表格 6-K 證券交易委員會華盛頓特區 20549 根據1934年《證券交易法》第13a-16條或第15d-16條提交的外國發行人報告2023年10月委員會文件編號：001-12518 桑坦德銀行（章程中規定的註冊人確切名稱）Ciudad Grupo Santander 28660 Boadilla del Monte（馬德里）) 用複選標記表明註冊人是否在表格20-F或40-F表格的封面下提交年度報告：20-F表格 40-F ☐

桑坦德銀行，S.A. ______________________ 目錄項目 1.2023 年 1 月至 9 月收益報告（補充信息）

收益簡報：補充信息 — 9M'23 年 10 月 25 日

2 重要信息非國際財務報告準則和替代績效衡量標準本演示文稿包含根據國際財務報告準則（IFRS）編制並取自我們的合併財務報表的財務信息，以及歐洲證券和市場管理局（ESMA）於2015年10月5日發佈的替代績效衡量標準指南中定義的替代績效指標（APM）以及其他非國際財務報告準則指標。APM和非IFRS指標是根據Grupo Santander提供的信息計算得出的；但是，它們既沒有在適用的財務報告框架中定義或詳述，也沒有經過我們的審計師的審計或審查。在規劃、監控和評估我們的業績時，我們會使用這些APM和非IFRS衡量標準。我們認為它們是我們的管理層和投資者比較不同時期經營業績的有用指標。除非另有説明，否則我們使用的APM均以恆定外匯為基礎列報，外幣折算差異是通過調整比較期報告數據來計算的，外幣折算差異會扭曲同期比較。儘管如此，APMs和非IFRS指標是補充信息；它們的目的不是取代國際財務報告準則的指標。此外，我們行業的公司和其他行業的公司可能以不同的方式計算或使用APM和非IFRS指標，因此它們在比較方面的用處不大。使用ESG標籤的殺傷人員地雷的計算不符合分類法規，也沒有根據SFDR的主要不利影響指標進行計算。有關APMs和非IFRS指標的更多詳情，包括其定義或任何適用的管理指標與根據國際財務報告準則編制的合併財務報表中列報的財務數據之間的對賬，請參閲2023年3月1日向美國證券交易委員會（SEC）提交的2022年20-F表年度報告（https://www.santander.com/content/dam/santander-com/en/documentos/informacion-sobre-resultados-semestrales-y-anuales-suministrada-a-la-sec/2023/sec-2022-annual-20-f-2022-en.pdf）以及該部分2023年10月25日發佈的桑坦德銀行（桑坦德銀行）2023年第三季度財務報告的 “替代績效指標”（https://www.santander.com/en/shareholders-and-investors/financial-and-economic-information#quarterly-results）。本文件中包含的基本指標是非國際財務報告準則指標。我們每個地域細分市場中包含的業務及其列報業績所依據的會計原則可能與這些地區的上市子公司所包含的業務和當地適用的會計原則不同。因此，我們地域細分市場顯示的經營業績和趨勢可能與此類子公司的經營業績和趨勢存在重大差異。非財務信息本演示文稿除財務信息外，還包含非財務信息 (NFI)，包括環境、社會和治理相關指標、聲明、目標、承諾和意見。加入NFI是為了遵守西班牙關於非財務信息和多元化的第11/2018號法案，並更廣泛地瞭解我們的影響。NFI 未經外部審計師的審計或審查。NFI是根據各種外部和內部框架、報告準則以及衡量、收集和核實方法和做法編制的，這些方法和做法與適用於財務信息的方法和做法有很大不同，而且在許多情況下是新出現和演變的。NFI 基於各種重要性閾值、估計、假設、判斷以及內部和第三方得出的基礎數據。因此，NFI存在很大的測量不確定性，可能無法與其他公司的NFI進行比較，也可能無法在一段時間內或跨時期進行比較，其包含並不意味着該信息適合任何特定目的，也不意味着根據強制性報告標準它對我們具有重要意義。NFI僅供參考，不承擔任何與之相關的責任，除非根據適用法律的壓倒性條款，此類責任不能受到限制。前瞻性陳述桑坦德銀行特此警告説，根據1995年《美國私人證券訴訟改革法》，本陳述包含 “前瞻性陳述”。這些陳述可以通過諸如 “期望”、“項目”、“預期”、“應該”、“意圖”、“概率”、“風險”、“VaR”、“RoRac”、“RoRac”、“TNAV”、“目標”、“目標”、“估計”、“未來”、“承諾”、“重點”、“承諾” 和類似的表達式。它們包括（但不限於）有關未來業務發展、股東薪酬政策和NFI的聲明。但是，風險、不確定性和其他重要因素可能導致事態發展和結果與前瞻性陳述中的預期、預期、預測或假設存在重大差異。

3 重要信息以下重要因素（以及本演示文稿其他地方描述的其他因素，以及我們向美國證券交易委員會提交或提供的最新20-F表格和隨後向美國證券交易委員會提交或提供的6-K中詳述的其他風險因素、不確定性或突發事件）以及其他未知或不可預測的因素，可能會影響我們的未來發展和業績，並可能導致結果與我們的前瞻性陳述的預期、預期、預測或假設存在重大差異：(1) 總體經濟或行業狀況（例如經濟衰退；更高資本市場的波動；通貨膨脹；通貨緊縮；人口統計、消費者支出、投資或儲蓄習慣的變化；以及烏克蘭戰爭或 COVID-19 疫情對全球經濟的影響）；（2）與氣候相關的條件、法規、政策、目標和天氣事件；（3）面臨各種市場風險（例如來自利率、外匯匯率、股票價格和新基準指數的風險）；(4) 提前償還貸款、抵押品貶值可能造成的損失或交易對手風險；（5）西班牙、英國、其他歐洲國家、拉丁美洲和美國的政治不穩定；（6）立法、監管或税收變化（包括監管資本和流動性要求），尤其是在英國退出歐盟以及金融危機引發的監管加強的情況下；（7）管理層將資源和注意力從其他戰略機遇和運營事務上轉移出去所帶來的收購整合挑戰；（8）我們自己的決策和行動包括那些影響或改變我們的實踐、運營、優先事項、戰略、政策或程序；（9）我們、政府和其他方面為實現與氣候、環境和社會事務相關的目標可能需要採取的行動範圍的不確定性，以及基礎科學和行業以及政府標準和法規不斷變化的性質；（10）影響我們以可接受的條件獲得流動性和資金的變化，尤其是整個集團或核心子公司的信用利差變化或信用評級下調所導致的變化。前瞻性陳述基於當前對桑坦德銀行和第三方運營和業務的預期和未來估計，涉及不同程度的不確定性問題，包括但不限於制定未來可能變化的標準；與環境、社會、安全和治理績效相關的計劃、預測、預期、目標、目標、戰略和目標，包括對桑坦德銀行和第三方能源和氣候戰略未來執行的預期，以及潛在的預期對桑坦德銀行和第三方相關業務的假設和估計影響；桑坦德銀行和第三方在碳使用和有針對性的減排方面的方針、計劃和預期；現有或未來環境法律和法規下的運營或投資變化；以及政府法規、監管要求和內部政策的變化，包括與氣候相關舉措相關的規章、監管要求和內部政策的變化。前瞻性陳述具有雄心壯志，應被視為指示性、初步性，僅用於説明目的，僅代表截至本演示之日，以該日期可用的知識、信息和觀點為依據，如有更改，恕不另行通知。除非適用法律要求，否則桑坦德銀行無需更新或修改任何前瞻性陳述，無論新信息、未來事件或其他情況如何。不是證券要約本演示文稿及其包含的信息不構成出售要約，也不構成購買任何證券的要約。過去的表現不代表未來的業績不得將有關歷史表現或增長率的陳述解釋為暗示未來的業績、股價或業績（包括每股收益）必然與前一時期相同或更高。本演示文稿中的任何內容都不應被視為損益預測。第三方信息在本演示文稿中，桑坦德銀行依賴並提及從公開信息和第三方來源獲得的某些信息和統計數據，桑坦德銀行認為這些信息和統計數據是可靠的。桑坦德銀行及其董事、管理人員和員工均未獨立驗證任何此類公開和第三方信息的準確性或完整性，也未就此類信息的質量、特定用途適用性、非侵權性、準確性或完整性作出任何陳述或保證，也未承擔在本陳述之日後更新此類信息的義務。在任何情況下，桑坦德銀行均不對任何一方使用本文所包含的此類公開信息和第三方信息而做出的任何決定或採取的任何行動，或對其中包含的不準確、錯誤或遺漏承擔任何責任。此處提及或包含的任何公開信息來源和第三方信息均保留與此類信息有關的所有權利，此處對此類信息的使用不應被視為向任何第三方授予許可。

4 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本不良貸款和承保比率和信貸成本季度損益表詞彙表

5 桑坦德銀行分階段投入和滿負荷的資本水平都超過了最低監管要求 4.50% 12.27% 11-12% 0.89% 2.50% 1.00% ccyB，0.40% 1.80% 1.42% 1.50% 2.40% 2.52% 2.00% 13.48% 16.21% > 15% 假設監管要求2023年集團比率 9月23日假設資本需求（滿負荷）**SREP 資本要求和 MDA* • AT1 和 T2比率計劃分別接近RWA的1.5％和2.0％ CET1 T2 AT1 9月23日*分階段實施的比率包括對國際財務報告準則第9號的過渡處理，計算方法如下《資本要求條例》（CRR2）第473條之二以及歐盟第2020/873號條例引入的後續修改。分階段實施的總資本比率包括根據CRR2第4章第1章第10部分的過渡性待遇。** 滿負荷CRR和滿負荷IFRS 9。(1) 截至9月23日的預計反週期緩衝。(2) 根據西班牙銀行最近的一項決議，在方法變更後，我們的D-SIB緩衝將從2024年1月起從1％增加到1.25％。機構必須將資本保持在合併水平上，以滿足G-SIB和D-SIB要求中較高的要求。桑坦德銀行目前在全球（G-SIB）和本地（D-SIB）收取1％的CET1附加費，因為兩者均設定為1％。（3）MDA觸發器 = 3.06％-0.38％ = 2.68％（38個基點的AT1缺口由CET1彌補）。4.50％ 12.35％ 0.89％ 1.00％ ccyB，0.40％ 1.80％ 2.42％ 2.55％ 13.48% 16.31% 監管要求2023年9月23日集團比率 • 集團維持的最低CET1為9.29％ • 截至9月23日，與MDA的距離為268bps3，CET1管理緩衝區為306bps Cet1 cCob Pillar 1 AT1 G-SIB 緩衝區2 T2 T2 Pillar 2 R 1 AT1 G-SIBbuffer2 T2 Pillar 2 R 1 +299bps +273bps +261bps +283bps +306bps +268bps

6 多元化債券投資組合僅佔總資產的7％債券投資組合％，9月23日ALCO IRRBB 960億歐元流動性投資組合300億歐元西班牙 24% 波蘭 11% 葡萄牙 4% 英國 4% SCF 4% 墨西哥 15% 美國 12% 巴西 10% 智利 10% 其他南美洲 5% 1260億歐元/w HTC 720億歐元（57%）• 債券投資組合佔總資產的7％ • HTC&S 期限：1.4 年 • 將投資組合的市場影響標記相當於 FL CET1 總額的 c.3%（772 億歐元）

7 保守和去中心化的流動性和融資模式非常易於管理的期限曲線9M'23年在公開市場上發行的320億歐元 (1) 數據包括所有單位的公開發行，匯率為週期平均水平。不包括證券化。（2）包括桑坦德銀行、股份有限公司和桑坦德國際產品有限公司。注意：優先股還包括其他 AT1 工具。億歐元，9月23日 4.0 9.82.1 0.3 1.7 4.2 0.2 0.7 0.7 0.8 8.6 16.0 3.5 0.0 3.3 擔保債券高級高級非優先股次級債務億歐元，9 月 23 日擔保債券高級非優先優先股其他 2023 2024 2025 2026 >2027 0.2 4.6 11.3 9.1 1.9 9.4 8.7 18.8 15.8 10.0 4.3 19.2 0.7-3.4 2.6 1.2 21.4 2027 • 擔保債券包括23年第一季度在市場上執行的第一筆ECA擔保債券（由桑坦德銀行股份有限公司發行的50億歐元）• 其他包括在巴西發行的債券，墨西哥、波蘭和葡萄牙西班牙2 英國 DCB 智利美國其他

8 9M'23發行資金計劃執行2023年融資計劃繼續實現1.5％的AT1和2％的T2緩衝區受RWA增長的影響 MREL和TLAC比率高於監管要求流動性狀況保持穩定，LCR和NFSR高於最低要求，流動性緩衝充足在上半年預付發行，特別側重於流動性發行。億歐元，9月23日計劃已發佈計劃已發行桑坦德銀行，S.A 0.5-1.5 3.3 9-10 8.9 6-7 4.0 15.5-18.5 16.2 英國 2--3-4 2.0 5-6 2.1 8-10 4.2 SCF--2-4 4.2--2-4 4.2 舒薩--1-2 1.6 總計 0.5-1.5 3.3 15-20 16.7 11-13 6.5-34.5 26.1 Hybrids SNP + 高級擔保債券總行桑坦德銀行的2023年融資計劃考慮了以下內容：注：i) 發行計劃除其他考慮因素外，還要考慮市場條件和監管要求。上表未考慮其他有擔保發行（例如澳大利亞證券交易所、人民幣抵押貸款等）。ii) 10月11日，桑坦德銀行股份有限公司發行了32.5億歐元的優先非優先股票，作為2024年融資計劃的預融資。(1) 包括與2023年融資計劃相對應的7.5億歐元二級債務和作為2024年融資計劃預融資的25.5億歐元二級債務。(2) 由於資產負債表規模較小，從而縮小了商業缺口，英國銀行的融資計劃可能會低於最初的預期。（3）預計不會再發行擔保債券，因為剩餘的債券Gap vs plan 的資金來自中期和長期回購協議。31

9 由桑坦德銀行股份有限公司領導的清算小組的TLAC/MREL。MREL 9月23日 (e) TLAC 9月23日 (e) 注：採用國際財務報告準則第9號過渡安排的數字。臨時數據。（1）TLAC RWA為3,090億歐元，槓桿風險敞口（LE）為9,020億歐元。MREL RWA 為4,040億歐元，槓桿風險敞口為9,630億歐元。（2）基於1月24日RWA的MREL要求：29.81％+合併緩衝要求（CBR）。％和億歐元要求CBR緩衝區SNP T2 CET1高級AT1次級債務佔比21.8億歐元 382 bps 183億歐元 203 bps 147 億歐元 364 個基點 398 億歐元 413 個基點 18.0% 6.8% 3.8% 2.0% 25.7% 8.8%% Rwas% LE 29.8% 11.5% 3.8% 3.6% 4.1% 37.3% 15.6% Rwas% LE 77.1 8.0 4.1 27.6 150.6 MREL 儀器

10 資金充足、多元化、謹慎和高流動性的資產負債表（很大一部分來自客户存款），反映在穩健的流動性比率中流動性資產負債表注：用於管理目的的流動性資產負債表（扣除衍生品交易和銀行間餘額）。（1）臨時數據。（2）英國：圍欄銀行；西班牙：自12月22日起桑坦德銀行獨立運營。意法半導體融資證券化及其他向客户提供的貸款和墊款固定資產和其他客户存款 M/LT 債務發行億歐元，9 月 23 日股票和其他負債金融資產 371 49 99 165 1,039 202 58 1,509 1,509 資產負債淨穩定融資比率 (NSFR) 9 月 23 日 6 月 23 日西班牙 2 163% 153% 116% 英國 2 139% 159% 135% 葡萄牙 139% 119% 20% 波蘭 207% 208% 153% 美國 136% 142% 116% 墨西哥 171% 196% 124% 巴西 146% 137% 111% 智利 193% 180% 115% 阿根廷 192% 231% 175% SCF 377% 231% 111% 集團 161% 158% 122% 1 hqlas1 HQLA Level 1 322.5HQLA 級別 2 8.6 o/w 2A 級 3.4 o/w 2B 級 5.2 流動性覆蓋率 (LCR) 3310 億歐元/w 現金 2100 億歐元

11 在EBA壓力測試中，桑坦德銀行是税後利潤最高的銀行，無論是在基準情景還是不利情景下，同行平均系統 5,098 9,047 10,841 10,984 12,898 12,898 17,825 19,578 19,803 29,850 47,146 P10 P9 P7 P5 P4 P3 P2 P1 桑坦德銀行 -13,916 -10,10,194 -10,04 8,157 -5,036 -3,810 -2,564 -1,239 898 1,173 1,844 6,582 P6 P5 P9 P1 P4 P10 P8 P3 P7 P2 桑坦德銀行税後利潤：基準情景（百萬歐元）1 17,743 -3,129 -1,4045,505 (1) 税後累計利潤 (3 年），單位：百萬歐元。外匯影響僅適用於不利情況。

12 在不利情景下，桑坦德銀行的資本影響是同行中最低的，因此，其相對資本狀況顯著改善，收於同行平均水平 CET1 滿負荷：2022（％）CET1 滿負荷：2025 年不利情景（%）8.1 8.2 8.4 9.5 9.7 9.9 10.9 10.9 12.5 13.1 P4 P3 P7 P6 P2 P10 桑坦德銀行 P5 P5 8 P9 12.0 12.3 12.6 13.3 13.4 13.5 14.1 14.5 16.0 16.4 17.2 桑坦德銀行 P1 P2 P3 P4 P5 P6 P7 P8 P9 P10 10.0 10.414.1 15.0

13 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本不良貸款和承保比率和信貸成本季度損益表詞彙表

14 Q1'22 Q2'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 歐洲 2.09 2.23 2.46 2.46 3.45 3.82 4.17 西班牙 1.72 1.77 1.96 2.46 3.31 3.80 4.27 英國 2.25 2.33 2.46 2.71 2.94 3.38 葡萄牙 1.46 1.69 2.33 4.63 波蘭 4.64 6.22 7.28 7.64 8.26 8.42 8.49 北美 7.32 7.62 8.13 8.75 9.46 10.08 10.20 美國 6.25 6.39 6.89 7.35 7.88 8.49 墨西哥 10.42 11.81 12.81 12.80 13.72 14.60 14.94 14.34 14.89 14.89 15.17 智利 10.04 14.44 13.35 11.35 11.17 智利 10.04 14.44 13.35 11.35 11.17 70 9.84 10.12 7.68 阿根廷 24.3928.80 34.39 37.44 40.29 43.03 48.60 數字消費銀行 4.02 4.00 4.02 4.28 4.72 4.99 5.23 貸款收益率 (%)

15 Q1'22 Q2'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 歐洲 0.08 0.14 0.25 0.53 0.81 1.24 西班牙 0.05 0.09 0.22 0.53 0.90 0.90 英國 0.12 0.21 0.35 0.79 1.10 1.37 1.64 葡萄牙 0.01 0.02 0.49 0.38 波蘭 0.16 0.49 0.49 1.00 1.58 1.75 1.89 1.91 北美 0.74 0.93 1.35 2.10 2.98 3.41 3.75 美國 0.10 0.28 0.70 1.40 2.40 2.82 墨西哥 2.39 2.58 3.08 3.91 4.98 4.98 5.55 南美 5.21 6.57 8.13 9.10 9.23 9.15 巴西 6.12 7.19 8.99 8.99 9.07 智利 1.70 3.12 4.39 4.39 4.39 79 4.82 5.15 4.92 阿根廷 13.62 17.65 22.86 28.10 29.55 36.1343.24 數字消費銀行 0.22 0.26 0.39 0.71 1.05 1.38 1.71 存款成本 (%)

16 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本不良貸款和承保比率和信貸成本季度損益表詞彙表

17 曝光度 ¹ 覆蓋範圍 3 月 22 日 6 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 6 月 23 日 12 月 21 日 6 月 22 日 9 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 6 月 23 日 9 月 23 日 9 月 23 日 9 月 23 日 1 967 998 1,004 1,005 1,005 0.5% 0.5% 0.4% 0.4% 第二階段 68 66 70 72 77 7.7% 8.0% 8.5% 7.7% 7.7% 7.4% 7.2% 7.0% 第三階段 36 34 35 35 35 35 36 41.3% 41.0% 40.1% 41.0% 40.8% 40.1% 40.1% 41.0% 40.4% 階段承保範圍 1) 風險敞口以十億歐元計算。此外，未計入減值的客户貸款按市值計值，損益發生變化（2022年3月為220億歐元，2022年6月為230億歐元，2022年9月為210億歐元，2022年12月為160億歐元，2023年3月為170億歐元，2023年6月為180億歐元，2023年9月為200億歐元）。

18 3 月 22 日 6 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 6 月 23 日 9 月 23 日歐洲 3.01 2.63 2.58 2.35 2.35 2.35 2.32 西班牙 4.47 3.83 3.27 3.19 3.11 3.06 英國 1.42 1.17 1.21 1.27 1.32 1.42 葡萄牙 3.42 3.33 3.99 3.09 2.48 波蘭 3.50 3.63 3.66 3.74 3.74 3.74 63 北美 2.83 2.71 2.79 3.03 2.95 3.23 3.83 美國 2.75 2.64 2.92 3.25 3.13 3.46 4.24 墨西哥 3.09 2.95 2.34 2.32 2.60 2.72 南美 5.05 5.39 5.54 6.99 5.88 5.71 巴西 5.68 6.34 7.34 7.00 6.71 智利 4.70 4.95 4.95 4.95 4.90 4.90 4.95 4.90 阿根廷 3.90 21 2.48 2.13 2.08 2.08 1.92 1.91 數字消費銀行 2.27 2.22 2.20 2.06 2.05 2.04 2.08 TOTAL GROUP 3.26 3.05 3.08 3.08 3.05 3.07 3.13 不良貸款比率 (%)

19 3 月 22 日 6 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 6 月 23 日 9 月 23 日歐洲 49.1 50.2 49.7 51.8 51.0 51.1 西班牙 50.4 49.4 49.3 59.9 50.7 51.2 英國 26.1 32.9 32.4 33.8 32.0 31.9 葡萄牙 72.8 76.3 79.3 80.3 84.8 波蘭 78.5 76.0 74.8 74.0 75.2 74.0 76.5 北美 110.5 111.4 102.7 93.3 90.0 78.8 美國 122.2 121.0 102.8 90.3 91.5 85.6 73.1 墨西哥 79.5 84.1 106.6 106.3 102.7 南美 92.2 86.9 86.9 84.7 78.0 巴西 101.1 92.3 89.2 79.5 83.0 智利 63.0 0.7 60.4 60.3 56.3 59.2 56.2 55.6 阿根廷 161.7 171.1 179。0 180.4 169.4 163.1 158.3 數字消費者銀行 99.4 97.4 95.6 92.8 93.5 94.5 92.2 集團總計 69.5 70.6 69.7 67.5 67.9 68.4 67.5 67.5 不良貸款覆蓋率 (%)

20 貸款損失補貼信用減值貸款信用減值貸款和貸款損失補貼。按操作區域劃分。2023 年 9 月

21 3 月 22 日 6 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 6 月 23 日歐洲 0.37 0.37 0.36 0.39 0.42 0.42 0.44 西班牙 0.88 0.79 0.71 0.61 0.62 0.62 0.62 0.62 英國 (0.08) (0.02) 0.02 0.12 0.12 0.12 0.12 葡萄牙 0.03 (0.05) (0.12) 0.04 0.65 0.10 0.17 波蘭 0.65 0.95 1.17 07 1.43 1.71 1.87 1.98 北美 0.93 1.09 1.12 1.49 1.62 1.70 1.91 美國 0.49 0.78 0.87 1.35 1.57 墨西哥 2.22 2.05 1.86 1.95 2.13 2.34 南美 2.73 2.97 3.11 3.32 3.32 3.30 巴西 3.94 4.74 4.74 4.67 智利 0.83 0.87 0.93 0.93 0.93 0.95 0.88 0.87 阿根廷 3.31 3.07 2.88 2.912.97 3.46 4.09 數字消費銀行 0.44 0.44 0.43 0.48 0.54 0.60 TOTAL GROUP 0.77 0.83 0.86 0.99 1.05 1.08 1.13 風險成本（％）注：彌補過去 12 個月貸款減值損失的準備金/過去 12 個月的平均客户貸款和預付款。

22 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本不良貸款和承保比率和信貸成本季度損益表詞彙表

23 GRUPO SANTANDER（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 8,855 9,554 10,159 10,185 10,735 11,219 +4.4 5% 28,460 32,139 +12.9% 淨手續費收入 2,812 3,040 3,015 2,923 3,043 3,060 3,119 +1.9% 8,867 9,222 +4.0% 金融交易和其他收益（虧損）638 221 443 704 504 +3.2% 總收入 12,305 12,815 13,509 13,525 13,935 14,299 14,861 +3.9% 38,629 43,095 +11.6% 運營費用 (5,535) (5,900) (6,160) (6,160) (6,308) (6,145) (6,334) (6,482) +2.3% (17,595) (18,961) +7.8% 淨營業收入 6,770 6,915 7,349 7,790 7,965 8,379 +5.2% 21,034 24,134 +14.7% 淨貸款損失準備金 (2,101) (2,634) (2,756) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) (2,018) 873) (2,898) (3,266) +12.7% (7,491) (9,037) +20.6% 其他收益 (虧損) 和準備金 (498) (537) (747) (710) (822) (833) (666) -20.0% (1,782) (2,321) +30.2% 税前利潤 4,171 3,846 3,446 89 4,095 4,234 4,447 +5.0% 11,761 12,776 +8.6% 合併利潤 2,869 2,672 2,541 2,865 2,970 3,176 +6.9% 8,223 9,011 +9.6% 應佔利潤 2,543 2,351 2,422 2,289 2,571 2,670 2,902 +8.7% 7,316 8,143 +11.3%

24 GRUPO SANTANDER（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'22 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 8,976 9,232 9,577 10,090 10,090 10,047 11,402 +7.402 1% 27,785 32,139 +15.7% 淨費用收入 2,849 2,898 2,931 3,027 3,036 3,160 +4.1% 8,696 9,222 +6.0% 金融交易和其他收益（虧損）692 286 539 438 772 536 -20.6% 1,517 1,734 +14.3% 總收入 12,517 13,014 13,014 431 13,889 14,219 14,987 +5.4% 37,997 43,095 +13.4% 運營費用 (5,553) (5,719) (5,719) (5,902) (6,294) (6,101) (6,298) (6,563) +4.2% (17,174) (18,961) +10.4% 淨營業收入 6,963 6,748 7,112 7,137 7,788 8,425 +6.4% 20,823 24,134 +15.9% 淨貸款損失準備金 (2,184) (2,601) (2,695) (3,000) (2,892) (2,888) (3,257) +12.8% (7,480) (9,037) +20.8% 其他收益 (虧損) 和準備金 (484) (490) (708) (687) (820) (818) (684) -16.4% (1,682) (2,321) +38.0% 税前利潤 4,294 3,658 3,709 3,451 4,077 4,215 4,484 +6.4% 11,661 12,776 +9.6% 合併利潤 2,948 2,593 2,517 2,845 2,953 3,212 +8.8% 8,147 9,011 +10.6% 應佔利潤2,613 2,285 2,331 2,261 2,549 2,655 2,939 +10.7% 7,229 8,143 +12.6%

25 歐洲（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'22 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 2,839 2,981 3,179 3,597 3,968 4,222 +6.4% 8,998 11222 787 +31.0% 淨費用收入 1,154 1,162 1,051 1,168 1,076 1,084 +0.7% 3,441 3,328 -3.3% 金融交易和其他收益（虧損）312 134 388 139 409 458 +84.1% 833 1,113 +33.6% 總收入 4,305 4,276 4,757 5,171 5,765 +8.9% 139% ,273 16,228 +22.3% 運營費用 (2,060) (2,104) (2,132) (2,227) (2,167) (2,215) (2,215) (2,291) +3.4% (6,296) (6,673) +6.0% 淨營業收入 2,245 2,172 2,559 2,530 3,004 3,078 3,474 +12.9% 6,977 9,555 +37.0% 淨貸款損失準備金 (515) (631) (614) (636) (646) +2.4% (1,772) 60) (1,951) +10.8% 其他收益（虧損）和準備金（236）（342）（562）（488）（516）（389）（361）-7.2%（1,140）（1,266）+11.0% 税前利潤 1,199 1,384 1,405 1,846 2,042 2,451 +20.0% 4,076 6,339 +55.55 5% 合併利潤 1,073 867 1,011 1,038 1,269 1,428 1,753 +22.8% 2,952 4,450 +50.8% 應佔利潤 1,018 821 998 973 1,189 1,347 1,640 +21.8% 2,837 4,176 +47.2%

26 歐洲（百萬固定歐元）變更基礎損益表Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 2,797 2,955 3,171 3,578 3,961 3,961 +5.99 8,923 11,787 +32.1% 淨手續費收入 1,153 1,160 1,053 1,075 1,080 +0.5% 3,439 3,328 -3.2% 金融交易和其他收益（虧損）312 133 386 405 249 458 +83.9% 831 1,113 +34.0% 總收入 4,262 4,248 4,770 5,285 +8.5% 13,733 193 16,228 +23.0% 運營費用 (2,037) (2,088) (2,123) (2,228) (2,182) (2,213) (2,278) +2.9% (6,248) (6,673) +6.8% 淨營業收入 2,225 2,160 2,541 3,028 3,072 3,455 +12.5% 6,945 9,555 +37.6% 淨貸款損失準備金 (513) (631) (615) (640) (647) (658) +2.0% (1,05%) 759) (1,951) +10.9% 其他收益（虧損）和準備金（234）（340）（569）（487）（518）（389）（359）-7.6%（1,143）（1,266）+10.8% 税前利潤 1,478 1,189 1,377 1,862 2,038 2,438 +19.6% 4,043 +538 6.8% 合併利潤 1,060 860 1,006 1,044 1,281 1,425 1,744 +22.3% 2,926 4,450 +52.1% 應佔利潤 1,005 813 992 978 1,199 1,345 1,632 +21.3% 2,809 4,176 +48.7%

27 西班牙（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 998 1,017 1,119 1,405 1,460 1,701 +2.4% 3,134 4,903 +56.4% 淨費用收入 745 730 697 646 752 661 635 -4.0% 2,172 2,047 -5.7% 金融交易和其他收益（虧損）278 169 306 125 204 302 +48.5% 752 841 +11.8% 總收入 2,021 2,175 2,175 2,566 2,678 +4.4% 6,058 7,778 91 +28.6% 運營費用 (972) (971) (997) (1,057) (1,014) (1,025) (1,088) +6.1% (2,941) (3,127) +6。3% 淨營業收入 1,049 945 1,124 1,533 1,533 1,591 +3.3% 3,118 4,664 +49.6% 淨貸款損失準備金 (391) (416) (421) (390) (415) (389) (377) -3.1% (1,228) (1,180) -3.9% 其他收益 (虧損) 和準備金 (139) (144) (144) (110) (147) (379) (212) (201) -5.0% (392) (792) +101.9% 税前利潤 519 385 593 581 739 940 1,013 +7.7% 1,497 2,692 +79.8% 合併利潤 365 287 452 456 456 466 722 +8.5% 1,104 1,854 +67.9% 應佔利潤 365 287 452 452 56 466 666 722 +8.4% 1,104 1,854 +68.0%

28 英國（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q3'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 1,192 1,227 1,297 1,297 1,283 1,300 1,344 +4% 3,695 3,994 27 +6.3% 淨費用收入 92 110 93 83 84 97 +14.7% 295 264 -10.6% 金融交易和其他收益（虧損）7 6 28 (4) 2 6 45 — 41 54 +32.6% 總收入 1,342 1,397 1,388 1,391 1,486 +6.9% 4,031 4,245 +5.3% 運營費用 (672) (677) (677) (62.6%) 60) (677) (674) (689) (684) -0.8% (2,008) (2,047) +1.9% 淨營業收入620 666 738 710 694 702 803 +14.4% 2,023 2,198 +8.7% 淨貸款損失準備金 (51) (74) (109) (82) (59) (44) (126) +186.8% (234) (229) -2.2% 其他收益 (虧損) 和準備金 (66) (99) (88) (264) (92) (73) (92) +186.8% (234) (229) 26.6% (253) (257) +1.5% 税前利潤 503 492 540 365 585 585 -0.0% 1,535 1,712 +11.5% 合併利潤 375 361 402 257 395 423 425 +0.5% 1,138 1,243 +9.2% 應佔利潤 375 361 402 257 395 423 425 +0.5% 1,243 +9.2%

29 英國（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'22 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 1,146 1,195 1,294 1,299 1,299 1,327 +2% 3,595 3,927 27 +9.3% 淨費用收入 89 107 95 84 84 96 +13.6% 287 264 -8.1% 金融交易和其他收益（虧損）7 6 27 (4) 2 6 45 — 40 54 +36.3% 總收入 1,241 1,307 1,385 1,388 1,389 1,468 +5.7% 3,921 4,245 +8.3% 運營費用 (645) (659) (659) (659) 49) (676) (684) (688) (675) -2.0% (1,953) (2,047) +4.8% 淨營業額收入 595 648 724 709 704 701 794 +13.3% 1,968 2,198 +11.7% 淨貸款損失準備金 (49) (72) (107) (81) (60) (44) (125) +186.5% (228) (229) +0.6% 其他收益 (虧損) 和準備金 (63) (96) (87) (94) (91) +186.5% (228) (229) 25.5% (247) (257) +4.3% 税前利潤 483 480 531 367 584 577 -1.2% 1,493 1,712 +14.6% 合併利潤 361 351 259 401 423 420 -0.6% 1,107 1,243 +12.3% 應佔利潤 361 351 395 401 423 420 -0.6% 1,107 1,243 +12.3%

30 英國（百萬英鎊）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 997 1,040 1,092 1,127 1,133 1,156 +2.2% 3,129 3,419 +9.3% 淨費用收入 77 93 80 82 73 73 83 +13.6% 250 230 -8.1% 金融交易和其他收益（虧損）6 5 24 (4) 2 5 39 — 34 47 +36.3% 總收入 1,080 1,138 1,208 1,209 1,278 +5.7% 3,413 3,695 +8.3% 運營費用 (562) (565) (595) (595) (595) (595) (599) (587) -2.0% (1,700) (1,782) +4.8% 淨營業收入 518564 631 617 613 610 691 +13.3% 1,713 1,913 +11.7% 淨貸款損失準備金 (43) (63) (93) (71) (52) (38) (109) +186.5% (198) (200) +0.6% 其他收益 (虧損) 和準備金 (55) (84) (76) (79) +25.5% (215) (224) +4.3% 税前利潤 420 418 462 320 479 503 -1.2% 1,300 1,490 +14.6% 合併利潤 314 306 349 368 365 -0.6% 964 1,082 +12.3% 應佔利潤 314 306 344 225 349 368 -0.6% 964 1,082 +12.3%

31 葡萄牙（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q3'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 170 171 175 231 261 314 439 +40.0% 516 1,014 +96.6% 淨費用收入 122 123 121 118 124 111 117 +5.3% 366 352 -3.7% 金融交易和其他收益（虧損）41 (13) 23 13 20 (6) 18 — 51 32 -37.0% 總收入 333 281 320 362 405 419 575 +37.2% 933 1,398 +49.9% 運營費用 (125) (125) (126) (132) (137) +37 3.2% (376) (401) +6.7% 淨營業收入 207 155 194 237 273 286 438+52.9% 557 997 +79.1% 淨貸款損失準備金 (8) (3) 2 (8) (14) (20) (25) +20.7% (9) (59) — 其他收益（虧損）和準備金 15 (40) 1 23 1 (42) (7) -84.0% (24) (48) +103.6% 税前利潤 215 112 196 223 406 +886 1.9% 524 890 +70.0% 合併利潤 148 78 136 174 180 142 284 +99.9% 361 606 +67.5% 歸屬利潤 148 77 135 174 180 142 283 +100.0% 360 604 +67.6%

32 波蘭（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 407 486 530 552 586 623 +6.2% 1,871 +31.3% 淨手續費收入 138 135 125 145 144 148 +2.7% 403 437 +8.3% 金融交易和其他收益（虧損）（35）（37）24 18（2）13 25 +85.4%（48）37 — 總收入 511 579 695 729 780 835 +6.9% 1,780 2,344 +31.7% 運營費用 (166) (173) (182) (182) (182) (197) (207) (217) +4.8% (510) (622) +22.0% 淨營業收入 345 406 519 512 531 573617 +7.7% 1,270 1,722 +35.6% 淨貸款損失準備金 (64) (138) (88) (150) (151) (191) (132) -30.9% (290) (475) +63.9% 其他收益 (虧損) 和準備金 (46) (60) (363) (85) (44) (61) (60) -1.8% (469) (166) -64.7% 税前利潤 236 208 68 277 336 321 425 +32.5% 512 1,082 +111.3% 合併利潤 167 142 33 200 247 236 319 +35.0% 342 +134.6% 應佔利潤 112 95 22 134 167 208 +34.3% 229 +130.8%

33 波蘭（百萬固定歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 411 493 548 602 618 651 +5.3% 1,871 +28.8% 淨費用收入 139 132 140 129 149 142 145 +1.9% 411 437 +6.2% 金融交易和其他收益（虧損）（35）（38）24 18（2）14 25 +82.5%（49）37 — 總收入 515 588 712 715 749 821 +6.0% 1,815 2,344 +29.2% 運營費用 (167) (177) (188) (203)) (205) (213) +3.9% (520) (622) +19.7% 淨營業收入 348 412 535527 546 569 607 +6.8% 1,295 1,722 +33.0% 淨貸款損失準備金 (64) (140) (91) (156) (190) (129) -32.2% (295) (475) +60.8% 其他收益 (虧損) 和準備金 (46) (61) (371) (88) (61) (59) -3.0% (478) (166) -65.4% 税前利潤 238 211 73 285 345 345 318 419 +32.0% 522 1,082 +107.2% 合併利潤 168 144 206 254 234 314 +34.6% 349 802 +130.1% 應佔利潤 113 97 24 138 171 205 +33.9% 234 529 +126.4%

34 波蘭（百萬波蘭茲羅提）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 1,881 2,261 2,510 2,602 2,759 2,830 +5.3% 6,680 52 8,569 +28.8% 淨費用收入 637 605 641 591 682 665 +1.9% 1,883 2,000 +6.2% 金融交易和其他收益（虧損）（160）（172）109 82（9）62 114 +82.5%（222）168 — 總收入 2,359 2,693 3,275 3,545 3,760 +6.0% 8,312 10,760 37 +29.2% 運營費用 (766) (805) (810) (861) (930) (941) (978) +3.9% (2,380) (2,848) +19.7%淨營業收入 1,593 1,889 2,415 2,502 2,604 2,782 +6.8% 5,932 7,888 +33.0% 淨貸款損失準備金 (294) (641) (417) (708) (713) (871) (591) -32.2% (1,352) (2,174) +60.8% 其他收益（虧損）和準備金 (211) (279) (1,698) (403) (208) (279) (271) -3.0% (2,188) (758) -65.4% 税前利潤 1,088 968 335 1,581 1,454 1,920 +32.0% 2,392 4,956 +107.2% 合併利潤 771 662 164 942 1,440 +345 4.6% 1,597 3,675 +130.1% 應佔利潤 518 442 110 632 785 700 938 +33.9% 1,070 2,423 +126.4%

35 其他歐洲（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 72 80 77 83 30 36 +19.8% 229 73 -68.2% 淨費用收入 56 69 79 65 75 75 87 +16.0% 205 228 +11.1% 金融交易和其他收益（虧損）21 9 7 (13) 50 32 68 +112.0% 37 150 +301.9% 總收入 149 158 137 122 191 +39.3% 471 450 -4.5% 運營費用 (125) (150) (161) (166) +2.8% (462) (476) +3.1% 淨額營業收入 24 1 (15) (47) (28) (24) 26 — 10 (26)— 淨貸款損失準備金 (1) (1) 3 (7) (3) (2) (3) +18.2% 1 (8) — 其他收益（虧損）和準備金 (1) 1 (2) (15) (1) (1) (1) -11.3% (3) +20.5% 税前利潤 22 1 (15) (70) (32) (27) 22 — 8 (37) — 合併利潤 17 (0) (11) (49) (20) (38) 4 — 6 (55) — 應佔利潤 17 1 (13) (48) (19) (38) 3 — 5 (54) —

36 其他歐洲（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 73 79 74 80 6 30 36 +19.5% 226 73 -67.9% 淨費用收入 57 69 74 76 65 75 87 +16.0% 203 228 +12.1% 金融交易和其他收益（虧損）21 9 6 (14) 50 32 68 +111.4% 37 150 +309.4% 總收入 152 157 132 138 192 +39.1% 466 450 -3.4% 運營費用 (127) (175) (181) (166) +2.8% (459) (476) +3.9% 淨運營費用 (127) (157) (181) (166) +2.8% (459) (476) +3.9% 淨運營費用 (127) (157) (181) (166) 收入 25 (0) (18) (49) (28) (24) 26— 8 (26) — 淨貸款損失準備金 (1) (1) 3 (7) (3) (3) +18.9% 1 (8) — 其他收益（虧損）和準備金 (1) 1 (2) (15) (1) (1) (1) -11.4% (3) (3) +20.4% 税前利潤 23 0 (17) (71) (33) (27) 22 — 7 (37) — 合併利潤 18 (1) (13) (50) (21) (38) 4 — 4 (55) — 應佔利潤 18 0 (14) (49) (19) (38) 3 — 4 (54) —

37 北美（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 2,131 2,352 2,619 2,603 2,483 2,602 +4.8% 7,102 7,533 +6.1% 淨費用收入 443 494 508 521 555 560 +0.9% 1,450 1,637 +12.9% 金融交易和其他收益（虧損）220 140 108 184 237 228 -3.7% 469 637 +36.0% 總收入 2,795 2,986 3,141 3,276 3,391 +3.5% 9,021 9,807 +8.7% 運營費用 (1,260) (1,432) (1,546) (1,632) (1,500) (1,560) (1,648) +5.6% (4,239) (4,707) +11.1% 淨營業收入 1,535 1,554 1,694 1,663 1,641 1,743 +1.6% 4,782 5,100 +6.6% 淨貸款損失準備金 (439) (524) (703) (872) (808) (722) (1,077) +49.2% (1,666) (2,608) +59% 6.6% 其他收益（虧損）和準備金（46）（19）（7）（19）（69）（37）-46.7%（111）（124）+11.8% 税前利潤 1,050 1,011 945 815 925 629 -32.0% 3,005 2,368 -21.2% 合併利潤 815 782 706 640 719 555 -22.8% 2,302 915 -16.8% 應佔利潤 806 772 693 607 627 719 554 -22.9% 2,271 1,900 -16.4%

38 北美（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 2,328 2,422 2,563 2,563 2,490 2,570 +3.2% 7,32% 13 7,533 +3.0% 淨費用收入 498 522 516 511 532 556 548 -1.4% 1,536 1,637 +6.6% 金融交易和其他收益 133 91 170 240 228 -4.9% 449 637 +41.8% 總收入 3,051 3,176 3,176 3,286 3,346 +1.8% 9,298 9,807 +5.5% 運營費用 (1,373) (1,474) (1,512) (1,609) (1,513) (1,565) (1,629) +4.1% (4,359) (4,707) +8.0% 淨營業收入 1,678 1,603 1,658 1,637 1,663 1,721 1,716 -0.3% 4,939 5,100 +3.3% 淨貸款損失準備金 (484) (539) (686) (855) (813) (725) (1,069) +47.4% (1,709) (2,608)) +52.6% 其他收益（虧損）和準備金（52）（22）（48）（5）（19）（69）（36）-47.1%（122）（124）+2.3% 税前利潤 1,143 1,042 924 778 831 931 610 -34.1% 3,108 23.8% 合併利潤 886 805 688 612 621 -24.8% 379 1,915 -19.5% 應佔利潤 876 794 675 600 638 720 541 -25.0% 2,344 1,900 -19.0%

39 美國（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 1,378 1,499 1,594 1,465 1,436 1,414 -1.5% 4,514 46 4,314 -5.1% 淨費用收入 197 198 183 190 200 189 -5.4% 588 579 -1.5% 金融交易和其他收益（虧損）236 157 139 180 161 215 +33.0% 533 549 +3.0% 總收入 1,811 1,854 1,797 1,818 +1.2% 5,667 5,442 -4.0% 運營費用 (798) (883) (953) (964) (912) (887) (915) +3.2% (2,635) (2,714) +3.0%淨營業收入 1,013 970 1,048 993 915 910 903 -0.8% 3,032 2,728 -10.0% 淨貸款損失準備金 (256) (338) (513) (637) (438) (764) +74.5% (1,107) (1,769) +59.8% 其他收益 (虧損) 和準備金 (19) 7 (5) (3) (2) (55) (21) -62.1% (17) (78) +356.2% 税前利潤 738 640 530 354 346 417 119 -71.6% 1,908 881 -53.8% 合併利潤 583 507 399 294 300 367 198 198 -46.0% 1,489 -41.9% 應佔利潤 583 507 399 300 198 -489 6.0% 1,489 865 -41.9%

40 美國（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'22 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 1,428 1,474 1,503 1,451 1,420 -1.5% 457 4,314 -3.2% 淨費用收入 204 194 179 172 188 201 190 -5.4% 576 579 +0.5% 金融交易和其他收益（虧損）245 152 125 169 171 216 +33.8% 522 549 +5.0% 總收入 1,876 1,844 1,805 1,827 +1.2% 5,556 5,442 -2.0% 運營費用 (827) (869) (887) (910) (904) (891) (919) +3.2% (2,583) (2,714)+5.1% 淨營業收入 1,050 951 934 906 907 -0.8% 2,973 2,728 -8.2% 淨貸款損失準備金 (265) (334) (486) (607) (562) (441) (766) +73.8% (1,085) (1,769) +63.0% 其他收益 (虧損) 和準備金 (20) 8 (5)) (2) (2) (55) (21) -61.7% (17) (78) +365.4% 税前利潤 765 625 481 325 342 120 -71.2% 1,871 881 -52.9% 合併利潤 604 495 361 271 291 297 368 200 -45.8% 應佔利潤 604 495 361 291 291 7 368 200 -45.8% 1,460 865 -40.8%

41 美國（百萬美元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q3'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 1,546 1,597 1,627 1,572 1,538 -1.5% 4,838 26 4,672 -3.2% 淨費用收入 221 210 193 186 218 206 -5.4% 624 627 +0.5% 金融交易和其他收益（虧損）265 165 135 183 185 234 +33.8% 566 594 +5.0% 總收入 2,032 1,972 1,997 1,955 1,978 +1.2% 6,016 5,894 -2.0% 運營費用 (88%) 95) (942) (960) (985) (979) (965) (996) +3.2% (2,797) (2,939) +5.1%淨營業收入 1,137 1,030 1,052 1,012 981 990 983 -0.8% 3,219 2,954 -8.2% 淨貸款損失準備金 (287) (362) (527) (658) (609) (477) (829) +73.8% (1,175) (1,915) +63.0% 其他收益 (虧損) 和準備金 (22) 9 (5) (2)) (2) (60) (23) -61.7% (18) (85) +365.4% 税前利潤 828 677 520 351 371 453 130 -71.2% 2,026 954 -52.9% 合併利潤 654 536 390 294 294 299 39 39 39 216 -45.8% 937 -40.8% 應佔利潤 654 536 390 322 322 322 322 99 216 -45.8% 1,581 937 -40.8%

42 墨西哥（百萬歐元）變更基礎損益表Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 753 853 950 1,009 983 1,045 1,186 +13.5% 2,556 3,213 +25.7% 淨利息收入 753 853 950 1,009 1,186 +13.5% 2,556 3,213 +25.7% 淨利息收入費用收入 245 283 303 309 320 344 356 +3.4% 831 1,019 +22.6% 金融交易和其他收益（虧損）（17）（22）（37）（7）（2）74 13 -82.0%（75）86 — 總收入 982 1,115 1,311 1,300 1,455 +6.3% 3,312 418 +34% 運營費用 (432) (498) (537) (609) (540) (623) (681) +9.4% (1,467) (1,845) +25.7% 淨營業額收入 549 617 679 702 760 840 874 +4.0% 1,845 2,473 +34.1% 淨貸款損失準備金 (183) (184) (233) (239) (284) (312) +9.8% (555) (834) +50.2% 其他收益 (虧損) 和準備金 (26) (26) (38) (3) (17) (13) (16) +21.1% (91) (45) -50.5% 税前利潤 340 407 452 466 504 546 +0.6% 1,198 1,594 +33.0% 合併利潤 257 308 340 352 373 402 404 +0.4% 906 1,179 +30.2% 應佔利潤 249 297 328 339 401 +0.5% 874 1,163 +33.1%

43 墨西哥（百萬恆定歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 900 948 1,009 1,009 1,058 1,022 1,147 +9.8% 2,856 3,213 +12.5% 淨利息收入費用收入 293 315 321 323 332 344 343 -0.3% 928 1,019 +9.8% 金融交易和其他收益（虧損）（20）（24）（40）（6）（2）76 12 -84.2%（84）86 — 總收入 1,173 1,238 1,289 1,374 1,352 1,502 +2.6% 3,700 4,318 +16.7% 運營收入 1,173 1,238 1,374 1,502 +2.6% 3,700 4,318 +16.7% 運營收入費用 (516) (553) (570) (640) (562) (624) (659) +5.6% (1,639) (1,845) +12.6%淨營業收入 656 685 719 790 843 +0.3% 2,061 2,473 +20.0% 淨貸款損失準備金 (219) (204) (198) (245) (249) (284) (301) +6.1% (621) (834) +34.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (31) (29) (41) (17)) (13) (15) +17.6% (102) (45) -55.7% 税前利潤 406 453 480 489 524 544 526 -3.2% 1,339 1,594 +19.1% 合併利潤 308 342 369 388 402 389 -3.3% 1,012 1,179 +16.6% 應佔利潤 297 330 348 355 401 388 -3.3% 976 1,163 +19.1%

44 墨西哥（百萬墨西哥比索）變更基礎損益表Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 17,319 18,241 19,417 20,669 20,110 22,081 +9.8% 54,978 61,860 +12.5% 淨費用收入 5,641 6,170 6,170 6,210 6,400 6,599 -0.3% 17,873 19,618 +9.8% 金融交易和其他收益（虧損）（384）（466）（771）（116）（39）1,462 231 -84.2%（1,621）1,654 — 總收入 22,576 23,836 24,817 26,030 28,192 28,911 +2.6% 71,230 83,132 +16.7% 運營費用 (9,939) (10,646) (10,967)(12,313) (10,819) (12,009) (12,687) +5.6% (31,552) (35,515) +12.6% 淨營業收入 12,638 13,190 13,850 14,140 15,182 16,182 16,182 +0.3% 39,678 47,617 +20.0% 淨貸款損失準備金 (4,212) (3,919) (3,815) (4,709) (4,786) (5,472) (5,804) +6.1% (11,946) (16,061) +34.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (606) (559) (793) (23) (332) (246) (290) +17.6% (1,958) (868) -55.7% 前利潤税 7,820 8,712 9,242 9,408 10,093 10,464 10,131 -3.2% 25,774 30,688 +19.1% 合併利潤 5,921 6,591 7,098 7,465 7,747 7,488 -3.3% 19,474 22,699 +16.6%應佔利潤 5,724 6,362 6,709 6,841 7,184 7,729 7,475 -3.3% 18,794 22,388 +19.1%

45 北美其他地區（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 0 (0) (0) 0 0 3 2 -23.5% 0 5 — 淨費用收入 1 13 17 16 11 15 +35.1% 31 38 +24.2% 金融交易和其他收益（虧損）1 4 6 11 1 2 (0) — 11 3 -74.2% 總收入 2 17 23 28 14 16 17 +5.4% 42 47 +10.6% 運營費用 (30) (51) (59) (47) (50) (51) +1.0% (137) (148) +8.3% 淨營業收入 (28) (28) (28) (28) (34) (33) (32) (33) (34) -1.1% (95) (102) +7.2% 淨貸款損失條款 0 (1) (2) (3) (2) (1) (2) +256.4% (3) (4) +37.5% 其他收益 (虧損) 和準備金 (0) (0) (2) (0) (0) (0) -78.9% (3) (1) -72.5% 税前利潤 (28) (36) (37) (36) (35) (35) (36) (36) +1.7% (101) (107) +5.9% 合併利潤 (26) (33) (34) (27) (33) (50) (47) -6.7% (93) (129) +39.5% 應佔利潤 (26) (32) (34) (49) -4.5% (92) (128) +39.2%

46 北美其他地區（固定百萬歐元）變動基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 9M'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 0 (0) (0) 0 0 3 2 -23.5% 0 5 — 淨費用收入 1 13 17 16 12 11 15 +35.1% 31 38 +24.2% 金融交易和其他收益（虧損）1 4 6 11 1 2 (0) — 11 3 -74.2% 總收入 2 17 23 28 14 16 17 +5.4% 42 47 +10.6% 運營費用 (30) (51) (59) (47) (50) (51) +1.0% (137) (148) +8.3% 淨營業收入 (28) (34) (33) (32) (33) (34) -1.1% (95) (102) +7.3% 淨值貸款損失準備金 0 (1) (2) (3) (2) (2) +256.4% (3) (4) +37.5% 其他收益（虧損）和準備金（0）（0）（2）（0）（0）（0）-78.9%（3）（1）-72.4% 税前利潤（28）（36）（36）（36）(36) (36) (36) (36) (36) (35) (36) (36) +1.7% (101) (107) +5.9% 合併利潤 (26) (33) (34) (27) (33) (50) (47) -6.6% (93) (129) +39.5% 應佔利潤 (26) (32) (32) (32) (32) (49) (47) -4.4% (92) (128) +39.2%

47 南美洲（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 3,037 3,390 3,411 3,163 3,163 3,314 3,356 +1.3% 9,856 38 9,833 -0.0% 淨費用收入 1,013 1,162 1,174 1,166 1,229 1,264 +2.9% 3,350 3,659 +9.2% 金融交易和其他收益 145 185 106 75 91 (17) — 425 149 -65.0% 總收入 4,195 4,680 4,412 4,634 4,604 -0.6% 13,641 13,641 +0.2% 運營費用 (1,484) (1,669) (1,782) (1,740) (1,723) (1,810) (1,798) -0.7% (4,935) (5,332) +8.0% 淨營業收入 2,711 3,069 2,898 2,672 2,880 2,806 -0.6% 8,677 8,310 -4.2% 淨貸款損失準備金 (999) (1,335) (1,301) -4.2% (3,633) (3,841) +5.7% 其他收益（虧損）和準備金（151）（130）（107）（156）（201）（386）（214）-44.5%（389）（802）+106.2% 税前利潤 1,604 1,491 1,108 1,247 1,291 +14.4% 4,656 3,667 -21.2% 合併利潤 1,052 1,215 82 865 898 800 956 +19.5% 3,349 2,653 -20.8% 應佔利潤 900 1,046 938 774 790 668 871 +30.3% 2,884 2,329 -19.2%

48 南美洲（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 3,026 3,043 3,086 3,010 3,223 3,600 +11.7% 9,085 9,833 +8.2% 淨費用收入 996 1,047 1,169 1,134 1,205 1,320 +9.5% 3,098 3,659 +18.1% 金融交易和其他收益（虧損）195 257 210 113 143 113 113 — 662 149 -77.5% 總收入 4,217 4,367 4,286 4,547 4,808 +5.7% 12,845 13,647 +5.7% 12,845 13,647 41 +6.2% 運營費用 (1,424) (1,473) (1,578) (1,750) (1,654) (1,768) (1,910) +8.0% (4,475) (5,332) +19.1% 淨營業收入 2,793 2,773 2,703 2,617 2,779 2,898 +4.3% 8,370 8,310 -0.7% 淨貸款損失準備金 (1,043) (1,289) (1,257) (1,402) (1,295) (1,304)) +0.7% (3,589) (3,841) +7.0% 其他收益（虧損）和準備金（135）（82）（59）（136）（194）（373）（234）-37.4%（276）（802）+189.9% 税前利潤 1,615 1,387 1,079 1,196 1,111 1,360 +22.4% 4,505 3,667 -18.6% 合併利潤 1,078 1,139 1,021 850 855 783 1,015 +29.7% 3,238 2,653 -18.1% 應佔利潤 918 972 877 757 747 653 929 +42.3% 27662,329 -15.8%

49 巴西（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 2,143 2,279 2,229 2,180 2,180 2,327 +67% 6,672 6,627 12 -0.9% 淨費用收入 743 857 812 884 817 858 902 +5.1% 2,412 2,577 +6.8% 金融交易收益（虧損）和其他133 238 215 135 185 107 -42.4% 587 427 -27.1% 總收入 3,019 3,224 3,224 3,336 +3.5% 9,671 9,616 -0.6% 運營費用 (930) (1,022) (1,058) (1,171) (1,080) (1,127) (1,138) +1.0% (3,009) (3,345)) +11.2% 淨營業收入 2,089 2,220 2,069 1,977 2,096 +4.8% 6,661 6,271 -5.9% 淨貸款損失準備金 (852) (1,163) (1,252) (1,034) (1,129) -0.8% (3,165) (3,284) +3.7% 其他收益（虧損）和準備金 (114) (43) (23) (79) (178) (323) (223) -30.8% (180) (724) +302.5% 税前利潤 1,123 1,146 1,047 738 645 854 +32.5% 3,316 2,264 -31.7% 合併利潤 700 819 738 565 517 663 +60.5% 2,257 1,592 -29.5% 應佔利潤 627 737 662 517 469 354 603 +70.5% 2,027 1,426 -29.6%

50 巴西（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 2,311 2,188 2,164 2,167 2,281 +5.3% 6,697 2,281 612 -1.3% 淨費用收入 801 830 789 876 840 853 884 +3.6% 2,420 2,577 +6.5% 金融交易和其他收益（虧損）144 235 210 139 185 103 -44.1% 589 427 -27.4% 總收入 3,256 3,143 3,143 3,205 3,268 +2.0% 9,706 9,616 -0.9% 運營費用 (1,003) (987) (1,030) (1,160) (1,110) (1,121) (1,115) -0.5% (3,020) (3,345) +10.8% 淨營業收入 2,254 2,156 2,045 2,032 2,085 2,154 +3.3% 6,685 6,271 -6.2% 淨貸款損失準備金 (919) (1,136) (1,240) (1,063) (1,123) (1,097) -2.3% (3,177) (3,284) +3.2% 4% 其他收益（虧損）和準備金（123）（37）（20）（78）（183）（323）（218）-32.6%（180）（724）+301.1% 税前利潤 1,212 1,103 1,014 727 738 839 +31.4% 3,328 2,264 -32.0% 合併利潤 755 794 717 557 531 408 653 +59.9% 2,265 1,592 -29.7% 應佔利潤 677 715 643 510 482 350 595 +70.1% 2,034 1,426 -29.9%

51 巴西（百萬巴西雷亞爾）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 12,527 11,959 11,959 11,959 11,7731 11,764 +5.45 3% 36,297 35,840 -1.3% 淨費用收入 4,342 4,501 4,275 4,746 4,550 4,625 4,791 +3.6% 13,186 +6.5% 金融交易和其他收益（虧損）780 1,272 1,139 677 752 1,004 561 -44.1% 總收入 17,685 17,685 17,685 17,74% 272 17,376 17,034 17,373 17,716 +2.0% 52,607 52,123 -0.9% 運營費用 (5,435) (5,350) (5,585) (6,289) (6,018) (6,074) (6,041) -0.5% (16,370) (18,133) +10.8% 淨營業收入 12,215 12,335 11,687 11,017 11,299 11,675 +3.3% 36,237 33,991 -6.2% 淨貸款損失準備金 (4,980) (6,157) (6,057) (6,057) 82) (6,723) (5,760) (6,089) (5,948) -2.3% (17,219) (17,798) +3.4% 其他收益 (虧損) 和準備金 (666) (201) (111) (425) (992) (1,751) -32.6% (978) (3,923) +301.1% 税前利潤 6,523 69 5,976 5,495 3,939 4,264 3,546 +31.4% 18,040 12,269 -32.0% 合併利潤 4,094 4,301 3,884 3,020 2,878 2,213 3,538 +59.9% 12,280 8,629 -29.7% 可歸屬性利潤 3,668 3,876 3,483 2,764 2,614 1,894 3,223 +70.1% 11,027 7,731 -29.9%

52 智利（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 483 554 402 332 371 356 241 -32.5% 1,440 968 -32.8% 淨費用收入 112 110 127 153 133 -18.5% 341 449 +31.7% 金融交易和其他收益（虧損）55 43 55 56 82 103 91 -11.4% 153 276 +80.4% 總收入 650 707 577 515 606 623 465 -25.3% 1,694 -12.4% 運營費用 (234) (254) (244) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (254) (266) (251) -5.9% (737) (771) +4.6% 淨營業收入 416 452 329 271 352356 214 -39.9% 1,197 922 -22.9% 淨貸款損失準備金 (95) (110) (85) (108) (117) (86) (84) -2.7% (290) (287) -1.1% 其他收益（虧損）和準備金 1 (19) (0) 9 10 16 9 -40.4% (17) 35 — 税前利潤 322 323 244 245 285 6 140 -51.1% 889 671 -24.6% 合併利潤 267 292 227 169 212 252 111 -56.1% 787 575 -26.9% 應佔利潤 188 204 160 126 150 180 87 -51.8% 551 417 -24.4%

53 智利（百萬固定歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q3'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 492 561 423 350 363 349 255 -26.9% 1,477 968 -34.5% 淨費用收入 114 111 125 133 160 140 -12.8% 350 449 +28.4% 金融交易和其他收益（虧損）56 43 58 80 101 95 -5.9% 157 276 +75.9% 總收入 662 715 606 541 93 610 490 -19.7% 1,984 1,694 -14.6% 運營費用 (239) (258) (249) (261) (261) +0.1% (756) (771) +2.0% 淨營業收入 424 457 347286 344 349 229 -34.6% 1,228 922 -24.9% 淨貸款損失準備金 (97) (112) (90) (113) (115) (88) +4.2% (298) (287) -3.6% 其他收益（虧損）和準備金 1 (19) (0) 10 10 16 10 -35.8% (18) 35 — 税前利潤 329 327 257 182 239 281 151 -46.3% 912 671 -26.5% 合併利潤 273 296 239 179 207 247 120 -51.4% 807 575 -28.8% 歸屬利潤 191 206 168 133 147 176 93 -47.0% 566 417 -26.3%

54 智利（百萬智利）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 437,644 498,9664 376,342 310,731 21,631 27,113 -26.9% 1,313,065 860,533 -34.5% 淨費用收入 101,410 98,614 111,094 117,979 133,249 142,289 124,044 -12.8% 311,118 399,582 +28.4% 金融交易和其他的收益（虧損）49,773 38,455 51,362 71,478 81 9,691 84,396 -5.9% 139,590 245,565 +75.9% 總收入 588,826 636,034 538,913 480,985 527,517 542,610 435,553 -19.7% 1,763,773，505,680 -14.6% 運營費用 (212,156) (229,397) (230,813) (226,805) (221,276) (232,073) (232,331) +0.1% (672,366) (685,681) +2.0% 淨營業收入 376,671 406,636 308,180 306,180 306,241 34 10,537 203,221 -34.6% 1,091,406 819,999 -24.9% 淨貸款損失準備金（85,876）（99,311）（79,579）（100,650）（102,184）（74,922）（78,072）+4.2%（264,766）（255,178）-3.6% 其他收益（虧損）和準備金 1,288 (16,704) (254) 8,572 8,714 13,820 8,873 -35.8% (15,670) 31,407 — 税前利潤 292,083 290,621 228,267 162,103 212,771 249,435 134,022 -46.3% 810,971 596,228-26.5% 合併利潤 242,277 262,963 212,99 159,001 184,239 220,033 106,903 -51.4% 717,440 511,174 -28.8% 應佔利潤 169,969 183,357 118,735 156,063 -47.0% 502,793 370,473 -26.3%

55 阿根廷（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q3'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 300 432 616 431 532 606 629 +3.8% 1,767 +31.1% 淨利息收入費用收入 121 143 182 97 137 145 164 +13.2% 445 446 +0.2% 金融交易和其他收益（虧損）（57）（117）（205）（108）（168）（223）（251）+12.5%（379）（641）+69.0% 總收入 364 458 592 420 501 528 543 +2.7% 1,413 1,572 +11.2% 運營費用 (217) (260) (333) (178) (250) (272) (260) -4.5% (809) (781) -3.5% 淨營業額收入 147 198 259 242 251 283 +10.4% 604 791 +30.9% 淨貸款損失準備金 (39) (33) (34) (26) (43) (47) -13.1% (106) (143) +35.2% 其他收益 (虧損) 和準備金 (38) (67) (81) (84) (30) (74) (1) -99.3% (186) (1) (186) (104) -44.0% 税前利潤 71 97 144 132 179 129 236 +82.8% 312 543 +74.2% 合併利潤 60 86 88 91 140 113 155 +36.6% 234 407 +74.0% 應佔利潤 59 86 88 91 139 139 154 +36.5% 234 406 +73.9%

56 阿根廷（百萬恆定歐元）變更基礎損益表Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 100 159 267 382 326 534 907 +69.8% 526 1,767 +236.0% 淨額費用收入 40 53 81 103 84 129 233 +80.3% 174 446 +156.6% 金融交易和其他收益（虧損）（19）（43）（87）（101）（103）（192）（346）+79.8%（148）（641）+333.1% 總收入 121 169 261 385 307 471 794 +68.5% 552 1,572 +185.0% 運營費用 (72) (96) (147) (188) (153) (241) (387) +60.4% (316) (781) +147.3% 淨額營業收入 49 73 114 196 230 407 +77.1% 236 791 +235.5% 淨貸款損失準備金 (13) (12) (16) (26) (47) (70) +50.3% (41) (143) +246.4% 其他收益 (虧損) 和準備金 (13) (25) (36) (65) (18) (60) (26) -57.0% (73) (104) +43.4% 税前利潤 23 36 62 105 109 123 311 +152.5% 122 543 +346.3% 合併利潤 20 32 40 75 86 106 216 +104.9% 91 407 +345.8% 應佔利潤 20 32 40 74 85 105 216 +104.8% 91 406 +345.6%

57 阿根廷（百萬阿根廷比索）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 36,978 58,765 99,007 141,5715 120,842 197,821 335,842 69.8% 194,750 654,412 +236.0% 淨手續費收入 14,875 19,625 29,856 38,139 31,111 47,835 86,223 +80.3% 64,356 165,169 +156.6% 金融交易和其他收益（虧損）（6,999）（15,773）（32,048）（37,240）（38,103）（77,103）（77 1,228) (128,081) +79.8% (54,821) (237,413) +333.1% 總收入 44,854 62,616 96,815 142,414 113,757 174,428 293,983 +68.5% 204，285 582,168 +185.0% 運營費用 (26,714) (35,664) (54,603) (69,729) (56,701) (89,315) (143,275) +60.4% (116,980) (289,291) +147.3% 淨營業收入 18,140 26,952 42,685 57,056 85,156 13 150,709 +77.1% 87,305 292,877 +235.5% 淨貸款損失準備金（4,791）（4,601）（5,922）（9,665）（9,694）（17,326）（26,039）+50.3%（15,315）（53,058）+246.4% 其他收益（虧損）和準備金（4,654）(9,093) (13,151) (24,241) (6,806) (22,205) (9,553) -57.0% (26,898) (38,565) +43.4% 税前利潤 8,695 13,258 23,139 38,779 40,555 45,582 115,117 +152.5% 45,092 201254 +346.3% 合併利潤 7,352 11,724 14,774 27,675 31,692 39,094 80,117 +104.9% 33,850 150,902 +345.8% 應佔利潤 7,326 11,698 14,743 27,588 31,627 38,848 +104.8% 33,767 150,457 +345.6%

58 南美其他地區（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q3'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 111 125 142 154 172 160 -7.1% 378 486 +28.7% 淨費用收入 38 52 62 58 59 62 65 +4.7% 152 187 +23.0% 金融交易和其他收益（虧損）13 22 29 31 26 25 36 +43.1% 65 86 +33.3% 總收入 162 199 238 239 261 +0.5% 594 759 +27.7% 運營費用 (104) (144) (147) (149) +3.0% (379) (434) +14.44 4% 淨營業收入 59 67 89 91 100 111 -2.6% 215 326 +51.4% 淨貸款損失準備金 (13) (28) (30) (22) (38) (40) (50) +24.0% (71) (128) +78.8% 其他收益（虧損）和準備金 (1) (1) (3) (3) (6) (0) -95.7% (6) (9) +61.0% 税前利潤 45 37 56 66 59 62 -10.0% 138 189 +36.8% 合併利潤 25 18 28 40 30 21 28 +28.9% 71 79 +10.9% 歸屬利潤 25 19 28 40 31 22 27 +23.1% 72 80 +11.4%

59 南美其他地區（固定百萬歐元）變動基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 122 125 139 148 156 173 -9.2% 386 486 +26.0% 淨費用收入 41 53 60 58 60 63 64 +1.9% 154 187 +21.5% 金融交易和其他收益（虧損）14 21 29 30 27 25 35 +39.3% 64 86 +34.1% 總收入 177 199 228 236 261 256 -1.9% 604 759 +25.7% 運營費用 (110) (131) (141) (147) +1.1% (383) (434) +13.7% 4% 淨營業收入 67 68 87 89 102115 109 -5.7% 221 326 +47.0% 淨貸款損失準備金 (15) (29) (29) (22) (38) (40) (49) +21.0% (73) (128) +74.9% 其他收益（虧損）和準備金 (1) (1) (3) (3) (6) (0) -96.5% (6) (9) +56.3% 未計利潤税 51 37 54 66 60 69 60 -13.4% 143 189 +32.4% 合併利潤 30 18 26 39 31 22 26 +20.9% 74 +6.0% 74 +6.0% 應佔利潤 30 19 26 40 32 22 26 +15.4% 75 80 +6.6%

60 數字消費銀行（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 1,020 1,012 1,000 990 1,069 +5.7% 3,032 3,110 +2.6% 淨費用收入 206 219 204 215 191 203 210 +3.5% 629 604 -3.9% 金融交易和其他收益（虧損）86 30 111 177 123 101 132 +30.9% 227 356 +56.6% 總收入 1,312 1,261 1,315 1,315 1,411 +7.3% 3,887 4,069 +4.7% 運營費用 (645) (603) (603) (603) 5) (609) (659) (655) (652) -0.4% (1,853) (1,967) +6。1% 淨營業收入 667 658 709 773 684 660 759 +14.9% 2,034 2,103 +3.4% 淨貸款損失準備金 (148) (139) (142) (115) (193) (222) (225) +1.3% (429) (640) +49.2% 其他收益 (虧損) 和準備金 (17) (11) 4 (3) (43) 43 (25) — (24) (25) +6.2% 税前利潤 502 508 572 655 447 481 509 +6.0% 1,581 1,437 -9.1% 合併利潤 391 385 485 364 376 +3.1% 1,203 1,077 -10.5% 應佔利潤 282 290 336 400 247 302 +8.8% 908 823 -9.4%

61 數字消費銀行（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 9M'22 9M'23 9M'23 /9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 998 993 983 983 1,028 1,068 +5.3% 2,973 3,110 4.6% 淨費用收入 205 218 203 214 203 210 +3.4% 626 604 -3.5% 金融交易和其他收益（虧損）85 31 111 176 101 132 132 +30.5% 227 356 +56.9% 總收入 1,288 1,242 1,370 1,342 1,318 1,410 +7.0% 3,826 4,069 +6.4% 運營費用 (633) (592) (562) (569) (569) (569) 95) (607) (658) (656) (652) -0.7% (1,820) (1,967)+8.1% 淨營業收入 655 650 702 764 683 662 758 +14.5% 2,006 2,103 +4.8% 淨貸款損失準備金 (143) (137) (139) (116) (193) (223) (225) +0.7% (420) (640) +52.6% 其他收益 (虧損) 和準備金 (16) (11) 3 (3) (44) 43 (24) — (24) (25) +5.5% 税前利潤 495 501 566 645 447 481 509 +5.7% 1,562 1,437 -8.0% 合併利潤 386 380 477 365 375 +2.8% 1,187 1,077 -9.3% 應佔利潤 277 284 331 392 243 278 302 +8.5% 823 -7.8%

62 企業中心（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 (172) (181) (157) (142) (30) -27.4% (52) (30) -27.4% (54) 10) (124) -75.7% 淨費用收入 (3) 2 (2) (16) (3) 1 — (3) (6) +104.5% 金融交易和其他收益 (虧損) (126) (267) (259) (163) (163) (172) (279) +62.0% (652) (521) -20.1% 總收入 (301) (421) 46) (418) (322) (124) (218) (308) +41.7% (1,165) (650) -44.2% 運營費用 (87) (92) (93) (100) (95) (95) (94) -1.0% (272) (283)+4.0% 淨營業收入 (388) (538) (511) (422) (219) (312) (402) +28.7% (1,437) (933) -35.0% 淨貸款損失準備金 (1) (4) 2 13 3 1 (1) — (4) 3 — 其他收益（虧損）和準備金（48）（34）（35）（44）（44）) (30) (30) +1.4% (117) (104) -11.3% 税前利潤 (437) (577) (544) (465) (260) (341) (433) +26.8% (1,558) (1,034) -33.6% 合併利潤 (462) (577) (543) (466) (341) (464) +36.2% (1,583) (1,084) -31.5% 應佔利潤 (462) (577) (543) (466) (279) (341) (464) +36.2% (1,583) (1,084) -31.5%

63 零售銀行（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 8,112 8,635 9,058 9,977 9,524 9,822 +3.1% 25,822 805 28,323 +9.8% 淨手續費收入 1,807 1,982 1,968 1,896 1,901 1,965 2,013 +2.5% 5,758 5,878 +2.1% 金融交易和其他收益（虧損）184（45）（18）45（98）（282）36 — 121（344）— 總收入 10,103 10,572 11,991 10,779 11,779 11,779 11,779 11,779 11,779 11,779 11,779 11,779 11,779 ,206 11,871 +5.9% 31,683 33,857 +6.9% 運營費用 (4,392) (4,621) (4,764) (4,775) (4,755) (4,891)) (4,990) +2.0% (13,776) (14,636) +6.2% 淨營業收入 5,711 5,952 6,244 6,024 6,024 6,024 6,881 +9.0% 17,907 19,220 +7.3% 淨貸款損失準備金 (2,113) (2,624) (2,748) (2,877) (3,303) +14.8% (7,464) (9,079) +21.6% 其他收益（虧損）和準備金（418）（454）（671）（584）（717）（755）（532）-29.6%（1,542）（2,003）+29.9% 税前利潤 3,1873 2,847 2,884 2,409 2,683 3,083 46 +13.6% 8,901 8,138 -8.6% 合併利潤 2,321 2,208 2,199 1,763 1,938 2,335 +20.5% 6,636 6,036 -9.0% 應佔利潤 2,064 1,954 1,917 1,998 1,5521,718 2,128 +23.9% 5,935 5,397 -9.1%

64 零售銀行（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 8,241 8,383 8,968 8,968 8,926 9,943 +5.2% 252% ,311 28,323 +11.9% 淨費用收入 1,823 1,916 1,887 1,903 1,889 1,949 2,041 +4.8% 5,625 5,878 +4.5% 金融交易和其他收益 230 24 76 38 (40) (250) (54) -78.5% 330 (344) — 總收入 10,293 10,909 10,774 11,152 11,930 +7.0% 31,266 33,857 +8.3% 運營費用 (4,391) (4,459) (4,545) (4,776) (4,776) (4,720) (4,860) (5,057) +4.1% (13,396) (14,636) +9.3% 淨營業收入 5,902 5,862 6,133 6,133 6,055 6,293 6,873 +9.2% 17,870 19,220 +7.6% 淨貸款損失準備金 (2,195) (2,670) (2,931) (2,931) (2,931) (2,931) (2,931) 19) (2,866) (3,295) +15.0% (7,457) (9,079) +21.8% 其他收益（虧損）和準備金（403）（406）（632）（563）（714）（741）（548）-26.1%（1,441）（2,003）+39.0% 税前利潤 3,304 2,865 2,803 2,840 422 2,686 3,030 +12.8% 8,971 8,138 -9.3% 合併利潤 2,411 2,210 2,166 1,774 1,940 2,322 +19.7% 6,715 6,036 -10.1% 應佔利潤 2,147 1,956，901 1,963 1,560 1,722 2,115 +22.8% 6,005 5,397 -10.1%

65 企業和投資銀行（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'22 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 783 929 916 919 838 774 950 +22.7% 2,629 2,562 -2.5% 淨費用收入 529 500 489 464 619 554 531 -4.0% 1,517 1,704 +12.3% 金融交易和其他收益（虧損）456 406 567 420 749 845 -21.2% 1,429 2,213 +54.9% 總收入 1,768 1,973 1,803 2,147 2,147 -1.0% 5,575 6,479 +16.2% 運營費用 (618) (673) (755) (856) (738) (772) (864) +12.0% (2,046)(2,374) +16.0% 淨營業收入 1,149 1,162 1,218 946 1,375 1,262 -8.2% 3,529 4,105 +16.3% 淨貸款損失準備金 15 11 (10) (265) 28 (31) 49 — 16 46 +190.7% 其他收益（虧損）和準備金（23）（35）（22）（50）（25）（94）+277 8.3% (80) (155) +94.1% 税前利潤 1,141 1,138 1,186 631 1,460 1,320 1,217 -7.8% 3,466 3,997 +15.3% 合併利潤 817 821 871 489 489 1,041 853 -11.2% 2,509 2,855 +13.8% 應佔利潤 765 772 822 976 804 -10.5% 2,659 80 +13.6%

66 企業和投資銀行（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 776 865 820 907 796 1,009 +33.3% 2,461 2,009 562 +4.1% 淨手續費收入 532 483 465 615 549 -1.8% 1,484 1,704 +14.8% 金融交易和其他收益（虧損）459 394 566 424 755 818 640 -21.8% 1,419 2,213 +56.0% 總收入 1,766 1,855 1,797 2,166 2,188 +3.0% 5,364 6,479 +20.8% 運營費用 (625) (657) (725) (845) (731) (767) +14。1% (2,007) (2,374) +18.3% 淨營業收入 1,142 1,086 1,130 952 1,357 1,313 -3.3% 3,357 4,105 +22.3% 淨貸款損失準備金 14 12 (5) (264) 29 (31) 49 — 21 46 +124.3% 其他收益（虧損）和準備金（24）（35）（22）（49）（36）（24）(94) +286.9% (81) (155) +89.8% 税前利潤 1,131 1,063 1,103 639 1,429 1,301 1,267 -2.7% 3,297 3,997 +21.2% 合併利潤 798 753 802 499 499 943 901 -4.4% 2,354 2,855 +21.3% 應佔利潤 745 704 753 852 -3.4% 2,202 2,680 +21.7%

67 財富管理與保險（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 9M'22 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 131 167 227 322 413 456 456 -0.5% 525 1,323 +152.1% 淨利息收入費用收入 322 333 328 309 309 317 319 +0.6% 984 944 -4.0% 金融交易和其他收益（虧損）121 118 134 123 108 102 -10.9% 372 324 -13.0% 總收入 573 619 689 754 887 874 -1.4% 1,881 2,591 +37.8% 運營費用 (248) (257) (267) (267) (281) (278) (283) (284) +0.5% (773) (845) +9.4% 淨營業額收入 325 361 422 473 551 604 590 -2.3% 1,108 1,746 +57.6% 淨貸款損失準備金 1 (7) (9) 2 1 15 0 -98.9% (16) 16 — 其他收益（虧損）和準備金（8）（12）（10）（23）（12）（5）-57.4%（26）（40）+54.4% 利潤税前 317 343 406 465 529 607 585 -3.6% 1,066 1,721 +61.5% 合併利潤 245 268 311 357 396 462 446 -3.5% 825 1,303 +58.0% 應佔利潤 230 252 294 342 377 432 -2.4% 777 1,251 +61.0%

68 財富管理與保險（固定百萬歐元）變更基礎收益表 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'23 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'22 淨利息收入 130 162 219 318 411 455 +0.5% 511 1,323 +159.9 1% 淨手續費收入 326 315 307 304 314 326 +3.7% 966 944 -2.3% 金融交易和其他收益（虧損）126 123 123 110 100 -12.3% 387 324 -16.4% 總收入 581 612 671 747 883 -0.0% 1,864 2,591 +39.0% 運營費用 (253) (259)) (277) (277) (282) (286) +1.4% (766) (845) +10.4% 淨值營業收入 328 358 412 470 548 601 597 -0.7% 1,098 1,746 +59.0% 淨貸款損失準備金 1 (8) (9) 2 1 15 0 -99.6% (16) 16 — 其他收益（虧損）和準備金（8）（12）（10）（23）（12）（5）-56.1%（26）（40）+55.0% 利潤税前 321 339 397 462 604 592 -2.0% 1,056 1,721 +62.9% 合併利潤 249 267 304 356 459 459 459 459 -2.0% 820 1,303 +58.9% 應佔利潤 233 251 288 340 375 440 436 -0.9% 771 1,251 +62.1%

69 pagonXT（百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q2'22 Q3'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'22 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 2 3 6 11 9 22 24 +8.3% 11 55 +397.0% 淨費用收入 157 222 231 270 228 255 +11.8% 611 701 +14.8% 金融交易和其他收益（虧損）3 11 19 18 16 27 -28.2% 33 63 +91.1% 總收入 162 236 257 297 298 +7.6% 655 820 +25.2% 運營費用 (190) (258) (281) (298) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) (251) 28) (823) +13.1% 淨營業收入 (28) (22) (24) 3 (34) (18) 48 — (74) (4)-94.8% 淨貸款損失準備金 (3) (9) (13) (20) (6) (10) +70.0% (24) (23) -5.4% 其他收益（虧損）和準備金（1）(3) (12) (10) (6) -38.9% (16) (19) +17.9% 税前利潤 (31) (33) (49) (27) (43) (34) 31 — (114) (45) -60.0% 合併利潤 (53) (48) (64) (39) (57) (48) 6 — (165) (99) -39.8% 應佔利潤 (54) (50) (69) (42) (55) (48) 3 — (172) (101) -41.5%

70 PagonXT（固定百萬歐元）變更基礎損益表 Q1'22 Q2'22 Q3'22 Q1'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 Q3'23 /Q2'22 9M'23 9M'23 9M'23 /9M'23 /9M'22 淨利息收入 2 3 6 11 10 22 24 +6.7% 11 55 +396.2% 淨費用收入 171 222 230 272 222 227 252 +11.1% 624 701 +12.4% 金融交易和其他收益（虧損）4 10 19 17 16 27 20 -28.0% 33 63 +88.5% 總收入 177 236 300 248 276 296 +6.9% 668 820 +22.6% 運營費用 (198) (257) (280) (299) (294) -14.6% (734) (823) +12.2% 淨營業收入 (21) (21) (24) 3 (31) (17) 45 —(65) (4) -94.1% 淨貸款損失準備金 (3) (9) (13) (20) (6) (10) +68.3% (24) (23) -5.6% 其他收益（虧損）和準備金 (1) (3) (13) (9) (2) (10) (6) -40.0% (16) (19) +16.1% 税前利潤 (25)) (32) (49) (26) (40) (34) 28 — (106) (45) -57.0% 合併利潤 (48) (47) (63) (38) (55) (48) 4 — (158) (99) -37.4% 應佔利潤 (50) (49) (68) (42) (48) 0 — (166) (101) -39.5%

71 補充信息資產負債表和資本管理貸款收益率和存款成本不良貸款和承保比率和信貸成本季度損益表詞彙表

72 • ALCO：資產與負債委員會 • AT1：附加第一級 • 資產管理規模：管理資產 • BFG：波蘭存款擔保基金 • bn：十億 • Bps：基點 • CET1：普通股權等級 1 • CIB：企業和投資銀行 • CoR：信貸成本/風險成本 • Covid-19：冠狀病毒病 19 • DGF：存款擔保基金 • HQLA：高質量流動資產 • FL：滿載 • 外匯：外匯 • 每股收益：每股收益 • ESG：環境、社會和治理 • 財年：全年 • HTC&S：待收和出售 • IFRS 9：國際金融關於金融工具的報告標準9 • 有限責任合夥企業：貸款損失條款 • M/LT：中期和長期 • MKS：市場份額 • 百萬美元 • MREL：合格負債的最低要求 • NII：淨利息收入 • NIM：淨利息利率 • 不良貸款 • NPS：淨推薦值 • PBT：税前利潤 • 損益 • PoS：銷售點 • Pp：百分點 • PPP：撥備前利潤 • QoQ：同比 • 回購協議：回購協議 • RoRwa：風險加權資產回報率 • RoRTE：有形資產回報率 • Rwa：有形資產回報率 • RWA：風險加權資產 • SAM：桑坦德資產管理公司 • SBNA：桑坦德銀行北美銀行 • SCIB：桑坦德銀行企業和投資銀行 • 美國證券交易所：桑坦德消費者銀行 • 中小企業 • SRF：單一清算基金 • ST：短期 • T1/T2：一級/二級 • TLAC：總損失吸收能力 • TNAV：有形淨資產價值 • 用户體驗 • 同比：同比 • 年初至今:年初至今 • WM&I：財富管理和保險詞彙表-首字母縮略詞

73 詞彙表-定義説明：RoTE和RoRWA分母的平均值是使用該期間的月平均值計算得出的，我們認為這與使用每日餘額不應有重大區別。RoRwa指標分母中包含的風險加權資產是根據CRR（資本需求條例）中規定的標準計算的。盈利能力和效率 ✓ RoRTE：有形資本回報率：集團應佔利潤/平均值：淨資產（不包括少數股權）-無形資產（包括商譽）✓ RoRwa：風險加權資產回報率：合併利潤/平均風險加權資產 ✓ 效率：運營費用/總收益。運營費用定義為一般管理費用 + 攤銷量 ✓ 貸款：向客户提供的貸款和預付款總額（不包括反向回購）✓ 客户資金：不包括回購的客户存款 + 市場共同基金信用風險 ✓ 不良貸款比率：信用減值貸款和向客户提供的預付款、授予的客户擔保和客户承諾/總風險。總風險定義為：向客户提供的貸款、預付款和擔保總額（包括信用減值資產）+ 授予的信用減值或有負債 ✓ 不良貸款覆蓋率：用於彌補向客户提供的貸款和預付款減值損失、發放的客户擔保和客户承諾的總備抵額/向客户發放的信用減值貸款和預付款 ✓ 風險成本：用於彌補過去 12 個月內因貸款減值而造成的損失的準備金/平均客户貸款和預付款過去 12 個月的資本化 ✓ 每股有形資產淨值 — tnaVps：有形股東權益/股票數量（不包括庫存股）。按股東權益計算的有形股東權益 + 累計其他綜合收益-無形資產

謝謝。我們的目標是幫助人們和企業蓬勃發展。我們的文化建立在相信我們所做的一切都應該是：

簽名根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式授權以下籤署人代表其簽署本報告。桑坦德銀行日期：2023 年 10 月 25 日作者：/s/ 何塞·加西亞·坎特拉姓名：何塞·加西亞·坎特拉職稱：首席財務官