附錄 99.1

公會控股公司公佈2023年第三季度業績

•第三季度發放額為43億美元，年初至今為114億美元

•第三季度淨收入為2.573億美元，年初至今為5.98億美元

•第三季度淨收入為5,420萬美元，年初至今淨收入為5,400萬美元

•第三季度調整後淨收入為2900萬美元，年初至今為3550萬美元

•第三季度股本回報率為17.2％，調整後的股本回報率為9.2％

•第三季度原產銷售利潤率為377個基點

• 第三季度94％的發放量是購買發放量

•在第三季度支付了每股0.50美元的特別現金分紅

•收購總部位於伊利諾伊州的住宅抵押貸款機構First Centennial Mortgage

加利福尼亞州聖地亞哥——2023年11月8日——Guild Holdings Company（紐約證券交易所代碼：GHLD）（“公會” 或 “公司”）今天公佈了截至2023年9月30日的第三季度業績，該公司是一家以增長為導向的抵押貸款公司，採用基於關係的貸款採購策略來履行其兑現房屋所有權承諾的使命。

Guild Holdings首席執行官特里·施密特表示：“儘管發放量減少反映了利率上升和房屋銷售庫存有限等持續的行業阻力，但我們在第三季度的收入和收益仍比上一季度實現了增長。”“我們一直堅持在零售購買抵押貸款市場中增加市場份額的戰略，同時保留這些貸款的還本付息。這種關注不僅使我們能夠看到更可靠的收入，還使我們能夠建立持續的資產，我們相信隨着時間的推移，我們有機會實現重複交易。通過選擇性收購和自然招聘相結合，我們繼續投資於我們的員工和平臺，以在短期內提高市場份額，並在週期轉折時為加速增長做好準備。我們資本充足，我們仍然有信心擁有合適的平臺、產品和人員，使我們能夠實現我們的戰略。”

第三季度摘要

請參閲本新聞稿其他地方的 “關鍵績效指標” 和 “GAAP與非公認會計準則對賬”，以瞭解關鍵績效指標和非公認會計準則指標的定義，以及與根據美利堅合眾國普遍接受的會計原則（“GAAP”）計算和列報的最接近的可比財務指標的對賬。

起源分段業績

發放板塊第三季度的淨收入為720萬美元，而上一季度的淨虧損為2,130萬美元，這要歸因於發放量減少，這仍然反映出利率上升和住房庫存不足的影響。在截至2023年9月30日的三個月中，我們通過改進利率鎖定承諾和待售抵押貸款估值中使用的模型改變了某些假設，這使出售貸款的收益增加了1,740萬美元。原產銷售利潤率同比增長67個基點至377個基點。經拉動調整後的鎖倉交易量的銷售利潤率同比增長75個基點至389個基點，經拉動調整後的總鎖倉交易量為41億美元，而上一季度的44億美元。

服務板塊業績

服務部門第三季度的淨收入為8,400萬美元，而上一季度為8,870萬美元。該公司保留了2023年第三季度售出貸款總額的80％的抵押貸款還本付息權（“MSR”）。

淨收入總額為9,660萬美元，而上一季度為9,890萬美元。2023年第三季度，公司MSR的公允價值調整共計收益2,210萬美元，而上一季度為2790萬美元。Guild在2023年第三季度的收購重獲率為25％，這與該公司對客户服務和協同業務模式的關注相吻合。

股票回購計劃

在截至2023年9月30日的三個月中，公司回購並隨後回收了87,087股A類普通股，平均收購價為每股11.74美元。截至2023年9月30日，根據該公司的股票回購計劃，仍有1,230萬美元可供回購。

資產負債表和流動性亮點

截至2023年9月30日，該公司的現金及現金等價物狀況為1.144億美元。根據承諾總額和借款基礎限制，該公司的未使用貸款融資能力為10億美元，而未使用的MSR信貸額度為3.362億美元。該公司的槓桿比率為1.0倍，定義為包括資金在內的擔保債務總額除以有形股東權益。

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(1) 有關該非公認會計準則指標的描述以及與根據公認會計原則計算和列報的最接近的可比財務指標的對賬，請參閲 “公認會計準則與非公認會計準則對賬”。

網絡直播和電話會議

公司將於美國東部時間2023年11月8日星期三下午5點舉行網絡直播和電話會議，討論公司截至2023年9月30日的第三季度業績。

電話會議將在公司網站上公佈，網址為 https://ir.guildmortgage.com/。要收聽直播，請在預定開始時間前至少 15 分鐘前往網站進行註冊。也可以通過以下撥入信息訪問電話會議：

•1-877-300-8521（國內）

•1-412-317-6026（國際）

在2023年11月22日之前，電話會議的重播將在公司網站上公佈，網址為 https://ir.guildmortgage.com/。也可以撥打 1-844-512-2921（美國）或 1-412-317-6671（國際）進行重播。重播密碼為 10183072。

關於公會控股公司

Guild Holdings Company成立於1960年，當時現代美國抵押貸款行業剛剛成立，是一家全國認可的獨立抵押貸款機構，提供住宅抵押貸款產品以及本地內部發放和服務。Guild的協作文化以及對多元化和包容性的承諾使其能夠為每位客户提供個性化體驗。Guild擁有4,200多名員工和340多家零售分支機構，與49個州和哥倫比亞特區的信用合作社、社區銀行和其他金融機構和服務貸款建立了合作關係。Guild訓練有素的貸款專業人員在政府贊助的計劃方面經驗豐富，例如聯邦住房管理局、弗吉尼亞州、美國農業部、首付援助計劃和其他專業貸款計劃。其A類普通股在紐約證券交易所上市，股票代碼為GHLD。

前瞻性陳述

本新聞稿包含前瞻性陳述，包括有關公司對增加市場份額和加速增長的預期、對併購機會的持續追求、對近期收購和擴大零售業務的收益的預期、對房屋銷售和抵押貸款活動增加的預期以及根據股票回購計劃繼續回購公司A類普通股的能力的陳述。這些前瞻性陳述反映了我們當前對未來事件和財務業績等的看法。這些陳述通常是通過使用諸如 “可能”、“應該”、“可能”、“預測”、“潛力”、“相信”、“可能的結果”、“期望”、“繼續”、“將”、“尋求”、“估計”、“打算”、“計劃”、“預測”、“會” 和 “展望” 或這些詞語的負面版本或其他具有未來或前瞻性質的類似詞語或短語。這些前瞻性陳述不是歷史事實，而是基於當前對我們行業的預期、估計和預測、管理層的信念和管理層做出的某些假設，其中許多假設本質上是不確定的，超出了我們的控制範圍。因此，我們提醒您，任何此類前瞻性陳述都不能保證未來的表現，並且受到難以預測的風險、假設和不確定性的影響。儘管我們認為截至發佈之日，這些前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但實際結果可能與前瞻性陳述所表達或暗示的結果存在重大差異。

可能導致我們的實際業績與這些前瞻性陳述中指出的業績存在重大差異的重要因素包括但不限於以下因素：二級住房貸款市場的任何中斷及其對我們出售發放貸款能力的影響；宏觀經濟和美國住宅房地產市場狀況的任何變化；某些美國政府資助的實體和政府機構的任何變化，以及這些實體、其指導方針或當前角色的任何組織或定價變化; 任意現行利率或美國貨幣政策的變化；終止我們的服務權的影響；我們現有和未來的債務對我們的流動性和業務運營能力的影響；支持我們創立和服務平臺的技術的任何中斷；我們未能識別、開發和整合其他公司或技術的收購；來自現有和新競爭對手的壓力；任何未能維持或發展我們與推薦合作伙伴的歷史推薦關係；任何延遲追回服務預付款；以此為基礎衡量的我們大部分資產（包括我們的MSR）的公允價值估算不準確；任何未能適應和實施技術變革；我們用於管理風險和做出業務決策以產生可靠或準確結果的內部模型失敗；與我們的某些貸款相關的業務和財務風險程度；涉及我們的計算機系統或某些系統的任何網絡安全漏洞或其他漏洞我們的第三方的服務提供商；我們無法在需要時獲得額外的資金來運營和發展我們的業務；運營風險的影響，包括員工或消費者欺詐、在出現文件錯誤時回購已售貸款的義務以及數據處理系統故障和錯誤；因我們發放的貸款未能滿足某些標準或特徵而導致的任何回購或賠償義務；抵押貸款發放行業的季節性；任何保護失敗我們的品牌和聲譽；任何非遵守管理我們的抵押貸款發放和服務活動的複雜法律和法規；適用於反向抵押貸款計劃的法律、法規或慣例的重大變化；我們由麥卡錫資本抵押貸款投資有限責任公司控制以及與其之間存在的任何利益衝突；與我們 “控股公司” 地位相關的風險；董事會和管理團隊成員作為股東能夠對我們的業務施加的重大影響；我們作為控股公司的依賴來自公會抵押貸款的分配Company LLC為履行我們的義務而承擔的責任；由於我們的雙重普通股結構而導致的與A類普通股交易市場相關的風險；我們在股票回購計劃下以授權金額或完全完成回購的能力，以及股票回購計劃對我們業務和財務狀況的影響；發現財務報告內部控制中的重大弱點；以及第IA項中列出的其他風險、不確定性和因素。— 風險因素和公會發布的所有其他披露信息截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告、截至2023年6月30日的季度10-Q表季度報告以及公會不時向美國證券交易委員會提交的其他文件。

上述因素不應被解釋為詳盡無遺，應與本新聞稿中包含的其他警告聲明一起閲讀。如果與這些或其他風險或不確定性相關的一個或多個事件發生，或者如果我們的基本假設被證明是不正確的，則實際結果可能與我們的預期存在重大差異。決定這些結果的許多重要因素超出了我們的控制或預測能力。因此，您不應過分依賴任何此類前瞻性陳述。

任何前瞻性陳述僅代表其發表之日，除非法律另有要求，否則我們沒有義務更新本新聞稿中的任何前瞻性陳述，以反映本新聞稿發佈之日之後的事件或情況，或反映新信息或意外事件的發生。實際上，我們可能無法實現我們在前瞻性陳述中披露的計劃、意圖或預期，您不應過分依賴我們的前瞻性陳述。我們的前瞻性陳述並未反映我們未來可能進行的任何收購、合併、處置、合資企業或投資的潛在影響。

非公認會計準則財務指標

為了補充我們根據公認會計原則列報的財務報表，併為投資者提供有關我們的公認會計準則財務業績的更多信息，我們在公認會計原則和非公認會計準則（調整後）的基礎上披露了合併和運營分部業績的某些財務指標。披露的非公認會計準則財務指標應被視為根據公認會計原則編制的業績的補充，而不是替代業績。這些非公認會計準則財務指標不基於公認會計準則規定的任何標準化方法，也不一定與其他公司提出的同名指標相似。

調整後淨收益。我們將調整後淨收益定義為由於估值假設的變化、收購的無形資產攤銷和股票薪酬而導致與已完成收購相關的公允價值衡量標準發生變化之前歸屬於Guild的收益、或有負債和與已完成收購相關的應收票據發生變化。我們之所以排除這些項目，是因為我們認為它們是非現金支出，不能反映我們的核心業務，也不能代表我們正在進行的業務。調整後的淨收入還可以通過對這些調整應用估計的有效税率來進行調整。此外，我們排除了由於調整後淨收益和調整後息税折舊攤銷前利潤的模型輸入和假設的變化而導致的MSR公允價值的變化，因為我們認為，這種非現金、未實現的淨收入調整並不代表我們的經營業績或經營業績，而是反映了影響各期MSR賬面價值的模型輸入和假設（例如預付款速度、貼現率和服務成本假設）的變化。

調整後的每股收益。我們將調整後的每股收益定義為調整後的淨收益除以A類和B類普通股的基本加權平均流通股數。

調整後的息税折舊攤銷前利潤我們將調整後的息税折舊攤銷前利潤定義為利息前收益（未調整與貸款資金相關的淨倉庫利息以及與貸款預付款相關的還款利息）、税款、折舊和攤銷以及歸屬於非控股權益的淨收益，不包括估值假設變更導致的MSR公允價值衡量標準的任何變化、或有負債和與已完成的收購相關的應收票據。我們之所以排除這些項目，是因為我們認為它們是非現金支出，不能反映我們的核心業務，也不能代表我們正在進行的業務。

調整後的股本回報率。我們將調整後的權益回報率定義為年化調整後淨收益，即該期間平均期初和期末股東權益的百分比。

每股有形賬面淨值。我們將每股有形賬面淨值定義為歸屬於Guild的股東權益總額減去無形資產、淨值和商譽除以已發行的A類和B類普通股的總股份。衡量每股有形賬面淨值的最直接可比的GAAP財務指標是每股賬面價值。

我們使用這些非公認會計準則財務指標（每股有形賬面淨值除外）來評估我們的經營業績、制定預算和制定管理業務的運營目標。這些非公認會計準則財務指標旨在評估經營業績，但不包括不代表管理層經營業績的公允價值調整。因此，我們認為，這些財務指標為投資者和其他人提供了有用的信息，幫助他們瞭解和評估我們的經營業績，增強了對我們過去業績和未來前景的總體理解。此外，管理層使用每股有形賬面淨值的非公認會計準則財務指標來評估股東權益的充足性並評估我們的資本狀況，並認為有形賬面淨值為投資者評估我們的財務狀況提供了有用的信息。

我們的非公認會計準則財務指標不是根據公認會計原則編制的，因此不應將其與根據公認會計原則制定的指標分開考慮，或作為其替代方案。使用這些非公認會計準則財務指標而不是淨收益（虧損）存在許多限制，淨收益（虧損）是根據調整後淨收益和調整後息税折舊攤銷前利潤、每股收益的公認會計原則計算和列報的最直接可比的財務指標，後者是根據調整後每股收益的公認會計原則計算和列報的最直接可比的財務指標調整後的 GAAP股本回報率和每股賬面價值，這是根據公認會計原則計算和列報的最直接可比的財務指標，即每股有形賬面淨值。這些限制包括這些非公認會計準則財務指標不是基於一套全面的會計規則或原則，對GAAP財務指標的許多調整都排除了經常出現並可能反映在可預見的將來的財務業績中的項目。此外，其他公司可能會使用其他衡量標準來評估其業績，所有這些都可能降低我們的非公認會計準則財務指標作為比較工具的用處。

有關這些非公認會計準則財務指標的更多信息，請參閲本新聞稿末尾包含的 “GAAP與非GAAP對賬”。

簡明合併資產負債表（未經審計）

簡明合併收益表（未經審計）

關鍵績效指標

管理層會審查幾個關鍵績效指標，以評估我們的業務業績，衡量我們的績效並確定趨勢，為我們的業務決策提供依據。下面列出了這些關鍵績效指標的摘要數據。

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(1) 包括零售遠期貸款、代理貸款和零售反向貸款，不包括批發反向貸款和經紀貸款。

(2) 經紀貸款被定義為我們源自零售渠道的貸款，由我們處理，但由另一家貸款人承保和結算。這些貸款通常用於我們選擇不在內部提供的產品。

(3) 代表貸款發放費和出售貸款收益，為投資和HMBS相關借款持有的反向抵押貸款的淨加收益，除以發放總額（不包括經紀貸款）得出基點。這包括由於模型的改進，我們在截至2023年9月30日的三個月中確認的利率鎖定承諾和待售抵押貸款的估值增加了1740萬美元。

(4) 拉動調整後的鎖倉交易量等於總鎖倉交易量（不包括反向貸款）乘以截至2023年9月30日、2023年6月30日和2022年9月30日分別為84.3％、85.4％和94.6％的拉通率。我們根據定價變化和實際借款人行為，對貸款結算數據和歷史上未行使的承諾數量的 “影響” 數據進行了歷史分析，估算了拉動率。

(5) 代表貸款發放費和出售貸款的收益，淨額除以調整後的拉動交易量。這包括由於模型的改進，我們在截至2023年9月30日的三個月中確認的利率鎖定承諾和待售抵押貸款的估值增加了1740萬美元。

(6) 購房收回率的計算方法是（i）在給定時期內向我們發放新抵押貸款以購買房屋的客户的UPB與在給定時期內因出售房屋而還清現有抵押貸款的客户的總UPB的比率。

(7) 再融資回收率的計算方法是（i）我們的客户在給定時期內為現有抵押貸款再融資而發放新的抵押貸款的UPB與同期因房屋再融資而還清現有抵押貸款的客户的UPB總額的比率。

(8) 不包括截至2023年9月30日和2023年6月30日分別為7,370萬美元和3,450萬美元的反向抵押貸款。

GAAP 與非 GAAP 對賬

淨收入與調整後淨收入的對賬（未經審計）

			三個月已結束												截至9月30日的九個月
（以百萬計，每股金額除外）			2023年9月30日						2023年6月30日						2023						2022
淨收入			$	54.2					$	36.9					$	54.0					$	343.6
歸屬於非控股權益的淨（虧損）收益 (1)			—						—						—						—
歸屬於公會的淨收入			$	54.2					$	36.9					$	54.0					$	343.6
添加調整：
由於模型輸入和假設，MSR的公允價值發生變化			(38.2)						(43.8)						(38.3)						(317.8)
或有負債公允價值變動，收購產生的淨額			(0.4)						1.3						0.9						(45.1)
收購的無形資產的攤銷			2.0						2.0						6.0						6.0
基於股票的薪酬			2.3						2.3						6.4						4.9
調整的税收影響 (2)			9.0						10.2						6.6						78.5
調整後淨收益			$	29.0					$	9.0					$	35.5					$	70.1
A類和B類普通股的加權平均流通股			61						61						61						61
每股收益			$	0.89					$	0.61					$	0.89					$	5.63
調整後的每股收益			$	0.48					$	0.15					$	0.58					$	1.15

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由於四捨五入，金額可能不足

(1) 截至2023年9月30日和2023年6月30日的三個月以及截至2023年9月30日和2022年9月30日的九個月，歸屬於非控股權益的淨（虧損）收益分別為6,000美元、0美元、1.1萬美元和25,000美元。

(2) 截至2023年9月30日和2023年6月30日的三個月以及截至2023年9月30日和2022年9月30日的九個月，估計使用的有效税率分別為26.3％、26.8％、26.3％和22.3％。

每股收益與調整後每股收益的對賬（未經審計）

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(1) 調整後的每股收益使用與每股收益相同的分母。

淨收益與調整後息税折舊攤銷前利潤的對賬

（未經審計）

股本回報率與調整後股本回報率的對賬

（未經審計）

每股賬面價值與每股有形賬面淨值的對賬

（未經審計）

（以百萬計，每股金額除外）			2023年9月30日						2022年12月31日
股東權益總額			$	1,277.0					$	1,249.3
減去：非控股權益			0.5						0.1
歸屬於公會的股東權益總額			$	1,276.5					$	1,249.2
調整：
無形資產，淨額			(27.1)						(33.1)
善意			(186.2)						(176.8)
有形普通股			$	1,063.2					$	1,039.4
已發行的A類和B類普通股的期末股票			61						61
每股賬面價值			$	20.96					$	20.51
每股有形賬面淨值 (1)			$	17.46					$	17.06

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(1) 每股有形賬面淨值使用與每股賬面價值相同的分母。