rf-20230930
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目錄


美國
證券交易委員會
華盛頓特區 20549
表單10-Q

☒根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的季度報告
在截至的季度期間
2023年9月30日
要麼
☐根據1934年《證券交易法》第13條或第15（d）條提交的過渡報告
在過渡期內到                               
委員會檔案編號： 001-34034
地區金融公司
（註冊人的確切姓名如其章程所示）

特拉華 63-0589368
（公司或組織的州或其他司法管轄區）
 
（美國國税局僱主識別號）
北第五大道 1900 號 
伯明翰
阿拉巴馬州35203
（主要行政辦公室地址） （郵政編碼）
(800) 734-4667
（註冊人的電話號碼，包括區號）

每個班級的標題交易品種註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元射頻紐約證券交易所
存托股份，每股代表每股存托股份的1/40權益
6.375% 固定至浮動利率非累積永久優先股，B 系列射頻 PRB紐約證券交易所
存托股份，每股代表每股存托股份的1/40權益
5.700% 固定至浮動利率非累積永久優先股，C 系列RF PRC紐約證券交易所
存托股份，每股代表每股存托股份的1/40權益
4.45% 非累積永久優先股，E 系列射頻預處理紐約證券交易所
用勾號指明註冊人 (1) 在過去 12 個月（或註冊人必須提交此類報告的較短期限）中是否已提交了 1934 年《證券交易法》第 13 條或第 15 (d) 條要求提交的所有報告，以及 (2) 在過去 90 天內是否遵守了此類申報要求。☒是的☐ 沒有
1
目錄

用勾號指明註冊人是否在過去 12 個月（或在要求註冊人提交此類文件的較短時間內）以電子方式提交了根據第 S-T 法規（本章第 232.405 節）第 405 條要求提交的所有交互式數據文件。☒是的☐ 沒有
用勾號指明註冊人是大型加速申報人、加速申報人、非加速申報人、小型申報公司還是新興成長型公司。參見《交易法》第12b-2條中 “大型加速申報人”、“加速申報人”、“小型申報公司” 和 “新興成長型公司” 的定義。（選一項）：☒ 大型加速過濾器☐ 加速申報器 ☐ 非加速申報器 ☐ 小型申報公司☐新興成長型公司☐
如果是新興成長型公司，請用複選標記表明註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13（a）條規定的任何新的或修訂後的財務會計準則。☐
用勾號指明註冊人是否為空殼公司（定義見《交易法》第 12b-2 條）。☐是的 ☒ 不是
根據該法第12（b）條註冊的證券：
截至2023年11月6日，有 930,064,938發行人的普通股，面值每股0.01美元，已流通。

2
目錄


地區金融公司
表格 10-Q
索引
 
  頁面
前瞻性陳述
第一部分財務信息
第 1 項。
財務報表（未經審計）
9
合併資產負債表
9
合併收益表
10
綜合收益（虧損）合併報表
11
股東權益變動綜合報表
1
合併現金流量表
14
合併財務報表附註
15
附註1 “列報基礎”
15
附註2 “債務證券”
16
附註3 “貸款和信貸損失備抵金”
19
附註4 “金融資產的服務”
32
附註5 “股東權益和累計其他綜合收益”
33
附註6 “普通股每股收益”
37
附註7 “養老金和其他退休後福利”
38
附註8 “衍生金融工具和套期保值活動”
39
附註9 “公允價值計量”
43
附註10 “業務部門信息”
47
附註11 “承付款、意外開支和擔保”
49
附註12 “最近的會計公告”
51
第 2 項。
管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
52
第 3 項。
關於市場風險的定量和定性披露
84
第 4 項。
控制和程序
84
第二部分。其他信息
第 1 項。
法律訴訟
85
第 1A 項。
  風險因素
85
第 2 項。
未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
85
第 6 項。
展品
85
簽名
86


3
目錄

定義術語表
機構——統稱為 FNMA 和 GNMA。
ACL-信用損失備抵金。
ALCO-資產/負債管理委員會。
ALL-貸款和租賃損失備抵金。
津貼-信貸損失補貼。
AOCI-累計其他綜合收益。
ARM-可調利率抵押貸款。
ARRC-替代參考利率委員會。
Ascentium-Ascentium資本有限責任公司
ASU-會計準則更新。
ATM-自動櫃員機。
銀行-地區銀行。
巴塞爾協議III規則——採用美國聯邦監管機構於2013年批准的巴塞爾協議III資本框架的最終資本規則。
巴塞爾委員會-巴塞爾銀行監督委員會。
BHC-銀行控股公司。
董事會-公司的董事會。
BSBY-彭博短期銀行收益率指數。
BTFP-銀行定期資助計劃。
CAP-客户援助計劃。
CARES法案-《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法》
CCAR-全面的資本分析和審查。
CECL——2016-13年度會計準則更新， 衡量金融工具的信用損失（“當前的預期信貸損失”）
CET1-普通股權等級 1。
CFPB-消費者金融保護局。
Clearsight——兼併和收購公司Clearsight Advisors, Inc. 於2021年12月31日收購。
CME Term SOFR-芝加哥商品交易所公佈的擔保隔夜融資利率期限。
公司-地區金融公司及其子公司。
COVID-19-2019 年冠狀病毒病。
CPI-消費者價格指數。
CPR-恆定（或有條件的）預付款率。
多德-弗蘭克法案——2010年《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》。
DPD-逾期天數。
DBRS-道明債券評級服務晨星。
DUS-房利美委託承保和服務。
EnerBank——消費貸款機構美國能源銀行於2021年10月1日收購。
EVE-股票的經濟價值。
FASB-財務會計準則委員會。
FCA-金融行為監管局。
FDIC-聯邦存款保險公司。
美聯儲-聯邦儲備系統理事會。
4
目錄

FHA-聯邦住房管理局。
FHLB-聯邦住房貸款銀行。
FICO——融資公司，根據1987年《競爭平等銀行法》成立。
FICO分數——基於Fair Isaac公司推出的模型的個人信用評分。
金融科技公司-金融科技公司。
FOMC-聯邦公開市場委員會。
FRB-聯邦儲備銀行。
GAAP-美國公認的會計原則。
國內生產總值-國內生產總值。
GNMA-政府全國抵押貸款協會。
GSE-政府贊助的企業。
HPI-住房價格指數。
IRE-投資者房地產投資組合板塊。
國税局-國税局。
LIBOR-倫敦銀行同業拆借利率。
倫敦銀行同業拆借利率法案-可調利率法
LROC-流動性風險監督委員會。
LTV-按價值計貸款。
MBS-抵押貸款支持證券。
MSA-大都會統計區。
MSR-抵押貸款服務權。
NM-沒有意義。
OAS——期權調整後的點差。
OCI-其他綜合收益。
PCD-購買的信貸惡化。
PPP-薪水保護計劃。
R&S-合理且可支持。
房地產投資信託基金-房地產投資信託。
標準普爾——標準普爾。
薩巴爾——多元化金融服務公司Sabal Capital Partners, LLC於2021年12月1日收購。
SBIC-小型企業投資公司。
SCB-壓力資本緩衝區。
SEC-美國證券交易委員會。
SERP-補充高管退休計劃。
SOFR-擔保隔夜融資利率。
TDR-陷入困境的債務重組。
美國-美國。
美國財政部-美國財政部。
美元-美元。
VIE-可變利益實體。
Visa-Visa、U.S.A. Inc. 信用卡協會或其附屬機構，統稱。
5
目錄

關於前瞻性陳述和風險因素摘要的警示説明
本10-Q表年度報告、Regions Financial Corporation根據經修訂的1934年《證券交易法》提交的其他定期報告，以及我們或代表我們向分析師、投資者、媒體和其他人作出的任何其他書面或口頭陳述，可能包括1995年《私人證券訴訟改革法》中定義的前瞻性陳述。
此處使用的 “地區”、“公司”、“我們” 和 “我們的” 等術語統指特拉華州的一家公司Regions Financial Corporation及其子公司（無論何時何地）。“未來”、“預期”、“假設”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“預測”、“潛力”、“目標”、“估計”、“期望” 等詞語 “目標”、“項目”、“展望”、“預測”、“將”、“可能”、“可能”、“可能”、“應該”、“可以” 以及類似的術語和表達方式通常表示前瞻性陳述.前瞻性陳述面臨的風險是，由於不確定、不可預測的因素和未來發展以及在許多情況下是我們無法控制的，實際影響可能與這些前瞻性陳述中反映的影響存在重大差異。前瞻性陳述不是基於歷史信息，而是與未來的運營、戰略、財務業績或其他發展有關。前瞻性陳述基於管理層當前的預期，以及管理層在發表陳述時做出的某些假設和估計以及可獲得的信息。這些陳述基於一般假設，面臨各種風險，而且由於它們也與未來有關，因此它們同樣受到固有的不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際結果與此類陳述中表達的觀點、信念和預測存在重大差異。因此，我們提醒您不要依賴任何這些前瞻性陳述。這些風險、不確定性和其他因素包括但不限於下述因素：
•美國總體或我們所服務的社區（尤其是美國東南部）當前和未來的經濟和市場狀況，包括房地產價值可能下降、利率和失業率上升、通貨膨脹、金融市場混亂和經濟增長可能放緩的影響，這可能會對我們的貸款和其他業務以及我們的財務業績和狀況產生不利影響。
•政府、機構、中央銀行和類似組織的貿易、貨幣和財政政策以及其他活動可能發生變化，這可能會對我們的業務以及財務業績和狀況產生重大不利影響。
•市場利率或資本市場的變化可能會對我們的收入和支出、資產和債務的價值以及資本和流動性的可用性和成本產生不利影響。
•與通貨膨脹和通貨膨脹的影響相關的波動性和不確定性，這可能導致企業和消費者成本增加，並可能導致商業和經濟狀況普遍不佳。
•包括 COVID-19 疫情在內的流行病對我們的業務、運營以及財務業績和狀況的影響。任何疫情的持續時間和嚴重程度都可能擾亂全球經濟，對我們的資本和流動性狀況產生不利影響，損害借款人償還未償貸款的能力，增加我們的信貸損失補貼，損害抵押品價值，並導致收入損失或額外支出。
•由於税法變化、經濟環境的不利變化、申報單位運營下降或其他因素而導致的任何商譽或其他無形資產減值、資產的任何重新定價或遞延所得税資產估值補貼的調整。
•新的税收立法和/或對現行税法的解釋的影響，這可能會影響我們的收益、資本比率以及我們向股東返還資本的能力。
•客户信譽可能發生變化，包括經營租賃在內的貸款和租賃的可收回性可能受到損害。
•貸款預付速度、貸款發放和銷售量、扣除、信用損失準備金或實際信貸損失的變化，在這種情況下，我們的信貸損失備抵可能不足以彌補我們的最終損失。
•由於利率下降，抵押貸款支持證券的預付款可能會加快，這些證券的保費攤銷也相應加快。
•由於客户追求其他更高收益的投資，或者由於競爭力量需要提高計息存款的定價，客户支票和儲蓄賬户存款流失。這些活動中的任何一項都可能增加我們的資金成本。
•消費者和企業支出和儲蓄習慣的可能變化以及對我們增加資產和吸引存款能力的相關影響，這可能會對我們的淨收入產生不利影響。
•利率上升可能會對我們的投資證券投資組合的價值產生負面影響。
•我們投資組合的價值損失可能會對市場對我們的看法產生負面影響。
•社交媒體對市場對我們和銀行的看法的影響。
6
目錄

•金融服務行業的波動（包括其他存款機構倒閉或傳聞），以及政府機構為應對此類動盪而採取的行動，可能會影響包括我們在內的存款機構吸引和留住存款人以及借入或籌集資金的能力。
•我們有能力與其他傳統和非傳統金融服務公司（包括金融科技公司）進行有效競爭，其中一些公司擁有比我們更多的財務資源，或者受與我們不同的監管標準的約束。
•我們無法開發新產品和服務並獲得現有和潛在客户的認可，也無法增強現有產品和服務以滿足客户的需求並及時應對新興技術趨勢，這可能會對我們的收入產生負面影響。
•我們無法跟上技術變革的步伐，包括與提供數字銀行和金融服務相關的技術變革，可能會導致業務流失給競爭對手。
•影響我們業務的法律法規的變化，包括與銀行產品和服務有關的立法和法規的變化，例如借記卡交換費的變更、聯邦存款保險公司的特別評估、任何新的長期債務要求，以及適用的政府和自我監管機構對此類法律和法規的執行和解釋的變化，包括由於美國總統府變動、美國國會控制權和銀行監管機構人事變動而發生的變化，這可能會要求我們改變某些業務慣例、增加合規風險、減少收入、給我們帶來額外成本或以其他方式對我們的業務產生負面影響。
•我們的資本行動，包括股息支付、普通股回購或贖回優先股，在考慮適用的緩衝的情況下，不得導致我們低於最低資本比率要求，並且必須遵守法律或監管機構規定的其他要求和限制，這可能會影響我們向股東返還資本的能力。
•由於此類測試和要求的重要性，我們遵守壓力測試和資本規劃要求（作為CCAR流程的一部分或其他要求）的能力可能需要我們對管理資源進行大量投資。
•我們遵守適用的資本和流動性要求（包括巴塞爾協議三資本標準）的能力，包括我們在內部籌集資金或以優惠條件籌集資本的能力，如果我們未能滿足要求，我們的財務狀況和市場對我們的看法可能會受到負面影響。
•與針對我們或我們的任何子公司提起的任何訴訟或監管程序有關的任何事態發展、變更或行動的影響。
•成本，包括可能因任何不利的司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或我們或我們的任何子公司參與的其他法律行動而產生的罰款、處罰或其他負面影響（包括聲譽損害），可能對我們的業績產生不利影響。
•我們有能力管理資產和負債價值的波動以及資產負債表外敞口，以維持足夠的資本和流動性來支持我們的業務。
•我們執行戰略和運營計劃的能力，包括我們充分實現與戰略計劃相關的財務和非財務收益的能力。
•與我們收購或剝離業務相關的風險和不確定性以及與此類收購相關的風險，包括預期的協同效應、成本節省和其他財務或其他收益可能無法在預期的時間範圍內實現，或者可能低於預期；以及整合收購業務的困難。
•我們的營銷工作在吸引和留住客户方面取得的成功。
•我們招聘和留住有才華和經驗的人員以協助開發、管理和運營我們的產品和服務的能力可能會受到不時生效的法律和法規變更的影響。
•我們的客户、員工或業務合作伙伴的欺詐或不當行為。
•我們的客户或交易對手向我們提供的任何不準確或不完整的信息。
•我們的框架無法管理與我們的業務相關的風險，例如信用風險和運營風險，包括第三方供應商和其他服務提供商，除其他外，這可能導致由於網絡攻擊或類似行為或未能有效提供我們的服務，導致操作或安全系統遭到破壞。
•我們識別和應對與產品、服務或交付平臺的推出或變更相關的運營風險的能力。
•依賴主要供應商或供應商以可接受的條件為我們的業務獲得設備和其他用品。
•我們的內部控制和程序無法預防、檢測或緩解任何重大錯誤或欺詐行為。
•地緣政治不穩定的影響，包括戰爭、衝突、內亂和恐怖襲擊，以及對我們業務的直接或間接潛在影響。
7
目錄

•人為和自然災害的影響，包括火災、洪水、乾旱、龍捲風、颶風和環境破壞（特別是在美國東南部），可能會對我們的運營和/或貸款組合產生負面影響，並增加我們的開展業務的成本。未來地震、火災、颶風、龍捲風、乾旱、洪水和其他與天氣有關的事件的嚴重程度和頻率難以預測，並可能因全球氣候變化而加劇。
•大宗商品市場價格和條件的變化可能會對我們在受大宗商品價格變化影響的行業（包括受大宗商品價格間接影響的企業，例如運輸大宗商品或製造用於大宗商品生產的設備的企業）的現金流產生不利影響，這可能會損害他們償還未償貸款的能力和/或減少這些行業的貸款需求。
•我們識別和應對網絡安全風險的能力，例如數據安全漏洞、惡意軟件、勒索軟件、“拒絕服務” 攻擊、“黑客攻擊” 和身份盜用，包括賬户接管，這些風險的失敗可能會擾亂我們的業務並導致機密或專有信息的泄露和/或濫用或盜用、系統中斷或損壞、成本增加、損失或對我們的聲譽產生不利影響。
•我們實現費用管理計劃的能力。
•倫敦銀行同業拆借利率的市場替代以及對我們基於倫敦銀行同業拆借利率的金融產品和合約的相關影響，包括但不限於衍生產品、債務債務、存款、投資和貸款。
•除其他負面影響外，我們的信用評級或前景可能下調，可能會增加資本市場融資的成本。
•其他金融機構遇到的對我們或銀行業產生不利影響的問題的影響通常可能要求我們改變某些商業慣例，減少收入，給我們帶來額外的成本，或者以其他方式對我們的業務產生負面影響。
•第三方提供的業務基礎架構的任何組件出現故障的影響都可能擾亂我們的業務，導致機密信息或專有信息的泄露和/或濫用，增加我們的成本，對我們的聲譽產生負面影響，並造成損失。
•我們從子公司，尤其是地區銀行獲得股息的能力可能會影響我們的流動性和向股東支付股息的能力。
•財務會計準則委員會或其他監管機構可能要求的會計政策或程序的變更可能會對我們的財務報表以及我們報告這些業績的方式產生重大影響，而與此類變化將如何影響我們的財務業績有關的預期和初步分析可能被證明是不正確的。
•我們的普通股價格波動，無法在預期的時間範圍內和/或按預期條件完成股票回購。
•反收購法和專屬論壇條款在我們的公司註冊證書和章程中的影響。
•與上述任何項目相關的事態發展對我們的聲譽造成的任何損害的影響。
•我們向美國證券交易委員會提交的報告中不時發現的其他風險。
上述因素清單並不詳盡。要討論這些因素和其他可能導致實際業績與預期不同的因素，請查看各地區截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告以及Regions隨後向美國證券交易委員會提交的文件中的 “前瞻性陳述” 和 “風險因素” 標題。
您不應過分依賴任何前瞻性陳述，這些陳述僅代表截至發表之日。可能導致我們的實際結果出現差異的因素或事件可能會不時出現，而且不可能全部預測。除非法律要求，否則我們不承擔任何義務，也不打算更新或修改因未來發展、新信息或其他原因而不時發表的任何前瞻性陳述。



8
目錄

第一部分
財務信息
第 1 項。財務報表（未經審計）
地區金融公司和子公司
合併資產負債表
2023年9月30日
2022年12月31日
 （以百萬計，共享數據除外）
資產
銀行的現金和應付款$1,554 $1,997 
其他銀行的計息存款7,462 9,230 
持有至到期的債務證券（估計公允價值為美元）703和 $751，分別是）
763 801 
可供出售的債務證券（攤銷成本為美元）30,353和 $31,367，分別是）
26,228 27,933 
待售貸款（包括美元）279和 $196分別以公允價值衡量）
459 354 
貸款，扣除非勞動收入98,942 97,009 
貸款損失備抵金(1,547)(1,464)
淨貸款97,395 95,545 
其他盈利資產1,552 1,308 
房舍和設備，淨額1,616 1,718 
應收利息625 511 
善意5,733 5,733 
按公允價值計算的住宅抵押貸款服務權932 812 
其他可識別的無形資產，淨額216 249 
其他資產9,089 9,029 
總資產$153,624 $155,220 
負債和權益
存款：
不計息$44,640 $51,348 
計息81,559 80,395 
存款總額126,199 131,743 
借入的資金：
短期借款2,000 — 
長期借款4,290 2,284 
借入資金總額6,290 2,284 
其他負債5,010 5,242 
負債總額137,499 139,269 
股權：
優先股，已授權 10百萬股，面值 $1.00每股：
扣除發行成本後的非累積永續合約，包括相關盈餘；已發行—1,403,500股份
1,659 1,659 
普通股，已授權 3十億股，面值 0 美元.01每股：
已發行的包括庫存股—979,410,866和 975,524,168分別為股票
10 10 
額外的實收資本11,996 11,988 
留存收益 8,042 7,004 
庫存股，按成本計算— 41,032,676股份
(1,371)(1,371)
累計其他綜合收益（虧損），淨額(4,236)(3,343)
股東權益總額16,100 15,947 
非控股權益25 4 
權益總額16,125 15,951 
負債和權益總額$153,624 $155,220 

見合併財務報表附註。
9
目錄
地區金融公司和子公司
合併收益表
 截至 9 月 30 日的三個月截至9月30日的九個月
 2023202220232022
 （以百萬計，每股數據除外）
以下方面的利息收入：
貸款，包括費用$1,462 $1,072 $4,276 $2,880 
債務證券 185 171 557 466 
持有待售貸款14 8 31 27 
其他盈利資產105 92 282 177 
利息收入總額1,766 1,343 5,146 3,550 
以下方面的利息支出：
存款367 50 806 83 
短期借款39 — 86 — 
長期借款69 31 165 82 
利息支出總額475 81 1,057 165 
淨利息收入 1,291 1,262 4,089 3,385 
信貸損失準備金145 135 398 159 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入1,146 1,127 3,691 3,226 
非利息收入：
存款賬户的服務費142 156 449 489 
銀行卡和自動櫃員機費用126126377 383 
投資管理和信託費收入7974 232 221 
資本市場收入6493174 278 
抵押貸款收入28 37 78 132 
證券收益（虧損），淨額(1)(1)(3)(1)
其他128 120 369 327 
非利息收入總額566 605 1,676 1,829 
非利息支出：
工資和員工福利589 593 1,808 1,714 
設備和軟件費用107 98 310 290 
淨佔用費用72 76 218 226 
其他325 403 895 821 
非利息支出總額1,093 1,170 3,231 3,051 
所得税前收入619 562 2,136 2,004 
所得税支出 129 133 453 444 
淨收入 $490 $429 $1,683 $1,560 
普通股股東可獲得的淨收益$465 $404 $1,609 $1,486 
加權平均已發行股票數量：
基本939 934 938 936 
稀釋940 940 940 942 
每股普通股收益：
基本$0.49 $0.43 $1.72 $1.59 
稀釋0.49 0.43 1.71 1.58 

見合併財務報表附註。
10
目錄
地區金融公司和子公司
綜合收益（虧損）合併報表
截至 9 月 30 日的三個月
20232022
（以百萬計）
淨收入$490 $429 
扣除税款的其他綜合收益（虧損）：
轉至持有至到期的證券的未實現虧損：
該期間轉至持有至到期的證券的未實現虧損（扣除 零和 零分別是税收影響）
— — 
減去：轉為持有至到期的證券攤銷未實現虧損的重新分類調整（扣除 零和 ($1）分別產生税收影響）
— — 
轉至持有至到期的證券的未實現虧損淨變動，扣除税款— — 
可供出售證券的未實現收益（虧損）：
該期間產生的未實現持有收益（虧損）（扣除（美元）203) 和 ($376）分別產生税收影響）
(595)(1,102)
減去：淨收益（淨額）中實現的證券收益（虧損）的重新分類調整 零和 零分別是税收影響）
(1)(1)
可供出售證券未實現收益（虧損）的淨變動，扣除税款(594)(1,101)
被指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益（虧損）：
期內衍生品的未實現持有收益（虧損）（扣除（美元）93) 和 ($161）分別產生税收影響）
(274)(471)
減去：衍生工具在淨收益（淨額）中實現的收益（虧損）的重新分類調整（扣除（美元）21) 和 零分別是税收影響）
(61)— 
扣除税款後的衍生工具未實現收益（虧損）的淨變動(213)(471)
固定福利養老金計劃和其他離職後福利：
本期間產生的精算收益（虧損）淨額（扣除 零和 零分別是税收影響）
— — 
減去：對精算損失攤銷和淨收益（淨額）和結算的重新分類調整數3) 和 ($2）分別產生税收影響）
(11)(7)
固定福利養老金計劃和其他離職後福利的淨變動，扣除税款11 7 
其他綜合收益（虧損），扣除税款(796)(1,565)
綜合收益（虧損）$(306)$(1,136)
 截至9月30日的九個月
 20232022
 （以百萬計）
淨收入$1,683 $1,560 
扣除税款的其他綜合收益（虧損）：
轉至持有至到期的證券的未實現虧損：
該期間轉至持有至到期的證券的未實現虧損（扣除 零和 零分別是税收影響）
— — 
減去：轉為持有至到期的證券攤銷未實現虧損的重新分類調整（扣除 零和 ($1）分別產生税收影響）
(1)(2)
轉至持有至到期的證券的未實現虧損淨變動，扣除税款1 2 
可供出售證券的未實現收益（虧損）：
該期間產生的未實現持有收益（虧損）（扣除（美元）177) 和 ($994）分別產生税收影響）
(518)(2,913)
減去：淨收益（淨額）中實現的證券收益（虧損）的重新分類調整 零和 零分別是税收影響）
(3)(1)
可供出售證券未實現收益（虧損）的淨變動，扣除税款(515)(2,912)
被指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益（虧損）：
期內衍生品的未實現持有收益（虧損）（扣除（美元）169) 和 ($301）分別產生税收影響）
(496)(891)
減去：衍生工具在淨收益（淨額）中實現的收益（虧損）的重新分類調整（扣除（美元）33) 和 $48分別是税收影響）
(96)140 
扣除税款後的衍生工具未實現收益（虧損）的淨變動(400)(1,031)
固定福利養老金計劃和其他離職後福利：
本期間產生的精算收益（虧損）淨額（扣除 零和 零分別是税收影響）
— — 
減去：對精算損失攤銷和淨收益（淨額）和結算的重新分類調整數6) 和 ($5）分別產生税收影響）
(21)(20)
固定福利養老金計劃和其他離職後福利的淨變動，扣除税款21 20 
其他綜合收益（虧損），扣除税款(893)(3,921)
綜合收益（虧損）$790 $(2,361)
見合併財務報表附註。
11
目錄

地區金融公司和子公司
股東權益變動綜合報表
股東權益
 優先股普通股額外
付費
資本		已保留
收益		財政部
股票，
不計成本		累積的
其他
全面
收入（虧損），淨額		總計非-
控制
利息
 股份金額股份金額
 （以百萬計，每股數據除外）
截至2022年1月1日的餘額
2 $1,659 942 $10 $12,189 $5,550 $(1,371)$289 $18,326 $— 
淨收入— — — — — 548 — — 548 — 
其他綜合收益（虧損），扣除税款— — — — — — — (1,503)(1,503)— 
宣佈的現金分紅— — — — — (159)— — (159)— 
優先股分紅— — — — — (24)— — (24)— 
普通股回購的影響— — (9)— (215)— — — (215)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — — — 9 — — — 9 — 
2022 年 3 月 31 日的餘額
2 $1,659 933 $10 $11,983 $5,915 $(1,371)$(1,214)$16,982 $— 
截至 2022 年 4 月 1 日的餘額
2 $1,659 933 $10 $11,983 $5,915 $(1,371)$(1,214)$16,982 $— 
淨收入— — — — — 583 — — 583 — 
其他綜合收益（虧損），扣除税款— — — — — — — (853)(853)— 
宣佈的現金分紅— — — — — (159)— — (159)— 
優先股分紅— — — — — (25)— — (25)— 
普通股回購的影響— — 1 — (15)— — — (15)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — — — (6)— — — (6)— 
截至 2022 年 6 月 30 日的餘額
2 $1,659 934 $10 $11,962 $6,314 $(1,371)$(2,067)$16,507 $— 
2022 年 7 月 1 日的餘額
2 $1,659 934 $10 $11,962 $6,314 $(1,371)$(2,067)$16,507 $— 
淨收入— — — — — 429 — — 429 — 
其他綜合收益（虧損），扣除税款— — — — — — — (1,565)(1,565)— 
宣佈的現金分紅— — — — — (187)— — (187)— 
優先股分紅— — — — — (25)— — (25)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — — — 14 — — — 14 — 
截至2022年9月30日的餘額
2 $1,659 934 $10 $11,976 $6,531 $(1,371)$(3,632)$15,173 $— 
12
目錄
股東權益
 優先股普通股額外
付費
資本		已保留
收益		財政部
股票，
不計成本		累積的
其他
全面
收入（虧損），淨額		總計非-
控制
利息
 股份金額股份金額
 （以百萬計，每股數據除外）
截至2023年1月1日的餘額
2 $1,659 934 $10 $11,988 $7,004 $(1,371)$(3,343)$15,947 $4 
會計指導變更的累積影響 — — — — — 28 — — 28 — 
淨收入— — — — — 612 — — 612 — 
其他綜合收益（虧損），扣除税款— — — — — — — 499 499 — 
宣佈的現金分紅— — — — — (187)— — (187)— 
優先股分紅— — — — — (24)— — (24)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額 — — — — 8 — — — 8 — 
其他 — — — — — — — — — 15
截至2023年3月31日的餘額
2 $1,659 934 $10 $11,996 $7,433 $(1,371)$(2,844)$16,883 $19 
截至 2023 年 4 月 1 日的餘額
2 $1,659 934 $10 $11,996 $7,433 $(1,371)$(2,844)$16,883 $19 
淨收入— — — — — 581 — — 581 — 
其他綜合收益（虧損），扣除税款— — — — — — — (596)(596)— 
宣佈的現金分紅— — — — — (187)— — (187)— 
優先股分紅—————(25)——(25)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — 5 — (17)— — — (17)— 
其他— — — — — — — — — 3 
截至 2023 年 6 月 30 日的餘額
2 $1,659 939 $10 $11,979 $7,802 $(1,371)$(3,440)$16,639 $22 
2023 年 7 月 1 日的餘額
2 $1,659 939 $10 $11,979 $7,802 $(1,371)$(3,440)$16,639 $22 
淨收入— — — — — 490 — — 490 — 
其他綜合收益（虧損），扣除税款— — — — — — — (796)(796)— 
宣佈的現金分紅— — — — — (225)— — (225)— 
優先股分紅——— — — (25)— — (25)— 
薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額— — — — 17 — — — 17 — 
其他— — — — — — — — — 3 
截至 2023 年 9 月 30 日的餘額
2 $1,659 939 $10 $11,996 $8,042 $(1,371)$(4,236)$16,100 $25 
見合併財務報表附註。
13
目錄
地區金融公司和子公司
合併現金流量表
截至9月30日的九個月
 20232022
 （以百萬計）
經營活動：
淨收入$1,683 $1,560 
為核對淨收益與經營活動淨現金而進行的調整：
信貸損失準備金398 159 
折舊、攤銷和增值，淨額183 284 
證券（收益）虧損，淨額3 1 
遞延所得税支出（福利）24 42 
待售貸款的發放和購買(3,591)(3,852)
出售待售貸款的收益3,489 4,078 
出售貸款的（收益）虧損，淨額(25)(25)
經營資產和負債的淨變動：
其他盈利資產
(244)(157)
應收利息和其他資產
(225)(2,024)
其他負債
(270)1,810 
其他28 (50)
來自經營活動的淨現金1,453 1,826 
投資活動：
持有至到期債務證券到期日的收益37 81 
出售可供出售的債務證券的收益49 1,135 
可供出售的債務證券到期日的收益2,245 3,588 
購買可供出售的債務證券(1,346)(8,470)
銀行擁有的人壽保險的淨（付款）收益— (1)
出售貸款的收益184 1,718 
購買貸款(327)(816)
貸款淨變動(2,042)(7,983)
購買抵押貸款服務權(136)(262)
其他資產的淨購買量(115)(62)
來自投資活動的淨現金(1,451)(11,072)
籌資活動：
存款淨變動(5,544)(3,694)
短期借款的淨變動2,000 — 
長期借款的收益2,000 — 
普通股的現金分紅(561)(478)
優先股的現金分紅(74)(74)
回購普通股— (230)
與股權獎勵淨股結算相關的已繳税款(34)(23)
來自融資活動的淨現金(2,213)(4,499)
現金和現金等價物的淨變化(2,211)(13,745)
年初的現金和現金等價物11,227 29,411 
期末的現金和現金等價物$9,016 $15,666 
見合併財務報表附註。
14
目錄
地區金融公司和子公司
合併財務報表附註
（未經審計）
注意事項 1。演示的基礎
Regions Financial Corporation（“地區” 或 “公司”）通過其位於南部、中西部和德克薩斯州的子公司和分支機構向個人和企業客户提供全方位的銀行和銀行相關服務，並在全國範圍內提供專業能力。各地區受某些政府機構的監管，並接受某些監管機構的定期審查。
各地區的會計和報告政策以及應用對合並財務報表產生重大影響的政策的方法符合公認會計原則和一般金融服務行業慣例。隨附的中期財務報表是根據10-Q表的説明編制的，因此不包括合併財務報表中根據公認會計原則完整列報財務狀況、經營業績、綜合收益（虧損）和現金流所必需的所有信息和附註。管理層認為，公允列報合併財務報表所必需的所有調整，包括正常和經常性項目，均已包括在內。這些中期財務報表應與各地區截至2022年12月31日的10-K表年度報告中的合併財務報表及其附註一起閲讀。各地區已經評估了截至本10-Q表提交日期的所有後續事件，以確定是否可能得到確認和披露。
2023 年，公司採用了新的會計指導方針。相關披露見下文和附註12。
對遇到財務困難的借款人的修改
2023年1月1日，公司通過了新的會計指導方針，取消了TDR的確認和衡量指南，同時加強了對遇到財務困難的借款人進行的某些貸款再融資和重組的披露要求，也稱為對陷入困境的借款人的修改。該指導還要求按起始年份披露本期註銷總額。各地區前瞻性地應用了該指南，但各地區使用了與識別和測量TDR相關的修改後的回顧性過渡方法。修改後的追溯性申請的累積效應是補貼減少了3,800萬美元，扣除税款後的留存收益增加了2,800萬美元。在對陷入困境的借款人指南進行修改之前，請參閲截至2022年12月31日的10-K表年度報告中的附註1 “重要會計政策摘要” 和附註5 “信貸損失備抵金”，以瞭解有關TDR和相關信用損失會計備抵的更多信息。
修改陷入困境的借款人
對陷入困境的借款人的修改是指借款人在修改時遇到財務困難的貸款，其目的是提高還款的可能性。被歸類為對陷入困境的借款人的修改類型包括降低利率，但微不足道的延期、本金減免或兩者的任何組合除外。更多細節如下：
•降低利率的修改包括作為修改的一部分降低絕對利率的情況。在浮動利率貸款的利率指數發生變化的情況下，各地區會評估絕對利率是否從原始利率降至更新後的利率。
•期限延期是指期限延長，其中許多是通過續訂或重組實現的。
•延期付款包括延長合同付款期限的修改。延期還款修改的例子包括但不限於延期、延遲還款或休假、延長攤銷期限、允許純息還款期以及將貸款重組中的利息支付資本化。
•各地區很少批准本金寬恕修改。
對陷入困境的借款人的修改受應計/非應計評估政策的約束，該政策與截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告附註1 “重要會計政策摘要” 中討論的所有其他相同產品類型的貸款一致。因此，根據個人事實和情況，對陷入困境的借款人的修改可能包括保持非應計貸款、轉為非應計貸款，或繼續採用應計貸款。
信用損失備抵金
該補貼旨在彌補按攤銷成本計量的貸款在合同期限內的預期信貸損失，包括無準備金的承諾。在2023年1月通過對陷入困境的借款人指導方針的修改後，公司取消了TDR以及在計算補貼信貸損失時對TDR（“RETDR”）名稱和具體衡量規則的合理預期，這導致在採用上述修改後的追溯過渡方法後，補貼有所減少。見附註1 “重要會計政策摘要”
15
目錄
截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告，用於先前討論這些項目的補貼計量方法。
根據新指南，被認定為對陷入困境的借款人的修改沒有單獨或不同的補貼計量規則。因此，這些貸款包含在各自的貸款池中（如果它們沒有資格接受具體評估），預期損失由公司的補貼模型和定性框架決定。
公允價值測量- 金融工具的公允價值
下文討論了用於估算2023年發行的某些金融工具的公允價值的方法和假設。有關公允價值衡量的更多信息，請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的附註1 “重要會計政策摘要”。
短期借款：合併資產負債表中報告的短期借款賬面金額接近估計的公允價值，由於類似工具在活躍市場上交易，因此被視為二級衡量標準。
注意事項 2。債務證券
那個攤銷成本、未實現損益總額以及持有至到期債務證券和可供出售的債務證券的估計公允價值如下：
 2023年9月30日
在 OCI 中得到認可 (1)
在 OCI 中無法識別
 攤銷
成本		未實現收益總額未實現虧損總額賬面價值格羅斯
未實現
收益		格羅斯
未實現
損失		估計的
公平
價值
 （以百萬計）
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅機構$255 $— $(8)$247 $— $(28)$219 
商業機構517 — (1)516 — (32)484 
$772 $— $(9)$763 $— $(60)$703 
可供出售的債務證券：
美國國債$1,316 $— $(130)$1,186 $1,186 
聯邦機構證券1,087 — (83)1,004 1,004 
各州和政治分支機構的義務2 — — 2 2 
抵押貸款支持證券：
住宅機構18,802 — (3,062)15,740 15,740 
商業機構7,934 — (776)7,158 7,158 
商業非機構93 — (15)78 78 
公司和其他債務證券1,119 — (59)1,060 1,060 
$30,353 $— $(4,125)$26,228 $26,228 
 
16
目錄
 
2022年12月31日
在 OCI 中得到認可 (1)
在 OCI 中無法識別
 攤銷
成本		未實現收益總額未實現虧損總額賬面價值格羅斯
未實現
收益		格羅斯
未實現
損失		估計的
公平
價值
 （以百萬計）
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅機構$289 $— $(10)$279 $— $(21)$258 
商業機構523 — (1)522 — (29)493 
$812 $— $(11)$801 $— $(50)$751 
可供出售的債務證券：
美國國債$1,310 $— $(123)$1,187 $1,187 
聯邦機構證券898 — (62)836 836 
各州和政治分支機構的義務2 — — 2 2 
抵押貸款支持證券：
住宅機構19,477 — (2,523)16,954 16,954 
非中介住宅1 — — 1 1 
商業機構8,262 — (649)7,613 7,613 
商業非機構198 — (12)186 186 
公司和其他債務證券1,219 1 (66)1,154 1,154 
$31,367 $1 $(3,435)$27,933 $27,933 
_________
(1)OCI確認的持有至到期證券的未實現虧損總額源於2013年第二季度將可供出售至持有至到期的證券轉移。
賬面價值為美元的債務證券23.3十億和美元8.8截至2023年9月30日和2022年12月31日，分別認捐了10億美元，用於確保公共資金、信託存款和其他借貸安排，包括BTFP。在通過該計劃獲得預付款之前，承諾從BTFP獲得資金的證券是無抵押的。
按合同到期日劃分，持有至到期的債務證券和截至2023年9月30日可供出售的債務證券的攤餘成本和估計公允價值如下所示。預期到期日將與合同到期日不同，因為借款人可能有權催繳或預付債務，有或沒有催繳或預付罰款。
攤銷
成本		估計的
公允價值
 （以百萬計）
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅機構$255 $219 
商業機構517 484 
$772 $703 
可供出售的債務證券：
在一年或更短的時間內到期$273 $268 
一年到五年後到期2,696 2,477 
五年到十年後到期391 367 
十年後到期164 140 
抵押貸款支持證券：
住宅機構18,802 15,740 
商業機構7,934 7,158 
商業非機構93 78 
$30,353 $26,228 
下表列出了截至2023年9月30日和2022年12月31日持有的到期債務證券和可供出售的債務證券的未實現虧損總額和相關的估計公允價值。對於從可供出售轉為持有至到期的債務證券，下表中的分析將證券的原始攤銷成本與其當前估計的公允價值進行了比較。所有處於未實現頭寸的證券均分為連續未實現虧損狀態少於十二個月和十二個月或更長時間的投資。
17
目錄
 2023年9月30日
 少於十二個月十二個月或更長時間總計
 估計的
公平
價值		格羅斯
未實現
損失		估計的
公平
價值		格羅斯
未實現
損失		估計的
公平
價值		格羅斯
未實現
損失
 （以百萬計）
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅機構$— $— $220 $(36)$220 $(36)
商業機構— — 483 (33)483 (33)
$— $— $703 $(69)$703 $(69)
可供出售的債務證券：
美國國庫證券$13 $— $1,162 $(130)$1,175 $(130)
聯邦機構證券332 (18)643 (65)975 (83)
抵押貸款支持證券：
住宅機構966 (46)14,760 (3,016)15,726 (3,062)
商業機構678 (52)6,480 (724)7,158 (776)
商業非機構— — 78 (15)78 (15)
公司和其他債務證券134 (2)897 (57)1,031 (59)
$2,123 $(118)$24,020 $(4,007)$26,143 $(4,125)
 
 2022年12月31日
 少於十二個月十二個月或更長時間總計
 估計的
公平
價值		格羅斯
未實現
損失		估計的
公平
價值		格羅斯
未實現
損失		估計的
公平
價值		格羅斯
未實現
損失
 （以百萬計）
持有至到期的債務證券：
抵押貸款支持證券：
住宅機構$251 $(29)$7 $(1)$258 $(30)
商業機構469 (26)24 (4)493 (30)
$720 $(55)$31 $(5)$751 $(60)
可供出售的債務證券：
美國國債$276 $(8)$903 $(115)$1,179 $(123)
聯邦機構證券766 (50)53 (12)819 (62)
抵押貸款支持證券：
住宅機構9,350 (1,005)7,578 (1,518)16,928 (2,523)
商業機構6,110 (400)1,503 (249)7,613 (649)
商業非機構141 (8)45 (4)186 (12)
公司和其他債務證券736 (36)354 (30)1,090 (66)
$17,379 $(1,507)$10,436 $(1,928)$27,815 $(3,435)
上表中處於未實現虧損狀況的個人債務頭寸數量增加到 1,8422023 年 9 月 30 日起 1,8062022 年 12 月 31 日。自2022年底以來，證券數量和未實現虧損總額的增加主要是由於市場利率的變化。在存在未實現虧損的情況下，上表中沒有跡象表明標的頭寸的信貸出現不利變化。就這些頭寸而言，管理層認為，截至當日，沒有任何個人未實現虧損代表信用減值。公司不打算在收回攤銷成本基礎之前（可能已到期）出售頭寸，公司被要求出售頭寸的可能性也不大。
在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月和九個月中，出售可供出售的債務證券的已實現收益總額和已實現虧損總額並不重要。出售證券的成本基於特定的識別方法。作為公司評估減值的正常流程的一部分，管理層確定的減值在截至2023年9月30日的三個月和九個月中並不重要。在截至2022年9月30日的三個月和九個月中，管理層沒有發現任何減值。

18
目錄
注意事項 3。貸款和信貸損失備抵金
貸款
下表顯示了扣除未賺取收入後按細分市場和類別劃分的各地區貸款組合的分佈情況：
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百萬計）
商業和工業$51,604 $50,905 
商業房地產抵押貸款——業主自住4,833 5,103 
商業房地產建設——業主自住270 298 
商業總額56,707 56,306 
商業投資者房地產抵押貸款6,436 6,393 
商業投資者房地產建設2,301 1,986 
投資者房地產總額8,737 8,379 
住宅首次抵押貸款20,059 18,810 
房屋淨值額度3,240 3,510 
房屋淨值貸款2,428 2,489 
消費者信用卡1,261 1,248 
其他消費者退出投資組合356 570 
其他消費者6,154 5,697 
消費者總數33,498 32,324 
扣除非勞動收入後的貸款總額$98,942 $97,009 

信用損失備抵金
各地區每季度確定津貼的適當水平。有關2023年1月1日對陷入困境的借款人會計進行修改之前的方法的描述，請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的附註1 “重要會計政策摘要”。
信用損失備抵的結轉
下表列出了截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月和九個月按投資組合分部劃分的信貸損失準備金的分析。

 截至2023年9月30日的三個月
 商用真正的投資者
房地產		消費者總計
 （以百萬計）
貸款損失備抵金，2023 年 7 月 1 日$708 $151 $654 $1,513 
貸款損失準備金25 17 93 135 
貸款損失：
扣款(54)— (70)(124)
回收率13 — 10 23 
收回的淨貸款（虧損）(41)— (60)(101)
貸款損失備抵金，2023 年 9 月 30 日692 168 687 1,547 
未到位信貸承諾準備金，2023 年 7 月 1 日82 19 19 120 
為沒有資金的信貸承諾提供經費（受益於）8 — 2 10 
未到位信貸承諾準備金，2023 年 9 月 30 日90 19 21 130 
信用損失備抵金，2023 年 9 月 30 日$782 $187 $708 $1,677 

19
目錄
 截至 2022 年 9 月 30 日的三個月
 商用真正的投資者
房地產		消費者總計
 （以百萬計）
貸款損失備抵金，2022 年 7 月 1 日$597 $91 $737 $1,425 
貸款損失準備金78 8 17 103 
貸款損失：
扣款(20)— (115)(135)
回收率13 — 12 25 
收回的淨貸款（虧損）(7)— (103)(110)
貸款損失備抵金，2022年9月30日668 99 651 1,418 
未到位信貸承諾準備金，2022 年 7 月 1 日57 10 22 89 
為無準備金的信貸承諾編列經費10 7 15 32 
未到位信貸承諾準備金，2022年9月30日67 17 37 121 
信用損失備抵金，2022 年 9 月 30 日$735 $116 $688 $1,539 
 截至2023年9月30日的九個月
 商用真正的投資者
房地產		消費者總計
 （以百萬計）
貸款損失備抵金，2022年12月31日$665 $121 $678 $1,464 
會計指導的累積影響 (1)
(3)(3)(32)(38)
貸款損失備抵金，2023年1月1日（根據會計指導的變化進行調整）662 118 646 $1,426 
貸款損失準備金141 50 195 386
貸款損失：
扣款(155)— (186)(341)
回收率44 — 32 76 
收回的淨貸款（虧損）(111)— (154)(265)
貸款損失備抵金，2023 年 9 月 30 日6921686871,547
2023 年 1 月 1 日，無準備金信貸承諾準備金72 21 25 118 
為無準備金的信貸損失撥備（受益）18 (2)(4)12 
未到位信貸承諾準備金，2023 年 9 月 30 日90 19 21 130 
信用損失備抵金，2023 年 9 月 30 日$782 $187 $708 $1,677 

 截至 2022 年 9 月 30 日的九個月
 商用真正的投資者
房地產		消費者總計
 （以百萬計）
貸款損失備抵金，2022年1月1日$682 $79 $718 $1,479 
貸款損失準備金15 19 99 133 
貸款損失：
扣款(68)— (214)(282)
回收率39 1 48 88 
收回的淨貸款（虧損）(29)1 (166)(194)
貸款損失備抵金，2022年9月30日668 99 651 1,418 
未到位信貸承諾準備金，2022 年 1 月 1 日58 8 29 95 
為無準備金的信貸損失準備金9 9 8 26 
未到位信貸承諾準備金，2022年9月30日67 17 37 121 
信用損失備抵金，2022 年 9 月 30 日$735 $116 $688 $1,539 
_____
(1) 有關其他信息，請參閲註釋 1。



20
目錄
投資組合細分的風險因素
地區的投資組合領域是商業、投資者房地產和消費品。每個細分市場中的類別都存在獨特的信用風險。有關各地區投資組合細分市場和相關類別以及每個細分市場特定風險的信息，請參閲截至2022年12月31日的10-K表年度報告中的附註5 “信貸損失備抵金”。
信用質量指標
商業和投資者房地產投資組合細分市場的主要信用質量指標是內部風險評級，按與基礎信貸質量和違約概率相關的類別進行了詳細説明。各地區在貸款發放時分配這些風險評級，並使用基於風險的方法審查關係，至少每年一次，或者在管理層發現影響借款人履行義務能力的信息時隨時進行審查。在本審查過程中，既考慮了定量因素，也考慮了定性因素。各地區的評級與聯邦銀行監管機構的定義一致，用於制定相關補貼。有關商業風險評級的信息，請參閲截至2022年12月31日的10-K表年度報告中的附註5 “信貸損失備抵金”。
各地區的消費者投資組合細分市場有各種類別，存在獨特的信用風險。各地區將定期更新FICO分數、應計狀態、逾期天數、失業率、房價和地理位置等因素視為消費貸款組合的信貸質量指標。作為Regions正式承保過程的一部分，FICO分數是在發起時獲得的。公司每季度都會獲得所有消費貸款（包括住宅首次抵押貸款）的更新的FICO分數。由於各種原因，投資組合中的某些貸款的當前FICO數據不可用；例如，如果客户使用的信貸不足，則可能無法獲得更新的分數。這些類別用於制定相關的信貸損失備抵金。FICO分數越高，違約的可能性就越小，反之亦然。
下表列出了截至2023年9月30日和2022年12月31日按年份劃分的貸款組合分部和類別（不包括待售貸款）的適用信貸質量指標。由於可能採用新的會計指南，截至2023年9月30日的九個月中，扣除總額也按年份列報。有關其他信息，請參閲註釋 1 和註釋 12。商業和投資者房地產投資組合領域的類別按風險評級披露。消費者投資組合細分市場的類別按當前的FICO分數披露。有關各地區信用質量指標的更多信息，請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的附註5 “信貸損失補貼”。



















21
目錄
2023年9月30日
定期貸款循環貸款 循環貸款轉換為攤銷
未分配 (1)
總計
起源年份
20232022202120202019優先的
（以百萬計）
商業和工業：
風險評級：
通行證$6,777 $10,120 $5,604 $2,561 $1,567 $3,464 $19,069 $— $(84)$49,078 
特別提名25 273 62 36 15 40 458 — — 909 
不合標準的應計額177 219 112 44 22 4 678 — — 1,256 
非應計制78 58 27 11 22 7 158 — — 361 
商業和工業總計$7,057 $10,670 $5,805 $2,652 $1,626 $3,515 $20,363 $— $(84)$51,604 
扣除總額$3 $49 $47 $22 $12 $12 $9 $— $— $154 
商業房地產抵押貸款——業主自住：
風險評級：
通行證$541 $954 $1,026 $714 $375 $875 $86 $— $(6)$4,565 
特別提名10 29 32 32 8 23 3 — — 137 
不合標準的應計額8 22 27 9 12 9 1 — — 88 
非應計制8 2 11 9 3 10 — — — 43 
商業房地產抵押貸款總額——業主自住：$567 $1,007 $1,096 $764 $398 $917 $90 $— $(6)$4,833 
扣除總額$1 $— $— $— $— $— $— $— $— $1 
商業房地產建築——業主自住：
風險評級：
通行證$43 $84 $47 $24 $12 $39 $1 $— $— $250 
特別提名— 7 — — — 1 — — — 8 
不合標準的應計額— 1 — — — 1 — — — 2 
非應計制2 — — 3 1 4 — — — 10 
商業房地產建築總量——業主自住：$45 $92 $47 $27 $13 $45 $1 $— $— $270 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
商業總額$7,669 $11,769 $6,948 $3,443 $2,037 $4,477 $20,454 $— $(90)$56,707 
商業扣除總額$4 $49 $47 $22 $12 $12 $9 $— $— $155 
商業投資者房地產抵押貸款：
風險評級：
通行證$851 $1,738 $1,075 $631 $341 $192 $420 $— $(4)$5,244 
特別提名51 317 85 21 17 3 70 — — 564 
不合標準的應計額111 155 31 49 68 43 2 — — 459 
非應計制101 — 37 — 12 19 — — — 169 
商業投資者房地產抵押貸款總額$1,114 $2,210 $1,228 $701 $438 $257 $492 $— $(4)$6,436 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
商業投資者房地產建設：
風險評級：
通行證$232 $796 $423 $25 $1 $1 $677 $— $(15)$2,140 
特別提名— 101 — — — — 34 — — 135 
不合標準的應計額— 2 — 18 — — 6 — — 26 
非應計制— — — — — — — — — — 
商業投資者房地產建設總額$232 $899 $423 $43 $1 $1 $717 $— $(15)$2,301 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
投資者房地產總額$1,346 $3,109 $1,651 $744 $439 $258 $1,209 $— $(19)$8,737 
投資者房地產扣除總額$— $— $— $— $— $— $— $— $— $— 
22
目錄
2023年9月30日
定期貸款循環貸款 循環貸款轉換為攤銷
未分配 (1)
總計
起源年份
20232022202120202019優先的
（以百萬計）
住宅首次抵押貸款：
FICO 分數：
720 以上$1,617 $2,805 $4,414 $4,480 $821 $2,441 $— $— $— $16,578 
   681-720193 315 364 261 68 297 — — — 1,498 
   620-68070 164 162 111 46 285 — — — 838 
低於 62013 77 107 83 51 390 — — — 721 
數據不可用26 17 50 45 12 98 1 — 175 424 
住宅首次抵押貸款總額$1,919 $3,378 $5,097 $4,980 $998 $3,511 $1 $— $175 $20,059 
扣除總額$— $— $— $— $— $1 $— $— $— $1 
房屋淨值額度：
FICO 分數：
720 以上$— $— $— $— $— $— $2,423 $45 $— $2,468 
   681-720— — — — — — 336 11 — 347 
   620-680— — — — — — 192 10 — 202 
低於 620— — — — — — 94 7 — 101 
數據不可用— — — — — — 86 4 32 122 
房屋淨值總額度$— $— $— $— $— $— $3,131 $77 $32 $3,240 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $3 $— $— $3 
房屋淨值貸款：
FICO 分數：
720 以上$235 $388 $410 $216 $99 $566 $— $— $— $1,914 
   681-72037 65 56 22 15 65 — — — 260 
   620-68012 26 22 9 9 55 — — — 133 
低於 6202 8 10 4 7 36 — — — 67 
數據不可用— 3 5 3 3 24 — — 16 54 
房屋淨值貸款總額$286 $490 $503 $254 $133 $746 $— $— $16 $2,428 
扣除總額$— $— $— $— $— $1 $— $— $— $1 
消費者信用卡：
FICO 分數：
720 以上$— $— $— $— $— $— $725 $— $— $725 
681-720— — — — — — 245 — — 245 
620-680— — — — — — 204 — — 204 
低於 620— — — — — — 89 — — 89 
數據不可用— — — — — — 14 — (16)(2)
消費者信用卡總額$— $— $— $— $— $— $1,277 $— $(16)$1,261 
扣除總額$— $— $— $— $— $— $38 $— $— $38 
其他消費者退出投資組合：
FICO 分數：
720 以上$— $— $— $— $74 $159 $— $— $— $233 
   681-720— — — — 22 38 — — — 60 
   620-680— — — — 13 26 — — — 39 
低於 620— — — — 5 16 — — — 21 
數據不可用— — — — — 3 — — — 3 
其他消費者退出投資組合總額$— $— $— $— $114 $242 $— $— $— $356 
扣除總額$— $— $— $— $4 $7 $— $— $— $11 
23
目錄
2023年9月30日
定期貸款循環貸款 循環貸款轉換為攤銷
未分配 (1)
總計
起源年份
20232022202120202019優先的
（以百萬計）
其他消費者(2):
FICO 分數：
720 以上$1,088 $1,625 $533 $303 $165 $130 $116 $— $— $3,960 
   681-720208 438 150 81 37 32 66 — — 1,012 
   620-680137 323 113 55 25 22 55 — — 730 
低於 62040 142 67 32 15 16 27 — — 339 
數據不可用66 7 5 5 118 68 3 — (159)113 
其他消費者總數$1,539 $2,535 $868 $476 $360 $268 $267 $— $(159)$6,154 
扣除總額$38 $40 $25 $13 $7 $9 $— $— $— $132 
消費貸款總額$3,744 $6,403 $6,468 $5,710 $1,605 $4,767 $4,676 $77 $48 $33,498 
消費者扣款總額$38 $40 $25 $13 $11 $18 $41 $— $— $186 
貸款總額$12,759 $21,281 $15,067 $9,897 $4,081 $9,502 $26,339 $77 $(61)$98,942 
扣除總額$42 $89 $72 $35 $23 $30 $50 $— $— $341 
2022年12月31日
定期貸款循環貸款循環貸款轉換為攤銷
未分配 (1)
總計
起源年份
20222021202020192018優先的
（以百萬計）
商業和工業：
風險評級：
通過$11,948 $7,167 $3,277 $2,297 $1,026 $3,283 $19,599 $— $313 $48,910 
特別提及85 120 70 30 32 1 282 — — 620 
不合標準的應計額248 114 39 57 53 17 500 — — 1,028 
非應計制95 55 11 9 36 6 135 — — 347 
商業和工業總計$12,376 $7,456 $3,397 $2,393 $1,147 $3,307 $20,516 $— $313 $50,905 
商業房地產抵押貸款——業主自住：
風險評級：
通過$1,058 $1,175 $929 $479 $519 $626 $89 $— $(5)$4,870 
特別提及7 32 17 10 15 12 2 — — 95 
不合標準的應計額10 16 36 35 5 6 1 — — 109 
非應計制1 2 9 1 5 11 — — — 29 
商業房地產抵押貸款總額——業主自住：$1,076 $1,225 $991 $525 $544 $655 $92 $— $(5)$5,103 
商業房地產建築——業主自住：
風險評級：
通過$115 $79 $22 $15 $15 $38 $1 $— $— $285 
特別提及— — — — 2 — — — — 2 
不合標準的應計額2 — 2 — — 1 — — — 5 
非應計制— — 1 1 — 4 — — — 6 
商業房地產建築總量——業主自住：$117 $79 $25 $16 $17 $43 $1 $— $— $298 
商業總額$13,569 $8,760 $4,413 $2,934 $1,708 $4,005 $20,609 $— $308 $56,306 
24
目錄
2022年12月31日
定期貸款循環貸款循環貸款轉換為攤銷
未分配 (1)
總計
起源年份
20222021202020192018優先的
（以百萬計）
商業投資者房地產抵押貸款：
風險評級：
通過$2,332 $1,321 $634 $466 $257 $94 $490 $— $(7)$5,587 
特別提及229 75 — 18 — 3 38 — — 363 
不合標準的應計額107 74 138 68 3 — — — 390 
非應計制52 — — — — 1 — — — 53 
商業投資者房地產抵押貸款總額$2,720 $1,396 $708 $622 $325 $101 $528 $— $(7)$6,393 
商業投資者房地產建設：
風險評級：
通過$458 $402 $205 $112 $— $1 $722 $— $(16)$1,884 
特別提及25 52 — — — — 5 — — 82 
不合標準的應計額3 — 17 — — — — — — 20 
非應計制— — — — — — — — — — 
商業投資者房地產建設總額$486 $454 $222 $112 $— $1 $727 $— $(16)$1,986 
投資者房地產總額$3,206 $1,850 $930 $734 $325 $102 $1,255 $— $(23)$8,379 
住宅首次抵押貸款：
FICO 分數：
720 以上$2,485 $4,455 $4,765 $899 $327 $2,445 $— $— $— $15,376 
681-720337 412 313 83 42 300 — — — 1,487 
620-680168 183 129 53 34 295 — — — 862 
低於 62042 92 77 52 40 379 — — — 682 
數據不可用27 45 47 13 4 98 2 — 167 403 
住宅首次抵押貸款總額$3,059 $5,187 $5,331 $1,100 $447 $3,517 $2 $— $167 $18,810 
房屋淨值額度：
FICO 分數：
720 以上$— $— $— $— $— $— $2,620 $47 $— $2,667 
681-720— — — — — — 369 12 — 381 
620-680— — — — — — 212 11 — 223 
低於 620— — — — — — 99 8 — 107 
數據不可用— — — — — — 97 4 31 132 
房屋淨值總額度$— $— $— $— $— $— $3,397 $82 $31 $3,510 
房屋淨值貸款
FICO 分數：
720 以上$436 $466 $250 $117 $106 $582 $— $— $— $1,957 
681-72075 62 26 17 14 67 — — — 261 
620-68029 28 11 12 9 58 — — — 147 
低於 6204 8 4 5 7 38 — — — 66 
數據不可用4 3 3 3 4 24 — — 17 58 
房屋淨值貸款總額$548 $567 $294 $154 $140 $769 $— $— $17 $2,489 
消費者信用卡：
FICO 分數：
720 以上$— $— $— $— $— $— $719 $— $— $719 
681-720— — — — — — 246 — — 246 
620-680— — — — — — 204 — — 204 
低於 620— — — — — — 86 — — 86 
數據不可用— — — — — — 9 — (16)(7)
消費者信用卡總額$— $— $— $— $— $— $1,264 $— $(16)$1,248 
25
目錄
2022年12月31日
定期貸款循環貸款循環貸款轉換為攤銷
未分配 (1)
總計
起源年份
20222021202020192018優先的
（以百萬計）
其他消費者退出投資組合：
FICO 分數：
720 以上$— $— $— $102 $172 $96 $— $— $— $370 
681-720— — — 30 40 23 — — — 93 
620-680— — — 17 30 17 — — — 64 
低於 620— — — 7 17 10 — — — 34 
數據不可用— — — 1 3 3 — — 2 9 
其他消費者退出投資組合總額$— $— $— $157 $262 $149 $— $— $2 $570 
其他消費者(2):
FICO 分數：
720 以上$2,072 $674 $382 $215 $99 $80 $119 $— $— $3,641 
681-720493 200 106 50 23 20 66 — — 958 
620-680348 153 73 34 19 15 55 — — 697 
低於 620102 69 38 20 12 8 23 — — 272 
數據不可用61 6 5 130 73 5 2 — (153)129 
其他消費者總數$3,076 $1,102 $604 $449 $226 $128 $265 $— $(153)$5,697 
消費貸款總額$6,683 $6,856 $6,229 $1,860 $1,075 $4,563 $4,928 $82 $48 $32,324 
貸款總額$23,458 $17,466 $11,572 $5,528 $3,108 $8,670 $26,792 $82 $333 $97,009 
________
(1)這些金額包括未按貸款級別分配的費用和由第三方提供的貸款，其中區域不接收FICO或年份信息。
(2)其他消費類別包括透支和相關的總扣款。透支包含在當前年份中，截至2023年9月30日的九個月中，大部分透支總扣除額也包含在當前年份中。

26
目錄
賬齡和非應計分析
下表包括截至2023年9月30日和2022年12月31日對每個投資組合細分市場和類別的DPD和非應計狀態貸款的賬齡分析。無相關補貼的非應計貸款總額為 $225截至2023年9月30日，百萬美元包括商業和投資者房地產貸款。無相關補貼的非應計貸款總額為 $151截至2022年12月31日，百萬美元包括商業貸款。沒有相關補貼的非應計貸款通常包括標的抵押品被認為足以收回所有剩餘本金的貸款。已完全扣除的貸款未出現在下表中。
 2023年9月30日
 應計貸款   
 30-59 DPD60-89 DPD90+ DPD總計
30+ DPD		總計
累積		非應計制總計
 （以百萬計）
商業和工業$37 $15 $13 $65 $51,243 $361 $51,604 
商業房地產抵押貸款——業主自住5 2 1 8 4,790 43 4,833 
商業房地產建設——業主自住— — — — 260 10 270 
商業總額42 17 14 73 56,293 414 56,707 
商業投資者房地產抵押貸款115 — — 115 6,267 169 6,436 
商業投資者房地產建設— — — — 2,301 — 2,301 
投資者房地產總額115 — — 115 8,568 169 8,737 
住宅首次抵押貸款97 41 81 219 20,035 24 20,059 
房屋淨值額度19 14 16 49 3,211 29 3,240 
房屋淨值貸款7 4 7 18 2,422 6 2,428 
消費者信用卡11 7 17 35 1,261 1,261 
其他消費者退出投資組合4 2 1 7 356 — 356 
其他消費者52 28 27 107 6,154 — 6,154 
消費者總數190 96 149 435 33,439 59 33,498 
$347 $113 $163 $623 $98,300 $642 $98,942 
 
 2022年12月31日
 應計貸款   
 30-59 DPD60-89 DPD90+ DPD總計
30+ DPD		總計
累積		非應計制總計
 （以百萬計）
商業和工業$36 $20 $30 $86 $50,558 $347 $50,905 
商業房地產抵押貸款——業主自住7 2 1 10 5,074 29 5,103 
商業房地產建設——業主自住— — — — 292 6 298 
商業總額43 22 31 96 55,924 382 56,306 
商業投資者房地產抵押貸款— — 40 40 6,340 53 6,393 
商業投資者房地產建設— — — — 1,986 — 1,986 
投資者房地產總額— — 40 40 8,326 53 8,379 
住宅首次抵押貸款87 45 81 213 18,779 31 18,810 
房屋淨值額度18 12 15 45 3,482 28 3,510 
房屋淨值貸款8 3 8 19 2,483 6 2,489 
消費者信用卡9 7 15 31 1,248 — 1,248 
其他消費者退出投資組合7 3 1 11 570 — 570 
其他消費者46 21 17 84 5,697 — 5,697 
消費者總數175 91 137 403 32,259 65 32,324 
$218 $113 $208 $539 $96,509 $500 $97,009 
27
目錄
對遇到財務困難的借款人的修改
對陷入困境的借款人的修改是指借款人在修改時遇到財務困難的貸款，其目的是提高還款的可能性。典型的修改包括續訂和寬容等便利措施。Regions對陷入困境的借款人進行的大多數商業和投資者房地產調整都是續訂機密貸款的結果，在這些貸款中，利率降低和/或期限延長（這被認為是微不足道的）。同樣，Regions努力通過其CAP滿足陷入困境的消費者借款人的個人需求。各地區設計該計劃是為了允許客户進行量身定製的修改，目的是讓客户留在家中，儘可能避免喪失抵押品贖回權。無論借款人的還款狀況如何，都可以向任何遇到財務困難的借款人提供修改。消費者對陷入困境的借款人的修改主要涉及降低利率和/或延期還款或延長到期，這被認為是微不足道的。所有涉及降息、本金減免（微不足道的延期還款或延長期限和/或兩者兼而有之的除外）的CAP修改均作為對陷入困境的借款人的修改披露，因為客户需要記錄財務困難才能參與。有關公司對陷入困境的借款人的修改的更多信息，請參閲附註1 “列報依據”。
對於每個投資組合細分市場和類別，下表按修改類型顯示了截至2023年9月30日的三個月和九個月內對陷入困境的借款人進行新調整的期末餘額以及貸款組合期末餘額的相關百分比。在本報告所述期間，公司沒有對本金豁免進行任何修改。
截至2023年9月30日的三個月
任期延長延期付款期限延長和利率修改期限延長和延期付款總計
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
（百萬美元）
商業和工業$197 0.38 %$9 0.02 %$— — %$48 0.09 %$254 0.49 %
商業房地產抵押貸款——業主自住3 0.06 %— — %— — %— — %3 0.06 %
商業總額200 0.35 %9 0.02 %— — %48 0.08 %257 0.45 %
商業投資者房地產抵押貸款89 1.39 %— — %— — %— — %89 1.39 %
商業投資者房地產建設2 0.08 %— — %— — %— — %2 0.08 %
投資者房地產總額91 1.04 %— — %— — %— — %91 1.04 %
住宅首次抵押貸款25 0.12 %2 0.01 %1 0.01 %— — %28 0.14 %
房屋淨值額度— — %— — %2 0.04 %— — %2 0.05 %
房屋淨值貸款1 0.04 %— — %1 0.05 %— — %2 0.09 %
消費者總數26 0.08 %2 0.01 %4 0.01 %— — %32 0.10 %
總計$317 0.32 %$11 0.01 %$4 — %$48 0.05 %$380 0.38 %
截至2023年9月30日的九個月
任期延長延期付款期限延長和利率修改期限延長和延期付款總計
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
$
%(1)
（百萬美元）
商業和工業$255 0.49 %$148 0.29 %$— — %$48 0.09 %$451 0.87 %
商業房地產抵押貸款——業主自住9 0.18 %— — %— — %— — %9 0.18 %
商業房地產建設——業主自住2 0.71 %— — %— — %— — %2 0.86 %
商業總額266 0.47 %148 0.26 %— — %48 0.08 %462 0.81 %
商業投資者房地產抵押貸款151 2.35 %— — %— — %— — %151 2.35 %
商業投資者房地產建設2 0.08 %— — %— — %— — %2 0.08 %
投資者房地產總額153 1.75 %— — %— — %— — %153 1.75 %
住宅首次抵押貸款72 0.36 %3 0.01 %3 0.02 %— — %78 0.39 %
房屋淨值額度1 0.02 %— — %2 0.08 %— — %3 0.10 %
房屋淨值貸款3 0.13 %— — %4 0.15 %— — %7 0.29 %
消費者總數76 0.23 %3 0.01 %9 0.03 %— — %88 0.26 %
總計$495 0.45 %$151 0.15 %$9 0.01 %$48 0.05 %$703 0.71 %
____
(1) 根據整數美元價值計算的金額。
28
目錄
下表按投資組合分部、應收融資類別和修改類型列示了調整對陷入困境的借款人的財務影響。在本報告所述期間，公司沒有對本金豁免進行任何修改。這些表格包括對陷入困境的借款人的新修改，以及對陷入困境的借款人的現有修改的續期。
截至2023年9月30日的三個月
任期延長延期付款期限延長和利率修改期限延長和延期付款
加權平均期限延長 加權平均延期付款加權平均期限延長 加權平均利率下調幅度加權平均期限延長 加權平均延期付款
（以年為單位，百分比數據除外）
商業和工業0.670.25— — 22
商業房地產抵押貸款——業主自住0.92— — — — — 
商業投資者房地產抵押貸款0.58— — — — — 
商業投資者房地產建設0.42— — — — — 
住宅首次抵押貸款70.9271 %— — 
房屋淨值額度— — 202 %— — 
房屋淨值貸款12— 152 %— — 
截至2023年9月30日的九個月
任期延長延期付款期限延長和利率修改期限延長和延期付款
加權平均期限延長 加權平均延期付款加權平均期限延長 加權平均利率下調幅度加權平均期限延長 加權平均延期付款
（以年為單位，百分比數據除外）
商業和工業0.750.50— — 22
商業房地產抵押貸款——業主自住0.83— — — — — 
商業房地產建設——業主自住0.25— — — — — 
商業投資者房地產抵押貸款0.67— — — — — 
商業投資者房地產建設0.42— — — — — 
住宅首次抵押貸款60.9271 %— — 
房屋淨值額度18— 192 %— — 
房屋淨值貸款14— 152 %— — 
除了上表中的財務影響外，在截至2023年9月30日的九個月中，還存在商業和工業付款延期的情況，其中攤銷期延長了一倍至到期日。

29
目錄
下表包括自通過相關投資組合分部和類別會計指南以來的三個月和九個月內對陷入困境的借款人進行調整的期末賬齡餘額和非應計業績。

截至2023年9月30日的三個月
當前30-89 DPD90+ DPD不良貸款總計
（以百萬計）
商業和工業$73 $1 $— $180 $254 
商業房地產抵押貸款——業主自住1 — — 2 3 
商業總額74 1 — 182 257 
商業投資者房地產抵押貸款40 — — 49 89 
商業投資者房地產建設2 — — — 2 
投資者房地產總額42 — — 49 91 
住宅首次抵押貸款25 2 — 1 28 
房屋淨值額度2 — — — 2 
房屋淨值貸款1 — — 1 2 
消費者總數28 2 — 2 32 
$144 $3 $— $233 $380 

截至2023年9月30日的九個月
當前30-89 DPD90+ DPD不良貸款總計
（以百萬計）
商業和工業$258 $2 $5 $186 $451 
商業房地產抵押貸款——業主自住4 — — 5 9 
商業房地產建設——業主自住— — — 2 2 
商業總額262 2 5 193 462 
商業投資者房地產抵押貸款40 48 — 63 151 
商業投資者房地產建設2 — — — 2 
投資者房地產總額42 48 — 63 153 
住宅首次抵押貸款63 10 3 2 78 
房屋淨值額度3 — — — 3 
房屋淨值貸款5 — — 2 7 
消費者總數71 10 3 4 88 
$375 $60 $8 $260 $703 
對於陷入困境的借款人，後續還款違約按拖欠定義，即在報告期內，本金或利息的還款已逾期90天或被歸類為非應計狀態。截至2023年9月30日，在截至2023年9月30日的三個月和九個月期間，作為對陷入困境的借款人的修改而重組的貸款的後續違約並不重要。
在公司通過與調整陷入財務困難的借款人有關的新指導方針之前，各地區對借款人在修改之日遇到財務困難的貸款進行了核算，而各地區則以TDR的身份向借款人提供了特許權。與調整陷入困境的借款人一樣，TDR也是為了提高償還貸款的可能性。但是，TDR的修改之所以不同，是因為它們可能規定了低於具有類似風險的新債的當前市場利率，對貸款結構進行了其他超出正常承保政策和程序的修改，或者在有限的情況下免除了本金和/或利息。有關更多信息，請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的附註1 “重要會計政策摘要” 和附註5 “信貸損失備抵金”。
30
目錄
下表按投資組合分部和類別列出了2022年期間在TDR中修改的貸款的期末餘額，以及這些修改的財務影響。這些表格包括對新 TDR 的修改以及對現有 TDR 的續期。
截至 2022 年 9 月 30 日的三個月
財務影響
的修改
已考慮的 TDR
的數量
義務人		已錄製
投資		增加
津貼在
修改
（百萬美元）
商業和工業16 $55 $— 
商業房地產抵押貸款——業主自住1 — — 
商業房地產建設——業主自住— 3 — 
商業總額17 58 — 
商業投資者房地產抵押貸款2 — — 
商業投資者房地產建設— — — 
投資者房地產總額2 — — 
住宅首次抵押貸款118 16 1 
房屋淨值額度21 1 1 
房屋淨值貸款45 3 — 
消費者信用卡— — — 
其他消費者退出投資組合— — — 
其他消費者2 — — 
消費者總數184 20 2 
203 $78 $2 
截至 2022 年 9 月 30 日的九個月
財務影響
的修改
已考慮的 TDR
的數量
義務人		已錄製
投資		增加
津貼在
修改
（百萬美元）
商業和工業36 $115 $— 
商業房地產抵押貸款——業主自住10 3 — 
商業房地產建設——業主自住— 3 — 
商業總額46 121 — 
商業投資者房地產抵押貸款4 35 — 
商業投資者房地產建設— — — 
投資者房地產總額4 35 — 
住宅首次抵押貸款843 116 5 
房屋淨值額度75 5 3 
房屋淨值貸款155 11 — 
消費者信用卡2 — — 
其他消費者退出投資組合— — — 
其他消費者4 — — 
消費者總數1,079 132 8 
1,129 $288 $8 
31
目錄
注意事項 4。為金融資產提供服務
住宅抵押貸款銀行活動
住宅MSR的公允價值是使用各種假設計算得出的，包括未來的現金流、市場折扣率、預期的預付款率、服務成本和其他因素。服務投資組合中抵押貸款預付款的重大變化可能導致估值調整的重大變化，從而給住宅MSR的賬面金額帶來潛在的波動。公司將公允價值估計值和假設與可觀察到的市場數據（如果有）進行比較，還考慮了最近的市場活動和實際的投資組合經驗。
下表對公允價值計量方法下的住宅MSR進行了分析： 
截至 9 月 30 日的三個月截至9月30日的九個月
 2023202220232022
 （以百萬計）
賬面價值，期初$801 $770 $812 $418 
增補8 9 20 38 
購買 (1)
10625138 281 
公允價值增加（減少）：
由於估值輸入或假設的變化45 28 41 127 
與借款人還款相關的經濟攤銷 (2)
(28)(23)(79)(55)
賬面價值，期末$932 $809 $932 $809 
_________
(1)住宅MSR的購買可以採用現金滯留準備金進行架構，因此付款時間可能會在將來確定。
(2)包括貸款總額和部分還款額。Regions 的 MSR 衰減方法是一種貼現的淨現金流方法。
公允價值計算中使用的數據和假設以及估值對與住宅MSR（不包括相關衍生工具）相關的利率波動的敏感性如下： 
9 月 30 日
 20232022
 （百萬美元）
未付本金餘額$61,452 $53,947 
加權平均心肺復甦率 (%)7.7 %7.6 %
預計增長 10% 對公允價值的影響$(59)$(56)
預計增長20％對公允價值的影響$(100)$(96)
期權調整後的價差（基點）483 479 
預計增長 10% 對公允價值的影響$(20)$(17)
預計增長20％對公允價值的影響$(40)$(35)
加權平均票息利率3.7 %3.5 %
加權平均剩餘到期日（月）303309
加權平均服務費（基點）27.3 27.1 
上述靈敏度計算是假設性的，不應視為對未來性能的預測。基於假設的不利變化的公允價值變化通常無法推斷，因為假設變化與公允價值變化的關係可能不是線性的。此外，特定假設的不利變化對住宅MSR公允價值的影響是在不改變任何其他假設的情況下計算的，而實際上，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這可能會放大或抵消變化的影響。各地區使用的衍生工具將有助於減少上表中對公允價值的估計影響。
服務相關費用，包括合同規定的服務費、滯納金和因償還住宅抵押貸款而產生的其他輔助收入，總額為美元42百萬和美元40截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月分別為百萬美元，以及美元119百萬和美元95在截至2023年9月30日和2022年9月30日的九個月中，分別為百萬美元。
住宅抵押貸款在二級市場上出售，對某些特徵（例如貸款質量、無欺詐、貸款的出售資格以及與貸款相關的未來還本付息）提供標準陳述和擔保。各地區可能被要求按面值回購這些貸款，或者整筆貸款，或賠償購買者在違反陳述和保證時遭受的損失。
32
目錄
Regions維持與以陳述和擔保條款出售的住宅抵押貸款相關的非實質性回購責任。這種回購負債在合併資產負債表上的其他負債中列報，反映了管理層根據歷史回購和虧損趨勢以及可能導致預期損失與歷史虧損趨勢不同的其他因素對損失的估計。該準備金的調整記錄在合併收益表的其他非利息支出中。
商業抵押貸款銀行活動
Regions 是經批准的 DUS 貸款機構。DUS計劃為多户住宅市場提供流動性。在DUS計劃方面，Regions提供商業抵押貸款，保留與DUS許可證相關的商業MSR和無形資產，並承擔與貸款相關的損失分擔擔保。有關更多信息，請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的附註1 “重要會計政策摘要”。有關擔保的更多信息，另請參閲附註11。
各地區的 DUS 投資組合總額為 $85百萬和美元81截至2023年9月30日和2022年12月31日，分別為百萬美元。各地區根據公允價值定期評估DUS MSR的減值情況。DUS MSR的估計公允價值約為 $110截至 2023 年 9 月 30 日的百萬美元和96截至 2022 年 12 月 31 日，已達百萬。
與DUS計劃相關的服務費用，包括合同規定的服務費、滯納金和因償還DUS商業抵押貸款而產生的其他輔助收入，總額為美元5百萬和美元6截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月分別為百萬美元，以及美元17百萬和美元20在截至2023年9月30日和2022年9月30日的九個月中，分別為百萬美元。
注意事項 5。股東權益和其他累計綜合收益（虧損）
優先股
下表彙總了非累積永久優先股：
2023年9月30日2022年12月31日
發行日期最早兑換日期
股息率 (1)
清算金額每股清算優先權每股存托股份的清算優先權每股存托股份的所有權權益已發行和流通股份賬面金額賬面金額
（百萬美元，股票和每股金額除外）
B 系列4/29/20149/15/20246.375 %
(2)
$500 $1,000 $25 1/40500,000$433 $433 
C 系列4/30/20195/15/20295.700 %
(3)
500 1,000 25 1/40500,000490 490 
D 系列6/5/20209/15/20255.750 %
(4)
350 100,000 1,000 1/1003,500346 346 
E 系列5/4/20216/15/20264.450 %400 1,000 25 1/40400,000390 390 
$1,750 1,403,500 $1,659 $1,659 
_________
(1)所有系列優先股的股息，如果已申報，則應累積並按季度拖欠支付。
(2)如果申報，則將按季度支付股息，年利率等於（i）從2024年9月15日之前開始的每個期間， 6.375%，以及 (ii) 自 2024 年 9 月 15 日當天或之後開始的每個時期，芝加哥商品交易所三個月期限 SOFR plus 3.536%.
(3)如果申報，則將按季度支付股息，年利率等於（i）從2029年8月15日之前開始的每個期間， 5.700%，以及 (ii) 自 2029 年 8 月 15 日當天或之後開始的每個時期，芝加哥商品交易所三個月期限 SOFR plus 3.148%.
(4)如果申報，則將按季度支付股息，年利率等於（i）從2025年9月15日之前開始的每個期間， 5.750%，以及 (ii) 自2025年9月15日當天或之後開始的每個期間，截至最近一次重置股息確定日的五年期國債利率加上 5.426%.
所有系列的優先股均未規定到期日，在B系列、C系列、D系列和E系列優先股發生監管資本處理事件後的任何時候，全部或部分贖回只能由地區選擇，但須獲得監管部門的批准，也可以全部或部分贖回。
董事會宣佈的總額為 $74在2023年和2022年的前九個月中，所有系列優先股的現金分紅均為百萬美元。
如果按清算金額贖回B系列、C系列、D系列或E系列優先股，則美元67百萬，美元10百萬，美元4百萬，或 $10超過贖回金額的百萬美元將分別得到確認。大約 $52在記錄為優先股減少的B系列優先股股息中，包括相關盈餘，將計為普通股股東權益的減少。列出的剩餘金額代表發行成本，這些成本被記錄為優先股削減，包括相關盈餘，將記作普通股股東可獲得的淨收益的減少。
33
目錄
普通股
聯邦儲備銀行發佈的2022年各地區壓力測試結果表明，該公司超過了所有最低資本水平，SCB將陷入困境 2.52022年第四季度至2023年第三季度的百分比。作為第四類銀行，Regions無需參與今年的監管資本壓力測試；但是，該公司確實收到了反映計劃中的資本變動（包括增加普通股股息的計劃）的SCB。從2023年第四季度到2024年第三季度，該公司的渣打銀行將保持在2.5％。
2022 年 4 月 20 日，董事會批准回購不超過美元2.5公司數十億美元的普通股，允許在2022年第二季度至2024年第四季度期間進行購買。截至2023年9月30日，各地區已經回購了大約 725千股普通股，總成本為美元15該計劃下有百萬美元。所有這些股票在回購後立即退出，因此未計入庫存股。
2023年第三季度，董事會宣佈現金分紅為美元0.24每股，季度普通股股息增加20％。2023年第一和第二季度宣佈的現金分紅為美元0.20每股。因此，各地區申報的總額為 $0.642023年前九個月每股普通股為美元0.542022年前九個月的每股普通股。
累計其他綜合收益（虧損）
下表列出了截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月和九個月中AOCI按税前和扣除税後的餘額和活動： 
 截至2023年9月30日的三個月
 税前 AOCI 活動
税收影響 (1)
AOCI 網絡活動
 （以百萬計）
期初累計其他綜合收益（虧損）總額$(4,613)$1,173 $(3,440)
轉至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(10)$2 $(8)
未實現虧損攤銷的重新分類調整 (2)
— — — 
期末餘額$(10)$2 $(8)
可供出售證券的未實現收益（虧損）：
期初餘額$(3,328)$846 $(2,482)
本期間出現的未實現收益（虧損）(798)203 (595)
淨收益中實現的證券（收益）損失的重新分類調整 (3)
1 — 1 
AOCI與該期間可供出售的證券相比發生了變化(797)203 (594)
期末餘額$(4,125)$1,049 $(3,076)
被指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益（虧損）：
期初餘額$(719)$183 $(536)
期內衍生品的未實現收益（虧損）(367)93 (274)
淨收入中實現的（收益）虧損的重新分類調整 (2)
82 (21)61 
在此期間，AOCI因衍生活動而發生的變化(285)72 (213)
期末餘額$(1,004)$255 $(749)
固定福利養老金計劃和其他離職後福利計劃：
期初餘額$(556)$142 $(414)
對淨收益中精算（收益）虧損攤銷和結算的重新分類調整 (4)
14 (3)11 
期末餘額$(542)$139 $(403)
其他綜合收益總額（虧損）(1,068)272 (796)
期末累計其他綜合收益（虧損）總額$(5,681)$1,445 $(4,236)
34
目錄
 截至 2022 年 9 月 30 日的三個月
 税前 AOCI 活動
税收影響 (1)
AOCI 網絡活動
 （以百萬計）
期初累計其他綜合收益（虧損）總額$(2,772)$705 $(2,067)
轉至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(12)$3 $(9)
未實現虧損攤銷的重新分類調整 (2)
1 (1)— 
期末餘額$(11)$2 $(9)
可供出售證券的未實現收益（虧損）：
期初餘額$(2,211)$563 $(1,648)
本期間出現的未實現收益（虧損）(1,478)376 (1,102)
淨收益中實現的證券（收益）損失的重新分類調整 (3)
1 — 1 
AOCI與該期間可供出售的證券相比發生了變化(1,477)376 (1,101)
期末餘額$(3,688)$939 $(2,749)
被指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益（虧損）：
期初餘額$82 $(21)$61 
期內衍生品的未實現收益（虧損）(632)161 (471)
期末餘額$(550)$140 $(410)
固定福利養老金計劃和其他離職後福利計劃：
期初餘額$(631)$160 $(471)
對淨收益中精算（收益）虧損攤銷和結算的重新分類調整 (4)
9 (2)7 
期末餘額$(622)$158 $(464)
其他綜合收益總額（虧損）(2,099)534 (1,565)
期末累計其他綜合收益（虧損）總額$(4,871)$1,239 $(3,632)


35
目錄
 截至2023年9月30日的九個月
 税前 AOCI 活動
税收影響 (1)
AOCI 網絡活動
 （以百萬計）
期初累計其他綜合收益（虧損）總額$(4,481)$1,138 $(3,343)
轉至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(11)$2 $(9)
未實現虧損攤銷的重新分類調整 (2)
1 — 1 
期末餘額$(10)$2 $(8)
可供出售證券的未實現收益（虧損）：
期初餘額$(3,433)$872 $(2,561)
本期間出現的未實現收益（虧損）(695)177 (518)
淨收益中實現的證券（收益）損失的重新分類調整 (3)
3 — 3 
AOCI與該期間可供出售的證券相比發生了變化(692)177 (515)
期末餘額$(4,125)$1,049 $(3,076)
被指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益（虧損）：
期初餘額$(468)$119 $(349)
期內衍生品的未實現收益（虧損）(665)169 (496)
淨收入中實現的（收益）虧損的重新分類調整 (2)
129 (33)96 
在此期間，AOCI因衍生活動而發生的變化(536)136 (400)
期末餘額$(1,004)$255 $(749)
固定福利養老金計劃和其他離職後福利計劃：
期初餘額$(569)$145 $(424)
對淨收益中精算（收益）虧損攤銷和結算的重新分類調整 (4)
27 (6)21 
期末餘額$(542)$139 $(403)
其他綜合收益總額（虧損）(1,200)307 (893)
期末累計其他綜合收益（虧損）總額$(5,681)$1,445 $(4,236)

36
目錄
截至 2022 年 9 月 30 日的九個月
税前 AOCI 活動
税收影響 (1)
AOCI 網絡活動
（以百萬計）
期初累計其他綜合收益（虧損）總額$387 $(98)$289 
轉至持有至到期的證券的未實現虧損：
期初餘額$(14)$3 $(11)
未實現（收益）虧損攤銷的重新分類調整 (2)
3 (1)2 
期末餘額$(11)$2 $(9)
可供出售證券的未實現收益（虧損）：
期初餘額$218 $(55)$163 
本期間出現的未實現收益（虧損）(3,907)994 (2,913)
淨收益中實現的證券（收益）損失的重新分類調整 (3)
1 — 1 
AOCI與該期間可供出售的證券相比發生了變化(3,906)994 (2,912)
期末餘額$(3,688)$939 $(2,749)
被指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益（虧損）：
期初餘額$830 $(209)$621 
期內衍生品的未實現收益（虧損）(1,192)301 (891)
淨收入中實現的（收益）虧損的重新分類調整 (2)
(188)48 (140)
在此期間，AOCI因衍生活動而發生的變化(1,380)349 (1,031)
期末餘額$(550)$140 $(410)
固定福利養老金計劃和其他離職後福利計劃：
期初餘額$(647)$163 $(484)
對淨收益中精算（收益）虧損攤銷和結算的重新分類調整 (4)
25 (5)20 
期末餘額$(622)$158 $(464)
其他綜合收益總額（虧損）(5,258)1,337 (3,921)
期末累計其他綜合收益（虧損）總額$(4,871)$1,239 $(3,632)
____
(1)所有AOCI活動的影響均不包括相關的税收影響，使用大約25％的有效税率計算。
(2)重新分類的數額在合併收益表的淨利息收入中確認。
(3)重新分類金額在合併收益表中的證券收益（虧損）中確認，淨額為合併收益表中的淨額。
(4)重新分類金額在合併損益表中計入其他非利息支出。此外，這些累計的其他綜合收益（虧損）部分包含在定期養老金淨成本的計算中（更多細節見附註7）。
注意事項 6。普通股每股收益
下表列出了普通股每股基本收益和攤薄後每股普通股收益的計算方法：
 截至 9 月 30 日的三個月截至9月30日的九個月
 2023202220232022
 （以百萬計，每股數據除外）
分子：
淨收入$490 $429 $1,683 $1,560 
優先股分紅 (25)(25)(74)(74)
普通股股東可獲得的淨收益$465 $404 $1,609 $1,486 
分母：
加權平均流通普通股——基本$939 $934 $938 $936 
潛在的普通股1 6 2 6 
已發行普通股的加權平均值——攤薄$940 $940 $940 $942 
每股普通股收益：
基本$0.49 $0.43 $1.72 $1.59 
稀釋0.49 0.43 1.71 1.58 

假定行使的效果 7百萬和 6截至2023年9月30日的三個月和九個月中，分別有100萬個限制性股票單位以及獎勵和績效股票單位未包括在上述計算中
37
目錄
攤薄後的每股普通股收益，因為此類金額會對普通股每股收益產生反稀釋作用。
假定行使的效果 5百萬和 4在截至2022年9月30日的三個月和九個月中，分別有100萬個限制性股票單位以及獎勵和績效股票單位未包括在上述普通股攤薄收益的計算中，因為這些金額會對普通股每股收益產生反稀釋影響.
注意事項 7。養老金和其他退休後福利
各地區的固定福利養老金計劃涵蓋某些員工，因為養老金計劃不對新進入者開放。公司還贊助了一項SERP，這是一項不合格的養老金計劃，為某些高級執行官提供與薪酬相關的固定福利。
定期養老金淨成本（福利）包括以下組成部分：
截至 9 月 30 日的三個月
合格計劃不合格計劃總計
202320222023202220232022
（以百萬計）
服務成本$6 $7 $— $1 $6 $8 
利息成本22 1421 2415
計劃資產的預期回報率(30)(35)—— $(30)(35)
攤還精算損失5 722 7 9
結算費— — 7— 7 —
定期養老金（福利）淨成本3(7)114$14 $(3)

截至9月30日的九個月
合格計劃不合格計劃總計
202320222023202220232022
（以百萬計）
服務成本$17 $25 $1 $2 $18 $27 
利息成本64425 2 69 44 
計劃資產的預期回報率(90)(105)— — (90)(105)
攤還精算損失17203 5 20 25 
結算費— — 7 — 7 — 
定期養老金（福利）淨成本8(18)169$24 $(9)
定期養老金（福利）淨成本的服務成本部分記錄在合併收入報表的工資和僱員福利中。服務成本以外的組成部分記錄在合併收益表中的其他非利息支出中。
結算費用涉及在2023年結算某些計劃參與者在SERP下的負債。
各地區對合格計劃的資助政策是每年至少繳納美國國税局最低資助標準要求的金額。在2023年的前九個月，各地區沒有捐款。
各地區還提供其他退休後福利，例如固定福利醫療保健計劃和人壽保險計劃，涵蓋某些退休員工。其他退休後福利對截至2023年9月30日或2022年9月30日的九個月的合併財務報表沒有實質性影響。
38
目錄
注意事項 8。衍生金融工具和套期保值活動
下表列出了衍生工具的名義金額和估計的公允價值。
 2023年9月30日2022年12月31日
 
名義上的
金額(1)
估計公允價值名義上的
金額		估計公允價值
 
獲得(1)(2)
損失(1)(2)
獲得(2)
損失(2)
 （以百萬計）
公允價值套期保值關係中的衍生品：
利率互換$1,523 $1 $154 $1,423 $1 $158 
現金流對衝關係中的衍生品：
利率互換29,300 11 1,133 30,600 19 668 
利率選項2,000 15 20 — — — 
現金流對衝關係中的總衍生品31,300 26 1,153 30,600 19 668 
被指定為對衝工具的衍生品總額$32,823 $27 $1,307 $32,023 $20 $826 
未被指定為對衝工具的衍生品：
利率互換 $103,527 $2,716 $2,709 $94,220 $2,315 $2,335 
利率選項 11,979 84 73 12,506 94 85 
利率期貨和遠期承諾591 8 7 985 8 5 
其他合同11,872 144 130 12,173 172 127 
未被指定為對衝工具的衍生品總額 $127,969 $2,952 $2,919 $119,884 $2,589 $2,552 
衍生品總數$160,792 $2,979 $4,226 $151,907 $2,609 $3,378 
淨額結算前的衍生工具總額$2,979 $4,226 $2,609 $3,378 
減去：淨額結算調整數 (3)
2,924 2,490 2,504 1,925 
淨額結算後的衍生工具總額$55 $1,736 $105 $1,453 
_________
(1)2023年第二季度，該公司進行了更多交易，將剩餘的衍生品風險從倫敦銀行同業拆借利率轉移到SOFR。該表反映了淨名義列報方式和總資產負債列報方式，以反映交易的經濟影響。作為過渡的一部分，該公司在先前採用的套期保值會計減免措施中採用了某些可選的權宜之計和例外情況。
(2)處於收益狀況的衍生品記為其他資產，處於虧損狀況的衍生品在合併資產負債表上記為其他負債。包括適用的應計利息。
(3)淨額結算調整是指根據適用的會計指導將衍生資產和衍生負債從總基準轉換為淨基準而記錄的金額。淨基準考慮了收到或過賬的現金抵押品、可依法執行的主淨結算協議和變更保證金的影響，這些協議允許區域在淨基礎上與交易對手結算衍生品合約，並用相關的現金抵押品抵消淨頭寸。
對衝衍生品
為管理利率風險和促進資產/負債管理策略而訂立的衍生品被指定為對衝衍生品。根據對衝的風險敞口，符合套期保值關係的衍生金融工具被歸類為公允價值套期保值或現金流對衝。有關衍生品會計政策的更多信息，請參閲截至2022年12月31日的10-K表年度報告的附註1 “重要會計政策摘要”。
公允價值套期保值
公允價值對衝關係減少了資產、負債或公司承諾公允價值變動的風險。
各地區簽訂利率互換協議，以管理公司固定利率借款的利率敞口。這些協議涉及在協議有效期內收取固定利率金額，以換取浮動利率的利息。各地區還簽訂了利率互換協議，以管理公司某些可供出售的固定利率預付和不可預付債務證券的利率敞口。這些協議涉及支付固定利率金額以換取浮動利率的利息收入。
現金流套期保值
現金流對衝關係減少了未來現金流變動或其他預測交易的風險。
各地區簽訂利率互換、期權（例如下限、上限和項圈）以及與這些工具組合的協議，以管理與浮動利率貸款的利率風險敞口相關的整體現金流變化。這些協議通過使用固定/支付倫敦銀行同業拆借利率或SOFR利率互換和利率下限，有效地改變了公司的利率風險敞口。截至2023年9月30日，Regions正在對衝2030年未來現金流變化的風險。
39
目錄
截至2023年9月30日，現金流套期保值的税前淨虧損為美元1.0十億美元，其中包括税前淨收益 $93百萬美元與終止的現金流下限和互換有關。各地區預計將重新歸類為收入約為 $432未來十二個月內所有現金流套期保值的淨收/支付利息和攤銷產生的税前支出為百萬美元。此金額中包含美元49百萬美元的税前淨收益，與終止的現金流下限和互換的攤銷有關。
下表列出了套期保值衍生工具對合並收益表的影響以及受影響各細列項目的總金額：
截至2023年9月30日的三個月
利息收入利息收入利息支出
債務證券貸款，包括費用長期借款
（以百萬計）
合併損益表中列報的總收入（支出）$185 $1,462 $(69)
公允價值套期保值關係的收益/（虧損）：
利率合約：
與衍生品利息結算相關的金額$— $— $(18)
在衍生品上認可— — (3)
可在對衝物品上識別— — 3 
公允價值套期保值確認的收入（支出）$— $— $(18)
現金流套期保值關係的收益/（虧損）： (1)
利率合約：
已實現收益（虧損）從AOCI重新歸類為淨收益 (2)
$— $(82)$— 
在現金流套期保值中確認的收入（支出） $— $(82)$— 


截至 2022 年 9 月 30 日的三個月
利息收入利息收入利息支出
債務證券貸款，包括費用長期借款
（以百萬計）
合併損益表中列報的總收入（支出）$171 $1,072 $(31)
公允價值套期保值關係的收益/（虧損）：
利率合約：
與衍生品利息結算相關的金額$7 $— $(6)
在衍生品上認可(3)— (45)
可在對衝物品上識別(4)— 45 
公允價值套期保值確認的收入（支出）$— $— $(6)
現金流套期保值關係的收益/（虧損）： (1)
利率合約：
已實現收益（虧損）從AOCI重新歸類為淨收益 (2)
$— $— $— 
在現金流套期保值中確認的收入（支出） $— $— $— 


40
目錄
截至2023年9月30日的九個月
利息收入利息收入利息支出
債務證券貸款，包括費用長期借款
（以百萬計）
合併損益表中列報的總收入（支出）$557 $4,276 $(165)
公允價值套期保值關係的收益/（虧損）：
利率合約：
與衍生品利息結算相關的金額$— $— $(47)
在衍生品上認可— — 6 
可在對衝物品上識別— — (6)
公允價值套期保值確認的收入（支出）$— $— $(47)
現金流套期保值關係的收益/（虧損）： (1)
利率合約：
已實現收益（虧損）從AOCI重新歸類為淨收益 (2)
$— $(129)$— 
在現金流套期保值中確認的收入（支出）$— $(129)$— 

截至 2022 年 9 月 30 日的九個月
利息收入利息收入利息支出
債務證券貸款，包括費用長期借款
（以百萬計）
合併損益表中列報的總收入（支出）$466 $2,880 $(82)
公允價值套期保值關係的收益/（虧損）：
利率合約：
與衍生品利息結算相關的金額$7 $— $(5)
在衍生品上認可33 — (133)
可在對衝物品上識別(40)— 133 
公允價值套期保值確認的收入（支出）$— $— $(5)
現金流套期保值關係的收益/（虧損）： (1)
利率合約：
已實現收益（虧損）從AOCI重新歸類為淨收益 (2)
$— $188 $— 
在現金流套期保值中確認的收入（支出）$— $188 $— 
____
(1)有關AOCI中確認的現金流套期保值的收益或（虧損），請參閲附註5。
(2)税前
下表列出了與套期會計的應用相關的賬面金額和相關的累積基準調整，套期會計包含在公允價值套期保值關係中對衝資產和負債的賬面金額中。
2023年9月30日2022年12月31日
目前已指定對衝物品目前已指定對衝物品
資產賬面金額/（負債）對衝會計基礎調整資產賬面金額/（負債）對衝會計基礎調整
（以百萬計）（以百萬計）
可供出售的債務證券(1)
$123 $(1)$23 $— 
長期借款(1,246)152 (1,239)158 
_____
(1) 賬面金額代表攤銷成本。
未指定為套期保值工具的衍生品
該公司持有利率互換、期權合約、期貨和遠期承諾的投資組合，這些投資組合源於與商業客户的交易，他們通過與地區簽訂衍生品來管理風險。公司監控和管理該客户投資組合中的淨風險，並簽訂單獨的衍生品合約，以將總體風險敞口降低到預定義的限額。對於具有最終客户的衍生品以及Regions為降低該投資組合的風險而訂立的衍生品，公司都面臨市場風險和交易對手違約的風險。
41
目錄
該投資組合中的合約未被指定為會計套期保值，而是通過收益（按資本市場收入計算）按市價計算，並酌情計入其他資產和其他負債。
各地區簽訂利率鎖定承諾，即發放抵押貸款的承諾，在融資之前確定貸款的利率，客户已鎖定該利率。截至2023年9月30日和2022年12月31日，各地區的收入為美元169百萬和美元118名義利率鎖定承諾總額分別為百萬美元。各地區管理利率鎖定承諾和持有待售抵押貸款的市場風險，並附有相應的遠期銷售承諾。待售住宅抵押貸款按公允價值入賬，公允價值變動記入抵押貸款收入。根據管理層的選擇，待售的商業抵押貸款按成本或市場中較低者或按公允價值入賬。截至2023年9月30日和2022年12月31日，各地區的收入為美元330百萬和美元233與這些遠期銷售承諾相關的名義總金額分別為百萬美元。與住宅抵押貸款相關的利率鎖定承諾和相應的遠期銷售承諾的按市值計價的變化包含在抵押貸款收入中。與商業抵押貸款相關的鎖定利率承諾和相應的遠期銷售承諾的按市值計價的變化包含在資本市場收入中。
各地區已選擇按公允價值對住宅MSR進行核算，並將公允價值的任何變化記錄在抵押貸款收入中。在選擇使用公允價值衡量方法的同時，Regions開始使用遠期利率承諾、期貨合約、互換和互換等各種衍生工具，以減輕其住宅MSR公允價值變動對其合併損益表的影響。截至2023年9月30日和2022年12月31日，與這些合同相關的名義總金額為美元3.3十億和美元3.4分別為十億。
下表列出了下文所述期間合併收益表中未指定為套期保值工具的衍生品收益中確認的收益或（虧損）的位置和金額：
截至 9 月 30 日的三個月截至9月30日的九個月
未指定為套期保值工具的衍生品2023202220232022
 （以百萬計）
資本市場收入：
利率互換$16 $44 $(8)$111 
利率選項14 4 35 20 
利率期貨和遠期承諾2 8 10 7 
其他合同4 11 10 19 
資本市場總收入36 67 47 157 
抵押貸款收入：
利率互換(38)(28)(38)(112)
利率選項(1)(8)— (17)
利率期貨和遠期承諾(4)19 (4)14 
抵押貸款總收入(43)(17)(42)(115)
$(7)$50 $5 $42 
信貸衍生品
各地區以參與利率互換（互換參與）的形式買入和賣出信貸保護。這些互換參與符合信貸衍生品的定義，是在正常業務過程中為滿足客户的信貸需求而訂立的。互換參與，即地區購買了信用保護，如果客户未能在互換交易提前終止時支付應付給區域的任何款項，並且到期日介於2023年至2029年之間，則Regions有權從交易對手那裏獲得付款。互換參與（即各地區出售信用保護）的到期日為2023年至2035年之間。對於Regions出售信用保護的合同，如果客户在掉期交易提前終止後未能支付應付給交易對手的任何款項，則各地區將被要求向交易對手付款。各地區根據最近發佈的符合無資金承諾風險管理慣例的內部風險評級來確定買入和賣出信貸衍生品的預付款/業績風險的當前狀況。
截至2023年9月30日，這些合同下各地區未來的最大潛在付款金額約為美元443百萬。如果浮動利率為零並且所有交易對手違約，收回率為零，就會出現這種情況。截至2023年9月30日和2022年9月30日，已售保障的公允價值並不重要。在Regions出售信用保護的交易中，可以使用與原始互換交易相關的抵押品來抵消部分或全部地區的債務。
各地區以信用違約指數的形式購買了信用保護。這些指數符合信貸衍生品的定義，是在正常業務過程中制定的，目的是從經濟上對衝已選擇公允價值期權的待售商業抵押貸款中的信用利差風險。信貸衍生品，即Regions購買了信用保護，如果標的指數的虧損超過一定門檻，Regions有權從交易對手那裏獲得付款，具體取決於資本結構的分期評級。
42
目錄
偶然特徵
地區銀行與經紀交易商簽訂的某些衍生工具合同包含與信用相關的終止條款和/或有關抵押品過賬的信用相關條款，允許這些經紀交易商在地區銀行和/或地區銀行的信用評級低於某些主要信用評級機構的規定評級時終止合同。2023年9月30日和2022年12月31日處於負債狀態的所有具有任何信用風險相關或有特徵的衍生工具的總公允價值為美元48百萬和美元17分別為百萬美元，各地區為此公佈的抵押品為美元49百萬和美元20在正常業務過程中，分別為百萬。
注意事項 9。公允價值測量
有關經常性和非經常性按公允價值計量的資產和負債的估值方法的描述，請參閲截至2022年12月31日的10-K表年度報告合併財務報表附註1 “重要會計政策摘要”。以公允價值計量的資產和負債很少在一級和二級衡量標準之間轉移。根據管理層對證券估值所用投入的可觀測性的結論，可供出售的有價股票證券和債務證券可以定期轉移到三級估值或從三級估值轉移到三級估值。此類轉賬的核算如同發生在報告期開始時一樣。
下表列出了經常性按估計公允價值計量的資產和負債：
 2023年9月30日2022年12月31日
 第 1 級第 2 級
第 3 級 (1)
總計
估計公允價值		第 1 級第 2 級
第 3 級 (1)
總計
估計公允價值
 （以百萬計）
定期公允價值測量
可供出售的債務證券：
美國國債$1,186 $— $— $1,186 $1,187 $— $— $1,187 
聯邦機構證券— 1,004 — 1,004 — 836 — 836 
各州和政治分支機構的義務— 2 — 2 — 2 — 2 
抵押貸款支持證券：
住宅機構— 15,740 — 15,740 — 16,954 — 16,954 
非中介住宅— — — — — — 1 1 
商業機構— 7,158 — 7,158 — 7,613 — 7,613 
商業非機構— 78 — 78 — 186 — 186 
公司和其他債務證券— 1,059 1 1,060 — 1,153 1 1,154 
可供出售的債務證券總額$1,186 $25,041 $1 $26,228 $1,187 $26,744 $2 $27,933 
持有待售貸款$— $217 $62 $279 $— $177 $19 $196 
其他收益資產中的有價股權證券$745 $— $— $745 $529 $— $— $529 
住宅抵押貸款服務權$— $— $932 $932 $— $— $812 $812 
衍生資產 (2):
利率互換$— $2,728 $— $2,728 $— $2,335 $— $2,335 
利率選項— 91 8 99 — 91 3 94 
利率期貨和遠期承諾— 8 — 8 — 8 — 8 
其他合同— 144 — 144 3 169 — 172 
衍生資產總額$— $2,971 $8 $2,979 $3 $2,603 $3 $2,609 
衍生負債 (2):
利率互換$— $3,996 $— $3,996 $— $3,161 $— $3,161 
利率選項— 93 — 93 — 85 — 85 
利率期貨和遠期承諾— 7 — 7 — 5 — 5 
其他合同11 118 1 130 2 124 1 127 
衍生負債總額$11 $4,214 $1 $4,226 $2 $3,375 $1 $3,378 
_________
(1)以下所有與三級經常性資產相關的披露不包括被認為無關緊要的披露。
(2)根據美國公認會計原則，為集中清算的衍生品支付或收到的變異保證金抵押品在法律上被定性為已結算。因此，這些衍生資產和衍生負債以及相關的變動保證金抵押品在資產負債表上按淨額列報。



43
目錄
各級資產和負債都可能導致波動和物質價格波動。三級資產的已實現和未實現損益僅代表地區合併資產負債表中市場波動風險的一部分。此外，ALCO使用包含在2級和3級中的衍生品來全面管理價格波動風險。
下表分別對截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月和九個月的住宅MSR進行了分析。
.
 住宅抵押貸款服務權
截至 9 月 30 日的三個月截至9月30日的九個月
20232022 20232022
（以百萬計）
賬面價值，期初$801 $770 $812 $418 
收益中包含的已實現/未實現收益（虧損）總額 (1)
17 5 (38)72 
增補8 9 20 38 
購買106 25 138 281 
賬面價值，期末$932 $809 $932 $809 
_________
(1)包含在抵押貸款收入中。列報的金額不包括相關衍生品的抵消影響。
使用大量不可觀察的輸入進行定期公允價值測量
住宅抵押貸款服務權
在住宅MSR的公允價值計量中使用的重要不可觀察的輸入是OAS和CPR。這種估值需要對多種利率情景進行現金流預測，並按經風險調整的利率對這些現金流進行折扣。此外，預付款和美洲國家組織變化的影響取決於包括服務成本在內的各種基本投入。基礎現金流投入的增加或減少將對MSR資產的價值產生相應影響。期末與MSR相關的收益中包含的未實現收益（虧損）的淨變化作為附註4中MSR展期表中包含的估值輸入或假設的變化披露。
下表列出了截至2023年9月30日和2022年12月31日使用大量不可觀察投入（第三級）以公允價值計量的重大資產和負債的詳細信息。這些表格包括估值技術和所使用的重要不可觀察的投入。包括每項重要的不可觀測輸入的範圍以及2023年9月30日和2022年12月31日使用的區間內的加權平均值。表格後面描述了估值技術以及這些技術對重要不可觀測投入變化的敏感性。
 2023年9月30日
 第 3 級
估計公允價值		估價
技術		無法觀察
輸入		的定量範圍
不可觀察的輸入和
（加權平均值）
 （百萬美元）
定期公允價值測量：
住宅抵押貸款服務權 (1)
$932折扣現金流加權平均心肺復甦率 (%)
5.5% - 13.3% (7.7%)
OAS (%)
4.5% - 8.2% (4.8%)
_________
(1)有關住宅抵押貸款服務權公允價值計算中使用的假設的更多披露，請參閲附註4。
44
目錄
 2022年12月31日
 第 3 級
估計公允價值		估價
技術		無法觀察
輸入		的定量範圍
不可觀察的輸入和
（加權平均值）
 （百萬美元）
定期公允價值測量：
住宅抵押貸款服務權 (1)
$812折扣現金流加權平均心肺復甦率 (%)
6.1% - 15.1% (7.4%)
OAS (%)
4.8% -8.2% (5.1%)
_______
(1)有關住宅抵押貸款服務權公允價值計算中使用的假設的更多披露，請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告合併財務報表附註6。
公允價值期權
該公司選擇了按公允價值計量某些待售商業抵押貸款的選項。持有待售的商業抵押貸款的估值基於可比商業抵押貸款支持證券化的交易市場價格，貸款將存入其中，並根據利率和信貸利差的變動進行調整。截至2023年9月30日和2022年12月31日，這些貸款的餘額並不重要。
該公司已選擇按公允價值計量某些待售商業和工業貸款，因為這些貸款在二級市場上交易活躍。公司能夠通過市場參與者廣泛使用的第三方估值服務獲得幾乎所有這些貸款的公允價值估算。雖然大多數貸款都是在市場上交易的，但交易活動的數量和水平會受到波動的影響，貸款不是交易所交易的。截至2023年9月30日和2022年12月31日，這些待售貸款的餘額並不重要。
各地區已為所有意向出售的符合條件的機構住宅首次抵押貸款選擇了公允價值選項。這種選擇可以更有效地抵消貸款和用於經濟套期保值的衍生工具的公允價值的變化，而不必承擔遵守套期會計要求的負擔。待售住宅首次抵押貸款的公允價值基於可用的類似資產的交易市場價格和/或按市場利率折現的現金流，根據包括服務價值和市場條件在內的證券化活動進行調整，並計入待售貸款。截至2023年9月30日，這些貸款的總公允價值為美元195百萬美元，而未付本金總額為美元193百萬。截至2022年12月31日，這些貸款的總公允價值總計為美元160百萬美元，而未付本金總額為美元157百萬。
待售抵押貸款的利息收入根據合同利率確認，並反映在待售貸款的利息收入中。以下詳細説明瞭待售住宅抵押貸款公允價值變動產生的淨損益，這些收益和虧損在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月和九個月的合併收益表中記錄在抵押貸款收入中。待售住宅抵押貸款公允價值變動造成的淨虧損總額為 $2百萬和美元1截至2023年9月30日的三個月和九個月中，分別為百萬美元。待售住宅抵押貸款公允價值變動造成的淨虧損總額為 $11百萬和美元27截至2022年9月30日的三個月和九個月中，分別為百萬美元。這些公允價值的變化主要被經濟套期保值活動所抵消。這些金額中微不足道的部分可歸因於特定工具信用風險的變化。
非經常性公允價值衡量標準
非經常性按公允價值計量的項目包括 未選擇公允價值期權的待售貸款、喪失抵押品贖回權的房地產和其他沒有可隨時確定的公允價值的房地產和股權投資；所有這些都可被視為二級或三級估值衡量標準。與待售貸款、止贖房產和其他房地產相關的非經常性公允價值調整通常是該期間採用較低成本或公允價值會計的結果。與沒有可輕易確定的公允價值的股票投資相關的非經常性公允價值調整是可觀察交易的減值或價格變動的結果。在2023年9月30日和2022年12月31日，每項資產的餘額以及同期的相關公允價值調整均不重要。
45
目錄
金融工具的公允價值
截至2023年9月30日，公司金融工具的賬面金額和估計公允價值以及公允價值層次結構中的級別如下：
 2023年9月30日
 攜帶
金額
估計的
公平
價值(1)
第 1 級第 2 級第 3 級
 （以百萬計）
金融資產：
現金和現金等價物$9,016 $9,016 $9,016 $— $— 
持有至到期的債務證券763 703 — 703 — 
可供出售的債務證券26,228 26,228 1,186 25,041 1 
持有待售貸款459 459 — 397 62 
貸款（不包括租賃），扣除非勞動收入和貸款損失備抵金(2)(3)
95,753 90,849 — — 90,849 
其他盈利資產1,552 1,552 745 807 — 
衍生資產2,979 2,979 — 2,971 8 
金融負債：
衍生負債4,226 4,226 11 4,214 1 
未規定到期日的存款(4)
113,006 113,006 — 113,006 — 
定期存款(4)
13,193 13,095 — 13,095 — 
短期借款2,000 2,000 — 2,000 — 
長期借款4,290 4,256 — 4,255 1 
貸款承諾和信用證157 157 — — 157 
_________
(1)估計的公允價值與退出價格的概念一致。用於估算公允價值的假設旨在近似市場參與者在假設的有序交易中使用的假設。在估算公允價值時，公司根據認為已發生的利率、市場流動性和信貸利差的估計變化進行調整。
(2)證券組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期，公司的價值未反映在公允價值估計中。截至2023年9月30日，該貸款組合淨賬面金額的公允價值折扣為美元4.9十億或 5.1百分比。
(3)此表中不包括銷售類型、直接融資和槓桿租賃賬面金額1.6截至2023年9月30日，為十億美元。
(4)無息活期賬户、計息支票賬户、儲蓄賬户和貨幣市場賬户的公允價值是報告日按需支付的金額（即賬面金額），因為這些工具的到期日不確定。定期存款的公允價值是根據與基準利率的市場利差使用貼現現金流分析估算的。
46
目錄
截至2022年12月31日，公司金融工具的賬面金額和估計公允價值以及公允價值層次結構中的水平如下：
 2022年12月31日
 攜帶
金額
估計的
公平
價值(1)
第 1 級第 2 級第 3 級
 （以百萬計）
金融資產：
現金和現金等價物$11,227 $11,227 $11,227 $— $— 
持有至到期的債務證券801 751 — 751 — 
可供出售的債務證券27,933 27,933 1,187 26,744 2 
持有待售貸款354 354 — 335 19 
貸款（不包括租賃），扣除非勞動收入和貸款損失備抵金(2)(3)
94,044 89,540 — — 89,540 
其他盈利資產 1,308 1,308 529 779 — 
衍生資產2,609 2,609 3 2,603 3 
金融負債：
衍生負債3,378 3,378 2 3,375 1 
未規定到期日的存款(4)
125,971 125,971 — 125,971 — 
定期存款(4)
5,772 5,697 — 5,697 — 
長期借款2,284 2,376 — 2,375 1 
貸款承諾和信用證153 153 — — 153 
_________
(1)估計的公允價值與退出價格的概念一致。用於估算公允價值的假設旨在近似市場參與者在假設的有序交易中使用的假設。在估算公允價值時，公司根據認為已發生的利率、市場流動性和信貸利差的估計變化進行調整。
(2)投資組合貸款的估計公允價值假設向第三方金融投資者出售貸款。因此，公允價值估算中未反映貸款持有至到期對公司的價值。截至2022年12月31日，貸款投資組合淨賬面金額的公允價值折扣為美元4.5十億或 4.8百分比。
(3)此表中不包括銷售類型、直接融資和槓桿租賃賬面金額1.5截至 2022 年 12 月 31 日，已達十億。
(4)無息活期賬户、計息支票賬户、儲蓄賬户和貨幣市場賬户的公允價值是報告日按需支付的金額（即賬面金額），因為這些工具的到期日不確定。定期存款的公允價值是根據與基準利率的市場利差使用貼現現金流分析估算的。
注意 10。業務板塊信息
Regions的每個可報告的細分市場都是一個戰略業務部門，可根據所提供的產品和服務滿足Regions客户的特定需求。這些細分市場基於管理層對業務財務業績的看法。該公司有 三應報告的細分市場：企業銀行、消費者銀行和財富管理，其餘細分為 “其他”。有關公司應申報細分市場的更多信息包含在各地區截至2022年12月31日的10-K表年度報告中。
管理報告方法的應用和制定是一個動態過程，會定期得到改進。隨着這些改進，每個可報告分部公佈的財務業績可能會定期修訂。因此，對以往各期進行了更新，以反映這些改進。
T下表列出了所示期間每個應報告分部的財務信息:
 截至2023年9月30日的三個月
 企業銀行消費者
銀行		財富
管理		其他合併
 （以百萬計）
淨利息收入 $488 $760 $43 $— $1,291 
信用損失（受益）準備金87 70 2 (14)145 
非利息收入181 256 113 16 566 
非利息支出303 672 105 13 1,093 
所得税前收入279 274 49 17 619 
所得税支出（福利）70 69 12 (22)129 
淨收入 $209 $205 $37 $39 $490 
平均資產$70,032 $38,108 $2,018 $43,326 $153,484 
47
目錄
截至 2022 年 9 月 30 日的三個月
 企業銀行消費者
銀行		財富
管理		其他合併
 （以百萬計）
淨利息收入$510 $701 $51 $— $1,262 
信用損失（受益）準備金72 73 2 (12)135 
非利息收入（虧損）210 283 108 4 605 
非利息支出（福利）305 582 104 179 1,170 
所得税前收入343 329 53 (163)562 
所得税支出（福利）86 82 14 (49)133 
淨收入 $257 $247 $39 $(114)$429 
平均資產$66,384 $37,138 $2,098 $52,802 $158,422 

 截至2023年9月30日的九個月
 企業銀行消費者銀行財富
管理		其他合併
 （以百萬計）
淨利息收入 $1,528 $2,417 $144 $— $4,089 
信貸損失準備金（受益） 252 208 6 (68)398 
非利息收入 525 783 339 29 1,676 
非利息支出 928 1,947 320 36 3,231 
所得税前收入873 1,045 157 61 2,136 
所得税支出（福利）219 260 39 (65)453 
淨收入 $654 $785 $118 $126 $1,683 
平均資產$69,772 $37,624 $2,053 $43,999 $153,448 
 截至 2022 年 9 月 30 日的九個月
 企業銀行消費者銀行財富
管理		其他合併
 （以百萬計）
淨利息收入 $1,408 $1,849 $128 $— $3,385 
信貸損失準備金（受益） 208 213 7 (269)159 
非利息收入（虧損）629 898 316 (14)1,829 
非利息支出（福利）868 1,707 302 174 3,051 
所得税前收入961 827 135 81 2,004 
所得税支出 240 206 33 (35)444 
淨收入 $721 $621 $102 $116 $1,560 
平均資產$63,351 $36,571 $2,123 $58,602 $160,647 







48
目錄
注意 11。承諾、意外情況和擔保
商業承諾
各地區發行與貸款活動有關的資產負債表外金融工具。與這些工具相關的信用風險與向客户提供貸款所涉及的信用風險基本相同，並受地區正常的信貸批准政策和程序的約束。各地區根據對擔保獲得資金的可能性以及客户或交易對手的信譽的評估，通過記錄無準備金承諾的準備金來衡量與這些工具相關的固有風險。抵押品是根據管理層對客户信譽的評估獲得的。信用風險表現為未使用的信用延期承付款、備用信用證和商業信用證。有關這些工具的更多信息，請參閲截至2022年12月31日的10-K表年度報告中的附註23 “承諾、意外開支和擔保”。
與這些工具相關的信用風險由下表所示的合同金額表示：
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百萬計）
未使用的發放信貸的承諾$64,610 $65,460 
備用信用證1,934 1,962 
商業信用證75 75 
與備用信用證相關的負債27 35 
與備用信用證相關的資產29 37 
無準備金信貸承諾準備金130118 
法律突發事件
各地區及其子公司通常受到在正常業務過程中產生的實際或威脅的法律訴訟，包括訴訟和監管事宜。訴訟事項從涉及單一原告的個人訴訟到集體訴訟，可能涉及對重大或不確定的所稱損害賠償或禁令或其他救濟的索賠。監管調查和執法事項可能涉及正式或非正式程序以及由各政府機構、執法部門和自律組織發起的其他調查，並可能導致罰款、處罰、賠償、地區商業慣例的改變以及其他相關成本，包括聲譽損害。在任何時候，這些法律訴訟都處於裁決、仲裁或調查的不同階段，可能涉及各種主題，包括普通法侵權和合同索賠以及與消費者保護相關的法定索賠等。
評估法律訴訟可能造成的風險很複雜，因為這些訴訟通常涉及不可預測的因素，包括但不限於以下因素：訴訟是否處於初期階段；損害賠償或潛在的罰款、罰款和賠償金額是否未具體説明、沒有根據或不確定；是否有可能造成懲罰性或其他金錢賠償；該問題是否涉及法律不確定性，包括新的法律問題；該事項是否涉及多個問題締約方和/或司法管轄區；發現或其他調查是否已開始或尚未完成；重大事實是否可能存在爭議或未經證實；有意義的和解討論是否已經開始；以及此事是否涉及集體指控。由於這些複雜性，各地區可能無法得出損失的估計值或範圍。
各地區根據現有信息（包括律師的建議）對法律訴訟進行評估。當認為損失可能發生且相關金額可以合理估算時，各地區會為這些事項確定應計額。此外，在切實可行且合理的情況下，其損失可能超過既定應計金額，則地區會估算可能的突發損失。各地區目前估計，其可能遭受的超過應計損失的合理損失總額並不重要。儘管法律訴訟的最終結果本質上是不可預測的，但管理層目前認為，未決和受威脅事項的結果不會對各地區的業務、合併財務狀況、經營業績或整體現金流產生重大影響。
隨着可用信息的變化，各地區能夠估算的事項以及估算值本身將進行相應的調整。各地區的估計會受到重大判斷和不確定性的影響，估算所依據的事項將不時發生變化。如果未來出現意想不到的事態發展，則任何此類事項的不利結果都可能對任何特定報告期內的區域業務、合併財務狀況、經營業績或整體現金流產生重大影響。
適用的保險範圍可能會抵消地區在意外損失方面的部分風險。但是，在確定任何應計金額或可能的意外損失的估算值時，Regions並未考慮保險的可用性。如果Regions有保險賠償，則收益將記錄在收到補助金的期限內。
49
目錄
擔保
房利美虧損分成擔保
各地區通過DUS貸款計劃和其他平臺向房利美出售商業貸款。DUS計劃為多户住宅市場提供流動性。向房利美出售的地區服務貸款必須提供相當於大多數商業服務投資組合本金餘額三分之一的虧損分擔保。截至2023年9月30日和2022年12月31日，該公司的DUS服務投資組合總額約為美元6.2十億和美元4.9分別為十億。除DUS計劃外，各地區還向房利美出售了額外貸款，這些貸款也需要虧損分擔保，截至2023年9月30日和2022年12月31日，這些服務性貸款總額約為美元660百萬和美元655分別為百萬。與所有受虧損分成擔保約束的貸款相關的地區可量化或有負債的最大可量化或有負債約為美元2.3截至 2023 年 9 月 30 日，億美元和1.8截至2022年12月31日，為十億美元。只有當公司為房利美提供的所有貸款都違約，並且在結算時這些貸款的所有抵押品都被確定為無價值時，公司才對這筆款項負責。因此，最大可量化或有負債不能代表公司預計將蒙受的實際損失。截至2023年9月30日和2022年12月31日，在公司合併資產負債表上記為負債的相關虧損份額擔保的估計公允價值均不重要。有關更多信息，請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的附註1 “重要會計政策摘要”。

50
目錄
注意 12。最近的會計公告
標準描述必填的收養日期對地區財務報表或其他重大事項的影響
2023 年通過（或部分採用）的標準
ASU 2022-02，金融工具——信貸損失（主題 326）：陷入困境的債務重組和年份披露
本更新旨在提高向投資者提供的有關某些貸款再融資、重組和註銷的信息的決策實用性。
《更新》中的修正案取消了採用CECL的債權人對TDR的會計指導，同時提高了債權人向陷入財務困難的借款人進行的某些貸款再融資和重組的披露要求。
《最新消息》還要求公共企業實體披露按起始年份分列的本期應收賬款融資和租賃淨投資的總註銷額。
本更新中的修正案應在未來適用，但與TDR的確認和衡量相關的過渡方法除外，對於該方法，可以選擇採用修改後的追溯過渡方法，從而在採用期間對留存收益進行累積效應調整。
2023年1月1日

該指南的通過沒有產生實質性影響。有關其他信息，請參閲註釋 1 列報基礎。
2022-03，受合同銷售限制的股權證券的公允價值計量
本更新闡明瞭如何確定受合同銷售限制的股權證券的公允價值。
ASU 2022-03 澄清説，在衡量公允價值時不應考慮合同銷售限制。它還要求投資受合同銷售限制的股票證券的實體披露有關此類證券的某些定性和定量信息。
2023年1月1日

該指南的通過沒有產生實質性影響。
2023-03，財務報表列報（主題 205）、損益表——報告綜合收益（主題 220）、區分負債與權益（主題 480）、權益（主題 505）和薪酬——股票薪酬（主題 718）本更新修改或取代了《法典》中美國證券交易委員會的各個段落，以符合美國證券交易委員會過去發佈的美國證券交易委員會工作人員公告和指南。本更新沒有提供任何新的指導，因此沒有與之相關的過渡指導或生效日期。自發行之日起生效該指南的通過沒有產生實質性影響。
2023-04，負債（主題 405）：根據美國證券交易委員會工作人員會計公告第 121 號對美國證券交易委員會段落的修正（美國證券交易委員會更新）本更新在《法典》中增加了美國證券交易委員會的各個段落，以反映美國證券交易委員會工作人員會計公告121中關於保護加密資產的指導。該更新沒有提供任何新的指導，因此沒有與之相關的過渡或生效日期。自發行之日起生效該指南的通過沒有產生實質性影響。
尚未採用的標準
ASU 2023-02，投資 — 權益法和合資企業（主題 323）税收抵免結構投資會計
使用比例攤銷法		如果滿足某些條件，則無論投資通過哪種税收抵免計劃獲得所得税抵免，本更新都允許實體選擇使用比例攤銷法對主要用於獲得所得税抵免的股權投資進行核算。

更新還規定了應用比例攤銷法所需的條件。

該更新進一步取消了某些針對低收入住房税收抵免的指導方針，以使低收入住房税收抵免的會計與税收抵免結構中其他股權投資的會計更加一致，並要求延遲的股權繳款僅適用於使用比例攤銷法核算的税收權益投資。		2024年1月1日該指南的通過不太可能產生實質性影響。各地區將在採用之日之前繼續進行評估。
2023-05，業務合併—
合資企業組建（副主題 805-60）		本更新要求某些合資企業在成立時使用新的會計基礎，將收購方法的大部分方面應用於業務合併。新的合資企業通常會按公允價值確認並初步衡量資產和負債。本更新對成立日期為2025年1月1日或之後的所有合資企業有效。允許提前收養。2025年1月1日該指南的通過不太可能產生實質性影響。各地區將在採用之日之前繼續進行評估。

51
目錄
第 2 項。管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析
導言
以下討論和分析是Regions Financial Corporation（“地區” 或 “公司”）向美國證券交易委員會提交的10-Q表季度報告的一部分，更新了地區先前向美國證券交易委員會提交的截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告。提供這些財務信息是為了幫助瞭解各地區的財務狀況和經營業績，應與地區10-K表年度報告中包含的財務信息一起閲讀。更多細節見合併財務報表附註1 “列報基礎” 和附註12 “最近的會計公告”。本次討論的重點將放在截至2023年9月30日的三個月和九個月上，而截至2022年9月30日的合併損益表為截至2022年9月30日的三個月和九個月。對於合併資產負債表，本次討論的重點將放在截至2023年9月30日與2022年12月31日相比的餘額上。
根據1995年《私人證券訴訟改革法》的定義，本討論和分析包含可能被視為 “前瞻性陳述” 的陳述。有關前瞻性陳述的更多信息，請參閲第 6 頁至第 8 頁。
公司概況
Regions是一家總部位於阿拉巴馬州伯明翰的金融控股公司，在南部、中西部和德克薩斯州開展業務。此外，Regions在紐約、華盛頓特區、芝加哥和全國其他地區設有多個辦事處，提供專業能力。Regions為廣泛的客户提供金融解決方案，包括零售和抵押貸款銀行服務、商業銀行服務以及財富和投資服務。此外，Regions及其子公司提供專業能力，包括併購諮詢服務、資本市場解決方案、家居裝修貸款等。
地區通過地區銀行開展銀行業務，地區銀行是一家阿拉巴馬州特許商業銀行，也是聯邦儲備系統的成員。截至2023年9月30日，各地區共運營1,272家分支機構。Regions執行其戰略，其盈利能力來自三個應報告的業務領域：企業銀行、消費者銀行和財富管理，其餘業務屬於其他。有關地區分部報告結構的更多信息，請參閲合併財務報表附註10 “業務板塊信息”。
Regions的業務戰略側重於提供具有競爭力的產品和服務組合，提供優質的客户服務，並繼續開發和優化分銷渠道，包括在便利地點設有辦公室的分支分銷網絡以及電子和移動銀行。
與許多其他金融機構一樣，各地區的盈利能力取決於其從淨利息收入和非利息收入來源中創造收入的能力。淨利息收入主要是各地區從貸款和證券等計息資產中獲得的利息收入與各地區為計息負債（主要是存款和借款）支付的利息支出之間的差額。各地區的淨利息收入受其資產負債表組成部分的規模和組合以及其資產所得利息與負債已付利息之間的利息差的影響。非利息收入包括來自存款賬户服務費、銀行卡和自動櫃員機費用、抵押貸款服務和二級營銷、投資管理和信託活動、資本市場以及各地區提供的其他客户服務所產生的費用。經營業績還受到信貸損失準備金和非利息支出（例如工資和員工福利、設備和軟件費用、佔用、專業、法律和監管費用、聯邦存款保險公司保險評估和其他運營費用以及所得税）的影響。
經濟狀況、競爭、影響金融服務行業監管的新立法和相關規則以及聯邦政府的貨幣和財政政策對包括地區在內的大多數（如果不是全部）金融機構產生了重大影響。貸款和存款活動以及費用收入的產生受到商業支出和投資水平、消費者收入、消費者支出和儲蓄、資本市場活動和金融機構之間的競爭以及各地區市場領域競爭產品的客户偏好、利率條件和現行市場利率的影響。
第三季度概述
第三季度運營環境
2023年上半年，銀行業受到三家美國存款機構倒閉的影響。在美國以外，一家國際銀行也遭遇了信心危機。圍繞這些事件的情況在很大程度上是由存款突然下降以及缺乏可用流動性來彌補機構存款下降所致。2023年3月，BTFP由美聯儲設立，旨在通過向符合條件的存款機構提供額外資金來支持美國企業和家庭，以幫助確保銀行有能力滿足所有存款人的需求，這是由高質量證券支持的又一擔保融資來源，從而使機構無需在壓力時期快速出售這些證券。除了這些事件帶來的不確定性外，在最初的九個月中
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目錄
2023 年，由於通貨膨脹率繼續保持在目標水平之上，美聯儲又加息了四次 25 個基點。因此，現在人們越來越關注整個銀行業。Regions認為，其存款在不同類別之間是多樣化的，並且本質上是顆粒狀的，這降低了存款突然下降的可能性。此外，各地區維持各種流動性來源來為其債務提供資金，並進行各種評估以確定適當的可用流動性水平。有關更多信息，請參閲下文以及 “債務證券”、“存款”、“市場風險-利率風險” 和 “流動性” 部分中的討論。
各地區銀行市場的經濟環境
各地區的基準預測預計，2023年全年實際國內生產總值將增長2.3％，然後在2024年增長1.3％，在2025年增長1.7％。儘管存在通貨膨脹率上升和利率上升的累積影響，但經濟在整個夏季都保持了彈性，美國經濟分析局初步估計，第三季度的實際GDP年化增長率為4.9％。但是，預計經濟活動步伐將在第四季度急劇放緩，並在2024年上半年保持一定程度的疲軟，然後在2024年下半年和2025年回升。包括住房、商業固定投資和耐用消費品在內的利息敏感型經濟部門預計將在未來幾個月內進一步疲軟。
旅行、旅遊、休閒、娛樂和外出就餐等全權服務支出是夏季消費者支出增長的關鍵驅動力，但已顯示出減弱的跡象。各地區預計，經通脹調整後的消費者支出總額在未來幾個季度將緩慢增長。儘管家庭資產負債表上仍有大量的過剩儲蓄，但由於通貨膨脹率上升和利率上升的累積效應繼續給家庭預算帶來壓力，這些餘額正在流失。由於固定利率債務在家庭資產負債表上佔主導地位，每月的償債負擔仍低於疫情前的水平。
測量問題和罷工活動給月度就業增長的估計注入了高度的噪音，但就業增長的潛在趨勢正在放緩。同時，私營部門行業集團的就業增長基礎不那麼廣泛，工作時間遠遠低於週期最高水平。迄今為止，就業增長放緩完全是招聘率放緩的結果，因為裁員率仍略低於疫情前的標準。儘管如此，Regions的基線預測預計，就業增長將進一步減速，從而推動未來幾個季度的失業率上升。
儘管通貨膨脹有所放緩，但仍遠高於聯邦公開市場委員會的目標利率。儘管這可能不會促使聯邦公開市場委員會進一步提高聯邦基金利率，但這表明降息可能比市場參與者普遍預期的要晚。更高的利率和更緊縮的財務狀況正在影響通貨膨脹，因此可能取代進一步的基金利率上調。更高的利率將導致經濟活動步伐放緩和通貨膨脹進一步減速，管理層認為，這將阻止聯邦公開市場委員會進一步提高基金利率。無論哪種方式，一旦聯邦公開市場委員會達到停止點，各地區都希望他們在未來一段時間內將基金利率保持在終端利率的穩定。經濟數據和金融市場仍然相當不穩定，人們一直擔心信貸條件可能收緊到經濟陷入衰退的地步。這些因素加劇了短期經濟前景的巨大不確定性。
預計該地區足跡內的經濟活動模式將與整個美國的經濟活動模式大致相似。自疫情爆發以來，許多足跡覆蓋的州的國內移民流量有所增加，這導致了更快的就業增長率和更快的住房成本增長。如果像各地區所預期的那樣，整體經濟放緩，勞動力市場條件放鬆，那麼移民模式可能會在未來幾個季度發生變化。預計公司整體就業增長將快於整個美國的就業增長。在抵押貸款利率上調之前，一些房價漲幅最大的都市區的房價跌幅可能超過全國平均水平，但這些市場持續強勁的人口增長將有助於遏制房價的下跌幅度。
如上所述，持續的經濟不確定性影響了截至2023年9月30日各地區在計算ACL時使用的預測。有關更多信息，請參見 “津貼” 部分。
第三季度業績
各地區報告稱，2023年第三季度普通股股東可獲得的淨收益為4.65億美元，攤薄每股收益為0.49美元，相比之下，普通股股東可獲得的淨收益為4.04億美元，攤薄每股收益為0.43美元，增加了6100萬美元。
2023年第三季度的淨利息收入（應納税等值基礎）總額為13億美元，與2022年第三季度相比增加了3000萬美元。2023年第三季度的淨利率（應納税等值基礎）為3.73％，比2022年同期增加了20個基點。淨利息收入和淨利率的增加主要是由市場利率的大幅上升和平均貸款增長推動的。融資成本正常化在一定程度上抵消了淨利息收入的增長，其中包括存款再混合導致存款成本上升的影響，在利率上升的環境中預計會增加。
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目錄
2023年第三季度的信貸損失準備金總額為1.45億美元，而2022年第三季度為1.35億美元。本季度的準備金反映了資產質量的持續正常化以及某些投資組合中增量風險的構成。2023年第三季度的淨扣除總額為1.01億美元，佔平均貸款的0.40％，而2022年第三季度為1.1億美元，佔0.46％。2022年第三季度包括與出售某些無抵押消費貸款相關的扣款。有關更多詳細信息，請參閲表 18 “GAAP 與非 GAAP 對賬”。不包括這些金額，扣款增加，反映了商業淨扣款的增加。截至2023年9月30日，該補貼佔貸款淨額總額的百分比增至1.70％，而截至2022年12月31日為1.63％。有關更多詳細信息，請參閲 “信用損失備抵金” 部分。
2023年第三季度的非利息收入為5.66億美元，而2022年第三季度為6.05億美元。下降的主要原因是資本市場收入、存款賬户服務費和抵押貸款收入的減少。員工福利資產市場估值調整的改善部分抵消了跌幅。更多細節見表24 “非利息收入”。
2023年第三季度的非利息支出為11億美元，而2022年第三季度為12億美元。下降是由專業、法律和監管費用下降所推動的，這是由於2022年第三季度對先前披露的事項進行了和解，該事項並未重演。抵消下降的是多個類別的增長，其中最大的增長與支票相關欺詐行為增加導致的運營虧損有關。有關更多詳細信息，請參見表25 “非利息支出”。
2023年第三季度，各地區的有效税率為20.9％，而2022年第三季度為23.7％。有關更多詳細信息，請參見 “所得税” 部分。
資本
地區和地區銀行必須遵守聯邦和州銀行機構制定的監管資本要求，其中包括包括CET1比率在內的量化要求。截至2023年9月30日，各地區的CET1比率估計為10.29％。有關各地區監管資本要求的更多信息，請參閲 “監管要求” 部分。
各地區參與了美聯儲進行的監管壓力測試，其SCB目前下限為2.5％。更多細節見合併財務報表附註5 “股東權益和累計其他綜合收益（虧損）”。
董事會於2022年4月20日批准回購高達25億美元的公司普通股，允許在2022年第二季度至2024年第四季度期間進行購買。在2023年的前九個月中，該公司沒有回購任何普通股。
期望
2023 年預期 (1)
類別期望
調整後收入總額(2)(3)
上漲 5-6%
調整後的非利息支出
上漲了大約 9.5%
終止貸款
增長到低個位數
期末存款
2023 年第四季度穩定至小幅走低
調整後的淨扣除額/平均貸款(4)
略高於 35 個基點
有效税率
21-22%
______
(1)對CET1的預期將在短期內繼續保持約10％的水平。
(2)對淨利息收入的預期，即利用截至9月30日的市場隱含遠期利率曲線，作為調整後總收入的一部分，2023年全年增長約為11％。
(3)非利息收入作為調整後總收入組成部分的預期包括2023年全年約5.9億美元的服務費。
(4)預期不包括消費者退出投資組合的出售，該投資組合於2023年9月30日之後出售。
這些前瞻性非公認會計準則指標的對賬預計將與管理層對本10-Q表的討論和分析中的實際非公認會計準則對賬一致。有關公司2023年預期的更多信息，請參閲管理層對本10-Q表的討論與分析中更詳細地討論的相關小節。
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目錄
資產負債表分析
以下各節詳細討論了資產、負債和股東權益類別中某些細列項目的重大變化。
現金和現金等價物
由於聯邦儲備銀行存款的現金餘額減少，從2022年底到2023年9月30日，現金和現金等價物減少了約22億美元。在2023年的前九個月中，現金的下降是由預期的存款下降和貸款的增長推動的，但部分被借入資金的增加所抵消。有關更多信息，請參閲 “貸款”、“流動性”、“存款” 和 “借入資金” 部分。
債務證券
下表詳細列出了債務證券的賬面價值，包括可供出售和持有至到期的債券：
表 1—債務證券
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百萬計）
美國國債$1,186 $1,187 
聯邦機構證券1,004 836 
各州和政治分支機構的義務2 2 
抵押貸款支持證券：
住宅機構15,987 17,233 
非中介住宅— 1 
商業機構7,674 8,135 
商業非機構78 186 
公司和其他債務證券1,060 1,154 
$26,991 $28,734 
可供出售的債務證券佔收益資產的19％，約佔證券投資組合的97％。它們是用於管理利率敏感度的重要工具，也是公司流動性的主要來源，因為大部分投資組合都具有很高的流動性。此外，一些證券投資組合有資格用作抵押品，為各種類型的借款提供資金。有關這些安排的更多信息，請參見 “流動性” 部分。Regions維持着主要由機構MBS組成的高評級證券投資組合。更多信息見合併財務報表附註2 “債務證券”。另請參閲 “市場風險-利率風險” 部分以瞭解更多信息。
截至2023年9月30日，債務證券投資組合的平均壽命估計為5.5年，期限約為4.5年。相比之下，截至2022年12月31日，投資組合的平均壽命估計為5.8年，期限約為4.8年。
從2022年12月31日到2023年9月30日，債務證券減少了17億美元，這主要是受住宅機構證券和商業機構證券減少的推動。在2023年的前九個月中，各地區僅對本金償還和到期日的一部分進行了再投資。此外，市值調整受到利率上升的負面影響。
待售貸款
下表按類型列出了各地區持有的待售貸款：
表 2 — 待售貸款
2023年9月30日2022年12月31日
（以百萬計）
住宅首次抵押貸款$195 $160 
商用242153
消費者和其他表演者2038
不履行職責23
$459 $354 
作為公司抵押貸款發放一部分的待售住宅首次抵押貸款的水平會根據發放和向第三方出售的時間而波動。持有待售的商業貸款包括髮放給第三方的商業抵押貸款，以及管理層打算出售時最初記錄為用於投資的商業貸款。待售商業貸款的水平會根據向第三方出售的時間而波動。
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目錄
貸款
截至2023年9月30日，扣除未賺取收入的貸款佔利息資產的73％。下表按投資組合分部和類別顯示了地區貸款組合的分佈情況，扣除了未賺取的收入：
表 3 — 貸款組合
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百萬計，扣除非勞動收入）
商業和工業$51,604 $50,905 
商業房地產抵押貸款——業主自住4,833 5,103 
商業房地產建設——業主自住270 298 
商業總額56,707 56,306 
商業投資者房地產抵押貸款6,436 6,393 
商業投資者房地產建設2,301 1,986 
投資者房地產總額8,737 8,379 
住宅首次抵押貸款20,059 18,810 
房屋淨值額度3,240 3,510 
房屋淨值貸款2,428 2,489 
消費者信用卡1,261 1,248 
其他消費者退出投資組合356 570 
其他消費者6,154 5,697 
消費者總數33,498 32,324 
$98,942 $97,009 
投資組合特徵
以下部分描述了表3中披露的投資組合分部和類別的構成，解釋了自2022年底以來的餘額變化，並重點介紹了相關的風險特徵。Regions認為，在整個業務範圍內，其貸款組合在產品、客户和地理位置上非常多樣化。但是，貸款組合可能面臨某些集中的信用風險，這些風險與個人借款人或借款人羣體、某些類型的抵押品、某些類型的行業、某些貸款產品或該國的某些地區有關。更多討論見合併財務報表附註3 “貸款和信貸損失備抵金”。
商用
商業投資組合部分包括向商業客户提供的用於正常業務運營的商業和工業貸款，用於為營運資金需求、設備購買和其他擴張項目提供資金。2023年，商業和工業貸款增加了4.01億美元，主要發生在上半年，這得益於額度承諾和利用率的增加。在2023年的前九個月中，商業和工業貸款的增長基礎廣泛，如表4所示。
商業投資組合還包括向運營企業提供的自有商業房地產抵押貸款，這些貸款是土地和建築物的長期融資貸款，由企業運營產生的現金償還。業主自用商業房地產建築貸款是向商業企業發放的，用於開發土地或建造建築物，其還款來自借款人業務產生的收入。
公司貸款總額的一半以上包含在商業投資組合部分。如下表所示，這些餘額分佈在多個行業。公司通過為每個重要行業設定一定的貸款限額來管理該投資組合的相關風險。
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目錄
下表詳細列出了各地區在選定行業的商業貸款餘額。
表 4 — 商業行業風險敞口
2023年9月30日
貸款無資金的承諾總曝光量
（以百萬計）
行政、支持、廢物和維修$1,616 $871 $2,487 
農業295 220 515 
教育服務3,369 611 3,980 
能量 1,668 3,248 4,916 
金融服務 7,392 8,422 15,814 
政府和公共部門3,226 424 3,650 
醫療保健3,256 2,442 5,698 
信息2,887 1,311 4,198 
製造業 4,754 5,189 9,943 
專業、科學和技術服務 2,528 1,840 4,368 
房地產 (1)
9,289 9,165 18,454 
宗教、休閒、個人和非營利服務1,592 624 2,216 
餐廳、住宿和住宿1,419 312 1,731 
零售貿易2,726 2,182 4,908 
運輸和倉儲3,491 1,740 5,231 
公共事業3,031 2,975 6,006 
批發商品4,240 3,623 7,863 
其他 (2)
(72)2,099 2,027 
商業總額$56,707 $47,298 $104,005 
2022年12月31日 (3)
貸款無資金的承諾總曝光量
（以百萬計）
行政、支持、廢物和維修$1,531 $930 $2,461 
農業332 251 583 
教育服務3,311 978 4,289 
能量1,559 3,132 4,691 
金融服務 6,923 7,681 14,604 
政府和公共部門3,196 456 3,652 
醫療保健3,650 2,359 6,009 
信息2,767 1,470 4,237 
製造業 5,323 4,941 10,264 
專業、科學和技術服務
2,604 1,626 4,230 
房地產 (1)
9,097 8,809 17,906 
宗教、休閒、個人和非營利服務1,611 648 2,259 
餐廳、住宿和住宿1,360 356 1,716 
零售貿易2,501 2,297 4,798 
運輸和倉儲
3,303 1,832 5,135 
公共事業2,510 2,793 5,303 
批發商品 4,394 3,876 8,270 
其他 (2)
334 2,201 2,535 
商業總額$56,306 $46,636 $102,942 
_______
(1)“房地產” 包括房地產投資信託基金，這是與房地產相關的無抵押商業和工業產品。
(2)“其他” 包含與不可分類和無效的商業行業代碼相關的餘額，由貸款級別不可用的在處理付款和費用賬户所抵消。
(3)隨着客户業務的發展（例如垂直製造鏈的上游或下游），各地區可能需要更改用於定義客户關係的分配商業行業代碼。發生這些變化時，Regions 不會將以前時段的客户歷史記錄重新轉換為新的分類，因為前一時段使用的商業行業代碼被認為是適當的。因此，逐年變化可能會受到影響。
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目錄
投資者房地產
房地產開發貸款通過與房地產經營、銷售或再融資相關的現金流償還。該投資組合部分包括向房地產開發商或投資者提供信貸，其中還款取決於房地產的出售或房地產抵押品產生的收入。Regions投資者房地產投資組合板塊的一部分由地區市場內的住宅產品類型（土地、單户住宅和公寓貸款）擔保的貸款組成。此外，該類別還包括為公寓樓（和其他多户住宅）、辦公和工業建築以及零售購物中心等創收物業融資而發放的貸款。與2022年底餘額相比，投資者房地產貸款總額增加了3.58億美元。
該公司的非自住商業房地產貸款總額包括與房地產相關的無抵押商業和工業貸款（包括房地產投資信託基金）和投資者房地產貸款，被認為在各種房地產類型中分散得很好。下表提供了這些貸款的詳細信息：
表 5 — 無抵押商業房地產和投資者房地產風險敞口
2023年9月30日
貸款餘額
佔總數的百分比 (2)
（以百萬計）
住宅房屋建築商$1,018 6.5 %
公寓3,850 24.6 %
工業2,185 14.0 %
共管公寓16 0.1 %
數據中心347 2.2 %
多元化2,260 14.4 %
商務辦公室1,640 10.5 %
住宅用地70 0.4 %
零售1,402 9.0 %
醫療保健1,337 8.5 %
酒店761 4.9 %
其他744 4.8 %
商業用地19 0.1 %
總計 (1)
$15,649 100 %
_______
(1)自有商業房地產不包括在內，因為主要還款來源是個體企業，這與商業投資組合的信貸表現更為一致。
(2)金額根據整數美元價值計算。
住宅首次抵押貸款
住宅首次抵押貸款是指向消費者提供的用於為住宅融資的貸款。這些貸款的融資期限通常為15至30年，並且在大多數情況下，還向借款人提供貸款，為其主要住所提供資金。與2022年底的餘額相比，這些貸款增加了12億美元，這得益於截至2023年前九個月資產負債表上保留的約23億美元新發放貸款。
房屋淨值額度
房屋淨值額度由借款人住所的第一或第二筆抵押貸款擔保，允許客户用房屋淨值進行借款。房屋淨值額度與2022年底餘額相比減少了2.7億美元，原因是回報和回報繼續超過產量。實際上，所有這些投資組合都是通過Regions的分支機構網絡發起的。
從2016年12月開始，新的房屋淨值信貸額度的提取期為10年，還款期為20年。在10年抽獎期內，除非非常有限，否則客户沒有純息付款選項。從2009年5月到2016年12月，房屋淨值信貸額度的提取期為10年，還款期為10年。在2009年5月之前，主要結構是20年的抽獎期，到期時會有大量付款。“氣球付款” 一詞意味着在純息信貸額度的氣球付款到期之前，無需支付本金。
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目錄
下表顯示了截至2023年9月30日公司房屋淨值信貸額度的未來本金還款重置日期的信息。顯示的餘額基於帶有氣球付款的額度的到期日，對於轉換為還款期的線路，顯示的餘額基於提款期限的到期日。
表 6—房屋淨值信貸額度——未來本金還款重置
第一留置權佔總數的百分比第二留置權佔總數的百分比總計
（百萬美元）
2023$20 0.62 %$14 0.42 %$34 
202490 2.76 %61 1.89 %151 
202588 2.73 %91 2.81 %179 
2026120 3.72 %129 3.97 %249 
2027304 9.40 %251 7.75 %555 
2028-2032860 26.54 %867 26.76 %1,727 
2033-203789 2.74 %170 5.25 %259 
此後5 0.15 %4 0.12 %9 
循環貸款轉換為攤銷45 1.39 %32 0.98 %77 
總計$1,621 50.05 %$1,619 49.95 %$3,240 
房屋淨值貸款
房屋淨值貸款還由借款人住所的第一或第二抵押貸款擔保，主要以攤銷貸款形式發放，允許客户以房屋淨值進行借款。實際上，所有這些投資組合都是通過Regions的分支機構網絡起源的。
消費者信貸質量數據
公司計算了作為住宅首次抵押貸款和房屋淨值貸款產品（“當前LTV”）抵押品的財產的當前價值的估計值。該估算基於第三方編制的房價指數。第三方數據顯示了 MSA 的趨勢。Regions在估算中使用了來自MSA對公司足跡的第三方估值趨勢。考慮到最新估值的年齡和地理區域，將趨勢數據應用於貸款組合。
下表顯示了消費者投資組合細分市場住宅首次抵押貸款、房屋淨值額度和房屋淨值貸款類別的當前LTV數據。由於合併和系統集成，投資組合中某些貸款的當前LTV數據不可用。表中的金額代表全部貸款餘額。就下表而言，如果貸款餘額超過當前估計的抵押品，則無論可用於部分抵消缺口的抵押品數量是多少，全部餘額都包含在 “超過 100%” 類別中。
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目錄
表 7—估計的當前貸款與價值區間
 2023年9月30日
住宅
首次抵押貸款		房屋淨值信貸額度房屋淨值貸款
 第 1 個線路第 2 條線第 1 個線路第 2 條線
 （以百萬計）
當前 LTV 的估計值：
超過 100%$41 $2 $— $2 $— 
高於 80%-100%1,792 2 2 5 6 
80% 及以下17,883 1,601 1,604 2,084 327 
數據不可用343 16 13 3 1 
$20,059 $1,621 $1,619 $2,094 $334 
 2022年12月31日
住宅
首次抵押貸款		房屋淨值信貸額度房屋淨值貸款
 第 1 個線路第 2 條線第 1 個線路第 2 條線
 （以百萬計）
當前 LTV 的估計值：`
超過 100%$64 $2 $— $2 $1 
高於 80%-100%1,456 3 3 9 8 
80% 及以下17,015 1,830 1,627 2,205 233 
數據不可用275 20 25 28 3 
$18,810 $1,855 $1,655 $2,244 $245 
消費者信用卡
消費信用卡貸款主要是無限期浮動利率消費信用卡貸款。
其他消費者退出投資組合
其他消費者—退出投資組合包括通過第三方進行的貸款計劃，包括通過汽車經銷商發放的貸款和其他銷售點貸款。各地區在2020年之前停止發放與這些業務相關的新貸款，因此投資組合餘額比2022年底減少了2.14億美元。
2023年10月19日，該公司出售了第三方關係投資組合的幾乎所有股份，貸款總額約為3億美元。
其他消費者
其他消費貸款主要包括間接和直接消費貸款、透支和其他循環貸款。其他消費貸款比2022年底增加了4.57億美元，這主要是受消費者家居裝修貸款增加的推動。
各地區將定期更新FICO分數、失業率、房價和地理位置等因素視為消費貸款的信貸質量指標。對於大多數消費貸款，FICO分數是在發放時獲得的，更新後的FICO分數由公司每季度獲得一次。有關信貸質量指標的更多信息，請參閲附註3 “貸款和信貸損失備抵金”。
津貼
補貼由兩部分組成：貸款損失備抵和無準備金信貸承諾準備金。無準備金信貸承諾包括信用證、財務擔保和具有約束力的無準備金貸款承諾等項目。
截至2023年9月30日，該補貼總額為17億美元，而截至2022年12月31日為16億美元，這是管理層對貸款和信貸承諾投資組合生命週期內預期損失的最佳估計。鑰匙
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津貼變化的驅動因素見下文表8。儘管其中許多項目在影響方面存在重疊之處，但它們被列為最相關的類別。
表 8 — 津貼變動
信用損失備抵金
（以百萬計）
信貸損失備抵金，2022年12月31日$1,582 
會計指導的累積變化 (1)
(38)
信貸損失備抵金，2023 年 1 月 1 日$1,544 
淨扣除額(83)
扣除淨額的準備金：
經濟學/定性19 
其他投資組合變動 (2)
116 
準備金總額超過淨扣款
52 
信貸損失補貼，2023 年 3 月 31 日
$1,596 
信用損失備抵金，2023 年 4 月 1 日
$1,596 
淨扣除額(81)
扣除淨額的準備金：
經濟/定性
30 
其他投資組合變動 (2)
88 
準備金總額超過淨扣款
37 
信用損失備抵金，2023年6月30日
$1,633 
信用損失備抵金，2023 年 7 月 1 日
$1,633 
淨扣除額
(101)
扣除淨額的準備金：
經濟/定性
15 
其他投資組合變動 (2)
130 
準備金總額超過淨扣款
44 
信用損失備抵金，2023 年 9 月 30 日
$1,677 
_______
(1)有關其他信息，請參閲註釋 1。
(2)該細列項目包括投資組合增長、投資組合流動、還款、未償貸款總額的變化、特定儲備金的變化和信貸質量變化的淨影響。

下表反映了截至2023年9月30日的兩年R&S預測期內，基準預測中使用的一系列宏觀經濟因素。失業率是補貼模型中最重要的宏觀經濟因素，並繼續保持正常水平，預測期預計將保持相對穩定。
表 9 — 預測中的宏觀經濟因素
R&S 之前的時期基本的 R&S 預測
2023年9月30日
3Q20234Q20231Q20242Q20243Q20244Q20241Q20252Q20253Q2025
實際國內生產總值，年化百分比變化3.6 %0.4 %1.0 %0.9 %1.3 %1.7 %1.8 %1.9 %1.9 %
失業率3.7 %3.7 %3.9 %4.0 %4.2 %4.3 %4.3 %4.2 %4.2 %
HPI，同比變化百分比2.7 %1.6 %(0.5)%(2.7)%(3.0)%(1.9)%(0.5)%1.3 %1.7 %
消費者價格指數，同比變化百分比3.6 %3.7 %3.5 %3.5 %3.2 %2.6 %2.4 %2.3 %2.3 %
在得出任何預測時，Regions以外部預測和可用的外部數據為其內部預測進行基準。各地區2023年9月的基準預測顯示，與2023年6月的預測相比，變化不大。在儲蓄水平提高和勞動收入強勁增長的支持下，強勁的消費者支出推動了實際GDP增長高於以往的水平。隨着對設備和機械的商業投資放緩，知識產權產品仍然是整體商業投資增長的關鍵驅動力。預計就業增長將放緩，勞動力參與率將降低，這將限制失業率在預測期內的任何增長。以消費者價格指數衡量，通貨膨脹率預計將進一步放緩，但到2024年仍高於聯邦公開市場委員會2.0％的目標。全球供應鏈的進一步中斷、貨幣政策過度緊縮以及金融波動加劇為短期預測帶來了巨大的下行不確定性。有關更多信息，請參閲 “第三季度概覽” 部分中關於各地區銀行市場經濟環境的討論。
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每個季度都對信用指標進行監控，以瞭解外部宏觀視角、趨勢和行業前景，以及各地區對信貸指標和趨勢的內部具體看法。正如預期的那樣，在2023年第三季度，資產質量繼續恢復正常。與2023年第二季度相比，淨扣款總額增加了2000萬美元。商業和投資者房地產受到批評的餘額增加了約1.28億美元，其中包括與2023年第二季度相比增加了2.96億美元的分類餘額。與2023年第二季度相比，不包括待售的不良貸款和不良資產分別增加了約1.5億美元和1.51億美元。有關不良資產的更多詳細信息，請參閲表 12。
儘管Regions的定量補貼方法努力反映所有風險因素，但任何估計都涉及假設和不確定性，從而導致一定程度的不精確性。定性框架具有一般的不精確度部分，旨在承認模型和預測誤差是任何建模估計中固有的。在2023年第三季度，總體不精確度保持穩定。
基於上述因素，2023年9月30日的補貼與2023年第二季度相比有所增加，這是由於不利的風險遷移和持續的信貸正常化，以及針對某些投資組合（包括辦公室、特定市場的多户家庭和能源銀行）的增量風險進行了定性調整。根據所做的總體分析，管理層認為截至2023年9月30日，17億美元的備抵金適合吸收貸款和信貸承諾組合中的預期信貸損失。

有關津貼和淨扣除額的詳細信息，包括對往年總額的活動分析，載於表10 “信貸損失備抵額”。截至2023年9月30日的九個月中，淨扣除額與2022年同期相比增加了7100萬美元，這主要是受商業和工業淨扣除額增加的推動。此外，截至2022年的九個月的淨扣除額包括其他消費者投資組合中因出售無抵押消費貸款而產生的6,300萬美元的淨扣除額。有關更多詳細信息，請參閲表 18 “GAAP 與非 GAAP 對賬”。如前所述，利率、失業率、大宗商品價格波動、抵押品估值和通貨膨脹壓力等經濟趨勢將影響未來的淨扣除水平，並可能導致某些信貸指標在2023年剩餘時間及以後出現波動。有關2023年淨扣除額預期的詳細信息，請參閲 “第三季度概覽” 部分。
表 10 — 信用損失備抵金
截至9月30日的九個月
20232022
 （百萬美元）
1月1日的貸款損失備抵金$1,464 $1,479 
會計指導變更的累積影響 (1)
(38)— 
1月1日貸款損失備抵金（經會計指導變更調整） (1)
1,426 1,479 
扣除的貸款：
商業和工業154 64 
商業房地產抵押貸款——業主自住1 4 
住宅首次抵押貸款1 1 
房屋淨值額度3 4 
房屋淨值貸款1 1 
消費者信用卡38 29 
其他消費者退出投資組合11 14 
其他消費者132 165 
341 282 
先前扣除的貸款的收回額：
商業和工業43 37 
商業房地產抵押貸款——業主自住1 2 
商業投資者房地產抵押貸款— 1 
住宅首次抵押貸款1 4 
房屋淨值額度6 9 
房屋淨值貸款1 2 
消費者信用卡6 6 
其他消費者退出投資組合2 4 
其他消費者16 23 
76 88 
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目錄
截至9月30日的九個月
20232022
淨扣除（回收額）：
商業和工業111 27 
商業房地產抵押貸款——業主自住— 2 
商業投資者房地產抵押貸款— (1)
住宅首次抵押貸款— (3)
房屋淨值額度(3)(5)
房屋淨值貸款— (1)
消費者信用卡32 23 
其他消費者退出投資組合9 10 
其他消費者116 142 
265 194 
貸款損失準備金386 133 
截至9月30日的貸款損失備抵金
1,547 1,418 
1月1日未到位的信貸承諾準備金118 95 
為無準備金的信貸損失撥備（受益）12 26 
截至9月30日的未到位信貸承諾準備金
130 121 
截至9月30日的信貸損失備抵金
$1,677 $1,539 
期末未償貸款，扣除非勞動收入$98,942 $94,711 
該期間未償還的平均貸款，扣除非勞動收入$98,220 $91,112 
按年計算的淨貸款扣除（回收額）佔平均貸款的百分比 (2):
商業和工業0.29 %0.08 %
商業房地產抵押貸款——業主自住0.01 %0.06 %
商業房地產建設——業主自住(0.11)%(0.04)%
商業總額0.26 %0.08 %
商業投資者房地產抵押貸款— %(0.02)%
商業投資者房地產建設(0.01)%— %
投資者房地產總額(0.01)%(0.02)%
住宅首次抵押貸款— %(0.02)%
房屋淨值額度(0.12)%(0.19)%
房屋淨值貸款(0.01)%(0.07)%
消費者信用卡3.44 %2.64 %
其他消費者退出投資組合2.78 %1.58 %
其他消費者2.61 %3.29 %
消費者總數0.63 %0.70 %
總計0.36 %0.28 %
比率 (2):
期末貸款信貸損失備抵金，扣除非勞動收入 1.70 %1.63 %
扣除非勞動收入後的貸款損失補貼1.56 %1.50 %
不良貸款期末信貸損失備抵金，不包括待售貸款261 %311 %
不良貸款的貸款損失備抵金，不包括待售貸款241 %287 %
_______
(1)有關其他信息，請參閲註釋 1。
(2)金額是使用整數美元值計算的。

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按投資組合分部和類別分列的信貸損失備抵分配情況彙總如下：
表 11—津貼分配
 2023年9月30日2022年12月31日
 貸款餘額津貼分配
貸款補貼%(1)
貸款餘額津貼分配
貸款補貼%(1)
 （百萬美元）
商業和工業$51,604 $664 1.29 %$50,905 $628 1.23 %
商業房地產抵押貸款——業主自住4,833 111 2.30 5,103 102 2.00 
商業房地產建設——業主自住270 7 2.47 298 7 2.29 
商業總額56,707 782 1.38 56,306 737 1.31 
商業投資者房地產抵押貸款6,436 144 2.23 6,393 114 1.78 
商業投資者房地產建設2,301 43 1.90 1,986 28 1.38 
投資者房地產總額8,737 187 2.15 8,379 142 1.69 
住宅首次抵押貸款20,059 104 0.52 18,810 124 0.66 
房屋淨值額度3,240 79 2.42 3,510 77 2.18 
房屋淨值貸款2,428 24 0.99 2,489 29 1.17 
消費者信用卡1,261 130 10.33 1,248 134 10.75 
其他消費者退出投資組合356 30 8.29 570 39 6.84 
其他消費者6,154 341 5.54 5,697 300 5.27 
消費者總數33,498 708 2.11 32,324 703 2.18 
總計$98,942 $1,677 1.70 %$97,009 $1,582 1.63 %
_____
(1)金額是使用整數美元值計算的。
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不良資產
下表顯示了截至2023年9月30日和2022年12月31日的不良資產：
表 12 — 不良資產
2023年9月30日2022年12月31日
 （百萬美元）
不良貸款：
商業和工業$361 $347 
商業房地產抵押貸款——業主自住43 29 
商業房地產建設——業主自住10 6 
商業總額414 382 
商業投資者房地產抵押貸款169 53 
投資者房地產總額169 53 
住宅首次抵押貸款24 31 
房屋淨值額度29 28 
房屋淨值貸款6 6 
消費者總數59 65 
不良貸款總額，不包括待售貸款642 500 
待售不良貸款2 3 
不良貸款總額(1)
644 503 
止贖房產15 13 
不良資產總額(1)
$659 $516 
應計逾期 90 天以上的貸款：
商業和工業$13 $30 
商業房地產抵押貸款——業主自住1 1 
商業總額14 31 
商業投資者房地產抵押貸款— 40 
投資者房地產總額— 40 
住宅首次抵押貸款(2)
58 47 
房屋淨值額度16 15 
房屋淨值貸款7 8 
消費者信用卡17 15 
其他消費者退出投資組合1 1 
其他消費者27 17 
消費者總數126 103 
逾期 90 天以上的應計貸款總額$140 $174 
不良貸款(1)轉至待售貸款和不良貸款
0.65 %0.52 %
不良貸款，不包括待售貸款(1) 轉到貸款
0.65 %0.52 %
不良資產(1)適用於貸款、止贖房產和待售的不良貸款
0.67 %0.53 %
_________
(1)不包括逾期 90 天以上的應計貸款。
(2)不包括由聯邦住房管理局100％擔保的住宅首次抵押貸款，以及所有向Ginnie Mae出售的地區有權但沒有義務回購的擔保貸款。不包括逾期90天或以上的逾期擔保貸款總計為 $23截至2023年9月30日為百萬美元，截至2022年12月31日為3,400萬美元。
截至2023年9月30日，不良貸款與2022年底的水平相比增加了1.41億美元，這主要是由於一項抵押信息信貸和兩項老年人住房設施。由於資產質量持續正常化以及大型抵押信息信貸在2023年第三季度變為不良貸款，不良貸款增加。如上所述，影響淨扣除額的相同經濟趨勢將影響不良資產的未來水平。與個人大額信貸有關的情況也可能導致波動。
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目錄
下表按投資組合細分分析了非應計貸款（不包括待售貸款）：
表 13— 非應計貸款分析
 
非應計貸款，不包括截至2023年9月30日止九個月的待售貸款
 商用投資者
房地產
消費者(1)
總計
 （以百萬計）
期初餘額$382 $53 $65 $500 
增補400 123 1 524 
淨付款/其他活動(111)(7)(7)(125)
返回累積狀態(104)— — (104)
非應計貸款的扣除(2)
(148)— — (148)
轉至待售賬户(3)
(5)— — (5)
期末餘額$414 $169 $59 $642 
 
非應計貸款，不包括截至2022年9月30日止九個月的待售貸款
 商用投資者
房地產
消費者(1)
總計
 （以百萬計）
期初餘額$368 $3 $80 $451 
增補326 58 — 384 
淨付款/其他活動(102)— (12)(114)
返回累積狀態(148)— — (148)
非應計貸款的扣除(2)
(61)— — (61)
轉至待售賬户(3)
(12)— — (12)
轉移到擁有的房地產(3)— — (3)
銷售— (2)— (2)
期末餘額$368 $59 $68 $495 
________
(1)除銷售和持有待售轉賬（包括相關扣款）外，消費者投資組合板塊內的所有淨活動均作為單一淨數字包含在淨付款/其他活動項目中。
(2)包括非應計貸款的扣除額以及出售時扣除的貸款，以及將非應計貸款轉為待售貸款。
(3)顯示的待售轉賬扣除轉讓時記錄的扣除額。
善意
截至2023年9月30日和2022年12月31日，商譽總額均為57億美元。有關商譽減值分析中使用的方法和假設，請參閲截至2022年12月31日止年度10-K表年度報告的合併財務報表附註1 “重要會計政策摘要” 和附註9 “無形資產”。
沉積物
各地區與其他銀行和金融服務公司競爭，爭奪存款市場的份額。各地區在存款市場上的競爭能力在很大程度上取決於其存款的定價以及公司如何有效地滿足客户需求。各地區採用各種手段來滿足這些需求並增強競爭力，例如為客户提供高水平的客户服務、有競爭力的價格和便捷的分支機構。Regions還通過公司的數字渠道和聯絡中心提供集中化的高質量銀行服務，為客户提供服務。
66
目錄
下表按類別和分部彙總了存款：
表14——按類別和細分市場分列的存款
2023年9月30日2022年12月31日
 （以百萬計）
無息需求$44,640 $51,348 
計息檢查22,428 25,676 
儲蓄13,292 15,662 
貨幣市場——國內32,646 33,285 
定期存款13,193 5,772 
$126,199 $131,743 
消費銀行板塊$80,980 $83,487 
企業銀行板塊34,650 37,145 
財富管理板塊7,791 9,111 
其他 (1)(2)
2,778 2,000 
$126,199 $131,743 
____`
(1) 其他存款代表主要由批發資金構成的非客户餘額（例如，歐元美元貿易存款、精選存款和經紀定期存款）。
(2) 包括截至2023年9月30日總額為19億美元的經紀存款和截至2022年12月31日總額為12億美元的經紀存款。
截至2023年9月30日，存款總額與2022年底的水平相比減少了約55億美元，基本符合預期。在高利率環境下，由於客户表現出追求利率的行為，所有類別和細分市場的存款都受到混合的影響。截至9月30日，2023年無息產品佔存款總額的35％。無息存款和大多數計息存款類別有所減少，但部分被定期存款的增加所抵消。在較小程度上，存款外流受到使用資產負債表外融資解決方案的企業客户的影響。存款餘額還反映了第二季度為維持多元化資金來源而在其他板塊中增加的經紀存款。
各地區的存款精細且多元化，包括保險存款和抵押存款，消費者存款佔總存款基礎的60％以上。此外，公司存款包括業務性質的存款（主要用途是某些運營服務，例如清算、託管、支付或其他現金管理活動）。公司的很大一部分存款基礎由聯邦存款保險公司投保或抵押，截至2023年9月30日，約有77億美元的存款以公共基金或信託為抵押。截至2023年9月30日，估計未投保的存款總額為467億美元，因此超過60％的存款總額由聯邦存款保險公司保險。該公司的存款本質上也是粒度的，截至2023年9月30日，平均存款賬户餘額約為18,000美元，就證明瞭這一點。未投保存款和平均賬户規模的估計基於公司電話報告中使用的方法，該報告是在未合併的銀行基礎上編制的。
有關2023年存款預期的詳細信息，請參閲 “第三季度概覽” 部分。有關進一步討論，另請參閲 “流動性” 和 “市場風險-利率風險” 部分。
借入的資金
短期借款
截至2023年9月30日，包括FHLB預付款在內的短期借款為20億美元，截至2022年12月31日，沒有未償還的短期借款。這些借款的水平可能會根據公司的資金需求和使用的來源而波動。
來自FHLB和FRB的短期和長期資金由質押資產擔保，主要是某些貸款組合，這些投資組合也受FHLB和FRB的全面留置權安排的約束。截至2023年9月30日，Regions與這些實體達成的一攬子留置權安排涵蓋了約936億美元的貸款餘額，其中包括來自各種貸款組合的貸款。但是，FHLB和FRB的借貸能力取決於一攬子留置權投資組合的子集，這些投資組合符合條件並根據每個交易對手的參數進行質押。
短期擔保借款，例如根據回購協議出售的證券和FHLB預付款，是Regions融資策略的一部分。有關各地區向FHLB借貸能力的更多詳細信息，請參見 “流動性” 部分。
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表 15—長期借款
2023年9月30日2022年12月31日
（以百萬計）
地區金融公司（母公司）：
2025 年 5 月到期的 2.25% 優先票據$747 $747 
1.80% 2028年8月到期的優先票據646 646 
7.75% 於 2024 年 9 月到期的次級票據100 100 
6.75% 次級債券 2025 年 11 月到期153 153 
7.375% 2037 年 12 月到期的次級票據298 298 
對衝長期債務的估值調整(152)(158)
1,792 1,786 
地區銀行：
FHLB 的進展2,000 — 
6.45% 2037 年 6 月到期的次級票據496 496 
其他長期債務2 2 
2,498 498 
合併總計$4,290 $2,284 
由於公司從2023年第二季度開始使用FHLB預付款，長期借款比2022年底增加了約20億美元。有關各地區在FHLB的借貸能力的更多詳細信息，請參見 “流動性” 部分。
監管要求
資本規則
地區和地區銀行必須遵守聯邦和州銀行機構制定的監管資本要求。這些監管資本要求涉及對公司資產、負債和特定資產負債表外項目的定量衡量，以及監管機構的定性判斷。未能滿足最低資本要求可能會使公司面臨一系列越來越嚴格的監管行動。根據巴塞爾協議三規則，地區被指定為標準化方法庫。根據聯邦儲備銀行制定強化審慎標準的規定，地區是 “第四類” 機構。
聯邦銀行機構允許逐步降低CECL對監管資本的影響。截至2021年12月31日，監管資本的追加是根據初始採用的影響計算的，並根據補貼後續變化的25％進行了調整。該金額將在2022年開始的三年內逐步實施。截至2023年9月30日，增值對CET1的淨影響約為2.04億美元，約合16個基點。在2024年和2025年第一季度，追加金額每年將減少約1億美元，約合8個基點。
各地區參與了美聯儲進行的監管壓力測試，其SCB目前下限為2.5％。有關CCAR業績的更多詳情，請參閲合併財務報表附註5 “股東權益和累計其他綜合收益”。
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目錄
下表總結了適用的控股公司和銀行監管要求：
表 16 — 監管資本要求
2023 年 9 月 30 日比率(1)
2022 年 12 月 31 日比率最低要求
最低要求加上 SCB (2)
為了好起來
資本化
普通股一級資本：
地區金融公司10.29 %9.60 %4.50 %7.00 %不適用
地區銀行10.82 10.77 4.50 7.00 6.50 %
1 級資本：
地區金融公司11.60 %10.91 %6.00 %8.50 %6.00 %
地區銀行10.82 10.77 6.00 8.50 8.00 
總資本：
地區金融公司13.37 %12.54 %8.00 %10.50 %10.00 %
地區銀行12.32 12.10 8.00 10.50 10.00 
槓桿資本：
地區金融公司9.68 %8.90 %4.00 %4.00 %不適用
地區銀行9.05 8.80 4.00 4.00 5.00 
___
(1) 本季度巴塞爾協議III CET1資本、一級資本、總資本和槓桿資本比率是估計的。
(2) 反映了各地區的SCB為2.50％。渣打銀行不適用於槓桿資本比率。
有關對CET1的預期的詳細信息，請參見 “第三季度概述” 部分。
2023年8月29日，美國聯邦銀行監管機構發佈了長期債務要求提案，該提案如果最終確定，將要求公司維持最低長期債務要求。如果該提案生效，將允許銀行有三年的分階段實施期。該公司正在研究該提案並評估其影響。
美國根據巴塞爾協議四規則實施資本要求的擬議新規則（最近被稱為巴塞爾協議三的 “殘局”）已於2023年7月27日發佈。這些擬議規則包括對各種信用風險敞口和運營風險資本要求的風險加權框架進行基礎廣泛的修改。該公司正在研究這些提案並評估其影響。關於現行《巴塞爾協議三規則》、其對各地區的適用性、聯邦銀行機構最近發佈的提案和最終規則以及最近頒佈的影響監管要求的法律的更多討論已包含在2022年10-K表年度報告中 “業務” 部分的 “監管和監管” 小節以及2022年10-K表年度報告中管理層討論與分析的 “監管要求” 部分。其他討論，也包含在2022年10-K表年度報告合併財務報表附註12 “監管資本要求和限制” 中。
流動性
各地區維持穩健的流動性管理框架，旨在根據健全的風險管理原則和監管預期，有效管理流動性風險。該框架建立了可持續的流程和工具，以有效識別、測量、減輕、監控和報告流動性風險，首先是董事會批准的地區流動性管理政策和流動性風險偏好聲明。流動性管理框架內的流程包括但不限於流動性風險治理、現金管理、流動性壓力測試、流動性風險限額、應急資金計劃和抵押品管理。雖然該框架旨在遵守流動性法規，但流程已進一步量身定製，以與地區的運營模式和風險狀況相稱。
有關更多信息，請參見 “流動性” 部分。另請參閲 “業務” 部分的 “監管與監管——流動性要求” 小節、2022 年表10-K年度報告中的 “風險因素” 部分和 “流動性” 部分，以獲取更多信息。
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目錄
收視率
表17 “信用評級” 反映了截至2023年9月30日標準普爾、穆迪、惠譽和DBRS對地區金融公司和地區銀行的債務評級信息”。
表 17—信用評級
 截至2023年9月30日
 標準普爾穆迪惠譽DBRS
地區金融公司
優先無抵押債務BBB+Baa1A-A
次級債務BBBBaa1BBB+AL
地區銀行
短期 A-2P-1F1R-1M
長期銀行存款 不適用A1A啊
優先無抵押債務A-Baa1A-啊
次級債務BBB+Baa1BBB+A
外表穩定負面穩定穩定
作為全行業評估的一部分，穆迪於2023年8月7日確認了所有長期和短期評級，並將展望從穩定更新為負面，這反映了美國銀行業面臨的多種壓力。
總的來説，評級機構的評級基於許多定量和定性因素，包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、政府支持概率以及收益水平和質量。一家或多家評級機構對信用評級的任何下調都可能以多種方式影響各地區，包括但不限於各地區進入資本市場或短期融資的機會、借貸成本和能力、抵押品要求以及信用證的可接受性，從而可能對各地區的財務狀況和流動性產生不利影響。有關更多信息，請參閲 2022 年 10-K 表年度報告中的 “風險因素” 部分。
證券評級不建議買入、賣出或持有證券，評級機構可隨時修改或撤回評級。每個評級的評估應獨立於任何其他評級。有關總體分類系統中信用評級排名的更多信息，可在每個信用評級機構的網站上找到。
股東和總權益
截至2023年9月30日，股東權益為161億美元，而截至2022年12月31日為159億美元。在截至2023年9月30日的九個月中，淨收入使股東權益增加了17億美元，普通股的現金分紅使股東權益減少了5.99億美元，優先股的現金分紅使股東權益減少了7400萬美元。AOCI的變化使股東權益減少了8.93億美元，這主要是由於截至2023年9月30日的九個月中市場利率的變化導致可供出售的證券和衍生工具。採用新的會計指南取消了TDR並對陷入困境的借款人進行了修改，其累積效應使股東權益增加了2,800萬美元。
在2023年9月30日至2023年11月6日之後，公司回購了960萬股普通股，從而使股東權益減少了1.4億美元。所有這些股票在回購後立即退出，因此未計入庫存股。
總權益包括截至2023年9月30日和2022年12月31日分別為2500萬美元和400萬美元的非控股權益。非控股權益代表低收入住房税收抵免基金銀團的未擁有部分，截至2023年9月30日和2022年12月31日，Regions持有該銀團的多數權益。
有關更多信息，請參閲附註5 “股東權益和累計其他綜合收益（虧損）” 部分。
非公認會計準則指標
下表列出了收益和某些其他財務指標的計算結果，其中不包括根據公認會計原則列報的財務業績中包含的某些調整。這些非公認會計準則財務指標包括 “調整後的淨貸款扣除額”、“按年計算的調整後淨貸款扣除額佔平均貸款的百分比”、“調整後的非利息支出”、“調整後的非利息收入”、“調整後的總收入，應納税等值基礎”。Regions認為，排除某些項目為逐期比較提供了有意義的基礎，管理層認為，這將有助於投資者分析公司的經營業績和預測未來的業績。管理層還使用這些非公認會計準則財務指標來評估各地區的業務表現，因為管理層不認為與調整相關的活動表明業務正在進行中。Regions認為，這些非公認會計準則財務指標的列報將使投資者能夠評估這些指標的表現
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目錄
公司的基礎與管理層適用的基礎相同。管理層和董事會使用這些非公認會計準則財務指標如下：
•編制各地區的運營預算
•每月財務業績報告
•合併業績的月度收盤報告
•向投資者介紹公司業績
•激勵性薪酬的指標
列報的淨貸款扣除額（GAAP）不包括為得出調整後的淨貸款扣除額（非公認會計準則）而進行的調整。調整後的淨貸款扣除額佔平均貸款（非公認會計準則）的百分比計算方法是調整後的淨貸款扣除額（非公認會計準則）除以平均貸款（GAAP），然後按年計算。列報的非利息支出（GAAP）不包括為得出調整後的非利息支出（非公認會計準則）而進行的調整。淨利息收入（GAAP）與應納税等值調整一起列報，以得出基於應納税等值基礎的淨利息收入（GAAP）。列報的非利息收入（GAAP）不包括為得出調整後的非利息收入（非公認會計準則）而進行的調整。將淨利息收入（GAAP）和調整後的非利息收入（非公認會計準則）相加得出調整後的總收入（非公認會計準則）。將應納税等值基準（GAAP）的淨利息收入和調整後的非利息收入（非公認會計準則）相加，得出按應納税等值基準（非公認會計準則）計算的調整後總收入。
非公認會計準則財務指標有固有的侷限性，無需統一適用，也無需審計。儘管利益相關者在評估公司時經常使用這些非公認會計準則財務指標，但它們作為分析工具存在侷限性，不應單獨考慮，也不應替代根據公認會計原則報告的業績分析。特別是，不包括選定項目的收益衡量標準並不代表實際直接歸於股東的金額。
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目錄
下表提供：1）淨貸款扣除額（GAAP）與調整後的淨貸款扣除額（非公認會計準則）的對賬，2）按年計算（非公認會計準則）調整後的淨貸款扣除額佔平均貸款的百分比。3）非利息支出（GAAP）與調整後非利息支出（非公認會計準則）的對賬，4）非利息收入（GAAP）的對賬調整後的非利息收入（非公認會計準則），5）調整後總收入（非公認會計準則）的計算，以及6）按應納税等值基準計算調整後總收入（非公認會計準則）。
表 18—GAAP 與非 GAAP 對賬
截至9月30日的九個月
20232022
（百萬美元）
調整後的淨扣除額和比率
淨貸款扣除 (GAAP)$265 $194 
減去：與出售無抵押消費貸款相關的扣款 (1)
— 63 
調整後的淨貸款扣除額（非公認會計準則）$265 $131 
該期間未償還的平均貸款（扣除未賺取的收入）（GAAP）$98,220 $91,112 
按年計算的淨貸款扣除額佔平均貸款的百分比0.36 %0.28 %
調整後的淨貸款扣除額佔平均貸款的百分比，按年計算（非公認會計準則） (2)
0.36 %0.19 %
  截至 9 月 30 日的三個月截至9月30日的九個月
  2023202220232022
  （百萬美元）
調整後的收入
非利息支出 (GAAP)A$1,093 $1,170 $3,231 $3,051 
調整：
專業、法律和監管費用 (1)
— (179)— (179)
分支機構整合、財產和設備費用 (1)(3)(4)2 
工資和員工福利——遣散費(3)(3)— 
調整後的非利息支出（非公認會計準則）B$1,089 $988 $3,224 $2,874 
淨利息收入（GAAP）C$1,291 $1,262 $4,089 $3,385 
應納税等值調整 (GAAP)13 12 38 34 
淨利息收入，應納税等值基礎 (GAAP)D$1,304 $1,274 $4,127 $3,419 
非利息收入 (GAAP)E$566 $605 $1,676 $1,829 
調整：
證券（收益）虧損，淨額1 1 3 1 
槓桿租賃終止收益— — (1)(1)
調整後的非利息收入（非公認會計準則）F$567 $606 $1,678 $1,829 
總收入 (GAAP)C+E=G$1,857 $1,867 $5,765 $5,214 
調整後的總收入（非公認會計準則）C+F=H$1,858 $1,868 $5,767 $5,214 
總收入，應納税等值基礎 (GAAP)D+E=I$1,870 $1,879 $5,803 $5,248 
調整後的總收入，應納税等值基礎（非公認會計準則）D+F=J$1,871 $1,880 $5,805 $5,248 
_________
(1)2022年第三季度，公司承擔了與CFPB先前披露的事項相關的和解費用。
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目錄
表19 “合併平均每日餘額和收益率/利率分析” 詳細列出了淨利息收入（按應納税等值計算）、淨利率和淨利差。
表 19—合併平均每日餘額和收益率/利率分析
截至 9 月 30 日的三個月
20232022
平均值
平衡		收入/
費用
收益率/
費率 (1)
平均值
平衡		收入/
費用
收益率/
費率 (1)
（百萬美元；按應納税等值計算的收益率）
資產
賺取資產：
出售的聯邦資金和根據轉售協議購買的證券$1 $— 5.32 %$1 $— 2.43 %
債務證券 (2)
31,106 185 2.38 32,101 171 2.12 
持有待售貸款910 14 5.99 539 8 6.09 
貸款，扣除非勞動收入 (3)(4)
98,785 1,475 5.91 94,684 1,084 4.53 
其他銀行的計息存款6,374 90 5.56 14,353 81 2.25 
其他盈利資產1,465 15 4.09 1,379 11 3.34 
總收益資產138,641 1,779 5.08 143,057 1,355 3.76 
可供出售證券的未實現收益/（虧損），淨額 (2)
(3,626)(2,389)
貸款損失備抵金(1,526)(1,432)
銀行的現金和應付款2,165 2,291 
其他非盈利資產17,830 16,895 
$153,484 $158,422 
負債和股東權益
計息負債：
儲蓄$13,715 4 0.12 $16,176 5 0.11 
計息檢查22,499 74 1.31 26,665 22 0.33 
貨幣市場32,146 179 2.20 31,520 17 0.22 
定期存款12,112 110 3.59 5,351 6 0.45 
計息存款總額 (5)
80,472 367 1.81 79,712 50 0.25 
根據回購協議購買的聯邦資金和出售的證券8 — 5.46 — — — 
短期借款2,794 39 5.48 30 — 0.23 
長期借款4,295 69 6.31 2,319 31 5.39 
計息負債總額87,569 475 2.15 82,061 81 0.39 
無息存款 (5)
44,748 — — 55,806 — — 
資金來源總額132,317 475 1.42 137,867 81 0.23 
淨利差 (2)
2.93 3.36 
其他負債4,677 4,082 
股東權益16,468 16,473 
非控股權益22 — 
$153,484 $158,422 
按應納税等值計算的淨利息收入/利潤率 (6)
$1,304 3.73 %$1,274 3.53 %
_______
(1)金額是使用整數美元值計算的。
(2)債務證券按攤銷成本列入，收益率和淨利率相應計算。
(3)扣除非勞動收入的貸款包括所列所有期間的非應計貸款。
(4)扣除意外收入後的貸款利息收入分別包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月的套期保值支出8200萬美元和零的套期保值收入。扣除意外收入後的貸款利息收入還包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月分別為3,100萬美元和2,800萬美元的淨貸款費用。
(5)總存款成本的計算方法是將存款的總利息支出除以計息存款和無息存款的總和。截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月，總存款成本的利率分別為1.16％和0.15％。
(6)應納税等值淨利息收入的計算基於21％的法定聯邦所得税税率，該税率是根據扣除相關的聯邦税收優惠後的適用州所得税進行調整的。
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目錄
 截至9月30日的九個月
 20232022
 平均值
平衡		收入/
費用
收益率/
費率(1)
平均值
平衡		收入/
費用
收益率/
費率(1)
 （百萬美元；按應納税等值計算的收益率）
資產
賺取資產：
出售的聯邦資金和根據轉售協議購買的證券$— $— — %$1 $— 1.08 %
債務證券 (2)
31,576 557 2.35 30,968 466 2.00 
持有待售貸款615 31 6.58 674 27 5.39 
貸款，扣除非勞動收入 (3)(4)
98,220 4,314 5.84 91,112 2,914 4.26 
其他銀行的計息存款6,330 241 5.08 21,023 139 0.89 
其他盈利資產1,406 41 3.94 1,378 38 3.67 
總收益資產138,147 5,184 4.99 145,156 3,584 3.29 
可供出售證券的未實現收益/（虧損），淨額 (2)
(3,259)(1,689)
貸款損失備抵金(1,483)(1,441)
銀行的現金和應付款2,281 2,293 
其他非盈利資產17,762 16,328 
$153,448 $160,647 
負債和股東權益
計息負債：
儲蓄$14,605 13 0.12 $15,974 15 0.12 
計息檢查23,383 191 1.09 27,319 30 0.15 
貨幣市場32,077 400 1.67 31,423 23 0.10 
定期存款9,366 202 2.88 5,617 15 0.36 
計息存款總額 (5)
79,431 806 1.36 80,333 83 0.14 
根據回購協議購買的聯邦資金和出售的證券8 — 5.30 — — — 
短期借款2,154 86 5.23 16 — 0.34 
長期借款3,374 165 6.48 2,345 82 4.66 
計息負債總額84,967 1,057 1.66 82,694 165 0.27 
無息存款(5)
47,155 — — 57,603 — — 
資金來源總額132,122 1,057 1.07 140,297 165 0.16 
淨利差 (2)
3.33 3.02 
其他負債4,705 3,490 
股東權益16,606 16,860 
非控股權益 15 — 
$153,448 $160,647 
按應納税等值計算的淨利息收入/利潤率 (6)
$4,127 3.99 %$3,419 3.15 %
_______
(1)金額是使用整數美元值計算的。
(2)債務證券按攤銷成本列入，收益率和淨利率相應計算。
(3)扣除非勞動收入的貸款包括所列所有期間的非應計貸款。
(4)扣除意外收入後的貸款利息收入分別包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的九個月的1.29億美元的套期保值支出和1.88億美元的套期保值收入。扣除意外收入後的貸款利息收入還包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的九個月中分別為9,300萬美元和7,600萬美元的淨貸款費用。
(5)存款總成本可以通過存款的總利息支出除以計息存款和無息存款的總和來計算。截至2023年9月30日和2022年9月30日的九個月中，總存款成本的利率分別為0.85％和0.08％。
(6)應納税等值淨利息收入的計算基於21％的法定聯邦所得税税率，並根據扣除相關聯邦税收優惠後的適用州所得税進行了調整。
淨利息收入是各地區的主要收入來源，也是各地區實現其整體績效目標的最重要因素之一。淨利息收入和淨利率都受到市場利率的影響，在2023年的前九個月，聯邦公開市場委員會將聯邦基金利率提高了100個基點。有關聯邦公開市場委員會最近活動的討論，請參閲 “第三季度概述”。
與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的淨利息收入（應納税等值基礎）和淨利率均有所增加。增長主要是由短期和長期利率大幅上升以及平均貸款餘額增加所推動的。由於利率環境上升，存款和融資成本正常化，包括存款再混合的影響，部分抵消了淨利息收入和淨利率的增加。此外，在當前利率環境下，大約有60億美元的套期保值激活，從而減少了淨利息收入，這抵消了2023年第三季度的增長。
74
目錄
市場風險——利率風險
各地區的主要市場風險是利率風險。這包括絕對利率水平的不確定性以及相對利率水平的不確定性，這些不確定性受到影響公司提供的金融產品和服務的各種收益率曲線的形狀和斜率的影響。作為分析這種風險的主要工具，Regions衡量了與基本情況情景相比在各種利率情景下其淨利息收入的變化。淨利息收入對市場利率變動的敏感度是衡量各地區利率風險的有用短期指標。
除了淨利息收入模擬外，Regions還利用EVE分析作為衡量工具來估算長期的風險敞口。EVE 衡量資產、負債和資產負債表外工具的經濟價值在多大程度上可能因利率波動而發生變化。重要的是，EVE僅對當前資產負債表進行估值，沒有納入淨利息收入敏感度分析中使用的資產負債表增長假設，而且結果在很大程度上取決於嵌入式預付期權和期限不確定的產品的不精確假設。準備EVE分析時的不精確假設限制了其有效性。
靈敏度測量——金融模擬模型是Regions用於衡量利率敞口的主要工具。使用各種複雜的模擬技術為管理層提供了有關利率變化對淨利息收入的潛在影響的大量信息。模型的結構旨在模擬地區資產負債表的現金流和應計特徵。對利率變動的方向和規模、收益率曲線的斜率以及戰略計劃和客户行為導致的資產負債表構成的變化做出了假設。這些假設包括對資產負債表增長和構成的預期、現有業務的定價和到期特徵以及未來業務的特徵。明確考慮了與利率相關的風險，例如定價利差、存款賬户的定價、預付款和其他期權風險。各地區會考慮這些因素，以及其未來行為的確定性或不確定性程度。
各地區資產/負債管理的主要目標是協調資產負債表構成與利率風險管理，以在各個利率週期中維持合理和穩定的淨利息收入。在計算利率敏感度時，Regions將一組替代利率情景與使用 “市場遠期利率” 得出的基本案例情景的結果進行比較。有關2023年淨利息收入預期的詳細信息，請參閲 “第三季度概覽” 部分。這組替代利率情景包括不同幅度的即時平行利率變動。除了平行速率偏移外，還考慮了多種曲線變陡和變平的情景。區域包括模擬在六個月內分階段實施的利率逐步變動，這可能會更真實地模仿潛在利率變動的速度。
利率變動風險敞口——Regions的資產負債表自然對資產敏感，淨利息收入隨着利率的提高而增加，而隨着利率的降低，淨利息收入會減少。這是大約一半的貸款組合與市場利率指數合約浮動以及來自龐大且基本穩定的零售存款投資組合的資金的結果。重要的是，Regions存款投資組合的穩定性和利率敏感性已在多個利率週期中得到證實。憑藉這種自然的資產負債表狀況，在投資組合中以及通過現金流套期保值利用全權資產期限策略對於緩解銀行自然資產敏感狀況至關重要。
截至2023年9月30日，根據歷史知情的近似值，Regions的資產/負債狀況基本平衡，資產期限約為2.6年，負債期限約為2.6年。證券投資組合期限約為4.5年，適合各地區的風險狀況，以抵消長期存款負債。儘管可供出售證券和現金流對衝投資組合記錄在資產負債表上，包括當前未實現的虧損，但存款價值的增加足以抵消利率上升環境中的這些損失。與批發來源相比，在較高利率環境下，存款的額外價值是以低成本融資的形式實現的。儘管資產負債表分析，尤其是EVE分析，確實考慮了存款的經濟價值，但根據行業慣例，存款的估計公允價值等於某些財務報表腳註披露的賬面價值。更多信息見合併財務報表附註9 “公允價值衡量”。
截至2023年9月30日，與截至2024年9月的12個月衡量期內的基本情況相比，Regions的淨利息收入狀況對收益率曲線的漸進和瞬時平行變化基本保持中性。下表20中與利率上升和下降情景相關的估計風險敞口反映了短期和長期利率變動的綜合影響。短期利率（例如聯邦基金利率、超額儲備利率、SOFR和BSBY）的提高或降低，將推動與此類利率掛鈎的資產和負債收益率升高或降低。無論哪種環境，預計融資成本和資產負債表套期保值收入的變化都將在很大程度上抵消資產收益率的變化。
淨利息收入仍受中期和長期收益率曲線期限的影響。儘管在低利率環境下，這是淨利息收入的不利因素，但隨着收益率曲線的上升並保持高位，這是淨利息收入增長的順風。中期和長期利率（例如中長期美國國債、互換和抵押貸款利率）的提高將推動某些固定利率、新發放或續訂貸款的收益率上升，增加
75
目錄
購買某些投資組合的預期收益率，並減少投資組合中現有證券的保費支出的攤銷。在中長期利率下降的環境中，情況恰恰相反。
下文表20中列出的利率敏感度分析以基準情景以及收益率曲線瞬時和逐漸變化的情景中資產負債表進展的各種假設和估計為依據。儘管有許多假設會影響淨利息收入的估計，但與存款定價、存款組合和整體資產負債表構成有關的假設尤其具有影響力。鑑於緊縮貨幣政策對行業流動性水平和流動性成本的不確定性，管理層通過靈敏度分析來評估這些關鍵假設的影響。靈敏度計算是假設性的，不應被視為對未來結果的預測。
公司的基準資產負債表假設包括管理層對未來12個月資產負債表變化的最佳估計。在2023年的前九個月中，各地區的存款餘額出現了下降，這既是由於刺激政策獲得的餘額正常化，也是由於餘額較高的客户在週期後期尋求利率的行為，但這些下降在第三季度有所放緩。基準預計，在預測期內，存款餘額將穩定至略有下降。假設徑流模仿了預期的總存款組合，那麼在表20中平行的+100基點情景下，額外的10億美元存款流出將在12個月內使淨利息收入減少2200萬美元。相反，如果再保留10億美元，則在表20中平行的+100基點情景下，預計將在12個月內獲得2,200萬美元的正收益。
儘管基本案例估計存款餘額總體上趨於穩定，但預計到2024年中期，將有大約30億至50億美元從低成本存款類別中再混入高成本存款類別。僅在利率上升的情況下，管理層根據對先前利率週期的分析，假設遺留存款的組合與基本情況相比將進一步發生變化。重要的是，大部分預期的組合變化已經發生或預計將在基準情景中發生。混合變化的幅度取決於利率，在表20中平行的+100基點情景中，相當於在12個月內約為15億美元。此外，在12個月內，增加10億美元的存款再混合將使淨利息收入減少約2,800萬美元，而存款再混合減少10億美元將使淨利息收入增加2,800萬美元。
存款貝塔是根據先前利率週期的經驗進行校準的，在利率水平和時間上都是動態的。在基本情景下，管理層預計，到2023年底，全週期計息存款貝塔值約為40％。表20中的平行+100基點衝擊情景還包含比基本情況高出約45％的增量貝塔值。增量存款定價在+100個基點的衝擊中表現優於或表現不佳5％將增加或減少淨利息收入約4,000萬美元。
下表總結了各地區在未來12個月中在各種平行收益率曲線變化（即包括所有收益率曲線期限）中的定位。這些情景包括所有利率對衝活動。有關套期保值的更多信息在表21及其隨附説明中披露。
表 20—利率敏感度
預計的年度變化
在淨利息收入中
2023年9月30日(1)(2)
 （單位：百萬）
利率的逐漸變化
+ 200 個基點$31 
+ 100 個基點19 
-100 個基點(65)
-200 個基點
(112)
利率的即時變化
+ 200 個基點$(3)
+ 100 個基點10 
-100 個基點(61)
-200 個基點
(136)
________
(1)披露的利率敏感度水平代表了與市場遠期利率案例相比的12個月前瞻性淨利息收入變化，包括預期的資產負債表增長和重組。
(2)所有活躍的現金流套期保值，包括遠期初始套期保值，都反映在衡量範圍內。有關套期保值開始和到期日期的更多信息，請參見表 22。
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目錄
各地區的綜合利率風險管理方法使用衍生品（如下文將進一步討論）和債務證券來管理其利率風險狀況。
在2023年第三季度，公司增加了15億美元的3年期遠期起始掉期，其中12.5億美元於2026年開始活躍，2.5億美元於2027年1月開始活躍。這些現金流套期保值的固定利率平均為3.46％，隔夜支付SOFR。該公司還增加了5億美元的4年期遠期起始利率期權，該期權將於2025年生效。這些期權是在淨購買利率下限的基礎上構建的，加權平均行使利率為2.00％。為了完全抵消這些樓層的成本，該策略包括出售利率上限，加權平均行使價為6.20％。
利率變動還可能影響地區證券投資組合的價值，這可能會直接影響股東權益的賬面價值。
衍生品—地區使用金融衍生工具來管理利率敏感度。ALCO由Regions高級管理團隊的成員組成，負責監督利率敏感度管理，批准在資產負債表對衝策略中使用衍生品。衍生品還用於抵消與客户衍生品相關的風險，包括利率、信貸和外匯風險。各地區採用的最常見的衍生品是遠期利率合約、遠期銷售承諾、期貨合約、利率互換、利率期權（上限、下限和項圈）以及結合這些工具的合約。
遠期利率合約是在未來某個日期以指定價格或收益率買入或賣出金融工具的承諾。期貨合約使各地區面臨與利率變化相關的市場風險。由於期貨合約每天以現金結算，因此與期貨相關的信用風險最小。利率互換是通常為了將固定利息支付流換成可變的（反之亦然）而簽訂的合同協議。名義本金不是交換的，而是用作利息結算規模的參考。利率期權是允許買方以預先確定的價格和時間購買或出售金融工具的合約。遠期銷售承諾是在未來某個日期以已經商定的價格出售市場工具的合同義務。外幣合約涉及在指定日期和指定匯率將一種貨幣兑換成另一種貨幣。這些合同代表公司客户執行，由客户用來管理外匯匯率的波動。本公司面臨另一方未能履行的信用風險。
各地區已在資產負債表對衝策略中使用利率互換和期權，將其部分固定利率融資頭寸有效地轉換為浮動利率頭寸，將其可供出售的固定利率債務證券的一部分有效轉換為浮動利率頭寸，並有效地將其浮動利率貸款組合的一部分轉換為固定利率。各地區還使用衍生品來經濟地管理與抵押貸款發放業務相關的利率和定價風險。在抵押貸款發放和出售這段時間內，利率的變化有可能導致這種待售投資組合中貸款價值的下降。期貨合約和遠期銷售承諾用於保護貸款渠道和待售貸款的價值免受利率和定價變化的影響。
下表提供了有關各地區用於管理利率風險的套期利率衍生品的更多信息：
表 21—按利率風險管理策略劃分的套期保值衍生品
2023年9月30日
名義上的
金額		加權平均值
到期日（年）接收速率工資率
（百萬美元）
公允價值套期保值關係中的衍生品：
接收可變/支付固定掉期——可供出售的債務證券(1)(2)(3)
$123 4.1 5.0 %4.3 %
獲得固定/付費可變掉期——借入的資金(3)
1,400 3.0 0.6 %5.4 %
現金流對衝關係中的衍生品：
獲得固定/付費浮動掉期——浮動利率貸款(1)(2)(3)
$29,300 3.3 3.0 %5.0 %
利率選項(4)
2,000 4.8 
被指定為對衝工具的衍生品總額$32,823 
_________
(1)浮動利率代表活躍衍生品的最新定價和未來起始衍生品的首次遠期定價。
(2)包括向前起步的概念。有關按年度分列的名義收入的更多信息，請參見表 22。
(3)浮動利率包括與SOFR轉換相關的靜態利差。
(4)利率期權的平均上限為6.22％，下限為1.86％。
下表列出了剩餘的每個季度和年度期間活躍的平均資產套期保值名義金額。資產對衝名義金額在2032年底之前到期，微不足道的名義金額將在2032年初到期。
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目錄
表 22—資產套期保值衍生品名義表
平均活躍名義金額
季度已結束年份已結束
12/31/202320242025202620272028202920302031
（單位：百萬）
資產對衝關係：
獲得固定/付費可變掉期$18,018 $20,411 $18,989 $16,653 $12,205 $6,362 $386 $2 $— 
收取可變掉期/支付固定隔夜利息99 100 100 83 15 23 23 23 23 
淨收款固定/支付可變互換$17,919 $20,311 $18,889 $16,570 $12,190 $6,339 $363 $(21)$(23)
利率選項$— $1,001 $1,999 $2,000 $2,000 $999 $1 $— $— 
_________
(1)所有現金流套期保值均反映在12個月的衡量期內，幷包含在表20中披露的收入敏感度水平中。
地區管理這些工具的信用風險的方式與通過為每個交易對手設定信用額度以及通過交易商交易的抵押協議來管理貸款組合的信用風險的方式大致相同。對於非交易商交易，對抵押品的需求是在個別交易的基礎上評估的，主要取決於交易對手的財務實力。通過簽訂具有法律約束力的主淨結算協議，信用風險也大大降低。當與交易對手進行多筆交易並且簽訂了可依法執行的主淨結算協議時，風險敞口等於扣除該交易對手的損益頭寸以及從該交易對手那裏收到和/或過賬的抵押品。各地區交易的大多數對衝利率互換衍生品都必須經過強制清算。清算交易的交易對手風險實際上從執行經紀人轉移到清算所，從而使各地區能夠從相應清算所的風險緩解控制措施中受益。本報告中的 “信用風險” 部分包含有關信用風險管理的更多信息。
各地區還使用衍生品來滿足其客户的需求。利率互換、利率期權和外匯遠期是向客户出售的最常見的衍生品。其他具有類似特徵的衍生工具用於對衝市場風險並最大限度地減少與該投資組合相關的波動性。用於為客户服務的工具存放在交易賬户中，價值變化記錄在合併收益表中。
從經濟角度來看，Regions套期保值策略的主要目標是減輕利率變動對淨利息收入和其他融資收入及其資產負債表淨現值的影響。這些對衝策略的整體有效性取決於市場狀況、Regions的執行質量、估值假設的準確性、交易對手的信用風險和利率的變化。
有關各地區年終衍生品頭寸的表格摘要和進一步討論，請參閲合併財務報表附註8 “衍生金融工具和套期保值活動”。
各地區按公允市場價值核算住宅MSR，公允價值的任何變化均記錄在抵押貸款收入中。各地區進行衍生品交易，以在經濟上減輕與住宅MSR相關的市值波動的影響。未來進入的衍生工具可能與Regions當前投資組合的風險狀況存在重大差異。
倫敦銀行同業拆借利
2021年3月5日，英國金融行為管理局宣佈，倫敦銀行同業拆借利率將在2021年12月31日之後不可用，也不會在2023年6月30日之後公佈。2021年12月31日，各地區停止發放所有基於倫敦銀行同業拆借利率的新貸款。此外，2022年3月15日，《倫敦銀行同業拆借利率法》簽署成為法律，目的是在美元倫敦銀行同業拆借利率正式終止後建立一個明確而統一的取代現有合同中的倫敦銀行同業拆借利率的程序。在該立法的規定中，合同可以過渡到SOFR以獲得合法的安全港。該公司已經評估了該立法的影響，並根據立法中的指導方針，允許某些客户在倫敦銀行同業拆借利率終止後退回SOFR。
到2023年6月30日，公司成功地從倫敦銀行同業拆借利率過渡到替代參考利率。受影響的工具根據倫敦銀行同業拆借利率法案進行了過渡，某些工具的過渡日期為2024年6月30日。作為過渡的一部分，公司採用了先前通過的套期保值會計救濟措施中允許的某些可選權宜之計和例外情況。
2020年第三季度，各地區對參考倫敦銀行同業拆借利率的受影響交易採取了臨時會計減免。有關詳情，請參閲截至2020年12月31日止年度的地區10-K表年度報告中的附註1 “重要會計政策摘要”。
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目錄
流動性
流動性是影響地區財務狀況的重要因素，會影響地區滿足公司及其客户需求的能力。各地區的流動性管理目標是在正常和緊張的條件下維持多樣化的流動性來源和儲備，足以滿足存款人和借款人的現金流需求。因此，各地區維持了各種流動性來源來為其債務提供資金，詳見下文。有關公司融資需求的更多討論，另見合併財務報表附註11 “承諾、意外開支和擔保”。此外，Regions還執行特定的程序，包括情景分析和壓力測試，以評估和維持適當的可用流動性水平，使其與流動性風險保持一致。
Regions的業務運營提供了總體平衡的流動性基礎，該基礎由客户資產組成，主要由貸款以及客户存款和借入資金提供的資金組成。貸款組合中的到期日提供穩定的資金流，並得到地區存款基礎的補充。
現金儲備、流動資產和擔保借貸能力有助於在正常和壓力條件下管理流動性，和/或滿足或有事件的需求，例如與潛在訴訟相關的債務。作為其正常管理做法的一部分，Regions保持抵押品和運營準備狀態，以便在當日使用FHLB、FRB或BTFP等有擔保資金來源（受影響這些市場參與者的任何實際限制）。儘管證券投資組合是流動性的主要來源，但擔保借貸能力以及手頭的現金儲備有助於減輕公司出於融資目的出售證券的需求。流動性需求也可以通過在國家貨幣市場借款來滿足，儘管由於波動性可能影響此類市場，各地區確實對短期無抵押融資保持了限制。
下表彙總了公司截至2023年9月30日的可用流動性來源：
表 23—流動性來源
截至 2023 年 9 月 30 日的可用性
（以十億計）
聯邦儲備銀行的現金(1)
$7.5 
流動證券可免費使用，包括在 BTFP(2)
18.9
流動性公司債券0.6
其他未抵押證券0.1
FHLB 借款可用性11.4
聯邦儲備銀行可通過折扣窗口借款18.2
流動資金來源總額$56.7 
____
(1) 包括可能尚未反映在美聯儲主賬户期末餘額中的少量在途物品。
(2) 根據該計劃的規定，根據BTFP質押的證券按面值計量，從而產生約23億美元的額外抵押品
2023年9月30日。
聯邦儲備銀行的餘額是資產負債表細列項目 “其他銀行的計息存款” 的主要組成部分。截至2023年9月30日，各地區在聯邦儲備銀行和其他存款機構的存款現金約為75億美元，低於2022年12月31日的約92億美元，部分原因是該期間存款的預期減少。有關更多信息，請參閲 “現金和現金等價物” 和 “存款” 部分。
證券投資組合也是流動性的主要來源和倉庫。證券到期日以及本金和利息支付的收益為現金需求提供了持續的資金流（見合併財務報表附註2 “債務證券”）。此外，可供出售證券投資組合（例如，該機構擔保的MBS投資組合）的高流動性可以通過包括BTFP在內的各種擔保借款安排輕鬆用作現金來源。2023 年 3 月，美聯儲創建了 BTFP 作為額外的流動性來源，根據該來源，可以按面值質押證券，貸款安排期限最長為一年。Regions的證券投資組合包括美國國債、聯邦機構證券、MBS以及公司和其他債務。在評估證券投資組合中的流動性時，“免費使用的流動證券” 主要由美國國債和機構MBS組成。這些流動性高的證券包括免費質押證券以及BTFP下的增量借款可用性，BTFP基於該計劃下按面值計量的抵押品價值。此外，某些公司債券被認為具有很高的流動性。其他未抵押證券，主要是非機構商業MBS，也是流動性來源。
Regions與FHLB的融資安排增加了管理公司流動性狀況的靈活性。截至2023年9月30日，各地區有20億美元的FHLB短期借款，20億美元的FHLB長期借款，並有額外的FHLB借款能力，如表23所示。FHLB的借貸能力是根據截至2023年9月30日的合格證券和貸款金額確定的，這些證券和貸款金額可以作為未來借貸能力的抵押品。此外，需要根據未償借款額對FHLB股票進行投資。FHLB一直是而且有望繼續成為可靠而經濟的資金來源。
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目錄
如表23所示，各地區可以通過折扣窗口向聯邦儲備銀行提供更多借款。聯邦儲備銀行的借貸能力是根據可用作未來借貸能力抵押品的合格貸款金額確定的。
Regions 在 SEC 保存一份上架註冊聲明，各地區可以利用該聲明來發行各種債務和/或股權證券。此外，地區委員會已授權地區銀行在任何時候發行本金總額不超過100億美元的未償銀行票據。有關更多信息，請參閲2022年10-K表年度報告中的合併財務報表附註11 “借入資金”。
各地區可以不時地考慮以機會主義方式報廢未償還的已發行證券，包括私下談判或公開市場交易中的次級債務，以換取現金或普通股。某些工具的退出需要監管部門的批准。有關更多信息，請參閲合併財務報表附註5 “股東權益和累計其他綜合收益（虧損）”。
地區的流動性政策要求控股公司保持足夠的現金來支付（1）18個月的還本付息和其他現金需求，或（2）最低現金餘額為5億美元，兩者中較大者。截至2023年9月30日，該控股公司的現金及現金等價物總額為24億美元。總體流動性風險限額由董事會通過其風險偏好聲明和流動性政策設定。公司董事會、LROC和ALCO定期審查對既定限制的遵守情況。
信用風險
各地區在信用風險方面的目標是維持信貸組合，在整個經濟週期中提供穩定的信貸成本和可接受的波動性。各地區有各種管理信用風險的流程，如管理層討論與分析中的 “管理流程” 部分所述，該部分包含在截至2022年12月31日的年度地區10-K表年度報告中。為了評估貸款組合的風險狀況，Regions考慮了貸款組合細分和類別中的風險因素、當前的美國經濟環境及其主要銀行市場的經濟環境以及交易對手風險。有關每種貸款類型風險特徵的更多信息，請參閲本報告前面的 “投資組合特徵” 部分。請參閲 “地區銀行市場中的經濟環境” 部分中對當前美國經濟環境的進一步討論。
信息安全風險
各地區面臨信息安全風險，例如定期對金融機構進行不斷演變和適應性的網絡攻擊，企圖破壞或禁用信息系統。近年來，此類嘗試有所增加，預計這種趨勢將持續下去，原因有很多，包括各地區和公司客户使用的基於技術的產品和服務的增加，移動、雲和其他新興技術的使用越來越多，有組織犯罪、黑客、恐怖分子、民族國家、活動家和其他外部團體或員工欺詐的複雜性和活動日趨複雜。
即使Regions成功地阻止了對自己網絡的網絡攻擊，公司仍可能蒙受損失，這是由於通過破壞零售商網絡來獲取客户的賬户信息，從而使客户能夠進行交易。相關的欺詐損失以及重新發行新卡的成本可能會影響Regions的財務業績。此外，Regions 還依賴某些供應商提供某些業務基礎架構組件，儘管 Regions 會積極評估和監控這些供應商的信息安全能力，但 Regions 對它們的依賴也可能增加信息安全風險的暴露程度。
如果發生網絡攻擊或其他數據泄露，各地區可能需要承擔鉅額費用，包括補救成本、實施額外預防措施、解決任何聲譽損害以及處理該事件引起的任何相關監管調查或民事訴訟的費用。有關地區信息安全風險的進一步討論，請參閲截至2022年12月31日的10-K表年度報告中管理層討論與分析中的 “信息安全風險” 部分。
信貸損失準備金
信貸損失準備金用於將貸款損失備抵金和無準備金信貸損失準備金維持在管理層認為適合於在資產負債表日抵消貸款和信貸承諾組合合同期內的預期信貸損失的水平。2023年第三季度的信貸損失準備金總額為1.45億美元，而2022年第三季度為1.35億美元。2023年前九個月的信貸損失準備金總額為3.98億美元，而2022年前九個月為1.59億美元。有關更多詳細信息，請參閲 “津貼” 部分。
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非利息收入
表 24—非利息收入
 截至 9 月 30 日的三個月2023 年 9 月 30 日季度迄今的變化與 2022 年 9 月 30 日相比
 20232022金額百分比
 （百萬美元）
存款賬户的服務費$142 $156 $(14)(9.0)%
銀行卡和自動櫃員機費用126 126 — — %
資本市場收入64 93 (29)(31.2)%
投資管理和信託費收入79 74 5 6.8 %
抵押貸款收入28 37 (9)(24.3)%
投資服務費收入33 34 (1)(2.9)%
商業信貸費收入24 26 (2)(7.7)%
銀行擁有的人壽保險20 15 5 33.3 %
員工福利資產的市值調整4 (5)9 180.0 %
證券收益（虧損），淨額(1)(1)— — %
其他雜項收入47 50 (3)(6.0)%
$566 $605 $(39)(6.4)%

 截至9月30日的九個月年初至今變動 2023 年 9 月 30 日與 2022 年 9 月 30 日
 20232022金額百分比
（百萬美元）
存款賬户的服務費 $449 $489 $(40)(8.2)%
銀行卡和自動櫃員機費用377 383 (6)(1.6)%
資本市場收入174 278 (104)(37.4)%
投資管理和信託費收入232 221 11 5.0 %
抵押貸款收入78 132 (54)(40.9)%
投資服務費收入102 90 12 13.3 %
商業信貸費收入78 71 7 9.9 %
銀行擁有的人壽保險56 45 11 24.4 %
員工福利資產的市場估值調整3 (36)39 108.3 %
證券收益（虧損），淨額(3)(1)(2)200.0 %
其他雜項收入130 157 (27)(17.2)%
$1,676 $1,829 $(153)(8.4)%
_______
存款賬户的服務費
存款賬户的服務費包括透支費、資金管理費和其他與客户交易相關的服務費，以及2022年年中之前的資金不足費。在截至2023年9月30日的第三季度和九個月中，服務費與2022年同期相比有所下降，這主要是由於透支相關政策的改進，在2022年6月中旬取消了資金不足的費用。此外，在2023年第二季度，公司增加了透支寬限功能，以補充與透支相關的政策改進。財資管理服務費用的增加部分抵消了服務費的總體下降。
2023 年 10 月 25 日，美聯儲委員會發布了一項徵詢公眾意見的提案，該提案如果最終確定，將降低大型借記卡髮卡機構可以為借記卡交易收取的最高交換費。根據擬議規則，最高交換費將根據發行人成本數據每隔一年調整一次。該公司正在研究該提案並評估其影響。
資本市場收入
資本市場收入主要涉及籌資活動，包括證券承銷和配售、銀團貸款以及外匯、衍生品、併購和其他諮詢服務。截至2023年9月30日的第三季度和九個月中，資本市場收入與2022年同期相比有所下降，這主要是由於利率和利差變動導致的2023年負信貸/借方估值調整所致。在較小程度上，資本市場收入受到銀團收入下降的負面影響。增長部分抵消了這些下降
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目錄
2023年第三季度和前九個月的證券承銷和配售費以及房地產資本市場收入與2022年同期相比。
抵押貸款收入
抵押貸款收入是通過為長期投資者發放和償還住宅抵押貸款以及在二級市場銷售住宅抵押貸款來產生的。截至2023年9月30日的第三季度和九個月中，抵押貸款收入與2022年同期相比有所下降，這主要是由於市場利率上升導致抵押貸款產量和銷售減少。在截至2023年9月30日的九個月中，下降也是抵押貸款服務權和相關套期保值估值下降的結果。此外，截至2022年9月30日的九個月中，抵押貸款收入包括與重新證券化和出售先前從資金池中回購的Ginnie Mae貸款相關的約1200萬美元收益。2023年第三季度與批量購買62億美元住宅抵押貸款服務權相關的服務收入增加部分抵消了這一下降。
投資服務費收入
投資服務費收入代表從投資諮詢服務中獲得的收入。在截至2023年9月30日的九個月中，投資服務費收入與2022年同期相比有所增加，這主要是由於利率環境上升，這推動了固定年金利率和相關投資收益的增加。由於增加了財務顧問，管理的資產也有所增加，這也起到了推波助瀾的作用。
銀行擁有的人壽保險
銀行擁有的人壽保險收入主要代表在截至2023年9月30日的九個月中，銀行擁有的人壽保險收入與2022年同期相比有所增加，持有的保險合同的現金退保價值升值和保險福利收益銀行擁有的人壽保險收入與2022年同期相比有所增加，這主要是由於利率總體提高導致基礎信貸利率的提高。
員工福利資產的市值調整
員工福利資產的市值調整反映了與為某些員工福利持有的資產相關的市場價值變化。調整被工資和福利以及其他非利息支出所抵消。
其他雜項收入
其他雜項收入包括經濟適用房的淨收入、股票投資的估值調整、保管箱費用、支票費和其他雜項收入。經濟適用房的淨收入包括出售經濟適用住房投資產生的實際損益、投資的現金分配以及任何相關的減值費用。在截至2023年9月30日的九個月中，其他雜項收入與2022年同期相比有所下降，這主要是由於商業貸款和租賃相關費用收入的下降以及客户在2022年第二季度的破產相關分配沒有重演。
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目錄
非利息支出
表 25—非利息支出
 截至 9 月 30 日的三個月2023 年 9 月 30 日季度迄今的變化與 2022 年 9 月 30 日相比
 20232022金額百分比
 （百萬美元）
工資和員工福利$589 $593 $(4)(0.7)%
設備和軟件費用107 98 9 9.2 %
淨佔用費用72 76 (4)(5.3)%
外部服務39 40 (1)(2.5)%
市場營銷26 29 (3)(10.3)%
專業、法律和監管費用27 199 (172)(86.4)%
信用卡/支票卡費用16 13 3 23.1 %
聯邦存款保險公司保險評估27 16 11 68.8 %
B類簽證股票支出5 3 2 66.7 %
運營損失75 13 62 476.9 %
分支機構整合、財產和設備費用1 3 (2)(66.7)%
其他雜項開支109 87 22 25.3 %
$1,093 $1,170 $(77)(6.6)%


 截至9月30日的九個月年初至今變動 2023 年 9 月 30 日與 2022 年 9 月 30 日
 20232022金額百分比
 （百萬美元）
工資和員工福利$1,808 $1,714 $94 5.5 %
設備和軟件費用310 290 20 6.9 %
淨佔用費用218 226 (8)(3.5)%
外部服務120 116 4 3.4 %
市場營銷79 75 4 5.3 %
專業、法律和監管費用66 240 (174)(72.5)%
信用卡/支票卡費用45 52 (7)(13.5)%
聯邦存款保險公司保險評估81 43 38 88.4 %
B類簽證股票支出22 17 5 29.4 %
運營損失183 38 145 381.6 %
分支機構整合、財產和設備費用4 (2)6 300.0 %
其他雜項開支295 242 53 21.9 %
$3,231 $3,051 $180 5.9 %

工資和員工福利
薪金和員工福利包括工資、激勵性薪酬、長期激勵措施、工資税和其他員工福利，例如401（k）、養老金、醫療、人壽和傷殘保險，以及為僱員福利目的而持有的負債所產生的費用。與2022年同期相比，2023年前九個月的工資和員工福利有所增加，這主要是由於基本工資的增加和福利支出的增加被激勵性薪酬的下降所抵消。全職同等員工人數從2022年9月30日的19,950人增加到2023年9月30日的20,257人，進一步推動了工資和員工福利的增加。
專業、法律和監管費用
專業、法律和監管費用包括與法律、諮詢、其他專業費用和監管費用相關的款項。與2022年同期相比，2023年第三季度和前九個月的專業、法律和監管費用有所下降，這主要是由於2022年第三季度與CFPB就先前披露的事項達成和解。更多詳情請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的附註23 “承付款、意外開支和擔保”。
信用卡/支票卡費用
信用卡/支票卡支出包括信用卡和支票卡欺詐及費用。2023年前九個月的信用卡/支票卡支出與2022年同期相比有所下降，這是由於2022年第一季度的借記卡應計金額有所增加，而之前的事情並未重演。
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聯邦存款保險公司保險評估
與2022年同期相比，聯邦存款保險公司的保險評估在2023年第三季度和前九個月有所增加，這主要是由於自2023年第一季度起向所有金融機構收取的季度評估費率表提高了兩個基點。在較小程度上，信貸持續正常化和現金餘額下降等其他因素的變化促成了增長。
聯邦存款保險公司估算了近期大型區域機構倒閉造成的損失，包括在系統性風險例外情況下為未投保存款人提供保護的部分。聯邦法律規定，聯邦存款保險公司存款保險基金因該行動而蒙受的任何損失都應通過對銀行進行特別評估來償還。2023年第二季度，聯邦存款保險公司發佈了與2023年3月兩次銀行倒閉有關的特別評估提案，估計為158億美元。彌補這些損失的攤款擬在2024年第一季度開始的八個季度評估期內以約12.5個基點的年利率支付。如果提案按草案最終確定，各地區將支付約1.11億美元。全部金額將在該細則最終定稿時累計。各地區希望特別評估可以扣除所得税。
運營損失
運營損失包括與欺詐、執行、交付和流程管理相關的損失，以及有形資產的損失。由於兩個欺詐計劃造成的支票相關欺詐損失增加，2023年第三季度和前九個月的運營虧損與2022年同期相比有所增加。該公司調整了對策，以更有效地識別潛在的欺詐案件，新的欺詐索賠數量有所放緩。
其他雜項開支
其他雜項費用包括與通信、郵資、用品、某些信貸相關成本、止贖財產費用、抵押貸款回購成本以及與員工福利計劃相關的其他成本（福利）相關的費用（福利）。與2022年同期相比，2023年第三季度和2023年前九個月的其他雜項支出有所增加，這主要是由於非服務類養老金相關費用增加，以及在較小程度上與執照和税收相關的費用增加。
所得税
截至2023年9月30日的三個月，該公司的所得税支出為1.29億美元，而截至2022年9月30日的三個月為1.33億美元，因此有效税率分別為20.9％和23.7％。截至2023年9月30日的三個月中，有效税率與2022年同期相比有所下降，這主要是由於先前披露的與CFPB在2022年第三季度達成的和解協議中有一部分具有不可扣除性質。更多詳情請參閲截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的附註23 “承付款、意外開支和擔保”。截至2023年9月30日的九個月中，該公司的所得税支出為4.53億美元，而截至2022年9月30日的九個月為4.44億美元，因此有效税率分別為21.2％和22.2％。有關公司對未來税率的短期預期，請參閲 “第三季度概覽”。
有效税率受許多因素的影響，包括但不限於税前收入水平、不同税率的不同税收司法管轄區之間的收入組合、已頒佈的税收立法、與經濟適用住房投資相關的淨税收優惠、銀行擁有的人壽保險收入、免税利息和不可扣除的費用。此外，有效税率受到可能發生在任何給定時期但各期之間不一致的項目的影響，例如某些槓桿租賃的終止、基於股份的付款、估值補貼的變更以及未確認的税收優惠的變化。因此，不同時期之間有效税率的可比性可能會受到影響。
截至2023年9月30日，該公司公佈的遞延所得税淨資產為12億美元，而截至2022年12月31日為9.43億美元。遞延所得税淨額的變化主要是由於該期間未實現虧損增加對待售證券和衍生工具產生的遞延所得税影響。
第 3 項。關於市場風險的定量和定性披露
第 1 部分第 2 項 “市場風險” 部分中提供的信息以引用方式納入此處。
第 4 項。控制和程序
根據評估，截至本表格10-Q所涉期末，在地區管理層（包括首席執行官和首席財務官）的監督和參與下，首席執行官和首席財務官得出結論，各地區的披露控制和程序（定義見1934年《證券交易法》第13a-15（e）條）是有效的。在截至2023年9月30日的季度中，各地區對財務報告的內部控制沒有發生任何變化，這些變化對地區對財務報告的內部控制產生了重大影響或合理可能產生重大影響。
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第二部分。其他信息
第 1 項。法律訴訟
本項目所需的信息載於本報告第一部分第1項合併財務報表附註（未經審計）的附註11 “承諾、或有開支和擔保”，該附註以引用方式納入。
第 1A 項。風險因素
截至2022年12月31日的各地區10-K表年度報告中列出的風險因素沒有重大變化。
第 2 項。未註冊的股權證券銷售和所得款項的使用
2022 年 4 月 20 日，董事會批准回購公司高達 25 億美元的普通股，允許從 2022 年第二季度到 2024 年第四季度進行購買。
在截至2023年9月30日的九個月中，Regions沒有回購任何已發行的普通股。
第 6 項。展品
以下是展品清單，包括以引用方式納入的物品
3.1
經修訂和重述的公司註冊證書，參照註冊人於2012年8月6日提交的10-Q表格附錄3.1納入公司註冊證書。
3.2
指定證書，參照註冊人於 2014 年 4 月 28 日提交的 8-A 表附錄 3.3 納入其中。
3.3
指定證書，參照註冊人於2019年4月29日提交的表格8-A附錄3.4納入其中。
3.4
指定證書，參照註冊人於 2020 年 6 月 5 日提交的 8-K 表附錄 3.1 納入其中。
3.5
指定證書，參照註冊人於 2021 年 5 月 3 日提交的 8-A 表附錄 3.6 納入其中。
3.6
經修訂和重述的章程，參照註冊人於2023年10月18日提交的表格8-K附錄3.2納入其中。
31.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官進行認證。
31.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官進行認證。
32
根據根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18條第1350條進行認證。
101
以下材料採用Inline XBRL格式：（i）合併資產負債表；（ii）合併收益表；（iii）合併綜合收益表；（iv）合併股東權益變動表；（v）合併現金流量表；（vi）合併財務報表附註。
104
封面頁交互式數據文件，格式為 Inline XBRL（包含在附錄 101 附件中）。

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簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使經正式授權的下列簽署人代表其簽署本報告。
 
日期：2023 年 11 月 7 日
 地區金融公司
 
/S/卡琳 ·K· 艾倫
 
卡琳·K·艾倫
執行副總裁兼助理主計長
（首席會計官兼授權官員）

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