2023 年第三季度財報 簡報 紐約證券交易所：AUB 2023 年 10 月 19 日

2 前瞻性陳述 本陳述和我們管理層的陳述可能構成1995年《私人證券訴訟改革法》所指的 “前瞻性陳述”。前瞻性陳述包括但不限於標題為 “2023年第三季度要點和2023年展望” 和 “財務展望” 的幻燈片上的 陳述，關於我們的戰略優先事項、流動性和資本管理戰略的陳述，對我們的業務、財務和運營業績（包括我們的存款基礎和資金）的預期，未來經濟狀況的影響，以及包括對未來事件或業績的其他預測、預測、預期或信念的陳述，包括我們的能力實現我們的頂級財務 目標，否則不是對歷史事實的陳述。此類前瞻性陳述基於發表時的某些假設，本質上受已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，其中一些因素 無法預測或量化，這些因素可能導致實際業績、業績、成就或趨勢與此類前瞻性陳述所表達或暗示的結果存在重大差異。此類陳述的特點通常是使用 限定詞（及其衍生詞），例如 “期望”、“相信”、“估計”、“計劃”、“項目”、“預期”、“打算”、“將”、“可能”、“觀點”、“機會”、“潛在”、“繼續”、“信心” 或具有類似含義的詞語或其他關於公司意見或 判斷的陳述以及我們對未來事件的管理。儘管我們認為我們對前瞻性陳述的預期是基於我們對業務 和運營的現有了解範圍內的合理假設，但無法保證實際的未來業績、業績、成就或影響我們的趨勢不會與此類前瞻性陳述所表達或暗示的任何預期未來業績、業績、成就或趨勢存在重大差異。未來的實際業績、業績、成就或趨勢可能與歷史業績或預期結果存在重大差異，具體取決於多種因素，包括但不限於以下因素的影響或變化： • 市場利率及其對宏觀經濟狀況、客户和客户行為、我們的資金 成本以及我們的貸款和證券投資組合的相關影響； • 通貨膨脹及其對經濟增長以及客户和客户行為的影響； • 不利的事態發展在金融行業，例如銀行倒閉，反應靈敏緩解和管理此類 事態發展的措施、相關的監督和監管行動及成本以及對客户行為的相關影響； • 流動性的充足性； • 美國總體經濟和金融市場狀況，尤其是 我們運營和貸款集中的市場，包括房地產價值下降、 失業率上升和經濟增長放緩的影響； • 我們未能完成與美國國民保險的擬議合併Bankshares Inc.（“American National”）在預料之中 ，或者根本沒有收到所需的監管機構、美國國民股東或其他批准或條件，或者根本沒有得到滿足 ，而且任何監管部門的批准都可能導致施加可能對合並後的公司或合併的預期收益產生不利影響的條件； • 發生任何可能造成的事件、變化或情況導致合併協議終止； • 合併協議的預期收益的風險擬議的合併，包括成本節省和戰略收益，都無法按預期或根本無法實現； • 擬議的合併可能比預期的更昂貴或需要更長的時間才能完成，並且可能會轉移管理層 對持續業務和機會的注意力； • 政府的貨幣和財政政策，包括美國財政部和美聯儲的政策； • 我們的貸款或投資組合的質量或構成以及變化其中； • 我們市場領域對貸款產品和金融服務的需求； • 我們的管理我們的增長或實施增長戰略的能力； • 削減開支計劃的有效性； • 引入新的業務領域或新的產品和服務； • 我們招聘和留住關鍵員工的能力； • 貸款領域的房地產價值； • 會計原則、準則、規則和解釋的變化以及對我們財務報表的相關影響； • 不足由CECL方法引起的前交叉韌帶或前交叉韌帶的波動，要麼單獨出現，要麼受到 通貨膨脹的影響，利率變化或其他因素； • 我們的流動性和資本狀況； • 由房地產，尤其是商業房地產擔保的貸款集中； • 我們的信貸流程和信用風險管理的有效性； • 我們在金融服務市場競爭的能力以及來自金融科技公司的競爭加劇； • 技術風險和發展，以及網絡威脅、攻擊或事件； • 與之相關的運營、技術、文化、監管、法律、信用和其他風險勘探、完成 和整合未來潛在的收購，無論是涉及股票還是現金對價； • 異常和不經常發生的事件（例如與天氣有關的災難、恐怖主義 行為、地緣政治衝突或公共衞生事件）以及政府和社會對此的反應的潛在不利影響；這些潛在的 不利影響可能包括但不限於對借款人履行其義務的能力的不利影響 我們，關於抵押擔保貸款的價值，關於對我們貸款或其他產品和服務的需求、供應鏈和用於分銷產品和服務的方法、網絡攻擊和欺詐事件、我們的流動性或 資本狀況、依賴第三方服務提供商所構成的風險、業務運營的其他方面 以及金融市場和經濟增長； • 倫敦銀行同業拆借利率的終止及其對金融市場的影響，以及我們的管理能力與倫敦銀行同業拆借利率的終止和實施相關的運營、法律和 合規風險一種或多種替代參考利率； • 我們的交易對手或供應商的表現； • 存款流； • 融資的可用性及其條款； • 貸款和抵押貸款支持證券的預付款水平； • 立法或監管變化和要求； • 與訴訟或政府行為相關的實際或潛在索賠、損害賠償和罰款，等等 東西、額外費用、罰款、處罰、對我們業務活動的限制、聲譽損害或其他不利後果 ； • 聯邦、州或地方税收法律和法規變化的影響； • 任何可能使我們得出任何資產存在減值的結論的事件或事態發展，包括商譽等無形 資產；以及 • 其他因素，其中許多因素是我們無法控制的。 另請參閲第一部分第 1A 項中討論的其他因素。“風險因素” 和第二部分，第 7 項。截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告中的 “管理層對財務狀況和經營業績的討論和分析”，第二部分，第1A項。截至2023年6月30日和2023年3月31日的季度10-Q表季度報告中的風險因素，以及其他文件中的相關披露，這些文件已提交給美國證券交易委員會 委員會（“SEC”），可在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上查閲。在評估前瞻性陳述時，應考慮此處及其中描述的所有風險因素和不確定性，並且所有前瞻性陳述均受本文和其中包含或提及的警示性陳述的明確限制。預期的實際業績或發展可能無法實現，或者即使已基本實現，也可能不會對 公司或我們的業務或運營產生預期的後果或影響。提醒讀者不要過於依賴前瞻性陳述，也不應過分依賴此類前瞻性陳述。前瞻性陳述僅代表截至其發表之日 。我們不打算也不承擔任何義務更新、修改或澄清公司或代表公司不時發表的任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。

3 其他信息 non-GAAP 財務指標 本演示文稿包含某些財務信息，這些信息由 以外的方法確定，而不是根據美國公認的會計原則 （“GAAP”）。這些非公認會計準則財務指標是GAAP的補充，GAAP用於編制公司財務報表，不應單獨考慮 ，也不能作為根據 GAAP計算的可比指標的替代品。此外，公司的非公認會計準則財務指標可能無法與其他公司的非公認會計準則財務指標相提並論。公司在分析公司 業績時使用了此處討論的非公認會計準則財務指標。公司管理層認為，這些非公認會計準則財務 指標可以增進對持續經營的瞭解，增強了經營業績與前期的可比性，顯示了在報告期內顯著的 收益和費用的影響，而不受 可能掩蓋公司基礎業績趨勢的項目或事件的影響，或者顯示累積的其他綜合收益（或AOCI）或未顯示累計其他綜合收益（或AOCI）的潛在 影響公司資本中 證券的已實現虧損。 請參閲本演示文稿末尾的 “非公認會計準則披露對賬”，瞭解 與最接近的 GAAP 財務指標的對賬情況。 沒有要約或招攬任何證券 本演示文稿不構成出售要約或邀約購買 任何證券。除非通過符合經修訂的1933年《證券法》要求的招股説明書 ，否則不得提出證券要約；在任何此類要約、 招標或出售為非法的司法管轄區，不得提出出售要約 或招攬購買要約。 關於大西洋聯合銀行股份公司 大西洋聯合銀行股份公司（紐約證券交易所代碼： AUB）總部位於弗吉尼亞州里士滿，是大西洋聯合銀行的控股公司。大西洋聯合銀行在弗吉尼亞州、馬裏蘭州和 北卡羅來納州的部分地區擁有109家分行和123台自動櫃員機。大西洋聯合銀行的某些非銀行金融服務分支機構 包括：提供設備融資的大西洋聯合設備金融公司； 提供經紀服務的大西洋聯合金融顧問有限責任公司；以及提供各種保險產品的 聯合保險集團有限責任公司。

總部位於弗吉尼亞州的第四大區域性銀行 我們的公司 Soundness | 盈利能力 | 增長 數據截至2023年9月30日，市值截至2023年10月18日 1) 地區銀行被定義為資產少於1000億美元；排名由資產規模決定； 標準普爾全球市場情報 數據摘要（十億美元） • 弗吉尼亞州所有主要市場有104家分行 • #1 弗吉尼亞州地區銀行1存款市場 份額 • 強勁的資產負債表和資本 水平 • 致力於實現一流的金融 業績擁有一支經驗豐富 的管理團隊能夠 4 $20.7 資產 $15.3 貸款 $16.8 存款 $2.2 市值 分行/辦公室足跡 AUB (109) AUB LPO (2) AUB LPO (2) AUB 設備財務總部 (1)

5 我們的股東 價值主張 領先的區域業務 在有吸引力的市場中擁有密集、獨特有價值的影響力 財務 實力 穩健的資產負債表 財務狀況 穩健的股息收益率 收益上行空間 強勁增長 潛力 有機資產和收購 機會 br} Peer-Leading Performance 致力於實現一流的 財務業績

6 2023年第三季度亮點和2023年展望 貸款和存款增長 • 2023年第三季度客户存款增長超過 融資貸款增長 • 2023年第三季度年化貸款增長5.7％ • 2023年第三季度年化存款增長9.1％ • 信貸額度使用率相對持平 ，2023年第二季度資產質量 • 2023年第三季度淨扣除額按年計算為1個基點 ，預計淨扣除額為1個基點 的扣款

7 貸款和存款 Betas 32% 26% 25% 68% 74% 75% 2023 年第三季度存款組合變化 非利息存款計息存款 16,546 美元 16,787 美元 12% 17% 26% 36% 0.72% 0.72% 0.72% 1.28% 1.61% 1.97% 2022 年第四季度第三季度 2023 年第二季度總存款 Beta2 累計存款測試版 18% 25% 37% 41% 48% 0.55% 1.79% 2.69% 2.69% 2.69% 2.69% 2.69% 2.69% 2.69% 2.69% 2.69% 2.69% 2.69% 4% 2022 年第三季度 2022 年第四季度 2023 年第二季度 2023 年第三季度計息存款 Beta2 累積整理軸承沉積物 Beta Int.已付承受率 34% 39% 42% 44% 45% 4.20% 4.90% 5.35% 5.62% 5.84% 2022 年第三季度2023年第一季度2023年第二季度2023年第三季度貸款總額 Beta1 累計貸款測試平均值。利率 2023 年第三季度亮點 • 存款總額增長9.1％ （按年計算） • 混合轉向成本更高的 存款產品和更高的 存款測試版推動了 存款成本的增加 • 從週期一開始到2023年第三季度， 存款測試總額為36％， 貸款測試總額為45％ • 預計存款測試版 將在整個2023年繼續上漲 1 Loan Beta是根據2022年第一季度至該季度的收益率變化計算得出的。 2存款Beta和計息存款Beta是根據2021年第四季度至該季度支付的利率的變化計算得出的。

8 截至2023年9月30日非自住的CRE投資組合總額未償還額佔投資組合的百分比 多户家庭 947 美元 6.2% 零售 852 5.6% 酒店/汽車旅館民宿 804 美元 5.3% 辦公室 792 美元 5.2% 工業/倉庫 692 美元 4.5% 老年生活 365 2.4% 自助倉儲 346 美元 2.3% 其他 297 美元 1.3% 9% 非業主自用房地產總額 $5,095 33.3% 非業主自用 Office CRE 5.2% 非業主自住 28.1% 所有其他 貸款 66.7% 153億美元 貸款總額 按類型劃分的非業主自用 CRE 由於以下原因，數字可能不足四捨五入。

9 非醫療辦公室 78% 醫療辦公室 22% 醫療與其他辦公室 按市場劃分（百萬美元）關鍵投資組合指標 卡羅來納州 249 美元弗雷德裏克斯堡地區 132 美元弗吉尼亞州中部 108 美元弗吉尼亞州北部/馬裏蘭州 67 美元弗吉尼亞州西部 101 美元弗吉尼亞州東部 51 美元其他 86 美元總計 792 美元弗吉尼亞州西部 101 美元弗吉尼亞州東部 51 美元其他 86 美元總計 792 美元辦公室貸款（百萬美元）1.9 美元貸款損失準備金/辦公室貸款 2.3% NCO/Office Loans1 0.00% 拖欠/辦公室貸款 0.74% 不良貸款/辦公室貸款 0.03% 批評貸款/辦公室貸款 2.69% 非業主自用寫字樓 CRE投資組合截至2023年9月30日7.92億美元 非業主自用 辦公室 } Portfolio 非自住辦公室 投資組合信用質量 地理多元化非業主 自用辦公室投資組合 1Trailing 4 季度平均 nco/Trailing 4 季度平均辦公室投資組合

10 2023年第三季度財務業績一覽 1有關非公認會計準則財務指標，請參閲 “附錄 — 非公認會計準則披露對賬” 中與最直接可比的GAAP指標的對賬 注：所有表格均以千美元列報，但每股金額除外 • 2023年第三季度 季度普通股股東報告的淨收益為5,110萬美元，合每股0.68美元，下降120萬美元或與上一季度相比，每股0.02美元，主要是由於： • 反映支出的非利息支出增加 第三季度產生的主要與戰略成本節約計劃和與美國全國合併相關的合併相關成本有關， • 所得税增加， • 非利息收入增加， • 非利息收入增加，主要是由於其他服務費、佣金和費用、權益 法投資收入（包含在其他經營 收入中）、存款賬户服務費和貸款相關收入增加 利率掉期費。非利息收入還 反映了其他營業收入中包含的與售後回租交易 相關的收益，該收益幾乎被2023年第三季度出售可供出售 （“AFS”）證券所產生的虧損所抵消， • 信貸損失準備金減少。 • 截至2023年9月30日，普通股股東可獲得的調整後營業收益1與上一季度相比增加了440萬美元，至5,980萬美元，這主要是由於： • 調整後的非利息運營支出減少1， ，這主要是由於工資和福利支出、 專業服務支出、技術和數據 處理費用以及營銷和廣告費用的減少， • 增加在調整後的營業非利息收入中， 主要是由於其他服務費、 佣金和費用的增加，權益法投資收益 （包含在其他營業收入中）、 存款賬户的服務費以及與貸款相關的利率掉期費， • 信用損失準備金減少， • 所得税增加。 3Q2023 2Q2023 普通股股東可獲得的淨收益 51,050 美元 52,274 美元普通股每股收益，攤薄後為 0.68 美元 0.70 美元投資回報率 8.76% 9.00% ROTCE（非 GAAP）1 15.71% 16.11% ROA 1.04% 1.10% 效率比率 60.61% 59.94% 效率比率 (FTE) 1 59.37% 58.77% 2% 淨利率 3.27% 3.37% 淨利率 (FTE) 1 3.35% 3.45% 收益指標 3Q2023 2Q2023 普通股股東可獲得的調整後營業收益 59,782 美元 55,381 美元調整後運營普通股每股收益 0.80 美元 0.74 調整後的運營投資回報率 1.21% 1.16% 調整後的運營普通股每股收益，攤薄後0.80美元 0.74 美元調整後的運營投資回報率 1.21% 1.16% 調整後的營運普通股每股收益18.31% 17.03% 調整後的運營效率比率 (FTE) 52.36% 55.30% 調整後營業收益 PTPP 81,086 美元 74,553 美元 PTPP = 税前準備金 調整後的營業收益指標——非 GAAP1 3Q2023 2Q2023 淨利息收入 151,941 美元 152,084 美元——信用損失準備金 4,991 6,069 美元 + 非利息收入 27,094 2494 ,197-非利息支出 108,508 105,661-税收 11,519 9,310 淨收益 (GAAP) 54,017 美元 55,241 美元-優先股股息 2,967 2,967 普通股股東可獲得的淨收入 (GAAP) 51,050 美元 52,274 美元 + 戰略成本節約舉措，扣除税款 6,851 3,109 + 合併相關成本，扣除税款 1,965- -（虧損）出售證券的收益，扣除税款（21,799）2-售後回租交易收益，扣除税款 21,883- 調整後普通股股東可獲得的營業收益（非公認會計準則）1 美元 59,782 美元 55,381 彙總損益表

11 2023年第三季度信用損失備抵額（ACL）和 信用損失準備金 第三季度宏觀經濟預測 穆迪2023年9月基準預測： • 預計2023年美國國內生產總值將平均增長約2.1％，2024年將平均增長約1.4％。 • 預計2023年全國失業率平均約為3.7％，到2024年約為4.1％。 第三季度ACL注意事項 • 在量化模型中使用穆迪的加權預測經濟 情景方法。 • 為某些 投資組合添加了定性因素以及其他認為 合適的因素。 • 合理且可支持的預測期為 2 年；然後恢復到 2 年內的歷史平均虧損 。 貸款 和租賃損失備抵額 無準備金 承諾準備金 信用損失備抵額 2023 年 3 月 31 日貸款餘額百分比 1.17 億美元 (0.80%) 1500 萬美元 (0.10%) 2023 年第二季度活動 (0.90%) 2023 年第二季度活動 {} +400萬美元 貸款增長以及 經濟前景持續不確定性的影響 +100萬美元 由於 經濟前景的不確定性而增加 +500萬美元 610萬美元信貸準備金 虧損和160萬美元淨扣除額 2023 年期末餘額佔貸款的百分比 1.21億美元 (0.80%) $16MM (0.10%) 1.36億美元 (0.90%) 2023 年第三季度活動 +500 萬美元 增長歸因於貸款增長以及 經濟 前景持續不確定性的影響 -200 萬美元 減少 +500 萬美元 信貸 虧損和30萬美元淨扣除準備金 09/30/2023 年期末餘額貸款的百分比 1.26億美元 (0.82%) 1500萬美元 (0.10%) 1.41億美元 (0.92%) 由於四捨五入，數字可能無法足夠。

12 2023 年第三季度淨利率 市場利率 3Q2023 2Q2023 EOP Avg EOP Avg EOP 平均 聯邦基金 5.50% 5.43% 5.25% 5.16% Prime 8.50% 8.25% 8.16% 1 個月期國債 5.32% 5.29% 5.17% 5.04% 2 年期國債 5.04% 4.93% 4.28% 10-年度國債 4.57% 4.14% 3.84% 3.59% 保證金概述 3Q2023 2Q2023 淨利率 (FTE) 1 3.35% 3.45% 貸款收益率 5.84% 5.62% 投資收益率 3.42% 3.32% 盈利資產收益率 5.39% 5.19% 存款成本 1.97% 1.61% 計息存款成本 2.64% 20% 計息負債成本 2.80% 2.42% 資金成本 2.04% 1.74% 按FTE列報（非公認會計準則）1 截至2023年9月30日，約有16％的貸款組合有下限， 貸款組合定價組合 3Q2023 固定 48% 1 個月 SOFR 42% Prime 6% 其他 4% 合計 100% 1 有關非公認會計準則財務指標，請參閲 “附錄——非公認會計準則披露對賬” 中與最直接可比的GAAP指標的對賬 由於四捨五入 20 個基點 -16 個基點 4 個基點 -19 bps -19 bps 總存款成本-35個基點

13 2023年第三季度非利息收入和非利息支出 截至2023年9月30日的季度調整後的營業非利息收入1從上一季度的2420萬美元增長了280萬美元，至2,700萬美元，原因是： • 存款賬户的服務費增加了43.9萬美元 • 商家 服務供應商合同導致的其他服務費、佣金和費用增加了93.9萬美元簽約獎金 • 由於幾筆新的掉期 交易，與貸款相關的利率掉期費用增加了37.9萬美元 • 權益法增加了71.4萬美元投資收入（包含在其他經營 收入中） 截至2023年9月30日的季度調整後的營業非利息支出1從上一季度的9,950萬美元減少了390萬美元，至9,570萬美元，原因是： • 反映戰略成本節省計劃影響的工資和福利減少了160萬美元 • 技術和數據處理費用減少了64.3萬美元 • 技術和數據處理費用減少了64.3萬美元 } • 上一季度與戰略項目相關的專業服務減少了110萬美元 • 營銷減少了59.8萬美元和廣告費用 1有關非公認會計準則財務指標，請參閲 “附錄——非公認會計準則披露對賬” 中與最直接可比的GAAP指標的對賬 2 包含在其他營業收入中 4 包含在其他支出中 非利息支出 （千美元）3Q2023 2Q2023 工資和福利 57,449 美元 62,019 美元佔用費用 6,053 6,094 傢俱和設備費用 3,449 3,494 565 技術和數據處理 7,923 8,566 專業服務 3,291 4,433 營銷和廣告費用 2,219 2,817 聯邦存款保險公司評估保費以及其他保險 4,258 4,074 特許經營税和其他税 4,510 4,499 貸款相關費用 1,388 1,619 無形資產攤銷 2,193 2,216 其他費用 15,775 5,759 非利息支出總額 108,508 美元 105,661 美元減：無形資產攤銷 2,193 2,216 減：戰略成本節省計劃3 8,672 3,935減：合併相關成本 4 1,993- 調整後的運營非利息支出總額（非公認會計準則）1 95,650 美元 99,510 美元 99,510 美元 3,870 萬美元包含在其他支出中，-67,000 萬美元包含在工資和福利中 非利息收入 ($千) 3Q2023 2Q2023 存款賬户服務費 8,557 美元 8,118 美元其他服務費、佣金和費用 2632 1,693 交易費 2,314 2,459 信託和資產管理費 4,549 4,359 抵押貸款銀行收入 666 449（虧損）證券出售收益（27,594）2 銀行自有的人壽保險收入 2,973 2,870 與貸款相關的利率掉期費 2,695 2,316 其他營業收入 30,302 1,931 非利息收入總額 27,094 美元 24,197 美元減去：（虧損）出售證券收益（27,594）- 減：售後回租交易收益2 27,700- 調整後的非利息營業收入總額（非公認會計準則）1 美元 26,988 美元 24,197 美元

14 2023年第三季度貸款和存款增長 • 截至2023年9月30日，持有的投資貸款（扣除遞延費用 和成本）總額為153億美元，比上一季度增加了2.167億美元或5.7％ （按年計算），這得益於 商業貸款餘額增加2.381億美元，部分被 消費者貸款餘額減少2140萬美元所抵消 • 商業貸款增長了7.4％（按年計算），這主要是由多户住宅房地產 房地產和其他商業貸款的新貸款產量增加所推動的。 • 消費者貸款餘額下降了3.6％（按年計算）， 這主要是由於汽車和其他消費類貸款的減少 。 • 在 季度中，平均貸款收益率增長了22個基點，這主要是由於該季度短期利率上升，該公司的浮動利率貸款 投資組合推動了該季度短期利率的上升。 • 存款總額比 上一季度增加了3.745億美元或9.1％（按年計算） • 計息存款增加了5.399億美元，其中 包括定期存款增加2.543億美元和利息支票賬户增加2.313億美元。由於客户繼續將資金從收益率較低的存款產品轉移到 較高收益的存款產品， 的活期存款減少了165.4美元，這部分抵消了 的增長。 • 截至2023年第三季度末，交易賬户1佔存款總額 餘額的55％，與 上一季度持平。 • 利息支票賬户包括約14億美元 的全額保險現金存款（“ICS”）存款。 • 與上一季度相比 ，存款成本增加了36個基點，這主要是由於存款人繼續遷移到 成本更高的計息存款賬户，利率提高以及存款組合的變化 。 1利息支票賬户和活期存款賬户總額 貸款增長（千美元）3Q2023 2Q2023 QTD 年化 增長 商業和工業 3,432,319 美元 3,432,319 美元 7.0% 商業房地產——業主佔用 1,975,281 1,952,189 4.7% 其他商業 813,587 750,841 33.2% Total 商業與工業 6,221,187 6,076,178 9.5% 商業地產——非業主佔用 4,148,218 4,113,318 3.4% 建築和土地開發 1,132,940 1,231,720 (31.8%) 多户房地產 947,153 788,895 79.6% 住宅 1-4 家庭-商業 517,034 518,317 (1.0%) 綜合房地產與建築業總額 6,745,345 6,652,250 5.6% 商業貸款總額 12,966,532 12,728,428 7.4% 住宅 1-4 家庭——週轉 599,282 600,33% 住宅 1-4 家庭——週轉 599,282 600,33 39 (0.7%) Auto 534,361 585,756 (34.8%) 消費者 126,151 134,709 (25.2%) 消費者貸款總額 2,317,088 2,338,502 (3.6%) 持有的投資貸款總額（扣除遞延費用和成本）15,283,620 美元 15,066,930 5.7% 平均貸款收益率 5.84% 5.62% 存款增長（千美元）3Q2023 2Q2023 QTD年化 增長 利息支票賬户 5,055,464 4,824,192 19.0% 貨幣市場賬户 3,472,953 3,413,936 6.9% 儲蓄賬户 950,363 98,081 (14.4%) 25萬美元和超過 634,950 578,739 38.5% 其他客户定期存款 2,011,106 1,839 13,031 43.3% 定期存款 2,646,056 2,391,770 42.2% 計息客户存款總額 12,124,836 11,615,979 17.4% 經紀存款 516,720 485,702 25.3% 計息存款總額 12,641,556 12,101,681 17.7% 活期存款 4,17% 44,949 4,310,306 (15.2%) 總計存款 16,786,505 美元 16,411,987 美元 9.1% 平均存款成本 1.97% 1.61% 貸款存款比率 91.0% 91.8%

15 資本比率 監管 好吧 資本化 最小值 大西洋聯盟 Bankshares 聯合銀行 大西洋聯盟 Bankshares Bankshares 銀行 普通股一級比率 (CET1) 6.5% 9.9% 12.7% 12.7% 9.8% 一級資本比率 8.0% 10.9% 12.7% 8.0% 9.8% 基於風險的總資本比率 10.0% 13.7% 13.3% 10.9% 10.5% 槓桿比率 5.0% 9.6% 11.2% 6.8% 8.4% 有形權益對有形資產（非公認會計準則）2-7.3% 8.8% 8.4% 有形資產佔有形資產（非公認會計準則）2-6.5% 8.0% 8.4% 強勁的資本狀況截至2023年9月30日，由於四捨五入 *此處提供的資本信息基於估計，在公司提交監管報告之前可能會發生變化 2) 對於非公認會計準則財務指標，請參閲 “附錄——非公認會計準則披露的對賬” 中與最直接可比的GAAP指標的對賬 Capital Management Strategy 大西洋聯盟資本管理公司 的目標是： • 繼續被指定為 “資本充足” 機構。 • 確保資本水平與公司的風險狀況、資本 壓力測試預測和戰略計劃 目標相稱。 該公司的資本比率遠高於監管的資本化水平 ，因為 2023 年 9 月 30 日 • 從形式上看，如果 證券的未實現虧損在 2023 年 9 月 30 日實現 資本管理行動 • 在 2023 年第三季度， 公司向每 支付了171.88美元的股息 A系列優先股 股票的已發行份額和每股普通股0.30美元， 與上一季度的股息和 上一年的股息相同。 季度展期 普通股權益 一級比率 有形普通股 權益比率 有形賬面 每股價值 在 23 年 6 月 30 日 9.86% 6.66% 17.58 撥備前淨收益 0.31% 0.28% 0.74 税後準備金 (0.02%) (0.02%) (0.06%) 普通股股息1 (0.13%) (0.111%)%) (0.30) AOCI — (0.34%) (0.90) 商譽和無形資產 0.01% 0.01% 0.03 其他 0.04% 0.01% 0.03 資產增長 (0.13%) (0.05%) — 在 23 年 9 月 30 日 — 報告了 9.94% 6.45% 17.12 AOCI 淨虧損 — 2.41% 6.41 截至 9 月 30 日 AOCI2 9.41 94% 8.86% 23.53 (1) 每股 30 美分 已報告形式包括 AOCI 和 HTM 未實現虧損

16《金融展望》1 1關鍵經濟假設 • 穩定利率環境 • 聯邦儲備銀行聯邦基金利率 在2023年剩餘時間內保持在5.50％ • 軟着陸的可能性增加 • 預計2023年弗吉尼亞州失業率將保持在較低水平 2023年全年展望 ，而2022財年貸款和存款增長中等個位數增長 淨利息收入 (FTE) 增長中等個位數增長 淨利率 (FTE) ~ 3.35% — 3.45% 調整後運營非利息收入中等個位數下降 調整後的營業非利息支出持平 調整後正營業槓桿 調整後營業收入增長：中等個位數 調整後的營業非利息支出增長：持平 信貸展望 貸款ACL：~92個基點 淨扣賬率：

17 附錄

18 截至 2023 年 9 月 30 日的顆粒存款基礎 35% 33% 28% 26% 27% 5,821 美元 5,299 美元 4,591 美元 4,346 美元 2022 年第三季度2023 年第一季度2023年第三季度期末未投保和無抵押存款佔存款總額（百萬美元）的百分比 NAICS 排名前 15 的商業存款為 2023 年 9 月 30 日 NAICS 守則/所有權佔存款總額的百分比 1 52-金融和保險 8.3% 2 54-專業、科學和技術服務 6.2% 3 53-房地產和租賃業 5.9% 4 81-其他服務（公共管理除外）5.6% 5 92-公共管理 5.1% 6 23-建築業 4.6% 7 42-批發貿易 3.3% 8 62-醫療保健和社會援助 2.6% 9 72-住宿和餐飲服務 1.2% 10 33-製造業 1.1% 11 44-零售貿易 1.1% 12 61-教育服務 1.0% 13 56-行政和支持以及廢物管理和修復服務 0.8% 14 71-藝術、娛樂和休閒 0.6% 15 45-零售貿易 0.5% 47.9% 18,000 美元 18,000 美元 19,000 美元 108,000 美元 98,000 美元 2022 年第三季度 2023 年第二季度客户存款粒度 零售平均值存款賬户規模企業平均值存款賬户規模

19 現金和現金等價物 （不受限制） 454 美元未抵押證券 $901 FHLB 借款能力 1,638 美元聯邦基金額度 737 美元折扣窗口（前銀行定期融資計劃） 316 美元折扣窗口 — 銀行定期融資計劃 531 美元二級來源* 1,347 美元（百萬美元） 9 月 30 日的流動性頭寸，2023 年流動性來源總額為 59 億美元 ~ 130% 無保險/無抵押存款的流動性覆蓋率為 45 億美元 * 包括經紀存款和其他流動性來源 數字可能無法出現，原因是四捨五入 流動性 來源 總計 59 億美元

20 證券投資組合 2023 年 9 月 30 日 • 截至2023年9月30日，證券投資組合總額 為29億美元，未實現虧損總額為6.043億美元 • 在 可供出售的總投資組合的 71% 未實現虧損為5.231億美元 • 佔總投資組合的 29% 被指定為持有至到期，未實現虧損為8,120萬美元 • 總持續時間為 7.2 年。證券投資組合被防禦性地用於抵消整體資產敏感的 利率風險狀況 • 約37％的市政機構、約58％的國債、機構 mbs/CMO以及約5％的企業和其他 投資 • 截至2023年9月 30日，證券總資產為14.1％，低於2022年12月31日的17.5％ • 亞足聯的2.283億美元美國證券在9月份的售價為 ，税前虧損為2770萬美元。收益 隨後再投資於收益更高的 證券 3,559 美元 2022 年第三季度 2,928 美元 2023 年第二季度證券餘額 （以百萬美元計） 合計（公允價值）和 HTM（賬面價值） 2.95% 收益率 3.32% 收益率 3.32% 收益率 3.32% 收益率 3.32% 收益率 $3,32% 收益率 $3,32% 收益率 $3,32% 收益率 032

21 非公認會計準則披露的對賬 公司提供了基於等值税、有形資產、運營、調整後或税前準備金的補充業績指標。 這些非公認會計準則財務指標是GAAP的補充，GAAP用於編制公司財務報表，不應單獨考慮，也不應作為根據GAAP計算的可比指標的替代品。此外，公司的非公認會計準則 財務指標可能無法與其他公司的非公認會計準則財務指標進行比較。公司在分析公司業績時使用了此處討論的非公認會計準則財務 指標。公司管理層認為，這些非公認會計準則財務 指標提供了對持續經營的進一步瞭解，增強了經營業績與前期的可比性，並顯示了在報告期內顯著收益和費用的 影響，而不會受到可能掩蓋公司 基礎業績趨勢的項目或事件的影響。

22 非 -GAAP 披露的對賬 調整後的運營指標酌情不包括 戰略成本節約計劃（主要包括與裁員相關的 遣散費、與修改某些第三方供應商合同相關的成本 以及退出某些租約的 費用）、合併 相關成本、與正在進行的監管問題相關的 法定儲備金 已披露、戰略分支機構關閉和相關的 設施整合成本（主要由不動產 、租賃和其他資產減記，以及 遣散費和開支削減計劃）、 出售證券的（虧損）收益、出售收益 -回租交易以及 出售迪克森、哈伯德、Feinour & Brown, Inc. 的收益， （“DHFB”）。該公司認為，這些非 -GAAP 調整的 指標為投資者提供了有關該組織 業務持續經濟業績的重要信息。淨利息收入（FTE）和調整後總收入（FTE）用於計算淨利息 利潤（FTE）、效率比率（FTE）和調整後的運營 效率比率（FTE），通過調整利息收入來源税收待遇的 差異，為淨利率和效率比率提供了寶貴的額外見解。 整個 FTE 調整歸因於 收益資產的利息收入，該收入用於計算收益 資產的收益率。利息支出和相關的利息成本 - 負債和資金成本比率不受 FTE 組成部分的影響。調整後的運營效率比率 (FTE) 酌情不包括無形 資產攤銷、戰略成本節約舉措、合併 相關成本、 先前披露的與持續監管問題相關的法定儲備金 、戰略分支機構關閉和相關的 設施整合成本、（虧損）出售收益、 -回租交易收益和收益正在出售 DHFB。該衡量標準類似於 公司在分析公司業績時使用的衡量標準，也與 用於激勵性薪酬的衡量標準相似。 該公司認為，這項調整後的衡量標準為 投資者提供了有關該組織運營持續 經濟業績的重要信息。 （千美元，每股金額除外）3Q2023 2Q2023 3Q2022 3Q2023 3Q2022 截至九個月 同比 運營指標 淨收入 (GAAP) 54,017 美元 55,017 美元 58,070 美元 144,911 美元 163,986 美元 Plus：戰略成本節約計劃，扣除税款 6,851 3,109-9,959- Plus：合併相關成本，淨額税收中的1,965--1,965- Plus：扣除税款的法定儲備金--3,950- Plus：戰略分支機構關閉和設施整合成本，扣除税款----4,351 減：出售證券的（虧損）收益，扣除税款 (21,799) 2-(32,384) (2) 減：收益售後回租交易，扣除税款 21,883-21,883- 減：出售DHFB的收益，扣除税款---7,984 調整後營業收益（非公認會計準則）62,749 美元 58,348 美元 58,070 美元 171,286 美元 160,355 美元 160,355 減去：優先股股息 2,967 2,967 8,967 8,955 美元 01 8,901 普通股股東可獲得的調整後營業收益（非 GAAP）59,782 美元 55,381 美元 55,381 美元 162,385 美元 151,454 加權平均已發行普通股，攤薄後為 74,999,995,557 74,705,054 74,943,999 75,034,084 美元，攤薄（GAAP）0.68 美元 0.70$ 0.74$1.81 美元 2.07 普通股股東（非公認會計準則）調整後每股收益 0.80 美元 0.74 美元 0.74 美元 2.17 美元 2.02 運營槓桿比率和效率比率 非利息支出 (GAAP) 108,508 美元 105,661 美元 99,923 美元 322,442 美元 304,012 美元 6.06% 減：無形資產攤銷 2,193 2,216 2,480 6,480 6,480 687 8,434 減：戰略成本節省計劃 8,672 3,935-12,607- 減：合併相關成本 1,993--1,993- 減：法定儲備金--5,000- 減：戰略分支機構關閉和設施整合成本---5,508 調整後的運營非利息支出（非公認會計準則）95,650 美元 99,510 美元 97,443 美元 296,155 美元 290,070 2.10% 非利息收入 (GAAP) 27,094 美元 24,584 美元 60,918 美元 94,023 美元減：（虧損）出售證券收益 (27,594) 2-(40,992) (2) 減：售後回租交易收益 27,700-27,700- 減：出售DHFB的收益---9,082 調整後的營業非利息收入（非公認會計準則）26,988 美元 24,195 美元 25,584 美元 74,210 美元 84,943 美元 84,943 美元淨利息收入（GAAP）151,941 美元 152,084 美元 152,084 美元 152,715 美元 457,469 美元 420,413 美元非利息收入 (GAAP) 27,094 24,197 25,584 60,918 94,018 94,023 合計收入 (GAAP) 179,035 美元 176,281 美元 176,299 美元 518,387 美元 514,436 美元 0.77% 淨利息收入 (FTE)（非公認會計準則）155,685 美元 155,750 美元 154,557 美元 468,667 美元 431,168 美元 431,168 調整後的營業非利息收入（非 GAAP）26,988 24,195 25,584 784 784 4,210 84,943 調整後總收入 (FTE)（非公認會計準則）182,673 美元 179,945 美元 180,141 美元 542,877 美元 516,111 5.19% 運營槓桿率 (GAAP) (5.29%) 調整後的運營槓桿率（非公認會計準則）3.09% 效率比率 (GAAP) 60.61% 59.94% 56.64% 8% 62.20% 59.10% 效率比率 FTE（非 GAAP）59.37% 58.72% 55.47% 60.89% 57.89% 57.89% 調整後的運營效率比率 (FTE)（非公認會計準則）52.36% 55.30% 54.09% 54.55% 56.20% 調整後的營業收益、營業槓桿率和效率比率 截至第三季度的九個月中 23% 變動

23 非公認會計準則披露的對賬 該公司認為，用於計算淨利息 利潤率（FTE）、效率比率（FTE）和調整後總收入（FTE）的淨利息收入（FTE）、 總收入（FTE）和調整後的 運營效率比率（FTE）為淨利率提供了寶貴的 額外見解和 通過調整利息收入來源 税收待遇的差異來計算效率比率。 整個 FTE 調整歸因於盈利資產的利息 收入，該收入用於 計算盈利資產的收益率。利息 支出以及計息 負債的相關成本和資金成本比率不受全職員工組成部分的影響 。 （千美元）3Q2023 2Q2023 3Q2022 淨利息收入 (GAAP) 151,941 美元 152,084 美元 150,084 美元 150,715 FTE 調整 3,744 3,666 3,842 淨利息收入 (FTE)（非公認會計準則）155,685 美元 155,557 美元 154,557 美元非利息收入 (GAAP) 27,094 24,197 25,584 總收入 (FTE) (非 GAAP) 182,779 美元 179,947 美元 180,141 美元平均收益資產 18,462,505 美元 18,091,809 美元 17,879,222 美元淨利率 (GAAP) 3.27% 3.37% 3.34% 淨利率 (FTE) 3.35% 3.45% 3.43% 淨利率 截至三個月的淨利率

24 非公認會計準則披露的對賬 有形資產和有形普通股權益用於計算某些盈利能力、 資本和每股比率。公司 認為，有形資產、有形普通股 和相關比率是衡量 資本充足率的有意義的指標，因為它們為同期和 公司間比較提供了有意義的基礎， 公司認為這將有助於投資者 評估公司的資本及其吸收潛在損失的能力。該公司 認為，有形普通股是其通過業務合併實現有機增長和 增長能力的重要指標，以及 支付股息和參與各種 資本管理策略的能力。公司 還計算了調整後的有形普通股 與有形資產的比率，以排除AOCI（主要由AFS 證券的未實現虧損組成），幷包括未實現的 虧損對HTM證券的影響。公司認為 ，這些比率中的每一個都使投資者能夠 評估公司的資本水平和資本 充足率，而不會受到AOCI變化的影響， 其中一些變化的影響是不確定且難以預測的，或者假設公司在本期末實現了HTM證券的所有 以前未實現的虧損（如適用）。 （千美元，每股金額除外） 大西洋聯盟 Bankshares 大西洋聯合銀行 有形資產 期末資產 (GAAP) 20,736,236 美元 20,606,311 減：期末商譽 925,211 925,211 減：期末可攤銷無形資產 21,277 21,277 期末有形資產（非公認會計準則）19,277 美元 789,748 美元 19,659,823 美元有形普通股 期末權益 (GAAP) 2,388,801 美元 2,680,878 美元減：期末商譽 925,211 925,211 減：期末可攤銷無形資產 21,277 21,277 減：永久優先股 166,357- 期末有形普通股（非 GAAP）$1,275,956 美元 1,734,390 美元 HTM 證券未實現淨虧損，扣除税款 (81,223) 美元 (81,223) 美元 累計其他綜合虧損 (AOCI) $ (477,906) $ (477,906) 期末已發行普通股 74,997,132 美元平均權益 (GAAP) 2,446,902 美元 2,446,786 美元減去：平均商譽 925,211 925,211 減：平均可攤無形資產 22,342 22,342 減：平均永久優先股 166,356- 平均有形普通股（非公認會計準則）1,332,993 美元 1,785,233 美元減：永久優先股 普通股權佔總資產（GAAP）10.7% 13.0% 有形權益轉有形資產（非公認會計準則）7.3% 8.8% 有形權益轉為有形資產，包括HTM證券的未實現淨虧損（非公認會計準則）6.9% 8.4% 有形普通股權益轉有形資產，包括HTM證券的未實現淨虧損（非公認會計準則）6.0% 8.4% 有形普通股權益對有形資產，包括HTM證券的未實現淨虧損（非公認會計準則）6.0% 8.4% 有形普通股權益至有形資產，不包括AOCI（非公認會計準則）1 8.9％ 每股普通股賬面價值（GAAP）29.82 美元每股普通股有形賬面價值（非公認會計準則）17.12 美元每股普通股有形賬面價值，不包括AOCI（非公認會計準則）123.53 美元槓桿比率 一級資本 1,927,793 美元 2,229,018 美元槓桿比率的平均資產總額 20,039,542 美元 19,933,657 槓桿率 9.6% 11.2% 槓桿率，包括 AOCI 和 HTM 證券（非 GAAP）的未實現淨虧損 6.8% 8.4% 1計算不包括470,633的影響截至2023年9月30日未償還的未歸屬限制性股票獎勵（RSA）有形資產、有形普通股和槓桿比率 截至2023年9月30日

25 非公認會計準則披露的對賬 截至2023年9月30日的所有監管資本比率均為估計值，在 公司提交FR Y-9 C之前可能會發生變化。除了 這些監管資本比率外，公司 還調整了某些監管資本比率，以包括 AOCI的影響，根據適用法規，公司 選擇將其排除在監管資本比率之外 ，以及 HTM 證券的未實現淨虧損 ，假設這些 未實現虧損是在 期末實現的，因為適用。該公司認為， 這些比率中的每一個都有助於投資者評估 公司的監管資本水平和資本 充足性。 （千美元） 大西洋聯盟 Bankshares 大西洋聯盟 銀行 基於風險的資本比率 HTM 證券的未實現淨虧損，扣除税款 (81,223) 美元 (81,223) $ (81,223) 累計其他綜合虧損 (AOCI) $ (477,906) $ (477,906) 普通股一級資本 1,761,437 美元 2,229,018 美元一級資本 1,927,793 美元 2,229,018 美元總資本 2,428,247 美元 2,343,399 美元風險加權資產總額 17,719,845 美元 17,611,092 美元普通股一級資本比率 9.9% 12.7% 普通股一級資本比率，包括 AOCI 和未實現淨虧損關於HTM證券（非公認會計準則）7.0％ 9.8％ 一級資本比率 10.9% 12.7% 一級資本比率，包括AOCI和HTM證券（非公認會計準則）的未實現淨虧損 8.0% 9.8% 總資本比率 13.3% 總資本比率，包括AOCI和HTM證券的未實現淨虧損（非公認會計準則）10.9％ 10.5％ 基於風險的資本比率 截至2023年9月30日

26 非 -GAAP 披露的對賬 有形資產和有形普通股權益 用於計算某些盈利能力、資本、 和每股比率。公司認為 有形資產、有形普通股和 相關比率是衡量資本 充足率的有意義的指標，因為它們為 -到 時期和公司 -到 -公司 的比較提供了有意義的基礎，公司認為這將幫助投資者評估 公司的資本及其吸收潛在損失的能力。 該公司認為，有形普通股是 的重要指標，表明其有能力以 的身份通過業務合併實現有機增長 ，以及其支付股息和參與 各種資本管理策略的能力。 公司認為，ROTCE是對GAAP財務指標的有意義的補充， 對投資者很有用，因為它可以持續衡量企業在一段時間內的表現 ，而不管 業務的組成部分是內部收購還是開發的。 調整後的運營措施不包括 適用的戰略成本節約計劃 （主要包括與裁員相關的遣散費、與修改 某些第三方供應商合同相關的成本以及 退出某些租約的費用）、合併 相關成本、（虧損） 出售證券收益以及 出售收益 -回租交易。該公司認為 這些非 -GAAP 調整後的衡量標準為 投資者提供了有關該組織 業務持續經濟業績的重要信息。 （千美元）3Q2023 2Q2023 3Q2022 平均資產回報率 (ROA) 平均資產 20,596,189 美元 20,209,687 美元 19,980,687 美元 ROA (GAAP) 1.04% 1.10% 1.15% 調整後的運營投資回報率（非公認會計準則）1.21% 1.16% 1.15% 調整後的營業收益可用於普通股股東（非公認會計準則）59,782 美元 55,381 美元 55,103 美元 Plus：無形資產攤銷，税收影響 1,732 1,751 1,959 在 無形資產攤銷（非公認會計準則）之前，普通股股東可獲得的調整後營業收益 61,514 美元 57,132 美元 57,132 美元 57,062 美元股權 (GAAP) 2,446,902 美元 2,460,741 美元 2,436,999 美元減：平均商譽 925,211 925,211 925,211 減：平均可攤銷無形資產 22,342 23,748 30,347 減：平均永久優先股 166,356 166,356 平均有形普通股（非 GAAP）1,332,993 美元 1,345,426 美元 1,315,085 美元投資回報率 (GAAP) 8.76% 9.00% 9.45% 有形普通股回報率 (ROTCE) 普通股股東可獲得的淨收益 (GAAP) 51,050 美元 52,274 美元 55,103 加上：無形資產攤銷，受税影響 1,732 1,751 1,959 股普通股股東可獲得的淨收入 無形資產（非公認會計準則）攤銷 52,782 美元 54,025 美元 57,062 美元 ROTCE（非 GAAP）15.71% 16.11% 17.21% 調整後營業 ROTCE（非 GAAP）18.31% 17.03% 17.03% 17.21% 截至三個月的運營指標

27 Reconciliation of Non-GAAP Disclosures Pre-tax pre-provision adjusted earnings excludes, as applicable, the provision for credit losses, which can fluctuate significantly from period-to-period under the CECL methodology, income tax expense, strategic cost saving initiatives, merger-related costs, a legal reserve associated with an ongoing regulatory matter previously disclosed, strategic branch closing and related facility consolidation costs, (loss) gain on sale of securities, gain on sale-leaseback transaction, and gain on sale of DHFB. The Company believes this adjusted measure provides investors with important information about the continuing economic results of the Company’s operations. (Dollars in thousands) 3Q2023 2Q2023 3Q2022 3Q2023 2Q2023 Net income (GAAP) $ 54,017 $ 55,241 $ 58,070 $ 144,911 $ 163,986 Plus: Provision for credit losses 4,991 6,069 6,412 22,911 12,771 Plus: Income tax expense 11,519 9,310 11,894 28,123 33,667 Plus: Strategic cost saving initiatives 8,672 3,935 - 12,607 - Plus: Merger-related costs 1,993 - - 1,993 - Plus: Legal reserve - - - 5,000 - Plus: Strategic branch closing and facility consolidation costs - - - - 5,508 Less: (Loss) gain on sale of securities (27,594) 2 - (40,992) (2) Less: Gain on sale-leaseback transaction 27,700 - - 27,700 - Less: Gain on sale of DHFB - - - - 9,082 PTPP adjusted operating earnings (non-GAAP) $ 81,086 $ 74,553 $ 76,376 $ 228,837 $ 206,852 Less: Dividends on preferred stock 2,967 2,967 2,967 8,901 8,901 PTPP adjusted operating earnings available to common shareholders (non-GAAP) $ 78,119 $ 71,586 $ 73,409 $ 219,936 $ 197,951 Net income growth - YTD (GAAP) (11.63%) PTPP adjusted operating earnings growth - YTD (non-GAAP) 10.63% For the three months ended PRE-TAX PRE-PROVISION ADJUSTED OPERATING EARNINGS For the nine months ended