0000092230--12-312023Q3假象假象42,50147,7911,2691,06516181,0791,5821,7181,5513,4742,9715590.7150.9211724241202141771353225.0125.0561.01011440.480.6110.2231392224183232212167133153763.01240.52583.0117.0611.01051300.2Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities1,065Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities4,3354,7943,7732,395746556204229873827161,881170,1967,1444,0502,05022579722993100690876205,163198,522321531710091391318,7667,4594251,4891,5702,637617——676769166,897172,26100000922302023-01-012023-09-300000092230美國-美國公認會計準則：普通股成員2023-01-012023-09-300000092230TFC：SeriesIPferredStockMember2023-01-012023-09-300000092230TFC：SeriesJPferredStockMember2023-01-012023-09-300000092230TFC：SeriesOPferredStockMember2023-01-012023-09-300000092230TFC：SeriesRPferredStockMember2023-01-012023-09-3000000922302023-09-30Xbrli：共享ISO 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BankingAndWealthMember2022-01-012022-09-300000092230TFC：公司和商業銀行成員US-GAAP：部門間消除成員2023-01-012023-09-300000092230TFC：公司和商業銀行成員US-GAAP：部門間消除成員2022-01-012022-09-300000092230TFC：保險持有成員US-GAAP：部門間消除成員2023-01-012023-09-300000092230TFC：保險持有成員US-GAAP：部門間消除成員2022-01-012022-09-300000092230US-GAAP：部門間消除成員TFC：其他財務公司成員2023-01-012023-09-300000092230US-GAAP：部門間消除成員TFC：其他財務公司成員2022-01-012022-09-300000092230US-GAAP：部門間消除成員2023-01-012023-09-300000092230US-GAAP：部門間消除成員2022-01-012022-09-300000092230美國公認會計準則：運營部門成員TFC：Consumer BankingAndWealthMember2023-01-012023-09-300000092230美國公認會計準則：運營部門成員TFC：Consumer BankingAndWealthMember2022-01-012022-09-300000092230美國公認會計準則：運營部門成員TFC：公司和商業銀行成員2023-01-012023-09-300000092230美國公認會計準則：運營部門成員TFC：公司和商業銀行成員2022-01-012022-09-300000092230TFC：保險持有成員美國公認會計準則：運營部門成員2023-01-012023-09-300000092230TFC：保險持有成員美國公認會計準則：運營部門成員2022-01-012022-09-300000092230美國公認會計準則：運營部門成員TFC：其他財務公司成員2023-01-012023-09-300000092230美國公認會計準則：運營部門成員TFC：其他財務公司成員2022-01-012022-09-300000092230美國公認會計準則：運營部門成員2023-01-012023-09-300000092230美國公認會計準則：運營部門成員2022-01-012022-09-30

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

_________________________________________________________________

表格10-Q

_________________________________________________________________

☒ 根據第13或15(D)節的季度報告

《1934年證券交易法》

截至本季度末：2023年9月30日

委託文件編號：1-10853

Truist金融公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

_________________________________________________________________

北卡羅來納州						56-0939887
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)						(國際税務局僱主身分證號碼)
北翠恩街214號
夏洛特,			北卡羅來納州			28202
(主要執行辦公室地址)						(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號：						(336)			733-2000

_________________________________________________________________

根據該法第12(B)節登記的證券：

每個班級的標題

交易符號

註冊的每個交易所的名稱

普通股，面值5美元

TFC

紐約證券交易所

存托股份，每股相當於第一系列永久優先股股份的1/4,000權益

TFC.PI

紐約證券交易所

5.853%固定利率至浮動利率的正常優先購買證券，每股相當於J系列永久優先股的1/100權益

TFC.PJ

紐約證券交易所

存托股份，每股相當於O系列非累積永久優先股股份的千分之一權益

TFC.PO

紐約證券交易所

存托股份，每股相當於R系列非累積永久優先股股份的千分之一權益

TFC.PR

紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是☒ 不是☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是☒ 不是☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的報告公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐不是☒

2023年9月30日，1,333,668,077註冊人的普通股面值為5美元，已發行。

---

目錄

Truist金融公司

表格10-Q

2023年9月30日

頁碼

第一部分-財務信息

定義術語詞彙表

1

前瞻性陳述

3

第1項。

財務報表

合併資產負債表(未經審計)

4

合併損益表(未經審計)

5

綜合全面收益表(未經審計)

6

合併股東權益變動表(未經審計)

7

合併現金流量表(未經審計)

8

合併財務報表附註(未經審計)

注1.列報依據

9

注2.企業合併、資產剝離和非控股權益

11

注3.證券融資活動

11

注4.投資證券

12

注5.貸款和ACL

14

附註6.商譽和其他無形資產

23

注7.貸款服務

24

附註8.其他資產和負債

25

附註9.借款

26

注10.股東權益

27

注11.Aoci

27

注12.所得税

28

注13.福利計劃

28

附註14.承付款和或有事項

29

附註15.公允價值披露

33

附註16.衍生金融工具

38

注17.每股收益的計算

43

注18.運行段

43

第二項。

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

監管方面的考慮

45

高管概述

46

經營成果分析

48

財務狀況分析

57

風險管理

64

流動性

69

資本

72

股票回購活動

73

關鍵會計政策

73

第三項。

關於市場風險的定量和定性披露(見MD&A中的市場風險)

64

第四項。

控制和程序

74

第II部分--其他資料

第1項。

法律訴訟

75

第1A項。

風險因素

75

第二項。

未登記的股權證券銷售、收益的使用和發行人購買股權證券

75

第三項。

高級證券違約-(無)

第四項。

礦場安全資料披露-(不適用)

第五項。

其他信息

75

第六項。

陳列品

76

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定義術語詞彙表

本報告通篇可使用下列術語，包括合併財務報表和相關附註。

術語			定義
ACL			信貸損失準備
AFS			可供出售
機構MBS			由美國政府機構或GSE發行的抵押貸款支持證券
全部都是			貸款和租賃損失準備
AOCI			累計其他綜合收益(虧損)
衝浪板			Truist的董事會
C&CB			企業和商業銀行--一個運營部門
CB&W			個人銀行和財富，一個運營細分市場
CCAR			全面的資本分析和審查
CDI			無形巖心礦藏
CECL			當前預期信用損失模型
首席執行官			首席執行官
首席財務官			首席財務官
CFTC			商品期貨交易委員會
CET1			普通股權益1級
公司			Truist金融公司及其子公司(可與下面的“Truist”互換)
新冠肺炎			2019年冠狀病毒病
克雷			商業地產
天意			多樣性、公平性和包容性
差熱分析			遞延税項資產
易辦事			普通股每股收益
《交易所法案》			經修訂的1934年證券交易法
FDIC			美國聯邦存款保險公司
FHLB			聯邦住房貸款銀行
FHLMC			聯邦住房貸款抵押公司
FNMA			聯邦全國抵押貸款協會
FRB			美國聯邦儲備系統理事會
公認會計原則			美國普遍接受的會計原則
國內生產總值			國內生產總值
格蘭布里奇			格蘭德橋房地產資本有限責任公司
GSE			美國政府支持的企業
HFI			持有以供投資
HQLA			優質流動資產
HTM			持有至到期
IH			Truist Insurance Holdings，LLC，一個運營部門
滅活脊髓灰質炎病毒疫苗			獨立驗價
ISDA			國際掉期和衍生品協會。
LCR			流動性覆蓋率
LHFS			持有待售貸款
倫敦銀行同業拆借利率			倫敦銀行間同業拆借利率
《倫敦銀行同業拆借利率法案》			可調整利率(LIBOR)法案
倫敦金屬交易所			成本較低或市場較低
市場風險規則			OCC、美國財政部、FRB和FDIC聯合發佈的市場風險資本金要求
MBS			抵押貸款支持證券
MD&A			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
合併			BB&T公司和SunTrust Banks，Inc.合併於2019年12月6日生效
MRO			模型風險監督
MSR			按揭償還權
北美			不適用
尼姆			淨息差，以TE為基礎計算
NPA			不良資產
不良貸款			不良貸款
NSFR			淨穩定資金比率
紐交所			紐約證券交易所
美洲國家組織			期權調整價差
OCC			貨幣監理署
保監處			其他全面收益(虧損)
OPEB			其他離職後福利
奧利奧			擁有的其他房地產
加班和加班			其他，財政部和企業
母公司			Truist金融公司，Truist銀行和其他子公司的母公司
PCD			購買的信用不良貸款
ROU資產			使用權資產
RUFC			無資金支持的貸款承諾準備金
標普(S&P)			標準普爾
SBIC			小企業投資公司
SCB			壓力資本緩衝

Truist金融公司1

---

術語			定義
美國證券交易委員會			美國證券交易委員會
軟性			有擔保的隔夜融資利率
TBA			待公佈
TBVPS			每股普通股有形賬面價值
TDR			問題債務重組
TE			應税當量
TRS			總回報掉期
真理論者			Truist金融公司及其附屬公司(可與上述“公司”互換)
真實的銀行			Truist銀行，前身為分行和信託公司
美國			美利堅合眾國
美國財政部			美國財政部
UPB			未付本金餘額
美國航空航天局			聯合服務汽車協會
變量			風險價值
VIE			可變利息實體

2 Truist金融公司

---

前瞻性陳述

這份Form 10-Q季度報告包含1995年私人證券訴訟改革法所指的“前瞻性陳述”，涉及Truist的財務狀況、經營結果、商業計劃和未來表現。諸如“預期”、“相信”、“估計”、“預計”、“預測”、“打算”、“計劃”、“項目”、“可能”、“將會”、“應該”、“將會”、“可能”以及其他類似表述旨在識別這些前瞻性表述。

前瞻性陳述不是基於歷史事實，而是代表管理層對Truist的業務、經濟和其他未來狀況的預期和假設。此類陳述涉及固有的不確定性、風險和難以預測的情況變化。因此，Truist公司的實際結果可能與前瞻性陳述中預期的結果大不相同。雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素清單是完整的，但可能導致實際結果與前瞻性陳述中設想的結果大不相同的重要因素包括但不限於以下因素，以及在第一部分第1A項--截至2022年12月31日的年度真實的10-K表格中更充分討論的風險和不確定因素：

•當前和未來的經濟和市場條件，例如利率環境，包括取代倫敦銀行間同業拆借利率作為利率基準；美國的財政債務、預算和税收問題；地緣政治問題(包括烏克蘭、以色列和加沙地帶的衝突)；以及全球經濟增長的任何放緩，除其他外，可能導致存款或資產增長放緩，信貸質量惡化，或對信貸、保險或其他服務的需求減少；

•聯邦政府及其機構的貨幣和財政政策，包括應對更高的通脹，可能會對經濟和Truist的盈利能力產生實質性的不利影響；

•監管事項、訴訟或其他法律行動可能導致費用、罰款、處罰、限制Truist的業務活動、聲譽損害、負面宣傳或其他不良後果；

•不斷演變的立法、會計標準、監管和監督標準，包括在氣候、存款、資本、流動性和長期債務要求方面的標準，鑑於最近銀行業的動盪和監管檢查的結果，這些標準可能會變得更加嚴格，這可能對Truist的財務狀況和經營結果產生不利影響；

•對Truist的消費者銷售做法、培訓做法、激勵性薪酬設計和治理進行更嚴格的審查可能會損害其聲譽，並對業務和收入產生不利影響；

•Truist可能會受到其他金融機構的實際或預期的穩健程度的影響，包括由於一家主要金融機構的財務或運營失敗，或對此類金融機構的信譽或其履行義務能力的擔憂，這可能導致金融市場的重大和連鎖破壞，並增加支出，包括FDIC保險費，並可能影響我們吸引和留住儲户以及借款或籌集資本的能力；

•Truist通過放貸或承諾放貸而受到信用風險的影響，在貸款集中於貸款類型、行業類別、借款人類型或借款人所在地或抵押品的情況下，可能存在更大的信用風險和更高的信用損失，如果抵押品的價值在緊張的市場條件下下降，可能會遭受損失；

•無法獲得短期資金或流動性、客户存款的損失或Truist信用評級的變化可能會增加融資成本、限制進入資本市場的機會，或對Truist的整體流動性或資本化產生負面影響；

•無保險存款的意外外流可能需要Truist虧本出售投資證券；

•Truist投資組合的價值損失可能會對市場對Truist的看法產生負面影響，並可能導致存款撤資；

•風險管理監督職能可能無法充分識別或處理風險，管理層可能無法有效管理信用風險；

•在Truist的業務中廣泛使用模型會產生風險，這可能會影響管理層和監管機構的決策；

•完成合並或收購後的存款流失、客户流失或收入損失可能大於預期；

•Truist可能無法執行戰略或運營計劃，包括實現其成本節約目標的能力；

•競爭加劇，包括來自(1)新的或現有的競爭者，這些競爭者可能擁有更多的財政資源或受到不同的監管標準或合規成本的約束，以及(2)非銀行金融技術公司提供的產品和服務，這可能會減少Truist的客户基礎，導致Truist降低其產品和服務的價格，以維持市場份額或以其他方式對Truist的業務或運營結果產生不利影響；

•未能保持或增強Truist在新產品、服務和技術方面的競爭地位，無論是我們未能預期客户的期望，還是因為我們的技術開發未能達到預期效果或未獲得市場認可或監管批准或其他原因，都可能導致Truist失去市場份額或產生額外費用；

•負面輿論可能損害Truist的聲譽，並對業務和收入產生不利影響，包括社交媒體對Truist和銀行的市場普遍看法的影響；

•Truist在保護個人信息方面面臨重大的法律和操作風險；

•會計政策和程序要求管理層對不確定的事項作出估計，包括如果Truist的股票市值在較長時間內下降，並且不利的經濟狀況在一段時間內持續，或者如果報告單位的預測淨收入下降，則可能減記商譽；

•Truist面臨着與發放和銷售抵押貸款有關的風險，包括回購和購買者要求賠償與所售貸款的陳述和擔保有關的要求，這可能導致貸款回購的損失金額增加；

•存在與Truist作為貸款服務者的角色有關的風險，包括Truist必須履行的服務的範圍或成本增加，而沒有相應增加服務費或違反Truist作為服務者的義務；

•Truist的成功取決於聘用和留住關鍵隊友，如果這些人在沒有有效替代的情況下離開或更換角色，Truist的運營可能會受到不利影響，在越來越多的在家工作的環境中，這可能會加劇，因為就業市場可能不那麼受自然地理條件的限制；

•Truist的運營依賴於它的能力，以及關鍵外部各方的能力，以維持適當的員工隊伍，並依賴於隊友的能力、可信度、健康和安全；

•Truist面臨內部或外部各方的欺詐或不當行為的風險，Truist可能無法防止、發現或減輕這些風險；

•安全風險，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、針對Truist的隊友和客户的社會工程攻擊、惡意軟件入侵、數據腐敗企圖、系統破壞、網絡攻擊，這些風險隨着地緣政治緊張局勢、身份盜竊、勒索軟件攻擊和物理安全風險(如自然災害、環境條件和故意破壞行為)而增加，可能導致機密信息泄露，對Truist的業務或聲譽造成不利影響，或造成重大的法律或財務風險；

•運營、通信或其他系統的廣泛中斷，無論是內部的還是由第三方提供的，自然災害或其他災難(包括恐怖主義行為和流行病)，以及氣候變化的影響，包括物理風險，如更頻繁和強烈的天氣事件，以及與向低碳經濟過渡有關的風險，如監管或技術變化或市場動態或消費者偏好的變化，可能對Truist的財務狀況和運營結果產生不利影響，導致Truist的運營或客户獲得Truist產品和服務的能力或意願受到實質性幹擾；以及

•新冠肺炎的影響對公司的運營和財務業績產生了不利影響，大流行造成的類似不利影響可能在未來一段時間內發生。

告誡讀者不要過度依賴這些前瞻性陳述，這些陳述代表了管理層對發表日期的看法。除適用法律或法規要求的範圍外，Truist不承擔修改或更新任何前瞻性陳述的義務。

Truist金融公司3

---

項目1.財務報表

合併資產負債表

Truist金融公司及其子公司

未經審計 (百萬美元，每股數據除外，股票以千股為單位)			2023年9月30日						2022年12月31日
資產
現金和銀行到期款項			$	5,156					$	5,379
銀行的有息存款			24,676						16,042
根據轉售協議借入或購買的證券			2,018						3,181
按公允價值交易資產			4,384						4,905
按公允價值計算的AFS證券			65,117						71,801
HTM證券(公允價值分別為42,501美元和47,791美元)			54,942						57,713
LHFS(按公允價值計算分別為1,269美元和1,065美元)			1,413						1,444
貸款和租賃(分別包括按公允價值計算的16美元和18美元)			315,699						325,991
全部都是			(4,693)						(4,377)
貸款和租賃，扣除全部貸款後的淨額			311,006						321,614
房舍和設備			3,394						3,605
商譽			26,979						27,013
CDI和其他無形資產			3,292						3,672
按公允價值計算的貸款償還權			3,537						3,758
其他資產(分別包括1079美元和1582美元的公允價值)			36,793						35,128
總資產			$	542,707					$	555,255
負債
無息存款			$	116,674					$	135,742
計息存款			283,350						277,753
短期借款(分別包括按公允價值計算的1718美元和1551美元)			23,485						23,422
長期債務			41,232						43,203
其他負債(分別包括按公允價值計算的3474美元和2971美元)			15,959						14,598
總負債			480,700						494,718
股東權益
優先股			6,673						6,673
普通股，面值5美元			6,668						6,634
額外實收資本			36,114						34,544
留存收益			27,944						26,264
遞延所得税淨額			(15,559)						(13,601)
非控制性權益			167						23
股東權益總額			62,007						60,537
總負債和股東權益			$	542,707					$	555,255
已發行普通股			1,333,668						1,326,829
授權普通股			2,000,000						2,000,000
已發行優先股			223						223
核準優先股			5,000						5,000

附註是這些合併財務報表的組成部分。

4 Truist金融公司

---

合併損益表

Truist金融公司及其子公司

未經審計 (百萬美元，每股數據除外，股票以千股為單位)						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
						2023						2022						2023						2022
利息收入
貸款和租賃的利息和費用						$	4,976					$	3,490					$	14,547					$	9,032
有價證券利息						763						709						2,264						2,024
其他盈利資產的利息						490						170						1,379						343
利息收入總額						6,229						4,369						18,190						11,399
利息支出
存款利息						1,831						331						4,462						462
長期債務利息						491						190						1,739						459
其他借款的利息						343						103						932						143
利息支出總額						2,665						624						7,133						1,064
淨利息收入						3,564						3,745						11,057						10,335
信貸損失準備金						497						234						1,537						310
扣除信貸損失準備後的淨利息收入						3,067						3,511						9,520						10,025
非利息收入
保險收入						793						725						2,541						2,277
財富管理收入						343						334						1,012						1,014
投資銀行和交易收入						185						222						657						738
押金手續費						152						263						641						769
信用卡和支付相關費用						238						241						704						699
抵押貸款銀行收入						102						122						343						343
與貸款有關的費用						102						80						294						265
經營租賃收入						63						66						194						190
證券收益(虧損)						—						(1)						—						(71)
其他收入						130						50						249						268
非利息收入總額						2,108						2,102						6,635						6,492
非利息支出
人事費						2,200						2,116						6,637						6,269
專業費及外判加工						317						352						983						1,064
軟件費用						238						225						689						691
入住費淨額						180						176						543						565
無形資產攤銷						130						140						397						420
設備費用						97						122						299						354
市場營銷和客户開發						78						105						235						282
經營租賃折舊						43						45						133						140
監管成本						77						52						225						131
與合併和重組有關的費用						75						62						192						399
其他費用						312						218						853						552
總非利息支出						3,747						3,613						11,186						10,867
收益
所得税前收入						1,428						2,000						4,969						5,650
所得税撥備						245						363						926						1,065
淨收入						1,183						1,637						4,043						4,585
非控制性權益						6						4						44						6
優先股股息和其他						106						97						284						262
普通股股東可獲得的淨收入						$	1,071					$	1,536					$	3,715					$	4,317
基本每股收益						$	0.80					$	1.16					$	2.79					$	3.25
稀釋每股收益						0.80						1.15						2.77						3.22
基本加權平均流通股						1,333,522						1,326,539						1,331,377						1,328,569
稀釋加權平均流通股						1,340,574						1,336,659						1,339,041						1,339,071

附註是這些合併財務報表的組成部分。

Truist金融公司5

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綜合全面收益表

Truist金融公司及其子公司

未經審計 (百萬美元)			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
			2023						2022						2023						2022
淨收入			$	1,183					$	1,637					$	4,043					$	4,585
OCI，税後淨額：
養卹金淨額和退休後費用淨變化			23						6						17						19
現金流套期保值淨變化			(255)						(139)						(447)						(85)
AFS證券的淨變化			(2,015)						(3,051)						(1,712)						(10,889)
HTM證券的淨變動			63						80						183						216
其他，淨額			(1)						(6)						1						(7)
OCI合計，扣除税項			(2,185)						(3,110)						(1,958)						(10,746)
保險業總保費			$	(1,002)					$	(1,473)					$	2,085					$	(6,161)
保險單所列項目的所得税影響：
養卹金淨額和退休後費用淨變化			$	—					$	1					$	—					$	6
現金流套期保值淨變化			(79)						(42)						(138)						(26)
AFS證券的淨變化			(618)						(927)						(543)						(3,307)
HTM證券的淨變動			19						25						51						65
與保監處有關的所得税總額			$	(678)					$	(943)					$	(630)					$	(3,262)

附註是這些合併財務報表的組成部分。

6 Truist金融公司

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合併股東權益變動表

Truist金融公司及其子公司

未經審計 (百萬美元，千股)			普通股股份						優先股						普通股						額外實收資本						留存收益						AOCI						非控制性權益						股東權益總額
平衡，2022年7月1日			1,326,393						$	6,673					$	6,632					$	34,410					$	24,500					$	(9,240)					$	24					$	62,999
淨收入			—						—						—						—						1,633						—						4						1,637
保監處			—						—						—						—						—						(3,110)						—						(3,110)
與股權獎勵有關的發行，淨額			373						—						2						(5)						(1)						—						—						(4)
普通股宣佈的現金股利			—						—						—						—						(691)						—						—						(691)
優先股宣佈的現金股利			—						—						—						—						(97)						—						—						(97)
基於股權的薪酬費用			—						—						—						82						—						—						—						82
其他，淨額			—						—						—						—						—						—						(5)						(5)
平衡，2022年9月30日			1,326,766						$	6,673					$	6,634					$	34,487					$	25,344					$	(12,350)					$	23					$	60,811
平衡，2023年7月1日			1,331,976						$	6,673					$	6,660					$	35,990					$	27,577					$	(13,374)					$	155					$	63,681
淨收入			—						—						—						—						1,177						—						6						1,183
保監處			—						—						—						—						—						(2,185)						—						(2,185)
與股權獎勵有關的發行，淨額			1,692						—						8						43						(4)						—						—						47
普通股宣佈的現金股利			—						—						—						—						(693)						—						—						(693)
優先股宣佈的現金股利			—						—						—						—						(106)						—						—						(106)
基於股權的薪酬費用			—						—						—						78						—						—						—						78
其他，淨額			—						—						—						3						(7)						—						6						2
平衡，2023年9月30日			1,333,668						$	6,673					$	6,668					$	36,114					$	27,944					$	(15,559)					$	167					$	62,007
餘額，2022年1月1日			1,327,818						$	6,673					$	6,639					$	34,565					$	22,998					$	(1,604)					$	—					$	69,271
淨收入			—						—						—						—						4,579						—						6						4,585
保監處			—						—						—						—						—						(10,746)						—						(10,746)
與股權獎勵有關的發行，淨額			4,056						—						21						(112)						(4)						—						—						(95)
普通股回購			(5,108)						—						(26)						(224)						—						—						—						(250)
普通股宣佈的現金股利			—						—						—						—						(1,967)						—						—						(1,967)
優先股宣佈的現金股利			—						—						—						—						(262)						—						—						(262)
基於股權的薪酬費用			—						—						—						258						—						—						—						258
其他，淨額			—						—						—						—						—						—						17						17
平衡，2022年9月30日			1,326,766						$	6,673					$	6,634					$	34,487					$	25,344					$	(12,350)					$	23					$	60,811
餘額，2023年1月1日			1,326,829						$	6,673					$	6,634					$	34,544					$	26,264					$	(13,601)					$	23					$	60,537
淨收入			—						—						—						—						3,999						—						44						4,043
保監處			—						—						—						—						—						(1,958)						—						(1,958)
收到與IH少數股權出售有關的淨額			—						—						—						1,317						—						—						96						1,413
與股權獎勵有關的發行，淨額			6,839						—						34						(1)						(7)						—						—						26
普通股宣佈的現金股利			—						—						—						—						(2,077)						—						—						(2,077)
優先股宣佈的現金股利			—						—						—						—						(284)						—						—						(284)
基於股權的薪酬費用			—						—						—						251						—						—						—						251
其他，淨額			—						—						—						3						49						—						4						56
平衡，2023年9月30日			1,333,668						$	6,673					$	6,668					$	36,114					$	27,944					$	(15,559)					$	167					$	62,007

附註是這些合併財務報表的組成部分。

Truist金融公司7

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合併現金流量表

Truist金融公司及其子公司

未經審計 (百萬美元)						截至9月30日的9個月，
						2023						2022
經營活動的現金流：
淨收入						$	4,043					$	4,585
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金						1,537						310
折舊						522						581
無形資產攤銷						397						420
證券(收益)損失						—						71
營業資產和負債淨變化：
LHFS						(204)						1,676
貸款償還權						(187)						(850)
養老金資產						(1,425)						(526)
衍生工具資產和負債						852						3,850
交易資產						521						(1,441)
其他資產和其他負債						262						(247)
其他，淨額						(63)						(882)
經營活動的現金淨額						6,255						7,547
投資活動產生的現金流：
出售AFS證券所得收益						15						3,311
AFS證券的到期、催繳和償付所得收益						6,340						10,619
購買AFS證券						(2,261)						(9,025)
HTM證券到期、催繳和償付所得收益						3,023						4,006
購買HTM證券						—						(3,020)
貸款和租賃的產生和購買，扣除銷售和收取本金後的淨額						9,332						(24,135)
FHLB股票收到(支付)的現金淨額						(5)						(609)
根據轉售協議借入或購買的證券所收到(支付)的現金淨額						1,163						1,460
因資產收購、企業合併和資產剝離而收到(支付)的現金淨額						(15)						(1,325)
其他，淨額						273						(491)
投資活動的現金淨額						17,865						(19,209)
融資活動的現金流：
存款淨變動						(13,471)						(490)
短期借款淨變化						47						20,395
發行長期債券所得收益						48,172						3,461
償還長期債務						(49,609)						(6,991)
普通股回購						—						(250)
普通股支付的現金股利						(2,077)						(1,967)
優先股支付的現金股利						(284)						(262)
因對衝平倉而收到(支付)的淨現金						(424)						(198)
出售IH少數股權所得淨現金						1,922						—
其他，淨額						15						(106)
融資活動的現金淨額						(15,709)						13,592
現金及現金等價物淨變動						8,411						1,930
現金和現金等價物，1月1日						21,421						20,295
現金和現金等價物，9月30日						$	29,832					$	22,225
補充披露現金流量信息：
期內支付(收到)的現金淨額：
利息支出						$	6,430					$	982
所得税						785						422
非現金投資活動：
將AFS證券轉讓給HTM						—						59,436

附註是這些合併財務報表的組成部分。

8 Truist金融公司

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注1。陳述的基礎

一般信息

有關此處使用的術語，請參見本報告開頭的定義術語詞彙表。這些合併財務報表和附註是按照表格10-Q的説明列報的，因此不包括按照公認會計準則要求完整列報財務狀況、經營成果和現金流量活動所需的所有信息和附註。管理層認為，為公平地陳述綜合財務狀況和綜合經營結果，所有必要的正常經常性調整均已完成。年終綜合資產負債表數據來自經審計的年度財務報表，但不包含年度財務報表中的所有腳註披露。截至2022年12月31日止年度的Form 10-K年度報告所載財務報表及附註所載的資料，應與該等未經審計的中期綜合財務報表有關連。本公司更新了與最近採用的會計準則相關的會計政策，這些準則在本腳註中進行了描述。與截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中披露的會計政策相比，本公司的會計政策沒有其他重大變化，可能對本公司的財務報表產生重大影響。

重新分類

2023年第一季度，Truist對消費者投資組合中的某些投資組合進行了重新分類，以區分房屋淨值與其他消費者投資組合。此外，Truist將包括AFCO Credit Corporation和CAFO Holding Company在內的Prime Rate Premium Finance Corporation從IH部門重新調整為C&CB部門。對上期業績進行了修訂，以符合當前的列報方式。

在2023年第二季度，Truist更新了其細分成本分配方法。2023年第一季度的結果已修訂，以符合當前的列報方式。管理層得出結論，對2022年的影響不是實質性的。

上期合併財務報表中報告的某些其他數額已重新分類，以符合當前的列報方式。

在編制財務報表時使用估計數

按照公認會計準則編制財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響截至財務報表日期的資產和負債額以及或有資產和負債的披露，以及報告期內收入和支出的報告金額。實際結果可能與這些估計不同。特別容易受到重大變化影響的重大估計包括確定ACL；確定證券、MSR、LHFS、交易貸款、衍生資產和負債的公允價值；商譽和其他無形資產；所得税；以及養老金和退休後福利義務。

貸款修改

在某些情況下，本公司訂立協議，修改向遇到財務困難的借款人提供貸款的條款。這些貸款修改的範圍因投資組合的不同而不同，但通常屬於以下類別之一：

•續貸：指公司在認定借款人遇到財務困難時續簽貸款。商業續期導致貸款到期日的延長(或在某些情況下貸款期限的縮短)，以及貸款的其他重要條款(如利率、抵押品、擔保人支持等)。根據續訂事件進行重新評估。

•期限延長：代表對貸款到期日的調整，這通常會導致借款人在貸款剩餘部分的預定付款減少。

•資本化：代表借款人將已墊付的貸款付款和/或其他預付款資本化到住房抵押貸款的本金餘額中。

•延遲付款：向借款人提供被認為不是微不足道的臨時延遲付款，這被定義為在12個月的滾動期間內超過90天或三個付款週期的付款延遲。這些延期的貸款付款可能導致貸款的最終到期日延長，或者在某些情況下可能被資本化為貸款的本金餘額。

•組合：在某些情況下，向借款人提供一種以上的修改(例如，降低利率和延長期限)。

•其他：代表其他類型的貸款修改，對於信息披露而言，這些修改不被認為是重要的。

Truist金融公司9

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本公司已確定在《附註5.貸款和ACL》中的貸款修改披露中包括的借款人如下：

•商業：該公司評估對商業借款人貸款的所有修改，評級為不合格或更差，並在其披露中包括修改，以使修改被認為不是微不足道的。

•消費者和信用卡：對消費者和信用卡借款人的貸款修改通常僅限於經歷財務困難的借款人。因此，該公司對消費者和信用卡貸款的所有修改進行評估，並在被認為不重要的程度上將它們包括在披露中。

請參閲截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K，瞭解與前期相關的會計政策，包括公司的TDR政策。

全部都是

ALL代表管理層對資產負債表日與其貸款和租賃組合相關的預期未來信貸損失的最佳估計。本公司的ALL估計過程考慮了來自內部和外部來源的與過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測有關的相關可用信息。用於預測預期信貸損失的量化模型使用投資組合餘額、宏觀經濟預測數據、投資組合構成和貸款屬性作為主要輸入。損失估計以歷史損失經驗為依據，其中包括本公司以前修改過的貸款所產生的損失。因此，公司得出的結論是，除了給予借款人本金豁免的有限情況外，貸款修改的財務影響已經固有地包括在ALL中。

所得税

該公司的所得税撥備是基於為財務報表目的報告的收入和支出，在對永久性差異進行調整後，如貸款給免税實體的利息收入、税收抵免和與合格税收抵免投資有關的攤銷支出。在計算所得税撥備時，本公司根據當前的立法、司法和監管指導，評估其所得税頭寸的技術價值。按比例攤銷的會計方法適用於經濟適用房和其他符合條件的税收抵免投資，從而產生税收抵免的投資的初始成本按每個時期的税收抵免分配比例攤銷，作為所得税撥備的一個組成部分。Truist在合併現金流量表中包括經營活動中的初始投資、現金流和隨後的信貸。

會計準則的變化與新會計公告的影響

標準/採用日期			描述			對財務報表的影響
本年度通過的標準
問題債務重組和Vintage披露 2023年1月1日			取消TDR，同時提高對債權人向遇到財務困難的借款人進行的某些貸款再融資和重組的披露要求。此外，還要求披露按融資應收款和租賃投資淨額起始年分列的當期核銷總額。			Truist在修改後的追溯基礎上採用了這一標準。在採用後，該公司取消了分類為TDR的貸款的單獨ACL評估流程。採用這一標準並未對財務報表產生實質性影響。公司根據新標準修訂後的披露內容包括在“附註5.貸款和ACL”中。
公允價值套期保值-投資組合分層法 2023年1月1日			引入投資組合層方法，它擴展了目前的單層方法，允許單個封閉投資組合的多個套期保值層。此外，擴大了投資組合分層法的範圍以包括不可預付資產，規定了單層對衝中符合條件的對衝工具，就組合分層法下對衝基差調整的會計和披露提供了額外指導，並規定在確定封閉投資組合中包括的資產的信貸損失時應如何考慮套期保值基差調整。			採用這一標準並沒有對公司積極的最後一層對衝產生實質性影響。
對税收抵免結構的投資 2023年1月1日			允許報告實體選擇使用比例攤銷法對符合條件的股權投資進行核算，而不考慮產生相關所得税抵免的計劃。此前，報告實體只被允許將比例攤銷法應用於符合條件的低收入住房税收抵免結構中的股權投資。			Truist在修改後的追溯基礎上很早就採用了這一標準。採用這一標準並未對財務報表產生實質性影響。有關税收抵免投資的更多信息，請參閲“附註14.承付款和或有事項”。

10 Truist金融公司

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注2.企業合併、資產剝離和非控股權益

非控股權益

2023年4月3日，本公司完成了對20將之前由Truist全資擁有的IH普通股的%股權出售給以Stone Point Capital，LLC為首的一個投資集團，價格為1美元1.9200億美元，加上扣除税收後的收益，確認為股東權益的增加。就該交易而言，非控股權益持有人收取相當於3.75交易完成時IH完全稀釋的股權價值的覆蓋率，以及與非控股投資者相稱的某些同意和退出權利。包括這些利潤利益在內，非控股股東大約被分配23佔IH税前淨收入的百分比。這筆交易使Truist能夠在IH保持戰略靈活性和未來的上行空間，Truist將繼續受益於Truist的運營、獲得資本的渠道和客户關係，同時通過Stone Point Capital，LLC的強大藍籌投資者的支持，為IH的增長創造更多機會。此外，在同一交易中，IH授予了某些事件既得利潤利息和增值單位，代表4.502023年第二季度，IH對各種IH員工和官員的完全稀釋股權價值的覆蓋率。這些獎勵將在IH控制權變更時或之後6個月至兩年內授予，取決於控制權變更的性質，條件是在適用事件或日期之前繼續受僱。在可能發生此類事件之前，不會確認這些事件歸屬獎勵的補償費用。這些獎項旨在加強IH激勵和留住頂尖人才的能力，並充分發揮IH的潛力。

注3.證券融資活動

根據轉售協議購買的證券主要以美國政府或機構證券為抵押，並按隨後出售證券的金額加上應計利息計價。借入的證券主要以公司證券為抵押。該公司根據轉售協議借入和購買證券，作為其證券融資活動的一部分。於該等證券的收購日期，本公司及有關交易對手就擔保該等安排所貸本金所需的抵押品金額達成協議。該公司每天監測抵押品的價值，並要求根據各自的協議提供額外的抵押品。下表列出了根據轉售協議借入或購買的證券：

(百萬美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
根據轉售協議購買的證券						$	826					$	2,415
借入的證券						1,192						766
根據轉售協議借入或購買的證券總額						$	2,018					$	3,181
允許轉售或再抵押的抵押品的公允價值						$	1,789					$	3,058
轉售或再質押證券的公允價值						—						864

對於根據回購協議出售的證券，如果質押抵押品的公允價值大幅下降，公司將有義務提供額外的抵押品。這種風險是通過監測抵押品的流動性和信用質量以及交易的到期日情況來管理的。有關質押證券的補充資料，請參閲“附註14.承付款和或有事項”。下表按抵押品類型和剩餘合同到期日列出了公司的相關活動：

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(百萬美元)			通宵不間斷						最多30天												總計						通宵不間斷						最多30天												總計
美國財政部			$	—					$	—											$	—					$	318					$	—											$	318
州和市			195						—												195						272						—												272
GSE			—						—												—						74						—												74
代理MBS-住宅			—						1,500												1,500						1,019						26												1,045
公司和其他債務證券			230						205												435						369						50												419
根據回購協議出售的證券總額			$	425					$	1,705											$	2,130					$	2,052					$	76											$	2,128

於所述期間內，並無任何證券融資交易受法律上可強制執行的總淨額結算安排所規限，而該等總淨額結算安排符合資產負債表淨額結算資格。

Truist金融公司11

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注4.投資證券

下表總結了該公司的AFS和HTM證券：

2023年9月30日 (百萬美元)						攤銷成本						未實現的毛收入												公允價值
												收益						損失
AFS證券：
美國財政部						$	11,031					$	—					$	670					$	10,361
GSE						372						—						48						324
代理MBS-住宅						61,202						—						12,126						49,076
代理MBS-商業						2,827						—						692						2,135
國家和政治分區						421						7						34						394
非機構MBS						3,754						—						946						2,808
其他						20						—						1						19
AFS證券總額						$	79,627					$	7					$	14,517					$	65,117
HTM證券：
代理MBS-住宅						$	54,942					$	—					$	12,441					$	42,501
2022年12月31日 (百萬美元)						攤銷成本						未實現的毛收入												公允價值
												收益						損失
AFS證券：
美國財政部						$	11,080					$	—					$	785					$	10,295
GSE						339						—						36						303
代理MBS-住宅						65,377						—						10,152						55,225
代理MBS-商業						2,887						—						463						2,424
國家和政治分區						425						15						24						416
非機構MBS						3,927						—						810						3,117
其他						21						—						—						21
AFS證券總額						$	84,056					$	15					$	12,270					$	71,801
HTM證券：
代理MBS-住宅						$	57,713					$	—					$	9,922					$	47,791

FNMA和FHLMC發行的某些超過股東權益10%的MBS證券的攤餘成本和估計公允價值如下表所示：

						2023年9月30日
(百萬美元)						攤銷成本						公允價值
FNMA						$	40,167					$	31,590
FHLMC						40,710						31,724

按合約到期日劃分的證券組合攤餘成本及估計公允價值見下表。MBS的預期期限可能短於合同到期日，因為借款人有權提前償還債務，無論有沒有罰款。

			攤銷成本																														公允價值
2023年9月30日 (百萬美元)			在一年或更短的時間內到期						應在一年至五年後到期						在五年到十年後到期						十年後到期						總計						在一年或更短的時間內到期						應在一年至五年後到期						在五年到十年後到期						十年後到期						總計
AFS證券：
美國財政部			$	3,996					$	6,989					$	17					$	29					$	11,031					$	3,923					$	6,401					$	15					$	22					$	10,361
GSE			—						7						11						354						372						—						7						10						307						324
代理MBS-住宅			—						125						453						60,624						61,202						—						118						413						48,545						49,076
代理MBS-商業			—						—						71						2,756						2,827						—						—						63						2,072						2,135
國家和政治分區			4						94						142						181						421						5						90						140						159						394
非機構MBS			—						—						222						3,532						3,754						—						—						165						2,643						2,808
其他			—						8						12						—						20						—						7						12						—						19
AFS證券總額			$	4,000					$	7,223					$	928					$	67,476					$	79,627					$	3,928					$	6,623					$	818					$	53,748					$	65,117
HTM證券：
代理MBS-住宅			$	—					$	—					$	—					$	54,942					$	54,942					$	—					$	—					$	—					$	42,501					$	42,501

12 Truist金融公司

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下表按個別證券持續未實現虧損的時間長短列出了投資的公允價值和未實現虧損總額：

			少於12個月												12個月或更長時間												總計
2023年9月30日 (百萬美元)			公允價值						未實現虧損						公允價值						未實現虧損						公允價值						未實現虧損
AFS證券：
美國財政部			$	567					$	6					$	9,177					$	664					$	9,744					$	670
GSE			75						3						248						45						323						48
代理MBS-住宅			307						7						48,743						12,119						49,050						12,126
代理MBS-商業			62						5						2,073						687						2,135						692
國家和政治分區			60						1						234						33						294						34
非機構MBS			—						—						2,808						946						2,808						946
其他			—						—						20						1						20						1
總計			$	1,071					$	22					$	63,303					$	14,495					$	64,374					$	14,517
HTM證券：
代理MBS-住宅			$	—					$	—					$	42,501					$	12,441					$	42,501					$	12,441
			少於12個月												12個月或更長時間												總計
2022年12月31日 (百萬美元)			公允價值						未實現虧損						公允價值						未實現虧損						公允價值						未實現虧損
AFS證券：
美國財政部			$	2,069					$	49					$	8,186					$	736					$	10,255					$	785
GSE			180						14						114						22						294						36
代理MBS-住宅			25,041						3,263						30,050						6,889						55,091						10,152
代理MBS-商業			790						92						1,631						371						2,421						463
國家和政治分區			251						21						20						3						271						24
非機構MBS			—						—						3,117						810						3,117						810
其他			21						—						—						—						21						—
總計			$	28,352					$	3,439					$	43,118					$	8,831					$	71,470					$	12,270
HTM證券：
代理MBS-住宅			$	29,369					$	5,613					$	18,422					$	4,309					$	47,791					$	9,922

2023年9月30日和2022年12月31日，不是ACL是為AFS或HTM證券建立的。證券組合的幾乎所有未實現虧損，包括非機構按揭證券，都是由於市場利率與購買證券之日相比發生了變化，而不是發行人或相關貸款的信用質量。HTM債務證券由住宅機構MBS組成。因此，本公司預計不會在投資證券上產生任何信貸損失。

下表列出了在收益中確認的證券收益和損失總額：

(百萬美元)						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
						2023						2022						2023						2022
已實現毛利						$	—					$	—					$	—					$	13
已實現虧損總額						—						(1)						—						(84)
證券收益(虧損)，淨額						$	—					$	(1)					$	—					$	(71)

Truist金融公司13

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注5.貸款和ACL

2023年第一季度，公司採用了問題債務重組和Vintage披露會計準則。本腳註中的某些新要求披露的信息僅顯示為截至2023年9月30日及截至2023年9月30日的期間，因為本指導方針的採用不會影響前幾個時期。因此，根據先前的會計標準，提供了截至2022年12月31日以及截至2022年9月30日的三個月和九個月的TDR相關披露。有關更多信息，請參閲“附註1.列報依據”。

下表按賬齡類別列出了貸款和租賃HFI。政府擔保的貸款不會被置於不良狀態，無論是否拖欠，因為本金和利息的收回是合理的保證。Truist在2023年第二季度末出售了其學生貸款組合，賬面價值為1美元。4.7十億美元。截至2023年9月30日的9個月包括美元98與出售有關的100萬美元的沖銷，這是以前在津貼中規定的。

						應計
2023年9月30日 (百萬美元)						當前						逾期30-89天						逾期90天或以上(1)						不良資產						總計
商業廣告：
工商業						$	161,656					$	98					$	15					$	561					$	162,330
克雷						22,419						28						—						289						22,736
商業性建築						6,313						1						—						29						6,343
消費者：
住宅抵押貸款						54,832						563						486						132						56,013
房屋淨值						9,967						61						9						123						10,160
間接自動						23,219						598						1						266						24,084
其他消費者						28,818						219						16						52						29,105
信用卡						4,813						68						47						—						4,928
總計						$	312,037					$	1,636					$	574					$	1,452					$	315,699
(1)包括政府擔保的貸款#美元456在住宅抵押貸款組合中有100萬美元。
						應計
2022年12月31日 (百萬美元)						當前						逾期30-89天						逾期90天或以上(1)						不良資產						總計
商業廣告：
工商業						$	163,604					$	256					$	49					$	398					$	164,307
克雷						22,568						25						1						82						22,676
商業性建築						5,844						5						—						—						5,849
消費者：
住宅抵押貸款						55,005						614						786						240						56,645
房屋淨值						10,661						68						12						135						10,876
間接自動						27,015						646						1						289						27,951
其他消費者						27,289						187						13						44						27,533
學生						4,179						402						706						—						5,287
信用卡						4,766						64						37						—						4,867
總計						$	320,931					$	2,267					$	1,605					$	1,188					$	325,991
(1)包括政府擔保的貸款#美元759住宅抵押貸款組合中的100萬美元和702在學生檔案中有100萬美元。

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下表列出了按起始年份和信貸質量指標分列的貸款攤銷成本基礎：

2023年9月30日 (百萬美元)			按起始年度分列的攤餘成本基礎																																				循環信貸						轉換為定期貸款						其他(1)
			2023						2022						2021						2020						2019						之前																								*總計
商業廣告：
工商業：
經過			$	21,868					$	34,323					$	16,084					$	8,740					$	6,125					$	11,692					$	56,472					$	—					$	(235)					$	155,069
特別提及			420						712						663						142						145						238						939						—						—						3,259
不合標準			373						895						426						264						286						353						844						—						—						3,441
不良資產			7						158						141						11						31						27						186						—						—						561
總計			22,668						36,088						17,314						9,157						6,587						12,310						58,441						—						(235)						162,330
總沖銷			11						51						83						21						3						21						90																		280
CRE：
經過			3,215						5,000						2,740						2,051						2,982						2,948						1,102						—						(73)						19,965
特別提及			220						490						88						88						85						52						56						—						—						1,079
不合標準			75						382						268						51						332						295						—						—						—						1,403
不良資產			—						90						4						24						156						15						—						—						—						289
總計			3,510						5,962						3,100						2,214						3,555						3,310						1,158						—						(73)						22,736
總沖銷			—						52						1						10						8						47						—						—						—						118
商業建築：
經過			689						2,020						1,550						305						158						129						969						—						—						5,820
特別提及			38						131						104						—						—						—						1						—						—						274
不合標準			22						46						25						110						—						—						17						—						—						220
不良資產			—						28						—						—						1						—						—						—						—						29
總計			749						2,225						1,679						415						159						129						987						—						—						6,343
消費者：
住宅按揭：
當前			2,468						13,609						16,733						5,827						2,884						13,311						—						—						—						54,832
逾期30-89天			3						39						40						36						35						410						—						—						—						563
逾期90天或以上			3						26						25						33						34						365						—						—						—						486
不良資產			—						2						6						6						12						106						—						—						—						132
總計			2,474						13,676						16,804						5,902						2,965						14,192						—						—						—						56,013
總沖銷			—						—						2						1						1						6						—						—						—						10
房屋淨值：
當前			—						—						—						—						—						—						6,209						3,758						—						9,967
逾期30-89天			—						—						—						—						—						—						41						20						—						61
逾期90天或以上			—						—						—						—						—						—						6						3						—						9
不良資產			—						—						—						—						—						—						42						81						—						123
總計			—						—						—						—						—						—						6,298						3,862						—						10,160
總沖銷			—						—						—						—						—						—						8						—						—						8
間接自動：
當前			3,893						8,865						5,236						2,835						1,574						829						—						—						(13)						23,219
逾期30-89天			48						187						140						83						71						69						—						—						—						598
逾期90天或以上			—						1						—						—						—						—						—						—						—						1
不良資產			11						78						66						42						37						32						—						—						—						266
總計			3,952						9,131						5,442						2,960						1,682						930						—						—						(13)						24,084
總沖銷			10						138						88						44						44						53						—						—						—						377
其他消費者：
當前			8,656						8,453						4,146						2,160						1,194						1,336						2,856						14						3						28,818
逾期30-89天			56						72						37						20						14						13						6						1						—						219
逾期90天或以上			6						7						1						—						—						—						2						—						—						16
不良資產			3						11						14						8						7						8						—						1						—						52
總計			8,721						8,543						4,198						2,188						1,215						1,357						2,864						16						3						29,105
總沖銷			53						116						69						37						26						11						17						—						—						329
學生：(2)
總沖銷			—						—						—						—						—						108						—						—						—						108
信用卡：
當前			—						—						—						—						—						—						4,793						20						—						4,813
逾期30-89天			—						—						—						—						—						—						65						3						—						68
逾期90天或以上			—						—						—						—						—						—						45						2						—						47
總計			—						—						—						—						—						—						4,903						25						—						4,928
總沖銷			—						—						—						—						—						—						157						2						—						159
總計			$	42,074					$	75,625					$	48,537					$	22,836					$	16,163					$	32,228					$	74,651					$	3,903					$	(318)					$	315,699
總沖銷			$	74					$	357					$	243					$	113					$	82					$	246					$	272					$	2					$	—					$	1,389

Truist金融公司15

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2022年12月31日 (百萬美元)			按起始年度分列的攤餘成本基礎																																				循環信貸						轉換為定期貸款						其他(1)
			2022						2021						2020						2019						2018						之前																								總計
商業廣告：
工商業：
經過			$	45,890					$	21,642					$	11,219					$	8,258					$	4,977					$	9,686					$	57,854					$	—					$	(199)					$	159,327
特別提及			243						302						143						160						61						88						721						—						—						1,718
不合標準			518						387						113						413						249						187						997						—						—						2,864
不良資產			47						53						10						28						46						27						187						—						—						398
總計			46,698						22,384						11,485						8,859						5,333						9,988						59,759						—						(199)						164,307
CRE：
經過			6,141						3,595						2,220						3,846						2,092						2,265						757						—						(70)						20,846
特別提及			106						118						74						229						281						5						18						—						—						831
不合標準			106						99						35						422						121						134						—						—						—						917
不良資產			—						3						—						—						77						2						—						—						—						82
總計			6,353						3,815						2,329						4,497						2,571						2,406						775						—						(70)						22,676
商業建築：
經過			1,501						1,500						825						290						212						71						1,056						—						—						5,455
特別提及			80						—						93						—						—						—						35						—						—						208
不合標準			114						—						18						1						53						—						—						—						—						186
總計			1,695						1,500						936						291						265						71						1,091						—						—						5,849
消費者：
住宅按揭：
當前			13,824						17,340						6,167						3,084						1,384						13,206						—						—						—						55,005
逾期30-89天			55						61						32						37						43						386						—						—						—						614
逾期90天或以上			5						31						62						62						91						535						—						—						—						786
不良資產			4						6						10						12						17						191						—						—						—						240
總計			13,888						17,438						6,271						3,195						1,535						14,318						—						—						—						56,645
房屋淨值：
當前			—						—						—						—						—						—						6,843						3,818						—						10,661
逾期30-89天			—						—						—						—						—						—						48						20						—						68
逾期90天或以上			—						—						—						—						—						—						9						3						—						12
不良資產			—						—						—						—						—						—						44						91						—						135
總計			—						—						—						—						—						—						6,944						3,932						—						10,876
間接自動：
當前			11,646						7,141						4,105						2,461						1,096						559						—						—						7						27,015
逾期30-89天			147						174						111						100						60						54						—						—						—						646
逾期90天或以上			1						—						—						—						—						—						—						—						—						1
不良資產			41						77						56						56						34						25						—						—						—						289
總計			11,835						7,392						4,272						2,617						1,190						638						—						—						7						27,951
其他消費者：
當前			11,270						5,805						3,167						1,814						865						1,061						3,278						29						—						27,289
逾期30-89天			68						44						26						20						10						7						10						2						—						187
逾期90天或以上			8						1						1						1						—						—						2						—						—						13
不良資產			4						11						8						9						2						8						2						—						—						44
總計			11,350						5,861						3,202						1,844						877						1,076						3,292						31						—						27,533
學生：
當前			—						—						17						71						57						4,034						—						—						—						4,179
逾期30-89天			—						—						—						1						1						400						—						—						—						402
逾期90天或以上			—						—						—						1						1						704						—						—						—						706
總計			—						—						17						73						59						5,138						—						—						—						5,287
信用卡：
當前			—						—						—						—						—						—						4,750						16						—						4,766
逾期30-89天			—						—						—						—						—						—						63						1						—						64
逾期90天或以上			—						—						—						—						—						—						36						1						—						37
總計			—						—						—						—						—						—						4,849						18						—						4,867
總計			$	91,819					$	58,390					$	28,512					$	21,376					$	11,830					$	33,635					$	76,710					$	3,981					$	(262)					$	325,991

(1)包括某些遞延費用和成本以及其他調整。

(2)Truist在2023年第二季度末出售了其學生貸款組合。沖銷包括#美元98與這筆交易相關的百萬美元。

16 Truist金融公司

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ACL

下表顯示了ACL中的活動：

(百萬美元)						2022年7月1日的餘額						沖銷						復甦						撥備(福利)						其他(1)						2022年9月30日的餘額
商業廣告：
工商業						$	1,357					$	(51)					$	43					$	(48)					$	—					$	1,301
克雷						237						—						—						(3)						—						234
商業性建築						50						—						2						(5)						—						47
消費者：
住宅抵押貸款						327						(4)						3						50						—						376
房屋淨值						88						(3)						8						(10)						—						83
間接自動						952						(103)						21						96						—						966
其他消費者						728						(109)						21						115						—						755
學生						100						(7)						—						—						—						93
信用卡						348						(42)						8						36						—						350
全部都是						4,187						(319)						106						231						—						4,205
RUFC						247						—						—						3						—						250
ACL						$	4,434					$	(319)					$	106					$	234					$	—					$	4,455
(百萬美元)						2023年7月1日的餘額						沖銷						復甦						撥備(福利)						其他(1)						2023年9月30日的餘額
商業廣告：
工商業						$	1,536					$	(98)					$	28					$	(114)					$	(1)					$	1,351
克雷						402						(77)						2						278						—						605
商業性建築						109						—						—						56						—						165
消費者：
住宅抵押貸款						320						(8)						1						(12)						—						301
房屋淨值						85						(4)						7						(2)						—						86
間接自動						981						(135)						25						74						—						945
其他消費者						808						(120)						20						158						—						866
信用卡						365						(55)						9						55						—						374
全部都是						4,606						(497)						92						493						(1)						4,693
RUFC						273						—						—						4						—						277
ACL						$	4,879					$	(497)					$	92					$	497					$	(1)					$	4,970
(百萬美元)						2022年1月1日的餘額						沖銷						復甦						撥備(福利)						其他(1)						2022年9月30日的餘額
商業廣告：
工商業						$	1,426					$	(99)					$	73					$	(99)					$	—					$	1,301
克雷						350						(2)						7						(121)						—						234
商業性建築						52						(1)						4						(8)						—						47
消費者：
住宅抵押貸款						308						(8)						13						63						—						376
房屋淨值						96						(7)						19						(25)						—						83
間接自動						1,022						(282)						70						156						—						966
其他消費者						714						(285)						62						264						—						755
學生						117						(17)						—						(7)						—						93
信用卡						350						(123)						26						97						—						350
全部都是						4,435						(824)						274						320						—						4,205
RUFC						260						—						—						(10)						—						250
ACL						$	4,695					$	(824)					$	274					$	310					$	—					$	4,455

Truist金融公司17

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(百萬美元)						2023年1月1日的餘額						沖銷						復甦						撥備(福利)						其他(1)						2023年9月30日的餘額
商業廣告：
工商業						$	1,409					$	(280)					$	54					$	170					$	(2)					$	1,351
克雷						224						(118)						3						496						—						605
商業性建築						46						—						1						118						—						165
消費者：
住宅抵押貸款						399						(10)						5						(12)						(81)						301
房屋淨值						90						(8)						18						(14)						—						86
間接自動						981						(377)						82						246						13						945
其他消費者						770						(329)						57						369						(1)						866
學生(2)						98						(108)						—						10						—						—
信用卡						360						(159)						27						149						(3)						374
全部都是						4,377						(1,389)						247						1,532						(74)						4,693
RUFC						272						—						—						5						—						277
ACL						$	4,649					$	(1,389)					$	247					$	1,537					$	(74)					$	4,970

(1)包括PCD收購的ALLL金額、採用問題債務重組和Vintage披露會計準則的影響，以及其他活動。

(2)Truist在2023年第二季度末出售了其學生貸款組合。沖銷包括#美元98與這筆交易相關的百萬美元。

商業ALL增加了$741000萬美元和300萬美元442百萬美元，消費者ALL增加了$42000萬美元，減少了$140在截至2023年9月30日的三個月和九個月內分別為100萬美元。商業ALL的增加主要反映了與中環填海和商業建設投資組合相關的準備金增加。與上一季度相比，消費者貸款總額略有增加，反映出某些間接消費者投資組合的貸款增長，但被主要是間接汽車和住宅抵押貸款的減少所抵消。今年到目前為止，消費者ALL的減少主要反映了第二季度學生資產組合的出售，以及2023年第一季度採用問題債務重組和Vintage披露會計準則的相關影響。

量化模型的設計是在合理和可支持的兩年預測期內使用宏觀經濟預測來估計損失，然後在一年內恢復到長期歷史損失狀況。在虧損預測中使用的宏觀經濟變量預測包括但不限於失業趨勢、美國實際GDP、企業信貸利差、租金、房地產價值、房價指數和二手車價格。

整體經濟預測納入了第三方基線預測，該預測進行了調整，以反映Truist的利率前景。管理層還考慮樂觀和悲觀的第三方宏觀經濟預測，以捕捉經濟環境中的不確定性。這些預測與主要經濟預測一起，在2023年9月30日的ACL中加權為40%的基線，30%的樂觀和30%的悲觀，自2022年12月31日以來沒有變化。雖然方案權重沒有變化，但每一種預測方案都反映了與上一時期相比，在合理和可支持的預測期內某些經濟變量的惡化。形成2023年9月30日ACL估計的整體經濟預測包括GDP增長在低至個位數，失業率接近中位數至個位數。

量化模型在估計預期損失方面有一定的侷限性，特別是在宏觀經濟狀況和預測迅速變化的情況下。因此，管理層認為，在可預見的未來，包含管理層對預期未來信貸損失的專家判斷的ACL的定性部分將繼續是ACL的重要組成部分。2023年9月30日的ACL估計包括考慮當前和預期事件或損失預測模型未涵蓋的風險的影響的調整，這些事件或風險的結果是不確定的，可能無法通過量化模型完全考慮。有關更多信息，請參閲Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中的“注1.列報依據”。

18 Truist金融公司

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NPAS

下表提供了不良貸款和租賃的摘要，不包括LHFS：

			2023年9月30日												2022年12月31日
			已記錄的投資												已記錄的投資
(百萬美元)			沒有ALLL						使用ALLL						沒有ALLL						使用ALLL
商業廣告：
工商業			$	179					$	382					$	120					$	278
克雷			55						234						75						7
商業性建築			—						29						—						—
消費者：
住宅抵押貸款			2						130						4						236
房屋淨值			1						122						2						133
間接自動			23						243						3						286
其他消費者			—						52						—						44
總計			$	260					$	1,192					$	204					$	984

下表彙總了止贖過程中的不良資產和住宅抵押貸款：

(百萬美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
不良貸款和租賃HFI			$	1,452					$	1,188
不良LHFS			75						—
止贖的房地產			3						4
其他止贖財產			54						58
不良資產總額			$	1,584					$	1,250
止贖過程中的住房抵押貸款			$	233					$	248

貸款修改

下表按應收融資類別和批准的修改類別彙總了期末攤銷成本基礎和向遇到財務困難的借款人提供的貸款的加權平均財務影響。這些表格包括在2023年1月1日或之後發生的修改活動。預計延遲付款修改的數量在整個2023年都將增加，因為評估此類修改的累計期逐漸擴展到完整的12個月滾動期：

截至2023年9月30日的三個月 (百萬美元)			續訂						期限延長						大寫						延遲付款						組合- 利率調整與期限延長						組合- 資本化和期限延長						組合- 資本化、利率和期限延長						其他						修改後的貸款總額						應收融資總額的百分比
商業廣告：
工商業			$	426					$	—					$	—					$	3					$	—					$	—					$	—					$	—					$	429					0.26		%
克雷			28						—						—						—						—						—						—						—						28						0.12
商業性建築			21						—						—						—						—						—						—						—						21						0.33
消費者：
住宅抵押貸款			—						30						27						23						—						79						15						1						175						0.31
房屋淨值			—						—						—						2						2						—						—						1						5						0.05
間接自動			—						7						—						388						4						—						—						2						401						1.67
其他消費者			—						6						—						—						1						—						—						—						7						0.02
信用卡			—						—						—						—						—						—						—						4						4						0.08
總計			$	475					$	43					$	27					$	416					$	7					$	79					$	15					$	8					$	1,070					0.34

Truist金融公司19

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截至2023年9月30日的9個月 (百萬美元)			續訂						期限延長						大寫						延遲付款						組合- 利率調整與期限延長						組合- 資本化和期限延長						組合- 資本化、利率和期限延長						其他						修改後的貸款總額						應收融資總額的百分比
商業廣告：
工商業			$	884					$	51					$	—					$	23					$	44					$	—					$	—					$	—					$	1,002					0.62		%
克雷			173						—						—						72						—						—						—						—						245						1.08
商業性建築			24						—						—						—						—						—						—						—						24						0.38
消費者：
住宅抵押貸款			—						82						95						62						2						254						52						4						551						0.98
房屋淨值			—						—						—						2						7						—						—						2						11						0.11
間接自動			—						19						—						483						13						—						—						5						520						2.16
其他消費者			—						15						—						1						4						—						—						1						21						0.07
信用卡			—						—						—						—						—						—						—						14						14						0.28
總計			$	1,081					$	167					$	95					$	643					$	70					$	254					$	52					$	26					$	2,388					0.76

截至2023年9月30日的三個月

貸款類型

財務效應

續訂

工商業

將期限延長9個月，利率上調0.7%

克雷

將期限延長15個月，利率上調0.9%

商業性建築

將期限延長2個月

期限延長

住宅抵押貸款

將期限延長了117個月。

間接自動

將期限延長了24個月。

其他消費者

將期限延長了24個月。

大寫

住宅抵押貸款

將部分預付貸款和其他預付款計入未償還貸款餘額。

延遲付款

工商業

提供了120天的延期付款。

住宅抵押貸款

提供了214天的延期付款。

房屋淨值

提供了177天的延期付款。

間接自動

提供了135天的延期付款。

組合利率調整與期限延長

房屋淨值

將期限延長322個月，利率下調5%。

間接自動

將期限延長12個月，利率下調5%。

其他消費者

將期限延長56個月，利率下調1%。

組合大寫與期限延長

住宅抵押貸款

將部分預付貸款和其他預付款計入未償還貸款餘額，並將期限延長101個月。

組合-資本化、利率和期限延長

住宅抵押貸款

將部分預付貸款和其他預付款計入未償還貸款餘額，將期限延長144個月，利率降低0.4%。

20 Truist金融公司

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截至2023年9月30日的9個月

貸款類型

財務效應

續訂

工商業

延長期限8個月，利率上調0.6%

克雷

將期限延長11個月，利率上調0.2%

商業性建築

將期限延長2個月

期限延長

工商業

將期限延長了3個月。

住宅抵押貸款

將期限延長了139個月。

間接自動

將期限延長了22個月。

其他消費者

將期限延長了24個月。

大寫

住宅抵押貸款

將部分預付貸款和其他預付款計入未償還貸款餘額。

延遲付款

工商業

提供183天的延期付款。

克雷

提供了232天的延期付款。

住宅抵押貸款

提供212天的延期付款。

房屋淨值

提供167天的延期付款。

間接自動

提供133天的延期付款。

其他消費者

提供153天的延期付款。

組合利率調整與期限延長

工商業

將期限延長76個月，利率上調3%。

住宅抵押貸款

將期限延長124個月，利率上調0.5%。

房屋淨值

將期限延長258個月，利率下調3%。

間接自動

將期限延長11個月，利率下調7%。

其他消費者

將期限延長61個月，利率下調1%。

組合大寫與期限延長

住宅抵押貸款

將部分預付貸款和其他預付款計入未償還貸款餘額，並將期限延長105個月。

組合-資本化、利率和期限延長

住宅抵押貸款

將部分預付貸款和其他預付款計入未償還貸款餘額，將期限延長130個月，利率降低0.2%。

上表不包括總額為#美元的試行修改。77截至2023年9月30日，為1.2億美元。如果借款人成功完成試用期並最終完成貸款修改，則此類修改將包括在修改活動披露中。

截至2023年9月30日，Truist有$594與上表中概述的經修改的債務有關的無資金來源的貸款承諾額為1.3億美元。

在Truist確定一筆修改後的貸款(或部分貸款)隨後被視為無法收回時，該貸款(或部分貸款)將被註銷。因此，貸款的攤餘成本基礎減去壞賬金額，並對信貸損失準備進行同等金額的調整。

Truist金融公司21

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Truist密切監測為遇到財務困難的借款人修改的貸款的表現，以瞭解其修改努力的有效性。下表彙總了自2023年1月1日以來修改的貸款的期末拖欠狀況和攤銷成本。被修改的貸款的期末拖欠狀況按攤銷成本披露，反映了修改後發生的任何償還、償還和/或沖銷的影響。

			付款狀態(攤銷成本基礎)
2023年9月30日 (百萬美元)			當前						逾期30-89天						逾期90天或以上						總計
商業廣告：
工商業			$	743					$	2					$	32					$	777
克雷			120						—						21						141
商業性建築			21						—						—						21
消費者：
住宅抵押貸款			354						104						74						532
房屋淨值			9						—						—						9
間接自動			438						65						7						510
其他消費者			18						1						—						19
信用卡			9						1						1						11
總計			$	1,712					$	173					$	135					$	2,020
上述非權責發生制貸款總額			$	227					$	28					$	82					$	337

下表提供了已修改並處於拖欠付款狀態的融資應收款的攤餘成本基礎：

2023年9月30日 (百萬美元)			續訂						期限延長						大寫						延遲付款						組合- 資本化和期限延長						組合- 資本化、利率和期限延長						其他						總計
商業廣告：
工商業			$	32					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	32
克雷			21						—						—						—						—						—						—						21
消費者：
住宅抵押貸款			—						7						8						28						25						4						2						74
間接自動			—						—						—						5						—						—						2						7
信用卡			—						—						—						—						—						—						1						1
總計			$	53					$	7					$	8					$	33					$	25					$	4					$	5					$	135

TDRS

下表提供了TDR的摘要：

(百萬美元)									2022年12月31日
執行TDR：
商業廣告：
工商業									$	136
克雷									5
商業性建築									1
消費者：
住宅抵押貸款									1,252
房屋淨值									51
間接自動									462
其他消費者									31
學生									30
信用卡									18
總執行TDR									1,986
不良TDR									214
總TDR									$	2,200
所有可歸因於TDR的									$	152

下表總結了2022年指定的TDR的主要修改類型。TDR餘額是在作出修改的季度末記錄的投資。上一季度的餘額是在作出修改的季度初記錄的投資。利率修改包括以低於市場利率的TDR進行的TDR，包括也有貸款結構修改的TDR。

22 Truist金融公司

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			截至/截至2022年9月30日的三個月																								截至/截至2022年9月30日的9個月
			修改類型												上一季度貸款餘額						期間結束時的相關全部						修改類型												上一季度貸款餘額						期間結束時的相關全部
(百萬美元)			費率						結構																		費率						結構
新指定的TDR：
商業廣告			$	66					$	—					$	66					$	9					$	66					$	9					$	77					$	9
消費者			123						117						236						12						368						505						858						41
信用卡			2						—						2						1						6						—						6						3
重新修改以前指定的TDR			43						50																		73						90

非勞動收入、貼現和淨遞延貸款費用和成本

下表提供了有關貸款和租賃的其他信息：

(百萬美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
未賺取收入、貼現以及遞延貸款費用和成本淨額			$	528					$	269

注6.商譽及其他無形資產

在2023年第三季度，公司觀察到其CB&W和C&CB報告部門的財務預測持續下降。該公司在考慮到行業相關因素(包括銀行股價下跌)的情況下考慮了這種下降，得出的結論是其CB&W和C&CB報告部門已經發生了觸發事件，因此Truist對截至2023年8月1日的這些報告部門進行了量化測試。根據減值分析的結果，本公司得出結論，報告單位的公允價值超過其各自的賬面價值，因此不存在商譽減值。然而，對於CB&W和C&CB報告單位，報告單位的公允價值比其賬面價值高出不到10%，表明這些報告單位的商譽可能面臨減值風險。該公司監測了2023年8月1日至2023年9月30日期間的事件和情況，包括宏觀經濟和市場因素、行業和銀行業事件、真實的具體業績指標、管理層的預測和假設與2023年8月1日量化減值測試中使用的預測和假設的比較，以及2023年8月1日量化測試結果對截至2023年9月30日的假設變化的敏感性。基於這些考慮，本公司得出結論，截至2023年9月30日，其一個或多個報告單位的公允價值不太可能低於其各自的賬面價值。有關更多信息，請參閲Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中的“注1.列報依據”。

應佔營業分部的商譽賬面值變動見下表。2023年的活動涉及將Prime Rate Premium Finance Corporation從IH部門重組為C&CB部門。2022年的活動反映了對BankDirect Capital Finance、BenefitMall和Kensington Vanguard National Land Services的收購。有關收購的更多信息，請參閲Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中的“附註2.業務合併”，有關部門的更多信息，請參閲“附註18.經營部門”。

(百萬美元)			CB&W						C&CB						IH						總計
商譽，2022年1月1日			$	16,870					$	6,149					$	3,079					$	26,098
兼併與收購			—						—						912						912
調整和其他			(5)						5						3						3
商譽，2022年12月31日			16,865						6,154						3,994						27,013
調整和其他			—						215						(249)						(34)
商譽，2023年9月30日			$	16,865					$	6,369					$	3,745					$	26,979

下表列出了可識別無形資產的信息，其中不包括完全攤銷的無形資產：

						2023年9月30日																		2022年12月31日
(百萬美元)			總賬面金額						累計攤銷						賬面淨額						總賬面金額						累計攤銷						賬面淨額
CDI						$	2,473					$	(1,589)					$	884					$	2,473					$	(1,403)					$	1,070
其他，主要是客户關係的無形資產						3,807						(1,399)						2,408						3,812						(1,210)						2,602
總計						$	6,280					$	(2,988)					$	3,292					$	6,285					$	(2,613)					$	3,672

Truist金融公司23

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注7.貸款服務

本公司獲得維護權，並保留與其某些住宅抵押貸款、商業抵押貸款和其他消費貸款的銷售或證券化相關的維護權。維護權由本公司在綜合資產負債表中作為還款權資本化。本公司因其還貸權利而賺取的收入主要來自合同規定的維護費、滯納金、扣除削減成本後的淨額以及其他附屬費用。

住宅按揭 活動

下表概述了住宅按揭服務活動：

(百萬美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
UPB的住宅按揭貸款服務組合						$	271,632					$	274,028
為他人提供的住房抵押貸款，主要是符合固定利率的機構						214,953						217,046
連同追索權出售的按揭貸款						180						200
與追索權責任一起出售的按揭貸款的最大追索權風險						114						127
賠償、追索權和回購準備金						52						56
截至/截至9月30日的9個月， (百萬美元)						2023						2022
從LHFS出售的住宅按揭貸款的UPB						$	10,643					$	22,971
出售和持有待售按揭貸款確認的税前收益						49						62
從為他人提供的抵押貸款中確認的服務費						517						462
為他人服務的住宅按揭貸款未償還餘額的約加權平均服務費						0.27		%				0.30		%
為他人服務的按揭貸款加權平均利率						3.51						3.45

下表顯示了按公允價值記錄的住宅MSR賬面價值的前滾：

(百萬美元)						2023						2022
住宅MSR，賬面價值，1月1日						$	3,428					$	2,305
後天						123						321
加法						199						372
銷售額						(531)						—
由於估值投入或假設的變化而導致的公允價值變化(1)						207						771
實現預期維修現金流淨額、時間流逝和其他						(204)						(306)
住宅MSR，賬面價值，9月30日						$	3,222					$	3,463

(1)截至2023年9月30日的九個月包括出售超額服務的投資組合的已實現收益。

公司住宅MSR的公允價值對關鍵假設變化的敏感度如下表所示：

			2023年9月30日																		2022年12月31日
			射程												加權平均						射程												加權平均
(百萬美元)			最小						最大值												最小						最大值
提前還款速度			6.6		%				11.3		%				7.1		%				8.6		%				12.5		%				9.0		%
增加10%對公允價值的影響															$	(83)																	$	(110)
增加20%對公允價值的影響															(160)																		(211)
美洲國家組織			2.3		%				12.3		%				4.8		%				1.2		%				11.4		%				4.0		%
增加10%對公允價值的影響															$	(63)																	$	(55)
增加20%對公允價值的影響															(124)																		(108)
為他人提供服務的貸款構成：
固定利率住宅按揭貸款															99.6		%																99.5		%
可調利率住宅按揭貸款															0.4																		0.5
總計															100.0		%																100.0		%
加權平均壽命															7.7年份																		6.8年份

以上敏感度計算是假設的，不應被視為對未來業績的預測。如上所述，基於假設不利變化的公允價值變動一般不能外推，因為假設變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，在上表中，一個假設中的不利變化對MSR公允價值的影響是在不改變任何其他假設的情況下計算的；而在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這可能會放大或抵消變化的影響。有關所用估值方法的更多信息，請參閲“附註15.公允價值披露”。

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商業按揭活動

下表總結了商業按揭服務活動：

(百萬美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
為其他人提供服務的CRE抵押貸款的UPB			$	34,179					$	36,622
為追索權條款涵蓋的其他人提供服務的CRE抵押貸款			9,718						9,955
與追索權責任一起出售的CRE抵押貸款的最大追索權敞口			2,827						2,861
與追索權風險敞口有關的已記錄準備金			17						17
中央銀行按揭在年初至今期間發放。			2,866						7,779
按公允價值計算的商業MSR			295						301

注8.其他資產和負債

承租人經營和融資租賃

該公司租賃某些資產，主要包括房地產，並在合同開始時評估合同是否為或包含租賃。下表提供了有關租賃的其他信息，不包括與租賃融資業務有關的租賃：

			2023年9月30日												2022年12月31日
(百萬美元)			經營租約						融資租賃						經營租約						融資租賃
ROU資產			$	1,112					$	11					$	1,193					$	20
租賃總負債			1,436						12						1,545						23
加權平均剩餘期限			6.2年份						5.6年份						6.6年份						5.6年份
加權平均貼現率			3.0		%				4.8		%				2.7		%				3.4		%

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)			2023						2022						2023						2022
經營租賃成本			$	74					$	81					$	230					$	241

出租人經營租賃

該公司的兩項主要出租人業務是設備融資和結構性房地產，收入記錄在綜合收益表上的經營租賃收入中。下表彙總了為投資而持有的經營租賃項下的資產。此表不包括房舍和設備所含資產的分租。

(百萬美元)									2023年9月30日						2022年12月31日
根據經營租約持有的資產(1)(2)									$	2,028					$	2,090
累計折舊									(575)						(550)
網絡									$	1,453					$	1,540

(1)包括受經營租約約束的某些地塊，這些地塊的壽命不確定。

(2)不包括持有待售的營業租約，總額為#美元4211000萬美元和300萬美元516 於2023年9月30日及2022年12月31日，本集團分別錄得人民幣100，000，000元及人民幣100，000，000元。

銀行擁有的人壽保險

銀行擁有的人壽保險包括對某些隊友持有的人壽保險，公司是這些人的受益人。銀行擁有的人壽保險的賬面價值為$。7.7在2023年9月30月時為10億美元7.6截至2022年12月31日，10億美元。

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注9.借款

下表列出了短期借款的摘要：

(百萬美元)						2023年9月30日									2022年12月31日
聯邦住房金融局取得進展						$	18,900											$	18,900
根據回購協議出售的證券						2,130												2,128
賣空證券						1,718												1,551
超過衍生工具風險的抵押品						451												403
主筆記						200												370
其他短期借款						86												70
短期借款總額						$	23,485											$	23,422

下表列出了長期債務的摘要：

(百萬美元)																																	2023年9月30日						2022年12月31日
Truist金融公司：
固定利率優先債券																																	$	18,801					$	14,107
浮動利率優先票據																																	999						999
固定利率次級票據(1)																																	1,824						1,882
資本紙幣(1)																																	628						625
結構化筆記(2)																																	—						12
Truist Bank：
固定利率優先債券																																	4,142						6,982
浮動利率優先票據																																	1,250						1,749
固定利率次級票據(1)																																	4,740						4,767
固定利率FHLB預付款																																	2						2
浮動利率FHLB進展																																	7,600						10,800
其他長期債務(3)																																	1,246						1,278
長期債務總額																																	$	41,232					$	43,203

(1)根據風險資本指引，剩餘期限為一年或以上的附屬票據及資本票據符合資格成為第二級補充資本，但須受若干限制所規限。

(2)由具有各種條款的票據組成，包括固定或浮動利率或與股票指數掛鈎的回報。

(3)包括與融資租賃、税收抵免投資等相關的債務。

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注10.股東權益

普通股

下表列出了普通股每股宣佈的總股息：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
						2023						2022						2023						2022
宣佈的每股現金股息						$	0.52					$	0.52					$	1.56					$	1.48

注11.AOCI

AOCI包括與固定收益養老金和OPEB計劃相關的未確認淨成本的税後變化，以及從AFS證券轉移的現金流對衝、AFS證券和HTM證券的未實現收益和虧損。

(百萬美元)			養老金和OPEB成本						現金流對衝						AFS證券						HTM證券						其他，淨額						總計
Aoci Balance，2022年7月1日			$	(73)					$	45					$	(6,476)					$	(2,736)					$	—					$	(9,240)
重新分類前的保監處，税後淨額			—						(140)						(3,047)						—						(6)						(3,193)
從AOCI重新分類的金額：
税前			6						1						(6)						105						—						106
税收效應			—						—						(2)						25						—						23
重新分類的税後淨額			6						1						(4)						80						—						83
OCI合計，扣除税項			6						(139)						(3,051)						80						(6)						(3,110)
Aoci Balance，2022年9月30日			$	(67)					$	(94)					$	(9,527)					$	(2,656)					$	(6)					$	(12,350)
Aoci Balance，2023年7月1日			$	(1,541)					$	(270)					$	(9,092)					$	(2,468)					$	(3)					$	(13,374)
重新分類前的保監處，税後淨額			10						(268)						(1,938)						—						(1)						(2,197)
從AOCI重新分類的金額：
税前			16						17						(100)						82						—						15
税收效應			3						4						(23)						19						—						3
重新分類的税後淨額			13						13						(77)						63						—						12
OCI合計，扣除税項			23						(255)						(2,015)						63						(1)						(2,185)
Aoci Balance，2023年9月30日			$	(1,518)					$	(525)					$	(11,107)					$	(2,405)					$	(4)					$	(15,559)
(百萬美元)			養老金和OPEB成本						現金流對衝						AFS證券						HTM證券						其他，淨額						總計
Aoci Balance，2022年1月1日			$	(86)					$	(9)					$	(1,510)					$	—					$	1					$	(1,604)
重新分類前的保監處，税後淨額			2						(94)						(10,956)						—						(7)						(11,055)
AFS證券轉至HTM，税後淨額			—						—						2,872						(2,872)						—						—
從AOCI重新分類的金額：
税前			22						12						87						281						—						402
税收效應			5						3						20						65						—						93
重新分類的税後淨額			17						9						67						216						—						309
OCI合計，扣除税項			19						(85)						(10,889)						216						(7)						(10,746)
Aoci Balance，2022年9月30日			$	(67)					$	(94)					$	(9,527)					$	(2,656)					$	(6)					$	(12,350)
AOCI Balance，2023年1月1日			$	(1,535)					$	(78)					$	(9,395)					$	(2,588)					$	(5)					$	(13,601)
重新分類前的保監處，税後淨額			(21)						(464)						(1,531)						—						1						(2,015)
從AOCI重新分類的金額：
税前			49						22						(236)						234						—						69
税收效應			11						5						(55)						51						—						12
重新分類的税後淨額			38						17						(181)						183						—						57
OCI合計，扣除税項			17						(447)						(1,712)						183						1						(1,958)
Aoci Balance，2023年9月30日			$	(1,518)					$	(525)					$	(11,107)					$	(2,405)					$	(4)					$	(15,559)
從AOCI重新分類的金額的主要損益表位置			其他費用						淨利息收入和其他費用						證券收益(虧損)和淨利息收入						淨利息收入						淨利息收入

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注12.所得税

2023年9月30日和2022年9月30日終了的三個月，所得税準備金為#美元。2451000萬美元和300萬美元3631000萬美元，分別代表17.2%和18.2%。截至2023年9月30日的三個月的較低有效税率主要是由於全年預測的有效税率下降，但被個別税目的變化部分抵消。2023年9月30日和2022年9月30日終了的9個月，所得税準備金為#美元。92611億美元和11億美元，分別代表18.6%和18.8%。該公司通過將估計的年度有效税率應用於年初至今的税前收入，並對期間發生的離散項目進行調整，計算了所得税撥備。

注13.福利計劃

下表彙總了固定收益養卹金計劃的定期(收益)淨成本的組成部分：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)			損益表位置			2023						2022						2023						2022
服務成本			人事費			$	77					$	139					$	263					$	418
利息成本			其他費用			112						87						334						263
計劃資產的估計回報率			其他費用			(226)						(269)						(682)						(808)
攤銷及其他			其他費用			19						10						59						27
定期(收益)淨成本						$	(18)					$	(33)					$	(26)					$	(100)

Truist向合格的養老金計劃繳費，最高可扣除聯邦所得税的最高金額。酌情繳款，共計#美元1.3在截至2023年9月30日的9個月裏，這項真實的養老金計劃獲得了10億美元。

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注14.承付款和或有事項

Truist利用各種金融工具來緩解風險敞口，滿足融資需求，為客户提供投資機會。這些金融工具包括承諾提供信貸、信用證和金融擔保、衍生品和其他投資。Truist還承諾為某些經濟適用房投資和與某些已出售貸款相關的或有負債提供資金。

税收抵免與某些股權投資

該公司通過新市場税收抵免計劃作為有限合夥人投資於某些項目，該計劃是一項聯邦金融計劃，旨在通過聯邦税收抵免刺激服務不足社區的商業和房地產投資。在2023年第一季度採用税收抵免結構投資會計準則後，這些税收抵免（下文稱為“其他合格税收抵免”）符合比例攤銷法。公司還通過生產税收抵免計劃對投資採用比例攤銷法。請參閲“注1。列報基準”以獲取更多信息。

下表彙總了某些税收抵免和某些股權投資：

(百萬美元)			資產負債表位置			2023年9月30日						2022年12月31日
對保障性住房項目和其他合格税收抵免的投資：
賬面金額			其他資產			$	6,368					$	5,869
包括在賬面金額中的未來資金承諾額			其他負債			2,150						1,762
貸款風險敞口			融資金額的貸款和租賃			1,773						1,547
可再生能源投資：
賬面金額			其他資產			310						264
未包括在賬面金額中的未來資金承諾額			北美			721						361
SBIC和某些其他權益法投資：
賬面金額			其他資產			670						596
未包括在賬面金額中的未來資金承諾額			北美			603						532

下表彙總了與公司的税收抵免投資活動相關的税收抵免和攤銷費用。與該公司的可再生能源投資相關的活動並不重要。

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)			損益表位置			2023						2022						2023						2022
税收抵免：
對保障性住房項目、其他合格税收抵免和其他社區發展投資的投資			所得税撥備			$	163					$	163					$	480					$	465
攤銷和賬面金額的其他變化：
對保障性住房項目的投資和其他符合條件的税收抵免(1)			所得税撥備			$	153					$	143					$	451					$	391
其他社區發展投資(1)			其他非利息收入			3						21						8						60

(1)2023年第一季度，本公司採用了《投資於税收抵免結構》會計準則。因此，自採用這一標準以來，與這些税收抵免相關的攤銷開始在所得税撥備中得到確認。這項活動以前在其他收入中確認。有關更多信息，請參閲“附註1.列報依據”。

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信用證和財務擔保

在正常的業務過程中，Truist利用某些金融工具來滿足客户的融資需求，並減少風險敞口。這類金融工具包括提供信貸的承諾和某些合同協議，包括備用信用證和財務擔保安排。

以下是部分表外金融工具的名義金額摘要：

(百萬美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
對延長、發起或購買信貸和其他承諾的承諾			$	212,827					$	216,838
出售有追索權的住宅按揭貸款			180						200
為追索權條款涵蓋的其他人提供服務的CRE抵押貸款			9,718						9,955
為追索權規定所涵蓋的其他人提供服務的其他貸款			819						723
信用證			6,306						6,030

總回報掉期

公司代表客户為匹配的賬面TRS交易提供便利，VIE購買客户確定的參考資產，公司與VIE簽訂TRS，鏡像TRS面向客户。本公司以繳款票據的形式向VIE提供優先融資，為購買參考資產提供資金。參考資產通常是固定收益工具，主要由銀團銀行貸款組成。TRS合同將參考資產的利息和其他現金流傳遞給第三方客户，同時使這些客户面臨資產價值下降的風險，併為他們提供資產增值權。TRS合同的條款要求第三方提供初始保證金抵押品，以及隨着標的參考資產的公允價值變化而提供的持續保證金。下表提供了VIE採購的TRS交易摘要。VIE資產包括交易貸款和債券：

(百萬美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
總回報互換：
VIE資產						$	1,780					$	1,830
交易貸款和債券						1,732						1,790
VIE負債						92						163

本公司的結論是，聯營VIE應合併，因為本公司(I)有權指導對VIE的經濟表現最有重大影響的活動，(Ii)有義務承擔虧損並有權獲得可能重大的利益。VIE的活動僅限於買賣參考資產，VIE擁有的任何此類資產的風險/收益通過TRS合同轉嫁給第三方客户。有關TRS合同和相關VIE的更多信息，請參閲“附註16.衍生金融工具”。

質押資產

某些資產被質押，以確保市政存款、根據回購協議出售的證券、某些衍生協議、借款或借款能力，以及為與非限定固定收益和固定繳款退休計劃相關的某些義務提供資金，以及用於法律要求或允許的其他目的。質押給FHLB和FRB的資產在確定借款能力時受到適用的資產折扣。本公司有能力從聯邦住房貸款委員會和聯邦住房金融局獲得擔保融資，並從聯邦住房金融局獲得信用證。該公司來自FHLB的信用證可用於擔保各種客户存款，包括公共基金關係。除了與非限定福利計劃相關的資產，管理質押資產的大多數協議都不允許另一方出售或補充抵押品。下表按資產類型提供了質押資產的賬面總額：

(百萬美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
質押證券						$	39,702					$	38,012
質押貸款：
FRB						74,463						71,234
FHLB						68,488						68,988
未使用的借用容量：
FRB						54,633						49,250
FHLB						23,615						20,770

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訴訟和監管事項

Truist和/或其子公司經常被列為因其正常業務活動的正常進行而引起的許多實際或威脅法律程序的被告或當事人，包括民事訴訟和監管調查或執法事項。這些事項從涉及單一原告的個人訴訟到涉及許多階級成員的集體訴訟，可能涉及對重大或不確定的據稱損害賠償的索賠，或對禁令或其他救濟的索賠。調查可能涉及政府機構和自律組織的正式和非正式程序，並可能導致罰款、處罰、恢復原狀和/或改變Truist的業務做法。這些法律程序處於裁決、仲裁或調查的不同階段，可能包括各種索賠，包括普通法侵權和合同索賠，以及法定反壟斷、證券和消費者保護索賠。任何程序的最終解決辦法和這種解決辦法的時間都是不確定的，而且本質上很難預測。這些問題的最終解決，包括下述事項，如果不利，可能會對合並的財務狀況、合併的經營業績或合併的現金流產生重大影響，或造成重大聲譽後果。

Truist在與訴訟相關的潛在損失變得可能並且損失金額可以合理估計時，為法律事務建立應計項目。不能保證這些問題的最終解決不會大大超過Truist積累的金額。法律事項的應計費用以管理層與律師和其他人協商後的最佳判斷為基礎。

公司估計，超過應計金額的合理可能損失最高可達約#美元。200截至2023年9月30日，為1.2億美元。這一估計並不代表Truist的最大損失敞口，實際損失可能會有很大差異。此外，特定事件的結果可能是公司在其估計中沒有考慮的結果，因為公司認為該結果的可能性很小。此外，這項估計所涉及的事項亦會不時改變。估計損失是基於目前可獲得的信息，涉及相當大的判斷，因為索賠往往包括重大的法律不確定性，原告聲稱的損害賠償往往未具體説明或誇大，發現可能尚未開始或可能不完整，以及重大事實可能存在爭議或未經證實等因素。

對於某些事項，Truist可能無法估計損失或損失範圍，即使它認為損失很可能或合理地可能發生，直到案件的發展提供足夠的補充信息來支持這種估計。這類事項不應計，也不反映在合理可能損失的估計數中。

以下是涉及Truist的某些法律程序的描述：

比克斯塔夫訴太陽信託銀行案

這起集體訴訟於2010年7月12日提交給富爾頓縣州法院，並於2010年8月9日提交了修訂後的訴狀。原告稱，向其賬户收取的與借記卡和自動取款機交易有關的所有透支費用實際上都是利息費用，因此受格魯吉亞的高利貸法管轄。修改後的起訴書主張對違反民事和刑事高利貸法、轉換和收到的金錢提出索賠，並要求在整個班級的基礎上進行損害賠償，包括退還受到質疑的透支費和判決前利息。10月6日，初審法院批准了原告關於等級認證的動議，並將等級定義為“從2006年7月12日至2017年10月6日，在SunTrust Bank擁有或擁有一個或多個賬户的每一位佐治亞州公民，(I)因自動取款機或借記卡交易(”交易“)至少一次透支500.00美元或更少；(Ii)因交易而支付任何透支費；以及(Iii)未收到這些費用的退款”，上訴時維持了授予認證等級的決定。代表目前定義的認證類別，原告要求返還高達$452上述2006至2017年期間已支付的透支費1.3億歐元，外加預判利息。Truist打算提交動議，修改階級定義，以縮小階級的範圍，強制對某些階級成員進行仲裁，並在目前的即決動議截止日期2023年10月31日之前進行即決判決。審判目前定於2024年4月29日開始。該公司仍然相信，它對相關索賠擁有堅實的防禦能力。

聯合服務汽車協會訴Truist銀行案

USAA於2022年7月29日在德克薩斯州東區美國地區法院對該公司提起訴訟，指控該公司的移動遠程存款捕獲(RDC)系統侵犯了USAA持有的三項專利。起訴書要求賠償，包括被指控的故意侵權和相應的將實際損害賠償額增加兩倍的請求，以及禁令和其他公平救濟。USAA後來修改了訴狀，在訴訟中主張了另外兩項RDC專利。該公司於2022年10月11日提交了答辯書和肯定抗辯書，否認其侵犯了訴訟中任何有爭議的專利，並聲稱USAA的專利無效或不可強制執行。該公司進一步提出反訴，要求損害賠償以及針對USAA侵犯公司擁有的、由USAA的移動RDC系統實施的六項專利的禁令救濟。本公司還向專利審判和上訴委員會提交了各方間審查(“IPR”)請願書，質疑USAA在訴訟中聲稱的五項專利的每一項的有效性，其中兩項專利的審查獲得批准，一項專利的審查被駁回。

Truist金融公司31

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自2023年9月29日起，該公司和USAA達成和解和專利許可協議，解決了這起訴訟。這起訴訟於2023年10月10日被有偏見地駁回，該公司關於USAA RDC專利的未決知識產權訴訟已經終止。該決議案的財務影響並未對本公司的財務狀況或經營業績產生重大不利影響。

記錄保存事項

美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會已要求進行經紀-交易商、投資顧問和掉期交易商活動的公司各子公司提供有關遵守與商業相關的電子通信的適用記錄保存要求的信息。該公司正在配合這些請求。針對通過未經批准的電子信息渠道發送的與商業有關的通信，美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會一直在對其他金融機構進行類似調查，迄今已與多家機構達成了多項決議。

FDIC特別評估

在2023年第二季度，FDIC發佈了一項擬議的規則，對最近銀行倒閉後的存款保險基金實施特別評估，以追回損失。評估將基於一家投保存款機構截至2022年12月31日報告的估計未投保存款。如果按提議通過最後規則，則對Truist的特別攤款估計約為#美元。460在規則最終敲定並從2024年第一季度開始分八個季度支付時，將確認100萬美元。實際評估可能會因最終規則而有所不同，包括對計算方法的任何更改。此外，聯邦存款保險公司將有能力提前停止收集，延長收集期限，以收集存款保險基金的估計損失和實際損失之間的任何差額，並一次性實施最終短缺評估。

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注15.公允價值披露

經常性公允價值計量

會計準則將公允價值定義為在計量日收到的出售資產的價格，或在市場參與者之間有序交易中為轉移實體可獲得的本金或最有利市場上的負債而支付的價格，具有三級計量層次：

•第1級：活躍市場中相同工具的報價

•第2級：活躍市場中類似工具的報價；非活躍市場中相同或類似工具的報價；以及所有重要投入在活躍市場中均可觀察到的模型衍生估值。

•級別3：從估值技術中得出的估值，其中一個或多個重要輸入不可觀察到

下表列出了按公允價值經常性計量的資產和負債的公允價值信息：

2023年9月30日 (百萬美元)						總計						1級						2級						3級						淨值調整(1)
資產：
交易資產：
美國財政部						$	117					$	—					$	117					$	—					$	—
GSE						47						—						47						—						—
代理MBS-住宅						—						—						—						—						—
國家和政治分區						511						—						511						—						—
公司和其他債務證券						1,480						—						1,480						—						—
貸款						1,775						—						1,775						—						—
其他						454						363						91						—						—
總交易資產						4,384						363						4,021						—						—
AFS證券：
美國財政部						10,361						—						10,361						—						—
GSE						324						—						324						—						—
代理MBS-住宅						49,076						—						49,076						—						—
代理MBS-商業						2,135						—						2,135						—						—
國家和政治分區						394						—						394						—						—
非機構MBS						2,808						—						2,808						—						—
其他						19						—						19						—						—
AFS證券總額						65,117						—						65,117						—						—
LHFS按公允價值計算						1,269						—						1,269						—						—
貸款和租賃						16						—						—						16						—
按公允價值計算的貸款償還權						3,537						—						—						3,537						—
其他資產：
衍生資產						749						685						2,090						1						(2,027)
股權證券						330						227						103						—						—
總資產						$	75,402					$	1,275					$	72,600					$	3,554					$	(2,027)
負債：
衍生負債						$	3,474					$	428					$	5,002					$	40					$	(1,996)
賣空證券						1,718						214						1,504						—						—
總負債						$	5,192					$	642					$	6,506					$	40					$	(1,996)

Truist金融公司33

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2022年12月31日 (百萬美元)						總計						1級						2級						3級						淨值調整(1)
資產：
交易資產：
美國財政部						$	137					$	—					$	137					$	—					$	—
GSE						457						—						457						—						—
代理MBS-住宅						804						—						804						—						—
代理MBS-商業						62						—						62						—						—
國家和政治分區						422						—						422						—						—
公司和其他債務證券						761						—						761						—						—
貸款						1,960						—						1,960						—						—
其他						302						261						41						—						—
總交易資產						4,905						261						4,644						—						—
AFS證券：
美國財政部						10,295						—						10,295						—						—
GSE						303						—						303						—						—
代理MBS-住宅						55,225						—						55,225						—						—
代理MBS-商業						2,424						—						2,424						—						—
國家和政治分區						416						—						416						—						—
非機構MBS						3,117						—						3,117						—						—
其他						21						—						21						—						—
AFS證券總額						71,801						—						71,801						—						—
LHFS按公允價值計算						1,065						—						1,065						—						—
貸款和租賃						18						—						—						18						—
按公允價值計算的貸款償還權						3,758						—						—						3,758						—
其他資產：
衍生資產						684						472						1,980						1						(1,769)
股權證券						898						796						102						—						—
總資產						$	83,129					$	1,529					$	79,592					$	3,777					$	(1,769)
負債：
衍生負債						$	2,971					$	364					$	4,348					$	37					$	(1,778)
賣空證券						1,551						114						1,437						—						—
總負債						$	4,522					$	478					$	5,785					$	37					$	(1,778)

(1)有關淨額調整的額外討論，請參閲“附註16.衍生金融工具”。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，總投資額為402百萬美元和美元385上表中分別排除了1000萬美元，因為它們是根據資產淨值進行估值的，這是一種實際的權宜之計。這些投資主要由某些SBIC基金組成。

有關按公允價值經常性計量的第2級和第3級資產和負債的估值技術和重大投入的更多信息，請參閲截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K的“附註18.公允價值披露”。

34 Truist金融公司

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3級資產和負債的活動摘要如下：

截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月 (百萬美元)															貸款和租賃						貸款服務權						淨導數
2022年7月1日的餘額															$	20					$	3,466					$	(36)
已實現和未實現收益(虧損)合計：
包括在收入中															—						190						(61)
購買															—						126						—
發行															—						130						(30)
銷售額															—						(6)						—
聚落															—						(109)						56
其他															(1)						—						—
2022年9月30日的餘額															$	19					$	3,797					$	(71)
2023年7月1日的餘額															$	16					$	3,497					$	(31)
已實現和未實現收益(虧損)合計：
包括在收入中															—						151						(25)
發行															—						78						1
銷售額															—						(102)						—
聚落															—						(87)						16
2023年9月30日的餘額															$	16					$	3,537					$	(39)
本期收益中的未實現收益(虧損)變動，可歸因於截至2023年9月30日的資產和負債															$	—					$	150					$	(21)
截至2023年9月30日和2022年9月30日的9個月 (百萬美元)															貸款和租賃						貸款服務權						淨導數
2022年1月1日的餘額															$	23					$	2,633					$	(12)
已實現和未實現收益(虧損)合計：
包括在收入中															—						807						(324)
購買															—						321						—
發行															—						411						10
銷售額															—						(7)						—
聚落															—						(368)						255
其他															(4)						—						—
2022年9月30日的餘額															$	19					$	3,797					$	(71)
2023年1月1日的餘額															$	18					$	3,758					$	(36)
已實現和未實現收益(虧損)合計：
包括在收入中															—						216						(47)
購買															—						123						—
發行															—						218						17
銷售額															—						(531)						—
聚落															(2)						(247)						27
2023年9月30日的餘額															$	16					$	3,537					$	(39)
本期收益中的未實現收益(虧損)變動，可歸因於截至2023年9月30日的資產和負債															$	—					$	166					$	(39)
已實現收益(虧損)的主要損益表位置															其他收入						抵押貸款銀行收入						抵押貸款銀行收入

Truist金融公司35

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公允價值期權

下表詳細説明瞭選擇按公允價值計量的某些貸款的公允價值和UPB：

						2023年9月30日																		2022年12月31日
(百萬美元)						公允價值						UPB						差異化						公允價值						UPB						差異化
交易性貸款						$	1,775					$	1,864					$	(89)					$	1,960					$	2,101					$	(141)
貸款和租賃						16						17						(1)						18						20						(2)
LHFS按公允價值計算						1,269						1,288						(19)						1,065						1,056						9

非經常性公允價值計量

下表提供了截至期末仍持有的按公允價值在非經常性基礎上計量的某些資產的信息。賬面值為期末價值，與整個期間內不同計量日期的公允價值計量大致相同。這些資產被認為是3級資產。

(百萬美元)						2023年9月30日												2022年12月31日
賬面價值：
LHFS						$	119											$	271
貸款和租賃						679												500
其他						506												120

下表提供了在非經常性基礎上按公允價值計量的某些資產的估值調整信息。估值調整代表期間記錄的金額，無論資產在期末是否仍持有。

						截至9月30日的9個月，
(百萬美元)						2023						2022
估值調整：
LHFS						$	(40)					$	(9)
貸款和租賃						(428)						(280)
其他(1)						(198)						(87)

(1)上期金額已修訂.

經上表估值調整後的LHFS主要由住宅抵押貸款和商業貸款組成，這些貸款按市場價格進行估值，並按倫敦銀行同業拆借利率計量。上表不包括$。251000萬美元和300萬美元108100萬LHF分別在2023年9月30日和2022年12月31日按成本計值，在此期間不需要進行估值調整。此外，上表不包括#美元。98與2023年第二季度發生的學生貸款組合銷售有關的註銷有數百萬，這是先前撥備的。LHFS的剩餘部分按公允價值列賬。

貸款和租賃包括較大的依賴抵押品的商業貸款和租賃，以及已按抵押品公允價值註銷的其他擔保貸款和租賃。貸款和租賃的估值調整主要記錄在綜合損益表的信貸損失準備中。有關單獨評估的貸款和租賃的其他討論，請參閲Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中的“注1.列報基礎”。

其他包括喪失抵押品贖回權的房地產、其他喪失抵押品贖回權的財產、ROU資產、房屋和設備、OREO和持有待售經營租約，主要包括住宅、商業物業、空置地塊和汽車。淨收益資產按資產的公允價值計量，其中考慮了轉租收入的潛力。剩餘資產以倫敦金屬交易所減去出售成本計算。

36 Truist金融公司

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未按公允價值記錄的金融工具

對於未按公允價值記錄的金融工具，公允價值的估計基於相關市場數據和有關工具的信息。所得價值與交易有關，而不考慮所有權集中可能導致的任何溢價或折扣、可能的税收影響、可能因大宗銷售而產生的估計交易成本或各種工具之間的關係。

某些金融工具並不存在活躍的市場。這些工具的公允價值估計是基於當前的經濟狀況和利率風險特徵、損失經驗和其他因素。其中許多估計數涉及不確定因素和重大判斷事項，無法準確確定。因此，在許多情況下，公允價值估計不能通過與獨立市場進行比較而得到證實。此外，假設的變化可能會對這些公允價值估計產生重大影響。未按公允價值記錄的金融資產和負債摘要如下：

									2023年9月30日												2022年12月31日
(百萬美元)			公允價值層次結構						賬面金額						公允價值						賬面金額						公允價值
金融資產：
HTM證券			2級						$	54,942					$	42,501					$	57,713					$	47,791
貸款和租賃HFI，扣除所有貸款			3級						310,990						299,829						321,596						308,738
財務負債：
定期存款			2級						42,148						41,900						23,474						23,383
長期債務			2級						41,232						39,705						43,203						40,951

聯陣財務委員會的賬面價值接近無供資承付款的公允價值，為#美元。2771000萬美元和300萬美元272 於2023年9月30日及2022年12月31日，本集團分別錄得人民幣100，000，000元及人民幣100，000，000元。

Truist金融公司37

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注16.衍生金融工具

衍生工具對綜合資產負債表的影響

下表列出了本公司使用的衍生工具的名義總金額和估計公允價值：

			2023年9月30日																		2022年12月31日
			名義金額						公允價值												名義金額						公允價值
(百萬美元)									資產						負債												資產						負債
現金流對衝：
利率合約：
掉期對衝商業貸款			$	20,900					$	—					$	—					$	16,650					$	—					$	—
公允價值對衝：
利率合約：
掉期對衝長期債務			19,268						—						(56)						16,393						—						(68)
掉期對衝AFS證券			20,052						—						—						7,097						—						—
總計			39,320						—						(56)						23,490						—						(68)
未被指定為對衝的：
與客户相關的和其他風險管理：
利率合約：
掉期			158,550						618						(3,026)						155,670						579						(2,665)
選項			38,430						145						(168)						29,840						172						(192)
遠期承諾			372						4						(2)						1,495						8						(2)
其他			3,239						—						—						3,823						1						—
股權合同			40,653						824						(1,331)						33,185						644						(901)
信貸合同：
交易資產			600						—						—						140						—						—
貸款和租賃			465						—						—						394						—						—
風險分擔協議			7,638						—						(2)						6,824						—						(3)
總回報互換			1,693						41						(10)						1,729						81						(2)
外匯合約			21,679						346						(298)						19,022						364						(380)
商品			9,156						476						(465)						4,881						444						(447)
總計			282,475						2,454						(5,302)						257,003						2,293						(4,592)
按揭銀行業務：
利率合約：
掉期			148						—						—						115						—						—
選項(1)			400						3						—						400						1						—
利率鎖定承諾			1,259						1						(23)						999						1						(17)
在發行證券、遠期利率協議和遠期承諾時(1)			2,013						56						—						1,728						24						(6)
其他			68						—						—						140						1						—
總計			3,888						60						(23)						3,382						27						(23)
MSR：
利率合約：
掉期			13,355						1						—						14,566						—						—
選項(1)			17,112						261						(77)						15,505						125						(48)
在發行證券、遠期利率協議和遠期承諾時(1)			712						—						(10)						884						8						(15)
其他			2,009						—						(2)						1,532						—						(3)
總計			33,188						262						(89)						32,487						133						(66)
未被指定為對衝的衍生品總額			319,551						2,776						(5,414)						292,872						2,453						(4,681)
總衍生品			$	379,771					2,776						(5,470)						$	333,012					2,453						(4,749)
綜合資產負債表中的總金額：
受主要淨額結算安排和交易所交易衍生品約束的金額									(1,325)						1,325												(1,223)						1,223
已過帳的現金抵押品(已收到)，適用於主要淨額結算安排									(702)						671												(546)						555
淨額									$	749					$	(3,474)											$	684					$	(2,971)

(1)2023年第二季度，Truist將TBA MBS期權重新歸類為期權行項目。以前的期間進行了重新分類，以符合當前的列報方式。

38 Truist金融公司

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下表列出了衍生工具的抵銷，包括與可依法強制執行的主淨額結算協議相關的金融工具抵押品，以及作為抵押品持有或質押的金額。美國公認會計原則不允許在綜合資產負債表中計入非現金抵押品餘額：

2023年9月30日 (百萬美元)			總金額						金額偏移量						合併資產負債表中的淨額						持有/質押金融工具						淨額
衍生資產：
受主要淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具			$	2,014					$	(1,602)					$	412					$	—					$	412
衍生工具不受主要淨額結算安排或類似安排所規限			77						—						77						—						77
交易所交易衍生品			685						(425)						260						—						260
衍生工具資產總額			$	2,776					$	(2,027)					$	749					$	—					$	749
衍生負債：
受主要淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具			$	(4,207)					$	1,571					$	(2,636)					$	119					$	(2,517)
衍生工具不受主要淨額結算安排或類似安排所規限			(835)						—						(835)						—						(835)
交易所交易衍生品			(428)						425						(3)						—						(3)
衍生負債總額			$	(5,470)					$	1,996					$	(3,474)					$	119					$	(3,355)
2022年12月31日 (百萬美元)			總金額						金額偏移量						合併資產負債表中的淨額						持有/質押金融工具						淨額
衍生資產：
受主要淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具			$	1,895					$	(1,408)					$	487					$	—					$	487
衍生工具不受主要淨額結算安排或類似安排所規限			86						—						86						—						86
交易所交易衍生品			472						(361)						111						—						111
衍生工具資產總額			$	2,453					$	(1,769)					$	684					$	—					$	684
衍生負債：
受主要淨額結算安排或類似安排規限的衍生工具			$	(3,688)					$	1,417					$	(2,271)					$	43					$	(2,228)
衍生工具不受主要淨額結算安排或類似安排所規限			(697)						—						(697)						—						(697)
交易所交易衍生品			(364)						361						(3)						—						(3)
衍生負債總額			$	(4,749)					$	1,778					$	(2,971)					$	43					$	(2,928)

下表為公允價值套期保值關係中套期保值項目的賬面價值：

						2023年9月30日																		2022年12月31日
												套期保值基差調整																		套期保值基差調整
(百萬美元)						對衝資產/負債基礎						當前指定的項目						停產的限制語						對衝資產/負債基礎						當前指定的項目						停產的限制語
AFS證券(1)						$	45,402					$	(926)					$	(4)					$	38,773					$	(630)					$	(4)
貸款和租賃						331						—						8						353						—						10
長期債務						28,242						(855)						(192)						25,378						(780)						218

(1)AFS證券的攤銷成本為#美元。57.2在2023年9月30月時為10億美元46.2截至2022年12月31日，10億美元。此外，截至2023年9月30日，根據組合層法對衝的封閉式證券投資組合的攤銷成本為515億美元，其中201億美元被指定為對衝。剩餘的攤餘成本來自終止套期保值的證券，其中基數調整在證券的合同期限內使用有效利息方法攤銷為收益。

Truist金融公司39

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衍生工具對合並損益表和全面收益表的影響

根據公認會計原則被指定為對衝工具的衍生品

被指定為套期保值的衍生品的公允價值變動中，沒有一部分被排除在有效性測試之外。

下表彙總了與現金流對衝相關的金額，包括利率合約：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)			2023						2022						2023						2022
在保險公司確認的税前收益(虧損)：
商業貸款			$	(351)					$	(182)					$	(607)					$	(123)
從AOCI重新分類為利息支出的税前收益(虧損)：
長期債務			—						(1)						—						(12)
商業貸款			(17)						—						(22)						—

下表彙總了公允價值套期保值對淨利息收入的影響：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)			2023						2022						2023						2022
投資證券：
與利息結算有關的金額			$	119					$	36					$	282					$	40
在衍生品上得到認可			326						157						273						631
在套期保值項目上確認			(323)						(142)						(248)						(586)
確認淨收益(費用)(1)			122						51						307						85
貸款和租賃：
在套期保值項目上確認			(1)						(1)						(2)						(2)
確認淨收益(費用)			(1)						(1)						(2)						(2)
長期債務：
與利息結算有關的金額			(56)						(23)						(149)						(4)
在衍生品上得到認可			(319)						(445)						(454)						(912)
在套期保值項目上確認			326						482						483						1,050
確認淨收益(費用)			(49)						14						(120)						134
已確認淨收益(費用)合計			$	72					$	64					$	185					$	217

(1)包括$121000萬美元和300萬美元33 截至2023年9月30日止三個月及九個月確認的收入分別為百萬美元，及151000萬美元和300萬美元41 截至2022年9月30日止三個月及九個月，分別來自終止對衝的證券重新分類至HTM。確認的收入被公允價值標記的攤銷所抵消。

40 Truist金融公司

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下表提供了有關公司現金流和公允價值對衝的信息：

(百萬美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
現金流對衝：
AOCI記錄的活躍套期保值未確認税後淨收益(虧損)						$	(573)					$	(118)
在AOCI中記錄的終止對衝的未確認税後淨收益(虧損)(將在2029年前的收益中確認)						48						40
活躍的和終止的套期保值的估計税後淨收益(虧損)部分將從AOCI重新歸類為未來12個月的收益						(201)						(31)
Truist為預測交易對衝部分未來現金流變異性的最長時間段，不包括與支付現有工具可變利息有關的交易						5年份						6年份
公允價值對衝：
終止套期保值的未確認税前淨收益(虧損)(1)						$	229					$	669
終止套期保值的税前淨收益(虧損)部分應確認為未來12個月的利息變化						22						163

(1)包括由於將以前對衝的證券#美元重新分類為HTM而記錄在AOCI中的遞延收益4252023年9月30月為100萬美元，457截至2022年12月31日，為3.5億美元。

未被指定為GAAP下的對衝工具的衍生品

該公司還簽訂了未被指定為GAAP下的會計對衝的衍生品，以經濟地對衝某些風險，並以與客户的交易能力進行對衝。

下表列出了在未被指定為套期保值的衍生工具的收入中確認的税前收益(虧損)：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)			損益表位置			2023						2022						2023						2022
與客户相關的和其他風險管理：
利率合約			投資銀行和交易收入及其他收入			$	37					$	59					$	123					$	187
外匯合約			投資銀行和交易收入及其他收入			118						202						89						381
股權合同			投資銀行和交易收入及其他收入			(14)						(57)						(34)						(50)
信貸合同			投資銀行和交易收入及其他收入			(33)						(7)						(92)						84
商品合同			投資銀行和交易收入			3						9						20						9
按揭銀行業務：
利率合約-住宅			抵押貸款銀行收入			39						94						61						572
利率合約-商業合約			抵押貸款銀行收入			—						6						(1)						5
MSR：
利率合約-住宅			抵押貸款銀行收入			(162)						(175)						(244)						(789)
利率合約-商業合約			抵押貸款銀行收入			(9)						(9)						(13)						(23)
總計						$	(21)					$	122					$	(91)					$	376

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信用衍生工具

作為公司和投資銀行業務的一部分，公司簽訂的合同形式或實質上都是書面擔保；具體地説，是風險參與、TRS和信用違約互換。該公司將這些合同作為衍生品進行會計處理。

Truist已簽訂風險分擔協議，與其他金融機構分擔客户相關利率衍生品合約的信貸敞口。根據這些協議，本公司已保證在交易商交易對手因交易對手的客户未能付款而導致衍生品虧損的情況下，向交易對手支付款項。本公司透過與債務人直接訂立衍生工具的正常信貸審核程序，監察相關客户的信譽，從而管理其風險分擔的付款風險。截至2023年9月30日，這些風險參與的剩餘期限從不到一年到14年不等。潛在的未來風險敞口代表本公司對書面風險參與的最大估計風險敞口，該風險敞口是通過基於情景模擬預測擔保衍生工具的最大值並假設所有義務人100%違約來衡量的。

該公司還簽訂了TRS貸款和債券合同。為減低信貸風險，本公司一般於訂立TRS時從交易對手處收取初始保證金，並在標的參考資產的公允價值惡化時收取變動保證金。有關公司TRS合同的更多信息，請參閲“附註14.承諾和或有事項”。

本公司訂立信用違約掉期合約，以對衝與某些貸款及租賃有關的信貸風險。本公司將這些合同作為衍生品進行會計處理，並相應地以公允價值確認這些合同。

下表提供了與利率衍生品風險參與協議和總回報互換相關的額外信息：

(百萬美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
風險分擔協議：
最大潛在接觸量			$	434					$	575
總回報互換：
持有的現金抵押品			435						453

下表彙總了與交易對手的抵押品頭寸：

(百萬美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
交易商和其他交易對手：
從交易對手處收到的現金和其他抵押品			$	702					$	542
以收到的抵押品擔保的淨收益頭寸的衍生品			787						618
抵押品過帳後與交易對手的無擔保頭寸淨收益			83						76
過帳給交易對手的現金抵押品			789						590
以抵押品擔保的淨虧損頭寸的衍生品			855						692
中央交易對手結算：
從中央結算方收到的現金抵押品，包括初始保證金			—						4
向中央結算方過賬的現金抵押品，包括初始保證金			12						45
處於淨虧損狀態的衍生產品			—						13
持有淨收益頭寸的衍生品			16						12
質押給中央交易對手結算的證券			1,112						639

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注17.每股收益的計算

下表列出了基本每股收益計算和稀釋每股收益計算：

			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元，每股數據除外，股票以千股為單位)			2023						2022						2023						2022
普通股股東可獲得的淨收入			$	1,071					$	1,536					$	3,715					$	4,317
普通股加權平均數			1,333,522						1,326,539						1,331,377						1,328,569
攤薄未清償股權獎勵的效果			7,052						10,120						7,664						10,502
稀釋後普通股的加權平均數			1,340,574						1,336,659						1,339,041						1,339,071
基本每股收益			$	0.80					$	1.16					$	2.79					$	3.25
稀釋每股收益			$	0.80					$	1.15					$	2.77					$	3.22
反稀釋獎			5,875						—						4,665						85

注18.運營細分市場

Truist在全球範圍內運營和衡量業務活動三業務部門：CB&W、C&CB和IH，職能活動包括在OT&C中。公司的業務部門結構基於管理層評估財務信息的方式以及提供的產品和服務或所服務的客户類型。欲瞭解更多信息，請參閲“附註21。截至2022年12月31日止年度的Form 10-K年度報告的“營運分部”。

2023年第一季度，Truist將包括AFCO Credit Corporation和CAFO Holding Company在內的Prime Rate Premium Finance Corporation從IH部門重新調整為C&CB部門。對上期業績進行了修訂，以符合當前的列報方式。在2023年第二季度，Truist更新了其細分成本分配方法。2023年第一季度的結果已修訂，以符合當前的列報方式。管理層得出結論，對2022年的影響不是實質性的。

與本公司於2023年4月3日出售20IH、IH普通股的%股權已發行$5.01000億美元8.25可強制贖回本公司的優先股的百分比，連同可全數分配給本公司的相關利息開支，在部門間利息收入(開支)淨額中列報。

同樣與同一交易相關的是，IH從一個法人實體重組為有限責任公司，這樣每個合夥人都能從保險控股的税前收入中分得其份額，並從2023年第二季度開始，公司通過OT&C確認其相關所得税撥備。本公司基於IH以前的法人實體地位，選擇不對此變化的前期進行重述。該公司確認了$30百萬美元和美元84在截至2023年9月30日的三個月和九個月，分別在OT&C與IH相關的税收撥備中，IH確認了$3對合夥企業和有限責任公司徵收所得税的某些州司法管轄區的税收為數百萬美元。

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下表按細分市場列出了結果：

截至9月30日的三個月， (百萬美元)			CB&W												C&CB												IH												加班和加班(1)												總計
			2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022
淨利息收入(費用)			$	1,269					$	1,690					$	2,427					$	1,635					$	1					$	1					$	(133)					$	419					$	3,564					$	3,745
部門間淨利息收入(費用)			1,388						992						(776)						10						(81)						10						(531)						(1,012)						—						—
分部淨利息收入			2,657						2,682						1,651						1,645						(80)						11						(664)						(593)						3,564						3,745
信貸損失撥備			248						283						254						(48)						—						—						(5)						(1)						497						234
扣除撥備後的分部淨利息收入			2,409						2,399						1,397						1,693						(80)						11						(659)						(592)						3,067						3,511
非利息收入			756						836						584						645						801						731						(33)						(110)						2,108						2,102
無形資產攤銷			67						76						31						33						32						31						—						—						130						140
其他非利息支出			1,998						1,854						843						795						669						597						107						227						3,617						3,473
所得税前收入(虧損)			1,100						1,305						1,107						1,510						20						114						(799)						(929)						1,428						2,000
所得税撥備(福利)			266						309						215						324						3						29						(239)						(299)						245						363
分部淨收益(虧損)			$	834					$	996					$	892					$	1,186					$	17					$	85					$	(560)					$	(630)					$	1,183					$	1,637
可識別資產(期末)			$	161,881					$	170,196					$	205,163					$	198,522					$	8,766					$	7,459					$	166,897					$	172,261					$	542,707					$	548,438
截至9月30日的9個月， (百萬美元)			CB&W												C&CB												IH												加班和加班(1)												總計
			2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022						2023						2022
淨利息收入(費用)			$	4,335					$	4,794					$	7,144					$	4,050					$	3					$	2					$	(425)					$	1,489					$	11,057					$	10,335
部門間淨利息收入(費用)			3,773						2,395						(2,050)						225						(153)						17						(1,570)						(2,637)						—						—
分部淨利息收入			8,108						7,189						5,094						4,275						(150)						19						(1,995)						(1,148)						11,057						10,335
信貸損失撥備			746						556						797						(229)						—						—						(6)						(17)						1,537						310
扣除撥備後的分部淨利息收入			7,362						6,633						4,297						4,504						(150)						19						(1,989)						(1,131)						9,520						10,025
非利息收入			2,457						2,578						1,790						1,988						2,562						2,295						(174)						(369)						6,635						6,492
無形資產攤銷			204						229						93						100						100						91						—						—						397						420
其他非利息支出			5,971						5,514						2,531						2,333						1,994						1,691						293						909						10,789						10,447
所得税前收入(虧損)			3,644						3,468						3,463						4,059						318						532						(2,456)						(2,409)						4,969						5,650
所得税撥備(福利)			873						827						690						876						39						131						(676)						(769)						926						1,065
分部淨收益(虧損)			$	2,771					$	2,641					$	2,773					$	3,183					$	279					$	401					$	(1,780)					$	(1,640)					$	4,043					$	4,585
可識別資產(期末)			$	161,881					$	170,196					$	205,163					$	198,522					$	8,766					$	7,459					$	166,897					$	172,261					$	542,707					$	548,438

(1)包括低於要求披露的數量和質量門檻的業務單位的財務數據。

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項目2.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

MD&A旨在幫助讀者分析所附的合併財務報表和補充財務信息。閲讀時應結合綜合財務報表、本表格10-Q中的合併財務報表附註、本文件中包含的其他信息以及Truist截至2022年12月31日的年度表格10-K的年度報告。

對可能影響我們未來業績和風險因素的某些因素的描述載於截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告第I部分第1A項--風險因素。

監管方面的考慮

適用於銀行組織的監管框架主要是為了保護儲户和金融體系的穩定，而不是為了保護股東和債權人。Truist受銀行法律法規和其他各種法律法規的約束，這些法律法規影響Truist的運營和管理及其向股東分配的能力。Truist及其子公司也受到多家監管機構的監督和審查。以下描述總結了自提交截至2022年12月31日的年度Form 10-K以來對Truist所受的州和聯邦法律的某些更新。這些説明並不概括現行法律或條例中所有可能的或擬議的修改，也不打算替代相關的法規或規章規定。有關其他披露，請參閲Truist截至2022年12月31日的年度Form 10-K年度報告。

2023年3月，FRB創建了銀行定期融資計劃，通過向符合條件的存款機構提供額外資金來支持美國企業和家庭。該計劃向銀行、儲蓄協會、信用合作社和其他符合條件的存款機構提供期限最長為一年的貸款，這些機構承諾在公開市場操作中質押任何符合FRB購買資格的抵押品，如美國國債、美國機構證券和美國機構抵押貸款支持證券。這些資產是按面值估值的。

2023年7月，美國證券交易委員會敲定了規則，要求註冊者在8-K表格中披露他們經歷的重大網絡安全事件，並每年披露有關其網絡安全風險管理、戰略和治理的重大信息。在截至2023年的年度10-K表格中，TRUIST的年度報告將要求披露年度信息。Form 8-K披露要求將於2023年12月18日開始生效。

銀行機構已經提出瞭如下所述的某些行動。我們繼續評估這些建議，以及如果按建議採用，對本公司和Truist Bank的潛在影響。

2023年7月，美國銀行業監管機構發佈了一項提案，修訂適用於本公司和Truist Bank的基於風險的資本標準。這項建議將為信用風險、操作風險、市場風險和信用估值調整風險引入新的方法，總體上與巴塞爾委員會通過的全球巴塞爾協議下這些風險的方法保持一致。該提案將採用一種新的風險加權資產計量方法，以反映擬議的信用風險、操作風險和信用估值調整風險的新標準化辦法，以及擬議的以市場風險的內部模型和標準化監管模式為基礎的市場風險新計量。該提案包括擬議的生效日期為2025年7月1日，但有一個截至2028年7月1日的三年過渡期，在此期間，擴大後的總風險加權資產將分階段實施。

2023年8月，美國銀行業監管機構提出了一項規則，要求總資產在1000億美元或以上的銀行組織遵守長期債務要求和乾淨的控股公司要求，這些要求目前僅適用於具有全球系統重要性的銀行組織。該提案還將對不是美國GSIB合併子公司的某些類別的受保存託機構施加長期債務要求，包括總資產在1,000億美元或更多的受保存託機構，如Truist Bank。如果被採納，這項建議將要求本公司和Truist Bank各自維持不低於(I)風險加權資產的6%、(Ii)槓桿總敞口的2.5%和(Iii)平均總綜合資產的3.5%中最大的未償還合格長期債務金額。Truist Bank將被要求向公司發行符合條件的長期債務的最低金額，公司將被要求向外部發行符合條件的長期債務的最低金額。此外，如果按建議採納，清潔控股公司的要求將限制或禁止本公司進行某些可能阻礙其有序解決的交易，例如，包括禁止本公司進行可能將虧損轉嫁給子公司和第三方的交易，以及限制本公司不符合資格的長期債務的負債金額。

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2023年8月，FDIC發佈了一項提案，修改其規則，要求覆蓋保險的存款機構，包括Truist Bank，定期向FDIC提交解決方案。如果按提議通過，Truist Bank將被要求每兩年向FDIC提交一份完整的解決方案，並在每年提交一份臨時補充材料，表明它不需要提交完整的解決方案。此外，這項提案將增加對計劃提交的內容要求，併為FDIC評估決議計劃引入新的可信度標準，該標準將可針對承保的受保存管機構執行。另外，FRB和FDIC還根據多德-弗蘭克法案第165(D)條提出了適用於公司的決議規劃要求的更新指導。

此外，FDIC提出了一項特別評估，以償還FDIC存款保險基金的損失。如果按提議通過最後規則，則對Truist的特別攤款估計約為4.6億美元，將在規則最後確定時予以確認，並從2024年第一季度開始分八個季度支付。有關聯邦存款保險公司特別攤款的更多信息，請參閲“附註14.承付款和或有事項”。

高管概述

我們在第三季度宣佈的改善財務業績的轉型工作正在順利進行。我們正在推動迅速和有意義的行動，以簡化我們的組織和減少開支。我們繼續專注於核心客户，削減非核心和低迴報的投資組合，並償還成本較高的借款，使我們的資產負債表更有效率，並幫助推動我們的淨息差略有改善。

非利息支出與第二季度持平，經調整後下降50個基點，反映了我們的支出紀律。我們的7.5億美元的總成本節省計劃和簡化組織的努力正在進行中，我們專注於費用紀律，同時也投資於我們的核心特許經營和風險管理系統。

我們的成本節約計劃包括：

•減少武力

◦跨度和圖層

◦合併宂餘/類似職能

◦選擇業務重組

◦地理簡化

•組織調整和簡化

◦整合業務以提高運營效率

◦更高效的分支機構網絡和人員結構

◦簡化和精簡的薪酬和福利方案

◦將投資重新分配給核心業務

•使技術支出合理化

◦關注核心業務中的機會

我們仍然堅定地致力於改善我們的資本狀況，第三季度資本狀況增加了29個基點。資產質量繼續正常化，但仍符合我們的預期和撥備覆蓋率。

隨着我們繼續勤奮地執行這項關鍵工作，以利用我們的競爭優勢並提高效率，我們正在從根本上改變我們的運營方式，以推動收入增長、特許經營價值和為我們的股東增加利益，無論是現在還是將來。

2023年10月2日，Truist宣佈了董事會的變動。2023年12月31日，董事凱利·S·金、尼多·R·奎因、David·M·拉特克里夫和託馬斯·N·湯普森將因達到Truist的強制退休年齡而退休。此外，董事會成員安娜·R·卡布裏克、保羅·D·多納休、埃斯特·A·梅納德和小弗蘭克·P·斯克魯格斯。2023年9月26日通知Truist，他們已選擇從2023年12月31日起結束董事任期。他們的決定是為了解決其他專業和個人承諾，並不是因為在與Truist的運營、政策或實踐有關的任何問題上與Truist存在任何分歧。董事會和Truist的管理層對這些董事的敬業服務和對Truist的許多重大貢獻表示深切的感謝。

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財務業績

2023年第三季度普通股股東可獲得的淨收入為11億美元，與2022年第三季度相比下降了30%。在稀釋後每股普通股的基礎上，2023年第三季度的收益為0.80美元，與2022年第三季度相比減少了0.35美元，降幅為30%。Truist在2023年第三季度的運營業績產生了0.86%的年化平均資產回報率和7.5%的年化平均普通股股東權益回報率，而前一年的回報率分別為1.19%和10.7%。

•2023年第三季度的業績包括與合併和重組相關的費用7500萬美元(税後5800萬美元，或每股0.04美元)。

•2022年第三季度的業績包括與合併相關的6200萬美元(税後4800萬美元，或每股0.04美元)和與合併相關的9000萬美元(税後6900萬美元，或每股0.05美元)的增量運營費用。

與2022年第三季度相比，2023年第三季度的應税等值淨利息收入下降了1.62億美元，降幅為4.3%，這主要是由於融資成本上升和購買會計增值減少，但市場利率上升部分抵消了這一影響。淨息差為2.95%，下降17個基點。

•整體貸款組合的收益率為6.25%，上升176個基點，主要反映市場利率上升，但因購入賬目增加較少而被部分抵銷。平均證券投資組合的收益率為2.26%，上升31個基點，主要是由於較高的利率環境。平均存款減少191億美元，降幅4.5%，平均短期借款增加75億美元，平均長期債務增加120億美元。

•總存款平均成本為1.81%，上升150個基點。短期借款平均成本為5.47%，上升313個基點。長期債務平均成本為4.51%，上升208個基點。存款利率和其他資金來源的增加主要是由於利率較高的環境所致。

與2022年第三季度相比，非利息收入相對穩定，原因是其他收入和保險收入較高，但存款服務費較低以及投資銀行和交易收入較低部分抵消了這一影響。存款服務費包括因修改存款服務費協議而產生的客户退款應計費用減少8700萬美元。

與2022年第三季度相比，非利息支出增加了1.34億美元，增幅為3.7%，原因是人員支出、其他支出和監管成本上升，但部分被較低的專業費用和外部加工、營銷和客户開發以及設備支出所抵消。與合併有關的成本，包括與合併有關的費用和重組費用，以及與合併有關的增量運營費用，減少了7700萬美元，這主要是由於完成了與合併有關的活動。調整後的非利息支出增加了2.21億美元，或6.7%，其中不包括與合併相關的成本、無形資產的攤銷以及提前清償債務的損益，其中包括因更改存款服務費協議和解決某些法律問題而增加的7000萬美元其他支出的影響。

與2022年第三季度相比，實際税率有所下降，主要是由於全年預測有效税率的下降，部分被個別税目的變化所抵消。

貸款損失準備金的增加反映了資產質量的正常化。

•截至2023年9月30日，不良貸款和投資租賃佔投資貸款和租賃的0.46%，比2023年6月30日下降1個基點。

•信貸損失準備金為50億美元，其中包括47億美元的貸款和租賃損失準備金和2.77億美元的無資金承付款準備金。ALL比率為1.49%，較2023年6月30日上升6個基點。

•信貸損失準備金為4.97億美元，而2022年第三季度為2.34億美元。本季度撥備費用的增加主要反映了淨沖銷和津貼積累的增加。

•淨沖銷率為51個基點，比2022年第三季度上升24個基點，這是由於CRE、商業和工業以及間接汽車投資組合的沖銷增加。

資本在2023年第三季度得到加強。

•截至2023年9月30日，Truist的CET1比率為9.9%。自2023年6月30日以來的增長源於有機資本的產生和RWA的優化。

•Truist宣佈2023年第三季度的普通股股息為每股0.52美元。2023年第三季度的派息比率為65%。Truist在2023年第三季度沒有回購任何股票。

•在截至2023年9月30日的三個月裏，Truist的平均合併LCR為110%，而監管機構的最低要求為100%。

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經營成果分析

淨利息收入和淨資產淨利潤

與2022年第三季度相比，2023年第三季度的應税等值淨利息收入下降了1.62億美元，降幅為4.3%，這主要是由於融資成本上升和購買會計增值減少，但市場利率上升部分抵消了這一影響。淨息差為2.95%，下降17個基點。

•平均盈利資產增加64億美元，增幅1.3%，主要是由於平均總貸款增加80億美元，增幅2.6%，其他盈利資產增長94億美元，增幅48%，主要是由於美聯儲為支持流動性而持有的餘額增加，但平均證券減少99億美元，增幅6.8%，部分抵消了這一增長。

•整體貸款組合的收益率為6.25%，上升176個基點，主要反映市場利率上升，但因購入賬目增加較少而被部分抵銷。平均證券投資組合的收益率為2.26%，上升31個基點，主要是由於較高的利率環境。

•平均存款減少191億美元，降幅4.5%，平均短期借款增加75億美元，平均長期債務增加120億美元。

•總存款平均成本為1.81%，上升150個基點。短期借款平均成本為5.47%，上升313個基點。長期債務平均成本為4.51%，上升208個基點。存款利率和其他資金來源的增加主要是由於利率較高的環境所致。

與2022年同期相比，截至2023年9月30日的9個月的應税等值淨利息收入增加了7.92億美元，增幅為7.6%，主要是由於市場利率上升和貸款增長強勁。這些增加被較低的購進會計增加額部分抵銷。截至2023年9月30日的9個月的淨息差為3.01%，比前一時期上升了8個基點。

•平均盈利資產較上年同期增加219億美元，或4.6%，主要是由於平均總貸款增加237億美元，或7.9%，以及其他盈利資產增加99億美元，或50%，主要是由於美聯儲為支持流動性建設而持有的餘額增加，但平均證券減少108億美元，或7.2%，部分抵消了這一增長。

•截至2023年9月30日的9個月，貸款組合的收益率為6.04%，較上一時期上升200個基點，主要反映市場利率上升，但因購買會計增值減少而被部分抵銷。截至2023年9月30日的9個月，平均證券投資組合的收益率為2.19%，較上年同期上升37個基點，主要是由於利率環境較高。

•與前一時期相比，平均存款減少166億美元，降幅4.0%，而平均短期借款增加130億美元，降幅114%，平均長期債務增加200億美元，降幅61%。

•截至2023年9月30日的9個月，存款平均成本為1.48%，較前一時期上升133個基點。截至2023年9月30日的9個月，短期借款的平均成本為5.13%，比上一季度上升了345個基點。截至2023年9月30日的9個月，長期債務的平均成本為4.41%，比上一季度上升了253個基點。存款和其他資金來源的利率上升，主要是由於利率較高的環境所致。

截至2023年9月30日，貸款和租賃組合以及長期債務的剩餘未攤銷公允價值標記分別為5.28億美元和4900萬美元。截至2022年12月31日，貸款和租賃組合以及長期債務的剩餘未攤銷公允價值標記分別為7.41億美元和8100萬美元。

貸款和租賃的未攤銷購買會計公允價值剩餘部分包括3.67億美元的消費貸款和租賃，1.61億美元的商業貸款和租賃。這些金額將在相關票據的剩餘合同期限內確認，或在發生償付時確認。

淨利息收入的主要組成部分和相關的年化收益率以及利率變化與交易量變化造成的期間之間的差異概述如下。

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表1-1：應税等值淨利息收入和費率/數量分析
截至9月30日的三個月， (百萬美元)			平均餘額(1)												年化收益率/利率(2)												收入/支出												增加 (12月)						由於以下原因而發生更改
			2023						2022						2023						2022						2023						2022												費率						卷
資產
AFS和HTM證券(按攤銷成本計算)：
美國財政部			$	10,886					$	10,925					1.27		%				0.93		%				$	34					$	26					$	8					$	8					$	—
GSE			339						305						2.92						2.56						3						1						2						1						1
機構MBS			120,078						129,703						2.33						2.02						701						655						46						97						(51)
國家和政治分區			423						395						4.12						3.92						4						4						—						—						—
非機構MBS			3,781						4,016						2.33						2.32						22						24						(2)						—						(2)
其他			20						52						5.55						3.94						1						—						1						—						1
總證券			135,527						145,396						2.26						1.95						765						710						55						106						(51)
賺取利息的交易性資產			4,380						5,446						6.91						4.49						76						62						14						28						(14)
其他盈利資產(3)			29,006						19,631						5.68						2.24						415						109						306						234						72
扣除非勞動收入後的貸款和租賃：
工商業			164,022						152,123						6.50						4.08						2,686						1,564						1,122						991						131
克雷			22,812						22,245						6.85						4.32						396						245						151						145						6
商業性建築			6,194						5,284						7.83						4.83						120						62						58						45						13
住宅抵押貸款			56,135						53,271						3.79						3.59						532						478						54						27						27
房屋淨值			10,243						10,767						7.61						5.17						196						142						54						61						(7)
間接自動			24,872						28,057						6.16						5.40						386						382						4						50						(46)
其他消費者			28,963						26,927						7.43						6.21						542						419						123						88						35
學生			—						5,958						—						5.64						1						85						(84)						—						(84)
信用卡			4,875						4,755						11.62						9.97						143						119						24						21						3
貸款和租賃合計HFI			318,116						309,387						6.25						4.49						5,002						3,496						1,506						1,428						78
LHFS			1,765						2,489						6.20						4.81						28						30						(2)						7						(9)
貸款和租賃總額			319,881						311,876						6.25						4.49						5,030						3,526						1,504						1,435						69
盈利資產總額			488,794						482,349						5.11						3.63						6,286						4,407						1,879						1,803						76
非盈利性資產			58,910						63,257
總資產			$	547,704					$	545,606
負債與股東權益
計息存款：
查息			$	101,252					$	111,645					2.29						0.56						584						158						426						442						(16)
貨幣市場與儲蓄			139,961						147,659						2.35						0.43						829						159						670						679						(9)
定期存款			40,920						14,751						4.05						0.40						418						14						404						338						66
有息存款總額			282,133						274,055						2.57						0.48						1,831						331						1,500						1,459						41
短期借款			24,894						17,392						5.47						2.34						343						103						240						181						59
長期債務			43,353						31,381						4.51						2.43						491						190						301						208						93
計息負債總額			350,380						322,828						3.02						0.77						2,665						624						2,041						1,848						193
無息存款			118,905						146,041
其他負債			15,107						13,227
股東權益			63,312						63,510
總負債和股東權益			$	547,704					$	545,606
平均利差															2.09		%				2.86		%
NIM/淨利息收入--應税等值															2.95		%				3.12		%				$	3,621					$	3,783					$	(162)					$	(45)					$	(117)
應税等值調整																											$	57					$	38
備註：存款總額			$	401,038					$	420,096					1.81		%				0.31		%				$	1,831					$	331					$	1,500

(1)表示每日平均餘額。不包括公允價值對衝的基數調整。

(2)收益率是根據聯邦税率在TE的基礎上公佈的。利息的變化並不完全是由於利率或交易量的變化，而是根據每一項的按比例絕對美元金額進行分配的。利息收入包括一定的手續費、遞延成本和股息。

(3)包括現金等價物、銀行的計息存款、FHLB股票和其他盈利資產。

Truist金融公司49

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表1-2：應税等值淨利息收入和費率/數量分析
截至9月30日的9個月， (百萬美元)			平均餘額(1)												年化收益率/利率(2)												收入/支出												增加 (12月)						由於以下原因而發生更改
			2023						2022												2023						2022															2023						2022															費率						卷
資產
AFS和HTM證券(按攤銷成本計算)：
美國財政部			$	11,039					$	10,457											1.14		%				0.84		%										$	94					$	66											$	28					$	24					$	4
GSE			334						557												2.83						2.19												8						8												—						3						(3)
機構MBS			122,473						133,338												2.27						1.87												2,085						1,870												215						376						(161)
國家和政治分區			424						380												4.12						3.82												13						11												2						1						1
非機構MBS			3,846						4,112												2.33						2.29												67						71												(4)						1						(5)
其他			23						51												5.34						3.46												1						1												—						1						(1)
總證券			138,139						148,895												2.19						1.82												2,268						2,027												241						406						(165)
賺取利息的交易性資產			4,759						5,784												6.54						3.67												234						160												74						106						(32)
其他盈利資產(3)			29,872						19,924												5.13						1.24												1,147						184												963						831						132
扣除非勞動收入後的貸款和租賃：
工商業			165,231						145,566												6.26						3.42												7,732						3,725												4,007						3,447						560
克雷			22,736						22,765												6.64						3.52												1,135						606												529						530						(1)
商業性建築			5,994						5,196												7.54						3.80												332						140												192						166						26
住宅抵押貸款			56,291						50,180												3.76						3.58												1,589						1,346												243						71						172
房屋淨值			10,483						10,755												7.22						4.68												566						376												190						200						(10)
間接自動			26,381						26,888												5.99						5.47												1,182						1,101												81						102						(21)
其他消費者			28,242						25,930												7.10						6.15												1,500						1,193												307						195						112
學生			3,280						6,310												6.92						4.54												170						214												(44)						84						(128)
信用卡			4,836						4,721												11.51						9.29												416						328												88						80						8
貸款和租賃合計HFI			323,474						298,311												6.04						4.04												14,622						9,029												5,593						4,875						718
LHFS			1,727						3,167												6.25						3.82												81						91												(10)						42						(52)
貸款和租賃總額			325,201						301,478												6.04						4.04												14,703						9,120												5,583						4,917						666
盈利資產總額			497,971						476,081												4.92						3.22												18,352						11,491												6,861						6,260						601
非盈利性資產			59,703						64,673
總資產			$	557,674					$	540,754
負債與股東權益
計息存款：
查息			$	104,053					$	112,058											1.93						0.26												1,501						215												1,286						1,303						(17)
貨幣市場與儲蓄			139,305						145,953												1.91						0.20												1,991						220												1,771						1,781						(10)
定期存款			35,189						14,840												3.68						0.25												970						27												943						858						85
有息存款總額			278,547						272,851												2.14						0.23												4,462						462												4,000						3,942						58
短期借款			24,317						11,356												5.13						1.68												932						143												789						507						282
長期債務			52,663						32,646												4.41						1.88												1,739						459												1,280						879						401
計息負債總額			355,527						316,853												2.68						0.45												7,133						1,064												6,069						5,328						741
無息存款			124,533						146,862
其他負債			14,446						12,448
股東權益			63,168						64,591
總負債和股東權益			$	557,674					$	540,754
平均利差																					2.24		%				2.77		%
NIM/淨利息收入--應税等值																					3.01		%				2.93		%										$	11,219					$	10,427											$	792					$	932					$	(140)
應税等值調整																																							$	162					$	92
備註：存款總額			$	403,080					$	419,713											1.48		%				0.15		%										$	4,462					$	462											$	4,000

(1)表示每日平均餘額。不包括公允價值對衝的基數調整。

(2)收益率是根據聯邦税率在TE的基礎上公佈的。利息的變化並不完全是由於利率或交易量的變化，而是根據每一項的按比例絕對美元金額進行分配的。利息收入包括一定的手續費、遞延成本和股息。

(3)包括現金等價物、銀行的計息存款、FHLB股票和其他盈利資產。

50 Truist金融公司

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信貸損失準備

信貸損失準備金為4.97億美元，而2022年第三季度為2.34億美元。本季度的淨撇賬率為0.51%，比上一季度上升了24個基點。

•本季度撥備支出的增加主要反映了津貼的增加和淨沖銷的增加。

•與2022年第三季度相比，淨沖銷率上升，原因是CRE、商業和工業以及間接汽車投資組合的沖銷增加。

截至2023年9月30日的9個月，信貸損失準備金為15億美元，而2022年同期為3.1億美元。本期的淨撇賬率為0.47%，較上期上升22個基點。

•本期撥備支出增加主要是因為津貼增加和淨沖銷增加。

•與上一季度相比，淨撇賬率上升，原因是商業和工業、中央空調、間接汽車、其他消費和信用卡投資組合的撇賬增加，以及學生貸款組合的出售。

有關ACL的更多討論，請參閲“備註5.貸款和ACL”。

非利息收入

非利息收入是Truist財務業績的重要貢獻者。管理層專注於使收入來源多樣化，以減少Truist對傳統利差利息收入的依賴，因為某些基於費用的活動在利率變化期間是相對穩定的收入來源。下表提供了Truist的非利息收入細目：

表2：非利息收入
			截至9月30日的三個月，												更改百分比						截至9月30日的9個月，												更改百分比
(百萬美元)			2023						2022						2023年與2022年						2023						2022												2023年與2022年
保險收入			$	793					$	725					9.4		%				$	2,541					$	2,277											11.6		%
財富管理收入			343						334						2.7						1,012						1,014												(0.2)
投資銀行和交易收入			185						222						(16.7)						657						738												(11.0)
押金手續費			152						263						(42.2)						641						769												(16.6)
信用卡和支付相關費用			238						241						(1.2)						704						699												0.7
抵押貸款銀行收入			102						122						(16.4)						343						343												—
與貸款有關的費用			102						80						27.5						294						265												10.9
經營租賃收入			63						66						(4.5)						194						190												2.1
證券收益(虧損)			—						(1)						NM						—						(71)												NM
其他收入			130						50						160.0						249						268												(7.1)
非利息收入總額			$	2,108					$	2,102					0.3						$	6,635					$	6,492											2.2

與2022年第三季度相比，非利息收入相對穩定，原因是其他收入和保險收入較高，但存款服務費較低以及投資銀行和交易收入較低部分抵消了這一影響。

•其他收入增加的主要原因是，某些股權投資的收入增加，以及為某些退休後福利而持有的投資收入增加(這主要被較高的人事費用抵消)。

•保險收入的增長主要是由於6.3%的有機增長和收購。

•存款服務費減少主要是由於存款服務費協議修訂導致客户退款應計費用減少8700萬美元，以及透支費用減少。

•由於結構性房地產收入減少，投資銀行和交易收入減少，但合併和收購活動增加以及股權來源增加部分抵消了這一影響。

與2022年同期相比，截至2023年9月30日的9個月的非利息收入增加了1.43億美元，增幅為2.2%，這是由於保險收入增加，但存款、投資銀行和交易收入以及其他收入的服務費下降部分抵消了這一增長。上一季度包括7100萬美元的證券損失和7400萬美元的非控股股權贖回收益(包括在其他收入中)。

•保險收入的增長主要是由於6.8%的有機增長和收購。

•存款服務費減少的主要原因是前述服務費協議的修訂以及透支費的減少。

•由於結構性房地產收入減少，投資銀行和交易收入減少，但被較高的合併和收購費用以及較高的股票和債券發行所部分抵消。

Truist金融公司51

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•其他收入減少的主要原因是衍生抵押品相關成本上升，以及前述非控制股權贖回收益，但部分被為某些退休後福利而持有的投資收入增加所抵消(這主要被較高的人事費用所抵消)。

非利息支出

下表提供了Truist的非利息支出細目：

表3：非利息支出
			截至9月30日的三個月，												更改百分比						截至9月30日的9個月，												更改百分比
(百萬美元)			2023						2022						2023年與2022年						2023						2022												2023年與2022年
人事費			$	2,200					$	2,116					4.0		%				$	6,637					$	6,269											5.9		%
專業費及外判加工			317						352						(9.9)						983						1,064												(7.6)
軟件費用			238						225						5.8						689						691												(0.3)
入住費淨額			180						176						2.3						543						565												(3.9)
無形資產攤銷			130						140						(7.1)						397						420												(5.5)
設備費用			97						122						(20.5)						299						354												(15.5)
市場營銷和客户開發			78						105						(25.7)						235						282												(16.7)
經營租賃折舊			43						45						(4.4)						133						140												(5.0)
監管成本			77						52						48.1						225						131												71.8
與合併和重組有關的費用			75						62						21.0						192						399												(51.9)
其他費用			312						218						43.1						853						552												54.5
總非利息支出			$	3,747					$	3,613					3.7						$	11,186					$	10,867											2.9

與2022年第三季度相比，非利息支出增加了1.34億美元，增幅為3.7%，這是由於人員支出、其他支出和監管成本上升，但部分被較低的專業費用以及外部加工和營銷以及客户開發所抵消。與合併有關的費用，包括與合併有關的費用和重組費用，以及與合併有關的增量運營費用減少了7700萬美元，這主要是由於完成了與合併有關的活動。調整後的非利息支出(不包括與合併相關的成本、無形資產攤銷和提前清償債務的損益)增加2.21億美元，增幅為6.7%。

•由於對隊友的投資提高了Truist的最低工資，收購的影響，以及對創收業務和企業技術的投資，以及退休後其他福利支出的增加(這幾乎完全被更高的其他收入抵消)，導致人員支出增加。這些增長部分被養老金支出減少和激勵措施減少所抵消。

•其他支出增加的主要原因是養老金支出增加(主要是由於計劃資產減少)，其中包括與修訂存款服務費協議以及解決某些訴訟事項相關的7000萬美元成本，其中包括解決USAA遠程存款捕獲專利侵權訴訟的和解和專利許可協議，但部分被較低的營業虧損所抵消。

•監管成本增加的主要原因是FDIC的存款保險評估率上升。

•專業費用和外部加工費用減少，原因是與合併有關的前期增加的運營費用，但被更高的企業技術和其他投資部分抵消。

•與前一年相比，由於市場營銷減少，營銷和客户開發減少。

52 Truist金融公司

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與2022年同期相比，截至2023年9月30日的9個月的非利息支出增加了3.19億美元，增幅為2.9%，原因是人員支出、其他支出和監管成本上升，但與合併和重組相關的費用、專業費用和外部加工費用、設備費用以及營銷和客户開發費用的下降部分抵消了這一增長。由於完成了與合併相關的活動，與合併相關的費用和重組費用以及與合併相關的增量運營費用分別減少了2.07億美元和4.09億美元。上一季度還包括贖回FHLB預付款3900萬美元的收益。調整後的非利息支出增加了9.15億美元，增幅為9.5%，其中不包括與合併相關的成本、無形資產的攤銷以及提前清償債務的損益。

•由於對隊友的投資提高了Truist的最低工資，收購的影響，對創收業務和企業技術的投資，以及退休後更高的其他福利支出(幾乎完全被更高的其他收入抵消)，人員支出增加，但部分被較低的養老金支出所抵消。

•其他支出增加的主要原因是養老金支出增加(主要是由於計劃資產減少)，其中包括與修訂存款服務費協議以及解決某些訴訟事項相關的7000萬美元成本，其中包括解決USAA遠程存款捕獲專利侵權訴訟的和解和專利許可協議，但部分被較低的營業虧損所抵消。

•監管成本增加的主要原因是FDIC的存款保險評估率上升。

•專業費用和外協加工費用減少，原因是與合併有關的前期增加的運營費用，但被更高的企業技術和其他投資部分抵消。

•由於某些與技術相關的設備退役，設備費用減少。

•與前一年相比，由於市場營銷減少，營銷和客户開發費用減少。

與合併和重組有關的費用

下表彙總了與合併和重組有關的費用以及相關的應計項目。2023年與合併和重組相關的成本主要反映各種重組舉措，包括遣散費和其他福利成本以及與退出設施相關的成本。

表4：與合併和重組有關的應計活動
			截至2023年9月30日的三個月																														截至2023年9月30日的9個月
(百萬美元)			2023年7月1日的應計項目						費用						已利用						2023年9月30日的應計項目																														2023年1月1日的應計項目						費用						已利用						2023年9月30日的應計項目
遣散費和與人員有關的費用			$	18					$	60					$	(61)					$	17																													$	9					$	139					$	(131)					$	17
入住率和設備			—						5						(5)						—																														—						35						(35)						—
專業服務			—						4						(4)						—																														12						7						(19)						—
其他			2						6						(6)						2																														5						11						(14)						2
總計			$	20					$	75					$	(76)					$	19																													$	26					$	192					$	(199)					$	19

所得税撥備

所得税準備金為#美元。245截至2023年9月30日的三個月為10萬美元，而3632022年同一季度為1.2億美元。截至2023年9月30日的三個月的實際税率為17.2百分比與18.2%為上一季度。與2022年第三季度相比，實際税率有所下降，主要是由於全年預測有效税率的下降，部分被個別税目的變化所抵消。

截至2023年9月30日的9個月，所得税撥備為9.26億美元，而2022年同期為11億美元。截至2023年9月30日和2022年9月30日的9個月的有效税率分別為18.6%和18.8%。

Truist金融公司53

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細分結果

Truist在三個部門運營和衡量業務活動：消費者銀行和財富部門、企業和商業銀行部門以及保險控股部門，職能活動包括其他部門、財政部和企業部門。公司的業務部門結構以管理層評估財務信息的方式以及所提供的產品和服務或所服務的客户類型為基礎。

2023年第一季度，Truist將包括AFCO Credit Corporation和CAFO Holding Company在內的Prime Rate Premium Finance Corporation從IH部門重新調整為C&CB部門。對上期業績進行了修訂，以符合當前的列報方式。在2023年第二季度，Truist更新了其細分成本分配方法。2023年第一季度的結果已修訂，以符合當前的列報方式。管理層得出結論，對2022年的影響不是實質性的。

在本公司於2023年4月3日出售IH 20%的普通股股權的同時，IH向本公司發行了50億美元的8.25%的強制贖回優先股，以及在部門間利息收入(支出)淨額中報告的可完全分配給本公司的相關利息支出。

同樣與同一交易相關的是，IH從一個法人實體重組為有限責任公司，這樣每個成員都能從IH的税前收入中分得一份，並從2023年第二季度開始，公司通過OT&C確認其相關所得税撥備。本公司根據IH以前的法人實體地位，選擇不對這一變化的前期進行重述。在截至2023年9月30日的三個月和九個月中，該公司分別確認了3000萬美元和8400萬美元的與OT&C的IH相關的税收撥備。2023年第三季度，IH確認了某些州司法管轄區對合夥企業和有限責任公司徵收所得税的300萬美元税款。

見“附註18.經營部分”和“附註21”。在Truist截至2022年12月31日的年度Form 10-K年度報告中，披露與Truist的可報告業務部門相關的更多信息，包括與運營結果相關的更多細節。非利息收入和非利息支出的波動在上面的非利息收入和非利息支出部分中有更充分的討論。

表5：按可報告分部分列的淨收入
			截至9月30日的三個月，																		更改百分比						截至9月30日的9個月，																		更改百分比
(百萬美元)			2023						2022												2023年與2022年						2023						2022												2023年與2022年
個人銀行與財富			$	834					$	996											(16.3)		%				$	2,771					$	2,641											4.9		%
企業和商業銀行業務			892						1,186												(24.8)						2,773						3,183												(12.9)
保險控股			17						85												(80.0)						279						401												(30.4)
其他，財政部和企業			(560)						(630)												11.1						(1,780)						(1,640)												(8.5)
Truist金融公司			$	1,183					$	1,637											(27.7)						$	4,043					$	4,585											(11.8)

個人銀行與財富

CB&W在2023年第三季度的淨收入為8.34億美元，與2022年第三季度相比減少了1.62億美元。

•分部淨利息收入減少2,500萬美元，主要是由於平均存款餘額減少、貸款利差減少和平均貸款餘額減少，但部分被存款融資信貸增加所抵消。

•信貸損失準備金減少了3500萬美元，反映了撥備的發放，而早期包括撥備的增加，部分被間接汽車和其他消費者投資組合中較高的沖銷所抵消。

•與上一季度相比，非利息收入減少了8000萬美元，這主要是由於存款服務費協議修訂導致客户退款應計費用導致的存款服務費減少，以及透支費用的減少，但部分抵消了住宅抵押貸款收入和財富經紀費用和佣金的增加。

•與上一季度相比，非利息支出增加了1.35億美元，原因是公司技術、風險和運營支持費用增加，以及養老金成本和FDIC存款保險評估費率上升，但營銷和客户開發、專業費用和外部加工費用的下降部分抵消了這一增長。

與2022年第三季度相比，2023年第三季度CB&W用於投資的平均貸款和租賃減少了37億美元，降幅為2.6%，這主要是由於2023年第二季度末出售了學生貸款組合以及間接汽車餘額的減少，但住宅抵押貸款、服務金融和謝菲爾德餘額的增加部分抵消了這一下降。

與2022年第三季度相比，2023年第三季度CB&W平均總存款減少148億美元，降幅5.9%，主要是由於計息支票、貨幣市場和儲蓄以及無息存款的減少，部分被定期存款的增加所抵消。

54 Truist金融公司

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企業和商業銀行業務

C&CB在2023年第三季度的淨收入為8.92億美元，比2022年第三季度減少了2.94億美元。

•與上一季度相比，該部門的淨利息收入持平。

•信貸損失準備金增加3.02億美元，反映出本季度商業和工業貸款的沖銷、撥備增加和貸款增長，以及前一季度撥備的發放。

•與上一季度相比，非利息收入減少了6100萬美元，主要原因是結構性房地產費用和商業抵押貸款收入下降，但貸款相關費用、併購活動和股權發行的收入增加，部分抵消了這一下降。

•與上一季度相比，非利息支出增加了4600萬美元，這主要是由於公司技術費用以及與合併和重組相關的費用增加，但部分被公司營銷費用的下降所抵消。

與2022年第三季度相比，2023年第三季度C&CB平均持有的投資貸款增加了123億美元，增幅為7.3%，這主要是由於核心商業和工業貸款的增加。

與2022年第三季度相比，2023年第三季度C&CB的平均總存款減少了162億美元，降幅為11%，這主要是由於平均無息存款的下降，部分被貨幣市場和儲蓄的增加所抵消。

保險控股

2023年第三季度的淨收入為1700萬美元，與2022年第三季度相比減少了6800萬美元。

•分部淨利息收入減少9,100萬美元，主要是由於IH資本重組導致新的公司間強制可贖回優先股的利息支出應計。

•非利息收入增加了7000萬美元，主要是由於持續的有機增長和收購。

•非利息支出增加了7300萬美元，主要是由於收購的影響，對新員工和隊友的投資，績效驅動的激勵支出，以及更高的專業費用和外部處理。

其他，財政部和企業

2023年第三季度，OT&C淨虧損5.6億美元，而2022年第三季度淨虧損6.3億美元。

•分部淨利息收入減少7,100萬美元，主要是由於國庫融資和其他分部存款的融資信貸利率上升，但被其他分部的融資費用以及較高利率環境產生的現金餘額和證券的利息收入部分抵消。

•信貸損失撥備與上一季度持平。

•非利息收入增加7700萬美元，主要是因為退休後某些福利的投資收入增加(這主要被較高的人事費用所抵消)。

•與上一季度相比，非利息支出減少了1.2億美元，這主要是因為與合併相關的增量運營支出減少，以及用於公司技術項目支持的其他部門的信貸減少，但部分抵消了這一下降，這是由於與修訂存款服務費協議以及解決某些訴訟事項相關的成本導致的運營沖銷增加，其中包括解決USAA遠程存款捕獲專利侵權訴訟的和解和專利許可協議、專業費用以及不包括與合併相關的成本的外部加工和人員支出。

2023年的9個月與2022年的9個月

個人銀行與財富

截至2023年9月30日的9個月，CB&W的淨收入為28億美元，比上年同期增加1.3億美元，增幅為4.9%。

•該部門的淨利息收入增加了9.19億美元，這是由於較高的利率環境和較高的平均貸款對存款產生了有利的融資信貸，但部分被較高的融資成本、較低的平均存款和較低的購買會計增值所抵消。

•信貸損失準備金增加1.9億美元，反映出間接汽車和其他消費者投資組合的沖銷增加、本期建立的準備金以及較早時期的準備金釋放。第二季度學生貸款出售的影響對撥備的影響為淨中性。

Truist金融公司55

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•非利息收入減少1.21億美元，主要原因是存款服務費協議修訂導致客户退款應計費用所帶動的存款服務費費用減少，以及早期非控制股權的贖回收益，但被本期較高的抵押貸款銀行收入部分抵消。

•非利息支出增加4.32億美元，主要是由於企業技術成本、工資支出、養老金成本、企業風險和運營支持支出以及FDIC存款保險評估利率上升，但營銷和客户開發、專業費用和外部加工、運營虧損和無形資產攤銷較低部分抵消了這一增長。

截至2023年9月30日的9個月，CB&W平均持有的投資貸款和租賃與上年同期相比增加了53億美元，增幅3.9%，主要是由於住宅抵押貸款和服務金融貸款的增加，但部分被2023年第二季度學生貸款組合的出售所抵消。

截至2023年9月30日的9個月，CB&W平均總存款比上年同期減少168億美元，降幅6.5%，主要原因是平均計息支票、貨幣市場和儲蓄以及無息存款減少，部分被定期存款增加所抵消。

截至2023年9月30日，Truist Wealth管理的資產為1,880億美元，與前一年相比增加了140億美元，增幅為8.2%，這主要是由於市場上漲和正的淨資產流動。

企業和商業銀行業務

截至2023年9月30日的9個月，C&CB的淨收入為28億美元，與上年同期相比減少了4.1億美元，降幅為12.9%。

•分部淨利息收入增加8.19億美元，主要是由於存款的資金信貸增加和平均貸款餘額增加，但部分被較低的購買會計增加所抵消。

•信貸損失準備金增加了10億美元，反映了當期準備金的增加、較高的沖銷和貸款增長以及較早時期的準備金發放。

•非利息收入減少1.98億美元，主要原因是結構性房地產費用下降、衍生抵押品相關成本上升以及商業抵押貸款收入下降，但這部分被合併和收購費用、貸款相關費用和股權發行增加所抵消。

•非利息支出增加了1.91億美元，主要是由於公司技術費用、與合併相關的和重組費用、人員費用和FDIC保險費用增加，但部分被公司營銷費用的下降所抵消。

在商業和工業組合貸款增加的推動下，截至2023年9月30日的9個月，C&CB用於投資的平均貸款和租賃與上年同期相比增加了197億美元，增幅為12%。

截至2023年9月30日的9個月，C&CB平均總存款較上年同期減少140億美元，降幅為9.6%，主要原因是平均無息存款減少，但部分被貨幣市場和儲蓄的增加所抵消。

保險控股

截至2023年9月30日的9個月，公司淨收入為2.79億美元，較上年同期減少1.22億美元，降幅為30%。

•分部淨利息收入減少1.69億美元，主要是由於IH的資本重組導致新的公司間強制可贖回優先股的利息支出應計。

•非利息收入增加了2.67億美元，主要是由於持續的有機增長和收購。

•非利息支出增加3.12億美元，主要原因是收購的影響、對新員工和隊友的投資、業績驅動的激勵費用以及更高的運營虧損準備金。

其他、財政部和企業

截至2023年9月30日的9個月，OT&C淨虧損18億美元，而去年同期淨虧損16億美元。

•部門淨利息收入減少8.47億美元，原因是存款對其他部門的資金信貸增加，以及國庫資金利率上升，但由於貸款向其他部門的資金轉移費用增加，以及較高利率環境推動的現金餘額和證券組合收益增加，部分抵消了這一影響。

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•信貸損失準備金增加了1100萬美元，反映了上一年的準備金釋放以及本期建立的準備金。

•非利息收入增加1.95億美元，主要原因是本期為某些退休後福利而持有的資產的估值變化，但這主要被較早時期的人員費用增加和證券銷售虧損所抵消。

•非利息支出減少6.16億美元，主要原因是與合併相關的增量運營支出減少，用於公司技術項目支持的其他部門的信貸減少，但被專業費用和外部加工、人員支出、與修訂存款服務費協議相關的成本導致的運營沖銷以及某些訴訟事項的和解(包括解決USAA遠程存款捕獲專利侵權訴訟的和解和專利許可協議)以及前一年FHLB預付款的贖回收益部分抵消。

財務狀況分析

投資活動

截至2023年9月30日，證券投資組合總額為1,201億美元，而2022年12月31日為1,295億美元。截至2023年9月30日和2022年12月31日，美國財政部、GSE和機構MBS佔總證券投資組合的97%。雖然投資組合的絕大多數仍然是機構MBS證券，但該公司也持有AAA級的非機構MBS，因為這些證券的風險調整後的回報比機構MBS更具吸引力。

•這一減少包括2023年94億美元的付款和到期日。

•截至2023年9月30日，根據攤銷成本，41%的投資證券組合被歸類為持有至到期。

•截至2023年9月30日和2022年12月31日，剔除掉期的影響，證券組合中約5.7%為浮動利率。

•不包括掉期的影響，AFS證券組合的有效存續期在2023年9月和2023年9月31日分別為5.8年和6.2年。HTM證券組合於2023年9月、2023年9月及2022年12月31日的有效存續期分別為7.0年及7.3年。

借貸活動

下表列出了平均貸款和租賃的構成：

表6：平均貸款和租賃
						截至三個月
(百萬美元)						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
商業廣告：
工商業						$	164,022					$	166,588					$	165,095					$	159,308					$	152,123
克雷						22,812						22,706						22,689						22,497						22,245
商業性建築						6,194						5,921						5,863						5,711						5,284
消費者：
住宅抵押貸款						56,135						56,320						56,422						56,292						53,271
房屋淨值						10,243						10,478						10,735						10,887						10,767
間接自動						24,872						26,558						27,743						28,117						28,057
其他消費者						28,963						28,189						27,559						27,479						26,927
學生						—						4,766						5,129						5,533						5,958
信用卡						4,875						4,846						4,785						4,842						4,755
平均貸款和租賃合計HFI						$	318,116					$	326,372					$	326,020					$	320,666					$	309,387

與上一季度相比，平均持有的投資貸款減少了83億美元，降幅為2.5%，這主要是由於2023年第二季度末出售了學生貸款組合，以及較低迴報組合的資產負債表優化。不包括學生貸款銷售，用於投資的平均貸款與上一季度相比下降了1.1%。

•平均商業貸款減少1.1%，原因是商業和工業貸款組合減少。

•平均消費貸款下降4.8%，原因是學生貸款組合的出售和間接汽車產量的下降，但其他消費組合(服務金融和謝菲爾德)較高回報的銷售點貸款的增長部分抵消了這一下降。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，53%的貸款和租賃HFI是浮動利率。

Truist金融公司57

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資產質量

下表彙總了資產質量信息：

表7：資產質量
(百萬美元)			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
NPAS：
不良貸款：
工商業			$	561					$	562					$	394					$	398					$	443
克雷			289						275						117						82						5
商業性建築			29						16						1						—						—
住宅抵押貸款			132						221						233						240						227
房屋淨值			123						129						132						135						132
間接自動			266						262						270						289						260
其他消費者			52						46						45						44						39
不良貸款總數HFI			1,452						1,511						1,192						1,188						1,106
持有待售貸款			75						13						—						—						72
非應計貸款和租賃總額			1,527						1,524						1,192						1,188						1,178
止贖的房地產			3						3						3						4						4
其他止贖財產			54						56						66						58						58
不良資產總額			$	1,584					$	1,583					$	1,261					$	1,250					$	1,240
逾期90天或以上且仍在累積的貸款：
工商業			$	15					$	36					$	35					$	49					$	44
克雷			—						—						—						1						1
商業性建築			—						5						—						—						—
住宅按揭--政府擔保			456						541						649						759						808
住宅按揭--無擔保			30						23						25						27						26
房屋淨值			9						7						10						12						9
間接自動			1						—						—						1						1
其他消費者			16						12						10						13						9
學生會保證			—						—						590						702						770
學生-不受保障			—						—						4						4						5
信用卡			47						38						38						37						36
逾期90天或以上且仍在累積的貸款總額			$	574					$	662					$	1,361					$	1,605					$	1,709
逾期30-89天且仍在累積的貸款：
工商業			$	98					$	142					$	125					$	256					$	162
克雷			28						38						34						25						15
商業性建築			1						6						3						5						3
住宅按揭--政府擔保			293						267						232						268						234
住宅按揭--無擔保			270						254						259						346						300
房屋淨值			61						56						65						68						67
間接自動			598						549						511						646						591
其他消費者			219						175						164						187						152
學生會保證			—						—						350						396						375
學生-不受保障			—						—						6						6						6
信用卡			68						63						56						64						52
逾期30-89天且仍在累積的貸款總額			$	1,636					$	1,550					$	1,805					$	2,267					$	1,957

截至2023年9月30日，不良資產總額為16億美元，與2023年6月30日持平。截至2023年9月30日，不良貸款和投資租賃佔投資貸款和租賃的0.46%，比2023年6月30日下降1個基點。

截至2023年9月30日，逾期90天或以上且仍在積累的貸款總額為5.74億美元，與上一季度相比下降了8800萬美元，佔貸款和租賃的百分比為3個基點，這主要是由於政府擔保的住宅抵押貸款下降。不包括政府擔保貸款，截至2023年9月30日，逾期90天或以上且仍應計的貸款佔貸款和租賃的比例為0.04%，與2023年6月30日持平。

截至2023年9月30日，逾期30-89天的貸款仍累計16億美元，與上一季度相比增加了8600萬美元，佔貸款和租賃的百分比增加了4個基點，這主要是由於消費者投資組合的增加，部分被商業投資組合的減少所抵消。

58 Truist金融公司

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問題貸款包括不良貸款和逾期90天或以上但仍在累積的貸款，如表7所示。此外，對於商業投資組合部分，被評為特別提及或表現不達標的貸款被管理層密切監控為潛在的問題貸款。有關貸款的攤銷成本基準、信貸質量指標以及與不良貸款有關的額外披露，請參閲“附註5.貸款和貸款額度”。

表8：資產質量比率
			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
貸款逾期30-89天，仍應計佔貸款和租賃HFI的百分比			0.52		%				0.48		%				0.55		%				0.70		%				0.62		%
逾期90天或以上且仍應計的貸款佔貸款和租賃HFI的百分比			0.18						0.21						0.42						0.49						0.54
不良貸款佔貸款和租賃HFI的百分比			0.46						0.47						0.36						0.36						0.35
不良貸款佔貸款和租賃總額的百分比(1)			0.48						0.47						0.36						0.36						0.37
NPAS佔以下比例：
總資產(1)			0.29						0.29						0.22						0.23						0.23
貸款和租賃HFI加上止贖財產			0.48						0.49						0.38						0.38						0.37
按貸款和租賃HFI的百分比表示的ALL			1.49						1.43						1.37						1.34						1.34
ALL與不良貸款率			3.2x						3.0x						3.8x						3.7x						3.8x
逾期90天或以上且仍應計的貸款佔貸款和租賃HFI的百分比，不包括政府擔保(2)			0.04		%				0.04		%				0.04		%				0.04		%				0.04		%

(1)包括LHFS。

(2)這一資產質量比率已進行調整，以消除政府擔保貸款的影響。管理層認為，將該等資產納入這一資產質量比率會導致這一比率的扭曲，因為本金和利息的收取是有合理保證的，或者該比率可能無法與列報的其他期間或與沒有政府擔保的其他投資組合相比較。

表9：資產質量比率(續)
																																				截至/年初至今
						截至三個月																														截至9月9日的期間30個
						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日						2023						2022
淨沖銷佔平均貸款和租賃HFI的百分比：
商業廣告：
工商業						0.17		%				0.23		%				0.15		%				0.08		%				0.02		%				0.18		%				0.02		%
克雷						1.31						0.62						0.09						0.19						(0.01)						0.68						(0.03)
商業性建築						(0.03)						(0.02)						(0.04)						(0.06)						(0.10)						(0.03)						(0.07)
消費者：
住宅抵押貸款						0.05						(0.01)						—						(0.02)						0.01						0.01						(0.01)
房屋淨值						(0.10)						(0.12)						(0.15)						(0.01)						(0.13)						(0.13)						(0.14)
間接自動						1.75						1.28						1.47						1.52						1.15						1.50						1.05
其他消費者						1.37						1.20						1.29						1.11						1.31						1.29						1.16
學生						—						8.67						0.42						0.34						0.40						4.40						0.34
信用卡						3.78						3.66						3.54						3.68						2.80						3.66						2.74
總計(1)						0.51						0.54						0.37						0.34						0.27						0.47						0.25
全部負債與淨沖銷的比率(2)						2.9x						2.6x						3.7x						4.1x						5.0x						3.1x						5.7x

比率按年計算，視情況而定。

(1)23季度包括學生貸款組合出售帶來的12個基點的影響。

(2)剔除學生貸款沖銷的影響，截至2023年6月30日，年化淨沖銷的ALL為3.4倍。

Truist金融公司59

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下表介紹了與NPA相關的活動：

表10：NPA的前滾
(百萬美元)						2023						2022
餘額，1月1日						$	1,250					$	1,163
新的NPA						2,365						1,452
墊款和本金增加						648						307
處置止贖資產(1)						(449)						(331)
處置不良貸款(2)						(132)						(80)
沖銷和損失						(708)						(332)
付款						(1,022)						(590)
轉移到正在執行狀態						(359)						(364)
其他，淨額						(9)						15
期末餘額，9月30日						$	1,584					$	1,240

(1)包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的9個月分別記錄的1.31億美元和8700萬美元的銷售沖銷和虧損。

(2)包括分別在截至2023年9月30日和2022年9月30日的9個月中記錄的3100萬美元的銷售沖銷和虧損和100萬美元的銷售淨收益。

CRE與商業建築

Truist指出，在當前環境下，中鐵和商業建設投資組合有可能增加風險。Truist通過嚴格的風險管理和謹慎的客户選擇保持高質量的投資組合。此外，本公司對大型CRE的風險敞口往往有更多的機構贊助，而本公司已減少對較小CRE的風險敞口。截至2023年9月30日，Truist的CRE和商業建築投資組合為291億美元。

截至2023年9月30日，我們的寫字樓投資組合約佔CRE和商業建築貸款總額的17%，加權為A類物業。Truist在所有貸款組合中保持着嚴格的信用風險管理監督程序。在2023年期間，Truist對CRE辦公室投資組合進行了多次審查。在此期間，這一投資組合中的不良貸款有所增加。

表11：CRE和按類型劃分的商業建築
			2023年9月30日												2022年12月31日
(百萬美元)			LHFI						不良貸款						LHFI						不良貸款
CRE和商業建築：
多個家庭			$	9,161					$	30					$	7,762					$	—
辦公室			5,070						278						5,258						75
工業			4,846						3						4,329						—
零售			4,345						5						4,668						2
酒店			2,542						—						2,965						—
其他			3,115						2						3,543						5
總計			$	29,079					$	318					$	28,525					$	82

見“附註5.貸款和貸款”中有關中央貸款和商業建築投資組合的更多信息，包括按起始年份和信用質量指標劃分的貸款。

60 Truist金融公司

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ACL

下表列出了與ACL相關的練習：

表12：ACL中的活動
			截至三個月																														截至9月30日的9個月，
(百萬美元)			2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日						2023						2022
期初餘額(1)			$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455					$	4,434					$	4,649					$	4,695
信貸損失準備金			497						558						482						467						234						1,537						310
沖銷：
工商業			(98)						(107)						(75)						(44)						(51)						(280)						(99)
克雷			(77)						(35)						(6)						(11)						—						(118)						(2)
商業性建築			—						—						—						—						—						—						(1)
住宅抵押貸款			(8)						(1)						(1)						(1)						(4)						(10)						(8)
房屋淨值			(4)						(2)						(2)						(6)						(3)						(8)						(7)
間接自動			(135)						(115)						(127)						(129)						(103)						(377)						(282)
其他消費者			(120)						(104)						(105)						(96)						(109)						(329)						(285)
學生			—						(103)						(5)						(5)						(7)						(108)						(17)
信用卡			(55)						(53)						(51)						(53)						(42)						(159)						(123)
總沖銷			(497)						(520)						(372)						(345)						(319)						(1,389)						(824)
恢復：
工商業			28						13						13						14						43						54						73
克雷			2						—						1						1						—						3						7
商業性建築			—						—						1						1						2						1						4
住宅抵押貸款			1						2						2						3						3						5						13
房屋淨值			7						5						6						6						8						18						19
間接自動			25						31						26						21						21						82						70
其他消費者			20						20						17						17						21						57						62
學生			—						—						—						1						—						—						—
信用卡			9						9						9						8						8						27						26
總回收率			92						80						75						72						106						247						274
淨沖銷			(405)						(440)						(297)						(273)						(213)						(1,142)						(550)
其他(2)			(1)						—						(73)						—						—						(74)						—
期末餘額			$	4,970					$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455					$	4,970					$	4,455
ACL：(1)
全部都是			$	4,693					$	4,606					$	4,479					$	4,377					$	4,205
RUFC			277						273						282						272						250
ACL總數			$	4,970					$	4,879					$	4,761					$	4,649					$	4,455

(1)不包括按攤銷成本計提的與其他金融資產有關的信貸損失和撥備。

(2)2023年第一季度包括採用問題債務重組和Vintage披露會計準則的影響。

信貸損失準備金為50億美元，其中包括47億美元的貸款和租賃損失準備金和2.77億美元的無資金承付款準備金。ALL比率為1.49%，較2023年6月30日上升6個基點。ALL涵蓋了為投資持有的不良貸款和租賃的3.2倍，而2023年6月30日為3.0倍。截至2023年9月30日，ALL年化淨沖銷為2.9倍，而2023年6月30日為2.6倍。上一季度的年化淨沖銷總額受到與出售學生貸款組合有關的沖銷的影響。剔除學生貸款沖銷的影響，截至2023年6月30日，年化淨沖銷的ALL為3.4倍。

Truist金融公司61

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下表顯示了ALL的分配情況。津貼的全部數額可用於吸收任何類別的貸款和租賃中發生的損失。

表13：所有貸款總額按類別分配
			2023年9月30日																		2022年12月31日
(百萬美元)			金額						每個類別中的%ALLL						每個類別的貸款百分比						金額						每個類別中的%ALLL						每個類別的貸款百分比
工商業			$	1,351					28.8		%				51.5		%				$	1,409					32.3		%				50.3		%
克雷			605						12.9						7.2						224						5.1						7.0
商業性建築			165						3.5						2.0						46						1.1						1.8
住宅抵押貸款			301						6.4						17.7						399						9.1						17.4
房屋淨值			86						1.8						3.2						90						2.0						3.3
間接自動			945						20.1						7.6						981						22.4						8.6
其他消費者			866						18.5						9.2						770						17.6						8.5
學生			—						—						—						98						2.2						1.6
信用卡			374						8.0						1.6						360						8.2						1.5
全部合計			4,693						100.0		%				100.0		%				4,377						100.0		%				100.0		%
RUFC			277																		272
ACL總數			$	4,970																	$	4,649

Truist監控其房屋淨值貸款和由第二留置權擔保的額度的表現，類似於其他消費貸款，並利用這些貸款特有的假設來確定必要的ALL。當第一個留置權持有人，無論是Truist還是其他金融機構，對借款人提起止贖程序時，Truist也會收到通知。當被告知第一留置權正在喪失抵押品贖回權的過程中時，Truist會獲得估值，以確定是否有必要進行任何額外的沖銷或準備金。此後，這些估值至少每年更新一次。

Truist對第一留置權違約狀態的監控能力有限，除非第一留置權由Truist持有或履行。Truist根據歷史經驗估計第一留置權拖欠的第二留置權貸款的信用損失；這些信用損失的風險增加反映在ALL中。截至2023年9月30日，Truist持有或服務於其32%的第二留置權頭寸的第一留置權。

其他資產

下表列出了其他資產的組成部分：

表14：截至期末的其他資產
(百萬美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
銀行擁有的人壽保險			$	7,694					$	7,618
税收抵免和其他私募股權投資			7,449						6,825
預付養老金資產			5,964						4,539
DTA			3,545						3,027
應收賬款			2,659						2,682
應計收益			2,335						2,265
租賃資產及相關資產			1,914						2,082
FHLB股票			1,284						1,279
ROU資產			1,112						1,193
預付費用			1,143						1,162
按公允價值計算的股權證券			330						898
衍生資產			749						684
其他			615						874
其他資產總額			$	36,793					$	35,128

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資助活動

存款

下表顯示了平均存款：

表15：平均存款
						截至三個月
(百萬美元)						2023年9月30日						2023年6月30日						2023年3月31日						2022年12月31日						2022年9月30日
無息存款						$	118,905					$	123,728					$	131,099					$	141,032					$	146,041
利息查詢						101,252						102,105						108,886						110,001						111,645
貨幣市場與儲蓄						139,961						138,149						139,802						144,730						147,659
定期存款						40,920						35,844						28,671						17,513						14,751
總平均存款						$	401,038					$	399,826					$	408,458					$	413,276					$	420,096

2023年第三季度的平均存款為4010億美元，比上一季度增加了12億美元，增幅為0.3%。

與上一季度相比，2023年第三季度平均無息存款下降3.9%，佔總存款的29.6%，而2023年第二季度為30.9%，與去年同期相比為34.8%。平均定期存款上升14%，原因是零售客户定期存款增加，主要是因為從其他存款產品轉移，以及經紀定期存款增加。平均經紀存款為330億美元，比上一季度增加68億美元。

Truist擁有非常細粒度的、基於關係的存款特許經營權。大約64%的存款是有保險或抵押的。真實的存款賬户通常建立在長期關係的基礎上，包括多種產品和服務。

截至2023年9月30日、2023年6月30日、2023年3月31日和2022年12月31日，未投保的存款估計金額分別為1,645億美元、1,718億美元、1,759億美元和189.6美元，計算方法與Truist Bank的Call報告相同。從2022年12月31日到2023年6月30日，未投保存款的減少在很大程度上是由於商業客户在第一季度末選擇多元化投資於貨幣市場共同基金或跨多家銀行。這些資金外流主要是成本較高的非經營性存款。2023年第三季度未投保存款減少的主要原因是大額可轉讓存單到期。

借款

截至2023年9月30日，短期借款總額為235億美元，比2022年12月31日增加了6300萬美元。截至2023年9月30日的9個月，平均短期借款為243億美元，佔總資金的5.1%，而去年同期為114億美元，佔總資金的2.4%。

長期債務提供資金，其次是監管資本，主要由Truist和Truist Bank發行的優先票據和次級票據組成。截至2023年9月30日，長期債務總額為412億美元，比2022年12月31日減少20億美元。在截至2023年9月30日的九個月內，本公司擁有：

•45億美元優先票據的到期和贖回。

•發行63億美元固定利率至浮動利率的優先票據，利率在4.87%至6.05%之間，2027年6月8日至2034年6月8日到期。

•2023年第一季度發行的32億美元FHLB浮動利率預付款的淨贖回被第二季度和第三季度的贖回所抵消。

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股東權益

Truist的每股普通股賬面價值和TBVPS如下表所示：

表16：每股普通股賬面價值
(百萬美元，每股數據除外，股票以千股為單位)						2023年9月30日						2022年12月31日
普通股每股普通股權益						$	41.37					$	40.58
非公認會計準則資本衡量標準：(1)
每股普通股有形普通股權益						$	19.25					$	18.04
有形普通股權益的計算：(1)
股東權益總額						$	62,007					$	60,537
更少：
優先股						6,673						6,673
非控制性權益						167						23
商譽和無形資產，遞延税金淨額						29,491						29,908
有形普通股權益						$	25,676					$	23,933
期末已發行普通股						1,333,668						1,326,829

(1)有形普通股權益和相關計量是非公認會計準則計量，不包括無形資產、遞延税金淨額及其相關攤銷的影響。無論是收購的企業還是內部發展的企業，這些衡量標準都有助於持續評估企業的業績。Truist的管理層使用這些指標來評估盈利能力、相對於資產負債表風險的回報和股東價值。

截至2023年9月30日，股東權益總額為620億美元，比2022年12月31日增加了15億美元。這一增長包括40億美元的淨收入和與IH少數股權出售有關的14億美元的税後淨額，部分被24億美元的普通股和優先股息以及AOCI減少的20億美元所抵消。Truist在2023年9月30日的每股普通股賬面價值為41.37美元，而2022年12月31日的每股賬面價值為40.58美元。2023年9月30日，Truist TBVPS為19.25美元，與2022年12月31日相比增長了6.7%。

風險管理

Truist維護由人員、流程和系統支持的全面風險管理框架，以識別、衡量、監控、管理和報告因其風險敞口和業務活動而產生的重大風險。有效的風險管理包括在以安全穩健的方式運營的同時優化風險和回報，並促進遵守適用的法律和法規。公司的風險管理框架促進與其風險偏好相一致的業務戰略和目標的執行。

Truist開發並採用了一個風險框架，進一步指導業務職能識別、測量、響應、監控和報告組織可能面臨的風險。風險分類推動內部風險衡量和監控，並使TRUIST能夠清楚、透明地向利益相關者傳達公司面臨的潛在風險水平以及公司將風險管理到可接受水平的立場。

Truist致力於培養一種文化，支持在整個組織內識別和升級風險。所有團隊成員都有責任維護公司的宗旨、使命和價值觀，如果有任何與公司文化不符的活動或行為，鼓勵他們直言不諱。真實的道德準則指導公司的決策，並告知隊友如何在沒有具體指導的情況下采取行動。

Truist為其商業運營中承擔的風險尋求適當的回報。對風險承擔活動進行評估和優先排序，以確定那些提供有吸引力的風險調整後收益的活動，同時保留資產價值和資本。

Truist的薪酬計劃旨在考慮隊友遵守併成功實施Truist的風險價值觀和相關政策和程序。該公司的薪酬結構支持其核心價值觀和健全的風險管理實踐，以努力促進明智的冒險行為。

請參閲Truist截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告，瞭解題為“風險管理”一節下的其他披露。

市場風險

市場風險是指由於投資組合、證券或其他金融工具的市場價值發生變化而對當前或預期收益、資本或經濟價值造成的風險。市場風險源於金融市場風險因素或價格的水平、波動性或相互關係的變化，包括利率、信用利差、外匯匯率、股票和大宗商品價格。

64 Truist金融公司

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有效地管理市場風險對於實現Truist的戰略財務目標至關重要。Truist最重要的市場風險敞口是其資產負債表中的利率風險；然而，市場風險也源於Truist業務部門的基礎產品流動性風險、價格風險和波動性風險。利率風險源於利率變化的時機與與資產和負債相關的現金流的時機之間的差異(重新定價風險)；由於影響銀行活動的不同收益率曲線之間利率關係的變化(基準風險)；由於不同期限的利率關係的變化(收益率曲線風險)；以及銀行產品固有的與利率相關的期權(期權風險)。

有效的市場風險管理的主要目標是儘量減少市場風險因素的變化對淨利息收入、淨收益和資本的不利影響，並抵消按公允價值記錄的某些資產和負債的價格變化風險。説實話，市場風險管理還包括企業範圍內的IPV功能。

利率市場風險

作為一家金融機構，Truist面臨着來自資產、負債和表外頭寸的利率風險。為了儘可能保持淨息差的穩定，Truist通過對其資產和負債進行戰略重新定價，考慮到數量、期限和組合，積極管理其利率風險敞口。Truist主要使用兩種方法來衡量和監控其利率風險：(I)基於利率的瞬時和漸進變化模擬淨利息收入的可能變化；(Ii)基於利率的變化分析股權的經濟價值。

該公司的模擬模型考慮了與提前還款趨勢有關的假設，結合了市場數據和存款和貸款的內部歷史經驗，以及預定的到期日和付款，以及對經濟和利率的預期前景。這些假設每月被審查和調整，以反映與Truist資產和負債適用的利率相比，當前利率的變化。該模型還考慮了Truist當前和未來的流動性狀況、當前的資產負債表規模、預計的增長和/或收縮、短期需求的資金可獲得性和資本維護。

存款貝塔(存款利率相對於市場利率變化的敏感度)是利率風險建模過程中的一個重要假設。Truist在確定其利率敏感性時，將存款貝塔假設應用於非到期計息存款賬户。無到期日的計息存款賬户包括利息支票賬户、儲蓄賬户和沒有合同到期日的貨幣市場賬户。Truist在確定其利率敏感度時，對其計息賬户的平均存款貝塔係數約為50%，這與Truist的長期預期一致。Truist還定期對包括無息存款在內的其他關鍵變量進行敏感性分析，以確定這些變量可能對公司的利率風險狀況產生的影響。模擬模型的預測價值取決於假設的準確性，但管理層認為它為利率風險管理提供了有用的信息。

下表顯示了假設利率如下文所述逐步變化，所顯示的利率變化將對預計未來12個月的淨利息收入產生的影響。

表17：利率敏感度模擬分析
利率情景																		淨利息收入年化假設百分比變化
最優惠利率(Bps)的逐步變化						最優惠利率
						2023年9月30日						2022年9月30日						2023年9月30日						2022年9月30日
上漲100						9.50		%				7.25		%				(1.03)		%				0.37		%
上漲50						9.00						6.75						(0.67)						0.39
沒有變化						8.50						6.25						—						—
下跌50						8.00						5.75						0.11						(1.77)
下跌100						7.50						5.25						0.29						(2.43)

淨利息收入對負債很敏感，因為利率上升和量化緊縮導致存款減少，轉向計息存款，存款貝塔係數更高。

表17中的利率假設存款組合不變。進一步從無息存款轉向有息存款，將增加Truist資產負債表的負債敏感度。

管理層考慮資產負債表組合的變化對利率風險狀況的影響。

下表顯示了Truist的利率敏感性頭寸的結果，假設在各種利率情景下，額外的活期存款損失以及管理的利率存款相對於當前預測的相關增加。出於本分析的目的，Truist將管理利率存款的增量貝塔係數建模為100%替換活期存款

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表18：存款組合敏感性分析
費率的漸變(Bps)						2023年9月30日的基本方案(1)						假設無息活期存款減少的結果
												200億美元						400億美元
上漲100						(1.03)		%				(1.81)		%				(2.58)		%
上漲50						(0.67)						(1.23)						(1.80)

(1)基本情景等於上表所示的2023年9月30日淨利息收入的年化假設百分比變化。

Truist使用包括衍生品在內的金融工具來管理與證券、商業貸款、MSR、抵押貸款銀行業務、長期債務和其他資金來源相關的利率風險。Truist利用衍生品為客户的交易提供便利，並將其作為相關對衝活動的一部分。截至2023年9月30日，Truist擁有未償還的衍生金融工具，名義金額總計3798億美元。有關其他披露，請參閲“附註16.衍生金融工具”。2023年第三季度，由於從倫敦銀行同業拆借利率轉換為SOFR，在中央結算機構進行的衍生品名義金額減少了1250億美元。名義利率下降是由於2023年第二季度為維持LIBOR現金流而簽訂的短期LIBOR掉期到期，直至2023年6月30日逐步取消LIBOR參考利率。轉換的所有剩餘短期影響預計將在2023年第四季度到期。

Libor過渡

美元LIBOR的剩餘期限於2023年6月30日停止發佈。Truist及時向受影響的客户提供了有關停止後向新利率過渡的通知和信息。大多數合約在2023年7月和8月過渡到新的利率。少數合約使用期限較長的LIBOR利率，並將根據合同協議在2023年底(3個月LIBOR)或2024年初(6個月和12個月LIBOR)之前過渡。截至2023年9月，Truist已基本完成LIBOR過渡工作，主要利用SOFR替換率，並完成了正式的項目工作。

用於補救貸款協議的備用語言總體上與ARRC的建議一致，幷包括使用“硬連線備用”語言，即在2023年6月30日之後將貸款過渡到基於SOFR的利率。對於沒有備用語言的合同，Truist利用LIBOR法案和相應的避風港條款將這些貸款轉移到SOFR。Truist的可調利率抵押貸款產品根據貸款人的自由裁量權和LIBOR法案的支持，有一致和足夠的後備語言過渡到SOFR；因此，這些合同不需要補救。對於許多消費貸款組合，LIBOR過渡到LIBOR法案和FRB根據該法案頒佈的規則中指定的SOFR利率，並受益於LIBOR法案的安全港條款。

參考LIBOR的衍生工具過渡至基於SOFR的替換利率，如ISDA協議中所述，該協議旨在通過本公司與其每一交易對手之間的雙邊修訂，解決本公司與遵守該協議的交易對手之間的LIBOR後備問題，或根據LIBOR法案及其下由FRB頒佈的規則建立。用於補救基於倫敦銀行間同業拆借利率的衍生品的備用語言與ISDA出版物大體一致。

本公司的優先證券及本公司及真實銀行的浮動利率票據指出，參考LIBOR已根據LIBOR法案及FRB根據該法案頒佈的規則過渡至基於SOFR的利率。Truist宣佈，根據倫敦銀行同業拆借利率法案，這些證券將轉移到3個月調整後的SOFR期限。有關使用LIBOR的優先股的信息，請參閲Truist的Form 10-K年度報告中的“注12.股東權益”。

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交易活動帶來的市場風險

作為一家金融中介機構，Truist為客户提供了進入衍生品、外匯和證券市場的機會，這些市場都會產生市場風險。交易市場風險使用全面的風險管理方法進行管理，其中包括使用VaR衡量風險、壓力測試和敏感度分析。在交易部門和綜合投資組合層面，每天都會根據一套限制來監控風險指標，這旨在確保風險敞口與Truist的風險偏好一致。

根據市場風險規則，Truist還必須遵守基於風險的市場風險資本準則。

備兑交易頭寸

受市場風險規則約束的備兑頭寸包括交易資產和負債，特別是為短期轉售或意圖從實際或預期的短期價格變動中獲利或鎖定套利利潤而持有的資產和負債。Truist的備兑頭寸交易組合主要來自為公司客户提供的做市和承銷服務，以及減少對衝活動的相關風險。以VaR衡量的交易組合主要包括四個備兑倉位的子投資組合：(I)信貸交易、(Ii)固定收益證券、(Iii)利率衍生工具及(Iv)股票衍生工具。作為不同資產類別的做市商，Truist的交易組合還包含其他子投資組合，包括外匯、貸款交易和大宗商品衍生品；然而，這些投資組合不會產生重大交易風險敞口。

所有交易頭寸都有估值政策和方法。此外，這些頭寸還需接受獨立的價格核查。有關估值政策和方法的討論，請參閲“附註16.衍生金融工具”、“附註15.公允價值披露”和“關鍵會計政策”。

證券化

截至2023年9月30日，受市場風險規則約束的表內證券化頭寸的總市值為9100萬美元，均為非機構資產支持證券頭寸。根據市場風險規則的要求，本公司在購買前對每個證券化頭寸進行盡職調查，以確定對估值和業績有重大影響的特徵，包括但不限於標的資產的交易結構和資產質量。證券化頭寸受到Truist的全面風險管理框架的約束，該框架包括針對一系列限制進行日常監控。報告期內並無表外證券化頭寸。

相關交易頭寸

截至2023年9月30日，回補頭寸的交易組合不包含任何相關交易頭寸。

基於VaR的度量

VaR衡量給定頭寸或頭寸組合在特定置信度和時間範圍內的潛在損失。Truist使用歷史VaR方法來衡量和彙總其擔保交易頭寸的風險。出於風險管理的目的，VaR的計算基於歷史模擬方法，並在99%的置信度水平下使用一天的持有期來衡量潛在的交易損失。出於市場風險規則的目的，公司使用10天持有期和99%的置信度來計算VaR。由於VaR方法的內在侷限性，例如假設過去的市場行為預示着未來的市場表現，VaR只是用於衡量和管理市場風險的幾個工具之一。其他用於積極管理市場風險的工具包括壓力測試、情景分析和止損限制。

交易組合的VaR分佈受到多種因素的影響，包括投資組合的規模和構成、市場波動性以及不同頭寸之間的相關性。交易頭寸組合的風險通常低於每個子投資組合的風險總和，因為在正常市場條件下，每個類別的風險部分抵消了對其他風險類別的敞口。下表總結了截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月和九個月的某些基於VaR的指標。截至2023年9月30日的三個月的平均一天和十天VaR指標較去年同期有所上升，主要是由於做市庫存增加。

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表19：基於VaR的衡量標準
			截至9月30日的三個月，																								截至9月30日的9個月，
			2023												2022												2023												2022
(百萬美元)			10天持有期						1天持有期						10天持有期						1天持有期						10天持有期						1天持有期						10天持有期						1天持有期
基於VAR的措施：
極大值			$	22					$	9					$	27					$	7					$	24					$	9					$	38					$	14
平均值			18						7						18						5						17						6						17						5
最低要求			15						5						13						4						10						4						6						3
期末			17						7						20						6						17						7						20						6
按風險類別劃分的VaR：
利率風險									6												8												6												8
信用利差風險									6												7												6												7
股權價格風險									4												2												4												2
外匯風險									—												—												—												—
投資組合多元化									(10)												(11)												(10)												(11)
期末									6												6												6												6

強調基於VaR的措施

壓力VaR是市場風險資本的另一個組成部分，它使用與基於VaR的衡量標準相同的內部模型來計算。壓力VaR是在單尾、99%的置信度水平下在10天的持有期內計算的，並採用歷史模擬方法，基於連續12個月的歷史窗口選擇，以反映公司交易組合的重大財務壓力時期。下表總結了基於VaR的重點措施：

表20：基於VaR的重點措施--10天持有期
			截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(百萬美元)			2023						2022						2023						2022
極大值			$	130					$	91					$	130					$	109
平均值			85						65						61						69
最低要求			44						48						25						40
期末			119						65						119						65

與前一年相比，在截至今年9月30日的9個月中，強調的VaR措施有所減少，主要是由於2023年多元化收益增加。

具體的風險措施

特定風險是對可能由廣泛市場波動以外的風險因素(例如違約或事件風險)引起的特殊風險的衡量。《市場風險規則》提供了標準化計量方法下的固定風險權重，同時還允許採用基於模型的方法，但須經監管部門批准。Truist利用標準化計量方法計算市場風險監管資本的具體風險構成。因此，增量風險資本要求不適用。

VAR模型回溯測試

根據市場風險規則，本公司通過每日回溯測試，將擔保頭寸的每日交易損益合計(不包括手續費、佣金、準備金、淨利息收入和盤中交易)與模型產生的相應每日基於VaR的衡量標準進行比較，以評估其VaR模型的準確性。如下圖所示，在截至2023年9月30日的12個月內，全公司範圍內沒有出現VaR回溯測試例外情況。在此之前十二個月內全公司範圍內的VaR回溯測試例外情況的總數被用來確定市場風險規則下基於VaR的資本要求的乘數。資本倍增係數從最小的三個增加到最大的四個，具體取決於例外情況的數量。所有公司範圍內的VaR回溯測試例外情況都根據VaR模型的使用和表現進行了徹底的審查。資本乘數在過去12個月內並無變動。

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模型風險監督

MRO負責所有決策工具和模型的獨立模型驗證，包括交易市場風險模型。驗證活動根據MRO政策進行，該政策結合了與模型概念合理性評估、持續監測和結果分析相關的法規指導。作為持續監測工作的一部分，定期審查所有交易風險模型的性能，以先發制人地應對金融市場的新發展，評估不斷演變的建模方法，並確定潛在的模型改進。

壓力測試

該公司使用一系列全面的壓力測試技術來幫助監控交易部門的風險，並增強標準的每日VaR和其他風險限額報告。壓力測試框架旨在量化極端但看似合理的壓力情景的影響，這些情景可能導致巨大的意外損失。壓力測試包括對歷史重複和假想風險因素衝擊的模擬。每個適用市場風險類別(利率風險、股票風險、匯率風險、信用利差風險和商品價格風險)內的所有交易頭寸都包括在公司的全面壓力測試框架中。管理層持續審查壓力測試方案，並根據需要進行更新，以確保適當地捕獲當前和新出現的風險。管理層還利用壓力分析來支持公司的資本充足性評估標準。有關資本充足率的更多討論，請參閲MD&A的“資本”部分。

流動性

流動資金指的是持續滿足資金需求的能力，包括提取存款、償還借款和其他債務，以及為貸款承諾提供資金。除了現金、現金等價物和AFS證券等流動資產的水平外，其他因素還影響滿足流動性需求的能力，包括獲得各種資金來源、保持借款能力、不斷增長的核心存款、償還貸款以及證券化或打包貸款以供出售的能力。

Truist監測在正常和緊張的市場條件下滿足客户資金需求的能力。在考慮其流動性狀況時，管理層根據客户核心資金、客户利率敏感型資金和國家市場資金評估Truist的資金組合。此外，管理層還會評估對利率敏感的資金來源的敞口，這些資金來源將在一年或更短時間內到期。管理層還衡量流動性需求，以應對真實銀行30天的現金流出壓力。為了確保強大的流動資金狀況和遵守監管要求，管理層保持手頭現金和高流動性未擔保證券的流動資產緩衝。

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內部流動性壓力測試

流動性壓力測試旨在確保Truist和Truist銀行擁有足夠的流動性，以應對各種特定於機構和整個市場的不利情景。每個流動性壓力測試情景都會應用已定義的假設，以執行不同計劃範圍內的流動性來源和使用。壓力事件期間預期的流動性使用類型可能包括存款流失、合同到期日、減少無擔保和有擔保的資金，以及增加對無資金承諾的提取。為了緩解流動性外流，Truist已經確定了流動性來源；然而，在緊張的環境中，獲得這些流動性來源的機會可能會受到影響。

Truist維持手頭現金和高流動性無擔保證券的流動性緩衝，足以滿足預計的淨壓力現金流需求，並保持遵守監管要求。流動性緩衝由未擔保的高流動性資產組成，Truist的流動性緩衝在構成上與LCR規則下的HQLA基本相同。

應急資金計劃

Truist有一個應急資金計劃，旨在確保流動性來源足以履行持續的義務和承諾，特別是在流動性收縮的情況下。該計劃旨在檢查和量化組織在各種內部流動性壓力情景下的流動性，並定期進行測試，以評估該計劃的可靠性。此外，該計劃為管理層和其他隊友提供了一個框架，以便在發生流動性收縮或預期發生此類事件時遵循。該計劃涉及激活和決策的權力、流動性選擇，以及關鍵部門在流動性收縮時的責任。

LCR和HQLA

LCR規則要求Truist and Truist Bank維持符合條件的HQLA金額，足以滿足其在預期30個日曆日壓力期間的估計現金淨流出總額。合資格的HQLA，用於計算LCR，是指滿足LCR規則的操作要求的未支配HQLA的金額。Truist和Truist銀行受第三類降低的LCR要求的約束。截至2023年9月30日的三個月，Truist平均加權合格HQLA為838億美元，Truist的平均LCR為110%。

自2021年7月起，Truist開始受到實施NSFR的最終規則的約束，這些規則旨在確保銀行組織在其資產構成和表外活動方面保持穩定的長期資金狀況。2023年9月30日，Truist符合這一要求。

資金來源

管理層認為，目前的流動性來源足以滿足Truist在表內和表外的債務。Truist通過客户存款、擔保和無擔保資本市場融資以及股東權益等多種資金來源為其資產負債表提供資金。Truist Bank的主要資金來源是客户存款。繼續獲得客户存款在很大程度上取決於公眾對Truist Bank穩定性的信心，以及它在客户要求時將資金返還給客户的能力。

Truist Bank擁有多個不同的資金來源，以滿足其流動性要求。這些來源包括通過發行優先或附屬銀行票據、機構存單、隔夜和定期聯邦基金市場以及零售經紀存單從資本市場獲得的無擔保借款。Truist Bank還保持對有擔保借款來源的訪問，包括FHLB預付款、回購協議和FRB貼現窗口。可以質押可用的投資證券，以創造額外的擔保借款能力。下表彙總了Truist Bank在FRB可用的擔保借款能力和符合條件的現金：

表21：選定的流動性來源
(百萬美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
未使用的借用容量：
FRB			$	54,633					$	49,250
FHLB			23,615						20,770
可用投資證券(減記後)			73,010						85,401
可用擔保借款能力			151,258						155,421
符合條件的現金在FRB			24,177						15,556
總計			$	175,435					$	170,977

截至2023年9月30日，Truist銀行的可用擔保借款能力約為一年或更短時間內批發融資到期額的3.5倍。Truist還能夠通過抵押可用投資證券以獲得FRB銀行定期融資計劃下抵押品的面值來增加資金來源。

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母公司

母公司為營運附屬公司的主要資金來源。母公司的資產主要包括存放在信託銀行的現金、對子公司的股權投資、對子公司的預付款和應收子公司票據。母公司的主要責任是支付長期債務。母公司的主要資金來源為子公司的股息和管理費、償還子公司的墊款、發行股權和長期債務所得款項。母公司資金的主要用途為投資於附屬公司、向附屬公司提供墊款、向普通股及優先股股東支付股息、購回普通股，以及支付及不時潛在購回或贖回母公司或本行的長期債務的未償還部分（按各相關係列的條款可能允許）。見“注22。母公司財務信息”在Truist的10-K表格截至2022年12月31日的年度報告中，有關子公司股息和債務交易的其他信息。

母公司的融資渠道對市場波動更為敏感。因此，Truist審慎地管理母公司的現金水平，以覆蓋至少一年的預計現金流出，包括無資金的外部承諾、償債、普通和優先股息以及預定債務到期日，而不受益於任何新的現金流入。Truist在預計的一年現金流出量之上保持了相當大的緩衝。在確定緩衝時，Truist考慮了普通股和優先股股息的現金需求，對附屬公司的無資金承諾，作為Truist銀行的力量來源，以及能夠承受可能限制進入資本市場的持續市場中斷。於2023年9月30日及2022年12月31日，母公司分別有42個月及37個月的手頭現金可滿足預計現金流出，而包括支付普通股股息則分別有25個月及22個月。

信用評級

信用評級是評級機構對本公司履行其財務承諾以及根據其發行條款償還其證券和債務的能力的前瞻性意見。信用評級既影響借貸成本，也影響進入資本市場的機會。該公司的信用評級由評級機構持續監測，並隨時可能發生變化。由於Truist尋求保持高質量的信用評級，管理層定期與主要評級機構會面，提供財務和業務最新情況，並討論當前的前景和趨勢。有關影響信用評級的因素和在公司信用評級下調情況下可能出現的潛在風險的更多信息，請參閲Truist截至2022年12月31日的10-K表格年度報告中的第1A項“風險因素”：公司信用評級和展望最近的變化包括：

•2023年3月31日，標普全球評級確認了Truist和Truist銀行的評級，並將該等評級的前景從“正面”修訂為“穩定”，理由是近期銀行倒閉後市場波動加劇，通脹仍在上升，不確定性增加，經濟前景面臨更大的下行風險。這一前景變化是標普全球評級公司更廣泛行動的一部分，該公司將其他三家美國大型銀行的“積極”前景修正為“穩定”。

•2023年8月7日，穆迪投資者服務公司將Truist和Truist銀行的長期評級和某些短期評級置於“降級審查中”，理由是Truist的資本化水平相對較低，儘管有所改善，以及資產負債管理方面的弱點。穆迪投資者服務公司（Moody's Investor Service）認為，美國銀行業存款資金的穩定性已經下降，這反映在該機構決定降低美國的宏觀形象上。

•2023年8月11日，DBRS，Inc.確認了Truist和Truist Bank的評級，並維持了“穩定”的評級展望，理由是Truist的高度規模和多元化的地區銀行特許經營權，保守的風險狀況，以及健全的流動性管理和資本水平。在確認評級時，DBRS，Inc.還指出，評級考慮到了更具挑戰性的運營環境，以及融資成本和資產質量指標可能從當前水平惡化的預期，這對收益構成了一些壓力，而且與信貸週期正常化相關的信用惡化將是可控的。

•2023年8月21日，S全球評級機構對Truist和Truist銀行的評級予以肯定，並維持“穩定”的評級展望，指出Truist強大的市場地位和多元化的商業模式大大抵消了存款和利潤率壓力。S全球評級公司在考慮了證券的未實現虧損後，對Truist的資本充足率持負面看法，但也寫道，Truist有盈利能力來建立資本充足率，並隨着時間的推移支持特許經營的增長。

•在第三季度結束後，也就是2023年10月16日，惠譽評級肯定了Truist和Truist Bank的評級，並將評級展望從“穩定”修訂為“負面”。在肯定Truist的評級時，惠譽評級提到了該公司多樣化的收入模式、穩健的資產質量和預期的評級範圍內的資本積累；然而，評級展望為負面反映了惠譽評級的觀點，即Truist目前面臨的收益壓力比類似評級的同行要小。

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資本

維持適當的資本水平是一項管理優先事項，並定期受到監測。Truist與資本維持相關的主要目標是提供充足的資本以支持Truist符合董事會批准的風險偏好的風險狀況，提供財務靈活性以支持未來的增長和客户需求，遵守相關法律、法規和監管指導，為Truist及其子公司實現最佳信用評級，保持其子公司的實力來源，併為股東提供具有競爭力的回報。基於風險的資本比率，包括CET1資本、一級資本和總資本，是根據與資本和風險加權資產的衡量相關的監管指導來計算的。

Truist定期對其資本水平進行壓力測試，並被要求定期向銀行監管機構提交公司的資本計劃和壓力測試結果。管理層定期在綜合和銀行層面上監測Truist的資本狀況。在這方面，管理層的目標是將資本維持在高於內部資本限制的水平，即高於監管的“資本充足”最低標準。管理層已實施內部壓力資本比率下限，以評估在替代資本行動的影響後計算的資本比率是否可能保持在內部最低水平之上。違反內部壓力最低要求，促使人們重新審視Truist資本計劃中計劃採取的資本行動。

表22：資本要求
			最低資本						資本充裕												最低資本加壓力資本緩衝(1)
									真理論者						真實的銀行
CET1			4.5		%				北美						6.5		%				7.0		%
一級資本			6.0						6.0		%				8.0						8.5
總資本			8.0						10.0						10.0						10.5
槓桿率			4.0						北美						5.0						北美
補充槓桿率			3.0						北美						北美						北美

(1)反映了Truist在CCAR 2022過程中收到的SCB要求，即2022年10月1日至2023年9月30日適用的2.5%。從2023年10月1日開始，到2024年9月30日，Truist將在CCAR 2023流程中收到2.9%的SCB。

Truist的資本比率如下表所示：

表23：資本比率--Truist金融公司
(百萬美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
基於風險：						(初稿)
CET1						9.9		%				9.0		%
一級資本						11.4						10.5
總資本						13.5						12.4
槓桿率						9.2						8.5
補充槓桿率						7.8						7.3
風險加權資產						$	428,682					$	434,413

與資本充足銀行的監管要求相比，資本比率仍然強勁。Truist在2023年第三季度宣佈普通股股息為每股0.52美元。2023年第三季度的派息率為65%。Truist在2023年第三季度沒有回購任何股票。

截至2023年9月30日，Truist的CET1比率為9.9%。自2023年6月30日以來的增長源於有機資本的產生和RWA的優化。

Truist完成了2023年CCAR流程，並收到了2023年10月1日至2024年9月30日期間2.9%的渣打銀行要求。

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股票回購活動

表24：股份回購活動
(百萬美元，每股數據除外，股票以千股為單位)			購買的股份總數(1)						每股平均支付價格(2)						作為公開宣佈的計劃的一部分購買的股份總數(3)						根據該計劃可能尚未購買的股份的大約美元價值(3)
2023年7月1日至2023年7月31日			—						$	—					—						$	4,100
2023年8月1日至2023年8月31日			—						—						—						4,100
2023年9月1日至2023年9月30日			—						—						—						—
總計			—						$	—					—

(1)包括因行使股權薪酬計劃下的股權獎勵而交換或交出的股份。

(2)不包括佣金。

(3)董事會此前批准的回購授權已於2023年9月30日到期。

關鍵會計政策

Truist的會計和報告政策符合公認會計原則，並符合銀行監管部門規定的會計和報告準則。Truist的財務狀況和經營結果受到管理層應用的會計政策的影響，這些會計政策包括為得出資產和負債的賬面價值以及為收入和費用報告的金額而做出的估計、假設和判斷。應用這些政策時的不同假設可能會導致綜合財務狀況和/或綜合經營業績以及相關披露發生重大變化。特別容易受到重大變化影響的重大估計包括確定ACL；確定證券、MSR、LHFS、交易貸款、衍生資產和負債的公允價值；商譽和其他無形資產；所得税；以及養老金和退休後福利義務。瞭解Truist的會計政策是瞭解綜合財務狀況和綜合經營結果的基礎。在截至2022年12月31日的年度Form 10-K的Truist年度報告中，MD&A討論了關鍵的會計政策。重要的會計政策和會計原則的變化以及新會計公告的影響在截至2022年12月31日的表格10-K的“附註1.列報基礎”中進行了討論。有關新會計聲明的影響的披露載於本報告的“附註1.列報基礎”。2023年期間，重大會計政策沒有任何變化。

商譽及其他無形資產

截至10月1日，本公司每年進行商譽減值分析，如果事件或情況表明報告單位的公允價值更有可能低於其賬面價值，則更頻繁地進行商譽減值分析。在2023年第三季度，公司觀察到其CB&W和C&CB報告部門的財務預測持續下降。該公司在考慮到行業相關因素(包括銀行股價下跌)的情況下考慮了這種下降，得出的結論是其CB&W和C&CB報告部門已經發生了觸發事件，因此Truist對截至2023年8月1日的這些報告部門進行了量化測試。Truist還選擇與其他單位同時對IH報告單位進行定量測試。量化減值測試採用收益法(加權50%)和兩種基於市場的方法：準則上市公司法(加權30%)和準則交易法(加權20%)來估計報告單位的公允價值。收益法利用貼現現金流分析。準則上市公司方法利用可比上市公司信息、關鍵估值倍數，並考慮與成本協同效應相關的市場控制溢價以及因獲得對報告單位的控制權而產生的其他現金流收益，以及準則交易(如適用)。指導性交易方法對過去12個月內發生的非監管輔助交易使用市場可觀察交易倍數，這內在地包含了與獲得控制權的好處相關的溢價。

每個報告單位的具體投入和假設被納入估值中，包括對未來現金流的預測、貼現率、基於可比上市公司信息的適用估值倍數以及指導交易信息。Truist還通過與其在合理時期內的市值的比較來評估報告單位的總估計公允價值的合理性，包括考慮預期的收購方費用協同效應、歷史銀行控制溢價和當前市場。

每個報告單位的多年財務預測是通過考慮幾個輸入和假設而制定的，例如淨息差、預期信貸損失、非利息收入、非利息支出和所需資本。淨利差和非利息支出的預測是CB&W和C&CB報告單位財務預測的最重要投入。根據管理層對每個報告單位最低預期終端增長率的評估，截至2023年8月1日，用於確定每個報告單位終端價值的長期增長率為3%。貼現率是根據資本資產定價模型估算的，該模型考慮了特定報告單位的無風險利率、市場風險溢價、貝塔係數和非系統風險調整。貼現率也是根據與每個報告單位的預計現金流有關的風險來調整的。截至2023年8月1日，CB&W、C&CB和IH報告單位的貼現率分別為12.5%、11.5%和10.0%。

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根據本公司的中期商譽減值測試，已確定截至2023年8月1日，CB&W、C&CB和IH報告單位的公允價值超過其各自的賬面價值；然而，對於CB&W和C&CB報告單位，報告單位的公允價值超過其賬面價值不到10%，表明這些報告單位的商譽可能存在減值風險。未來可能對CB&W和C&CB報告單位的公允價值產生負面影響的情況包括真實股價持續下跌、行業同行市盈率持續下降、適用貼現率上升以及報告單位的預測進一步惡化。

報告單位的估計公允價值對管理層估計和假設的變化高度敏感；因此，在某些情況下，這些假設的變化可能會影響報告單位的公允價值是否大於其賬面價值。本公司圍繞這些假設進行敏感性分析，以評估這些假設的合理性以及由此產生的估計公允價值。對CB&W和C&CB報告單位2023年8月1日的分析表明，如果貼現率分別增加120個基點和100個基點，報告單位的公允價值將低於其賬面價值，導致商譽減值。最終，這些假設未來的潛在變化可能會影響報告單位的估計公允價值，並導致報告單位的公允價值低於其賬面價值。此外，報告單位的賬面價值可能會根據市場狀況、報告單位基本構成的變化或這些報告單位的風險狀況而發生變化，這可能會影響報告單位的公允價值是否低於賬面價值。

該公司監測了2023年8月1日至2023年9月30日期間的事件和情況，包括宏觀經濟和市場因素、行業和銀行業事件、真實的具體業績指標、管理層的預測和假設與2023年8月1日量化減值測試中使用的預測和假設的比較，以及2023年8月1日量化測試結果對截至2023年9月30日的假設變化的敏感性。基於這些考慮，管理層得出結論，截至2023年9月30日，其一個或多個報告單位的公允價值不太可能低於其各自的賬面價值。

項目4.控制和程序

信息披露控制和程序的評估

截至本報告所述期間結束時，公司管理層在公司首席執行官和首席財務官的監督下，在公司首席財務官的參與下，對《交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)條規定的公司披露控制和程序的有效性進行了評估。基於這一評估，首席執行官和首席財務官得出結論，截至報告所涉期間結束時，公司的披露控制和程序是有效的。

財務報告內部控制的變化

TRUIST的管理層負責按照《交易法》第13a-15(F)條的規定，建立和維持對財務報告的充分內部控制。公司對財務報告的內部控制是一個旨在為財務報告的可靠性和根據公認會計原則編制外部財務報表提供合理保證的過程。

在截至2023年9月30日的季度內，公司對財務報告的內部控制(定義見《交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)條)沒有發生重大影響或合理地可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。

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第二部分：其他信息

項目1.法律程序

請參閲“附註14.承諾和或有事項”中的訴訟和監管事項一節，通過引用將其併入本項目。

第1A項。風險因素

Truist在截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中披露的風險因素沒有實質性變化。目前不為Truist所知或管理層認為無關緊要的其他風險和不確定性也可能對Truist的業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響。

第二項股權證券的未登記銷售、募集資金的使用和發行人購買股權證券

請參閲MD&A中的股份回購活動部分，該部分通過引用併入本項目。

項目5.其他信息

(C)在截至2023年9月30日的三個月內，董事或本公司高級管理人員均未採納或終止“規則10b5-1交易安排”或“非規則10b5-1交易安排”，每個術語均在S-K法規第408(A)項中定義。

Truist金融公司75

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項目6.展品

證物編號：

描述

位置

3.1

《Truist金融公司章程》，經修訂和重新修訂，2023年9月27日生效。

通過參考2023年10月2日提交的當前報告的8-K表的附件3.1併入本文。

10.1*

《真實的金融公司養老金計劃第六修正案》(2020年10月1日重述)

現提交本局。

10.2*

Truist Financial Corporation 401(K)儲蓄計劃第五修正案(2020年8月1日重述)

現提交本局。

11

報表重新計算每股收益。

隨函提交合並財務報表每股收益計算附註。

31.1

根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)條規定的首席執行官證書。

現提交本局。

31.2

根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)條對首席財務官的證明。

現提交本局。

32

根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18編第1350條對首席執行官和首席財務官的認證。

現提交本局。

101.INS

XBRL實例文檔-實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。

現提交本局。

101.SCH

XBRL分類擴展架構。

現提交本局。

101.CAL

XBRL分類可拓計算鏈接庫。

現提交本局。

101.LAB

XBRL分類擴展標籤Linkbase。

現提交本局。

101.PRE

XBRL分類擴展表示鏈接庫。

現提交本局。

101.DEF

XBRL分類定義鏈接庫。

現提交本局。

104

封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含附件101中包含的適用分類擴展信息)。

現提交本局。

*制定管理層補償計劃或安排。

76 Truist金融公司

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簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

Truist金融公司 (註冊人)

日期：

2023年10月30日

發信人：

/s/Michael B.Maguire

邁克爾·B·馬奎爾

高級執行副總裁總裁兼首席財務官

(首席財務官)

日期：

2023年10月30日

發信人：

/s/辛西亞·B·鮑威爾

辛西婭·鮑威爾

常務副總裁與公司主計長

(首席會計主任)

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