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第一銀行公佈第三季度業績

北卡羅來納州南派恩斯——第一銀行的母公司第一銀行（以下簡稱 “公司”）（納斯達克-FBNC）今天宣佈，截至2023年9月30日的三個月，淨收益為2990萬美元，攤薄後每股普通股收益為0.73美元，而截至2023年6月30日的三個月（“關聯季度”）為2940萬美元，攤薄後每股普通股收益為37.9美元 2022年第三季度錄得百萬美元，攤薄後每股普通股1.06美元。在截至2023年9月30日的九個月中，公司的淨收入為7,450萬美元，攤薄後每股普通股收益為1.81美元，而截至2022年9月30日的九個月為1.085億美元，攤薄後每股普通股收益為3.04美元。

2023年1月1日，公司完成了對GrandSouth Bancorporation（“GrandSouth”）的收購。所列財務期的比較受到收購GrandSouth的影響，該收購提供了10.2億美元的貸款和10.5億美元的存款。截至2023年9月30日的九個月業績包括總額為1,350萬美元的合併費用和1,220萬美元的收購貸款的初始貸款損失準備金。

公司首席執行官兼董事長理查德·摩爾表示：“我們公司再次證明，我們的存款基礎非常穩定、成本相對較低、多元化且不斷增長。我們是一家以關係為導向的銀行，它在這個市場上取得了回報。考慮到我們的存款基礎、較低的貸款存款比率、良好的信貸質量以及幾乎沒有大型辦公樓的信貸敞口，我們有信心在今年剩餘時間和明年保持良好的定位。”

2023 年第三季度亮點

•截至2023年9月30日，貸款總額為80億美元，本季度增長1.294億美元，年化增長率為6.5％。

•本季度市場存款總額（不包括經紀存款）增長了6,670萬美元，年化增長率為2.6％。

•截至季度末，非計息活期賬户保持強勁，佔存款總額的34％。

•總貸款收益率增至5.32％，比2022年第三季度增長83個基點，購買貸款的增加為貸款收益率貢獻了16個基點。

•儘管本季度存款利率有所上升，但在截至2023年9月30日的季度中，總資金成本仍保持在1.46％的低水平。

•截至2023年9月30日，資產負債表上的流動性比率為14.4％。截至季度末，可用的資產負債表外來源總額為22億美元，總流動性比率為30.2％。

•信貸質量繼續保持強勁，截至2023年9月30日，不良資產（“NPA”）與總資產的比率為0.32％，低於2022年同期的0.39％。

•截至2023年9月30日，資本保持強勁，普通股一級總比率為12.93％（估計），基於風險的總資本比率為15.26％（估計）。

淨利息收入和淨利率

2023年第三季度的淨利息收入為8,470萬美元，而2022年第三季度的淨利息收入為8,530萬美元，名義下降0.7％。本季度的淨利息收入較關聯季度公佈的8,700萬美元下降了2.6％。2023年第三季度的平均利息收益資產比去年同期增長了13.7％，貸款的增長主要來自有機增長和對GrandSouth的收購。

儘管資產收益水平較高，但與前幾個時期相比，市場驅動的負債利率上升速度比資產收益率的上升速度更快，導致淨利息收入和淨利率（“NIM”）的減少。

該公司的税收等值淨利息收入（通過税收等值淨利息收入除以平均收益資產計算得出）同比下降，2023年第三季度報告的税收等值NIM為2.97％，而2022年第三季度為3.40％。NIM較低是由於市場利率上升推動資金成本上升，超過了同期貸款收益率的增長。雖然貸款收益率從2022年第三季度的4.49％上升到本期的5.32％，但資金總成本從2022年第三季度的0.12％增加到截至2023年9月30日的季度的1.46％。公司資金成本的增長步伐有所減緩；但是，鑑於公司貸款組合中固定利率貸款的百分比，預計NIM可能會繼續有所壓縮。

2023年第三季度的利息收入中包括貸款折扣總額增加320萬美元，而2022年第三季度為260萬美元，增長主要與對GrandSouth的收購有關。貸款折扣增長在2023年第三季度對公司的NIM產生了11個基點的積極影響，而去年同期的增長為NIM貢獻了10個基點。

下表列出了每個期間的購買會計調整對淨利息收入的影響。

信貸損失和信貸質量準備金

在截至2023年9月30日和2022年9月30日的三個月中，公司分別記錄了120萬美元和510萬美元的貸款損失準備金。本季度的準備金是由該季度的貸款增長以及最新的預還款速度估計值推動的，這是CECL模型中的關鍵假設。較高的利率環境導致預付款速度估計值變慢，從而增加了所需的預計信貸損失準備金（“ACL”）。損失驅動因素假設也進行了更新，降低了損失率估計值，從而抵消了ACL儲備估計值的降低。

2023年第三季度，該公司記錄了120萬美元的無準備金承付款準備金，而2022年第三季度的無準備金承付款準備金為30萬美元。本季度的逆轉主要與可用信貸額度的減少以及最新的虧損驅動因素假設降低了虧損率估計值有關。截至2023年9月30日，未到位承付款準備金總額為1180萬美元，包含在 “其他負債” 細列項目中。

上述信貸損失準備金和無準備金承諾相結合，對2023年第三季度的損益表影響為0美元，而2022年第三季度的損益表影響為540萬美元。

資產質量保持強勁，2023年第三季度的年化淨貸款扣除額為0.11％。截至2023年9月30日，不良貸款總額為3,880萬美元，佔總資產的0.32％，低於2022年9月30日的4,070萬美元，佔總資產的0.39％。非應計貸款比關聯季度下降了300萬美元，對陷入財務困境的借款人的修改數量和數量增加是本季度不良貸款總額增加的原因。

下表彙總了每個時期的不良貸款和資產質量比率。

非利息收入

2023年第三季度的非利息收入總額為1,520萬美元，較2022年第三季度的1,690萬美元下降了10.3％，比關聯季度增長了6.6％。推動所列各期波動的主要因素如下：

•兩期之間 “存款賬户服務費” 的增加主要是由收購GrandSouth和有機增長導致的客户賬户數量增加所推動的。

•由於《德賓修正案》的限制適用於公司，“其他服務費、佣金和費用” 的同比下降與從2022年第三季度開始的交換費降低有關。

•小企業管理局的貸款銷售收益高於2023年的關聯季度和2022年同期的季度，而2023年迄今為止的業績繼續落後於2022年，這主要是由於今年早些時候貸款發放放放緩以及在當前市場條件下小企業管理局貸款銷售的可用保費降低。

•2022年第三季度和年初至今的其他收益包括銀行擁有的人壽保險單上實現的死亡撫卹金。2023 年沒有產生鉅額收益或虧損的大額或不尋常的交易。

非利息支出

2023年第三季度的非利息支出為6,220萬美元，而關聯季度為6,160萬美元，2022年第三季度為4,870萬美元。

非利息支出總額比上年同期增長27.8％，這主要是由於薪酬支出增加了740萬美元，佔25.8％，以及與收購八個GrandSouth分支機構以及相關的分支機構和支持人員相關的其他設施相關和支持成本。從2022年第三季度到2023年第三季度，無形資產攤銷增加了110萬美元（119.7％），這是收購GrandSouth後增加核心存款無形資產的直接結果。其他運營支出比2022年第三季度增加了550萬美元（39.7％），原因是：（1）因交易量增加和賬户量增加以及對新軟件系統的投資而導致的數據處理和軟件費用增加；（2）與從GrandSouth獲得的存款相關的聯邦存款保險增加以及自2023年1月1日起生效的聯邦存款保險公司總體利率上調；（3）2023年迄今為止出現的支票欺詐和其他非信用損失增加。

資產負債表

截至2023年9月30日，總資產為120億美元，比關聯季度下降5,500萬美元，比去年同期增長13.9％。與關聯季度相比的下降主要與資產負債表正常波動導致的現金和借款餘額減少有關。本季度貸款的增加基本上被投資證券餘額的減少所抵消。與去年同期相比的增長是由對GrandSouth的收購以及同期的有機貸款和存款增長推動的。

主要資產負債表賬户的季度平均餘額如下所示。

截至2023年9月30日，投資證券總額為26億美元，比關聯季度減少1.217億美元，比2022年9月30日減少2.465億美元。由於攤銷投資產生的現金流被用來為貸款增長和存款波動提供資金，投資證券投資組合繼續下降。截至2023年9月30日，可供出售證券的未實現虧損總額為5.217億美元，比關聯季度增加了8150萬美元，比年底增加了7,760萬美元。公司打算持有且無需出售未實現虧損的投資，直到到期或隨着市場條件的變化收回攤銷成本為止。

截至2023年9月30日，貸款總額為80億美元，比關聯季度增加了1.294億美元，比2022年9月30日增加了15億美元，增長了23.0％。不包括對GrandSouth的收購，2023年迄今為止，有機貸款增長為3.418億美元，年化增長率為5.9％。

如下所示，我們的總貸款組合保持穩定。在地域或行業，包括辦公或酒店行業，沒有明顯的集中度。截至2023年9月30日，該公司的非業主辦公貸款敞口約佔總投資組合的5.8％，這些貸款的平均規模為140萬美元。非業主自用辦公室貸款通常在非地鐵市場，該類別中排名前十的貸款佔總貸款組合的不到2％。

下表按貸款類別列出了每個時期的餘額和投資組合百分比。

截至2023年9月30日，存款總額為102億美元，比2022年9月30日增加了10億美元，增長10.9％，這主要是受對GrandSouth的收購的推動。2023年第三季度有機市場存款增長（不包括收購的存款和經紀存款）為6,670萬美元，自年底以來為2.207億美元。季度有機市場增長代表年化增長率為3.0％。

公司擁有多元化和精細的存款基礎，隨着核心存款（主要是無息支票賬户和貨幣市場賬户）的持續增長，該基礎一直保持穩定。截至季度末，無息存款佔存款總額的34％，略低於關聯季度的36％。截至2023年9月30日，估計的保險存款總額為64億美元，佔存款總額的63.0％。此外，當時還有8.046億美元的抵押存款，因此截至本季度末，我們總存款中約有70.9％已投保或抵押。

我們的存款組合在歷史上一直保持穩定，隨着GrandSouth的加入，我們的存款組合並未發生重大變化，如下表所示。

資本

按照所有監管標準，公司仍然資本充足，截至2023年9月30日，基於風險的總資本比率估計為15.26％，高於2022年9月30日公佈的關聯季度比率15.09％和14.84％。

公司已選擇將主要與可供出售證券相關的累計其他綜合收益（“AOCI”）排除在普通股一級資本中。AOCI包含在公司的有形普通股權與有形資產比率（“TCE”）中，截至2023年9月30日，該比率為6.49％，比關聯季度下降30個基點，比上年同期增長51個基點。本季度TCE的下降是由AOCI的變化推動的，但部分被收益所抵消。如上所述，截至2023年9月30日，AOCI餘額相對於可供出售證券未實現虧損的增加而惡化。

流動性

流動性被評估為資產負債表上（主要是現金和現金等價物、未質押證券和其他有價資產）和資產負債表外（隨時可用的信貸額度或其他融資來源）。該公司繼續管理流動性來源，包括未使用的信貸額度，其水平被認為足以滿足其在可預見的將來的運營需求。

截至2023年9月30日，該公司的資產負債表上流動性比率（淨流動資產佔淨負債的百分比）為14.4％。此外，該公司當時擁有約22億美元的可用信貸額度，總流動性比率為30.2％。2023年第三季度的可用額度增加了46.2萬美元，這是由於向FHLB轉移了額外的貸款抵押品，以提高資產負債表外流動性可用性水平，以滿足必要的需求。

First Bancorp是一家銀行控股公司，總部位於北卡羅來納州南派恩斯，總資產為120億美元。其主要活動是第一銀行的所有權和運營，第一銀行是一家州特許社區銀行，在北卡羅來納州和南卡羅來納州設有118家分行。第一銀行還通過其全國貸款網絡向客户提供小企業管理局貸款——有關第一銀行小企業管理局貸款能力的更多信息，請訪問www.firstbanksba.com。First Bancorp的普通股在納斯達克全球精選市場上市，股票代碼為 “FBNC”。

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