“一傢俱有強大風險管理的前瞻性銀行” 讓我們邁向明天。投資者簡報：2023 年第三季度 2023 年 10 月

2 讓我們來看明天。客户 bancorp © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 除歷史信息外，本演示文稿可能包含1995年《私人證券訴訟改革法》“安全港” 條款所指的 “前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述包括與客户Bancorp, Inc.的戰略、目標、信念、預期、估計、意圖、籌資工作、財務狀況和經營業績、未來業績和業務有關的陳述。前面跟着或包含 “可能”、“可能”、“應該”、“預期”、“展望”、“會”、“相信”、“預期”、“預期”、“估計”、“打算”、“計劃”、“項目” 或類似表述的陳述通常表示前瞻性陳述。這些前瞻性陳述涉及風險和不確定性，這些風險和不確定性可能會因各種重要因素而發生變化（其中一些因素全部或部分不在客户Bancorp, Inc.的控制範圍內）。許多競爭、經濟、監管、法律和技術事件及因素等，都可能導致客户銀行業績與此類前瞻性陳述中表達的目標、計劃、目標、意圖和預期存在重大差異，包括：銀行業近期動盪的持續、我們和監管機構為緩解和管理相關風險而採取的應對措施、為解決相關問題而採取的監管行動以及與之相關的成本和義務，COVID-19及其變體對美國經濟和客户行為的影響，經濟變化對我們貸款和租賃組合表現的影響，投資證券的市場價值，區塊鏈支付系統的持續成功和接受，對我們產品和服務的需求以及資金來源的可用性，包括聯邦儲備系統理事會和其他政府機構在內的聯邦政府行動對市場的影響利率和貨幣供應，我們和客户為應對這些事態發展而採取的行動，以及這些行動對我們的運營、產品、服務和客户關係的影響，更高的通貨膨脹及其影響，以及會計準則或政策的任何變更的影響。客户 Bancorp, Inc. 警告説，上述因素不是排他性的，這些因素和任何此類前瞻性陳述都沒有考慮到任何未來事件的影響。此處列出的所有前瞻性陳述和信息均基於管理層截至本文發佈之日的當前信念和假設，僅代表截至發表之日的信念和假設。要更完整地討論與我們的業務相關的假設、風險和不確定性，我們鼓勵您查看客户 Bancorp, Inc. 向美國證券交易委員會提交的文件，包括其截至2022年12月31日止年度的最新10-K表年度報告，隨後提交的10-Q表季度報告和8-K表格的當前報告，包括對錶格的任何修改，這些報告更新或提供了10-K表和表格中包含的信息以外的信息 10-Q 申報（如果有）。客户 Bancorp, Inc. 不承諾更新客户 Bancorp, Inc. 或由客户銀行或代表客户銀行不時發表的任何書面或口頭前瞻性陳述，除非適用法律另有要求。在任何州或司法管轄區，如果此類要約、招標或出售屬於非法行為，則這不構成出售要約或招攬購買要約。前瞻性陳述

3 讓我們明天再來看看。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 在有機增長、更高的利潤率和超額折扣增長放大了控制良好的支出推動下大幅盈利業績超出共識預期，不包括超額折扣增長特許經營的實力保持卓越的信貸質量強勁的資本和流動性 TCE/TA1 在靜態餘額上升了 50 個基點表格 CET12 增至 11.3%；比計劃提前四分之一實現目標區間可用的流動性仍然存在> 200% 的未投保存款3 NPA比率較低，僅為0.14％，信貸前景保持穩定較高風險的CRE資產類別的敞口最小（辦公室約佔HFI貸款組合的1％）由於市場混亂，2023年特許經營價值大幅提高風險銀行團隊 100% 自籌資金和 “照常營業” 13億美元的核心存款增長推動了9億美元批發存款和5億美元借款的償還。核心存款增長微乎其微並廣泛展望特許經營管理層對持續改善持樂觀態度在資產負債表、資本狀況和盈利能力方面，預計將超過全年核心每股收益預期第二季度財報回顧讓我們明天再接再厲。具有強大風險管理的前瞻性銀行 1.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬 2.資本比率是在等待最終監管報告之前估算的 3.根據關聯存款和抵押存款進行了調整

4 讓我們明天開始吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。我們的優先事項保持不變通過關注整體和戰略關係以及建立強大的特許經營來實現適度增長專注於進一步加強我們的資產負債表，改善流動性、資本比率和利潤率不偏離強有力的風險管理原則：− 卓越的信貸質量 − 健全的利率風險管理 − 保持強勁的流動性 − 強勁的資本比率 − 正的運營槓桿

5 讓我們來看明天吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，INC. /A LL RIG H TS RESERV ED 23年第三季度（對比 23 年第二季度）盈利能力資產負債表信貸 3.70% 對 3.15% NIM 219億美元 -1% 總資產 0.14% +1 個基點不良貸款和租賃總額 +6% 不良貸款財務摘要 1。經調整後，投資證券虧損50萬美元被衍生信貸估值調整收益20萬美元所抵消 2.非公認會計準則衡量標準，參見附錄以瞭解對賬要點 23年第三季度 1.0 季度收益回顧 2.59 美元核心每股收益1,2 8,330 萬美元核心收益1,2 核心收益為 24.1% 2.58 美元攤薄後每股收益 8,300 萬美元淨收益 ROCE 24.0% ROAA1,2 1.57% 對 0.88% 核心 PTPP ROAA1,2 2.32% 對比 1.79% 存款182億美元 +1% 不良貸款準備金 466% 比 494%

6 讓我們來看明天吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 存款總額成功實施存款特許經營轉型 • 存款總額環比增長2.45億美元，同時還清了9.37億美元的批發存款 • 核心存款環比增長13億美元，在過去兩個季度中增長21億美元 • NIB存款連續第三個季度增長；年初至今增長 29億美元 3.0 美元 7.1 美元 7.4 美元第 3'22 季度 1.9 美元 8.5 美元 7.8 美元 Q4'22 年 3.5 美元 5.8 美元 8.4 美元 Q1'23 年 4.5 美元 (25%) 5.6 美元 7.9 美元 Q2'23 年第 4.8 美元 (26%) 3.8 美元 7.6 美元第三季度第 17.5 美元 18.2 美元17.7 美元 18.0 美元 18.2 不計息 DDA 計息 DDA 非DDA 平均存款成本投保存款1 /存款總額百分比 88% 78% 65% C UB I • CUBI 的投保存款1佔存款總額的百分比為78％，位居地區銀行同行前四分位數之列（Q3'23）地區銀行同行2（MRQ）1。根據關聯存款和抵押存款進行了調整；在公開披露但未經調整的報告數字時，對區域銀行同行進行了類似的調整 2.附錄中披露的 2023 年精選代理同行 3.24% 3.11% 2.0 特許經營權強度前四分位數 (78%) 中位數 (72%)

7 讓我們來看明天吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 淨利率在 23 年第三季度大幅增長 NIM 百分比 • 儘管受到行業阻力，但利潤率仍在持續增長 3.16% 2.67% 2.15% 3.15% 3.60% 2.80% 3.00% 3.40% 3.60% Q3'80% 22 Q1'23 Q2'23 Q3'22 Q4'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 美元 159 美元 135 美元 150 美元 165 美元 200 美元 +21% 淨利息收入百萬美元 • 淨利息收入連續第三個季度大幅增長 • 超額折扣增長約美元2,700 萬不太可能在隨後的幾個時期出現 2.0 特許經營權之強

8 讓我們明天開始吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 戰略投資組合混音完成並繼續保持強勁的流動性頭寸貸款 — HFI /存款百分比 1.4 美元 5.8 美元 7.2 Q4'22 Q1.3 美元 5.9 美元 7.2 Q1'23 美元 1.0 美元 7美元第二季度7.0美元 1.0美元 5.7美元6.8美元23季度14.21美元 14.51美元 13.61美元 13.61美元 13.41美元消費者分期付款HFI社區銀行企業和專業銀行 • 貸款存款比率為75％，比地區銀行同行中位數低13個百分點1。非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬；HFI貸款不包括PPP 2。附錄中披露的精選 2023 年代理同行 68% 75% 102% C UB I CUBI（23 年第三季度）地區銀行同行2（MRQ）6.83% 7.87% 貸款收益率 • 貸款發放側重於整體關係 2.0 特許經營權實力 1.2 美元 $0.2 $0.2PPP 貸款 0.1 美元頂級四分位數 (79%) 中位數 (88%)

9 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。客户以行業領先的效率運營 75 美元 78 美元 79 美元 89 美元 22 年第三季度 Q4'22 Q1'23 年第 2 季度 23 季度核心非利息支出1 百萬美元 • 有紀律的費用管理導致核心非利息支出季度持平 • 在當前支出水平下產生正運營槓桿作用的重要機會核心非利息支出1 /平均資產百分比 • CUBI 的非利息支出佔平均資產的百分比最低在地區銀行同行中2 1.62％ 3.05％ C UB I CUBI（Q3'23）地區銀行同行2（MRQ）1。非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬 2.附錄 2.0 特許經營權實力排名前四分位數 (1.90%) 中位數 (2.04%) 中位數 (2.04%) 中位數 (2.04%)

10 讓我們明天再接再厲。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 投資證券 — AFS 賬面收益率和期限 • 22 年第 22 季度採取的戰略投資組合行動繼續派發股息 • 證券投資組合在地區銀行同行中創造了第二高的平均收益率（現貨收益率 5.43%），期限最短（1.6 年）1 證券投資組合位居前列地區銀行同行 AFS + HTM 未實現虧損佔TCE2的百分比為11％ 16％ 85％ C UB I • CUBI的AOCI佔TCE2的百分比比從23年第二季度下降了224個基點到 23 年第三季度 • CUBI 的 AFS + HTM 未實現虧損佔TCE2的百分比位列地區銀行同行中排名前四分位數1 0.0 1.0 2.0 3.0 4.0 5.0 7.0 0.0 1.0 2.0 3.0 5.0 6.0 時長（年）Av er ag e bo ok yi el d (%) CUBI CUBI（Q2'23）地區銀行同行¹（Q2'23）1。附錄 2 中披露的 2023 年精選代理對等方。非公認會計準則衡量標準，參見附錄對賬特許經營權中位數 2.0 強度前四分位數 (16%) 中位數 (25%) MedianTop 四分位數最高四分位數 CUBI（23 年第三季度）地區銀行同行1（MRQ）

11 讓我們明天開始吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 強勁的流動性頭寸，未投保存款的覆蓋率超過 200% 即時可用流動性 0.5 美元 2.3 美元 2.3 美元 2.5 美元 Q1'23 美元 3.4 美元 5.0 美元第三季度23 美元 5.2 美元 9.1 美元 9.7 美元現金 FHLB 可用承諾容量 FRB 可用承諾容量 • 兑現了 5.1 億美元的 FHLB 可贖回預付款，核心存款增長 • 截至23 年第三季度，總流動性為 117 億美元，環比增長了 5.07 億美元可用流動性/未投保存款1％ 251％ 58％ C UB I 239％ • CUBI的即時可用流動性與未投保存款的比率約為239％，在地區銀行同行中排名第二2 CUBI（23Q3'23）地區銀行同行²（MRQ）1。根據關聯存款和抵押存款進行了調整；在公開披露但未經調整的報告數字時，對區域銀行同行進行了類似的調整 2.附錄 3.0 中披露的精選 2023 年代理同行強勁資本和流動性排名前四分位數 (146%) 中位數 (107%)

12 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。每股有形賬面價值1 • TBV1的5年複合年增長率已超過15％ 2 • 儘管AOCI面臨阻力，但TBV1的5年複合年增長率仍超過了5年的複合年增長率 • TBV1有望在2023年全年增長超過20％•自2018年第四季度比計劃1提前一個季度實現45美元的有形賬面價值目標以來，TBV1增長了1.9倍。非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬 2.2018 年第四季度至 23 年第三季度的複合年增長率（包括 AOCI 按市值計價的影響）AOCI 23.32 美元 26.17 美元 27.92 美元 38.97 美元 38.97 美元 2018 年第四季度 4'20 Q4'21 Q4'22 Q3'23 第三季度 3.0 強勁的資本和流動性 4.78 美元 50.14 15% 2

13 我們明天再來看吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 12.5% 12.2% Q3'22 Q4'23 Q2'23 Q2'231 13.2% 14.3% 基於風險的資本總額百分比 6.1% 6.0% Q3'22 Q4'23 Q2'23 0.7% 5% Q3'23 7.2% +50 bps +60 bps TCE/TA2,3% 1。資本比率是在最終監管報告之前估算的 2.由於AOCI 3，TCE/TA受到68個基點的負面影響。非公認會計準則衡量標準，參見附錄對賬比計劃提前一個季度實現了 11.0-11.5% CET1 資本目標區間 AOCI 9.8% 9.6% 9.6% Q3'22 Q4'23 Q3'23 Q3'231 10.3% 11.3% +100 個基點 +170 個基點 CET1 基於風險的資本百分比 • 主要在資產負債表上將TCE/TA3環比提高約50個基點通過有機資本創造 • 23年第三季度CET1增長了約100個基點，自23年第一季度以來增加了170個基點 3.0 強勁的資本和流動性

14 讓我們明天開始吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 28 美元 31 美元 32 美元 28 美元 30 美元 Q3'22 Q4'23 Q2'23 Q2'23 不良貸款百萬美元商用 NCos 百分比 0.14% 0.13% 22Q3'22 Q1'22 '23 Q3'23 不良貸款佔總資產的百分比信貸質量仍然強勁 0.22% 0.41% 0.12% 0.16% Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q3'23 0.06% 1 注意：上一期金額已根據當前報告進行了重組。1.不包括聯邦存款保險公司收購貸款池後對PCD貸款的870萬美元ACL扣除的620萬美元 2.不包括建築貸款 3.截至23年第三季度，CUBI為MRQ，地區銀行同行為MRQ 4。附錄中披露的精選 2023 年代理同行 1.80% 2.53% 2.61% 2.46% 2.96% Q3'22 Q1'23 Q2'23 Q2'23 0.47% 0.70% 0.49% 0.50% Q3'22 Q4'23 Q3'23 Q3'23 0.42% 1 消費者 NCO 百分比 4.0 保持卓越的信用質量 • NPL 和 NPA 在過去五個季度中，比率保持穩定 • 受23年第二季度末消費者貸款銷售餘額減少的影響，消費者淨收入比率上升 • 辦公和零售CRE各僅佔HFI貸款組合的約1％ • 消費者分期付款HFI僅佔HFI貸款組合的7％左右 CUBI2地區銀行同行 Median3,4 14% 30% CRE（不包括多户住宅）2 貸款組合，23 年第三季度

15 我們明天開始吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED Management Outlook 1。非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬 2.不包括23財年第一季度購買力平價 5.0 管理展望指標先期指引 — 2023 財年貸款 1,2 NIM1 核心 EPS1 税率有形賬面價值1 核心非利息支出 CET1 比率持平至略有下降 15% 增長 ~6.002 美元 22-24% 11.05% 2.85-3.05% 2-區間的高端45.00美元以上 Core ROCE1 15.0% + 存款持平，專注於減少高成本存款當前展望 — 財年 2023 年第 4 季度超過約 6.002 美元 3.20-3.25% 在 23 年第三季度已經達到了 45.00 美元以上

16 讓我們明天再説吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，INC. /A LL RIG H TS RESERV 在過去兩個季度中，核心存款增長了21億美元，批發資金也相應減少了穩健的核心存款渠道仍超過15億美元 NIM擴張戰略展望加強資本基礎實現11.0-11.5％ CET11 資本目標區間比計劃提前四分之一將TCE/TA2和 CET11 提高了約50個基點單季度分別為100個基點貸款投資組合的重新定位基本上已經完成了存款混合具有可觀財務收益的重要跑道為NIM的持續擴張做好準備，同時保持嚴格的風險管理原則運營平臺旨在產生正運營槓桿作用並提高效率和盈利能力。在存款收集成功和浮動利率貸款組合的推動下，NIM連續第三個季度擴張的推動下，存款特許經營權改善存款特許經營讓我們明天開始吧。結論性前景保持強勁的風險管理穩健的流動性狀況，覆蓋率超過 200% 的未投保存款3 為適用於所有宏觀經濟環境而建立的多元化貸款和存款特許經營權 1.資本比率是在最終監管報告之前估算的 2.非公認會計準則衡量標準，參見附錄進行對賬 3.根據關聯存款和抵押存款進行了調整

分析師報道 D.A. Davidson Companies 彼得·温特·霍夫德集團大衞·畢曉普傑富瑞集團有限責任公司凱西·海爾·基夫、布魯耶特和伍茲公司邁克爾·佩裏託·馬克西姆集團公司邁克爾·戴安娜·派珀·桑德勒公司弗蘭克·席拉爾迪·斯蒂芬斯公司馬特·佈雷斯·韋德布什證券公司大衞·基亞韋里尼雷蒙德·詹姆斯·史蒂夫·莫斯新分析師報道

附錄

19 讓我們展望明天。客户 bancorp © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，INC. /A LL RIG H TS RESERV ED 客户 Bancorp, Inc. 紐約證券交易所：CUBI 總部賓夕法尼亞州西雷丁辦公室1 54 名全職員工 726 名市值截至 2023 年 10 月 20 日 10 月 20 日，10億美元，有形賬面價值 2 45.36 美元 11 截至2023年9月30日的數據，除非另有説明 (1) 辦公室包括分支機構、行政辦公室、私人銀行辦公室和貸款生產辦公室 (2) 非公認會計準則衡量標準，請參閲附錄進行對賬 A具有前瞻性思維的超級社區銀行專注於通過高科技、高接觸模式的數字銀行消費者提供卓越的客户服務 • 以數字方式向客户提供貸款和存款產品套件 • 在信用風險有限的情況下產生費用和 “類似收費” 的收入商業—交易銀行（財資和支付服務）社區銀行業務以深度關係為基礎的社區銀行業務主要位於東北部，在卡羅來納州、佛羅裏達州和德克薩斯州有周到的業務為中小型企業和個人提供服務，擁有一整套貸款和存款產品客户 Bancorp 概述企業和專業銀行業務國有企業利基業務，在這些業務中，客户具有差異化能力，通常通過技術得到增強，可以為客户創造價值

20 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。投資證券 — AFS 百分比，2023 年第三季度證券投資組合以最低的信用和期限風險創造誘人的回報 • 即期收益率：5.43% • 有效期限：約 1.6 年 • 浮動利率證券：約 48% • 信用評級：64% AAA，BB 僅為 2%，低於 45% 33% 21% MBS 和 CMO ABS 公司其他合計：28 億美元投資證券 — HTM 百分比，23 年第三季度 • 即期收益率：4.34% • 有效期限：約 3.0 年 • 浮動利率證券：約 25% • 信用評級：38% AAA，無評級證券非投資級別 • ABS：約6億美元的信貸22年第三季度和23年第二季度通過出售消費者分期貸款組合獲得的增強型資產支持證券 55% 45% 信用增強型資產支持證券MBS和CMO總計：12億美元

21 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。18% 49% 32% 1% FICO分數1 660-699 700-749 750+ 22% 35% 12% 5% 1% 0-9.99% 10 — 19.99% 20 — 29.99% 40 — 49.99% > 50% 未知 Geog rag 專業債務與收入比率1 借款人收入 15% 40% 45% 100K 20% 11% 20% 27% 22% 西南中西部東南東北消費者分期貸款 — 投資組合信貸指標 Purp rose 69% 10% 6% 15% 個人貸款專業家居裝修學生貸款 94% 4% 2% 非 COVID-19 影響的細分市場非-專業零售和餐廳平均FICO分數1~734 平均DTI1〜19％平均借款人收入約為10.6萬美元加權平均壽命約為2.1年注：截至2023年9月30日的數據；包括消費者分期付款HFS貸款1。截至發稿時的 DTI 和 FICO 分數

22 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。2023 年精選代理同行 • 關聯銀行 • 大西洋聯盟 • BankUnited • Commerts • 社區銀行系統 • First Busey • First Financial (OH) • Filton Financial • 獨立銀行 • 西爾弗斯普林 • 聯合社區 • WSFS 注意：由於缺乏可用的披露，不包括以下銀行——Ameris、Axos、Axos、First Merchants、Privent、Silvergate（已於 3 月 8 日被移除），2023 年宣佈將結束運營並清算該銀行）、Towne、United Bancshares、WesBanco

23 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。穩健的流動性來源 1.包括 CLoS 流動性來源（000 美元）第 3 季度 23 季度 23 季度 4Q 22 年 3 季度同比變化現金和現金等價物 3,419,974 美元 2,155,224 美元 2,046,685 美元 455,807 美元 404,465 美元 3,015,509 美元 FHLB 可用借款能力 1,253,609 美元 835,464 美元 2,265,499 美元 2,265,499 美元 9,524（1,745,915 美元）聯邦儲備銀行可用借款能力 5,013,377 美元 5,126,390 美元 6,516,922 美元 2,510,189 美元 2,557,704 美元 2,455,673 美元投資（MV AFS + HTM）0 美元美國政府和機構債務 0 美元 0 美元 0 美元 0 美元機構和非機構 MBS 和 CMO 1,780,267 美元 1,7999 美元 ,406 1,858,846 1,811,633 美元 1,844,043 美元（63,776 美元）市政人士 0 美元 0 美元 0 美元 7,351 美元（7,351 美元）) 企業 578,897 美元 579,753 美元 586,795 美元 595,253 美元 532,655 美元 46,242 美元 ABS (1) 1,565,935 美元 1,677,341 美元 1,324,912 美元 1,394,388 美元 144,860 美元其他 AFS 26,479 美元 26,710 美元 26,864 美元 24,864 美元 1,614 美元減去：質押證券 HTM 和 AFS（1,903,888 美元）（1,972,713 美元）（2,019,311 美元）（16,749 美元）（17,464 美元）（1,886,424 美元）未抵押證券淨額 2,047,6990 美元 2,110,485 美元 3,812,525 美元（1,764,835 美元）11,733 美元 4,651 美元 11,227,562 美元 11,202,137 美元 9,042,505 美元 9,774,219 美元 1,960,432 美元

24 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。注意：1.使用了穆迪2023年9月的基準和負面預測情景，對23年第三季度條款2進行了定性調整。不包括按公允價值向抵押貸款公司提供的貸款、待售貸款和購買力平價貸款 3.非公認會計準則衡量標準，參見對賬貸款和租賃信用損失備抵額（千美元）2023 年 9 月 30 日攤銷成本2 信貸損失備抵終身虧損率1 應收貸款和租賃：商業：商業和工業，包括專業貸款 6,617,508 美元 24,986 美元 0.38% 多户住宅 2,130,213 15,870 0.74% 商業房地產所有者佔用 794,815 10,363 1.30% 商業房地產非業主佔用 1,178,203 15,819 1.34% 建築業 252,588 3,130 1.24% 應收商業貸款和租賃總額 10美元,973,327 美元 70,168 0.64% 消費者：住宅房地產 483,133 美元 6,802 美元 1.41% 製造業住房 40,129 4,080 10.17% 分期付款 966,896 58,163 6.02% 應收消費者貸款總額 1,490,158 美元 4.63% 應收貸款和租賃總額 12,463,485 美元 139,213 1.12% 3

25 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。客户認為，本文件中披露的非公認會計準則指標有助於投資者、監管機構、管理層和其他人評估我們相對於其他金融機構的核心經營業績和財務狀況。證券分析師、投資者和其他利益相關方經常使用這些非公認會計準則財務指標來評估客户行業的公司。這些非公認會計準則財務指標在相應的公認會計準則指標中排除了某些我們認為不代表我們持續財務業績的要素的影響，我們認為這些因素可以增進對我們業績的總體理解，提高我們同期業績的可比性。在評估我們的業績或財務狀況時，投資者應考慮根據公認會計原則報告的我們的業績和財務狀況以及所有其他相關信息。提出的非公認會計準則指標不一定與其他金融機構可能提出的非公認會計準則指標相提並論。儘管非公認會計準則財務指標經常用於評估公司，但它們作為分析工具存在侷限性，不應孤立地考慮，也不能替代對根據公認會計原則報告的經營業績或財務狀況的分析。下表列出了公認會計原則與本文件中披露的非公認會計準則指標的對賬情況。非公認會計準則指標的對賬——未經審計

26 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心收益——客户 Bancorp 2023 年第 2 季度 2023 年第 1 季度 2022 年第 3 季度（以千美元計，每股數據除外）美元每股美元每股美元每股 GAAP 普通股股東淨收益 82,953 美元 2.58 美元 44,007 美元 1.39 美元 50,265 美元 1.55 美元 25,623 美元 0.77 美元 61,364 美元 1.85 對賬項目（税後）：遣散費 — — 141 0.00 637 0.02 — — 1,058 0.03 固定資產和租賃減值 — — 12 0.00 86 0.00 — 0.00 126 0.00 消費分期貸款銷售虧損 — — — — — — — 18,221 0.55 出售資本呼叫額度的虧損信貸 — — 3,914 0.12 — — — — — — — 投資證券虧損 492 0.02 49 0.00 (49) (0.00) 13,543 0.41 1,859 0.06 衍生信貸估值調整 (151) — (101) (0.00) 204 0.01 202 0.01 (358) (0.01) 銀行擁有的人壽保險單退保税 — — 4,141 0.13 — — — — 核心收益 83,294 美元 2.59 美元 52,163 美元 1.65 美元 51,143 美元 1.58 美元 39,368 美元 1.19 美元 82,270 美元 2.48

27 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心平均資產回報率——客户 Bancorp（千美元）2023 年第三季度第二季度 2023 年第 4 季度 2022 年第三季度 GAAP 淨收入 86,756 美元 47,574 美元 53,721 美元 28,711 美元 63,912 對賬項目（税後）：遣散費 — 141 637 — 1,058 固定資產和租賃減值 — 12 86 — 126 消費分期貸款銷售虧損 — — — 18,221 出售資本看漲信貸額度的虧損 — 3,914 — — —（收益）投資證券虧損 492 49 (49) 13,543 1,859 衍生信貸估值調整 (151) (101) 204 202 (358) 銀行自有壽險退保税保險單 — 4,141 — — 核心淨收入 87,097 美元 55,730 美元 54,599 美元 42,456 美元 84,818 平均總資產 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元 20,514,362 美元 20,514,366 核心平均資產回報率 1.57% 1.05% 0.81% 1.64%

28 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）核心平均普通股回報率——客户 Bancorp（千美元）2023 年第三季度第二季度 2023 年第四季度 2022 年第三季度 GAAP 普通股股東淨收益 82,953 美元 44,007 美元 50,265 美元 25,623 美元 61,364 對賬項目（税後）：遣散費 — 141 637 — 1,058 固定資產和租賃減值 — 12 86 — 126 銷售虧損的消費者分期貸款 — — — 18,221 出售資本信貸額度的虧損 — 3,914 — — —（收益）投資證券虧損 492 49 (49) 13,543 1,859 衍生信貸估值調整 (151) (101) 204 202 (358) 税銀行擁有的人壽保險單退保後 — 4,141 — — 核心收益 83,294 美元 52,163 美元 51,143 美元 39,368 美元 82,270 平均普通股股東權益總額為 1,373,244 美元 1,273,780 美元 1,263,190 美元 1,259,711 核心普通股平均回報率 24.06% 15.67% 16.36% 12.36% 25.36% 25.36% 25.36% 25.36% 25.36% 91%

29 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）調整後淨收益和調整後投資回報率——税前準備金——客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第三季度第二季度 2023 年第 4 季度 2022 年第三季度 GAAP 淨收入 86,756 美元 57,721 美元 28,711 美元 63,912 對賬項目：所得税支出 23,470 20,768 7,136 17,899 信貸損失準備金（福利）17,856 23,629 19,603 28,216（7,994）無準備金承付款的信貸損失準備金（收益）48（304）280 153 254 遣散費 — 182 809 — 1,363 固定資產和租賃減值 — 15 109 — 162 消費者銷售虧損分期貸款 — — — 23,465 出售資本呼叫信貸額度的虧損 — 5,037 — — —（收益）虧損 626 62 (62) 16,909 2,394 衍生信貸估值調整 (192) (130) 259 252 (461) 調整後淨收入——税前準備金 128,564 美元 96,833 美元 89,282 美元 81,377 美元 100,977 美元 94 平均總資產 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,052,920 美元 20,717,362 美元 20,514,366 調整後投資回報率-税前準備金 2.32% 1.79% 1.79% 1.72% 1.56% 1.95%

30 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）佔平均資產的核心非利息支出——客户 Bancorp（千美元）2023 年第三季度第二季度 2023 年第 4 季度 2022 年第三季度 GAAP 非利息支出 89,466 美元 89,297 美元 80,133 美元 78,419 美元 76,198 美元遣散費 — (182) (809) — (1,363) 固定資產和租賃減值 — (15) (109) — (162) 核心非利息支出 89,466 美元 89,100 美元 79,215 美元 78,419 美元 74,673 美元平均總資產 21,978,010 美元 21,654,735 美元 21,72,920 美元 20,514,366 美元佔平均資產的核心非利息支出 1.62% 1.65% 1.53% 1.50% 1.44%

31 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）有形普通股轉有形資產 — 客户 Bancorp（千美元）2023 年第三季度第 2 季度 2023 年第 4 季度 2022 年第三季度 GAAP 股東權益總額 1,561,607 美元 1,456,652 美元 1,402,961 美元 1,386,931 美元對賬項目：優先股（137,794）（137,794）（137,794）（137,794）) (137,794) 商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) 有形普通股 1,420,184 美元 1,315,229 美元 1,279,597 美元 1,261,538 美元 1,245,508 美元 GAAP 總資產 21,857,152 美元 22,028,565 美元 751,614 美元 20,896,112 美元 20,367,621 對賬項目：商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) 有形資產 21,853,523 美元 22,024,936 美元 21,747,985 美元 20,892,483 美元 20,363,992 有形普通股轉有形資產 6.5% 6.0% 5.9% 6.0% 6.0%

32 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）普通股每股有形賬面價值——客户 Bancorp（除每股數據外，以千美元計）2023 年第三季度第四季度 2021 年第四季度 2018 年第四季度 GAAP 股東權益總額 1,561,607 美元 1,402,961 美元 1,406,217,217 美元 1,052,795 美元 956,816 美元對賬項目：優先股（137,794）（137,794 美元）94) (137,794) (217,471) (217,471) 商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,736) (14,298) (15,195) (16,499) 有形普通股 1,420,184 美元 1,261,538 美元 1,224,687 美元 885,317 美元 820,129 美元 722,846 股已發行普通股 31,311,254 32,373,697 32,913,26731,705,088 31,336,791 31,003,028 每股普通股有形賬面價值 45.36 美元 38.97 美元 37.21 美元 27.92 美元 26.17 美元 23.32 美元每股普通股有形賬面價值——客户 Bancorp（以千美元計，每股數據除外）2023 年第二季度第一季度 2022 年第三季度 GAAP 股東權益總額 1,561,607 美元 1,455 6,652 美元 1,421,020 美元 1,402,961 美元 1,386,931 美元對賬項目：優先股（137,794）（137,794）（137,794）（137,794）（137,794）商譽和其他無形資產（3,629 美元）（3,629 美元）有形普通股 1,42020 美元 184 美元 1,315,229 美元 1,279,597 美元 1,261,538 美元 1,245,508 股已發行普通股 31,311,254 31,282,318 31,239,750 32,373,697 32,475,502 每股普通股有形賬面價值 45.36 美元 42.04 美元 40.96 美元 38.97 美元 38.35 美元

33 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）貸款和租賃總額，不包括PPP和消費者HFS——客户 Bancorp（千美元）2023 年第三季度第二季度 2023 年第 4 季度 2022 年第三季度貸款和租賃總額 13,713,482 美元 13,910,907 美元 15,794,671 美元 15,336,688 美元 PPP 貸款（137,063）（246,258）(998,153) (1,154,632) 消費品 HFS (150,368) (78,108) (404,006) (324,233) (1,116) 貸款和租賃總額，不包括購買力平價和消費品 HFS 13,464,036 美元 14,472,285 美元 14,180,940 貸款和租賃總額，不包括消費品 HFS——客户 Bancorp（千美元）2023 年第三季度第二季度 2023 年第一季度2022 年第四季度貸款和租賃總額 13,713,482 美元 13,910,907 美元 15,063,034 美元 15,794,671 美元 15,336,688 美元 15,336,688 美元 (78,108) (404,006) (324,233) (1,116) 貸款和租賃總額，不包括消費者 HFS 13,563,114 美元 13,563,114 美元 832,799 美元 14,659,028 美元 15,470,438 美元 15,335,572

34 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 明天開始吧。非公認會計準則指標的對賬——未經審計（續）貸款和租賃信用損失準備金覆蓋範圍 HFI，不包括PPP——客户 Bancorp（千美元）2023 年第三季度第二季度 2023 年第 4 季度 2022 年第三季度 2022 年第三季度應收貸款和租賃 12,600,548 美元 12,826,531 美元 13,143,047 美元 PPP 貸款（137,063）（188,763）(188,763) (246,258) (998,153) (1,154,632) 持有的用於投資的貸款和租賃，不包括購買力平價 12,463,485 美元 12,637,768 美元 13,145,352 美元 13,144,894 美元 12,607,742 美元貸款和租賃信貸損失備抵金 139,656 美元 130,281 美元 130,924 美元 130,924 美元 130,197 美元保險貸款的信用損失準備金以及持有的用於投資的租約，不包括購買力平價 1.12% 1.11% 0.99% 1.00% 1.03%