10-Q

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LoansMember2022-12-310001850398美國-公認會計準則：證券投資成員2023-06-300001850398SRT：多家庭成員Tcbc：兩千名和二十名成員美國-GAAP：房地產成員美國-GAAP：不符合標準的成員2023-06-300001850398SRT：多家庭成員Tcbc：兩千名和二十二名成員美國-GAAP：不符合標準的成員美國-GAAP：房地產成員2022-12-310001850398美國-GAAP：房地產成員Us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2022-12-310001850398美國-GAAP：房地產成員美國-公認會計準則：財務資產過去成員2022-12-310001850398Us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMemberTcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398美國-公認會計準則：特別成員Tcbc：兩千名和二十二名成員美國-GAAP：房地產成員Tcbc：建設和土地開發成員2023-06-300001850398美國-GAAP：不符合標準的成員Tcbc：Consumer LoansMemberTcbc：兩千名成員和兩名成員2022-12-310001850398US-GAAP：HomeEquityLoanMembersTcbc：兩千名和二十二名成員美國-GAAP：房地產成員美國-GAAP：不符合標準的成員2022-12-310001850398Tcbc：UnsecuredFederalFundsLinesOfCreditMember2023-06-300001850398美國-GAAP：房地產成員Tcbc：建設和開發成員2023-06-300001850398美國-公認會計準則：抵押貸款認可證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-06-300001850398美國-公認會計準則：特別成員Tcbc：Consumer LoansMemberSRT：重新調整成員2022-12-310001850398美國-GAAP：房地產成員Tcbc：建設和土地開發成員美國-公認會計準則：財務資產未過去成員2022-12-310001850398美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310001850398美國-GAAP：商業房地產成員Tcbc：RevolvingLoansMembers美國-GAAP：房地產成員2023-06-300001850398Tcbc：兩千名和九名成員美國-GAAP：商業房地產成員美國-GAAP：房地產成員美國-GAAP：不符合標準的成員2022-12-310001850398美國-公認會計準則：市政債券成員2022-12-310001850398美國-公認會計準則：特別成員Tcbc：商業和行業貸款成員2023-06-300001850398美國-GAAP：商業房地產成員Tcbc：兩千名和二十名成員美國-GAAP：房地產成員2022-12-310001850398Tcbc:ConsumerLoansCommercialAndIndustrialLoansMember2023-06-300001850398美國-GAAP：ResidentialRealEState成員Tcbc：兩千名和二十二名成員美國-GAAP：房地產成員2022-12-310001850398美國-公認會計準則：特別成員Tcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398美國-美國公認會計準則：通過成員Tcbc：兩千名和二十名成員美國-GAAP：房地產成員Tcbc：建設和土地開發成員2023-06-300001850398SRT：多家庭成員美國-美國公認會計準則：通過成員Tcbc：兩千名和二十二名成員美國-GAAP：房地產成員2023-06-300001850398Tcbc：兩千名和九名成員美國-GAAP：不符合標準的成員Tcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398美國-公認會計準則：特別成員Tcbc：兩千名和二十二名成員美國-GAAP：房地產成員Tcbc：建設和土地開發成員2022-12-310001850398美國-公認會計準則：保留預付款成員2023-06-300001850398US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2023-03-310001850398Srt:CumulativeEffectPeriodOfAdoptionAdjustedBalanceMember美國-公認會計準則：財政部股票公用金成員2022-12-310001850398Tcbc：聯合儲備銀行亞特蘭大成員Tcbc:BanksResidentialAndCommercialRealEstateLoansMember2023-06-300001850398US-GAAP：HomeEquityLoanMembersTcbc：兩千名和九名成員美國-美國公認會計準則：通過成員美國-GAAP：房地產成員2022-12-310001850398美國-GAAP：ResidentialRealEState成員Tcbc：兩千名和二十名成員美國-美國公認會計準則：通過成員美國-GAAP：房地產成員2022-12-310001850398SRT：多家庭成員Tcbc：兩千名和九名成員美國-美國公認會計準則：通過成員美國-GAAP：房地產成員2023-06-300001850398US-GAAP：HomeEquityLoanMembersTcbc：兩千名和二十二名成員美國-GAAP：房地產成員2022-12-310001850398Tcbc：兩千名和二十二名成員Tcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398Us-gaap:CollateralizedMortgageObligationsMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-12-310001850398美國-美國公認會計準則：通過成員Tcbc：兩千名和二十二名成員Tcbc：Consumer LoansMember2023-06-300001850398美國-公認會計準則：特別成員Tcbc：Consumer LoansMemberTcbc：兩千名成員和兩名成員2023-06-300001850398美國-美國公認會計準則：通過成員美國-GAAP：房地產成員Tcbc：建設和土地開發成員2022-12-310001850398美國-美國公認會計準則：通過成員Tcbc：Consumer LoansMemberSRT：重新調整成員2022-12-31ISO 4217：美元Xbrli：共享Utr：費率Xbrli：純Xbrli：共享ISO 4217：美元

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q


☒	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末6月30日，2023

或


☐	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告


	的過渡期		從現在開始

佣金文件編號001-40637

TC銀行股份有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)


佐治亞州	86-2650449
(述明或其他司法管轄權公司或組織)	(税務局僱主識別碼)

南道臣街131號, 託馬斯維爾, 佐治亞州	31792
(主要行政辦公室地址)	(郵政編碼)

(229) 226-3221

(發行人電話號碼包括區號)

根據該法第12(B)條登記的證券：


每個班級的標題	交易符號	各交易所名稱在其上註冊的
普通股，面值$0.01	TCBC	納斯達克股市有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是☒沒有☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則405規定必須提交的每一份交互數據文件。是☒沒有☐

請勾選註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《證券交易法》規則12 b-2中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“小型報告公司”和“新興成長型公司”的定義：


大型加速文件服務器	☐	加速文件管理器	☐

非加速文件服務器	☒	規模較小的報告公司	☒

		新興成長型公司	☒

如果是一家新興成長型公司，請通過複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《證券交易法》第13（a）節規定的任何新的或修訂的財務會計準則。 ☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是，☐不是☒

截至2023年8月10日， 4,767,642註冊局的股份Strant的普通股，每股面值0.01美元，已發行並流通。

TC BANCSHARES，INC.

Form 10-Q季度報告

目錄表

第一部分財務信息


		頁碼
第1項。	財務報表	3
第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	30
第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	45
第四項。	控制和程序	45
	第二部分：其他信息
第1項。	法律訴訟	46
第1A項。	風險因素	46
第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	46
第三項。	高級證券違約	46
第四項。	煤礦安全信息披露	46
第五項。	其他信息	46
第六項。	陳列品	47

簽名頁		48

第一部分財務信息

項目1.財務報表

TC銀行股份有限公司和子公司

已整合資產負債表

2023年6月30日和2022年12月31日


資產
	(未經審計)			(*)
	2023年6月30日			2022年12月31日
現金和銀行到期款項	$	20,172,656		$	25,545,872
在其他銀行的存單		1,490,000			1,739,000
可供出售的投資證券		42,397,834			43,096,552
其他投資		1,172,900			1,377,500
持有作出售用途的按揭貸款		306,611			2,085,099
貸款		341,550,275			338,501,049
信貸損失準備		(4,642,165	)		(4,362,178	)
淨貸款		336,908,110			334,138,871
房舍和設備，淨額		4,750,677			3,132,282
使用權資產		1,884,004			—
擁有的其他房地產		—			683,800
銀行自營人壽保險		11,583,027			11,442,653
應計利息、應收賬款和其他資產		6,043,864			6,375,897
總資產	$	426,709,683		$	429,617,526

負債和股東權益
存款：
需求	$	44,322,467		$	39,442,441
含税需求		52,199,576			58,088,030
儲蓄和貨幣市場		137,665,827			142,092,384
存單		97,808,332			89,505,398
總存款		331,996,202			329,128,253
聯邦住房貸款銀行預付款		5,000,000			11,000,000
租賃責任		1,962,472			—
應計應付利息和其他負債		4,528,748			4,211,439
總負債		343,487,422			344,339,692

股東權益：
普通股：$.01票面價值，20,000,000截至2023年6月30日和2022年12月31日授權的股份；4,799,842和5,049,372分別截至2023年6月30日和2022年12月31日發行的股份；4,799,842和4,974,200分別截至2023年6月30日和2022年12月31日的流通股		47,999			50,494
額外實收資本		47,797,529			50,128,052
留存收益		44,693,702			45,876,694
累計其他綜合損失		(4,162,409	)		(4,305,039	)
庫存股：-0-股票和75,172股票分別於2023年6月30日和2022年12月31日		—			(1,085,265	)
未賺取的員工持股：352,6822023年6月30日和2022年12月31日未分配的股份		(3,526,812	)		(3,526,812	)
限制性股票		(1,627,748	)		(1,860,290	)
股東權益總額		83,222,261			85,277,834
總負債與股東權益	$	426,709,683		$	429,617,526
(*)-源自經審計的財務報表。

附註是這些合併財務報表的組成部分。

TC銀行股份有限公司和子公司

已整合損益表

未經審計


	截至6月30日的三個月，				截至6月30日的六個月，
	2023		2022		2023		2022
利息及股息收入：
貸款的利息和費用	$	4,454,539	$	3,267,043	$	8,727,756	$	6,404,510
投資證券的利息和股息		408,596		186,192		742,664		352,092
其他銀行和聯邦基金的存款利息出售		278,111		128,489		578,730		176,033
利息和股息收入合計		5,141,246		3,581,724		10,049,150		6,932,635
利息支出：
存款利息		1,516,913		176,770		2,671,542		341,912
借款利息		26,725		—		134,392		—
利息支出總額		1,543,638		176,770		2,805,934		341,912
淨利息收入		3,597,608		3,404,954		7,243,216		6,590,723
信貸損失準備		—		60,688		18,000		60,688
扣除信貸損失準備後的淨利息收入		3,597,608		3,344,266		7,225,216		6,530,035
其他收入：
存款賬户手續費		136,443		146,575		271,877		287,997
出售貸款的收益		49,295		341,081		144,121		695,011
出售房舍和設備的收益		—		—		12,086		—
銀行自營壽險收入		71,646		68,013		140,374		135,960
其他		30,913		6,928		51,617		12,672
其他收入合計		288,297		562,597		620,075		1,131,640
其他費用：
薪酬和員工福利		2,188,841		1,910,564		4,280,403		3,593,654
入住率和設備		292,661		210,934		530,313		410,560
其他擁有的房地產，扣除運營、銷售和銷售的損失(收益) **資產減記		40,511		21,130		37,744		31,950
其他		1,171,805		993,797		2,351,833		1,945,052
其他費用合計		3,693,818		3,136,425		7,200,293		5,981,216
所得税前收入		192,087		770,438		644,998		1,680,459
所得税費用		45,377		175,942		166,259		390,070
淨收入	$	146,710	$	594,496	$	478,739	$	1,290,389

每股收益：
基本信息	$	0.03	$	0.12	$	0.10	$	0.26
稀釋	$	0.03	$	0.12	$	0.10	$	0.26
普通股每股現金股息	$	0.05	$	0.05	$	0.05	$	0.05

加權平均未償還股份：
基本信息		4,868,599		4,898,350		4,921,108		4,898,350
稀釋		4,868,599		4,898,350		4,921,108		4,898,350

附註是這些合併財務報表的組成部分。

TC銀行股份有限公司和子公司

已整合全面收益表(損益表)

未經審計


	截至6月30日的三個月，						截至6月30日的六個月，
	2023			2022			2023		2022
淨收入	$	146,710		$	594,496		$	478,739	$	1,290,389
其他全面收益(虧損)
所得税淨額：
可供出售證券的未實現收益(虧損)：
期間產生的持有收益(虧損)，税後淨額($39,739), ($373,142), $57,016、和($860,969)，分別		(394,462	)		(1,008,861	)		142,630		(2,327,799	)
其他全面收益(虧損)合計		(394,462	)		(1,008,861	)		142,630		(2,327,799	)
綜合收益(虧損)	$	(247,752	)	$	(414,365	)	$	621,369	$	(1,037,410	)

附註是這些合併財務報表的組成部分。

TC銀行股份有限公司和子公司

已整合股東權益變動表

截至2023年和2022年6月30日的三個月和六個月

未經審計


	普通股			額外實收資本			保留收益			累計其他全面損失			庫存股			未賺取的員工持股			限制性股票			總計
平衡，2021年12月31日	$	48,984		$	47,481,077		$	44,613,668		$	(1,608,401	)	$	—		$	(3,722,747	)	$	—		$	86,812,581
截至2022年3月31日止三個月的淨收入		—			—			695,893			—			—			—			—			695,893
其他綜合虧損，税後淨額		—			—			-			(1,318,938	)		—			—			—			(1,318,938	)
平衡，2022年3月31日		48,984			47,481,077			45,309,561			(2,927,339	)		—			(3,722,747	)		—			86,189,536
截至2022年6月30日止三個月的淨收入		—			—			594,496			—			—			—			—			594,496
已宣佈的股息								(244,918	)														(244,918	)
其他綜合收益，税後淨額		—			—			—			(1,008,861	)		—			—			—			(1,008,861	)
平衡，2022年6月30日	$	48,984		$	47,481,077		$	45,659,139		$	(3,936,200	)	$	—		$	(3,722,747	)	$	—		$	85,530,253


平衡，2022年12月31日	$	50,494		$	50,128,052		$	45,876,694		$	(4,305,039	)	$	(1,085,265	)	$	(3,526,812	)	$	(1,860,290	)	$	85,277,834
累計會計原則變動(附註1)		—			—			(302,504	)		—			—			—			—			(302,504	)
餘額，2023年1月1日		50,494			50,128,052			45,574,190			(4,305,039	)		(1,085,265	)		(3,526,812	)		(1,860,290	)		84,975,330
截至2023年3月31日的三個月的淨收益		—			—			332,029			—			—			—			—			332,029
庫存股報廢		(752	)		(751,519	)		(332,994	)					1,085,265			—			—			—
其他綜合收益，税後淨額		—			—			-			537,092			—			—			—			537,092
平衡，2023年3月31日		49,742			49,376,533			45,573,225			(3,767,947	)		—			(3,526,812	)		(1,860,290	)		85,844,451
截至2023年6月30日的三個月的淨收益		—			—			146,710			—			—			—						146,710
股票補償費用		—			162,282			—			—			—			—			232,542			394,824
已宣佈的股息		—			—			(248,712	)		—			—			—			—			(248,712	)
購買普通股		—			—			—			—			(2,520,550	)		—			—			(2,520,550	)
庫存股報廢		(1,743	)		(1,741,286	)		(777,521	)					2,520,550									—
其他綜合虧損，税後淨額		—			—			—			(394,462	)		—			—						(394,462	)
平衡，2023年6月30日	$	47,999		$	47,797,529		$	44,693,702		$	(4,162,409	)	$	—		$	(3,526,812	)	$	(1,627,748	)	$	83,222,261

附註是這些合併財務報表的組成部分。

TC銀行股份有限公司和子公司

已整合現金流量表

未經審計


	截至6月30日的六個月，
	2023			2022
經營活動的現金流：
*淨收入	$	478,739		$	1,290,389
將淨收入與業務活動提供的現金淨額進行調整
折舊、攤銷和增值		273,817			260,348
租賃費		78,468			—
信貸損失準備金		18,000			60,688
所擁有的其他房地產的銷售損失		44,150			—
出售房舍和設備的收益		(12,086	)		—
銀行擁有人壽保險的現金退保價值增加		(140,374	)		(135,960	)
出售貸款收益，淨額		(144,121	)		(695,011	)
出售持有作出售用途的按揭貸款所得收益		9,860,181			29,571,546
持有作出售用途的按揭貸款的來源		(7,937,572	)		(27,566,223	)
股票補償費用		394,824			—
更改：
應計利息、應收賬款和其他資產		275,017			171,494
應計應付利息和其他負債		68,598			(23,792	)
經營活動提供的淨現金		3,257,641			2,933,479
投資活動產生的現金流：
其他銀行有息存款淨變化		249,000			965,000
購買可供出售的投資證券		—			(5,760,156	)
可供出售的投資證券的催繳、償付和到期日的收益		793,980			1,885,092
購買其他投資		(262,900	)		(735,000	)
出售其他投資的收益		467,500			—
貸款淨變動		(3,089,743	)		(34,097,977	)
出售所擁有的其他房地產的收益		639,650			—
出售房舍和設備所得收益		18,500			—
購置房舍和設備		(1,794,243	)		(99,179	)
用於投資活動的現金淨額		(2,978,256	)		(37,842,220	)
融資活動的現金流：
存款淨變動		2,867,949			51,473,758
聯邦住房貸款銀行墊款的收益		8,500,000			—
聯邦住房貸款銀行墊款的償還		(14,500,000	)		—
普通股回購		(2,520,550	)		—
融資活動提供的現金淨額(用於)		(5,652,601	)		51,473,758
現金及現金等價物淨變動		(5,373,216	)		16,565,017
期初現金和現金等價物		25,545,872			41,890,831
現金和現金等價物，期末	$	20,172,656		$	58,455,848
現金流量信息的補充披露：
期內支付的利息現金	$	2,553,351		$	332,709
非現金投融資活動：
將貸款轉移到其他擁有的房地產	$	—		$	—
税後待售證券未實現虧損變動	$	142,630		$	(2,327,799	)
已宣佈的股息	$	248,712		$	—
作為租賃負債交換入賬的使用權資產	$	1,917,424		$	—

附註是這些合併財務報表的組成部分。

TC銀行股份有限公司和子公司

合併財務報表附註

(未經審計)

注1--總則：列報依據

運營性質：

TC BancShares，Inc.(“公司”)是一家控股公司，於2021年根據佐治亞州法律成立，作為TC聯邦銀行(“銀行”)的控股公司。該公司擁有100銀行已發行股票的%。該銀行成立於1934年，1937年由聯邦住房貸款機構特許成立銀行董事會是由儲户100%擁有的共同儲蓄和貸款協會。世行目前有四個分行，分別位於託馬斯維爾、佐治亞州薩凡納、塔拉哈西和佛羅裏達州傑克遜維爾。此外，世行還在佛羅裏達州的塔拉哈西和傑克遜維爾設有貸款製作辦事處。世行的主要貸款產品包括單户住宅抵押貸款以及商業和多户房地產貸款。它的存款產品是主要的資金來源。銀行受貨幣監理署(“OCC”)監管，其存款由聯邦存款保險公司(“FDIC”)承保。該銀行接受OCC的定期檢查。本公司須遵守《銀行控股公司法》及美國聯邦儲備委員會(“美聯儲”)的監管、審查及報告規定。

陳述依據：

本公司的會計及財務報告政策在所有重大方面均符合美國公認的會計原則(“GAAP”)及銀行業的一般慣例。本季度報告Form 10-Q中的綜合財務報表未經獨立註冊會計師事務所審計，但管理層認為，這些綜合財務報表反映了所有必要的調整，以公平地列報公司的綜合財務狀況和綜合經營業績。所有調整都屬於正常和反覆進行的性質。綜合財務報表乃根據公認會計準則及美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)採納的10-Q表指引編制。因此，綜合財務報表不包括公認會計準則進行完整財務陳述所需的所有信息和腳註，應與我們截至2022年12月31日的經審計財務報表及其附註一起閲讀，這些報表和附註包括在公司提交給美國證券交易委員會的2022年年報10-K表格中。截至2023年6月30日的三個月和六個月的運營結果不一定表明全年或未來任何時期的預期結果。

重要會計政策摘要：

公司的會計和報告政策符合公認會計原則和銀行業的一般慣例。本公司2022年年度報告Form 10-K中的綜合財務報表附註，其中包括根據本報告中包含的信息更新的重要會計政策的描述，應與這些中期財務報表一起閲讀。本公司於2022年年報中披露的10-K表格所披露的會計估計及基本假設或方法，在原則的應用或評估方面並無重大改變或發展，但在以下信貸損失撥備中披露的情況除外。

信貸損失準備：

2023年1月1日，本公司通過《會計準則更新》(簡稱《ASU》)2016-13，金融工具--信貸損失(主題326): 金融工具信用損失計量，經修訂後，已發生損失方法學被稱為當前預期信貸損失(“CECL”)方法論所取代。根據CECL方法計量的預期信貸損失適用於按攤銷成本計量的金融資產，包括應收貸款和持有至到期的債務證券。它還適用於未作為保險入賬的表外信貸風險(貸款承諾、備用信用證、財務擔保和其他類似工具)和出租人根據租賃專題第842條確認的租賃淨投資。此外，ASC 326對可供出售債務證券的會計進行了修改。其中一個變化是，要求將信貸損失作為一種津貼，而不是對可供出售的債務證券進行減記。可供出售的債務證券管理層不打算出售，或者認為它們更有可能被要求出售。

該公司採用ASC 326，對所有按攤銷成本和表外信貸風險計量的金融資產採用修改後的回溯法。2023年1月1日之後的業績根據美國會計準則第326條列報，而上一時期的金額則繼續按照以前適用的公認會計原則報告。公司記錄的留存收益淨減少#美元。302,504在被領養時。過渡調整包括增加與信貸有關的準備金#美元。255,000貸款加上與信貸有關的準備金增加#美元149,147對於無資金來源的承付款，減去相應的遞延税項資產減少#美元101,643.

在ASC 326的允許下，公司選擇保留根據ASC 310-30入賬的貸款池。根據該標準，管理層沒有重新評估對池中個別收購的金融資產的修改是否為截至通過之日的問題債務重組。

信貸損失準備(“ACL”)是定期評估的，並以信貸損失準備金的形式計入收益。當一筆貸款或一筆貸款的一部分被確定為無法收回時，被視為無法收回的部分將計入撥備，隨後收回的款項(如果有)將計入撥備。這一評估本身就帶有主觀性，因為它需要的估計數可能會隨着更多信息的出現而進行重大修訂。

A.投資組合細分(“集體評估貸款”)

投資組合細分被定義為根據相似的風險特徵將貸款彙集在一起，從而為每個細分構建用於估計ACL的定量方法和定性調整因子。該公司已確定了七個貸款組合，包括：房地產-住宅、房地產-房屋淨值、房地產-多户、房地產-商業、房地產-建築和土地開發、消費貸款以及商業和工業貸款。

綜合評估貸款估計的基準基準是基於對貸款可收回性的定期審查，利用前瞻性信息將歷史損失經驗與合理和可支持的預測進行量化關聯。可以針對當前或預期的定性風險特徵的差異對定量評估進行調整。該公司已經確定，2006年機構間政策聲明中規定的九個“普遍”質量調整類別是適當的，因為它們的市場和貸款池。這些標準每季度評估一次，以確保不需要添加額外的標準，也不需要更改分配給每個類別的範圍。這九個因素如下：

貸款政策和程序的變化，包括其他地方在估計信貸損失時沒有考慮的承保標準和收集、註銷和回收做法的變化。

國際、國家、地區和當地經濟和商業狀況的變化以及影響投資組合可收集性的發展，包括各個細分市場的狀況。

投資組合的性質和數量以及貸款條件的變化。

貸款管理和其他相關人員的經驗、能力和深度的變化。

逾期貸款的數量和嚴重程度、非應計貸款的數量和嚴重程度以及反向分類或分級貸款的數量和嚴重程度的變化。

該機構貸款審查系統質量的變化。

抵押品依賴型貸款的基礎抵押品價值的變化。

任何信貸集中的存在和影響，以及這種集中程度的變化。

競爭以及法律和監管要求等其他外部因素對該機構現有投資組合中估計的信貸損失水平的影響。

B.個人評估貸款

本公司為與集體評估貸款池中包括的貸款不具有相似風險特徵的個別評估貸款設立特定準備金。這些單獨評估的貸款從上文討論的集合評估貸款池方法中剔除，可能包括非應計貸款、對有財務困難的借款人的貸款修改，以及管理層認為合適的其他貸款。

C.可供出售(“AFS”)債務證券

對於處於未實現虧損狀態的AFS證券，管理層首先評估(I)本公司是否打算出售，或(Ii)本公司更有可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售該證券。如果任何一種情況是肯定的，任何以前確認的減值準備都將被註銷，證券的攤銷成本將通過收入減記為公允價值。如果兩種情況都不是肯定的，則對證券進行評估，以確定公允價值的下降是由於信用損失還是其他因素造成的。在進行評估時，管理層會考慮公允價值低於攤餘成本的程度、評級機構對證券評級的任何變化以及與證券具體相關的任何不利條件等因素。如果這項評估表明存在信貸損失，則預期收回的現金流量現值低於攤餘成本基礎，存在信貸損失，併為信貸損失計入acl，但以公允價值小於攤餘成本基礎的金額為限。任何未通過會計準則入賬的減值將在其他全面收益中確認。如果撥備有任何調整，將在公司的損益表中作為信貸損失費用的組成部分報告。AFS證券在管理層認為無法收回時，或在沒有任何撥備的情況下，通過收入減記，或當上述有關出售意向或要求的標準之一得到滿足時，從撥備中註銷。

D.應收應計利息

在2023年1月1日通過ASU 2016-13及其相關修正案後，公司就應計應收利息做出了以下選擇：

•

在標有“應計利息、應收賬款和其他資產”的財務狀況報表的另一行項目內列報應計利息應收餘額。

•

不包括計入融資應收賬款和債務證券攤銷成本的應計應收利息，不受相關披露要求的影響。

•

繼續公司通過沖銷利息收入來沖銷應計應收利息的政策。貸款應計利息的註銷通常發生在逾期90天之後。逾期狀態是基於貸款的合同條款。在所有情況下，如果本金或利息的收取被認為是可疑的，貸款將被放在非應計項目上，或在較早的日期註銷。從歷史上看，本公司的投資證券並未發生應收應計利息壞賬。然而，如果公司不合理地預期收到付款，公司通常會通過沖銷利息收入來註銷應計利息應收賬款。由於應計利息應收賬款的及時核銷，這種核銷的金額並不重要。

E.無資金承付款儲備金

無資金承付款準備金(“無資金承付款準備金”)是表外承付款的預期信貸損失，例如用於發放信貸和備用信用證的無資金承付款。然而，對於公司無條件可取消的承諾，責任不被確認。無資金準備被確認為負債(綜合資產負債表中的應計應付利息和其他負債)，對準備金的調整在綜合損益表中確認為其他費用中的費用。未撥出準備金是通過估計每個分部下的預期未來資金並適用於預期損失率來確定的。預期的未來資金是基於資金利率的歷史平均值(即抽獎的可能性)。

貸款損失準備：

在2023年1月1日之前，如公司2022年年報10K表中進一步詳細描述的那樣，公司使用的是已發生的損失減值模型。在這種方法下，當管理層認為本金不太可能收回時，貸款從貸款損失準備金中扣除。根據管理層的判斷，除其他外，根據歷史損失和當前的經濟環境，撥備的金額將足以吸收可能無法收回的現有貸款的可能損失。被認為無法收回的貸款被沖銷並從撥備中扣除，以前沖銷的貸款的回收被添加到撥備中。管理層在確定津貼充分性時的判斷是基於對貸款可收集性的評價。這些評估考慮了貸款組合的性質和數量的變化、可能影響借款人支付能力的當前經濟狀況、整體組合質量以及對特定問題貸款的審查等因素。

國庫股：

庫存股按成本法核算。隨後的再發行按平均成本入賬。有關進一步討論，請參閲注8。

每股收益：

每股基本收益是指普通股股東可獲得的收入除以當期已發行普通股的加權平均數。稀釋後每股收益的計算方式與基本每股收益類似，不同之處在於已發行普通股的加權平均數量有所增加，以包括在期內發行所有潛在攤薄普通股等價物時將會發行的新增普通股數量(使用金庫法計算)。未分配的員工持股計劃在計算每股收益時，股票不被視為已發行股票。

員工持股計劃：

該公司發起了一項員工持股計劃(“員工持股計劃”)，該計劃涵蓋了所有符合某些服務要求的員工。公司將按計劃文件規定的金額每年向員工持股計劃繳款。這些捐款用於償還債務和購買額外的股份。某些員工持股計劃的股票被質押為債務抵押品。隨着債務的償還，股票從抵押品中釋放出來，並根據當年支付的償債比例分配給在職員工。

關於公司的首次公開募股，員工持股計劃借入了#美元。3.9為購買本公司普通股股份而向本公司支付的百萬美元。總計391,868股份是用貸款所得購買的。由於貸款支付的來源是員工持股計劃從公司收到的繳款，因此相關的應收票據顯示為股東權益的減少。

股權激勵計劃：

2022年9月21日，公司股東批准了TC BancShares，Inc.2022年股權激勵計劃(“股權計劃”)，該計劃規定向我們的高級管理人員、員工、董事、顧問和顧問授予股票期權、限制性股票獎勵和其他股權獎勵。截至2023年6月30日，357,710股票期權是根據股權計劃授予的。此外,156,590限制性股票獎勵已授予32,598既得和123,992未授權的。T本公司採用基於公允價值的方法對其基於股票的薪酬計劃進行會計處理，補償成本在授予日根據授予的公允價值計量，並在服務期(通常為歸屬期間)內確認。

最近的會計聲明：

2018年8月，FASB發佈了ASU 2018-14-薪酬-退休福利-定義福利計劃-一般 (小主題715-20)：披露框架--對界定福利計劃的披露要求的更改。這一ASU刪除了不再被認為對成本有利的披露，澄清了披露的具體要求，並增加了被確定為相關的披露要求。本ASU適用於2020年12月15日之後結束的財年、公共企業實體和2021年12月15日之後結束的所有其他實體。採用這一ASU並沒有對公司的合併財務報表產生重大影響。

2019年12月，FASB發佈了ASU 2019-12-所得税 (主題740)：簡化所得税的核算。本ASU中的修正案刪除了第740主題中一般原則的某些例外，從而簡化了所得税的會計處理。修正案還通過澄清和修正現有指導意見，改進了對專題740其他領域公認會計準則的一致適用和簡化。對於公共企業實體，本ASU中的修正案在2020年12月15日之後的會計年度和這些會計年度內的過渡期內有效。對於所有其他實體，修正案在2021年12月15日之後的財政年度和2022年12月15日之後的財政年度內的過渡期內有效。採用這一ASU並沒有對公司的合併財務報表產生重大影響。

2021年5月，FASB發佈了ASU 2021-04-每股收益(主題260)、債務修改和清償(分主題470-50)、補償--股票補償(主題718)、衍生工具和對衝--實體自身權益合同(分主題815-40). 這一ASU在發行人對修改或交換獨立的股權分類書面贖回期權的會計處理中提供了清晰度和減少多樣性，這些期權在修改或交換後仍保持股權分類。本ASU中的修訂影響到所有發行獨立書面看漲期權的實體，這些期權被歸類為股權。具體地説，當獨立的股權分類書面看漲期權被修改或交換，並在修改或交換後仍保持股權分類時，該等修訂將影響該等實體。與確認和計量每股收益(“EPS”)有關的修訂涉及獨立股權分類書面認購期權的某些修訂或交換，影響到根據主題260“每股收益”中的指導提出每股收益的實體。修正案不適用於

修改或在另一主題範圍內的金融工具的交換。這些修訂不影響持有人對獨立看漲期權的會計處理。本ASU中的修正案適用於2021年12月15日之後的所有財年，包括這些財年內的過渡期。一實體應前瞻性地將修正案應用於修正案生效之日或之後發生的修改或交流。採用這一ASU並沒有對公司的合併財務報表產生重大影響。

新興成長型公司狀況：

根據2012年的JumpStart Our Business Startups Act(“JOBS法案”)，公司有資格成為“新興成長型公司”。只要本公司是一家新興成長型公司，它就可以選擇利用適用於其他上市公司但不適用於新興成長型公司的各種報告要求的豁免。新興成長型公司可以選擇利用延長的過渡期來推遲採用適用於上市公司的新的或修訂的會計聲明，直到此類聲明適用於私營公司，但必須在公司首次被要求提交註冊聲明時做出這樣的選擇。本公司已選擇使用上述延長的過渡期，並打算根據《就業法案》的規定保持其新興成長型公司的地位。

重新分類：

某些上期金額已重新分類，以符合本期列報。

附註2--投資證券

投資有價證券可於2023年6月30日和2022年12月31日如下：


	攤銷成本		毛收入未實現收益		毛收入未實現損失		估計數公允價值		公允價值為佔總數的百分比
2023年6月30日-
美國國債	$	10,102,510	$	—	$	721,749	$	9,380,761		22	%
抵押貸款支持證券		9,402,936		—		867,996		8,534,940		20	%
抵押抵押貸款 *義務		15,044,989		—		819,342		14,225,647		34	%
市政債券		8,760,596		—		1,526,125		7,234,471		17	%
公司義務		3,625,000		—		602,985		3,022,015		7	%
	$	46,936,031	$	—	$	4,538,197	$	42,397,834		100	%

2022年12月31日-
美國國債	$	10,115,310	$	—	$	790,778	$	9,324,532		22	%
抵押貸款支持證券		9,618,355		—		886,322		8,732,033		20	%
抵押抵押貸款 *義務		15,713,313		—		869,283		14,844,030		35	%
市政債券		8,762,417		—		1,733,506		7,028,911		16	%
公司義務		3,625,000		—		457,954		3,167,046		7	%
	$	47,834,395	$	—	$	4,737,843	$	43,096,552		100	%

以下概述了在2023年6月30日和2022年12月31日，個別證券處於持續未實現虧損狀態的投資類別和持續時間的未實現虧損和估計公允價值：


	2023年6月30日				2022年12月31日
	估計數公允價值		未實現損失		估計數公允價值		未實現損失
12個月以下的未實現虧損：
美國國債	$	—	$	—	$	4,863,478	$	142,541
抵押貸款支持證券		—		—		3,004,339		304,844
抵押抵押債券		—		—		5,558,664		329,329
市政債券		—		—		—		—
公司義務		—		—		651,464		98,536
總計不到12個月	$	—	$	—	$	14,077,945	$	875,250
12個月以上的未實現虧損：
美國國債		9,380,761		721,749		4,461,054		648,237
抵押貸款支持證券		8,534,940		867,996		5,727,694		581,478
抵押抵押債券		14,225,647		819,342		9,285,366		539,954
市政債券		7,234,471		1,526,125		7,028,911		1,733,506
公司義務		3,022,015		602,985		2,515,582		359,418
總計超過12個月		42,397,834		4,538,197		29,018,607		3,862,593
總計	$	42,397,834	$	4,538,197	$	43,096,552	$	4,737,843

債務證券的未實現虧損是由於不斷變化的利率和市場狀況造成的，由於可接受的投資等級或本金和利息的償還來源由政府實體擔保，因此被認為是暫時的。截至2023年6月30日和2022年12月31日，所有5個美國國債、所有14個抵押貸款支持證券、所有13個抵押貸款債券、所有9個市政債券和所有7個公司債券都存在未實現虧損。

截至2023年6月30日，不是由於管理層不認為任何證券因信用質量原因而減值，因此AFS證券已確認為未實現虧損。這是基於我們對潛在風險特徵的分析，包括信用評級，以及與我們的可供出售證券相關的其他定性因素，並考慮了我們的歷史信用損失經驗和內部預測。這些證券的發行人繼續根據證券的合同條款及時支付本金和利息。此外，管理層無意出售上表中歸類為可供出售的任何證券，並相信我們更有可能在收回成本之前不必出售任何此類證券。未實現虧損是由於市場利率高於購買標的證券時的可用收益率。隨着證券接近到期日或重新定價日期，或者如果此類投資的市場收益率下降，預計公允價值將回升。截至2023年6月30日和2022年12月31日，投資證券的應計利息為$199,000及$204,000，分別為。

可供出售的投資證券的攤餘成本和估計公允價值合同到期日為2023年6月30日，如下所示。預期到期日將不同於合同到期日，因為借款人有權催繳或預付某些債務，包括或不包括催繳或預付罰款。


	攤銷成本		估計數公允價值
到期的投資證券-
1年內	$	5,003,481	$	4,895,605
1至5年		5,099,029		4,485,156
5至10年		12,385,596		10,256,486
抵押支持證券和抵押貸款債券		24,447,925		22,760,587
總計	$	46,936,031	$	42,397,834

截至二零二三年或二零二二年六月三十日止六個月，本公司並無出售任何可供出售投資證券。賬面價值約為 $1,502,000及$197,000在…2023年6月30日和2022年12月31日，分別承諾按法律要求獲得公共存款並用於其他目的。

附註3--貸款和信貸損失準備

按用途代碼分列的貸款主要分類，載於於二零二三年六月三十日及二零二二年十二月三十一日，概列如下：


	2023年6月30日		百分比			2022年12月31日		百分比
房地產貸款：
住宅	$	144,656,802		42.22	%	$	136,382,014		40.16	%
房屋淨值		11,341,631		3.31	%		12,410,820		3.65	%
多户住宅		21,668,526		6.32	%		24,613,700		7.25	%
商業廣告		114,708,790		33.48	%		111,394,065		32.80	%
建設和土地開發		32,336,416		9.44	%		27,921,088		8.22	%
房地產貸款總額		324,712,165					312,721,687
消費貸款		1,078,261		0.31	%		1,210,164		0.36	%
商業和工業貸款		16,846,760		4.92	%		25,665,751		7.55	%
貸款總額		342,637,186		100.00	%		339,597,602		100.00	%
減去：信貸損失準備金		4,642,165					4,362,178
遞延貸款費用		1,086,911					1,096,553
貸款，淨額	$	336,908,110				$	334,138,871

該公司向個人以及其足跡範圍內的各種公司和公司提供貸款和信貸擴展。雖然本公司擁有多元化的貸款組合，但大部分貸款組合是以改善及未改善的房地產作抵押，並依賴房地產市場。

該公司將貸款組合劃分為七個投資組合，每個投資組合具有不同的風險特徵和評估風險的方法。該公司確定的投資組合細分為房地產-住宅、房地產-房屋淨值、房地產-多户、房地產-商業、房地產-建築和土地開發、消費貸款以及商業和工業貸款。

房地產-住宅：該公司發起住宅房地產貸款，用於購買或再融資抵押貸款。這些貸款主要以業主自住物業和主要位於公司市場區域的租賃物業為抵押。

房地產-房屋淨值：該公司發起房屋淨值房地產貸款，以提供房屋淨值信用額度和封閉式房屋淨值貸款。這些貸款主要以主要位於該公司市場區域的業主自住物業為抵押。

房地產--多户住宅：多户貸款包括為購買房地產、再融資、擴建和改善多户房產提供資金的貸款。這些貸款可以通過(但不限於)主要位於公司市場範圍內的公寓、移動房屋公園或其他多户物業的第一留置權來擔保。該公司的承保分析包括信用核查、獨立評估、對借款人和借款人相關實體的財務狀況的審查以及對借款人潛在現金流的詳細分析。多户貸款比住宅或房屋淨值貸款規模更大，涉及更大的信用風險。這些貸款的償還在很大程度上取決於這些物業的經營和管理結果。與住宅或房屋淨值房地產貸款相比，不利的經濟狀況對還款能力的影響也更大。

房地產-商業：商業房地產貸款包括為購買房地產、再融資、擴建和改善商業地產提供資金的貸款。這些貸款可以通過對主要位於公司市場範圍內的寫字樓、農場、零售和混合用途物業、教堂、倉庫和餐館的第一留置權來擔保。該公司的承保分析包括信用核查、獨立評估、對借款人和借款人相關實體的財務狀況的審查以及對借款人潛在現金流的詳細分析。商業房地產貸款比住宅貸款規模大，涉及的信用風險更大。這些貸款的償還在很大程度上取決於這些物業的經營和管理結果。不利的經濟條件對還款能力的影響也比住宅房地產貸款更大。

房地產--建築和土地開發：這些貸款是向借款人發放的，用於建造商業建築、主要或次要住宅，在某些情況下，還向房地產投資者發放，以獲得和開發土地。這些貸款更難評估，因為它們更容易受到經濟狀況變化的影響。此外，這些貸款具有較高的信用風險，因為它們是根據對項目未來價值的估計和完成所需的估計成本而發放的。由於管理層對風險的評估和監管機構設定的一定百分比指導，公司限制了對這一投資組合部分的整體投資。

消費者：消費貸款主要包括個人貸款、循環信貸計劃和其他貸款。本公司的消費貸款可能是無抵押的，並依賴借款人的收入償還。

工商業：商業和工業貸款一般包括商業貸款和對公司所在市場區域內公司的信用額度。商業和工業貸款通常用於週轉資金或購買設備、存貨或傢俱。這類貸款通常以融資資產為抵押，儘管部分貸款可能是在無擔保的基礎上進行的，幷包含企業本金的擔保。該公司的承保分析包括審查借款人的財務報表、借款人的貸款歷史、借款人的償債能力、企業的預計現金流、抵押品的價值(如果有)以及貸款是否由借款人的本金擔保。商業和工業貸款通常是根據借款人從借款人企業的現金流中償還的能力來發放的，這使得它們的風險高於住宅貸款，而且獲得貸款的抵押品可能難以評估，可能會根據企業的成功程度而波動價值。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，應計貸款利息為$1,087,000及$1,050,000，分別為。

信貸損失準備：

該公司對ACL的估計反映了資產剩餘合同期限內的預期損失。合同條款不考慮延期、續簽或修改，除非該公司發現了預期的債務重組問題。下表列出了截至2023年6月30日的三個月和六個月按貸款類別劃分的ACL活動，以及截至2022年6月30日的三個月和六個月按投資組合細分劃分的貸款損失準備活動。


	房地產貸款
	住宅			房屋淨值			多户住宅			商業廣告			建築與土地開發			消費貸款			商業和工業貸款			未分配			總計
	截至2023年6月30日的三個月
信貸損失準備：
期初餘額	$	3,078,667		$	148,654		$	124,045		$	986,795		$	189,721		$	7,242		$	104,486		$	—		$	4,639,610
沖銷		—			—			—			—			—			(13,176	)		—			—			(13,176	)
復甦		11,553			—			—			—			—			903			3,275			—			15,731
規定		(98,740	)		(4,615	)		4,476			31			104,715			11,233			(17,100	)		—			—
2023年6月30日的餘額	$	2,991,480		$	144,039		$	128,521		$	986,826		$	294,436		$	6,202		$	90,661		$	—		$	4,642,165

	截至2023年6月30日的六個月
信貸損失準備：
期初餘額	$	1,960,955		$	186,733		$	225,869		$	1,632,241		$	264,589		$	615		$	81,182		$	9,994		$	4,362,178
採用ASC 326		1,028,700			(27,875	)		(68,217	)		(694,135	)		(102,349	)		48,540			80,330			(9,994	)		255,000
沖銷																	(18,857	)		(77,940	)		—			(96,797	)
復甦		23,106												11,345			1,437			67,896			—			103,784
規定		(21,281	)		(14,819	)		(29,131	)		48,720			120,851			(25,533	)		(60,807	)		—			18,000
2023年6月30日的餘額	$	2,991,480		$	144,039		$	128,521		$	986,826		$	294,436		$	6,202		$	90,661		$	—		$	4,642,165

	截至2022年6月30日的三個月
貸款損失準備：
期初餘額	$	1,486,580		$	174,579		$	288,455		$	1,757,794		$	350,586		$	(5,769	)	$	126,850		$	32,014		$	4,211,089
沖銷		(2,842	)		—			—			—			—			(28,469	)		—			—			(31,311	)
復甦		12,193			—			—			—			—			948			18,175			—			31,316
規定		33,088			(5,775	)		(18,106	)		61,931			(15,895	)		34,508			(20,825	)		(8,238	)		60,688
2022年6月30日的餘額	$	1,529,019		$	168,804		$	270,349		$	1,819,725		$	334,691		$	1,218		$	124,200		$	23,776		$	4,271,782

	截至2022年6月30日的六個月
貸款損失準備：
期初餘額	$	1,468,649		$	174,579		$	288,455		$	1,757,794		$	350,586		$	1,798		$	109,724		$	32,014		$	4,183,599
沖銷		(2,842	)		—			—			—			—			(37,102	)		—						(39,944	)
復甦		30,124			—			—			—			—			2,014			35,301			—			67,439
規定		33,088			(5,775	)		(18,106	)		61,931			(15,895	)		34,508			(20,825	)		(8,238	)		60,688
2022年6月30日的餘額	$	1,529,019		$	168,804		$	270,349		$	1,819,725		$	334,691		$	1,218		$	124,200		$	23,776		$	4,271,782

如附註1總則：列報基礎所述，本公司於2023年1月1日採納ASU 2016-13，引入CECL方法以估計金融資產壽命內的所有預期虧損。所需ACL增加的主要原因是為了獲取投資組合的預期終身損失，這是以前在已發生損失模型下衡量的。

本公司採用加權平均剩餘期限法（WARM）作為估計預期信用損失的基礎。 WARM法使用歷史平均年度撇銷率（包含歷史回顧期間的虧損內容），並用作估計於結算日分部內餘下未償還貸款結餘的信貸虧損儲備的基礎。平均年度撇帳率應用於合約年期，並就估計預付款項作進一步調整，以釐定未經調整的歷史撇帳率。未經調整的歷史撇帳率的計算，然後使用附註1所述的定性因素，就當前狀況以及合理和可支持的

預測期。定性損失因素基於本公司對本公司、市場、行業或業務特定數據的判斷，貸款特定風險特徵的差異，如承保標準、投資組合組合、風險等級、拖欠水平或期限。這些定性因素用於補償投資組合中固有的其他不確定性領域，這些領域沒有反映在公司的歷史損失因素中。此外，該公司還根據預期環境和經濟狀況的變化進行了調整，例如未來12至24個月失業率、房地產價值和其他相關因素的變化。管理層就該等預期調整過往虧損經驗。沒有必要進行復歸調整，因為公司估計的起點是涵蓋投資組合預期合同期限的累積損失率。

如果存在類似的風險特徵，則以集合數據段為基礎來衡量ACL。我們的貸款組合首先按上述七個投資組合細分，其次按內部確定的風險等級劃分(見下文描述)。貸款部門使用了對貸款驅動因素的一致預測。對於與分部不具有一般風險特徵的貸款，我們以個別為基礎估計特定準備金。當貸款的賬面金額超過貼現的估計現金流量時，按貸款的初始有效利率或抵押品依賴貸款的抵押品公允價值計入準備金。

本公司密切監測經濟狀況和貸款表現趨勢，以管理和評估信用風險敞口。該公司跟蹤並用於評估貸款組合信用質量的關鍵因素包括拖欠率、不良資產水平、借款人的償還能力和抵押品覆蓋面的趨勢。

下表呈列截至2023年6月30日及2022年12月31日按組合分部劃分的個別及集體評估貸款的資料：


	貸款				信貸損失準備
	單獨地評估對於減值		集體地評估對於減值		單獨地評估對於減值		集體地評估對於減值
2023年6月30日-
房地產貸款：
住宅	$	1,017,793	$	143,639,009	$	—	$	3,078,668
房屋淨值		—		11,341,631		—		148,654
多户住宅		—		21,668,526		—		124,045
商業廣告		—		114,708,790		—		986,795
建設和發展		—		32,336,416		—		189,721
房地產貸款總額		1,017,793		323,694,372		—		4,527,883
消費貸款		—		1,078,261		—		7,242
商業和工業貸款		—		16,846,760		—		104,485
未分配		—		—		—		—
總計	$	1,017,793	$	341,619,393	$	—	$	4,639,610
2022年12月31日-
房地產貸款：
住宅	$	1,037,428	$	135,344,586	$	—	$	1,960,955
房屋淨值		—		12,410,820		—		186,733
多户住宅		—		24,613,700		—		225,869
商業廣告		57,000		111,337,065		—		1,632,241
建設和發展		43,388		27,877,700		—		264,589
房地產貸款總額		1,137,816		311,583,871		—		4,270,387
消費貸款		—		1,210,164		—		615
商業和工業貸款		—		25,665,751		—		81,182
未分配		—		—		—		9,994
總計	$	1,137,816	$	338,459,786	$	—	$	4,362,178

抵押品依賴型貸款：

當借款人遇到財務困難時，貸款被認為是依賴抵押品的，預計還款將主要通過抵押品的運營或出售來提供。下表按投資組合部門和抵押品類型列出了抵押品依賴貸款，包括截至2023年6月30日有和沒有相關津貼分配的貸款。


	宣傳品類型
	房地產		其他商業資產		總計		沒有津貼		有一筆津貼		津貼分配
2023年6月30日-
房地產貸款：
住宅	$	406,298	$	—	$	406,298	$	406,298	$	—	$	—
房屋淨值		—		—		—		—		—		—
多户住宅		—		—		—		—		—		—
商業廣告		—		—		—		—		—		—
建設和土地開發		—		—		—		—		—		—
房地產貸款總額		406,298		—		406,298		406,298		—		—
消費貸款		—		588,169		588,169		588,169		—		—
商業和工業貸款		—		—		—		—		—		—
總計	$	406,298	$	588,169	$	994,467	$	994,467	$	—	$	—

減值貸款：

下表按貸款類別列出了截至2022年12月31日的減值貸款：


	已錄製投資		本金天平		相關津貼
2022年12月31日-
減值貸款及相關撥備：
房地產貸款：
住宅	$	—	$	—	$	—
房屋淨值		—		—		—
多户住宅		—		—		—
商業廣告		—		—		—
建設和土地開發		—		—		—
房地產貸款總額		—		—		—
消費貸款		—		—		—
商業和工業貸款		—		—		—
總計	$	—	$	—	$	—
不計相關撥備的減值貸款：
房地產貸款：
住宅	$	1,037,428	$	1,037,428	$	—
房屋淨值		—		—		—
多户住宅		—		—		—
商業廣告		57,000		57,000		—
建設和土地開發		43,388		43,388		—
房地產貸款總額		1,137,816		1,137,816		—
消費貸款		—		—		—
商業和工業貸款		—		—		—
總計	$	1,137,816	$	1,137,816	$	—

逾期和非應計項目貸款：

下表列出了截至目前已記錄的逾期貸款和非應計貸款投資的賬齡2023年6月30日和2022年12月31日，按貸款類別劃分：


	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90天或更高逾期		總計逾期		當前		總計		非應計項目
2023年6月30日-
房地產貸款：
住宅	$	—	$	222,172	$	79,683	$	301,855	$	144,354,947	$	144,656,802	$	126,273
房屋淨值		29,996		—		—		29,996		11,311,635		11,341,631		—
多户住宅		—		—		—		—		21,668,526		21,668,526		—
商業廣告		28,084		—		—		28,084		114,680,706		114,708,790		—
施工土地和土地可持續發展		—		—		—		—		32,336,416		32,336,416		—
總實數提供房地產貸款。		58,080		222,172		79,683		359,935		324,352,230		324,712,165		126,273
消費貸款		3,893		—		—		3,893		1,074,368		1,078,261		—
商業和支持工業貸款		—		13,855		—		13,855		16,832,905		16,846,760		—
	$	61,973	$	236,027	$	79,683	$	377,683	$	342,259,503	$	342,637,186	$	126,273
2022年12月31日-
房地產貸款：
住宅	$	221,100	$	—	$	31,541	$	252,641	$	136,129,373	$	136,382,014	$	453,749
房屋淨值		24,968		57,266		—		82,234		12,328,586		12,410,820		—
多户住宅		—		—		—		—		24,613,700		24,613,700		—
商業廣告		—		—		57,000		57,000		111,337,065		111,394,065		57,000
施工土地和土地可持續發展		—		—		—		—		27,921,088		27,921,088		43,388
總實數提供房地產貸款。		246,068		57,266		88,541		391,875		312,329,812		312,721,687		554,137
消費貸款		5,718		—		—		5,718		1,204,446		1,210,164		—
商業和支持工業貸款		—		—		—		—		25,665,751		25,665,751		—
	$	251,786	$	57,266	$	88,541	$	397,593	$	339,200,009	$	339,597,602	$	554,137

截至2023年6月30日和2022年12月31日，有幾個不是逾期超過90天且仍在累積的貸款。

貸款重組：

自2023年1月1日起，公司採用了ASU 2022-02中的會計準則，其中取消了對問題債務重組(TDR)的確認和計量。由於取消了TDR的指定，本公司根據貸款修改的會計指導對所有貸款重組進行評估，以確定重組是導致新貸款還是繼續現有貸款。對遇到財務困難的借款人的貸款修改導致合同現金流的時間或金額直接發生變化的情況包括本金免除、利率降低、非重大付款延遲、期限延長或所列修改的組合。因此，與貸款重組相關的披露僅用於直接影響現金流的修改。

被視為重組貸款的貸款可接受單獨評估的貸款分析；否則，重組貸款將保留在ACL模型中的適當部分，相關準備金將根據重組貸款修改所產生的貼現現金流的變化進行調整。有關個別評估貸款的準備金計算的討論，請參閲在非經常性基礎上按公允價值記錄的資產表10-Q合併財務報表附註第I項附註7“公允價值計量”部分。

自採納會計準則第2022-02號以來及截至2023年6月30日止六個月，本公司並無修訂任何涉及遇到財務困難的借款人的重大貸款。

在我們採用ASU 2022-02之前，該公司對一項貸款的合同條款進行了修改，從而向作為TDR經歷財務困難的借款人提供了特許權。

該公司已確定六在採用ASU 2022-02之前作為TDR的貸款。這些貸款的未償還本金餘額總額為#美元。356,000到2023年第二季度末。其中兩筆貸款，總額為1000萬美元。56,000，被包括在2023年6月30日的單獨分析貸款中。此外，在這一組中，一筆#美元的貸款28,000是不會累積的。

該公司在修改貸款時提供了各種類型的優惠。對貸款的原始合同條件作出的讓步通常包括因借款人財務狀況惡化而推遲支付利息和/或本金。在這些情況下，TDR的本金餘額在重組時已經到期和/或違約，在截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月內，沒有承諾向借款人提供額外資金。

在截至2022年6月30日的6個月內，在採用ASU 2022-02之前，公司沒有修改任何作為TDR的貸款。

在採用ASU 2022-02之前的12個月內，沒有任何貸款被修改為TDR，隨後在截至2023年6月30日和2022年6月30日的6個月內違約。

信用質量：

該公司根據借款人償債能力的相關信息將貸款分類為風險類別，這些信息包括：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等因素。本公司通過將貸款按信用風險分類，對貸款進行單獨分析。這種分析是在連續的基礎上進行的。該公司對其風險評級使用以下定義：

特別提一下。存在財務惡化的證據，或檔案文件不足以或無法確定借款人的財務狀況或償還能力。這筆貸款存在潛在的弱點，如果不予以撤銷或糾正，可能會削弱信用或不能充分保護公司的地位。

不合標準。存在一個或多個明確的弱點，危及債務的清償。這筆貸款的特點是，如果缺陷得不到糾正，公司顯然有可能蒙受一些損失。

令人懷疑。不合標準貸款的所有弱點都是存在的，此外還有一個特點，即這些弱點會危及債務的收回和/或清算。損失敞口雖然很明顯，但不能明確確定。應啟動特殊鍛鍊談判和/或訴訟。

損失。被認為是無法全部收回的，價值如此之小，以至於沒有理由繼續作為可銀行資產。這種分類並不意味着貸款絕對沒有回收或殘值，而是説，即使未來可能實現部分回收，推遲註銷這項資產也是不切實際或不可取的。

不符合上述標準的貸款作為上述過程的一部分進行單獨分析，被視為合格評級貸款。自.起2023年6月30日和2022年12月31日，並根據最近進行的分析，按貸款類別和起始年份劃分的貸款風險類別如下：


	按起始年度分列的攤餘成本基礎
	2023		2022		2021		2020		2019		之前		循環貸款		總計
2023年6月30日-
房地產貸款：
住宅
經過	$	8,657,485	$	56,234,204	$	24,084,194	$	14,555,808	$	6,297,563	$	32,863,915	$	528,096	$	143,221,265
特別提及		—		—		—		—		—		242,867		—		242,867
不合標準		—		600,257		—		35,318		138,900		418,195		—		1,192,670
總住宅		8,657,485		56,834,461		24,084,194		14,591,126		6,436,463		33,524,977		528,096		144,656,802
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
房屋淨值
經過		—		—		—		—		—		—		11,341,631		11,341,631
特別提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準		—		—		—		—		—		—		—		—
總房屋淨值		—		—		—		—		—		—		11,341,631		11,341,631
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
多户住宅
經過		2,807,463		967,886		3,873,001		6,411,362		897,844		6,710,970		—		21,668,526
特別提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準		—		—		—		—		—		—		—		—
全套多户住宅		2,807,463		967,886		3,873,001		6,411,362		897,844		6,710,970		—		21,668,526
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
商業廣告
經過		8,479,236		15,370,247		26,207,475		13,951,519		20,184,098		21,981,301		1,378,202		107,552,078
特別提及		—		—		—		—		—		3,875,839		—		3,875,839
不合標準		—		—		505,206		2,775,667		—		—		—		3,280,873
總商業廣告		8,479,236		15,370,247		26,712,681		16,727,186		20,184,098		25,857,140		1,378,202		114,708,790
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
建築和土地可持續發展
經過		4,550,718		8,187,899		6,804,177		55,779		34,267		1,963,382		10,625,367		32,221,589
特別提及		—		—		—		—				15,409		—		15,409
不合標準		—		40,960		—		—		—		58,458		—		99,418
建設和土地開發總量		4,550,718		8,228,859		6,804,177		55,779		34,267		2,037,249		10,625,367		32,336,416
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
房地產貸款總額		24,494,902		81,401,453		61,474,053		37,785,453		27,552,672		68,130,336		23,873,296		324,712,165
消費貸款
經過		90,003		390,926		375,983		64,679		54,663		49,440		52,567		1,078,261
特別提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準		—		—		—		—		—		—		—		—
消費貸款總額		90,003		390,926		375,983		64,679		54,663		49,440		52,567		1,078,261
年初至今總撇賬		13,176		5,681		—		—		—		—		—		18,857
商業和工業貸款
經過		1,098,689		4,056,298		1,238,172		1,707,406		434,982		1,134,396		3,488,622		13,158,565
特別提及		318,805		—		2,781,221		—		—		—		—		3,100,026
不合標準		—		588,169		—		—		—		—		—		588,169
商業和工業貸款總額		1,417,494		4,644,467		4,019,393		1,707,406		434,982		1,134,396		3,488,622		16,846,760
年初至今總撇賬		—		77,940		—		—		—		—		—		77,940
	$	26,002,399	$	86,436,846	$	65,869,429	$	39,557,538	$	28,042,317	$	69,314,172	$	27,414,485	$	342,637,186
年初至今總撇賬	$	13,176	$	83,621	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	96,797


	按起始年度分列的攤餘成本基礎
	2022		2021		2020		2019		2018		之前		循環貸款		總計
2022年12月31日-
房地產貸款：
住宅
經過	$	55,151,967	$	22,610,519	$	15,631,663	$	6,623,691	$	8,838,826	$	25,753,062	$	85,829	$	134,695,557
特別提及		—		—		—		—		447,915		—		—		447,915
不合標準		—		—		35,877		146,167		830,558		225,940		—		1,238,542
總住宅		55,151,967		22,610,519		15,667,540		6,769,858		10,117,299		25,979,002		85,829		136,382,014
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		2,842		—		2,842
房屋淨值
經過		—		—		—		—		—		—		12,410,820		12,410,820
特別提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準		—		—		—		—		—		—		—		—
總房屋淨值		—		—		—		—		—		—		12,410,820		12,410,820
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
多户住宅
經過		981,012		3,980,555		7,316,026		5,295,123		824,352		6,216,632		—		24,613,700
特別提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準		—		—		—		—		—		—		—		—
全套多户住宅		981,012		3,980,555		7,316,026		5,295,123		824,352		6,216,632		—		24,613,700
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
商業廣告
經過		16,459,869		25,642,201		15,466,808		16,482,391		11,501,425		14,184,995		1,454,960		101,192,649
特別提及		—		675,000		—		2,713,589		3,738,847		208,237		—		7,335,673
不合標準		—		57,000		2,808,743		—		—		—		—		2,865,743
總商業廣告		16,459,869		26,374,201		18,275,551		19,195,980		15,240,272		14,393,232		1,454,960		111,394,065
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
建築和土地可持續發展
經過		13,391,574		11,404,271		58,143		37,012		197,857		735,124		1,970,015		27,793,996
特別提及		—		—		—		—		—		20,263		—		20,263
不合標準		43,388		—		—		—		—		63,441		—		106,829
建設和土地開發總量		13,434,962		11,404,271		58,143		37,012		197,857		818,828		1,970,015		27,921,088
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
房地產貸款總額		86,027,810		64,369,546		41,317,260		31,297,973		26,379,780		47,407,694		15,921,624		312,721,687
消費貸款
經過		483,182		429,878		92,795		98,284		13,238		28,939		63,848		1,210,164
特別提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準		—		—		—		—		—		—		—		—
消費貸款總額		483,182		429,878		92,795		98,284		13,238		28,939		63,848		1,210,164
年初至今總撇賬		55,979		8,633		—		—		—		—		—		64,612
商業和工業貸款
經過		5,950,790		4,500,645		1,846,412		587,718		879,754		566,731		11,333,701		25,665,751
特別提及		—		—		—		—		—		—		—		—
不合標準		—		—		—		—		—		—		—		—
商業和工業貸款總額		5,950,790		4,500,645		1,846,412		587,718		879,754		566,731		11,333,701		25,665,751
年初至今總撇賬		—		—		—		—		—		—		—		—
	$	92,461,782	$	69,300,069	$	43,256,467	$	31,983,975	$	27,272,772	$	48,003,364	$	27,319,173	$	339,597,602
年初至今總撇賬	$	55,979	$	8,633	$	—	$	—	$	—	$	2,842	$	—	$	67,454

有幾個不是截至2023年6月30日和2022年12月31日，被歸類為“可疑”或“損失”風險評級類別的貸款。

附註4--聯邦住房貸款銀行墊款和其他借款

以下是聯邦住房貸款B的預付款截至2023年6月30日和2022年12月31日，ANK(FHLB)均未償還：



提前日期	金額		費率	利息費率			成熟性	看漲功能
2023年6月30日-
2023年5月16日	$	5,000,000	固定		4.00	%	2026年5月15日	不適用
	$	5,000,000
2022年12月31日-
2022年11月18日	$	11,000,000	固定		4.57	%	2023年11月20日	不適用
	$	11,000,000

FHLB墊款以公司的FHLB股票和對公司某些住宅和商業房地產貸款的一攬子留置權為抵押，抵押品淨值約為#美元。85,488,000及$56,438,000在…2023年6月30日和2022年12月31日。考慮到其質押抵押品頭寸，該公司約有#美元80,488,000 及$45,400,000在FHLB的借款能力為2023年6月30日和2022年12月31日。

無擔保聯邦基金信用額度總計#美元28,500,000可供本公司通過代理銀行在以下兩個地點進行隔夜借款2023年6月30日和2022年12月31日。該公司還擁有大約$8.0百萬及$5.8通過亞特蘭大聯邦儲備銀行的可用借款能力2023年6月30日和2022年12月31日，分別為。有幾個不是以這兩項貸款中的任何一項為抵押的借款2023年6月30日或2022年12月31日。聯邦儲備銀行的可用借款以銀行某些住宅和商業房地產貸款的一攬子留置權為抵押，其賬面價值約為 $11.1百萬及$8.4百萬美元2023年6月30日和2022年12月31日，分別為。

附註5--承諾

與信貸相關的金融工具：

本公司是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以滿足其客户的融資需求。這些金融工具包括提供信用證和備用信用證的承諾。這些工具在不同程度上涉及超過資產負債表確認金額的信用風險要素。這些工具的合同金額反映了該公司參與的程度，特別是金融工具的類別。

本公司在金融工具的交易對手不履行提供信用證和備用信用證承諾的情況下面臨的信用損失風險，由這些工具的合同金額表示。該公司在作出承諾和有條件債務時使用的信貸政策與其對資產負債表內工具的信貸政策相同。在大多數情況下，公司需要抵押品或其他擔保來支持有信用風險的金融工具。


	2023年6月30日		2022年12月31日
合同金額代表信用風險的金融工具：
提供信貸的承諾	$	45,736,000	$	49,189,000
備用信用證	$	830,000	$	819,000

提供信貸的承諾是指只要不違反合同中規定的任何條件，就向客户提供貸款的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款可能到期而未動用，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。該公司根據具體情況評估每個客户的信譽。如果公司認為有必要延長信貸期限，獲得的抵押品金額將基於管理層的信用評估。持有的抵押品各不相同，但可能包括未改善和改善的房地產、存單或個人財產。

備用信用證是本公司為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要發放給公司貿易區域內的企業。

簽發信用證所涉及的信用風險與向客户提供貸款服務所涉及的信用風險基本相同。本公司持有房地產和轉讓存款賬户作為抵押品，支持那些被認為需要抵押品的承諾。截至2023年6月30日和2022年12月31日，這些承諾的抵押品範圍各不相同。

我們對無資金來源的貸款承諾和信用證維持一項ACL，以規定這些安排所固有的損失風險。津貼的計算方法與確定貸款額度的方法類似，並加以修改，以考慮到承付款減少的可能性。關於無資金來源的貸款承諾的準備金在資產負債表上被歸類為其他負債中的負債賬户，而這些信貸損失的相應準備金被記錄為其他費用的組成部分。未籌措資金承付款的信貸損失準備金為#美元。146,778在…2023年6月30日。在2023年1月1日之前，我們使用已發生損失的方法計算無資金貸款承諾的損失撥備。

附註6-規管事宜

銀行須遵守由聯邦銀行監管機構管理的各種監管資本要求。未能滿足最低資本金要求可能會引發監管機構採取某些強制性的、可能是額外的酌情行動，如果採取這些行動，可能會對銀行的財務報表產生直接的實質性影響。根據某些充分性準則和迅速採取糾正行動的監管框架，銀行必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及根據監管會計慣例計算的銀行資產、負債和某些表外項目的量化指標。銀行的資本額和分類還取決於監管機構對組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷。

2013年7月，聯邦銀行監管機構發佈了一項最終規則，修訂了基於風險的資本要求，以及資本組成部分和風險加權資產的計算方法，以使其與巴塞爾銀行監管委員會達成的協議和《多德-弗蘭克法案》的某些條款保持一致。最終規則適用於所有存款機構，根據聯邦儲備委員會的政策聲明，適用於合併資產總額為#美元的頂級銀行和儲蓄和貸款控股公司。3.0十億或更多。該規則建立了新的普通股一級資本最低要求，提高了最低資本充足率，並根據與某些資產相關的風險為這些資產賦予了更高的風險權重。最終的規則包括一個過渡期，在五年內實施新的規定。這些變化於2019年1月1日全面分階段實施。

監管為確保資本充足性而建立的量化措施要求銀行維持普通股總股本、總股本和一級資本與風險加權資產以及一級資本與平均資產的最低金額和比率。管理層認為，截至2023年6月30日和2022年12月31日，該行滿足了其應遵守的所有資本充足率要求。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，FDIC的最新通知將該行歸類為在監管框架下進行了資本充裕，以採取迅速糾正行動。要被歸類為資本充足，銀行必須維持最低普通股一級風險基礎、總風險基礎、一級風險基礎和一級槓桿比率，如下所述。自那次通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了機構的類別。

銀行的實際資本金額和比率，以及現行監管標準下的最低金額，截至2023年6月30日和2022年12月31日如下表所示：


	實際					對於資本充分性目的					為了身體健康大寫為即時更正訴訟條款
	金額		比率			金額		比率			金額		比率
	(千美元)
2023年6月30日：
普通股一級資本至風險- --加權資產	$	68,045		21.60	%	$	14,175		4.50	%	$	20,475		6.50	%
總資本與風險加權資產之比	$	71,993		22.86	%	$	25,200		8.00	%	$	31,500		10.00	%
第一級資本與風險加權資產	$	68,045		21.60	%	$	18,900		6.00	%	$	25,200		8.00	%
一級資本與平均資產之比	$	68,045		15.79	%	$	17,242		4.00	%	$	21,553		5.00	%
2022年12月31日：
普通股一級資本至風險- --加權資產	$	67,153		21.32	%	$	14,172		4.50	%	$	20,470		6.50	%
總資本與風險加權資產之比	$	71,094		22.57	%	$	25,194		8.00	%	$	31,492		10.00	%
第一級資本與風險加權資產	$	67,153		21.32	%	$	18,895		6.00	%	$	25,194		8.00	%
一級資本與平均資產之比	$	67,153		16.22	%	$	16,558		4.00	%	$	20,697		5.00	%

附註7-公允價值計量

本公司採用公允價值計量來記錄對某些資產和負債的公允價值調整，並確定公允價值披露。本公司可能不時被要求按公允價值記錄非經常性基礎上的其他資產，如減值貸款和擁有的其他房地產。這些非經常性公允價值調整通常涉及採用成本或市場會計或個別資產減記中的較低者。此外，本公司須披露但不記錄其他金融工具的公允價值。

公允價值層次結構

本公司根據交易資產的市場和用於確定公允價值的假設的可靠性，將資產按公允價值分為三個級別。這些級別是：

第1級-估值以活躍市場上交易的相同工具的報價為基礎。

第2級-估值基於活躍市場中類似工具的報價、不活躍市場中相同或類似工具的報價以及所有重大假設均可在市場上觀察到的基於模型的估值技術。

第三級-估值是由基於模型的技術產生的，該技術使用了至少一個在市場上看不到的重要假設。這些無法觀察到的假設反映了對市場參與者在為資產定價時將使用的假設的估計。估值技術包括使用期權定價模型、貼現現金流模型和類似技術。

按公允價值按經常性原則入賬的資產。下表為按公允價值按經常性基礎計量的截至於二零二三年六月三十日及二零二二年十二月三十一日，全部由可供出售投資證券組成：


	1級		2級		3級		總計
2023年6月30日：
美國國債	$	—	$	9,380,761	$	—	$	9,380,761
抵押貸款支持證券		—		8,534,940		—		8,534,940
抵押抵押債券		—		14,225,647		—		14,225,647
市政債券		—		7,234,471		—		7,234,471
公司義務		—		3,022,015		—		3,022,015
可供出售的投資證券	$	—	$	42,397,834	$	—	$	42,397,834
2022年12月31日：
美國國債	$	—	$	9,324,532	$	—	$	9,324,532
抵押貸款支持證券		—		8,732,033		—		8,732,033
抵押抵押債券		—		14,844,030		—		14,844,030
市政債券		—		7,028,911		—		7,028,911
公司義務		—		3,167,046		—		3,167,046
可供出售的投資證券	$	—	$	43,096,552	$	—	$	43,096,552

在非經常性基礎上按公允價值記錄的資產。本公司可能會不時被要求根據公認會計原則按公允價值按非經常性基礎計量某些資產。這些資產包括在期末以低於成本的公允價值確認的以成本或市價中較低者計量的資產。在非經常性基礎上按公允價值計量的資產列於下表2023年6月30日和2022年12月31日：


	1級		2級		3級		總計
2023年6月30日：
擁有的其他房地產	$	—	$	—	$	—	$	—
個人評估貸款		—		—		—		—
	$	—	$	—	$	—	$	—
2022年12月31日：
擁有的其他房地產	$	—	$	—	$	683,800	$	683,800
減值貸款		—		—		—		—
	$	—	$	—	$	683,800	$	683,800

下表顯示了三級資產公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入：


	公允價值		估價技術	不可觀測的輸入	加權平均折扣
2023年6月30日：
擁有的其他房地產	$	—	第三方評估和銷售合同	抵押品價值、市場折扣和估計銷售成本		—
個人評估貸款	$	—	第三方評估和貼現現金流	抵押品價值、市場折扣和估計銷售成本		—



2022年12月31日：
擁有的其他房地產	$	683,800	第三方評估和銷售合同	抵押品價值、市場折扣和估計銷售成本		52	%
減值貸款	$	—	第三方評估和貼現現金流	抵押品價值、市場折扣和估計銷售成本		—

以下方法和假設用於估計按公允價值記錄或披露的每一類資產和負債的公允價值。

現金和現金等價物。現金及現金等價物的賬面價值是對公允價值的合理估計。

其他銀行的存單。存單在其他銀行的賬面價值是對公允價值的合理估計。

可供出售的投資證券。可供出售的投資證券按公允價值經常性入賬。公允價值計量以報價為基礎(如有)。如果沒有報價，則使用獨立定價模型或其他基於模型的估值技術來計量公允價值，例如未來現金流的現值，並根據證券的信用評級、提前還款假設和其他因素(如信用損失假設)進行調整。一級證券包括在活躍的交易所交易的證券，如紐約證券交易所和由活躍的場外市場基金的交易商或經紀人交易的美國國債。二級證券包括政府支持企業發行的抵押貸款支持證券和抵押貸款債券，以及州、縣和市政債券。被歸類為3級的證券包括流動性較差市場的資產支持證券。

其他投資。其他投資包括FHLB和賬面價值接近其公允價值的聯邦儲備銀行股票。

持有供出售的按揭貸款。鑑於貸款的短期性質，以及類似於二手市場目前為具有類似特徵的貸款組合提供的貸款組合，持有供出售的按揭貸款的估計公允價值歸入第2級，是以賬面價值近似計算的。

貸款。本公司不按公允價值經常性記錄貸款。然而，貸款有時會被認為是減值的，並在信貸損失準備中建立特定的分配。很可能不會按照貸款協議的合同條款支付利息和/或本金的貸款被視為減值。一旦一筆貸款被確定為個別減值，管理層使用三種方法之一來衡量減值，包括抵押品價值、類似債務的市場價值和貼現現金流。那些不需要撥備的減值貸款是指其預期償還或抵押品的公允價值超過此類貸款的記錄投資的貸款。根據抵押品的公允價值建立撥備的減值貸款需要在公允價值等級中進行分類。當抵押品的公允價值以可見市場價格為基礎時，本公司將減值貸款記錄為非經常性二級。當使用評估價值或管理層確定抵押品的公允價值進一步低於評估價值且沒有可見市場價格時，公司將減值貸款記錄為非經常性三級貸款。

擁有的其他房地產。將貸款轉移至其他擁有的房地產時，其他房地產擁有的物業按公允價值減去估計銷售成本進行調整。隨後，其他房地產自有資產以賬面價值或公允價值中的較低者列賬。公允價值是基於獨立的市場價格、抵押品的評估價值或管理層對抵押品價值的估計。當公允價值基於可觀察到的市場價格時，本公司將擁有的其他房地產記為非經常性二級。當公允價值基於評估價值時，或當評估價值不可用時，公司將其他房地產自有資產記為非經常性三級。

銀行擁有的人壽保險公司。銀行擁有的人壽保險的賬面價值接近公允價值。

提供信貸的承諾。對發放信貸的承諾是短期的，因此，賬面價值和公允價值被認為是不重要的披露。

押金。按定義，就活期存款披露的公允價值等於報告日期的即期應付金額(即其賬面金額)。儲蓄賬户的賬面金額與報告日的公允價值接近。固定利率存款證的公允價值是採用貼現現金流計算方法估計的，該計算方法將當前提供的利率應用於定期存款累計預期到期日的時間表。

聯邦住房貸款銀行預付款。聯邦住房貸款銀行墊款按成本計價，公允價值從亞特蘭大聯邦住房貸款銀行獲得。

截至的銀行金融工具的賬面金額和估計公允價值2023年6月30日和2022年12月31日如下：


			2023年6月30日的公允價值計量
	攜帶金額		總計		1級		2級		3級
金融資產：
現金和現金等價物	$	20,172,656	$	20,172,656	$	20,172,656	$	—	$	—
在其他銀行的存單		1,490,000		1,490,000		1,490,000		—		—
可供出售的投資證券		42,397,834		42,397,834		—		42,397,834		—
其他投資		1,172,900		1,172,900		—		1,172,900		—
持有作出售用途的按揭貸款		306,611		306,611		—		306,611		—
貸款，淨額		336,908,110		320,595,389		—		—		320,595,389
銀行自營人壽保險		11,583,027		11,583,027		11,583,027		—		—
財務負債：
存款		331,996,202		330,789,870		234,187,870		—		96,602,000
聯邦住房金融局取得進展		5,000,000		4,948,000		—		—		4,948,000


			2022年12月31日的公允價值計量
	攜帶金額		總計		1級		2級		3級
金融資產：
現金和現金等價物	$	25,545,872	$	25,545,872	$	25,545,872	$	—	$	—
在其他銀行的存單		1,739,000		1,739,000		1,739,000		—		—
可供出售的投資證券		43,096,552		43,096,552		—		43,096,552		—
其他投資		1,377,500		1,377,500		—		1,377,500		—
持有作出售用途的按揭貸款		2,085,099		2,085,099		—		2,085,099		—
貸款，淨額		334,138,871		318,195,000		—		—		318,195,000
銀行自營人壽保險		11,442,653		11,442,653		11,442,653		—		—
財務負債：
存款		329,128,253		327,436,855		239,622,855		—		87,814,000
聯邦住房金融局取得進展		11,000,000		10,953,000		—		—		10,953,000

公允價值估計是在特定時間點根據相關市場信息和有關金融工具的信息做出的。這些估計並不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能產生的任何溢價或折扣。由於該公司很大一部分金融工具不存在市場，因此公允價值估計基於判斷。這些估計具有主觀性，涉及不確定因素和重大判斷事項，因此無法準確確定。假設的變化可能會對這些估計產生重大影響。

附註8--股東權益和每股收益

股東權益：

2022年8月4日，公司宣佈了一項回購計劃250,000公司普通股的股份。股票可以在公開市場或私下交易中回購，也可以根據證券交易委員會第10b5-1條規則通過的任何交易計劃回購。任何回購的時間和金額將取決於許多因素，包括股票的可獲得性、一般市場狀況、股票的交易價格、資本的替代用途以及公司的財務業績。在2022年期間，75,172本公司普通股股份已按平均價格$14.44。在2023年，174,358本公司普通股股份已按平均價格$14.46後來退休， 2023年6月30日。此外，在截至2023年6月30日的期間內，公司已退休75,172之前在2022年回購的股票，截至2022年12月31日以庫存股形式持有。

每股收益：

每股普通股收益根據以下計算：


	截至6月30日的三個月，				截至6月30日的六個月，
	2023		2022		2023		2022

分子：
適用於普通股的收入	$	146,710	$	594,496	$	478,739	$	1,290,389
分母：
加權平均已發行普通股		4,868,599		4,898,350		4,921,108		4,898,350
稀釋性證券的影響：
限制性股票		—		—		—		—
股票期權		—		—		—		—
加權平均已發行普通股-假設稀釋		4,868,599		4,898,350		4,921,108		4,898,350
普通股每股收益	$	0.03	$	0.12	$	0.10	$	0.26
普通股每股收益-假設攤薄	$	0.03	$	0.12	$	0.10	$	0.26

不是期權被認為是稀釋的，因為截至2023年6月30日收盤時，行權價超過了市場價。

項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

一般信息

本次討論和分析反映了我們的財務報表和其他相關統計數據，旨在加深您對我們的財務狀況和經營結果的瞭解。本節的資料來源於所附的未經審計的財務報表及其附註，載於本季度報告的表格10-Q第一部分第1項。

業務的歷史結果和所包括的任何數額之間的百分比關係，以及可能出現的任何趨勢，可能不表明今後任何期間的業務趨勢或業務結果。

有關前瞻性陳述的注意事項

本季度報告包含某些前瞻性陳述，這些陳述是根據1995年“私人證券訴訟改革法”的“安全港”條款而包括的，反映了管理層基於現有信息的信念和預期。這些前瞻性陳述可以通過使用“估計”、“項目”、“相信”、“打算”、“預期”、“假設”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“將會”、“可能”、“應該”、“表明”、“將會”、“考慮”、“繼續”、“潛在”、“目標”等詞語以及類似含義來識別。這些前瞻性陳述包括但不限於：

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關於我們的目標、意圖和期望的聲明；

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關於我們的業務計劃、前景、增長和經營戰略的聲明；

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關於我們的貸款和投資組合質量的聲明；以及

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對我們的風險以及未來成本和收益的估計。

這些前瞻性陳述基於我們目前的信念和預期，固有地受到重大商業、經濟和競爭不確定性和意外事件的影響，其中許多是我們無法控制的。此外，這些前瞻性陳述受到有關未來業務戰略和決策的假設的影響，這些假設可能會發生變化。

除其他因素外，下列因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中表達的預期結果或其他期望大相徑庭：

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鑑於近期銀行業發生的事件，我們主要透過存款維持流動資金的能力;

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新冠肺炎疫情對我們的業務、客户、員工和第三方服務提供商的持續影響；

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全國或我們市場領域的總體經濟狀況比預期的要差；

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貸款拖欠和註銷的水平和方向的變化，以及對貸款損失撥備充分性的估計的變化，包括在實施當前預期信貸損失的信貸減值模型之後；

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我們獲得具有成本效益的資金的能力；

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房地產價格的波動以及住宅和商業房地產的市場狀況；

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在我們的市場領域對貸款和存款的需求；

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我們實施和改變業務戰略的能力；

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存管機構和其他金融機構之間的競爭；

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通貨膨脹和利率環境的變化，降低了我們的利潤率和收益率、我們的抵押貸款銀行收入、金融工具的公允價值或我們的貸款發放水平，或增加了我們已經發放和支付的貸款的違約、損失和提前還款水平；

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證券或二級抵押貸款市場的不利變化；

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影響金融機構的法律、政府法規或政策的變化，包括監管費用和資本金要求的變化；

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法律、法規或監管政策或做法的變更；

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我們有能力遵守我們所受的廣泛法律法規，包括我們開展業務的每個司法管轄區的法律；

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《多德-弗蘭克法案》及其實施條例的影響；

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我們貸款或投資組合的質量或構成的變化；

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改變消費者的消費和儲蓄習慣；

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惡劣天氣條件的影響，包括颶風和人為災害；

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技術變革可能比預期的更困難或更昂貴；

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第三方供應商無法按預期提供服務；

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我們內部控制環境的效率和有效性；

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我們在當前經濟環境下管理市場風險、信用風險、利率風險、流動性風險和操作風險的能力；

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其他金融機構的穩健程度；

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我們有能力成功進入新市場並把握增長機會；

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我們成功地將我們可能獲得的任何資產、負債、客户、系統和管理人員整合到我們的業務中的能力，以及我們在預期時間框架內實現相關收入協同效應和成本節約的能力，以及與此相關的任何商譽費用；

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銀行監管機構、財務會計準則委員會、美國證券交易委員會或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化；

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我們留住關鍵員工的能力；

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我們的管理團隊能夠主要專注於業務運營，而不是將管理層的注意力轉移到應對新冠肺炎疫情上；

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與分配或獎勵給員工的權益相關的薪酬支出；

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我們所擁有的證券發行人的財務狀況、經營業績或未來前景的變化，

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我們無法控制的事件的不利影響，這些事件可能對金融市場和經濟產生不穩定的影響，例如流行病和流行病、戰爭或恐怖活動、重要的公用事業中斷、全球經濟惡化、信貸市場不穩定、我們客户的供應鏈中斷或交通中斷；以及

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在公司提交給美國證券交易委員會的2022年年度報告中以及我們提交給美國證券交易委員會的後續文件中，“風險因素”項下的每個因素和風險。

我們提醒讀者，上述因素不是排他性的，不一定是按重要性順序排列的，讀者不應過度依賴任何前瞻性陳述。由於公司預測結果或未來計劃或戰略的實際效果的能力本質上是不確定的，因此不能保證未來的實際結果與任何前瞻性陳述相一致，您不應依賴任何前瞻性陳述。此外，本季度報告中關於Form10-Q的所有陳述，包括前瞻性陳述，僅在作出之日發表，公司不承擔根據新信息或未來事件更新任何陳述的義務，除非適用法律要求。

關鍵會計估計

在編制我們的財務報表時，我們採用了各種會計政策，這些政策管理着美國普遍接受的會計原則的應用，並與銀行業的一般做法相一致。我們的重要會計政策在截至2022年12月31日的綜合財務報表附註1中進行了説明。

某些會計政策本質上更依賴估計、假設和判斷的使用，因此，產生與最初報告的結果可能大不相同的結果的可能性更大，這可能對我們資產和負債的賬面價值以及我們的經營業績產生重大影響。我們認為這些會計政策和估計是關鍵的會計政策。我們已確認貸款損失及所得税撥備的釐定是我們的重要會計政策，需要作出最主觀或最複雜的判斷，因此，隨着新的或額外的資料或情況的變化，包括經濟氣候及/或市場利率的整體變化，我們可能最有可能作出修訂。

以下是我們的重要會計政策：

貸款和信貸損失撥備(ACL)。貸款以未付本金減去未賺取的收入和信貸損失準備。貸款利息按未償還本金每日餘額的單利法確認。與貸款發放相關的費用和某些直接貸款發放成本被扣除，淨額被遞延，並在貸款期限內確認為收益調整。

當有明確跡象表明借款人的現金流可能不足以支付到期付款時，貸款利息的應計利息就停止了，這通常是指貸款逾期90天。一筆貸款可以繼續計息，即使逾期90天以上，如果貸款有良好的抵押品，並且正在收回的話。當一筆貸款處於非應計狀態時，所有以前應計和未付的利息都將被沖銷。只要資產的剩餘賬面餘額被認為是可收回的，利息收入隨後就按現金基礎確認。如果收款能力有問題，那麼現金支付將適用於本金。根據貸款協議的條款，當所有合同到期的本金和利息金額在當期和未來付款得到合理保證時，貸款將恢復應計狀態。

本公司於2023年1月1日通過了ASU 2016-13，引入了CECL方法來估計金融資產壽命內的所有預期損失(見腳註1總則：列報基礎)。信貸損失準備是一個估值賬户，從貸款的攤銷成本基礎上扣除，以顯示預計從貸款中收取的淨額。當管理層認為貸款餘額確認無法收回時，貸款將從撥備中註銷。收回的金額將不超過以前已註銷和預計將被註銷的貸款金額的總和。

管理層使用從內部和外部來源獲得的與過去事件、當前情況以及合理和可支持的預測有關的相關可用信息來估計津貼餘額。我們使用加權平均剩餘期限法(“WORM”)作為估計預期信貸損失的基礎。温法使用的是歷史平均年沖銷率。平均年撇賬率包含一段歷史回顧期間的虧損內容，並用作估計資產負債表日我們貸款組合中某一組合或分部的貸款未償還餘額的信貸損失準備金的基礎。平均年沖銷率適用於合同期限，並根據估計預付款進行進一步調整，以確定未調整的歷史沖銷率。然後，對未調整的歷史沖銷率的計算根據當前條件以及合理和可支持的預測期進行調整。對歷史損失信息的調整是根據當前貸款特定風險特徵的差異進行的，例如承保標準、投資組合、拖欠水平或期限的差異，以及環境條件的變化。

總體而言，我們投資組合中的貸款歷史信用損失較低。我們投資組合中貸款的信用質量受到借款人業務產生的拖欠狀況和償債範圍以及房地產抵押品價值波動的影響。管理層認為，拖欠情況是衡量一至四户獨户住宅、房屋淨值貸款、信用額度和其他消費貸款信用質量的最有意義的指標。一般來説，這些類型的貸款直到一段時間後才會開始顯示出信用惡化或違約的跡象，這一過程我們稱之為“調味料”。因此，舊貸款組合的表現通常比新貸款組合的表現更可預測。我們認為我們的大部分消費型貸款都是“老生常談”的，信貸質量和當前的拖欠和違約水平代表了信貸損失撥備所需的準備金水平。如果拖欠和違約增加，我們可能需要增加貸款信貸損失撥備，這將對我們的經營業績和財務狀況產生不利影響。拖欠率統計數據至少每月更新一次。

內部風險評級被認為是新的商業和工業、建築和商業房地產貸款信用質量的最有意義的指標。內部風險評級是影響管理層在確定信貸損失準備金數額時對損失因數的估計的一個關鍵因素。內部風險評級會持續更新。

具有獨特風險特徵的貸款以個人為基礎進行評估。單獨評估的貸款也不包括在集體評估中。當管理層確定有可能喪失抵押品贖回權時，預期的信貸損失以報告日期抵押品的公允價值為基礎，並根據銷售成本進行適當調整。

對於表外信用風險敞口，我們估計在我們通過合同義務提供信貸而暴露於信用風險的合同期內預期的信用損失，除非該義務可由我們無條件取消。表外信貸風險計提的信貸損失準備調整為信貸損失費用準備。這一估計數包括對供資發生的可能性的考慮，以及對預計在其估計壽命內得到供資的承付款的預期信貸損失的估計。

自2023年1月1日起，公司採用了ASU 2022-02中的會計準則，其中取消了對問題債務重組(TDR)的確認和計量。由於取消了TDR的指定，本公司根據貸款修改的會計指導對所有貸款重組進行評估，以確定重組是導致新貸款還是繼續現有貸款。對經歷經濟困難的借款人的貸款修改，導致直接改變

合同現金流的時間或金額包括本金免除、利率降低、非重大付款延遲、期限延長或所列修改的組合。

我們審查每一筆貸款重組，並根據具體情況確定是否可以將貸款與其同類部分歸類以供撥備考慮，或是否應針對特定的信貸損失撥備單獨進行評估。如果單獨評估，信貸損失分攤準備是基於重組貸款修改導致的貼現現金流的變化。

我們制定了某些貸款政策和程序，旨在以可接受的風險水平最大化貸款收入。管理層定期審查和批准這些政策和程序，並做出適當的改變。管理層經常收到與貸款來源、質量、集中度、拖欠、不良和潛在貸款問題有關的報告。貸款組合的多樣化是一種管理與經濟條件波動相關的風險的手段，既包括貸款類型，也包括地理位置。

商業和工業貸款是在評估和了解借款人有利可圖和有效經營的能力後承保的。承銷標準旨在確定借款人是否具有良好的商業道德和實踐，並評估當前和預計的現金流，以確定借款人償還商定債務的能力。商業和工業貸款主要是根據借款人確定的現金流發放的，其次是借款人提供的基礎抵押品。大多數商業和工業貸款以金融資產或其他商業資產為擔保，如應收賬款或存貨，幷包括個人擔保。

房地產貸款也要遵守與商業和工業貸款類似的承保標準和流程。這些貸款主要基於預計的現金流，其次是以房地產抵押品擔保的貸款。房地產貸款的償還通常在很大程度上取決於擔保貸款的物業的成功運營或對貸款進行的物業擔保業務。房地產貸款可能更多地受到房地產市場或整體經濟狀況的不利影響。確保我們房地產投資組合安全的物業在類型和地理位置方面通常是多樣化的，主要是在佐治亞州和佛羅裏達州。這種多樣性幫助我們減少了影響任何單一市場或行業的不利經濟事件的風險。

我們利用有條不紊的信用標準和分析來補充我們在承保消費貸款方面的政策和程序。我們的貸款政策涉及可能發起的消費貸款的類型，以及必須完善的基礎抵押品(如果有擔保)。消費者貸款的個人美元金額相對較小，分散在眾多個人借款人身上，也將風險降至最低。

有價證券。可供出售的證券按公允價值列賬，未實現的持有損益在其他全面收益中列報。管理層在購買時決定證券的適當分類。利息收入包括購買溢價和折扣的攤銷和增加。銷售損益在交易日被記錄下來，並使用特定的識別方法確定。

對於處於未實現虧損狀態的可供出售證券，我們首先評估我們是否打算出售，或者我們更有可能被要求在收回其攤銷成本基礎之前出售該證券。如果符合出售意向或要求的任何一項標準，證券的攤餘成本基礎將通過收入減記為公允價值。對於不符合上述標準的可供出售的證券，我們評估公允價值下降是否是由於信用損失或其他因素造成的。在進行評估時，管理層會考慮公允價值低於攤餘成本的程度、評級機構對證券評級的任何變化以及與證券具體相關的不利條件等因素。如果這項評估表明存在信用損失，則將預期從證券中收取的現金流量現值與證券的攤餘成本基礎進行比較。如果預期收取的現金流量現值低於攤餘成本基礎，則存在信用損失，並計入信用損失準備，但以公允價值小於攤餘成本基礎的金額為限。未計入信貸損失準備的任何減值均確認為其他綜合收益。

信貸損失準備的變化被記錄為信貸損失費用的準備(或沖銷)。當管理層認為可供出售的證券無法收回時，或當滿足有關出售意圖或要求的任何一項標準時，損失將計入備抵。

所得税.所得税資產和負債的評估涉及對某些會計聲明以及聯邦和州税法的估計、假設、解釋和判斷的使用。不能保證未來的事件，如法院裁決或聯邦和州税務當局的立場，將不會與管理層目前的評估不同，這可能對運營結果和報告的收益產生重大影響。

我們提交聯邦和州所得税申報單。為所得税支出撥備的金額是基於為財務報表目的報告的收入，並不一定代表税法規定的當前應支付金額。遞延所得税資產和負債是根據資產和負債的財務報表和計税基礎之間的差額計算的，這些差額將根據適用於差額預期期間的制定的税法税率，在未來產生應納税或可扣除的金額。

影響應納税所得額。隨着税法或税率的變化，遞延税項資產和負債通過所得税費用撥備進行調整。當遞延税項資產全部金額的一部分極有可能無法變現時，便會確立估值免税額。在評估實現遞延税項資產的能力時，管理層考慮遞延税項負債的預定沖銷、預計的未來應納税所得額和税務籌劃戰略。我們還可以確認因不確定的税收狀況而產生的未確認税收優惠的負債。未確認的税收優惠是指納税申報單中所採取或預期採取的税收立場與財務報表中已確認和計量的利益之間的差異。與未確認的税收優惠相關的處罰被歸類為所得税費用。


	截至6月30日的季度，
	2023								2022
	平均值			利息		平均值			平均值			利息		平均值
	天平			賺得/		收益率/			天平			賺得/		收益率/
	傑出的			已支付		費率			傑出的			已支付		費率

生息資產：
應收貸款	$	342,759		$	4,455		5.21	%	$	290,653		$	3,267		4.51	%
可供出售的證券		47,393			373		3.16	%		50,442			170		1.35	%
生息存款		23,761			278		4.69	%		51,649			129		1.00	%
其他投資		1,071			35		13.11	%		924			16		6.95	%
總利息收入管理資產。		414,984		$	5,141		4.97	%		393,668		$	3,582		3.65	%
非息資產		16,660								19,060
總資產	$	431,644							$	412,728
計息負債：
儲蓄和貨幣市場個賬户	$	137,409		$	740		2.16	%	$	135,716		$	77		0.23	%
計息支票個賬户		53,831			51		0.38	%		59,830			13		0.09	%
證書帳户		100,755			726		2.89	%		73,702			87		0.47	%
全額計息銀行存款減少		291,995			1,517		2.08	%		269,248			177		0.26	%
借款		2,615			26		3.99	%		—			—		—	%
全額計息減少負債。		294,610			1,543		2.10	%		269,248			177		0.26	%
不計息減少負債。		52,594								57,343
總負債		347,204								326,591
總股本		84,440								86,137
總負債和投資於股權	$	431,644							$	412,728
淨利息收入				$	3,598							$	3,405
淨收益資產	$	120,374							$	124,420
淨息差(1)							2.87	%							3.39	%
淨息差(2)							3.48	%							3.47	%
平均利息收入將資產規模降至平均水平 **有息負債		140.86	%							146.21	%


	截至的季度
	6月30日，
	2023年與2022年
	增加/
	(減少)						總計
	由於						增加/
	卷			費率			(減少)
	(單位：千)
生息資產：
應收貸款	$	589		$	599		$	1,188
可供出售的證券		(3	)		206			203
生息存款		(76	)		225			149
其他投資		3			16			19
生息資產總額		513			1,046			1,559
計息負債：
儲蓄和貨幣市場賬户		(1	)		664			663
計息支票賬户		(15	)		53			38
證書帳户		161			478			639
有息存款總額		145			1,195			1,340
借款		27						27
計息負債總額		172			1,195			1,367
淨利息收入變動	$	341		$	(149	)	$	192


	截至6月30日的6個月，
	2023								2022
	平均值			利息		平均值			平均值			利息		平均值
	天平			賺得/		收益率/			天平			賺得/		收益率/
	傑出的			已支付		費率			傑出的			已支付		費率

生息資產：
應收貸款	$	342,347		$	8,728		5.14	%	$	282,861		$	6,405		4.57	%
可供出售的證券		47,547			700		2.97	%		48,256			334		1.40	%
生息存款		25,475			579		4.58	%		49,665			176		0.71	%
其他投資		1,192			42		7.11	%		687			18		5.28	%
總利息收入管理資產。		416,561			10,049		4.86	%		381,469			6,933		3.66	%
非息資產		15,551								19,817
總資產	$	432,112							$	401,286
計息負債：
儲蓄和貨幣市場個賬户	$	138,055			1,350		1.97	%	$	132,477			143		0.22	%
計息支票個賬户		55,213			101		0.37	%		58,935			26		0.09	%
證書帳户		97,714			1,221		2.52	%		73,286			173		0.48	%
全額計息銀行存款減少		290,982			2,672		1.85	%		264,698			342		0.26	%
借款		5,829			134		4.64	%		-			-		—	%
全額計息減少負債。		296,811			2,806		1.91	%		264,698			342		0.26	%
不計息減少負債。		50,363								50,078
總負債		347,174								314,776
總股本		84,938								86,510
總負債和投資於股權	$	432,112							$	401,286
淨利息收入				$	7,243							$	6,591
淨收益資產	$	119,750							$	116,771
淨息差(1)							2.96	%							3.40	%
淨息差(2)							3.50	%							3.48	%
平均利息收入將資產規模降至平均水平 **不計息減少負債。		144.13	%							144.11	%


	截至六個月 6月30日，
	2023年與2022年
	增加/
	(減少)						總計
	由於						增加/
	卷			費率			(減少)
	(單位：千)
生息資產：
應收貸款	$	1,390		$	933		$	2,323
可供出售的證券		11			356			367
生息存款		(83	)		486			403
其他投資		16			7			23
生息資產總額		1,334			1,782			3,116
計息負債：
儲蓄和貨幣市場賬户		5			1,202			1,207
計息支票賬户		(27	)		101			74
證書帳户		316			733			1,049
有息存款總額		294			2,036			2,330
借款		134			—			134
計息負債總額		428			2,036			2,464
淨利息收入變動	$	906		$	(254	)	$	652


期間	購買的股份總數		每股平均支付價格		作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數		根據計劃或計劃可購買的最大股票數量(1)
2023年4月1日-30日		-	$	-		-		-
2023年5月1日至31日		159,858	$	14.46		159,585		14,970
2023年6月1日-30日		14,500	$	14.39		14,500		250,000
總計		174,358	$	14.46		174,358


	這三個月截至6月30日，				變化
	2023		2022		金額			百分比
	(千美元)
存款賬户手續費	$	136	$	147	$	(11	)		(7.5	)	%
出售貸款的收益		49		341		(292	)		(85.6	)
其他		103		75		28			37.3
非利息收入總額	$	288	$	563	$	(275	)		(48.8	)	%


	為六個人
	截至的月份
	6月30日，				變化
	2023		2022		金額			百分比
	(千美元)
存款賬户手續費	$	272	$	288	$	(16	)		(5.6	)	%
出售貸款的收益		144		695		(551	)		(79.3	)
其他		204		149		55			36.9
非利息收入總額	$	620	$	1,132	$	(512	)		(45.2	)	%


10.1	與S.McLean的僱傭協議(通過引用公司2023年5月22日提交的8-K表格當前報告的附件10.1併入)
31.1	規則13a-14(A)/15d-14(A)首席執行幹事的認證。
31.2	細則13a-14(A)/15d-14(A)首席財務幹事的證明。
32	第1350條首席執行官和首席財務官的認證

101	本公司以iXBRL(內聯可擴展商業報告語言)格式編制的截至2023年6月30日的季度報告Form 10-Q中的以下財務信息包括：(I)截至2023年6月30日(未經審計)和2022年12月31日的綜合資產負債表；(Ii)截至2023年6月30日、2023年和2022年6月30日的三個月和六個月的綜合收益表(未經審計)；(Iii)截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月和六個月的綜合全面收益表(未經審計)；(Vi)截至2022年6月30日的三個月和六個月的綜合權益變動表截至2023年及2022年(未經審核)；(V)截至2023年6月30日及2022年6月30日止六個月的綜合現金流量表(未經審核)；及(Vi)附有詳細標籤的財務報表附註(未經審核)。

104	TC BancShares，Inc.的S截至2023年6月30日的季度10-Q季度報告的封面，格式為內聯XBRL(包含在附件101中)。


		TC BANCSHARES，INC. (註冊人)

日期：2023年8月10日		/S/格雷戈裏·H·艾福德
		格雷戈裏·H·艾福德
		首席執行官

日期：2023年8月10日		/S/斯科特·C·麥克萊恩
		斯科特·C·麥克萊恩
		首席財務官


	這三個月截至6月30日，				變化
	2023		2022		金額			百分比
	(千美元)
薪酬和員工福利	$	2,189	$	1,911	$	278			14.5		%
入住率和設備		293		211		82			38.9
廣告		103		71		32			45.1
審計和審查		136		116		20			17.2
支票賬户相關費用		32		9		23			255.6
諮詢費和諮詢費		12		27		(15	)		(55.6	)
數據處理費		122		120		2			1.7
董事收費		142		57		85			149.1
法律		45		88		(43	)		(48.9	)
保險		59		55		4			7.3
其他不動產出售和減記損失/（收益）		41		21		20			95.2
其他		520		450		70			15.6
非利息支出總額	$	3,694	$	3,136	$	558			17.8		%


	為六個人
	截至的月份
	6月30日，				變化
	2023		2022		金額			百分比
	(千美元)
薪酬和員工福利	$	4,280	$	3,594	$	687			19.1	%
入住率和設備		530		411		120			29.2	%
廣告		196		131		65			49.4	%
審計和審查		288		251		37			14.8	%
支票賬户相關費用		65		77		(12	)		(15.5	)%
諮詢費和諮詢費		22		67		(45	)		(66.7	)%
數據處理費		244		231		13			5.7	%
董事收費		287		121		165			136.2	%
法律		131		116		15			13.3	%
保險		118		110		8			7.6	%
其他房地產銷售和減記損失/(收益)		38		32		6			18.1	%
其他		1,000		840		160			19.0	%
非利息支出總額	$	7,200	$	5,981	$	1,219			20.4	%