附錄 99.2

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1281761/000128176123000048/regionslogob22a.jpg
地區金融公司和子公司
財務補充（未經審計）
2023 年第三季度





地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）

目錄
 
   頁面
財務要聞  
1
所選比率和其他信息*  
2
合併資產負債表  
3
  
貸款   
4
存款  
6
合併收益表  
8
合併平均每日餘額和收益率/利率分析  
10
税前準備金前收入（“PPI”）*和調整後的PPI*  
12
非利息收入、抵押貸款收入、財富管理收入和資本市場收入  
13
非利息支出  
15
公認會計準則財務指標與非公認會計準則財務指標的對賬*  
調整後的效率比率、調整後的費用收入比率、調整後的非利息收入/支出、調整後的運營槓桿率、回報率和有形普通比率
16
信貸質量  
信貸損失備抵金、淨扣除額及相關比率、調整後的淨扣除額及相關比率  
19
非應計貸款（不包括待售貸款）、早期和晚期拖欠款  
21
前瞻性陳述
22

*使用非公認會計準則財務指標
Regions認為，非公認會計準則財務指標的列報為各期比較提供了有意義的基礎，管理層認為，這將有助於投資者在與管理層採用的相同基礎上評估公司的業績。非公認會計準則財務指標有固有的侷限性，無需統一適用，也無需審計。儘管利益相關者在評估公司時經常使用非公認會計準則財務指標，但它們作為分析工具存在侷限性，不應單獨考慮，也不應替代根據公認會計原則報告的業績分析。特別是，不包括某些調整的收益衡量標準並不代表實際直接歸於股東的金額。此外，我們的非公認會計準則財務指標可能無法與其他公司使用的類似非公認會計準則財務指標相提並論。

地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
財務要聞
季度已結束
（金額以百萬美元計，每股數據除外）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
收益摘要
利息收入-應納税等價物$1,779 $1,751 $1,654 $1,565 $1,355 
利息支出-應納税等價物475 358 224 151 81 
淨利息收入-應納税等價物1,304 1,393 1,430 1,414 1,274 
減去：應納税等值調整13 12 13 13 12 
淨利息收入 1,291 1,381 1,417 1,401 1,262 
信貸損失準備金145 118 135 112 135 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入1,146 1,263 1,282 1,289 1,127 
非利息收入566 576 534 600 605 
非利息支出1,093 1,111 1,027 1,017 1,170 
所得税前收入619 728 789 872 562 
所得税支出129 147 177 187 133 
淨收入$490 $581 $612 $685 $429 
普通股股東可獲得的淨收益$465 $556 $588 $660 $404 
加權平均流通股票——本季度：
基本939 939 935 934 934 
稀釋940 939 942 941 940 
普通股每股收益——基本$0.49 $0.59 $0.63 $0.71 $0.43 
普通股每股收益——攤薄$0.49 $0.59 $0.62 $0.70 $0.43 
資產負債表摘要
在四分之一結束時
貸款，扣除非勞動收入$98,942 $99,191 $98,057 $97,009 $94,711 
信用損失備抵金(1,677 )(1,633 )(1,596 )(1,582 )(1,539 )
資產153,624 155,656 154,135 155,220 157,798 
存款126,199 126,959 128,460 131,743 135,378 
長期借款4,290 4,293 2,307 2,284 2,274 
股東權益16,100 16,639 16,883 15,947 15,173 
平均餘額
貸款，扣除非勞動收入$98,785 $98,581 $97,277 $95,752 $94,684 
資產153,484 153,774 153,082 155,668 158,422 
存款125,220 125,539 129,042 133,007 135,518 
長期借款4,295 3,517 2,286 2,275 2,319 
股東權益16,468 16,892 16,457 15,442 16,473 



1
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
所選比率和其他信息
截至季度末及截至季末
 9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
平均資產回報率* (1)
1.26 %1.52 %1.62 %1.75 %1.07 %
普通股股東的平均權益回報率*12.45 %14.65 %16.10 %19.01 %10.82 %
平均有形普通股股東權益回報率（非公認會計準則）* (2)
20.58 %23.82 %26.70 %33.20 %18.02 %
不包括AOCI（非公認會計準則）的平均有形普通股股東權益回報率* (2)
14.58 %18.14 %19.85 %22.91 %14.42 %
效率比58.5 %56.4 %52.3 %50.5 %62.3 %
調整後的效率比率（非公認會計準則）(2)
58.2 %56.4 %52.2 %51.6 %52.6 %
股息支付率 (3)
48.5 %33.7 %31.8 %28.3 %46.2 %
每股普通賬面價值$15.38 $15.95 $16.29 $15.29 $14.46 
每股有形普通賬面價值（非公認會計準則）(2)
$9.16 $9.72 $10.01 $9.00 $8.15 
權益總額佔總資產的比例10.48 %10.69 %10.95 %10.27 %9.62 %
有形普通股股東權益與有形資產（非公認會計準則）(2)
5.82 %6.09 %6.31 %5.63 %5.01 %
普通股權 (4)
$13,056$12,786 $12,420 $12,066 $11,554 
風險加權資產總額 (4)
$126,667$126,947 $125,747 $125,752 $124,395 
普通股一級比率 (4)
10.3 %10.1 %9.9 %9.6 %9.3 %
一級資本比率 (4)
11.6 %11.4 %11.2 %10.9 %10.6 %
基於風險的總資本比率 (4)
13.4 %13.1 %12.9 %12.5 %12.3 %
槓桿率 (4)
9.7 %9.5 %9.3 %8.9 %8.5 %
有效税率 20.9 %20.2 %22.4 %21.5 %23.7 %
信貸損失備抵額佔貸款的百分比，扣除非勞動收入1.70 %1.65 %1.63 %1.63 %1.63 %
不良貸款的信貸損失備抵金，不包括待售貸款 261 %332 %288 %317 %311 %
淨利率 (FTE) * 3.73 %4.04 %4.22 %3.99 %3.53 %
扣除非勞動收入後的貸款佔存款總額的比例78.4 %78.1 %76.3 %73.6 %70.0 %
淨扣除額佔平均貸款的百分比*0.40 %0.33 %0.35 %0.29 %0.46 %
調整後的淨扣除額佔平均貸款的百分比（非公認會計準則）* (2)
0.40 %0.33 %0.35 %0.29 %0.19 %
不良貸款，不包括待售貸款，佔貸款的百分比0.65 %0.50 %0.56 %0.52 %0.52 %
不良資產（不包括逾期90天的貸款）佔待售貸款、喪失抵押品贖回權的房產和不良貸款的百分比0.67 %0.51 %0.58 %0.53 %0.54 %
不良資產（包括逾期90天的貸款）佔貸款、止贖房產和待售不良貸款的百分比 (5)
0.81 %0.64 %0.71 %0.75 %0.65 %
助理員工人數——相當於全職員工 20,257 20,349 20,113 20,073 19,950 
自動取款機 2,022 2,025 2,034 2,039 2,043 
分支統計
全方位服務1,243 1,245 1,251 1,252 1,259 
僅限直通車/交易服務29 31 34 34 35 
分支機構門店總數1,272 1,276 1,285 1,286 1,294 
*按年計算
(1) 通過淨收入除以平均資產計算。
(2) 參見第12、16、17、18和20頁開頭的GAAP與非公認會計準則財務指標的對賬。
(3) 股息支付率反映了在適用期限內申報的股息。
(4) 估計了本季度的普通股以及總風險加權資產、一級普通股、一級資本、基於風險的總資本和槓桿比率。
(5) 不包括已過期90天以上且仍在累積的有擔保住宅首次抵押貸款。有關這些貸款的金額，請參閲第21頁的腳註。

2
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
合併資產負債表
截至
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
資產：
銀行的現金和應付款$1,554 $2,480 $2,395 $1,997 $2,117 
其他銀行的計息存款7,462 7,406 6,438 9,230 13,549 
持有至到期的債務證券763 777 790 801 817 
可供出售的債務證券26,228 27,296 28,230 27,933 28,126 
持有待售貸款459 554 564 354 720 
貸款，扣除非勞動收入 98,942 99,191 98,057 97,009 94,711 
貸款損失備抵金
(1,547)(1,513)(1,472)(1,464)(1,418)
淨貸款97,395 97,678 96,585 95,545 93,293 
其他盈利資產1,552 1,563 1,335 1,308 1,341 
房舍和設備，淨額1,616 1,622 1,705 1,718 1,744 
應收利息625 575 538 511 424 
善意5,733 5,733 5,733 5,733 5,739 
按公允價值計算的住宅抵押貸款服務權（MSR）932 801 790 812 809 
其他可識別的無形資產，淨額216 226 238 249 266 
其他資產9,089 8,945 8,794 9,029 8,853 
總資產$153,624 $155,656 $154,135 $155,220 $157,798 
負債和權益：
存款：
不計息$44,640 $46,898 $49,647 $51,348 $54,996 
計息81,559 80,061 78,813 80,395 80,382 
存款總額126,199 126,959 128,460 131,743 135,378 
借入的資金：
短期借款2,000 3,000 2,000 — — 
長期借款4,290 4,293 2,307 2,284 2,274 
其他負債5,010 4,743 4,466 5,242 4,973 
負債總額137,499 138,995 137,233 139,269 142,625 
股權：
優先股，非累積永續1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 
普通股10 10 10 10 10 
額外的實收資本11,996 11,979 11,996 11,988 11,976 
留存收益8,042 7,802 7,433 7,004 6,531 
庫存股，按成本計算(1,371)(1,371)(1,371)(1,371)(1,371)
累計其他綜合收益（虧損），淨額(4,236)(3,440)(2,844)(3,343)(3,632)
股東權益總額16,100 16,639 16,883 15,947 15,173 
非控股權益
25 22 19 4 — 
權益總額
16,125 16,661 16,902 15,951 15,173 
負債和權益總額
$153,624 $155,656 $154,135 $155,220 $157,798 







3
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
期末貸款
截至
    9/30/20239/30/2023
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022對比 2023 年 6 月 30 日對比 2022 年 9 月 30 日
商業和工業$51,604 $52,300 $51,811 $50,905 $49,591 $(696)(1.3)%$2,013 4.1 %
商業房地產抵押貸款——業主自住4,833 4,797 4,938 5,103 5,167 36 0.8 %(334)(6.5)%
商業房地產建設——業主自住270 292 306 298 282 (22)(7.5)%(12)(4.3)%
商業總額56,707 57,389 57,055 56,306 55,040 (682)(1.2)%1,667 3.0 %
商業投資者房地產抵押貸款 6,436 6,500 6,392 6,393 6,295 (64)(1.0)%141 2.2 %
商業投資者房地產建設2,301 2,132 2,040 1,986 1,824 169 7.9 %477 26.2 %
投資者房地產總額8,737 8,632 8,432 8,379 8,119 105 1.2 %618 7.6 %
業務總額65,444 66,021 65,487 64,685 63,159 (577)(0.9)%2,285 3.6 %
住宅首次抵押貸款20,059 19,755 19,172 18,810 18,399 304 1.5 %1,660 9.0 %
房屋淨值—信貸額度 (1)
3,240 3,313 3,397 3,510 3,521 (73)(2.2)%(281)(8.0)%
房屋淨值——封閉式 (2)
2,428 2,425 2,446 2,489 2,515 3 0.1 %(87)(3.5)%
消費者信用卡1,261 1,231 1,219 1,248 1,186 30 2.4 %75 6.3 %
其他消費者退出投資組合 (3)
356 416 488 570 662 (60)(14.4)%(306)(46.2)%
其他消費者6,154 6,030 5,848 5,697 5,269 124 2.1 %885 16.8 %
消費者總數33,498 33,170 32,570 32,324 31,552 328 1.0 %1,946 6.2 %
貸款總額$98,942 $99,191 $98,057 $97,009 $94,711 $(249)(0.3)%$4,231 4.5 %
______
(1) 截至2023年9月30日，Regions房屋淨值信貸額度的餘額包括16.21億美元的第一留置權和16.19億美元的第二留置權。
(2) 截至2023年9月30日，Regions的封閉式房屋淨值貸款餘額包括20.95億美元的第一留置權和3.33億美元的第二留置權。
(3) 各地區於2019年第二季度停止發放間接車輛貸款，並決定在2019年第四季度不續簽其他第三方關係。
截至
按百分比劃分的期末貸款9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
商業和工業52.2 %52.7 %52.8 %52.5 %52.4 %
商業房地產抵押貸款——業主自住5.0 %4.9 %5.0 %5.3 %5.5 %
商業房地產建設——業主自住0.3 %0.3 %0.3 %0.3 %0.3 %
商業總額57.5 %57.9 %58.1 %58.1 %58.2 %
商業投資者房地產抵押貸款6.5 %6.6 %6.5 %6.6 %6.6 %
商業投資者房地產建設2.3 %2.1 %2.1 %2.0 %1.9 %
投資者房地產總額8.8 %8.7 %8.6 %8.6 %8.5 %
業務總額66.3 %66.6 %66.7 %66.7 %66.7 %
住宅首次抵押貸款20.3 %19.9 %19.6 %19.4 %19.4 %
房屋淨值——信貸額度 3.3 %3.3 %3.5 %3.6 %3.7 %
房屋淨值——封閉式 2.5 %2.4 %2.5 %2.6 %2.7 %
消費者信用卡1.3 %1.2 %1.2 %1.3 %1.3 %
其他消費者退出投資組合0.4 %0.4 %0.5 %0.6 %0.7 %
其他消費者5.9 %6.2 %6.0 %5.8 %5.5 %
消費者總數33.7 %33.4 %33.3 %33.3 %33.3 %
貸款總額100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %

4
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
平均貸款餘額
 平均餘額
（以百萬美元為單位）3Q232Q231Q234Q223Q2223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
商業和工業$51,721 $52,039 $51,158 $50,135 $49,120 $(318)(0.6)%$2,601 5.3 %
商業房地產抵押貸款——業主自住4,824 4,905 5,013 5,073 5,167 (81)(1.7)%(343)(6.6)%
商業房地產建設——業主自住276 292 292 289 274 (16)(5.5)%2 0.7 %
商業總額56,821 57,236 56,463 55,497 54,561 (415)(0.7)%2,260 4.1 %
商業投資者房地產抵押貸款6,333 6,459 6,444 6,406 6,115 (126)(2.0)%218 3.6 %
商業投資者房地產建設2,284 2,023 1,960 1,884 1,764 261 12.9 %520 29.5 %
投資者房地產總額8,617 8,482 8,404 8,290 7,879 135 1.6 %738 9.4 %
業務總額 65,438 65,718 64,867 63,787 62,440 (280)(0.4)%2,998 4.8 %
住宅首次抵押貸款19,914 19,427 18,957 18,595 18,125 487 2.5 %1,789 9.9 %
房屋淨值——信貸額度3,270 3,354 3,460 3,520 3,531 (84)(2.5)%(261)(7.4)%
房屋淨值——封閉式2,418 2,431 2,461 2,497 2,519 (13)(0.5)%(101)(4.0)%
消費者信用卡1,245 1,217 1,214 1,207 1,176 28 2.3 %69 5.9 %
其他消費者退出投資組合 (1)
384 450 527 613 716 (66)(14.7)%(332)(46.4)%
其他消費者6,116 5,984 5,791 5,533 6,177 132 2.2 %(61)(1.0)%
消費者總數33,347 32,863 32,410 31,965 32,244 484 1.5 %1,103 3.4 %
貸款總額$98,785 $98,581 $97,277 $95,752 $94,684 $204 0.2 %$4,101 4.3 %

平均餘額
截至9月30日的九個月
（以百萬美元為單位）202320222023 年對比 2022
商業和工業$51,641 $46,569 $5,072 10.9 %
商業房地產抵押貸款——業主自住4,913 5,202 (289)(5.6)%
商業房地產建設——業主自住287 272 15 5.5 %
商業總額56,841 52,043 4,798 9.2 %
商業投資者房地產抵押貸款6,412 5,799 613 10.6 %
商業投資者房地產建設2,090 1,667 423 25.4 %
投資者房地產總額8,502 7,466 1,036 13.9 %
業務總額 65,343 59,509 5,834 9.8 %
住宅首次抵押貸款19,436 17,732 1,704 9.6 %
房屋淨值——信貸額度3,360 3,589 (229)(6.4)%
房屋淨值——封閉式2,437 2,509 (72)(2.9)%
消費者信用卡1,225 1,155 70 6.1 %
其他消費者退出投資組合 (1)
454 845 (391)(46.3)%
其他消費者5,965 5,773 192 3.3 %
消費者總數32,877 31,603 1,274 4.0 %
貸款總額$98,220 $91,112 $7,108 7.8 %
_____
NM-沒有意義。
(1) 各地區於2019年第二季度停止發放間接汽車貸款，並決定在2019年第四季度不續訂第三方關係。


.

5
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
期末存款
 截至
     9/30/20239/30/2023
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022對比 2023 年 6 月 30 日對比 2022 年 9 月 30 日
免息存款$44,640 $46,898 $49,647 $51,348 $54,996 $(2,258)(4.8)%$(10,356)(18.8)%
計息檢查22,428 22,892 24,066 25,676 26,500 (464)(2.0)%(4,072)(15.4)%
儲蓄13,292 14,217 15,286 15,662 16,083 (925)(6.5)%(2,791)(17.4)%
貨幣市場——國內32,646 32,230 31,688 33,285 32,444 4161.3%2020.6%
定期存款13,193 10,722 7,773 5,772 5,355 2,47123.0%7,838146.4%
存款總額$126,199 $126,959 $128,460 $131,743 $135,378 $(760)(0.6)%$(9,179)(6.8)%
 截至
   9/30/20239/30/2023
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022對比 2023 年 6 月 30 日對比 2022 年 9 月 30 日
消費銀行板塊$80,980 $81,554 $83,296 $83,487 $85,455 $(574)(0.7)%$(4,475)(5.2)%
企業銀行板塊34,650 35,332 35,185 37,145 38,293 (682)(1.9)%(3,643)(9.5)%
財富管理板塊7,791 7,176 7,941 9,111 9,400 6158.6%(1,609)(17.1)%
其他 (1) (2)
2,778 2,897 2,038 2,000 2,230 (119)(4.1)%54824.6%
存款總額$126,199 $126,959 $128,460 $131,743 $135,378 $(760)(0.6)%$(9,179)(6.8)%
 截至
    9/30/20239/30/2023
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022對比 2023 年 6 月 30 日對比 2022 年 9 月 30 日
財富管理-私人財富$6,706 $6,552 $7,238 $8,196 $8,565 $1542.4%$(1,859)(21.7)%
財富管理-機構服務1,085 624 703 915 835 46173.9%25029.9%
財富管理板塊存款總額$7,791 $7,176 $7,941 $9,111 $9,400 $6158.6%$(1,609)(17.1)%

截至
期末存款百分比9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
免息存款35.4 %36.9 %38.6 %39.0 %40.6 %
計息檢查17.8 %18.0 %18.7 %19.5 %19.6 %
儲蓄10.5 %11.2 %11.9 %11.9 %11.9 %
貨幣市場——國內25.9 %25.4 %24.7 %25.3 %24.0 %
定期存款10.4 %8.5 %6.1 %4.3 %3.9 %
存款總額100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %
(1) 其他存款是指主要由批發融資（例如歐元美元貿易存款、特定存款和經紀定期存款）組成的非客户餘額，包括2023年第二季度的額外批發融資安排。
(2) 包括截至2023年9月30日的經紀存款總額為19億美元、截至2023年6月30日的20億美元、截至2023年3月31日的11億美元、截至2022年12月31日的12億美元和截至2022年9月30日的13億美元。










6
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
平均存款餘額
平均餘額
（以百萬美元為單位）3Q232Q231Q234Q223Q2223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
免息存款$44,748 $47,178 $49,592 $53,107 $55,806 $(2,430)(5.2)%$(11,058)(19.8)%
計息檢查22,499 22,979 24,697 25,379 26,665 (480)(2.1)%(4,166)(15.6)%
儲蓄13,715 14,701 15,418 15,840 16,176 (986)(6.7)%(2,461)(15.2)%
貨幣市場——國內 32,146 31,567 32,522 33,219 31,520 579 1.8 %626 2.0 %
定期存款12,112 9,114 6,813 5,462 5,351 2,998 32.9 %6,761 126.4 %
存款總額$125,220 $125,539 $129,042 $133,007 $135,518 $(319)(0.3)%(10,298)(7.6)%
 平均餘額
（以百萬美元為單位）3Q232Q231Q234Q223Q2223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
消費銀行板塊$80,036 $80,999 $82,200 $83,555 $84,741 $(963)(1.2)%$(4,705)(5.6)%
企業銀行板塊34,924 34,860 36,273 38,176 39,058 64 0.2 %(4,134)(10.6)%
財富管理板塊7,451 7,470 8,463 9,065 9,467 (19)(0.3)%(2,016)(21.3)%
其他 (1)
2,809 2,210 2,106 2,211 2,252 599 27.1 %557 24.7 %
存款總額$125,220 $125,539 $129,042 $133,007 $135,518 $(319)(0.3)%$(10,298)(7.6)%
 平均餘額
（以百萬美元為單位）3Q232Q231Q234Q223Q2223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
財富管理-私人財富$6,701 $6,855 $7,785 $8,367 $8,792 $(154)(2.2)%$(2,091)(23.8)%
財富管理-機構服務750 615 678 698 675 135 22.0 %75 11.1 %
財富管理板塊存款總額$7,451 $7,470 $8,463 $9,065 $9,467 $(19)(0.3)%$(2,016)(21.3)%

平均餘額
截至9月30日的九個月
（以百萬美元為單位）202320222023 年對比 2022
免息存款$47,155 $57,603 $(10,448)(18.1)%
計息檢查23,383 27,319 (3,936)(14.4)%
儲蓄14,605 15,974 (1,369)(8.6)%
貨幣市場——國內32,077 31,423 654 2.1 %
定期存款9,366 5,617 3,749 66.7 %
存款總額$126,586 $137,936 $(11,350)(8.2)%
平均餘額
截至9月30日的九個月
（以百萬美元為單位）202320222023 年對比 2022
消費銀行板塊$81,070 $84,346 $(3,276)(3.9)%
企業銀行板塊35,348 41,144 (5,796)(14.1)%
財富管理板塊7,791 10,000 (2,209)(22.1)%
其他 (1)
2,377 2,446 (69)(2.8)%
存款總額$126,586 $137,936 $(11,350)(8.2)%
平均餘額
截至9月30日的九個月
（以百萬美元為單位）202320222023 年對比 2022
財富管理-私人財富$7,110 $9,252 $(2,142)(23.2)%
財富管理-機構服務681 748 (67)(9.0)%
財富管理板塊存款總額$7,791 $10,000 $(2,209)(22.1)%
________
NM-沒有意義。
(1) 其他存款是指主要由批發融資（例如歐元美元貿易存款、特定存款和經紀定期存款）組成的非客户餘額，包括2023年第二季度的額外批發融資安排。


7
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
合併收益表
季度已結束
（金額以百萬美元計，每股數據除外）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
以下方面的利息收入：
貸款，包括費用 $1,462 $1,454 $1,360 $1,208 $1,072 
債務證券185 185 187 222 171 
持有待售貸款14 10 7 9 8 
其他盈利資產 105 90 87 113 92 
利息收入總額1,766 1,739 1,641 1,552 1,343 
以下方面的利息支出：
存款367 260 179 114 50 
短期借款39 42 5 — — 
長期借款69 56 40 37 31 
利息支出總額475 358 224 151 81 
淨利息收入 1,291 1,381 1,417 1,401 1,262 
信貸損失準備金145 118 135 112 135 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入1,146 1,263 1,282 1,289 1,127 
非利息收入：
存款賬户的服務費142 152 155 152 156 
銀行卡和自動櫃員機費用126 130 121 130 126 
財富管理收入112 110 112 108 108 
資本市場收入64 68 42 61 93 
抵押貸款收入28 26 24 24 37 
證券收益（虧損），淨額(1)— (2)— (1)
其他95 90 82 125 86 
非利息收入總額566 576 534 600 605 
非利息支出：
工資和員工福利589 603 616 604 593 
設備和軟件費用107 101 102 102 98 
淨佔用費用72 73 73 74 76 
其他325 334 236 237 403 
非利息支出總額1,093 1,111 1,027 1,017 1,170 
所得税前收入619 728 789 872 562 
所得税支出 129 147 177 187 133 
淨收入 $490 $581 $612 $685 $429 
普通股股東可獲得的淨收益$465 $556 $588 $660 $404 
加權平均流通股票——本季度：
基本939 939 935 934 934 
稀釋940 939 942 941 940 
實際已發行股票——季度末939 939 935 934 934 
普通股每股收益：(1)
基本$0.49 $0.59 $0.63 $0.71 $0.43 
稀釋$0.49 $0.59 $0.62 $0.70 $0.43 
應納税等值淨利息收入$1,304 $1,393 $1,430 $1,414 $1,274 
________
(1) 由於四捨五入，季度金額可能與年初至今的金額相加。




8
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
合併收益表（續）（未經審計）
截至9月30日的九個月
（金額以百萬美元計，每股數據除外）20232022
以下方面的利息收入：
貸款，包括費用$4,276 $2,880 
債務證券557 466 
持有待售貸款31 27 
其他盈利資產 282 177 
利息收入總額5,146 3,550 
以下方面的利息支出：
存款806 83 
短期借款86 — 
長期借款165 82 
利息支出總額1,057 165 
淨利息收入4,089 3,385 
信貸損失準備金398 159 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入3,691 3,226 
非利息收入：
存款賬户的服務費449 489 
銀行卡和自動櫃員機費用377 383 
財富管理收入 334 311 
資本市場收入174 278 
抵押貸款收入78 132 
證券收益（虧損），淨額(3)(1)
其他267 237 
非利息收入總額1,676 1,829 
非利息支出：
工資和員工福利1,808 1,714 
設備和軟件費用310 290 
淨佔用費用218 226 
其他895 821 
非利息支出總額3,231 3,051 
所得税前收入2,136 2,004 
所得税支出 453 444 
淨收入 $1,683 $1,560 
普通股股東可獲得的淨收益$1,609 $1,486 
年內已發行加權平均股數：
基本938 936 
稀釋940 942 
實際已發行股份——期末939 934 
每股普通股收益：
基本$1.72 $1.59 
稀釋$1.71 $1.58 
應納税等值淨利息收入$4,127 $3,419 

9
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
合併平均每日餘額和收益率/利率分析
 季度已結束
 9/30/20236/30/2023
（金額以百萬美元計；按應納税等值計算的收益率）平均餘額收入/支出
收益率/利率 (1)
平均餘額收入/支出
收益率/利率 (1)
資產
賺取資產：
出售的聯邦資金和根據轉售協議購買的證券$1 $— 5.32 %$1 $— 5.02 %
債務證券 (2)
31,106 185 2.38 31,588 185 2.35 
持有待售貸款910 14 5.99 539 10 7.11 
扣除非勞動收入的貸款：
商業和工業 (3)
51,721 804 6.14 52,039 820 6.29 
商業房地產抵押貸款——業主自住 (4)
4,824 58 4.72 4,905 64 5.13 
商業房地產建設——業主自住276 4 5.74 292 4 5.73 
商業投資者房地產抵押貸款6,333 113 6.95 6,459 110 6.74 
商業投資者房地產建設2,284 46 7.84 2,023 38 7.55 
住宅首次抵押貸款19,914 179 3.59 19,427 169 3.48 
房屋淨值5,688 94 6.63 5,785 90 6.22 
消費者信用卡1,245 48 15.57 1,217 46 15.10 
其他消費者退出投資組合384 6 6.35 450 7 6.31 
其他消費者6,116 123 7.93 5,984 118 7.91 
扣除非勞動收入後的貸款總額98,785 1,475 5.91 98,581 1,466 5.94 
其他銀行的計息存款6,374 90 5.56 6,111 79 5.21 
其他盈利資產1,465 15 4.09 1,411 11 3.05 
總收益資產 138,641 1,779 5.08 138,231 1,751 5.06 
可供出售的債務證券的未實現收益/（虧損），淨額（2）
(3,626)(3,064)
貸款損失備抵金(1,526)(1,497)
銀行的現金和應付款2,165 2,320 
其他非盈利資產17,830 17,784 
$153,484 $153,774 
負債和股東權益
計息負債：
儲蓄 $13,715 4 0.12 $14,701 5 0.12 
計息檢查22,499 74 1.31 22,979 63 1.09 
貨幣市場 32,146 179 2.20 31,567 130 1.66 
定期存款12,112 110 3.59 9,114 62 2.74 
計息存款總額 (5)
80,472 367 1.81 78,361 260 1.33 
根據回購協議購買的聯邦資金和出售的證券8 — 5.46 17 — 5.23 
短期借款2,794 39 5.48 3,242 42 5.06 
長期借款4,295 69 6.31 3,517 56 6.42 
計息負債總額87,569 475 2.15 85,137 358 1.69 
無息存款 (5)
44,748 — — 47,178 — — 
資金來源總額132,317 475 1.42 132,315 358 1.08 
淨利差 (2)
2.93 3.37 
其他負債4,677 4,548 
股東權益16,468 16,892 
非控股權益22 19 
$153,484 $153,774 
淨利息收入/利潤 FTE 基準 (2)
$1,304 3.73 %$1,393 4.04 %
_______
(1) 金額是使用整數美元價值計算的。
(2) 債務證券按攤銷成本列入，收益率和淨利率相應計算。
(3) 利息收入包括截至2023年9月30日的季度7300萬美元的套期保值支出和截至2023年6月30日的季度2,900萬美元的套期保值支出。
(4) 利息收入包括截至2023年9月30日的季度900萬美元的套期保值支出和截至2023年6月30日的季度300萬美元的套期保值支出。
(5) 總存款成本可以通過將存款的利息支出總額除以計息存款和非計息存款的總和來計算。截至2023年9月30日的季度總存款成本利率為1.16％，截至2023年6月30日的季度為0.83％。


10
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
合併平均每日餘額和收益率/利率分析（續）
 季度已結束
 3/31/202312/31/20229/30/2022
（金額以百萬美元計；按應納税等值計算的收益率）平均餘額收入/支出
收益率/利率 (1)
平均餘額收入/支出
收益率/利率 (1)
平均餘額收入/支出
收益率/利率 (1)
資產
賺取資產：
出售的聯邦資金和根據轉售協議購買的證券$— $— — %$1 $— 3.56 %$1 $— 2.43 %
債務證券 (2) (3)
32,044 187 2.33 32,213 222 2.75 32,101 171 2.12 
持有待售貸款389 7 7.23 537 9 6.53 539 8 6.09 
扣除非勞動收入的貸款：
商業和工業 (4)
51,158 763 6.02 50,135 647 5.10 49,120 549 4.42 
商業房地產抵押貸款——業主自住 (5)
5,013 61 4.88 5,073 55 4.27 5,167 56 4.20 
商業房地產建設——業主自住292 4 5.26 289 4 4.96 274 3 4.53 
商業投資者房地產抵押貸款6,444 100 6.23 6,406 89 5.43 6,115 64 4.06 
商業投資者房地產建設1,960 35 7.09 1,884 30 6.24 1,764 22 4.77 
住宅首次抵押貸款18,957 161 3.40 18,595 155 3.33 18,125 147 3.24 
房屋淨值5,921 88 5.93 6,017 81 5.31 6,050 68 4.49 
消費者信用卡1,214 45 14.93 1,207 44 14.34 1,176 40 13.79 
其他消費者退出投資組合527 8 6.20 613 9 6.07 716 10 5.72 
其他消費者5,791 108 7.56 5,533 107 7.77 6,177 125 8.03 
扣除非勞動收入後的貸款總額 97,277 1,373 5.68 95,752 1,221 5.05 94,684 1,084 4.53 
其他銀行的計息存款6,508 72 4.49 10,600 100 3.74 14,353 81 2.25 
其他盈利資產1,340 15 4.70 1,380 13 3.76 1,379 11 3.34 
總收益資產
137,558 1,654 4.84 140,483 1,565 4.42 143,057 1,355 3.76 
可供出售的債務證券的未實現收益/（虧損），淨額（2）
(3,081)(3,582)(2,389)
貸款損失備抵金(1,427)(1,447)(1,432)
銀行的現金和應付款2,360 2,406 2,291 
其他非盈利資產17,672 17,808 16,895 
$153,082 $155,668 $158,422 
負債和股東權益
計息負債：
儲蓄 $15,418 4 0.11 $15,840 4 0.10 $16,176 5 0.11 
計息檢查24,697 54 0.89 25,379 42 0.65 26,665 22 0.33 
貨幣市場 32,522 91 1.13 33,219 57 0.69 31,520 17 0.22 
定期存款6,813 30 1.80 5,462 11 0.80 5,351 6 0.45 
計息存款總額 (6)
79,450 179 0.91 79,900 114 0.57 79,712 50 0.25 
根據回購協議購買的聯邦資金和出售的證券— — — 39 — 3.73 — — — 
短期借款400 5 4.92 — — — 30 — 0.23 
長期借款2,286 40 6.91 2,275 37 6.38 2,319 31 5.39 
計息負債總額82,136 224 1.10 82,214 151 0.73 82,061 81 0.39 
無息存款 (6)
49,592 — — 53,107 — — 55,806 — — 
資金來源總額131,728 224 0.69 135,321 151 0.44 137,867 81 0.23 
淨利差 (2)
3.73 3.69 3.36 
其他負債4,891 4,904 4,082 
股東權益16,457 15,442 16,473 
非控股權益6 1 — 
$153,082 $155,668 $158,422 
淨利息收入/利潤 FTE 基準 (2)
$1,430 4.22 %$1,414 3.99 %$1,274 3.53 %
_______
(1) 金額是使用整數美元價值計算的。
(2) 債務證券按攤銷成本列入，收益率和淨利率相應計算。
(3) 利息收入包括截至2022年12月31日的季度4000萬美元的套期保值收入。截至2022年12月31日的季度套期保值收益反映了旨在通過使用固定薪酬互換來加快對衝名義到期日的策略。2023年第一季度，福利從證券轉移到貸款。
(4) 利息收入包括截至2023年3月31日的季度1,300萬美元的套期保值支出，截至2022年12月31日的季度為4,300萬美元，截至2022年9月30日的季度不包括套期保值支出。
(5) 利息收入包括截至2023年3月31日的季度200萬美元的套期保值支出、截至2022年12月31日的季度的500萬美元以及截至2022年9月30日的季度不包括的套期保值支出。
(6) 總存款成本可以通過將存款的利息支出總額除以計息存款和非計息存款的總和來計算。截至2023年3月31日的季度，存款總成本的利率等於0.56％，截至2022年12月31日的季度為0.34％，截至2022年9月30日的季度為0.15％。



11
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
税前準備金前收入（“PPI”）和調整後的PPI（非公認會計準則）
下面的税前準備金前收入表列出了不包括某些調整的税前準備金前收入的計算結果（非公認會計準則）。Regions認為，生產者物價指數的列報以及將某些項目排除在生產者物價指數之外為各期比較提供了有意義的基礎，管理層認為，這將有助於投資者分析公司的經營業績和預測未來的業績。管理層還使用這些非公認會計準則財務指標來評估地區業務的業績。與調整有關的活動可能會再次發生；但是，管理層並不認為與調整有關的活動表明正在進行的業務。
 季度已結束
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/202223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
普通股股東可獲得的淨收益（GAAP）$465 $556 $588 $660 $404 $(91)(16.4)%$61 15.1 %
優先股息（GAAP）25 25 24 25 25 — — %— — %
所得税支出 (GAAP)129 147 177 187 133 (18)(12.2)%(4)(3.0)%
所得税前收入 (GAAP)619 728 789 872 562 (109)(15.0)%57 10.1 %
信貸損失準備金 (GAAP)145 118 135 112 135 27 22.9 %10 7.4 %
税前準備金前收入（非公認會計準則）764 846 924 984 697 (82)(9.7)%67 9.6 %
其他調整：
證券（收益）虧損，淨額1 — 2 — 1 1 NM— — %
槓桿租賃終止收益，淨額— — (1)— — — NM— NM
保險收益 (1)
— — — (50)— — NM— NM
工資和員工福利——遣散費3 — — — — 3 NM3 NM
分支機構整合、財產和設備費用1 1 2 5 3 — — %(2)(66.7)%
專業、法律和監管費用 (1)
— — — — 179 — NM(179)(100.0)%
其他調整總額5 1 3 (45)183 4 400.0 %(178)(97.3)%
調整後的税前準備金前收入（非公認會計準則）$769 $847 $927 $939 $880 $(78)(9.2)%$(111)(12.6)%
______
NM-沒意義
(1) 在2022年第三季度，公司與消費者金融保護局和解了先前披露的問題。公司收到了保險補償
與2022年第四季度的和解有關。





12
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
非利息收入
 季度已結束
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/202223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
存款賬户的服務費$142 $152 $155 $152 $156 $(10)(6.6)%$(14)(9.0)%
銀行卡和自動櫃員機費用126 130 121 130 126 (4)(3.1)%— — %
財富管理收入112 110 112 108 108 2 1.8 %4 3.7 %
資本市場收入 (1)
64 68 42 61 93 (4)(5.9)%(29)(31.2)%
抵押貸款收入28 26 24 24 37 2 7.7 %(9)(24.3)%
商業信貸費收入 24 28 26 25 26 (4)(14.3)%(2)(7.7)%
銀行擁有的人壽保險20 19 17 17 15 1 5.3 %5 33.3 %
員工福利資產的市值調整 (2)
4 — (1)(9)(5)4 NM9 180.0 %
證券收益（虧損），淨額(1)— (2)— (1)(1)NM— — %
保險收益 (3)
— — — 50 — — — %— — %
其他雜項收入47 43 40 42 50 4 9.3 %(3)(6.0)%
非利息收入總額$566 $576 $534 $600 $605 $(10)(1.7)%$(39)(6.4)%
抵押貸款收入
季度已結束
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/202223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
生產和銷售$10 $18 $13 $11 $18 $(8)(44.4)%$(8)(44.4)%
貸款服務42 39 38 42 40 3 7.7 %2 5.0 %
MSR 及相關的套期保值影響：
由於估值輸入或假設的變化，MSR的公允價值增加（減少）45 8 (12)— 28 37 462.5 %17 60.7 %
MSR 對衝收益（虧損）(41)(12)9 (6)(26)(29)(241.7)%(15)(57.7)%
由於付款衰減，MSR 會發生變化(28)(27)(24)(23)(23)(1)(3.7)%(5)(21.7)%
MSR 及相關的對衝影響(24)(31)(27)(29)(21)7 22.6 %(3)(14.3)%
抵押貸款總收入$28 $26 $24 $24 $37 $2 7.7 %$(9)(24.3)%
抵押貸款生產-投資組合$762 $970 $580 $712 $997 $(208)(21.4)%$(235)(23.6)%
抵押貸款生產——機構/二級市場408 450 302 314 526 (42)(9.3)%(118)(22.4)%
抵押貸款總產量$1,170 $1,420 $882 $1,026 $1,523 $(250)(17.6)%$(353)(23.2)%
抵押貸款發放——已購買90.7 %91.3 %88.3 %87.9 %88.1 %
抵押貸款發放——再融資9.3 %8.7 %11.7 %12.1 %11.9 %
 
財富管理收入
季度已結束
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/202223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
投資管理和信託費收入$79 $77 $76 $76 $74 $2 2.6 %$5 6.8 %
投資服務費收入33 33 36 32 34 — — %(1)(2.9)%
財富管理總收入 (4)
$112 $110 $112 $108 $108 $2 1.8 %$4 3.7 %
資本市場收入
季度已結束
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/202223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
資本市場收入$64 $68 $42 $61 $93 $(4)(5.9)%$(29)(31.2)%
減去：客户衍生品的估值調整 (5)
(3)(9)(33)(11)21 6 66.7 %(24)(114.3)%
不包括估值調整的資本市場收入 $67 $77 $75 $72 $72 $(10)(13.0)%$(5)(6.9)%
_________
NM-沒意義
(1) 資本市場收入主要與融資活動有關，包括債務證券承銷和配售、銀團貸款和配售，以及外匯、衍生品和併購諮詢服務。
(2) 這些市值調整與為僱員和董事福利而持有的資產有關，這些資產在工資和僱員福利支出以及其他非利息支出中抵消。
(3) 2022年第三季度，公司與消費者金融保護局解決了先前披露的事項。公司在2022年第四季度收到了與和解相關的保險報銷。
(4) 上面列出的財富管理總收入不包括存款賬户的服務費部分以及同樣歸屬於財富管理部門的類似小額美元金額。
(5) 為了確定客户衍生品的公允價值，公司考慮交易對手不履行義務的風險以及公司自身的不履約風險。上述估值調整反映了與這些考慮相關的價值。
13
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
非利息收入
（以百萬美元為單位）九個月已結束年初至今變動 2023 年 9 月 30 日與 2022 年 9 月 30 日
9/30/20239/30/2022金額百分比
存款賬户的服務費$449 $489 $(40)(8.2)%
銀行卡和自動櫃員機費用377 383 (6)(1.6)%
財富管理收入334 311 23 7.4 %
資本市場收入 (1)
174 278 (104)(37.4)%
抵押貸款收入78 132 (54)(40.9)%
商業信貸費收入 78 71 7 9.9 %
銀行擁有的人壽保險56 45 11 24.4 %
員工福利資產的市值調整 (2)
3 (36)39 108.3 %
證券收益（虧損），淨額(3)(1)(2)(200.0)%
其他雜項收入130 157 (27)(17.2)%
非利息收入總額$1,676 $1,829 $(153)(8.4)%
抵押貸款收入
九個月已結束年初至今變動 2023 年 9 月 30 日與 2022 年 9 月 30 日
（以百萬美元為單位）9/30/20239/30/2022金額百分比
生產和銷售$41 $84 $(43)(51.2)%
貸款服務119 95 24 25.3 %
MSR 及相關的套期保值影響：
由於估值輸入或假設的變化，MSR的公允價值增加（減少）41 127 (86)(67.7)%
MSR 對衝收益（虧損）(44)(119)75 63.0 %
由於付款衰減，MSR 會發生變化(79)(55)(24)(43.6)%
MSR 及相關的對衝影響(82)(47)(35)(74.5)%
抵押貸款總收入$78 $132 $(54)(40.9)%
抵押貸款生產-投資組合$2,312 $3,295 $(983)(29.8)%
抵押貸款生產——機構/二級市場1,160 2,025 (865)(42.7)%
抵押貸款總產量 $3,472 $5,320 $(1,848)(34.7)%
抵押貸款發放——已購買90.3 %78.5 %
抵押貸款發放——再融資9.7 %21.5 %
財富管理收入
九個月已結束年初至今變動 2023 年 9 月 30 日與 2022 年 9 月 30 日
（以百萬美元為單位）9/30/20239/30/2022金額百分比
投資管理和信託費收入$232 $221 $11 5.0 %
投資服務費收入102 90 12 13.3 %
財富管理總收入 (3)
$334 $311 $23 7.4 %
資本市場收入
九個月已結束年初至今變動 2023 年 9 月 30 日與 2022 年 9 月 30 日
（以百萬美元為單位）9/30/20239/30/2022金額百分比
資本市場收入$174 $278 $(104)(37.4)%
減去：客户衍生品的估值調整 (4)
(45)47 (92)(195.7)%
不包括估值調整的資本市場收入 $219 $231 $(12)(5.2)%
_________
NM-沒意義
(1) 資本市場收入主要與融資活動有關，包括債務證券承銷和配售、銀團貸款和配售，以及外匯、衍生品和併購諮詢服務。
(2) 這些市值調整與為僱員和董事福利而持有的資產有關，這些資產在工資和僱員福利支出以及其他非利息支出中抵消。
(3) 上面列出的財富管理總收入不包括存款賬户的服務費部分以及同樣歸屬於財富管理部門的類似小額美元金額。
(4) 為了確定客户衍生品的公允價值，公司考慮交易對手不履行義務的風險以及公司自身的不履約風險。上述估值調整反映了與這些考慮相關的價值。
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地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
非利息支出
季度已結束
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/202223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
工資和員工福利$589 $603 $616 $604 $593 $(14)(2.3)%$(4)(0.7)%
設備和軟件費用107 101 102 102 98 6 5.9 %9 9.2 %
淨佔用費用72 73 73 74 76 (1)(1.4)%(4)(5.3)%
外部服務39 42 39 41 40 (3)(7.1)%(1)(2.5)%
市場營銷26 26 27 27 29 — — %(3)(10.3)%
專業、法律和監管費用 27 20 19 23 199 7 35.0 %(172)(86.4)%
信用卡/支票卡費用16 15 14 14 13 1 6.7 %3 23.1 %
聯邦存款保險公司保險評估27 29 25 18 16 (2)(6.9)%11 68.8 %
B類簽證股票支出5 9 8 7 3 (4)(44.4)%2 66.7 %
運營損失75 95 13 18 13 (20)(21.1)%62 476.9 %
分支機構整合、財產和設備費用 1 1 2 5 3 — — %(2)(66.7)%
其他雜項開支109 97 89 84 87 12 12.4 %22 25.3 %
非利息支出總額$1,093 $1,111 $1,027 $1,017 $1,170 $(18)(1.6)%$(77)(6.6)%
九個月已結束年初至今變動 2023 年 9 月 30 日與 2022 年 9 月 30 日
（以百萬美元為單位）9/30/20239/30/2022金額百分比
工資和員工福利 $1,808 $1,714 $94 5.5 %
設備和軟件費用310 290 20 6.9 %
淨佔用費用218 226 (8)(3.5)%
外部服務120 116 4 3.4 %
市場營銷79 75 4 5.3 %
專業、法律和監管費用 66 240 (174)(72.5)%
信用卡/支票卡費用45 52 (7)(13.5)%
聯邦存款保險公司保險評估81 43 38 88.4 %
B類簽證股票支出22 17 5 29.4 %
運營損失183 38 145 381.6 %
分支機構整合、財產和設備費用 4 (2)6 300.0 %
其他雜項開支295 242 53 21.9 %
非利息支出總額$3,231 $3,051 $180 5.9 %
_________
NM-沒意義



15
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
GAAP財務指標與非公認會計準則財務指標的對賬
調整後的效率比率、調整後的費用收入比率、調整後的非利息收入/支出、調整後的運營槓桿率和調整後的總收入
下表列出了效率比率的計算方法，效率比率是衡量生產率的指標，通常按非利息支出除以總收入計算；以及費用收入比率，通常計算為非利息收入除以總收入。管理層使用這些比率來監測業績，並認為這些指標為投資者提供了有意義的信息。列報的非利息支出（GAAP）不包括為得出調整後的非利息支出（非公認會計準則）而進行的某些調整，調整後的非利息支出是調整後的效率比率的分子。列報的非利息收入（GAAP）不包括為得出調整後的非利息收入（非公認會計準則）而進行的某些調整，調整後的非利息收入是調整後的費用收入比率的分子。淨利息收入和非利息收入相加得出總收入。進行調整以得出調整後的總收入（非公認會計準則）。將按應納税等值計算的淨利息收入和非利息收入相加，得出按應納税等值計算的總收入。進行調整以得出按應納税等值基礎（非公認會計準則）計算調整後的總收入，這是調整後的費用收入和調整後的效率比率的分母。還提供了調整後的運營槓桿率（非公認會計準則）的計算，即按應納税等值基準（非公認會計準則）計算的調整後總收入的同期百分比變化減去調整後的非利息支出（非公認會計準則）的百分比變化。
 季度已結束
（以百萬美元為單位） 9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/202223 年第三季度對比 23 年第二季度23 年第三季度與 22 年第三季度
非利息支出 (GAAP)A$1,093 $1,111 $1,027 $1,017 $1,170 $(18)(1.6)%$(77)(6.6)%
調整：
分支機構整合、財產和設備費用 (1)(1)(2)(5)(3)— — %2 (66.7)%
工資和員工福利——遣散費(3)— — — — (3)NM(3)NM
專業、法律和監管費用 (1)
— — — — (179)— NM179 (100.0)%
調整後的非利息支出（非公認會計準則）B$1,089 $1,110 $1,025 $1,012 $988 $(21)(1.9)%$101 10.2 %
淨利息收入（GAAP）C$1,291 $1,381 $1,417 $1,401 $1,262 $(90)(6.5)%$29 2.3 %
應納税等值調整13 12 13 13 12 1 8.3 %1 8.3 %
淨利息收入，應納税等值基礎D$1,304 $1,393 $1,430 $1,414 $1,274 $(89)(6.4)%$30 2.4 %
非利息收入 (GAAP)E$566 $576 $534 $600 $605 $(10)(1.7)%$(39)(6.4)%
調整：
證券（收益）虧損，淨額1 — 2 — 1 1 NM— — %
槓桿租賃終止收益— — (1)— — — NM— NM
保險收益 (1)
— — — (50)— — NM— NM
調整後的非利息收入（非公認會計準則）F$567 $576 $535 $550 $606 $(9)(1.6)%$(39)(6.4)%
總收入C+E=G$1,857 $1,957 $1,951 $2,001 $1,867 $(100)(5.1)%$(10)(0.5)%
調整後的總收入（非公認會計準則）C+F=H$1,858 $1,957 $1,952 $1,951 $1,868 $(99)(5.1)%$(10)(0.5)%
總收入，應納税等值基礎D+E=I$1,870 $1,969 $1,964 $2,014 $1,879 $(99)(5.0)%$(9)(0.5)%
調整後的總收入，應納税等值基礎（非公認會計準則）D+F=J$1,871 $1,969 $1,965 $1,964 $1,880 $(98)(5.0)%$(9)(0.5)%
效率比 (GAAP) (2)
A/I58.5 %56.4 %52.3 %50.5 %62.3 %
調整後的效率比率（非公認會計準則）(2)
B/J58.2 %56.4 %52.2 %51.6 %52.6 %
費用收入比率 (GAAP) (2)
E/I30.3 %29.3 %27.2 %29.8 %32.2 %
調整後的費用收入比率（非公認會計準則）(2)
F/J30.3 %29.3 %27.2 %28.0 %32.2 %
________
NM-沒意義
(1) 在2022年第三季度，公司與消費者金融保護局和解了先前披露的問題。公司在 2022 年第四季度收到了與和解相關的保險補償。
(2) 金額是使用整數美元價值計算的。






16
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
GAAP財務指標與非公認會計準則財務指標的對賬
調整後的效率比率、調整後的費用收入比率、調整後的非利息收入/支出、調整後的運營槓桿率和調整後的總收入（續）
截至9月30日的九個月
（以百萬美元為單位）202320222023 年對比 2022
非利息支出 (GAAP)A$3,231 $3,051 $180 5.9 %
調整：
分支機構整合、財產和設備費用(4)2 (6)(300.0)%
工資和員工福利——遣散費(3)— (3)NM
專業、法律和監管費用 (1)
— (179)179 100.0 %
調整後的非利息支出（非公認會計準則）B$3,224 $2,874 $350 12.2 %
淨利息收入 (GAAP) C$4,089 $3,385 $704 20.8 %
應納税等值調整38 34 4 11.8 %
淨利息收入，應納税等值基礎D$4,127 $3,419 $708 20.7 %
非利息收入 (GAAP)E$1,676 $1,829 $(153)(8.4)%
調整：
證券（收益）虧損，淨額3 1 2 (200.0)%
槓桿租賃終止收益(1)(1)— — %
調整後的非利息收入（非公認會計準則）F$1,678 $1,829 $(151)(8.3)%
總收入C+E= G$5,765 $5,214 $551 10.6 %
調整後的總收入（非公認會計準則）C+F=H$5,767 $5,214 $553 10.6 %
總收入，應納税等值基礎D+E=I$5,803 $5,248 $555 10.6 %
調整後的總收入，應納税等值基礎（非公認會計準則）D+F=J$5,805 $5,248 $557 10.6 %
運營槓桿率 (GAAP) (2)
I-A4.7 %
調整後的運營槓桿率（非公認會計準則）(2)
J-B(1.6)%
效率比 (GAAP) (2)
A/I55.7 %58.1 %
調整後的效率比率（非公認會計準則）(2)
B/J55.5 %54.8 %
費用收入比率 (GAAP) (2)
E/I28.9 %34.9 %
調整後的費用收入比率（非公認會計準則）(2)
F/J28.9 %34.8 %
______
NM-沒意義
(1) 本次調整涉及先前披露的事項與消費者金融保護局的和解。
(2) 金額是使用整數美元值計算的。





17
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
GAAP財務指標與非公認會計準則財務指標的對賬

回報率

下表提供了 “平均有形普通股股東權益回報率”（Non-GAAP）的計算方法。有形普通股股東權益比率已成為一些投資者的焦點，管理層認為，在沒有無形資產和優先股影響的情況下，它們可能有助於投資者分析公司的資本狀況。分析師和銀行監管機構使用有形普通股股東權益衡量標準評估了地區的資本充足率。由於有形普通股股東權益沒有由公認會計原則正式定義，也沒有聯邦銀行監管規定任何金額，因此目前它被視為一項非公認會計準則財務指標，其他實體的計算方式可能與Regions披露的計算方法不同。在計算平均有形普通股股東權益回報率時，Regions對股東權益進行了調整，包括平均無形資產和相關遞延税、平均優先股和平均累計其他綜合收益（AOCI）。由於分析師和銀行監管機構可能會使用有形普通股股東權益評估Regions的資本充足率，因此管理層認為，讓投資者能夠在同樣的基礎上評估Regions的資本充足率很有用。
季度已結束
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
平均有形普通股股東權益回報率*
普通股股東可獲得的淨收益（GAAP）A$465 $556 $588 $660 $404 
平均股東權益 (GAAP)$16,468 $16,892 $16,457 $15,442 $16,473 
減去：
平均無形資產 (GAAP)5,955 5,966 5,977 5,996 6,019 
與無形資產相關的平均遞延所得税負債 (GAAP) (106)(104)(103)(105)(104)
平均優先股 (GAAP)1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 
有形普通股股東的平均權益（非公認會計準則）B$8,960 $9,371 $8,924 $7,892 $8,899 
減去：税後平均AOCI(3,684)(2,936)(3,081)(3,535)(2,213)
不包括AOCI（非公認會計準則）的平均有形普通股股東權益C$12,644 $12,307 $12,005 $11,427 $11,112 
平均有形普通股股東權益回報率（非公認會計準則）(1)
A/B20.58 %23.82 %26.70 %33.20 %18.02 %
不包括AOCI（非公認會計準則）的平均有形普通股股東權益回報率 (1)
A/C14.58 %18.14 %19.85 %22.91 %14.42 %
____
*按年計算
(1) 金額是使用整數美元價值計算的。
有形的常見比率
下表提供了股東權益（GAAP）與有形普通股股東權益（non-GAAP）的對賬情況，以及期末 “有形普通股股東權益與有形資產” 和 “每股有形普通股賬面價值” 比率（非公認會計準則）的計算。由於分析師和銀行監管機構可能會使用有形普通股股東權益評估Regions的資本充足率，因此管理層認為，讓投資者能夠在同樣的基礎上評估Regions的資本充足率很有用。
截至季度末及截至季末
（金額以百萬美元計，每股數據除外）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
有形的常見比率
股東權益（GAAP）A$16,100 $16,639 $16,883 $15,947 $15,173 
減去：
優先股（GAAP）1,659 1,659 1,659 1,659 1,659 
無形資產（GAAP）5,949 5,959 5,971 5,982 6,005 
與無形資產相關的遞延所得税負債（GAAP）(108)(106)(104)(103)(105)
有形普通股股東權益（非公認會計準則）B$8,600 $9,127 $9,357 $8,409 $7,614 
總資產（GAAP）C$153,624 $155,656 $154,135 $155,220 $157,798 
減去：
無形資產（GAAP）5,949 5,959 5,971 5,982 6,005 
與無形資產相關的遞延所得税負債（GAAP）(108)(106)(104)(103)(105)
有形資產（非公認會計準則）D$147,783 $149,803 $148,268 $149,341 $151,898 
已發行股票——季度末E939 939 935 934 934 
總權益佔總資產 (GAAP) (1)
A/C10.48 %10.69 %10.95 %10.27 %9.62 %
有形普通股股東權益與有形資產（非公認會計準則）(1)
B/D5.82 %6.09 %6.31 %5.63 %5.01 %
每股有形普通賬面價值（非公認會計準則）(1)
B/E$9.16 $9.72 $10.01 $9.00 $8.15 
____
(1) 金額是使用整數美元價值計算的。
18
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
信貸質量
截至季度末及截至季末
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
組件：
貸款損失的起始備抵金 (全部)$1,513 $1,472 $1,464 $1,418 $1,425 
會計指導的累積變化 (1)
— — (38)— — 
貸款損失的期初備抵金（ALL），根據會計指導的變化進行了調整$1,513 $1,472 $1,426 $1,418 $1,425 
扣除的貸款：
商業和工業53 52 49 38 20 
商業房地產抵押貸款——業主自住1 — — 1 — 
商業總額54 52 49 39 20 
商業投資者房地產抵押貸款— — — 5 — 
投資者房地產總額— — — 5 — 
住宅首次抵押貸款— 1 — — 1 
房屋淨值——信貸額度1 1 1 1 2 
房屋淨值——封閉式1 — — — — 
消費者信用卡14 12 12 11 9 
其他消費者退出投資組合3 3 5 4 4 
其他消費者 (2)
51 43 38 33 99 
消費者總數70 60 56 49 115 
總計124 112 105 93 135 
先前扣除的貸款的收回額：
商業和工業12 21 10 10 12 
商業房地產抵押貸款——業主自住1 — — 1 1 
商業總額13 21 10 11 13 
商業投資者房地產抵押貸款— — — 1 — 
投資者房地產總額— — — 1 — 
住宅首次抵押貸款— 1 — 1 1 
房屋淨值——信貸額度1 2 3 3 2 
房屋淨值——封閉式1 — — — — 
消費者信用卡3 1 2 2 2 
其他消費者退出投資組合— 1 1 1 — 
其他消費者5 5 6 5 7 
消費者總數10 10 12 12 12 
總計23 31 22 24 25 
淨扣除（回收額）：
商業和工業41 31 39 28 8 
商業房地產抵押貸款——業主自住— — — — (1)
商業總額41 31 39 28 7 
商業投資者房地產抵押貸款— — — 4 — 
投資者房地產總額— — — 4 — 
住宅首次抵押貸款— — — (1)— 
房屋淨值——信貸額度— (1)(2)(2)— 
房屋淨值——封閉式— — — — — 
消費者信用卡11 11 10 9 7 
其他消費者退出投資組合3 2 4 3 4 
其他消費者46 38 32 28 92 
消費者總數60 50 44 37 103 
總計101 81 83 69 110 
貸款損失準備金 (2)
135 122 129 115 103 
終止貸款損失補貼 (全部)1,547 1,513 1,472 1,464 1,418 
無準備金信貸承諾的期初準備金120 124 118 121 89 
為無準備金的信貸損失撥備（受益）10 (4)6 (3)32 
終止未到位承付款的準備金130 120 124 118 121 
期末信貸損失備抵金 (ACL)$1,677 $1,633 $1,596 $1,582 $1,539 
19
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
信貸質量（續）
截至季度末及截至季末
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
淨貸款扣除額佔平均貸款的百分比，按年計算（3）：
商業和工業0.31 %0.24 %0.31 %0.22 %0.07 %
商業房地產抵押貸款——業主自住0.04 %0.01 %(0.02)%(0.02)%(0.06)%
商業房地產建設——業主自住(0.01)%(0.27)%(0.05)%(0.02)%(0.08)%
商業總額0.29 %0.22 %0.28 %0.19 %0.06 %
商業投資者房地產抵押貸款(0.01)%— %— %0.27 %(0.01)%
商業投資者房地產建設— %(0.04)%— %(0.01)%— %
投資者房地產總額— %(0.01)%— %0.21 %(0.01)%
住宅首次抵押貸款— %— %— %(0.03)%(0.01)%
房屋淨值——信貸額度(0.07)%(0.08)%(0.22)%(0.22)%(0.08)%
房屋淨值——封閉式(0.02)%— %(0.03)%(0.02)%(0.09)%
消費者信用卡3.48 %3.38 %3.47 %2.94 %2.39 %
其他消費者退出投資組合3.14 %2.56 %2.69 %2.46 %2.13 %
其他消費者 (2)
2.99 %2.55 %2.26 %2.08 %5.92 %
消費者總數0.71 %0.62 %0.55 %0.48 %1.25 %
總計0.40 %0.33 %0.35 %0.29 %0.46 %
不良貸款，不包括待售貸款$642 $492 $554 $500 $495 
待售不良貸款2 1 1 3 2 
不良貸款，包括待售貸款644 493 555 503 497 
止贖房產15 15 15 13 14 
不良資產（NPA）$659 $508 $570 $516 $511 
逾期貸款 > 90 天 (4)
$140 $131 $128 $208 $105 
批評貸款——商業 (5)
$4,167 $4,039 $3,725 $3,149 $2,771 
信用比率 (3)：
ACL/貸款，淨額1.70 %1.65 %1.63 %1.63 %1.63 %
全部/貸款，淨額1.56 %1.53 %1.50 %1.51 %1.50 %
不良貸款的信貸損失備抵金，不包括待售貸款261 %332 %288 %317 %311 %
不良貸款的貸款損失備抵金，不包括待售貸款241 %308 %266 %293 %287 %
不良貸款，不包括待售貸款/貸款，淨額0.65 %0.50 %0.56 %0.52 %0.52 %
不良貸款（例如逾期90％以上）/待售貸款、喪失抵押品贖回權的房產和不良貸款0.67 %0.51 %0.58 %0.53 %0.54 %
不良貸款（包括90多筆逾期貸款）/待售貸款、喪失抵押品贖回權的房產和不良貸款 (4)
0.81 %0.64 %0.71 %0.75 %0.65 %
(1) 各地區於2023年1月1日通過了會計指南，刪除了陷入困境的債務重組的定義，取而代之的是對遇到財務困難的借款人的修改。該公司將會計指導變更的累積效應記錄為留存收益的增加和遞延所得税資產的減少。
(2) 在2022年第三季度末，公司出售了某些無抵押消費貸款，出售時的相關補貼為9400萬美元。如下表所示，通過扣賬記錄的公允價值為6,300萬美元，這導致與出售相關的淨準備金收益為3100萬美元。
(3) 金額是使用整數美元價值計算的。
(4) 不包括已過期90天以上且仍在累積的有擔保住宅首次抵押貸款。有關這些貸款的金額，請參閲第21頁的腳註。
(5) 商業代表商業和投資者房地產貸款的總額。

調整後的淨扣除額和比率（非公認會計準則）

2022 年第三季度末，公司做出了出售某些無抵押消費貸款的戰略決策。這些貸款通過扣除降至公允價值，如下所示。管理層認為，將淨扣除率（GAAP）的增量增加排除在淨扣除率（GAAP）之外，得出調整後的淨扣除率（Non-GAAP）將有助於投資者分析公司的信貸質量表現，併為預測未來表現提供更好的基礎。
截至本季度
（以百萬美元為單位）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
淨貸款扣除 (GAAP)$101 $81 $83 $69 $110 
減去：與出售無抵押消費貸款相關的扣款— — — — 63 
調整後的淨貸款扣除額（非公認會計準則）$101 $81 $83 $69 $47 
調整後的淨貸款扣除額佔平均貸款的百分比，按年計算（非公認會計準則）(1)
0.40 %0.33 %0.35 %0.29 %0.19 %
(1) 金額是使用整數美元價值計算的。
20
地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
不良貸款（不包括待售貸款）
 截至
（以百萬美元為單位，百分比是使用整數美元值計算得出的）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
商業和工業$361 0.70 %$297 0.57 %$385 0.74 %$347 0.68 %$333 0.67 %
商業房地產抵押貸款——業主自住43 0.90 %34 0.72 %34 0.68 %29 0.58 %29 0.57 %
商業房地產建設——業主自住10 3.50 %5 1.60 %6 1.85 %6 1.93 %6 2.22 %
商業總額414 0.73 %336 0.59 %425 0.74 %382 0.68 %368 0.67 %
商業投資者房地產抵押貸款169 2.63 %98 1.51 %67 1.06 %53 0.83 %59 0.93 %
投資者房地產總額169 1.94 %98 1.14 %67 0.80 %53 0.63 %59 0.72 %
住宅首次抵押貸款24 0.12 %24 0.12 %26 0.14 %31 0.16 %29 0.16 %
房屋淨值——信貸額度29 0.91 %28 0.84 %30 0.90 %28 0.79 %32 0.90 %
房屋淨值——封閉式6 0.23 %6 0.24 %6 0.23 %6 0.24 %7 0.28 %
消費者總數59 0.18 %58 0.17 %62 0.19 %65 0.20 %68 0.22 %
不良貸款總額$642 0.65 %$492 0.50 %$554 0.56 %$500 0.52 %$495 0.52 %

早期和晚期違法行為
累計 30-89 天逾期貸款
截至
（以百萬美元為單位，百分比是使用整數美元值計算得出的）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
商業和工業 $52 0.10 %$55 0.10 %$47 0.09 %$56 0.11 %$77 0.16 %
商業房地產抵押貸款——業主自住7 0.14 %4 0.09 %7 0.14 %9 0.18 %5 0.09 %
商業總額59 0.10 %59 0.10 %54 0.09 %65 0.12 %82 0.15 %
商業投資者房地產抵押貸款115 1.78 %1 0.01 %1 0.01 %— — %1 — %
投資者房地產總額115 1.31 %1 0.01 %1 0.01 %— — %1 — %
住宅首次抵押貸款——無擔保 (1)
95 0.48 %83 0.42 %74 0.39 %86 0.47 %85 0.47 %
房屋淨值——信貸額度33 1.02 %28 0.85 %28 0.83 %30 0.85 %20 0.58 %
房屋淨值——封閉式 11 0.46 %10 0.43 %10 0.38 %11 0.44 %11 0.44 %
消費者信用卡18 1.43 %16 1.28 %15 1.24 %16 1.26 %17 1.39 %
其他消費者退出投資組合6 1.71 %6 1.54 %7 1.38 %10 1.75 %10 1.49 %
其他消費者80 1.30 %79 1.32 %69 1.18 %67 1.18 %49 0.93 %
消費者總數 (1)
243 0.85 %222 0.78 %203 0.74 %220 0.82 %192 0.73 %
應計 30-89 天逾期貸款總額 (1)
$417 0.42 %$282 0.29 %$258 0.26 %$285 0.29 %$275 0.29 %
累計 90 天以上逾期貸款截至
（以百萬美元為單位，百分比是使用整數美元值計算得出的）9/30/20236/30/20233/31/202312/31/20229/30/2022
商業和工業$13 0.02 %$10 0.02 %$23 0.04 %$30 0.06 %$4 0.01 %
商業房地產抵押貸款——業主自住1 0.01 %1 0.02 %— 0.01 %1 0.02 %— — %
商業總額14 0.02 %11 0.02 %23 0.04 %31 0.05 %4 0.01 %
商業投資者房地產抵押貸款— — %— — %— — %40 0.63 %— — %
投資者房地產總額— — %— — %— — %40 0.48 %— — %
住宅首次抵押貸款——無擔保 (2)
58 0.30 %53 0.28 %47 0.25 %47 0.26 %50 0.28 %
房屋淨值——信貸額度16 0.49 %19 0.56 %17 0.50 %15 0.44 %17 0.47 %
房屋淨值——封閉式 7 0.29 %8 0.31 %8 0.36 %8 0.33 %8 0.31 %
消費者信用卡17 1.37 %15 1.26 %15 1.20 %15 1.19 %13 1.12 %
其他消費者退出投資組合1 0.18 %1 0.18 %1 0.18 %1 0.19 %1 0.20 %
其他消費者27 0.44 %24 0.40 %17 0.30 %17 0.29 %12 0.22 %
消費者總數 (2)
126 0.45 %120 0.43 %105 0.42 %103 0.42 %101 0.40 %
逾期 90 天以上累計貸款總額 (2)
$140 0.14 %$131 0.13 %$128 0.13 %$174 0.18 %$105 0.11 %
拖欠總數 (1) (2)
$557 0.57 %$413 0.42 %$386 0.39 %$459 0.47 %$380 0.40 %
(1) 不包括聯邦住房管理局100％擔保的貸款以及向Ginnie Mae出售的擔保貸款，在這些貸款中，各地區有權但沒有義務回購。不包括逾期30-89天的擔保貸款總額為2023年9月30日的4,300萬美元，截至2023年6月30日的3,600萬美元，截至2023年3月31日的3,700萬美元，截至2022年12月31日的4,600萬美元，截至2022年9月30日的3,900萬美元。
(2) 不包括聯邦住房管理局100％擔保的貸款以及向Ginnie Mae出售的所有擔保貸款，在這些貸款中，各地區有權但沒有義務回購。不包括逾期90天或更長時間的擔保貸款總額為2023年9月30日為2,300萬美元，截至2023年6月30日為2400萬美元，截至2023年3月31日為3,000萬美元，截至2022年12月31日為3,400萬美元，截至2022年9月30日為2,600萬美元。
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地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
前瞻性陳述
本新聞稿可能包括1995年《私人證券訴訟改革法》中定義的前瞻性陳述。“未來”、“預期”、“假設”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“預測”、“潛力”、“目標”、“估計”、“預期”、“項目”、“展望”、“預測”、“將”、“可能”、“可能”、“可能”、“應該”、“可以”、“可以”、“可以” 類似的術語和表達方式通常表示前瞻性陳述。前瞻性陳述面臨的風險是，由於不確定、不可預測的因素和未來發展以及在許多情況下是我們無法控制的，實際影響可能與這些前瞻性陳述中反映的影響存在重大差異。前瞻性陳述不是基於歷史信息，而是與未來的運營、戰略、財務業績或其他發展有關。前瞻性陳述基於管理層當前的預期，以及管理層在發表陳述時做出的某些假設和估計以及可獲得的信息。這些陳述基於一般假設，面臨各種風險，而且由於它們也與未來有關，因此它們同樣受到固有的不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際結果與此類陳述中表達的觀點、信念和預測存在重大差異。因此，我們提醒您不要依賴任何這些前瞻性陳述。這些風險、不確定性和其他因素包括但不限於下述因素：
•美國總體或我們所服務的社區（尤其是美國東南部）當前和未來的經濟和市場狀況，包括房地產價值可能下降、利率和失業率上升、通貨膨脹、金融市場混亂和經濟增長可能放緩的影響，這可能會對我們的貸款和其他業務以及我們的財務業績和狀況產生不利影響。
•政府、機構、中央銀行和類似組織的貿易、貨幣和財政政策以及它們開展的其他活動可能發生變化，這可能會對我們的業務以及財務業績和狀況產生重大不利影響。
•市場利率或資本市場的變化可能會對我們的收入和支出、資產和債務的價值以及資本和流動性的可用性和成本產生不利影響。
•與通貨膨脹和通貨膨脹的影響相關的波動性和不確定性，這可能導致企業和消費者成本增加，並可能導致商業和經濟狀況普遍不佳。
•包括 COVID-19 疫情在內的流行病對我們的業務、運營以及財務業績和狀況的影響。任何疫情的持續時間和嚴重程度都可能擾亂全球經濟，對我們的資本和流動性狀況產生不利影響，損害借款人償還未償貸款的能力，增加我們的信貸損失補貼，損害抵押品價值，並導致收入損失或額外支出。
•由於税法變化、經濟環境的不利變化、申報單位運營下降或其他因素而導致的任何商譽或其他無形資產減值、資產的任何重新定價或遞延所得税資產估值補貼的調整。
•新的税收立法和/或對現行税法的解釋的影響，這可能會影響我們的收益、資本比率以及我們向股東返還資本的能力。
•客户信譽可能發生變化，貸款和租賃（包括經營租賃）的可收回性可能受到損害。
•貸款預付速度、貸款發放和銷售量、扣除、信用損失準備金或實際信貸損失的變化，在這種情況下，我們的信貸損失備抵可能不足以彌補我們的最終損失。
•由於利率下降，抵押貸款支持證券的預付款可能會加快，這些證券的保費攤銷也相應加快。
•由於客户尋求其他更高收益的投資，導致客户支票和儲蓄賬户存款損失，這可能會增加我們的融資成本。
•消費者和企業支出和儲蓄習慣的可能變化以及對我們增加資產和吸引存款能力的相關影響，這可能會對我們的淨收入產生不利影響。
•利率上升可能會對我們的投資證券投資組合的價值產生負面影響。
•我們投資組合的價值損失可能會對市場對我們的看法產生負面影響。
•社交媒體對市場對我們和銀行的看法的影響。
•金融服務行業的波動（包括其他存款機構倒閉或傳聞），以及政府機構為應對此類動盪而採取的行動，可能會影響包括我們在內的存款機構吸引和留住存款人以及借入或籌集資金的能力。
•我們有能力與其他傳統和非傳統金融服務公司（包括金融科技公司）進行有效競爭，其中一些公司擁有比我們更多的財務資源，或者受與我們不同的監管標準的約束。
•我們無法開發新產品和服務並獲得當前和潛在客户的認可，也無法增強現有產品和服務以滿足客户的需求並及時應對新興技術趨勢，這可能會對我們的收入產生負面影響。
•我們無法跟上技術變革的步伐，包括與提供數字銀行和金融服務有關的技術變革，可能會導致業務流失給競爭對手。
•影響我們業務的法律和法規的變化，包括與銀行產品和服務有關的立法和法規，例如聯邦存款保險公司的特別評估、任何新的長期債務要求，以及適用的政府和自我監管機構對此類法律和法規的執行和解釋的變化，包括美國總統府變動、美國國會控制權以及銀行監管機構人事變動所致，這可能需要我們更改某些業務實踐，增加合規風險，減少收入，給我們帶來額外成本，或者以其他方式對我們的業務產生負面影響。
•我們的資本行動，包括股息支付、普通股回購或贖回優先股，不得導致我們低於最低資本比率要求，同時要考慮到適用的緩衝區，並且必須遵守法律或監管機構規定的其他要求和限制，這可能會影響我們向股東返還資本的能力。
•由於此類測試和要求的重要性，我們遵守壓力測試和資本規劃要求（作為CCAR流程的一部分或其他要求）的能力可能繼續需要我們對管理資源進行大量投資。
•我們遵守適用的資本和流動性要求（包括巴塞爾協議III資本標準）的能力，包括我們在內部創造資本或以優惠條件籌集資本的能力，如果我們未能滿足要求，我們的財務狀況和市場對我們的看法可能會受到負面影響。
•與針對我們或我們的任何子公司提起的任何訴訟或監管程序有關的任何事態發展、變更或行動的影響。
•成本，包括可能因任何不利的司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或我們或我們的任何子公司參與的其他法律行動而產生的罰款、處罰或其他負面影響（包括聲譽損害），並可能對我們的業績產生不利影響。
•我們有能力管理資產和負債價值的波動以及資產負債表外敞口，從而維持足夠的資本和流動性來支持我們的業務。
•我們執行戰略和運營計劃的能力，包括我們充分實現與戰略計劃相關的財務和非財務收益的能力。
•與我們收購或剝離業務相關的風險和不確定性以及與此類收購相關的風險，包括預期的協同效應、成本節省和其他財務或其他收益可能無法在預期的時間範圍內實現，或者可能低於預期；以及整合收購業務的困難。
•我們在吸引和留住客户方面的營銷工作取得的成功。
•我們招聘和留住有才華和經驗的人員以協助開發、管理和運營我們的產品和服務的能力可能會受到不時生效的法律法規變更的影響。
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地區金融公司和子公司
2023年第三季度財報發佈的財務補充文件（未經審計）
•我們的客户、員工或業務合作伙伴的欺詐或不當行為。
•我們的客户或交易對手提供給我們的任何不準確或不完整的信息。
•我們的框架無法管理與我們的業務相關的風險，例如信用風險和運營風險，包括第三方供應商和其他服務提供商，除其他外，這可能導致由於網絡攻擊或類似行為或未能有效提供我們的服務，導致運營或安全系統遭到破壞。
•我們識別和應對與產品、服務或交付平臺的推出或變更相關的運營風險的能力。
•依賴主要供應商或供應商以可接受的條件為我們的業務獲取設備和其他物資。
•我們的內部控制和程序無法預防、檢測或緩解任何重大錯誤或欺詐行為。
•地緣政治不穩定的影響，包括戰爭、衝突、內亂和恐怖襲擊，以及對我們業務的直接或間接潛在影響。
•人為和自然災害的影響，包括火災、洪水、乾旱、龍捲風、颶風和環境破壞（特別是在美國東南部），可能會對我們的運營和/或貸款組合產生負面影響，並增加我們的業務成本。未來地震、火災、颶風、龍捲風、乾旱、洪水和其他與天氣有關的事件的嚴重程度和頻率難以預測，並可能因全球氣候變化而加劇。
•大宗商品市場價格和條件的變化可能會對我們在受大宗商品價格變化影響的行業（包括受大宗商品價格間接影響的企業，例如運輸大宗商品或製造用於大宗商品生產的設備的企業）的現金流產生不利影響，這可能會損害他們償還未償貸款的能力和/或減少這些行業的貸款需求。
•我們識別和應對網絡安全風險的能力，例如數據安全漏洞、惡意軟件、勒索軟件、“拒絕服務” 攻擊、“黑客攻擊” 和身份盜用，包括賬户接管，這些風險的失敗可能會擾亂我們的業務並導致機密或專有信息的泄露和/或濫用或盜用、系統中斷或損壞、成本增加、損失或對我們的聲譽產生不利影響。
•我們實現費用管理計劃的能力。
•倫敦銀行同業拆借利率的市場替代以及對我們基於倫敦銀行同業拆借利率的金融產品和合約的相關影響，包括但不限於衍生產品、債務債務、存款、投資和貸款。
•除其他負面影響外，我們的信用評級或前景可能下調，可能會增加資本市場的融資成本。
•其他金融機構遇到的對我們或銀行業產生不利影響的問題的影響通常可能要求我們改變某些商業慣例，減少收入，給我們帶來額外的成本，或者以其他方式對我們的業務產生負面影響。
•第三方提供的我們的業務基礎架構的任何組件出現故障的影響都可能擾亂我們的業務，導致機密信息或專有信息的泄露和/或濫用，增加我們的成本，對我們的聲譽產生負面影響，並造成損失。
•我們從子公司，尤其是地區銀行獲得股息的能力可能會影響我們的流動性和向股東支付股息的能力。
•財務會計準則委員會或其他監管機構可能要求的會計政策或程序的變更可能會對我們的財務報表以及我們報告這些業績的方式產生重大影響，而與此類變化將如何影響我們的財務業績有關的預期和初步分析可能被證明是不正確的。
•我們的普通股價格波動，無法在期限內和/或按預期條件完成股票回購。
•反收購法和專屬論壇條款在我們的公司註冊證書和章程中的影響。
•與上述任何項目相關的發展對我們的聲譽造成的任何損害的影響。
•我們向美國證券交易委員會提交的報告中不時發現的其他風險。
上述因素清單並不詳盡。要討論這些因素和其他可能導致實際業績與預期不同的因素，請查看各地區截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告以及Regions隨後向美國證券交易委員會提交的文件中的 “前瞻性陳述” 和 “風險因素” 標題。
您不應過分依賴任何前瞻性陳述，這些陳述僅代表截至發表之日。可能導致我們的實際結果出現差異的因素或事件可能會不時出現，而且不可能全部預測。除非法律要求，否則我們不承擔任何義務，也不打算更新或修改因未來發展、新信息或其他原因而不時發表的任何前瞻性陳述。
Regions 的投資者關係聯繫人是 (205) 264-7040 的達娜·諾蘭；Regions 的媒體聯繫人是 (205) 264-4551 的傑裏米·金。
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