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06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員RF：InterestRateOptionsMember2023-06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員RF：InterestRateOptionsMember2023-06-300001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員RF：InterestRateOptionsMember2023-06-300001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員RF：InterestRateOptionsMember2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員RF：InterestRateOptionsMember2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員RF：InterestRateOptionsMember2022-12-310001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員RF：InterestRateOptionsMember2022-12-310001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2023-06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2023-06-300001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2023-06-300001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2022-12-310001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員Rf:InterestRateFuturesAndForwardCommitmentsMember2022-12-310001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：其他合同成員2023-06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：其他合同成員2023-06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：其他合同成員2023-06-300001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：其他合同成員2023-06-300001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：其他合同成員2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：其他合同成員2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：其他合同成員2022-12-310001281761美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：其他合同成員2022-12-310001281761Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-06-300001281761Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：最小成員數2023-06-300001281761Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最大成員數美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2023-06-300001281761Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：權重平均成員2023-06-300001281761Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-12-310001281761Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：最小成員數2022-12-310001281761Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最大成員數美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2022-12-310001281761Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員SRT：權重平均成員2022-12-310001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2023-06-300001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2022-12-310001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2023-04-012023-06-300001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2023-01-012023-06-300001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2022-04-012022-06-300001281761RF：ResidentialMortgageLoansHeldForSaleMember2022-01-012022-06-300001281761Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2023-06-300001281761Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2023-06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2023-06-300001281761美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-06-300001281761Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-12-310001281761Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-12-310001281761美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-12-31RF：細分市場0001281761RF：Corporation銀行成員2023-04-012023-06-300001281761RF：Consumer 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美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
| | | | | | | | |
| ☒ | 根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節規定的季度報告 |
| 截至本季度末 | 2023年6月30日 |
或
| | | | | | | | | | | | | | |
| ☐ | 根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節提交的過渡報告 |
| 的過渡期 | | 至 | |
委託文件編號：001-34034
| | | | | | | | |
| | |
| 特拉華州 | | 63-0589368 |
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區) | | (國際税務局僱主身分證號碼) |
| |
| 第五大道北1900號 | | |
| 伯明翰 | | |
| 阿拉巴馬州 | | 35203 |
| (主要執行辦公室地址) | | (郵政編碼) |
(800) 734-4667
(註冊人的電話號碼，包括區號)
| | | | | | | | |
| 每個班級的標題 | 交易代碼 | 註冊的每個交易所的名稱和名稱 |
| 普通股，面值0.01美元 | 射頻 | 紐約證券交易所 |
| 存托股份，每股相當於1/40股 | | |
| 6.375%固定利率至浮動利率非累積永久優先股，B系列 | 射頻PRB | 紐約證券交易所 |
| 存托股份，每股相當於1/40股 | | |
| 5.700%固定利率至浮動利率非累積永久優先股，C系列 | RF PRC | 紐約證券交易所 |
| 存托股份，每股相當於1/40股 | | |
| 4.45%非累積永久優先股，E系列 | 射頻預置 | 紐約證券交易所 |
用複選標記表示註冊人(1)是否已在過去12個月內(或在要求註冊人提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直遵守此類提交要求。-☒：是*☐：No.
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則405(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。-☒：是**☐不是
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。(勾選一項)：☒大型加速文件服務器☐加速了文件管理器，☐非加速文件管理器，☐較小的文件報告程序，公司。☐一家新興的成長型公司。☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。☐-是-是-☒-不是
根據該法第12(B)節登記的證券：
截至2023年8月4日，有938,377,457發行人的普通股，每股面值0.01美元，已發行。
地區金融公司
表格10-Q
索引
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 頁面 |
| 前瞻性陳述 |
| 第一部分：財務信息 |
| 第1項。 | | 財務報表(未經審計) | | 9 |
| | 合併資產負債表 | | 9 |
| | 合併損益表 | | 10 |
| | 綜合全面收益表(損益表) | | 11 |
| | 合併股東權益變動表 | | 12 |
| | 合併現金流量表 | | 13 |
| | 合併財務報表附註 | | 14 |
| | 附註1“列報依據” | | 14 |
| | 附註2“債務證券” | | 15 |
| | 附註3“貸款及信貸損失準備” | | 18 |
| | 附註4“金融資產的服務” | | 31 |
| | 附註5“股東權益及累積其他全面收益” | | 32 |
| | 附註6“普通股每股收益” | | 36 |
| | 附註7“養卹金和其他退休後福利” | | 37 |
| | 附註8“衍生金融工具及對衝活動” | | 38 |
| | 附註9“公允價值計量” | | 42 |
| | 附註10“業務分類信息” | | 46 |
| | 附註11“承付款、或有事項和擔保” | | 48 |
| | 附註12“最近的會計聲明” | | 50 |
| 第二項。 | | 管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析 | | 51 |
| 第三項。 | | 關於市場風險的定量和定性披露 | | 81 |
| 第四項。 | | 控制和程序 | | 81 |
| | |
| 第二部分：其他信息 | | |
| 第1項。 | | 法律訴訟 | | 82 |
| 第1A項。 | | 風險因素 | | 82 |
| 第二項。 | | 未登記的股權證券銷售和收益的使用 | | 82 |
| 第6項。 | | 陳列品 | | 82 |
| | |
簽名 | | 83 |
定義術語詞彙表
各機構--統稱為FNMA和GNMA。
ACL-信貸損失撥備。
美國鋁業-資產/負債管理委員會。
ALLL-貸款和租賃損失撥備。
撥備--信貸損失撥備。
Aoci--累積其他綜合收益。
ARM可調整利率抵押貸款。
ARRC-替代參考利率委員會。
Ascentium-Ascentium Capital，LLC。
亞利桑那州立大學-會計準則更新。
ATM-自動櫃員機。
銀行-地區銀行。
巴塞爾III規則-採用美國聯邦監管機構2013年批准的巴塞爾III資本框架的最終資本規則。
巴塞爾委員會-巴塞爾銀行監管委員會。
BHC-銀行控股公司。
董事會-公司的董事會。
BSBY--彭博短期銀行收益率指數.
BTFP-銀行定期融資計劃。
CAP-客户幫助計劃。
CARE法案-冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案
CCAR-綜合資本分析和審查。
CECL-會計準則更新2016-13，金融工具信用損失的計量(“當前預期信貸損失”)
CET1-普通股一級。
CFPB-消費者金融保護局。
Clearsight-Clearsight Advisors，Inc.，一家併購公司，於2021年12月31日收購。
CME Term Sofr-芝加哥商品交易所公佈定期擔保隔夜融資利率。
公司-地區金融公司及其子公司。
新冠肺炎-冠狀病毒病2019年。
CPI-消費者物價指數。
CPR-固定(或有條件)預付率。
《多德-弗蘭克法案》--《2010年多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案》。
DPD-過期天數。
DU-Fannie Mae委託承銷和服務。
Enerbank-Enerbank USA，一家消費貸款機構，於2021年10月1日收購。
伊芙--股權的經濟價值。
FASB-財務會計準則委員會。
FCA-金融市場行為監管局。
FDIC-聯邦存款保險公司。
美聯儲--聯邦儲備系統的理事會。
FHA-聯邦住房管理局。
FHLB-聯邦住房貸款銀行。
FICO--根據1987年《競爭平等銀行法》成立的融資公司。
FICO評分-基於公平的艾薩克公司推出的模型的個人信用評分。
金融科技公司--金融科技公司。
FOMC-聯邦公開市場委員會。
FRB-聯邦儲備銀行。
GAAP-美國公認的會計原則。
國內生產總值-國內生產總值。
GNMA-政府全國抵押貸款協會。
GSE-政府支持企業。
HPI-住房價格指數。
IRE-投資者房地產投資組合細分市場。
美國國税局-美國國税局。
Libor-倫敦銀行同業拆借利率。
倫敦銀行間同業拆借利率法案-可調整利率法案
LROC-流動性風險監督委員會。
LTV-貸款價值比。
MBS-抵押貸款支持證券。
MSAS-大都會統計區。
MSR-抵押貸款服務權。
NM--沒有意義。
美洲國家組織-期權-調整後的價差。
保監處-其他全面收入。
PCD購買的信用惡化。
PPP-Paycheck保護計劃。
R&S--合理，可支持。
房地產投資信託基金。
Sabal-Sabal Capital Partners，LLC是一家多元化的金融服務公司，於2021年12月1日收購。
SBIC-小型企業投資公司。
SCB-壓力資本緩衝。
美國證券交易委員會-美國證券交易委員會。
SOFR擔保的隔夜融資利率。
TDR-陷入困境的債務重組。
美國-美國。
美國財政部-美國財政部。
美元-美元。
VIE-可變利益實體。
Visa-Visa，U.S.A.Inc.信用卡協會或其附屬機構，統稱。
關於前瞻性陳述和風險因素摘要的注意事項
本Form 10-Q年度報告、Regions Financial Corporation根據1934年證券交易法(經修訂)提交的其他定期報告，以及我們或代表我們向分析師、投資者、媒體和其他人作出的任何其他書面或口頭聲明，都可能包括1995年私人證券訴訟改革法案中定義的前瞻性聲明。
本文中使用的術語“地區”、“公司”、“我們”、“我們”和“我們”在適當的時候或在適當的地方指的是特拉華州的地區金融公司及其子公司。術語“未來”、“預期”、“假設”、“打算”、“計劃”、“尋求”、“相信”、“預測”、“潛力”、“目標”、“估計”、“預期”、“目標”、“項目”，“展望”、“預測”、“將會”、“將會”、“可能”、“應該”、“可以”以及類似的術語和表達方式通常表示前瞻性陳述.由於不確定、不可預測以及在許多情況下超出我們控制範圍的因素和未來發展，前瞻性表述可能會產生與前瞻性表述所反映的結果不同的實際影響，可能存在實質性差異。前瞻性陳述不是基於歷史信息，而是與未來的業務、戰略、財務結果或其他發展有關。前瞻性陳述基於管理層目前的預期以及管理層作出的某些假設和估計，以及在作出陳述時管理層可獲得的信息。這些陳述是以一般性假設為基礎的，受到各種風險的影響，而且由於它們還涉及未來，它們同樣受到內在不確定性和其他因素的影響，這些因素可能導致實際結果與這些陳述所表達的觀點、信念和預測大相徑庭。因此，我們告誡您不要依賴這些前瞻性陳述中的任何一種。這些風險、不確定性和其他因素包括但不限於以下所述：
•目前和未來美國或我們所服務的社區(特別是美國東南部)的經濟和市場狀況，包括房地產價值可能下降、利率和失業率上升、通貨膨脹、金融市場混亂和經濟增長可能放緩的影響，這可能會對我們的貸款和其他業務以及我們的財務業績和條件產生不利影響。
•政府、機構、中央銀行和類似組織的貿易、貨幣和財政政策以及由其開展的其他活動可能發生變化，這可能對我們的業務以及我們的財務業績和狀況產生實質性的不利影響。
•市場利率或資本市場的變化可能會對我們的收入和支出、資產和債務的價值以及資本和流動性的可獲得性和成本產生不利影響。
•與通貨膨脹和通貨膨脹影響有關的波動性和不確定性，這可能導致企業和消費者的成本增加，並可能導致企業和經濟狀況普遍不佳。
•疫情，包括新冠肺炎疫情，對我們的業務、運營以及財務業績和條件的影響。任何大流行的持續時間和嚴重程度都可能擾亂全球經濟，對我們的資本和流動性狀況產生不利影響，削弱借款人償還未償還貸款的能力，增加我們的信貸損失撥備，損害抵押品價值，並導致收入損失或額外費用。
•我們的商譽或其他無形資產的任何減值、任何資產的重新定價或由於税法變化、經濟環境的不利變化、報告單位的運營下降或其他因素而對我們的遞延税項資產的估值津貼進行的任何調整。
•新税法和/或現行税法解釋的影響，這可能會影響我們的收益、資本比率和我們向股東返還資本的能力。
•客户信譽的可能變化以及貸款和租賃(包括經營租賃)的可收回性可能出現的減值。
•貸款提前還款速度、貸款發放和銷售量、沖銷、信貸損失撥備或實際信貸損失發生變化，而我們的信貸損失撥備可能不足以彌補我們最終的損失。
•由於利率下降，抵押貸款支持證券的提前還款可能會加快，以及這些證券的溢價攤銷也相應加快。
•隨着客户尋求其他更高收益的投資，客户支票和儲蓄賬户存款的損失，這可能會增加我們的融資成本。
•消費者和企業支出和儲蓄習慣的可能變化，以及對我們增加資產和吸引存款能力的相關影響，可能會對我們的淨收入產生不利影響。
•利率上升可能會對我們投資證券組合的價值產生負面影響。
•我們投資組合的價值損失可能會對市場對我們的看法產生負面影響。
•社交媒體對市場對美國和銀行總體認知的影響。
•金融服務業的波動(包括其他存款機構倒閉或傳言)，加上政府機構為應對這種動盪而採取的行動，可能會影響包括我們在內的存款機構吸引和留住儲户以及借款或籌集資金的能力。
•我們有能力有效地與其他傳統和非傳統金融服務公司競爭，包括金融技術公司，其中一些公司擁有比我們更多的財務資源，或者受到與我們不同的監管標準的約束。
•我們無法開發和獲得現有和潛在客户對新產品和服務的接受，以及無法增強現有產品和服務以滿足客户需求並及時響應新出現的技術趨勢，可能會對我們的收入產生負面影響。
•我們無法跟上技術變革的步伐，包括與提供數字銀行和金融服務相關的變革，可能會導致業務流失給競爭對手。
•影響我們業務的法律和法規的變化，包括與銀行產品和服務相關的法律和法規，例如FDIC特別評估、任何新的長期債務要求，以及適用的政府和自律機構執行和解釋此類法律和法規的變化，包括由於美國總統行政當局的變化、美國國會的控制以及銀行監管機構人員的變化，這些變化可能要求我們改變某些業務做法，增加合規風險，減少我們的收入，給我們帶來額外成本，或以其他方式對我們的業務產生負面影響。
•我們的資本行動，包括股息支付、普通股回購或優先股贖回，不得導致我們的資本比率低於最低資本比率要求，並考慮到適用的緩衝，並且必須遵守法律或監管機構施加的其他要求和限制，這可能會影響我們向股東返還資本的能力。
•由於壓力測試和資本規劃要求的重要性，我們遵守壓力測試和資本規劃要求的能力(作為CCAR過程的一部分或其他方面)可能繼續需要大量投資我們的管理資源。
•我們遵守適用的資本和流動性要求(包括巴塞爾協議III資本標準)的能力，包括我們內部產生資本或以有利條件籌集資本的能力，如果我們未能滿足要求，我們的財務狀況和市場對我們的看法可能會受到負面影響。
•與針對我們或我們的任何子公司提起的任何訴訟或監管程序有關的任何事態發展、變化或行動的影響。
•成本，包括任何不利的司法、行政或仲裁裁決或程序、監管執法行動或我們或我們的任何子公司參與的其他法律行動可能產生的罰款、處罰或其他負面影響(包括聲譽損害)，以及可能對我們的業績產生不利影響的成本。
•我們有能力管理資產和負債價值的波動以及表外風險敞口，以保持足夠的資本和流動性來支持我們的業務。
•我們執行戰略和運營計劃的能力，包括充分實現與我們的戰略計劃相關的財務和非財務利益的能力。
•與我們收購或剝離業務相關的風險和不確定性，以及與此類收購相關的風險，包括預期的協同效應、成本節約和其他財務或其他好處可能無法在預期的時間框架內實現，或可能低於預期；以及整合被收購業務的困難。
•我們的營銷努力在吸引和留住客户方面取得了成功。
•我們招聘和留住有才華和經驗的人員以協助我們的產品和服務的開發、管理和運營的能力可能會受到法律和法規不時發生變化的影響。
•我們的客户、員工或業務合作伙伴的欺詐或不當行為。
•我們的客户或交易對手向我們提供的任何不準確或不完整的信息。
•我們的框架無法管理與我們的業務相關的風險，例如信用風險和運營風險，包括第三方供應商和其他服務提供商，這些風險可能會因網絡攻擊或類似行為或未能有效提供我們的服務而導致運營或安全系統崩潰。
•我們識別和解決與產品、服務或交付平臺的引入或更改相關的運營風險的能力。
•依賴關鍵供應商或供應商以可接受的條件為我們的業務獲取設備和其他供應品。
•我們的內部控制和程序無法防止、檢測或減輕任何重大錯誤或欺詐行為。
•地緣政治不穩定的影響，包括戰爭、衝突、內亂和恐怖襲擊，以及對我們的企業的直接或間接的潛在影響。
•人為和自然災害的影響，包括火災、洪水、乾旱、龍捲風、颶風和環境破壞(特別是在美國東南部)，這些可能會對我們的業務和/或我們的貸款組合產生負面影響，並增加我們的業務成本。未來地震、火災、颶風、龍捲風、乾旱、洪水和其他與天氣有關的事件的嚴重程度和頻率很難預測，可能會因全球氣候變化而加劇。
•商品市場價格和條件的變化可能會對我們借款人的現金流產生不利影響，這些借款人在受商品價格變化影響的行業(包括受商品價格間接影響的企業，如運輸商品或用於生產商品的製造設備的企業)經營，這可能會削弱他們償還任何未償還貸款的能力和/或減少對這些行業的貸款需求。
•我們識別和應對網絡安全風險的能力，如數據安全漏洞、惡意軟件、勒索軟件、“拒絕服務”攻擊、“黑客攻擊”和身份盜竊，包括帳户接管，如果這些風險失敗，可能會擾亂我們的業務，並導致機密或專有信息的披露和/或濫用或挪用，我們的系統中斷或損壞，增加成本、損失或對我們的聲譽造成不利影響。
•我們實現費用管理計劃的能力。
•LIBOR的市場替代以及對我們基於LIBOR的金融產品和合同的相關影響，包括但不限於衍生產品、債務、存款、投資和貸款。
•除了其他負面影響外，我們的信用評級或前景可能下調，可能會增加從資本市場融資的成本。
•其他金融機構遇到的問題可能會對我們或整個銀行業造成不利影響，這可能會要求我們改變某些業務做法、減少我們的收入、增加我們的成本，或者以其他方式對我們的業務造成負面影響。
•由第三方提供的我們的業務基礎設施的任何組件發生故障的影響可能會擾亂我們的業務，導致機密信息或專有信息的泄露和/或濫用，增加我們的成本，對我們的聲譽造成負面影響，並造成損失。
•我們從子公司，特別是地區銀行獲得股息的能力，可能會影響我們的流動性和向股東支付股息的能力。
•FASB或其他監管機構可能要求的會計政策或程序的變化可能會對我們的財務報表以及我們報告這些結果的方式產生重大影響，有關此類變化將如何影響我們財務結果的預期和初步分析可能被證明是不正確的。
•我們普通股價格的波動，以及無法在預期的時間框架內和/或按預期的條件完成股票回購。
•反收購法和公司註冊證及章程中的排他性論壇條款的影響。
•與上述任何項目相關的事態發展對我們聲譽造成的任何損害的影響。
•我們在提交給美國證券交易委員會的報告中不時發現的其他風險。
前面列出的因素並不是詳盡的。有關這些和其他可能導致實際結果與預期不同的因素的討論，請查看地區截至2022年12月31日的10-K表格年度報告中的“前瞻性陳述”和“風險因素”標題，以及地區提交給美國證券交易委員會的後續文件中的“前瞻性陳述”和“風險因素”。
您不應過分依賴任何前瞻性陳述，因為這些陳述僅反映所作日期的情況。可能導致我們實際結果不同的因素或事件可能會不時出現，而且不可能預測所有這些因素或事件。我們不承擔任何義務，也不打算更新或修改任何由於未來發展、新信息或其他原因而不時作出的前瞻性陳述，除非法律要求。
第一部分
財務信息
項目2.財務報表(未經審計)
地區金融公司及其子公司
合併資產負債表 | | | | | | | | | | | |
| | | |
| |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | (單位：百萬，但不包括共享數據) |
| 資產 | | | |
| 現金和銀行到期款項 | $ | 2,480 | | | $ | 1,997 | |
| 在其他銀行的有息存款 | 7,406 | | | 9,230 | |
| | | |
持有至到期的債務證券(估計公允價值為#美元727及$751，分別) | 777 | | | 801 | |
可供出售的債務證券(攤銷成本為#美元30,624及$31,367，分別) | 27,296 | | | 27,933 | |
持有待售貸款(包括$340及$196分別按公允價值計量) | 554 | | | 354 | |
| 扣除非勞動收入後的貸款淨額 | 99,191 | | | 97,009 | |
| 貸款損失準備 | (1,513) | | | (1,464) | |
| 淨貸款 | 97,678 | | | 95,545 | |
| 其他盈利資產 | 1,563 | | | 1,308 | |
| 房舍和設備，淨額 | 1,622 | | | 1,718 | |
| 應收利息 | 575 | | | 511 | |
| 商譽 | 5,733 | | | 5,733 | |
| 按公允價值計算的住房抵押貸款償還權 | 801 | | | 812 | |
| 其他可識別無形資產，淨額 | 226 | | | 249 | |
| 其他資產 | 8,945 | | | 9,029 | |
| 總資產 | $ | 155,656 | | | $ | 155,220 | |
| 負債與權益 | | | |
| 存款： | | | |
| 不計息 | $ | 46,898 | | | $ | 51,348 | |
| 計息 | 80,061 | | | 80,395 | |
| 總存款 | 126,959 | | | 131,743 | |
| 借入資金： | | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 短期借款 | 3,000 | | | — | |
| 長期借款 | 4,293 | | | 2,284 | |
| 借入資金總額 | 7,293 | | | 2,284 | |
| 其他負債 | 4,743 | | | 5,242 | |
| 總負債 | 138,995 | | | 139,269 | |
| 股本： | | | |
授權優先股10百萬股，面值$1.00每股： | | | |
非累積永續，包括相關盈餘，扣除發行成本；已發行-1,403,500股票 | 1,659 | | | 1,659 | |
授權普通股310億股，面值為0美元.01每股： | | | |
已發行，包括庫存股-979,347,627和975,524,168分別為股票 | 10 | | | 10 | |
| 額外實收資本 | 11,979 | | | 11,988 | |
| 留存收益 | 7,802 | | | 7,004 | |
庫存股，按成本價-41,032,676股票 | (1,371) | | | (1,371) | |
| 累計其他綜合收益(虧損)，淨額 | (3,440) | | | (3,343) | |
| 股東權益總額 | 16,639 | | | 15,947 | |
| 非控股權益 | 22 | | | 4 | |
| 總股本 | 16,661 | | | 15,951 | |
| 負債和權益總額 | $ | 155,656 | | | $ | 155,220 | |
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地區金融公司及其子公司
合併損益表 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的三個月 | | 截至6月30日的六個月 |
| | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | (單位：百萬，不包括每股數據) |
| 利息收入： | | | | | | | | | |
| 貸款，包括手續費 | $ | 1,454 | | | $ | 932 | | | $ | 2,814 | | | $ | 1,808 | | | |
| 債務證券 | 185 | | | 157 | | | 372 | | | 295 | | | |
| 持有待售貸款 | 10 | | | 10 | | | 17 | | | 19 | | | |
| 其他盈利資產 | 90 | | | 56 | | | 177 | | | 85 | | | |
| 利息收入總額 | 1,739 | | | 1,155 | | | 3,380 | | | 2,207 | | | |
| 利息支出： | | | | | | | | | |
| 存款 | 260 | | | 20 | | | 439 | | | 33 | | | |
| 短期借款 | 42 | | | — | | | 47 | | | — | | | |
| 長期借款 | 56 | | | 27 | | | 96 | | | 51 | | | |
| 利息支出總額 | 358 | | | 47 | | | 582 | | | 84 | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| *淨利息收入 | 1,381 | | | 1,108 | | | 2,798 | | | 2,123 | | | |
| 信貸損失準備金 | 118 | | | 60 | | | 253 | | | 24 | | | |
| 扣除信貸損失準備後的淨利息收入 | 1,263 | | | 1,048 | | | 2,545 | | | 2,099 | | | |
| 非利息收入： | | | | | | | | | |
| 存款賬户手續費 | 152 | | | 165 | | | 307 | | | 333 | | | |
| 信用卡和自動取款機費用 | 130 | | 133 | | 251 | | | 257 | | | |
| 投資管理和信託手續費收入 | 77 | | 72 | | | 153 | | | 147 | | | |
| 資本市場收益 | 68 | | 112 | | 110 | | | 185 | | | |
| 抵押貸款收入 | 26 | | | 47 | | | 50 | | | 95 | | | |
| 證券收益(虧損)，淨額 | — | | | — | | | (2) | | | — | | | |
| 其他 | 123 | | | 111 | | | 241 | | | 207 | | | |
| 非利息收入總額 | 576 | | | 640 | | | 1,110 | | | 1,224 | | | |
| 非利息支出： | | | | | | | | | |
| 薪酬和員工福利 | 603 | | | 575 | | | 1,219 | | | 1,121 | | | |
| 設備和軟件費用 | 101 | | | 97 | | | 203 | | | 192 | | | |
| 入住費淨額 | 73 | | | 75 | | | 146 | | | 150 | | | |
| 其他 | 334 | | | 201 | | | 570 | | | 418 | | | |
| 非利息支出總額 | 1,111 | | | 948 | | | 2,138 | | | 1,881 | | | |
| 所得税前收入 | 728 | | | 740 | | | 1,517 | | | 1,442 | | | |
| 所得税費用 | 147 | | | 157 | | | 324 | | | 311 | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 淨收入 | $ | 581 | | | $ | 583 | | | $ | 1,193 | | | $ | 1,131 | | | |
| | | | | | | | | |
| 普通股股東可獲得的淨收入 | $ | 556 | | | $ | 558 | | | $ | 1,144 | | | $ | 1,082 | | | |
| 加權平均流通股數量： | | | | | | | | | |
| 基本信息 | 939 | | | 934 | | | 938 | | | 936 | | | |
| 稀釋 | 939 | | | 940 | | | 941 | | | 943 | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 普通股每股收益： | | | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 0.59 | | | $ | 0.60 | | | $ | 1.22 | | | $ | 1.16 | | | |
| 稀釋 | 0.59 | | | 0.59 | | | 1.22 | | | 1.15 | | | |
請參閲合併財務報表附註。
地區金融公司及其子公司
綜合全面收益表(損益表) | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三個月 |
| 2023 | | 2022 | | |
| (單位：百萬) |
| 淨收入 | $ | 581 | | | $ | 583 | | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額： | | | | | |
| 轉移至持有至到期的證券的未實現虧損： | | | | | |
期內轉移至持有至到期日的證券的未實現虧損(淨額零和零(分別為税收效應) | — | | | — | | | |
減去：轉至持有至到期的證券未實現損失攤銷的重新分類調整(淨額零和零(分別為税收效應) | (1) | | | (1) | | | |
| 轉至持有至到期日的證券未實現虧損淨變化(扣除税收) | 1 | | | 1 | | | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)： | | | | | |
期間產生的未實現持有收益(虧損)(淨額為(美元88)和($237)税收效應) | (256) | | | (694) | | | |
減去：在淨收入中實現的證券收益(虧損)的重新分類調整(淨額零和零(分別為税收效應) | — | | | — | | | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額 | (256) | | | (694) | | | |
| 指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)： | | | | | |
期間產生的衍生品未實現持有收益(虧損)(扣除(美元126)和($34)税收效應) | (370) | | | (109) | | | |
減去：在淨收益中實現的衍生工具收益(損失)的重新分類調整(淨額(#美元))8)及$20(分別為税收效應) | (24) | | | 58 | | | |
| 衍生工具未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額 | (346) | | | (167) | | | |
| 固定福利養卹金計劃和其他就業後福利： | | | | | |
期間產生的淨精算收益(損失)(淨額零和零(分別為税收效應) | — | | | — | | | |
減去：精算損失攤銷和以淨收入實現的結算的重新定級調整(淨額(#美元1)和($1)税收效應) | (5) | | | (7) | | | |
| 固定收益養老金計劃和其他就業後福利的淨變化，扣除税收 | 5 | | | 7 | | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額 | (596) | | | (853) | | | |
| 綜合收益(虧損) | $ | (15) | | | $ | (270) | | | |
| | | | | |
| | 截至6月30日的六個月 |
| | 2023 | | 2022 | | |
| | (單位：百萬) |
| 淨收入 | $ | 1,193 | | | $ | 1,131 | | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額： | | | | | |
| 轉移至持有至到期的證券的未實現虧損： | | | | | |
期內轉移至持有至到期日的證券的未實現虧損(淨額零和零(分別為税收效應) | — | | | — | | | |
減去：轉至持有至到期的證券未實現損失攤銷的重新分類調整(淨額零和零(分別為税收效應) | (1) | | | (2) | | | |
| 轉至持有至到期日的證券未實現虧損淨變化(扣除税收) | 1 | | | 2 | | | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)： | | | | | |
期間產生的未實現持有收益(虧損)(淨額#美元)26和($618)税收效應) | 77 | | | (1,811) | | | |
減去：在淨收入中實現的證券收益(虧損)的重新分類調整(淨額零和零(分別為税收效應) | (2) | | | — | | | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額 | 79 | | | (1,811) | | | |
| 指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)： | | | | | |
期間產生的衍生品未實現持有收益(虧損)(扣除(美元76)和($140)税收效應) | (222) | | | (420) | | | |
減去：在淨收益中實現的衍生工具收益(損失)的重新分類調整(淨額(#美元))12)及$48(分別為税收效應) | (35) | | | 140 | | | |
| 衍生工具未實現收益(虧損)淨變化，税後淨額 | (187) | | | (560) | | | |
| 固定福利養卹金計劃和其他就業後福利： | | | | | |
期間產生的淨精算收益(損失)(淨額零和零(分別為税收效應) | — | | | — | | | |
減去：精算損失攤銷和以淨收入實現的結算的重新定級調整(淨額(#美元3)和($3)税收效應) | (10) | | | (13) | | | |
| 固定收益養老金計劃和其他就業後福利的淨變化，扣除税收 | 10 | | | 13 | | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額 | (97) | | | (2,356) | | | |
| 綜合收益(虧損) | $ | 1,096 | | | $ | (1,225) | | | |
= 請參閲合併財務報表附註。
地區金融公司及其子公司
合併股東權益變動表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股東權益 | | | |
| | 優先股 | | 普通股 | | 其他內容
已繳費
資本 | | 保留
收益 | | 財務處
股票，
按成本計算 | | 累計
其他
全面
淨收益(虧損) | | 總計 | | 非-
控管
利息 | |
| | 股票 | | 金額 | | 股票 | | 金額 | | | | | | | |
| | (單位：百萬，不包括每股數據) | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年1月1日的餘額 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 942 | | | $ | 10 | | | $ | 12,189 | | | $ | 5,550 | | | $ | (1,371) | | | $ | 289 | | | $ | 18,326 | | | $ | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 548 | | | — | | | — | | | 548 | | | — | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (1,503) | | | (1,503) | | | — | | |
| 宣佈的現金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (159) | | | — | | | — | | | (159) | | | — | | |
| 優先股股息 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (24) | | | — | | | — | | | (24) | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股回購的影響 | — | | | — | | | (9) | | | — | | | (215) | | | — | | | — | | | — | | | (215) | | | — | | |
| 薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | 9 | | | — | | | — | | | — | | | 9 | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年3月31日的餘額 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 933 | | | $ | 10 | | | $ | 11,983 | | | $ | 5,915 | | | $ | (1,371) | | | $ | (1,214) | | | $ | 16,982 | | | $ | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年4月1日的餘額 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 933 | | | $ | 10 | | | $ | 11,983 | | | $ | 5,915 | | | $ | (1,371) | | | $ | (1,214) | | | $ | 16,982 | | | $ | — | | |
| 淨收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 583 | | | — | | | — | | | 583 | | | — | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (853) | | | (853) | | | — | | |
| 宣佈的現金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (159) | | | — | | | — | | | (159) | | | — | | |
| 優先股股息 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (25) | | | — | | | — | | | (25) | | | — | | |
| 普通股回購的影響 | — | | | — | | | 1 | | | — | | | (15) | | | — | | | — | | | — | | | (15) | | | — | | |
| 薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | (6) | | | — | | | — | | | — | | | (6) | | | — | | |
| 2022年6月30日的餘額 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 934 | | | $ | 10 | | | $ | 11,962 | | | $ | 6,314 | | | $ | (1,371) | | | $ | (2,067) | | | $ | 16,507 | | | $ | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年1月1日的餘額 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 934 | | | $ | 10 | | | $ | 11,988 | | | $ | 7,004 | | | $ | (1,371) | | | $ | (3,343) | | | $ | 15,947 | | | $ | 4 | | |
| 會計準則變更的累積影響 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 28 | | | — | | | — | | | 28 | | | — | | |
| 淨收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 612 | | | — | | | — | | | 612 | | | — | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 499 | | | 499 | | | — | | |
| 宣佈的現金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (187) | | | — | | | — | | | (187) | | | — | | |
| 優先股股息 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (24) | | | — | | | — | | | (24) | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | 8 | | | — | | | — | | | — | | | 8 | | | — | | |
| 其他 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 15 | |
2023年3月31日的餘額 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 934 | | | $ | 10 | | | $ | 11,996 | | | $ | 7,433 | | | $ | (1,371) | | | $ | (2,844) | | | $ | 16,883 | | | $ | 19 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年4月1日的餘額 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 934 | | | $ | 10 | | | $ | 11,996 | | | $ | 7,433 | | | $ | (1,371) | | | $ | (2,844) | | | $ | 16,883 | | | $ | 19 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 淨收入 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 581 | | | — | | | — | | | 581 | | | — | | |
| 其他綜合收益(虧損)，税後淨額 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (596) | | | (596) | | | — | | |
| 宣佈的現金股利 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (187) | | | — | | | — | | | (187) | | | — | | |
| 優先股股息 | — | | — | | — | | — | | — | | (25) | | — | | — | | (25) | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 薪酬計劃下普通股交易的影響，淨額 | — | | | — | | | 5 | | | — | | | (17) | | | — | | | — | | | — | | | (17) | | | — | | |
| 其他 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | |
| 2023年6月30日的餘額 | 2 | | | $ | 1,659 | | | 939 | | | $ | 10 | | | $ | 11,979 | | | $ | 7,802 | | | $ | (1,371) | | | $ | (3,440) | | | $ | 16,639 | | | $ | 22 | | |
請參閲合併財務報表附註。
地區金融公司及其子公司
合併現金流量表
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六個月 |
| | 2023 | | 2022 | | |
| | (單位：百萬) |
| 經營活動： | | | | | |
| 淨收入 | $ | 1,193 | | | $ | 1,131 | | | |
| 將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整： | | | | | |
| 信貸損失準備金 | 253 | | | 24 | | | |
| 折舊、攤銷和增值，淨額 | 124 | | | 201 | | | |
| | | | | |
| 證券(收益)損失淨額 | 2 | | | — | | | |
| | | | | |
| 遞延所得税支出(福利) | 13 | | | 76 | | | |
| 持有以供出售的貸款的來源和購買 | (1,785) | | | (2,811) | | | |
| 出售持有以供出售的貸款所得款項 | 1,591 | | | 3,168 | | | |
| | | | | |
| (收益)貸款銷售損失，淨額 | (14) | | | (18) | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 營業資產和負債淨變化： | | | | | |
其他盈利資產 | (255) | | | (244) | | | |
應收利息和其他資產 | 4 | | | (620) | | | |
其他負債 | (541) | | | 637 | | | |
| 其他 | 8 | | | (39) | | | |
| 經營活動的現金淨額 | 593 | | | 1,505 | | | |
| 投資活動： | | | | | |
| 持有至到期的債務證券的到期日收益 | 24 | | | 63 | | | |
| 出售可供出售的債務證券所得款項 | 33 | | | 1,106 | | | |
| 可供出售的到期債務證券所得收益 | 1,499 | | | 2,621 | | | |
| 購買可供出售的債務證券 | (791) | | | (6,789) | | | |
| 銀行擁有的人壽保險的淨收益 | 2 | | | (1) | | | |
| | | | | |
| 出售貸款所得款項 | 107 | | | 461 | | | |
| 購買貸款 | (232) | | | (571) | | | |
| 貸款淨變動 | (2,225) | | | (5,602) | | | |
| 購買按揭償還權 | (39) | | | (234) | | | |
| 淨買入其他資產 | (72) | | | (41) | | | |
| | | | | |
| 投資活動的現金淨額 | (1,694) | | | (8,987) | | | |
| 融資活動： | | | | | |
| 存款淨變動 | (4,784) | | | (809) | | | |
| 短期借款淨變化 | 3,000 | | | — | | | |
| 長期借款收益 | 2,000 | | | — | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 普通股現金股利 | (374) | | | (319) | | | |
| 優先股現金股利 | (49) | | | (49) | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 普通股回購 | — | | | (230) | | | |
| 與股權獎勵的股份淨額結算有關的已支付税款 | (33) | | | (22) | | | |
| | | | | |
| 融資活動的現金淨額 | (240) | | | (1,429) | | | |
| 現金和現金等價物淨變化 | (1,341) | | | (8,911) | | | |
| 年初現金及現金等價物 | 11,227 | | | 29,411 | | | |
| 期末現金及現金等價物 | $ | 9,886 | | | $ | 20,500 | | | |
請參閲合併財務報表附註。
地區金融公司及其子公司
合併財務報表附註
(未經審計)
注1.列報依據
地區金融公司(“地區”或“公司”)通過其在南部、中西部和德克薩斯州的子公司和分支機構向個人和企業客户提供全方位的銀行和與銀行相關的服務，並在全國範圍內提供專業能力。地區受某些政府機構的監管，並接受某些監管機構的定期檢查。
各區域的會計和報告政策以及對合並財務報表有重大影響的這些政策的適用方法符合公認會計準則和金融服務業的一般慣例。所附中期財務報表是按照表格10-Q的説明編制的，因此不包括按照公認會計準則完整列報財務狀況、經營成果、全面收益(虧損)和現金流量所需的所有信息和合並財務報表附註。管理層認為，為公平列報合併財務報表所需的所有調整，包括正常項目和經常性項目，都已列入。這些中期財務報表應與各區域截至2022年12月31日止年度的10-K表格年度報告中的合併財務報表及其附註一併閲讀。截至本表格10-Q的提交日期，Regions已評估所有後續事件的潛在認可和披露。
2023年，公司採用了新的會計準則。相關披露見下文和附註12。
對遇到財務困難的借款人的修改
2023年1月1日，公司採用了新的會計準則，取消了對TDR的確認和計量指導，同時加強了對某些向陷入財務困難的借款人進行的貸款再融資和重組的披露要求，也稱為對陷入困境的借款人的修改。指導意見還要求披露按起始年份分列的當期核銷總額。各區域前瞻性地應用了該指南，但使用與TDR的確認和測量有關的修正-回溯過渡方法的區域除外。經修改的追溯適用的累積影響是免税額減少3800萬美元，扣除税後留存收益增加2800萬美元。請參閲截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K中的附註1“重要會計政策摘要”和附註5“信貸損失準備”，以瞭解在採用對陷入困境的借款人指南進行修改之前的TDR和相關的信貸損失準備的更多信息。
對陷入困境的借款人的修改
對陷入困境的借款人進行的修改是指借款人在修改時遇到財務困難，併為提高償還可能性而進行的貸款。被歸類為對陷入困境的借款人的修改類型包括利率下調，但不是微不足道的期限延長，不是微不足道的延期付款，本金寬免，或這些的任何組合。有關詳情如下：
•利率下調修改包括作為修改的一部分而降低絕對利率的情況。在可變利率貸款的利率指數發生變化的情況下，地區評估絕對利率是否從原始利率降低到更新後的利率。
•期限延長是一種期限延長，其中許多是通過續訂或重組進行的。
•延期付款包括延長合同付款期限的修改。延期付款修改的例子包括，但不限於，重新分期付款、付款延遲或節假日、延長攤銷期限、允許只計利息的付款期限以及在貸款重組中將利息支付資本化。
•地區很少授予主體寬恕修改。
對陷入困境的借款人的修改應遵循與截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中附註1“重要會計政策摘要”中所討論的相同產品類型的所有其他貸款的權責發生制/非權責發生制評估政策。因此，對陷入困境的借款人的修改可能包括保留非應計項目的貸款、轉為非應計項目的貸款或繼續以應計項目狀態發放的貸款，具體取決於個別事實和情況。
信貸損失準備
這項津貼旨在彌補按攤銷成本計算的貸款合約期內預期的信貸損失，包括未籌措資金的承付款。本公司於2023年1月通過對問題借款人指引的修訂後，在計算撥備信貸損失時取消了TDR和對TDR(“RETDR”)指定的合理預期和特定計量規則，導致在應用上文討論的修訂-追溯過渡法時撥備減少。見注1“主要會計政策摘要”
截至2022年12月31日的年度表格10-K的年度報告，以供以前討論這些項目的津貼計算方法。
在新的指導方針下，被確定為對陷入困境的借款人的修改沒有單獨或明確的津貼衡量規則。因此，這些貸款被包括在各自的貸款池中(如果它們沒有資格進行具體評估)，預期損失由公司的撥備模式和定性框架確定。
公允價值計量-金融工具的公允價值
用於估計於2023年訂立的若干金融工具的公允價值的方法及假設將於下文討論。有關公允價值計量的更多信息，請參閲截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K中的附註1“重要會計政策摘要”。
短期借款：綜合資產負債表中報告的短期借款賬面金額接近估計公允價值，並被視為二級計量，因為類似工具在活躍的市場上交易。
注2.債務證券
時代持有至到期的債務證券和可供出售的債務證券的暫緩成本、未實現損益總額和估計公允價值如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | | 獲保險業保監處認可(1) | | | | 在OCI中不被認可 | | |
| | 攤銷
成本 | | 未實現收益總額 | | 未實現虧損總額 | | 賬面價值 | | 毛收入
未實現
收益 | | 毛收入
未實現
損失 | | 估計數
公平
價值 |
| | (單位：百萬) |
| 持有至到期的債務證券： | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | $ | 267 | | | $ | — | | | $ | (9) | | | $ | 258 | | | $ | — | | | $ | (20) | | | $ | 238 | |
| 商業代理 | 520 | | | — | | | (1) | | | 519 | | | — | | | (30) | | | 489 | |
| $ | 787 | | | $ | — | | | $ | (10) | | | $ | 777 | | | $ | — | | | $ | (50) | | | $ | 727 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | | | | | | | |
| 美國國債 | $ | 1,312 | | | $ | — | | | $ | (121) | | | $ | 1,191 | | | | | | | $ | 1,191 | |
| 聯邦機構證券 | 991 | | | — | | | (65) | | | 926 | | | | | | | 926 | |
| 國家和政治分區的義務 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | | | | | | | 2 | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | 19,005 | | | — | | | (2,435) | | | 16,570 | | | | | | | 16,570 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 商業代理 | 8,063 | | | — | | | (638) | | | 7,425 | | | | | | | 7,425 | |
| 商業性非代理性 | 94 | | | — | | | (13) | | | 81 | | | | | | | 81 | |
| 公司和其他債務證券 | 1,157 | | | 1 | | | (57) | | | 1,101 | | | | | | | 1,101 | |
| $ | 30,624 | | | $ | 1 | | | $ | (3,329) | | | $ | 27,296 | | | | | | | $ | 27,296 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | | 獲保險業保監處認可(1) | | | | 在OCI中不被認可 | | |
| | 攤銷
成本 | | 未實現收益總額 | | 未實現虧損總額 | | 賬面價值 | | 毛收入
未實現
收益 | | 毛收入
未實現
損失 | | 估計數
公平
價值 |
| | (單位：百萬) |
| 持有至到期的債務證券： | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | $ | 289 | | | $ | — | | | $ | (10) | | | $ | 279 | | | $ | — | | | $ | (21) | | | $ | 258 | |
| 商業代理 | 523 | | | — | | | (1) | | | 522 | | | — | | | (29) | | | 493 | |
| $ | 812 | | | $ | — | | | $ | (11) | | | $ | 801 | | | $ | — | | | $ | (50) | | | $ | 751 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | | | | | | | |
| 美國國債 | $ | 1,310 | | | $ | — | | | $ | (123) | | | $ | 1,187 | | | | | | | $ | 1,187 | |
| 聯邦機構證券 | 898 | | | — | | | (62) | | | 836 | | | | | | | 836 | |
| 國家和政治分區的義務 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | | | | | | | 2 | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | 19,477 | | | — | | | (2,523) | | | 16,954 | | | | | | | 16,954 | |
| 住宅非中介組織 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | | | | | 1 | |
| 商業代理 | 8,262 | | | — | | | (649) | | | 7,613 | | | | | | | 7,613 | |
| 商業性非代理性 | 198 | | | — | | | (12) | | | 186 | | | | | | | 186 | |
| 公司和其他債務證券 | 1,219 | | | 1 | | | (66) | | | 1,154 | | | | | | | 1,154 | |
| $ | 31,367 | | | $ | 1 | | | $ | (3,435) | | | $ | 27,933 | | | | | | | $ | 27,933 | |
_________
(1)保監處就持有至到期證券確認的未實現虧損總額，是由於2013年第二季可供出售的證券轉移至持有至到期證券所致。
賬面價值為#美元的債務證券23.010億美元8.82023年6月30日和2022年12月31日分別承諾提供10億美元，以確保公共資金、信託存款和其他借款安排，包括BTFP。承諾從BTFP獲得資金的證券在通過該計劃獲得預付款之前是無擔保的。
持有至到期的債務證券和2023年6月30日可供出售的按合同到期日的債務證券的攤餘成本和估計公允價值如下。預期到期日將不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。
| | | | | | | | | | | |
| 攤銷
成本 | | 估計數
公允價值 |
| | (單位：百萬) |
| 持有至到期的債務證券： | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | |
| 住宅中介機構 | $ | 267 | | | $ | 238 | |
| 商業代理 | 520 | | | 489 | |
| $ | 787 | | | $ | 727 | |
| 可供出售的債務證券： | | | |
| 在一年或更短的時間內到期 | $ | 246 | | | $ | 242 | |
| 應在一年至五年後到期 | 2,723 | | | 2,519 | |
| 在五年到十年後到期 | 329 | | | 314 | |
| 十年後到期 | 164 | | | 145 | |
| 抵押貸款支持證券： | | | |
| 住宅中介機構 | 19,005 | | | 16,570 | |
| | | |
| 商業代理 | 8,063 | | | 7,425 | |
| 商業性非代理性 | 94 | | | 81 | |
| $ | 30,624 | | | $ | 27,296 | |
下表列出了截至2023年6月30日和2022年12月31日持有至到期的債務證券和可供出售的債務證券的未實現虧損總額和相關估計公允價值。對於從可供出售轉移至持有至到期的債務證券，下表中的分析將證券的原始攤銷成本與其當前估計公允價值進行比較。所有處於未實現狀態的證券被區分為持續未實現虧損狀態少於12個月和12個月或更長時間的投資。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | 不到12個月 | | 12個月或更長 | | 總計 |
| | 估計數
公平
價值 | | 毛收入
未實現
損失 | | 估計數
公平
價值 | | 毛收入
未實現
損失 | | 估計數
公平
價值 | | 毛收入
未實現
損失 |
| | (單位：百萬) |
| 持有至到期的債務證券： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 238 | | | $ | (29) | | | $ | 238 | | | $ | (29) | |
| 商業代理 | — | | | — | | | 483 | | | (30) | | | 483 | | | (30) | |
| $ | — | | | $ | — | | | $ | 721 | | | $ | (59) | | | $ | 721 | | | $ | (59) | |
| | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | | | | | |
| 美國國債 | $ | 247 | | | $ | (7) | | | $ | 938 | | | $ | (114) | | | $ | 1,185 | | | $ | (121) | |
| 聯邦機構證券 | 282 | | | (8) | | | 644 | | | (57) | | | 926 | | | (65) | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | 1,790 | | | (73) | | | 14,765 | | | (2,362) | | | 16,555 | | | (2,435) | |
| | | | | | | | | | | |
| 商業代理 | 2,567 | | | (110) | | | 4,858 | | | (528) | | | 7,425 | | | (638) | |
| 商業性非代理性 | — | | | — | | | 81 | | | (13) | | | 81 | | | (13) | |
| 公司和其他債務證券 | 235 | | | (5) | | | 787 | | | (52) | | | 1,022 | | | (57) | |
| $ | 5,121 | | | $ | (203) | | | $ | 22,073 | | | $ | (3,126) | | | $ | 27,194 | | | $ | (3,329) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | 不到12個月 | | 12個月或更長 | | 總計 |
| | 估計數
公平
價值 | | 毛收入
未實現
損失 | | 估計數
公平
價值 | | 毛收入
未實現
損失 | | 估計數
公平
價值 | | 毛收入
未實現
損失 |
| | (單位：百萬) |
| 持有至到期的債務證券： | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | $ | 251 | | | $ | (29) | | | $ | 7 | | | $ | (1) | | | $ | 258 | | | $ | (30) | |
| 商業代理 | 469 | | | (26) | | | 24 | | | (4) | | | 493 | | | (30) | |
| $ | 720 | | | $ | (55) | | | $ | 31 | | | $ | (5) | | | $ | 751 | | | $ | (60) | |
| | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | | | | | |
| 美國國債 | $ | 276 | | | $ | (8) | | | $ | 903 | | | $ | (115) | | | $ | 1,179 | | | $ | (123) | |
| 聯邦機構證券 | 766 | | | (50) | | | 53 | | | (12) | | | 819 | | | (62) | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | 9,350 | | | (1,005) | | | 7,578 | | | (1,518) | | | 16,928 | | | (2,523) | |
| | | | | | | | | | | |
| 商業代理 | 6,110 | | | (400) | | | 1,503 | | | (249) | | | 7,613 | | | (649) | |
| | | | | | | | | | | |
| 商業性非代理性 | 141 | | | (8) | | | 45 | | | (4) | | | 186 | | | (12) | |
| 公司和其他債務證券 | 736 | | | (36) | | | 354 | | | (30) | | | 1,090 | | | (66) | |
| $ | 17,379 | | | $ | (1,507) | | | $ | 10,436 | | | $ | (1,928) | | | $ | 27,815 | | | $ | (3,435) | |
上表未實現虧損頭寸中的個人債務頭寸數量從1,8062022年12月31日至1,8042023年6月30日。證券數量和未實現虧損總額自2022年年底以來減少的主要原因是市場利率的變化。在存在未實現虧損的情況下，沒有跡象表明上表中相關頭寸的信貸發生了不利變化。由於與這些頭寸有關，管理層認為，截至該日期，沒有個人未實現虧損代表信用減值。本公司不打算出售，也不太可能要求本公司出售在其攤銷成本基準收回之前的頭寸，該等頭寸可能已到期。
在截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月和六個月裏，出售可供出售的債務證券的總已實現收益和總已實現虧損並不重要。出售證券的成本是根據具體的識別方法確定的。作為公司評估減值的正常程序的一部分，管理層在截至2023年6月30日或2022年6月30日的三個月和六個月期間並未發現任何據信存在減值的頭寸。
附註3.貸款和信貸損失準備
貸款
下表列出了扣除非勞動收入後，各地區貸款組合按類別和類別的分佈情況：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | (單位：百萬美元) |
| 工商業 | $ | 52,300 | | | $ | 50,905 | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 4,797 | | | 5,103 | |
| 商業房地產建設.業主自住 | 292 | | | 298 | |
| 總商業廣告 | 57,389 | | | 56,306 | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 6,500 | | | 6,393 | |
| 商業投資者房地產建設 | 2,132 | | | 1,986 | |
| 總投資人房地產 | 8,632 | | | 8,379 | |
| 住宅第一按揭 | 19,755 | | | 18,810 | |
| 房屋淨值額度 | 3,313 | | | 3,510 | |
| 房屋淨值貸款 | 2,425 | | | 2,489 | |
| 消費信用卡 | 1,231 | | | 1,248 | |
| 其他消費者退出投資組合 | 416 | | | 570 | |
| 其他消費者 | 6,030 | | | 5,697 | |
| 總消費額 | 33,170 | | | 32,324 | |
| 貸款總額，扣除非勞動收入後的淨額 | $ | 99,191 | | | $ | 97,009 | |
信貸損失準備
各地區每季度確定適當的津貼水平。有關2023年1月1日對陷入困境的借款人進行會計修改之前的方法的説明，請參閲截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K中的附註1“重要會計政策摘要”。
信貸損失準備的前滾
下表按投資組合分類對截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月和六個月的信貸損失準備金進行了分析。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年6月30日的三個月 | |
| | 商業廣告 | | 投資者：雷亞爾
地產 | | 消費者 | | 總計 | |
| | (單位：百萬) | |
| 貸款損失準備，2023年4月1日 | $ | 693 | | | $ | 126 | | | $ | 653 | | | $ | 1,472 | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 貸款損失準備金 | 46 | | | 25 | | | 51 | | | 122 | | |
| | | | | | | | |
| 貸款損失： | | | | | | | | |
| 沖銷 | (52) | | | — | | | (60) | | | (112) | | |
| 復甦 | 21 | | | — | | | 10 | | | 31 | | |
| 淨貸款(損失)收回 | (31) | | | — | | | (50) | | | (81) | | |
| 貸款損失準備，2023年6月30日 | 708 | | | 151 | | | 654 | | | 1,513 | | |
| 無資金信貸承諾準備金，2023年4月1日 | 77 | | | 27 | | | 20 | | | 124 | | |
| 為無資金的信貸承諾撥備(受益於) | 5 | | | (8) | | | (1) | | | (4) | | |
| 無資金信貸承諾準備金，2023年6月30日 | 82 | | | 19 | | | 19 | | | 120 | | |
| 信貸損失準備，2023年6月30日 | $ | 790 | | | $ | 170 | | | $ | 673 | | | $ | 1,633 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年6月30日的三個月 |
| | 商業廣告 | | 投資者：雷亞爾
地產 | | 消費者 | | 總計 |
| | (單位：百萬) |
| 貸款損失準備，2022年4月1日 | $ | 620 | | | $ | 75 | | | $ | 721 | | | $ | 1,416 | |
| 貸款損失準備金(受益於) | (14) | | | 15 | | | 46 | | | 47 | |
| | | | | | | |
| 貸款損失： | | | | | | | |
| 沖銷 | (22) | | | — | | | (48) | | | (70) | |
| 復甦 | 13 | | | 1 | | | 18 | | | 32 | |
| 淨貸款(損失)收回 | (9) | | | 1 | | | (30) | | | (38) | |
| 貸款損失準備，2022年6月30日 | 597 | | | 91 | | | 737 | | | 1,425 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 無資金信貸承諾準備金，2022年4月1日 | 52 | | | 8 | | | 16 | | | 76 | |
| 為無資金的信貸承諾撥備 | 5 | | | 2 | | | 6 | | | 13 | |
| 無資金信貸承諾準備金，2022年6月30日 | 57 | | | 10 | | | 22 | | | 89 | |
| 信貸損失準備，2022年6月30日 | $ | 654 | | | $ | 101 | | | $ | 759 | | | $ | 1,514 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年6月30日的六個月 |
| | 商業廣告 | | 投資者：雷亞爾
地產 | | 消費者 | | 總計 |
| | (單位：百萬) |
| 貸款損失準備，2022年12月31日 | $ | 665 | | | $ | 121 | | | $ | 678 | | | $ | 1,464 | |
會計指導的累積效應 (1) | (3) | | | (3) | | | (32) | | | (38) | |
| 貸款損失準備，2023年1月1日(根據會計準則的變化進行調整) | 662 | | | 118 | | | 646 | | | 1,426 | |
| 貸款損失準備金 | 116 | | | 33 | | | 102 | | | 251 |
| 貸款損失： | | | | | | | |
| 沖銷 | (101) | | | — | | | (116) | | | (217) | |
| 復甦 | 31 | | | — | | | 22 | | | 53 | |
| 淨貸款(損失)收回 | (70) | | | — | | | (94) | | | (164) | |
| 貸款損失準備，2023年6月30日 | 708 | | 151 | | 654 | | 1,513 |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 無資金信貸承諾準備金，2023年1月1日 | 72 | | | 21 | | | 25 | | | 118 | |
| 無資金來源信貸損失準備金(受益於) | 10 | | | (2) | | | (6) | | | 2 | |
| 無資金信貸承諾準備金，2023年6月30日 | 82 | | | 19 | | | 19 | | | 120 | |
| 信貸損失準備，2023年6月30日 | $ | 790 | | | $ | 170 | | | $ | 673 | | | $ | 1,633 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年6月30日的六個月 |
| | 商業廣告 | | 投資者：雷亞爾
地產 | | 消費者 | | 總計 |
| | (單位：百萬) |
| 貸款損失準備，2022年1月1日 | $ | 682 | | | $ | 79 | | | $ | 718 | | | $ | 1,479 | |
| 貸款損失準備金(受益於) | (63) | | | 11 | | | 82 | | | 30 | |
| | | | | | | |
| 貸款損失： | | | | | | | |
| 沖銷 | (48) | | | — | | | (99) | | | (147) | |
| 復甦 | 26 | | | 1 | | | 36 | | | 63 | |
| 淨貸款(損失)收回 | (22) | | | 1 | | | (63) | | | (84) | |
| 貸款損失準備，2022年6月30日 | 597 | | | 91 | | | 737 | | | 1,425 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 未提供資金的信貸承諾準備金，2022年1月1日 | 58 | | | 8 | | | 29 | | | 95 | |
| 無資金來源信貸損失準備金(受益於) | (1) | | | 2 | | | (7) | | | (6) | |
| 無資金信貸承諾準備金，2022年6月30日 | 57 | | | 10 | | | 22 | | | 89 | |
| 信貸損失準備，2022年6月30日 | $ | 654 | | | $ | 101 | | | $ | 759 | | | $ | 1,514 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
_____
(1)有關其他資料，請參閲注1。
投資組合細分風險因素
各地區的投資組合細分為商業、投資者房地產和消費者。每個細分市場中的類別都存在獨特的信用風險。請參閲截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中的附註5“信貸損失準備”，以瞭解區域投資組合細分和相關類別的信息，以及每個區域特定的風險。
信用質量指標
商業和投資者房地產投資組合部門的主要信用質量指標是內部風險評級，按與基礎信用質量和違約概率相關的類別進行詳細説明。地區在貸款發放時分配這些風險評級，並利用基於風險的方法審查關係，至少每年一次或在任何時候管理層意識到影響借款人履行債務能力的信息。在這個審查過程中，既考慮了定量因素，也考慮了定性因素。各地區的評級與聯邦銀行監管機構的定義保持一致，並被用來制定相關津貼。有關商業風險評級的資料，請參閲截至2022年12月31日的10-K表格年度報告中的附註5“信貸損失準備”。
各地區的消費者投資組合細分市場有各種類別，存在獨特的信用風險。地區將定期更新FICO分數、應計狀況、逾期天數、失業率、房價和地理位置等因素作為消費貸款組合的信貸質量指標。作為地區正式承保流程的一部分，FICO評分在發起時獲得。該公司每季度獲得所有消費貸款的更新FICO分數，包括住宅第一按揭貸款。由於各種原因，投資組合中某些貸款的當前FICO數據不可用；例如，如果客户沒有使用足夠的信貸，可能無法獲得更新的分數。這些類別被用來制定信貸損失相關撥備。FICO得分越高，違約的可能性就越小，反之亦然。
下表按年份列出了截至2023年6月30日和2022年12月31日的貸款組合細分和類別的適用信用質量指標，不包括持有出售的貸款。由於預期採用新的會計準則，截至2023年6月30日的六個月的總沖銷也按年份列報。有關其他信息，請參閲附註1和附註12。商業和投資者房地產投資組合的類別根據風險評級進行披露。消費者投資組合中的類別是由當前的FICO得分披露的。有關地區信用質量指標的更多信息，請參閲截至2022年12月31日的Form 10-K年報中的附註5“信貸損失準備”。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 定期貸款 | | 循環貸款 | | 轉為攤銷的循環貸款 | | 未分配(1) | | 總計 |
| 起源年份 |
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 之前 |
| (單位：百萬) |
| 工商業： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 5,217 | | $ | 10,688 | | $ | 6,018 | | $ | 2,717 | | $ | 1,705 | | $ | 3,684 | | | $ | 19,693 | | | $ | — | | | $ | 83 | | | $ | 49,805 | |
| **特別提及 | 244 | | 208 | | 103 | | 15 | | 13 | | 6 | | | 469 | | | — | | | — | | | 1,058 | |
| **不符合標準的應計項目 | 88 | | 181 | | 96 | | 44 | | 78 | | 2 | | | 651 | | | — | | | — | | | 1,140 | |
| --非應計項目 | 14 | | 73 | | 48 | | 7 | | 5 | | 32 | | | 118 | | | — | | | — | | | 297 | |
| 工商業合計 | $ | 5,563 | | $ | 11,150 | | $ | 6,265 | | $ | 2,783 | | $ | 1,801 | | $ | 3,724 | | | $ | 20,931 | | | $ | — | | | $ | 83 | | | $ | 52,300 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | 34 | | $ | 25 | | $ | 19 | | $ | 9 | | $ | 9 | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 101 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 337 | | $ | 973 | | $ | 1,079 | | $ | 739 | | $ | 395 | | $ | 950 | | | $ | 91 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 4,559 | |
| **特別提及 | 7 | | 17 | | 19 | | 30 | | 7 | | 26 | | | 1 | | | — | | | — | | | 107 | |
| **不符合標準的應計項目 | 6 | | 19 | | 26 | | 22 | | 12 | | 11 | | | 1 | | | — | | | — | | | 97 | |
| --非應計項目 | 6 | | — | | 9 | | 8 | | 2 | | 8 | | | 1 | | | — | | | — | | | 34 | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住總額： | $ | 356 | | $ | 1,009 | | $ | 1,133 | | $ | 799 | | $ | 416 | | $ | 995 | | | $ | 94 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 4,797 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業地產建設-業主自住： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 30 | | $ | 110 | | $ | 62 | | $ | 24 | | $ | 13 | | $ | 40 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 280 | |
| **特別提及 | — | | — | | — | | — | | — | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 2 | |
| **不符合標準的應計項目 | 2 | | — | | — | | 2 | | — | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| --非應計項目 | — | | — | | — | | 1 | | 1 | | 3 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 商業地產建設-業主自住總額： | $ | 32 | | $ | 110 | | $ | 62 | | $ | 27 | | $ | 14 | | $ | 46 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 292 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 總商業廣告 | $ | 5,951 | | $ | 12,269 | | $ | 7,460 | | $ | 3,609 | | $ | 2,231 | | $ | 4,765 | | | $ | 21,026 | | | $ | — | | | $ | 78 | | | $ | 57,389 | |
| 商業總沖銷 | $ | — | | $ | 34 | | $ | 25 | | $ | 19 | | $ | 9 | | $ | 9 | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 101 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 711 | | $ | 1,874 | | $ | 1,117 | | $ | 658 | | $ | 358 | | $ | 199 | | | $ | 452 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 5,364 | |
| **特別提及 | 35 | | 325 | | 144 | | 21 | | — | | 19 | | | 73 | | | — | | | — | | | 617 | |
| **不符合標準的應計項目 | 85 | | 135 | | 38 | | 55 | | 67 | | 41 | | | — | | | — | | | — | | | 421 | |
| --非應計項目 | 66 | | — | | — | | — | | 13 | | 19 | | | — | | | — | | | — | | | 98 | |
| 商業投資者房地產抵押貸款總額 | $ | 897 | | $ | 2,334 | | $ | 1,299 | | $ | 734 | | $ | 438 | | $ | 278 | | | $ | 525 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 6,500 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產建設： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 136 | | $ | 711 | | $ | 472 | | $ | 77 | | $ | 1 | | $ | 2 | | | $ | 590 | | | $ | — | | | $ | (15) | | | $ | 1,974 | |
| **特別提及 | — | | 96 | | — | | — | | — | | — | | | 41 | | | — | | | — | | | 137 | |
| **不符合標準的應計項目 | — | | 3 | | — | | 18 | | — | | — | | | — | | | — | | | — | | | 21 | |
| --非應計項目 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業投資者房地產建設總額 | $ | 136 | | $ | 810 | | $ | 472 | | $ | 95 | | $ | 1 | | $ | 2 | | | $ | 631 | | | $ | — | | | $ | (15) | | | $ | 2,132 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | $ | 1,033 | | $ | 3,144 | | $ | 1,771 | | $ | 829 | | $ | 439 | | $ | 280 | | | $ | 1,156 | | | $ | — | | | $ | (20) | | | $ | 8,632 | |
| 總投資者房地產沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 定期貸款 | | 循環貸款 | | 轉為攤銷的循環貸款 | | 未分配(1) | | 總計 |
| 起源年份 |
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 之前 |
| (單位：百萬) |
| 住宅第一按揭： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| **高於720 | $ | 1,094 | | $ | 2,753 | | $ | 4,475 | | $ | 4,591 | | $ | 854 | | $ | 2,557 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16,324 | |
| 681-720 | 135 | | 311 | | 357 | | 269 | | 70 | | 306 | | | — | | | — | | | — | | | 1,448 | |
| 620-680 | 60 | | 163 | | 175 | | 110 | | 48 | | 287 | | | — | | | — | | | — | | | 843 | |
| **低於620 | 7 | | 63 | | 103 | | 82 | | 49 | | 403 | | | — | | | — | | | — | | | 707 | |
| 無法獲得相關數據。 | 22 | | 23 | | 51 | | 47 | | 12 | | 98 | | | 2 | | | — | | | 178 | | | 433 | |
| 住宅第一按揭總額 | $ | 1,318 | | $ | 3,313 | | $ | 5,161 | | $ | 5,099 | | $ | 1,033 | | $ | 3,651 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 178 | | | $ | 19,755 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值額度： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| **高於720 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 2,459 | | | $ | 47 | | | $ | — | | | $ | 2,506 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 346 | | | 11 | | | — | | | 357 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 191 | | | 9 | | | — | | | 200 | |
| **低於620 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 93 | | | 7 | | | — | | | 100 | |
| 無法獲得相關數據。 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 114 | | | 5 | | | 31 | | | 150 | |
| 總房屋淨值額度 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 3,203 | | | $ | 79 | | | $ | 31 | | | $ | 3,313 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| **高於720 | $ | 108 | | $ | 410 | | $ | 430 | | $ | 228 | | $ | 105 | | $ | 605 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,886 | |
| 681-720 | 20 | | 65 | | 56 | | 23 | | 16 | | 70 | | | — | | | — | | | — | | | 250 | |
| 620-680 | 8 | | 25 | | 25 | | 9 | | 8 | | 57 | | | — | | | — | | | — | | | 132 | |
| **低於620 | — | | 6 | | 9 | | 4 | | 7 | | 39 | | | — | | | — | | | — | | | 65 | |
| 無法獲得相關數據。 | 36 | | 3 | | 5 | | 3 | | 3 | | 26 | | | — | | | — | | | 16 | | | 92 | |
| 房屋淨值貸款總額 | $ | 172 | | $ | 509 | | $ | 525 | | $ | 267 | | $ | 139 | | $ | 797 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 16 | | | $ | 2,425 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 消費信用卡： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 713 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 713 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 241 | | | — | | | — | | | 241 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 197 | | | — | | | — | | | 197 | |
| 620以下 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 84 | | | — | | | — | | | 84 | |
| 數據不可用 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 15 | | | — | | | (19) | | | (4) | |
| 消費信用卡合計 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 1,250 | | | $ | — | | | $ | (19) | | | $ | 1,231 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 24 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 24 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消費者退出投資組合： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| **高於720 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 83 | | $ | 191 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 274 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | 23 | | 45 | | | — | | | — | | | — | | | 68 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | 14 | | 31 | | | — | | | — | | | — | | | 45 | |
| **低於620 | — | | — | | — | | — | | 5 | | 19 | | | — | | | — | | | — | | | 24 | |
| 無法獲得相關數據。 | — | | — | | — | | — | | 1 | | 3 | | | — | | | — | | | 1 | | | 5 | |
| 其他消費者退出投資組合總額 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 126 | | $ | 289 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | 416 | |
| 總沖銷 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 3 | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 8 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 定期貸款 | | 循環貸款 | | 轉為攤銷的循環貸款 | | 未分配(1) | | 總計 |
| 起源年份 |
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 之前 |
| (單位：百萬) |
其他消費者(2): |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| **高於720 | $ | 800 | | $ | 1,760 | | $ | 578 | | $ | 330 | | $ | 181 | | $ | 144 | | | $ | 117 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,910 | |
| 681-720 | 116 | | 467 | | 163 | | 87 | | 40 | | 36 | | | 66 | | | — | | | — | | | 975 | |
| 620-680 | 71 | | 344 | | 122 | | 59 | | 26 | | 24 | | | 55 | | | — | | | — | | | 701 | |
| **低於620 | 21 | | 132 | | 66 | | 34 | | 17 | | 17 | | | 25 | | | — | | | — | | | 312 | |
| 無法獲得相關數據。 | 82 | | 9 | | 6 | | 5 | | 122 | | 71 | | | 2 | | | — | | | (165) | | | 132 | |
| 其他消費者合計 | $ | 1,090 | | $ | 2,712 | | $ | 935 | | $ | 515 | | $ | 386 | | $ | 292 | | | $ | 265 | | | $ | — | | | $ | (165) | | | $ | 6,030 | |
| 總沖銷 | $ | 20 | | $ | 26 | | $ | 17 | | $ | 8 | | $ | 4 | | $ | 6 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 81 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 消費貸款總額 | $ | 2,580 | | $ | 6,534 | | $ | 6,621 | | $ | 5,881 | | $ | 1,684 | | $ | 5,029 | | | $ | 4,720 | | | $ | 79 | | | $ | 42 | | | $ | 33,170 | |
| 消費者總沖銷 | $ | 20 | | $ | 26 | | $ | 17 | | $ | 8 | | $ | 7 | | $ | 12 | | | $ | 26 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 116 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 貸款總額 | $ | 9,564 | | $ | 21,947 | | $ | 15,852 | | $ | 10,319 | | $ | 4,354 | | $ | 10,074 | | | $ | 26,902 | | | $ | 79 | | | $ | 100 | | | $ | 99,191 | |
| 總沖銷總額 | $ | 20 | | $ | 60 | | $ | 42 | | $ | 27 | | $ | 16 | | $ | 21 | | | $ | 31 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 217 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 定期貸款 | | 循環貸款 | | 轉為攤銷的循環貸款 | | 未分配(1) | | 總計 |
| 起源年份 |
| 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 |
| (單位：百萬) |
| 工商業： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 11,948 | | $ | 7,167 | | $ | 3,277 | | $ | 2,297 | | $ | 1,026 | | $ | 3,283 | | | $ | 19,599 | | | $ | — | | | $ | 313 | | | $ | 48,910 | |
| 特別提及 | 85 | | 120 | | 70 | | 30 | | 32 | | 1 | | | 282 | | | — | | | — | | | 620 | |
| 不合標準的應計項目 | 248 | | 114 | | 39 | | 57 | | 53 | | 17 | | | 500 | | | — | | | — | | | 1,028 | |
| 非應計項目 | 95 | | 55 | | 11 | | 9 | | 36 | | 6 | | | 135 | | | — | | | — | | | 347 | |
| 工商業合計 | $ | 12,376 | | $ | 7,456 | | $ | 3,397 | | $ | 2,393 | | $ | 1,147 | | $ | 3,307 | | | $ | 20,516 | | | $ | — | | | $ | 313 | | | $ | 50,905 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 1,058 | | $ | 1,175 | | $ | 929 | | $ | 479 | | $ | 519 | | $ | 626 | | | $ | 89 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 4,870 | |
| 特別提及 | 7 | | 32 | | 17 | | 10 | | 15 | | 12 | | | 2 | | | — | | | — | | | 95 | |
| 不合標準的應計項目 | 10 | | 16 | | 36 | | 35 | | 5 | | 6 | | | 1 | | | — | | | — | | | 109 | |
| 非應計項目 | 1 | | 2 | | 9 | | 1 | | 5 | | 11 | | | — | | | — | | | — | | | 29 | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住總額： | $ | 1,076 | | $ | 1,225 | | $ | 991 | | $ | 525 | | $ | 544 | | $ | 655 | | | $ | 92 | | | $ | — | | | $ | (5) | | | $ | 5,103 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業地產建設-業主自住： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 115 | | $ | 79 | | $ | 22 | | $ | 15 | | $ | 15 | | $ | 38 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 285 | |
| 特別提及 | — | | — | | — | | — | | 2 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | |
| 不合標準的應計項目 | 2 | | — | | 2 | | — | | — | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 非應計項目 | — | | — | | 1 | | 1 | | — | | 4 | | | — | | | — | | | — | | | 6 | |
| 商業地產建設-業主自住總額： | $ | 117 | | $ | 79 | | $ | 25 | | $ | 16 | | $ | 17 | | $ | 43 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 298 | |
| 總商業廣告 | $ | 13,569 | | $ | 8,760 | | $ | 4,413 | | $ | 2,934 | | $ | 1,708 | | $ | 4,005 | | | $ | 20,609 | | | $ | — | | | $ | 308 | | | $ | 56,306 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 定期貸款 | | 循環貸款 | | 轉為攤銷的循環貸款 | | 未分配(1) | | 總計 |
| 起源年份 |
| 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 |
| (單位：百萬) |
| 商業投資者房地產抵押貸款： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 2,332 | | $ | 1,321 | | $ | 634 | | $ | 466 | | $ | 257 | | $ | 94 | | | $ | 490 | | | $ | — | | | $ | (7) | | | $ | 5,587 | |
| 特別提及 | 229 | | 75 | | — | | 18 | | — | | 3 | | | 38 | | | — | | | — | | | 363 | |
| 不合標準的應計項目 | 107 | | | 74 | | 138 | | 68 | | 3 | | | — | | | — | | | — | | | 390 | |
| 非應計項目 | 52 | | — | | — | | — | | — | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 53 | |
| 商業投資者房地產抵押貸款總額 | $ | 2,720 | | $ | 1,396 | | $ | 708 | | $ | 622 | | $ | 325 | | $ | 101 | | | $ | 528 | | | $ | — | | | $ | (7) | | | $ | 6,393 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產建設： |
| 風險評級： | | | | | | | | | | | | | | |
| 經過 | $ | 458 | | $ | 402 | | $ | 205 | | $ | 112 | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | 722 | | | $ | — | | | $ | (16) | | | $ | 1,884 | |
| 特別提及 | 25 | | 52 | | — | | — | | — | | — | | | 5 | | | — | | | — | | | 82 | |
| 不合標準的應計項目 | 3 | | — | | 17 | | — | | — | | — | | | — | | | — | | | — | | | 20 | |
| 非應計項目 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 商業投資者房地產建設總額 | $ | 486 | | $ | 454 | | $ | 222 | | $ | 112 | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | 727 | | | $ | — | | | $ | (16) | | | $ | 1,986 | |
| 總投資人房地產 | $ | 3,206 | | $ | 1,850 | | $ | 930 | | $ | 734 | | $ | 325 | | $ | 102 | | | $ | 1,255 | | | $ | — | | | $ | (23) | | | $ | 8,379 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅第一按揭： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | 2,485 | | $ | 4,455 | | $ | 4,765 | | $ | 899 | | $ | 327 | | $ | 2,445 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 15,376 | |
| 681-720 | 337 | | 412 | | 313 | | 83 | | 42 | | 300 | | | — | | | — | | | — | | | 1,487 | |
| 620-680 | 168 | | 183 | | 129 | | 53 | | 34 | | 295 | | | — | | | — | | | — | | | 862 | |
| 620以下 | 42 | | 92 | | 77 | | 52 | | 40 | | 379 | | | — | | | — | | | — | | | 682 | |
| 數據不可用 | 27 | | 45 | | 47 | | 13 | | 4 | | 98 | | | 2 | | | — | | | 167 | | | 403 | |
| 住宅第一按揭總額 | $ | 3,059 | | $ | 5,187 | | $ | 5,331 | | $ | 1,100 | | $ | 447 | | $ | 3,517 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 167 | | | $ | 18,810 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值額度： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 2,620 | | | $ | 47 | | | $ | — | | | $ | 2,667 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 369 | | | 12 | | | — | | | 381 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 212 | | | 11 | | | — | | | 223 | |
| 620以下 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 99 | | | 8 | | | — | | | 107 | |
| 數據不可用 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 97 | | | 4 | | | 31 | | | 132 | |
| 總房屋淨值額度 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 3,397 | | | $ | 82 | | | $ | 31 | | | $ | 3,510 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款 |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | 436 | | $ | 466 | | $ | 250 | | $ | 117 | | $ | 106 | | $ | 582 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,957 | |
| 681-720 | 75 | | 62 | | 26 | | 17 | | 14 | | 67 | | | — | | | — | | | — | | | 261 | |
| 620-680 | 29 | | 28 | | 11 | | 12 | | 9 | | 58 | | | — | | | — | | | — | | | 147 | |
| 620以下 | 4 | | 8 | | 4 | | 5 | | 7 | | 38 | | | — | | | — | | | — | | | 66 | |
| 數據不可用 | 4 | | 3 | | 3 | | 3 | | 4 | | 24 | | | — | | | — | | | 17 | | | 58 | |
| 房屋淨值貸款總額 | $ | 548 | | $ | 567 | | $ | 294 | | $ | 154 | | $ | 140 | | $ | 769 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 17 | | | $ | 2,489 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 消費信用卡： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 719 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 719 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 246 | | | — | | | — | | | 246 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 204 | | | — | | | — | | | 204 | |
| 620以下 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 86 | | | — | | | — | | | 86 | |
| 數據不可用 | — | | — | | — | | — | | — | | — | | | 9 | | | — | | | (16) | | | (7) | |
| 消費信用卡合計 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | $ | 1,264 | | | $ | — | | | $ | (16) | | | $ | 1,248 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日 |
| 定期貸款 | | 循環貸款 | | 轉為攤銷的循環貸款 | | 未分配(1) | | 總計 |
| 起源年份 |
| 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 之前 |
| (單位：百萬) |
| 其他消費者退出投資組合： |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 102 | | $ | 172 | | $ | 96 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 370 | |
| 681-720 | — | | — | | — | | 30 | | 40 | | 23 | | | — | | | — | | | — | | | 93 | |
| 620-680 | — | | — | | — | | 17 | | 30 | | 17 | | | — | | | — | | | — | | | 64 | |
| 620以下 | — | | — | | — | | 7 | | 17 | | 10 | | | — | | | — | | | — | | | 34 | |
| 數據不可用 | — | | — | | — | | 1 | | 3 | | 3 | | | — | | | — | | | 2 | | | 9 | |
| 其他消費者退出投資組合總額 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 157 | | $ | 262 | | $ | 149 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 570 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
其他消費者(2): |
| FICO得分： | | | | | | | | | | | | | | |
| 720以上 | $ | 2,072 | | $ | 674 | | $ | 382 | | $ | 215 | | $ | 99 | | $ | 80 | | | $ | 119 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,641 | |
| 681-720 | 493 | | 200 | | 106 | | 50 | | 23 | | 20 | | | 66 | | | — | | | — | | | 958 | |
| 620-680 | 348 | | 153 | | 73 | | 34 | | 19 | | 15 | | | 55 | | | — | | | — | | | 697 | |
| 620以下 | 102 | | 69 | | 38 | | 20 | | 12 | | 8 | | | 23 | | | — | | | — | | | 272 | |
| 數據不可用 | 61 | | 6 | | 5 | | 130 | | 73 | | 5 | | | 2 | | | — | | | (153) | | | 129 | |
| 其他消費者合計 | $ | 3,076 | | $ | 1,102 | | $ | 604 | | $ | 449 | | $ | 226 | | $ | 128 | | | $ | 265 | | | $ | — | | | $ | (153) | | | $ | 5,697 | |
| 消費貸款總額 | $ | 6,683 | | $ | 6,856 | | $ | 6,229 | | $ | 1,860 | | $ | 1,075 | | $ | 4,563 | | | $ | 4,928 | | | $ | 82 | | | $ | 48 | | | $ | 32,324 | |
| 貸款總額 | $ | 23,458 | | $ | 17,466 | | $ | 11,572 | | $ | 5,528 | | $ | 3,108 | | $ | 8,670 | | | $ | 26,792 | | | $ | 82 | | | $ | 333 | | | $ | 97,009 | |
________
(1)這些數額包括沒有在貸款水平上分配的費用和由第三方提供服務的貸款，在這些貸款中，地區沒有收到FICO或年份信息。
(2)其他消費類別包括透支和相關的總沖銷。透支包括在本年份，截至2023年6月30日的六個月的大部分透支總沖銷也包括在本年份。
賬齡和非權責發生制分析
下表包括截至2023年6月30日和2022年12月31日每個投資組合部門和類別的DPD和貸款的賬齡分析。無相關津貼的非應計項目貸款總額為#美元160截至2023年6月30日，100萬美元包括商業和投資者房地產貸款。無相關津貼的非應計項目貸款總額為#美元151截至2022年12月31日，商業貸款為100萬美元。沒有相關津貼的非權責發生制貸款通常包括被認為基礎抵押品足以收回所有剩餘本金的貸款。已完全註銷的貸款不會出現在下表中。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | 應計貸款 | | | | | | |
| | 30-59歲，DPD | | 60-89歲，DPD | | 90歲以上的DPD | | 總計
30%以上的DPD | | 總計
應計項目 | | 非應計項目 | | 總計 |
| | (單位：百萬) |
| 工商業 | $ | 37 | | | $ | 18 | | | $ | 10 | | | $ | 65 | | | $ | 52,003 | | | $ | 297 | | | $ | 52,300 | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 3 | | | 1 | | | 1 | | | 5 | | | 4,763 | | | 34 | | | 4,797 | |
| 商業房地產建設.業主自住 | — | | | — | | | — | | | — | | | 287 | | | 5 | | | 292 | |
| 總商業廣告 | 40 | | | 19 | | | 11 | | | 70 | | | 57,053 | | | 336 | | | 57,389 | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | 6,402 | | | 98 | | | 6,500 | |
| 商業投資者房地產建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,132 | | | — | | | 2,132 | |
| 總投資人房地產 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | 8,534 | | | 98 | | | 8,632 | |
| 住宅第一按揭 | 84 | | | 35 | | | 77 | | | 196 | | | 19,731 | | | 24 | | | 19,755 | |
| 房屋淨值額度 | 17 | | | 11 | | | 19 | | | 47 | | | 3,285 | | | 28 | | | 3,313 | |
| 房屋淨值貸款 | 7 | | | 3 | | | 8 | | | 18 | | | 2,419 | | | 6 | | | 2,425 | |
| 消費信用卡 | 9 | | | 7 | | | 15 | | | 31 | | | 1,231 | | | — | | | 1,231 | |
| 其他消費者退出投資組合 | 4 | | | 2 | | | 1 | | | 7 | | | 416 | | | — | | | 416 | |
| 其他消費者 | 52 | | | 27 | | | 24 | | | 103 | | | 6,030 | | | — | | | 6,030 | |
| 總消費額 | 173 | | | 85 | | | 144 | | | 402 | | | 33,112 | | | 58 | | | 33,170 | |
| $ | 214 | | | $ | 104 | | | $ | 155 | | | $ | 473 | | | $ | 98,699 | | | $ | 492 | | | $ | 99,191 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | 應計貸款 | | | | | | |
| | 30-59歲，DPD | | 60-89歲，DPD | | 90歲以上的DPD | | 總計
30%以上的DPD | | 總計
應計項目 | | 非應計項目 | | 總計 |
| | (單位：百萬) |
| 工商業 | $ | 36 | | | $ | 20 | | | $ | 30 | | | $ | 86 | | | $ | 50,558 | | | $ | 347 | | | $ | 50,905 | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 7 | | | 2 | | | 1 | | | 10 | | | 5,074 | | | 29 | | | 5,103 | |
| 商業房地產建設.業主自住 | — | | | — | | | — | | | — | | | 292 | | | 6 | | | 298 | |
| 總商業廣告 | 43 | | | 22 | | | 31 | | | 96 | | | 55,924 | | | 382 | | | 56,306 | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | — | | | — | | | 40 | | | 40 | | | 6,340 | | | 53 | | | 6,393 | |
| 商業投資者房地產建設 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,986 | | | — | | | 1,986 | |
| 總投資人房地產 | — | | | — | | | 40 | | | 40 | | | 8,326 | | | 53 | | | 8,379 | |
| 住宅第一按揭 | 87 | | | 45 | | | 81 | | | 213 | | | 18,779 | | | 31 | | | 18,810 | |
| 房屋淨值額度 | 18 | | | 12 | | | 15 | | | 45 | | | 3,482 | | | 28 | | | 3,510 | |
| 房屋淨值貸款 | 8 | | | 3 | | | 8 | | | 19 | | | 2,483 | | | 6 | | | 2,489 | |
| 消費信用卡 | 9 | | | 7 | | | 15 | | | 31 | | | 1,248 | | | — | | | 1,248 | |
| 其他消費者退出投資組合 | 7 | | | 3 | | | 1 | | | 11 | | | 570 | | | — | | | 570 | |
| 其他消費者 | 46 | | | 21 | | | 17 | | | 84 | | | 5,697 | | | — | | | 5,697 | |
| 總消費額 | 175 | | | 91 | | | 137 | | | 403 | | | 32,259 | | | 65 | | | 32,324 | |
| $ | 218 | | | $ | 113 | | | $ | 208 | | | $ | 539 | | | $ | 96,509 | | | $ | 500 | | | $ | 97,009 | |
對遇到財務困難的借款人的修改
對陷入困境的借款人進行的修改是指借款人在修改時遇到財務困難，併為提高償還可能性而進行的貸款。典型的修改包括住宿，如續簽和寬限。大多數地區對陷入困境的借款人的商業和投資者房地產修改是由於分類貸款的續簽，其中利率降低和/或期限延長(這被認為不是微不足道的)。同樣，Regions通過其CAP滿足陷入困境的消費者借款人的個人需求。地區設計該計劃，允許客户量身定做修改，目標是讓客户留在家裏，並在可能的情況下避免喪失抵押品贖回權。無論借款人的付款狀況如何，都可以向任何遇到經濟困難的借款人提供修改。消費者對陷入困境的借款人的修改主要包括降低利率和/或推遲付款或延長到期日，這被認為是微不足道的。所有涉及利率降低、本金減免、微不足道的延期付款或延長期限和/或這些組合的CAP修改都被披露為對陷入困境的借款人的修改，因為客户為了參與而記錄了財務困難。有關公司對陷入困境的借款人的修改的更多信息，請參閲附註1“列報基礎”。
對於每個投資組合細分和類別，下表列出了截至2023年6月30日的三個月和六個月內，對陷入困境的借款人進行的新修改的期末餘額，以及按修改類型劃分的貸款組合期末餘額的相關百分比。在本報告所述期間，本公司沒有對本金寬恕作出任何修改。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至2023年6月30日的三個月 |
| | | 期限延長 | | | | 延期付款 | | | | 期限延長與利率調整 | | | | | | 總計 |
| | | | $ | %(1) | | | | | $ | %(1) | | | | | $ | %(1) | | | | | | | | $ | %(1) |
| | | | (百萬美元) |
| 工商業 | | | | $ | 57 | | 0.11 | % | | | | | $ | 24 | | 0.05 | % | | | | | $ | — | | — | % | | | | | | | | $ | 81 | | 0.15 | % |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | | | | 8 | | 0.17 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 8 | | 0.17 | % |
| 商業房地產建設.業主自住 | | | | 3 | | 0.66 | % | | | | | — | | 0.15 | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 3 | | 0.81 | % |
| 總商業廣告 | | | | 68 | | 0.12 | % | | | | | 24 | | 0.04 | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 92 | | 0.16 | % |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | | | | 63 | | 0.98 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 63 | | 0.98 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | | | | 63 | | 0.73 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 63 | | 0.73 | % |
| 住宅第一按揭 | | | | 27 | | 0.14 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 27 | | 0.14 | % |
| 房屋淨值額度 | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | 1 | | 0.02 | % | | | | | | | | 1 | | 0.03 | % |
| 房屋淨值貸款 | | | | 2 | | 0.06 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 1 | | 0.06 | % | | | | | | | | 3 | | 0.11 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總消費額 | | | | 29 | | 0.09 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 2 | | 0.01 | % | | | | | | | | 31 | | 0.09 | % |
| 總計 | | | | $ | 160 | | 0.16 | % | | | | | $ | 24 | | 0.02 | % | | | | | $ | 2 | | — | % | | | | | | | | $ | 186 | | 0.19 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 截至2023年6月30日的六個月 |
| | | 期限延長 | | | | 延期付款 | | | | 期限延長與利率調整 | | | | | | 總計 |
| | | | $ | %(1) | | | | | $ | %(1) | | | | | $ | %(1) | | | | | | | | $ | %(1) |
| | | | (百萬美元) |
| 工商業 | | | | $ | 61 | | 0.12 | % | | | | | $ | 182 | | 0.35 | % | | | | | $ | — | | — | % | | | | | | | | $ | 243 | | 0.47 | % |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | | | | 10 | | 0.21 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 10 | | 0.21 | % |
| 商業房地產建設.業主自住 | | | | 3 | | 0.66 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 3 | | 0.81 | % |
| 總商業廣告 | | | | 74 | | 0.13 | % | | | | | 182 | | 0.32 | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 256 | | 0.45 | % |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | | | | 63 | | 0.98 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 63 | | 0.98 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | | | | 63 | | 0.73 | % | | | | | — | | — | % | | | | | — | | — | % | | | | | | | | 63 | | 0.73 | % |
| 住宅第一按揭 | | | | 49 | | 0.24 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 1 | | 0.01 | % | | | | | | | | 50 | | 0.25 | % |
| 房屋淨值額度 | | | | 1 | | 0.02 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 1 | | 0.04 | % | | | | | | | | 2 | | 0.06 | % |
| 房屋淨值貸款 | | | | 2 | | 0.10 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 3 | | 0.11 | % | | | | | | | | 5 | | 0.21 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 總消費額 | | | | 52 | | 0.16 | % | | | | | — | | — | % | | | | | 5 | | 0.02 | % | | | | | | | | 57 | | 0.17 | % |
| 總計 | | | | $ | 189 | | 0.19 | % | | | | | $ | 182 | | 0.18 | % | | | | | $ | 5 | | 0.01 | % | | | | | | | | $ | 376 | | 0.38 | % |
____
(一)按整美元價值計算的金額。
下表按投資組合分部、應收融資類別和修改類型列出了修改對陷入困境的借款人的財務影響。在本報告所述期間，本公司沒有對本金寬恕作出任何修改。這些表格包括對陷入困境的借款人的新修改，以及對陷入困境的借款人的現有修改的續簽。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的三個月 |
| 期限延長 | | 延期付款 | | 期限延長與利率調整 |
| 加權平均期限延長(年) | | 加權平均延期付款(年) | | 加權平均期限延長(年) | | 加權平均降息 |
| 工商業 | 1 | | 0.5 | | — | | | — | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 0.75 | | — | | | — | | | — | |
| 商業房地產建設.業主自住 | 0.25 | | — | | | — | | | — | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 0.67 | | — | | | — | | | — | |
| 住宅第一按揭 | 5 | | — | | | — | | | — | |
| 房屋淨值額度 | — | | | — | | | 20 | | 1 | % |
| 房屋淨值貸款 | 18 | | — | | | 14 | | 3 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六個月 |
| 期限延長 | | 延期付款 | | 期限延長與利率調整 |
| 加權平均期限延長(年) | | 加權平均延期付款(年) | | 加權平均期限延長(年) | | 加權平均降息 |
| 工商業 | 1 | | 0.5 | | — | | | — | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 0.67 | | — | | | — | | | — | |
| 商業房地產建設.業主自住 | 0.25 | | — | | | — | | | — | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 0.67 | | — | | | — | | | — | |
| 住宅第一按揭 | 5 | | — | | | 8 | | 1 | % |
| 房屋淨值額度 | 19 | | — | | | 18 | | 1 | % |
| 房屋淨值貸款 | 15 | | — | | | 16 | | 2 | % |
除了上表所列的財務影響外，在截至2023年6月30日的六個月中，還有商業和工業延期付款的情況，其中攤銷期限延長了一倍至到期。
下表包括自採用相關會計指導以來三個月和六個月期間按投資組合部門和類別分列的對陷入困境的借款人所作修改的賬齡和非應計業績。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的三個月 | | | |
| 當前 | | 30-89歲，DPD | | 90歲以上的DPD | | 不良貸款 | | 總計 | | | |
| (單位：百萬) | | | |
| 工商業 | $ | 52 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 29 | | | $ | 81 | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 4 | | | — | | | — | | | 4 | | | 8 | | | | |
| 商業房地產建設.業主自住 | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 3 | | | | |
| 總商業廣告 | 58 | | | — | | | — | | | 34 | | | 92 | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 48 | | | — | | | — | | | 15 | | | 63 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | 48 | | | — | | | — | | | 15 | | | 63 | | | | |
| 住宅第一按揭 | 25 | | | 1 | | | — | | | 1 | | | 27 | | | | |
| 房屋淨值額度 | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | | |
| 房屋淨值貸款 | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 3 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 總消費額 | 28 | | | 1 | | | — | | | 2 | | | 31 | | | | |
| $ | 134 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 51 | | | $ | 186 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六個月 | | | |
| 當前 | | 30-89歲，DPD | | 90歲以上的DPD | | 不良貸款 | | 總計 | | | |
| (單位：百萬) | | | |
| 工商業 | $ | 198 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 43 | | | $ | 243 | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 6 | | | — | | | — | | | 4 | | | 10 | | | | |
| 商業房地產建設.業主自住 | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 3 | | | | |
| 總商業廣告 | 206 | | | 2 | | | — | | | 48 | | | 256 | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 48 | | | — | | | — | | | 15 | | | 63 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | 48 | | | — | | | — | | | 15 | | | 63 | | | | |
| 住宅第一按揭 | 44 | | | 4 | | | 1 | | | 1 | | | 50 | | | | |
| 房屋淨值額度 | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | 2 | | | | |
| 房屋淨值貸款 | 4 | | | — | | | — | | | 1 | | | 5 | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 總消費額 | 49 | | | 4 | | | 1 | | | 3 | | | 57 | | | | |
| $ | 303 | | | $ | 6 | | | $ | 1 | | | $ | 66 | | | $ | 376 | | | | |
在本公司通過與對遇到財務困難的借款人進行修改相關的新指南之前，地區對借款人在修改日期遇到財務困難的貸款進行了核算，其中地區已向借款人提供了作為TDR的特許權。就像對陷入困境的借款人進行的修改一樣，TDR的實施是為了提高償還貸款的可能性。然而，TDR的修改則有所不同，因為它們的聲明利率可能低於具有類似風險的新債務的當前市場利率，對貸款結構的其他修改不屬於正常的承保政策和程序，或者在有限的情況下免除本金和/或利息。有關更多信息，請參閲截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中的附註1“重要會計政策摘要”和附註5“信貸損失準備”。
T下表按投資組合部門和類別列出了2022年期間在TDR中修改的貸款的期末餘額，以及這些修改的財務影響。這些表格包括對新的TDR進行的修改，以及現有TDR的續簽。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的三個月 |
| | | | | 金融風險影響
修改後的
被認為是TDR |
| 數量：
義務人 | | 已錄製
投資 | | 增加
津貼金額為
改型 |
| (百萬美元) |
| 工商業 | 10 | | | $ | 23 | | | $ | — | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 6 | | | 1 | | | — | |
| 商業房地產建設.業主自住 | — | | | — | | | — | |
| 總商業廣告 | 16 | | | 24 | | | — | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 1 | | | 27 | | | — | |
| 商業投資者房地產建設 | — | | | — | | | — | |
| 總投資人房地產 | 1 | | | 27 | | | — | |
| 住宅第一按揭 | 368 | | | 48 | | | 1 | |
| 房屋淨值額度 | 32 | | | 2 | | | 1 | |
| 房屋淨值貸款 | 68 | | | 5 | | | — | |
| 消費信用卡 | — | | | — | | | — | |
| 其他消費者退出投資組合 | — | | | — | | | — | |
| 其他消費者 | 2 | | | — | | | — | |
| 總消費額 | 470 | | | 55 | | | 2 | |
| 487 | | | $ | 106 | | | $ | 2 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的六個月 |
| | | | | 金融風險影響
修改後的
被認為是TDR |
| 數量：
義務人 | | 已錄製
投資 | | 增加
津貼金額為
改型 |
| (百萬美元) |
| 工商業 | 20 | | | $ | 60 | | | $ | — | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 9 | | | 3 | | | — | |
| 商業房地產建設.業主自住 | — | | | — | | | — | |
| 總商業廣告 | 29 | | | 63 | | | — | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 2 | | | 35 | | | — | |
| 商業投資者房地產建設 | — | | | — | | | — | |
| 總投資人房地產 | 2 | | | 35 | | | — | |
| 住宅第一按揭 | 725 | | | 100 | | | 4 | |
| 房屋淨值額度 | 54 | | | 4 | | | 2 | |
| 房屋淨值貸款 | 110 | | | 8 | | | — | |
| 消費信用卡 | 2 | | | — | | | — | |
| 其他消費者退出投資組合 | — | | | — | | | — | |
| 其他消費者 | 4 | | | — | | | — | |
| 總消費額 | 895 | | | 112 | | | 6 | |
| 926 | | | $ | 210 | | | $ | 6 | |
附註4.金融資產的服務
住宅按揭銀行業務
住宅MSR的公允價值是使用各種假設來計算的，這些假設包括未來現金流、市場貼現率、預期預付款率、服務成本和其他因素。服務組合中抵押貸款提前還款的重大變化可能導致估值調整的重大變化，從而造成住宅MSR賬面金額的潛在波動。該公司將公允價值估計和假設與可觀察到的市場數據進行比較，並考慮最近的市場活動和實際投資組合經驗。
下表列出了公允價值計量方法下的住宅MSR分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三個月 | | 截至6月30日的六個月 | | |
| | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | (單位：百萬) |
| 期初賬面價值 | $ | 790 | | | $ | 542 | | | $ | 812 | | | $ | 418 | | | |
| 加法 | 8 | | | 10 | | | 12 | | | 29 | | | |
購買 (1) | 22 | | 181 | | 32 | | | 256 | | | |
| 公允價值增加(減少)： | | | | | | | | | |
| 由於估值投入或假設的變化 | 8 | | | 52 | | | (4) | | | 99 | | | |
與借款人償還相關的經濟攤銷 (2) | (27) | | | (15) | | | (51) | | | (32) | | | |
| 賬面價值，期末 | $ | 801 | | | $ | 770 | | | $ | 801 | | | $ | 770 | | | |
_________
(1)購買住宅MSR可以通過現金預提條款進行安排，因此付款時間可能在未來一段時間內進行。
(2)包括全部還款和部分還款。Regions的MSR衰減法是一種淨現金流貼現方法。
公允價值計算中使用的與住宅MSR(不包括相關衍生工具)有關的數據和假設，以及估值對利率波動的敏感性如下：
| | | | | | | | | | | |
| 6月30日 |
| | 2023 | | 2022 |
| | (百萬美元) |
| 未付本金餘額 | $ | 55,277 | | | $ | 52,965 | |
| 加權平均CPR(%) | 8.1 | % | | 7.9 | % |
| 增加10%對公允價值的估計影響 | $ | (42) | | | $ | (66) | |
| 增加20%對公允價值的估計影響 | $ | (79) | | | $ | (107) | |
| 期權調整利差(基點) | 475 | | | 480 | |
| 增加10%對公允價值的估計影響 | $ | (17) | | | $ | (17) | |
| 增加20%對公允價值的估計影響 | $ | (33) | | | $ | (34) | |
| 加權平均票面利率 | 3.7 | % | | 3.4 | % |
| 加權平均剩餘期限(月) | 306 | | 309 |
| 加權平均服務費(基點) | 27.2 | | | 27.1 | |
以上敏感度計算是假設的，不應被視為對未來業績的預測。基於假設不利變動的公允價值變動一般不能外推，因為假設變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，特定假設中的不利變化對住宅MSR公允價值的影響是在不改變任何其他假設的情況下計算的，而在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素的變化，這可能放大或抵消變化的影響。各區域使用的衍生工具將有助於將估計影響減少到上表所列公允價值。
與還本付息有關的費用，包括合同規定的維修費、滯納金和償還住宅按揭貸款所產生的其他輔助收入共計#美元39百萬美元和美元28截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月分別為百萬美元和77百萬美元和美元55截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月分別為100萬美元。
住宅按揭貸款在二手市場出售，並附有有關某些特徵的標準陳述和保證，例如貸款質素、無欺詐行為、出售貸款的資格，以及與貸款有關的未來服務。各地區可能被要求按面值回購這些貸款，或者對違反陳述和擔保時發生的損失進行補償或賠償。
Regions對與陳述和保修條款一起出售的住房抵押貸款保持着非實質性的回購責任。這項回購負債在綜合資產負債表的其他負債中列報，反映管理層基於歷史回購和虧損趨勢對虧損的估計，以及可能導致與歷史虧損趨勢不同的預期虧損的其他因素。對這一準備金的調整計入綜合損益表的其他非利息支出。
商業按揭銀行業務
Regions是一家獲得批准的DUS貸款機構。DUS計劃為多户住房市場提供流動性。在DUS計劃方面，地區為商業抵押貸款提供服務，保留與DUS許可證相關的商業MSR和無形資產，並承擔與貸款相關的損失份額擔保。有關更多信息，請參閲截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K中的附註1“重要會計政策摘要”。另請參閲附註11，以瞭解與擔保有關的其他信息。
Regions的DUS投資組合總計為781000萬美元和300萬美元81分別為2023年6月30日和2022年12月31日。各地區根據公允價值定期評估DUS MSR的減值。DUS MSR的估計公允價值約為#美元。1012023年6月30日和2023年6月30日的962022年12月31日為100萬人。
與DUS計劃有關的服務費用，包括合同規定的服務費、滯納金和為DUS商業抵押貸款提供服務產生的其他輔助收入總計#美元6百萬美元和美元7截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月分別為百萬美元和11百萬美元和美元14截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月分別為100萬美元。
附註5.股東權益及累計其他綜合收益(虧損)
優先股
下表彙總了非累積永久優先股：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 發行日期 | | 最早贖回日期 | | 股息率(1) | | 清算金額 | | 每股清算優先權 | | 每股存托股份清算優先權 | | 每股存托股份的所有權權益 | | 已發行和未償還的股份 | | 賬面金額 | | 賬面金額 |
| (百萬美元，不包括每股和每股金額) |
| B系列 | 4/29/2014 | | 9/15/2024 | | 6.375 | % | (2) | | $ | 500 | | | $ | 1,000 | | | $ | 25 | | | 1/40 | | 500,000 | | $ | 433 | | | $ | 433 | |
| C系列 | 4/30/2019 | | 5/15/2029 | | 5.700 | % | (3) | | 500 | | | 1,000 | | | 25 | | | 1/40 | | 500,000 | | 490 | | | 490 | |
| D系列 | 6/5/2020 | | 9/15/2025 | | 5.750 | % | (4) | | 350 | | | 100,000 | | | 1,000 | | | 1/100 | | 3,500 | | 346 | | | 346 | |
| E系列 | 5/4/2021 | | 6/15/2026 | | 4.450 | % | | | 400 | | | 1,000 | | | 25 | | | 1/40 | | 400,000 | | 390 | | | 390 | |
| | | | | | | | $ | 1,750 | | | | | | | | | 1,403,500 | | | $ | 1,659 | | | $ | 1,659 | |
_________
(1)所有系列優先股的股息，如果宣佈，應按季度應計和支付。
(2)如果宣佈，股息將按季度支付，年率等於(I)2024年9月15日之前的每段時期，6.375%；及(Ii)自2024年9月15日或之後開始的每段期間，為期三個月的CME期限SOFR PLUS3.536%.
(3)如果宣佈，股息將按季度支付，年率等於(I)2029年8月15日之前的每段時期，5.700%；及(Ii)自2029年8月15日或之後開始的每段期間，為期三個月的CME期限SOFR加3.148%.
(4)如果宣佈，股息將按季度支付，年利率等於(I)自2025年9月15日之前開始的每段期間，5.750%；及(Ii)自2025年9月15日或以後開始的每個期間，截至最近重置股息決定日期的五年期國庫利率加5.426%.
所有系列優先股都沒有規定的到期日，在監管機構批准的情況下，在最早的贖回日期之後全部或部分贖回，或在B系列、C系列、D系列和E系列優先股監管資本處理事件之後的任何時間贖回全部或部分優先股，僅由地區選擇贖回。
董事會宣佈的總額為$492023年和2022年前六個月，所有系列優先股的現金股息均為1.2億歐元。
在B系列、C系列、D系列或E系列優先股按清算金額贖回的情況下，67百萬，$10百萬，$4百萬美元，或美元10超過贖回金額超過賬面價值的100萬美元將分別確認。大約$52被記錄為優先股減少的B系列優先股息中的100萬，包括相關盈餘，將被記錄為普通股股東權益的減少。列出的剩餘金額是作為優先股減少額記錄的發行成本，包括相關盈餘，並將作為普通股股東可用淨收入的減少額記錄。
普通股
地區FRB的2022年壓力測試結果反映出，該公司超過了所有最低資本水平，渣打銀行將在2.52022年第四季度至2023年第三季度的百分比。作為一家第四類銀行，Regions不需要參加今年的監管資本壓力測試；然而，公司確實收到了反映計劃資本變化的SCB，包括增加普通股股息的計劃。從2023年第四季度到2024年第三季度，公司的SCB將保持在2.5%。
2022年4月20日，董事會批准回購至多$2.5公司普通股的10億美元，允許從2022年第二季度到2024年第四季度購買。截至2023年6月30日，各地區已回購了約7251000股普通股，總成本為$15這項計劃下的百萬美元。所有這些股份在回購時立即註銷，因此不包括在庫存股中。
已申報的地區$0.202023年第一季度和第二季度每股現金股息，總額為$0.402023年前六個月的每股普通股，而美元0.172022年同一季度的每股普通股，總額為$0.342022年前六個月的每股普通股。
2023年7月19日，董事會宣佈將季度普通股股息增加20%，至1美元0.24這筆錢將於2023年10月2日支付給2023年9月1日收盤時登記在冊的股東。
累計其他綜合收益(虧損)
下表顯示了截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月和六個月的税前和税後AOCI餘額和活動：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年6月30日的三個月 |
| | 税前AOCI活動 | | 税收效應(1) | | 淨AOCI活動 |
| | (單位：百萬) |
| 累計其他綜合收益(虧損)合計，期初 | $ | (3,812) | | | $ | 968 | | | $ | (2,844) | |
| | | | | |
| 轉移至持有至到期的證券的未實現虧損： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (11) | | | $ | 2 | | | $ | (9) | |
未實現虧損攤銷的重新分類調整 (2) | 1 | | | — | | | 1 | |
| 期末餘額 | $ | (10) | | | $ | 2 | | | $ | (8) | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (2,984) | | | $ | 758 | | | $ | (2,226) | |
| 期內產生的未實現收益(虧損) | (344) | | | 88 | | | (256) | |
| | | | | |
| | | | | |
| 期末餘額 | $ | (3,328) | | | $ | 846 | | | $ | (2,482) | |
| 指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (255) | | | $ | 65 | | | $ | (190) | |
| 期內衍生工具的未實現收益(虧損) | (496) | | | 126 | | | (370) | |
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2) | 32 | | | (8) | | | 24 | |
| 期內衍生工具活動所引致的AOCI變動 | (464) | | | 118 | | | (346) | |
| 期末餘額 | $ | (719) | | | $ | 183 | | | $ | (536) | |
| 固定福利養卹金計劃和其他就業後福利計劃： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (562) | | | $ | 143 | | | $ | (419) | |
| | | | | |
在淨收入中實現的精算(收益)損失和結算攤銷的重新分類調整 (4) | 6 | | | (1) | | | 5 | |
| | | | | |
| 期末餘額 | $ | (556) | | | $ | 142 | | | $ | (414) | |
| | | | | |
| 其他全面收益(虧損)合計 | (801) | | | 205 | | | (596) | |
| 累計其他綜合收益(虧損)合計，期末 | $ | (4,613) | | | $ | 1,173 | | | $ | (3,440) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年6月30日的三個月 |
| | 税前AOCI活動 | | 税收效應(1) | | 淨AOCI活動 |
| | (單位：百萬) |
| 累計其他綜合收益(虧損)合計，期初 | $ | (1,629) | | | $ | 415 | | | $ | (1,214) | |
| | | | | |
| 轉移至持有至到期的證券的未實現虧損： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (13) | | | $ | 3 | | | $ | (10) | |
未實現虧損攤銷的重新分類調整 (2) | 1 | | | — | | | 1 | |
| 期末餘額 | $ | (12) | | | $ | 3 | | | $ | (9) | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (1,280) | | | $ | 326 | | | $ | (954) | |
| 期內產生的未實現收益(虧損) | (931) | | | 237 | | | (694) | |
| | | | | |
| | | | | |
| 期末餘額 | $ | (2,211) | | | $ | 563 | | | $ | (1,648) | |
| 指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 303 | | | $ | (75) | | | $ | 228 | |
| 期內衍生工具的未實現收益(虧損) | (143) | | | 34 | | | (109) | |
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2) | (78) | | | 20 | | | (58) | |
| 期內衍生工具活動所引致的AOCI變動 | (221) | | | 54 | | | (167) | |
| 期末餘額 | $ | 82 | | | $ | (21) | | | $ | 61 | |
| 固定福利養卹金計劃和其他就業後福利計劃： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (639) | | | $ | 161 | | | $ | (478) | |
| | | | | |
在淨收入中實現的精算(收益)損失和結算攤銷的重新分類調整 (4) | 8 | | | (1) | | | 7 | |
| | | | | |
| 期末餘額 | $ | (631) | | | $ | 160 | | | $ | (471) | |
| | | | | |
| 其他全面收益(虧損)合計 | (1,143) | | | 290 | | | (853) | |
| 累計其他綜合收益(虧損)合計，期末 | $ | (2,772) | | | $ | 705 | | | $ | (2,067) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年6月30日的六個月 |
| | 税前AOCI活動 | | 税收效應(1) | | 淨AOCI活動 |
| | (單位：百萬) |
| 累計其他綜合收益(虧損)合計，期初 | $ | (4,481) | | | $ | 1,138 | | | $ | (3,343) | |
| | | | | |
| 轉移至持有至到期的證券的未實現虧損： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (11) | | | $ | 2 | | | $ | (9) | |
未實現虧損攤銷的重新分類調整 (2) | 1 | | | — | | | 1 | |
| 期末餘額 | $ | (10) | | | $ | 2 | | | $ | (8) | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (3,433) | | | $ | 872 | | | $ | (2,561) | |
| 期內產生的未實現收益(虧損) | 103 | | | (26) | | | 77 | |
淨收益中已實現的證券(收益)損失的重新分類調整(3) | 2 | | | — | | | 2 | |
| 期內可供出售證券的AOCI變動 | 105 | | | (26) | | | 79 | |
| 期末餘額 | $ | (3,328) | | | $ | 846 | | | $ | (2,482) | |
| 指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (468) | | | $ | 119 | | | $ | (349) | |
| 期內衍生工具的未實現收益(虧損) | (298) | | | 76 | | | (222) | |
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整(2) | 47 | | | (12) | | | 35 | |
| 期內衍生工具活動所引致的AOCI變動 | (251) | | | 64 | | | (187) | |
| 期末餘額 | $ | (719) | | | $ | 183 | | | $ | (536) | |
| 固定福利養卹金計劃和其他就業後福利計劃： | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (569) | | | $ | 145 | | | $ | (424) | |
| | | | | |
在淨收入中實現的精算(收益)損失和結算攤銷的重新分類調整 (4) | 13 | | | (3) | | | 10 | |
| | | | | |
| 期末餘額 | $ | (556) | | | $ | 142 | | | $ | (414) | |
| | | | | |
| 其他全面收益(虧損)合計 | (132) | | | 35 | | | (97) | |
| 累計其他綜合收益(虧損)合計，期末 | $ | (4,613) | | | $ | 1,173 | | | $ | (3,440) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的六個月 |
| 税前AOCI活動 | | 税收效應(1) | | 淨AOCI活動 | | | | |
| (單位：百萬) | | | | |
| 累計其他綜合收益(虧損)合計，期初 | $ | 387 | | | $ | (98) | | | $ | 289 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 轉移至持有至到期的證券的未實現虧損： | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (14) | | | $ | 3 | | | $ | (11) | | | | | |
未實現(收益)損失攤銷的重新分類調整 (2) | 2 | | | — | | | 2 | | | | | |
| 期末餘額 | $ | (12) | | | $ | 3 | | | $ | (9) | | | | | |
| 可供出售證券的未實現收益(虧損)： | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 218 | | | $ | (55) | | | $ | 163 | | | | | |
| 期內產生的未實現收益(虧損) | (2,429) | | | 618 | | | (1,811) | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 期末餘額 | $ | (2,211) | | | $ | 563 | | | $ | (1,648) | | | | | |
| 指定為現金流對衝的衍生工具的未實現收益(虧損)： | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | 830 | | | $ | (209) | | | $ | 621 | | | | | |
| 期內衍生工具的未實現收益(虧損) | (560) | | | 140 | | | (420) | | | | | |
淨收益中已實現虧損(收益)的重新分類調整 (2) | (188) | | | 48 | | | (140) | | | | | |
| 期內衍生工具活動所引致的AOCI變動 | (748) | | | 188 | | | (560) | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 82 | | | $ | (21) | | | $ | 61 | | | | | |
| 固定福利養卹金計劃和其他就業後福利計劃： | | | | | | | | | |
| 期初餘額 | $ | (647) | | | $ | 163 | | | $ | (484) | | | | | |
| | | | | | | | | |
在淨收入中實現的精算(收益)損失和結算攤銷的重新分類調整(4) | 16 | | | (3) | | | 13 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 期末餘額 | $ | (631) | | | $ | 160 | | | $ | (471) | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 其他全面收益(虧損)合計 | (3,159) | | | 803 | | | (2,356) | | | | | |
| 累計其他綜合收益(虧損)合計，期末 | $ | (2,772) | | | $ | 705 | | | $ | (2,067) | | | | | |
____
(1)所有AOCI活動的影響是扣除相關税收影響後顯示的，使用大約25%的有效税率計算。
(2)重新分類金額在綜合損益表的利息淨收入中確認。
(3)重新分類的金額在證券收益(損失)中確認，在綜合收益表中確認淨額。
(4)重新分類金額在合併損益表的其他非利息支出中確認。此外，這些累積的其他全面收益(虧損)部分計入定期退休金淨成本的計算(詳情見附註7)。
附註6.普通股每股收益
下表為普通股基本收益和稀釋後每股收益的計算方法：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的三個月 | | 截至6月30日的六個月 |
| | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | |
| | (單位：百萬，不包括每股數據) |
| 分子： | | | | | | | | |
| 淨收入 | $ | 581 | | | $ | 583 | | | $ | 1,193 | | | $ | 1,131 | | |
| 優先股股息 | (25) | | | (25) | | | (49) | | | (49) | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 普通股股東可獲得的淨收入 | $ | 556 | | | $ | 558 | | | $ | 1,144 | | | $ | 1,082 | | |
| 分母： | | | | | | | | |
| 加權平均已發行普通股-基本 | $ | 939 | | | $ | 934 | | | $ | 938 | | | $ | 936 | | |
| 潛在普通股 | — | | | 6 | | | 3 | | | 7 | | |
| 加權平均已發行普通股-稀釋 | $ | 939 | | | $ | 940 | | | $ | 941 | | | $ | 943 | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 普通股每股收益： | | | | | | | | |
| 基本信息 | $ | 0.59 | | | $ | 0.60 | | | $ | 1.22 | | | $ | 1.16 | | |
| 稀釋 | 0.59 | | | 0.59 | | | 1.22 | | | 1.15 | | |
假定的行使的影響8百萬美元和5截至2023年6月30日止三個月及六個月的限制性股票單位及獎勵及績效股票單位分別為1百萬元，不包括在上述普通股每股攤薄收益的計算內，因為該等金額會對每股普通股收益產生反攤薄作用。
假定的行使的影響61000萬美元和4截至2022年6月30日的三個月和六個月的限制性股票單位和獎勵及績效股票單位分別為100萬歐元，不包括在上述普通股稀釋收益的計算中，因為這些金額將對普通股每股收益產生反稀釋效應.
注7.養卹金和其他退休後福利
各地區的固定收益養老金計劃涵蓋某些員工，因為養老金計劃對新進入者關閉。該公司還贊助了SERP，這是一個非合格的養老金計劃，為某些高級管理人員提供與他們的薪酬相關的固定福利。
定期養卹金淨費用(福利)包括下列組成部分：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合資格的圖則 | | 不合格的計劃 | | | | 總計 |
| | 截至6月30日的三個月 | | |
| 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
| (單位：百萬) |
| 服務成本 | $ | 6 | | | $ | 9 | | | | | $ | — | | | $ | 1 | | | | | $ | 6 | | | $ | 10 | | | |
| 利息成本 | 21 | | | 14 | | | | 1 | | — | | | | | 22 | | 14 | | |
| 計劃資產的預期回報 | (30) | | | (35) | | | | — | | — | | | | | $ | (30) | | | (35) | | |
| 精算損失攤銷 | 6 | | | 7 | | | | — | | 1 | | | | | 6 | | | 8 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 定期養老金(福利)淨成本 | 3 | | (5) | | | | 1 | | 2 | | | | $ | 4 | | | (3) | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 合資格的圖則 | | 不合格的計劃 | | | | 總計 |
| 截至6月30日的六個月 | | |
| 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | | | 2023 | | 2022 | | |
| (單位：百萬) |
| 服務成本 | $ | 11 | | | $ | 18 | | | | | $ | 1 | | | $ | 1 | | | | | $ | 12 | | | $ | 19 | | | |
| 利息成本 | 42 | | 28 | | | | 3 | | | 1 | | | | | 45 | | | 29 | | | |
| 計劃資產的預期回報 | (60) | | (70) | | | | — | | | — | | | | | (60) | | | (70) | | | |
| 精算損失攤銷 | 12 | | 13 | | | | 1 | | | 3 | | | | | 13 | | | 16 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 定期養老金(福利)淨成本 | 5 | | (11) | | | | 5 | | 5 | | | | $ | 10 | | | $ | (6) | | | |
定期養卹金(福利)費用淨額中的服務費用部分記入合併損益表上的薪金和僱員福利。服務成本以外的其他組成部分在合併損益表中計入其他非利息費用。
各地區對合格計劃的資助政策是，每年至少提供美國國税局最低資助標準所要求的金額。各地區在2023年前六個月沒有做出任何貢獻。
地區還提供其他退休後福利，如固定福利醫療保健計劃和人壽保險計劃，涵蓋某些退休員工。其他退休後福利對截至2023年6月30日或2022年6月30日的六個月的合併財務報表沒有實質性影響。
注8.衍生金融工具和套期保值活動
下表列出了衍生工具的名義金額和估計公允價值。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | 概念上的 金額(1) | | 估計公允價值 | | 概念上的
金額 | | 估計公允價值 |
| | 利得(1)(2) | | 損失(1)(2) | | 利得(2) | | 損失(2) |
| | (單位：百萬) |
| 公允價值對衝關係中的衍生品： | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | $ | 1,423 | | | $ | 6 | | | $ | 156 | | | $ | 1,423 | | | $ | 1 | | | $ | 158 | |
| | | | | | | | | | | |
| 現金流對衝關係中的衍生品： | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | 27,800 | | | 56 | | | 889 | | | 30,600 | | | 19 | | | 668 | |
| 利率期權 | 1,500 | | | 15 | | | 15 | | | — | | | — | | | — | |
| 現金流套期保值關係中的總衍生工具 | 29,300 | | | 71 | | | 904 | | | 30,600 | | | 19 | | | 668 | |
| 指定為對衝工具的衍生工具總額 | $ | 30,723 | | | $ | 77 | | | $ | 1,060 | | | $ | 32,023 | | | $ | 20 | | | $ | 826 | |
| 未被指定為對衝工具的衍生工具： | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | $ | 113,232 | | | $ | 3,078 | | | $ | 3,065 | | | $ | 94,220 | | | $ | 2,315 | | | $ | 2,335 | |
| 利率期權 | 12,054 | | | 93 | | | 75 | | | 12,506 | | | 94 | | | 85 | |
| 利率期貨和遠期承諾 | 1,280 | | | 10 | | | 4 | | | 985 | | | 8 | | | 5 | |
| 其他合同 | 11,934 | | | 166 | | | 154 | | | 12,173 | | | 172 | | | 127 | |
| 未被指定為對衝工具的衍生品總額 | $ | 138,500 | | | $ | 3,347 | | | $ | 3,298 | | | $ | 119,884 | | | $ | 2,589 | | | $ | 2,552 | |
| 總衍生品 | $ | 169,223 | | | $ | 3,424 | | | $ | 4,358 | | | $ | 151,907 | | | $ | 2,609 | | | $ | 3,378 | |
| | | | | | | | | | | |
| 淨額前衍生工具總額 | | | $ | 3,424 | | | $ | 4,358 | | | | | $ | 2,609 | | | $ | 3,378 | |
減去：淨額調整 (3) | | | 3,336 | | | 2,833 | | | | | 2,504 | | | 1,925 | |
| 扣除淨額後的衍生工具總額 | | | $ | 88 | | | $ | 1,525 | | | | | $ | 105 | | | $ | 1,453 | |
_________
(1)在2023年第二季度，公司進行了額外的交易，將剩餘的衍生品敞口從倫敦銀行間同業拆借利率轉移到SOFR。該表反映了淨名義列報和總資產負債列報，以反映交易的經濟影響。作為這一過渡的一部分，該公司將在以前採用的對衝會計救濟中應用某些可選的權宜之計和例外情況。
(2)持有收益頭寸的衍生工具作為其他資產入賬，持有虧損頭寸的衍生品作為其他負債計入綜合資產負債表。包括適用的應計利息。
(3)淨額調整是指根據適用的會計準則將衍生資產和衍生負債從毛額基礎轉換為淨基礎而記錄的金額。淨額基準考慮了已收到或已過賬的現金抵押品、可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，以及允許地區以淨額基準與交易對手結算衍生品合約並用相關現金抵押品抵消淨頭寸的差異幅度。
套期保值衍生產品
為管理利率風險和促進資產/負債管理策略而訂立的衍生品被指定為對衝衍生品。符合套期保值關係的衍生金融工具根據被套期保值的風險被分類為公允價值套期保值或現金流量套期保值。有關衍生品會計政策的更多信息，請參閲截至2022年12月31日的10-K表格年度報告的附註1“重要會計政策摘要”。
公允價值對衝
公允價值對衝關係減少了對資產、負債或公司承諾公允價值變化的風險敞口。
各地區簽訂利率互換協議，以管理本公司固定利率借款的利率風險。這些協議涉及收取固定利率金額，以換取在協議有效期內支付浮動利率利息。各地區還簽訂了利率互換協議，以管理該公司某些可供出售的固定利率可預付和不可預付債務證券的利率風險。這些協議涉及支付固定利率金額，以換取浮動利率收入。
現金流對衝
現金流對衝關係減少了對未來現金流或其他預測交易的可變性的敞口。
各地區與這些工具的組合簽訂利率互換、期權(如下限、上限和領口)和協議，以管理與可變利率貸款的利率風險敞口相關的整體現金流變化。該等協議有效地修改了本公司的利率風險敞口，利用RECEIVE固定/支付LIBOR或SOFR利率掉期和利率下限。截至2023年6月30日，Regions正在對衝2029年之前未來現金流變化的風險敞口。
截至2023年6月30日，現金流對衝的税前淨虧損為1美元。719百萬美元，其中包括税前淨收益$98與終止的現金流下限和掉期有關的百萬美元。Regions預計重新分類為收入約為$391由於未來12個月內所有現金流對衝的利息和攤銷淨收入/支付而產生的税前支出為100萬歐元。包括在這一數額中的是$37與終止現金流下限和掉期攤銷有關的税前淨收益為100萬美元。
下表列出了對衍生工具進行套期保值對合並損益表的影響以及受影響的各個項目的總金額：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的三個月 |
| 利息收入 | | 利息收入 | | 利息支出 |
| 債務證券 | | 貸款，包括手續費 | | 長期借款 |
| (單位：百萬) |
| 綜合損益表中列報的收入(費用)總額 | $ | 185 | | | $ | 1,454 | | | $ | (56) | |
| | | | | |
| 公允價值套期保值關係的損益： | | | | | |
| 利率合約： | | | | | |
| *與衍生品利息結算相關的金額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (16) | |
| **在衍生品上得到認可 | — | | | — | | | (14) | |
| 在套期保值項目上確認的風險 | — | | | — | | | 14 | |
| 在公允價值套期保值上確認的收入(費用) | $ | — | | | $ | — | | | $ | (16) | |
| | | | | |
現金流套期保值關係的損益：(1) | | | | | |
| 利率合約： | | | | | |
已實現收益(虧損)從AOCI重新分類為淨收益(2) | $ | — | | | $ | (32) | | | $ | — | |
| 現金流量套期保值確認的收入(費用) | $ | — | | | $ | (32) | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的三個月 |
| 利息收入 | | 利息收入 | | 利息支出 |
| 債務證券 | | 貸款，包括手續費 | | 長期借款 |
| (單位：百萬) |
| 綜合損益表中列報的收入(費用)總額 | $ | 157 | | | $ | 932 | | | $ | (27) | |
| | | | | |
| 公允價值套期保值關係的損益： | | | | | |
| 利率合約： | | | | | |
| *與衍生品利息結算相關的金額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (1) | |
| **在衍生品上得到認可 | 14 | | | — | | | (24) | |
| 在套期保值項目上確認的風險 | (14) | | | — | | | 24 | |
| 在公允價值套期保值上確認的收入(費用) | $ | — | | | $ | — | | | $ | (1) | |
| | | | | |
現金流套期保值關係的損益：(1) | | | | | |
| 利率合約： | | | | | |
已實現收益(虧損)從AOCI重新分類為淨收益(2) | $ | — | | | $ | 78 | | | $ | — | |
| 現金流量套期保值確認的收入(費用) | $ | — | | | $ | 78 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六個月 |
| 利息收入 | | 利息收入 | | 利息支出 |
| 債務證券 | | 貸款，包括手續費 | | 長期借款 |
| (單位：百萬) |
| 綜合損益表中列報的收入(費用)總額 | $ | 372 | | | $ | 2,814 | | | $ | (96) | |
| | | | | |
| 公允價值套期保值關係的損益： | | | | | |
| 利率合約： | | | | | |
| 與衍生品利息結算有關的金額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | (29) | |
| 在衍生品上得到認可 | — | | | — | | | 9 | |
| 在套期保值項目上確認 | — | | | — | | | (9) | |
| 在公允價值套期保值上確認的收入(費用) | $ | — | | | $ | — | | | $ | (29) | |
| | | | | |
現金流套期保值關係的損益： (1) | | | | | |
| 利率合約： | | | | | |
已實現收益(虧損)從AOCI重新分類為淨收益 (2) | $ | — | | | $ | (47) | | | $ | — | |
| 現金流量套期保值確認的收入(費用) | $ | — | | | $ | (47) | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的六個月 |
| 利息收入 | | 利息收入 | | 利息支出 |
| 債務證券 | | 貸款，包括手續費 | | 長期借款 |
| (單位：百萬) |
| 綜合損益表中列報的收入(費用)總額 | $ | 295 | | | $ | 1,808 | | | $ | (51) | |
| | | | | |
| 公允價值套期保值關係的損益： | | | | | |
| 利率合約： | | | | | |
| 與衍生品利息結算有關的金額 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
| 在衍生品上得到認可 | 36 | | | — | | | (88) | |
| 在套期保值項目上確認 | (36) | | | — | | | 88 | |
| 在公允價值套期保值上確認的收入(費用) | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
| | | | | |
現金流套期保值關係的損益： (1) | | | | | |
| 利率合約： | | | | | |
已實現收益(虧損)從AOCI重新分類為淨收益 (2) | $ | — | | | $ | 188 | | | $ | — | |
| 現金流量套期保值確認的收入(費用) | $ | — | | | $ | 188 | | | $ | — | |
____
(1)AOCI現金流量對衝確認的收益或(損失)見附註5。
(2)税前
下表載列與套期會計應用有關的賬面金額及相關累計基準調整，套期會計計入公允價值對衝關係中對衝資產及負債的賬面金額。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| 當前指定的套期保值項目 | | | | 當前指定的套期保值項目 |
| 資產/(負債)賬面金額 | | 套期會計基礎調整 | | | | | | 資產/(負債)賬面金額 | | 套期會計基礎調整 |
| (單位：百萬) | | (單位：百萬) |
可供出售的債務證券(1) | $ | 24 | | | $ | — | | | | | | | $ | 23 | | | $ | — | |
| 長期借款 | (1,248) | | | 149 | | | | | | | (1,239) | | | 158 | |
_____
(1)賬面金額為攤銷成本。
未被指定為對衝工具的衍生工具
該公司持有利率掉期、期權合同、期貨和遠期承諾的投資組合，這些投資組合來自與其商業客户的交易，在這些交易中，他們通過與地區簽訂衍生品來管理風險。本公司監控及管理此客户投資組合的淨風險，並訂立獨立的衍生工具合約，以減少整體風險敞口於預先定義的限額之下。就與其最終客户及衍生工具地區訂立以減低此投資組合風險的衍生工具而言，本公司須承受市場風險及交易對手違約的風險。
這一投資組合中的合同不被指定為會計套期保值，通過收益(資本市場收入)按市價計價，並酌情計入其他資產和其他負債。
各地區簽訂利率鎖定承諾，即承諾發放抵押貸款，貸款利率在融資之前確定，客户已鎖定該利率。截至2023年6月30日和2022年12月31日，各地區有182百萬美元和美元118利率鎖定承諾的名義總額分別為百萬美元。地區管理利率鎖定承諾的市場風險和持有供出售的抵押貸款以及相應的遠期銷售承諾。持有作出售用途的住宅按揭貸款按公允價值入賬，而公允價值變動則計入按揭收入。持有以供出售的商業按揭貸款，按成本或市價較低者記錄，或按管理層選擇的公允價值記錄。截至2023年6月30日和2022年12月31日，各地區有396百萬美元和美元233分別為與這些遠期銷售承諾相關的名義總金額。與住宅按揭貸款有關的利率鎖定承諾及相應的遠期銷售承諾按市值計價的變動均計入按揭收入。與商業按揭貸款相關的利率鎖定承諾和相應的遠期銷售承諾按市值計價的變化計入資本市場收入。
地區已選擇按公允價值計入住宅MSR，公允價值的任何變化均記錄在抵押貸款收入中。在選擇使用公允價值計量方法的同時，各地區開始使用遠期利率承諾、期貨合約、掉期和掉期等形式的各種衍生工具，以減輕其住宅MSR在其綜合收益表中的公允價值變化的影響。截至2023年6月30日和2022年12月31日，與這些合同相關的名義總金額為#美元。3.510億美元3.4分別為10億美元。
下表列出了在綜合收益表中未被指定為套期保值工具的衍生品的收益中確認的收益或(虧損)的位置和金額：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三個月 | | 截至6月30日的六個月 | | |
| 未被指定為對衝工具的衍生工具 | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | |
| | (單位：百萬) |
| 資本市場收入： | | | | | | | | | |
| 利率互換 | $ | 4 | | | $ | 36 | | | $ | (24) | | | $ | 67 | | | |
| 利率期權 | 12 | | | 5 | | | 21 | | | 16 | | | |
| 利率期貨和遠期承諾 | 4 | | | 3 | | | 8 | | | (1) | | | |
| 其他合同 | 8 | | | 5 | | | 6 | | | 8 | | | |
| 資本市場總收益 | 28 | | | 49 | | | 11 | | | 90 | | | |
| 抵押貸款收入： | | | | | | | | | |
| 利率互換 | (7) | | | (38) | | | — | | | (84) | | | |
| 利率期權 | (2) | | | 1 | | | 1 | | | (9) | | | |
| 利率期貨和遠期承諾 | 1 | | | (21) | | | — | | | (5) | | | |
| 總抵押貸款收入 | (8) | | | (58) | | | 1 | | | (98) | | | |
| $ | 20 | | | $ | (9) | | | $ | 12 | | | $ | (8) | | | |
信用衍生品
地區以參與利率互換(互換參與)的形式買賣信用保護。這些互換交易符合信用衍生工具的定義，是在正常業務過程中達成的，以滿足客户的信貸需求。掉期參與，即地區已購買信用保護，如果客户未能在掉期交易提前終止時支付應付地區的任何金額，並且在2023年至2029年之間到期，地區有權收到交易對手的付款。互換參與，即出售信用保護的地區的到期日在2023年至2035年之間。對於地區出售信用保護的合同，如果客户未能在掉期交易提前終止時向交易對手支付任何應付金額，地區將被要求向交易對手付款。各地區的預付款/履約風險的當前狀況基於買賣的信用衍生品，其依據是最近發佈的符合無資金承諾風險管理做法的內部風險評級。
截至2023年6月30日，各地區根據這些合同未來的最大潛在付款金額約為$446百萬美元。如果可變利率為零%，所有交易對手都違約，回收為零，就會出現這種情況。2023年6月30日、2023年6月和2022年售出的保護的公允價值無關緊要。在區域已出售信用保護的交易中，可以利用與原始掉期交易相關的抵押品來抵消區域的部分或全部債務。
各地區以信用違約指數的形式購買了信用保護。該等指數符合信貸衍生工具的定義，是在正常業務過程中訂立，以經濟地對衝持有以供出售的商業按揭貸款的信貸利差風險，從而選擇公允價值選擇。信用衍生品，即地區已購買信用保護，使地區有權在標的指數損失超過一定門檻時從交易對手那裏獲得付款，這取決於資本結構的部分評級。
或有特徵
某些地區與經紀-交易商簽訂的衍生工具合約包含與信貸有關的終止條款及/或與抵押品過帳有關的信貸相關條款，使該等經紀-交易商可在地區及/或地區銀行的信用評級低於某些主要信貸評級機構的指定評級時終止合約。於2023年6月30日及2022年12月31日，所有具有任何信用風險相關或有特徵的衍生工具的公允價值合計為25百萬美元和美元17分別為哪些地區提供了美元的抵押品。24百萬美元和美元20在正常的業務過程中，分別為1000萬美元。
附註9.公允價值計量
關於按公允價值按經常性和非經常性基礎計量的資產和負債的估值方法的説明，請參閲截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K的綜合財務報表附註1“重要會計政策摘要”。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。可供出售的有價證券和債務證券可根據管理層對用於評估證券的投入的可觀測性的結論，定期轉移至3級估值或從3級估值轉為3級估值。這類轉移被視為發生在報告期開始時進行的會計處理。
下表列出了按估計公允價值經常性計量的資產和負債：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | | 2022年12月31日 | |
| | 第1級 | | 2級 | | 第三級(1) | | 總計
估計公允價值 | | | 第1級 | | 2級 | | 第三級(1) | | 總計
估計公允價值 | |
| | (單位：百萬) | |
| 經常性公允價值計量 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的債務證券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 美國國債 | $ | 1,191 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,191 | | | | $ | 1,187 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,187 | | |
| 聯邦機構證券 | — | | | 926 | | | — | | | 926 | | | | — | | | 836 | | | — | | | 836 | | |
| 國家和政治分區的義務 | — | | | 2 | | | — | | | 2 | | | | — | | | 2 | | | — | | | 2 | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅中介機構 | — | | | 16,570 | | | — | | | 16,570 | | | | — | | | 16,954 | | | — | | | 16,954 | | |
| 住宅非中介組織 | — | | | — | | | — | | | — | | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | |
| 商業代理 | — | | | 7,425 | | | — | | | 7,425 | | | | — | | | 7,613 | | | — | | | 7,613 | | |
| 商業性非代理性 | — | | | 81 | | | — | | | 81 | | | | — | | | 186 | | | — | | | 186 | | |
| 公司和其他債務證券 | — | | | 1,100 | | | 1 | | | 1,101 | | | | — | | | 1,153 | | | 1 | | | 1,154 | | |
| 可供出售的債務證券總額 | $ | 1,191 | | | $ | 26,104 | | | $ | 1 | | | $ | 27,296 | | | | $ | 1,187 | | | $ | 26,744 | | | $ | 2 | | | $ | 27,933 | | |
| 持有待售貸款 | $ | — | | | $ | 276 | | | $ | 64 | | | $ | 340 | | | | $ | — | | | $ | 177 | | | $ | 19 | | | $ | 196 | | |
| 其他收益性資產中的有價證券 | $ | 735 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 735 | | | | $ | 529 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 529 | | |
| 住房抵押貸款償還權 | $ | — | | | $ | — | | | $ | 801 | | | $ | 801 | | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 812 | | | $ | 812 | | |
衍生資產(2): | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | $ | — | | | $ | 3,140 | | | $ | — | | | $ | 3,140 | | | | $ | — | | | $ | 2,335 | | | $ | — | | | $ | 2,335 | | |
| 利率期權 | — | | | 95 | | | 13 | | | 108 | | | | — | | | 91 | | | 3 | | | 94 | | |
| 利率期貨和遠期承諾 | — | | | 10 | | | — | | | 10 | | | | — | | | 8 | | | — | | | 8 | | |
| 其他合同 | 1 | | | 165 | | | — | | | 166 | | | | 3 | | | 169 | | | — | | | 172 | | |
| 衍生工具資產總額 | $ | 1 | | | $ | 3,410 | | | $ | 13 | | | $ | 3,424 | | | | $ | 3 | | | $ | 2,603 | | | $ | 3 | | | $ | 2,609 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
衍生負債(2): | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率互換 | $ | — | | | $ | 4,110 | | | $ | — | | | $ | 4,110 | | | | $ | — | | | $ | 3,161 | | | $ | — | | | $ | 3,161 | | |
| 利率期權 | — | | | 90 | | | — | | | 90 | | | | — | | | 85 | | | — | | | 85 | | |
| 利率期貨和遠期承諾 | — | | | 4 | | | — | | | 4 | | | | — | | | 5 | | | — | | | 5 | | |
| 其他合同 | 3 | | | 150 | | | 1 | | | 154 | | | | 2 | | | 124 | | | 1 | | | 127 | | |
| 衍生負債總額 | $ | 3 | | | $ | 4,354 | | | $ | 1 | | | $ | 4,358 | | | | $ | 2 | | | $ | 3,375 | | | $ | 1 | | | $ | 3,378 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
_________
(1)以下所有與第3級經常性資產相關的披露不包括那些被視為不重要的信息。
(2)根據美國公認會計原則的允許，為集中清算的衍生品支付或收到的變動保證金抵押品付款在法律上被定性為已結算。因此，該等衍生資產及衍生負債及相關變動保證金抵押品於資產負債表按淨額列賬。
所有級別的資產和負債都可能導致波動和重大價格波動。3級資產的已實現和未實現損益只是區域合併資產負債表中市場波動風險的一部分。此外，ALCO在管理價格波動風險的整體方法中使用了級別2和級別3中包括的衍生品。
下表分別對截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月和六個月的住宅MSR進行了分析。
. | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 住房抵押貸款償還權 |
| 截至6月30日的三個月 | | 截至6月30日的六個月 |
| 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| (單位：百萬) |
| 期初賬面價值 | $ | 790 | | | $ | 542 | | | $ | 812 | | | $ | 418 | |
已實現/未實現收益(虧損)總額計入收益(1) | (19) | | | 37 | | | (55) | | | 67 | |
| 加法 | 8 | | | 10 | | | 12 | | | 29 | |
| 購買 | 22 | | | 181 | | | 32 | | | 256 | |
| 賬面價值，期末 | $ | 801 | | | $ | 770 | | | $ | 801 | | | $ | 770 | |
_________
(1)包括在抵押貸款收入中。列報的金額不包括相關衍生工具的抵銷影響。
使用重大不可觀察輸入的經常性公允價值計量
住房抵押貸款償還權
在住宅MSR的公允價值計量中使用的重大不可觀察的投入是OAS和CPR。這種估值需要生成多種利率情景下的現金流預測，並以風險調整後的利率對這些現金流進行貼現。此外，提前還款的影響和美洲國家組織的變化基於各種基本投入，包括維修費用。基礎現金流量投入的增加或減少將對MSR資產的價值產生相應的影響。在期末持有的與MSR相關的收益中計入的未實現收益(虧損)的淨變化作為包括在附註4的MSR前進表中的估值投入或假設的變化進行披露。
下表列出了截至2023年6月30日和2022年12月31日使用重大不可觀察投入(第3級)按公允價值計量的重大資產和負債的詳細信息。這些表格包括估值技術和使用的重大不可觀察的投入。其中包括2023年6月30日和2022年12月31日使用的範圍內的每個重要不可觀測輸入的範圍以及加權平均。下表説明瞭估值技術以及這些技術對重大不可觀察投入變化的敏感性。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | 3級 估計公允價值為 2023年6月30日 | | 估值
技術 | | 看不見
輸入(S) | | 數量範圍：
無法觀察到的數據輸入，以及
(加權平均) |
| | (百萬美元) |
| 經常性公允價值計量： | | | | | | | |
住房抵押貸款償還權(1) | $801 | | 貼現現金流 | | 加權平均CPR(%) | | 6.6% - 18.4% (8.1%) |
| | | | | OAS(%) | | 4.4% - 8.2% (4.8%) |
| | | | | | | |
_________
(1)有關住宅按揭還款權的公允價值計算所用假設的額外披露，請參閲附註4。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | 3級 估計公允價值為 2022年12月31日 | | 估值
技術 | | 看不見
輸入(S) | | 數量範圍：
無法觀察到的數據輸入，以及
(加權平均) |
| | (百萬美元) |
| 經常性公允價值計量： | | | | | | | |
住房抵押貸款償還權(1) | $812 | | 貼現現金流 | | 加權平均CPR(%) | | 6.1% - 15.1% (7.4%) |
| | | | | OAS(%) | | 4.8% -8.2% (5.1%) |
| | | | | | | |
_______
(1)有關住宅按揭償還權的公允價值計算所用假設的額外披露，請參閲截至2022年12月31日止年度的Form 10-K年度報告的綜合財務報表附註6。
公允價值期權
該公司選擇了以公允價值計量若干待售商業按揭貸款的選項。持有待售的商業抵押貸款是根據可比商業抵押貸款支持證券化的交易市場價格進行估值的，貸款將被放入其中，並根據利率和信貸利差的變動進行調整。在2023年6月30日和2022年12月31日，這些貸款的餘額是微不足道的。
本公司已選擇按公允價值計量某些商業及工業貸款，因為這些貸款在二級市場上交易活躍。該公司能夠通過市場參與者廣泛使用的第三方估值服務獲得對幾乎所有這些貸款的公允價值估計。雖然大多數貸款是在市場上交易的，但交易活動的數量和水平受到變數的影響，貸款不是交易所交易的。截至2023年6月30日和2022年12月31日，這些待售貸款的餘額並不重要。
地區已經為所有符合條件的機構住房第一抵押貸款選擇了公允價值選項，這些貸款源於銷售意圖。這一選擇可以更有效地抵消貸款和用於對其進行經濟對衝的衍生工具的公允價值變化，而無需承擔遵守對衝會計要求的負擔。持有待售住宅第一按揭貸款的公允價值乃根據同類資產的交易市場價格(如有)及/或按市場利率折現的現金流計算，並按包括服務價值及市況在內的證券化活動作出調整，並計入持有待售貸款。截至2023年6月30日，這些貸款的公允價值總額為#美元。257百萬美元，而未償還本金總額為$253百萬美元。截至2022年12月31日，這些貸款的公允價值總額為160百萬美元，而未償還本金總額為$157百萬美元。
持有待售按揭貸款的利息收入根據合同利率確認，並反映在持有待售貸款的利息收入中。以下詳述持有供出售的住宅按揭貸款公允價值變動所產生的淨損益，該等淨損益已在截至2023年6月30日及2022年6月30日的三個月及六個月的綜合損益表的按揭收入中記錄。持有供出售的住宅按揭貸款因公允價值變動而引致的淨虧損合共為1,000元。1截至2023年6月30日的三個月為百萬美元，而淨收益為1在截至2023年6月30日的六個月中，持有待售住宅按揭貸款因公允價值變動而引致的淨虧損合共為#元。16百萬美元和美元39截至2022年6月30日的三個月和六個月分別為100萬美元。公允價值的這些變化大多被經濟對衝活動所抵消。這些數額中的非實質性部分是由於特定於工具的信用風險的變化。
非經常性公允價值計量
按公允價值非經常性基礎計量的項目包括 尚未選擇公允價值選項的待售貸款、止贖財產及其他沒有可隨時確定公允價值的房地產和股權投資；所有這些都可被視為2級或3級估值計量。與持有待售貸款、止贖財產及其他房地產有關的非經常性公允價值調整，通常是由於在期內採用較低的成本或公允價值會計所致。與股權投資相關的非經常性公允價值調整，若無可隨時確定的公允價值，則為可觀察交易減值或價格變動的結果。這些資產的餘額以及期間的相關公允價值調整在2023年6月30日和2022年12月31日都是無關緊要的。
金融工具的公允價值
截至2023年6月30日，公司金融工具的賬面價值和估計公允價值以及公允價值等級內的水平如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| | 攜帶
金額 | | 估計數 公平 價值(1) | | 1級 | | 2級 | | 3級 |
| | (單位：百萬) |
| 金融資產： | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 9,886 | | | $ | 9,886 | | | $ | 9,886 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 持有至到期的債務證券 | 777 | | | 727 | | | — | | | 727 | | | — | |
| 可供出售的債務證券 | 27,296 | | | 27,296 | | | 1,191 | | | 26,104 | | | 1 | |
| 持有待售貸款 | 554 | | | 554 | | | — | | | 490 | | | 64 | |
貸款(不包括租賃)，扣除非勞動收入和貸款損失準備後的淨額(2)(3) | 96,047 | | | 91,889 | | | — | | | — | | | 91,889 | |
| 其他盈利資產 | 1,563 | | | 1,563 | | | 735 | | | 828 | | | — | |
| 衍生資產 | 3,424 | | | 3,424 | | | 1 | | | 3,410 | | | 13 | |
| | | | | | | | | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 衍生負債 | 4,358 | | | 4,358 | | | 3 | | | 4,354 | | | 1 | |
無指定到期日的存款(4) | 116,237 | | | 116,237 | | | — | | | 116,237 | | | — | |
定期存款(4) | 10,722 | | | 10,613 | | | — | | | 10,613 | | | — | |
| 短期借款 | 3,000 | | | 3,000 | | | — | | | 3,000 | | | — | |
| 長期借款 | 4,293 | | | 4,284 | | | — | | | 4,283 | | | 1 | |
| 貸款承諾和信用證 | 143 | | | 143 | | | — | | | — | | | 143 | |
_________
(1)估計公允價值與退出價格概念一致。用於估計公允價值的假設旨在接近市場參與者在假設的有序交易中使用的假設。在估計公允價值時，本公司會就利率、市場流動資金及信貸息差在被視為已發生期間的估計變動作出調整。
(2)投資組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期日，對本公司的價值不會反映在公允價值估計中。截至2023年6月30日，貸款組合賬面淨值的公允價值折讓為$4.210億或4.3百分比。
(3)此表不包括銷售類型、直接融資和槓桿租賃賬面金額為#美元。1.62023年6月30日。
(4)無息活期賬户、有息支票賬户、儲蓄賬户和貨幣市場賬户的公允價值為報告日的即期應付金額(即賬面金額)，因為這些工具的到期日不確定。定期存款的公允價值是通過使用貼現現金流分析，基於市場與基準利率的利差來估計的。
截至2022年12月31日，公司金融工具的賬面價值和估計公允價值以及公允價值等級內的水平如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| | 攜帶
金額 | | 估計數 公平 價值(1) | | 1級 | | 2級 | | 3級 |
| | (單位：百萬) |
| 金融資產： | | | | | | | | | |
| 現金和現金等價物 | $ | 11,227 | | | $ | 11,227 | | | $ | 11,227 | | | $ | — | | | $ | — | |
| 持有至到期的債務證券 | 801 | | | 751 | | | — | | | 751 | | | — | |
| 可供出售的債務證券 | 27,933 | | | 27,933 | | | 1,187 | | | 26,744 | | | 2 | |
| 持有待售貸款 | 354 | | | 354 | | | — | | | 335 | | | 19 | |
貸款(不包括租賃)，扣除非勞動收入和貸款損失準備後的淨額(2)(3) | 94,044 | | | 89,540 | | | — | | | — | | | 89,540 | |
| 其他盈利資產 | 1,308 | | | 1,308 | | | 529 | | | 779 | | | — | |
| 衍生資產 | 2,609 | | | 2,609 | | | 3 | | | 2,603 | | | 3 | |
| 財務負債： | | | | | | | | | |
| 衍生負債 | 3,378 | | | 3,378 | | | 2 | | | 3,375 | | | 1 | |
無指定到期日的存款(4) | 125,971 | | | 125,971 | | | — | | | 125,971 | | | — | |
定期存款(4) | 5,772 | | | 5,697 | | | — | | | 5,697 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 長期借款 | 2,284 | | | 2,376 | | | — | | | 2,375 | | | 1 | |
| 貸款承諾和信用證 | 153 | | | 153 | | | — | | | — | | | 153 | |
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(1)估計公允價值與退出價格概念一致。用於估計公允價值的假設旨在接近市場參與者在假設的有序交易中使用的假設。在估計公允價值時，本公司會就利率、市場流動資金及信貸息差在被視為已發生期間的估計變動作出調整。
(2)投資組合貸款的估計公允價值假設將貸款出售給第三方金融投資者。因此，如果貸款持有至到期日，對本公司的價值不會反映在公允價值估計中。截至2022年12月31日，貸款組合賬面淨值的公允價值折讓為$4.510億或4.8百分比。
(3)此表不包括銷售類型、直接融資和槓桿租賃賬面金額為#美元。1.52022年12月31日。
(4)無息活期賬户、有息支票賬户、儲蓄賬户和貨幣市場賬户的公允價值為報告日的即期應付金額(即賬面金額)，因為這些工具的到期日不確定。定期存款的公允價值是通過使用貼現現金流分析，基於市場與基準利率的利差來估計的。
注10.業務細分信息
每個地區可報告的細分市場都是一個戰略業務單位，根據所提供的產品和服務服務於地區客户的特定需求。這些細分是基於管理層查看企業財務業績的方式。該公司擁有三可報告的部門：公司銀行、消費者銀行和財富管理，其餘部分在其他部門。有關公司可報告部門的更多信息包含在地區截至2022年12月31日的10-K表格年度報告中。
管理報告方法的應用和發展是一個動態的過程，需要定期改進。隨着這些改進的進行，每個可報告部門提交的財務業績可能會定期修訂。因此，對以往期間進行了更新，以反映這些改進。
T下表列出了所示期間每個可報告分部的財務信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年6月30日的三個月 |
| | 企業銀行 | | 消費者
銀行 | | 財富
管理 | | 其他 | | 已整合 | | | | |
| | (單位：百萬) |
| 淨利息收入 | $ | 515 | | | $ | 819 | | | $ | 47 | | | $ | — | | | $ | 1,381 | | | | | |
| 信貸損失準備金(受益於) | 85 | | | 71 | | | 2 | | | (40) | | | 118 | | | | | |
| 非利息收入 | 185 | | | 267 | | | 113 | | | 11 | | | 576 | | | | | |
| 非利息支出 | 312 | | | 686 | | | 106 | | | 7 | | | 1,111 | | | | | |
| 所得税前收入 | 303 | | | 329 | | | 52 | | | 44 | | | 728 | | | | | |
| 所得税支出(福利) | 76 | | | 82 | | | 13 | | | (24) | | | 147 | | | | | |
| 淨收入 | $ | 227 | | | $ | 247 | | | $ | 39 | | | $ | 68 | | | $ | 581 | | | | | |
| 平均資產 | $ | 70,180 | | | $ | 37,597 | | | $ | 2,055 | | | $ | 43,942 | | | $ | 153,774 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2022年6月30日的三個月 |
| | 企業銀行 | | 消費者
銀行 | | 財富
管理 | | 其他 | | 已整合 | | | | |
| | (單位：百萬) |
| 淨利息收入 | $ | 466 | | | $ | 600 | | | $ | 42 | | | $ | — | | | $ | 1,108 | | | | | |
| 信貸損失準備金(受益於) | 67 | | | 69 | | | 2 | | | (78) | | | 60 | | | | | |
| 非利息收入(虧損) | 235 | | | 311 | | | 105 | | | (11) | | | 640 | | | | | |
| 非利息支出(福利) | 286 | | | 567 | | | 101 | | | (6) | | | 948 | | | | | |
| 所得税前收入 | 348 | | | 275 | | | 44 | | | 73 | | | 740 | | | | | |
| 所得税支出(福利) | 87 | | | 68 | | | 11 | | | (9) | | | 157 | | | | | |
| 淨收入 | $ | 261 | | | $ | 207 | | | $ | 33 | | | $ | 82 | | | $ | 583 | | | | | |
| 平均資產 | $ | 63,311 | | | $ | 36,293 | | | $ | 2,141 | | | $ | 60,081 | | | $ | 161,826 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年6月30日的六個月 |
| | 企業銀行 | | 消費者銀行 | | 財富
管理 | | 其他 | | | | | | 已整合 |
| |
| | (單位：百萬) |
| 淨利息收入 | $ | 1,040 | | | $ | 1,657 | | | $ | 101 | | | $ | — | | | | | | | $ | 2,798 | |
| 信貸損失準備金(受益於) | 165 | | | 138 | | | 4 | | | (54) | | | | | | | 253 | |
| 非利息收入 | 347 | | | 525 | | | 226 | | | 12 | | | | | | | 1,110 | |
| 非利息支出 | 626 | | | 1,275 | | | 215 | | | 22 | | | | | | | 2,138 | |
| 所得税前收入 | 596 | | | 769 | | | 108 | | | 44 | | | | | | | 1,517 | |
| 所得税支出(福利) | 149 | | | 192 | | | 27 | | | (44) | | | | | | | 324 | |
| 淨收入 | $ | 447 | | | $ | 577 | | | $ | 81 | | | $ | 88 | | | | | | | $ | 1,193 | |
| 平均資產 | $ | 69,639 | | | $ | 37,378 | | | $ | 2,070 | | | $ | 44,343 | | | | | | | $ | 153,430 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年6月30日的六個月 |
| | 企業銀行 | | 消費者銀行 | | 財富
管理 | | 其他 | | | | | | 已整合 |
| |
| | (單位：百萬) |
| 淨利息收入 | $ | 899 | | | $ | 1,147 | | | $ | 77 | | | $ | — | | | | | | | $ | 2,123 | |
| 信貸損失準備金(受益於) | 135 | | | 140 | | | 5 | | | (256) | | | | | | | 24 | |
| 非利息收入(虧損) | 419 | | | 615 | | | 207 | | | (17) | | | | | | | 1,224 | |
| 非利息支出(福利) | 565 | | | 1,123 | | | 196 | | | (3) | | | | | | | 1,881 | |
| 所得税前收入 | 618 | | | 499 | | | 83 | | | 242 | | | | | | | 1,442 | |
| 所得税費用 | 154 | | | 125 | | | 21 | | | 11 | | | | | | | 311 | |
| 淨收入 | $ | 464 | | | $ | 374 | | | $ | 62 | | | $ | 231 | | | | | | | $ | 1,131 | |
| 平均資產 | $ | 61,810 | | | $ | 36,283 | | | $ | 2,135 | | | $ | 61,550 | | | | | | | $ | 161,778 | |
附註11.承付款、或有事項和保證
商業承諾
各地區發行與貸款活動有關的表外金融工具。與這些工具相關的信用風險與向客户發放貸款所涉及的信用風險基本相同，並受各地區正常的信貸審批政策和程序的約束。區域通過根據擔保獲得資金的可能性和客户或交易對手的信譽的評估，記錄無資金承諾準備金，來衡量與這些工具相關的內在風險。抵押品是根據管理層對客户信譽的評估而獲得的。信用風險表現為對信用證、備用信用證和商業信用證的未使用承諾。有關這些文書的更多信息，請參閲截至2022年12月31日的10-K表格年度報告中的附註23“承付款、或有事項和擔保”。
與這些工具相關的信用風險由下表所示的合同金額表示：
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | (單位：百萬) |
| 用於發放信貸的未使用承諾 | $ | 64,784 | | | $ | 65,460 | |
| 備用信用證 | 1,882 | | | 1,962 | |
| 商業信用證 | 19 | | | 75 | |
| 與備用信用證有關的負債 | 23 | | | 35 | |
| 與備用信用證相關的資產 | 26 | | | 37 | |
| 無資金的信貸承諾準備金 | 120 | | 118 | |
法律或有事項
區域及其子公司經常受到實際或威脅的法律訴訟，包括在正常業務過程中出現的訴訟和監管事項。訴訟事項的範圍從涉及單一原告的個人訴訟到集體訴訟，可涉及對重大或不確定的據稱損害賠償的索賠，或對禁令或其他救濟的索賠。監管調查和執法事項可能涉及各種政府機構、執法當局和自律組織發起的正式或非正式程序和其他調查，並可能導致罰款、處罰、恢復原狀、改變地區的商業做法以及其他相關費用，包括聲譽損害。在任何時候，這些法律程序都處於不同的裁決、仲裁或調查階段，可能涉及各種主題，包括普通法侵權和合同索賠，以及與消費者保護有關的法定索賠等。
對法律訴訟可能造成的風險的評估是複雜的，因為這些訴訟往往涉及內在的不可預測的因素，包括但不限於：訴訟是否處於早期階段；損害賠償或潛在罰款、處罰和恢復原狀的金額是否未具體説明、沒有支持或不確定；是否存在懲罰性或其他金錢損害的可能性；事項是否涉及法律不確定性，包括新的法律問題；事項是否涉及多方當事人和/或管轄權；發現或其他調查是否已經開始或未完成；重大事實是否可能存在爭議或未經證實；是否已開始有意義的和解討論；以及事項是否涉及類別指控。由於這些複雜性，各地區可能無法確定損失的估計數字或範圍。
各地區根據現有的信息，包括律師的建議，評估法律程序。當損失被認為是可能的，並且相關金額可以合理估計時，各地區為這些事項確立了應計項目。此外，在實際可行和合理可能發生的損失超過既定應計項目的情況下，各區域估計可能發生的或有損失。各區域目前估計，它可能遭受的合理可能損失總額超過已累積的數額是無關緊要的。雖然法律程序的最終結果本質上是不可預測的，但管理層目前認為，懸而未決和受到威脅的事項的結果不會對整個區域的業務、綜合財務狀況、業務結果或現金流產生實質性影響。
隨着現有信息的變化，區域能夠估計的事項以及估計數本身也將相應調整。各地區的估計值受到重大判斷和不確定性的影響，估計值背後的事項將不時發生變化。如果未來出現意想不到的事態發展，任何此類事件的不利結果都可能對各地區的業務、綜合財務狀況、經營結果或任何特定報告期的整體現金流產生重大影響。
一些地區在或有損失方面的風險可能會被適用的保險覆蓋範圍所抵消。然而，在確定任何應計項目或可能發生的或有損失的估計數額時，各區域不考慮保險覆蓋範圍的可獲得性。如果各地區有保險追回，所得款項在收到追回款項的期間入賬。
擔保
房利美損失股份擔保
Regions通過DUS貸款計劃和其他平臺向房利美出售商業貸款。DUS計劃為多户住房市場提供流動性。地區服務貸款出售給房利美，並被要求提供相當於大部分商業服務組合本金餘額三分之一的損失份額擔保。截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司的DUS服務組合總額約為5.110億美元4.9分別為10億美元。Regions在DUS計劃之外向Fannie Mae出售了額外的貸款，這些貸款也必須接受損失份額擔保，截至2023年6月30日和2022年12月31日，這些已償還貸款總額約為$541百萬美元和美元655分別為2.5億美元和2.5億美元。各區域與接受損失份額擔保的所有貸款有關的最高可量化或有負債約為#美元。1.92023年6月30日的10億美元和1.82022年12月31日。只有當它為Fannie Mae提供的所有貸款都違約，並且這些貸款的所有抵押品在結算時被確定為沒有價值時，公司才對這筆金額負責，公司對這些貸款仍有一些損失風險。因此，最大可量化或有負債並不代表公司預計將發生的實際損失。在2023年6月30日和2022年12月31日，作為負債記錄在公司綜合資產負債表上的關聯虧損份額擔保的估計公允價值都是無關緊要的。有關更多信息，請參閲截至2022年12月31日的年度報告Form 10-K中的附註1“重要會計政策摘要”。
附註12.最近的會計聲明
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| 標準 | 描述 | 所需的採用日期 | 對各地區財務報表或其他重大事項的影響 |
2023年通過(或部分通過)的標準 |
| ASU 2022-02，《金融工具--信貸損失》(主題326)：問題債務重組和年份披露 | 這一更新旨在提高向投資者提供的有關某些貸款再融資、重組和註銷的信息的決策有用性。 更新中的修訂取消了採用CECL的債權人對TDR的會計指導，同時加強了對某些貸款再融資和債權人向遇到財務困難的借款人進行重組的披露要求。 《最新情況》還要求公共企業實體按融資應收款和租賃投資淨額的起源年度披露當期總核銷情況。 本次更新中的修訂應前瞻性地應用，但與TDR的確認和計量有關的過渡法除外，該過渡法可以選擇應用修改的追溯過渡法，從而對採納期內的留存收益進行累積效果調整。 | 2023年1月1日
| 這一指導方針的通過沒有產生實質性影響。有關更多信息，請參閲説明基礎1。 |
2022-03，受合同銷售限制的股權證券的公允價值計量 | 本次更新澄清了受合同銷售限制的股權證券的公允價值是如何確定的。 ASU 2022-03澄清，在計量公允價值時不應考慮合同銷售限制。它還要求投資於受合同銷售限制的股權證券的實體披露有關此類證券的某些定性和定量信息。 | 2023年1月1日
| 這一指導方針的通過沒有產生實質性影響。 |
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| 標準 | 描述 | 所需的採用日期 | 對各地區財務報表或其他重大事項的影響 |
| 尚未採用的標準 |
ASU 2023-02，投資-股權方法和合資企業(主題323)税收抵免結構中的投資會計
使用比例攤銷法 | 此更新允許實體選擇對主要為使用比例攤銷法獲得所得税抵免的股權投資進行會計處理，而不考慮投資通過哪個税收抵免計劃獲得所得税抵免，如果滿足某些條件的話。
《最新情況》還規定了適用比例攤銷法所需的條件。
該更新進一步取消了某些針對低收入住房税收抵免的特定指導，以使低收入住房税收抵免的會計與税收抵免結構中其他股權投資的會計更緊密地保持一致，並要求延遲股權貢獻僅適用於使用比例攤銷法入賬的税收股權投資。 | 2024年1月1日 | 採納這一指導意見不太可能產生實質性影響。各地區將繼續進行評估，直至通過之日。 |
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第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析
引言
以下討論和分析是地區金融公司(“地區”或“公司”)向美國證券交易委員會提交的Form 10-Q季度報告的一部分，並更新了地區金融公司(“地區”或“公司”)先前向美國證券交易委員會提交的截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告。本財務信息用於幫助瞭解各地區的財務狀況和經營成果，應與各地區10-K年度報告中包含的財務信息一起閲讀。詳情見合併財務報表附註1“列報基礎”和附註12“最近的會計聲明”。討論的重點將是截至2023年6月30日的三個月和六個月，以及截至2022年6月30日的三個月和六個月的綜合收益表。對於綜合資產負債表，討論的重點將是截至2023年6月30日的餘額與2022年12月31日的餘額。
本討論和分析包含可被視為1995年私人證券訴訟改革法所界定的“前瞻性陳述”的陳述。有關前瞻性陳述的其他信息，請參閲第6至8頁。
公司簡介
Regions是一家金融控股公司，總部位於阿拉巴馬州伯明翰，在南部、中西部和德克薩斯州開展業務。此外，Regions還在紐約、華盛頓特區、芝加哥和全國其他地點設有幾個辦事處，提供專業能力。Regions為廣泛的客户提供金融解決方案，包括零售和抵押銀行服務、商業銀行服務以及財富和投資服務。此外，Regions及其子公司還提供專業能力，包括併購諮詢服務、資本市場解決方案、家裝貸款等。
Regions通過Regions Bank開展銀行業務，Regions Bank是一家阿拉巴馬州特許商業銀行，是聯邦儲備系統的成員。截至2023年6月30日，各地區共運營1276個分支機構網點。Regions執行其戰略，其盈利能力來自三個可報告的業務部門：公司銀行、消費者銀行和財富管理，其餘部分為其他業務。有關各地區分部報告結構的更多信息，請參閲合併財務報表附註10“業務分部信息”。
Regions的業務戰略專注於提供具有競爭力的產品和服務組合，提供優質的客户服務，並繼續開發和優化分銷渠道，包括在便利地點設有辦事處的分支分銷網絡，以及電子和移動銀行。
與許多其他金融機構一樣，地區的盈利能力取決於其從淨利息收入和非利息收入來源創造收入的能力。淨利息收入主要是各地區從貸款和證券等生息資產上獲得的利息收入與各地區為計息負債(主要是存款和借款)支付的利息支出之間的差額。各地區的淨利息收入受到其資產負債表組成部分的規模和組合以及從其資產賺取的利息與其負債支付的利息之間的利差的影響。非利息收入包括存款賬户服務費、信用卡和自動取款機費用、抵押貸款服務和二次營銷、投資管理和信託活動、資本市場和地區提供的其他客户服務的費用。業務結果還受到信貸損失和非利息支出撥備的影響，如工資和員工福利、入住率、專業、法律和監管費用、FDIC保險評估和其他業務費用，以及所得税。
經濟狀況、競爭、影響金融服務業監管的新立法和相關規則以及聯邦政府的貨幣和財政政策對包括地區在內的大多數(如果不是全部)金融機構都有重大影響。借貸和存款活動和手續費收入的產生受企業支出和投資水平、消費者收入、消費者支出和儲蓄、資本市場活動、金融機構之間的競爭以及客户偏好、利率條件和區域市場領域競爭產品的現行市場利率的影響。
第二季度概述
第二季度運營環境
在2023年的前六個月，銀行業受到了三家美國存款機構破產的影響。在美國以外，一家國際銀行也遭遇了信心危機。圍繞這些事件的情況在很大程度上是由於存款突然下降，以及缺乏可用流動性來取代機構存款的下降。2023年3月，美聯儲創建了BTFP，旨在通過向符合條件的存款機構提供額外資金來支持美國企業和家庭，以幫助確保銀行有能力滿足所有儲户的需求，作為高質量證券支持的擔保資金的額外來源，使機構不需要在壓力時期迅速出售這些證券。除了這些事件帶來的不確定性外，美聯儲
由於通貨膨脹率繼續高於目標水平，美聯儲又三次加息25個基點。因此，現在人們更加關注整個銀行業。Regions認為，其存款在穩定的類別中是多樣化的，本質上是顆粒狀的，這降低了存款突然下降的可能性。此外，各區域維持各種流動資金來源，為其債務提供資金，並進行各種評估，以確定適當的可用流動資金水平。有關更多信息，請參閲下面和“債務證券”、“存款”、“市場風險--利率風險”和“流動性”部分的討論。
區域銀行市場的經濟環境
各地區的基準預測預計，2023年實際GDP增長2.0%，2024年增長0.9%。經濟活動的步伐仍然受到通脹上升和利率上升的限制。儘管2023年上半年的實際GDP增長出人意料地出現上行，但各地區的預測預計，未來幾個季度的增長將明顯放緩，反映出實際消費支出增長放緩，以及企業在設備和機械上的支出疲軟。儘管獨棟房屋的建造和銷售似乎已經觸底，但這種正在形成的反彈能否經受住最近抵押貸款利率的上升，仍有待觀察。儘管勞動力市場仍然吃緊，但有跡象表明，對勞動力的需求正在降温，近幾個月來，就業增長的基礎變得不那麼廣泛了。儘管通脹步伐已經放緩，但仍遠高於聯邦公開市場委員會的目標利率，不能排除2023年聯邦基金利率進一步上調的可能性。經濟數據和金融市場仍然相當不穩定，人們揮之不去的擔憂是，信貸狀況可能會收緊到經濟陷入衰退的地步。這些因素給公司的近期經濟前景帶來了相當大的不確定性。
近幾個月來，機動車和非必需服務(如旅遊、娛樂、娛樂和外出就餐)的支出一直是消費者支出的關鍵支撐。然而，預計在某個時候，這兩個領域的支出都將放緩，再加上消費者在商品上的支出持續疲軟，從而限制了總消費支出的增長。儘管家庭資產負債表上仍有相當多的過剩儲蓄，但隨着通脹和利率上升的累積效應繼續給家庭預算帶來壓力，這些儲蓄的餘額正在耗盡。儘管如此，由於固定利率債務在家庭資產負債表上佔主導地位，每月的償債負擔仍低於大流行前的水平。
反映出就業增長減速和每週平均工作時間的下降，勞動力收入的增長已經放緩，如果就業增長像預期的那樣放緩，未來幾個季度還將進一步放緩。近幾個月來，私營部門行業團體的就業增長基礎變得不那麼廣泛，貿易、運輸和倉儲領域的就業增長明顯疲軟。製造業就業人數面臨壓力，因為製造業的狀況仍然具有挑戰性，反映出設備和機械方面的資本支出正在減少，在與疫情相關的中斷之後，庫存基本上調整了合適的規模，以及全球經濟增長放緩。各地區的基準預測預計，就業增長將進一步減速，從而在未來幾個季度推高失業率。
儘管最近幾個月通脹率有所放緩，但整體通脹率和核心通脹率仍遠高於聯邦公開市場委員會2.0%的目標利率。儘管隨着整體經濟活動放緩，通脹壓力預計將進一步緩解，但聯邦公開市場委員會仍不相信通脹正堅定地回到目標水平。因此，不能排除聯邦基金進一步加息的可能性，特別是在整體通脹顯示出重新加速的跡象的情況下。鑑於最近銀行體系面臨的壓力，聯邦公開市場委員會必須在對通脹的擔憂和對金融穩定的擔憂之間取得平衡。無論如何，一旦聯邦公開市場委員會達到一個停止點，地區認為他們將在未來一段時間內將基金利率保持在終端利率不變。
預計這些地區的經濟活動模式將與美國整體經濟活動模式大體相似。自疫情爆發以來，足跡範圍內的一些州出現了更多的國內移民流動，導致就業增長速度更快，住房成本增長更快。如果像預期的那樣，更廣泛的經濟放緩，勞動力市場狀況放鬆，那麼移民模式可能會在未來幾個季度發生變化。儘管如此，預計該公司整個足跡的就業增長速度將快於美國整體。在抵押貸款利率上調之前，一些房價漲幅最大的大都市地區的房價跌幅可能會超過全國平均水平，但這些市場持續強勁的人口增長將有助於遏制房價的大幅下跌。
如上所述，持續的經濟不確定性影響了各地區截至2023年6月30日用於計算acl的預測。有關更多信息，請參閲“津貼”部分。
第二季度業績
Regions公佈，2023年第二季度普通股股東可獲得的淨收入為5.56億美元，或每股稀釋後收益0.59美元，與2022年第二季度普通股股東可獲得的5.58億美元或每股稀釋後收益0.59美元的淨收益相比，這一數字是穩定的。
2023年第二季度淨利息收入(應税等值基礎)總計14億美元，而2022年第二季度為11億美元。2023年第二季度的淨息差(應税等值基礎)為4.04%，比2022年同期增加了98個基點。淨利息收入和淨息差的增加主要是由於市場利率和平均貸款增長大幅增加。平均現金的減少
餘額也是淨息差增加的原因之一。在利率上升的環境下，存款和整體融資成本預計會上升，這部分抵消了利息收入的增加。
2023年第二季度信貸損失撥備總額為1.18億美元，而2022年第二季度為6000萬美元。當前季度的撥備反映出資產質量繼續正常化、經濟前景和貸款增長的温和變化。2023年第二季度的淨沖銷總額為8100萬美元，佔平均貸款的0.33%，而2022年第二季度的淨沖銷總額為3800萬美元，佔0.17%，反映出商業、工業和其他消費貸款組合的淨沖銷增加。截至2023年6月30日，貸款額度佔總貸款淨額的百分比略有上升，從2022年12月31日的1.63%上升至1.65%。有關詳情，請參閲“信貸損失準備”一節。
2023年第二季度的非利息收入為5.76億美元，而2022年第二季度為6.4億美元。貨幣基礎減少，主要是由於資本市場收入、按揭收入及存款服務收費減少所致。投資服務費收入的改善和員工福利資產的市場估值調整部分抵消了下降的影響。更多詳情見表22“非利息收入”。
2023年第二季度的非利息支出為11億美元，而2022年第二季度為9.48億美元。這一增長是由幾個類別的增長推動的，其中最大的增長與支票欺詐增加造成的運營損失有關。更多詳情見表23“非利息支出”。
2023年第二季度，各地區的有效税率為20.2%，而2022年第二季度為21.2%。有關詳細信息，請參閲“所得税”部分。
資本
地區和地區銀行必須遵守聯邦和州銀行機構制定的監管資本要求，其中包括包括CET1比率在內的數量要求。截至2023年6月30日，各地區的CET1比率估計為10.07%。有關各地區監管資本要求的更多信息，請參閲“監管要求”部分。
Regions參與了由美聯儲進行的監管壓力測試，其SCB目前為2.5%。詳情見合併財務報表附註5“股東權益及累計其他全面收益(虧損)”。
董事會於2022年4月20日批准回購最多25億美元的公司普通股，允許在2022年第二季度至2024年第四季度進行回購。本公司於2023年上半年並無回購任何股份。
2023年7月19日，董事會宣佈將季度普通股股息增加20%，至0.24美元，將於2023年10月2日支付給2023年9月1日收盤時登記在冊的股東。
期望值
| | | | | | | | |
2023年預期(1) |
| 類別 | | 期望值 |
調整後收入總額(2)(3) | | 上漲6-8% |
| 調整後的非利息支出 | | 上漲約6.5% |
| 調整後的經營槓桿 | | 正性 |
| 終止貸款 | | 上漲3-4% |
| 期末存款 | | 2023年下半年略有下降 |
| 淨沖銷/平均貸款 | | ~35bps |
| 實際税率 | | 21-22% |
______
(1)對CET1的預期是在短期內達到或略高於10%。
(2)利用截至2023年6月30日的市場隱含遠期利率曲線作為調整後總收入的組成部分，對淨利息收入的預期是2023年全年增長12%-14%。
(3)預計非利息收入將作為調整後總收入的一部分，包括2023年全年約5.75億美元的服務費用。
關於這些前瞻性非GAAP衡量標準的對賬預計將與管理層對本10-Q表的討論和分析中的實際非GAAP對賬保持一致。有關公司2023年預期的更多信息，請參閲管理層對本10-Q表的討論和分析中更詳細討論的相關小節。
資產負債表分析
以下各節詳細討論了資產、負債和股東權益類別中某些細目的重大變化。
現金和現金等價物
現金和現金等價物從2022年底到2023年6月30日減少了約13億美元，原因是存放在FRB的現金餘額減少。在2023年的前六個月，現金的減少是由存款和貸款的預期下降推動的，但部分被借入資金的增加所抵消。有關更多信息，請參閲“貸款”、“流動性”、“存款”和“借入資金”部分。
債務證券
下表詳細説明瞭債務證券的賬面價值，包括可供出售和持有至到期的債務證券：
表1-債務證券
| | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | |
| | (單位：百萬) |
| 美國國債 | $ | 1,191 | | | $ | 1,187 | | | |
| 聯邦機構證券 | 926 | | | 836 | | | |
| 國家和政治分區的義務 | 2 | | | 2 | | | |
| 抵押貸款支持證券： | | | | | |
| 住宅中介機構 | 16,828 | | | 17,233 | | | |
| 住宅非中介組織 | — | | | 1 | | | |
| 商業代理 | 7,944 | | | 8,135 | | | |
| 商業性非代理性 | 81 | | | 186 | | | |
| 公司和其他債務證券 | 1,101 | | | 1,154 | | | |
| $ | 28,073 | | | $ | 28,734 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
可供出售的債務證券佔盈利資產的20%，約佔證券投資組合的97%。它們是用於管理利率敏感性的重要工具，併為公司提供主要的流動性來源，因為投資組合的大部分具有很高的流動性。此外，部分證券組合有資格用作為各種借款提供資金的抵押品。有關這些安排的更多信息，請參見“流動性”部分。Regions維持着一個高評級的證券投資組合，主要由機構MBS組成。更多信息見合併財務報表附註2“債務證券”。另請參閲“市場風險--利率風險”一節以瞭解更多信息。
債務證券組合於2023年6月30日的平均壽命估計為5.6年，存續期約為4.7年。與這些指標相比，截至2022年12月31日，該投資組合的估計平均壽命為5.8年，持續期約為4.8年。
從2022年12月31日到2023年6月30日，債務證券減少了6.61億美元，主要是由於住宅機構證券和商業機構證券的減少。在2023年的前6個月，各地區只對部分本金償還和到期日進行了再投資。
持有待售貸款
截至2023年6月30日，待售貸款總額為5.54億美元，其中包括2.57億美元的住宅房地產抵押貸款，2.67億美元的商業貸款，2900萬美元的消費和其他不良貸款，以及100萬美元的不良貸款。截至2022年12月31日，待售貸款總額為3.54億美元，其中包括1.6億美元的住宅房地產抵押貸款，1.53億美元的商業貸款，3800萬美元的消費和其他不良貸款，以及300萬美元的不良貸款。作為本公司抵押貸款來源的一部分，持有供出售的住宅房地產抵押貸款的水平根據發放和出售給第三方的時間而波動。持有待售的商業貸款包括用於出售給第三方的商業抵押貸款和管理層有意出售時最初記錄為持有以供投資的商業貸款。持有的待售商業貸款水平根據出售給第三方的時間而波動。
貸款
截至2023年6月30日，扣除非勞動收入後的貸款佔可產生利息的資產的73%。下表按投資組合類別和類別列出了扣除非勞動收入後各地區貸款組合的分佈情況：
表2-貸款組合
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | | | | | | | | |
| | (單位：百萬美元，非勞動收入淨額) | | | |
| 工商業 | $ | 52,300 | | | $ | 50,905 | | | | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 4,797 | | | 5,103 | | | | | | | | | | |
| 商業房地產建設.業主自住 | 292 | | | 298 | | | | | | | | | | |
| 總商業廣告 | 57,389 | | | 56,306 | | | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 6,500 | | | 6,393 | | | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產建設 | 2,132 | | | 1,986 | | | | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | 8,632 | | | 8,379 | | | | | | | | | | |
| 住宅第一按揭 | 19,755 | | | 18,810 | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值額度 | 3,313 | | | 3,510 | | | | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款 | 2,425 | | | 2,489 | | | | | | | | | | |
| 消費信用卡 | 1,231 | | | 1,248 | | | | | | | | | | |
| 其他消費者退出投資組合 | 416 | | | 570 | | | | | | | | | | |
| 其他消費者 | 6,030 | | | 5,697 | | | | | | | | | | |
| 總消費額 | 33,170 | | | 32,324 | | | | | | | | | | |
| $ | 99,191 | | | $ | 97,009 | | | | | | | | | | |
投資組合特徵
以下各節描述了表2披露的投資組合部分和類別的組成，解釋了自2022年年底以來餘額的變化，並強調了相關的風險特徵。Regions認為，其貸款組合在整個業務範圍內按產品、客户和地理位置進行了很好的多元化。然而，貸款組合可能面臨特定集中的信用風險，這些風險存在於個人或借款人羣體、某些類型的抵押品、某些類型的行業、某些貸款產品或該國的某些地區。見合併財務報表附註3“貸款和信貸損失準備”以作進一步討論。
商業廣告
商業投資組合部分包括向商業客户提供的商業和工業貸款，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備採購和其他擴張項目提供資金。自2022年底以來，在額度承諾持續增加的推動下，商業和工業貸款增加了11億美元。2023年前6個月，商業和工業貸款增長的基礎是廣泛的，主要是公用事業、信息(包括電信)、能源、房地產和零售貿易行業的增長。
商業投資組合還包括向運營企業發放的業主自住型商業房地產抵押貸款，這些貸款是針對土地和建築物的長期融資貸款，由企業運營產生的現金償還。業主自住的商業房地產建設貸款是向商業企業發放的，用於開發土地或建造建築物，償還來自借款人的業務收入。
該公司總貸款的一半以上包括在商業投資組合部分。這些餘額分佈在許多行業，如下表所示。該公司通過為每個重要行業設定一定的貸款限額來管理這一投資組合的相關風險。
下表提供了選定行業中各地區商業貸款餘額的詳細情況。
表3-商業行業風險敞口
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 貸款 | | 資金不足的承付款 | | 總暴露劑量 |
| (單位：百萬) |
| 行政、支持、浪費和修復 | $ | 1,597 | | | $ | 939 | | | $ | 2,536 | |
| 農業 | 276 | | | 262 | | | 538 | |
| 教育服務 | 3,441 | | | 893 | | | 4,334 | |
| 能量 | 1,795 | | | 3,105 | | | 4,900 | |
| 金融服務業 | 7,031 | | | 8,879 | | | 15,910 | |
| 政府和公共部門 | 3,153 | | | 462 | | | 3,615 | |
| 醫療保健 | 3,180 | | | 2,586 | | | 5,766 | |
| 信息 | 2,935 | | | 1,274 | | | 4,209 | |
| 製造業 | 5,148 | | | 4,912 | | | 10,060 | |
| 專業和科學技術服務 | 2,690 | | | 1,685 | | | 4,375 | |
房地產 (1) | 9,395 | | | 9,186 | | | 18,581 | |
| 宗教、休閒、個人和非營利性服務 | 1,560 | | | 642 | | | 2,202 | |
| 餐廳、住宿和住宿 | 1,436 | | | 301 | | | 1,737 | |
| 零售業 | 2,798 | | | 2,228 | | | 5,026 | |
| 運輸和倉儲 | 3,448 | | | 1,802 | | | 5,250 | |
| 公用事業 | 3,039 | | | 3,056 | | | 6,095 | |
| 批發商品 | 4,373 | | | 3,568 | | | 7,941 | |
其他(2) | 94 | | | 1,694 | | | 1,788 | |
| 總商業廣告 | $ | 57,389 | | | $ | 47,474 | | | $ | 104,863 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2022年12月31日(3) |
| 貸款 | | 資金不足的承付款 | | 總暴露劑量 |
| (單位：百萬) |
| 行政、支持、浪費和修復 | $ | 1,531 | | | $ | 930 | | | $ | 2,461 | |
| 農業 | 332 | | | 251 | | | 583 | |
| 教育服務 | 3,311 | | | 978 | | | 4,289 | |
| 能量 | 1,559 | | | 3,132 | | | 4,691 | |
| 金融服務業 | 6,923 | | | 7,681 | | | 14,604 | |
| 政府和公共部門 | 3,196 | | | 456 | | | 3,652 | |
| 醫療保健 | 3,650 | | | 2,359 | | | 6,009 | |
| 信息 | 2,767 | | | 1,470 | | | 4,237 | |
| 製造業 | 5,323 | | | 4,941 | | | 10,264 | |
專業和科學技術服務 | 2,604 | | | 1,626 | | | 4,230 | |
房地產(1) | 9,097 | | | 8,809 | | | 17,906 | |
| 宗教、休閒、個人和非營利性服務 | 1,611 | | | 648 | | | 2,259 | |
| 餐廳、住宿和住宿 | 1,360 | | | 356 | | | 1,716 | |
| 零售業 | 2,501 | | | 2,297 | | | 4,798 | |
運輸和倉儲 | 3,303 | | | 1,832 | | | 5,135 | |
| 公用事業 | 2,510 | | | 2,793 | | | 5,303 | |
| 批發商品 | 4,394 | | | 3,876 | | | 8,270 | |
其他(2) | 334 | | | 2,201 | | | 2,535 | |
| 總商業廣告 | $ | 56,306 | | | $ | 46,636 | | | $ | 102,942 | |
_______
(1)“房地產”包括房地產投資信託基金，即與房地產相關的無擔保的商業和工業產品。
(2)“其他”包含與不可分類和無效的業務行業代碼相關的餘額，這些餘額被在流程中的付款和在貸款級別不可用的費用賬户抵消。
(3)隨着客户業務的發展(例如在垂直製造鏈中向上或向下發展)，各地區可能需要更改用於定義客户關係的指定業務行業代碼。當這些更改發生時，地區不會將以前期間的客户歷史重新轉換到新的分類中，因為以前期間使用的業務行業代碼被認為是合適的。因此，年復一年的變化可能會受到影響。
投資者房地產
房地產開發貸款通過與物業經營、銷售或再融資有關的現金流償還。這一投資組合部分包括向房地產開發商或投資者提供信貸，這些投資者的償還依賴於房地產的銷售或房地產抵押品產生的收入。地區投資者房地產投資組合的一部分由地區市場內以住宅產品類型(土地、獨户和公寓貸款)擔保的貸款組成。此外，這一類別還包括為公寓樓、寫字樓和工業樓以及零售購物中心等創收物業提供資金的貸款。與2022年底的餘額相比，投資者房地產貸款總額增加了2.53億美元。
該公司的非業主自住商業房地產貸款總額包括與房地產相關的無擔保商業和工業貸款(包括REITs)和投資者房地產貸款，並被認為在各種物業類型中實現了良好的多元化。下表提供了這些貸款的詳細信息：
表4-無擔保商業房地產和投資者房地產風險敞口
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 貸款餘額 | | 佔總數的百分比(2) |
| (單位：百萬) |
| 住宅建築商 | $ | 968 | | | 6.2 | % |
| 公寓 | 3,957 | | | 25.2 | % |
| 工業 | 2,239 | | | 14.3 | % |
| 共管公寓 | 13 | | | 0.1 | % |
| 多樣化 | 2,290 | | | 14.6 | % |
| 商務辦公室 | 1,770 | | | 11.3 | % |
| 住宅用地 | 74 | | | 0.5 | % |
| 零售 | 1,436 | | | 9.2 | % |
| 醫療保健 | 1,297 | | | 8.3 | % |
| 酒店 | 928 | | | 5.9 | % |
| 其他 | 676 | | | 4.3 | % |
| 商業用地 | 21 | | | 0.1 | % |
總計(1) | $ | 15,669 | | | 100 | % |
_______
(1)業主自住型商業地產不包括為個人企業的主要還款來源，這與商業投資組合的信用表現更緊密地一致。
(2)按整美元價值計算的金額。
住宅第一按揭
住宅第一按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於為住房融資。這些貸款通常在15至30年的期限內獲得融資，在大多數情況下，貸款發放給借款人，為其主要住所提供資金。與2022年年底的餘額相比，這些貸款增加了9.45億美元，這是由於2023年前六個月資產負債表上保留的約16億美元的新貸款來源。
房屋淨值專線
房屋淨值額度以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保，允許客户以房屋淨值為抵押借款。與2022年底的餘額相比，房屋淨值額度減少了1.97億美元，因為收益和收益繼續超過生產。幾乎所有這些投資組合都是通過各地區的分支機構網絡發起的。
從2016年12月開始，新的房屋淨值信貸額度有10年的提款期和20年的還款期。在10年的抽獎期間，客户沒有隻支付利息的選擇，除非是在非常有限的基礎上。從2009年5月到2016年12月，房屋淨值信貸額度有10年的提款期和10年的還款期。在2009年5月之前，主要的結構是20年期提款期，到期時支付氣球。術語“氣球付款”意味着在氣球付款到期之前不需要支付本金，只需支付利息的信用額度。
下表列出了截至2023年6月30日公司房屋淨值信貸額度的未來本金支付重置日期的信息。對於具有氣球付款的行，顯示的餘額基於到期日；對於轉換為還款期的行，顯示的餘額基於提款期到期日。
表5-房屋淨值信貸額度-未來本金付款重置
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 第一留置權 | | 佔總數的百分比 | | 第二留置權 | | 佔總數的百分比 | | 總計 |
| (百萬美元) |
| 2023 | $ | 35 | | | 1.05 | % | | $ | 26 | | | 0.78 | % | | $ | 61 | |
| 2024 | 96 | | | 2.91 | % | | 65 | | | 1.94 | % | | 161 | |
| 2025 | 93 | | | 2.80 | % | | 96 | | | 2.90 | % | | 189 | |
| 2026 | 126 | | | 3.80 | % | | 135 | | | 4.09 | % | | 261 | |
| 2027 | 318 | | | 9.59 | % | | 265 | | | 8.00 | % | | 583 | |
| 2028-2032 | 911 | | | 27.48 | % | | 895 | | | 27.01 | % | | 1,806 | |
| 2033-2037 | 60 | | | 1.83 | % | | 106 | | | 3.20 | % | | 166 | |
| 此後 | 4 | | | 0.13 | % | | 3 | | | 0.10 | % | | 7 | |
| 轉為攤銷的循環貸款 | 46 | | | 1.40 | % | | 33 | | | 0.99 | % | | 79 | |
| 總計 | $ | 1,689 | | | 50.99 | % | | $ | 1,624 | | | 49.01 | % | | $ | 3,313 | |
房屋淨值貸款
房屋淨值貸款也是以借款人住所的第一或第二抵押貸款為擔保的，主要是作為攤銷貸款，允許客户以房屋淨值為抵押借款。幾乎所有這些投資組合都是通過各地區的分支機構網絡發起的。
消費信貸質量數據
本公司計算作為住宅第一按揭及房屋淨值貸款產品(“現行LTV”)抵押品的物業現值的估計。這一估計是基於第三方編制的房價指數。第三方數據表明了MSA的趨勢。Regions在其估計中使用了公司足跡中MSA的第三方估值趨勢。趨勢數據應用於貸款組合，同時考慮到最近估值的年齡和地理區域。
下表顯示了消費者投資組合部門住宅第一抵押貸款、房屋淨值額度和房屋淨值貸款類別的當前LTV數據。由於合併和系統集成，投資組合中一些貸款的當前LTV數據不可用。表中的金額代表整個貸款餘額。就下表而言，如果貸款餘額超過當前估計的抵押品，則無論有多少抵押品可以部分抵消缺口，整個餘額都包括在“100%以上”類別中。
表6-估計當前貸款與價值之比範圍
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 |
| 住宅
第一抵押貸款 | | 房屋淨值信貸額度 | | 房屋淨值貸款 |
| | | 第一留置權 | | 第二留置權 | | 第一留置權 | | 第二留置權 |
| | (單位：百萬) |
| 預計當前LTV： | | | | | | | | | |
| 100%以上 | $ | 27 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 1 | |
| 80%-100%以上 | 1,774 | | | 2 | | | 3 | | | 6 | | | 6 | |
| 80%及以下 | 17,652 | | | 1,673 | | | 1,612 | | | 2,122 | | | 286 | |
| 數據不可用 | 302 | | | 13 | | | 9 | | | 2 | | | — | |
| $ | 19,755 | | | $ | 1,689 | | | $ | 1,624 | | | $ | 2,132 | | | $ | 293 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2022年12月31日 |
| 住宅
第一抵押貸款 | | 房屋淨值信貸額度 | | 房屋淨值貸款 |
| | | 第一留置權 | | 第二留置權 | | 第一留置權 | | 第二留置權 |
| | (單位：百萬) |
| 預計當前LTV： | | | | | | | | | ` |
| 100%以上 | $ | 64 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 1 | |
| 80%-100%以上 | 1,456 | | | 3 | | | 3 | | | 9 | | | 8 | |
| 80%及以下 | 17,015 | | | 1,830 | | | 1,627 | | | 2,205 | | | 233 | |
| 數據不可用 | 275 | | | 20 | | | 25 | | | 28 | | | 3 | |
| $ | 18,810 | | | $ | 1,855 | | | $ | 1,655 | | | $ | 2,244 | | | $ | 245 | |
消費信用卡
消費信用卡貸款主要是指無固定利率的可變利率消費信用卡貸款。
其他消費者退出投資組合
其他消費者—退出投資組合包括通過第三方的貸款舉措，包括通過汽車經銷商發放的貸款和其他銷售點貸款。各地區在2020年前停止發放與這些業務相關的新貸款，因此投資組合餘額比2022年底減少了1.54億美元。
其他消費者
其他消費貸款主要包括間接和直接消費貸款、透支和其他循環貸款。其他消費貸款比2022年底增加了3.33億美元，主要是由消費家裝貸款的增加推動的。
地區將定期更新FICO評分、失業率、房價和地理位置等因素作為消費貸款的信貸質量指標。FICO分數是在發起時獲得的，對於大多數消費貸款，公司每季度都會獲得更新的FICO分數。有關信貸質素指標的更多資料，請參閲附註3“貸款及信貸損失撥備”。
津貼
這項津貼由兩個部分組成：貸款損失準備金和無資金的信貸承諾準備金。無資金來源的信貸承諾包括信用證、財務擔保和有約束力的無資金來源貸款承諾等項目。
截至2023年6月30日和2022年12月31日，撥備總額為16億美元，這是管理層對貸款和信貸承諾投資組合有效期內預期損失的最佳估計。這一變化的主要驅動因素
津貼見下文表7。雖然這些項目中有許多在影響方面重疊，但它們屬於最相關的類別。
表7--津貼更改
| | | | | |
| 信貸損失準備 |
| (單位：百萬) |
| 信貸損失準備，2022年12月31日 | $ | 1,582 | |
會計準則的累計變更 (1) | (38) | |
| 信貸損失準備，2023年1月1日 | $ | 1,544 | |
| 淨沖銷 | (83) | |
| 撥備超過(少於)淨沖銷： | |
| 經濟/質的 | 19 | |
其他投資組合變化(2) | 116 | |
| 總撥備超過(少於)淨沖銷 | 52 | |
信貸損失準備，2023年3月31日 | $ | 1,596 | |
| |
信貸損失準備，2023年4月1日 | $ | 1,596 | |
| 淨沖銷 | (81) | |
| 撥備超過(少於)淨沖銷： | |
經濟/質的 | 30 | |
其他投資組合變化(2) | 88 | |
| 總撥備超過(少於)淨沖銷 | 37 | |
信貸損失準備，2023年6月30日 | $ | 1,633 | |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
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| |
| |
_______
(1)有關更多信息，請參見注釋1。
(2)本行項目包括投資組合增長、投資組合流失、還款、總未償還貸款組合的變化以及信貸質量變化的淨影響。
下表反映了截至2023年6月30日的兩年R&S預測期基本預測中使用的一系列宏觀經濟因素。失業率是津貼模型中最重要的宏觀經濟因素，並且繼續處於正常化水平，預計預測期將保持相對一致。
表8-預測中的宏觀經濟因素
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 前R&S時期 | | 基地R&S預測 |
| 2023年6月30日 |
| 2Q2023 | | 3Q2023 | | 4Q2023 | | 1Q2024 | | 2Q2024 | | 3Q2024 | | 4Q2024 | | 1Q2025 | | 2Q2025 |
| 實際國內生產總值，年化百分比變動 | 1.2 | % | | 0.9 | % | | 0.9 | % | | 1.2 | % | | 1.1 | % | | 1.2 | % | | 1.3 | % | | 1.4 | % | | 1.6 | % |
| 失業率 | 3.5 | % | | 3.6 | % | | 3.8 | % | | 3.9 | % | | 4.1 | % | | 4.2 | % | | 4.3 | % | | 4.3 | % | | 4.2 | % |
| HPI，同比變化% | (1.1) | % | | (3.1) | % | | (4.1) | % | | (4.8) | % | | (3.1) | % | | 0.3 | % | | 2.1 | % | | 2.9 | % | | 3.3 | % |
| CPI同比變動% | 4.0 | % | | 3.4 | % | | 3.1 | % | | 2.8 | % | | 2.7 | % | | 2.5 | % | | 2.2 | % | | 2.1 | % | | 2.1 | % |
在得出任何預測時，地區用外部預測和可用的外部數據作為其內部預測的基準。各地區2023年6月的基線預測與2023年3月的預測相比有所減弱，原因有幾個。預計2023年實際GDP增長疲軟，預計2023年剩餘時間內實際私人內需疲軟。作為企業對設備和機械合同的投資，知識產權產品仍然是整體企業投資增長的關鍵驅動力。預計就業增長將放緩，勞動力參與率較低，這將限制失業率在預測範圍內的任何增長。以CPI衡量，通貨膨脹率預計將進一步放緩，但在2024年之前仍將高於聯邦公開市場委員會2.0%的目標。全球供應鏈的新一輪中斷、過度的貨幣政策收緊以及金融波動加劇，為近期預測帶來了重大的下行不確定性。有關更多信息，請參閲“第二季度概述”部分中關於地區銀行市場的經濟環境的討論。
每個季度都會對信用指標進行監測，以瞭解外部宏觀觀點、趨勢和行業前景，以及各地區對信用指標和趨勢的內部具體看法。2023年第二季度，在商業和消費者投資組合的某些選定部門內，資產質量如預期的那樣繼續正常化。淨沖銷總額保持穩定，與2023年第一季度相比減少了200萬美元。商業和投資者房地產批評餘額增加了約3.14億美元，其中包括與2023年第一季度相比減少了5100萬美元的分類餘額。與2023年第一季度相比，不包括持有待售的不良貸款和不良資產均減少了約6200萬美元。
雖然各區域的定量津貼方法努力反映所有風險因素，但任何估計都涉及假設和不確定性，導致一定程度的不精確。定性框架有一個一般的不精確部分，這意味着承認模型和預測誤差是任何建模估計所固有的。2023年第二季度，由於不確定性，總體不精確度保持穩定。
基於以上討論的因素，由於經濟預測的不確定性、貸款增長、持續的信貸正常化和質量方面的考慮，2023年6月30日的津貼比2023年第一季度略有增加。根據進行的整體分析，管理層認為，截至2023年6月30日，16億美元的撥備適合吸收貸款和信貸承諾組合中的預期信貸損失。
關於撥備和淨沖銷的詳細情況，包括對前幾年總額活動的分析，載於表9“信貸損失撥備”。淨沖銷同比增加8000萬美元，主要是由於商業和工業及其他消費者淨沖銷的增加。如上所述，利率、失業率、大宗商品價格波動、抵押品估值和通脹壓力等經濟趨勢將影響未來的淨沖銷水平，並可能導致某些信貸指標在2023年剩餘時間及以後出現波動。有關2023年淨沖銷預期的詳細信息，請參閲“第二季度概述”部分。
表9--信貸損失準備 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六個月 | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 | | | | | | | |
| | (百萬美元) | |
| 1月1日的貸款損失準備 | $ | 1,464 | | | $ | 1,479 | | | | | | | | |
會計準則變更的累積影響(1) | (38) | | | — | | | | | | | | |
貸款損失準備，1月1日(根據會計準則的變化進行調整)(1) | 1,426 | | | 1,479 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 已註銷的貸款： | | | | | | | | | | |
| 工商業 | 101 | | | 44 | | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | — | | | 4 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 住宅第一按揭 | 1 | | | — | | | | | | | | |
| 房屋淨值額度 | 2 | | | 2 | | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款 | — | | | 1 | | | | | | | | |
| 消費信用卡 | 24 | | | 20 | | | | | | | | |
| 其他消費者退出投資組合 | 8 | | | 10 | | | | | | | | |
| 其他消費者 | 81 | | | 66 | | | | | | | | |
| 217 | | | 147 | | | | | | | | |
| 收回以前註銷的貸款： | | | | | | | | | | |
| 工商業 | 31 | | | 25 | | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | — | | | 1 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | — | | | 1 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 住宅第一按揭 | 1 | | | 3 | | | | | | | | |
| 房屋淨值額度 | 5 | | | 7 | | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款 | — | | | 2 | | | | | | | | |
| 消費信用卡 | 3 | | | 4 | | | | | | | | |
| 其他消費者退出投資組合 | 2 | | | 4 | | | | | | | | |
| 其他消費者 | 11 | | | 16 | | | | | | | | |
| 53 | | | 63 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 淨沖銷(收回)： | | | | | | | | | | |
| 工商業 | 70 | | | 19 | | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | — | | | 3 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | — | | | (1) | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 住宅第一按揭 | — | | | (3) | | | | | | | | |
| 房屋淨值額度 | (3) | | | (5) | | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款 | — | | | (1) | | | | | | | | |
| 消費信用卡 | 21 | | | 16 | | | | | | | | |
| 其他消費者退出投資組合 | 6 | | | 6 | | | | | | | | |
| 其他消費者 | 70 | | | 50 | | | | | | | | |
| 164 | | | 84 | | | | | | | | |
| 貸款損失準備金 | 251 | | | 30 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
6月30日的貸款損失準備 | 1,513 | | | 1,425 | | | | | | | | |
| 截至1月1日的無資金信貸承擔準備金 | 118 | | | 95 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 無資金來源信貸損失準備金(受益於) | 2 | | | (6) | | | | | | | | |
截至6月30日的未撥資金信貸承諾儲備金 | 120 | | | 89 | | | | | | | | |
6月30日信貸損失準備 | $ | 1,633 | | | $ | 1,514 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六個月 | | | | | | | |
| 2023 | | 2022 | | | | | | | |
| 期末未償還貸款，扣除非勞動收入後的淨額 | $ | 99,191 | | | $ | 93,458 | | | | | | | | |
| 期間未償還的平均貸款，扣除非勞動收入的淨額 | $ | 97,933 | | | $ | 89,297 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
貸款淨沖銷(收回)佔平均貸款的百分比，按年率計算(2): | | | | | | | | | | |
| 工商業 | 0.27 | % | | 0.08 | % | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | (0.01) | % | | 0.12 | % | | | | | | | |
| 商業房地產建設.業主自住 | (0.16) | % | | (0.02) | % | | | | | | | |
| 總商業廣告 | 0.25 | % | | 0.09 | % | | | | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | — | % | | (0.03) | % | | | | | | | |
| 商業投資者房地產建設 | (0.02) | % | | — | % | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | (0.01) | % | | (0.02) | % | | | | | | | |
| 住宅第一按揭 | — | % | | (0.03) | % | | | | | | | |
| 房屋淨值額度 | (0.15) | % | | (0.24) | % | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款 | (0.01) | % | | (0.05) | % | | | | | | | |
| 消費信用卡 | 3.42 | % | | 2.77 | % | | | | | | | |
| 其他消費者退出投資組合 | 2.63 | % | | 1.36 | % | | | | | | | |
| 其他消費者 | 2.41 | % | | 1.80 | % | | | | | | | |
| 總消費額 | 0.58 | % | | 0.41 | % | | | | | | | |
| 總計 | 0.34 | % | | 0.19 | % | | | | | | | |
比率(2): | | | | | | | | | | |
| 貸款期末信貸損失準備，扣除非勞動收入 | 1.65 | % | | 1.62 | % | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 貸款損失撥備，扣除非勞動收入 | 1.53 | % | | 1.52 | % | | | | | | | |
| 為不良貸款計提期末信貸損失準備，不包括為出售而持有的貸款 | 332 | % | | 410 | % | | | | | | | |
| 為不良貸款計提貸款損失準備，不包括為出售而持有的貸款 | 308 | % | | 386 | % | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
_______
(1)有關更多信息，請參見注釋1。
(2)金額是使用完整的美元價值計算的。
信貸損失準備金按投資組合部門和類別的分配摘要如下：
表10--津貼分配
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| | 貸款餘額 | | 津貼分配 | | | 貸款免税額%(1) | | 貸款餘額 | | 津貼分配 | | 貸款免税額%(1) |
| | (百萬美元) |
| 工商業 | $ | 52,300 | | | $ | 677 | | | | 1.29 | % | | $ | 50,905 | | | $ | 628 | | | 1.23 | % |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 4,797 | | | 106 | | | | 2.21 | | | 5,103 | | | 102 | | | 2.00 | |
| 商業房地產建設.業主自住 | 292 | | | 7 | | | | 2.31 | | | 298 | | | 7 | | | 2.29 | |
| 總商業廣告 | 57,389 | | | 790 | | | | 1.38 | | | 56,306 | | | 737 | | | 1.31 | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 6,500 | | | 138 | | | | 2.12 | | | 6,393 | | | 114 | | | 1.78 | |
| 商業投資者房地產建設 | 2,132 | | | 32 | | | | 1.50 | | | 1,986 | | | 28 | | | 1.38 | |
| 總投資人房地產 | 8,632 | | | 170 | | | | 1.97 | | | 8,379 | | | 142 | | | 1.69 | |
| 住宅第一按揭 | 19,755 | | | 104 | | | | 0.52 | | | 18,810 | | | 124 | | | 0.66 | |
| 房屋淨值額度 | 3,313 | | | 78 | | | | 2.34 | | | 3,510 | | | 77 | | | 2.18 | |
| 房屋淨值貸款 | 2,425 | | | 24 | | | | 1.00 | | | 2,489 | | | 29 | | | 1.17 | |
| 消費信用卡 | 1,231 | | | 127 | | | | 10.33 | | | 1,248 | | | 134 | | | 10.75 | |
| 其他消費者退出投資組合 | 416 | | | 31 | | | | 7.58 | | | 570 | | | 39 | | | 6.84 | |
| 其他消費者 | 6,030 | | | 309 | | | | 5.13 | | | 5,697 | | | 300 | | | 5.27 | |
| 總消費額 | 33,170 | | | 673 | | | | 2.03 | | | 32,324 | | | 703 | | | 2.18 | |
| 總計 | $ | 99,191 | | | $ | 1,633 | | | | 1.65 | % | | $ | 97,009 | | | $ | 1,582 | | | 1.63 | % |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
_____
(1)金額是使用完整的美元價值計算的。
不良資產
下表顯示了截至2023年6月30日和2022年12月31日的不良資產：
表11-不良資產
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | | | | | | |
| | (百萬美元) |
| 不良貸款： | | | | | | | | | | |
| 工商業 | $ | 297 | | | $ | 347 | | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 34 | | | 29 | | | | | | | | |
| 商業房地產建設.業主自住 | 5 | | | 6 | | | | | | | | |
| 總商業廣告 | 336 | | | 382 | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | 98 | | | 53 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | 98 | | | 53 | | | | | | | | |
| 住宅第一按揭 | 24 | | | 31 | | | | | | | | |
| 房屋淨值額度 | 28 | | | 28 | | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款 | 6 | | | 6 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 總消費額 | 58 | | | 65 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 不良貸款總額，不包括持有的待售貸款 | 492 | | | 500 | | | | | | | | |
| 持有待售的不良貸款 | 1 | | | 3 | | | | | | | | |
不良貸款總額(1) | 493 | | | 503 | | | | | | | | |
| 止贖財產 | 15 | | | 13 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
不良資產總額(1) | $ | 508 | | | $ | 516 | | | | | | | | |
| 累計逾期90天以上的貸款： | | | | | | | | | | |
| 工商業 | $ | 10 | | | $ | 30 | | | | | | | | |
| 商業房地產抵押貸款-業主自住 | 1 | | | 1 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 總商業廣告 | 11 | | | 31 | | | | | | | | |
| 商業投資者房地產抵押貸款 | — | | | 40 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 總投資人房地產 | — | | | 40 | | | | | | | | |
住宅第一按揭(2) | 53 | | | 47 | | | | | | | | |
| 房屋淨值額度 | 19 | | | 15 | | | | | | | | |
| 房屋淨值貸款 | 8 | | | 8 | | | | | | | | |
| 消費信用卡 | 15 | | | 15 | | | | | | | | |
| 其他消費者退出投資組合 | 1 | | | 1 | | | | | | | | |
| 其他消費者 | 24 | | | 17 | | | | | | | | |
| 總消費額 | 120 | | | 103 | | | | | | | | |
| 累計逾期90天以上的貸款 | $ | 131 | | | $ | 174 | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
不良貸款(1)持有待售貸款和不良貸款 | 0.50 | % | | 0.52 | % | | | | | | | |
不良貸款，不包括為出售而持有的貸款(1) 到貸款 | 0.50 | % | | 0.52 | % | | | | | | | |
不良資產(1)貸款、喪失抵押品贖回權的財產、非可出售的投資和持有待售的不良貸款 | 0.51 | % | | 0.53 | % | | | | | | | |
_________
(1)不包括逾期90天以上的應計貸款。
(2)不包括由FHA 100%擔保的住宅第一抵押貸款，以及出售給Ginnie Mae的所有擔保貸款，在這些地區有權利但沒有義務回購。逾期90天或以上的擔保貸款不包括在內$242023年6月30日為100萬美元，2022年12月31日為3400萬美元。
與2022年年底的水平相比，2023年6月30日的不良貸款減少了1000萬美元。如上所述，影響淨沖銷的經濟趨勢也將影響未來的不良資產水平。與個別大額信貸相關的情況也可能導致波動性。
下表按投資組合分類分析了非應計貸款(不包括持有待售貸款)：
表12--非應計貸款分析 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2023年6月30日止六個月內持有待售的非應計項目貸款，不包括應計項目貸款 |
| | 商業廣告 | | 投資者
房地產 | | 消費者(1) | | 總計 |
| | (單位：百萬) |
| 期初餘額 | $ | 382 | | | $ | 53 | | | $ | 65 | | | $ | 500 | |
| 加法 | 174 | | | 48 | | | — | | | 222 | |
| 付款淨額/其他活動 | (87) | | | (3) | | | (7) | | | (97) | |
| 返回到應計項目 | (34) | | | — | | | — | | | (34) | |
非權責發生制貸款的沖銷(2) | (96) | | | — | | | — | | | (96) | |
轉讓至持有待售(3) | (3) | | | — | | | — | | | (3) | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 336 | | | $ | 98 | | | $ | 58 | | | $ | 492 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年6月30日止六個月內持有待售的非應計項目貸款，但不包括其他貸款 |
| | 商業廣告 | | 投資者
房地產 | | 消費者(1) | | 總計 |
| | (單位：百萬) |
| 期初餘額 | $ | 368 | | | $ | 3 | | | $ | 80 | | | $ | 451 | |
| 加法 | 149 | | | 1 | | | — | | | 150 | |
| 付款淨額/其他活動 | (85) | | | (1) | | | (10) | | | (96) | |
| 返回到應計項目 | (81) | | | — | | | — | | | (81) | |
非權責發生制貸款的沖銷(2) | (43) | | | — | | | — | | | (43) | |
轉讓至持有待售(3) | (10) | | | — | | | — | | | (10) | |
| 轉至擁有的房地產 | (2) | | | — | | | — | | | (2) | |
| | | | | | | |
| 期末餘額 | $ | 296 | | | $ | 3 | | | $ | 70 | | | $ | 369 | |
________
(1)除銷售和轉移至待售(包括相關沖銷)外，消費者投資組合部分內的所有淨活動均作為單一淨額計入付款淨額/其他活動項。
(2)包括對非應計狀態的貸款的沖銷，以及在出售和將非應計貸款轉移到持有待售時進行的沖銷。
(3)轉至持有待售資產的轉賬在轉賬時記錄的撇賬後顯示為淨額。
商譽
截至2023年6月30日和2022年12月31日，商譽總額均為57億美元。有關商譽減值分析所使用的方法及假設，請參閲截至2022年12月31日止年度10-K表格年度報告內的附註1“主要會計政策摘要”及附註9“無形資產”。
存款
Regions與其他銀行和金融服務公司爭奪存款市場份額。各地區在存款市場上的競爭能力在很大程度上取決於其存款的定價以及公司滿足客户需求的有效性。各地區採用各種手段來滿足這些需求和提高競爭力，例如為客户提供高水平的客户服務、具有競爭力的價格和便利的分支機構位置。地區還通過公司的數字渠道和聯繫中心提供集中的、高質量的銀行服務，為客户提供服務。
下表按類別和分類彙總了存款：
表13-按類別和類別劃分的存款
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 | | | | | | |
| | (單位：百萬) | | | | |
| 無息需求 | $ | 46,898 | | | $ | 51,348 | | | | | | | |
| 計息支票 | 22,892 | | | 25,676 | | | | | | | |
| 儲蓄 | 14,217 | | | 15,662 | | | | | | | |
| 貨幣市場-國內 | 32,230 | | | 33,285 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 定期存款 | 10,722 | | | 5,772 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| $ | 126,959 | | | $ | 131,743 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 消費者銀行細分市場 | $ | 81,554 | | | $ | 83,487 | | | | | | | |
| 企業銀行部門 | 35,332 | | | 37,145 | | | | | | | |
| 財富管理細分市場 | 7,176 | | | 9,111 | | | | | | | |
其他(1)(2) | 2,897 | | | 2,000 | | | | | | | |
| $ | 126,959 | | | $ | 131,743 | | | | | | | |
____`
(1)其他存款是指主要由批發資金組成的非客户餘額(例如，歐洲美元貿易存款、特定存款和經紀定期存款)。
(2)包括截至2023年6月30日的經紀存款總額20億美元和截至2022年12月31日的12億美元。
截至2023年6月30日的總存款與2022年底的水平相比減少了約48億美元，與預期基本一致。消費者和財富管理存款減少了約39億美元，大多數計息產品的存款都出現了下降，但定期存款的增加部分抵消了這一下降，反映了較高餘額客户的持續利率追求行為。公司存款減少了約18億美元，主要是無息活期存款，這也是由於追求利率的行為和表外融資解決方案的使用。這些存款下降被其他部門存款增加約8.97億美元所抵消，反映出第二季度為保持多元化資金來源而增加的經紀存款。
Regions認為，其存款在穩定的類別中是多樣化的，包括保險存款和擔保存款，其中消費者存款佔總存款基礎的60%以上。此外，公司存款包括業務性質的存款(主要用途是某些業務服務，如清算、託管、支付或其他現金管理活動)。該公司的大量存款基礎由FDIC提供保險或以其為抵押，截至2023年6月30日，以公共基金或信託基金的形式擔保的存款約為75億美元。截至2023年6月30日，估計未投保的存款總額為473億美元，因此超過60%的存款由FDIC投保。該公司的存款也是顆粒狀的，2023年6月30日的平均存款賬户餘額約為1.8萬美元。對未投保存款和平均賬户規模的估計是基於本公司在未合併銀行基礎上編制的通知報告中使用的方法。
有關2023年存款預期的詳細信息，請參閲“第二季度概述”部分。另見“流動性”和“市場風險--利率風險”部分進行進一步討論。
借入資金
短期借款
截至2023年6月30日，由FHLB墊款組成的短期借款為30億美元，截至2022年12月31日，沒有未償還的短期借款。這些借款的水平可能會根據公司的資金需求和所利用的來源而變化。
來自FHLB和FRB的短期和長期資金由質押資產擔保，主要是某些貸款組合，這些貸款組合也受到與FHLB和FRB的一攬子留置權安排的約束。截至2023年6月30日，各地區與這些實體的一攬子留置權安排涵蓋的貸款餘額總額約為941億美元，其中包括來自各種貸款組合的貸款。然而，FHLB和FRB的借款能力取決於一攬子留置權投資組合的子集，這些投資組合符合條件，並根據每個交易對手的參數質押。
短期擔保借款是地區融資戰略的一部分，例如根據回購協議和FHLB預付款出售的證券。有關各地區在FHLB的借款能力的進一步細節，請參閲“流動性”一節。
表14--長期借款
| | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 | | 2022年12月31日 |
| (單位：百萬) |
| 地區金融公司(母公司)： | | | |
| 2.25%優先債券將於2025年5月到期 | $ | 747 | | | $ | 747 | |
| 2028年8月到期的1.80%優先債券 | 646 | | | 646 |
| 2024年9月到期的7.75%次級債券 | 100 | | | 100 | |
| 2025年11月到期的6.75%次級債券 | 153 | | | 153 | |
| 2037年12月到期的7.375%次級債券 | 298 | | | 298 | |
| 對衝長期債務的估值調整 | (149) | | | (158) | |
| 1,795 | | | 1,786 | |
| 地區銀行： | | | |
| 聯邦住房金融局取得進展 | 2,000 | | | — | |
| 2037年6月到期的6.45%次級債券 | 496 | | | 496 | |
| 其他長期債務 | 2 | | | 2 | |
| 2,498 | | | 498 | |
| 合併總數 | $ | 4,293 | | | $ | 2,284 | |
由於公司在2023年第二季度利用FHLB預付款，長期借款比2022年底增加了約20億美元。有關各地區在FHLB的借款能力的進一步細節，請參閲“流動性”一節。
收視率
該公司的信用評級反映了標準普爾、穆迪、惠譽和道明債券評級服務公司晨星對地區金融公司和地區銀行的債務評級信息。在截至2023年6月30日的6個月內，與2022年12月31日相比，上述任何評級機構對本公司的評級沒有變化。見項目7的“評級”部分。《2022年年報10-K表中管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析》，以獲取更多信息。
作為2023年8月7日全行業評估的一部分，穆迪確認了所有長期和短期評級，並將前景從穩定更新為負面，反映了美國銀行業的幾個壓力來源。
監管要求
資本規則
地區和地區銀行必須遵守聯邦和州銀行機構制定的監管資本要求。這些監管資本要求涉及對公司資產、負債和選定的表外項目的量化衡量，以及監管機構的定性判斷。未能達到最低資本要求可能會使該公司受到一系列日益嚴格的監管行動。根據巴塞爾III規則，地區被指定為標準化方法銀行。Regions是FRB為制定強化審慎標準而制定的規則所規定的“第四類”機構。
聯邦銀行機構允許逐步實施CECL對監管資本的影響。在2021年12月31日，監管資本的增加是根據最初採用的影響計算的，並根據隨後津貼變化的25%進行了調整。這一數額將在2022年開始的三年內分階段實施。截至2023年6月30日，回撥對CET1的淨影響約為2.04億美元或約16個基點。在2024年和2025年的第一季度，加回的金額將每年減少約1億美元，或約8個基點。
Regions參與了由美聯儲進行的監管壓力測試，其SCB目前為2.5%。有關CCAR結果的進一步詳情，請參閲綜合財務報表附註5“股東權益及累計其他全面收益”。
下表彙總了適用的控股公司和銀行監管要求：
表15-監管資本要求
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日比率(1) | | 2022年12月31日比率 | | 最低要求 | | 最低要求加上SCB (2) | | 要做好準備
大寫 |
| | |
| 普通股一級資本： | | | | | | | | | |
| 地區金融公司 | 10.07 | % | | 9.60 | % | | 4.50 | % | | 7.00 | % | | 不適用 |
| 地區銀行 | 10.77 | | | 10.77 | | | 4.50 | | | 7.00 | | | 6.50 | % |
| 第一級資本： | | | | | | | | | |
| 地區金融公司 | 11.38 | % | | 10.91 | % | | 6.00 | % | | 8.50 | % | | 6.00 | % |
| 地區銀行 | 10.77 | | | 10.77 | | | 6.00 | | | 8.50 | | | 8.00 | |
| 總資本： | | | | | | | | | |
| 地區金融公司 | 13.14 | % | | 12.54 | % | | 8.00 | % | | 10.50 | % | | 10.00 | % |
| 地區銀行 | 12.24 | | | 12.10 | | | 8.00 | | | 10.50 | | | 10.00 | |
| 槓桿化資本： | | | | | | | | | |
| 地區金融公司 | 9.52 | % | | 8.90 | % | | 4.00 | % | | 4.00 | % | | 不適用 |
| 地區銀行 | 9.03 | | | 8.80 | | | 4.00 | | | 4.00 | | | 5.00 | |
___(1)估計了當前季度的巴塞爾III CET1資本、一級資本、總資本和槓桿資本比率。
(2)反映地區的SCB為2.50%。SCB不適用於槓桿資本比率。
有關CET1預期的詳細信息，請參閲“第二季度概述”部分。
2023年7月27日發佈了針對美國實施巴塞爾協議IV規定的資本要求的擬議新規則，最近被稱為巴塞爾協議III“終局遊戲”。這些擬議的規則包括對各種信貸敞口和操作風險資本要求的風險加權框架進行廣泛的修改。該公司現正研究有關建議，並評估其影響。關於現行《巴塞爾協議III》規則、其對地區的適用性、聯邦銀行機構最近發佈的提案和最終規則以及影響監管要求的最近頒佈的法律的其他討論包括在2022年年報的10-K表格中的“業務”部分的“監督和監管”部分，以及2022年年報的10-K表格中的管理討論和分析的“監管要求”部分。進一步討論，也包括在綜合財務報表附註12“監管資本要求和限制”中，2022年年報的Form 10-K。
流動性
各區域保持健全的流動性管理框架，旨在根據健全的風險管理原則和監管預期有效地管理流動性風險。該框架建立了可持續的流程和工具，以便從各區域的流動性管理政策和理事會批准的流動性風險偏好聲明開始，有效地識別、衡量、緩解、監測和報告流動性風險。流動性管理框架內的流程包括但不限於流動性風險治理、現金管理、流動性壓力測試、流動性風險限制、應急資金計劃和抵押品管理。雖然該框架的設計符合流動性法規，但流程也進一步調整，以與地區的運營模式和風險狀況相稱。
有關更多信息，請參閲“流動性”部分。此外，有關更多信息，請參閲2022年年度報告Form 10-K中的“業務”部分的“監督和監管-流動性要求”部分、“風險因素”部分和“流動性”部分。
股東權益和總股本
截至2023年6月30日，股東權益為166億美元，而2022年12月31日為159億美元。2023年前六個月，淨收入使股東權益增加了12億美元，普通股現金股利減少了3.74億美元，優先股現金股利減少了4900萬美元。AOCI的變化使股東權益減少了9700萬美元，主要是由於截至2023年6月30日的六個月市場利率變化導致的衍生品工具。採用新的會計準則，取消了TDR並對陷入困境的借款人進行了修改，這一累積效應使股東權益增加了2800萬美元。
總股本包括截至2023年6月30日和2022年12月31日的非控股權益分別為2200萬美元和400萬美元。非控股權益代表低收入住房税收抵免基金辛迪加的未擁有部分，截至2023年6月30日和2022年12月31日，各地區持有其中的多數權益。
詳情見附註5“股東權益及累積其他全面收益(虧損)”一節。
非GAAP衡量標準
下表列出了對收益和某些其他財務指標的計算，其中不包括根據公認會計原則列報的財務結果中所包括的某些調整。這些非公認會計準則財務計量包括“經調整的非利息支出”、“經調整的非利息收入”、“經調整的總收入”、“經調整的總收入、應税等值基礎”和“經調整的經營槓桿率”。Regions認為，剔除某些項目為期間間的比較提供了一個有意義的基礎，管理層認為這將有助於投資者分析公司的經營業績和預測未來的業績。這些非公認會計準則財務指標也被管理層用來評估區域業務的業績，因為管理層不認為與調整有關的活動是正在進行的業務的指標。地區公司相信，這些非公認會計原則財務指標的公佈將使投資者能夠在與管理層相同的基礎上評估公司的業績。管理層和董事會使用這些非公認會計準則財務措施的方式如下：
•編制各區域的業務預算
•月度財務業績報告
•合併結果的月度結清報告
•向投資者介紹公司業績
•激勵性薪酬指標
非利息支出(GAAP)不包括調整後的非利息支出(非GAAP)。淨利息收入(GAAP)採用應税等值調整，在應税等值基礎上得出淨利息收入(GAAP)。非利息收入(GAAP)不包括調整後的非利息收入(非GAAP)。淨利息收入(GAAP)和調整後的非利息收入(Non-GAAP)相加，得出調整後的總收入(Non-GAAP)。應税等值基礎上的淨利息收入(GAAP)和調整後的非利息收入(Non-GAAP)相加，得出調整後的應税等值基礎上的總收入(Non-GAAP)。經調整的營運槓桿率(非GAAP)是衡量生產力的一項指標，其計算方法為按應課税等值基準計算的經調整總收入的同比變動百分比(非GAAP)減去經調整的非利息支出總額(Non-GAAP)的同比變動百分比。管理層使用這一比率來監控業績，並認為它為投資者提供了有意義的信息。
非公認會計準則財務措施具有固有的侷限性，不需要統一應用，也不進行審計。儘管這些非公認會計準則財務指標經常被利益攸關方用於對公司的評估，但它們作為分析工具具有侷限性，不應孤立地加以考慮，或作為根據公認會計準則報告的結果分析的替代品。特別是，不包括選定項目的收益衡量標準並不代表實際上直接應計入股東的金額。
下表提供：1)非利息支出(GAAP)與調整後的非利息支出(Non-GAAP)的對賬，2)非利息收入(GAAP)與調整後的非利息收入(Non-GAAP)的對賬，3)調整後總收入(Non-GAAP)的計算，4)調整後總收入的計算(Non-GAAP)，以及5)營業槓桿率(GAAP)和調整後營業槓桿率(Non-GAAP)的列報。
表16--GAAP對非GAAP的調整
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 截至6月30日的三個月 | | 截至6月30日的六個月 |
| | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 | | | | | | |
| | | (百萬美元) |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | |
| 調整後的收入和運營槓桿率 | | | | | | | | | | | | | | |
| 非利息支出(GAAP) | A | $ | 1,111 | | | $ | 948 | | | $ | 2,138 | | | $ | 1,881 | | | | | | | |
| 調整： | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 分行合併、物業費和設備費 | | (1) | | | 6 | | | (3) | | | 5 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 調整後的非利息支出(非公認會計準則) | B | $ | 1,110 | | | $ | 954 | | | $ | 2,135 | | | $ | 1,886 | | | | | | | |
| 淨利息收入(GAAP) | C | $ | 1,381 | | | $ | 1,108 | | | $ | 2,798 | | | $ | 2,123 | | | | | | | |
| 應税等值調整(GAAP) | | 12 | | | 11 | | | 25 | | | 22 | | | | | | | |
| 淨利息收入，應税等值基礎(GAAP) | D | $ | 1,393 | | | $ | 1,119 | | | $ | 2,823 | | | $ | 2,145 | | | | | | | |
| 非利息收入(GAAP) | E | $ | 576 | | | $ | 640 | | | $ | 1,110 | | | $ | 1,224 | | | | | | | |
| 調整： | | | | | | | | | | | | | | |
| 證券(收益)損失淨額 | | — | | | — | | | 2 | | | — | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 槓桿租賃終止收益 | | — | | | — | | | (1) | | | (1) | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 調整後的非利息收入(非公認會計準則) | F | $ | 576 | | | $ | 640 | | | $ | 1,111 | | | $ | 1,223 | | | | | | | |
| 總收入(GAAP) | C+E=G | $ | 1,957 | | | $ | 1,748 | | | $ | 3,908 | | | $ | 3,347 | | | | | | | |
| 調整後總收入(非公認會計準則) | C+F=H | $ | 1,957 | | | $ | 1,748 | | | $ | 3,909 | | | $ | 3,346 | | | | | | | |
| 總收入，應税當量基礎(GAAP) | D+E=I | $ | 1,969 | | | $ | 1,759 | | | $ | 3,933 | | | $ | 3,369 | | | | | | | |
| 調整後總收入、應税當量基礎(非公認會計原則) | D+F=J | $ | 1,969 | | | $ | 1,759 | | | $ | 3,934 | | | $ | 3,368 | | | | | | | |
營業槓桿率(GAAP)(1) | | | | | | 3.14 | % | | 1.86 | % | | | | | | |
調整後的經營槓桿率(非公認會計準則)(1) | | | | | | 3.59 | % | | 1.62 | % | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
_________(1)金額是使用完整的美元價值計算的。
表17“綜合平均每日結餘及收益率/利率分析”詳列淨利息收入(按應課税等值計算)、淨息差及淨息差。
表17--綜合平均每日餘額和收益率/利率分析
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三個月 |
| 2023 | | 2022 |
| 平均值
天平 | | 收入/
費用 | | 收益率/ 費率 (1) | | 平均值
天平 | | 收入/
費用 | | 收益率/ 費率 (1) |
| (以百萬美元為單位；按應税當量計算的收益率) |
| 資產 | | | | | | | | | | | |
| 盈利資產： | | | | | | | | | | | |
| 根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券 | $ | 1 | | | $ | — | | | 5.02 | % | | $ | — | | | $ | — | | | — | % |
債務證券(2) | 31,588 | | | 185 | | | 2.35 | | | 31,429 | | | 157 | | | 2.00 | |
| 持有待售貸款 | 539 | | | 10 | | | 7.11 | | | 704 | | | 10 | | | 5.39 | |
扣除非勞動收入後的貸款淨額(3)(4) | 98,581 | | | 1,466 | | | 5.94 | | | 90,764 | | | 943 | | | 4.15 | |
| 在其他銀行的有息存款 | 6,111 | | | 79 | | | 5.21 | | | 22,246 | | | 45 | | | 0.81 | |
| 其他盈利資產 | 1,411 | | | 11 | | | 3.05 | | | 1,445 | | | 11 | | | 2.79 | |
| 盈利資產總額 | 138,231 | | | 1,751 | | | 5.06 | | | 146,588 | | | 1,166 | | | 3.18 | |
可供出售證券的未實現收益/(虧損)，淨額(2) | (3,064) | | | | | | | (2,107) | | | | | |
| 貸款損失準備 | (1,497) | | | | | | | (1,419) | | | | | |
| 現金和銀行到期款項 | 2,320 | | | | | | | 2,386 | | | | | |
| 其他非盈利資產 | 17,784 | | | | | | | 16,378 | | | | | |
| $ | 153,774 | | | | | | | $ | 161,826 | | | | | |
| 負債與股東權益 | | | | | | | | | | | |
| 計息負債： | | | | | | | | | | | |
| 儲蓄 | $ | 14,701 | | | 5 | | | 0.12 | | | $ | 16,200 | | | 5 | | | 0.12 | |
| 計息支票 | 22,979 | | | 63 | | | 1.09 | | | 27,533 | | | 6 | | | 0.09 | |
| 貨幣市場 | 31,567 | | | 130 | | | 1.66 | | | 31,348 | | | 4 | | | 0.05 | |
| 定期存款 | 9,114 | | | 62 | | | 2.74 | | | 5,600 | | | 5 | | | 0.34 | |
有息存款總額(5) | 78,361 | | | 260 | | | 1.33 | | | 80,681 | | | 20 | | | 0.10 | |
| 根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券 | 17 | | | — | | | 5.23 | | | — | | | — | | | — | |
| 短期借款 | 3,242 | | | 42 | | | 5.06 | | | 7 | | | — | | | 1.01 | |
| 長期借款 | 3,517 | | | 56 | | | 6.42 | | | 2,328 | | | 27 | | | 4.53 | |
| 計息負債總額 | 85,137 | | | 358 | | | 1.69 | | | 83,016 | | | 47 | | | 0.22 | |
無息存款(5) | 47,178 | | | — | | | — | | | 58,911 | | | — | | | — | |
| 總資金來源 | 132,315 | | | 358 | | | 1.08 | | | 141,927 | | | 47 | | | 0.13 | |
淨息差(2) | | | | | 3.37 | | | | | | | 2.95 | |
| 其他負債 | 4,548 | | | | | | | 3,495 | | | | | |
| 股東權益 | 16,892 | | | | | | | 16,404 | | | | | |
| 非控股權益 | 19 | | | | | | | — | | | | | |
| $ | 153,774 | | | | | | | $ | 161,826 | | | | | |
按應納税等值計算的淨利息收入/利潤率(6) | | | $ | 1,393 | | | 4.04 | % | | | | $ | 1,119 | | | 3.06 | % |
_______
(1)金額是使用完整的美元價值計算的。
(2)債務證券按攤銷成本計入，收益率和淨息差相應計算。
(3)貸款，扣除非應計收入後，包括所有列報期間的非應計貸款。
(4)貸款利息收入，扣除非勞動收入，包括截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月分別為3200萬美元的對衝支出和7800萬美元的對衝收入。貸款利息收入扣除非勞動收入後，還包括截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月分別為3,200萬美元和2,600萬美元的貸款淨費用。
(5)存款總成本的計算方法是存款利息支出總額除以有息存款和無息存款之和。截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月，存款總成本的利率分別為0.83%和0.06%。應税等值淨利息收入的計算基於法定聯邦所得税率21%，經適用的州所得税調整後，扣除相關的聯邦税收優惠。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的六個月 |
| | 2023 | | 2022 | | |
| | 平均值
天平 | | 收入/
費用 | | 收益率/ 費率(1) | | 平均值
天平 | | 收入/
費用 | | 收益率/ 費率(1) | | | | | | |
| | (以百萬美元為單位；按應税當量計算的收益率) |
| 資產 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 盈利資產： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 根據轉售協議出售的聯邦基金和購買的證券 | $ | — | | | $ | — | | | — | % | | $ | 1 | | | $ | — | | | 0.18 | % | | | | | | |
債務證券 (2) | 31,815 | | | 372 | | | 2.34 | | | 30,391 | | | 295 | | | 1.94 | | | | | | | |
| 持有待售貸款 | 464 | | | 17 | | | 7.16 | | | 743 | | | 19 | | | 5.13 | | | | | | | |
扣除非勞動收入後的貸款淨額(3)(4) | 97,933 | | | 2,839 | | | 5.81 | | | 89,297 | | | 1,830 | | | 4.11 | | | | | | | |
| 在其他銀行的有息存款 | 6,308 | | | 151 | | | 4.84 | | | 24,414 | | | 58 | | | 0.48 | | | | | | | |
| 其他盈利資產 | 1,376 | | | 26 | | | 3.85 | | | 1,376 | | | 27 | | | 3.84 | | | | | | | |
| 盈利資產總額 | 137,896 | | | 3,405 | | | 4.95 | | | 146,222 | | | 2,229 | | | 3.06 | | | | | | | |
可供出售證券的未實現收益/(虧損)，淨額 (2) | (3,072) | | | | | | | (1,333) | | | | | | | | | | | |
| 貸款損失準備 | (1,462) | | | | | | | (1,445) | | | | | | | | | | | |
| 現金和銀行到期款項 | 2,340 | | | | | | | 2,294 | | | | | | | | | | | |
| 其他非盈利資產 | 17,728 | | | | | | | 16,040 | | | | | | | | | | | |
| $ | 153,430 | | | | | | | $ | 161,778 | | | | | | | | | | | |
| 負債與股東權益 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 計息負債： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 儲蓄 | $ | 15,058 | | | 9 | | | 0.12 | | | $ | 15,871 | | | 10 | | | 0.13 | | | | | | | |
| 計息支票 | 23,833 | | | 117 | | | 0.99 | | | 27,651 | | | 8 | | | 0.06 | | | | | | | |
| 貨幣市場 | 32,042 | | | 221 | | | 1.39 | | | 31,375 | | | 6 | | | 0.04 | | | | | | | |
| 定期存款 | 7,970 | | | 92 | | | 2.34 | | | 5,752 | | | 9 | | | 0.32 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
有息存款總額(5) | 78,903 | | | 439 | | | 1.12 | | | 80,649 | | | 33 | | | 0.08 | | | | | | | |
| 根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券 | 8 | | | — | | | 5.23 | | | — | | | — | | | — | | | | | | | |
| 短期借款 | 1,829 | | | 47 | | | 5.04 | | | 8 | | | — | | | 0.54 | | | | | | | |
| 長期借款 | 2,905 | | | 96 | | | 6.61 | | | 2,359 | | | 51 | | | 4.29 | | | | | | | |
| 計息負債總額 | 83,645 | | | 582 | | | 1.40 | | | 83,016 | | | 84 | | | 0.20 | | | | | | | |
無息存款(5) | 48,378 | | | — | | | — | | | 58,516 | | | — | | | — | | | | | | | |
| 總資金來源 | 132,023 | | | 582 | | | 0.89 | | | 141,532 | | | 84 | | | 0.12 | | | | | | | |
*淨息差 (2) | | | | | 3.55 | | | | | | | 2.85 | | | | | | | |
| 其他負債 | 4,719 | | | | | | | 3,188 | | | | | | | | | | | |
| 股東權益 | 16,676 | | | | | | | 17,058 | | | | | | | | | | | |
| 非控股權益 | 12 | | | | | | | — | | | | | | | | | | | |
| $ | 153,430 | | | | | | | $ | 161,778 | | | | | | | | | | | |
按應納税等值計算的淨利息收入/利潤率(6) | | | $ | 2,823 | | | 4.13 | % | | | | $ | 2,145 | | | 2.96 | % | | | | | | |
_______
(1)金額是使用完整的美元價值計算的。
(2)債務證券按攤銷成本計入，收益率和淨息差相應計算。
(3)貸款，扣除非應計收入後，包括所有列報期間的非應計貸款。
(4)貸款利息收入扣除非勞動收入後，包括截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月的對衝支出4700萬美元和對衝收入1.88億美元。貸款利息收入扣除非勞動收入後，還包括截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月的貸款淨費用分別為6,200萬美元和4,800萬美元。
(5)存款總成本可以用存款利息支出總額除以有息存款和無息存款之和來計算。截至2023年6月30日和2022年6月30日的6個月，存款總成本的利率分別為0.70%和0.05%。
(6)應税等值淨利息收入的計算基於21%的法定聯邦所得税税率，並根據適用的州所得税淨額扣除相關的聯邦税收優惠進行調整。
淨利息收入是各地區的主要收入來源，也是衡量各地區實現總體業績目標能力的最重要因素之一。淨利息收入和淨息差都受到市場利率的影響，在2023年的前六個月，FOMC將聯邦基金利率上調了75個基點。有關FOMC近期活動的討論，請參閲“第二季度概覽”。
與2022年同期相比，2023年第二季度和前六個月的淨利息收入(應税等值基礎)和淨息差都有所增長。增加的主要原因是短期和長期利率大幅上升以及平均貸款餘額增加。由於利率環境上升，存款和融資成本上升，部分抵消了淨利息收入和淨息差的增長。
市場風險--利率風險
區域的主要市場風險是利率風險。這包括絕對利率水平和相對利率水平的不確定性，這些水平受到影響的各種收益率曲線的形狀和斜率的影響
公司提供的金融產品和服務。作為其分析這一風險的主要工具，地區衡量在各種利率情景下與基本情況情景相比其淨利息收入的變化。淨利息收入對市場利率變動的敏感度是衡量地區利率風險的有用短期指標。
除了淨利息收入模擬，地區還利用EVE分析作為一種衡量工具，以估計較長期的風險敞口。EVE衡量的是資產、負債和表外工具的經濟價值可能因利率波動而發生變化的程度。重要的是，EVE只重視當前的資產負債表，沒有納入淨利息收入敏感度分析中使用的資產負債表增長假設，並且結果高度依賴於具有嵌入的預付選擇權和不確定到期日的產品的不精確假設。在準備EVE分析時，不精確的假設限制了它的有效性。
敏感度衡量-金融模擬模型是各地區用來衡量利率敞口的主要工具。使用各種複雜的模擬技術，為管理層提供有關利率變化對淨利息收入的潛在影響的廣泛信息。構建模型來模擬地區資產負債表的現金流和應計特徵。對利率變動的方向和幅度、收益率曲線的斜率以及戰略計劃和客户行為導致的資產負債表結構的變化做出了假設。這些假設包括對資產負債表增長和構成的預期、現有業務的定價和成熟度特徵以及未來業務的特徵。與利率相關的風險被明確考慮，如定價利差、存款賬户定價、提前還款和其他期權風險。地區會考慮這些因素，以及圍繞其未來行為的確定性或不確定性程度。
各區域資產/負債管理的主要目標是協調資產負債表結構和利率風險管理，以在不同的利率週期中保持合理和穩定的淨利息收入。在計算利率敏感度時，地區會將一組替代利率情景與使用“市場遠期利率”得出的基本情景的結果進行比較。有關2023年淨利息收入預期的詳細信息，請參閲“第二季度概述”部分。這組可供選擇的利率情景包括各種大小的瞬時並行利率變動。除了並行的速率變化之外，還考慮了多個曲線陡化和平坦化的情況。地區包括對在六個月內逐步實施的利率變動的模擬，這可能更真實地模擬潛在利率變動的速度。
對利率變動的風險敞口-地區的資產負債表自然對資產敏感，淨利息收入隨着利率的升高而增加，隨着利率的降低而減少。這是由於大約一半的貸款組合與市場利率指數簽約浮動，資金來自規模較大、基本穩定的零售存款組合。重要的是，地區存款組合的穩定性和利率敏感性已在多個利率週期中得到證明。在這種自然的資產負債表狀況下，在投資組合內和通過現金流對衝利用可自由支配的資產期限策略的能力對於利率風險管理至關重要。截至2023年6月30日，各區域的資產/負債狀況基本平衡，資產存續期約為2.7年，負債存續期約為2.9年。證券組合的存續期約為4.7年，適合各地區的風險狀況，以抵消長期存款負債。雖然可供出售的證券和現金流對衝組合記錄在資產負債表上，包括當前的未實現虧損，但存款價值的增加通過利率上升的環境抵消了這些損失。與批發來源相比，在較高利率環境下，存款的額外價值將以較低成本融資的形式實現。存款按賬面價值計入資產負債表，就某些財務報表附註披露而言，未指明到期日的存款的估計公允價值等於其賬面價值，符合行業慣例。然而，在資產負債表的敏感性分析中，管理層確實考慮了未規定到期日的存款的公允價值。更多信息見合併財務報表附註9“公允價值計量”。
截至2023年6月30日，與截至2024年6月的12個月衡量期限的基本情況相比，各地區對漸進和瞬時平行收益率曲線變化都很敏感。下文表18中與利率上升和下降情景相關的估計風險敞口反映了短期和長期利率變動的綜合影響。短期利率(如聯邦基金利率、超額準備金利率、SOFR和BSBY)的上升或下降，將推動與此類利率簽約掛鈎的資產和負債收益率上升或下降。在任何一種環境下，預計融資成本和資產負債表對衝收益的變化只會在一定程度上抵消資產收益率的變化。
淨利息收入仍受中期和長期收益率曲線期限的影響。儘管在低利率環境下，這是淨利息收入的逆風，但隨着收益率曲線上升並保持在較高水平，這代表着淨利息收入增長的順風。提高中長期利率(如中長期美國國債、掉期和抵押貸款利率)將推高某些固定利率、新發放的貸款或續貸的收益率，提高某些投資組合購買的預期收益率，並減少投資組合中現有證券的溢價費用攤銷。在中長期利率下降的環境下，情況正好相反。
下表18所示的利率敏感度分析是根據各種假設和估計得出的，這些假設和估計涉及資產負債表在基準情況下以及收益率曲線瞬間和逐步變化的情況下的進展。雖然有許多假設會影響淨利息收入的估計，但與存款定價、存款組合和整體資產負債表組成有關的假設尤其有影響。鑑於收緊貨幣政策對行業流動性水平和流動性成本的相關不確定性，管理層通過敏感性分析評估這些關鍵假設的影響。靈敏度計算是假設的，不應被認為是對未來結果的預測。
該公司的基準資產負債表假設包括管理層對未來12個月資產負債表變化的最佳估計。在2023年的前六個月，各地區的低成本存款餘額出現下降，這既是因為從刺激政策獲得的餘額正常化，也是因為較高餘額的客户在週期後期尋求利率的行為。基線預測存款餘額到年底將小幅下降。假設徑流模擬預期的總存款組合，在表18中平行+100個基點的情景下，額外10億美元的存款流出將在12個月內減少2,600萬美元的淨利息收入。相反，如果保留額外的10億美元，在表18中平行+100個基點的情景中，預計在12個月內將產生2,600萬美元的正收益。
僅在利率上升的情況下，管理層假設遺留存款的組合將根據對先前利率週期的分析而相對於基本情況發生變化。管理層假設，在利率上升的情況下，將發生從無息產品到有息產品的某種再混合轉變。再混合的幅度取決於利率，在表18中平行+100個基點的情景下，12個月內約相當於35億美元。此外，在12個月內，存款再混合增加10億美元將使淨利息收入減少約2,800萬美元，存款再混合減少10億美元將使淨利息收入增加2,800萬美元。
存款貝塔係數是根據之前利率週期的經驗進行校準的，並且在利率水平和時間上都是動態的。在基本情況下，管理層預計到2023年底，全週期計息存款貝塔係數約為35%，2024年貝塔係數將接近40%。表18中的平行+100個基點衝擊情景也包含了比基本情況情景高出約45%的增量Beta。在平行+100個基點的衝擊中，增量存款定價表現優異或表現不佳5%，將使淨利息收入增加或減少約4000萬美元。
下表彙總了未來12個月各地區在各種平行收益率曲線變動中的定位(即包括所有收益率曲線基期)。這些情景包括所有的利率對衝活動。有關套期保值的更多信息在表19及其説明中披露。
表18--利率敏感性
| | | | | |
| 估計年變動率：% 淨利息收入 2023年6月30日(1)(2) |
| | (單位：百萬) |
| 利率的逐步變化 | |
| +200個基點 | $ | 62 | |
| +100個基點 | 39 | |
| *-100個基點 | (96) | |
*-200個基點 | (202) | |
| |
| 利率的瞬時變化 | |
| +200個基點 | $ | 13 | |
| +100個基點 | 25 | |
| -100個基點 | (139) | |
*-200個基點 | (295) | |
________
(1)已披露的利率敏感度水平代表與市場遠期利率相比的12個月前瞻性淨利息收入變化，幷包括預期的資產負債表增長和再混合。
(2)所有現金流套期保值，包括遠期開始套期保值，都反映在計量範圍內。有關套期保值開始日期和到期日的其他信息，請參見表20。
各地區的全面利率風險管理方法使用衍生工具和債務證券來管理其利率風險頭寸，如下所述。
在2023年第二季度，該公司沒有進行有意義的對衝交易。
自2023年6月30日以來，本公司執行交易，以機會性地在更長的期限內延長遞增的下行利率保護，並減少對大幅下降利率變動的風險敞口。該公司增加了10億美元的遠期起始掉期，這些掉期將於2026年開始活躍，並在起始日期後3年到期。收到這些現金流的固定利率
對衝平均為3.48%，隔夜支付SOFR。該公司還增加了5億美元的遠期起始利率期權，這些期權將於2025年生效，自起始日期起計4年到期。這些期權是用淨購買利率下限構建的，加權平均執行率為2.00%。為了抵消這些下限的成本，該策略包括出售加權平均執行率為6.20%的利率上限。
利率變動也可能對地區證券投資組合的價值產生影響，這可能直接影響股東權益的賬面價值。
衍生品-地區使用金融衍生工具管理利率敏感度。由地區高級管理團隊成員組成的美國鋁業，在其負責利率敏感性管理的監督角色中，批准在資產負債表對衝策略中使用衍生品。衍生品也被用來抵消與客户衍生品相關的風險，包括利率、信貸和外匯風險。該地區最常見的衍生品是遠期利率合約、遠期銷售承諾、期貨合約、利率掉期、利率期權(上限、下限和下限)，以及這些工具的組合合約。
遠期利率合約是指在未來某一日期以特定價格或收益率買入或賣出金融工具的承諾。期貨合約使各地區面臨與利率變化相關的市場風險。由於期貨合約每天都是現金結算，因此與期貨相關的信用風險最小。利率互換是通常簽訂的合同協議，用於將固定的利息支付交換為可變的利息支付(反之亦然)。名義本金不交換，但用作利息結算規模的參考。利率期權是允許買方以預定的價格和時間購買或出售金融工具的合同。遠期銷售承諾是指在未來日期以已經商定的價格出售市場工具的合同義務。外幣合同涉及在指定的日期以指定的匯率將一種貨幣兑換成另一種貨幣。這些合同是代表公司的客户執行的，客户用來管理外匯匯率的波動。本公司面臨另一方將無法履行的信用風險。
Regions利用資產負債表對衝策略中的利率互換和期權，有效地將一部分固定利率資金頭寸轉換為可變利率頭寸，有效地將其可供出售的部分固定利率債務證券轉換為可變利率頭寸，並有效地將其部分浮息貸款組合轉換為固定利率。Regions還使用衍生品來經濟地管理與其抵押貸款發放業務相關的利率和定價風險。在按揭貸款的發放和出售之間的一段時間內，利率的變動有可能導致這一持有供出售投資組合中的貸款價值下降。期貨合約和遠期銷售承諾用於保護貸款渠道和待售貸款的價值，使其不受利率和定價變化的影響。
下表列出了各地區用來管理利率風險的對衝利率衍生品的附加信息：
表19-按利率風險管理策略對衝衍生工具
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年6月30日 |
| 概念上的
金額 | | | | 加權平均 | | |
| | | | | 到期日(年) | | 接收速率 | | 支付率 | | |
| (百萬美元) | | |
| 公允價值對衝關係中的衍生品： | | | | | | | | | | | | | |
接受可變/支付固定互換-可供出售的債務證券(1)(2)(3) | $ | 23 | | | | | | | 8.6 | | | 3.1 | % | | 2.7 | % | | |
接受固定/支付可變掉期-借入的資金(3) | 1,400 | | | | | | | 3.3 | | | 0.6 | % | | 5.2 | % | | |
| 現金流對衝關係中的衍生品： | | | | | | | | | | | | | |
接受固定/支付浮動利率互換-浮動利率貸款(1)(2)(3) | $ | 27,800 | | | | | | | 3.4 | | | 3.0 | % | | 4.7 | % | | |
*利率選項(4) | 1,500 | | | | | | | 4.8 | | | | | | | |
| 指定為對衝工具的衍生工具總額 | $ | 30,723 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
_________
(1)浮動利率是對活躍衍生品的最新定盤價，也是對未來起始衍生品的第一次遠期定盤價。
(2)包括前向首發概念。有關按年計算的更多信息，請參見表20。
(3)浮動利率包括與SOFR轉換相關的靜態利差。
(4)利率期權的平均上限執行率為6.23%，下限為1.81%。
下表列出了剩餘季度和年度期間活躍的平均資產對衝名義金額。資產對衝名義金額在2031年底之前到期，其中無形的名義金額將於2032年初到期。
表20-資產套期保值衍生工具概念表
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | 平均有效名義金額 | | |
| | | | 季度結束 | | | 截止的年數 | | | | |
| | | | 9/30/2023 | 12/31/2023 | | | 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | 2030 | 2031 | | | | |
| | | | (單位：百萬) | | | | |
| 資產對衝關係： | | |
| 接受固定/支付可變掉期 | | | | $ | 14,959 | | $ | 18,018 | | | | $ | 20,411 | | $ | 18,989 | | $ | 15,529 | | $ | 10,708 | | $ | 4,862 | | $ | 9 | | $ | — | | $ | — | | | | | |
| 接受浮動/支付固定掉期 | | | | — | | — | | | | — | | — | | — | | 15 | | 23 | | 23 | | 23 | | 23 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 淨收到固定/支付可變掉期 | | | | $ | 14,959 | | $ | 18,018 | | | | $ | 20,411 | | $ | 18,989 | | $ | 15,529 | | $ | 10,693 | | $ | 4,839 | | $ | (14) | | $ | (23) | | $ | (23) | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 利率期權 | | | | $ | — | | $ | — | | | | $ | 1,001 | | $ | 1,500 | | $ | 1,500 | | $ | 1,500 | | $ | 499 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
_________
(1)所有現金流對衝都反映在12個月的計量範圍內，並計入收入敏感度水平，如表18所示。
Regions管理這些工具的信用風險的方式與管理貸款組合的信用風險的方式大致相同，方法是為每個交易對手設定信用限額，並通過交易商交易的抵押品協議。對於非交易商交易，對抵押品的需求是在單個交易的基礎上進行評估的，主要取決於交易對手的財務實力。通過簽訂法律上可強制執行的總淨額結算協議，信用風險也大大降低。若與交易對手有超過一項交易，且訂立了可依法強制執行的總淨額結算協議，則風險敞口為從該交易對手收到及/或過帳至該交易對手的損益頭寸及抵押品的淨額。按地區交易的大多數對衝利率互換衍生品都必須進行強制清算。清算交易的交易對手風險有效地從執行經紀商轉移到清算所，使各地區能夠受益於各自清算所實施的風險緩解控制。本報告中的“信用風險”一節包含有關信用風險管理的更多信息。
Regions還使用衍生品來滿足客户的需求。利率互換、利率期權和外匯遠期是賣給客户的最常見的衍生品。具有類似特徵的其他衍生工具被用來對衝市場風險，並將與該投資組合相關的波動性降至最低。用於為客户提供服務的工具保存在交易賬户中，價值變化記錄在綜合收益表中。
各區域對衝戰略的主要目標是從經濟角度減輕利率變化對淨利息收入和其他融資收入及其資產負債表淨現值的影響。這些對衝策略的整體有效性取決於市場狀況、地區執行的質量、其估值假設的準確性、交易對手信用風險和利率變化。
見合併財務報表附註8“衍生金融工具和套期保值活動”，以表格形式總結各區域的年終衍生工具狀況和進一步討論。
地區按公允市場價值核算住宅MSR，公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款收入中。各地區進行衍生品交易，以經濟上減輕與住宅MSR相關的市場價值波動的影響。未來簽訂的衍生工具可能與各區域目前投資組合的當前風險狀況有很大不同。
Libor過渡
2021年3月5日，FCA宣佈，LIBOR在2021年12月31日之後不能使用，2023年6月30日之後不會公佈。各地區於2021年12月31日停止了所有基於LIBOR的新貸款的發起。此外，2022年3月15日，LIBOR法案被簽署為法律，目的是在美元LIBOR正式停止時，建立一個明確和統一的程序來取代現有合同中的LIBOR。在這項立法的條款中，合同可以過渡到SOFR，以獲得合法的避風港。該公司已經評估了這項立法的影響，並根據立法中的指導方針，允許某些客户在倫敦銀行同業拆借利率停止時退回SOFR。
2023年上半年，公司在實現倫敦銀行間同業拆借利率過渡目標方面繼續取得進展。2023年6月9日，本公司宣佈，當B系列和C系列優先股在各自的轉換日期轉換為浮動利率時，該工具將以三個月CME期限Sofr參考利率取代LIBOR(詳情見附註5“股東權益和累計其他全面收益(虧損)”)。
截至2023年6月30日，該公司持有受LIBOR終止影響的工具，包括33億美元的貸款和2.15億美元的投資證券。所有剩餘的LIBOR貸款和證券將根據LIBOR法案中規定的條款在下一個重置日期過渡到截至2024年6月30日的12個月期間，截至2023年12月31日，估計佔未償還LIBOR餘額總額的15%。Regions不受其貸款組合中引入合成LIBOR的影響。
截至2023年6月30日，該公司持有774億美元的衍生產品，這些產品受到LIBOR終止的影響。所有剩餘的LIBOR衍生品將根據LIBOR法案在下一個重置日期至2023年10月3日止期間過渡到SOFR。
2020年第三季度，各地區對參考倫敦銀行間同業拆借利率的受影響交易採取了臨時會計減免。詳情見各地區截至2020年12月31日的10-K表格年度報告附註1“主要會計政策摘要”。
流動性
流動資金是地區財務狀況的重要因素，影響地區滿足公司及其客户需求的能力。各地區在流動性管理方面的目標是在正常和緊張的條件下，保持多樣化的流動性來源和儲備，以滿足儲户和借款人的現金流要求。因此，各區域維持各種流動資金來源，為其債務提供資金，如下所述。另見合併財務報表附註11“承付款、或有事項和擔保”，以進一步討論公司的資金需求。此外，各區域執行具體程序，包括情景分析和壓力測試，以評估和維持適當的可用流動性水平，以適應流動性風險。
各地區的業務運作提供大致平衡的流動資金基礎，包括主要由貸款組成的客户資產，以及由客户存款和借入資金提供的資金。貸款組合中的到期日提供穩定的資金流，並得到地區存款基礎的補充。
現金儲備、流動資產和擔保借款能力有助於在正常和緊張的條件下管理流動性，和/或滿足或有事件的需要，如與潛在訴訟有關的債務。作為其正常管理實踐的一部分，Regions保持抵押品和運營準備，以便在同一天(受影響這些市場參與者的任何實際限制的約束)利用有擔保的資金來源，如FHLB、FRB或BTFP。雖然證券組合是流動資金的主要來源，但擔保借款能力，加上手頭的現金儲備，有助於減輕公司為融資目的而出售證券的需求。流動性需求也可以通過在國家貨幣市場借入資金來滿足，儘管由於可能影響此類市場的波動性，各地區確實對短期無擔保融資保持限制。
下表彙總了公司截至2023年6月30日的可用流動資金來源：
表21--流動性來源
| | | | | |
| 截至2023年6月30日 |
| (以十億計) |
FRB的現金(1) | $ | 7.4 | |
流動性證券免費使用，包括BTFP(2) | 20.0 |
| 流動公司債券 | 0.6 |
| 其他未擔保證券 | 0.1 |
| FHLB借款可用性 | 10.3 |
| 通過貼現窗口獲得FRB借款 | 14.5 |
| 總流動資金來源 | $ | 52.9 | |
____
(1)包括可能尚未反映在美聯儲總賬户期末餘額中的小型在途項目。
(2)根據BTFP質押的證券按該計劃規定的面值計量，在2023年6月30日產生約19億美元的額外抵押品。
對FRB的餘額是資產負債表項目“在其他銀行的計息存款”的主要組成部分。截至2023年6月30日，各地區在聯邦儲備委員會和其他存款機構的現金存款約為74億美元，低於2022年12月31日的約92億美元，部分原因是預計該期間存款將減少。有關更多信息，請參閲“現金和現金等價物”和“存款”部分。
證券投資組合也是流動性的主要來源和倉庫。證券到期及支付本金和利息所得款項提供持續的資金流動，以滿足現金需求(見綜合財務報表附註2“債務證券”)。此外，可供出售的證券組合(例如機構擔保的按揭證券組合)的高流動性，可透過各種擔保借款安排(包括BTFP)隨時用作現金來源。2023年3月，美聯儲創建了BTFP，作為一種額外的流動性來源，根據該來源，證券可以按面值質押，以獲得期限長達一年的貸款安排。Regions的證券投資組合包括美國國債、聯邦機構證券、MBS以及公司和其他債務。在評估證券組合內的流動性時，“可自由使用的流動性證券”主要由美國國債和機構MBS組成。這些高流動性證券包括免費質押證券以及BTFP下的增量借款可獲得性，BTFP基於該計劃下按面值衡量的抵押品價值。此外，某些公司債券被認為具有很高的流動性。其他無擔保證券，主要是非機構商業MBS，也是流動性的來源。
Regions與FHLB的融資安排增加了管理公司流動資金狀況的額外靈活性。如表21所示，截至2023年6月30日，各地區有30億美元的短期FHLB借款，20億美元的長期FHLB借款，並有額外的FHLB借款能力。FHLB借款能力是根據符合條件的證券和可用作抵押品的貸款金額確定的，以供未來借款能力使用。此外，根據未償還借款的水平，需要對FHLB股票進行投資。聯邦住房貸款機構一直是，預計將繼續是一個可靠和經濟的資金來源。
地區通過貼現窗口向FRB提供額外的借款，如表21所示。FRB借款能力是根據可用作未來借款能力抵押品的合格貸款金額確定的。
地區在美國證券交易委員會保留了一份擱置登記聲明，地區可以利用該聲明發行各種債務和/或股權證券。此外，地區銀行董事會已授權地區銀行一次發行本金總額高達100億美元的未償還鈔票。有關更多信息，請參閲2022年年度報告Form 10-K中的合併財務報表附註11“借入資金”。
各地區可不時考慮機會性地註銷已發行的未償還證券，包括通過私下談判或公開市場交易換取現金或普通股的次級債務。一些工具的報廢將需要監管部門的批准。其他資料見合併財務報表附註5“股東權益及累計其他全面收益(虧損)”。
地區的流動性政策要求控股公司保持足夠的現金，以滿足(1)18個月的償債和其他現金需求或(2)最低現金餘額為5億美元中的較大者。截至2023年6月30日，控股公司的現金和現金等價物總計22億美元。整體流動資金風險限額由董事會透過其風險偏好聲明及流動資金政策訂立。公司董事會、LROC和ALCO定期審查對既定限制的遵守情況。
信用風險
各區域關於信貸風險的目標是維持一個信貸組合，在整個經濟週期中提供穩定的信貸成本和可接受的波動性。各地區有不同的流程來管理信用風險，如下所述。為了評估貸款組合的風險狀況，地區考慮了貸款組合部分和類別中的風險因素、當前美國經濟環境及其主要銀行市場的環境，以及交易對手風險。有關每種貸款類型的風險特徵的進一步信息，請參閲本報告前面的“投資組合特徵”部分。有關當前美國經濟環境的進一步討論，請參閲“地區銀行市場的經濟環境”一節。
信息安全風險
各區域面臨信息安全風險，例如不斷演變和適應性的網絡攻擊，這些攻擊經常針對金融機構，試圖破壞或使信息系統癱瘓。近年來，此類嘗試有所增加，預計這一趨勢將繼續下去，原因有很多，包括我們和我們的客户使用的基於技術的產品和服務的增加，移動、雲和其他新興技術的日益使用，以及有組織犯罪、黑客、恐怖分子、民族國家、活動家和其他外部團體的日益複雜和活動的日益複雜，以及員工方面的欺詐。
即使各地區成功阻止了對其自身網絡的網絡攻擊，該公司仍可能因通過入侵允許客户交易的零售商網絡而獲得客户賬户信息而蒙受損失。相關的欺詐損失，以及重新發行新卡的成本，可能會影響地區的財務業績。此外，地區還依賴一些供應商提供某些業務基礎設施組件，儘管地區積極評估和監測這些供應商的信息安全能力，但地區對它們的依賴也可能增加信息安全風險的暴露。
如果發生網絡攻擊或其他數據泄露，各地區可能被要求招致鉅額費用，包括補救費用、實施額外預防措施的費用、處理任何聲譽損害以及處理事件引起的任何相關監管查詢或民事訴訟的費用。有關區域信息安全風險的進一步討論，請參閲截至2022年12月31日的Form 10-K年度報告中管理層討論和分析中的“信息安全風險”部分。
信貸損失準備金
信貸損失準備用於將貸款損失準備和無資金準備的信貸損失準備金維持在管理層認為合適的水平，以便在資產負債表日的貸款和信貸承諾組合的合同期限內吸收預期的信貸損失。2023年第二季度信貸損失撥備總額為1.18億美元，而2022年第二季度為6000萬美元。2023年前六個月的信貸損失撥備總額為2.53億美元，而2022年前六個月為2400萬美元。有關更多詳細信息，請參閲“津貼”部分。
非利息收入
表22--非利息收入
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | |
| | 截至6月30日的三個月 | | 2023年6月30日與2022年6月30日的季度至今變化 | | | |
| | 2023 | | 2022 | | 金額 | | 百分比 | | | |
| | (百萬美元) | | | |
| 存款賬户手續費 | $ | 152 | | | $ | 165 | | | $ | (13) | | | (7.9) | % | | | |
| 信用卡和自動取款機費用 | 130 | | | 133 | | | (3) | | | (2.3) | % | | | |
| 資本市場收益 | 68 | | | 112 | | | (44) | | | (39.3) | % | | | |
| 投資管理和信託手續費收入 | 77 | | | 72 | | | 5 | | | 6.9 | % | | | |
| 抵押貸款收入 | 26 | | | 47 | | | (21) | | | (44.7) | % | | | |
| 投資服務費收入 | 33 | | | 30 | | | 3 | | | 10.0 | % | | | |
| 商業信貸手續費收入 | 28 | | | 23 | | | 5 | | | 21.7 | % | | | |
| 銀行擁有的人壽保險 | 19 | | | 16 | | | 3 | | | 18.8 | % | | | |
| 員工福利資產的市值調整--其他 | — | | | (17) | | | 17 | | | 100.0 | % | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 其他雜項收入 | 43 | | | 59 | | | (16) | | | (27.1) | % | | | |
| $ | 576 | | | $ | 640 | | | $ | (64) | | | (10.0) | % | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的六個月 | | 2023年6月30日與2022年6月30日的變化 | |
| | 2023 | | 2022 | | | | 金額 | | 百分比 | |
| (百萬美元) | |
| 存款賬户手續費 | $ | 307 | | | $ | 333 | | | | | $ | (26) | | | (7.8) | % | |
| 信用卡和自動取款機費用 | 251 | | | 257 | | | | | (6) | | | (2.3) | % | |
| 資本市場收益 | 110 | | | 185 | | | | | (75) | | | (40.5) | % | |
| 投資管理和信託手續費收入 | 153 | | | 147 | | | | | 6 | | | 4.1 | % | |
| 抵押貸款收入 | 50 | | | 95 | | | | | (45) | | | (47.4) | % | |
| 投資服務費收入 | 69 | | | 56 | | | | | 13 | | | 23.2 | % | |
| 商業信貸手續費收入 | 54 | | | 45 | | | | | 9 | | | 20.0 | % | |
| 銀行擁有的人壽保險 | 36 | | | 30 | | | | | 6 | | | 20.0 | % | |
| 員工福利資產的市場估值調整-其他 | (1) | | | (31) | | | | | 30 | | | 96.8 | % | |
| | | | | | | | | | |
| 證券收益(虧損)，淨額 | (2) | | | — | | | | | (2) | | | NM | |
| 其他雜項收入 | 83 | | | 107 | | | | | (24) | | | (22.4) | % | |
| $ | 1,110 | | | $ | 1,224 | | | | | $ | (114) | | | (9.3) | % | |
_______
NM--沒有意義
對存款賬户收取手續費
存款賬户手續費包括透支費、企業分析手續費、資金不足手續費以及其他客户交易相關手續費。在截至2023年6月30日的第二季度和六個月期間，與2022年同期相比，服務費用有所下降，這主要是由於與透支相關的政策增強，在2022年6月中旬消除了不足的基金費用。此外，在2023年第二季度，該公司增加了地區透支寬限功能，這是對透支相關政策增強的補充。來自財務管理服務的費用增加，部分抵消了服務費用的整體下降。
資本市場收益
資本市場收入主要用於融資活動，包括證券承銷和配售、貸款辛迪加以及外匯、衍生品、併購和其他諮詢服務。與2022年同期相比，截至2023年6月30日的第二季度和六個月資本市場收入下降，主要是由於利率和利差變動導致的負信貸/借記估值調整。在較小程度上，資本市場受到銀團收入和併購諮詢費下降的負面影響。部分抵消了這些下降的是
與2022年同期相比，2023年第二季度和前六個月的證券承銷和配售費用增加。
抵押貸款收入
按揭收入來自為長期投資者發放和償還住宅按揭貸款，以及在二手市場出售住宅按揭貸款。與2022年同期相比，截至2023年6月30日的第二季度和6個月的抵押貸款收入減少，主要是由於市場利率上升導致抵押貸款產生和銷售減少。此外，截至2022年6月30日的6個月的抵押貸款收入包括與再證券化和出售以前從其池中回購的Ginnie Mae貸款有關的大約1200萬美元的收益。
在季度末之後，該公司購買了大約62億美元的住宅抵押貸款的償還權。
投資服務費收入
投資服務費收入是指從投資諮詢服務獲得的收入。在截至2023年6月30日的第二季度和六個月期間，投資服務費收入與2022年同期相比有所增長，這主要是由於利率環境上升，推動了固定年金利率和相關投資收入的增長。此外，由於增加了財務顧問，管理下的資產也有所增加。
商業信貸手續費收入
商業信用證手續費收入包括信用證手續費和未使用的商業承諾費。在截至2023年6月30日的6個月中，商業信貸手續費收入與2022年同期相比有所增長，主要是由於未使用的商業額度手續費增加。
員工福利資產的市值調整
員工福利資產的市場價值調整是與為某些員工福利持有的資產相關的市場價值變化的反映。由於市場波動，截至2023年6月30日的第二季度和六個月，員工福利資產的不利市值調整與2022年同期相比有所減少。這些調整在工資和福利以及其他非利息支出中被抵消。
證券收益(虧損)，淨額
證券淨收益(虧損)主要來自公司的資產/負債管理流程。更多信息見合併財務報表表1“債務證券”部分和附註2“債務證券”。
其他雜項收入
其他雜項收入包括經濟適用房淨收入、股權投資估值調整、保險箱費用、支票費用和其他雜項收入。經濟適用房淨收入包括出售經濟適用房投資產生的實際損益、投資的現金分配以及任何相關的減值費用。與2022年同期相比，截至2023年6月30日的第二季度和六個月的其他雜項收入有所下降，主要原因是商業貸款和租賃相關費用收入下降，以及客户在2022年第二季度與破產相關的分配沒有重複。
非利息支出
表23--非利息支出 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的三個月 | | 2023年6月30日與2022年6月30日的季度至今變化 | |
| | 2023 | | 2022 | | | | 金額 | | 百分比 | |
| | (百萬美元) | |
| 薪酬和員工福利 | $ | 603 | | | $ | 575 | | | | | $ | 28 | | | 4.9 | % | |
| 設備和軟件費用 | 101 | | | 97 | | | | | 4 | | | 4.1 | % | |
| 入住費淨額 | 73 | | | 75 | | | | | (2) | | | (2.7) | % | |
| 對外服務 | 42 | | | 38 | | | | | 4 | | | 10.5 | % | |
| 營銷 | 26 | | | 22 | | | | | 4 | | | 18.2 | % | |
| 專業、法律和監管費用 | 20 | | | 24 | | | | | (4) | | | (16.7) | % | |
| 信用卡/支票卡費用 | 15 | | | 13 | | | | | 2 | | | 15.4 | % | |
| FDIC保險評估 | 29 | | | 13 | | | | | 16 | | | 123.1 | % | |
| 簽證B類股份費用 | 9 | | | 9 | | | | | — | | | — | % | |
| 運營虧損 | 95 | | | 13 | | | | | 82 | | | NM | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 分行合併、物業費和設備費 | 1 | | | (6) | | | | | 7 | | | 116.7 | % | |
| | | | | | | | | | |
| 其他雜項費用 | 97 | | | 75 | | | | | 22 | | | 29.3 | % | |
| $ | 1,111 | | | $ | 948 | | | | | $ | 163 | | | 17.2 | % | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的六個月 | | 2023年6月30日與2022年6月30日的變化 | |
| | 2023 | | 2022 | | | | 金額 | | 百分比 | |
| | (百萬美元) | |
| 薪酬和員工福利 | $ | 1,219 | | | $ | 1,121 | | | | | $ | 98 | | | 8.7 | % | |
| 設備和軟件費用 | 203 | | | 192 | | | | | 11 | | | 5.7 | % | |
| 入住費淨額 | 146 | | | 150 | | | | | (4) | | | (2.7) | % | |
| 對外服務 | 81 | | | 76 | | | | | 5 | | | 6.6 | % | |
| 營銷 | 53 | | | 46 | | | | | 7 | | | 15.2 | % | |
| 專業、法律和監管費用 | 39 | | | 41 | | | | | (2) | | | (4.9) | % | |
| 信用卡/支票卡費用 | 29 | | | 39 | | | | | (10) | | | (25.6) | % | |
| FDIC保險評估 | 54 | | | 27 | | | | | 27 | | | 100.0 | % | |
| 簽證B類股份費用 | 17 | | | 14 | | | | | 3 | | | 21.4 | % | |
| 運營虧損 | 108 | | | 25 | | | | | 83 | | | 332.0 | % | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 分行合併、物業費和設備費 | 3 | | | (5) | | | | | 8 | | | 160.0 | % | |
| | | | | | | | | | |
| 其他雜項費用 | 186 | | | 155 | | | | | 31 | | | 20.0 | % | |
| $ | 2,138 | | | $ | 1,881 | | | | | $ | 257 | | | 13.7 | % | |
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NM--沒有意義
薪酬和員工福利
工資和僱員福利包括薪金、激勵性薪酬、長期獎勵、工資税和其他僱員福利，如401(K)計劃、養老金、醫療、人壽和殘疾保險，以及為僱員福利目的而承擔的債務的費用。與2022年同期相比，2023年第二季度和2023年前六個月的工資和員工福利有所增加，主要原因是基本工資增加和福利支出增加，部分被激勵性薪酬下降所抵消。相當於全職員工的人數從2022年6月30日的19,673人增加到2023年6月30日的20,349人，進一步促進了工資和員工福利的增加。
信用卡/支票卡費用
信用卡/支票卡費用包括信用卡和支票卡欺詐和費用。與2022年同期相比，2023年前6個月的信用卡/支票卡費用下降，原因是2022年第一季度借記卡應計費用增加，這與之前沒有重複的事項有關。
FDIC保險評估
與2022年同期相比，FDIC保險評估在2023年前六個月有所增加，原因是FDIC保費支出增加，主要是向所有金融機構收取的季度評估費率提高兩個基點，從2023年第一季度開始生效。在較小程度上，其他因素的變化，包括持續的信貸正常化和現金餘額下降，導致了增長。
FDIC估計了最近大型地區性機構倒閉造成的損失，包括根據系統性風險例外保護未投保儲户的部分。聯邦法律要求，FDIC存款保險基金與這一行動相關的任何損失都必須通過對銀行的特別評估來償還。2023年第二季度，FDIC發佈了一份與2023年3月兩家銀行倒閉相關的特別評估提案，估計金額為158億美元。彌補這些損失的攤款擬在2024年第一季度開始的八個季度攤款期間內按年率支付約12.5個基點。如果提案按草案最後敲定，各地區將支付約1.11億美元。全額款項將在規則定稿的同時應計。地區預計特別評估將可扣除所得税。
運營虧損
運營損失包括與欺詐、執行、交付和流程管理有關的損失，以及有形資產的損壞。與2022年同期相比，2023年第二季度和前六個月的運營虧損有所增加，原因是2023年第二季度支票欺詐激增導致欺詐損失增加；然而，自那以後，公司實施了有效的應對措施，虧損已恢復到正常水平。整個行業的銀行都經歷了越來越多的欺詐損失趨勢。
分行合併、物業費和設備費
分行合併、財產和設備費用包括在決定關閉所擁有的分行時與其相關的估值調整。租賃分支機構的加速折舊和租賃沖銷費用記錄在分支機構實際關閉日期。分支機構合併、財產和設備費用還包括與入住率優化計劃相關的成本。在2022年第二季度，該公司確認了處置分支機構財產的收益。
其他雜項費用
其他雜項費用包括與通信、郵資、用品、某些信貸相關的費用、止贖財產費用、抵押回購費用以及與員工福利計劃相關的其他成本(福利)。與2022年同期相比，2023年第二季度和2023年前6個月的其他雜項支出有所增加，主要原因是與養卹金有關的非服務支出增加，其次是與執照和税收有關的費用增加。
所得税
截至2023年6月30日的三個月，公司的所得税支出為1.47億美元，而截至2022年6月30日的三個月為1.57億美元，實際税率分別為20.2%和21.2%。截至2023年6月30日的6個月，公司的所得税支出為3.24億美元，而截至2022年6月30日的6個月為3.11億美元，實際税率分別為21.4%和21.6%。有關公司對未來税率的近期預期，請參閲《第二季度概覽》。
實際税率受到許多因素的影響，包括但不限於税前收入水平、不同税收管轄區之間不同税率的收入組合、制定的税收立法、與負擔得起的住房投資有關的淨税收優惠、銀行擁有的人壽保險收入、免税利息和不可扣除的費用。此外，實際税率受任何給定期間可能發生但不同期間不一致的項目的影響，例如終止某些槓桿租賃、以股份為基礎的支付、估值免税額的變化以及未確認税收優惠的變化。因此，不同時期的有效税率的可比性可能會受到影響。
截至2023年6月30日，該公司報告的遞延税淨資產為9.55億美元，而截至2022年12月31日的淨遞延税項資產為9.43億美元。
第3項：關於市場風險的定量和定性披露
在第1部分第2項的“市場風險”一節中提供的信息在此引用作為參考。
項目4.控制和程序
根據截至本表格10-Q所涵蓋期間結束時的評估，在地區管理層，包括首席執行官和首席財務官的監督和參與下，首席執行官和首席財務官得出結論，地區的披露控制和程序(如1934年《證券交易法》第13a-15(E)條所界定的)是有效的。在截至2023年6月30日的季度內，各地區對財務報告的內部控制沒有發生重大影響或合理地可能對各地區的財務報告內部控制產生重大影響的變化。
第二部分：其他信息
項目2.法律訴訟
本項目所要求的資料載於本報告第一部分第2.1項“合併財務報表附註(未經審計)”附註11“承付款、或有事項和擔保”，併入本報告作為參考。
第1A項。風險因素
各地區在截至2022年12月31日的年度Form 10-K年度報告中列出的風險因素沒有實質性變化。
第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用
2022年4月20日，董事會批准回購最多25億美元的公司普通股，允許在2022年第二季度至2024年第四季度進行回購。
在截至2023年6月30日的六個月內，各地區沒有回購任何已發行的普通股。
項目6.展品
以下是展品清單，其中包括通過引用併入的項目
| | | | | | | | |
| 3.1 | | 註冊人於2012年8月6日提交的10-Q表格的修訂和重新註冊證書，通過引用附件3.1併入。 |
| |
| 3.2 | | 註冊人於2014年4月28日提交的通過引用附件3.3併入註冊人提交的表格8-A的指定證書。 |
| |
| 3.3 | | 註冊人於2019年4月29日提交的8-A表格的指定證書，通過引用附件3.4併入。 |
| | |
| 3.4 | | 註冊人於2020年6月5日提交的8-K表格的指定證書，通過引用附件3.1併入。 |
| | |
| 3.5 | | 註冊人於2021年5月3日提交的8-A表格的指定證書，通過引用附件3.6併入。 |
| | |
| 3.6 | | 經修訂和重述的章程，註冊人於2021年7月21日提交的表格8-K通過引用附件3.2併入。 |
| | |
| 10.1 | | 《地區金融公司2015年長期激勵計劃(2023年)》下的協理業績股通知和獎勵協議格式. |
| | |
| 10.2 | | 《地區金融公司2015年長期激勵計劃(2023年)》下的協理業績單位通知和獎勵協議格式. |
| | |
| 10.3 | | 地區金融公司非合格超額401(K)計劃修正案三(自2020年6月1日起修訂並重新實施). |
| | |
| 31.1 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條頒發首席執行官證書。 |
| |
| 31.2 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節頒發首席財務官證書。 |
| |
| 32 | | 根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條的認證。 |
| |
| 101 | | 下列材料採用內聯XBRL格式：(1)綜合資產負債表；(2)綜合收益表；(3)綜合全面收益表；(4)綜合股東權益變動表；(5)綜合現金流量表；(6)綜合財務報表附註。 |
| | |
| 104 | | 封面交互數據文件，格式為內聯XBRL(包含在附件101中)。 |
簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
| | | | | | | | |
| | |
日期：2023年8月8日 | | 地區金融公司 |
| |
| | /S/美國總統卡琳·K·艾倫(Karin K.Allen)。 |
| | 卡琳·K·艾倫 常務副總裁、助理總監事 (首席會計主任及獲授權人員) |