附錄 99.1
CNFinance宣佈2021年第三季度
未經審計的財務業績
中國廣州，2021年11月23日 /PRNewswire/ ——中國領先的房屋淨值貸款服務 提供商CNFinance Holdings Limited（紐約證券交易所代碼：CNF）（“CNFinance” 或 “公司”）今天公佈了截至2021年9月30日的第三季度未經審計的財務業績。
2021 年第三季度 季度運營和財務亮點
| ● | 貸款發放總量1 2021年第三季度為人民幣31.175億元 （4.807億美元），而2020年同期 為人民幣30.934億元。 |
| ● | 筆未償貸款本金總額2 截至2021年9月30日，為111億元人民幣 （17億美元），而截至2020年12月31日為97億元人民幣。 |
| ● | 2021年第三季度 的利息和費用總收入為人民幣4.570億元（合7,050萬美元），而2020年同期為人民幣4.760億元。 |
| ● | 2021年第三季度， 的淨收入為人民幣1,900萬元（合290萬美元），而2020年同期為人民幣5,010萬元。 |
| ● | 在2021年第三季度 ，每股ADS的基本 和攤薄後的每股收益分別為人民幣0.28元（0.04美元）和人民幣0.25元（0.04美元），而2020年同期 分別為人民幣0.73元和0.67元人民幣。 |
“在 上半年表現不錯之後，我們的貸款便利化業務在2021年第三季度保持穩定。在第三季度，微型和小型企業（MSE）強勁的 業務運營帶來了資本需求的增加。為了滿足此類需求，我們專業的 和專門的團隊藉助我們高效且可視化的在線系統，為5,000多名借款人提供了服務。31億元人民幣貸款 源自2021年第三季度，截至2021年9月30日，未償貸款本金總額達到111億元人民幣。儘管 受到信託公司資金供應減少和融資成本增加的影響，但我們仍然能夠在2021年第三季度錄得1,900萬元人民幣的淨收入 。值得注意的是，我們在 2021 年第三季度擴大了業務規模，同時 貸款利率總體降低，激勵率降低了銷售合作伙伴的協作成本，這反映了我們在改善銷售合作伙伴篩選和管理方面的努力取得了成功。為了促進向輕資產平臺的戰略轉型，我們計劃在第四季度以傳統模式處置某些遺留貸款 。我們將進行評估，並努力以公平的市場 價格批量出售這些貸款。展望未來，我們將繼續致力於建立一個大規模高營業額的輕資產服務平臺，同時堅持 我們的使命，即為中小企業所有者提供負擔得起、可獲得和高效的金融服務。” 首席執行官兼CNFinance董事長翟斌評論道。
| 1 | 指相關時期 內CNFinance發放的貸款總額。 |
| 2 | 指相關期末的 CNFinance 未償貸款本金總額。 |
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2021 年第三季度財務業績
利息和費用總收入 從2020年同期的人民幣4.760億元下降了4.0％，至2021年第三季度的人民幣4.570億元（合7050萬美元）。
貸款的利息和融資服務費 從 2020年同期的人民幣4.725億元下降3.7％至2021年第三季度的人民幣4.549億元（合7,020萬美元），這主要是由於以下綜合影響：（a）平均每日未償貸款本金餘額增加，以及（b）為遵守中國相關監管機構（包括 ）發佈的規章制度而促成的貸款利率下調最高人民法院關於修改 審理自訴案件適用法律若干問題的規定2020年8月發佈的貸款案例。
銀行存款利息 從2020年同期的人民幣350萬元下降了40.0％，至2021年第三季度的210萬元人民幣（30萬美元），這主要是由於 的每日平均定期存款金額減少。
2021年第三季度，利息和費用總支出增加 18.8%，達到人民幣2.191億元（合3,380萬美元），而2020年同期為人民幣1.844億元， 主要是由於其他借款本金的增加以及信託公司的融資成本增加。
2021年第三季度的淨利息和費用收入為人民幣2.379億元（合3670萬美元），較2020年同期的人民幣2.916億元下降18.4％。
銷售合作伙伴的協作成本 從2020年第三季度的人民幣1.125億元降至2021年第三季度的人民幣1.015億元（合1,570萬美元），這主要是由於 由於貸款利率總體降低，公司向銷售合作伙伴支付的激勵措施降低。
2021年第三季度扣除合作 成本後的淨利息和費用收入為人民幣1.364億元（合2100萬美元），較2020年同期的人民幣1.791億元下降了23.8％。
信貸損失準備金從2020年同期的人民幣3,110萬元增長了4.8％，至2021年第三季度的人民幣3,260萬元（合500萬美元）。 的增長主要歸因於：（a）非拖欠貸款和在 90天內拖欠的貸款的未償還本金增加，這導致集體評估的補貼增加；（b）在 扣除已過180天的可變現淨額貸款後，公司在本季度收到了追回款項。
銷售貸款的淨收益/（虧損）從 2020年同期的淨收益3,950萬元人民幣下降至2021年第三季度的淨虧損350萬元人民幣（50萬美元），這主要歸因於該公司在過去90天內向第三方出售了貸款，在傳統的便利化模式下以更大的折扣收回 現金。
其他收益/（虧損），淨收益從2020年同期的人民幣210萬元淨虧損增至2021年第三季度的1,580萬元人民幣（240萬美元）， 主要歸因於沒收的信用風險緩解頭寸收益增加。
2021年第三季度的總運營支出下降了21.1％ ，至人民幣9,300萬元（合1,440萬美元），而2020年同期為人民幣1.179億元。
2
員工薪酬和福利 從2020年同期的人民幣4,670萬元增長了2.1％，至2021年第三季度的4,770萬元人民幣（合740萬美元），這主要歸因於 因應2020年第三季度中國人力資源和社會保障部為應對 COVID-19 疫情而發佈的分階段削減政策結束後，為員工提供的社會保障和住房公積金福利增加。
基於股份的薪酬支出從2020年同期的人民幣1,550萬元下降了69.7％，至2021年第三季度的人民幣470萬元（70萬美元）。根據該公司於2019年12月31日通過的 股票期權計劃，授予的期權中約有50％、30％和20％將分別在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日歸屬。期權授予的相關補償成本將在規定的期限內予以確認。
税收和附加費從2020年同期的人民幣1190萬元下降了10.9％，至2021年第三季度的1,060萬元人民幣（合160萬美元），這主要是由於不可扣除的 增值税（“增值税”）的減少。增值税的減少歸因於將某些金額描述為 “向信託計劃收取的服務費 ”，這是不可扣除的項目。根據中國税收法規，“向信託 計劃收取的服務費” 在子公司層面上產生6％的增值税，但在合併信託計劃層面上不記為進項增值税。由於某些信託計劃 到期，2021年第三季度的 “向信託計劃收取的服務費 ” 與2020年同期相比大幅下降。這種下降也是由於2021年第三季度 的貸款利息和融資服務費與2020年同期相比下降了3.7％。
運營租賃成本 與2020年同期的人民幣440萬元相比，2021年第三季度下降了15.9％至人民幣370萬元（60萬美元），這主要是由於合作模式的持續發展，使公司能夠進一步降低用於租用辦公室以容納 銷售人員的辦公室租賃成本。
其他開支從2020年同期的人民幣3,940萬元下降了33.2％至2021年第三季度的2630萬元人民幣 （410萬美元），這主要是由於支付給第三方IT開發人員的 服務費減少；（b）與推廣協作模式相關的成本，以及（c）支付給第三方顧問的服務費 的減少。
所得税支出從2020年同期的人民幣2460萬元下降了73.2％，至2021年第三季度的 人民幣660萬元（合100萬美元），這主要是由於應納税所得額減少 。
的有效税率從2020年同期的33.0％降至2021年第三季度的25.7％，因為股份薪酬支出作為不可扣除的費用， 從2020年同期的人民幣1,550萬元降至2021年第三季度的470萬元人民幣（70萬美元）。
淨收入從2020年同期的人民幣5,010萬元下降了62.1％，至2021年第三季度的人民幣1,900萬元（合290萬美元）。
2021年第三季度，每股ADS的基本收益和攤薄收益分別為人民幣0.28元（0.04美元）和人民幣0.25元（0.04美元），而2020年同期 分別為人民幣0.73元和0.67元人民幣。一隻ADS代表20股普通股。
截至2021年9月30日和2020年12月31日， 公司的現金、現金等價物和限制性現金分別為20億元人民幣（3億美元）和20億元人民幣，包括分別來自結構性基金的14億元人民幣（2億美元）和10億元人民幣，只能用於發放新的貸款和活動。
3
截至2021年9月30日，公司 發放的貸款的實際拖欠率從截至2020年12月31日的22.6％降至20.4％。在合作模式下，第一留置權貸款的實際 拖欠率從截至2020年12月31日的18.0％增加到2021年9月30日的24.5％，第二留置權貸款的實際拖欠率穩定在2021年9月30日的15.5％，而截至2020年12月31日為15.6％。在傳統的 便利化模式下，第一留置權貸款的實際拖欠率從截至2020年12月31日的47.0％降至2021年9月30日的38.9％，第二留置權貸款的實際拖欠率從截至2020年12月 31日的43.2％降至2021年9月30日的38.3％。
截至2021年9月30日，公司 發放的貸款的實際不良貸款利率從截至2020年12月31日的11.7％降至7.5％。在合作模式下，第一留置權貸款的實際 不良貸款利率從截至2020年12月31日的6.7％提高至2021年9月30日的9.1％， 第二留置權貸款的實際不良貸款利率從2020年12月31日的4.6％降至2021年9月30日的4.3％。在傳統的便利化模式下， 第一留置權貸款的實際不良貸款利率從截至2020年12月31日的38.2％降至2021年9月30日的27.5％，第二留置權貸款的實際 不良貸款利率從2020年12月31日的31.6％降至2021年9月30日的23.8％。
商業展望
COVID-19 疫情對公司 經營業績的影響程度將取決於疫情在中國和全球的未來發展，這些發展可能會發生變化， 存在很大的不確定性，因此無法預測。根據截至本新聞稿 日獲得的信息，公司預計將在2021年第四季度處置某些不良貸款以改善整體貸款組合， 預計淨虧損將在 RMB80 百萬美元至 RMB100 百萬美元之間。
上述展望基於當前的市場 狀況，反映了公司對市場和運營狀況的當前和初步估計，這些估計都受制於 的巨大不確定性。
電話會議
CNFinance的管理層將在美國東部時間2021年11月23日星期一上午8點（北京/香港時間2021年11月23日星期二晚上9點）主持財報電話會議 。
實時電話會議的撥入號碼如下：
| 國際： | +1-412-902-4272 |
| 中國大陸 | +86-4001-201203 |
| 美國： | +1-888-346-8982 |
| 香港： | +852-3018-4992 |
| 密碼： | cnFinan |
電話會議結束後 將提供電話重播，直到美國東部時間 2021 年 11 月 30 日晚上 11:59。
重播的撥入號碼如下：
| 國際： | +1-412-317-0088 |
| 美國： | +1-877-344-7529 |
| 密碼： | 10162076 |
電話會議的網絡直播和存檔網絡直播將在CNFinance網站的投資者關係部分 上播出，網址為 http://ir.cashchina.cn/。
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關於未經審計的初步財務信息的聲明
本財報中列出的未經審計的財務信息 是初步的，可能會進行調整。當為公司年終審計進行審計 工作時，可能會發現對合並財務報表的調整，這可能會導致與未經審計的初步財務信息存在顯著差異。
匯率
該公司的業務主要在中國開展 ，所有收入均以人民幣（“RMB”）計價。本公告包含將某些人民幣 金額按指定匯率翻譯成美元，僅為方便讀者而設。除非另有説明，否則從人民幣 到美元的所有折算均按人民幣6.4854元兑1.00美元的匯率計算，這是截至2021年9月30日聯邦儲備系統理事會 理事會發布的H.10統計稿中規定的匯率。沒有作出任何陳述，表明人民幣金額本來可以或可能在2021年9月30日按該匯率或任何其他匯率兑換、變現或結算成美元。
安全港聲明
本新聞稿包含根據經修訂的1934年《證券交易法》第21E條和1995年《美國私人證券 訴訟改革法》的 “安全港” 條款作出的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述可以通過 “將”、“期望”、 “預期”、“未來”、“打算”、“計劃”、“相信”、“估計”、 “自信” 和類似陳述等術語來識別。公司還可以在向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提交的報告、向股東提交的年度報告、新聞稿和其他書面 材料以及其高管、董事或員工向第三方發表的口頭陳述中作出書面或口頭前瞻性陳述。任何非歷史 事實的陳述，包括關於公司信念和預期的陳述，均為前瞻性陳述，涉及可能導致實際結果與前瞻性陳述中存在重大差異的因素、風險 和不確定性。這些因素和 風險包括但不限於以下內容：其目標和戰略、實現和維持盈利能力、 留住現有借款人和吸引新借款人的能力、維持和增強 與信託公司合作伙伴的關係和業務合作並從他們那裏獲得足夠資金的能力、其風險評估流程和風險 管理系統的有效性、保持低拖欠率的能力它發放的貸款、總體經濟波動以及中國的商業 狀況，COVID-19 疫情在中國和全球的影響和未來發展，以及與公司結構、業務和行業相關的政府法律、 法規、規則、政策或指導方針。有關這些風險和其他風險的更多信息 包含在公司向美國證券交易委員會提交的文件中。本新聞稿中提供的所有信息 均為截至新聞稿發佈之日的最新信息，除非適用法律要求，否則公司不承擔任何更新 此類信息的義務。
關於CNFinance控股有限公司
CNFinance Holdings Limited（紐約證券交易所代碼：CNF）（“CNFinance” 或 “公司”）是中國領先的房屋淨值貸款服務提供商。CNFinance 通過與銷售合作伙伴和信託公司合作伙伴合作 來開展業務。銷售合作伙伴負責向公司推薦有融資需求的微型和小型企業 （“MSE”）所有者，公司將符合條件的借款人介紹給其信託公司 合作伙伴，然後他們將進行自己的風險評估並做出信貸決策。該公司的主要目標借款人 細分市場是在中國一線和二線城市擁有不動產的中小企業所有者。CNFinance提供的貸款主要由 通過信託貸款模式提供資金，其信託公司合作伙伴信譽良好，資金來源充足， 擁有在全國範圍內從事貸款業務的許可證。公司的風險緩解機制嵌入到 其貸款產品的設計中，由側重於借款人和抵押品風險的綜合線上和線下流程提供支持，並通過有效的貸後管理程序進一步增強 。
欲瞭解更多信息，請聯繫：
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中國金融控股有限公司
未經審計的簡明合併資產負債表
（以千計）
十二月三十一日 2020 | 2021 年 9 月 30 日 | |||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 資產 | ||||||||||||
| 現金、現金等價物和限制性現金 | 1,960,923 | 1,964,143 | 302,856 | |||||||||
| 貸款本金、利息和融資服務費應收賬款（包括截至2020年12月31日和2021年9月30日分別為人民幣586,206,781元和568,011,041元的待售貸款，分別為76,013,067元和45,706,714元人民幣） | 9,688,941 | 11,101,332 | 1,711,742 | |||||||||
| 信用損失備抵金 | 659,479 | 641,287 | 98,882 | |||||||||
| 淨貸款本金、利息和融資服務費應收賬款 | 9,029,462 | 10,460,045 | 1,612,860 | |||||||||
| 投資證券 | 418,137 | 1,451,164 | 223,759 | |||||||||
| 財產和設備 | 4,716 | 2,726 | 421 | |||||||||
| 無形資產和商譽 | 3,230 | 4,163 | 642 | |||||||||
| 遞延所得税資產 | 75,824 | 6,417 | 989 | |||||||||
| 存款 | 114,052 | 157,643 | 24,307 | |||||||||
| 使用權資產 | 19,468 | 17,102 | 2,637 | |||||||||
| 擔保資產 | 533,680 | 756,275 | 116,612 | |||||||||
| 其他資產 | 74,004 | 110,522 | 17,042 | |||||||||
| 總資產 | 12,233,496 | 14,930,200 | 2,302,125 | |||||||||
| 負債和股東權益 | ||||||||||||
| 計息借款 | ||||||||||||
| 回購協議下的借款 | 508,577 | 300,546 | 46,342 | |||||||||
| 其他借款 | 5,649,669 | 8,348,794 | 1,287,322 | |||||||||
| 應計員工福利 | 29,627 | 23,134 | 3,567 | |||||||||
| 應繳所得税 | 154,807 | 188,111 | 29,005 | |||||||||
| 遞延所得税負債 | 396,594 | 211,063 | 32,544 | |||||||||
| 租賃負債 | 19,545 | 16,837 | 2,596 | |||||||||
| 信用風險緩解地位 | 1,209,729 | 1,407,171 | 216,975 | |||||||||
| 其他負債 | 523,697 | 510,981 | 78,790 | |||||||||
| 負債總額 | 8,492,245 | 11,006,637 | 1,697,141 | |||||||||
| 普通股（截至2020年12月31日和2021年9月30日已發行3,800,000,000股；已發行1,371,643,240股，面值為0.0001美元） | 917 | 917 | 141 | |||||||||
| 額外的實收資本 | 999,663 | 1,013,737 | 156,311 | |||||||||
| 留存收益 | 2,759,128 | 2,928,984 | 451,627 | |||||||||
| 累積的其他綜合虧損 | (18,457 | ) | (20,075 | ) | (3,095 | ) | ||||||
| 股東權益總額 | 3,741,251 | 3,923,563 | 604,984 | |||||||||
| 負債和股東權益總額 | 12,233,496 | 14,930,200 | 2,302,125 | |||||||||
7
中國金融控股有限公司
未經審計的簡明合併 綜合收益表
（以千計，每股收益和每股ADS收益除外）
| 截至9月30日的三個月 | ||||||||||||
| 2020 | 2021 | 2021 | ||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和費用收入 | ||||||||||||
| 貸款的利息和融資服務費 | 472,464 | 454,870 | 70,138 | |||||||||
| 銀行存款利息 | 3,495 | 2,123 | 327 | |||||||||
| 利息和費用收入總額 | 475,959 | 456,993 | 70,465 | |||||||||
| T利息和費用支出總額 | (184,349 | ) | (219,126 | ) | (33,788 | ) | ||||||
| 淨利息和費用收入 | 291,610 | 237,867 | 36,677 | |||||||||
| 銷售合作伙伴的協作成本 | (112,480 | ) | (101,521 | ) | (15,654 | ) | ||||||
| 扣除合作成本後的淨利息和費用收入 | 179,130 | 136,346 | 21,023 | |||||||||
| 信貸損失準備金 | (31,088 | ) | (32,589 | ) | (5,025 | ) | ||||||
| 扣除合作成本和信貸損失準備金後的淨利息和費用收入 | 148,042 | 103,757 | 15,998 | |||||||||
| 已實現的投資銷售收益，淨額 | 7,232 | 2,492 | 384 | |||||||||
| 銷售貸款的淨收益/（虧損） | 39,466 | (3,410 | ) | (526 | ) | |||||||
| 其他（虧損）/收益，淨額 | (2,102 | ) | 15,751 | 2,429 | ||||||||
| 非利息收入總額 | 44,596 | 14,833 | 2,287 | |||||||||
| 運營費用 | ||||||||||||
| 員工薪酬和福利 | (46,687 | ) | (47,744 | ) | (7,362 | ) | ||||||
| 基於股份的薪酬支出 | (15,518 | ) | (4,692 | ) | (723 | ) | ||||||
| 税收和附加費 | (11,900 | ) | (10,578 | ) | (1,631 | ) | ||||||
| 運營租賃成本 | (4,362 | ) | (3,721 | ) | (574 | ) | ||||||
| 其他開支 | (39,375 | ) | (26,255 | ) | (4,048 | ) | ||||||
| 運營費用總額 | (117,842 | ) | (92,990 | ) | (14,338 | ) | ||||||
| 所得税支出前的收入 | 74,796 | 25,600 | 3,947 | |||||||||
| 所得税支出 | (24,647 | ) | (6,571 | ) | (1,013 | ) | ||||||
| 淨收入 | 50,149 | 19,029 | 2,934 | |||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.04 | 0.01 | 0.002 | |||||||||
| 稀釋 | 0.03 | 0.01 | 0.002 | |||||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等於20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 0.73 | 0.28 | 0.043 | |||||||||
| 稀釋 | 0.67 | 0.25 | 0.039 | |||||||||
| 其他綜合收入 | ||||||||||||
| 投資證券的未實現淨收益 | 75 | - | - | |||||||||
| 外幣折算調整 | (8,482 | ) | 1,069 | 165 | ||||||||
| 綜合收入 | 41,742 | 20,098 | 3,099 | |||||||||
8
中國金融控股有限公司
未經審計的簡明合併 綜合收益表
（以千計，每股收益和每股ADS收益除外）
| 截至9月30日的九個月 | ||||||||||||
| 2020 | 2021 | 2021 | ||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和費用收入 | ||||||||||||
| 貸款的利息和融資服務費 | 1,411,570 | 1,325,657 | 204,406 | |||||||||
| 銀行存款利息 | 12,142 | 7,907 | 1,219 | |||||||||
| 利息和費用收入總額 | 1,423,712 | 1,333,564 | 205,625 | |||||||||
| 利息和費用支出總額 | (572,003 | ) | (570,367 | ) | (87,946 | ) | ||||||
| 淨利息和費用收入 | 851,709 | 763,197 | 117,679 | |||||||||
| 銷售合作伙伴的協作成本 | (310,723 | ) | (306,282 | ) | (47,226 | ) | ||||||
| 扣除合作成本後的淨利息和費用收入 | 540,986 | 456,915 | 70,453 | |||||||||
| 信貸損失準備金 | (308,460 | ) | (30,054 | ) | (4,634 | ) | ||||||
| 扣除合作成本和信貸損失準備金後的淨利息和費用收入 | 232,526 | 426,861 | 65,819 | |||||||||
| 已實現的投資銷售收益，淨額 | 15,544 | 10,053 | 1,550 | |||||||||
| 貸款銷售淨收益 | 105,899 | 17,878 | 2,756 | |||||||||
| 其他收益，淨額 | 11,929 | 33,884 | 5,225 | |||||||||
| 非利息收入總額 | 133,372 | 61,815 | 9,531 | |||||||||
運營費用 | ||||||||||||
| 員工薪酬和福利 | (138,161 | ) | (148,753 | ) | (22,937 | ) | ||||||
| 基於股份的薪酬支出 | (46,554 | ) | (14,075 | ) | (2,170 | ) | ||||||
| 税收和附加費 | (36,784 | ) | (25,658 | ) | (3,956 | ) | ||||||
| 運營租賃成本 | (17,164 | ) | (11,538 | ) | (1,779 | ) | ||||||
| 其他開支 | (93,986 | ) | (74,584 | ) | (11,500 | ) | ||||||
| 運營費用總額 | (332,649 | ) | (274,608 | ) | (42,342 | ) | ||||||
| 所得税支出前的收入 | 33,249 | 214,068 | 33,008 | |||||||||
| 所得税支出 | (23,677 | ) | (44,212 | ) | (6,817 | ) | ||||||
| 淨收入 | 9,572 | 169,856 | 26,191 | |||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.01 | 0.12 | 0.019 | |||||||||
| 稀釋 | 0.01 | 0.11 | 0.017 | |||||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等於20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 0.14 | 2.48 | 0.382 | |||||||||
| 稀釋 | 0.13 | 2.25 | 0.347 | |||||||||
| 其他綜合收入 | ||||||||||||
| 投資證券的未實現淨收益 | 422 | - | - | |||||||||
| 外幣折算調整 | (4,184 | ) | (1,619 | ) | (250 | ) | ||||||
| 綜合收入 | 5,810 | 168,237 | 25,941 | |||||||||
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