2023年第二季度財務報告 Grupo Financiero Galicia S.A.
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表 GlossaryFondos Fima 本報告摘要分析了加利西亞集團截至上述期間的財務狀況和經營業績。為了正確解釋，本報告必須與GFG的財務報表以及定期向國家證券委員會（www.cnv.gob.ar）、布宜諾斯艾利斯證券交易所（www.labolsa.com.ar）、科爾多瓦證券交易所（www.bolsacba.com.ar）和納斯達克（www.nasdaq.com）提交的所有其他信息一起閲讀。本報告的讀者必須注意，這是一份免費翻譯，由用西班牙語撰寫和表達的原始版本製作而成。因此，任何解釋問題都應以西班牙文原文提出。Grupo Galicia Galicia，阿根廷布宜諾斯艾利斯，2023年8月22日，Grupo Financiero Galicia S.A.（“Grupo Galicia” o “GFG”，BYMA/NASDAQ：GGAL）公佈了截至2023年6月30日的2023財年第二季度的財務業績。迭戈·裏瓦斯首席財務官電話會議2023年8月23日上午11點（美國東部時間）中午12點（阿根廷）+1 786 697 3501 密碼：23082023 Pablo Firvida投資者關係官除非另有説明，否則本報告中的信息已根據國際會計準則第29號 “惡性通貨膨脹經濟體的財務信息” 進行了調整並重報為固定貨幣。Grupo Financiero Galicia 請在預定的開始時間前 5 分鐘加入通話，以便接線員在預定的開始時間之前將您轉接到通話中
財務報告 Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表 GlossaryFondos Fima Grupo Galicia 包括加利西亞和布宜諾斯艾利斯銀行（加利西亞）、Tarjetas Regionales S.A.（Naranja X）、Sudamericana Holding S.A.（加利西亞 X）、南美控股有限公司（加利西亞證券公司）、加利西亞資產管理股份公司.（Fondos Fima）、IGAM LLC（Inviu）、Galicia Securities S.A.U.、農業科技投資有限責任公司（Nera）、加利西亞投資有限責任公司和加利西亞風險投資有限責任公司。它是該國主要的金融服務控股公司之一。它為個人和公司提供儲蓄、信貸和投資機會，其董事會在客户體驗和可持續發展方面做出了高度承諾。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima Ps.80,410,000,000 Ps.81 同期淨收益 +233%，2022 年每股淨利潤 62.33% -1,689 個基點 2022 年每股淨利潤 Ps.39.31 資本比率 23.07% ROE 17.76% +1,223個基點 2022 年效率 62.33% -1,689 個基點 2022 年員工 8,792 個分支機構和其他銷售點 457 個存款賬户加利西亞成千上萬 9,560 張信用卡以千計 13,468 4 Ps.57972,000,000 本季度淨收入 +425%，而2022年第二季度淨收益率 25.95% +2,084 個基點對比 2022 年第二季度效率 54.44% -2,556 個基點亮點Nera Grupo Galicia推出了Nera，這是一個具有企業家精神的數字生態系統，適合那些希望輕鬆獲得農業部門所有支付和融資替代方案的人，將想要以敏捷和安全的方式增長的供應商和生產者聯繫起來。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima (1) Galicia 與 Naranja X 合併 X 精選比率 2023 年第二季度百分比 2023 年第二季度對比 2022 年第二季度投資回報率 4.86 0.94 300 392 ROE 25.95 9.79 5.11 2022 2,084 財務利潤率 29.09 24.33 19.80 476 929 效率比率 54.44 73.25 80.00 (1,881) (2,556) 資本比率 (1) 23.07 22.90 23.12 17 (5) 不良貸款比率 3.08 2.87 2.63 21 45 貸款損失補貼/私營部門融資 4.53 4.81 4.95 (28) (42) 覆蓋範圍 147.23 167.40 188。28 (2,016) (4,104) 為非應計投資組合提供擔保的非應計投資組合 3.93 4.90 4.90 4.84 (97) (91) 風險成本 4.33 3.64 3.83 69 49 5 精選財務信息
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表本季度歸屬於GFG的淨收益為579.72億比索，相當於平均資產年化回報率為4.86％，平均股東權益年化回報率為25.95％。上述業績主要是由於其在加利西亞（517.81億比索）、Fondos Fima（44.31億比索）、加利西亞保險公司（8.94億比索）和Naranja X（1.85億比索）的權益中獲利。股票投資本季度業績 51,781 185 894 4,431 7,909 1,056 404 2438 2023 年第二季度 2022 年第二季度 Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Findos Fima
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 損益表以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度第二季度與第 2 季度對比 22 年第二季度淨利息收入 198,940 140,580 88,039 42 126 淨費用收入 54,779 54,993 48,199 — 14 金融工具淨業績 32,741 68,471 83,055 (52) (61) 黃金和外幣報價差異 34,278 14,880 3,624 130 846 其他營業收入 45,558 35,830 25,337 27 80 保險業務的承保收入 4,816 4，982 4,440 (3) 8 貸款損失準備金 (21,919) (18,431) (21,604) 19 1 淨營業收入 349,193 301,305 231,305 231,090 16 51 人事費用 (37,225) (37,522) (36,746) (1) 1 管理費用 (34,548) (32,464) (33,378) 6 4 折舊和去世資產估值 (9,943) (9,569) (10,166) 4 (2) 其他運營費用 (59,651) (55,247) (40,508) 8 47 營業收入 207,826 166,503 110,292 25 88 淨貨幣狀況業績 (124,598) (131,085) (95,710) (5) 30 聯營企業和合資企業的業績 (123) (343) (179) (64) (31) 所得税 (25,133) (12,637) (3,368) 99 646 淨收益 57,972 22,438 11,035 158 425 其他綜合收益 216 36 140 500 54 綜合收益總額 58,188 22,474 11,175 159 421 7
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 資產負債表以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2023 年第二季度第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度資產和銀行到期現金 548,273 613,008 588,485 (11) (7) 債務證券 60,067 73,573 769,359 (18) (92) 貸款和其他融資淨額 1,845,681 1,808,547 2,086,140 2 (12) 其他金融資產 2,121,730 1,923,039 1,045,810 10 103 投資子公司、聯營公司和合資企業 1,196 1,320 1,449 (9) (17) 房地產、銀行房舍、設備 174,851 173,033 175,355 1 — 無形資產 58,632 57,366 60,998 2 (4) 其他資產 48,482 53,414 51,597 (9) (6) 可供出售的資產 2 2 170 (19) (99) 總資產 4,858,914 4,703,302 4,779,363 3 2 負債存款 2,998,796 2,998 2,996 2,998,796 2 負債存款 2,998,796 2,996 2,998 2,996 2,998 2,996 2,996 2,998 2,996 2,996 2,99837,171 3,006,310 6 — 來自金融實體的融資 54,355 52,333 68,432 4 (21) 其他金融負債 535,566 531,218 497,766 1 8 可轉讓債務 71,532 88,127 84,184 (19) (15) 次級可轉讓債務 65,837 65,018 69,065 1 (5) 其他負債 239,212 188,778 98 189,043 27 27 Total負債 3,965,298 3,762,665 3,914,800 5 1 股東權益總額 893,616 940,637 864,563 (5) 3 8 精選財務信息
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化 GlossaryFondos Fima Financial Report 自 1905 年以來，加利西亞為阿根廷的發展而努力，阿根廷是國家資本控制的主要私人銀行。通過其輔助和數字分銷渠道，它為全國各地的個人和公司銷售各種金融產品和服務。加利西亞將客户體驗和數字化轉型定義為有效實現成功增長的戰略重點。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima Ps.703.89億英鎊同期淨收益 +254%，而2022年第二季度投資組合質量為2.65％ +49個基點，而2022年第二季度收益率為160.78％-5,773個基點。對比2022年第二季度投資回報率為19.96％ +1,438個基點對比2022年600萬股收益率為61.43％ 7％-1,920個基點對比2022年600萬個基點10 Ps.517.81億美元淨收入+555％，而2022年第二季度收益率為30.62％ +2611個基點，而2022年第二季度效率為52.01％-3,059個基點，而2022年第二季度風險成本為3.78％ +14個基點，而2022年第二季度風險成本為600萬3.29％ +83個基點，而2022年600萬資本比率為23.64％-45個基點。對比第二季度2022 年 11.77% 市場份額：私營部門貸款 9.92% 市場份額：私營部門存款 -30 個基點對比 2022 年第二季度-24 個基點對比 2022 年第二季度亮點分行存款賬户千名員工信用卡以千計 302 7,141 5516 5,516 4,979 數字客户 83%
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 損益表以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度第二季度與第二季度對比 22 年第二季度淨利息收入 164,647 106,387 55,710 56 196 淨費用收入 34,048 33,538 29,646 2 15 金融工具淨業績 20,971 62,275 77,757 (66) (73) 黃金和外幣報價差異 33,239 14,304 4,843 132 586 其他營業收入 34,935 25,136 16,731 39 109 109 貸款損失準備金 (14,813) (11,015) (16,104) 34 (8) 淨營業收入 273,027 230,625 168,583 18 62 人事費用 (25,809) (26,743) (24,880) (3) 4 管理費用 (24,350) (22,522) (23,638) 8 3 資產折舊和貶值 (8,093) (8,045) (8,344) 1 (3) 其他運營費用 (45,972) (41,886) (27,009) 10 70 營業收入 168,803 131,429 84,712 28 99 淨貨幣狀況業績 (99,724) (105,156) (76,428) (5) 30 聯營企業和合資企業的業績 9 (215) (136) (104) (107) 所得税 (17,307) (7,450) (23450) (9) 132 7141 淨收入 51,781 18,608 7,909 178 555 其他綜合收益 3 (2) 146 (250) (98) 綜合收入總額 51,784 18,606 8,055 178 543 11 本季度業績2023年第二季度，加利西亞的淨收入為517.81億比索，比去年同期高出43,872,000,000,000比索（555％），後者按年計算投資回報率為30.62％，投資回報率為5.00％。由於淨營業收入增加，經營業績比2022年第二季度增長8.491億比索（99％）。淨營業收入達到2732.7億比索，比去年同期的1685.83億比索高出1044.44億比索（62％），這主要是由於10.89.37億比索（196％）的淨利息收入增加。值得強調的是，截至2023年1月1日收購的阿根廷中央銀行（Leliqs）發行的工具組合按攤餘成本估值，其收益率記錄在淨利息收入中。
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 12 盈利能力和效率財務利潤率效率比率 ROA 5.00% 1.80% 0.79% 2022 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年第二季度 30.62% 2023 年52.01% 75.42% 82.60% 2023 年第二季度 2023 年第二季度 2022 年第二季度
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表 GlossaryFondos Fima 賺息資產 (1) 平均餘額：以百萬比索為單位。收益率和利率：2023 年按年計算的名義百分比 2023 年第一季度變化（% | bp）第一季度第一季度對比 22 年第二季度平均公債收益率 Bce 平均收益率 Bce 平均收益率 Bce 平均收益率以比索計 2,584,987 80.65 2,652,163 68.05 2,553,301 47.13 (3) 1,260 1 3,352 政府證券 1,184,352 4,459 88.92 1,265,709 74.44 1,129,479 48.73 (6) 1,448 5 4,019 貸款 1,108,520 68.58 1,091,091,858 1,284,850 42.50 2 736 (14) 2,608 其他賺息資產 292,008 92.89 294,596 65.88 138,972 77.04 (1) 2,608 其他賺息資產 292,008 92,008 94,596 65.88 138,972 77.04 (1) 2,608 其他賺息資產 292,008 92,008 294,596 65.88 701 110 1,585 外幣 94,709 35.46 104,931 4.69 127,242 (0.05) (10) 3,077 (26) 3,551 政府證券 4,803 35.39 10,953 (4.07) 12,040 (51.42) (56) 3,946 (60) 8,681 貸款 86,712 6.04 92,009 5.73 111,921 5.02 (6) 31 (23) 102 其他賺息資產 3,194 834.19 1,969 4.53 3,281 15.51 62 82,966 (3)) 81,868 個賺息資產 2,679,696 79.05 2,757,094 65.64 2,680,543 44.89 (3) 1,341 — 3,416 (1) 不包括外幣報價差異。年度名義利率是使用360天分母計算的。平均收益資產達到26.796.96億比索，與2022年第二季度相比減少了8.47億比索。下降的主要原因是以比索計的貸款量減少了17.63.3億比索（14％），但被以比索計的其他賺息資產的數量增加15.336億比索（110％）所抵消。本季度的平均貸款利率為79.05％，與去年同期相比增加了3416個基點。這種差異的主要原因是其他以外幣計息的資產的平均收益率更高（81,868個基點）。13 收益率和利率
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表 GlossaryFondos Fima 計息負債 (1) 平均餘額：以百萬比索為單位。收益率和利率：2023年按年計算的名義百分比變動 (%|bp) 第一季度第一季度與23年第一季度4季度平均收益率Bce平均收益率Bce平均收益率Bce平均收益率Bce平均收益率以比索為單位 1,850,833 70.39 1,860,478 57.49 1,710,170 36.40 (1) 1,290 8 3,399 節省 1,850,833 70.39 1,860,478 57.49 1,710,170 36.40 (1) 1,290 8 3,399 儲蓄賬户 234,830 0.02 266,349 0.01 292,840 0.02 (12) 1 (20) — 定期存款 1,214,604 82.39 1,157,023 69.01 1,084,369 46.30 5 1,338 12 3,609 其他存款 347,275 75.18 388,011 61.68 303,015 35.73 (10) 1,350 15 3,945 債務證券 — — 5,143 77.30 14,230 47.02 (100) (7,730) (100) (4,702) 其他計息負債54,124 75.69 43,952 63.46 15,716 34.73 23 1,223 244 4,096 外幣 464,006 1.76 512,553 1.77 506,148 1.49 (9) (1) (8) 27 儲蓄賬户 294,886 — 325,065 — 300,540 — (9) — (2) — 定期存款 72,552 1.75 85,054 35 1.43 88,082 0.67 (15) 32 (18) 108 其他存款 10,728 — 16,040 — 24,731 — (33) — (57) — 債務證券 68,577 7.54 71,729 9.36 77,439 8.45 8.45 (4) (182) (11) (91) 其他計息負債 17,263 10.10 14,684 7.86 15,356 2.58 18 224 12 752 計息負債 2,314,839 56.63 2,373,031 45.46 216,318 28.43 (2) 1,117 4 2,820計息負債達到231.4839億比索，與2022年同期相比增長了985.21億比索（4％），這主要是由於以比索計的定期存款增加了1.302.35億比索（12％），但被以比索計的儲蓄賬户減少5810,000,000比索（20％）所抵消。同樣，計息負債的平均利率為56.63％，比去年第二季度增加了2820個基點，這是由於其他計息負債的比索利率提高了4,096個基點，其他以比索計的存款的利率提高了3945個基點。這被比索債務證券利率下降了4,702個基點所抵消。（1）不包括外幣報價差異。年名義利率是使用360天分母計算的。14
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 利息收入以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度私營部門證券 44 10 — 340 — 公共部門證券 261,465 177,619 68,374 47 282 貸款和其他融資 191,47 282 貸款和其他融資 191,46 791 168,185 137,272 14 40 金融業 1,873 1,426 1,675 31 12 非金融私營部門 189,918 166,759 135,597 14 40 透支 24,428 20,161 12,333 21 98 98 本票 79,516 66,670 56,659 19 40 抵押貸款貸款 19,886 15,046 17,321 32 15 質押貸款 3,483 3,489 3,013 — 16 個人貸款 20,469 19,497 18,555 5 10 信用卡貸款 40,647 40,445 26,363 — 54 金融租賃 806 670 164 20 391 預融資和出口融資 280 394 707 (29) (60) 其他 403 387 47 47 82 4 (16) 其他賺息資產 39,201 30,146 7,551 30 419 利息收入 492,501 375,960 213,197 31 131 淨利息收入本季度的淨利息收入為1646.47億比索，與同期的557.10億比索相比，增長了1089.37億比索（196％）2022 年的。該季度的利息收入達到4925.01億比索，比2022年第二季度的213,19.97億比索高出131％。這一增長是由於：• 由於阿根廷中央銀行（Leliq）自2023年1月1日起收購的票據的投資組合產生了應計利息，按攤餘成本衡量的公共部門證券利息為19.391億比索（282％）。• 由於期票收入增加，545.19億比索（40％）的貸款和其他融資利息增加（40％）40％）和信用卡貸款（54％）。• 316.5億比索（419％）的其他賺息資產的利息更高。15
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表 GlossaryFondos Fima 利息支出總額為3278.54億比索，與2022年同期相比增長了108％。這一增長是由於利率上升，定期存款和定期投資的利息支出增加1248.39億比索（99％），以及其他存款382.05億比索（141％）的利息支出增加。利息支出以百萬比索為單位，除非另有説明 2023 年 2023 年第二季度第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度存款 315,761 259,760 152,720 22 107 儲蓄賬户 10 10 13 — (23) 定期存款和定期投資 250,484 199,918 125,645 25 99 其他 65,267 59,832 27,062 9 141 來自金融機構的融資 30,267 59,832 27,062 9 141 來自金融機構的融資 9 189 443 63 (30) 回購協議交易 465 308 913 51 (49) 其他計息負債 9,905 6,768 104 46 9,424 可轉讓債務 98 1,251 1,903 (92) (95) 次級可轉讓債務 1,316 1,297 1,404 1 (6)利息支出 327,854 269,573 157,487 22 108 16
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 淨費用收入以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度與第 2 季度差異（%）信用卡 11,970 12,886 12,935 (7) 存款賬户 7,061 6,138 5,909 15 19 保險 1,268 1,347 1,347 1,415 (6) (10) 財務費用 1 28 197 (96) (99) 信用相關費用 197 270 279 (27) (29) 對外貿易 1,399 1,305 1,700 7 (18) 收款 3,911 3,630 2,725 8 44 公用事業賬單收款服務 3,950 4,247 3,967 (7) — 共同基金940 1,015 877 (7) 7 產品捆綁包的費用 6,619 6,438 5,230 3 27 其他 3,150 2,961 2,401 6 31 費用收入總額 40,466 40,265 37,635 — 8 總支出 (6,418) (6,727) (7,989) (5) (20) 淨費用收入 34,048 33,538 29,646 2 15 淨費用收入達到344.8億比索，與2022年第二季度的296.46億比索相比增長了15％。這一增長主要是因為：• 由於服務價格的更新，來自13.89億比索（27％）的捆綁產品收入增加，以及11.86億比索（44％）的收款收入增加。• 11.52億比索的存款賬户產生的收入增加（19％）。17 淨費用收入
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 金融工具淨收入以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度政府證券 5,389 59,121 76,158 (91) (93) 阿根廷中央銀行 — 35,105 57,845 (100)) (100) 其他 5,389 24,016 18,313 (78) (71) 私營部門證券 12,261 3,018 2,317 306 429 衍生金融工具 (1,400) 136 (688) (1,129) 103 遠期交易 (742) 675 (688) (210) 8 期權 (658) (539)— 22 — 取消確認資產的結果 4,721 — (30) — (15,837) 金融工具淨收入 20,971 62,275 77,757 (66) (73) 本季度黃金和外幣價格差異的結果是利潤332.39億比索，比4便士的利潤高出283.96億比索（586％）。8.43億人在去年同期註冊。這一結果包括購買和出售外幣所得的29.59億比索的收益。金融工具的淨業績為209.71億比索，比2022年同期的777.57億比索低567.86億比索。這一下降是由於BCRA發行的截至2023年1月1日收購的工具的估值模型發生了變化，該工具從公允價值計量為攤銷成本。18 黃金和外幣報價差異金融工具的淨收益
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 其他營業收入以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度其他財務收入 (38) 545 572 (107) (107) 保險箱租金 1,415 1,358 1,442 4 (107) (107) 保險箱租金 1,415 1,358 1,442 4 (2) 其他費用收入 48 80 59 (40) (19) 其他調整和雜項應收賬款利息 28,187 19,373 11,840 45 138 其他 5,323 3,780 2,818 41 89 其他營業收入總額 34,935 25,136 16,731 39 109 在第二季度，其他營業收入為349.35億比索，與2022年同期相比增長了182.04億比索（109％）。業績增加的主要原因是擔保產權估值導致其他調整和雜項應收賬款利息增加163.47億比索（138％）。本季度的貸款損失準備金總額為148.13億比索，比去年同期高出12.91億比索（8％）。這一增長是拖欠額增加的結果。19 貸款損失準備金其他營業收入
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化術語表 2023 年 2023 年第二季度與第 1 季度對比 2022 年第二季度與第 2 季度服務費用和報酬 1,205 637 1,079 89 12 向董事和集團收取的費用 51 64 48 (20) 6 宣傳、推廣和研究支出 1,291 1,227 1,046 5 23 税收 6,208 4,648 4,993 34 24 商品和信息技術的維護和維修 4,638 5,024 5,173 (8) (10) 電力和通信 1,302 1,230 1,396 6 (7)文具和辦公用品 150 63 75 138 100 僱用的行政服務 4545 4,551 5,214 — (13) 安全 677 693 596 (2) 14 保險 204 272 276 (25) (26) 其他 4,079 4,113 3,742 (1) 9 管理費用總額 24,350 22,522 23,638 8 3 本季度的管理費用達到243.5億比索，有所增加與去年第二季度相比，為7.12億比索。管理費用的增加是12.15億比索（24％）税收增加的結果。由於員工人數增加了4％，人事支出達到258.09億比索，與2022年同期相比增加了9.29億比索（4％）。20 管理費用人事開支
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 其他運營費用按百萬比索計算 2023 年 2023 年 2022 年第二季度與第 2 季度對存款保險基金的繳款 1,039 1,139 1,076 (9) (3) 其他財務業績 168 — — — 營業税 32,719 27,674 18,128 18 80 關於財務收入 30,334 22,792 12,406 33 145 關於費用 1,251 3,078 5,053 (59) (75) 其他項目 1,134 1,804 669 (37) 70 其他費用相關費用 9,805 10,339 6,228 (5) 57 收費其他準備金 764 982 436 (22) 75 索賠 928 707 405 31 129 其他 549 1,045 736 (47) (25) 其他運營費用總額 45,972 41,886 27,009 10 70 本季度的其他運營費用達到459.72億比索，與27,963,000,000比索（70％）相比，增加了18,9630,000,000比索（70％）記錄在去年第二季度。這一增長主要是由於：• 145.91億比索（80％）的營業税支出增加，這是由於Leliqs持股量增加導致金融業務總所得税增加。• 357.7億比索（57％）的其他準備金的費用增加，信用卡和工資賬户的折扣增加。資產折舊和貶值的結果達到89.3億比索，與2022年同期相比下降了3％。21 其他運營費用資產折舊和貶值
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表 GlossaryFondos Fima 所得税費用為173.07億比索，比2022年第二季度高出176.8億比索。22 2023年第二季度，加利西亞的其他綜合收益（OCI）增長了300萬比索。其他綜合所得税
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表按百萬比索計算 2023 年 2023 年 2023 年第二季度第一季度與第 1 季度對比 22 年第二季度資產和銀行到期現金 529,787 600,004 577,997 (12) (8) 債務證券 48,439 68,487 82 757,383 (29) (94) 貸款和其他融資淨額 1,423,174 1,367,683 1,630,541 4 (13) 其他金融資產 1,985,496 1,799,636 1,011,000 10 96 子公司、聯營公司和合資企業的股權投資 2,346 2,333 2,492 1 (6) 房地產，銀行場所，設備 157,601 155,213 154,493 2 2 無形資產 52,595 50,774 54,249 4 (3) 其他資產 20,160 24,095 21,205 (16) (5) 可供出售的資產 2 2 170 — (99) 總資產 4,219,606,222 4,209,530 4 — 負債存款 2,951,803,059 2,9059 2,803,059 4 — 負債存款 2,951,803,059 2,8059 2,803,059 2 3,856 5 (1) 金融實體融資 12,060 12,938 24,727 (7) (51) 其他金融負債 262,465 266,082 238,322 (1) 10 可轉讓債務 6,587 8,437 25,460 (22) (74) 次級可轉讓債務 65,837 65,020 69,065 1 (5) 其他負債 186,984 230,606 149,141 (19)25 負債總額 3,485,734 3,386,142 3,500,571 3 — 股東權益 733,866 682,080 708,959 8 4 外幣資產和負債資產 943,144 802,673 674,523 18 40 負債 630,024 664,552 663,845 (5) 外幣遠期買入/（出售）淨額 (1) (3,191) (9,556) (26,316) (67) (88) 全球外幣淨頭寸 309,929 128,565 (15,638) 141 (2,082) (1) 記錄在案的資產負債表外。23 精選財務信息
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化 GlossaryFondos Fima 向私營部門融資 (1) 2023 年 2023 年 2023 年第二季度第二季度與第 1 季度對比 22 年第 2 季度變動 1,413,442 1,359,055 1,617,844 4 4 (13) 貸款 1,277,844 4 (13) 貸款 1,277,844 4,063 1,227,246 1,471,396 4 (13) UVA 調整後的貸款 85,049 84,377 92,844 1 (8) 金融租賃 5,142 4,785 2,857 7 80 其他融資 (2) 49,188 42,647 50,747 15 (3) 外幣 165,521 204,797 (18) (19) 貸款 85,521 200,962 204,797 (19) 貸款 85,521 204,797 (19) 貸款 85,521 5,673 82,726 106,908 4 (20) Financial租賃 448 649 1,455 (31) (69) 其他融資 (2) 79,400 117,587 96,434 (32) (18) 私營部門的融資總額 1,578,963 1,560,017 1,822,641 1 (13) (1) 包括國際財務報告準則的調整。(2) 包括某些與授予的擔保相關的資產負債表外賬户。24 截至2023年6月30日，向私營部門提供的資金達到15.789.63億比索，與去年同期相比下降了13％。下降的主要原因是1.973億比索（13％）的比索貸款減少和212.35億比索（20％）的外幣貸款減少，以及173.4億比索（18％）的其他外幣融資減少（18％）。截至2023年6月30日，私營部門貸款總額的市場份額達到11.77％，與2022年第二季度相比下降了30個基點。融資活動水平
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化 GlossaryFondos Fima 貸款和其他融資明細貸款和其他融資按百萬比索計算 2023 年 2023 年第二季度與第 2 季度對比 2022 年第二季度變化金融實體 18,078 10,508 26,381 72 (31) 貸款 18,078 10,507 26,378 72 (31) 其他融資 — 1 3 (100) (100) 非金融私營部門和國外居民 1,458,795 1,413,778 1,679,778 1,679,756 3 (13) 貸款 1,426,707 1,383,842 1,644,770 3 (13) 透支 129,693 125,912 141,235 3 (8) 期票 503,182 471,359 587,118 7 (14) 抵押貸款 20,756 24,843 39,419 (16) (47) 質押貸款 30,743 33,603 44,849 (9) (31) 個人貸款 131,085 139,583 148,149 (6) (12) 信用卡貸款 481,723 474,031 536,573 2 (10) 預融資和出口融資 121,723 474,031 536,573 2 (10) 預融資和出口融資 121,724 ,879 16,458 31,132 (22) (59) 其他貸款 31,601 21,490 23,539 47 34 應計利息、調整和應收外幣報價差額 94,447 83,637 97,022 13 (3) 記錄在案的利息 (9,402) (7,074) (4,266) 33 120 金融租賃 5,590 5,434 4,312 3 30 其他融資 2630 ,498 24,502 30,674 8 (14) 非-公共金融部門 3,385 2,119 2 60 — 貸款和其他融資總額 1,480,258 1,426,405 1,706,139 4 (13) 津貼 (57,084) (58,722) (75,598) (3) (24) 貸款 (56,526) (58,064) (74,785) (3) 融資租賃 (54) (24) 51) (30) 6 80 其他融資 (504) (607) (783) (17) (36) 淨貸款和其他融資1,423,174 1,367,683 1,630,541 4 (13) 截至2023年6月30日，扣除準備金的貸款組合和其他融資達到14.231.74億比索，與去年第二季度相比下降了13％。主要降幅在於：• 839.36億比索的期票（14％），• 548.5億比索的信用卡（10％）• 182.53億比索的預融資和出口融資（59％）。• 186.63億比索的抵押貸款（47％）。25
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 阿根廷公共部門的淨敞口 (1) 2023 年 2023 年 2023 年第二季度與第 2 季度第一季度對比 22 年第二季度政府證券淨頭寸 1,679,172 1,461,461,567 1,290,119 15 30 計量為公允價值 26,990 43,884 790,033 (38) (97) Leliq — — 745,332 — (100) 其他 26,990 43,884 44,701 (38) (40) 按攤銷成本衡量 1,652,182 1,417,683 500,086 17 230 Leliq 1,016,584 944,928 — 8 — Bono Dual 201,090 116,389 —73 — Lediv 123,621 22,008 — 462 — Botes 47,400 64,391 85,325 (26) (44) Lecer 22,155 81,531 409,038 (73) (95) 其他 241,332 188,436 5,736 5,723 28 4,117 來自金融經紀業務的其他應收賬款 212,241 173,786 260,610 22 (19) Rex 購買協議交易——阿根廷中央銀行 208,824 171,633 260,550 22 (20) 貸款和其他融資 3,385 2,120 5 60 — 信託參與證書和證券 32 32 55 — (42) 公共部門的風險敞口總額 1,891,413 1,635,353 1,550,728 16 22 截至2023年6月30日，公共部門的淨敞口達到18.914.13億比索，在過去十二個月中增長了22％，這是由於對Leliq的持股量增加了2712.52億比索（36％）。不包括阿根廷中央銀行發行的工具（Leliq和Lediv）和回購協議交易，公共部門的淨敞口為5423.84億比索，相當於總資產的13％，而在2022年第二季度，該風險敞口為54.4846億比索，佔總資產的13％。（1）不包括阿根廷中央銀行的存款，這是該銀行的合規項目之一。最低現金要求。26 與阿根廷公共部門的接觸
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 存款以百萬比索（除非另有説明）2023 年 2023 年第二季度第二季度與第二季度對比 22.448,947 2,265,627 2,474,663 8 (1) 經常賬户 330,696 454,231 3,996 (27) (34) 儲蓄賬户 304,512 275,477 372,822 11 (18) 定期存款 1,235,196 1,179,142 1,103,724 5 12 UVA 調整後的定期存款 26,613 33,698 97,576 (21) (73) 其他 469,697 262,264 349,637 79 34 利息和調整 82,233 60,815 46,908 35 75 英寸外幣 502,854 537,432 519,193 (6) (3) 儲蓄賬户 301,534 323,080 300,562 (7) — 定期存款 73,651 80,752 89,188 (9) (17) 其他 127,514 133,463 129,463 (4) (1) 利息和調整 155 137 192 13 (19) 存款總額 2,951,801 2,803,803 截至2023年6月30日，059 2,993,856 5（1）筆存款總額為29.518.01億比索，與去年第二季度相比下降了1％。這一下降是由於以比索計算的往來賬户量減少為17.33億比索（34％），但被其他以比索計的存款量增加1.206億比索（34％）所抵消。27 截至2023年6月30日，存款賬户總額達到710萬比索，與去年同期相比增長了10％。截至2023年6月30日，私營部門存款的市場份額達到9.92％，與2022年第二季度相比下降了24個基點。資金和負債
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更術語表 2023 年 2023 年第二季度第二季度與第二季度對比 22 年第二季度金融實體 12,060 12,938 24,727 (7) (51) 信用卡購買融資 106,525 95,540 96,832 11 10 可轉讓債務 6,587 8,437 25,460 (22) (74) 次級可轉讓債務 65,837 65,020 69,065 1 (5) 債權人購買外幣 120 132 162 (9) (26) 第三方收款35,750 36,275 51,808 (1) (31) 其他金融負債 120,070 134,135 89,520 (10) 34 金融負債總額 346,949 352,477 357,574 (2) (3) 金融負債為346,949,000,000,000比索，與357,574,000,000比索相比減少了10,625,000,000,000比索（3％）2022 年第二季度註冊了 1,000 個。差異主要是由於188.73億比索的可轉讓債務減少（74％），第三方收取的款項減少了16,58,000,000比索（31％）。這被305.5億比索（34％）的其他金融負債的增加所抵消。28
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化詞彙表 2023 年 2023 年 2023 年第二季度第二季度與第二季度銀行到期現金和銀行到期現金的差異 (%) 2023 年 2022 年第二季度與第二季度現金和銀行到期現金的變化 529,787 600,004 577,997 (12) (8) 政府證券 871,878 770,192 513,33 61 13 70 Call-money 6,100 743 4,973 721 23 代理銀行隔夜存款 27,981 18,170 18,170 19,385 54 44 回購協議交易 215,957 179,542 231,005 20 (7) 託管賬户 59,755 50,845 37,578 18 59 其他金融資產 472 3,802100,907 (88) (100) 流動資產總額 1,711,930 1,623,298 1,485,206 5 15 流動性比率 (%) 變動 (bp) 流動性資產佔交易存款的百分比 123.32 115.93 90.90 739 3,242 流動資產佔存款總額的百分比 58.00 57.91 49.61 9 839 截至2023年6月30日，銀行的流動資產佔存款總額的百分比 58.00 57.91 49.61 9 839 截至2023年6月30日，該銀行的流動資產佔存款總額的百分比 58.00 57.91 49.61 9 839 截至2022年6月30日，該銀行交易存款的123.32％和存款總額的58.00％，而截至2022年6月30日，分別為90.90％和49.61％。29 流動性
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化 GlossaryFondos Fima 融資投資組合質量以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度非應計融資 41,766 38,997 39,352 7 6 有優先擔保 1,596 1,858 1,727 (14) (8) 有其他擔保 857 995 1,209 (14) (29) 沒有擔保 39,313 36,144 36,144 36,416 9 8 貸款損失備抵額 67,151 72,533 85,989 (7) (22) 相關比率 (%) 變動 (bp) 不良貸款比率 2.65 2.50 2.16 15 49 備抵額私營部門貸款的貸款損失 4.25 4.65 4.72 (40) (47) 覆蓋範圍 160.78 186.00 218.51 (2,522) (5,773) 為非應計融資提供擔保的非應計貸款 5.87 7.32 7.46 (145) (159) 風險成本 3.78 2.82 3.64 96 14 非應計融資組合（包括某些其他金融資產和授予的擔保）總額為截至2023年6月30日，417.66億比索，佔私營部門融資的2.65％，與2022年同期的2.16％相比增長了49個基點。考慮到信用卡未用餘額和透支的準備金，銀行對非應計投資組合的貸款損失準備金總額達到160.78％，而去年同期為218.51％。30 資產質量
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化 GlossaryFondos Fima 貸款損失經歷分析按百萬比索計算 2023 年 2023 年第二季度與第 2 季度對比 22 年第 2 季度貸款損失備抵本季度初 72,533 79,370 96,031 (9) (24) 變化貸款損失準備金 14,649 10,882 15,866 35 (8) 扣款 (2,677) (2,589) (10,329) 3 (74) 通貨膨脹影響 (17,354) (15,130) (15,130) (15,579) 15 11 年末貸款損失備抵金季度 67,151 72,533 85,989 (7) (22) 記入損益表的準備金 (14,649) (10,882) (15,866) 35 (8) 直接扣款 (163) (134) (239) 22 (32) 收回的壞賬 505 768 1,208 (34) (58) 損益表的淨費用 (14,307) (10,248) (14,897) 40 (4) 在本季度，從貸款損失備抵中扣除了26.77億比索，並直接向損益表收取1.63億比索。31
Grupo Galicia Galicia Naranja X Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryFondos Fima 監管資本以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2023 年第二季度第二季度與第 2 季度對比 22 年第二季度所需最低資本 (A) 232,782 183,503 111,333 27 109 分配給信用風險 166,303 85,180 185 28 95 分配給市場風險 12,500 9,731 1,203 28 939 分配給運營風險 53,979 43,592 24,945 24 116 可計算資本 (B) 673,691 527,612 28 106 一級 621,028 106 I 621,6108 484,747 294,915 28 111 二級 52,663 42,47932,697 24 61 超出所需資本 (B) (A) 440,909 343,723 216,279 28 104 風險加權資產 2,849,228 2,246,390 1,359,516 27 110 比率 (%) 變動 (bp) 總資本比率 23.64 23.47 24.10 17 (45) 一級資本比率 21.80 21.58 21.69 22 10 最低資本要求和相應的整合如下。餘額是根據有效的適用法規披露的，並以每個時期的貨幣披露。截至2023年6月30日，該銀行的可計算資本為67.36.91億比索，同期的最低資本要求為23.27.82億比索，可用利潤率為4.409.09億比索（189％）。截至2022年同日，這筆超額為21.62.79億比索（19.4％）。與2022年6月30日相比，最低資本要求增加了1214.49億比索，這主要是由於對風險加權資產的監管要求的增長。同期可計算資本增加了34.679億比索，這主要是由於本季度業績以及通貨膨脹調整導致會計股東權益增加。總資本比率為23.64％，在過去十二個月中下降了45個基點，與2023年3月31日相比增長了17個基點。32 資本化
Grupo Galicia Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Fondos Financia Financia Report Naranja X 是 Grupo Galicia 旗下的金融科技實體，旨在協助客户促進資金的使用。Naranja X為數百萬阿根廷人的個人和企業財務提供技術解決方案。Naranja X面臨的最大挑戰是讓客户輕鬆訪問，併為他們提供簡單的工具來幫助他們成長，改善生活質量並進入一個充滿可能性的世界。
Grupo Galicia Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Fondos Fima Ps.937,000,000 Ps.937,000,000 同期淨收入 -13% 對比 2022 年 600 萬股收益率 1.46% -21 個基點對比 6000 個 2022 年 2,758 名員工 8,489 張信用卡 155 個分行和其他銷售點 34 Ps.185,000 ,000 本季度業績 -82% 對比 2022 年第二季度投資回報率 0.58% -275 個基點對比 2022 年第二季度效率比率 68.69% -409 個基點亮點 2419 個存款賬户以千計
Grupo Galicia Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化術語表加利西亞納蘭賈 X Fondos Fima 損益表2023年第二季度與第二季度淨利息收入 33,459 32,385 30,103 3 11 淨費用收入 21,931 22,070 19,738 (1) 淨費用收入 21,931 22,070 19,738 (1) 11 金融工具淨業績 2,167 1,136 935 91 132 黃金和外幣報價差異 (184) (156) (116) 18 59 其他營業收入 4,592 4,750 3,830 (3) 20 貸款損失準備金 (7,107) (7,416) (5,498) (4) 29 淨營業收入收入 54,858 52,769 48,992 4 12 人事開支 (9,133) (8,688) (9,726) 5 (6) 管理費用 (8,678) (8,699) (7,934) — 9 資產折舊和貶值 (1,493) (1,258) (1,570) 19 (5) 其他運營費用 (11,913) (12,33) 47) (12,909) (4) (8) 營業收入 23,641 21,777 16,853 9 40 淨貨幣狀況業績 (20,355) (20,141) (16,014) 1 27 所得税 (3,101) (884) 217 251 (1,529) 淨收入 185 752 1,056 (75) (82) 其他綜合收入 3 — 5,667 100 綜合收入總額 358 755 1,056 1,056 (53) (66) 35 的結果該季度第二季度，Naranja X的淨收入為1.85億比索，比去年同期低8.71億比索（82％），這主要是由於43.41億比索（27％）的貨幣狀況出現更大的負面結果，但被58.66億比索（12％）的淨營業收入增加所抵消。經營業績達到236.41億比索，比2022年同期的168.53億比索高出40％。按年計算，該季度的投資回報率為0.12％，投資回報率為0.58％，而在2022年第二季度，它們分別為0.76％和3.33％。該季度的淨營業收入為548.58億比索，這意味着與2022年同期相比增長了12％。這一增長是由於33.56億比索的淨利息收入增加（11％）和21.93億比索的淨手續費收入增加（11％）的結果。
Grupo Galicia Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Fondos Fima 36 盈利能力和效率財務利潤率效率比率 ROA 0.12% 0.48% 0.76% 2022年第二季度 0.58% 2.34% 3.33% 2022 年第二季度 25.33% 22.81% 21.13% 2023 年第二季度 68.13% 2023 年第二季度 68.13% 2023 年第二季度 68.13% 69% 70.15% 72.79% 2023年第二季度2023年第一季度2022年第二季度
Grupo Galicia Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Fondos Fima 資產負債表以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2023 年 2022 年第二季度第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度資產和銀行到期現金 8,489 69,974 8,220 22 3 債務證券 12,069 1,376 7,157 777 69 淨貸款以及其他融資 449,562 463,694 502,235 (3) (10) 其他金融資產 121,897 113,682 19,400 7 528 財產、銀行場所、設備 17,383 17,896 17,988 (3) (3) 無形資產 4,471 4,924 6,370 (9) (30) 其他非金融資產資產 13,152 12,575 15,105 5 (13) 總資產 627,023 621,121 576,475 1 9 負債存款 58,753 44,375 20,306 32 189 來自金融實體的融資 69,726 63,306 94,148 10 (26) 其他金融負債 270,083 269,267 251,410 — 7 可轉讓債務 72,233 87,529 529 59,410 — 7 可轉讓債務 72,233 87,529 529 59,410 8,817 (17) 23 其他非金融負債 28,533 25,878 23,752 10 20 負債總額 499,328 490,355 448,433 2 11 股東權益 127,695 130,766 128,042 (2) — 37 精選財務信息
Grupo Galicia Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Fondos Fima 貸款組合質量百分比，除非另有説明 2023 年 2023 年 2022 年第二季度第二季度與第 2 季度對比 22 年第二季度非應計貸款 20,584 19,170 18,329 7 12 貸款損失和準備金 24,651 24,836 28,142 (1) (12) 比率 (%) 變動 (bp) 不良貸款比率 4.42 3.98 3.50 44 92 私營部門貸款損失備抵額 5.29 5.15 5.37 14 (8) 保險範圍 119.76 129.56 153.54 (980) (3,378) 風險成本 6.07 6.43 4.24 (36) 182 Taking考慮到未使用的信用卡餘額準備金，截至2023年6月30日的覆蓋率為119.76％，而去年同期為153.54％。38 資產質量
Grupo Galicia Galicia Seguros 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Fondos Fima 貸款損失經歷分析以百萬比索（除非另有説明）2023 年 2022 年第二季度與第 2 季度對比 22 年第 2 季度貸款損失準備金季度初 24,836 24,814 30,060 — (17) 補貼變動貸款損失計入收入的準備金 6,541 6,839 4,811 (4) 36 撤銷貸款損失準備金 (1,172) (925) (1,730) 27 (32) 沖銷 (563) (1,034) (274) (46) 105 通貨膨脹的影響 (4,991) (4,991) (4，858) (4,725) 3 6 季度末貸款損失備抵額 24,651 24,836 28,142 (1) (12) 損益表記入收入的準備金 (6,541) (6,839) (4,811) (4) 36 直接扣款 (566) (577) (688) (2) (18) 收回的壞賬準備金 339 312 358 9 (5) 損益表支出淨額 (6,768) (7,104) (5,141) (5) 32 39
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Segros Fondos Fondos Financia Fondos Financia Report Galicia Segros 的商業活動始於 1996 年，當時是加利西亞集團的成員。如今，它已成為房屋、盜竊和人身意外傷害保險領域的領導者。
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Seguros Fondos Findos Fima Ps.2,18,000,000 Ps.2,1800 萬英鎊同期淨收入 +77% 對比 2022 年 6000 萬英鎊 339 2636 份員工保單 41 名客户以千計 1,31,000 本季度淨收入 +123%，而2022年第二季度淨收益率為55.62％ +2,922個基點，而2022年第二季度合併比率為91.31％ +247個基點，而2022年第二季度為1,905個亮點
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Seguros Fondos Findos Fima 損益表以百萬比索計 2023 年 2023 年 2023 年第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度收入保費 8,007 8,212 8,288 (2) (3) 已發生的索賠 (1,385) (1,469) (1,751) (6) (21) 提款 (38) (12) (52) 217 (27) 人壽年金 (10) (11) (13) (9) (23) 收購和一般費用 (3,665) (3,602) (3,504) 2 5 其他收入和支出 (50) (118) (40) (58) 25 承保收入 2,859 3,000 2,928 (5) (2) 利息收入 1,544 2,724 3,868 (43) (60) 金融工具淨業績 408 (1,245) (3,078) (133) (133) 黃金和外幣報價差異 8 32 (26) (75) (131) 其他營業收入 490 315 153 56 220 淨營業收入 5,309 4,826 3,845 10 38 人事費用 (1,329) (1,173) 13 管理費用 (581) (498) (625) 17 (7) 資產折舊和貶值 (257) (182) (211) 41 22 其他運營費用 — (15) 1 (100) (100) 營業收入 3,142 2,958 1,834 6 71 淨貨幣狀況結果 (1,115) (1,267) (635) (12) 76所得税 (996) (704) (737) 41 35 淨收入 1,031 987 462 4 123 其他綜合收益 26 (14) (43) (286) (160) 綜合收益總額 1,057 973 419 9 152 42 42 本季度業績
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Seguros Fondos Fondos Fima 43 盈利能力和效率合併比率效率比率 ROA ROE 21.33% 19.51% 8.84% 2023年第二季度 55.62% 2023年第二季度 55.62% 51.67% 26.40% 2023年第二季度 91.31% 85.99% 88.84% 2023年第二季度 55.62% 2023年第二季度 55.62% 51.07% 26.40% 2023年第二季度 91.31% 85.99% 88.84% 2023年第二季度 2022 年第二季度 74.19% 76.18% 82.15% 2023 年第二季度 2023 年第二季度 2022 年第二季度
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Segros Fondos Fima 資產負債表以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2023 年 2022 年第二季度第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度資產和銀行到期現金 293 90 22 226 1,232 債務證券 251 213 282 18 (11) 淨貸款和其他融資 8 — 37 — (78) 其他金融資產 10,304 8,732 6,631 18 55 財產、銀行場所、設備 331 395 2,617 (16) (87) 無形資產 444 489 220 (9) 102 保險合同資產 — — 8,712 — (100) 其他非-金融資產 9,047 8,937 267 1 3,288 總資產 20,678 18,856 18,788 10 10 從金融機構收到的負債融資 — — 224 — (100) 保險合同負債 7,356 7,400 8,998 (1) (18) 其他非金融負債 5,275 466 3,215 18 64 負債總額 12,631 11,866 12,437 6 2 股東權益 8,037 47 6,990 6,351 15 27 44 精選財務信息
財務報告 Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Seguros Fondos Fima 自 1958 年以來，Fondos Fima 一直在管理加利西亞通過其多個渠道和其他代理機構發行的共同基金。
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Seguros Fondos Fondos Fima Ps.71.81 億英鎊同期淨收入 +63% 對比 2022 年第二季度管理的資產為 +63%，2022 年第二季度管理的資產為 1,174 +82% 對比 2022 年第二季度亮點
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Seguros Fondos Findos Fima 損益表以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度第二季度與第 1 季度對比 22 年第二季度淨利息收入 (151) 151 (1) (200) 15,000 金融工具淨業績 2,183 1,706 547 28 299 黃金和國外淨業績 2,183 1,706 547 28 299 黃金和國外淨利息收入 (151) 151 (1) (200) 15,000 金融工具淨業績 2,183 1,706 547 28 299 黃金和外國淨業績貨幣報價差異 7 6 3 17 133 其他營業收入 5,474 5,753 4,791 (5) 14 淨營業收入 7,513 7,616 5,340 (1) 41 人事和管理費用 (398) (382) (413) 4 (4) 其他運營支出 (411) (415) (296) (1) 39 營業收入 6,704 6,819 4,631 (2) 45 淨貨幣狀況的結果 (1,219) (1,246) (690) (2) 77 所得税 (1,054) (2,823) (1,503) (63) (30) 淨收入 4,431 2,750 2,438 61 82 47 結果四分之一
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Seguros Fondos Findos Fima 共同基金按百萬比索（除非另有説明）2023 年 2022 年第二季度第二季度與第 2 季度對比 Fima Premium 915,362 910,377 863,744 1 6 Fima Ahorro Pesos 50,118 52,863 463 444 1 6 Fima Ahorro Pesos 50,118 52,863 463 444 9,844 (5) 1 Fima Ahorro Plus 82,443 90,048 79,629 (8) 4 Fima Capital Plus 51,875 32,866 37,839 58 37 Fima Renta en Pesos 26,932 26,810 38,358 — (30) Fima Renta Plus 15,017 13,190 28,420 14 (47) Fima Abierto Pymes 2,429 2,332 2,533 4 (4) Fima Acciones 12,409 6,113 2,583103 380 Fima PB Actiones 7,054 4,392 2,412 61 192 Fima Mix I 6,280 3,824 4,863 64 29 Fima Mix II 1,116 589 89 1,893 Fima Renta Actiones LatinoAmerica 162 159 162 2 2 — Fima Renta Fija Internaciones 1,574 1,64 (3) Fima Sustentable ESG 857 723 93 19 822 管理的資產總額 1,173,628 1,145,903 1,112,478 2 5 48 管理的資產
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變化詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Segros Fondos Findos Fima 資產負債表以百萬比索計，除非另有説明 2023 年 2022 年第二季度第一季度與第 1 季度對比 22 年第二季度資產和銀行到期現金 1,902 2,125 1,582 (10) 20 債務證券 — 205 — (100) — 其他金融資產 10,069 7,624 6,670 32 51 其他非金融資產 3 — — — — 總資產 11,974 9,954 8,252 20 45 負債其他非金融負債 3,255 5,667 2,315 (43) 41 負債總額 3,255 5,667 2,315 (43) 41 股東權益 8719 4,287 5,937 103 47 47 49 精選財務信息
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Seguros Fondos Findos Fima 2023 年 7 月 27 日，Naranja X 發行了 LXI 類可轉讓債券，價格為 12,072,000 比索，在 12 個月後到期，Badlar +5.0%。50 個相關信息可轉讓債務收購阿根廷蘇拉 2023 年 8 月 11 日，Gruamerico Galicia，通過南美銀行 Ana Holding以1900萬美元的價格收購了Seguros Sura S.A（阿根廷蘇拉）99.43％的股份。股份轉讓須經國家保險監管局事先批准。Sura Argentina為個人、中小企業和大型公司提供保險解決方案和服務。通過此項業務，Grupo Galicia擴大了其保險產品和商業模式。5月，Grupo Galicia支付了35,0比索的股息。然後，在6月、7月和8月，它分三筆支付了375億比索的股息，每筆125億比索。
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Segros Fondos Findos Fima 可持續價值合作伙伴加利西亞銀行推出了其可持續價值合作伙伴系列。• 提供商可以通過向客户提供差別利率來提高銷售額並獲得流動性優勢，從而促進運營。• 保單持有人可以通過靈活和自動的方式獲得可承受的利率融資。Trasa可轉讓債務2023年6月，Trasa發行了金額為3000萬比索的可轉讓債務，到期日為12個月，由加利西亞銀行擔保。此次發行是第一家B類公司的第一筆社會債券，利率為Badlar+ 0％，用於在布宜諾斯艾利斯省、布宜諾斯艾利斯自治市、查科、恩特雷裏奧斯、米西奧內斯和薩爾塔的貧困社區建造模塊化金融普惠單元。ESG 51
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變更詞彙表加利西亞納蘭賈 X Galicia Segros Fondos Fondos Fima 52 人民幣儲蓄存款、工資賬户和特惠賬户 BCRA 通過 “A” 7796 號通訊，將人民幣納入儲蓄銀行和法人特殊支票賬户的接受存款貨幣。利率BCRA在其來文 “A” 7822中規定，自8月15日起，提高以下存款和融資的利率：• 個人定期存款：118％TNA（209％TNA）。• 前一點不包括定期存款：111％TNA（佔TEA的189％）。• 購買價值單位（“UVA”）中具有提前取消選項的存款：108.93％TNA。但是，當存款的合同期限至少為180天並且存款的有效期限至少為120天時，TNA為110.93％。• 中小微企業生產性投資的融資額度：對於投資項目，利率為97％，營運資金為109％ TNA。• 向與信用卡掛鈎的個人提供融資的補償性利息限額：截至2023年9月的賬單週期，它被取代 TNA 上漲了 107%。這取決於金融機構對必要的手段進行仲裁，以便在申請該限額之前將該限額通知持卡人。監管變更
Grupo Galicia相關信息ESG監管變更詞彙表Galicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima合併比率：（收購和一般費用+人事費用+管理費用+資產折舊和貶值+已發生的索賠+其他收入和支出）/（賺取的保費 + 提款 + 人壽年金）。風險成本：貸款損失準備金/平均融資。承保範圍：（貸款損失備抵+信用卡未用餘額的準備金以及透支和提供的擔保）/非應計融資。數字客户：過去 30 天內登錄過數字渠道的客户數量。財務利潤率：（淨利息收入+金融工具淨收益+外幣報價差異+保險業務承保收入+其他營業收入中包含的某些項目——其他財務收入和支出——存款保險基金繳款、其他財務費用和財務收入週轉税——）/賺息資產的平均餘額。非應計投資組合：包括按阿根廷中央銀行分類的以下類別的貸款：有問題和中等風險、高破產風險以及高風險和無法收回的貸款。不良貸款比率：非應計投資組合/融資總額。投資回報率：按平均資產計算歸屬於公司的淨收益。投資回報率：按平均股東權益計算歸屬於公司的淨收益。53 詞彙表和其他信息效率比率：（人事費用+管理費用+資產折舊和貶值）/（除以淨利息收入加淨費用收入+金融工具淨收益+外幣報價差異+所賺保險費+其他營業收入中包含的某些項目——其他財務收入、捆綁產品費用、保險箱租賃和其他費用收入——和支出-存款保險基金的繳款、其他財務費用、其他與費用相關的費用以及財務收入和費用的營業税——+ 來自淨貨幣頭寸）。
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變動 GlossaryGalicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima 2022 年第二季度第一季度第四季度第二季度第二季度消費者價格指數 (IPC) (1) 1,709.6115 1,381.1601 1134.5875 967.3076 793.0278 消費者價格指數 (IPC) (%) 23.78 21.73 17.29 21.98 17.30 批發價格指數 (IPIM) (%) (2) 23.08 19.73 18.21 22.19 16.75 收購價值單位 (UVA) (3) 272.76 218.27 185.03 154.72 129.08 匯率 (Ps./美元) (4) 256.68 208.99 177.13 147.32 125.22 Badlar (5)（季度平均值）85.97 70.09 69.18 59.37 45.71 (1) 由INDEC（國家統計研究所）發佈（2）內部批發價格指數。資料來源：INDEC（阿根廷共和國國家統計和人口普查研究所）。（3）私人銀行的30天定期存款利率，金額超過100萬比索。（4）阿根廷中央銀行參考匯率通報 “A” 3500。每個週期的最後一個工作日。(5) 阿根廷中央銀行對私人銀行超過一百萬比索的定期存款的參考匯率。54
Grupo Galicia 相關信息 ESG 監管變更 GlossaryGalicia Naranja X Galicia Seguros Fondos Fima 聯繫我們 www.gfgsa.com +54 11 6329 4881 inversores@gfgsa.com asg@gfgsa.com 網絡電話電子郵件