附錄 99.1

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Hilltop Holdings Inc. 公佈2023年第三季度財務業績

達拉斯——（美國商業資訊）2023年10月19日——山頂控股公司（紐約證券交易所代碼：HTH）（“Hilltop”）今天公佈了2023年第三季度的財務業績。Hilltop在2023年第三季度為普通股股東創造了3,700萬美元的收入，攤薄每股收益為0.57美元，而2022年第三季度為3,210萬美元，攤薄每股收益為0.50美元。Hilltop的2023年第三季度的財務業績包括抵押貸款發放板塊的貸款銷售和其他抵押貸款生產收入的淨收益同比下降，銀行板塊淨利息收入的下降以及經紀交易商板塊某些業務線的淨收入增加。

Hilltop還宣佈，其董事會宣佈向截至2023年11月13日營業結束時登記在冊的所有普通股股東派發每股普通股0.16美元的季度現金分紅，該股息將於2023年11月28日支付。

不利因素始於2022年，一直持續到2023年的前九個月，包括住房庫存緊張對抵押貸款量的影響、存款餘額減少、市場利率的快速上升和經濟預測的波動，已經並將繼續對我們在2023年剩餘時間內的經營業績產生不利影響。在2023年剩餘時間內，此類不利因素的影響仍不確定，將取決於我們無法控制的事態發展，包括美國國債收益率和抵押貸款利率進一步變化的時間和重要性、融資成本上漲的風險、與薪酬、佔用和軟件成本及勞動力市場狀況相關的通貨膨脹壓力、國際武裝衝突及其對供應鏈的影響，以及備受矚目的銀行倒閉對經濟和美國銀行系統的影響等在 2023 年初。

Hilltop總裁兼首席執行官傑裏米·福特表示：“Hilltop第三季度的經營業績反映了上半年市場壓力的普遍持續。儘管PlainsCapital銀行在本季度取得了強勁的財務業績，平均資產回報率為1.20％，但圍繞存款的競爭環境給該銀行的淨利率帶來了進一步的壓力。由於財富管理和結構性融資業務產生了強勁的淨收入，HilltopSecurities創造了強勁的財務業績，這足以抵消公共財政和固定收益資本市場業務面臨的挑戰性市場條件。PrimeLending的業績繼續受到房地產市場庫存不足、消費者負擔能力挑戰以及銷售收益率持續壓縮的影響。

“隨着我們進入今年最後一個季度，我們將繼續謹慎地管理資產負債表，密切監控支出併為尊貴的客户提供服務。”

Hilltop 2023 年第三季度亮點：

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2023年第三季度的信貸損失逆轉為4萬美元，而2023年第二季度的信貸損失準備金為1,480萬美元，2022年第三季度的信貸損失逆轉準備金為80萬美元；

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2023年第三季度信貸損失略有逆轉，這反映了美國經濟前景的改善以及我們經紀交易商板塊內特定儲備金的減少，但被銀行板塊內特定準備金的增加和淨投資組合的變化所抵消。

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2023年第三季度，我們的抵押貸款發放板塊中出售貸款和其他抵押貸款生產收入以及抵押貸款發放費的淨收益為8,870萬美元，而2022年第三季度為9,800萬美元，下降9.4％；

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2023年第三季度的抵押貸款發放量為22億美元，而2022年第三季度為30億美元；

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出售給第三方的抵押貸款的淨收益在2023年第三季度降至199個基點，而2023年第二季度為207個基點。

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Hilltop在2023年第三季度的合併平均資產年化回報率和平均股東權益回報率分別為0.94％和7.11％，而2022年第三季度分別為0.79％和6.26％；

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截至2023年9月30日，Hilltop的每股普通股賬面價值增至31.91美元，而截至2023年6月30日為31.71美元；

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截至2023年9月30日和2023年6月30日，Hilltop的總資產分別為164億美元和171億美元；

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貸款¹，扣除信貸損失備抵後，截至2023年9月30日和2023年6月30日，分別為77億美元和79億美元；

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截至2023年9月30日，不良貸款為3,150萬美元，佔貸款總額的0.34％，而截至2023年6月30日，不良貸款為3,900萬美元，佔貸款總額的0.40％；

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待售貸款較2023年6月30日下降20.6％，至2023年9月30日的11億美元；

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截至2023年9月30日和2023年6月30日，存款總額分別為111億美元和112億美元；

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截至2023年9月30日，估計未投保存款總額為44億美元，約佔存款總額的40％，而估計未投保存款（不包括2.763億美元的抵押存款）為42億美元，約佔存款總額的37％。

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Hilltop 保持了強勁的資本水平²具有1級槓桿比率³截至2023年9月30日，為11.92％，普通股一級資本比率為18.60％；

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Hilltop 的合併淨利率⁴2023年第三季度降至3.02％，而2023年第二季度為3.03％；

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2023年第三季度，非利息收入為1.968億美元，而2022年第三季度為2.070億美元，下降4.9％；

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2023年第三季度，非利息支出為2.6億美元，而2022年第三季度為2.887億美元，下降9.9％；以及

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2023年第三季度，希爾託普的有效税率為25.2％，而2022年同期為21.8％。

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第三季度的有效税率高於適用的法定税率，這主要是由於不可扣除的薪酬支出和其他永久調整的影響。

¹“貸款” 反映截至2023年9月30日和2023年6月30日持有的投資貸款，不包括經紀交易商保證金貸款，扣除信貸損失備抵後，分別為3.571億美元和3.585億美元。

²資本比率反映了Hilltop決定選擇聯邦銀行監管機構於2020年3月發佈的過渡期權，該選項允許銀行機構在五年的過渡期內減輕CECL的累計監管資本影響。

³基於期末一級資本除以該季度的總平均資產，不包括商譽和無形資產。

⁴淨利率定義為淨利息收入除以平均計息資產。

合併財務和其他信息


合併資產負債表	9月30日		6月30日		3月31日		十二月三十一日		9月30日
（以 000 年代為單位）	2023		2023		2023		2022		2022
現金和銀行應付款	$	1,513,747	$	1,584,709	$	1,764,081	$	1,579,512	$	1,777,584
聯邦基金已出售		3,650		650		743		650		663
出於監管目的隔離資產		47,491		50,711		36,199		67,737		109,358
根據轉售協議購買的證券		123,719		143,982		144,201		118,070		145,365
證券：
按公允價值交易		578,901		696,649		692,908		755,032		641,864
可供出售，按公允價值計算，淨值 ⁽¹⁾		1,456,238		1,526,869		1,641,571		1,658,766		1,584,724
持有至到期，按攤餘成本計算，淨額 ⁽¹⁾		825,079		847,437		862,280		875,532		889,452
股權，按公允價值計算		264		258		231		200		209
		2,860,482		3,071,213		3,196,990		3,289,530		3,116,249
持有待售貸款		1,058,806		1,333,044		1,040,138		982,616		1,003,605
持有的用於投資的貸款，扣除未賺取的收入		8,204,052		8,354,122		8,192,846		8,092,673		7,944,246
信用損失備抵金		(110,822)		(109,306)		(97,354)		(95,442)		(91,783)
持有的投資貸款，淨額		8,093,230		8,244,816		8,095,492		7,997,231		7,852,463

經紀交易商和清算組織應收賬款		1,460,352		1,474,177		1,560,246		1,038,055		1,255,052
房舍和設備，淨額		172,097		176,574		180,132		184,950		191,423
經營租賃使用權資產		93,057		97,979		100,122		102,443		103,099
抵押貸款服務資產		104,951		95,101		103,314		100,825		156,539
其他資產		588,751		588,166		529,438		518,899		624,235
善意		267,447		267,447		267,447		267,447		267,447
其他無形資產，淨額		9,078		9,772		10,544		11,317		12,209
總資產	$	16,396,858	$	17,138,341	$	17,029,087	$	16,259,282	$	16,615,291

存款：
不計息	$	3,200,247	$	3,451,438	$	3,807,878	$	3,968,862	$	4,546,816
計息		7,902,850		7,712,739		7,289,269		7,346,887		6,805,198
存款總額		11,103,097		11,164,177		11,097,147		11,315,749		11,352,014
經紀交易商和清算組織應付賬款		1,368,064		1,306,646		1,383,317		966,470		1,176,156
短期借款		882,999		1,628,637		1,572,794		970,056		942,309
按公允價值出售但尚未購買的證券		51,527		74,761		51,497		53,023		99,515
應付票據		347,020		364,531		376,410		346,654		390,354
經營租賃負債		114,334		119,999		122,878		126,759		120,635
其他負債		422,955		389,336		341,246		417,042		475,425
負債總額		14,289,996		15,048,087		14,945,289		14,195,753		14,556,408

普通股		652		651		650		647		646
額外的實收資本		1,052,867		1,050,191		1,044,774		1,046,331		1,043,605
累計其他綜合虧損		(145,083)		(131,718)		(125,461)		(133,531)		(119,864)
留存收益		1,171,250		1,144,624		1,136,901		1,123,636		1,107,586
遞延薪酬員工股票信託，淨額		340		450		446		481		479
員工股票信託		(446)		(599)		(599)		(640)		(641)
Hilltop 股東權益總額		2,079,580		2,063,599		2,056,711		2,036,924		2,031,811
非控股權益		27,282		26,655		27,087		26,605		27,072
股東權益總額		2,106,862		2,090,254		2,083,798		2,063,529		2,058,883
負債總額和股東權益	$	16,396,858	$	17,138,341	$	17,029,087	$	16,259,282	$	16,615,291

(1)

截至2023年9月30日，可供出售證券投資組合的攤銷成本為1,606,340美元，而持有至到期證券投資組合的公允價值為703,366美元。


	三個月已結束
合併損益表	9月30日		6月30日		3月31日		十二月三十一日		9月30日
（以 000 年為單位，每股數據除外）	2023		2023		2023		2022		2022
利息收入：
貸款，包括費用	$	142,402	$	138,397	$	123,379	$	117,906	$	109,165
借入的證券		17,683		18,515		17,068		14,162		10,938
證券：
應税		27,166		26,719		25,602		23,293		19,642
免税		2,464		2,566		3,188		3,002		2,451
其他		27,040		27,229		22,190		21,611		14,276
利息收入總額		216,755		213,426		191,427		179,974		156,472

利息支出：
存款		64,290		54,726		35,824		28,238		12,525
借出的證券		16,169		16,413		15,346		13,179		9,407
短期借款		14,212		17,706		12,444		10,278		5,550
應付票據		4,026		3,973		3,853		3,988		3,907
其他		2,408		2,342		2,255		849		1,597
利息支出總額		101,105		95,160		69,722		56,532		32,986

淨利息收入		115,650		118,266		121,705		123,442		123,486
為（撤銷）信貸損失準備金		(40)		14,836		2,331		3,638		(780)
扣除信貸損失準備金（逆轉）後的淨利息收入		115,690		103,430		119,374		119,804		124,266

非利息收入：
出售貸款和其他抵押貸款生產收入的淨收益		47,262		48,535		39,966		35,949		57,998
抵押貸款發放費		41,478		41,440		28,777		35,198		39,960
證券佣金和費用		28,044		29,606		31,223		33,143		34,076
投資和證券諮詢費和佣金		39,662		32,037		26,848		30,661		35,031
其他		40,403		39,034		35,680		34,833		39,910
非利息收入總額		196,849		190,652		162,494		169,784		206,975

非利息支出：
僱員的薪酬和福利		173,195		176,908		167,817		167,892		200,450
佔用率和設備，淨額		21,912		23,025		22,865		23,077		25,041
專業服務		12,639		12,594		10,697		11,555		10,631
其他		52,271		54,450		49,091		50,844		52,616
非利息支出總額		260,017		266,977		250,470		253,368		288,738

所得税前收入		52,522		27,105		31,398		36,220		42,503
所得税支出		13,211		7,167		3,630		9,642		9,249
淨收入		39,311		19,938		27,768		26,578		33,254
減去：歸屬於非控股權益的淨收益		2,269		1,805		1,968		1,022		1,186
歸屬於Hilltop的收入	$	37,042	$	18,133	$	25,800	$	25,556	$	32,068

普通股每股收益：
基本	$	0.57	$	0.28	$	0.40	$	0.40	$	0.50
稀釋	$	0.57	$	0.28	$	0.40	$	0.39	$	0.50

每股普通股申報的現金分紅	$	0.16	$	0.16	$	0.16	$	0.15	$	0.15

加權平均已發行股數：
基本		65,106		65,025		64,901		64,602		64,552
稀釋		65,108		65,054		64,954		64,779		64,669


	截至2023年9月30日的三個月
分部業績					抵押				所有其他和		山頂
（以 000 年代為單位）	銀行業		經紀交易商		起源		企業		淘汰		合併
淨利息收入（支出）	$	99,047	$	12,215	$	(5,482)	$	(3,175)	$	13,045	$	115,650
為（撤銷）信貸損失準備金		675		(715)		—		—		—		(40)
非利息收入		11,668		106,488		88,747		3,159		(13,213)		196,849
非利息支出		56,887		97,865		91,505		13,937		(177)		260,017
税前收入（虧損）	$	53,153	$	21,553	$	(8,240)	$	(13,953)	$	9	$	52,522


	截至2023年9月30日的九個月
分部業績					抵押				所有其他和		山頂
（以 000 年代為單位）	銀行業		經紀交易商		起源		企業		淘汰		合併
淨利息收入（支出）	$	304,804	$	39,279	$	(15,590)	$	(9,976)	$	37,105	$	355,622
為（撤銷）信貸損失準備金		17,175		(48)		—		—		—		17,127
非利息收入		34,046		297,164		247,655		8,944		(37,815)		549,994
非利息支出		170,450		283,063		278,918		45,750		(717)		777,464
税前收入（虧損）	$	151,225	$	53,428	$	(46,853)	$	(46,782)	$	7	$	111,025


	三個月已結束
	9月30日		6月30日		3月31日		十二月三十一日		9月30日
精選財務數據	2023		2023		2023		2022		2022

Hilltop 合併版：
平均股東權益回報率		7.11%		3.53%		5.12%		4.99%		6.26%
平均資產回報率		0.94%		0.47%		0.69%		0.63%		0.79%
淨利息率 ⁽¹⁾		3.02%		3.03%		3.28%		3.23%		3.19%
淨利息率（應納税等值） ⁽²⁾:
正如報道的那樣		3.04%		3.03%		3.28%		3.24%		3.20%
採購會計的影響		7 bps		9 bps		6 bps		7 bps		8 bps
每股普通股賬面價值 ($)		31.91		31.71		31.63		31.49		31.46
期末已發行股份（000股）		65,170		65,071		65,023		64,685		64,591
股息支付率 ⁽³⁾		28.12%		57.37%		40.25%		37.92%		30.19%

銀行板塊：
淨利息率 ⁽¹⁾		3.08%		3.11%		3.40%		3.42%		3.42%
淨利息率（應納税等值）⁽²⁾:
正如報道的那樣		3.09%		3.11%		3.41%		3.43%		3.43%
採購會計的影響		8 bps		11 bps		7 bps		8 bps		10 bps
增加貸款折扣（000美元）		2,226		3,334		1,870		2,173		2,858
淨回收額（扣款）（000美元）		1,556		(2,884)		(419)		21		(2,735)
平均資產回報率		1.20%		0.89%		1.44%		1.31%		1.41%
費用收入比率		10.5%		10.0%		9.6%		9.8%		9.9%
效率比		51.4%		51.2%		48.4%		48.9%		48.9%
員工的薪酬和福利（000美元）		30,641		30,603		32,681		34,526		35,934

經紀交易商板塊：
淨收入（000美元） ⁽⁴⁾		118,703		113,241		104,498		106,919		114,184
員工的薪酬和福利（000美元）		69,930		65,290		62,429		60,552		70,274
可變薪酬費用（000美元）		39,929		34,798		30,821		32,042		42,567
薪酬佔淨收入的百分比		58.9%		57.7%		59.7%		56.6%		61.5%
税前利潤 ⁽⁵⁾		18.2%		16.3%		12.8%		18.5%		15.3%

抵押貸款發放部門：
抵押貸款發放額-數量（000美元）：
購房		2,091,444		2,301,007		1,607,330		1,895,731		2,832,136
再融資		152,257		150,643		125,423		147,511		211,075
抵押貸款發放總額——數量		2,243,701		2,451,650		1,732,753		2,043,242		3,043,211
抵押貸款銷售額-交易量（000美元）		2,395,357		2,115,706		1,661,521		2,038,990		3,419,950
抵押貸款銷售的淨收益（基點）：
出售給第三方的貸款		199		207		193		211		227
銀行板塊保留貸款的影響		(1)		(6)		(7)		(19)		(9)
正如報道的那樣		198		201		186		192		218
抵押貸款還本付息權資產（000美元） ⁽⁶⁾		104,951		95,101		103,314		100,825		156,539
員工的薪酬和福利（000美元）		64,016		70,982		62,355		64,940		86,079
可變薪酬費用（000美元）		33,070		36,249		25,573		26,724		44,312

(1)	淨利率定義為淨利息收入除以平均計息資產。

(2)	淨利率（應納税等價物）是一項非公認會計準則指標，定義為應納税等值淨利息收入除以平均利息收益資產。應納税等值調整基於所列所有時期適用的21％的聯邦所得税税率。某些收入資產上賺取的利息收入完全或部分免徵聯邦所得税。因此，這些免税工具的回報通常低於應納税投資。為了對所有收益資產的淨利率進行更有意義的比較，我們使用應納税等值基礎上的淨利息收入來計算淨利息率，方法是增加免税資產的利息收入，使其完全等同於應納税投資的利息收入。在本報告所述期間，Hilltop（合併）利息收入的應納税等值調整分別為60萬美元、10萬美元、30萬美元和40萬美元，銀行板塊在每個報告期的應納税等值調整額為20萬美元。

(3)	股息支付率定義為每股普通股申報的現金分紅除以普通股每股基本收益。

(4)	淨收入定義為經紀交易商淨利息收入總額和經紀交易商非利息收入總額之和。

(5)	税前利潤率定義為所得税前收入除以淨收入。

(6)	合併報告，因此不包括與為銀行部門償還的貸款相關的抵押貸款還本付息權資產，這些資產在合併中被刪除。


	9月30日		6月30日		3月31日		十二月三十一日		9月30日
資本比率	2023		2023		2023		2022		2022
一級資本（相對於平均資產）：
普萊恩斯資本		10.62%		10.28%		10.69%		10.26%		10.29%
山頂		11.92%		11.47%		11.82%		11.47%		11.41%
普通股一級資本（指風險加權資產）：
普萊恩斯資本		15.31%		14.48%		14.97%		14.98%		14.68%
山頂		18.60%		17.61%		17.99%		18.23%		17.45%
一級資本（指風險加權資產）：
普萊恩斯資本		15.31%		14.48%		14.97%		14.98%		14.68%
山頂		18.60%		17.61%		17.99%		18.23%		17.45%
總資本（佔風險加權資產）：
普萊恩斯資本		16.45%		15.56%		15.94%		15.91%		15.54%
山頂		21.54%		20.41%		20.75%		20.98%		20.07%


	9月30日		6月30日		3月31日		十二月三十一日		9月30日
不良資產投資組合數據	2023		2023		2023		2022		2022
按非應計制記賬的貸款（000美元）：
商業地產		7,339		3,552		1,973		4,269		4,735
商業和工業		10,190		21,442		10,807		9,095		12,078
建築和土地開發		760		593		199		198		1
1-4 家庭住宅		13,202		13,360		14,387		15,941		16,968
消費者		7		9		12		14		16
經紀交易商		—		—		—		—		—
		31,498		38,956		27,378		29,517		33,798
陷入困境的債務重組包括在應計投資貸款（000美元）中⁽¹⁾		—		—		—		803		825
不良貸款（000美元） ⁽¹⁾		31,498		38,956		27,378		30,320		34,623

不良貸款佔貸款總額的百分比（000美元） ⁽¹⁾		0.34%		0.40%		0.30%		0.33%		0.39%

擁有的其他房地產（000美元）		5,386		3,481		3,202		2,325		1,637

其他收回資產（000美元）		—		—		—		—		—

不良資產（000美元） ⁽¹⁾		36,884		42,437		30,580		32,645		36,260

不良資產佔總資產的百分比（000美元） ⁽¹⁾		0.22%		0.25%		0.18%		0.20%		0.22%

逾期 90 天或更長時間但仍在累積的貸款（000美元） ⁽²⁾		106,346		130,036		114,523		92,099		96,532

(1)	自2023年1月1日起，我們通過了2022-02年會計準則更新（“ASU”），取消了針對債權人問題債務重組的確認和衡量指南。因此，我們不再將陷入困境的債務重組列為不良貸款和資產的一部分。

(2)	逾期90天或更長時間仍在累積的貸款主要包括持有待出售並由美國政府機構擔保的貸款，包括需要回購或已由PrimeLending回購的貸款。


	截至9月30日的三個月
	2023						2022
	平均值		利息		按年計算		平均值		利息		按年計算
	傑出		贏了		收益率或		傑出		贏了		收益率或
淨利息率（應納税等價物）詳情 ⁽¹⁾	平衡		或已付費		費率		平衡		或已付費		費率
資產
賺息資產
持有待售貸款	$	1,075,518	$	15,649	5.82	%	$	1,166,265	$	14,414	4.94	%
持有的用於投資的貸款，總額 ⁽²⁾		7,972,604		126,753	6.31	%		7,911,833		94,751	4.75	%
投資證券-應納税		2,690,977		27,166	4.04	%		2,883,412		19,642	2.72	%
投資證券-免税 ⁽³⁾		315,294		3,069	3.89	%		312,312		2,817	3.61	%
根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券		142,324		2,313	6.45	%		137,728		1,309	3.77	%
其他金融機構的計息存款		1,550,991		20,320	5.20	%		1,780,220		9,542	2.13	%
借入的證券		1,371,625		17,683	5.04	%		1,116,837		10,938	3.83	%
其他		69,827		4,407	25.04	%		56,331		3,425	24.12	%
利息資產，總額 ⁽³⁾		15,189,160		217,360	5.68	%		15,364,938		156,838	4.05	%
信用損失備抵金		(110,398)						(95,083)
淨利息資產		15,078,762						15,269,855
非利息資產		1,448,834						1,399,228
總資產	$	16,527,596					$	16,669,083

負債和股東權益
計息負債
計息存款	$	7,893,384	$	64,290	3.23	%	$	7,136,779	$	12,525	0.70	%
借出的證券		1,303,883		16,169	4.92	%		980,530		9,407	3.81	%
應付票據和其他借款		1,527,371		20,646	5.36	%		1,262,985		11,054	3.47	%
計息負債總額		10,724,638		101,105	3.74	%		9,380,294		32,986	1.40	%
無息負債
無息存款		3,347,752						4,543,067
其他負債		362,133						685,843
負債總額		14,434,523						14,609,204
股東權益		2,066,564						2,032,717
非控股權益		26,509						27,162
負債和股東權益總額	$	16,527,596					$	16,669,083

淨利息收入 ⁽³⁾			$	116,255					$	123,852
淨利差 ⁽³⁾					1.94	%					2.65	%
淨利息率 ⁽³⁾					3.04	%					3.20	%

(1)	信息在綜合基礎上提供。

(2)	平均餘額包括非應計貸款。

(3)	以應納税等值為基礎列報，並根據所述期間適用的21％聯邦所得税税率進行年度應納税等值調整。截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月，對利息收入的調整分別為60萬美元和40萬美元。

電話會議信息

Hilltop將於2023年10月20日星期五中部時間上午8點（美國東部時間上午9點）舉辦網絡直播和電話會議。Hilltop 總裁兼首席執行官傑裏米·福特和 Hilltop 首席財務官威廉·弗爾將審查2023年第三季度的財務業績。感興趣的人士可以通過撥打1-888-259-6580（北美），然後使用接入碼31393751來參加電話會議。電話會議還將同時在Hilltop的投資者關係網站（http://ir.hilltop-holdings.com）上進行網絡直播。

關於 Hilltop

Hilltop Holdings是一家總部位於達拉斯的金融控股公司。其主要業務範圍是通過PlainsCapital銀行在德克薩斯州各地的辦事處提供商業和個人銀行服務。PlainsCapital銀行的全資子公司PrimeLending在美國各地提供住宅抵押貸款。Hilltop Holdings的經紀交易商子公司Hilltop Securities Inc.和Momentum Independent Network Inc. 除了清算服務和零售財務諮詢外，還提供全方位的證券經紀、機構和投資銀行服務。截至2023年9月30日，Hilltop僱用了約3,900名員工，在48個州經營約336個地點。Hilltop Holdings的普通股在紐約證券交易所上市，股票代碼為 “HTH”。在 Hilltop-Holdings.com、PrainsCapital.com、Primelending.com 和 HilltopSecurities.com 上查找更多信息。

前瞻性陳述

本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述涉及已知和未知的風險、不確定性和其他因素，這些因素可能導致我們的實際業績、業績或成就與此類陳述中預期的任何未來業績、業績或成就存在重大差異。前瞻性陳述僅代表其發表之日，除非法律要求，否則我們不承擔任何更新前瞻性陳述的責任。此類前瞻性陳述包括但不限於與我們的計劃、目標、戰略、預期、意圖等內容有關的陳述以及其他非歷史事實陳述的陳述，可以用 “預期”、“相信”、“建立”、“繼續”、“可能”、“推動”、“估計”、“預期”、“程度”、“重點”、“預測”、“目標” 等詞語來識別 “指導”、“打算”、“可能”、“展望”、“計劃”、“立場”、“可能”、“進展”、“項目”、“謹慎”、“尋求”、“應該”、“目標”、“查看”、“將” 或will” 或這些單詞和短語或類似單詞或短語的否定詞。除其他外，以下因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中列出的結果存在重大差異：（i）貸款活動的信用風險，包括我們估算信用損失和信用損失備抵的能力，以及貸款拖欠和註銷水平和趨勢變化的影響；（ii）面對網絡攻擊和任何法律、聲譽和聲譽損失，我們的數據安全控制措施的有效性網絡安全事件後的財務風險；（iii）總體經濟的變化，我們競爭的領域或市場的市場和商業狀況，包括原油價格的變化；（iv）利率環境的變化；（v）與房地產相關貸款集中相關的風險，以及（vi）2023年初銀行倒閉對經濟和美國銀行體系造成的中斷，與未投保存款相關的風險以及聯邦或州政府或銀行監管機構的應對措施，包括我們的存款保險評估成本的增加。有關此類因素的進一步討論，請參閲我們最新的10-K表年度報告、隨後的10-Q表季度報告以及向美國證券交易委員會提交的其他報告中描述的風險因素。本警示聲明對所有前瞻性陳述進行了全面限定。

資料來源：山頂控股有限公司