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ngOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#IncomeLossFromContinuingOperationsIncludingPortionAttributableToNoncontrollingInterest關於列入淨投資收益(損失)的衍生工具的影響的補充資料，見附註6。由於整數計算，可能不會計算總和。代表與我們的固定指數年金負債相關的嵌入衍生品。代表與我們的指數化萬能人壽負債相關的嵌入衍生品。由於每日結算這些合約的保證金，金融期貨的期末估值為零。不包括截至2023年6月30日和2022年12月31日的嵌入衍生品相關金額。金額為衍生資產及/或負債，於資產負債表內呈列總額，但與我們有主要淨額結算安排的同一交易對手持有。這一調整導致列報各交易對手的淨資產和淨負債頭寸。使用每股資產淨值(或其等價物)實際權宜之計按公允價值計量的有限合夥企業不屬於公允價值等級。固定期限證券調入和調出3級證券涉及主要定價來源的變化、用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。在採用LDTI後，我們選擇將之前披露的保單和合同索賠、未到期保費和到期保費(不包括與按揭保險和某些不受新會計準則約束的人壽和年金產品相關的金額)的負債合併到未來保單福利的負債中，並將總負債作為一個項目在我們的精簡綜合資產負債表中列示。對於有限支付合同，如果LDTI項下的未來保單福利的重新計量負債(小於)緊接過渡日期之前的賬面價值，遞延利潤負債增加(減少)，未來保單福利的負債相應(減少)增加。代表被視為無法收回的證券的減記，或我們打算出售或將被要求在攤銷成本基礎收回之前出售的證券的減記。人壽保險前滾的組成部分不包括地板。收取的淨保費是指從投保人收取的毛保費中用於為預期福利支付提供資金的部分。當一羣人未來淨保費的現值超過未來福利的現值時，最低限度的調整是必要的。下限調整確保了每個隊列對未來政策福利的責任不低於零。這項調整在我們的定期人壽保險產品中最為普遍，因為它們的產品設計為保費水平期間，然後每年提高保費費率。固定年金產品和可變年金產品的風險淨額包括一般賬户和單獨賬户，包括與年化和歸類為MRB的其他保險福利有關的金額。有關其他信息，請參閲附註6。金額是與死亡或其他保險福利有關的額外負債，記錄在投保人賬户餘額中，被視為長期保險合同。有關其他信息，請參閲附註12。不包括約50.16億美元的投資合同，這些合同在其信貸戰略中具有市場成分。不包括約52.02億美元的投資合同，這些合同在其信貸戰略中具有市場成分。代表與我們的可變年金MRB相關的淨再保險資產。利息累積率是根據有效期間內相關保單的加權平均保單貸記利率來確定的，並根據調整後的期初餘額用來衡量利息應計金額。預計貸款率是通過使用未來貸款率曲線確定的，該曲線利用反映預測期間預期再投資活動和現有資產流失的投資組合方法。預計貸記率用於對未來的分攤和超額福利進行貼現。利息增加的金額在上表中標為“利息支出”，計入簡明綜合損益表中的福利和其他政策準備金變動。在截至2023年6月30日的三個月和六個月，淨投資(收益)損失根據可歸因於非控股權益的淨投資損失部分進行了調整，為200萬美元。在截至2023年6月30日的六個月內，我們回購了Genworth Holdings於2034年6月到期的本金1,100萬美元的優先票據，税前收益為100萬美元。於截至2022年6月30日止三個月及六個月內，我們分別回購Genworth Holdings於2024年2月到期的優先票據本金4,800萬美元及1.3億美元，税前虧損分別為100萬美元及400萬美元。截至2023年、2023年和2022年6月30日止三個月，市場風險收益和相關對衝的公允價值變動進行了調整，以不包括準備金、歸屬費用和福利支付的變化，分別為(400萬美元)和(1200萬美元)。截至2023年6月30日及2022年6月30日止六個月，市場風險收益及相關對衝的公允價值變動已作出調整，以撇除準備金、歸屬費用及福利支付的變動，分別為(700萬美元)及(2500萬美元)。關於風險淨額的更多信息，見附註11。與2022年第三方重新獲得某些單一保費即時年金合同有關。00012765202023-04-012023-06-3000012765202022-04-012022-06-3000012765202023-01-012023-06-3000012765202022-01-012022-06-3000012765202023-06-3000012765202022-12-3100012765202022-01-012022-12-3100012765202021-01-012021-12-3100012765202021-12-3100012765202022-06-3000012765202023-08-0300012765202022-05-0200012765202023-07-3100012765202021-01-0100012765202023-01-012023-03-3100012765202022-01-012022-03-3100012765202023-03-3100012765202022-03-3100012765202020-12-310001276520SRT：零售站點成員2022-12-310001276520SRT：OfficeBuildingMember2022-12-310001276520GNW：EastNorthCentral成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520GNW：東南部中心成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520GNW：新英格蘭成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520GNW：西南部中心成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520GNW：西北部中心成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520SRT：OtherPropertyMember2022-12-310001276520GNW：MixedUseMember2022-12-310001276520SRT：IndustrialPropertyMember2022-12-310001276520SRT：公寓建設成員2022-12-310001276520GNW：南大西洋成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520GNW：太平洋成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520GNW：羣山成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520GNW：中大西洋成員美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310001276520SRT：零售站點成員GNW：零百分比到50%成員2022-12-310001276520SRT：零售站點成員GNW：50%至60%成員2022-12-310001276520SRT：零售站點成員GNW：6xtyOnePercentto 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tion債務證券成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員GNW：交通成員美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：交通成員GNW：淨資產價值成員2023-06-300001276520GNW：其他行業成員美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員GNW：其他行業成員美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員GNW：其他行業成員美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員GNW：其他行業成員美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：交通成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員美國-公認會計準則：固定配對成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：交通成員美國-公認會計準則：固定配對成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：Consumer循環成員GNW：淨資產價值成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員GNW：Consumer循環成員2023-06-300001276520Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2023-06-300001276520Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2023-06-300001276520美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2023-06-300001276520美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：固定配對成員GNW：ThirdpartyPricingServicesMember2023-06-300001276520GNW：保單持有人Account 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BalancesMemberGnw:IndexedUniversalLifeEmbeddedDerivativesMember2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：公用事業成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：能源成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員美國-公認會計準則：金融服務部門成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：Consumer非循環成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：Consumer循環成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：行業成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：CapitalGoods成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：交通成員2023-03-310001276520美國-GAAP：技術部門成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員美國-公認會計準則：固定配對成員2023-03-310001276520GNW：其他資產成員Us-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2023-03-310001276520GNW：其他資產成員Us-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberGNW：權益索引選項成員2023-03-310001276520GNW：有限合作伙伴關係成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：股權證券成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員Us-gaap:CommercialMortgageBackedSecuritiesMember2023-03-310001276520GNW：其他資產成員美國-GAAP：ShortTermInvestments成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：交通成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：其他行業成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員GNW：其他資產認可證券成員2023-03-310001276520GNW：其他資產成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員GNW：其他行業成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-GAAP：DomesticCorporation債務證券成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：公用事業成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：能源成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：金融服務部門成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員美國-公認會計準則：固定配對成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：Consumer非循環成員2023-03-310001276520美國-GAAP：技術部門成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員美國-公認會計準則：固定配對成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：行業成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：CapitalGoods成員2023-03-310001276520美國-公認會計準則：固定配對成員美國-公認會計準則：外國公司債務證券成員GNW：Consumer循環成員2023-03-310001276520GNW：LongTermCareInsuranceMembers2020-12-310001276520美國-GAAP：人壽保險部門成員2020-12-310001276520美國-公認會計準則：固定的年度成員2020-12-310001276520美國公認會計準則：可變年度成員2020-12-310001276520GNW：長期保險合同成員2020-12-310001276520GNW：長期保險合同成員2021-12-310001276520美國通用會計準則：可變通用終身成員2020-12-310001276520美國-公認會計準則：固定的年度成員2020-12-310001276520美國公認會計準則：可變年度成員2020-12-310001276520美國-GAAP：再保險可回收成員2020-12-31ISO 4217：美元Xbrli：共享Xbrli：純Utr：年份GNW：細分市場ISO 4217：美元Xbrli：共享GNW：證券GNW：政策GNW：BPS

目錄表

 

 

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

 

 

表格10-Q

 

 

 

☒	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末6月30日，2023

或

 

☐	根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

的過渡期

                

至

                

佣金文件編號001-32195

 

 

 

 

Genworth金融公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

 

 

 

特拉華州		80-0873306
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)		(税務局僱主 識別碼)
西布羅德街6620號 裏士滿, 維吉尼亞		23230
(主要執行辦公室地址)		(郵政編碼)

(804) 281-6000

(註冊人的電話號碼，包括區號)

 

 

用複選標記表示註冊人是否：(1)在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)，(1)已提交1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告；以及(2)在過去90天內一直遵守此類備案要求。是**☒*☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是**☒*☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

 

大型加速文件服務器		☒		加速的文件管理器		☐
非加速文件管理器		☐		規模較小的新聞報道公司		☐
				新興市場和成長型公司		☐

如果是新興成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。-☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如交易法第12b-2條所定義)。如果是，則☐不會。☒

根據該法第12(B)節登記的證券：

 

每個班級的標題		交易符號		註冊的每個交易所的名稱
A類普通股，每股票面價值.001美元		GNW		紐約證券交易所

截至2023年8月3日，463,087,315A類普通股的股票，每股票面價值0.001美元，已發行。

 

 

 

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目錄表

目錄

 

第一部分-財務信息					頁面
第1項。		財務報表			3
		截至2023年6月30日和2022年12月31日的簡明綜合資產負債表(未經審計)			3
		截至2023年6月30日和2022年6月30日止三個月和六個月簡明綜合收益表(未經審計)			4
		截至2023年6月30日及2022年6月30日止三個月及六個月簡明綜合全面收益表(未經審計)			5
		截至2023年、2023年和2022年6月30日的三個月和六個月的簡明綜合權益變動表(未經審計)			6
		截至2023年6月30日和2022年6月30日止六個月簡明綜合現金流量表(未經審計)			8
		簡明合併財務報表附註(未經審計)			9
第二項。		管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			99
第三項。		關於市場風險的定量和定性披露			159
第四項。		控制和程序			160
第二部分--其他資料
第1項。		法律訴訟			161
項目1A.		風險因素			161
第二項。		未登記的股權證券銷售和收益的使用			161
第5項。		其他信息			161
第6項。		陳列品			162
簽名					163

 

2

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目錄表

第一部分-財務信息

項目2.財務報表

Genworth金融公司

簡明合併資產負債表

(以百萬為單位，面值和股份除外)

(未經審計)

 

		6月30日， 2023				12月31日， 2022
						(經調整後)
資產
投資：
可供出售的固定到期日證券，按公允價值計算(攤銷成本為#美元49,864及$50,834和信貸損失準備金#美元。4及$—，分別截至2023年6月30日和2022年12月31日)		$	46,070			$	46,583
股權證券，按公允價值計算			378				319
商業按揭貸款(扣除貸款發放費用和成本的未攤銷餘額#美元)4截至2023年6月30日和2022年12月31日)			6,876				7,032
減去：信貸損失準備金			(24	)			(22	)
商業抵押貸款，淨額			6,852				7,010
政策性貸款			2,270				2,139
有限合夥企業			2,585				2,331
其他投資資產			648				566
總投資			58,803				58,948
現金、現金等價物和限制性現金			2,173				1,799
應計投資收益			553				643
遞延收購成本			2,096				2,211
無形資產			201				203
可追討的再保險			19,113				19,059
減去：信貸損失準備金			(64	)			(63	)
可收回的再保險，淨額			19,049				18,996
其他資產			445				488
遞延税項資產			1,954				1,983
市場風險惠益資產			37				26
獨立賬户資產			4,533				4,417
總資產		$	89,844			$	89,714
負債和權益
負債：
未來的政策好處		$	56,443			$	55,407
投保人賬户餘額			15,922				16,564
市場風險收益負債			666				748
保單和合同索賠的責任			628				683
未賺取的保費			175				203
其他負債			1,607				1,687
長期借款			1,601				1,611
分賬負債			4,533				4,417
與非持續經營有關的負債			2				8
總負債			81,577				81,328
承付款和或有事項(附註18)
股本：
A類普通股，$0.001票面價值；1.5授權股數為10億股；603百萬美元和600截至2023年6月30日和2022年12月31日分別發行的百萬股；467百萬美元和495截至2023年6月30日和2022年12月31日的已發行股票分別為百萬股			1				1
額外實收資本			11,869				11,869
累計其他綜合收益(虧損)			(2,861	)			(2,614	)
留存收益			1,398				1,139
庫存股，按成本計算(136百萬美元和105(截至2023年6月30日和2022年12月31日分別為百萬股)			(2,947	)			(2,764	)
總根沃斯金融公司‘S股東權益’			7,460				7,631
非控制性權益			807				755
總股本			8,267				8,386
負債和權益總額		$	89,844			$	89,714

請參閲簡明合併財務報表附註

 

3

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併損益表

(以百萬為單位，每股除外)

(未經審計)

 

		截至三個月 6月30日，								截至六個月 6月30日，
		2023				2022				2023				2022
						(調整後)								(調整後)
收入：
保費		$	902			$	916			$	1,817			$	1,833
淨投資收益			785				787				1,572				1,551
淨投資收益(虧損)			39				19				28				61
保單手續費及其他收入			166				165				329				335
總收入			1,892				1,887				3,746				3,780
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			1,175				768				2,351				1,935
負債重新計量(收益)損失			70				24				55				(40	)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(19	)			20				(2	)			(21	)
記入貸方的利息			126				126				252				251
收購和運營費用，扣除遞延費用			226				579				466				815
遞延收購成本和無形資產的攤銷			64				84				136				172
利息支出			29				26				58				52
福利和費用總額			1,671				1,627				3,316				3,164
所得税前持續經營所得			221				260				430				616
所得税撥備			55				62				110				146
持續經營收入			166				198				320				470
非持續經營所得(虧損)，税後淨額			2				(1	)			2				(3	)
淨收入			168				197				322				467
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				38				63				68
減去：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收入			—				—				—				—
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	137			$	159			$	259			$	399
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入		$	135			$	160			$	257			$	402
可供Genworth Financial，Inc.S普通股股東使用的非持續經營的收益(虧損)			2				(1	)			2				(3	)
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	137			$	159			$	259			$	399
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的持續運營收入：
基本信息		$	0.28			$	0.32			$	0.53			$	0.79
稀釋		$	0.28			$	0.31			$	0.53			$	0.78
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的淨收入：
基本信息		$	0.29			$	0.31			$	0.54			$	0.79
稀釋		$	0.29			$	0.31			$	0.53			$	0.77
加權平均已發行普通股：
基本信息			473.2				508.9				482.7				508.6
稀釋			478.1				514.1				489.1				515.7

請參閲簡明合併財務報表附註

 

4

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目錄表

Genworth金融公司

簡明綜合全面收益表

(以百萬為單位)

(未經審計)

 

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，
		2023				2022				2023				2022
						(經調整後)								(經調整後)
淨收入		$	168			$	197			$	322			$	467
其他綜合收益(虧損)，税後淨額：
不計信貸損失的證券未實現淨收益(虧損)			(567	)			(3,697	)			358				(7,664	)
扣除信貸損失的證券未實現淨收益(虧損)			6				—				—				—
符合套期保值資格的衍生工具			(120	)			(344	)			(46	)			(580	)
用於衡量未來保單收益的貼現率變化			664				5,280				(561	)			10,751
工具特定信用風險市場風險收益的變化			—				1				1				3
外幣換算和其他調整			4				(7	)			8				(12	)
其他全面收益(虧損)合計			(13	)			1,233				(240	)			2,498
綜合收益總額			155				1,430				82				2,965
減去：可歸因於非控股權益的綜合收益(虧損)			26				10				70				(1	)
Genworth Financial，Inc.的S普通股可獲得的全面收入總額 股東		$	129			$	1,420			$	12			$	2,966

請參閲簡明合併財務報表附註

 

5

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併權益變動表

(以百萬為單位)

(未經審計)

 

		截至2023年6月30日的三個月
		普普通通 庫存				其他內容 已繳費 資本				累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				財務處 股票，在 成本				總計 根沃斯 財務， 公司的S 股東的 股權				非控制性 利益				總計 股權
截至2023年3月31日的餘額		$	1			$	11,863			$	(2,853	)		$	1,261			$	(2,833	)		$	7,439			$	793			$	8,232
回購附屬股份			—				—				—				—				—				—				(8	)			(8	)
綜合收益(虧損)：
淨收入			—				—				—				137				—				137				31				168
其他綜合虧損，税後淨額			—				—				(8	)			—				—				(8	)			(5	)			(13	)
綜合收益總額																							129				26				155
因股票回購而獲得的庫存股			—				—				—				—				(114	)			(114	)			—				(114	)
向非控股權益派發股息			—				—				—				—				—				—				(5	)			(5	)
基於股票的薪酬支出和演練及其他			—				6				—				—				—				6				1				7
截至2023年6月30日的餘額		$	1			$	11,869			$	(2,861	)		$	1,398			$	(2,947	)		$	7,460			$	807			$	8,267

		截至2022年6月30日的三個月
		普普通通 庫存				其他內容 已繳費 資本				累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				財務處 股票，在 成本				總計 根沃斯 財務， 公司的S 股東的 股權				非控制性 利益				總計 股權
截至2022年3月31日的餘額(調整後)		$	1			$	11,857			$	(4,549	)		$	465			$	(2,700	)		$	5,074			$	745			$	5,819
綜合收益(虧損)：
淨收入			—				—				—				159				—				159				38				197
其他全面收益(虧損)，淨額 關於税收的			—				—				1,261				—				—				1,261				(28	)			1,233
綜合收益總額																							1,420				10				1,430
因股票回購而獲得的庫存股			—				—				—				—				(15	)			(15	)			—				(15	)
向非控股權益派發股息			—				—				—				—				—				—				(4	)			(4	)
基於股票的薪酬支出和演練及其他			—				2				—				—				—				2				—				2
截至2022年6月30日的餘額(調整後)		$	1			$	11,859			$	(3,288	)		$	624			$	(2,715	)		$	6,481			$	751			$	7,232

 

6

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併權益變動表，續

(以百萬為單位)

(未經審計)

 

		截至2023年6月30日的六個月
		普普通通 庫存				其他內容 已繳費 資本				累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				財務處 股票，在 成本				總計 根沃斯 財務， 公司的S 股東的 股權				非控制性 利益				總計 股權
截至2022年12月31日的餘額(經調整後)		$	1			$	11,869			$	(2,614	)		$	1,139			$	(2,764	)		$	7,631			$	755			$	8,386
回購附屬股份			—				—				—				—				—				—				(12	)			(12	)
綜合收益(虧損)：
淨收入			—				—				—				259				—				259				63				322
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—				—				(247	)			—				—				(247	)			7				(240	)
綜合收益總額																							12				70				82
因股票回購而獲得的庫存股			—				—				—				—				(183	)			(183	)			—				(183	)
向非控股權益派發股息			—				—				—				—				—				—				(9	)			(9	)
基於股票的薪酬支出和演練及其他			—				—				—				—				—				—				3				3
截至2023年6月30日的餘額		$	1			$	11,869			$	(2,861	)		$	1,398			$	(2,947	)		$	7,460			$	807			$	8,267

 

		截至2022年6月30日的六個月
		普普通通 庫存				其他內容 已繳費 資本				累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				財務處 股票，在 成本				總計 根沃斯 財務， 公司的S 股東的 股權				非控制性 利益				總計 股權
截至2021年12月31日的餘額(經調整後)		$	1			$	11,858			$	(5,855	)		$	225			$	(2,700	)		$	3,529			$	756			$	4,285
綜合收益(虧損)：
淨收入			—				—				—				399				—				399				68				467
其他綜合收益(虧損)，税後淨額			—				—				2,567				—				—				2,567				(69	)			2,498
全面收益(虧損)合計																							2,966				(1	)			2,965
因股票回購而獲得的庫存股			—				—				—				—				(15	)			(15	)			—				(15	)
向非控股權益派發股息			—				—				—				—				—				—				(4	)			(4	)
基於股票的薪酬支出和演練及其他			—				1				—				—				—				1				—				1
截至2022年6月30日的餘額(經調整)		$	1			$	11,859			$	(3,288	)		$	624			$	(2,715	)		$	6,481			$	751			$	7,232

請參閲簡明合併財務報表附註

 

7

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併現金流量表

(以百萬為單位)

(未經審計)

 

		截至六個月 6月30日，
		2023				2022
						(經調整後)
經營活動產生(使用)的現金流：
淨收入		$	322			$	467
減去非持續經營的(收入)損失，税後淨額			(2	)			3
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整：
固定期限證券折價和溢價攤銷			(58	)			(84	)
淨投資(收益)損失			(28	)			(61	)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(2	)			(21	)
向投保人評估的費用			(291	)			(289	)
遞延的收購成本			(4	)			(7	)
遞延收購成本和無形資產的攤銷			136				172
遞延所得税			107				143
衍生工具、有限合夥及其他			(222	)			(163	)
基於股票的薪酬費用			25				20
某些資產和負債的變動：
應計投資收益和其他資產			(66	)			(71	)
保險準備金			525				641
其他負債、保單和合同索賠以及其他與保單有關的餘額			(165	)			(382	)
業務活動使用的現金--非連續性業務			(2	)			(31	)
經營活動的現金淨額			275				337
投資活動的現金流：
投資到期和償還的收益：
固定期限證券			1,144				1,495
商業按揭貸款			269				314
有限合夥企業及其他投資資產			67				99
出售投資的收益：
固定期限證券和股權證券			1,289				1,302
投資的購買和發起：
固定期限證券和股權證券			(1,443	)			(1,800	)
商業按揭貸款			(113	)			(568	)
有限合夥企業及其他投資資產			(301	)			(297	)
短期投資，淨額			(7	)			(24	)
政策性貸款，淨額			32				14
其他			(20	)			—
投資活動的現金淨額			917				535
融資活動產生(使用)的現金流：
存款到萬能人壽和投資合同			303				314
從環球人壽和投資合同中提款			(893	)			(779	)
償還和回購長期債務			(11	)			(130	)
回購附屬股份			(12	)			—
因股票回購而獲得的庫存股			(181	)			(15	)
支付給非控股權益的股息			(9	)			(4	)
其他，淨額			(15	)			(105	)
融資活動使用的現金淨額			(818	)			(719	)
匯率變動對現金、現金等價物和限制性現金的影響			—				—
現金、現金等價物和限制性現金淨變化			374				153
期初現金、現金等價物和限制性現金			1,799				1,571
期末現金、現金等價物和限制性現金			2,173				1,724
期末停產業務的現金、現金等價物和受限現金減少			—				—
期末持續經營的現金、現金等價物和限制性現金		$	2,173			$	1,724

請參閲簡明合併財務報表附註

 

8

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

(1)Genworth的形成和陳述的基礎

Genworth Holdings，Inc.(前身為Genworth Financial，Inc.)2003年在特拉華州註冊成立，為其普通股的首次公開募股做準備，於2004年5月28日完成。2013年4月1日，Genworth Holdings完成了控股公司重組，Genworth Holdings成為直接、100其成立的一家新的公共控股公司的子公司，持股比例為%。新的公眾控股公司於二零一二年十二月五日在特拉華州註冊成立，與重組有關，並於重組完成後更名為Genworth Financial，Inc.(“Genworth Financial”)。

隨附的未經審計簡明財務報表在綜合基礎上包括Genworth Financial及其聯屬公司的賬户，在這些賬户中，Genworth Financial及其聯屬公司持有多數投票權或指導某些可變利益實體(“VIE”)的活動，除非上下文另有要求，這些實體在綜合基礎上被稱為“Genworth”、“公司”、“我們”、“我們”或“我們”。在合併中，所有公司間賬户和交易都已取消。所提及的“Genworth Financial”僅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合併子公司。

從2023年第一季度開始，我們改變了運營部門，以更好地與我們管理業務的方式保持一致。這些變化使我們能夠更加關注每個細分市場中產品的共同方面，並加強對業務業績的瞭解。所有前期財務信息均已重新列報，以反映重組後的分部報告結構。在新的報告架構下，我們通過以下方式經營業務三運營細分市場：

 

•

頒佈。 我們的Enact部門主要包括Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)及其抵押保險子公司。透過Enact Holdings，我們提供按揭保險產品，主要承保以優質為基礎、按特定承保百分率承保的個人住宅按揭貸款(“主要按揭保險”)。Enact Holdings還選擇性地與貸款人和投資者進行保險交易，根據這些交易，它為發起時或之後的貸款組合提供保險(“集合抵押貸款保險”)。

 

•

長期護理保險。 通過我們主要的美國人壽保險子公司，我們在美國提供長期護理保險產品。長期護理保險產品旨在防止在被保險人的家中或輔助生活或護理設施中提供的長期護理服務的鉅額和不斷上升的費用。

 

•

人壽保險和年金。 我們通過我們主要的美國人壽保險子公司為各種保護和退休收入產品提供服務，這些產品並未積極營銷或銷售。這些產品包括傳統和非傳統人壽保險(定期、萬能和定期萬能人壽保險以及公司擁有的人壽保險和籌資協議)、固定年金和可變年金，其中包括可變人壽保險。

除了我們的三除業務部門外，我們還包括公司和其他業務，包括Genworth Holdings層面發生的債務融資支出、未分配的公司收入和支出、部門間交易的抵消以及在我們業務部門以外報告的其他業務的業績，如某些國際業務和非持續業務。公司和其他還包括與CareScout LLC(“CareScout”)提供的收費服務、護理支持和建議、臨牀評估和諮詢相關的啟動結果，以推動我們的老年護理增長計劃。

隨附的簡明綜合財務報表未經審計，並已根據美國公認會計原則(“美國公認會計原則”)和

 

9

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)。按照美國公認會計原則編制財務報表要求我們做出影響報告金額和相關披露的估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。這些未經審核的簡明綜合財務報表包括管理層認為必要的所有調整(包括正常經常性調整)，以公允地列報所列示期間的財務狀況、經營業績和現金流量。這些未經審計的簡明綜合財務報表中報告的結果不應被視為一定表明全年可能預期的結果。本文中包含的未經審計的簡明綜合財務報表應與我們的2022年年度報告Form 10-K中包含的已審計綜合財務報表和相關附註一起閲讀。上一年的某些金額已重新分類，以符合本年度的列報方式。

2022年5月2日，Genworth Financial董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Genworth Financial可以回購至多$350其已發行的A類普通股為100萬股。根據該計劃，在截至2023年6月30日的六個月內，Genworth Financial回購了31,771,972其普通股的平均價格為$5.67每股，總成本為$183100萬美元，包括消費税和與收購股份相關的其他成本。回購的股份按成本入賬，並以庫存股的形式在我們的簡明綜合資產負債表的權益中單獨列示。Genworth Financial還授權通過規則10b5-1交易計劃回購股票3,703,015其普通股股票在2023年7月以平均價格#美元回購。5.40每股，總成本為$20消費税前的百萬美元。在……上面

J

u

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3

1

，2023年，Genworth Financial董事會批准了額外的$350根據該計劃進行的百萬股回購

 

現有股份回購

計劃，增加以下項下的剩餘授權金額

這個

該計劃的成本約為$436百萬美元。根據該計劃，Genworth可以不時在公開市場交易、私人談判交易或其他方式(包括通過規則10b5-1交易計劃)中酌情進行股票回購。根據股份回購計劃，未來回購股份的時間和數量將取決於多種因素，包括Genworth Financial的股價和交易量，以及一般商業和市場狀況等因素。授權沒有到期日，可以隨時修改、暫停或終止。

前期財務報表的非實質性更正

在2023年第二季度，我們更正了根據新的長期保險合同會計指導(通常稱為長期目標改進(“LDTI”))對我們的長期護理保險產品未來保單福利負債的衡量，以在我們的現金流假設中包括對選擇與法律和解相關的某些減少福利選項的投保人的現金支付的估計，這裏稱為和解付款。在用於衡量未來保單福利負債的現金流假設中包括對這些和解付款的估計，這與我們對與法律和解相關的福利減少的處理是一致的，這也包括在我們用於衡量LDTI項下未來保單福利負債的現金流假設中。根據經修訂的會計處理，實際支付的結算款項將反映在簡明綜合損益表的福利及其他政策儲備變動中。與和解付款估計有關的現金流假設的變化以及實際與預期經驗的影響將反映在我們簡明綜合收益表的負債重新計量(收益)損失中。支付給集體訴訟律師的估計費用在法院和解發生期間在我們的簡明綜合資產負債表中應計其他負債，並在我們的簡明綜合損益表中確認為收購和運營費用(扣除遞延)。

 

10

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

吾等已根據財務會計準則委員會(“財務會計準則委員會”)發出的有關會計變更及錯誤更正的會計指引，評估更正對本公司先前發出的財務報表的影響，並得出結論，更正的影響對本公司以往受影響期間的簡明綜合財務報表並無重大影響。然而，為了提高財務報表的一致性和可比性，我們修訂了以前報告的財務報表行項目和本文中包含的相關披露。我們在2023年3月31日的Form 10-Q表中對調整後的精簡合併財務報表中列報的比較前期進行了更正，並反映在本文所包括的截至2023年6月30日、2023年和2022年6月的六個月業績中。此外，本文所包括的簡明綜合財務報表適用附註中的上期比較金額已予更正。由於LDTI於2023年1月1日通過，此次更正對我們之前發佈的2022年年報Form 10-K中報告的金額沒有影響。

下表列出了截至2022年12月31日和2021年1月1日(適用LDTI的“過渡日期”)的簡明合併資產負債表的受影響行，反映了調整的影響：

 

		2022年12月31日(經調整)												2021年1月1日(經調整)
(以百萬為單位)		先前 已報告				更正 影響				AS 已更正				先前 已報告				更正 影響				AS 已更正
資產
遞延税項資產		$	1,968			$	15			$	1,983			$	3,765			$	11			$	3,776
總資產			89,699				15				89,714				122,335				11				122,346
負債和權益
負債：
未來的政策好處			55,349				58				55,407				84,736				50				84,786
其他負債			1,675				12				1,687				1,618				—				1,618
總負債			81,258				70				81,328				120,219				50				120,269
股本：
累計其他綜合收益(虧損)			(2,617	)			3				(2,614	)			(7,126	)			18				(7,108	)
留存收益			1,197				(58	)			1,139				(569	)			(57	)			(626	)
總根沃斯金融公司‘S股東權益’			7,686				(55	)			7,631				1,614				(39	)			1,575
總股本			8,441				(55	)			8,386				2,116				(39	)			2,077
負債和權益總額			89,699				15				89,714				122,335				11				122,346

截至2021年12月31日，累計其他綜合收益(虧損)增至(5,855)百萬美元，留存收益增至$225百萬美元，因修正而產生。

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了簡明綜合收益表中受影響的項目和每股金額，反映了截至3月31日的三個月的調整影響：

 

		2023年(經調整)												2022年(經調整)
(以百萬為單位，每股除外)		先前 已報告				更正 影響				AS 已更正				先前 已報告				更正 影響				AS 已更正
政策儲備的福利和其他變化		$	1,172			$	4			$	1,176			$	1,165			$	2			$	1,167
負債重新計量(收益)損失			22				(37	)			(15	)			(41	)			(23	)			(64	)
收購和運營費用，扣除遞延費用			283				(43	)			240				280				(44	)			236
福利和費用總額			1,721				(76	)			1,645				1,602				(65	)			1,537
所得税前持續經營所得			133				76				209				291				65				356
所得税撥備			39				16				55				68				16				84
持續經營收入			94				60				154				223				49				272
淨收入			94				60				154				221				49				270
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入			62				60				122				191				49				240
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的持續運營收入：
基本信息			0.13				0.12				0.25				0.38				0.10				0.48
稀釋			0.12				0.12				0.24				0.37				0.10				0.47
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的淨收入：
基本信息			0.13				0.12				0.25				0.38				0.09				0.47
稀釋			0.12				0.12				0.24				0.37				0.09				0.46

作為修正的結果，調整

運營中

截至2023年3月31日和2022年3月31日的三個月，Genworth Financial，Inc.的S普通股股東為我們的長期護理保險部門提供的收入增加到1美元231000萬美元和300萬美元73分別為2.5億美元和2.5億美元。

(2)會計變更

最近採用的會計公告

2023年1月1日，我們採用了LDTI，這顯著改變了對

測量

長期保險合同。這一新的會計指導直接影響了我們美國人壽保險公司的遞延收購成本(“DAC”)、無形資產以及保險資產和負債，並顯著提高了我們的披露要求。雖然新的指導方針對現有的美國公認會計原則財務報表和披露產生了重大影響，但它不影響業務的現金流或基本經濟、業務戰略、法定淨收入(虧損)、我們美國人壽保險公司的基於風險的資本、資本管理或我們的ACT部門以及公司和其他。

除市場風險利益(“MRBS”)外，我們採用這項新的會計指引，並採用經修訂的追溯過渡法，而市場風險收益(“MRBS”)則須採用追溯過渡法。經修訂的追溯過渡法一般根據截至過渡日的現有賬面價值對合同適用指導。新的會計準則適用於所有科目，並對期初留存收益和累計其他全面收益(虧損)進行了調整。此外，上期財務信息已按照以下規定重新列報

 

1

2

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

在新的會計準則下。截至過渡日期，我們將股東權益總額減少了$

13.710億美元的税後收入。股東權益的減少總額包括留存收益減少#美元。2.210億美元，累計其他綜合收益(虧損)減少1美元11.5十億美元。我們的長期護理保險業務受採用的影響最大，這是因為要求以過渡日期的單A債券利率重新衡量未來保單福利和相關再保險可收回債務的負債，當時的單A債券利率大大低於鎖定的貼現率。有關採納本新會計準則時記錄的累積影響調整的進一步資料，請參閲附註3。

由於採用了這一新的會計準則，我們的保險資產和負債對利率的變動非常敏感，這可能會導致我們的股東權益繼續波動。有關利率變動對我們累積的其他全面收益(虧損)的影響，請參閲附註19，這是由於更新用於衡量未來保單福利和相關再保險可追回負債的貼現率而產生的。

下表概述了採用LDTI帶來的主要變化領域以及對我們會計政策的相關影響。由於採用LDTI而產生的較小的會計政策變化不包括在下表中。

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
DAC和按與DAC一致的基礎攤銷的餘額，包括無形資產和再保險費用		與長期保險合同相關的DAC被分成與用於估計未來保單福利的相關負債的分組一致的分組，並在預期合同期限內按固定水平攤銷，這接近於直線。用於攤銷DAC的假設與用於估計未來保單收益負債的假設是一致的。修訂後的假設將在相關合同的剩餘期限內進行前瞻性確認。DAC及按與DAC一致的基準攤銷的餘額不再受減值、影子調整或可恢復性測試的影響；然而，未來利潤現值(“PVFP”)仍按溢價不足測試的可恢復性進行評估。		我們用來按產品攤銷DAC的恆定水平基數如下：   ·  長期護理保險--總壽命   ·  人壽保險-票面金額   ·  固定和可變年金--保單計數 我們在本報告期初採用攤銷率，這反映了假設更新(如果適用)和截至本報告期末的實際經驗。   我們已選擇以與發改委一致的方式攤銷與投資合同相關的無形資產，如PVFP。   根據相關再保險條約的條款，再保險費用以符合發改委的方式遞延和攤銷。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
MRB，包括保護投保人賬户餘額並使保險人面臨非名義資本市場風險的合同或合同特徵，例如保證最低死亡福利(GMDB)、保證最低提取福利(GMWB)和保證支付年金最低福利(GPAF)		MRB按公允價值計量，與特定工具信用風險相關的變動在累計其他全面收益(虧損)中作為單獨組成部分記錄，其餘變化在淨收益(虧損)中記錄。		有關其他詳細信息，請參閲附註7和13。
對未來保單福利的責任--彙總級別		為了計算用於衡量未來保單利益負債的淨保費比率，長期保險合同根據原始合同發佈日期被分成年度組。對於收購合同，收購日期被視為原始合同發佈日期。長期、傳統和有限付款合同的淨保費比率是預期收益減去準備金的現有賬面價值與毛保費的比率。		傳統的和有限賠付的長期保險合同通常根據合同發佈日期、產品類型和公司分為年度日曆年組。有限支付合同與其他傳統產品分開分組，騎手與相關的基本政策相結合。某些產品也可按購入合同的購置日期和可收回再保險的再保險條約生效日期分組。

 

14

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
對未來保單福利的負債-現金流假設		用於估計未來保單福利的負債的所有現金流假設(包括醫療保健經驗、投保人的持久力或失效(即保單或合同從一個時期到下一個時期保持有效的可能性)、保險死亡率(即預期壽命或壽命)、保險發病率(即索賠頻率和嚴重性，包括索賠終止率和福利使用率)，與我們的長期護理保險、現行費率訴訟和法律和解相關的福利削減，以及對選擇與法律和解相關的福利減少的投保人的付款)每年至少在同一時期進行審查，如果實際經驗表明需要改變，則更頻繁地審查。現金流量假設的變動採用追溯方法記錄，並通過使用實際歷史和更新的未來現金流量假設重新計算淨保費比率(上限為100%)進行累積追趕調整。未來保單福利的負債以本報告期初經修訂的淨保費比率及鎖定折現率重新計算，並以先前的淨保費比率及鎖定貼現率與截至本報告期初的賬面金額作比較，任何差額均記為重新計量收益(虧損)。   現金流假設不再反映不利偏差撥備，溢價不足測試和影子調整也被取消。		我們計算未來保單福利的單一負債，因此，所有現金流，包括福利支付(如和解過程中的索賠和已發生的索賠)都是彙總的。因此，我們的美國人壽保險公司選擇將其先前披露的保單和合同索賠負債(不包括與不受新會計指導的某些人壽和年金產品相關的金額)合併到未來保單福利負債中，並將總負債作為一個項目在我們精簡的綜合資產負債表中列示。   現金流量假設將在每年第四季度根據經驗研究進行正式審查和必要的更新。我們選擇按季度更新實際與預期的淨保費比率；因此，在中期報告期間，我們將用淨收益(虧損)中記錄的任何差額以實際現金流量取代預測的現金流量假設。   我們進行了全實體範圍的選擇，以不更新我們的費用假設，因此，這些假設在過渡日期時或如果在過渡日期之後發佈，則在合同開始時仍然鎖定。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
對未來保單福利的負債-貼現率假設		未來保單福利的負債是使用兩種不同的貼現率來衡量的，即當前貼現率和鎖定貼現率。   本期貼現率用於重新計量在簡明綜合資產負債表中記錄的未來政策福利負債，是當前中上等級固定收益工具收益率，通常被解釋為單A評級債券利率，期限與相應負債相同。   鎖定貼現率用於確定計入淨收益(虧損)的金額，併為計算淨保費比率和利息增值而保持不變。使用鎖定匯率計量的負債與使用當前匯率計量的負債之間的差額計入累計其他綜合收益(虧損)。   對於在過渡日期之前生效的保單，鎖定貼現率等於緊接過渡日期之前生效的貼現率。對於在過渡日或之後發行的合同，鎖定的貼現率是在合同開始時確定的單A評級債券利率。		用於確定當前貼現率假設的方法最大限度地利用了相關可觀察到的投入，最大限度地減少了不可觀察到的投入的使用。目前的貼現率假設是基於一家市場數據服務機構發佈的單A曲線。對於超出可見曲線的預測現金流量，我們使用符合附註2-綜合財務報表附註中包含的重要會計政策摘要定義的第3級公允價值計量的估計技術，以從最後的可見利率插入到估計的最終長期利率。   對於在過渡日期或之後發佈的合同，每個問題年隊列的鎖定貼現率是使用當前日曆年的加權平均月度單A固定收益遠期曲線確定的單一貼現率。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

受影響的關鍵區域		更改會計政策		政策選舉和其他重大事項
對未來保單利益的負債-遞延利潤負債		遞延利潤負債是在合同發出時，對於任何超過淨保費的毛保費收入，對有限支付產品確定遞延利潤負債，並按人壽保險產品有效保險和固定年金產品預期未來福利支付的比例攤銷為淨收益(虧損)。與遞延利潤負債相關的現金流量假設與用於估計未來保單利益相關負債的假設一致，並同時更新。   遞延利潤負債按截至本報告期初的最新現金流量假設重新計算，並與截至本報告期初的當前賬面金額進行比較，任何差額均記入淨收益(虧損)。
投保人帳户餘額-附加保險責任		對於不被歸類為MRB或嵌入衍生品的擔保或某些產品特徵，建立額外的保險責任。附加保險負債的計算包括投資業績。因此，需要分析未實現淨投資損益對支持額外保險責任的可供出售投資證券的影響，就好像這些未實現投資損益已經實現一樣。這些“影子調整”導致以與可供出售投資證券的未實現損益一致的方式確認額外保險負債的未實現損益，這些損益記入累計的其他全面收益(損失)。		我們的萬能和定期萬能人壽保險產品仍需進行年度保費不足測試。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2022年12月31日的簡明綜合資產負債表的受影響行，反映了2023年1月1日採用LDTI的影響：

 

(以百萬為單位)		和最初一樣 已報告				的效果 採用LDTI				經調整後
資產
遞延收購成本		$	2,200			$	11			$	2,211
無形資產			241				(38	)			203
可追討的再保險			16,495				2,564				19,059
減去：信貸損失準備金			(60	)			(3	)			(63	)
可收回的再保險，淨額			16,435				2,561				18,996
其他資產			415				73				488
遞延税項資產			1,344				639				1,983
市場風險惠益資產			—				26				26
總資產			86,442				3,272				89,714
負債和權益
負債：
未來的政策好處			38,064				17,343				55,407
投保人賬户餘額			17,113				(549	)			16,564
市場風險收益負債			—				748				748
保單和合同索賠的責任			12,234				(11,551	)			683
未賺取的保費			584				(381	)			203
其他負債			1,672				15				1,687
總負債			75,703				5,625				81,328
股本：
累計其他綜合收益 (虧損)			(2,220	)			(394	)			(2,614	)
留存收益			3,098				(1,959	)			1,139
總根沃斯金融公司‘S股東權益’			9,984				(2,353	)			7,631
總股本			10,739				(2,353	)			8,386
負債和權益總額			86,442				3,272				89,714

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2022年6月30日的三個月和六個月的精簡綜合收益表的受影響行，反映了2023年1月1日採用LDTI的影響：

		截至2022年6月30日的三個月												截至2022年6月30日的六個月
(以百萬為單位，每股除外 金額)		和最初一樣 已報告				的效果 採用LDTI				經調整後				和最初一樣 已報告				的效果 採用LDTI				經調整後
收入：
保費		$	927			$	(11	)		$	916			$	1,858			$	(25	)		$	1,833
淨投資收益(虧損)			8				11				19				36				25				61
保單手續費及其他收入			159				6				165				328				7				335
總收入			1,881				6				1,887				3,773				7				3,780
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			764				4				768				1,903				32				1,935
負債重新計量(收益)損失			—				24				24				—				(40	)			(40	)
市場風險收益公允價值變動及 關聯套期保值			—				20				20				—				(21	)			(21	)
記入貸方的利息			125				1				126				250				1				251
收購和運營費用，扣除遞延費用			589				(10	)			579				860				(45	)			815
攤銷遞延購置費用和 無形資產			84				—				84				176				(4	)			172
福利和費用總額			1,588				39				1,627				3,241				(77	)			3,164
未計收入前的持續經營收入 賦税			293				(33	)			260				532				84				616
所得税撥備			73				(11	)			62				131				15				146
持續經營收入			220				(22	)			198				401				69				470
淨收入			219				(22	)			197				398				69				467
Genworth Financial，Inc.可獲得的淨收入：S 普通股股東			181				(22	)			159				330				69				399
持續經營的收入可用於 Genworth Financial，Inc.S普通股股東			182				(22	)			160				333				69				402
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入			181				(22	)			159				330				69				399
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的持續運營收入：
基本信息			0.36				(0.04	)			0.32				0.65				0.14				0.79
稀釋			0.36				(0.05	)			0.31				0.65				0.13				0.78
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的淨收入：
基本信息			0.36				(0.05	)			0.31				0.65				0.14				0.79
稀釋			0.35				(0.04	)			0.31				0.64				0.13				0.77

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2022年6月30日的6個月簡明綜合現金流量表的受影響行，反映了2023年1月1日採用LDTI的影響：

 

(以百萬為單位)		AS 原本 已報告				的效果 領養 LDTI				AS 調整後
經營活動產生(使用)的現金流：
淨收入		$	398			$	69			$	467
將淨收入與經營活動的現金淨額進行調整：
淨投資(收益)損失			(36	)			(25	)			(61	)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			—				(21	)			(21	)
向投保人評估的費用			(292	)			3				(289	)
遞延的收購成本			(1	)			(6	)			(7	)
遞延收購成本和無形資產的攤銷			176				(4	)			172
遞延所得税			128				15				143
某些資產和負債的變動：
應計投資收益和其他資產			(70	)			(1	)			(71	)
保險準備金			494				147				641
其他負債、保單和合同索賠以及其他與保單有關的餘額			(205	)			(177	)			(382	)
經營活動的現金淨額			337				—				337

尚未採用的會計公告

2022年6月，FASB發佈了新的會計準則，涉及受合同銷售限制的股權證券的公允價值計量。該指引澄清了現行有關衡量受合同銷售限制的股權證券的公允價值的公允價值指引，並增加了與這些證券相關的新披露。本指南目前使用預期方法對我們有效，允許提前採用，我們不打算選擇這種方法。我們預計這一指引不會對我們的簡明綜合財務報表和披露產生重大影響。

(3)有針對性地改進長期保險合同

過渡期披露

2023年1月1日，我們採用了LDTI，除MRB外，所有主題都採用了修改後的追溯方法，該方法採用了追溯方法，截至2021年1月1日或過渡日期。在對住房抵押貸款機構適用新的會計指導意見時，在必要時採用了事後評估，以確定住房抵押貸款機構的精算假設，這些假設主要與2003年前發佈的某些較老業務部門和某些較小的決算業務部門的可變年金有關，因為沒有可觀察到的數據。在對多氯聯苯進行回顧計量之前，對發援金和在與發援金一致的基礎上攤銷的餘額採用了修正的回溯法，因此，在過渡日期結轉了發援金的歷史餘額。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

僅在採用當年，我們已分別在附註8、9、10、11、12、13和14中包括截至2021年12月31日的DAC、PVFP、未來保單福利負債、投保人賬户餘額、額外保險負債、MRBS和單獨賬户負債的活動前滾，以提供與過渡後比較影響相關的額外信息。

下表列出了採用LDTI後，簡明綜合資產負債表在2021年1月1日的餘額和變化：

 

		截至以下日期的餘額 12月31日， 2020 (據報道)				採用LDTI的效果																截至以下日期的餘額 1月1日， 2021 (經調整後)
(以百萬為單位)						消去 陰影 調整				中的更改 的測量值 資產和 負債				更改中 貼現率				認出 MRBS
資產
總投資		$	74,701			$	—			$	—			$	—			$	—			$	74,701
現金、現金等價物和限制性現金			2,561				—				—				—				—				2,561
應計投資收益			655				—				—				—				—				655
遞延收購成本			1,487				1,322				—				—				—				2,809
無形資產			157				114				—				—				—				271
可追討的再保險			16,864				—				1,214				10,149				(92	)			28,135
減去：信貸損失準備金			(45	)			—				—				—				—				(45	)
可收回的再保險，淨額			16,819				—				1,214				10,149				(92	)			28,090
其他資產			404				—				(89	)			—				248				563
遞延税項資產			65				(1,515	)			497				4,624				105				3,776
市場風險惠益資產			—				—				—				—				22				22
獨立賬户資產			6,081				—				—				—				—				6,081
與非連續性業務有關的資產			2,817				—				—				—				—				2,817
總資產		$	105,747			$	(79	)		$	1,622			$	14,773			$	283			$	122,346
負債和權益
負債：
未來的政策好處		$	42,695			$	(4,456	)		$	14,654			$	31,893			$	—			$	84,786
投保人賬户餘額			21,503				(1,229	)			—				—				(641	)			19,633
市場風險收益負債			—				—				—				—				1,310				1,310
保單和合同索賠的責任			11,486				—				(10,725	)			—				—				761
未賺取的保費			775				—				(468	)			—				—				307
其他負債			1,614				—				—				—				4				1,618
長期借款			3,403				—				—				—				—				3,403
分賬負債			6,081				—				—				—				—				6,081
與非持續經營有關的負債			2,370				—				—				—				—				2,370
總負債			89,927				(5,685	)			3,461				31,893				673				120,269
承付款和或有事項
股本：
A類普通股			1				—				—				—				—				1
額外實收資本			12,008				—				—				—				—				12,008
累計其他綜合收益(虧損)			4,425				5,606				—				(17,120	)			(19	)			(7,108	)
留存收益			1,584				—				(1,839	)			—				(371	)			(626	)
庫存股，按成本計算			(2,700	)			—				—				—				—				(2,700	)
總根沃斯金融公司‘S股東權益’			15,318				5,606				(1,839	)			(17,120	)			(390	)			1,575
非控制性權益			502				—				—				—				—				502
總股本			15,820				5,606				(1,839	)			(17,120	)			(390	)			2,077
負債和權益總額		$	105,747			$	(79	)		$	1,622			$	14,773			$	283			$	122,346

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表彙總了自採用LDTI以來，截至2021年1月1日股東權益內過渡調整的組成部分：

 

(以百萬為單位)		累計 其他 全面 收入(虧損)				保留 收益				總計 股東的 股權
遞延收購成本		$	1,322			$	—			$	1,322
無形資產			114				—				114
可追討的再保險			10,149				1,201				11,350
其他資產			—				156				156
未來的政策好處			(27,437	)			(3,537	)			(30,974	)
投保人賬户餘額			1,229				—				1,229
市場風險收益，淨額			(24	)			(623	)			(647	)
其他負債			—				(4	)			(4	)
遞延税金			3,114				597				3,711
總計		$	(11,533	)		$	(2,210	)		$	(13,743	)

計入發改委、無形資產和投保人賬户餘額負債的累積其他全面收益(損失)的累積影響調整，是對以前記錄的與未實現損益有關的影子調整的消除。

計入未來保單福利和再保險可收回負債的累計其他全面收益(虧損)的累計效果調整涉及緊接採用之前生效的貼現率高於截至過渡日期較低的單A評級債券利率，但因消除了以前記錄的與未實現損益有關的影子調整而部分抵消。對未來保單利益和再保險可追回負債的留存收益記錄的累積影響調整涉及淨保費比率上限為100%和單一保費固定支出年金產品，其重新計量的負債餘額超過結轉準備金。淨保費比率上限為100當毛保費加上準備金的現有賬面價值不足以覆蓋分類水平的實際或預期保單和合同福利時，就像我們的長期護理保險業務中大量發行年度分類在緊接過渡日期之前的情況一樣。這些羣體大多由較老的區塊組成，由於保單的年限，由於剩餘保費支付期限有限，因此不會從未來有效的費率行動中受益。此外，由於要求按發行年份對保單進行分組，未來與利潤較高年份發行的保單相關的有效費率行動不能補貼較早年份發行的產生虧損的保單。

計入我們MRB淨負債的累計其他全面收益(虧損)的累計效果調整涉及合同發佈日期至2021年1月1日期間特定工具信用風險變化的累計效果。截至2021年1月1日的MRB的公允價值與賬面金額之間的差額，不包括累計其他全面收益(虧損)中記錄的金額，計入對留存收益的累積影響調整。與確認再保險的MRB有關的過渡調整反映為其他資產和其他負債。

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表彙總了採用LDTI後2021年1月1日遞延收購成本的餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		長期的 關懷 保險				生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至2020年12月31日的餘額		$	—			$	1,316			$	3			$	139			$	1,458
累計其他綜合收益(損失)中相關餘額的抵銷調整			1,043				185				82				12				1,322
截至2021年1月1日的調整後餘額		$	1,043			$	1,501			$	85			$	151				2,780
制定片段																			29
截至2021年1月1日的遞延收購總成本																		$	2,809

下表彙總了2021年1月1日採用LDTI後無形資產的餘額和變化，包括未來利潤和遞延銷售誘因的現值：

 

(以百萬為單位)		生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至2020年12月31日的餘額		$	73			$	7			$	3			$	83
累計其他綜合收益(損失)中相關餘額的抵銷調整			81				33				—				114
截至2021年1月1日的調整後餘額		$	154			$	40			$	3			$	197

下表總結了自採用LDTI以來，2021年1月1日未來保單福利負債的餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		長期的 關懷 保險				生命 保險				固定 年金				總計
截至2020年12月31日的餘額		$	28,770			$	2,101			$	11,824			$	42,695
對保單和合同索賠、未到期保費和到期保費的責任重新分類 (1)			10,918				189				10				11,117
更改貼現率假設			24,253				361				7,279				31,893
現金流假設的變化 (2)			3,319				(2	)			264				3,581
現金流量假設的變化、遞延利潤負債增加(減少)的影響 (2)			(173	)			—				129				(44	)
累計其他綜合收益(損失)中相關餘額的抵銷調整			(3,716	)			—				(740	)			(4,456	)
截至2021年1月1日的調整後餘額			63,371				2,649				18,766				84,786
減去：可收回的再保險			11,476				834				13,699				26,009
截至2021年1月1日的調整餘額，扣除再保險後的淨額		$	51,895			$	1,815			$	5,067			$	58,777

 

(1)

在採用LDTI後，我們選擇將之前披露的保單和合同索賠、未到期保費和到期保費(不包括與按揭保險和某些不受新會計準則約束的人壽和年金產品相關的金額)的負債合併到未來保單福利的負債中，並將總負債作為一個項目在我們的精簡綜合資產負債表中列示。

(2)

對於有限支付合同，如果LDTI項下的未來保單福利的重新計量負債(小於)緊接過渡日期之前的賬面價值，遞延利潤負債增加(減少)，未來保單福利的負債相應(減少)增加。

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表彙總了自採用LDTI以來，MRB在2021年1月1日的淨負債頭寸餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		已編制索引的固定數字 年金				變量 年金				總計
截至2020年12月31日的餘額		$	71			$	570			$	641
調整賬面金額與公允價值之間的差額，但因票據專用信貸而產生的差額除外 風險			39				584				623
對發行以來特定於工具的信用風險變化的累積影響進行調整			5				19				24
賬面價值與公允價值差額的合計調整 價值			44				603				647
截至2021年1月1日的調整後餘額			115				1,173				1,288
減去：可收回的再保險			—				244				244
截至2021年1月1日的調整餘額，扣除再保險後的淨額		$	115			$	929			$	1,044

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(4)每股收益(虧損)

每股基本和稀釋後每股收益(虧損)的計算方法是將以下所示的每個收入(虧損)類別除以所示時期內已發行的加權平均基本和稀釋後普通股：

 

		三個月後結束 6月30日，								截至六個月 6月30日，
(以百萬為單位，每股除外)		2023				2022				2023				2022
加權平均普通股，用於計算每股基本收益(虧損)			473.2				508.9				482.7				508.6
潛在的稀釋證券：
股票期權、限制性股票單位和其他基於股權的獎勵			4.9				5.2				6.4				7.1
加權平均普通股，用於計算稀釋後每股收益(虧損)			478.1				514.1				489.1				515.7
持續經營收入：
持續經營收入		$	166			$	198			$	320			$	470
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				38				63				68
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入		$	135			$	160			$	257			$	402
基本每股		$	0.28			$	0.32			$	0.53			$	0.79
稀釋後每股		$	0.28			$	0.31			$	0.53			$	0.78
非持續經營的收入(虧損)：
非持續經營所得(虧損)，税後淨額		$	2			$	(1	)		$	2			$	(3	)
減去：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收入			—				—				—				—
可供Genworth Financial，Inc.S普通股股東使用的非持續經營的收益(虧損)		$	2			$	(1	)		$	2			$	(3	)
基本每股		$	0.01			$	—			$	0.01			$	(0.01	)
稀釋後每股		$	0.01			$	—			$	0.01			$	(0.01	)
淨收入：
持續經營收入		$	166			$	198			$	320			$	470
非持續經營所得(虧損)，税後淨額			2				(1	)			2				(3	)
淨收入			168				197				322				467
減去：可歸因於非控股權益的淨收入			31				38				63				68
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	137			$	159			$	259			$	399
基本每股 (1)		$	0.29			$	0.31			$	0.54			$	0.79
稀釋後每股 (1)		$	0.29			$	0.31			$	0.53			$	0.77

(1)	由於整數計算，可能不會計算總和。

 

25

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(5)投資

(A)淨投資收益

所述期間的淨投資收入來源如下：

 

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
固定期限證券--應納税		$	567			$	578			$	1,128			$	1,158
固定期限證券--免税			1				1				2				2
股權證券			3				2				5				4
商業按揭貸款			75				78				151				159
政策性貸款			54				51				109				101
有限合夥企業			17				32				45				39
其他投資資產			70				66				138				129
現金、現金等價物、限制性現金和短期投資			22				1				40				1
扣除費用和費用前的總投資收益			809				809				1,618				1,593
開支及費用			(24	)			(22	)			(46	)			(42	)
淨投資收益		$	785			$	787			$	1,572			$	1,551

(B)淨投資收益(虧損)

下表列出了所示期間的投資淨收益(虧損)：

 

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
已實現投資收益(虧損)：
可供出售的固定到期日證券：
已實現收益		$	18			$	5			$	21			$	15
已實現虧損			(48	)			(9	)			(67	)			(27	)
可供出售固定期限證券的已實現淨收益(虧損)			(30	)			(4	)			(46	)			(12	)
出售股權證券的已實現淨收益(虧損)			(1	)			—				(1	)			—
有限合夥企業已實現淨收益(虧損)			—				—				—				—
已實現投資淨收益(虧損)總額			(31	)			(4	)			(47	)			(12	)
可供出售固定期限證券信貸損失準備淨變化			11				—				(4	)			—
可供出售的固定期限證券減記 (1)			(1	)			—				(1	)			(2	)
仍持有的股權證券的未實現淨收益(虧損)			21				(26	)			32				(32	)
有限合夥企業未實現淨收益(虧損)			40				24				40				59
商業按揭貸款			—				2				(2	)			3
衍生工具 (2)			(1	)			18				11				37
其他			—				5				(1	)			8
淨投資收益(虧損)		$	39			$	19			$	28			$	61

 

(1)	代表被視為無法收回的證券的減記，或我們打算出售或將被要求在攤銷成本基礎收回之前出售的證券的減記。

(2)	關於列入淨投資收益(損失)的衍生工具的影響的補充資料，見附註6。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

關於我們評估和衡量與可供出售的固定期限證券相關的信貸損失準備的政策的討論，請參閲我們的2022年年度報告Form 10-K中的合併財務報表附註中包含的重要會計政策摘要。

下表顯示了截至2023年6月30日及截至2023年6月30日的三個月，按證券類型劃分的可供出售固定到期日證券的信貸損失撥備：

 

(以百萬為單位)		起頭 平衡				增加 從… 證券 如果沒有 津貼 在上一次 週期				增加 (減少) 從… 證券 使用 津貼 在上一次 週期				證券 售出				減少量 由於環境變化而產生的影響 在意圖上或 要求 去賣				核銷				復甦				收尾 平衡
固定期限證券：
美國企業		$	9			$	—			$	—			$	(7	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	—
商業抵押貸款支持			6				—				—				(2	)			—				—				—				4
可供出售的固定期限證券總額		$	15			$	—			$	—			$	(9	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	4

下表顯示了截至2023年6月30日及截至2023年6月30日的6個月，按證券類型劃分的可供出售固定到期日證券的信貸損失撥備：

 

(以百萬為單位)		起頭 平衡				增加 從… 證券 如果沒有 津貼 在上一次 週期				增加 (減少) 從… 證券 使用 津貼 在上一次 週期				證券 售出				減少量 由於環境變化而產生的影響 在意圖上或 要求 去賣				核銷				復甦				收尾 平衡
固定期限證券：
美國企業		$	—			$	9			$	—			$	(7	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	—
商業抵押貸款支持			—				6				—				(2	)			—				—				—				4
可供出售的固定期限證券總額		$	—			$	15			$	—			$	(9	)		$	—			$	(2	)		$	—			$	4

那裏

曾經是不是截至2022年6月30日以及截至2022年6月30日的三個月和六個月，與我們的可供出售固定到期日證券相關的信貸損失撥備。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(C)未實現投資損益

截至所示日期，可供出售投資證券的未實現淨收益和淨虧損作為累計其他全面收益(虧損)的單獨組成部分如下：

 

(以百萬為單位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
固定期限證券未實現淨收益(虧損)，不計信貸損失		$	(3,790	)		$	(4,251	)
計入信貸損失準備的固定到期日證券未實現淨收益(損失)			—				—
對投保人合同餘額的調整			62				68
所得税，淨額			608				705
未實現投資淨收益(虧損)			(3,120	)			(3,478	)
減去：可歸因於非控股權益的未實現投資淨收益(虧損)			(64	)			(71	)
可歸因於Genworth金融公司的未實現投資淨收益(虧損)。		$	(3,056	)		$	(3,407	)

在累計其他綜合收益(虧損)中報告的可供出售投資證券的未實現淨收益(虧損)變動情況如下：

 

		三個月後結束 6月30日，								截至六個月 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
期初餘額		$	(2,500	)		$	2,151			$	(3,407	)		$	6,077
期內產生的未實現收益(虧損)：
固定期限證券的未實現收益(損失)			(755	)			(4,713	)			415				(9,843	)
對投保人合同餘額的調整			13				77				(6	)			160
所得税撥備			158				935				(87	)			2,009
投資證券未實現收益(虧損)變動			(584	)			(3,701	)			322				(7,674	)
對淨投資(收益)損失的重新分類調整，税後淨額為$(7), $—, $(10)和$(2)			23				4				36				10
未實現投資淨收益(虧損)變動			(561	)			(3,697	)			358				(7,664	)
減去：可歸因於非控股權益的未實現投資淨收益(虧損)的變化			(5	)			(28	)			7				(69	)
期末餘額		$	(3,056	)		$	(1,518	)		$	(3,056	)		$	(1,518	)

從累計其他全面收益(虧損)中重新歸類為淨投資收益(虧損)的金額包括證券銷售的已實現收益(虧損)，這些收益(虧損)是根據具體的確認基礎確定的。

 

2

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(D)固定期限證券

截至2023年6月30日，歸類為可供出售的固定期限證券的攤餘成本或成本、未實現收益(虧損)總額、信貸損失準備和公允價值如下：

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				毛收入 未實現 利得				毛收入 未實現 損失				津貼 獲得學分 損失				公平 價值
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,459			$	97			$	(167	)		$	—			$	3,389
國家和政治分區			2,611				21				(289	)			—				2,343
非美國政府			708				15				(98	)			—				625
美國企業：
公用事業			4,339				49				(424	)			—				3,964
能量			2,414				36				(202	)			—				2,248
金融保險			7,915				54				(843	)			—				7,126
消費者--非週期性			4,663				94				(347	)			—				4,410
技術和通信			3,196				49				(311	)			—				2,934
工業			1,326				15				(117	)			—				1,224
資本貨物			2,225				44				(162	)			—				2,107
消費週期			1,737				16				(139	)			—				1,614
交通運輸			1,171				33				(87	)			—				1,117
其他			311				4				(16	)			—				299
美國企業總數			29,297				394				(2,648	)			—				27,043
非美國公司：
公用事業			813				—				(78	)			—				735
能量			1,043				21				(62	)			—				1,002
金融保險			2,054				33				(188	)			—				1,899
消費者--非週期性			666				3				(77	)			—				592
技術和通信			977				7				(93	)			—				891
工業			838				9				(65	)			—				782
資本貨物			602				4				(51	)			—				555
消費週期			239				1				(23	)			—				217
交通運輸			360				12				(26	)			—				346
其他			859				13				(53	)			—				819
非美國公司合計			8,451				103				(716	)			—				7,838
住房抵押貸款支持			997				4				(67	)			—				934
商業抵押貸款支持			1,990				1				(297	)			(4	)			1,690
其他資產支持			2,351				1				(144	)			—				2,208
可供出售的固定期限證券總額		$	49,864			$	636			$	(4,426	)		$	(4	)		$	46,070

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

截至2022年12月31日，歸類為可供出售的固定期限證券的攤餘成本或成本、未實現收益(虧損)總額、信貸損失準備和公允價值如下：

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				毛收入 未實現 利得				毛收入 未實現 損失				津貼 獲得學分 損失				公平 價值
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,446			$	86			$	(191	)		$	—			$	3,341
國家和政治分區			2,726				19				(346	)			—				2,399
非美國政府			731				15				(101	)			—				645
美國企業：
公用事業			4,295				50				(447	)			—				3,898
能量			2,450				33				(221	)			—				2,262
金融保險			8,005				59				(871	)			—				7,193
消費者--非週期性			4,776				84				(403	)			—				4,457
技術和通信			3,265				43				(361	)			—				2,947
工業			1,312				15				(130	)			—				1,197
資本貨物			2,290				41				(193	)			—				2,138
消費週期			1,758				14				(155	)			—				1,617
交通運輸			1,165				32				(97	)			—				1,100
其他			325				3				(18	)			—				310
美國企業總數			29,641				374				(2,896	)			—				27,119
非美國公司：
公用事業			817				—				(77	)			—				740
能量			1,009				19				(68	)			—				960
金融保險			2,124				30				(208	)			—				1,946
消費者--非週期性			655				1				(90	)			—				566
技術和通信			997				4				(107	)			—				894
工業			880				8				(70	)			—				818
資本貨物			606				3				(63	)			—				546
消費週期			308				—				(32	)			—				276
交通運輸			392				12				(29	)			—				375
其他			932				15				(58	)			—				889
非美國公司合計			8,720				92				(802	)			—				8,010
住房抵押貸款支持			1,059				7				(71	)			—				995
商業抵押貸款支持			2,183				2				(277	)			—				1,908
其他資產支持			2,328				1				(163	)			—				2,166
可供出售的固定期限證券總額		$	50,834			$	596			$	(4,847	)		$	—			$	46,583

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2023年6月30日，未計入信貸損失準備的固定期限證券的未實現虧損總額和公允價值，按投資類型和個別固定期限證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總：

		少於12個月												12個月或更長時間												總計
(美元金額(百萬美元))		公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券
證券説明
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	1,412			$	(106	)			42			$	329			$	(61	)			36			$	1,741			$	(167	)			78
國家和政治分區			495				(25	)			77				1,252				(264	)			223				1,747				(289	)			300
非美國政府			123				(3	)			22				387				(95	)			60				510				(98	)			82
美國企業			6,257				(285	)			878				13,764				(2,363	)			1,768				20,021				(2,648	)			2,646
非美國公司			1,733				(55	)			226				4,353				(661	)			579				6,086				(716	)			805
住房抵押貸款支持			391				(16	)			160				323				(51	)			98				714				(67	)			258
商業抵押貸款支持			227				(18	)			32				1,430				(279	)			230				1,657				(297	)			262
其他資產支持			524				(11	)			147				1,550				(133	)			305				2,074				(144	)			452
未實現虧損的固定到期日證券合計		$	11,162			$	(519	)			1,584			$	23,388			$	(3,907	)			3,299			$	34,550			$	(4,426	)			4,883
低於成本的百分比：
		$	11,085			$	(494	)			1,576			$	18,715			$	(2,339	)			2,671			$	29,800			$	(2,833	)			4,247
比成本低20%-50%			77				(25	)			8				4,673				(1,568	)			628				4,750				(1,593	)			636
未實現虧損的固定到期日證券合計		$	11,162			$	(519	)			1,584			$	23,388			$	(3,907	)			3,299			$	34,550			$	(4,426	)			4,883
投資級		$	10,912			$	(514	)			1,558			$	22,108			$	(3,713	)			3,100			$	33,020			$	(4,227	)			4,658
低於投資級			250				(5	)			26				1,280				(194	)			199				1,530				(199	)			225
未實現虧損的固定到期日證券合計		$	11,162			$	(519	)			1,584			$	23,388			$	(3,907	)			3,299			$	34,550			$	(4,426	)			4,883

3

1

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2023年6月30日，尚未記錄信貸損失準備金的公司證券的未實現虧損總額和公允價值，按投資類型和個別投資證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度按行業彙總：

		少於12個月												12個月或更長時間												總計
(美元金額(百萬美元))		公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券
證券説明
美國企業：
公用事業		$	883			$	(34	)			115			$	1,817			$	(390	)			270			$	2,700			$	(424	)			385
能量			429				(21	)			77				1,173				(181	)			152				1,602				(202	)			229
金融保險			1,680				(82	)			254				4,290				(761	)			514				5,970				(843	)			768
消費者--非週期性			907				(51	)			118				1,922				(296	)			214				2,829				(347	)			332
技術和通信			910				(44	)			117				1,489				(267	)			214				2,399				(311	)			331
工業			306				(7	)			30				610				(110	)			82				916				(117	)			112
資本貨物			376				(13	)			59				1,003				(149	)			122				1,379				(162	)			181
消費週期			403				(15	)			66				873				(124	)			121				1,276				(139	)			187
交通運輸			280				(16	)			30				473				(71	)			66				753				(87	)			96
其他			83				(2	)			12				114				(14	)			13				197				(16	)			25
小計，美國公司證券			6,257				(285	)			878				13,764				(2,363	)			1,768				20,021				(2,648	)			2,646
非美國公司：
公用事業			233				(8	)			21				498				(70	)			55				731				(78	)			76
能量			267				(9	)			32				373				(53	)			42				640				(62	)			74
金融保險			376				(12	)			67				1,162				(176	)			167				1,538				(188	)			234
消費者--非週期性			133				(6	)			16				386				(71	)			47				519				(77	)			63
技術和通信			199				(6	)			25				548				(87	)			73				747				(93	)			98
工業			118				(5	)			23				419				(60	)			56				537				(65	)			79
資本貨物			104				(1	)			11				349				(50	)			47				453				(51	)			58
消費週期			61				(2	)			4				140				(21	)			25				201				(23	)			29
交通運輸			74				(3	)			10				137				(23	)			22				211				(26	)			32
其他			168				(3	)			17				341				(50	)			45				509				(53	)			62
小計，非美國公司證券			1,733				(55	)			226				4,353				(661	)			579				6,086				(716	)			805
未實現虧損的公司證券合計 職位		$	7,990			$	(340	)			1,104			$	18,117			$	(3,024	)			2,347			$	26,107			$	(3,364	)			3,451

 

3

2

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

我們沒有確認上表所列未實現損失頭寸中的證券信貸損失準備。根據對證券發行人的定性和定量審查，我們認為公允價值的下降主要是由於利率上升和信用利差擴大所致，並不表明信用損失。發行人繼續按時支付本金和利息。對於所有處於未實現虧損狀態但未計入信貸損失準備的證券，我們預計將根據我們對收取現金流的金額和時間的估計，收回攤銷成本。我們不打算出售，也不預計我們將被要求在收回攤銷成本之前出售這些證券。

下表列出了截至2022年12月31日，未計入信貸損失準備的固定期限證券的未實現虧損總額和公允價值，按投資類型和個別固定期限證券處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總：

		少於12個月												12個月或更長時間												總計
(美元金額(百萬美元))		公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券
證券説明
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	1,585			$	(189	)			55			$	17			$	(2	)			6			$	1,602			$	(191	)			61
國家和政治分區			1,559				(269	)			258				261				(77	)			66				1,820				(346	)			324
非美國政府			351				(54	)			59				152				(47	)			23				503				(101	)			82
美國企業			18,480				(2,344	)			2,452				2,001				(552	)			236				20,481				(2,896	)			2,688
非美國公司			5,593				(599	)			732				748				(203	)			111				6,341				(802	)			843
住房抵押貸款支持			569				(51	)			192				65				(20	)			22				634				(71	)			214
商業抵押貸款支持			1,765				(255	)			265				88				(22	)			16				1,853				(277	)			281
其他資產支持			1,455				(83	)			347				598				(80	)			101				2,053				(163	)			448
固定到期日證券未實現虧損合計 職位		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941
低於成本的百分比：
		$	27,596			$	(2,587	)			3,835			$	1,819			$	(291	)			310			$	29,415			$	(2,878	)			4,145
比成本低20%-50%			3,757				(1,251	)			523				2,111				(712	)			271				5,868				(1,963	)			794
比成本低50%以上			4				(6	)			2				—				—				—				4				(6	)			2
固定到期日證券未實現虧損合計 職位		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941
投資級		$	29,959			$	(3,687	)			4,158			$	3,590			$	(915	)			537			$	33,549			$	(4,602	)			4,695
低於投資級			1,398				(157	)			202				340				(88	)			44				1,738				(245	)			246
固定到期日證券未實現虧損合計 職位		$	31,357			$	(3,844	)			4,360			$	3,930			$	(1,003	)			581			$	35,287			$	(4,847	)			4,941

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(未經審計)

 

下表列出了未計入信貸損失準備的公司證券的未實現虧損總額和公允價值，按投資類型和單個投資證券在行業中處於持續未實現虧損狀態的時間長度彙總，截至2022年12月31日：

		少於12個月												12個月或更長時間												總計
(美元金額(百萬美元))		公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券				公平 價值				毛收入 未實現 損失				數 的 證券
證券説明
美國企業：
公用事業		$	2,447			$	(398	)			345			$	187			$	(49	)			37			$	2,634			$	(447	)			382
能量			1,538				(187	)			226				144				(34	)			14				1,682				(221	)			240
金融保險			5,250				(668	)			696				706				(203	)			74				5,956				(871	)			770
消費者--非週期性			2,805				(342	)			317				201				(61	)			22				3,006				(403	)			339
技術和
通信			2,259				(273	)			304				271				(88	)			32				2,530				(361	)			336
工業			829				(105	)			104				110				(25	)			13				939				(130	)			117
資本貨物			1,332				(153	)			169				148				(40	)			16				1,480				(193	)			185
消費週期			1,138				(108	)			173				194				(47	)			22				1,332				(155	)			195
交通運輸			746				(93	)			95				21				(4	)			5				767				(97	)			100
其他			136				(17	)			23				19				(1	)			1				155				(18	)			24
小計，美國公司證券			18,480				(2,344	)			2,452				2,001				(552	)			236				20,481				(2,896	)			2,688
非美國公司：
公用事業			640				(63	)			66				57				(14	)			9				697				(77	)			75
能量			604				(61	)			69				40				(7	)			5				644				(68	)			74
金融保險			1,310				(122	)			204				296				(86	)			42				1,606				(208	)			246
消費者--非週期性			491				(74	)			56				54				(16	)			11				545				(90	)			67
技術和通信			740				(96	)			93				39				(11	)			8				779				(107	)			101
工業			480				(45	)			71				105				(25	)			13				585				(70	)			84
資本貨物			394				(46	)			52				62				(17	)			6				456				(63	)			58
消費週期			241				(28	)			31				23				(4	)			6				264				(32	)			37
交通運輸			180				(21	)			26				29				(8	)			5				209				(29	)			31
其他			513				(43	)			64				43				(15	)			6				556				(58	)			70
小計，非美國公司證券			5,593				(599	)			732				748				(203	)			111				6,341				(802	)			843
未實現虧損的公司證券合計 職位		$	24,073			$	(2,943	)			3,184			$	2,749			$	(755	)			347			$	26,822			$	(3,698	)			3,531

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(未經審計)

 

截至2023年6月30日固定期限證券的預定到期日分佈如下。實際到期日可能不同於合同到期日，因為證券發行人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				公平 價值
到期一年或更短時間		$	1,389			$	1,375
應在一年至五年後到期			8,373				8,000
在五年到十年後到期			12,727				11,662
十年後到期			22,037				20,201
小計			44,526				41,238
住房抵押貸款支持			997				934
商業抵押貸款支持			1,990				1,690
其他資產支持			2,351				2,208
總計		$	49,864			$	46,070

截至2023年6月30日，金融保險、消費非週期性、公用事業以及技術和通信行業團體發行的證券約佔26%, 14%, 14%和11分別佔我們境內和境外企業固定期限證券投資組合的%。沒有其他行業組織的成員超過10佔我們投資組合的%。

截至2023年6月30日，除美國政府發行或擔保的證券外，我們沒有在任何單一發行人持有任何固定期限證券，超過10股東權益的%。

(E)商業按揭貸款

我們的按揭貸款以商業物業為抵押，包括多户住宅。商業按揭貸款的賬面價值按扣除本金、攤銷和信貸損失準備後的原始成本列報。

我們按物業類型和地理區域對商業抵押貸款進行多元化。下表列出了截至所示日期商業按揭貸款在物業類型和地理區域的分佈情況：

		2023年6月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		攜帶 價值				的百分比 總計				攜帶 價值				的百分比 總計
屬性類型：
零售		$	2,859				42	%		$	2,916				42	%
辦公室			1,516				22				1,579				22
工業			1,441				21				1,456				21
公寓			534				8				561				8
混合使用			379				5				371				5
其他			147				2				149				2
小計			6,876				100	%			7,032				100	%
信貸損失準備			(24	)							(22	)
總計		$	6,852							$	7,010

 

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(未經審計)

 

		2023年6月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		攜帶 價值				%% 總計				攜帶 價值				%% 總計
地理區域：
南大西洋		$	1,782				26	%		$	1,809				26	%
太平洋			1,310				19				1,340				19
高山			1,006				15				1,023				15
中大西洋			944				14				988				14
中西偏南			566				8				578				8
東北中區			453				6				454				6
西北部中部			415				6				438				6
東南中區			213				3				218				3
新英格蘭			187				3				184				3
小計			6,876				100	%			7,032				100	%
信貸損失準備			(24	)							(22	)
總計		$	6,852							$	7,010

截至2023年6月30日，我們有一筆商業抵押貸款，攤銷成本為美元。6在混合用途物業類型中，逾期超過90天且處於非應計狀態的資產為100萬歐元。這筆商業抵押貸款的賬面價值低於其抵押品的公允價值，截至2023年6月30日，這筆貸款不計入信貸損失準備金。截至2022年12月31日，我們擁有不是逾期或非權責發生狀態的商業按揭貸款。有關我們將商業抵押貸款置於非權責發生狀態的政策的討論，請參閲我們2022年年報Form 10-K中的附註2-合併財務報表附註中包含的重要會計政策摘要。

於截至2023年6月30日止六個月及截至2022年12月31日止年度，吾等並無任何與借款人遇到財務困難而導致考慮是否設立新貸款或繼續就現有貸款下的修改或延期作出會計處理的貸款修改或延期。

下表列出了截至和在所述期間與商業抵押貸款有關的信貸損失撥備：

 

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
信貸損失準備：
期初餘額		$	24			$	25			$	22			$	26
規定			—				(3	)			2				(4	)
核銷			—				—				—				—
復甦			—				1				—				1
期末餘額		$	24			$	23			$	24			$	23

在評估商業按揭貸款的信貸質素時，我們採用定量和定性兩種標準來評估相關貸款的表現。與商業按揭貸款有關的某些風險

 

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(未經審計)

 

可以通過審查債務價值比和償債覆蓋率來評估，以瞭解借款人無法支付必要貸款的可能性以及以使我們能夠在借款人違約的情況下收回未償還本金餘額的金額出售標的財產的能力。平均債務與價值比率是基於我們對相關物業的公允價值的最新估計，該公允價值至少每年進行一次評估，並在必要時更頻繁地更新，以更好地表明與貸款相關的風險。較低的債務價值比表明，在借款人違約的情況下，如果房產被出售，我們的貸款價值更有可能得到收回。償債覆蓋率是根據財產的“正常化”年收入與貸款條款所要求的付款相比較得出的。正常化允許取消年度一次性事件，如資本支出、預付或延遲繳納的房地產税或非經常性第三方費用(如法律、諮詢或合同費用)。這一比率至少每年進行一次評估，並在必要時更頻繁地更新，以更好地表明與貸款相關的風險。償債覆蓋率越高，表明借款人拖欠貸款的可能性越小。在使用償債覆蓋率時，不會考慮與借款人相關的其他因素，例如借款人的流動性或獲得可能導致我們預期借款人將繼續按計劃支付未來付款的其他資源。

下表列出了截至2023年6月30日按發放年份和信用質量指標劃分的商業抵押貸款：

 

(以百萬為單位)		2023				2022				2021				2020				2019				2018年及 之前				總計
債務與價值之比：
0% - 50%		$	2			$	41			$	40			$	98			$	118			$	2,107			$	2,406
51% - 60%			16				57				131				103				148				887				1,342
61% - 75%			94				841				746				285				427				693				3,086
76% - 100%			—				—				—				—				8				34				42
大於100%			—				—				—				—				—				—				—
攤銷總成本		$	112			$	939			$	917			$	486			$	701			$	3,721			$	6,876
償債覆蓋率：
少於1.00		$	—			$	7			$	10			$	6			$	46			$	177			$	246
1.00 - 1.25			14				17				—				16				19				198				264
1.26 - 1.50			52				287				69				64				162				465				1,099
1.51 - 2.00			44				575				607				202				266				1,373				3,067
大於2.00			2				53				231				198				208				1,508				2,200
攤銷總成本		$	112			$	939			$	917			$	486			$	701			$	3,721			$	6,876

 

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(未經審計)

 

下表列出截至所示日期，按物業類別劃分的商業按揭貸款的債務與價值比率：

 

		2023年6月30日
(以百萬為單位)		0% - 50%				51% - 60%				61% - 75%				76% - 100%				更大 超過100%				總計
屬性類型：
零售		$	902			$	690			$	1,239			$	28			$	—			$	2,859
辦公室			454				274				788				—				—				1,516
工業			694				175				572				—				—				1,441
公寓			177				91				258				8				—				534
混合使用			93				103				177				6				—				379
其他			86				9				52				—				—				147
攤銷總成本		$	2,406			$	1,342			$	3,086			$	42			$	—			$	6,876
佔總數的百分比			35	%			19	%			45	%			1	%			—	%			100	%
加權平均償債覆蓋率			2.34				1.91				1.62				1.59				—				1.93

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		0% - 50%				51% - 60%				61% - 75%				76% - 100%				更大 超過100%				總計
屬性類型：
零售		$	907			$	649			$	1,332			$	28			$	—			$	2,916
辦公室			445				272				848				14				—				1,579
工業			668				243				545				—				—				1,456
公寓			184				90				279				8				—				561
混合使用			93				79				199				—				—				371
其他			88				9				52				—				—				149
攤銷總成本		$	2,385			$	1,342			$	3,255			$	50			$	—			$	7,032
佔總數的百分比			34	%			19	%			46	%			1	%			—	%			100	%
加權平均償債覆蓋率			2.35				1.95				1.63				1.34				—				1.93

 

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(未經審計)

 

下表列出了截至所示日期，按物業類別劃分的固定利率商業按揭貸款的償債覆蓋率：

 

		2023年6月30日
(以百萬為單位)		較少 多於1.00				1.00 - 1.25				1.26 - 1.50				1.51 - 2.00				更大 多於2.00				總計
屬性類型：
零售		$	87			$	69			$	557			$	1,356			$	790			$	2,859
辦公室			60				121				153				656				526				1,516
工業			21				43				188				589				600				1,441
公寓			14				16				143				231				130				534
混合使用			23				13				49				203				91				379
其他			41				2				9				32				63				147
攤銷總成本		$	246			$	264			$	1,099			$	3,067			$	2,200			$	6,876
佔總數的百分比			4	%			4	%			16	%			44	%			32	%			100	%
加權平均債務價值比			59	%			61	%			64	%			60	%			44	%			55	%

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		較少 比1.00還多				1.00 - 1.25				1.26 - 1.50				1.51 - 2.00				更大 比2.00多				總計
屬性類型：
零售		$	88			$	68			$	560			$	1,380			$	820			$	2,916
辦公室			81				131				155				666				546				1,579
工業			20				44				194				574				624				1,456
公寓			14				11				150				242				144				561
混合使用			25				16				50				190				90				371
其他			42				2				9				33				63				149
攤銷總成本		$	270			$	272			$	1,118			$	3,085			$	2,287			$	7,032
佔總數的百分比			4	%			4	%			16	%			44	%			32	%			100	%
加權平均債務價值比			61	%			62	%			63	%			60	%			44	%			56	%

(F)有限合夥企業或類似實體

當股權集團缺乏足夠的財務控制權時，對有限合夥企業或類似實體的投資通常被視為VIE。一般來説，這些投資是有限合夥人或非管理成員在廣泛持有的基金中的股權投資，該基金由聲譽良好的資產管理公司發起和管理。我們不是任何VIE投資有限合夥企業或類似實體的主要受益者。截至2023年6月30日和2022年12月31日，這些投資的總賬面價值為美元。2,454百萬美元和美元2,230分別為2.5億美元和2.5億美元。我們的最大虧損敞口等於未償還的賬面價值和未來的融資承諾。除了合同規定的義務之外，我們沒有，也不打算提供任何額外的財政或其他支持。

 

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(未經審計)

 

(6)衍生工具

我們的業務活動經常應對利率、股票價格、貨幣匯率以及其他資產和負債價格的波動。我們使用衍生品工具來緩解或降低其中一些風險。我們已制定了管理這些風險的政策，包括禁止衍生品莊家和其他投機性衍生品活動。這些政策要求將衍生工具與其他技術結合使用，以減少或減輕這些風險。雖然我們使用衍生品來減輕或降低風險，但某些衍生品並不符合指定為對衝工具的會計要求，並在以下披露中標示為“未被指定為對衝的衍生品”。對於符合被指定為套期保值的會計要求的衍生品，這些衍生品的下列披露被表示為“被指定為套期保值的衍生品”，其中包括現金流對衝。

下表列出了截至所示日期我們在衍生工具中的頭寸：

 

		衍生資產												衍生負債
		天平 板材分類				公允價值								天平 板材分類				公允價值
(以百萬為單位)						6月30日， 2023				12月31日， 2022								6月30日， 2023				12月31日， 2022
指定為套期保值的衍生工具
現金流對衝：
利率互換			其他已投資的資產			$	30			$	24				其他資產負債			$	472			$	522
外幣掉期			其他投資資產				16				20				其他負債				1				—
總現金流對衝							46				44								473				522
指定為套期保值的衍生品總額							46				44								473				522
未被指定為對衝的衍生品
股票指數期權			其他投資資產				15				6				其他負債				—				—
金融期貨 (1)			其他投資資產				—				—				其他負債				—				—
遠期債券購買承諾			其他投資資產				—				—				其他負債				3				—
固定指數年金嵌入衍生品			其他資產				—				—				投保人 賬户餘額 (2)				180				202
指數化萬能壽命嵌入導數			再保險 可回收				—				—				投保人 賬户餘額 (3)				15				15
未被指定為對衝的衍生品總額							15				6								198				217
總衍生品						$	61			$	50							$	671			$	739

 

(1)	由於每日結算這些合約的保證金，金融期貨的期末估值為零。

(2)	代表與我們的固定指數年金負債相關的嵌入衍生品。

(3)	代表與我們的指數化萬能人壽負債相關的嵌入衍生品。

 

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(未經審計)

 

上述衍生工具持倉的公允價值並未被根據該等協議收到或提供的相應抵押品金額抵銷。

與衍生工具有關的活動一般可通過列報期間名義價值的變化來衡量。然而，對於固定指數化年金嵌入衍生品和指數化萬能壽險嵌入衍生品，保單數量最能説明期間之間的變化。下表列出了截至所示日期與衍生工具有關的活動：

 

(名義單位為百萬)		量測				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 終止合同				6月30日， 2023
指定為套期保值的衍生工具
現金流對衝：
利率互換			概念上的			$	8,542			$	927			$	(115	)		$	9,354
外幣掉期			概念上的				144				—				(13	)			131
總現金流對衝							8,686				927				(128	)			9,485
指定為套期保值的衍生品總額							8,686				927				(128	)			9,485
未被指定為對衝的衍生品
股票指數期權			概念上的				936				339				(466	)			809
金融期貨			概念上的				1,403				2,889				(2,916	)			1,376
遠期債券購買承諾			概念上的				—				275				—				275
未被指定為對衝的衍生品總額							2,339				3,503				(3,382	)			2,460
總衍生品						$	11,025			$	4,430			$	(3,510	)		$	11,945

 

(保單數量)		量測				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 終止合同				6月30日， 2023
未被指定為對衝的衍生品
固定指數年金嵌入衍生品			政策				7,315				—				(848	)			6,467
指數化萬能壽命嵌入導數			政策				771				—				(15	)			756

現金流對衝

某些衍生工具被指定為現金流對衝。這些工具的公允價值變動計入其他全面收益(虧損)(“保監處”)的組成部分。我們指定並核算以下符合有效性要求的現金流對衝：(I)使用各種類型的利率掉期將浮動利率投資轉換為固定利率投資；(Ii)使用各種類型的利率掉期將浮動利率負債轉換為固定利率負債；(Iii)在外幣掉期上獲得固定美元，以對衝外幣計價投資的外幣現金流風險；(Iv)遠期起始利率掉期，以對衝與未來購買固定利率債券和/或利息收入相關的利率變化；以及(V)使用其他工具對衝各種預測交易的現金流。

 

4

1

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(未經審計)

 

下表提供了截至2023年6月30日的三個月現金流對衝的税前收入影響信息：

(以百萬為單位)		得(損) 在保險業保監處獲得認可				得(損) 將其重新分類為 淨收入 來自保監處				收益的分類標準 (損失)重新歸類為 淨收入				得(損) 在中國獲得認可 淨收入				收益的分類標準 (損失)確認於 淨收入
利率互換對衝 資產		$	(104	)		$	55				淨投資 收入			$	—				淨投資 得(損)利
利率互換對衝 資產			—				3				淨投資 得(損)利				—				淨投資 得(損)利
外幣掉期			(2	)			—				淨投資 收入				—				淨投資 得(損)利
總計		$	(106	)		$	58							$	—

下表提供了截至2022年6月30日的三個月現金流對衝的税前收入影響信息：

 

(以百萬為單位)		得(損) 在保險業保監處獲得認可				得(損) 將其重新分類為 淨收入 來自保監處				收益的分類標準 (損失)重新歸類為 淨收入				得(損) 在中國獲得認可 淨收入				收益的分類標準 (損失)確認於 淨收入
利率互換對衝 資產		$	(405	)		$	57				淨投資 收入			$	—				淨投資 得(損)利
利率互換對衝 負債			—				(1	)			利息支出				—				淨投資 得(損)利
外幣掉期			14				—				淨投資 收入				—				淨投資 得(損)利
總計		$	(391	)		$	56							$	—

 

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(未經審計)

 

下表提供了截至6月底的六個月現金流對衝的税前收入影響信息。

30

,

2023

:

(以百萬為單位)		得(損) 在保險業保監處獲得認可				得(損) 將其重新分類為 淨收入 來自保監處				收益的分類標準 (損失)重新歸類為 淨收入				得(損) 在中國獲得認可 淨收入				收益的分類標準 (損失)確認於 淨收入
利率互換對衝 資產		$	42			$	109				淨投資 收入			$	—				淨投資 得(損)利
利率互換對衝 資產			—				8				淨投資 得(損)利				—				淨投資 得(損)利
利率互換對衝負債			—				(1	)			利息 費用				—				淨投資 得(損)利
利率互換對衝負債			—				1				淨投資 得(損)利				—				淨投資 得(損)利
外幣掉期			(3	)			—				淨投資 收入				—				淨投資 得(損)利
外幣掉期			—				2				淨投資 得(損)利				—				淨投資 得(損)利
總計		$	39			$	119							$	—

下表提供了截至2022年6月30日的六個月現金流對衝的税前收入影響信息：

(以百萬為單位)		得(損) 在保險業保監處獲得認可				得(損) 將其重新分類為 淨收入 來自保監處				收益的分類標準 (損失)重新歸類為 淨收入				得(損) 在中國獲得認可 淨收入				收益的分類標準 (損失)確認於 淨收入
利率互換對衝資產		$	(655	)		$	112				淨投資 收入			$	—				淨投資 得(損)利
利率互換對衝資產			—				2				淨投資 得(損)利				—				淨投資 得(損)利
利率互換對衝負債			—				(2	)			利息 費用				—				淨投資 得(損)利
外幣掉期			12				1				淨投資 收入				—				淨投資 得(損)利
總計		$	(643	)		$	113							$	—

 

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(未經審計)

 

下表提供了這些指定衍生品的本期變化(扣除適用所得税)的對賬，這些衍生品在標示為“符合套期保值資格的衍生品”的股東權益單獨組成部分中列示，截至所示期間和在所述期間：

		三個月後結束 6月30日，								截至六個月 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
期初餘額		$	1,274			$	1,789			$	1,200			$	2,025
本期公允價值增加(減少)，扣除遞延税金 $23, $84, $(8)及$137			(83	)			(307	)			31				(506	)
改敍為淨(收入)，扣除遞延税金#美元21, $19, $42和 $39			(37	)			(37	)			(77	)			(74	)
期末餘額		$	1,154			$	1,445			$	1,154			$	1,445

被指定為現金流對衝的衍生品總額為#美元1,154截至2023年6月30日，在股東權益中記錄的税後淨額為3.6億歐元，預計未來將重新歸類為淨收益(虧損)，同時並主要抵消浮動利率工具的利息支出和利息收入以及未來購買固定利率債券的利息收入的變化。在這筆款項中，$141預計在未來12個月內，扣除税收的淨額將被重新歸類為淨收益(虧損)。實際金額可能會因市場情況而有所不同。與符合條件的現金流對衝相關的所有預測交易預計將在2057。在截至2023年6月30日和2022年6月的六個月中，我們重新分類了美元7百萬美元和美元5分別為與不再被認為可能發生的預測交易相關的淨收入。

未被指定為對衝的衍生品

我們訂立某些不具資格的衍生工具，例如股票指數期權和金融期貨，以減低與有保證最低福利、固定指數化年金和指數化萬能年金的負債有關的風險。我們的固定指數化年金和指數化萬能人壽保險產品具有某些特徵，需要作為嵌入衍生品進行分流。此外，我們有遠期債券購買承諾，以對衝購買未來固定利率債券所需預期現金流的變化。

 

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(未經審計)

 

下表提供了在指明的期間內，未被指定為套期保值的衍生品的影響在淨收入中確認的税前收益(虧損)：

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，								已確認損益的分類 在淨收入中
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
股票指數期權		$	5			$	(1	)		$	6			$	(7	)		淨投資收益(虧損)
金融期貨			(65	)			17				(67	)			(30	)		市場風險公允價值變動 收益和相關的對衝
遠期債券購買承諾			(3	)			—				(3	)			—			淨投資收益(虧損)
固定指數年金嵌入衍生品			(8	)			11				(10	)			23			淨投資收益(虧損)
指數化萬能壽命嵌入導數			2				8				7				19			淨投資收益(虧損)
未被指定為對衝的衍生品總額		$	(69	)		$	35			$	(67	)		$	5

衍生品交易對手信用風險

我們與交易對手達成的大多數衍生品安排都要求在達到某些淨風險敞口門檻時公佈抵押品。下表列出了截至指定日期受可強制執行的主淨額結算安排約束的衍生資產和負債的其他信息：

 

		2023年6月30日												2022年12月31日
(以百萬為單位)		導數 資產 (1)				導數 負債 (1)				網絡 衍生物				導數 資產 (1)				導數 負債 (1)				網絡 衍生物
資產負債表中列報的金額：
確認的總金額		$	61			$	476			$	(415	)		$	50			$	522			$	(472	)
資產負債表中的總金額抵銷			—				—				—				—				—				—
資產負債表中列報的淨額			61				476				(415	)			50				522				(472	)
資產負債表中未抵銷的總額：
金融工具 (2)			(25	)			(25	)			—				(25	)			(25	)			—
收到抵押品			(25	)			—				(25	)			(21	)			—				(21	)
質押抵押品			—				(1,109	)			1,109				—				(1,095	)			1,095
過度抵押			—				658				(658	)			—				598				(598	)
淨額		$	11			$	—			$	11			$	4			$	—			$	4

 

(1)	不包括截至2023年6月30日和2022年12月31日的嵌入式衍生品相關金額。

(2)	金額為衍生資產及/或負債，於資產負債表內呈列總額，但與我們有主要淨額結算安排的同一交易對手持有。這一調整導致列報各交易對手的淨資產和淨負債頭寸。

 

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(未經審計)

 

(7)金融工具的公允價值

經常性公允價值計量

我們有固定到期日證券、股權證券、有限合夥企業、衍生品、短期投資、嵌入衍生品、獨立賬户資產、MRB和某些其他金融工具，這些工具都是按公允價值列賬的。以下是用於按工具類別確定公允價值的估值技術和投入的説明。

固定期限證券、股權證券和短期投資

固定到期日證券、股權證券及短期投資的公允價值主要根據第三方定價服務(“定價服務”)、內部模型及/或經紀商報價所得的資料估計，該等服務採用市場法、收益法或市場與收益法相結合的方法，視乎工具類型及資料的可獲得性而定。一般來説，如果個別證券有現成的和相關的市場活動，就會採用市場方法。在某些特定證券沒有市場信息但類似證券有市場信息的情況下，使用類似證券的市場信息對該證券進行估值，這也是一種市場方法。當沒有特定證券(或類似證券)的市場信息，或有市場信息，但此類信息不太相關或不太可靠時，採用收益法或市場和收益法的組合。對於具有選擇權的證券，例如看漲或提前還款功能(包括抵押貸款支持證券或資產支持證券)，可以使用收益法。根據市場數據的相關性和可獲得性，這些估值技術可能會在不同時期發生變化。

此外，雖然我們認為定價服務和經紀商報價提供的估值是高質量的，但管理層在考慮所有相關和可用信息後決定我們投資證券的公允價值。

一般來説，我們首先從定價服務中獲得估值。如果無法獲得公開證券的價格，我們就會獲得經紀人的報價。對於所有證券，不包括某些私人固定到期日證券，如果既沒有定價服務也沒有經紀人報價估值，我們將使用內部模型來確定公允價值。對於我們沒有從定價服務中獲得估值的某些私人固定到期日證券，我們使用內部模型來確定公允價值，因為類似證券的交易不易觀察到，而且這些證券通常不會通過定價服務進行估值。

鑑於我們對定價服務的定價方法和程序的理解，定價服務估值的證券通常被歸類為2級，除非我們確定一種證券或一組證券的估值過程使用了重大的不可觀察的輸入，這將導致估值被歸類為3級。

鑑於缺乏可用的市場數據，經紀商的報價通常基於收益法。由於估值通常包括重大的不可觀察的投入，我們將公允價值基於我們對經紀商報價的考慮作為第三級衡量標準的證券分類。

對於私人固定到期日證券，我們使用收益法，即我們獲得公共債券利差，並利用內部模型中的利差來確定公允價值。該模型的其他輸入包括評級和加權平均壽命，以及用於分配利差的行業。然後，我們向公共債券價差增加額外的溢價，這代表着不可觀察到的輸入，以根據流動性和其他特徵進行調整

 

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(未經審計)

 

我們的私人配售。我們利用估計的市場收益率對證券的預期現金流進行貼現，以確定公允價值。我們對估計的市場收益率導致的估值可能超過市場交易中收到的金額的證券使用價格上限。當一種證券沒有外部評級時，我們給該證券一個內部評級，以確定應該在估值中使用的適當的公共債券利差。雖然我們通常認為按行業和期限劃分的公共債券利差是可觀察的投入，但我們會評估我們的私募與公共債券的相似性、所利用的價格上限、所應用的流動性溢價，以及我們的私募是否有外部評級可用來確定所利用的利差是否將被視為可觀察的投入。我們將沒有外部評級或公共債券利差的私人證券歸類為3級。通常，信用利差的顯著增加(減少)將導致我們的固定期限證券截至2023年6月30日的公允價值大幅下降(增加)。

對於使用內部模型定價的剩餘證券，我們使用收益法確定公允價值。我們最大限度地使用可觀察到的投入，但通常使用重大的不可觀察到的投入來確定公允價值。因此，估值通常被歸類為3級。

我們對是否存在與固定期限證券相關的重大不可觀察輸入的評估是基於我們在管理投資組合的過程中獲得的觀察結果，包括與其他市場參與者的互動、與定價和/或評級的可用性和一致性相關的觀察結果，以及對一般市場活動(如新發行和某類證券的二級市場交易水平)的瞭解。此外，我們考慮了從定價服務中獲得的數據，以確定我們的估計價值是否包含了導致估值被歸類為3級的重大不可觀察的輸入。

我們的金融工具所使用的投入摘要如下：根據工具的分類水平按公允價值列賬。我們將某些類別的工具組合在一起，因為投入的性質相似。

1級測量

股權證券。

對交易所交易的股權證券進行估值的主要投入包括相同工具的報價。

單獨的帳户資產。

獨立賬户資產的公允價值以相關基金投資的報價為基礎，因此代表第1級定價。

2級測量

固定期限證券

 

•

第三方定價服務： 在估計固定期限證券的公允價值時，88截至2023年6月30日，我們投資組合中有30%是使用第三方定價服務定價的。這些定價服務利用行業標準估值技術，其中包括基於市場的方法、基於收入的方法、基於市場和基於收入的方法的組合或其他專有的、內部產生的模型作為估值過程的一部分。這些第三方定價供應商最大限度地利用公開可用的數據輸入來為每種資產類別生成估值。由於某些投入可能是估值的更直接驅動因素，因此使用的投入的優先級和類型可能會頻繁變化

 

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(未經審計)

 

在定價時。定價服務納入的重要投入的例子可能包括行業和發行人利差、調料、資本結構、證券選擇權、抵押品數據、提前還款假設、違約假設、債務契約、基準收益率、貿易數據、交易商報價、信用評級、期限和加權平均壽命。我們定期與我們的定價服務機構舉行會議，以瞭解第三方定價提供商使用的方法、技術和投入。

下表彙總了截至2023年6月30日，我們的定價服務用於固定期限證券的某些公允價值衡量的重要投入，這些證券被歸類為2級證券：

 

(以百萬為單位)		公允價值				主要方法論		重大投入
美國政府、機構和政府支持的企業			$3,389			交易臺報價，經紀商提要		投標方價格、交易價格、期權調整利差(“OAS”)至掉期曲線、債券市場協會OAS、國債曲線、機構子彈曲線、到期至發行人的利差
國家和政治分區			$2,283			多維基於屬性的建模系統，第三方定價供應商		交易價格、重大事件通知、市政市場數據基準收益率、經紀商報價
非美國政府			$625			矩陣定價，價差定價到基準曲線，做市商報價		基準收益率、交易價格、經紀商報價、比較交易、發行人價差、買賣價差、市場研究出版物、第三方定價來源
美國企業			$23,491			多維基於屬性的建模系統、經紀商報價、做市商報價、基於OAS的模型		出價方價格至國庫曲線、發行人曲線，其中包括行業、質量、持續時間、OAS百分比和價差矩陣的變化、貿易價格、比較交易、貿易報告和合規引擎(“TRACE”)報告
非美國公司			$6,232			多維基於屬性的建模系統、基於OAS的模型、做市商的報價		基準收益率、交易價格、經紀商報價、比較交易、發行人價差、買賣價差、市場研究出版物、第三方定價來源
住房抵押貸款支持			$926			基於OAS的模型、單因素二項模型、內部定價		提前還款和違約假設，具有相似特徵的債券的集合，包括抵押品類型、年限、分期付款類型、加權平均壽命、加權平均貸款年限、發行人計劃和拖欠率、償付和償還因素、跟蹤報告
商業抵押貸款支持			$1,679			基於多維屬性的建模系統，定價矩陣，價差矩陣，定價到掉期曲線，Trepp商業抵押貸款支持證券分析模型		信用風險、利率風險、提前還款速度、新發行數據、抵押品表現、始發年份、分批類型、原始信用評級、加權平均壽命、現金流、從經紀商報價得出的利差、投標方價格、利差至每日更新的掉期曲線、跟蹤報告
其他資產支持			$2,104			多維基於屬性的建模系統、價差矩陣以交換曲線、來自做市商的報價		每日更新的掉期曲線的利差、來自交易價格和經紀商報價的利差、競價端價格、新發行數據、抵押品表現、提前還款速度分析、現金流、抵押品損失分析、歷史問題分析、做市商的交易數據、跟蹤報告

 

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(未經審計)

 

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內部型號： 我們美國公司和非美國公司證券的一部分使用內部模型進行估值。這些固定期限證券的公允價值為#美元。1,536百萬美元和美元767截至2023年6月30日，分別為2.5億美元。內部模擬證券主要是私人固定到期日證券，我們使用市場可觀察到的輸入，如利率收益率曲線，基於工具和發行人相關行業的外部評級公佈的類似證券的信用利差。此外，我們可能會在私人固定到期日證券的估值中應用某些價格上限和流動性溢價。價格上限和流動性溢價是根據市場參與者的投入確定的。

股權證券。

估值的主要投入包括相同資產的報價，或不活躍市場中類似資產的報價。

短期投資。

分類為第二級的短期投資的公允價值是在考慮通過定價服務獲得的價格後確定的。

3級測量

固定期限證券

 

•

經紀人報價： 我們州和政治部門的一部分，美國公司、非美國公司、住房抵押貸款支持證券、商業抵押貸款支持證券和其他資產支持證券使用經紀人報價進行估值。經紀人報價是從第三方供應商那裏獲得的，這些供應商擁有當前的市場知識，可以為不按定價服務常規定價的證券提供合理的價格。用於評估資產價值的經紀人每年都會進行審查。我們按經紀報價定價的第三級固定到期日證券的公允價值為259截至2023年6月30日，為1.2億美元。

 

•

內部型號： 我們的州和政治部門的一部分，美國公司、非美國公司、住房抵押貸款支持證券和其他資產支持證券使用內部模型進行估值。債券羣體估值的主要投入包括相同資產或非活躍市場中類似資產的報價、合同現金流、存續期、贖回撥備、發行人評級、基準收益率和信用利差。某些私人固定到期日證券的估值使用內部模型，使用市場可觀察到的輸入，如利率收益率曲線，以及類似證券的已公佈信用利差，其中包括重大不可觀察到的輸入。此外，我們可能會在私人固定到期日證券的估值中應用某些價格上限和流動性溢價。價格上限是根據市場參與者的投入設定的。對於結構性證券，估值的主要投入包括相同資產或市場上不活躍的類似資產的報價、合同現金流、加權平均票面利率、加權平均到期日、發行人評級、證券結構、預期的預付款速度和數量、抵押品類型、當前和預測的損失嚴重程度、平均違約率、貸款的年限、地理區域、償債覆蓋率、與該部分的付款優先級、基準收益率和信用利差。我們使用內部模型定價的第三級固定期限證券的公允價值為#美元。 2,779   截至2023年6月30日，100萬。

股權證券。

估值的主要投入包括基礎投入無法觀察到的經紀商報價，以及內部模型、證券結構和發行人評級。

有限合夥企業。

歸類為第三級的有限合夥企業的公允價值是根據第三方估值來源確定的，這些第三方估值來源利用了不可觀察的信息，例如參考公開市場或私人交易、可比公司或資產的估值、貼現現金流和/或最近的交易。

 

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(未經審計)

 

資產淨值

有限合夥企業。

有限合夥企業的估值基於可比市場交易、貼現未來現金流、報價市場價格和/或使用標的工具可用最新數據的估計。我們利用相關基金報表中的資產淨值(“NAV”)作為公允價值的實際權宜之計。

市場風險收益

MRB是合同或合同特徵，為合同持有人提供保護，使其免受非名義資本市場風險的影響，同時使我們暴露於非名義資本市場風險。除投保人賬户餘額外，MRB還包括固定和可變年金產品的某些合同特徵，這些產品提供最低擔保，如GMDB、GMWB和GPAF。基於當前風險淨額、市場數據、經驗和其他因素的基於收入的估值模型，MRB按公允價值計量。關於我們記錄MRB公允價值變動的政策的討論，見附註2。

最低擔保的MRB資產和負債與相關的單獨賬户和投保人賬户餘額分開計價和列報。

固定指數化年金

固定指數年金MRB的估值(包括GMWB特徵)基於收益法，該方法納入了投保人行為(GMWB的提取利用、失誤和死亡率)、股票指數波動性、預期未來計入利息、遠期利率以及對貼現率的調整，以納入非履約風險和風險保證金。我們用於確定固定指數年金MRB公允價值的貼現率包括高於美國國債利率的市場信貸利差，以反映對固定指數年金MRB的非履約風險的調整。我們使用基於上述各種輸入的內部模型來確定公允價值。由於我們對GMWB提款使用率、預期未來計入利息和非履約風險被視為重大不可觀察投入的假設，我們將這些工具歸類為3級。隨着預期未來計入利息的減少或GMWB提款使用率的增加，我們的固定指數年金MRB負債的價值將增加。任何不履行風險的增加都會增加貼現率，並降低負債的公允價值。截至2023年6月30日，上文討論的不可觀察投入的重大變化將導致公允價值計量大幅降低或提高。關於截至2023年6月30日和2022年12月31日固定指數年金MRB的公允價值計量變化的其他細節，請參閲附註13。

可變年金

我們可變年金MRB的估值，包括GMWB、GMDB和GPAF特徵，是基於收益法的，該方法納入了投保人行為(GMWB提取使用率、失誤和死亡率)、股票指數波動性、利率、股票指數和基金相關性以及對貼現率的調整，以納入非業績風險和風險保證金。我們用於確定可變年金MRB公允價值的貼現率包括高於美國國債利率的市場信貸利差，以反映對可變年金MRB的非履約風險的調整。我們使用基於上述各種輸入的內部模型來確定公允價值。我們將可變年金MRBS的估值分類為3級，基於有重大不可觀察的投入，以及投保人的行為(GMWB退出

 

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(未經審計)

 

使用和失誤)、股票指數波動性和不履行風險被認為是更重要的不可觀察的輸入。隨着股票指數波動性的增加，可變年金MRB的公允價值也將增加。我們失誤假設的增加將減少可變年金MRB的公允價值，而我們GMWB提取使用率的增加將增加公允價值。任何不履行風險的增加都會增加貼現率，並降低負債的公允價值。截至2023年6月30日，上文討論的不可觀察投入的重大變化將導致公允價值計量大幅降低或提高。關於截至2023年6月30日和2022年12月31日可變年金MRB的公允價值計量變化的其他細節，請參閲附註13。

衍生品

在評估我們對衍生工具交易對手的淨信用風險敞口時，我們會考慮交易對手的抵押品安排和抵銷權。因此，我們獲準在決定在計量我們衍生工具的公允價值時，是否應對交易對手和我們的非履約風險進行任何遞增調整時，考慮這些安排。由於此等交易對手安排，吾等決定對信貸風險的任何調整將不會是重大的，且吾等並無就吾等的非履約風險或衍生工具交易對手的非履約風險就吾等的衍生資產或負債錄得任何增量調整。

利率互換。

利率互換的估值是使用收益法確定的。估值的主要投入代表遠期利率掉期曲線，這通常被認為是一種可觀察的投入，並導致衍生品被歸類為2級。對於某些利率掉期，估值的投入還包括某些債券的總回報，這些總回報主要被視為可觀察的投入，並導致衍生品被歸類為2級。

外幣互換。

外幣掉期的估值是使用收益法確定的。估值的主要投入代表遠期利率掉期曲線和外幣匯率，兩者均被視為可觀察的投入，並導致衍生品被歸類為2級。

股票指數期權。

我們有與各種股票指數相關的股票指數期權。股票指數期權的估值是使用收益法確定的。估值的主要投入包括遠期利率、股票指數波動率、股票指數及與衍生工具的選擇權有關的時間價值成分。股票指數波動面是根據不易觀察到的市場信息確定的，並且是根據從幾個第三方來源收到的投入制定的。因此，這些期權被歸類為3級。截至2023年6月30日，上述股票指數波動率的顯著增加(減少)將導致公允價值計量顯著增加(降低)。

金融期貨。

金融期貨的公允價值以收盤價為基礎。因此，這些金融期貨被歸類為1級。期末估值為零由於每天結算這些合約的保證金。

遠期債券購買承諾。

遠期債券購買承諾的估值是使用收益法確定的。估值的主要投入代表當前債券價格和利率，以及對遠期內收購和結轉債券的交易對手融資成本的估計。交易對手融資的估計成本不易察覺，是根據假設的價差計算的；因此，這些衍生品被歸類為3級。

 

51

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

其他外幣合同。

我們以前將某些外幣期權歸類為其他外幣合同。外幣期權的估值是使用收益法確定的。估值的主要參考資料包括遠期利率掉期曲線、外幣匯率、遠期利率、外幣匯率波動率及與衍生工具的選擇權有關的時間價值成分，這些通常被視為可觀察的輸入，並導致衍生工具被歸類為2級。我們也有外幣遠期合約，其中估值是採用收益法確定的。估值的主要投入是遠期外幣匯率，這通常被認為是可觀察到的投入，並導致衍生品被歸類為第二級。

固定指數化年金和指數化全民壽險嵌入衍生品

我們有固定指數化年金和指數化萬能人壽保險產品，根據權益指數的變化將利息計入投保人的賬户餘額。這一特徵需要作為嵌入衍生品進行分流，並按公允價值記錄。公允價值是採用收益法確定的，即使用高於擔保現金流量的超額現金流量的現值來確定歸因於權益指數特徵的價值。在確定公允價值時使用的投入包括投保人行為(失誤和撤資)、近期股票指數波動性、預期未來計入利息、遠期利率和對貼現率的調整，以納入非履約風險和風險保證金。由於我們對預期未來入賬利息的假設被認為是重大的不可觀察的輸入，我們將這些工具歸類為3級。隨着預期未來入賬利息的減少，我們嵌入的衍生負債的價值將會下降。截至2023年6月30日，上文討論的不可觀察投入的重大變化將導致公允價值計量大幅降低或提高。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表按工具類別列出了截至指定日期按公允價值經常性計量的資產：

 

		2023年6月30日
(以百萬為單位)		總計				1級				2級				3級				NAV (1)
資產
投資：
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,389			$	—			$	3,389			$	—			$	—
國家和政治分區			2,343				—				2,283				60				—
非美國政府			625				—				625				—				—
美國企業：
公用事業			3,964				—				3,146				818				—
能量			2,248				—				2,189				59				—
金融保險			7,126				—				6,422				704				—
消費者--非週期性			4,410				—				4,342				68				—
技術和通信			2,934				—				2,923				11				—
工業			1,224				—				1,202				22				—
資本貨物			2,107				—				2,073				34				—
消費週期			1,614				—				1,490				124				—
交通運輸			1,117				—				1,094				23				—
其他			299				—				146				153				—
美國企業總數			27,043				—				25,027				2,016				—
非美國公司：
公用事業			735				—				415				320				—
能量			1,002				—				885				117				—
金融保險			1,899				—				1,773				126				—
消費者--非週期性			592				—				519				73				—
技術和通信			891				—				865				26				—
工業			782				—				707				75				—
資本貨物			555				—				504				51				—
消費週期			217				—				208				9				—
交通運輸			346				—				325				21				—
其他			819				—				798				21				—
非美國公司合計			7,838				—				6,999				839				—
住房抵押貸款支持			934				—				926				8				—
商業抵押貸款支持			1,690				—				1,679				11				—
其他資產支持			2,208				—				2,104				104				—
固定到期日證券總額			46,070				—				43,032				3,038				—
股權證券			378				307				41				30				—
有限合夥企業			2,003				—				—				21				1,982
其他投資資產：
衍生資產：
利率互換			30				—				30				—				—
外幣掉期			16				—				16				—				—
股票指數期權			15				—				—				15				—
衍生工具資產總額			61				—				46				15				—
短期投資			23				—				16				7				—
其他投資資產總額			84				—				62				22				—
獨立賬户資產			4,533				4,533				—				—				—
總資產		$	53,068			$	4,840			$	43,135			$	3,111			$	1,982

 

(1)	使用每股資產淨值(或其等價物)實際權宜之計按公允價值計量的有限合夥企業不屬於公允價值等級。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		總計				1級				2級				3級				NAV (1)
資產
投資：
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,341			$	—			$	3,341			$	—			$	—
國家和政治分區			2,399				—				2,344				55				—
非美國政府			645				—				645				—				—
美國企業：
公用事業			3,898				—				3,056				842				—
能量			2,262				—				2,146				116				—
金融保險			7,193				—				6,506				687				—
消費者--非週期性			4,457				—				4,375				82				—
技術和通信			2,947				—				2,923				24				—
工業			1,197				—				1,175				22				—
資本貨物			2,138				—				2,104				34				—
消費週期			1,617				—				1,504				113				—
交通運輸			1,100				—				1,057				43				—
其他			310				—				151				159				—
美國企業總數			27,119				—				24,997				2,122				—
非美國公司：
公用事業			740				—				445				295				—
能量			960				—				842				118				—
金融保險			1,946				—				1,821				125				—
消費者--非週期性			566				—				493				73				—
技術和通信			894				—				868				26				—
工業			818				—				770				48				—
資本貨物			546				—				451				95				—
消費週期			276				—				212				64				—
交通運輸			375				—				355				20				—
其他			889				—				868				21				—
非美國公司合計			8,010				—				7,125				885				—
住房抵押貸款支持			995				—				973				22				—
商業抵押貸款支持			1,908				—				1,896				12				—
其他資產支持			2,166				—				2,072				94				—
固定到期日證券總額			46,583				—				43,393				3,190				—
股權證券			319				239				46				34				—
有限合夥企業			1,816				—				—				24				1,792
其他投資資產：
衍生資產：
利率互換			24				—				24				—				—
外幣掉期			20				—				20				—				—
股票指數期權			6				—				—				6				—
衍生工具資產總額			50				—				44				6				—
短期投資			3				—				3				—				—
其他投資資產總額			53				—				47				6				—
獨立賬户資產			4,417				4,417				—				—				—
總資產		$	53,188			$	4,656			$	43,486			$	3,254			$	1,792

 

(1)	使用每股資產淨值(或其等價物)實際權宜之計按公允價值計量的有限合夥企業不屬於公允價值等級。

 

5

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表提供了關於按公允價值經常性計量的資產的其他信息，我們已對這些資產利用重大不可觀察(第3級)投入來確定截至所示日期和所示日期的公允價值：

 

		起頭 平衡 截至 4月1日， 2023				已實現總額和 未實現收益 (虧損)								購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級 (1)				轉接 離開 第三級 (1)				收尾 平衡 截至 6月30日， 2023				總收益 (虧損) 歸因於 仍持有的資產
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處																																包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處
固定期限證券：
國家和政治分區		$	59			$	1			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	60			$	1			$	—
美國企業：
公用事業			859				—				(11	)			—				(31	)			—				(10	)			11				—				818				—				(18	)
能量			115				—				—				—				—				—				(1	)			—				(55	)			59				—				(1	)
金融保險			697				—				(6	)			48				—				—				(30	)			—				(5	)			704				—				(10	)
消費者--非週期性			69				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				68				—				(1	)
技術和通信			12				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				11				—				—
工業			22				—				—				—				—				—				—				—				—				22				—				—
資本貨物			34				—				—				—				—				—				—				—				—				34				—				(1	)
消費週期			127				—				(2	)			1				—				—				(2	)			—				—				124				—				(2	)
交通運輸			24				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				23				—				—
其他			156				—				1				—				—				—				(4	)			—				—				153				—				1
美國企業總數			2,115				—				(21	)			49				(31	)			—				(47	)			11				(60	)			2,016				—				(32	)
非美國公司：
公用事業			298				—				(9	)			1				—				—				—				30				—				320				—				(8	)
能量			119				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				117				—				(2	)
金融保險			131				2				(7	)			—				—				—				—				—				—				126				2				(6	)
消費者--非週期性			73				—				—				—				—				—				—				—				—				73				—				(1	)
科技與通信			26				—				—				—				—				—				—				—				—				26				—				—
工業			75				—				—				—				—				—				—				—				—				75				—				(1	)
資本貨物			52				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				51				—				—
消費週期			9				—				1				—				—				—				(1	)			—				—				9				—				—
交通運輸			22				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				21				—				(1	)
其他			22				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				21				—				—
非美國公司合計			827				2				(20	)			1				—				—				(1	)			30				—				839				2				(19	)
住房抵押貸款支持			8				—				1				—				—				—				(1	)			—				—				8				—				—
商業抵押貸款支持			12				—				—				—				(1	)			—				—				—				—				11				—				—
其他資產支持			95				—				(1	)			10				—				—				—				—				—				104				—				(1	)
固定到期日證券總額			3,116				3				(41	)			60				(32	)			—				(49	)			41				(60	)			3,038				3				(52	)
股權證券			33				—				—				1				(4	)			—				—				—				—				30				—				—
有限合夥企業			22				(1	)			—				—				—				—				—				—				—				21				(1	)			—
其他投資資產：
衍生資產：
股票指數期權			10				5				—				2				—				—				(2	)			—				—				15				4				—
衍生工具資產總額			10				5				—				2				—				—				(2	)			—				—				15				4				—
短期投資			—				—				—				7				—				—				—				—				—				7				—				—
其他投資資產總額			10				5				—				9				—				—				(2	)			—				—				22				4				—
3級總資產		$	3,181			$	7			$	(41	)		$	70			$	(36	)		$	—			$	(51	)		$	41			$	(60	)		$	3,111			$	6			$	(52	)

 

(1)	固定期限證券調入和調出3級證券涉及主要定價來源的變化、用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。

 

5

5

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

		起頭 平衡 截至 4月1日， 2022				已實現總額和 未實現收益 (虧損)																								轉接 vt.進入，進入 第三級 (1)				轉接 離開 第三級 (1)				收尾 平衡 截至 6月30日， 2022				總收益 (虧損) 歸因於 仍持有的資產
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落																包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處
固定期限證券：
國家和政治分區		$	71			$	1			$	(9	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	63			$	1			$	(9	)
非美國政府			1				—				—				2				—				—				—				—				—				3				—				—
美國企業：
公用事業			912				—				(92	)			—				—				—				(1	)			2				(11	)			810				—				(92	)
能量			72				—				(11	)			—				—				—				(7	)			68				—				122				—				(11	)
金融保險			676				—				(67	)			85				—				—				(1	)			—				(39	)			654				—				(61	)
消費者--非週期性			92				—				(6	)			—				—				—				—				—				—				86				—				(5	)
技術和通信			28				—				(3	)			—				—				—				—				—				—				25				—				(3	)
工業			35				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				33				—				(2	)
資本貨物			41				—				(3	)			—				—				—				—				—				—				38				—				(3	)
消費週期			127				—				(7	)			—				—				—				(1	)			—				—				119				—				(7	)
交通運輸			64				—				(3	)			—				—				—				(1	)			—				(4	)			56				—				(3	)
其他			222				—				(12	)			—				—				—				(3	)			—				—				207				—				(12	)
美國企業總數			2,269				—				(206	)			85				—				—				(14	)			70				(54	)			2,150				—				(199	)
非美國公司：
公用事業			334				—				(25	)			—				—				—				—				—				—				309				—				(24	)
能量			138				—				(7	)			3				—				—				(1	)			—				—				133				—				(8	)
金融保險			143				1				(12	)			—				—				—				—				—				—				132				1				(12	)
消費者--非週期性			60				—				(4	)			—				—				—				—				11				—				67				—				(4	)
技術和通信			27				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				26				—				(1	)
工業			74				—				(4	)			—				—				—				—				—				(1	)			69				—				(5	)
資本貨物			132				—				(7	)			—				(10	)			—				—				—				—				115				—				(7	)
消費週期			86				—				(7	)			—				—				—				—				—				—				79				—				(7	)
交通運輸			22				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				21				—				(1	)
其他			24				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				22				—				(1	)
非美國公司合計			1,040				1				(70	)			3				(10	)			—				(1	)			11				(1	)			973				1				(70	)
住房抵押貸款支持			33				—				(2	)			4				—				—				(1	)			—				(4	)			30				—				(2	)
商業抵押貸款支持			15				—				(1	)			—				—				—				—				—				—				14				—				(2	)
其他資產支持			100				—				(5	)			40				(6	)			—				—				—				—				129				—				(5	)
固定到期日證券總額			3,529				2				(293	)			134				(16	)			—				(16	)			81				(59	)			3,362				2				(287	)
股權證券			36				—				—				—				(1	)			—				—				—				—				35				—				—
有限合夥企業			26				(3	)			—				—				—				—				—				—				—				23				(3	)			—
其他投資資產：
衍生資產：
股票指數期權			30				(1	)			—				3				—				—				(2	)			—				—				30				(4	)			—
衍生工具資產總額			30				(1	)			—				3				—				—				(2	)			—				—				30				(4	)			—
其他投資資產總額			30				(1	)			—				3				—				—				(2	)			—				—				30				(4	)			—
3級總資產		$	3,621			$	(2	)		$	(293	)		$	137			$	(17	)		$	—			$	(18	)		$	81			$	(59	)		$	3,450			$	(5	)		$	(287	)

 

(1)	固定期限證券調入和調出3級證券涉及主要定價來源的變化、用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。

 

5

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		起頭 平衡 截至 1月1日， 2023				已實現總額和 未實現收益 (虧損)								購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級 (1)				轉接 離開 第三級 (1)				收尾 平衡 截至 6月30日， 2023				總收益 (虧損) 歸因於 仍持有的資產
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處																																包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處
固定期限證券：
狀態 和 政治 細分		$	55			$	2			$	3			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	60			$	2			$	3
美國企業：
公用事業			842				—				—				40				(40	)			—				(10	)			11				(25	)			818				—				(8	)
能量			116				—				1				—				(1	)			—				(2	)			—				(55	)			59				—				1
金融保險			687				—				(3	)			63				—				—				(35	)			—				(8	)			704				—				(6	)
消費者--非週期性			82				—				—				—				—				—				(14	)			—				—				68				—				—
技術和通信			24				—				—				—				—				—				—				—				(13	)			11				—				—
工業			22				—				—				—				—				—				—				—				—				22				—				—
資本貨物			34				—				—				—				—				—				—				—				—				34				—				—
消費週期			113				—				—				1				—				—				(3	)			13				—				124				—				—
交通運輸			43				—				—				—				—				—				(20	)			—				—				23				—				—
其他			159				—				1				—				—				—				(7	)			—				—				153				—				1
美國企業總數			2,122				—				(1	)			104				(41	)			—				(91	)			24				(101	)			2,016				—				(12	)
非美國公司：
公用事業			295				—				(4	)			4				—				—				(5	)			30				—				320				—				(3	)
能量			118				—				—				—				—				—				(1	)			—				—				117				—				—
金融保險			125				3				(2	)			—				—				—				—				—				—				126				3				(2	)
消費者--非週期性			73				—				—				—				—				—				—				—				—				73				—				—
技術和通信			26				—				—				—				—				—				—				—				—				26				—				—
工業			48				—				2				25				—				—				—				—				—				75				—				1
資本貨物			95				1				3				—				(12	)			—				(36	)			—				—				51				—				2
消費週期			64				—				7				—				(6	)			—				(56	)			—				—				9				—				1
交通運輸			20				—				—				1				—				—				—				—				—				21				—				—
其他			21				—				—				—				—				—				—				—				—				21				—				—
非美國公司合計			885				4				6				30				(18	)			—				(98	)			30				—				839				3				(1	)
住房抵押貸款支持			22				—				2				—				—				—				(1	)			—				(15	)			8				—				—
商業抵押貸款支持			12				—				—				—				(1	)			—				—				—				—				11				—				—
其他資產支持			94				—				1				12				—				—				(1	)			—				(2	)			104				—				1
固定到期日證券總額			3,190				6				11				146				(60	)			—				(191	)			54				(118	)			3,038				5				(9	)
股權證券			34				—				—				1				(5	)			—				—				—				—				30				—				—
有限合夥企業			24				(3	)			—				—				—				—				—				—				—				21				(3	)			—
其他投資資產：
衍生資產：
股票指數期權			6				6				—				5				—				—				(2	)			—				—				15				5				—
衍生工具資產總額			6				6				—				5				—				—				(2	)			—				—				15				5				—
短期投資			—				—				—				7				—				—				—				—				—				7				—				—
其他投資資產總額			6				6				—				12				—				—				(2	)			—				—				22				5				—
3級總資產		$	3,254			$	9			$	11			$	159			$	(65	)		$	—			$	(193	)		$	54			$	(118	)		$	3,111			$	7			$	(9	)

 

(1)	固定期限證券調入和調出3級證券涉及主要定價來源的變化、用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。

 

5

7

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		起頭 平衡 截至 1月1日， 2022				已實現總額和 未實現收益 (虧損)								購買				銷售額				發行				聚落				轉接 vt.進入，進入 第三級 (1)				轉接 離開 第三級 (1)				收尾 平衡 截至 6月30日， 2022				總收益 (虧損) 歸因於 仍持有的資產
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處																																包括在內 在網內 收入				包括在內 在保監處
固定期限證券tIEs:
國家和政治分區		$	82			$	2			$	(21	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	—			$	63			$	2			$	(21	)
非-U.S. 政府			2				—				—				2				(1	)			—				—				—				—				3				—				—
美國企業：
公用事業			950				—				(165	)			35				—				—				(1	)			2				(11	)			810				—				(165	)
能量			76				—				(15	)			—				—				—				(7	)			68				—				122				—				(15	)
金融保險			685				—				(123	)			151				—				—				(3	)			—				(56	)			654				—				(116	)
消費者--非週期性			104				—				(11	)			—				—				—				(7	)			—				—				86				—				(11	)
技術和通信			29				—				(4	)			—				—				—				—				—				—				25				—				(4	)
工業			37				—				(4	)			—				—				—				—				—				—				33				—				(4	)
資本貨物			45				—				(7	)			—				—				—				—				—				—				38				—				(6	)
消費週期			137				—				(15	)			—				—				—				(3	)			—				—				119				—				(15	)
交通運輸			64				—				(6	)			5				—				—				(3	)			—				(4	)			56				—				(6	)
其他			254				—				(23	)			—				—				—				(7	)			—				(17	)			207				—				(22	)
美國企業總數			2,381				—				(373	)			191				—				—				(31	)			70				(88	)			2,150				—				(364	)
非美國公司：
公用事業			345				—				(46	)			10				—				—				—				—				—				309				—				(45	)
能量			145				—				(14	)			3				—				—				(1	)			—				—				133				—				(15	)
金融保險			160				2				(30	)			—				—				—				—				—				—				132				2				(30	)
消費者--非週期性			63				—				(7	)			—				—				—				—				11				—				67				—				(7	)
技術和通信			28				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				26				—				(2	)
工業			93				—				(10	)			—				—				—				—				—				(14	)			69				—				(9	)
資本貨物			173				—				(15	)			—				(10	)			—				(33	)			—				—				115				—				(15	)
消費週期			76				—				(14	)			—				—				—				—				17				—				79				—				(14	)
交通運輸			53				—				(3	)			—				—				—				(29	)			—				—				21				—				(3	)
其他			26				—				(4	)			—				—				—				—				—				—				22				—				(3	)
非美國公司合計			1,162				2				(145	)			13				(10	)			—				(63	)			28				(14	)			973				2				(143	)
住房抵押貸款支持			27				—				(3	)			13				—				—				(2	)			4				(9	)			30				—				(2	)
商業抵押貸款支持			16				—				(2	)			—				—				—				—				—				—				14				—				(3	)
其他資產支持			138				—				(12	)			46				(6	)			—				(3	)			—				(34	)			129				—				(10	)
固定到期日證券總額			3,808				4				(556	)			265				(17	)			—				(99	)			102				(145	)			3,362				4				(543	)
股權證券			37				—				—				—				(1	)			—				—				—				(1	)			35				—				—
有限合夥企業			26				(3	)			—				—				—				—				—				—				—				23				(3	)			—
其他投資資產：
衍生資產：
股票指數期權			42				(7	)			—				8				—				—				(13	)			—				—				30				2				—
衍生工具資產總額			42				(7	)			—				8				—				—				(13	)			—				—				30				2				—
其他投資資產總額			42				(7	)			—				8				—				—				(13	)			—				—				30				2				—
3級總資產		$	3,913			$	(6	)		$	(556	)		$	273			$	(18	)		$	—			$	(112	)		$	102			$	(146	)		$	3,450			$	3			$	(543	)

 

(1)	固定期限證券調入和調出3級證券涉及主要定價來源的變化、用於確定公允價值的外部信息(如外部評級或信用利差)的可觀測性變化，以及分配給特定證券的行業部門的變化。

 

5

8

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了按公允價值經常性計量的資產淨收入中包含的損益，我們已使用重大不可觀察(第3級)輸入來確定公允價值和列報這些損益的相關收益錶行項目：

 

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
總計已實現和未實現收益(虧損)包括 in net in公司me:
淨投資收益		$	3			$	2			$	6			$	4
淨投資收益(虧損)			4				(4	)			3				(10	)
總計		$	7			$	(2	)		$	9			$	(6	)
可歸因於ASS淨收益的收益(虧損)合計etsSTill hELd:
淨投資收益		$	3			$	2			$	5			$	4
淨投資收益(虧損)			3				(7	)			2				(1	)
總計		$	6			$	(5	)		$	7			$	3

計入固定期限證券淨收入的已實現和未實現收益(虧損)的金額主要是某些固定期限證券的溢價和折扣的攤銷和增加。

 

5

9

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至2023年6月30日用於某些資產公允價值計量的重大不可觀察輸入的摘要，這些資產公允價值計量基於內部模型並被歸類為3級：

 

(以百萬為單位)

估值技術

公允價值

無法觀察到的輸入

射程

加權平均 (1)

固定期限證券：

美國企業：

公用事業

內部數據模型

$

790

信用利差

702-4個基點267Bps

180Bps

能量

內部模型

45

信用利差

1342-4個基點280Bps

201Bps

金融保險

內部模型

693

信用利差

—2-4個基點343Bps

217Bps

消費者--非週期性

內部模型

68

信用利差

1012-4個基點280Bps

168Bps

技術和通信

內部模型

11

信用利差

722-4個基點120Bps

92Bps

工業

內部模型

22

信用利差

1342-4個基點235Bps

162Bps

資本貨物

內部模型

34

信用利差

922-4個基點204Bps

164Bps

消費週期

內部模型

124

信用利差

1012-4個基點220Bps

152Bps

交通運輸

內部模型

23

信用利差

512-4個基點191Bps

128Bps

其他

內部模型

103

信用利差

1042-4個基點151Bps

115Bps

美國企業總數

內部模型

$

1,913

信用利差

—2-4個基點343Bps

186Bps

非美國公司：

公用事業

內部模型

$

245

信用利差

952-4個基點267Bps

159Bps

能量

內部模型

110

信用利差

1092-4個基點235Bps

167Bps

金融保險

內部模型

125

信用利差

1412-4個基點272Bps

193Bps

消費者--非週期性

內部模型

70

信用利差

722-4個基點166Bps

116Bps

技術和通信

內部模型

26

信用利差

1092-4個基點134Bps

119Bps

工業

內部模型

73

信用利差

922-4個基點232Bps

174Bps

資本貨物

內部模型

51

信用利差

722-4個基點280Bps

141Bps

交通運輸

內部模型

20

信用利差

1402-4個基點195Bps

151Bps

其他

內部模型

21

信用利差

702-4個基點179Bps

138Bps

非美國公司合計

內部模型

$

741

信用利差

702-4個基點280Bps

160Bps

衍生資產：

股票指數期權

現金流貼現

$

15

股指波動性

6% - 27%

16%

流失率

2% - 10%

7%

不良貸款風險(交易對手信用風險)

422-4個基點83Bps

69Bps

其他資產 (2)

現金流模型

$

135

股指波動性

14% - 30%

22%

 

(1)	不可觀察的投入以固定到期日證券的相關工具的相對公允價值、衍生資產的名義價值以及與我們的可變年金MRBS的淨再保險部分的工具相關的投保人賬户餘額加權。

(2)	代表我們的可變年金MRB中的淨再保險部分。

歸類為第3級的某些類別的工具在上文中被排除，因為它們不是重要的，或由於能夠獲得某些第三方來源使用的基礎投入的限制，例如經紀人報價，用作確定公允價值的投入。

 

60

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表按工具類別列出了截至指定日期按公允價值經常性計量的負債：

 

		2023年6月30日
(以百萬為單位)		總計				第1級				二級				第三級
負債
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	180			$	—			$	—			$	180
指數化萬能壽命嵌入導數			15				—				—				15
投保人賬户餘額合計			195				—				—				195
衍生負債：
利率互換			472				—				472				—
外幣掉期			1				—				1				—
遠期債券購買承諾			3				—				—				3
衍生負債總額			476				—				473				3
總負債		$	671			$	—			$	473			$	198

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		總計				第1級				二級				第三級
負債
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	202			$	—			$	—			$	202
指數化萬能壽命嵌入導數			15				—				—				15
投保人賬户餘額合計			217				—				—				217
衍生負債：
利率互換			522				—				522				—
衍生負債總額			522				—				522				—
總負債		$	739			$	—			$	522			$	217

 

61

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表提供了關於按公允價值經常性計量的負債的補充信息，對於這些負債，我們使用了重大的不可觀察(第3級)投入來確定截至所示日期和所示日期的公允價值：

 

		起頭 平衡 截至 4月1日， 2023				已實現總額和 未實現(收益) 損失																								轉接 vt.進入，進入 3級				轉接 離開 3級				收尾 平衡 截至 6月30日， 2023				總計(收益) 可歸因性損失 仍對債務負責 保持
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落																包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	184			$	8			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(11	)		$	—			$	(1	)		$	180			$	8			$	—
指數化萬能壽命嵌入導數			15				(2	)			—				—				—				2				—				—				—				15				(2	)			—
投保人賬户餘額合計			199				6				—				—				—				2				(11	)			—				(1	)			195				6				—
衍生負債：
遠期債券購買承諾			—				3				—				—				—				—				—				—				—				3				—				—
衍生負債總額			—				3				—				—				—				—				—				—				—				3				—				—
3級負債總額		$	199			$	9			$	—			$	—			$	—			$	2			$	(11	)		$	—			$	(1	)		$	198			$	6			$	—

 

		起頭 平衡 截至 4月1日， 2022				已實現總額和 未實現(收益) 損失																								轉接 vt.進入，進入 3級				轉接 離開 3級				收尾 平衡 截至 6月30日， 2022				總計(收益) 可歸因性損失 仍對債務負責 保持
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落																包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	261			$	(11	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	(17	)		$	—			$	—			$	233			$	(11	)		$	—
指數化萬能壽命嵌入導數			21				(8	)			—				—				—				3				—				—				—				16				(8	)			—
投保人賬户餘額合計			282				(19	)			—				—				—				3				(17	)			—				—				249				(19	)			—
3級負債總額		$	282			$	(19	)		$	—			$	—			$	—			$	3			$	(17	)		$	—			$	—			$	249			$	(19	)		$	—

 

6

2

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		起頭 平衡 截至 1月1日， 2023				已實現總額和 未實現(收益) 損失																								轉接 vt.進入，進入 3級				轉接 離開 3級				收尾 平衡 截至 6月30日， 2023				總計(收益) 可歸因性損失 仍對債務負責 保持
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落																包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處
投保人帳户餘額：
固定指數年金嵌入衍生品		$	202			$	10			$	—			$	—			$	—			$	—			$	(30	)		$	—			$	(2	)		$	180			$	10			$	—
指數化萬能壽命嵌入導數			15				(7	)			—				—				—				7				—				—				—				15				(7	)			—
投保人賬户餘額合計			217				3				—				—				—				7				(30	)			—				(2	)			195				3				—
衍生負債：
遠期債券購買承諾			—				3				—				—				—				—				—				—				—				3				—				—
衍生負債總額			—				3				—				—				—				—				—				—				—				3				—				—
3級負債總額		$	217			$	6			$	—			$	—			$	—			$	7			$	(30	)		$	—			$	(2	)		$	198			$	3			$	—

		起頭 平衡 截至 1月1日， 2022				已實現總額和 未實現(收益) 損失																								轉接 vt.進入，進入 3級				轉接 離開 3級				收尾 平衡 截至 6月30日， 2022				總計(收益) 可歸因性損失 仍對債務負責 保持
(以百萬為單位)						包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處				購買				銷售額				發行				聚落																包括在內 在網內 (收入)				包括在內 在保監處
投保人帳户餘額：
嵌入固定指數年金 衍生物		$	294			$	(23	)		$	—			$	—			$	—			$	—			$	(37	)		$	—			$	(1	)		$	233			$	(23	)		$	—
指數化萬能壽命嵌入導數			25				(19	)			—				—				—				10				—				—				—				16				(19	)			—
投保人賬户餘額合計			319				(42	)			—				—				—				10				(37	)			—				(1	)			249				(42	)			—
3級負債總額		$	319			$	(42	)		$	—			$	—			$	—			$	10			$	(37	)		$	—			$	(1	)		$	249			$	(42	)		$	—

 

63

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了按公允價值經常性計量的負債淨收益(收益)中的損益，我們已使用重大不可觀察(第三級)輸入來確定公允價值和列報這些損益的相關收益錶行項目：

 

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
已實現和未實現(收益)虧損總額計入淨(收益)：
淨投資收益		$	—			$	—			$	—			$	—
淨投資(收益)損失			9				(19	)			6				(42	)
總計		$	9			$	(19	)		$	6			$	(42	)
計入可歸因於負債的淨收益中的總(收益)損失 持有：
淨投資收益		$	—			$	—			$	—			$	—
淨投資(收益)損失			6				(19	)			3				(42	)
總計		$	6			$	(19	)		$	3			$	(42	)

買入、出售、發行及結算指期間內發生的導致資產或負債變動的活動，但並不代表期初持有的票據的公允價值變動。該等活動主要包括購買、出售及結算固定到期日證券及權益證券，以及購買、發行及結算衍生工具。

固定指數化年金和指數化萬能人壽內含衍生負債的發行，指已收取的保費金額，歸因於內含衍生負債的價值。嵌入衍生工具的結算被描述為嵌入衍生工具行使時公允價值的變化，有效地代表了嵌入衍生工具的結算。我們已根據此項活動的分類按有效發行及結算嵌入衍生工具單獨列示該等公允價值變動，而該等嵌入衍生工具的所有剩餘公允價值變動則於上表“計入淨(收益)”類別中單獨列示。

 

6

4

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表彙總了無法觀察到的重大事件

輸入

用於基於內部模型的某些負債公允價值計量，截至2023年6月30日被歸類為3級：

 

(以百萬為單位)		估值技術		公平 價值				無法觀察到的輸入		射程				加權平均 (1)
投保人帳户餘額：
固定   已編制索引   年金   嵌入式   衍生物		備選預算方法		$	180			預期未來利息記入貸方			—% - 3%				2%
嵌入索引的通用壽命   衍生物		期權預算法		$	15			預期未來利息記入貸方			3% - 13%				5%
市場風險收益： (2)
								GMWB取款使用率			—% - 61%				49%
								不良貸款風險(信用和利差)			422-4個基點83Bps				69Bps
固定指數化年金		現金流模型		$	57			預期未來利息記入貸方			1% - 3%				1%
								流失率			2% - 11%				5%
								GMWB取款使用率			61% -   89%				78%
								不履行風險(信用利差)			42BPS-   83Bps				69Bps
可變年金		現金流模型		$	572			股指波動性			14%   -   30%				22%

 

(1)	無法觀察到的投入，由與該工具相關的投保人賬户餘額加權。

(2)	有關MRB的更多細節，請參閲附註13。

上表不包括歸類為第3級的某些非實質類別的票據。

不需要按公允價值入賬的資產和負債

按公允價值在隨附的未經審計簡明綜合財務報表中反映的資產和負債不包括在以下公允價值披露中。這些項目包括現金和現金等價物、短期投資、投資證券、MRB、單獨賬户和衍生工具。除了我們的某些借款和某些有價證券外，很少有這些工具交易活躍，它們的公允價值通常必須使用內部模型來確定。公允價值估計乃根據現有市場資料及有關金融工具的判斷(包括估計預期未來現金流量的時間及金額及交易對手的信用狀況)於特定時間點作出。該等估計並不反映一次性出售我們持有的全部特定金融工具所可能產生的任何溢價或折扣，亦不考慮變現未實現收益或虧損所帶來的税務影響。在許多情況下，公允價值估計無法通過與獨立市場進行比較而得到證實。

 

6

5

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(未經審計)

 

以下是截至所示日期，我們未要求按公允價值列賬的金融資產和負債的估計公允價值：

 

		2023年6月30日
		概念上的 金額				攜帶 金額				公允價值
(以百萬為單位)										總計				第1級				2級				3級
資產：
商業抵押貸款，淨額				(1)		$	6,852			$	6,274			$	—			$	—			$	6,274
銀行貸款投資				(1)			518				500				—				—				500
負債：
長期借款				(1)			1,601				1,358				—				1,358				—
投資合同				(1)			6,093				6,027				—				—				6,027
其他堅定的承諾：
為銀行貸款投資提供資金的承諾		$	153				—				—				—				—				—
正常業務過程中的貸款承諾			17				—				—				—				—				—

 

(1)	這些金融工具沒有名義金額。

		2022年12月31日
		概念上的 金額				攜帶 金額				公允價值
(以百萬為單位)										總計				第1級				2級				3級
資產：
商業抵押貸款，淨額				(1)		$	7,010			$	6,345			$	—			$	—			$	6,345
銀行貸款投資				(1)			467				474				—				—				474
負債：
長期借款				(1)			1,611				1,346				—				1,346				—
投資合同				(1)			6,794				7,171				—				—				7,171
其他堅定的承諾：
為銀行貸款投資提供資金的承諾		$	70				—				—				—				—				—
正常業務過程中的貸款承諾			24				—				—				—				—				—

 

(1)	這些金融工具沒有名義金額。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，我們也有美元26百萬

的

本公司簡明綜合資產負債表內其他投資資產所包括的房地產自有資產，最初按公允價值減去估計銷售成本(賬面價值)入賬，其後按賬面價值或當前公允價值減去估計銷售成本兩者中較低者計值。截至2022年12月31日，這些物業調整為公允價值減去估計銷售成本，低於賬面價值。這些金額代表截至2023年6月30日和2022年12月31日的公允價值。房地產自有資產的公允價值被歸類為第二級。

使用資產淨值計量的資產

有限合夥企業包括按每股資產淨值(或其等值)或公允價值計算的被視為次要權益的合夥企業權益，以及根據衡平法核算的超過次要門檻的合夥企業權益。我們的有限合夥權益使用每股資產淨值(或其等值)計算，通常不能由被投資人贖回，通常也不能

 

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(未經審計)

 

未經普通合夥人批准而出售。我們從清算被投資人的基礎資產中獲得收入和收益的分配，這通常是在幾年內進行的。五至十的典型合同期限十至12好幾年了。

下表列出了截至所示日期的有限合夥企業和資金承諾的賬面價值：

 

		2023年6月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		攜帶 價值				承付款 提供資金				攜帶 價值				承付款 提供資金
資產淨值中的有限合夥企業：
私募股權基金 (1)		$	1,821			$	1,166			$	1,647			$	1,107
房地產基金 (2)			91				70				82				79
基礎設施基金 (3)			70				22				63				29
資產淨值佔有限合夥企業總數			1,982				1,258				1,792				1,215
有限合夥按公允價值入賬			21				1				24				1
按權益會計法核算的有限合夥企業			582				140				515				149
總計		$	2,585			$	1,399			$	2,331			$	1,365

 

(1)	這一類別採用各種投資策略，如槓桿收購、成長性股權、風險資本和夾層融資，通常直接投資於全球不同行業不同規模的公司或資產，主要集中在北美。

(2)	該課程通過直接財產所有權、合資企業、抵押貸款以及債務和股權投資工具，在北美、歐洲和亞洲投資房地產。

(3)	這一類別投資於現金流資產的債務或股權，這些資產分散在各種行業，包括交通、能源基礎設施、可再生能源、社會基礎設施、發電、水、電信和全球其他受監管實體。

(8)遞延收購成本

下表列出了截至所示期間和所示期間的遞延購置費用餘額和變動情況：

 

		2023年6月30日
(以百萬為單位)		長期的 關懷 保險				生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至1月1日的餘額		$	935			$	1,080			$	57			$	113			$	2,185
遞延成本			1				—				—				—				1
攤銷			(29	)			(73	)			(6	)			(8	)			(116	)
截至6月30日的餘額		$	907			$	1,007			$	51			$	105				2,070
制定片段																			26
遞延收購總成本																		$	2,096

 

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(未經審計)

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		長期的 關懷 保險				生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至1月1日的餘額		$	989			$	1,271			$	70			$	131			$	2,461
遞延成本			6				—				—				—				6
攤銷			(60	)			(191	)			(13	)			(18	)			(282	)
截至12月31日的餘額		$	935			$	1,080			$	57			$	113				2,185
制定片段																			26
遞延收購總成本																		$	2,211

 

		2021年12月31日
(以百萬為單位)		長期的 關懷 保險				生命 保險				固定 年金				變量 年金				總計
截至1月1日的餘額		$	1,043			$	1,501			$	85			$	151			$	2,780
遞延成本			9				—				—				—				9
攤銷			(63	)			(230	)			(15	)			(20	)			(328	)
截至12月31日的餘額		$	989			$	1,271			$	70			$	131				2,461
制定片段																			27
遞延收購總成本																		$	2,488

在截至2023年6月30日的六個月裏，我們人壽保險產品的攤銷費用較低，主要是由於失誤較少。有關我們的DAC攤銷政策的討論，請參見注釋2。

在2022年第四季度和2021年第四季度，我們完成了對假設的年度審查。作為我們2022年第四季度審查的一部分，假設的變化對DAC或攤銷比率沒有重大影響。作為我們在2021年第四季度完成的審查的一部分，我們更新了我們人壽保險產品中的假設，主要是由於冠狀病毒大流行前(“新冠肺炎”)死亡率上升，導致攤銷比2022年12月31日更高。

(9)無形資產

下表顯示了截至指定日期的我們的無形資產：

 

		2023年6月30日								2022年12月31日
(以百萬為單位)		毛收入 攜載 金額				累計 攤銷				毛收入 攜載 金額				累計 攤銷
PVFP		$	2,146			$	(2,032	)		$	2,146			$	(2,026	)
大寫軟件			500				(438	)			482				(427	)
合同持有人的遞延銷售誘因			317				(294	)			317				(291	)
其他			6				(4	)			6				(4	)
總計		$	2,969			$	(2,768	)		$	2,951			$	(2,748	)

 

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(未經審計)

 

攤銷費用

與PVFP和大寫軟件相關的是$8百萬美元和美元10截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月分別為100萬美元和17百萬美元和美元20截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月分別為100萬美元。與遞延銷售誘因有關的攤銷費用為#美元1百萬美元和美元2截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月分別為100萬美元和3百萬美元和美元4截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月，分別有100萬美元計入福利和政策儲備的其他變化。

未來利潤的現值

以下是

下表列出了截至和在所示期間的未來利潤現值的餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初餘額		$	120			$	134			$	154
遞延成本			—				—				—
攤銷			(6	)			(14	)			(20	)
期末餘額		$	114			$	120			$	134

我們在每年的保費不足測試中測試PVFP的可恢復性。截至2023年6月30日、2022年12月31日和2021年12月31日，我們所有業務都有足夠的未來收入，因此相關PVFP被認為是可收回的。

(十)未來政策利好

下表列出了截至指定日期我們對未來保單福利的責任：

 

(以百萬為單位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
長期護理保險		$	42,661			$	41,457
人壽保險			1,675				1,820
固定年金			11,905				11,923
長期保險合同總額			56,241				55,200
遞延利潤負債			120				115
再保險費用			82				92
未來政策總收益		$	56,443			$	55,407

 

6

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至所述期間和在所述期間內未來保單福利負債的餘額和變化：

 

		2023年6月30日
(美元金額(百萬美元))		長期的 關懷 保險				生命 保險 (1)				固定 年金
預期淨保費現值：
截至1月1日的期初餘額		$	19,895			$	4,083			$	—
按原貼現率計算的期初餘額		$	19,959			$	3,922			$	—
現金流假設變化的影響			(148	)			—				—
與預期經驗的實際差異的影響			(79	)			45				—
調整後的期初餘額			19,732				3,967				—
發行			1				—				22
應計利息			507				110				—
收取的淨保費 (2)			(976	)			(223	)			(22	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原貼現率計算的期末餘額			19,264				3,854				—
更改貼現率假設的影響			13				194				—
截至6月30日的期末餘額		$	19,277			$	4,048			$	—
預期未來政策收益的現值：
截至1月1日的期初餘額		$	61,352			$	5,556			$	11,923
按原貼現率計算的期初餘額		$	61,148			$	5,374			$	10,300
現金流假設變化的影響			(165	)			—				—
與預期經驗的實際差異的影響			(34	)			62				(1	)
調整後的期初餘額			60,949				5,436				10,299
發行			1				—				17
應計利息			1,667				143				334
福利支付			(1,782	)			(476	)			(505	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			—				(5	)			1
按原貼現率計算的期末餘額			60,835				5,098				10,146
更改貼現率假設的影響			1,103				192				1,759
截至6月30日的期末餘額		$	61,938			$	5,290			$	11,905
對未來政策福利的淨負債，在下限調整之前		$	42,661			$	1,242			$	11,905
地板調整 (3)			—				433				—
未來保單福利的淨負債			42,661				1,675				11,905
減去：可收回的再保險			7,408				787				9,012
未來保單福利的淨負債，扣除可收回的再保險淨額		$	35,253			$	888			$	2,893
加權平均負債期限(年)			14.3				6.0				11.0

 

(1)	人壽保險前滾的組成部分不包括地板。

(2)	收取的淨保費是指從投保人收取的毛保費中用於為預期福利支付提供資金的部分。

(3)	當一羣人未來淨保費的現值超過未來福利的現值時，最低限度的調整是必要的。下限調整確保了每個隊列對未來政策福利的責任不低於零。這項調整在我們的定期人壽保險產品中最為普遍，因為它們的產品設計為保費水平期間，然後每年提高保費費率。

 

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))		長期的 關懷 保險				生命 保險 (1)				固定 年金
預期淨保費現值：
截至1月1日的期初餘額		$	25,247			$	5,414			$	—
按原貼現率計算的期初餘額		$	20,717			$	4,086			$	—
現金流假設變化的影響			102				—				—
與預期經驗的實際差異的影響			82				69				—
調整後的期初餘額			20,901				4,155				—
發行			8				—				50
應計利息			1,061				226				—
收取的淨保費 (2)			(2,011	)			(459	)			(50	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原貼現率計算的期末餘額			19,959				3,922				—
更改貼現率假設的影響			(64	)			161				—
截至12月31日的期末餘額		$	19,895			$	4,083			$	—
預期未來政策收益的現值：
截至1月1日的期初餘額		$	85,338			$	7,157			$	17,039
按原貼現率計算的期初餘額		$	61,146			$	5,814			$	11,012
現金流假設變化的影響			(251	)			—				—
與預期經驗的實際差異的影響			(31	)			106				(24	)
調整後的期初餘額			60,864				5,920				10,988
發行			10				—				43
應計利息			3,364				304				690
福利支付			(3,090	)			(851	)			(1,072	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
再保險交易記錄 (3)			—				—				(352	)
其他			—				1				3
按原貼現率計算的期末餘額			61,148				5,374				10,300
更改貼現率假設的影響			204				182				1,623
截至12月31日的期末餘額		$	61,352			$	5,556			$	11,923
對未來政策福利的淨負債，在下限調整之前		$	41,457			$	1,473			$	11,923
地板調整 (4)			—				347				—
未來保單福利的淨負債			41,457				1,820				11,923
減去：可收回的再保險			7,270				873				8,957
未來保單福利的淨負債，扣除可收回的再保險淨額		$	34,187			$	947			$	2,966
加權平均負債期限(年)			14.5				6.0				10.9

 

(1)	人壽保險前滾的組成部分不包括地板。

(2)	收取的淨保費是指從投保人收取的毛保費中用於為預期福利支付提供資金的部分。

(3)	與2022年第三方重新獲得某些單一保費即時年金合同有關。

(4)	當一羣人未來淨保費的現值超過未來福利的現值時，最低限度的調整是必要的。下限調整確保了每個隊列對未來政策福利的責任不低於零。這種調整在我們的定期人壽保險中最為普遍。 產品 由於他們的產品設計有一個水平的保險期，隨後每年的保險費率都會增加。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))		長- 定期護理 保險				生命 保險 (1)				固定 年金
預期淨保費現值：
截至1月1日的期初餘額		$	26,283			$	5,451			$	—
按原貼現率計算的期初餘額		$	20,600			$	3,916			$	—
現金流假設變化的影響			1,615				228				—
與預期經驗的實際差異的影響			(444	)			165				—
調整後的期初餘額			21,771				4,309				—
發行			23				—				47
應計利息			1,053				221				—
收取的淨保費 (2)			(2,130	)			(444	)			(47	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			—				—				—
按原貼現率計算的期末餘額			20,717				4,086				—
更改貼現率假設的影響			4,530				1,328				—
截至12月31日的期末餘額		$	25,247			$	5,414			$	—
預期未來政策收益的現值：
截至1月1日的期初餘額		$	89,645			$	7,821			$	18,637
按原貼現率計算的期初餘額		$	59,709			$	6,062			$	11,358
現金流假設變化的影響			1,678				252				27
與預期經驗的實際差異的影響			(565	)			190				(24	)
調整後的期初餘額			60,822				6,504				11,361
發行			23				—				46
應計利息			3,309				322				728
福利支付			(3,006	)			(1,013	)			(1,119	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他			(2	)			1				(4	)
按原貼現率計算的期末餘額			61,146				5,814				11,012
更改貼現率假設的影響			24,192				1,343				6,027
截至12月31日的期末餘額		$	85,338			$	7,157			$	17,039
對未來政策福利的淨負債，在下限調整之前		$	60,091			$	1,743			$	17,039
地板調整 (3)			—				423				—
未來保單福利的淨負債			60,091				2,166				17,039
減去：可收回的再保險			10,557				1,040				12,583
未來保單福利的淨負債，扣除可收回的再保險淨額		$	49,534			$	1,126			$	4,456
加權平均負債期限(年)			16.9				7.0				13.6

 

(1)	人壽保險前滾的組成部分不包括地板。

(2)	收取的淨保費是指從投保人收取的毛保費中用於為預期福利支付提供資金的部分。

(3)	當一羣人未來淨保費的現值超過未來福利的現值時，最低限度的調整是必要的。下限調整確保了每個隊列對未來政策福利的責任不低於零。這項調整在我們的定期人壽保險產品中最為普遍，因為它們的產品設計為保費水平期間，然後每年提高保費費率。

 

72

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

我們選擇在第四季度完成對我們長期護理保險、人壽保險和年金產品未來保單福利負債的現金流假設的審查。然而，我們將每季度更新與有效利率行動的實施時間和批准金額相關的現金流假設。我們還選擇按季度更新實際與預期的淨保費比率；因此，在中期報告期間，我們用淨收益(虧損)中記錄的任何差額以實際現金流量取代預測的現金流量假設。更新假設和實際與預期經驗的淨保費比率的影響在我們的表格前滾披露中，分別列在“現金流量假設變化的影響”和“實際與預期經驗的差異的影響”的項目中。以下是我們的審查摘要。

長期護理保險

在截至2023年6月30日的6個月中，實際經驗與預期經驗的影響導致增加了$45未來保單負債中的100萬美元主要得益於較低的終止合同和較高的福利利用率。這一不利的實際與預期的經驗被與我們有效利率行動計劃的實施時間和批准金額相關的有利現金流假設更新部分抵消。

在2022年第四季度，我們細化了幾個假設，包括根據我們從長期護理保險法律和解選舉和福利削減中獲得的有利經驗，降低我們的失誤假設，以及更新我們的利率假設，以反映更高利率環境的影響。現金流量假設的變化和實際與預期情況的變化帶來的有利影響主要歸因於納入了第二個法律解決方案。我們還評估了我們對未來保費費率上調批准和福利削減預期的假設，並未對我們2022年有效的多年費率行動計劃做出重大改變。然而，基於最近的費率增加批准經驗、監管支持和法律和解結果，我們確實增加了我們對未來批准和福利削減的假設的價值。

在2021年第四季度，我們審查了我們的假設，包括預期索賠發生率和終止、費用、利率、福利利用趨勢和有效利率行動等假設。我們對長期護理保險假設的最重大更新包括對福利利用趨勢的不利更新，這推動了我們有效費率行動計劃和相關假設的重大更新。考慮到未來護理成本的預期增長，我們預計我們的長期福利利用率將高於之前的假設。在此更新之前，我們假設長期收益利用率將隨着時間的推移而提高。根據我們的經驗，它沒有像我們預測的那樣改善，這在很大程度上是由於廣泛的通脹和一些大州提高最低工資等因素推動的護理成本增長。因此，我們增加了對我們未來效益利用趨勢的展望。

人壽保險

截至2023年6月30日的六個月的實際與預期經驗的影響導致增加了$17為未來的政策福利承擔100萬美元的責任。這一增長主要是由於一定水平的保費期間定期人壽保險業務的死亡率所致。

我們的人壽保險產品在2022年第四季度沒有現金流假設變化。2022年實際經驗與預期經驗的結果是增加了#美元37為未來的政策福利承擔100萬美元的責任。這一增長主要是由新冠肺炎更高的死亡率和2022年單一隊列中死亡索賠的增加推動的。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

在2021年第四季度，我們完成了對現金流假設的年度審查，並記錄了我們對未來保單福利的負債增加了$24100萬人，主要是由於新冠肺炎之前較高的死亡率。2021年實際經驗與預期經驗的結果是增加了#美元25我們對未來保單收益的責任主要來自新冠肺炎導致的更高死亡率。

固定年金

截至2022年12月31日的年度的實際與預期經驗的影響導致減少了#美元24主要由於較高的死亡率，未來政策福利的負債增加了100萬美元。由於我們在結構化住區方面的新經驗，我們修訂了死亡率假設，以反映較低的死亡率，結果增加了#美元。27100萬美元，部分被有利的實際與預期體驗調整數$所抵消242021年將達到100萬。

下表提供了截至所示日期的未來保單福利負債的加權平均利率：

 

		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
長期護理保險
利息累積率			5.8	%			5.8	%			5.8	%
當期貼現率			5.2	%			5.4	%			2.8	%
人壽保險
利息累積率			5.8	%			5.8	%			5.8	%
當期貼現率			5.1	%			5.2	%			2.4	%
固定年金
利息累積率			6.7	%			6.7	%			6.7	%
當期貼現率			5.2	%			5.3	%			2.8	%

對於在過渡日期之前發佈的合同，每個發行年度隊列的鎖定貼現率(在上表中標記為“利息累積率”)等於LDTI之前的貼現率。對於在過渡日期或之後發佈的合同，每個問題年隊列的鎖定貼現率是使用當前日曆年的加權平均月度單A固定收益遠期曲線確定的單一貼現率。

目前的貼現率假設是基於單A曲線，持續期與市場數據服務發佈的保險負債相對應。對於超出可見曲線的預測現金流量，我們使用與本公司2022年年報10-K表格中附註2-重要會計政策摘要中定義的第3級公允價值計量相一致的估計技術，從最後的可見利率插入到估計的最終長期利率。目前的貼現率假設使用這種方法每季度更新一次。這些更新包括有關可觀察到的單A曲線的最新信息，以及對上一個可觀察日期之後單A利率的長期目標利率假設。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至所示日期未貼現和貼現的預期未來毛保費和預期未來福利付款的金額：

 

		2023年6月30日								2022年12月31日								2021年12月31日
(以百萬為單位)		未打折				折扣				未打折				折扣				未打折				折扣
長期護理保險
預期未來毛保費		$	40,968			$	27,693			$	42,329			$	28,278			$	45,334			$	36,642
預期未來的福利支付			128,048				61,938				130,315				61,352				133,974				85,338
人壽保險
預期未來毛保費			11,158				6,411				11,541				6,559				12,266				8,853
預期未來的福利支付			7,516				5,290				7,924				5,556				8,652				7,157
固定年金
預期未來毛保費			—				—				—				—				—				—
預期未來的福利支付			24,453				11,905				24,924				11,923				26,473				17,039

在截至2023年6月30日的六個月和截至2022年12月31日的年度內，我們記錄了一項費用為$5百萬美元和美元16由於我們的人壽保險產品的淨保費超過毛保費，主要是由於索賠嚴重程度較高，因此淨收入分別為100萬美元。

在截至2021年12月31日的年度內，我們記錄了一筆$8由於我們的人壽保險產品的淨保費超過毛保費，主要是由於新冠肺炎導致死亡率上升，索賠頻率較高，導致淨收入增加。

下表列出了在與我們對未來保單福利的負債有關的淨收入中確認的收入和利息支出金額：

 

		三個月後結束 2023年6月30日								三個月後結束 2022年6月30日								截至六個月 2023年6月30日								截至六個月 2022年6月30日								截至2013年12月31日的年度，
																																		2022								2021
(以百萬為單位)		毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)				毛收入 保費				利息 費用 (1)
長期護理保險		$	671			$	582			$	681			$	573			$	1,346			$	1,160			$	1,352			$	1,145			$	2,769			$	2,303			$	2,847			$	2,256
人壽保險			174				16				185				19				353				33				372				41				725				78				759				101
固定年金			—				166				—				172				—				334				—				350				—				690				—				728
總計		$	845			$	764			$	866			$	764			$	1,699			$	1,527			$	1,724			$	1,536			$	3,494			$	3,071			$	3,606			$	3,085

 

(1)	利息增加額在上表中標示為“利息支出”，計入截至2022年6月30日、2023年和6月30日的三個月和六個月的簡明綜合收益表以及截至2022年12月31日和2021年12月31日的綜合損益表中的福利和其他政策準備金變動。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(11)投保人賬户餘額

下表列出了截至指定日期我們對投保人賬户餘額的負債：

 

(以百萬為單位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
人壽保險		$	7,595			$	7,694
固定年金			4,922				5,477
可變年金			567				610
總投資合同			13,084				13,781
固定指數年金嵌入衍生品 (1)			180				202
指數化萬能壽命嵌入導數 (1)			15				15
附加保險責任 (2)			2,638				2,566
其他			5				—
投保人賬户餘額合計		$	15,922			$	16,564

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

(2)	金額是與死亡或其他保險福利有關的額外負債，記錄在投保人賬户餘額中，被視為長期保險合同。有關其他信息，請參閲附註12。

如果承包人福利的現值大於賬户價值，或通常被稱為風險淨額，則作為年化或其他保險福利基礎的合同，如GMWB和保證的年化福利，被視為“現金”。對於GMWB和有保證的年化福利，合同者將超出合同賬户價值的福利貨幣化的唯一方式是在年化後通過終身提取或終身收入付款。對於在死亡情況下應支付的撫卹金的擔保，風險淨額通常被定義為當前保證的最低死亡撫卹金超過資產負債表日的經常賬户餘額。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至所示期間和所示期間的投保人賬户餘額和變化情況：

 

		2023年6月30日
(美元金額(百萬美元))		生命 保險				固定 年金				變量 年金
截至1月1日的期初餘額		$	7,694			$	5,477			$	610
發行			—				—				—
收到的保費			264				13				7
保單收費			(311	)			(3	)			(2	)
自首和撤回			(143	)			(482	)			(38	)
福利支付			(103	)			(198	)			(41	)
從(向)單獨賬户轉賬的淨額			—				—				1
記入貸方的利息			194				82				2
其他			—				33				28
截至6月30日的期末餘額		$	7,595			$	4,922			$	567
加權平均貸記率			3.9	%			2.6	%			3.3	%
風險淨額 (1)		$	43,344			$	23			$	531
現金退還價值		$	4,284			$	3,916			$	567

 

(1)	固定年金產品和可變年金產品的風險淨額包括一般賬户和單獨賬户，包括與年化和歸類為MRB的其他保險福利有關的金額。

 

		2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))		生命 保險				固定 年金				變量 年金
截至1月1日的期初餘額		$	7,835			$	6,595			$	652
發行			—				—				—
收到的保費			518				23				21
保單收費			(632	)			(6	)			(8	)
自首和撤回			(177	)			(908	)			(48	)
福利支付			(210	)			(475	)			(69	)
從(向)單獨賬户轉賬的淨額			—				—				11
記入貸方的利息			381				173				4
其他			(21	)			75				47
截至12月31日的期末餘額		$	7,694			$	5,477			$	610
加權平均貸記率			3.9	%			2.4	%			3.3	%
風險淨額 (1)		$	44,113			$	21			$	661
現金退還價值		$	4,415			$	4,449			$	610

 

(1)	固定年金產品和可變年金產品的風險淨額包括一般賬户和單獨賬户，包括與年化和歸類為MRB的其他保險福利有關的金額。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))		生命 保險				固定 年金				變量 年金
截至1月1日的期初餘額		$	8,105			$	7,892			$	689
發行			—				—				—
收到的保費			558				36				24
保單收費			(644	)			(7	)			(8	)
自首和撤回			(298	)			(1,153	)			(43	)
福利支付			(233	)			(508	)			(58	)
從(向)單獨賬户轉賬的淨額			—				—				5
記入貸方的利息			365				199				5
其他			(18	)			136				38
截至12月31日的期末餘額		$	7,835			$	6,595			$	652
加權平均貸記率			3.9	%			2.3	%			3.2	%
風險淨額 (1)		$	46,613			$	98			$	648
現金退還價值		$	4,411			$	5,471			$	652

 

(1)	固定年金產品和可變年金產品的風險淨額包括一般賬户和單獨賬户，包括與年化和歸類為MRB的其他保險福利有關的金額。

下表按保證最低貸記利率範圍列出了投保人賬户餘額，以及截至所示日期，貸記給投保人的利率與相應保證最低利率之間的差額的相關範圍：

 

		2023年6月30日
(以百萬為單位)		按保底價格 最小值				1–50這一基礎 支點 在上面				51–150這一基礎 以上各點				大於 150基礎 以上各點				總計 (1)
少於2.00%		$	618			$	92			$	5			$	—			$	715
2.00%–2.99%			1,038				2				—				—				1,040
3.00%–3.99%			1,826				728				1,177				5				3,736
4.00%和更高			2,557				16				4				—				2,577
總計		$	6,039			$	838			$	1,186			$	5			$	8,068

 

(1)	不包括大約#美元的投資合同5,016100萬家在他們的信貸戰略中有市場成分的公司。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2022年12月31日
(以百萬為單位)		按保底價格 最小值				1–50這一基礎 支點 在上面				51–150這一基礎 以上各點				大於 150基礎 以上各點				總計 (1)
少於2.00%		$	1,065			$	42			$	2			$	—			$	1,109
2.00%–2.99%			947				2				—				—				949
3.00%–3.99%			1,928				774				1,156				1				3,859
4.00%和更高			2,649				12				1				—				2,662
總計		$	6,589			$	830			$	1,159			$	1			$	8,579

 

(1)	不包括大約#美元的投資合同5,2021.2億家在其信貸戰略中有市場成分的公司。

(12)額外保險責任

下表列出了截至和在所示期間與死亡或其他保險福利有關的附加負債的餘額和變動情況，這些負債包括在與萬能險和定期萬能險產品有關的投保人賬户餘額中：

 

(美元金額(百萬美元))		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初餘額		$	2,566			$	2,656			$	2,524
影子會計調整前的期初餘額			2,634				2,523				2,341
現金流假設變化的影響			—				(37	)			85
與預期經驗的實際差異的影響			8				33				(4	)
調整後的期初餘額			2,642				2,519				2,422
發行			—				—				—
應計利息			44				85				84
收集的評估			123				245				274
福利支付			(109	)			(215	)			(300	)
取消認可(失誤和撤回)			—				—				—
其他(地板調整)			—				—				43
影子會計調整前的期末餘額			2,700				2,634				2,523
影子會計調整的影響			(62	)			(68	)			133
期末餘額			2,638				2,566				2,656
減去：可收回的再保險			375				377				407
附加保險負債，扣除可收回的再保險後的淨額		$	2,263			$	2,189			$	2,249
加權平均負債期限(年)			20.2				20.8				22.6

更新截至2023年6月30日的六個月和截至2022年12月31日的年度的實際與預期經驗的福利比率的影響使我們的額外保險負債增加了$8百萬美元和美元33分別為100萬美元。這兩個時期的增長主要是由於死亡率高於預期。

經驗。

 

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目錄表

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(未經審計)

 

在……裏面

 

2022年第四季度，作為我們年度假設審查的一部分，我們將額外的保險負債減少了$

37

我們的萬能和定期萬能人壽保險產品中有100萬美元主要與較高的利率有關。在2021年第四季度，作為我們年度假設審查的一部分，我們將額外的保險負債增加了$

85

在我們的術語中，萬能型和萬能型人壽保險產品主要是由新冠肺炎之前較高的死亡率推動的。

下表提供了截至所示日期我們的附加保險負債的加權平均利率：

 

		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
利息累積率 (1)			3.3	%			3.3	%			3.2	%
預計貸記率 (2)			3.8	%			3.8	%			3.6	%

 

(1)	利息累積率是根據有效期間內相關保單的加權平均保單貸記利率來確定的，並根據調整後的期初餘額用來衡量利息應計金額。

(2)	預計貸款率是通過使用未來貸款率曲線確定的，該曲線利用反映預測期間預期再投資活動和現有資產流失的投資組合方法。預計貸記率用於對未來的分攤和超額福利進行貼現。

下表列出了在所示期間內與額外保險負債有關的淨收入中確認的收入和利息支出：

 

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，								截止的年數 12月31日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022				2022				2021
總攤款		$	136			$	144			$	272			$	291			$	559			$	592
利息支出 (1)		$	22			$	21			$	44			$	41			$	85			$	84

 

(1)	利息增加的金額在上表中標為“利息支出”，計入簡明綜合損益表中的福利和其他政策準備金變動。

(13)市場風險收益

下表列出了截至所示日期按資產和負債狀況劃分的市場風險收益：

 

		2023年6月30日												2022年12月31日
(以百萬為單位)		資產				負債				網絡 責任				資產				負債				網絡 責任
固定指數化年金		$	—			$	57			$	57			$	—			$	52			$	52
可變年金			37				609				572				26				696				670
市場風險總收益		$	37			$	666			$	629			$	26			$	748			$	722

 

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表列出了截至和在所示期間的市場風險收益餘額和變化情況：

 

		2023年6月30日
(美元金額(百萬美元))		固定 已編制索引 年金				變量 年金				再保險 可回收 (1)
截至1月1日的期初餘額		$	52			$	670			$	158
特定工具信用風險變化的影響前的期初餘額		$	50			$	660			$	158
發行			—				—				—
應計利息			1				18				4
已收取的歸屬費用			3				19				5
福利支付			—				(18	)			(8	)
利率變動的影響			3				(7	)			(4	)
股票市場變化的影響			(1	)			(113	)			(23	)
實際投保人行為與預期行為不同			(1	)			4				3
未來預期投保人行為變化的影響			—				—				—
其他未來預期假設的變化的影響			—				—				—
特定工具信用風險變動影響前的期末餘額			55				563				135
特定工具信用風險變化的影響			2				9				—
截至6月30日的期末餘額			57				572			$	135
減去：可收回的再保險			—				135
市場風險收益，扣除可收回的再保險後的淨額		$	57			$	437
合同者的加權平均達到年齡			72				76
風險淨額 (2)

 

(1)	代表與我們的可變年金MRB相關的淨再保險資產。

(2)	關於風險淨額的更多信息，見附註11。

 

8

1

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目錄表

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簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

		2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))		固定 已編制索引 年金				變量 年金				再保險 可回收 (1)
截至1月1日的期初餘額		$	94			$	855			$	193
特定工具信用風險變化的影響前的期初餘額		$	90			$	840			$	193
發行			—				6				—
應計利息			1				18				4
已收取的歸屬費用			5				42				9
福利支付			—				(28	)			(16	)
利率變動的影響			(51	)			(513	)			(74	)
股票市場變化的影響			5				286				39
實際投保人行為與預期行為不同			(2	)			8				3
未來預期投保人行為變化的影響			—				—				—
其他未來預期假設的變化的影響			—				—				—
其他			2				1				—
特定工具信用風險變動影響前的期末餘額			50				660				158
特定工具信用風險變化的影響			2				10				—
截至12月31日的期末餘額			52				670			$	158
減去：可收回的再保險			—				158
市場風險收益，扣除可收回的再保險後的淨額		$	52			$	512
合同者的加權平均達到年齡			72				76
風險淨額 (2)

 

(1)	代表與我們的可變年金MRB相關的淨再保險資產。

(2)	關於風險淨額的更多信息，見附註11。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

		2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))		固定 已編制索引 年金				變量 年金				再保險 可回收 (1)
截至1月1日的期初餘額		$	115			$	1,173			$	244
特定工具信用風險變化的影響前的期初餘額		$	110			$	1,154			$	244
發行			—				3				—
應計利息			—				4				1
已收取的歸屬費用			6				48				11
福利支付			—				(23	)			(13	)
利率變動的影響			(10	)			(115	)			(21	)
股票市場變化的影響			(7	)			(267	)			(42	)
實際投保人行為與預期行為不同			(7	)			36				13
未來預期投保人行為變化的影響			—				—				—
其他未來預期假設的變化的影響			—				—				—
其他			(2	)			—				—
特定工具信用風險變動影響前的期末餘額			90				840				193
特定工具信用風險變化的影響			4				15				—
截至12月31日的期末餘額			94				855			$	193
減去：可收回的再保險			—				193
市場風險收益，扣除可收回的再保險後的淨額		$	94			$	662
合同者的加權平均達到年齡			71				75
風險淨額 (2)

 

(1)	代表與我們的可變年金MRB相關的淨再保險資產。

(2)	關於風險淨額的更多信息，見附註11。

在截至2022年12月31日的年度內，無風險利率上升，導致我們的固定指數和可變年金產品的MRB淨負債減少。在我們的可變年金產品中，這部分被不利的股市表現所抵消，這增加了我們的MRB淨負債。

在截至2021年12月31日的年度內，股票市場表現良好，無風險利率上升，導致我們的固定指數和可變年金產品的MRB淨負債減少。

 

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(未經審計)

 

(14)獨立賬目

下表列出了截至和在所示期間與可變年金和可變萬能人壽保險產品有關的單獨賬户負債的餘額和變化：

 

(以百萬為單位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022				12月31日， 2021
截至1月1日的期初餘額		$	4,417			$	6,066			$	6,081
保費及按金			20				48				47
保單收費			(53	)			(115	)			(136	)
自首和撤回			(177	)			(352	)			(506	)
福利支付			(114	)			(226	)			(266	)
投資業績			442				(991	)			852
轉入普通賬户的淨額			(1	)			(11	)			(5	)
其他收費			(1	)			(2	)			(1	)
期末餘額		$	4,533			$	4,417			$	6,066
現金退還價值 (1)		$	4,531			$	4,414			$	6,065

 

(1)	現金退還價值是指截至2023年6月30日、2022年12月31日和2021年12月31日可分配的簽約人賬户餘額減去某些退還費用後的金額。

獨立賬户資產

下表按主要投資資產類別列示了截至所示日期的資產公允價值合計，支持單獨賬户：

 

(以百萬為單位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
股票型基金		$	1,986			$	1,866
平衡資金			1,976				1,962
債券基金			329				332
貨幣市場基金			242				257
總計		$	4,533			$	4,417

(15)保單和合同索賠的責任

下表列出了截至指定日期我們對保單和合同索賠的負債餘額：

 

(以百萬為單位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
制定片段		$	490			$	519
人壽和年金部分 (1)			131				158
其他按揭保險業務			7				6
保單和合同索賠的總負債		$	628			$	683

 

(1)	主要包括與我們的萬能和定期萬能人壽保險產品有關的餘額。

 

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(未經審計)

 

下表列出了在所示期間內我們對保單和合同索賠責任的變化：

 

		截至六個月 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022
截至1月1日的期初餘額		$	683			$	819
再保險可收回金額減少			(23	)			(26	)
期初淨餘額			660				793
與下列保險事件有關的招致：
本年度			417				415
前幾年			(120	)			(136	)
已發生的總金額			297				279
與以下投保事件相關的支付：
本年度			(257	)			(277	)
前幾年			(90	)			(97	)
已支付總額			(347	)			(374	)
外幣折算			1				—
期末淨餘額			611				698
添加再保險可追回款項			17				35
截至6月30日的期末餘額		$	628			$	733

保單和合同索賠的負債代表我們目前的最佳估計；然而，這一估計和相關假設可能會在未來進行調整。這些調整反映了各種新的和不利的趨勢，可能是重大的，並導致準備金的增加，可能對我們的運營業績、財務狀況和流動性產生重大影響。此外，在我們的ACT部分記錄的新拖欠的損失準備金具有高度的估計性，特別是由於關於忍耐的借款人最終是否會治癒或導致索賠付款的不確定性水平，以及這些付款的時間和嚴重程度。鑑於報告拖欠和索賠付款之間可能存在較長的時間，以及經濟狀況和房地產市場的變化，實際支付的金額存在很大的不確定性和變異性。

截至2023年6月30日的6個月，與前幾年保險事件有關的有利發展主要與美元有關133在我們的ACT部分，有數百萬的準備金釋放主要與2021年及更早之前對拖欠行為的良好治癒表現有關，包括與新冠肺炎相關的那些。部分儲備釋放也與2022年上半年以來的拖欠有關，因為經濟環境的不確定性並未如預期那樣對CURE業績產生負面影響。截至2022年6月30日的六個月，與前幾年保險事件有關的有利發展主要歸因於美元146在我們的ACT部分，有100萬次有利的準備金調整，主要與2020年新冠肺炎拖欠治理在高於原始準備金預期的水平有關。

 

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(未經審計)

 

(16)所得税

聯邦法定税率與實際所得税税率的對賬情況如下：

 

		三個月後結束 6月30日，								六個月後結束 6月30日，
		2023				2022				2023				2022
美國法定聯邦所得税率			21.0	%			21.0	%			21.0	%			21.0	%
由於以下原因導致費率增加：
對終止的掉期交易所得徵税			3.4				2.4				3.6				2.2
其他，淨額			0.5				0.4				1.0				0.5
有效率			24.9	%			23.8	%			25.6	%			23.7	%

截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月和六個月的有效税率高於美國法定的聯邦所得税税率21%主要是由於某些遠期開始掉期收益的税費，這些收益是按先前頒佈的聯邦所得税税率35

%，因為它們被攤銷為淨投資收入。

美國公認會計原則通常要求在中期報告期間使用年化有效税率，並利用對全年業績的預測。然而，在某些情況下，如果不能做出可靠的全年估計，則記錄該期間的實際有效税率是合適的。在截至2023年6月30日的三個月和六個月，我們利用中期的實際有效税率來記錄我們的長期護理保險以及人壽和年金部門的所得税撥備，以及我們的ACT部門和公司及其他部門的年化預計有效税率。截至2022年6月30日止三個月及六個月，我們採用截至2022年12月31日止年度的有效税率來釐定重新呈列的所得税撥備。

(17)細分市場信息

我們有以下幾個方面三經營部門：ACT；長期護理保險；以及人壽和年金。人壽和年金部分的產品包括傳統和非傳統人壽保險(定期、萬能和定期萬能人壽保險以及公司擁有的人壽保險和融資協議)、固定年金和可變年金(包括可變人壽保險)，這些產品都沒有得到積極的營銷或銷售。除了我們的三個運營部門外，我們還有公司和其他業務，其中包括Genworth Holdings層面發生的債務融資支出、未分配的公司收入和支出、部門間交易的抵消以及在我們的運營部門之外報告的其他業務的業績，如某些國際業務和非持續業務。公司和其他服務還包括與CareScout提供的收費服務、護理支持和建議、臨牀評估和諮詢相關的啟動結果，以推動我們的老年護理增長計劃。

我們對我們的企業按美國企業聯邦所得税税率21

%。然後對每個部分進行調整，以反映該部分的獨特税務屬性，例如美國公認會計原則和税法之間的永久性差異。所得税綜合撥備與各分部所得税撥備總和之間的差額反映在公司及其他項目中。

 

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(未經審計)

 

每年確定的税率和對每個分部的所得税撥備的調整是估計數，可能會受到審查，並可能每年發生變化。美國公認會計原則通常要求在中期報告期間使用年化有效税率，並利用對全年業績的預測。然而，在某些情況下，如果不能做出可靠的全年估計，則記錄該期間的實際有效税率是合適的。有關截至2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月30日的三個月和六個月的我們部門以及公司和其他部門使用的有效税率的討論，請參見附註16。

我們使用與合併淨收入和資產相同的會計政策和程序來計量分部收入(虧損)和資產。我們的總裁和首席執行官(首席執行官)是我們的首席運營決策者，他們評估部門業績並根據“Genworth Financial，Inc.‘S普通股股東可獲得的調整後的營業收入(虧損)”來分配資源。我們將Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)定義為持續經營的收入(虧損)，不包括可歸因於非控股權益的持續經營收益(虧損)的税後影響、淨投資收益(虧損)、市場風險收益和相關套期保值的公允價值變化、出售業務的收益(虧損)、提前清償債務的收益(虧損)、重組成本以及罕見或不尋常的非運營項目。我們淨投資收益(虧損)的一個組成部分是估計未來信貸損失的結果，其規模和時間可能會因市場信貸週期的不同而有很大差異。此外，其他投資收益(虧損)的大小和時間可由我們酌情決定，並受市場機會以及資產負債匹配考慮的影響。我們將淨投資收益(虧損)、市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動、出售業務的收益(虧損)、提前清償債務的收益(虧損)、重組成本以及罕見或不尋常的非營業項目從Genworth Financial，Inc.‘S普通股股東的調整後營業收入(虧損)中剔除，因為我們認為，它們不能反映整體經營業績。

雖然其中一些項目可能是Genworth Financial，Inc.S普通股股東根據美國公認會計準則可獲得的淨收益(虧損)的重要組成部分，但我們認為，Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)，以及從Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得或納入調整後營業收入(虧損)的衡量標準，是對投資者有用的適當指標，因為它們確定了企業持續運營的收益(虧損)。管理層還使用Genworth Financial，Inc.的S普通股股東可獲得的調整後的營業收入(虧損)作為確定高級管理人員獎勵和薪酬的基礎，並在與分析師使用的基礎上評估業績。然而，不包括在Genworth Financial，Inc.的S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)中的項目過去曾發生過，在某些情況下，未來可能會再次發生。Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)不能替代Genworth Financial，Inc.S普通股股東根據美國公認會計準則確定的淨收益(虧損)。此外，我們對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)的定義可能與其他公司使用的定義不同。

將Genworth Financial，Inc.的S普通股股東可獲得的淨收入(虧損)與調整後的營業收入(虧損)進行調整的調整假設為21%税率，並扣除可歸因於非控股權益的部分。市場風險收益及相關對衝的公允價值變動作出調整，以剔除準備金、歸屬費用及利益支付的變動。

 

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(未經審計)

以下是我們部門以及公司和其他部門在所示時期的收入摘要：

 

		三個月 截至6月30日，								截至六個月 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
收入：
制定片段		$	277			$	273			$	558			$	543
長期護理保險細分市場			1,143				1,108				2,241				2,203
人壽和年金部門：
人壽保險			350				359				708				740
固定年金			84				93				169				208
可變年金			35				37				71				77
人壽和年金部分			469				489				948				1,025
公司和其他			3				17				(1	)			9
總收入		$	1,892			$	1,887			$	3,746			$	3,780

 

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(未經審計)

 

下表列出了Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入與Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入的對賬，以及Genworth Financial，Inc.可獲得的調整後營業收入(虧損)彙總。S普通股股東可用於我們部門以及公司和其他部門的調整後營業收入：

 

		三個月 截至6月30日，								六個月 截至6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	137			$	159			$	259			$	399
新增：可歸因於非控股權益的持續運營淨收入			31				38				63				68
新增：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收益			—				—				—				—
淨收入			168				197				322				467
減去：非持續經營的收入(虧損)，税後淨額			2				(1	)			2				(3	)
持續經營收入			166				198				320				470
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				38				63				68
持續經營的收入可用於Genworth Financial，Inc.的S普通股   股東			135				160				257				402
對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續業務收入的調整：
淨投資(收益)損失淨額 (1)			(41	)			(19	)			(30	)			(61	)
可歸因於利率、股票市場和相關套期保值的市場風險收益的公允價值變化 (2)			(23	)			8				(9	)			(46	)
(收益)提前清償債務造成的損失 (3)			—				1				(1	)			4
與重組有關的費用			1				1				4				1
調整税			13				2				8				22
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	85			$	153			$	229			$	322

 

(1)	截至2023年6月30日止三個月及六個月，淨投資(收益)虧損已按可歸因於非控股權益的淨投資虧損部分#美元調整。2百萬美元。

(2)	截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的三個月，市場風險收益和相關對衝的公允價值變化進行了調整，以不包括準備金、歸屬費用和福利支付的變化(4)百萬元及(12)分別為100萬。截至2023年、2023年和2022年6月30日的六個月，市場風險收益和相關對衝的公允價值變化進行了調整，以不包括準備金、歸屬費用和福利支付的變化(7)百萬元及(25)分別為100萬。

(3)	在截至2023年6月30日的六個月內，我們回購了$11Genworth Holdings將於2034年6月到期的優先票據本金為100萬美元，税前收益為1百萬美元。在截至2022年6月30日的三個月和六個月內，我們回購了$48百萬美元和美元130分別為Genworth Holdings將於2024年2月到期的本金，税前虧損為$1百萬美元和美元4分別為100萬美元。

 

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(未經審計)

 

		三個月 截至6月30日，								六個月 截至6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)：
制定片段		$	146			$	167			$	289			$	302
長期護理保險細分市場			(43	)			17				(20	)			90
人壽和年金部門：
人壽保險			(17	)			(37	)			(44	)			(84	)
固定年金			10				20				24				33
可變年金			9				2				18				6
人壽和年金部分			2				(15	)			(2	)			(45	)
公司和其他			(20	)			(16	)			(38	)			(25	)
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	85			$	153			$	229			$	322

在本報告所述期間，沒有罕見或不尋常的項目被排除在調整後的營業收入之外。

以下是截至指定日期我們的部門以及公司和其他部門的總資產摘要：

 

(以百萬為單位)		6月30日， 2023				12月31日， 2022
資產：
制定片段		$	5,922			$	5,712
長期護理保險細分市場			45,194				44,156
人壽和年金部分			37,168				37,975
公司和其他			1,560				1,871
總資產		$	89,844			$	89,714

(18)承擔和或有事項

(A)訴訟和監管事項

我們在經營業務的正常過程中面臨着訴訟和監管調查和行動的風險，包括集體訴訟的風險。我們懸而未決的法律和監管行動包括針對我們的訴訟程序，以及其他一般適用於我們所在行業的商業實踐的訴訟程序。在我們的保險業務中，我們正在、曾經或可能受到集體訴訟和個人訴訟的影響，這些訴訟涉及的問題包括：銷售或承保做法、增加有效的長期護理保險費、支付或其他銷售佣金、索賠支付和程序、產品設計、產品披露、產品管理、定期支付的保費的額外保費、拒絕或推遲福利、對產品收取過高或不允許的費用、向客户推薦不合適的產品、我們抵押保險子公司的定價結構和業務做法，例如與貸款人的自保再保險安排和合同承保服務。違反1974年《房地產和解和程序法》或相關的州反

 

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(未經審計)

 

誘因法律、抵押保險單的撤銷和削減，以及違反受託責任或其他對客户的責任，包括但不限於違反客户信息。在針對我們的集體訴訟和其他訴訟中，原告可能要求非常大的或不確定的金額，這些金額可能在很長一段時間內都是未知的。在我們的投資相關業務中，我們會受到涉及與交易對手的商業糾紛的訴訟。我們還面臨因我們的一般業務活動而引起的訴訟，例如我們的合同和僱傭關係，包括根據1974年《僱員退休收入保障法》提出的索賠、與以前的處置相關的關閉後義務以及證券訴訟。此外，我們還受到來自州、聯邦和國際監管機構和其他當局的各種監管調查，例如信息請求、傳票、賬簿和記錄審查以及市場行為和金融審查。針對我們的重大法律責任或重大監管行動可能會對我們的業務、財務狀況和運營結果產生不利影響。此外，即使我們最終在訴訟、監管行動或調查中獲勝，我們也可能遭受重大聲譽損害，這可能對我們的業務、財務狀況或運營結果產生不利影響。

2018年9月，我們的間接全資子公司Genworth人壽和年金保險公司(“GLAIC”)被列為弗吉尼亞州東區美國地區法院正在審理的一起推定集體訴訟的被告。

TVPX ARX Inc.，作為綜合財富管理有限公司的證券中介。代表自己和所有其他人

類似情況訴Genworth人壽和年金保險公司

。原告聲稱，投保人被收取了非法和過高的保險費。起訴書主張對違約的索賠，聲稱Genworth在計算保險費率成本時不適當地考慮了非死亡因素，沒有考慮到對未來死亡率的改善預期來降低保險費成本，並尋求未指明的補償性損害賠償、費用和公平救濟。2018年10月29日，我們在佐治亞州中區提交了禁止此案的動議，並提出了駁回和留在弗吉尼亞州東區的動議。我們採取行動禁止起訴弗吉尼亞州東區的訴訟，因為它涉及佐治亞州中區批准的先前全國性集體訴訟和解協議(“麥克布萊德和解協議”)中釋放的索賠。原告於2018年11月13日提出修改後的起訴書。2018年12月6日，我們移動到佐治亞州中區提起反訴，指控原告違反了先前和解協議中包含的不起訴契約，提起了當前的訴訟。2019年3月15日，佐治亞州中區批准了我們的禁令動議，並拒絕了我們提出反訴的許可動議。因此，原告被禁止在弗吉尼亞州東區提起集體訴訟。2019年3月29日，原告在佐治亞州中區提交上訴通知，通知法院就批准我們的動議禁令向美國第十一巡迴上訴法院提出上訴。2019年3月29日，我們在佐治亞州中區提交了交叉上訴通知，通知法院我們就駁回我們提出反訴許可的命令部分向第11巡迴法院提出交叉上訴。2019年4月8日，弗吉尼亞州東區在沒有偏見的情況下駁回了該案，只有在上訴法院的最終裁決撤銷禁令並推翻佐治亞州中區的意見的情況下，原告才有權重新提起修改後的申訴。2019年5月21日，原告向第十一巡迴法院提出上訴和支持備忘錄。我們於2019年7月3日對原告的上訴備忘錄提出了迴應。2020年4月21日，第十一巡迴上訴法院聽取了原告上訴和我交叉上訴的口頭辯論。2020年5月26日，第11巡迴上訴法院撤銷了佐治亞州中區禁止原告提起集體訴訟的命令，並將案件發回佐治亞州中區，以進一步瞭解Genworth自McBride和解以來是否改變了計算或收取保險費的方式。第十一巡迴上訴法院沒有就Genworth的反訴做出裁決。2021年6月30日，我們在佐治亞州中區提出了強制執行集體訴訟和解和釋放的新動議，並再次提出了允許提起反訴的動議。關於這兩項動議的簡報於2021年10月結束。2022年3月24日，法院駁回了我們的動議。2022年4月11日，我們對法院拒絕

 

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(未經審計)

 

美國第十一巡迴上訴法院。2022年6月22日，我們提交了支持上訴的開庭陳詞。原告於2022年9月20日提交了答辯狀，我們於2022年11月10日提交了答辯狀。我們打算繼續大力捍衞這一行動。

2018年9月，Genworth Financial、Genworth Holdings、Genworth North America Corporation、Genworth Financial International Holdings，LLC(“GFIH”)和Genworth Life Insurance Company(“GLIC”)被列為特拉華州衡平法院正在審理的一起可能的集體訴訟的被告。

理查德·F·伯克哈特、威廉·E·凱利、理查德·S·拉弗裏、託馬斯·R·普拉特、傑拉爾德·格林，單獨並代表所有其他類似情況的人訴Genworth等人案

。原告稱，GLIC向母公司支付股息，並從事某些再保險交易，導致其資本不足，無法履行對GLIC投保人和代理人的義務。起訴書聲稱故意欺詐性轉移和推定欺詐性轉移的訴訟原因，並尋求禁令救濟。我們在2018年12月採取行動駁回了這一行動。2019年1月29日，原告行使訴狀修改權。2019年3月12日，我們採取行動駁回原告修改後的訴狀。2019年4月26日，原告提交了一份備忘錄，反對我們的駁回動議，我們於2019年6月14日做出了答覆。2019年8月7日，原告提交了一項動議，尋求阻止GFIH預期從當時計劃出售其在Genworth MI Canada Inc.(以下簡稱Genworth Canada)的股份中獲得的收益轉移出GFIH。2019年9月11日，原告提交了一項新的動議，尋求與他們2019年8月7日的動議相同的救濟，但允許GFIH轉移$450通過向Genworth Holdings派息出售Genworth Canada的預期收益百萬美元，以償還Genworth Holdings作為借款人、GFIH作為有限擔保人及其貸款方於2018年3月7日提供的優先擔保定期貸款安排。我們的駁回動議和原告動議於2019年10月21日進行口頭辯論，原告動議被駁回。2020年1月31日，法院部分批准了我們的駁回動議，駁回了與美元有關的索賠3952012至2014年，GLIC向母公司支付的股息為百萬美元(總金額為410以原告索賠為準的股息總額為百萬美元)。法院駁回了駁回與#美元有關的索賠的動議的餘款。15與2016年終止再保險交易有關的股息和未量化索賠100萬美元。2020年3月27日，我們對原告修改後的訴狀提出了答辯。2021年5月26日，原告提交了第二份經修改和補充的集體訴訟起訴書，增加了額外的事實指控和三個新的訴因。2021年7月26日，我們動議駁回三個新的訴因，並答覆了第二次修改和補充的集體訴訟訴狀的餘額。原告於2021年9月30日對我們的駁回動議提出了反對意見。法院於2021年12月7日聽取了對該動議的口頭辯論，並命令各方提交補充材料，並於2022年1月28日提交。2022年5月10日，法院批准了我們駁回三個新訴因的動議。2022年1月27日，原告提交了一項初步禁令動議，尋求禁止GFIH向任何附屬公司轉移任何資產，包括向Genworth Holdings支付任何股息，並禁止Genworth Holdings和Genworth Financial向Genworth Financial的股東轉移或分配任何價值。2022年6月2日，原告撤回了初步禁令的動議。我們打算繼續大力捍衞這一行動。

2021年1月，GLAIC在美國俄勒岡州地區法院懸而未決的一起可能的集體訴訟中被列為被告

Patsy H.McMillan，個人並代表所有人

其他類似情況，訴Genworth人壽和年金保險公司

。原告試圖代表人壽保險投保人，聲稱GLAIC未經允許計算的保險費率成本高於她的保單允許的水平。起訴書主張對違約、轉換以及聲明和強制令救濟提出索賠，並要求超過#美元的損害賠償。

5百萬美元。2023年2月10日，雙方原則上達成協議，以非實質性金額了結訴訟。2023年4月14日，依規定駁回訴訟。

 

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2

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

2021年8月11日，GLIC和紐約Genworth人壽保險公司收到了一項與可能由五名長期護理保險投保人提起的集體訴訟有關的訴前調解請求，試圖代表一個全國性的團體，指控被告就長期護理保險單的保費增長做出了誤導性和不充分的披露。起訴書草案主張對違約、轉換以及聲明性和禁令救濟的索賠，並要求超過#美元的損害賠償。5百萬美元。Genworth在2021年11月和2022年1月參與了訴前調解。2022年1月15日，雙方達成原則協議，在全國範圍內解決爭端，但須談判並執行最終解決協議，並獲得法院批准。2022年1月28日，美國弗吉尼亞州東區地區法院提起訴訟，標題為

弗雷德·黑尼、瑪莎·梅里爾、西爾維婭·斯旺森和艾倫·伍滕，分別代表所有其他類似案件起訴紐約Genworth人壽保險公司和Genworth人壽保險公司

。雙方簽署了與2022年1月15日簽署的協議原則一致的和解協議。2022年5月2日，法院初步批准和解。最終批准聽證會於2022年11月17日開始，法院於2023年2月15日做出最終批准和解的判決。根據其條款，和解於2023年3月27日成為最終和解。我們於2023年第二季度開始實施和解，預計此案的和解將對我們的長期護理保險業務產生整體的淨有利經濟影響。

2022年8月1日，兩名前Genworth員工向弗吉尼亞州東區美國地區法院提起集體訴訟，起訴Genworth Financial、其董事會以及Genworth Financial的退休和儲蓄計劃(“儲蓄計劃”)的受託和投資委員會。原告聲稱代表儲蓄計劃和儲蓄計劃的所有類似模擬參與者和受益人行事。起訴書稱，被告違反了1974年《僱員退休收入保障法》規定的受託責任，輕率地提供了一套貝萊德目標日期基金作為Genworth員工的退休投資選擇，並對其監管不力。原告尋求宣告性和禁制令救濟、金錢損害賠償和律師費。根據2022年9月6日生效的規定，針對Genworth Financial的儲蓄計劃的董事會和受託和投資委員會的申訴被駁回，而不存在任何損害。2022年10月17日，我們採取行動駁回了對唯一剩餘被告Genworth Financial的投訴。原告於2022年11月10日提交了反對書，我們於2022年11月16日提交了答辯書。根據2023年1月20日的命令，法院批准了原告提出的送達修改後的申訴的動議，使我們最初提出的駁回申訴的動議失去了意義。2023年1月20日，原告提出修改後的申訴，2023年2月2日，我們提出駁回修改後的申訴的動議。2023年3月16日，法院指示原告提出第二次修改後的申訴，並駁回了我們提出的駁回修改後申訴的動議，認為這是沒有意義的。原告於2023年4月17日提交了第二份修改後的起訴書。2023年5月15日，我們作出了答覆，並採取行動駁回了第二次修改後的申訴。該動議現在已得到充分通報，正在等待決定。我們打算繼續大力捍衞這一行動。

2022年12月16日，內布拉斯加州藍十字藍盾(BCBSNE)向GLIC送達了一份仲裁請求，涉及BCBSNE聲明的收回部分風險讓渡給GLIC的長期護理保險單的意圖。BCBSNE在其仲裁請求中聲稱，GLIC拒絕同意轉移相當於被收回負債公允價值的資產，從而違反了管理再保險協議。BCBSNE聲稱，它已經履行了再保險協議下的所有義務，並正在尋求奪回被割讓的再保險區塊。BCBSNE要求賠償相當於收回的債務的公允價值的損害賠償，加上利息和其他損害賠償，包括律師費和費用。仲裁小組已經任命，組織會議定於2023年8月30日舉行。我們打算積極為這一仲裁程序辯護。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

2023年6月，Genworth Financial在弗吉尼亞州東區美國地區法院懸而未決的一起推定的集體訴訟中被列為被告

Delilah King，單獨並代表所有其他類似案件起訴Genworth Financial，Inc.

.

該行動涉及第三方供應商PBI Research Services(“PBI”)在其服務執行過程中使用的涉及MOVEit文件傳輸系統的數據安全事件(“MOVEit網絡安全事件”)。我們的人壽保險公司使用PBI來履行適用的監管義務，其中包括搜索各種數據庫，以識別人壽保險單下被保險人的死亡，以及識別可能影響保費支付義務和福利資格的長期護理保險和年金保單的死亡。原告試圖代表一類Genworth長期護理保險投保人和代理人，他們的數據被MOVEit網絡安全事件訪問或可能訪問，聲稱Genworth違反了其聲稱的職責，即保護他們的敏感數據免受網絡犯罪分子的侵害。起訴書主張對疏忽、疏忽本身、侵犯隱私、不當得利以及違反弗吉尼亞州個人信息泄露通知法和弗吉尼亞州消費者保護法的行為提出索賠，並尋求聲明性和禁止性救濟、補償性和懲罰性損害賠償、恢復原狀、律師費和費用。我們打算為這一行動進行有力的辯護。

2023年7月，Genworth Financial在美國馬薩諸塞州地區法院懸而未決的一起推定的集體訴訟中被列為被告

羅伯特·阿納斯塔西奧，個人和代表所有其他類似情況的人

V.Progress Software Corporation、養老金福利信息、有限責任公司d/b/a PBI Research Services和Genworth Financial，Inc.

。這一行動還涉及MOVEIT網絡安全事件。原告試圖代表其Genworth數據被MOVEit網絡安全事件訪問的一小類人，其中聲稱Genworth違反了其聲稱的保護其敏感數據不受網絡犯罪分子攻擊的職責。起訴書主張對Genworth提出疏忽、疏忽本身、違約和不當得利的索賠，並尋求聲明性和禁止性救濟、補償性和懲罰性損害賠償、恢復原狀、律師費和費用。我們打算為這一行動進行有力的辯護。

2023年8月，GLIC在弗吉尼亞州東區美國地區法院懸而未決的一起推定的集體訴訟中被列為被告

帕特里斯·豪澤，代表她自己和所有其他類似案件起訴Genworth人壽保險公司

。這一行動還涉及MOVEIT網絡安全事件。原告試圖代表其Genworth數據被MOVEit網絡安全事件訪問的全國類別和佛羅裏達州的一個子類別的人，聲稱Genworth違反了其聲稱的職責，即保護他們的敏感數據不受網絡犯罪分子的侵害。起訴書主張對疏忽、疏忽本身、違反默示合同、違反佛羅裏達州《欺騙性和不公平貿易行為法》以及不當得利提出索賠，並尋求補償性和懲罰性損害賠償、律師費、費用以及禁令和聲明救濟。我們打算為這一行動進行有力的辯護。

目前，我們無法確定或預測上述任何懸而未決的法律和法規事項的最終結果，也無法預測未來可能發生的針對我們的法律和法規事項。此外，我們無法提供與這些事項相關的合理可能損失的估計或範圍。因此，我們不能保證目前的調查和訴訟不會對我們的業務、財務狀況或運營結果產生重大不利影響。此外，未來可能會展開相關的調查和訴訟，我們可能會受到更多無關的調查和訴訟。更嚴格的監管審查和任何由此產生的調查或訴訟可能會導致新的法律先例和全行業的法規或做法，可能會對我們的業務、財務狀況和運營結果產生不利影響。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(B)承諾

截至2023年6月30日，我們承諾為1,3991000萬美元的有限合夥投資，153百萬美元的銀行貸款投資和17私募投資達100萬美元。我們是在不是T承諾截至2023年6月30日為任何商業抵押貸款投資提供資金。

(19)累計其他綜合收益(虧損)變動情況

下表顯示了截至所列期間和所列期間按構成部分分列的累計其他全面收益(虧損)、税後淨額的變化情況：

 

(以百萬為單位)		網絡 未實現 投資 收益(虧損)				衍生品 晉級資格： 套期保值 (1)				世界上的變化 貼現率 用來測量的 未來政策 優勢				更改中 儀器- 專一 信用風險 的市場份額 風險大於收益				外國 貨幣 翻譯 及其他 調整				總計
截至2023年4月1日的餘額		$	(2,500	)		$	1,274			$	(1,628	)		$	(9	)		$	10			$	(2,853	)
更改類別前的保監處			(584	)			(83	)			664				—				4				1
從(到)保險業保險重新分類的金額			23				(37	)			—				—				—				(14	)
本期保險單			(561	)			(120	)			664				—				4				(13	)
截至2023年6月30日非控股權益前的餘額			(3,061	)			1,154				(964	)			(9	)			14				(2,866	)
減去：可歸因於非控股權益的保監處變動			(5	)			—				—				—				—				(5	)
截至2023年6月30日的餘額		$	(3,056	)		$	1,154			$	(964	)		$	(9	)		$	14			$	(2,861	)

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(以百萬為單位)		網絡 未實現 投資 收益(虧損)				衍生品 排位賽 作為對衝 (1)				世界上的變化 貼現率 用來測量的 未來的中國政策 優勢				更改中 儀器- 專一 信用風險 的市場份額 風險大於收益				外國 貨幣 翻譯 及其他 調整				總計
截至2022年4月1日的餘額		$	2,151			$	1,789			$	(8,447	)		$	(13	)		$	(29	)		$	(4,549	)
更改類別前的保監處			(3,701	)			(307	)			5,280				1				(7	)			1,266
從(到)保險業保險重新分類的金額			4				(37	)			—				—				—				(33	)
本期保險單			(3,697	)			(344	)			5,280				1				(7	)			1,233
截至2022年6月30日之前的餘額 非控制性權益			(1,546	)			1,445				(3,167	)			(12	)			(36	)			(3,316	)
減去：可歸因於以下原因的保單變動   非控制性權益			(28	)			—				—				—				—				(28	)
截至2022年6月30日的餘額		$	(1,518	)		$	1,445			$	(3,167	)		$	(12	)		$	(36	)		$	(3,288	)

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

 

(以百萬為單位)		網絡 未實現 投資 收益(虧損)				衍生品 排位賽 作為對衝 (1)				世界上的變化 貼現率 用來測量的 未來政策 優勢				更改中 儀器- 專一 信用風險 的市場份額 風險大於收益				外國 貨幣 翻譯 及其他 調整				總計
截至2023年1月1日的餘額		$	(3,407	)		$	1,200			$	(403	)		$	(10	)		$	6			$	(2,614	)
更改類別前的保監處			322				31				(561	)			1				8				(199	)
從(到)保險業保險重新分類的金額			36				(77	)			—				—				—				(41	)
本期保險單			358				(46	)			(561	)			1				8				(240	)
截至2023年6月30日之前的餘額 非控制性權益			(3,049	)			1,154				(964	)			(9	)			14				(2,854	)
減去：可歸因於以下原因的保單變動 非控制性   利益			7				—				—				—				—				7
截至2023年6月30日的餘額		$	(3,056	)		$	1,154			$	(964	)		$	(9	)		$	14			$	(2,861	)

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

(以百萬為單位)		網絡 未實現 投資 利得 (虧損)				衍生品 排位賽 作為對衝 (1)				世界上的變化 貼現率 用來測量的 未來政策 優勢				更改中 儀器- 專一 信用風險 的市場份額 風險大於收益				外國 貨幣 翻譯 及其他 調整				總計
截至2022年1月1日的餘額		$	6,077			$	2,025			$	(13,918	)		$	(15	)		$	(24	)		$	(5,855	)
更改類別前的保監處			(7,674	)			(506	)			10,751				3				(12	)			2,562
從(到)保險業保險重新分類的金額			10				(74	)			—				—				—				(64	)
本期保險單			(7,664	)			(580	)			10,751				3				(12	)			2,498
截至2022年6月30日非控制前的餘額 利益			(1,587	)			1,445				(3,167	)			(12	)			(36	)			(3,357	)
減去：可歸因於非控股權益的保監處變動			(69	)			—				—				—				—				(69	)
截至2022年6月30日的餘額		$	(1,518	)		$	1,445			$	(3,167	)		$	(12	)		$	(36	)		$	(3,288	)

 

(1)	有關其他信息，請參閲附註6。

截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月，用於衡量未來政策福利的貼現率變化的餘額扣除税款後為美元。255百萬美元和美元855分別為100萬美元，而MRB特定於工具的信用風險變化的餘額減去#美元。2百萬美元和美元3分別為100萬美元。上圖中的外幣換算和其他調整餘額包括#美元。34百萬美元和$(4)分別為2.6億美元，扣除税金(9)百萬元及$11000萬，分別與未確認的淨額相關

退休後

截至6月的福利義務

30

,

2023

和

2022

。餘額還包括#美元的税款。

1

百萬美元和美元

2

截至6月份，分別有100萬美元與外幣換算調整有關。

30

,

2023

和

2022

.

 

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目錄表

Genworth金融公司

簡明合併財務報表附註

(未經審計)

 

下表顯示了本報告所列期間從累計其他綜合收益(虧損)中扣除税款後的重新分類：

 

		金額重新分類 從累積的其他 綜合收益(虧損)																中受影響的行項目 濃縮合並 損益表
		三個半月 截至6月30日，								六個月 截至6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
未實現投資(收益)損失淨額：
投資的未實現(收益)損失		$	30			$	4			$	46			$	12			淨資產投資(收益)不計虧損
所得税			(7	)			—				(10	)			(2	)		所得税撥備
總計		$	23			$	4			$	36			$	10
符合套期保值資格的衍生品：
利率互換對衝資產		$	(55	)		$	(57	)		$	(109	)		$	(112	)		淨投資收益
利率互換對衝資產			(3	)			—				(8	)			(2	)		淨投資(收益)損失
利率互換對衝負債			—				1				1				2			利息支出
利率互換對衝負債			—				—				(1	)			—			淨投資(收益)損失
外幣掉期			—				—				—				(1	)		淨投資收益
外幣掉期			—				—				(2	)			—			淨投資(收益)損失
所得税			21				19				42				39			所得税撥備
總計		$	(37	)		$	(37	)		$	(77	)		$	(74	)

 

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目錄表

第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

以下對本公司財務狀況和經營結果的討論和分析應結合本公司未經審計的簡明綜合財務報表和相關附註以及本公司2022年年度報告Form 10-K閲讀。除文意另有所指外，此處提及的“Genworth”、“公司”、“我們”或“我們”均指Genworth Financial，Inc.。所提及的“Genworth Financial”僅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合併子公司。

有關前瞻性陳述的警示説明

本報告包含1995年私人證券訴訟改革法所指的某些“前瞻性陳述”。前瞻性陳述可以通過諸如“預期”、“打算”、“預期”、“計劃”、“相信”、“尋求”、“估計”、“將”或類似含義的詞語來識別，包括但不限於關於我們未來業務和財務業績前景的陳述。前瞻性陳述的例子包括：我們所作的與潛在股息或股票回購有關的陳述；Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)未來的資本回報，包括股票回購以及季度和特別股息；我們的長期護理保險業務達到經濟盈虧平衡狀態所需的利率行動福利的累計金額；我們業務的未來財務業績和狀況；流動性和未來戰略投資，包括新的高級護理服務和產品；CareScout LLC(“CareScout”)的未來業務和財務業績；以及我們關於經濟衰退可能性的陳述。

前瞻性陳述基於管理層目前的預期和假設，這些預期和假設會受到難以預測的內在不確定性、風險和環境變化的影響。由於全球政治、經濟、通貨膨脹、商業、競爭、市場、監管和其他因素和風險，實際結果和結果可能與前瞻性陳述中的結果大不相同，這些因素和風險包括但不限於：

 

•

我們無法成功地執行我們的戰略計劃；

 

•

我們未能實現經濟盈虧平衡或穩定我們的遺留長期護理保險有效區塊，包括由於無法實現有效費率行動的預期水平和/或我們未來提高保費費率和相關福利削減的時間比最初假設的更長；其他監管行動對我們的人壽保險業務產生負面影響和/或無法建立新的長期護理保險業務；

 

•

估計、假設、方法、估值、預測和/或模型的不準確或變化，導致準備金不足或其他不利結果(包括季度、年度或其他審查的任何變化)；

 

•

無法從Enact Holdings獲得股息或任何其他資本回報，以及資本和融資來源有限對控股公司流動性的影響；

 

•

結構的不利變化，或聯邦國家抵押協會(Fannie Mae)、聯邦住房貸款抵押公司(Freddie Mac)或美國抵押貸款保險市場的要求；通過聯邦政府抵押貸款保險計劃承保的貸款數量增加，包括聯邦住房管理局(FHA)提供的貸款；ACT Holdings和/或其美國抵押貸款保險子公司無法繼續滿足私人抵押貸款保險人資格要求(PMIER)(或其任何不利變化)所要求的要求，無法滿足適用監管機構的最低法定資本金要求或房利美或房地美的抵押貸款保險人資格要求；

 

•

經濟、市場和政治條件的變化，包括高通脹、供應鏈中斷、勞動力短缺、與冠狀病毒大流行有關的流離失所(“新冠肺炎”)

 

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目錄表

和利率上升，包括美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)為對抗通脹和減緩經濟增長而採取的加息行動，這可能會增加未來經濟衰退的風險；銀行部門經歷的意外金融事件，如關閉和中斷，可能導致全市場流動性問題和其他重大市場混亂，導致其他金融機構的虧損、違約或信用評級下調；經濟狀況惡化、經濟衰退或房價下跌，所有這些都可能由許多潛在因素推動，包括通脹，可能對Enact Holdings的虧損經歷和/或業務水平產生不利影響；政治和經濟不穩定或政府政策的變化，以及國際證券市場的波動；

 

•

評級下調或可能下調流動性、財務實力和信用評級；交易對手信用風險；再保險安排或衍生工具的交易對手違約；影響投資資產價值的違約或其他事件；

 

•

税率或税法的變化，或會計和報告準則的變化(包括我們於2023年1月1日通過的與長期保險合同有關的新會計準則)；

 

•

訴訟和監管調查或其他行動，包括與交易對手的商業和合同糾紛；

 

•

我們無法通過收費服務、諮詢、諮詢和其他產品和服務從CareScout及其老年護理增長計劃中獲得預期的業務業績和財務結果；

 

•

無法留住、吸引和激勵合格的員工或高級管理人員；

 

•

發生自然或人為災難，包括地緣政治緊張局勢和戰爭(包括俄羅斯入侵烏克蘭)、突發公共衞生事件，包括流行病或氣候變化；

 

•

無法有效管理信息技術系統、網絡事件或我們或我們的第三方供應商的其他故障、中斷或安全漏洞，如本文所述的MOVEIT網絡安全事件(“MOVEIT網絡安全事件”)；以及

 

•

我們於2023年2月28日向美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)提交的Form 10-K年度報告第1a項中包含的風險因素中描述的其他因素。

我們在年報中提供了有關這些風險和不確定性的更多信息

表格10-K

未列入清單的因素可能會對實現前瞻性陳述構成更多的重大障礙。因此，出於上述原因，我們告誡您不要依賴任何前瞻性陳述。我們沒有義務公開更新任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來發展還是其他原因，除非適用的證券法可能要求這樣做。

概述

Genworth Financial通過其主要保險子公司提供抵押貸款和長期護理保險產品。Genworth Financial是Enact Holdings的母公司，Enact Holdings是美國領先的私人抵押貸款保險提供商，通過其抵押貸款保險子公司。Genworth Financial的主要美國人壽保險子公司提供長期護理保險，並管理有效的人壽保險和年金產品。我們通過三個經營部門報告我們的業務結果：ACT；長期護理保險；以及人壽和年金。人壽和年金部分的產品包括傳統和非傳統人壽保險(定期、萬能和定期萬能人壽保險以及公司擁有的人壽保險和融資協議)、固定年金和可變年金(包括可變人壽保險)，這些產品都沒有得到積極的營銷或銷售。

除了我們的三個經營部門，我們還有公司和其他，其中包括在Genworth Holdings，Inc.(“Genworth Holdings”)級別發生的未分配的債務融資費用

 

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目錄表

公司收入和支出、部門間交易的抵銷以及在我們的經營部門之外報告的其他業務的結果，如某些國際業務和非連續性業務。公司和其他服務還包括與CareScout提供的收費服務、護理支持和建議、臨牀評估和諮詢相關的啟動結果，以推動我們的老年護理增長計劃。

Enact Holdings是一家上市公司，在納斯達克全球精選市場交易所上市，股票代碼為“ACT”。Genworth Financial通過間接多數表決權權益保持對Enact Holdings的控制，因此，Enact Holdings仍是Genworth Financial的合併子公司。我們的ACT部門主要包括ACT控股公司及其抵押貸款保險子公司。我們的Enact部門與Enact Holdings的獨立財務業績之間存在微小的財務報告差異，這些財務業績是與美國證券交易委員會單獨披露的。儘管有這些不同之處，但在本季度報告的10-Q表格中，我們通常提到“ACT”、我們的“ACT部門”和我們的“美國抵押貸款保險子公司”，這通常可以被視為對ACT Holdings及其抵押保險子公司的引用，除非上下文另有要求。

戰略更新

Genworth在過去幾年裏推進了推動股東價值的戰略，在2022年和2023年第二季度取得了幾項重大成就。我們將Genworth Holdings的債務減少到不到10億美元，提高了ACT的價值，獲得了評級機構的多次升級，繼續在我們的多年長期護理保險有效費率行動計劃上取得進展，並開始向股東返還資本，這是13年多來的第一次。此外，政府支持的企業(GSE)取消了2023年3月1日生效的頒佈限制。這是一個重要的里程碑，因為與同行相比，Enact不再受到更嚴格的資本要求，使其與競爭對手處於更公平的競爭環境。在這一進展和Genworth過去幾年財務狀況的變革性改善的基礎上，我們將重點重新放在三個領域：

 

•

進一步加強我們遺留下來的長期護理保險財務和運營能力，以滿足客户需求；

 

•

從ACT分配資本，以推動Genworth Financial的長期股東價值；以及

 

•

利用我們無與倫比的長期護理專業知識開發創新的老齡化護理服務和解決方案。

我們的長期護理保險業務在其多年長期護理保險有效費率行動計劃方面繼續取得進展，截至2023年6月30日的六個月獲得批准增加約1.44億美元的年度保費。總體而言，我們估計，我們的長期護理保險多年有效費率行動計劃截至2023年第二季度的累積經濟效益，按淨現值計算約為244億美元，而目前預計需要的總金額為303億美元。我們繼續與全國保險監理員協會(“NAIC”)和州監管機構密切合作，以證明精算合理的費率增加和相關福利減少的廣泛需求，以支付未來的索賠。

Enact仍然是Genworth價值的重要驅動力。作為大股東，Genworth Holdings在2023年第二季度從Enact Holdings獲得了5400萬美元的資本回報。此外，2023年8月1日，Enact Holdings宣佈授權一項新的股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以額外回購高達1億美元的普通股。Genworth Holdings已同意參與，以將其總持股維持在目前的水平。ACT的資本回報使我們能夠實現迄今的關鍵里程碑，並將繼續通過為我們的戰略舉措提供資金而使我們的股東受益，包括股票回購。

到目前為止，Genworth Financial已根據2022年5月開始的股票回購計劃回購了約2.64億美元的普通股，其中包括在

 

101

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目錄表

2023年和2023年7月再提供2000萬美元。2023年7月31日，Genworth Financial董事會根據現有的股票回購計劃額外批准了3.5億美元的股票回購，使該計劃下的剩餘授權金額增加到約4.36億美元。根據該計劃回購未來股票的時間和數量將取決於多種因素，包括Genworth Financial的股價和交易量，以及一般商業和市場狀況等因素。

就我們的長期優先事項而言，我們專注於推進Genworth的老年護理增長計劃，包括通過Genworth Financial的間接子公司CareScout提供的收費服務、建議、諮詢和其他產品和服務。我們看到了提供這些服務以滿足美國老年人及其照顧者和家庭需求的有意義的機會。我們於2023年3月啟動了CareScout服務業務的第一階段。這項業務包括一個數字平臺，我們希望在這個平臺上策劃一個廣泛的市場，將消費者的長期護理需求與我們正在建設的質量提供商網絡相匹配，該網絡是CareScout服務推出的初始階段的一部分。除了向消費者、僱主和長期護理保險公司提供數字平臺和高質量的網絡產品外，通過該網絡提供的折扣預計將有可能通過降低索賠成本進一步降低我們傳統的長期護理保險業務的風險。我們的CareScout服務業務目前專注於家庭護理提供者，因為我們最初的大部分長期護理保險索賠始於家庭護理。雖然Quality網絡最初的重點是Genworth在一個州的長期護理保險投保人，但我們相信我們可以加快努力，建立一個全國性的優質護理提供者網絡，我們預計這將為更多現有Genworth投保人提供高質量的體驗和折扣費用，並將我們的CareScout服務業務範圍擴大到新的消費市場。隨着我們擴大業務，未來可能會有其他潛在的增長機會，即有助於為長期護理需求提供資金並將CareScout的產品和服務擴展到國際市場的選項。

Genworth將努力在其資本配置戰略中保持有紀律的做法，平衡對增長舉措的投資和向股東返還價值。我們還可能繼續機會性地回購Genworth Holdings的債務，作為我們平衡資本配置戰略的一部分。

財務實力和信用評級

2023年8月1日上午，Best Company，Inc.將初始財務實力評級為A-，以制定抵押貸款保險公司(Emico)，該公司是控股公司在美國的主要抵押貸款保險子公司，前景為穩定。

2023年4月25日，惠譽評級公司將Emico的財務實力評級從“BBB+”上調至“A-”，展望為穩定。

2023年3月1日，穆迪投資者服務公司將Genworth Holdings的信用評級從“Ba2”上調至“Ba1”，將Emico的財務實力評級從“Baa1”上調至“A3”。收視率的前景是穩定的。

2023年2月16日，S全球評級將根沃斯金融和根沃斯控股的信用評級從“B+”上調至“BB-”，展望為穩定；將Emico的財務實力評級從“BBB”上調至“BBB+”。

自2023年2月28日我們以Form 10-K提交2022年年報以來，我們保險子公司的財務實力評級或Genworth Financial和Genworth Holdings的信用評級沒有其他變化。有關Genworth Financial旗下保險子公司的財務實力評級以及Genworth Financial和Genworth Holdings的信用評級的更多信息，包括它們對我們業務的重要性，請參閲我們2022年年報中的“第1項-評級”。

 

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目錄表

我們的財務信息

本季度報告Form 10-Q中的財務信息來自我們未經審計的簡明綜合財務報表。

收入和支出

我們的收入主要包括以下幾個方面：

 

•

保費。 保費主要包括從抵押、長期護理和定期人壽保險產品中賺取的保費。

 

•

淨投資收益。 淨投資收入是指我們的投資所獲得的收入。關於淨投資收益變化的討論，見“--投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

 

•

淨投資收益(虧損)。 淨投資收益(虧損)主要包括出售我們的投資的已實現損益、信貸損失、股權證券、有限合夥投資和衍生工具的未實現和已實現損益。關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

 

•

政策性收費和其他收入。 保單手續費及其他收入主要包括按保單持有人及合約持有人賬户價值評估的費用、退保費、按萬能險及定期人壽保險單評估的保險費、按投資合約持有人賬户價值評估的諮詢及行政服務費、經紀/交易商佣金收入、合約承保服務的手續費收入及其他費用。

我們的費用主要包括以下幾項：

 

•

福利和其他政策儲備的變化。 福利及其他保單準備金變動主要包括與長期護理保險、人壽保險、意外及健康保險、結構性結算及單一保費即時年金的長期護理保險、人壽保險、意外及健康保險的保險及投資產品的當期索償及未來保單權益有關的已支付福利及準備金活動，以及與按揭保險產品有關的索償費用。福利和政策準備金的其他變化不包括負債重新計量(收益)損失的影響，下文將另行列報。

 

•

負債重新計量(收益)損失。 負債重新計量(收益)損失是實際經驗與預期經驗的淨保費比率的變化，以及用於衡量長期和有限付款保險合同的現金流假設的更新。

 

•

市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動。 市場風險利益及相關對衝的公允價值變動包括市場風險利益的公允價值變動(工具特定信用風險的變動除外)，扣除與我們的市場風險利益相關的非合資格衍生工具的公允價值變動。

 

•

利息記入貸方。 貸記利息是指代表投保人和合同人普通賬户餘額貸記的利息。

 

•

收購和運營費用，扣除遞延費用。 購買和運營費用扣除遞延費用後，是指與購買和持續維持保險和投資合同有關的成本和支出，包括佣金、保單發行費用以及其他承保和一般運營費用。這些成本和支出是扣除資本化和遞延的金額後的淨額，後者是與成功獲得新的或續期保單和投資合同直接相關的成本和支出，例如超過最終續期佣金的第一年佣金和其他保單發行費用。

 

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目錄表

•

遞延收購成本和無形資產的攤銷。 遞延收購成本(“DAC”)和無形資產的攤銷主要包括已資本化的收購成本、未來利潤的現值和資本化的軟件的攤銷。

 

•

利息支出。 利息支出指與我們在Genworth Holdings或Enact Holdings發生的借款相關的利息，以及某些再保險安排被計入存款。

 

•

所得税撥備(福利) 我們按21%的美國企業聯邦所得税税率對我們的企業徵税。然後對每個部分進行調整，以反映該部分的獨特税務屬性，例如美國公認會計原則(“美國公認會計原則”)和税法之間的永久性差異。所得税綜合撥備與各分部所得税撥備總和之間的差額反映在公司及其他項目中。

 

•

可歸因於非控股權益的持續經營淨收益。 歸屬於非控股權益的持續經營的淨收入指歸屬於第三方的子公司持續經營的收入部分。

本文披露的實際税率採用整數計算。因此，顯示的百分比可能與使用四捨五入的數字計算的有效税率不同。

每年確定的税率和對每個分部的所得税撥備的調整是估計數，可能會受到審查，並可能每年發生變化。美國公認會計原則通常要求在中期報告期間使用年化有效税率，並利用對全年業績的預測。然而，在某些情況下，如果不能做出可靠的全年估計，則記錄該期間的實際有效税率是合適的。在截至2023年6月30日的三個月和六個月，我們利用中期的實際有效税率來記錄我們的長期護理保險以及人壽和年金部門的所得税撥備，以及我們的ACT部門和公司及其他部門的年化預計有效税率。我們利用截至2022年12月31日的年度的有效税率來確定截至2022年6月30日的三個月和六個月的重新列報的所得税撥備。

我們使用不同的方法將公司費用分配給我們的每個運營部門。

 

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目錄表

綜合經營成果

截至2023年6月30日的三個月與截至2022年6月30日的三個月

下表列出了所示期間的綜合業務成果：

 

		三個月後結束 6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	902			$	916			$	(14	)			(2	)%
淨投資收益			785				787				(2	)			—	%
淨投資收益(虧損)			39				19				20				105	%
保單手續費及其他收入			166				165				1				1	%
總收入			1,892				1,887				5				—	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			1,175				768				407				53	%
負債重新計量(收益)損失			70				24				46				192	%
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(19	)			20				(39	)			(195	)%
記入貸方的利息			126				126				—				—	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			226				579				(353	)			(61	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			64				84				(20	)			(24	)%
利息支出			29				26				3				12	%
福利和費用總額			1,671				1,627				44				3	%
所得税前持續經營所得			221				260				(39	)			(15	)%
所得税撥備			55				62				(7	)			(11	)%
持續經營收入			166				198				(32	)			(16	)%
非持續經營所得(虧損)，税後淨額			2				(1	)			3				NM	(1)
淨收入			168				197				(29	)			(15	)%
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				38				(7	)			(18	)%
減去：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收入			—				—				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	137			$	159			$	(22	)			(14	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入		$	135			$	160			$	(25	)			(16	)%
可供Genworth Financial，Inc.S普通股股東使用的非持續經營的收益(虧損)			2				(1	)			3				NM	(1)
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	137			$	159			$	(22	)			(14	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

 

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目錄表

截至2023年6月30日的6個月與截至2022年6月30日的6個月

下表列出了所示期間的綜合業務成果：

 

		截至六個月 6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	1,817			$	1,833			$	(16	)			(1	)%
淨投資收益			1,572				1,551				21				1	%
淨投資收益(虧損)			28				61				(33	)			(54	)%
保單手續費及其他收入			329				335				(6	)			(2	)%
總收入			3,746				3,780				(34	)			(1	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			2,351				1,935				416				21	%
負債重新計量(收益)損失			55				(40	)			95				NM	(1)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(2	)			(21	)			19				90	%
記入貸方的利息			252				251				1				—	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			466				815				(349	)			(43	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			136				172				(36	)			(21	)%
利息支出			58				52				6				12	%
福利和費用總額			3,316				3,164				152				5	%
所得税前持續經營所得			430				616				(186	)			(30	)%
所得税撥備			110				146				(36	)			(25	)%
持續經營收入			320				470				(150	)			(32	)%
非持續經營所得(虧損)，税後淨額			2				(3	)			5				167	%
淨收入			322				467				(145	)			(31	)%
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			63				68				(5	)			(7	)%
減去：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收入			—				—				—				—	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	259			$	399			$	(140	)			(35	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入：
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入		$	257			$	402			$	(145	)			(36	)%
可供Genworth Financial，Inc.S普通股股東使用的非持續經營的收益(虧損)			2				(3	)			5				167	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	259			$	399			$	(140	)			(35	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

除非另有説明，在“第2項--管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”中提及的淨收益(虧損)、每股淨收益(虧損)、調整後的營業收入(虧損)和調整後的每股營業收入(虧損)均應理解為可供

 

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目錄表

根沃斯金融股份有限公司的普通股股東S可支配的淨收益(虧損)，根沃斯金融公司的S普通股股東每股可支配的調整後營業收入(虧損)，根沃斯金融公司的S普通股股東可支配的調整後營業收入(虧損)，根沃斯金融公司的S普通股股東可支配的調整後營業收入(虧損)。

非公認會計準則計量的使用

淨收益(虧損)與調整後營業收入(虧損)的對賬

我們使用名為“調整後的營業收入(虧損)”和“調整後的每股營業收入(虧損)”的非公認會計準則財務計量。調整後每股營業收入(虧損)來源於調整後營業收入(虧損)。我們的總裁和首席執行官(首席執行官)作為我們的首席運營決策者，根據調整後的營業收入(虧損)來評估部門業績和分配資源。我們將經調整的營業收入(虧損)定義為持續經營的收入(虧損)，不包括可歸因於非控制權益的持續經營的收入(虧損)、淨投資收益(虧損)、市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動、出售業務的收益(虧損)、提前清償債務的收益(虧損)、重組成本以及罕見或不尋常的非營業項目的税後影響。我們淨投資收益(虧損)的一個組成部分是估計未來信貸損失的結果，其規模和時間可能會因市場信貸週期的不同而有很大差異。此外，其他投資收益(虧損)的大小和時間可由我們酌情決定，並受市場機會以及資產負債匹配考慮的影響。我們將淨投資收益(虧損)、市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動、出售業務的收益(虧損)、提前清償債務的收益(虧損)、重組成本以及不常見或不尋常的非營業項目從調整後的營業收入(虧損)中剔除，因為我們認為，這些項目不能反映整體經營業績。

雖然根據美國公認會計原則，其中一些項目可能是淨收益(虧損)的重要組成部分，但我們認為，調整後的營業收入(虧損)以及從調整後的營業收入(虧損)衍生或納入調整後的營業收入(虧損)的措施，包括在基本和攤薄基礎上的調整後每股營業收入(虧損)，是對投資者有用的適當措施，因為它們確定了業務持續運營的收入(虧損)。管理層還使用調整後的營業收入(虧損)作為確定高級管理人員獎勵和薪酬的基礎，並在與分析師使用的基礎上相媲美的基礎上評估業績。然而，未計入調整後營業收入(虧損)的項目在過去發生過，在某些情況下可能會在未來重現。基本及攤薄基礎上的經調整營業收入(虧損)及每股經調整營業收入(虧損)並不能取代根據美國公認會計原則釐定的基本及攤薄基礎上的淨收益(虧損)或每股淨收益(虧損)。此外，我們對調整後營業收入(虧損)的定義可能與其他公司使用的定義不同。

對淨收益(虧損)與調整後的營業收入(虧損)進行的調整假定税率為21%，並扣除可歸因於非控股權益的部分。市場風險收益及相關對衝的公允價值變動作出調整，以剔除準備金、歸屬費用及利益支付的變動。

 

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目錄表

下表列出了所示期間淨收入與調整後營業收入的對賬情況：

 

		三個月 截至6月30日，								六個月後結束 6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入		$	137			$	159			$	259			$	399
新增：可歸因於非控股權益的持續運營淨收入			31				38				63				68
新增：可歸因於非控股權益的非持續經營淨收益			—				—				—				—
淨收入			168				197				322				467
減去：非持續經營的收入(虧損)，税後淨額			2				(1	)			2				(3	)
持續經營收入			166				198				320				470
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				38				63				68
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入			135				160				257				402
對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續業務收入的調整：
淨投資(收益)損失淨額 (1)			(41	)			(19	)			(30	)			(61	)
可歸因於利率、股票市場和相關套期保值的市場風險收益的公允價值變化 (2)			(23	)			8				(9	)			(46	)
(收益)提前清償債務造成的損失 (3)			—				1				(1	)			4
與重組有關的費用			1				1				4				1
調整税			13				2				8				22
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	85			$	153			$	229			$	322

 

(1)	截至2023年6月30日的三個月和六個月，淨投資(收益)損失根據可歸因於非控股權益的淨投資損失部分200萬美元進行了調整。

(2)	截至2023年、2023年和2022年6月30日止三個月，市場風險收益和相關對衝的公允價值變動進行了調整，以不包括準備金、歸屬費用和福利支付的變化，分別為(400萬美元)和(1200萬美元)。截至2023年、2023年和2022年6月30日止六個月，市場風險收益和相關對衝的公允價值變動已調整，以分別扣除準備金、歸屬費用和福利支付的變動(700萬美元和2500萬美元)。

(3)	在截至2023年6月30日的六個月內，我們回購了Genworth Holdings於2034年6月到期的1,100萬美元優先票據本金，税前收益為100萬美元。在截至2022年6月30日的三個月和六個月內，我們分別回購了Genworth Holdings於2024年2月到期的優先票據本金4,800萬美元和1.3億美元，税前虧損分別為100萬美元和400萬美元。

在本報告所述期間，沒有罕見或不尋常的項目被排除在調整後的營業收入之外。

 

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目錄表

每股收益

下表提供了所指時期的基本和稀釋後每股普通股收益：

 

		三個月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化								六個月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位，每股除外)		2023				2022				2023年與2022年								2023				2022				2023年與2022年
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的持續運營收入：
基本信息		$	0.28			$	0.32			$	(0.04	)			(13	)%		$	0.53			$	0.79			$	(0.26	)			(33	)%
稀釋		$	0.28			$	0.31			$	(0.03	)			(10	)%		$	0.53			$	0.78			$	(0.25	)			(32	)%
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東每股可獲得的淨收入：
基本信息		$	0.29			$	0.31			$	(0.02	)			(6	)%		$	0.54			$	0.79			$	(0.25	)			(32	)%
稀釋		$	0.29			$	0.31			$	(0.02	)			(6	)%		$	0.53			$	0.77			$	(0.24	)			(31	)%
Genworth Financial，Inc.的S普通股股東可獲得的調整後營業收入：
基本信息		$	0.18			$	0.30			$	(0.12	)			(40	)%		$	0.47			$	0.63			$	(0.16	)			(25	)%
稀釋		$	0.18			$	0.30			$	(0.12	)			(40	)%		$	0.47			$	0.62			$	(0.15	)			(24	)%
加權平均已發行普通股：
基本信息			473.2				508.9												482.7				508.6
稀釋			478.1				514.1												489.1				515.7

攤薄加權平均已發行普通股反映了潛在攤薄證券的影響，包括股票期權、限制性股票單位和其他基於股權的獎勵。

 

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目錄表

下表彙總了我們的部門以及公司和其他部門在所示期間的調整後營業收入(虧損)：

 

		三個月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化								六個月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年								2023				2022				2023年與2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)：
制定片段		$	146			$	167			$	(21	)			(13	)%		$	289			$	302			$	(13	)			(4	)%
長期護理保險細分市場			(43	)			17				(60	)			NM	(1)			(20	)			90				(110	)			(122	)%
人壽和年金部分：
人壽保險			(17	)			(37	)			20				54	%			(44	)			(84	)			40				48	%
固定年金			10				20				(10	)			(50	)%			24				33				(9	)			(27	)%
可變年金			9				2				7				NM	(1)			18				6				12				200	%
人壽和年金部分			2				(15	)			17				113	%			(2	)			(45	)			43				96	%
公司和其他			(20	)			(16	)			(4	)			(25	)%			(38	)			(25	)			(13	)			(52	)%
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	85			$	153			$	(68	)			(44	)%		$	229			$	322			$	(93	)			(29	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

綜合財務業績執行摘要

以下是我們在所示時期的簡明綜合財務業績的執行摘要。除非另有説明，本《綜合財務業績執行摘要》中的金額均為税後淨額。税後金額假設税率為21%。

有關選定財務信息的討論和經營業績衡量的詳細説明，請參閲“-經營結果和按部門分列的選定財務和經營業績衡量”。

截至2023年6月30日的三個月與截至2022年6月30日的三個月

 

•

截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月的淨收入分別為1.37億美元和1.59億美元，調整後的營業收入分別為8500萬美元和1.53億美元。

 

•

我們的Enact部門報告截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月的調整後營業收入分別為1.46億美元和1.67億美元。

 

•

調整後營業收入減少的主要原因是虧損增加，這主要是由於較低的有利準備金調整和較高的新增拖欠，但被本年度較高的淨投資收入和較低的運營成本部分抵消。

 

•

我們的長期護理保險部門報告截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月的調整後營業收入(虧損)分別為4300萬美元和1700萬美元。

 

•

本年度調整後的營業虧損從上年調整後的營業收入轉為本年度的調整後營業虧損，主要是由於本年度的終止合同減少、福利利用率提高以及新索賠增加。

 

•

這一不利變化還可歸因於本年度淨投資收入下降。

 

•

我們的人壽和年金部門報告截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月的調整後營業收入(虧損)分別為200萬美元和(1500萬美元)。

 

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目錄表

•

人壽保險：

 

•

我們人壽保險產品經調整的經營虧損減少2,000萬美元，主要是由於與較低的失誤和較低的死亡率相關的較低的DAC攤銷，部分被反映本年度有效保費流出的較低保費所抵消。

 

•

固定年金：

 

•

我們固定年金產品的調整後營業收入減少了1,000萬美元，這主要是由於主要與塊狀徑流有關的淨利差下降，以及本年度我們的單一保費即時年金產品的死亡率下降所致。

 

•

可變年金：

 

•

我們的可變年金產品的調整後營業收入增加了700萬美元，這主要是由於我們的有效年金產品在本年度老化。

 

•

在截至2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月30日的三個月裏，公司和其他公司的調整後運營虧損分別為2000萬美元和1600萬美元。

 

•

虧損的增加主要是由於本年度與CareScout增長計劃相關的費用增加所致。

截至2023年6月30日的6個月與截至2022年6月30日的6個月

 

•

截至2023年、2023年和2022年6月30日止六個月的淨收入分別為2.59億美元和3.99億美元，調整後的營業收入分別為2.29億美元和3.22億美元。

 

•

在截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月裏，我們的Aact部門報告了2.89億美元和3.02億美元的調整後營業收入。

 

•

調整後營業收入減少的主要原因是虧損增加，這主要是由於較低的有利準備金調整和更多的新拖欠，但被本年度較高的淨投資收入和較低的運營成本部分抵消。

 

•

我們的長期護理保險部門報告截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月的調整後營業收入(虧損)分別為2,000萬美元和9,000萬美元。

 

•

本年度調整後營業虧損與上年調整後營業收入的變化主要是由於本年度終止合同減少、福利使用率上升以及新索賠增加所致。

 

•

這些不利的發展被本年度較高的淨投資收入部分抵消。

 

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我們的人壽和年金部門報告截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月調整後運營虧損分別為200萬美元和4500萬美元。

 

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人壽保險：

 

•

我們人壽保險產品的調整後運營虧損減少了4,000萬美元，這主要是由於上一年2000萬美元的法律和解費用沒有重現，以及與本年度較低的失誤相關的較低的DAC攤銷。

 

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本年度業績還反映了隨着新冠肺炎影響的消退，死亡率下降的經歷，部分被反映我們有效區塊徑流的較低保費所抵消。

 

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固定年金：

 

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我們的固定年金產品的調整後營業收入減少了900萬美元，主要是由於本年度主要與區塊徑流有關的淨利差減少。

 

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目錄表

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可變年金：

 

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我們的可變年金產品的調整後營業收入增加了1,200萬美元，這主要是由於我們的有效年金模塊老化，部分被本年度因賬户價值下降導致的手續費收入下降所抵消。

 

•

在截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月裏，公司和其他公司的調整後運營虧損分別為3800萬美元和2500萬美元。

 

•

虧損的增加主要是由於本年度與CareScout增長計劃相關的費用增加所致。

重大發展和戰略要點

除其他外，本報告所述期間包括在執行我們的戰略優先事項方面取得的以下重大事態發展和採取的步驟。

制定

 

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持久度和虧損表現：

 

•

Enact的主要持久率在2023年第二季度為84%，而2022年第二季度為80%。持續期的提高繼續抵消了新投保的下降。

 

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ACT在2023年上半年記錄了1.33億美元的有利税前準備金調整，其中包括2023年第二季度的6300萬美元，主要是由於2021年的良好治癒表現和之前的拖欠，包括與新冠肺炎相關的拖欠，以及2022年上半年的拖欠。Enact在2022年上半年記錄了1.46億美元的税前準備金釋放，其中包括2022年第二季度的9,600萬美元，主要與2020年新冠肺炎拖欠的良好治癒表現有關。

 

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PMIERs合規性：

 

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從2023年3月1日起，GSE取消了對ACT施加的資本限制。

 

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截至2023年6月30日，Enact的PMIERs充足率比PMIERs要求高出162%或19.58億美元。

 

•

截至2023年6月30日，Enact估計PMIERs項下的可用資產為50.93億美元，所需淨資產為31.35億美元，而截至2023年3月31日，可用資產為53.57億美元，所需資產淨額為32.59億美元。

 

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資本回報：

 

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2022年11月1日，Enact Holdings宣佈董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以回購最多7500萬美元的已發行普通股。我們同意參與，以便將我們的總體所有權維持在目前的水平。

 

•

Genworth Holdings在2023年第二季度從Enact Holdings獲得了5400萬美元的資本回報。

 

•

2023年8月1日，Enact Holdings宣佈授權一項新的股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以額外回購高達1億美元的普通股。Genworth Holdings已同意參與，以將其總持股維持在目前的水平。

 

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目錄表

美國人壽保險公司

 

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截至2023年6月30日，我們在美國註冊的壽險子公司的綜合公司行動水平基於風險的資本比率估計約為293%，高於截至2022年12月31日的291%。這一增長主要是由於我們的固定和可變年金產品在本年度產生了良好的法定收益。

 

•

作為我們長期護理保險業務戰略的一部分，我們一直在實施，並預計將繼續對老一代業務塊實施大幅提高保費費率和相關福利削減，以使這些塊隨着時間的推移更接近盈虧平衡點，並減輕收益和資本的壓力。我們還要求根據需要對較新的業務塊提高保費費率並降低相關福利，其中一些可能會很大，以幫助這些塊更接近其原始定價。我們估計，我們的長期護理保險多年有效費率行動計劃截至2023年第二季度的累積經濟效益，按淨現值計算約為244億美元，而目前預計所需總額為303億美元。

 

•

我們接到第三方供應商PBI Research Services(“PBI”)的通知，PBI受到廣泛報道的涉及MOVEit文件傳輸系統的安全事件的影響，PBI在執行其服務時使用該系統。MOVEIT網絡安全事件導致第三方未經授權從PBI以及幾個組織和政府機構獲取數據。自收到安全事件的通知以來，我們與PBI立即展開調查，以確定個人信息在多大程度上被非法獲取。我們認為，由於MOVEit網絡安全事件，我們的投保人或其他客户的個人信息(包括社保號碼)約有250萬至270萬被威脅行為人暴露並獲得。根據聯邦和州法律的要求，受此次安全事件影響的個人以及監管機構已經或正在收到通知。此外，已經或正在向受影響的個人提供信用監測、欺詐諮詢和身份盜竊恢復服務。

流動資金和資本資源

 

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Genworth Financial股份回購計劃：

 

•

在截至2023年6月30日的6個月裏，Genworth Financial以每股5.67美元的平均價格回購了31,771,972股普通股，總金額為1.8億美元，不包括消費税和與收購股票相關的其他成本。

 

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Genworth Financial通過規則10b5-1交易計劃授權股票回購，根據該交易計劃，Genworth Financial於2023年7月以每股5.40美元的平均價格回購了3,703,015股普通股，税前總成本為2000萬美元。

 

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2023年7月31日，Genworth Financial董事會根據其現有的股票回購計劃批准了額外3.5億美元的股票回購，使該計劃下的剩餘授權金額增加到約4.36億美元。

 

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Genworth Holdings的債務：

 

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在截至2023年6月30日的六個月內，Genworth Holdings回購了2034年6月到期的6.50%優先票據本金1,100萬美元，税前收益為100萬美元，並支付了應計利息。

 

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截至2023年6月30日，Genworth Holdings有8.76億美元的長期債務未償還本金，2034年6月之前沒有債務到期日。

 

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目錄表

按部門劃分的經營結果和選定的財務和經營業績衡量標準

我們的總裁和首席執行官(首席執行官)作為我們的首席運營決策者，根據調整後的營業收入(虧損)來評估部門業績和分配資源。

管理層按分部進行的討論和分析包含選定的經營業績衡量標準，包括“銷售”和“有效保險”或“有效風險”，這些都是保險業常用的經營業績衡量標準。

管理層定期監測和報告銷售指標，以衡量一段時間內產生的新業務量。銷售指的是我們的ACT部分中包括的抵押貸款保險產品的新保險。我們認為新保險是衡量ACT部門經營業績的指標，因為它代表的是特定時期內保單新銷售額的指標，而不是該期間收入或盈利能力的指標。

管理層定期監測和報告有效保險、有效風險和我們制定部分的損失率。有效保險是衡量截至各自報告日期，由我們的美國抵押貸款保險子公司承保的貸款的未償還本金餘額總額。有效風險是根據適用於估計的當前未償還貸款餘額的保險百分比計算的。我們認為有效保險和有效風險是衡量ACT部門經營業績的指標，因為它們代表的是在特定日期將在未來期間產生收入和利潤的業務規模，而不是衡量該期間的收入或盈利能力。損失率是保單準備金中的福利和其他變化與淨賺取保費的比率。我們認為損失率是衡量承保業績的一項指標，有助於加強對ACT部門經營業績的瞭解。

管理層還定期監測和報告有效費率行動，包括州備案批准；受影響的有效保費；批准的加權平均費率增加百分比；以及我們的長期護理保險部門批准的毛增額保費。有效的費率行動對我們的長期護理保險業務戰略至關重要。我們監控這些有效利率行動的選定運營業績指標，以跟蹤我們在實現經濟盈虧平衡方面的進展。我們認為這些有效的費率行動指標是財務業績的衡量標準，有助於加強對我們長期護理保險部門經營業績的瞭解。

這些經營業績衡量標準使我們能夠比較不同時期的經營業績，而不考慮與前幾個時期銷售的保單或合同或投資或其他來源相關的收入或盈利能力。

制定片段

趨勢和條件

我們ACT部分的結果主要受到以下因素的影響：競爭對手的行動；失業或就業不足的水平；其他經濟和房地產市場趨勢，包括利率、房價、首次購房者的數量、抵押貸款發放量的組合和做法；抵押貸款拖欠的水平和年齡；季節性變化的影響；未售出房屋的庫存；貸款修改和其他服務努力；以及訴訟等項目。除文意另有所指外，本文“項目2--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--頒佈部分”中提及的“頒佈”是指我們的頒佈部分。

2023年第二季度，由於抵押貸款利率上升和住房供應持續低迷，按揭貸款活動仍然緩慢。再融資市場可能在中短期內繼續受到抑制。由於高利率和高房價，住房負擔能力仍然面臨挑戰。

 

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目錄表

根據全美房地產經紀人協會的住房負擔能力指數，家庭收入中位數的上升略微抵消了這一影響。根據聯邦住房金融局(FHFA)月度純購買房價指數，在經歷了一段時間的強勁房價上漲後，全國房價在2022年底開始下降，但已有所回升，並在2023年第二季度繼續上漲。

2023年6月失業率為3.6%，略高於2023年3月。截至2023年6月30日，美國有600萬失業人員，其中約100萬人長期失業超過26周。這兩個指標都與大流行前的水平一致。

對於由聯邦政府擔保的抵押貸款(包括房利美和房地美購買的抵押貸款)，忍耐允許受新冠肺炎影響的借款人在一定的限制下暫停償還抵押貸款，最長可達18個月。最初的寬限期通常長達六個月，如果借款人向抵押貸款服務機構提出要求，可以再延長六個月。然而，拜登政府於2023年4月結束了新冠肺炎的國家緊急狀態，因此根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法請求新冠肺炎相關寬容的最後期限將於2023年8月結束。目前，政府支持企業在新冠肺炎上關於容忍的相關政策仍然有效。

此外，在2023年3月，GSE宣佈了新的損失緩解計劃，將允許面臨財務困難的借款人延期六個月付款，並鼓勵服務機構最早在2023年7月1日開始評估這些計劃的借款人，但不遲於2023年10月1日。儘管大多數止贖延期已於2021年底到期，但聯邦法律和法規仍要求服務機構在繼續止贖之前與借款人討論減輕損失的選擇。這些要求可能會進一步延長止贖時間表，這可能會對索賠的貸款損失的嚴重性產生負面影響。

儘管很難預測未來報告的忍耐水平，以及忍耐計劃中仍在償還每月抵押貸款的貸款中有多少會拖欠，但服務商報告的忍耐一般都有所下降。截至2023年6月30日，在容忍計劃中報告了約1.3%或12,854份Aact現行主要保單，其中約31%被報告為拖欠，相比之下，截至2022年6月30日，報告為拖欠的現行主要保單約為1.7%或15,702份，報告為拖欠的約為36%。

與2022年第二季度相比，2023年第二季度的總違約率有所下降，原因是治癒的違約率超過了新的違約率。2023年第二季度新增拖欠率為1.0%，略高於2022年第二季度0.8%的新增拖欠率。新冠肺炎的全面影響及其對Enact未來業務業績的不利經濟影響仍然難以預測。考慮到忍耐計劃的最長期限，一個計劃中的拖欠問題的解決可能需要幾個季度的時間才能知道。法令繼續監測監管和政府行動以及忍耐犯罪的解決情況。雖然相關風險已經降低，違約率也有所下降，但與新冠肺炎相關的寬容計劃可能會對Enact未來的運營業績和財務狀況產生不利影響。

私人抵押貸款保險市場滲透率和整體市場規模在一定程度上受到GSE和美國政府(包括但不限於聯邦住房管理局和聯邦住房金融局)採取的影響住房或住房金融政策的行動的影響。過去，這些行動包括對承銷標準宣佈的變化或潛在的變化，包括對GSE的自動承銷系統、FHA定價、GSE擔保費、貸款限額和替代產品的變化。

2022年10月24日，FHFA宣佈對GSE的擔保費定價進行有針對性的調整，取消某些收入在地區中位數或以下的首次購房者的前期費用，以及某些GSE負擔得起的抵押貸款產品的前期費用，同時有針對性地提高大多數套現再融資貸款的前期費用。降費於2022年第四季度生效，而套現再融資貸款的新費用從2023年2月1日開始生效。Enact預計，這些價格變化將對私人抵押貸款保險市場產生淨積極影響，但認為迄今影響有限。

 

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目錄表

FHFA還在2022年10月宣佈，它將驗證和批准某些信用評分模型，供GSE使用，並將所有三家全國性消費者報告機構提供的貸款機構提供的信用報告的所需數量改為僅兩份。新信用評分的驗證要求貸款人提供出售給GSE的每筆貸款的兩個信用評分。聯邦住房金融局已經宣佈了初步的實施預期，但這預計將是一個多年的過程，需要系統和程序更新。

2023年1月，FHFA宣佈對其預付費用結構和定價矩陣進行進一步更新。這些變化標誌着FHFA自去年初以來正在進行的定價審查的第三次迭代，並影響了購買和利率期限再融資貸款。定價網格現在按貸款目的細分，並重新校準到新的信用評分和貸款與價值比率類別，以及相關的貸款屬性。新的定價矩陣最初包括對債務收入比超過40%的貸款收取新的預付費用，但這些費用在實施前被取消。其餘的變化於2023年5月1日生效。

2023年2月，住房和城市發展部宣佈將向擁有FHA擔保抵押貸款的借款人收取的年度保險費降低30個基點，以努力降低符合條件的中低階層購房者的借貸成本。此次降價於2023年3月20日生效，預計將對美國私人抵押貸款保險市場產生負面影響，但將被上述最近FHFA定價變化的影響部分抵消。Enact預計淨影響不會是實質性的。

美國私人抵押貸款保險業競爭激烈。Enact Holdings的市場份額受到其走向市場戰略的執行的影響，包括但不限於相對於同行的定價競爭力以及其在遠期承諾交易中的選擇性參與。Enact繼續通過定價和其承保指導方針管理新業務的質量，這些指導方針在情況允許時會不時修改。市場和承保條件，包括抵押貸款保險定價環境，都在Enact的風險調整回報偏好範圍內，使其能夠以其認為有吸引力的回報承銷新業務。

與2022年第二季度相比，2023年第二季度的新保險承保額為151億美元，下降了14%，主要是由於抵押貸款利率上升導致投保額下降。ACT的主要持久率在2023年第二季度為84%，而2022年第二季度為80%。持久度的增加主要是由於抵押貸款利率高於當前抵押貸款利率的有效保單的百分比下降。持續性的提高繼續抵消了2023年第二季度新保險的下降，導致有效基本保險與2023年3月31日相比增加了53億美元。

與2022年第二季度相比，2023年第二季度的淨賺取保費略有增長，這是因為有效保險的增長主要被本年度較舊、更高價格的保單失效和較低的單一保費取消所抵消。隨着借款人繼續退出忍耐計劃，以及新的承諾額下降，拖欠貸款總數已從2020年第二季度的新冠肺炎峯值下降。在此期間，與前幾年一樣，服務人員繼續在違約的早期階段匯出保費，並在拖欠貸款進行索賠的情況下將拖欠後的保費退還給投保方。Enact記錄了一項負債，並減少了預期退還的拖欠後保費的淨賺取保費。新冠肺炎自2020年第二季起至2023年第二季錄得的拖欠後保費負債，對該等期間賺取保費的變動並不顯著。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止三個月，Enact的虧損率分別為(2%)和(26%)。Enact在2023年第二季度錄得6,300萬美元的有利準備金調整，主要是由於從2021年起對拖欠行為的良好治療表現，包括與新冠肺炎相關的拖欠行為。準備金釋放的一部分還與2022年上半年以來的拖欠有關，因為經濟環境的不確定性並未如最初預期的那樣對CURE業績產生負面影響。制定錄製的A

 

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目錄表

2022年第二季度釋放的9,600萬美元儲備很大程度上與2020年以來的新冠肺炎拖欠有關。在新冠肺炎的高峯期，ACT經歷了新犯罪率上升的情況，但受到寬容計劃的約束。這些拖欠一直處於高於ACT儲備預期的水平，這是2023年第二季度和2022年第二季度釋放儲備的主要驅動因素。

經歷了財務困難的借款人，包括但不限於，由於企業關閉或失業而造成的收入損失，繼續利用現有的減少損失的選擇，包括忍耐計劃、延期付款選擇和其他修改。對這些拖欠行為記錄的損失準備金需要高度估計，因為對於忍耐方面的拖延是否最終會治癒或導致索賠付款，以及這些付款的時間和嚴重程度存在很大的不確定性。貸款損失的嚴重性可能會受到延長的忍耐和喪失抵押品贖回權的時間表、相關費用增加以及最近新的拖欠貸款金額較高的負面影響。這些對虧損嚴重程度的負面影響可以通過內在的房價升值來部分緩解。對於2014年10月1日或之後承保的貸款，Aact的抵押貸款保險單將抵押保險索賠中包括的未付利息和相關費用的月數限制為最多36個月。

與2022年第二季度相比，2023年第二季度新的主要違約率有所增加。2023年第二季度，9,205起新的主要違約行為造成了5800萬美元的損失支出，而Enact在2022年第二季度從7847起新的主要違約行為中產生了3500萬美元的損失。在確定損失費用估計數時，考慮到了最近的治療和索賠經驗以及當時和未來的經濟狀況。與2022年第二季度的21%相比，ACTE第二季度約有14%的主要新違法行為受到容忍計劃的約束。由於新的忍耐違約率的下降，Enact不再區分適用於新的忍耐違約率的預期索賠率與不忍耐的新違約率。

截至2023年6月30日，根據北卡羅來納州法律建立並由Emico國內保險監管機構北卡羅來納州保險部(NCDOI)執行的當前監管框架下，Emico的風險與資本比率約為11.9：1，而截至2023年3月31日和2022年12月31日的風險與資本比率分別為12.7：1和12.9：1。Emico的風險資本比率仍低於NCDOI的最大風險資本比率25：1。北卡羅來納州的風險資本比率計算不包括拖欠貸款的有效風險，因為已建立了針對所有違約的損失準備金。Emico正在進行的風險與資本比率將主要取決於Emico未來發生的虧損規模、正在進行的減少虧損活動的有效性、新業務量和盈利能力、配額份額再保險的影響、保單失效金額以及業務產生或分配的額外資本金額。

根據PMIERs，ACT必須滿足私人抵押貸款保險公司必須滿足的運營和財務要求，才能保持為GSE購買的貸款提供保險的資格。此外，於2020年9月，在Enact Holdings將於2025年到期的優先票據發行後，GSE對Enact的資本施加了某些限制(“GSE限制”)。2021年5月，在有條件地批准當時可能的部分出售Enact Holdings時，GSE確認GSE限制將繼續有效，直到某些條件(“GSE條件”)得到滿足。截至2022年12月31日，這些條件得到滿足，2023年3月，GSE確認ACT不再受GSE限制和GSE條件的限制。

截至2023年6月30日，Enact估計PMIERs項下的可用資產為50.93億美元，所需淨資產為31.35億美元，而截至2023年3月31日，可用資產為53.57億美元，所需資產淨額為32.59億美元。截至2023年6月30日的充足率比PMIERs要求高出162%或19.58億美元，而截至2023年3月31日的PMIERs要求高出164%或20.98億美元。2023年第二季度PMIER的充分性略有下降，主要是由於承保了新保險，但部分被失效所抵消。截至2023年6月30日和2023年3月31日，Enact的PMIER需要資產

 

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目錄表

受益於對PMIERs定義的某些不良貸款的基於風險的所需資產額因數適用0.30乘數。將0.3倍數應用於所有符合條件的拖欠行為，為頒佈2023年6月30日PMIER所需資產提供了1.07億美元的福利，而截至2023年3月31日的福利為1.2億美元。這些金額是取消0.30乘數後任何增量再保險福利的總額。

2023年6月30日，Enact與一個再保險公司小組簽署了配額份額再保險合同。根據協議，Enact將放棄2023年賬面年度現有和預期新保險的一部分。截至2023年6月30日，第三方信用風險轉移交易提供了總計約15.24億美元的PMIER資本信貸。ACT可能會執行未來的信用風險轉移交易，以保持超出PMIERs資本要求的審慎財務靈活性水平，以應對隨着時間的推移業績和PMIERs要求的潛在變化。

2023年第二季度，Emico向其位於百慕大的全資子公司Enact Re Ltd.出資2.5億美元。截至2023年6月30日，Enact Re Ltd.承擔了與GSE風險份額相關的再保險，並根據配額份額再保險協議對Emico有效的新保險和現有保險進行再保險。

2022年4月26日，Enact Holdings董事會批准啟動季度分紅計劃。根據該計劃，Enact Holdings於2022年第二季度開始支付季度股息。2023年第二季度，Genworth Holdings作為大股東獲得了2100萬美元。未來的股息支付將受到Enact Holdings董事會和Genworth Financial的季度審查和批准。此外，2022年11月，Enact Holdings宣佈董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，它可以回購至多7500萬美元的已發行普通股。Enact Holdings在2022年第四季度開始根據該計劃進行股票回購。Genworth Holdings同意參與，以保持其目前的總持股水平，並在2023年第二季度以大股東身份獲得3300萬美元。

Emico於2023年4月完成了對Enact Holdings的分銷。Enact Holdings打算利用這次和未來的Emico分配為季度股息提供資金，並增強其財務靈活性，並可能向股東返還額外資本。

2023年8月1日，Enact Holdings宣佈授權一項新的股票回購計劃，根據該計劃，它可以額外回購高達1億美元的普通股。Genworth Holdings已同意參與，以將其總持股維持在目前的水平。

向股東返還資本，同時兼顧增長和風險管理的優先事項，仍然是Enact Holdings的一項關鍵承諾，因為它希望隨着時間的推移提高股東價值。未來的資本回報將由ACT Holdings的資本優先框架決定，包括：支持現有的投保人；發展其抵押貸款保險業務；為有吸引力的新商業機會提供資金；以及向股東返還資本。Enact Holdings的總資本回報還將基於其對當前和未來宏觀經濟狀況、監管格局和業務表現的看法。

 

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目錄表

細分運營結果

截至2023年6月30日的三個月與截至2022年6月30日的三個月

下表列出了與我們的頒佈部分有關的行動在所述期間的結果：

 

		三個月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	239			$	238			$	1				—	%
淨投資收益			50				36				14				39	%
淨投資收益(虧損)			(13	)			(1	)			(12	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			1				—				1				NM	(1)
總收入			277				273				4				1	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			(4	)			(62	)			58				94	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			52				58				(6	)			(10	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			2				3				(1	)			(33	)%
利息支出			13				13				—				—	%
福利和費用總額			63				12				51				NM	(1)
所得税前持續經營所得			214				261				(47	)			(18	)%
所得税撥備			46				57				(11	)			(19	)%
持續經營收入			168				204				(36	)			(18	)%
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			31				38				(7	)			(18	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入			137				166				(29	)			(17	)%
對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續業務收入的調整：
淨投資(收益)損失淨額 (2)			11				1				10				NM	(1)
調整税			(2	)			—				(2	)			NM	(1)
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	146			$	167			$	(21	)			(13	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

(2)	截至2023年6月30日的三個月，淨投資(收益)損失根據可歸因於非控股權益的淨投資損失部分200萬美元進行了調整。

調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東

調整後營業收入減少的主要原因是虧損增加，這主要是由於較低的有利準備金調整和較高的新增拖欠，但被本年度較高的淨投資收入和較低的運營成本部分抵消。

 

119

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目錄表

收入

保費略有上升，這是因為由持續性增加所推動的有效保險增加，主要被本年度較舊、較高價格的保單失效及較低的單一保費取消所抵銷。

淨投資收入增加的主要原因是較高的投資收益和較高的平均投資資產。

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

政策準備金的收益和其他變化在很大程度上是由於當年較低的有利準備金調整和較高的新增拖欠。在2023年第二季度，Enact記錄了6,300萬美元的準備金釋放，主要用於2021年及更早時期對違法行為的良好治癒表現，包括與新冠肺炎相關的違法行為。準備金釋放的一部分還與2022年上半年以來的拖欠有關，因為經濟環境的不確定性並未如最初預期的那樣對CURE業績產生負面影響。Enact在2022年第二季度記錄了9,600萬美元的準備金釋放，主要是由於2020年新冠肺炎違約的良好治癒表現。

扣除遞延因素後的收購和運營費用淨額減少，主要原因是本年度的運營成本降低。

所得税撥備。

2023年和2022年截至6月30日的三個月的有效税率均為21.5%，與美國企業聯邦所得税税率一致。

 

120

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目錄表

截至2023年6月30日的6個月與截至2022年6月30日的6個月

下表列出了與我們的頒佈部分有關的行動在所述期間的結果：

 

		六個月後結束 6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	474			$	472			$	2				—	%
淨投資收益			96				71				25				35	%
淨投資收益(虧損)			(13	)			(1	)			(12	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			1				1				—				—	%
總收入			558				543				15				3	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			(15	)			(72	)			57				79	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			104				112				(8	)			(7	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			5				6				(1	)			(17	)%
利息支出			26				26				—				—	%
福利和費用總額			120				72				48				67	%
所得税前持續經營所得			438				471				(33	)			(7	)%
所得税撥備			95				102				(7	)			(7	)%
持續經營收入			343				369				(26	)			(7	)%
減去：可歸因於非控股權益的持續經營淨收入			63				68				(5	)			(7	)%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續經營收入			280				301				(21	)			(7	)%
對Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的持續業務收入的調整：
淨投資(收益)損失淨額 (2)			11				1				10				NM	(1)
調整税			(2	)			—				(2	)			NM	(1)
調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	289			$	302			$	(13	)			(4	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

(2)	在截至2023年6月30日的六個月中，淨投資(收益)損失根據可歸因於非控股權益的淨投資損失部分200萬美元進行了調整。

調整後的營業收入可用於Genworth金融公司的S普通股股東

調整後營業收入減少的主要原因是虧損增加，這主要是由於較低的有利準備金調整和更多的新拖欠，但被本年度較高的淨投資收入和較低的運營成本部分抵消。

收入

保費略有上升，這是因為由持續性增加所推動的有效保險增加，主要被本年度較舊、較高價格的保單失效及較低的單一保費取消所抵銷。

 

121

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目錄表

淨投資收入增加的主要原因是當年較高的投資收益率和較高的平均投資資產。

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

政策準備金的收益和其他變化主要是由於當年較低的有利準備金調整和較高的新增違約率。ACT本年度創紀錄的1.33億美元準備金釋放主要用於從2021年起對違約行為的良好治癒表現，包括與新冠肺炎相關的違約行為。部分儲備釋放也與2022年上半年以來的拖欠有關，因為經濟環境的不確定性並未如最初預期的那樣對CURE業績產生負面影響。Enact記錄了1.46億美元的準備金釋放，主要與前一年在2020年新冠肺炎拖欠方面的良好治癒表現有關。

扣除遞延因素後的收購和運營費用淨額減少，主要原因是本年度的運營成本降低。

所得税撥備。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止六個月的有效税率分別為21.6%和21.5%，與美國企業聯邦所得税率一致。

制定選定的運營業績衡量標準

基本按揭保險

Aact的幾乎所有保單都是主要抵押貸款保險，按特定的承保比例為個人貸款提供保障。初級抵押貸款保險是在發起時對個人貸款進行的，通常是在逐筆貸款的基礎上交付。初級抵押貸款保險也可以在彙總的基礎上實施，根據這一點，給定貸款組合中的每一項抵押貸款在起始點之後的單一交易中得到保險。

聯營按揭保險

集合抵押保險交易為集合保單所確定的有限的個人貸款提供保險。集合保單包含承保百分比和條款，限制保險公司在達到閾值之前支付索賠的義務(稱為“免賠額”)，或限制保險公司潛在的索賠總責任(稱為“止損”)，或兩項條款的組合。集合抵押貸款保險通常用於為某些二級市場抵押貸款交易提供額外的信用增強。

 

122

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目錄表

下表列出了關於頒佈之日和指定日期的選定經營業績衡量標準：

 

		截至6月30日，								增加(減少) 和百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
有效的基本保險 (1)		$	257,816			$	237,563			$	20,253				9	%
有效風險：
主要		$	65,714			$	59,911			$	5,803				10	%
游泳池			73				89				(16	)			(18	)%
有效總風險		$	65,787			$	60,000			$	5,787				10	%

 

(1)	有效的基本保險是指貸款的未付本金餘額。

 

		截至三個月 6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化								截至六個月 6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年								2023				2022				2023年與2022年
新寫的保險		$	15,083			$	17,448			$	(2,365	)			(14	)%		$	28,237			$	36,271			$	(8,034	)			(22	)%

有效基本保險和有效風險

原保險有效保額增加主要來自新投保。此外，較低的失誤和取消推動了較高的基本持久度，這主要是由於利率上升抑制了本年度的再融資活動。截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的6個月，主要持續率分別為85%和78%。有效總風險的增加主要是由於有效的基本保險較高。

新寫的保險

在截至2023年6月30日的三個月和六個月內，新投保的保險減少，主要是由於利率上升導致本年度的原始額較低。

損失和費用比率

下表列出了在指定日期內頒佈的損失和費用比率：

 

		三個月後結束 6月30日，								增加(減少)				六個月後結束 6月30日，								增加(減少)
		2023				2022				2023年與2022年				2023				2022				2023年與2022年
損耗率			(2	)%			(26	)%			24	%			(3	)%			(15	)%			12	%
費用比率			23	%			26	%			(3	)%			23	%			25	%			(2	)%

損失率是保單準備金中的福利和其他變化與淨賺取保費的比率。費用比率是一般費用與淨賺取保費的比率。在法律上，一般費用包括購置和運營費用、遞延淨額以及DAC和無形資產的攤銷。

截至2023年6月30日的三個月和六個月的虧損率上升，主要是由於本年度有利準備金調整較低和新的違約率上升。在截至2023年6月30日的三個月和六個月內，ACT分別錄得6,300萬美元和1.33億美元的有利準備金調整，主要是由於對2021年及更早的拖欠行為，包括與新冠肺炎相關的違約行為，表現良好。部分儲備釋放也與2022年上半年以來的拖欠有關，因為經濟環境的不確定性並未如最初預期的那樣對CURE業績產生負面影響。

 

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目錄表

在截至2022年6月30日的三個月和六個月裏，ACT記錄的準備金釋放分別為9,600萬美元和1.46億美元，主要與2020年新冠肺炎違約的良好治癒表現有關。

截至2023年6月30日的三個月和六個月的費用比率下降，主要是由於本年度的運營成本較低。

按揭保險貸款組合

下表列出了截至6月30日有關ACT貸款組合的精選財務信息：

 

(以百萬為單位)		2023				2022
按發起時的貸款與價值比率計算的有效基本保險：
95.01%及以上		$	42,459			$	37,636
90.01%至95.00%			107,448				99,303
85.01%至90.00%			75,521				67,866
85.00%及以下			32,388				32,758
總計		$	257,816			$	237,563
按貸款與價值比率計算的主要有效風險：
95.01%及以上		$	12,086			$	10,647
90.01%至95.00%			31,220				28,838
85.01%至90.00%			18,518				16,517
85.00%及以下			3,890				3,909
總計		$	65,714			$	59,911
FICO有效的基本保險 (1) 始發時的得分：
超過760		$	107,427			$	96,625
740-759			42,074				37,853
720-739			36,324				33,263
700-719			29,514				28,136
680-699			21,908				21,221
660-679 (2)			11,188				10,822
640-659			6,133				6,154
620-639			2,576				2,725
			672				764
總計		$	257,816			$	237,563
按發起時FICO評分計算的有效主要風險：
超過760		$	27,305			$	24,252
740-759			10,749				9,559
720-739			9,368				8,484
700-719			7,516				7,129
680-699			5,543				5,329
660-679 (2)			2,850				2,728
640-659			1,558				1,547
620-639			653				687
			172				196
總計		$	65,714			$	59,911

 

(1)

公平的艾薩克公司。

(2)	FICO分數未知的貸款包括在660-679類別中。

 

124

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目錄表

拖欠貸款

下表列出了截至所示日期ACTE貸款組合的承保貸款數量、拖欠貸款數量和拖欠率：

 

		6月30日， 2023				12月31日， 2022				6月30日， 2022
基本保險：
有效的保險貸款			973,280				960,306				946,891
拖欠貸款			18,065				19,943				19,513
拖欠貸款百分比(拖欠率)			1.86	%			2.08	%			2.06	%

拖欠率的下降主要是由於總拖欠率的下降，因為治癒的拖欠率超過了新的拖欠率。

下表列出了截至所示日期的主要違約率、直接主要案件準備金和按年齡未達預期的預期付款情況列出的有效風險：

 

		2023年6月30日
(美元金額(百萬美元))		青少年犯罪				直接和主要 案例保留 (1)				風險 有效				外匯儲備佔比為1% 有效的風險評估
默認付款：
3次付款或更少付款			8,162			$	70			$	488				14	%
4個月-11個月			6,229				186				409				46	%
12筆或更多付款			3,674				196				205				95	%
總計			18,065			$	452			$	1,102				41	%

 

		2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))		青少年犯罪				直接和主要 案例保留 (1)				風險 有效				外匯儲備佔比為1% 有效的風險評估
默認付款：
3次付款或更少付款			8,920			$	69			$	509				14	%
4個月-11個月			6,466				166				390				43	%
12筆或更多付款			4,557				244				248				98	%
總計			19,943			$	479			$	1,147				42	%

 

(1)	直接主要案件準備金不包括損失調整費用、匯兑、已發生但未報告(“IBNR”)和再保險準備金。

截至2023年6月30日，準備金佔有效風險的百分比與2022年12月31日相比相對持平，因為拖欠有效風險和準備金都有所下降。雖然自2022年12月31日以來，拖欠12個月或更長時間的貸款數量有所下降，但與新冠肺炎之前的水平相比仍然較高，這在很大程度上是由於新冠肺炎相關的忍耐選擇和止贖速度的放緩。由於持續的忍耐選擇、止贖暫停以及止贖過程中缺乏進展的不確定性，拖欠索賠的可能性和時間仍然存在不確定性。

在美國，主要保險的拖欠率在任何時候都會因地區而異，這取決於經濟狀況和週期性增長模式。下表列出了10個最大的州和10個最大的大都會統計地區(“MSA”)或“大都會分區”(“MD”)的直接主要案件準備金和主要違約率的分散情況，按法令的有效主要風險分列。

 

125

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目錄表

註明的日期。拖欠率是根據基礎物業的位置而不是貸款人的位置按地區顯示的。

 

		5%的初選選民 有效風險截止日期 2023年6月30日				5%的直接選舉為初選 截至日期的案例保留 2023年6月30日 (1)				拖欠率截至
										6月30日， 2023				12月31日， 2022				6月30日， 2022
按州/省/自治區：
加利福尼亞			12	%			12	%			1.99	%			2.09	%			2.18	%
德克薩斯州			8	%			7	%			1.90	%			2.12	%			2.12	%
佛羅裏達州 (2)			8	%			8	%			2.04	%			2.54	%			2.06	%
紐約 (2)			5	%			13	%			2.73	%			2.95	%			3.17	%
伊利諾伊州 (2)			4	%			6	%			2.35	%			2.54	%			2.53	%
亞利桑那州			4	%			2	%			1.60	%			1.78	%			1.71	%
密西根			4	%			3	%			1.63	%			1.79	%			1.66	%
佐治亞州			3	%			4	%			2.08	%			2.23	%			2.21	%
北卡羅來納州			3	%			2	%			1.37	%			1.59	%			1.67	%
華盛頓			3	%			3	%			1.63	%			1.92	%			2.11	%

 

(1)	直接原險準備金不包括損失調整費用、聯營準備金、IBNR準備金和再保險準備金。

(2)	司法管轄區主要使用司法止贖程序，這通常會增加完成止贖所需的時間。

 

		5%的初選選民 有效風險截止日期 2023年6月30日				5%的直接選舉為初選 截至日期的案例保留 2023年6月30日 (1)				拖欠率截至
										6月30日， 2023				12月31日， 2022				6月30日， 2022
按MSA或MD：
亞利桑那州鳳凰城			3	%			2	%			1.69	%			1.83	%			1.71	%
芝加哥--伊利諾伊州內珀維爾			3	%			4	%			2.59	%			2.84	%			2.94	%
佐治亞州亞特蘭大MSA			3	%			3	%			2.24	%			2.42	%			2.42	%
紐約州，紐約州			2	%			8	%			3.37	%			3.75	%			4.17	%
華盛頓--馬裏蘭州阿靈頓			2	%			2	%			1.70	%			1.85	%			1.98	%
德克薩斯州休斯頓MSA			2	%			2	%			2.36	%			2.60	%			2.86	%
河濱--加利福尼亞州聖貝納迪諾			2	%			3	%			2.56	%			2.89	%			2.72	%
洛杉磯--加利福尼亞州長灘			2	%			3	%			2.29	%			2.18	%			2.35	%
德克薩斯州達拉斯，馬裏蘭州			2	%			2	%			1.55	%			1.86	%			1.70	%
丹佛-奧羅拉-萊克伍德，CO MSA			2	%			1	%			0.85	%			1.12	%			1.18	%

 

(1)	直接原險準備金不包括損失調整費用、聯營準備金、IBNR準備金和再保險準備金。

 

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目錄表

下表列出了截至2023年6月30日，ACTE的直接主要案件準備金、有效主要保險和有效風險按保單起始年份以及拖欠率的分散情況：

 

(以百萬為單位)		1%的直接投資 原發病例 儲量 (1)				主要 保險 有效				百分比 佔總數的百分比				主要 風險 有效				百分比 佔總數的百分比				青少年犯罪 率
保單年
2008及之前的版本			22	%		$	6,135				2	%		$	1,581				2	%			8.40	%
2009至2015年			6				4,296				2				1,138				2				3.90	%
2016			5				5,289				2				1,418				2				2.97	%
2017			6				5,878				2				1,549				2				3.40	%
2018			7				6,270				2				1,601				3				4.00	%
2019			10				15,026				6				3,831				6				2.47	%
2020			15				49,522				19				12,827				20				1.39	%
2021			19				76,381				30				19,245				29				1.27	%
2022			10				61,390				24				15,392				23				0.97	%
2023			—				27,629				11				7,132				11				0.12	%
總投資組合			100	%		$	257,816				100	%		$	65,714				100	%			1.86	%

 

(1)	直接原險準備金不包括損失調整費用、聯營準備金、IBNR準備金和再保險準備金。

2008年及之前保單年度的損失準備金與其所代表的有效風險相比過大。這些政策年的規模，加上房價的大幅下跌，導致2009年之前的政策年出現重大虧損。儘管ACT在這些保單年度將經歷的最終損失仍存在不確定性，但它們在其總抵押貸款保險組合中所佔的比例已較小。損失準備金已轉移到較新的賬面年度，主要是2020年及以後，因為它們代表了有效風險的重要代表。截至2023年6月30日，Enact的2016年及以後的保單年度約佔其有效主要風險的96%，佔其直接主要案件準備金總額的72%。

長期護理保險細分市場

趨勢和條件

我們長期護理保險業務的長期盈利能力取決於我們的實際經驗與我們的估值假設的比較情況，包括但不限於有效的費率行動、發病率、死亡率和持久性。對有效費率行動的估計反映了某些簡化的假設，這些假設可能與實際結果大不相同，包括但不限於投保人在一段時間內的一致行為，以及統一的共同保險和保費税率。實際的投保人行為可能與這些假設有很大不同。我們長期護理保險業務的業績也受到我們提高投資收益率以及管理費用和再保險等因素的影響。法律或政府計劃的變化，包括長期護理保險費率訴訟立法、法規和/或做法，也可能對我們的長期護理保險業務產生積極或消極的影響。

由於這些因素不是事先知道的，隨着時間的推移而變化，很難準確預測，而且本質上是不確定的，因此我們無法準確地確定我們將為實際索賠支付的最終金額或支付的時間。我們將繼續密切監測我們的經驗和假設，並對我們的長期護理保險產品的假設和方法進行適當的修改。即使假設的微小變化或實際經驗與假設的微小偏差也可能對我們的儲備水平、業務結果和財務狀況產生重大影響，過去也曾產生過這種影響。

在新的長期保險合同會計準則(俗稱長期目標改進)下，假設更新和實際與預期的影響

 

127

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目錄表

經驗將繼續推動我們長期護理保險業績的波動。根據LDTI，我們大約50%的隊列的淨保費比率上限為100%。淨保費比率是指為我們的長期護理保險業務提供所有福利和某些費用所需的毛保費部分。這些羣體通常是我們較老的長期護理保單，主要在2003年前銷售。我們其他50%的公司的淨保費比率不到100%，目前預計將實現盈利。我們預計，當我們評估實際與預期的經驗時，盈利的、不設上限的隊列對收益的影響將更加温和，部分影響反映在本期業績中，其餘大部分影響在隊列的生命週期中確認。相反，對於無利可圖、有上限的政策羣體，實際與預期差異的全部影響將在當期收益中確認，並可能對我們的運營結果產生更大的影響。值得注意的是，與我們截至2023年6月30日的長期護理保險業務對未來保單福利416億美元的負債相比，季度差異並不重要，也不會改變我們對長期準備金充足率的總體看法。根據LDTI，我們還預計未來將持續受到損益表的影響，以及與我們較老的、無利可圖的上限隊列中的假設更新相關的波動。

鑑於我們的長期護理保險業務面臨的持續挑戰，我們繼續採取措施改善業務的風險和盈利狀況，包括提高保費費率和減少有效保單的相關福利。執行我們的多年長期護理保險現行費率行動計劃，並在我們傳統的長期護理保險保單上增加保費費率和相關的福利削減，對業務至關重要。有關有效費率行動的最新情況，請參閲“重大發展和戰略要點-美國人壽保險公司”和下面精選的經營業績衡量標準。

此外，我們還就長期護理保險單保費增長中據稱存在的披露缺陷達成了某些法律和解。與我們的某些長期護理保險保單相關的第一個法律和解協議於2021年開始實施，佔我們整體的約20%，其實施工作於2022年第二季度基本完成。2022年7月29日，就我們的某些長期護理保險單達成的第二項法律和解，佔我們整體的15%，成為最終和解方案。我們於2022年8月1日開始實施這項和解。2023年3月27日，針對我們的某些長期護理保險保單的第三個類似和解協議最終達成，佔我們保單總數的35%。我們於2023年第二季度開始實施這項和解。

雖然第二次和第三次法律和解類似於第一次和解，但它們的最終影響將取決於投保人的選舉率和所選擇的減少福利的類型。鑑於我們在第一次和解方面的經驗，我們預計第二次和第三次法律和解將對我們的長期護理保險業務產生總體上有利的經濟影響，因為它們降低了這些長期負債的尾部風險。儘管我們預計續期保費將隨着時間的推移而下降，但如果投保人繼續選擇不沒收和減少福利選項，和解協議可能會加速這種下降，這一直是這些合法和解協議最普遍的投保人選擇。

在我們的長期護理保險產品中，我們在新冠肺炎期間經歷了高於預期的死亡率，這對準備金和我們的經營業績產生了有利影響。雖然我們不追蹤長期護理保險投保人和索賠人的死因，但我們認為2022年初我們長期護理保險業務較高的死亡率可能受到新冠肺炎的影響。我們預計影響是暫時的，我們看到死亡率水平在2022年下半年回落到大流行前的水平。然而，在2023年第一季度，我們經歷了典型的季節性較高的死亡率，但死亡率隨後在2023年第二季度下降。我們認為，新冠肺炎顯著增加了我們最脆弱索賠人的死亡率，這可能會降低未來的死亡率。

在新冠肺炎期間，我們的長期護理保險業務的新索賠發生率也低於預期。然而，我們預計這只是暫時的減少，索賠發生率最終將恢復到大流行前的趨勢。我們看到新的索賠發生率有回升至大流行前水平的趨勢。此外，在大流行期間，我們的索賠人尋求家庭護理的比例更大，而不是

 

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目錄表

隨着大流行的影響消退，我們看到這一趨勢發生了逆轉。我們的長期護理保險福利利用情況將受到監控，以確定影響，儘管現在判斷影響的大小和/或方向還為時過早。

雖然新冠肺炎的持續影響很難預測，但相關結果和對我們長期護理保險業務的影響目前取決於疫情間接造成的後遺症，包括供應鏈短缺和高通脹，以及經濟復甦的形態。我們將繼續監測與新冠肺炎相關的影響，並評估由於與大流行相關的長期趨勢而可能需要更新的所有假設。

此外，隨着索賠組合的繼續演變，隨着越來越多的保單具有更高的每日福利金額和更高的通脹因素進行索賠，新索賠的平均索賠準備金隨着時間的推移而呈上升趨勢。雖然新的索賠依賴於我們較老的長期護理保險業務塊將繼續減少，隨着這些塊的流失，我們正在獲得更多關於我們更大的新業務塊的經驗，並預計隨着投保人達到更大的年齡進行索賠的可能性更高，這些塊上的新索賠將繼續增長。

我們的長期護理保險業務的業績也受到利率的影響。在2022年開始最近的加息之前，隨着高收益投資到期並被低收益投資取代，歷史性的低利率對我們的長期護理保險業務的盈利能力和回報構成了壓力。我們試圖通過資產負債管理、對另類資產(包括有限合夥企業)的投資，以及對我們部分長期護理保險產品現金流的利率對衝策略，來管理低利率的影響。此外，利率的快速上升可能會導致我們投資組合的未實現虧損增加，並可能對我們的財務狀況和經營業績產生不利影響，包括要求清算處於未實現虧損狀態的固定收益投資，以履行索賠義務。在我們的長期護理保險業務中，我們還按單A債券利率重新衡量我們對未來保單福利和相關再保險可收回款項的負債。因此，我們的保險負債對利率的變動非常敏感，這可能會導致我們的儲備餘額和股本繼續波動。

我們相信，Moveit網絡安全事件沒有對我們的任何信息系統，包括我們的金融系統產生任何影響，我們的業務運營也沒有受到任何實質性的幹擾。雖然我們正在繼續衡量影響，包括某些補救費用和其他潛在責任，但我們目前不認為這一事件會對我們的業務、運營或財務業績產生重大不利影響。此外，我們不使用MOVEit文件傳輸系統，PBI已經通知我們，它已經糾正了允許該事件的漏洞。

 

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目錄表

細分運營結果

截至2023年6月30日的三個月與截至2022年6月30日的三個月

下表列出了我們的長期護理保險部門在所示期間的運營結果：

 

		三個月後結束 6月30日，								增加 (減少) 和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	611			$	617			$	(6	)			(1	)%
淨投資收益			470				486				(16	)			(3	)%
淨投資收益(虧損)			62				5				57				NM	(1)
總收入			1,143				1,108				35				3	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			941				942				(1	)			—	%
負債重新計量(收益)損失			61				23				38				165	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			108				95				13				14	%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			18				18				—				—	%
福利和費用總額			1,128				1,078				50				5	%
所得税前持續經營所得			15				30				(15	)			(50	)%
所得税撥備			10				9				1				11	%
持續經營收入			5				21				(16	)			(76	)%
對持續經營收入的調整：
淨投資(收益)損失			(62	)			(5	)			(57	)			NM	(1)
與重組有關的費用			1				1				—				—	%
調整税			13				—				13				NM	(1)
調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東		$	(43	)		$	17			$	(60	)			NM	(1)

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東

本年度調整後的營業虧損從上年調整後的營業收入轉為本年度的調整後營業虧損，主要是由於本年度的終止合同減少、福利利用率提高以及新索賠增加。這一不利變化還可歸因於本年度淨投資收入下降。

收入

保費下降主要是由於保單終止和保單進入已繳款狀態的續期保費下降，部分被本年度新實施的有效費率行動導致的1900萬美元保費上升所抵消。

淨投資收入減少的主要原因是來自有限合夥企業和美國政府財政部通脹保值證券(“TIPS”)的收入減少，但銀行貸款收入的增加部分抵消了這一下降。當年較高的投資收益率和較高的平均投資資產也部分抵消了這一減幅。

 

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目錄表

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

負債重計量虧損增加的主要原因是與本年度終止合同減少、福利使用率上升和新索賠增加相關的實際情況與預期情況相比。

扣除遞延因素後的收購和運營費用增加的主要原因是本年度的運營成本上升。

所得税撥備。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止三個月的有效税率分別為69.2%和28.3%。實際税率的增加主要是由於某些遠期開始掉期收益的税費支出，這些收益按先前頒佈的35%的聯邦所得税税率進行納税，因為它們被攤銷到與本年度税前收入相關的淨投資收入中。

截至2023年6月30日的6個月與截至2022年6月30日的6個月

下表列出了我們的長期護理保險部門在所示期間的運營結果：

 

		截至六個月 6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	1,227			$	1,224			$	3				—	%
淨投資收益			943				933				10				1	%
淨投資收益(虧損)			71				46				25				54	%
總收入			2,241				2,203				38				2	%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			1,885				1,867				18				1	%
負債重新計量(收益)損失			29				(65	)			94				145	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			227				191				36				19	%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			36				37				(1	)			(3	)%
福利和費用總額			2,177				2,030				147				7	%
所得税前持續經營所得			64				173				(109	)			(63	)%
所得税撥備			28				47				(19	)			(40	)%
持續經營收入			36				126				(90	)			(71	)%
對持續經營收入的調整：
淨投資(收益)損失			(71	)			(46	)			(25	)			(54	)%
與重組有關的費用			—				1				(1	)			(100	)%
調整税			15				9				6				67	%
調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東		$	(20	)		$	90			$	(110	)			(122	)%

 

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目錄表

調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東

本年度調整後營業虧損與上年調整後營業收入的變化主要是由於本年度終止合同減少、福利使用率上升以及新索賠增加所致。這些不利的發展被本年度較高的淨投資收入部分抵消。

收入

保費增長主要是由於新實施的有效費率行動導致保費上漲4900萬美元，但部分抵消了因保單終止和保單在本年度進入繳足狀態而導致的續期保費下降。

淨投資收入的增加主要來自銀行貸款和有限合夥企業的較高收入，以及較高的投資收益率和較高的平均投資資產，但被本年度與TIP有關的較低收入部分抵消。

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

福利和政策準備金的其他變化主要是由於有效準備金的老化，包括利息增加以及本年度虧損調整費用增加所致。

本年度負債重計量虧損由上一年度的收益轉為虧損，主要是由於與本年度終止合同減少、福利使用率上升和新索賠增加相關的實際情況與預期情況不同。這一變化還歸因於本年度與我們現行利率行動計劃的實施時間和批准金額有關的較不利的現金流假設更新。

扣除遞延因素後的收購和運營費用增加的主要原因是本年度的運營成本上升。

所得税撥備。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止六個月的有效税率分別為44.6%和27.2%。實際税率的增加主要是由於某些遠期開始掉期收益的税費支出，這些收益按先前頒佈的35%的聯邦所得税税率進行納税，因為它們被攤銷到與本年度税前收入相關的淨投資收入中。

長期護理保險精選經營業績衡量標準

在採用LDTI後，我們在對未來保單福利責任的假設中計入了與現行税率行動和法律和解相關的福利減少的預期，這已經並將繼續影響我們報告的美國公認會計準則財務業績。由於採用LDTI，我們確認與有效費率行動相關的保費的方式沒有變化。我們還在我們對未來保單福利責任的假設中包括了對選擇與法律和解相關的某些減少福利選項的投保人的現金支付估計，在此稱為和解付款。

一般來説，在每年第四季度，我們將更新用於衡量未來保單福利負債的現金流假設，包括與有效利率行動和法律和解以及和解付款相關的福利減少假設。此外，我們將每季度更新與有效利率行動計劃的實施時間和批准金額相關的現金流假設。

 

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目錄表

在2022年第四季度，我們更新了我們的假設，以反映與第二次法律和解相關的預期準備金削減，這對我們的財務業績產生了重大好處，包括我們長期護理保險業務的負債重計量收益2.55億美元。負債重新計量收益主要反映了3.03億美元的有利假設更新，這主要是由於法律和解選舉的更新，這可歸因於第二次法律和解的納入。這一和解主要影響較老的、無利可圖的上限人羣，因此對2022年第四季度的收益產生了直接影響。與我們的第二次法律和解形成對比的是，當我們更新我們對2023年晚些時候第三次法律和解的假設時，任何準備金和相應的損益表影響預計都不會那麼顯著，因為這一和解影響了盈利的無上限羣體。

我們還選擇每季度更新實際與預期經驗的淨保費比率；因此，預測的現金流假設將被每個季度的實際現金流取代，淨收益(虧損)中記錄的任何差額。因此，實際經驗與我們對福利減少和和解付款的預期之間的差異將反映在我們季度經營業績的負債重新計量(收益)損失中。

重新計量(收益)損失

下表列出了所列期間負債重新計量(收益)損失的税前組成部分：

 

		三個半月 告一段落 6月30日，								(增加) 減少成本和 百分比 變化								六個月 告一段落 6月30日，								(增加) 減少量 和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年								2023				2022				2023年與2022年
現金流假設更新		$	(24	)		$	(20	)		$	(4	)			(20	)%		$	(3	)		$	(22	)		$	19				86	%
實際體驗與預期體驗			85				43				42				98	%			32				(43	)			75				174	%
總負債重新計量(收益)損失		$	61			$	23			$	38				165	%		$	29			$	(65	)		$	94				145	%

在截至2023年6月30日的三個月和六個月，實際與預期的不利經歷分別為8500萬美元和3200萬美元，原因是終止合同減少、福利利用率上升以及新索賠高於預期。

在截至2022年6月30日的三個月裏，4300萬美元的實際情況與預期不符，這是因為終止合同的數量低於預期，新索賠的數量高於預期。在截至2022年6月30日的6個月裏，4300萬美元的實際情況好於預期，這歸因於更高的終止合同和比預期更低的新索賠。

有效的費率操作

作為我們長期護理保險業務戰略的一部分，我們一直在實施，並預計將繼續對老一代業務塊實施大幅提高保費費率和相關福利削減，以使這些塊隨着時間的推移更接近盈虧平衡點，並減輕收益和資本的壓力。

 

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目錄表

下表列出了作為我們多年有效費率行動計劃的一部分的備案批准：

 

		三個半月 截至6月30日，								六個月 截至6月30日，
(美元金額(百萬美元))		2023				2022				2023				2022
州政府批准的備案			38				33				61				71
受影響的有效保費		$	300			$	133			$	378			$	487
經批准的加權平均增幅			31	%			39	%			38	%			31	%
批准的毛遞增保費		$	94			$	52			$	144			$	153

在截至2023年6月30日的六個月裏，我們還提交了69份新申請，年化有效保費約為4.32億美元。

有效税率行動的審批流程以及批准的保險費率增加和相關福利減少的金額和時間因州而異。在某些州，批准或不批准加息的決定可能需要很長時間，批准的金額可能會隨着時間的推移分階段實施。經批准後，將向投保人發出關於加價的書面通知，一般在投保人下一個保單週年紀念日申請加價。因此，在執行週期完成之前，任何提高利率的好處都不會完全實現，因此，預計將隨着時間的推移而實現。

我們繼續與NAIC和州監管機構密切合作，以證明在精算上有理由提高利率以支付未來索賠的廣泛必要性。因為獲得精算合理的利率增加和相關的福利減少對於我們支付未來索賠的能力很重要，我們將考慮對拒絕批准這些精算合理的利率增長的州提起訴訟。2022年1月，我們開始與兩個拒絕批准精算合理加息的州提起訴訟。

人壽和年金部分

趨勢和條件

許多因素可能會影響我們的人壽保險和年金產品的結果，如下所述。由於這些因素不是事先知道的，隨着時間的推移而變化，很難準確預測，而且本質上是不確定的，因此我們無法準確地確定我們將為實際索賠支付的最終金額或支付的時間。我們將繼續密切監測我們的經驗和假設，並對我們的人壽保險和年金產品的假設和方法進行適當的修改。即使假設的微小變化或實際經驗與假設的微小偏差也可能對我們的儲備水平、業務結果和財務狀況產生重大影響，過去也曾產生過這種影響。我們的人壽保險和年金產品的結果在很大程度上取決於我們未來的實際經驗與我們在計算準備金時所使用的假設和方法的一致性程度。我們不再招攬傳統人壽保險和年金產品的銷售；但是，我們繼續為我們現有的留存和再保險業務提供服務。

我們的人壽保險和年金產品的結果也受到利率的影響。在2022年開始最近的加息之前，隨着高收益投資到期並被低收益投資取代，歷史性的低利率對我們的人壽保險和年金產品的盈利能力和回報構成了壓力。我們試圖通過資產負債管理來管理低利率的影響。此外，某些產品具有隱含和明確的利率保證或選擇權，這些保證或選擇權受到利率變化的顯著影響。在市場利率上升期間，我們可能會提高有效的萬能人壽保險和固定年金產品的授信利率，以保持市場競爭力。此外，利率迅速上升可能會導致我們投資組合的未實現虧損增加，保單退保增加，人壽保險和年金合同的撤資以及

 

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目錄表

申請保單貸款，因為投保人和合同持有人將資產轉移到更高收益的投資中。貸記率的增加以及退款和提款可能會對我們的財務狀況和運營結果產生不利影響，包括要求清算處於未實現虧損狀態的固定收益投資，以滿足退款或提款的要求。有關利率對我們的人壽保險和年金產品的影響的進一步討論，請參閲我們2022年年報的Form 10-K中的“項目7A-關於市場風險的定量和定性披露”。

有關我們對MOVEIT網絡安全事件對我們業務影響的評估的討論，請參閲“長期護理保險部分-趨勢和條件”。

人壽保險

我們壽險產品的業績主要受死亡率、持續性、投資收益率、費用、再保險和法定準備金要求等因素的影響。

死亡率水平可能會偏離每個時期的歷史趨勢。2023年第二季度的總體死亡率低於2023年第一季度和2022年第二季度。在我們的壽險產品中，2023年上半年新冠肺炎死亡人數也較2022年上半年大幅下降。近年來，我們的萬能人壽保險部門經歷了比當時的假設和定價更高的死亡率。我們還經歷了更高的死亡率相關費用，這是由於我們的再保險合作伙伴收取的費率增加，反映了自然塊老化和比預期更高的死亡率。

我們針對老年人的死亡率經驗正在顯現，我們繼續監測死亡率改善的趨勢。我們將繼續根據新出現的經驗和趨勢，定期審查我們的死亡率和持久性假設以及我們的所有其他假設。我們可能需要在未來對我們的假設進行調整，這可能會影響我們的人壽保險準備金。我們假設的任何重大不利變化，包括死亡率、持續性或利率，都可能對我們的運營結果、財務狀況和業務產生重大負面影響。

固定年金

我們的固定年金產品的業績主要受投資業績、利率水平、利率收益率曲線的斜率、淨息差、股票市場狀況、死亡率、持續性和費用以及佣金水平的影響。

我們定期監測和改變固定遞延年金的貸記利率，以維持利差和目標回報(如果適用)。然而，隨着利率的變化，我們已經並可能繼續看到我們的固定年金利差和利潤率下降，這取決於變化的嚴重性。我們在較高利率環境下的失誤經驗正在浮現。我們可能需要在未來對我們的假設進行調整，包括死亡率和錯失率，這可能會影響我們的固定年金儲備。我們假設的任何重大不利變化都可能對我們的運營結果、財務狀況和業務產生重大負面影響。

對於固定指數年金，股票市場和利率的表現和波動也可能導致額外的收益或損失，儘管相關的對衝活動預計將部分緩解這些影響。

可變年金

我們的可變年金產品的業績主要受投資表現、利率水平、利率收益率曲線的斜率、淨息差、股票市場狀況、死亡率、退保率和預定到期日的影響。此外，我們的可變年金產品的結果可以顯著

 

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目錄表

影響我們的監管資本要求、可分配收益和流動性。我們使用對衝策略以及流動性規劃和資產負債管理來幫助減輕影響。此外，我們還使用了再保險來幫助減輕可變年金結果的波動性。

股票市場波動和利率變動導致我們的可變年金產品和監管資本要求的結果出現波動。未來，股票和利率市場的表現和波動可能會導致這些產品的額外收益或虧損，儘管相關的對衝活動預計將部分緩解這些影響。

細分運營結果

截至2023年6月30日的三個月與截至2022年6月30日的三個月

下表列出了與我們的人壽和年金部門相關的運營結果：

 

		三個半月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	50			$	60			$	(10	)			(17	)%
淨投資收益			261				265				(4	)			(2	)%
淨投資收益(虧損)			(7	)			—				(7	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			165				164				1				1	%
總收入			469				489				(20	)			(4	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			240				(108	)			348				NM	(1)
負債重新計量(收益)損失			9				1				8				NM	(1)
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(19	)			20				(39	)			(195	)%
記入貸方的利息			126				126				—				—	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			51				416				(365	)			(88	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			44				63				(19	)			(30	)%
福利和費用總額			451				518				(67	)			(13	)%
所得税前持續經營的收入(虧損)			18				(29	)			47				162	%
所得税撥備(福利)			3				(7	)			10				143	%
持續經營的收入(虧損)			15				(22	)			37				168	%
對持續經營收入(虧損)的調整：
淨投資(收益)損失			7				—				7				NM	(1)
可歸因於利率、股票市場和相關套期保值的市場風險收益的公允價值變化 (2)			(23	)			8				(31	)			NM	(1)
調整税			3				(1	)			4				NM	(1)
調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東		$	2			$	(15	)		$	17				113	%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

(2)	截至2023年、2023年和2022年6月30日止三個月，市場風險收益和相關對衝的公允價值變動進行了調整，以不包括準備金、歸屬費用和福利支付的變化，分別為(400萬美元)和(1200萬美元)。

 

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目錄表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的S普通股股東在所示時期內可用於我們的人壽和年金部門產品的調整後的營業收入(虧損)：

 

		三個半月 告一段落 6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)：
人壽保險		$	(17	)		$	(37	)		$	20				54	%
固定年金			10				20				(10	)			(50	)%
可變年金			9				2				7				NM	(1)
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)總額		$	2			$	(15	)		$	17				113	%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東

 

•

我們人壽保險產品經調整的經營虧損減少2,000萬美元，主要是由於與較低的失誤和較低的死亡率相關的較低的DAC攤銷，部分被反映本年度有效保費流出的較低保費所抵消。

 

•

我們固定年金產品的調整後營業收入減少了1,000萬美元，這主要是由於主要與塊狀徑流有關的淨利差下降，以及本年度我們的單一保費即時年金產品的死亡率下降所致。

 

•

我們的可變年金產品的調整後營業收入增加了700萬美元，這主要是由於我們的有效年金產品在本年度老化。

收入

保費

.

下降主要是由我們的人壽保險產品推動的，這主要是由於我們的有效業務持續流失，但部分被本年度較低的讓出保費所抵消。

淨投資收益

.

淨投資收入減少主要是由於本年度我們的固定年金產品的整體徑流導致平均投資資產減少所致。

淨投資收益(虧損)

。關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

政策儲備的福利和其他變化

 

•

我們的固定年金產品增加了3.67億美元，主要是由於第三方重新獲得了3.72億美元的某些單一保費即時年金合同，導致前一年假設準備金較低。

 

•

我們的人壽保險產品減少了2000萬美元，主要是因為本年度死亡率較低。

 

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目錄表

負債重新計量(收益)損失。

負債重估虧損的增加主要歸因於我們的固定年金產品，主要是由於我們的單一保費即時年金產品在本年度的死亡率較低所致。

市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動

 

•

我們的可變年金產品出現4,700萬美元的有利變化，主要是由於股票市場的有利影響，以及由於本年度有效年金的老化導致歸屬費用下降和福利支付增加。這些有利的變化被利率增長放緩以及本年度衍生品虧損與上年收益相比部分抵消。

 

•

我們的固定年金產品出現800萬美元的不利變化，主要是由於利率增長放緩，部分被本年度有利的股票市場影響所抵消。

收購和運營費用，扣除遞延費用

。這一下降是由於我們的固定年金產品在上一年支付了3.65億美元，與第三方重新獲得某些單一保費即時年金合同有關。

遞延收購成本和無形資產的攤銷。

下降主要與我們的人壽保險產品有關，這主要是由於本年度的失誤減少所致。我們於2002年承保的20年水平溢價期業務在進入後水平溢價期時，在前一年經歷了更高的失誤。

所得税撥備(福利)

截至2023年、2023年和2022年6月30日止三個月的有效税率分別為19.2%和23.7%。實際税率的下降主要歸因於税收優惠項目的税收優惠與上一年度税前虧損有關的税收優惠。

 

138

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目錄表

截至2023年6月30日的6個月與截至2022年6月30日的6個月

下表列出了與我們的人壽和年金部門相關的運營結果：

 

		六個月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	112			$	134			$	(22	)			(16	)%
淨投資收益			525				544				(19	)			(3	)%
淨投資收益(虧損)			(17	)			14				(31	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			328				333				(5	)			(2	)%
總收入			948				1,025				(77	)			(8	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			486				147				339				NM	(1)
負債重新計量(收益)損失			26				25				1				4	%
市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動			(2	)			(21	)			19				90	%
記入貸方的利息			252				251				1				—	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			104				493				(389	)			(79	)%
遞延收購成本和無形資產的攤銷			95				129				(34	)			(26	)%
福利和費用總額			961				1,024				(63	)			(6	)%
所得税前持續經營的收入(虧損)			(13	)			1				(14	)			NM	(1)
所得税優惠			(4	)			(1	)			(3	)			NM	(1)
持續經營的收入(虧損)			(9	)			2				(11	)			NM	(1)
對持續經營收入(虧損)的調整：
淨投資(收益)損失			17				(14	)			31				NM	(1)
可歸因於利率、股票市場和相關套期保值的市場風險收益的公允價值變化 (2)			(9	)			(46	)			37				80	%
調整税			(1	)			13				(14	)			(108	)%
調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	(2	)		$	(45	)		$	43				96	%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

(2)	截至2023年、2023年及2022年6月30日止六個月，市場風險收益及相關對衝的公允價值變動已作出調整，以撇除準備金變動、歸屬費用變動及福利支付變動，分別為(7)百萬美元及(2,500萬)美元。

 

139

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目錄表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的S普通股股東在所示時期內可用於我們的人壽和年金部門產品的調整後的營業收入(虧損)：

 

		六個月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業收入(虧損)：
人壽保險		$	(44	)		$	(84	)		$	40				48	%
固定年金			24				33				(9	)			(27	)%
可變年金			18				6				12				200	%
Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的調整後營業虧損總額		$	(2	)		$	(45	)		$	43				96	%

調整後的營業收入(虧損)可分配給Genworth金融公司的S普通股股東

 

•

我們人壽保險產品的調整後運營虧損減少了4,000萬美元，這主要是由於上一年2000萬美元的法律和解費用沒有重現，以及與本年度較低的失誤相關的較低的DAC攤銷。本年度業績還反映了隨着新冠肺炎影響的消退，死亡率下降的經歷，部分被反映我們有效區塊徑流的較低保費所抵消。

 

•

我們的固定年金產品的調整後營業收入減少了900萬美元，主要是由於本年度主要與區塊徑流有關的淨利差減少。

 

•

我們的可變年金產品的調整後營業收入增加了1,200萬美元，這主要是由於我們的有效年金模塊老化，部分被本年度因賬户價值下降導致的手續費收入下降所抵消。

收入

保費

。下降主要是由我們的人壽保險產品推動的，這主要是由於我們的有效業務在本年度繼續流失。

淨投資收益

。淨投資收入減少主要是由於本年度我們的固定年金產品的整體徑流導致平均投資資產減少所致。

淨投資收益(虧損)

。關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

政策性收費和其他收入。

保單費用及其他收入減少的主要原因是手續費收入減少，這主要是由於本年度我們的可變年金產品的平均賬户價值下降。

福利和費用

政策儲備的福利和其他變化

 

•

我們的固定年金產品增加了3.6億美元，主要是由於第三方重新獲得了3.72億美元的某些單一保費即時年金合同，導致前一年假設準備金較低。

 

•

我們的人壽保險產品減少了2400萬美元，主要是因為本年度死亡率較低。

 

140

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目錄表

市場風險收益及相關套期保值的公允價值變動

 

•

我們的固定年金產品出現2,900萬美元的不利變化主要是由於利率下降，但被本年度有利的股票市場影響部分抵消。

 

•

我們的可變年金產品出現1,000萬美元的有利變化，主要是由於有利的股票市場影響，以及由於我們的有效年金塊老化而導致的較低的歸屬費用和較高的福利支付，但部分被本年度較高的衍生工具虧損所抵消。

收購和運營費用，扣除遞延費用

 

•

我們的固定年金產品減少了3.66億美元，主要是由於前一年支付了3.65億美元，這與第三方重新獲得某些單一保費即時年金合同有關。

 

•

我們的人壽保險產品減少了1800萬美元，主要是由於前一年2500萬美元的法律和解費用沒有重現，但被本年度較高的運營費用(包括與外包安排相關的轉換成本)部分抵消。

遞延收購成本和無形資產的攤銷。

下降主要與我們的人壽保險產品有關，這主要是由於本年度的失誤減少所致。我們於2002年承保的20年水平溢價期業務在進入後水平溢價期時，在前一年經歷了更高的失誤。

所得税的優惠。

截至2023年、2023年和2022年6月30日止六個月的有效税率分別為27.0%和(72.3%)%。實際税率的增加主要是由於與本年度税前虧損相關的税收優惠項目的税收優惠。

人壽和年金精選經營業績衡量標準

人壽保險

下表列出了截至所示日期我們的人壽保險產品的部分經營業績衡量標準：

 

		截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
定期及終身人壽保險
有效人壽保險，再保險淨額		$	45,460			$	50,267			$	(4,807	)			(10	)%
再保險前有效的人壽保險		$	284,224			$	316,649			$	(32,425	)			(10	)%
定期萬能人壽保險
有效人壽保險，再保險淨額		$	91,293			$	95,941			$	(4,648	)			(5	)%
再保險前有效的人壽保險		$	91,904			$	96,570			$	(4,666	)			(5	)%
萬能人壽保險
有效人壽保險，再保險淨額		$	29,171			$	30,434			$	(1,263	)			(4	)%
再保險前有效的人壽保險		$	32,900			$	34,405			$	(1,505	)			(4	)%

我們不再招攬傳統人壽保險產品的銷售，但我們繼續為現有的業務塊提供服務。我們人壽保險產品中有效保險的減少反映了我們有效保險塊的持續流失。

 

141

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目錄表

公司和其他

行動的結果

截至2023年6月30日的三個月與截至2022年6月30日的三個月

下表列出了所指期間與公司和其他有關的業務的結果：

 

		三個半月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	2			$	1			$	1				100	%
淨投資收益			4				—				4				NM	(1)
淨投資收益(虧損)			(3	)			15				(18	)			(120	)%
保單手續費及其他收入			—				1				(1	)			(100	)%
總收入			3				17				(14	)			(82	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			(2	)			(4	)			2				50	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			15				10				5				50	%
利息支出			16				13				3				23	%
福利和費用總額			29				19				10				53	%
所得税前持續經營虧損			(26	)			(2	)			(24	)			NM	(1)
所得税撥備(福利)			(4	)			3				(7	)			NM	(1)
持續經營虧損			(22	)			(5	)			(17	)			NM	(1)
對持續經營虧損的調整：
淨投資(收益)損失			3				(15	)			18				120	%
(收益)提前清償債務造成的損失			—				1				(1	)			(100	)%
調整税			(1	)			3				(4	)			(133	)%
調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	(20	)		$	(16	)		$	(4	)			(25	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東

調整後的營業虧損增加，主要是因為本年度與CareScout增長計劃相關的費用增加。

收入

本年度淨投資收益因較高的投資收益率和較高的平均投資資產增加。

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

 

142

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目錄表

福利和費用

收購和運營費用，扣除遞延後的淨額，主要是由於本年度與CareScout增長計劃相關的費用增加而增加的。

利息支出增加主要是由於Genworth Holdings的初級次級票據在本年度的浮動利率較高，但被Genworth Holdings於上一年2024年2月到期的優先票據的提前贖回部分抵消。

截至2023年6月30日的三個月的所得税優惠主要與税前虧損有關，但部分被不可扣除的費用所抵消。截至2022年6月30日的三個月的所得税撥備主要歸因於某些遠期開始掉期收益的税收支出，這些收益在攤銷到淨投資收入時按先前頒佈的35%的聯邦所得税税率徵税。

截至2023年6月30日的6個月與截至2022年6月30日的6個月

下表列出了所指期間與公司和其他有關的業務的結果：

 

		六個月 截至6月30日，								增加 (減少)和 百分比 變化
(以百萬為單位)		2023				2022				2023年與2022年
收入：
保費		$	4			$	3			$	1				33	%
淨投資收益			8				3				5				167	%
淨投資收益(虧損)			(13	)			2				(15	)			NM	(1)
保單手續費及其他收入			—				1				(1	)			(100	)%
總收入			(1	)			9				(10	)			(111	)%
福利和費用：
政策儲備的福利和其他變化			(5	)			(7	)			2				29	%
收購和運營費用，扣除遞延費用			31				19				12				63	%
利息支出			32				26				6				23	%
福利和費用總額			58				38				20				53	%
所得税前持續經營虧損			(59	)			(29	)			(30	)			(103	)%
所得税優惠			(9	)			(2	)			(7	)			NM	(1)
持續經營虧損			(50	)			(27	)			(23	)			(85	)%
對持續經營虧損的調整：
淨投資(收益)損失			13				(2	)			15				NM	(1)
(收益)提前清償債務造成的損失			(1	)			4				(5	)			(125	)%
與重組有關的費用			4				—				4				NM	(1)
調整税			(4	)			—				(4	)			NM	(1)
調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東		$	(38	)		$	(25	)		$	(13	)			(52	)%

 

(1)	我們將“NM”定義為對於超過200%的增加或減少沒有意義。

 

143

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目錄表

調整後的營業虧損可用於Genworth金融公司的S普通股股東

調整後的營業虧損增加，主要是因為本年度與CareScout增長計劃相關的費用增加。

收入

由於本年度投資收益較高，淨投資收入有所增加。

關於淨投資收益(損失)變化的討論，請參閲“-投資和衍生工具”下這一行項目的比較。

福利和費用

收購和運營費用，扣除遞延後的淨額，主要是因為與CareScout增長計劃相關的費用增加以及與員工相關的費用增加，包括本年度400萬美元的重組成本。這些增長被本年度100萬美元的收益部分抵消，而上一年與Genworth Holdings的優先票據回購相關的虧損400萬美元。

利息支出增加主要是由於Genworth Holdings的初級次級票據在本年度的浮動利率較高，但被Genworth Holdings於上一年2024年2月到期的優先票據的提前贖回部分抵消。

截至2023年6月30日的六個月的所得税優惠主要與税前虧損有關，但部分被不可扣除的費用所抵消。截至2022年6月30日的六個月的所得税優惠在很大程度上可歸因於税前虧損，但部分被某些遠期起始掉期收益的税收支出所抵消，這些收益是按之前頒佈的35%的聯邦所得税税率徵税的，因為它們被攤銷到淨投資收入中，以及不可扣除的費用。

投資和衍生工具

宏觀經濟大環境

我們所在的金融市場和全球經濟的穩定影響着我們業務的銷售、收入增長和盈利趨勢，以及資產和負債的價值。

不同程度的經濟表現，加上不確定的經濟前景、戰爭和地緣政治緊張局勢、政府政策的變化，包括貨幣政策、全球貿易、監管和税收改革，以及其他市場條件的變化，如通貨膨脹和銀行業中斷，將繼續影響消費者和企業在調整其消費、債務、資本和風險狀況以應對這些條件時的投資和支出決定。隨着投資者對市場的信心以及一些消費者和企業的前景發生變化，這些趨勢也發生了變化。因此，我們某些保險和投資產品的銷售、收入和盈利趨勢以及資產和負債的價值可能會在未來受到影響。特別是，由新冠肺炎引起的政府反應和流離失所，包括供應鏈中斷和短缺、持續的高通脹、貨幣政策(如美國聯邦儲備委員會的量化緊縮)、資本市場的波動性和強勢、税收政策和/或美國税收立法的變化、商品成本居高不下，包括油價、國際貿易和全球金融監管改革的影響，將繼續影響未來的經濟和商業前景、利率水平、消費者信心和消費者行為。

在2023年第二季度，美聯儲繼續通過提高利率來應對高通脹。美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve)在2023年5月的會議上加息25個基點，將目標區間的上限推高至2006年以來的最高水平。美國聯邦儲備委員會做到了

 

144

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目錄表

在2023年6月的會議上不加息，這是2022年3月開始的當前加息週期的第一次暫停。然而，在2023年7月的會議上，美聯儲通過再加息25個基點來恢復貨幣緊縮，並預測在2023年底之前再加息一次的可能性。2023年第二季度，美國消費者價格指數與2023年第一季度相比有所下降，通貨膨脹率已經連續12個月下降。不包括食品和能源行業的核心通脹率也比2023年第一季度有所下降，但與美聯儲的目標通脹率相比仍處於較高水平。緊張的勞動力市場是2023年第二季度通脹上升的原因之一，儘管創造就業機會和實際工資增長的步伐已經放緩。

2023年第一季度銀行業的突然中斷繼續影響着2023年第二季度的市場。硅谷銀行和Signature Bank分別被聯邦存款保險公司(“FDIC”)接管，導致美國其他小型地區性銀行的存款外流和股價壓力。在2023年第二季度，這些壓力導致First Republic Bank也被FDIC接管，隨後被出售給摩根大通。人們越來越擔心地區性銀行收緊放貸標準和資本金要求，以及隨後對商業房地產融資條件的負面影響。這些銀行業中斷對整體經濟的長期影響仍不確定，但在接近2023年第二季度末時，市場面臨的直接壓力有所減輕。

儘管到目前為止，我們對最近關閉的金融機構的總體敞口有限，但只要銀行和其他金融機構在未來因應影響銀行系統和金融市場的金融狀況而進入破產程序或破產，如果這阻礙了我們獲取現有現金、現金等價物或投資組合或將其貨幣化的能力，可能會對我們投資組合的價值或我們的流動性產生負面影響。雖然我們的業務和資產負債表與一直是最嚴格審查重點的銀行機構有很大不同，但金融服務部門證券的經營環境和公開交易價格可以高度相關，特別是在壓力時期，這可能會對我們普通股的交易價格產生不利影響，並可能對我們的運營結果產生不利影響。

鑑於通脹持續高企、供應鏈中斷、美聯儲不斷演變的貨幣政策、銀行業中斷影響的不確定性以及長期的地緣政治緊張局勢，美國經濟有可能在2023年或2024年陷入衰退。具體到Genworth，我們繼續密切關注Enact Holdings的經營業績和財務狀況，特別是與新興房地產趨勢有關的情況。如果房地產趨勢與我們目前的預測相反，朝着不利的方向發展，我們的流動性、財務狀況和運營結果可能會受到不利影響。

趨勢和條件

投資

由於美聯儲維持了限制性貨幣政策，美國國債收益率在2023年第二季度有所上升。2023年3月，兩年期美國國債收益率回升至最近銀行業危機之前的水平，接近2007年以來的最高水平，仍高於10年期美國國債收益率，這是40多年來的最大差距。隨着地區銀行業的擔憂消退，信貸市場在2023年第二季度表現良好。信貸利差在2023年第二季度下降，因為對通過經濟軟着陸避免衰退的樂觀情緒推動了積極的市場情緒。這種情緒推動評級較低的信用表現優異，2023年第二季度，利差的降幅大於評級較高的信用。投資級和投資級以下市場的企業借款人都可以穩定地進入資本市場，與前幾個季度相比，2023年第二季度低於投資級的債券發行量大幅增加。

截至2023年6月30日，我們繼續密切關注我們在投資組合中對地區性銀行和商業地產的敞口。我們沒有硅谷銀行或Signature Bank的敞口。給定

 

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目錄表

First Republic Bank的財務困境和嚴重的信用惡化導致其在2023年第二季度被FDIC接管，我們出售了在這家陷入困境的銀行持有的所有美國公司債券，並在2023年第二季度確認淨虧損900萬美元。我們還完全削弱了我們在First Republic Bank的優先股頭寸。目前，我們相信我們的投資組合定位良好，地區銀行體系和商業地產的壓力對估值造成的任何風險都是可控的。

截至2023年6月30日，我們的固定期限證券組合為96%的投資級，佔我們總投資資產和現金的76%。

衍生品

截至2023年6月30日，我們的衍生品投資組合中有14億美元名義上通過芝加哥商品交易所(CME)進行了清算。管理我們已清算衍生品的客户掉期協議包含條款，使我們的結算代理能夠要求高於芝加哥商品交易所要求的初始保證金。截至2023年6月30日，我們向我們的結算代理公佈的初始保證金為1.06億美元，比結算所要求的其他保證金高出5300萬美元。由於我們的結算代理是我們對芝加哥商品交易所義務的擔保人，客户協議包含了廣泛的終止條款，這些條款並不具體取決於評級。截至2023年6月30日，我們的衍生品投資組合中有106億美元名義上是雙邊場外衍生品交易，根據這些交易，我們已經公佈了總計4.75億美元的獨立金額，並持有交易對手的抵押品金額2500萬美元。

2017年7月，英國金融市場行為監管局宣佈打算退出倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)，全面取消LIBOR將在2021年後實現。LIBOR期限，如3個月期LIBOR，有不同的逐步淘汰日期，最後承諾的公佈日期為2023年6月30日。2022年12月，美聯儲理事會通過了一項最終規則，該規則於2023年2月27日生效。最終規則以有擔保隔夜融資利率(SOFR)為基礎建立基準利率，以取代2023年6月30日消除後的LIBOR。SOFR由紐約聯邦儲備銀行計算和發佈，反映了三種隔夜美國國債回購利率的組合。該利率與LIBOR的不同之處在於，它是一種無風險利率，是向後而不是前瞻性的，是一種有擔保的利率，目前主要是隔夜利率，而不是LIBOR的一個月、三個月或六個月利率。

自最初宣佈以來，我們已經終止了基於LIBOR的掉期交易，並達成了替代利率掉期交易。此外，指定的SOFR基準利率將取代目前適用於Genworth Holdings在2023年第二季度後於2066年到期的初級次級票據的三個月期LIBOR利率。更多信息見“--流動性和資本資源--資本資源和融資活動”。我們預計，從倫敦銀行同業拆借利率的過渡不會對我們的運營結果或財務狀況產生實質性的不利影響。

 

146

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目錄表

投資成果

下表列出了我們投資組合各組成部分在所示期間的投資收益信息，不包括淨投資收益(虧損)：

 

		截至6月30日的三個月，																增加(減少)
		2023								2022								2023年與2022年
(以百萬為單位)		產率				金額				產率				金額				產率				金額
固定期限證券--應納税			4.5	%		$	567				4.5	%		$	578				—	%		$	(11	)
固定期限證券--免税			4.9	%			1				3.6	%			1				1.3	%			—
股權證券			3.2	%			3				3.4	%			2				(0.2	)%			1
商業按揭貸款			4.4	%			75				4.5	%			78				(0.1	)%			(3	)
政策性貸款			9.8	%			54				9.7	%			51				0.1	%			3
有限合夥企業 (1)			2.7	%			17				6.2	%			32				(3.5	)%			(15	)
其他投資資產 (2)			50.7	%			70				62.6	%			66				(11.9	)%			4
現金、現金等價物、限制性現金和短期投資			4.5	%			22				0.3	%			1				4.2	%			21
扣除費用和費用前的總投資收益			5.0	%			809				4.9	%			809				0.1	%			—
開支及費用			(0.1	)%			(24	)			(0.1	)%			(22	)			—	%			(2	)
淨投資收益			4.9	%		$	785				4.8	%		$	787				0.1	%		$	(2	)
平均投資資產和現金						$	64,646							$	65,150							$	(504	)

 

(1)	有限合夥企業的投資主要以股權為基礎，不按期限獲得固定回報。

(2)	其他投資資產的投資收益包括終止現金流量套期保值的攤銷，在收益率計算中沒有相應的賬面價值。

 

		截至6月30日的六個月，																增加(減少)
		2023								2022								2023年與2022年
(以百萬為單位)		產率				金額				產率				金額				產率				金額
固定期限證券--應納税			4.5	%		$	1,128				4.5	%		$	1,158				—	%		$	(30	)
固定期限證券--免税			4.8	%			2				3.6	%			2				1.2	%			—
股權證券			2.8	%			5				3.6	%			4				(0.8	)%			1
商業按揭貸款			4.4	%			151				4.6	%			159				(0.2	)%			(8	)
政策性貸款			10.0	%			109				9.7	%			101				0.3	%			8
有限合夥企業 (1)			3.7	%			45				3.9	%			39				(0.2	)%			6
其他投資資產 (2)			51.2	%			138				63.2	%			129				(12.0	)%			9
現金、現金等價物、限制性現金和短期
投資			4.2	%			40				0.1	%			1				4.1	%			39
扣除費用和費用前的總投資收益			5.0	%			1,618				4.9	%			1,593				0.1	%			25
開支及費用			(0.1	)%			(46	)			(0.1	)%			(42	)			—	%			(4	)
淨投資收益			4.9	%		$	1,572				4.8	%		$	1,551				0.1	%		$	21
平均投資資產和現金						$	64,747							$	65,288							$	(541	)

 

(1)	有限合夥企業的投資主要以股權為基礎，不按期限獲得固定回報。

(2)	其他投資資產的投資收益包括終止現金流量套期保值的攤銷，在收益率計算中沒有相應的賬面價值。

 

147

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目錄表

收益率以美國公認會計原則下報告的淨投資收入為基礎，並與我們為管理目的衡量投資業績的方式一致。中期收益率按年率計算，按投資收入佔平均季度資產賬面價值的百分比計算，固定到期日證券、衍生工具及衍生交易對手抵押品除外，該等抵押品不包括未實現公允價值調整。

在截至2023年6月30日的三個月裏，較低平均投資資產的投資收益相對不變，但年化加權平均總投資收益率有所增加。淨投資收入包括較低的有限合夥企業收入1500萬美元，與通脹驅動的TIPS波動有關的較低收入1300萬美元，以及較低的債券贖回和商業抵押貸款預付款700萬美元，部分被本年度來自銀行貸款的700萬美元較高收入所抵消。我們的短期投資也獲得了更高的回報，這主要是由於本年度利率上升所致。

在截至2023年6月30日的六個月裏，由於較低平均投資資產的較高投資收益，年化加權平均總投資收益率有所增加。淨投資收入包括主要由於利率上升而帶來的較高短期投資回報，以及來自銀行貸款的1400萬美元的較高收入和600萬美元的有限合夥企業較高的收入，但部分被與TIPS通脹驅動的波動相關的較低收入2500萬美元以及較低的債券贖回和商業抵押貸款預付款所抵消。

下表列出了所示期間的投資淨收益(虧損)：

 

		三個半月 截至6月30日，								六個月 截至6月30日，
(以百萬為單位)		2023				2022				2023				2022
已實現投資收益(虧損)：
可供出售的固定到期日證券：
已實現收益		$	18			$	5			$	21			$	15
已實現虧損			(48	)			(9	)			(67	)			(27	)
可供出售固定期限證券的已實現淨收益(虧損)			(30	)			(4	)			(46	)			(12	)
出售股權證券的已實現淨收益(虧損)			(1	)			—				(1	)			—
有限合夥企業已實現淨收益(虧損)			—				—				—				—
已實現投資淨收益(虧損)總額			(31	)			(4	)			(47	)			(12	)
可供出售固定期限證券信貸損失準備淨變化			11				—				(4	)			—
可供出售的固定期限證券減記			(1	)			—				(1	)			(2	)
仍持有的股權證券的未實現淨收益(虧損)			21				(26	)			32				(32	)
有限合夥企業未實現淨收益(虧損)			40				24				40				59
商業按揭貸款			—				2				(2	)			3
衍生工具			(1	)			18				11				37
其他			—				5				(1	)			8
淨投資收益(虧損)		$	39			$	19			$	28			$	61

截至2023年6月30日的三個月與截至2022年6月30日的三個月

 

•

我們在本年度錄得與出售可供出售的固定到期日證券有關的2,600萬美元淨虧損。截至2023年6月30日的三個月包括與地區銀行敞口管理相關的銷售淨虧損，包括與出售First Republic Bank美國公司債券相關的1,500萬美元已實現虧損，以及投資組合重新定位。關於

 

148

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目錄表

在截至2023年6月30日的三個月中，我們記錄了相關證券的信貸損失準備金減少了1,100萬美元，其中包括與第一共和國銀行相關的600萬美元。

 

•

在截至2023年6月30日的三個月裏，我們錄得股權證券的未實現淨收益為2100萬美元，而截至2022年6月30日的三個月的未實現淨虧損為2600萬美元，原因是本年度股票市場表現良好，而前一年的表現不佳。在截至2023年6月30日的三個月中，在私募股權市場表現更為有利的推動下，有限合夥企業的未實現淨收益增加了1600萬美元。

 

•

前一年與衍生品相關的淨投資收益為1800萬美元，主要與用於保護法定盈餘不受股票市場波動影響的衍生品收益以及支持我們的指數化萬能人壽保險產品的對衝計劃的收益有關。

截至2023年6月30日的6個月與截至2022年6月30日的6個月

 

•

我們在本年度錄得與出售可供出售的固定到期日證券有關的3,400萬美元淨虧損。截至2023年6月30日的六個月包括與投資組合重新定位和流動性管理相關的銷售淨虧損，以及地區銀行敞口管理的淨虧損，其中包括與出售First Republic Bank美國公司債券相關的1,500萬美元虧損。截至2022年6月30日的6個月的淨虧損主要與為優化Genworth Holdings現金而出售的美國公司證券有關。

 

•

在截至2023年6月30日的6個月中，我們錄得股權證券未實現淨收益3200萬美元，而截至2022年6月30日的6個月未實現淨虧損為3200萬美元，原因是本年度股票市場表現良好，而前一年的表現不佳。在截至2023年6月30日的六個月中，由於私募股權市場表現不佳，有限合夥企業的未實現淨收益減少了1900萬美元。我們還在本年度記錄了400萬美元的可供出售固定期限證券的信貸損失準備金。

 

•

本年度我們有2600萬美元的較低淨收益，主要與支持我們的固定指數年金和指數萬能人壽保險產品的對衝計劃相關的衍生品相關，以及用於保護法定盈餘免受前一年股市波動影響的衍生品收益，但部分被較高的遠期起始掉期收益所抵消。

投資組合

下表列出了截至所示日期我們的現金、現金等價物和投資資產：

 

		2023年6月30日								12月31日， 2022
(以百萬為單位)		攜帶 價值				%% 總計				攜帶 價值				%% 總計
可供出售的固定到期日證券：
公眾		$	31,665				52	%		$	31,757				53	%
私			14,405				24				14,826				24
股權證券			378				1				319				1
商業抵押貸款，淨額			6,852				11				7,010				11
政策性貸款			2,270				4				2,139				3
有限合夥企業			2,585				4				2,331				4
其他投資資產			648				1				566				1
現金、現金等價物和限制性現金			2,173				3				1,799				3
現金、現金等價物和投資資產總額		$	60,976				100	%		$	60,747				100	%

 

149

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目錄表

關於現金、現金等價物和投資資產變化的討論，請參閲“--合併資產負債表”下該項目的比較。有關我們投資組合的額外資料，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表中“第1項-財務報表”下的附註5。

我們持有固定到期日和股權證券、有限合夥企業、衍生品、嵌入衍生品和某些其他金融工具，均按公允價值列賬。公允價值是在計量日市場參與者之間以有序交易方式出售一項資產所收到的價格。截至2023年6月30日，我們按公允價值記錄的投資持有量中，約有6%是基於市場無法觀察到的重大投入，並被歸類為3級計量。有關公允價值的額外資料，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表中“第1項-財務報表”下的附註7。

固定期限證券

截至2023年6月30日，歸類為可供出售的固定期限證券的攤餘成本或成本、未實現收益(虧損)總額、信貸損失準備和公允價值如下：

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				毛收入 未實現 利得				毛收入 未實現 損失				津貼 獲得學分 損失				公平 價值
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,459			$	97			$	(167	)		$	—			$	3,389
國家和政治分區			2,611				21				(289	)			—				2,343
非美國政府			708				15				(98	)			—				625
美國企業：
公用事業			4,339				49				(424	)			—				3,964
能量			2,414				36				(202	)			—				2,248
金融保險			7,915				54				(843	)			—				7,126
消費者--非週期性			4,663				94				(347	)			—				4,410
技術和通信			3,196				49				(311	)			—				2,934
工業			1,326				15				(117	)			—				1,224
資本貨物			2,225				44				(162	)			—				2,107
消費週期			1,737				16				(139	)			—				1,614
交通運輸			1,171				33				(87	)			—				1,117
其他			311				4				(16	)			—				299
美國企業總數			29,297				394				(2,648	)			—				27,043
非美國公司：
公用事業			813				—				(78	)			—				735
能量			1,043				21				(62	)			—				1,002
金融保險			2,054				33				(188	)			—				1,899
消費者--非週期性			666				3				(77	)			—				592
技術和通信			977				7				(93	)			—				891
工業			838				9				(65	)			—				782
資本貨物			602				4				(51	)			—				555
消費週期			239				1				(23	)			—				217
交通運輸			360				12				(26	)			—				346
其他			859				13				(53	)			—				819
非美國公司合計			8,451				103				(716	)			—				7,838
住房抵押貸款支持			997				4				(67	)			—				934
商業抵押貸款支持			1,990				1				(297	)			(4	)			1,690
其他資產支持			2,351				1				(144	)			—				2,208
可供出售的固定期限證券總額		$	49,864			$	636			$	(4,426	)		$	(4	)		$	46,070

 

150

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目錄表

截至2022年12月31日，歸類為可供出售的固定期限證券的攤餘成本或成本、未實現收益(虧損)總額、信貸損失準備和公允價值如下：

 

(以百萬為單位)		攤銷 成本或 成本				毛收入 未實現 利得				毛收入 未實現 損失				津貼 獲得學分 損失				公平 價值
固定期限證券：
美國政府、機構和政府支持的企業		$	3,446			$	86			$	(191	)		$	—			$	3,341
國家和政治分區			2,726				19				(346	)			—				2,399
非美國政府			731				15				(101	)			—				645
美國企業：
公用事業			4,295				50				(447	)			—				3,898
能量			2,450				33				(221	)			—				2,262
金融保險			8,005				59				(871	)			—				7,193
消費者--非週期性			4,776				84				(403	)			—				4,457
技術和通信			3,265				43				(361	)			—				2,947
工業			1,312				15				(130	)			—				1,197
資本貨物			2,290				41				(193	)			—				2,138
消費週期			1,758				14				(155	)			—				1,617
交通運輸			1,165				32				(97	)			—				1,100
其他			325				3				(18	)			—				310
美國企業總數			29,641				374				(2,896	)			—				27,119
非美國公司：
公用事業			817				—				(77	)			—				740
能量			1,009				19				(68	)			—				960
金融保險			2,124				30				(208	)			—				1,946
消費者--非週期性			655				1				(90	)			—				566
技術和通信			997				4				(107	)			—				894
工業			880				8				(70	)			—				818
資本貨物			606				3				(63	)			—				546
消費週期			308				—				(32	)			—				276
交通運輸			392				12				(29	)			—				375
其他			932				15				(58	)			—				889
非美國公司合計			8,720				92				(802	)			—				8,010
住房抵押貸款支持			1,059				7				(71	)			—				995
商業抵押貸款支持			2,183				2				(277	)			—				1,908
其他資產支持			2,328				1				(163	)			—				2,166
可供出售的固定期限證券總額		$	50,834			$	596			$	(4,847	)		$	—			$	46,583

與2022年12月31日相比，固定到期日證券減少了5億美元，主要來自淨銷售和到期日，部分被與本年度長期利率下降有關的未實現淨虧損的減少所抵消。

 

151

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目錄表

其他投資資產

下表列出了截至所示日期我們其他投資資產的賬面價值：

 

		2023年6月30日								12月31日， 2022
(以百萬為單位)		攜帶 價值				%% 總計				攜帶 價值				%% 總計
銀行貸款投資		$	518				80	%		$	467				82	%
衍生品			61				9				50				9
短期投資			23				4				3				1
其他投資			46				7				46				8
其他投資資產總額		$	648				100	%		$	566				100	%

銀行貸款投資因提供額外投資的資金而增加，但因償還本金而部分抵銷。短期投資因淨買入而增加。

衍生品

與衍生工具有關的活動一般可通過列報期間名義價值的變化來衡量。然而，對於固定指數化年金和指數化萬能壽險嵌入衍生品，保單數量最能説明期間之間的變化。下表列出了截至所示日期與衍生工具有關的活動：

 

(名義單位為百萬)		量測				12月31日， 2022				加法				到期日期/ 終止合同				6月30日， 2023
指定為套期保值的衍生工具
現金流對衝：
利率互換			概念上的			$	8,542			$	927			$	(115	)		$	9,354
外幣掉期			概念上的				144				—				(13	)			131
總現金流對衝							8,686				927				(128	)			9,485
指定為套期保值的衍生品總額							8,686				927				(128	)			9,485
未被指定為對衝的衍生品
股票指數期權			概念上的				936				339				(466	)			809
金融期貨			概念上的				1,403				2,889				(2,916	)			1,376
遠期債券購買承諾			概念上的				—				275				—				275
未被指定為對衝的衍生品總額							2,339				3,503				(3,382	)			2,460
總衍生品						$	11,025			$	4,430			$	(3,510	)		$	11,945
(保單數量)		量測				十二月三十一日， 2022				加法				到期日期/ 終止合同				6月30日， 2023
未被指定為對衝的衍生品
固定指數年金嵌入衍生品			政策				7,315				—				(848	)			6,467
指數化萬能壽命嵌入導數			政策				771				—				(15	)			756

衍生工具名義價值的增加主要是由於增加了支持我們長期護理保險業務的利率掉期和遠期債券購買承諾，但用於支持我們的固定指數年金產品的股票指數期權的減少部分抵消了這一增長。

與我們的嵌入式衍生品相關的保單數量減少，因為這些產品不再提供，並繼續減少。

 

152

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目錄表

關鍵會計估計

在應用我們的會計政策編制符合美國公認會計原則的財務報表時，我們會做出一些估計和假設，這些估計和假設會影響我們未經審計的簡明綜合財務報表中報告的金額。由於LDTI於2023年1月1日採用，我們對用於衡量長期保險合同的保險資產和負債的估計和假設進行了重大更新。根據新的指導方針，這些更新自2021年1月1日起實施，因此，通過的效果適用於截至2021年12月31日、2022年和2021年的年度。

有關與我們與長期保險合同相關的保險資產和負債的重大會計政策的最新討論，請參閲我們的未經審計的簡明綜合財務報表的附註2“項目1--財務報表”。由於LDTI的影響，下面的關鍵會計估計數發生了變化。不受採用LDTI影響的關鍵會計估計在我們2022年年報的Form 10-K第7項中進行了描述。

未來的政策利益。

對未來保單利益的負債等於預期未來利益和支出的現值，減去基於假設的預期未來淨保費的現值，這些假設包括預測利率、醫療保健經驗、投保人持續或失誤、保險死亡率、保險發病率和費用。有關投入和假設的變化對計量未來政策利益負債的影響的更多信息，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表“項目1-財務報表”下的附註2和附註10。

市場風險收益。

市場風險利益是指既保護合同持有人免受資本市場風險，又使保險人面臨非名義資本市場風險的合同或合同特徵。市場風險福利包括固定和可變年金產品的某些合同特徵，這些產品除了提供投保人賬户餘額外，還提供最低擔保，如有保障的最低死亡福利、有保障的最低提取福利和有保障的支付年金最低福利。有關重大投入、判斷、估值方法及假設的額外資料，以及投入及假設的變化對我們的市場風險收益淨負債的計量的影響，請參閲我們的未經審核簡明綜合財務報表附註7及附註13“項目1-財務報表”。

遞延收購成本

。由於採用了LDTI，我們不再認為DAC是一個關鍵的會計估計。與DAC有關的計量和攤銷方法不再受到相同程度的可變性的影響，DAC不再受到可恢復性測試的影響。

合併資產負債表

總資產

。總資產從截至2022年12月31日的897.14億美元增加到截至2023年6月30日的898.44億美元。

 

•

投資資產減少1.45億美元，主要歸因於固定到期日證券減少5.13億美元，但被本年度有限合夥企業增加2.54億美元部分抵消。固定期限證券的減少主要與淨銷售額和到期日有關，但因本年度利率較低而導致公允價值增加而被部分抵消。有限合夥企業的增長主要來自本年度的資本募集。投資資產的減少也是由於商業按揭貸款的支付超過了最初的支付，部分被本年度新的保單貸款超過我們的公司擁有的人壽保險產品的收益所抵消。

 

•

現金和現金等價物增加了3.74億美元，主要來自固定到期日證券的淨銷售和到期日，以及超過原始金額的商業抵押貸款的償還，部分被當年從投資合同中提取的淨資金和Genworth金融公司普通股的回購抵消。

 

153

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目錄表

•

遞延收購成本減少1.15億美元，主要歸因於本年度我們人壽保險和長期護理保險產品的攤銷。

 

•

獨立賬户資產(和負債)增加1.16億美元，主要是由於股票市場表現良好，但部分被本年度的上繳和提款所抵消。

總負債

。總負債從2022年12月31日的813.28億美元增加到2023年6月30日的815.77億美元，增加了2.49億美元。

 

•

未來保單福利的負債增加10.36億美元，主要是由於用於貼現未來保單福利和相關再保險可收回負債的單A利率下降，以及我們有效的長期護理保險業務的老化，包括更高的利息增加，部分被福利支付超過收取的保費所抵消。本年度的福利支付主要是由於我們的長期護理保險產品的新索賠和投保人福利使用率上升，以及我們的定期人壽保險和單一保費即時年金產品的福利支付增加所致。

 

•

投保人賬户餘額減少6.42億美元，主要是由於本年度我們的單一保費遞延年金產品以及我們的萬能和定期萬能人壽保險產品的產品費用、退保和福利支付。

 

•

市場風險收益負債減少8200萬美元，主要是由於股票市場表現良好，但部分被本年度我們可變年金產品收取的歸屬費用所抵消。

 

•

其他負債減少8000萬美元，主要是由於利率下降導致衍生負債估值下降以及本年度員工工資應計項目減少所致。

總股本

。總股本從2022年12月31日的83.86億美元減少到2023年6月30日的82.67億美元，減少了1.19億美元。

 

•

我們報告稱，截至2023年6月30日的六個月，Genworth Financial，Inc.S普通股股東可獲得的淨收入為2.59億美元。

 

•

投資的未實現收益(虧損)增加了3.51億美元，主要原因是本年度利率下降，導致股本總額增加。

 

•

用於衡量未來保單福利的貼現率變化減少5.61億美元，主要原因是用於貼現本年度未來保單福利和相關再保險可收回負債的單A利率下降，導致股本總額減少。

 

•

庫存股增加1.83億美元，主要原因是按成本回購Genworth Financial的普通股，包括消費税和與收購股票有關的其他成本，導致本年度總股本減少。

流動性與資本資源

流動資金和資本資源代表我們的整體財務實力，以及我們從業務中產生現金流、以具有競爭力的利率借入資金和籌集新資本以滿足我們的運營和增長需求的能力。

 

154

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目錄表

現金流概覽-Genworth及其子公司

下表列出了截至6月30日的六個月的未經審計的精簡綜合現金流：

 

(以百萬為單位)		2023				2022
經營活動的現金淨額		$	275			$	337
投資活動的現金淨額			917				535
融資活動使用的現金淨額			(818	)			(719	)
現金及現金等價物淨增加情況		$	374			$	153

我們的主要現金來源包括我們產品和服務的銷售、我們投資組合的收入和銷售投資的收益。作為一家保險業務，我們通常從經營活動中產生正現金流，因為從我們的保險產品中收取的保費和從我們的投資中獲得的收入通常超過保單收購成本、支付的福利和索賠、贖回和運營費用。我們經營活動的現金流受到保費、費用和收到的投資收入以及支付的福利、索賠和費用的時間的影響。然後，來自經營活動的正現金流被投資於支持我們的保險和投資產品的義務以及支持這些產品所需的資本。在分析我們的現金流時，我們關注投資活動中可用和使用的現金量的變化。融資活動產生的現金變化主要涉及萬能人壽保險和投資合同的存款、贖回和福利支付；發行債務和股權證券；償還或回購借款；回購作為庫存股列報的普通股；以及其他資本交易。

本年度來自經營活動的現金流入較少，主要是因為我們的長期護理保險業務的福利支付增加，但部分抵消了前一年與根據我們的衍生品合同從交易對手收到的現金抵押品的返還有關的現金支付淨額。

我們來自投資活動的現金流入較高，主要是由於本年度商業按揭貸款的還款超過了上一年的還款，部分抵消了本年度有限合夥企業較低的資本回報。

我們本年度融資活動的現金流出增加，主要是因為Genworth Financial的普通股回購增加和我們投資合同的淨撤資，部分抵消了長期債務回購減少和與通用電氣公司的税務協議有關的前一年和解付款沒有重現。本年度，Genworth Holdings回購了1100萬美元2034年到期的優先票據本金，而前一年回購了2024年到期的1.3億美元優先票據本金。

Genworth-控股公司流動資金

考慮到我們的流動性，將我們控股公司的需求與其各自子公司的需求分開是很重要的。Genworth Financial和Genworth Holdings各自擔任各自子公司的控股公司，本身沒有任何重大業務。因此，我們的控股公司高度依賴其各自的子公司支付股息和支付其他款項來履行各自的義務。此外，鑑於Genworth Holdings是我們未償還公共債務的發行人，管理層的重點主要是Genworth Holdings的流動性。

Genworth Financial和Genworth Holdings的主要現金來源來自各自子公司的股息、根據税收分享和費用償還安排向它們支付的子公司款項，以及借款或證券發行收益。我們在控股公司層面的流動資金是

 

155

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目錄表

高度依賴於Enact Holdings的業績及其如預期向Genworth Holdings及時支付股息和其他形式資本回報的能力。儘管我們的主要美國人壽保險子公司的業務業績和財務業績已有顯著改善，但截至2022年12月31日，根據法定會計準則，它們的未分配盈餘為負，約為8.49億美元，因此，我們預計這些子公司在可預見的未來不會支付股息。Genworth Financial有權任命Enact Holdings董事會的多數董事；然而，Enact Holdings及其董事會採取的行動(包括向我們支付股息、獲得Enact Holdings的獨立資本委員會的批准)受制於且可能受到Enact Holdings利益的限制，包括但不限於其將資本用於增長機會和監管要求。此外，保險法律法規對Genworth Financial和Genworth Holdings的保險子公司向其支付股息和其他分配進行了監管。

Genworth Financial和Genworth Holdings的資金的主要用途包括支付當前和未來任何借款或其他債務的本金、利息和其他費用，支付控股公司的一般運營費用(包括員工福利和税收)，根據當前和任何未來擔保(包括對某些附屬義務的擔保)支付款項，根據税收分享協議向子公司支付款項(對於Genworth Holdings，向Genworth Financial支付)，向子公司捐款，回購債務證券，回購Genworth Financial的普通股，如果是Genworth Holdings，則向Genworth Financial支付貸款、股息或其他分配。

2022年5月2日，Genworth Financial董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Genworth Financial可以回購最多3.5億美元的已發行A類普通股。根據該計劃，在截至2023年6月30日的6個月中，Genworth Financial以每股5.67美元的平均價格回購了31,771,972股普通股，總金額為1.8億美元，不包括消費税和與收購股票相關的其他成本。Genworth Financial還通過一項規則10b5-1的交易計劃授權了股票回購，根據該計劃，其3,703,015股普通股於2023年7月以每股5.40美元的平均價格回購，税前總成本為2000萬美元。2023年7月31日，Genworth Financial董事會根據其現有的股票回購計劃批准了額外3.5億美元的股票回購，使該計劃下的剩餘授權金額增加到約4.36億美元。根據授權計劃，進一步回購的資金將繼續來自控股公司的資本以及未來產生的現金流，包括Genworth Financial在Enact Holdings的所有權帶來的預期未來資本回報。根據該計劃，Genworth可以在公開市場交易、私人談判交易或其他方式(包括10b5-1交易計劃)中不時酌情進行股票回購。根據該計劃回購未來股票的時間和數量將取決於多種因素，包括Genworth Financial的股價和交易量，以及一般商業和市場狀況等因素。授權沒有到期日，可以隨時修改、暫停或終止。

我們未來對流動性和資本的使用將優先考慮未來對CareScout的戰略投資，並通過股票回購將資本返還給Genworth Financial的股東(如上所述)。截至2023年6月30日，Genworth Holdings有8.76億美元的長期債務本金未償還。我們可能不時尋求以公開市場購買、投標要約、私下協商交易或其他方式回購或贖回未償還票據，以換取現金(手頭現金、發行新債所得款項及/或出售資產或股票所得款項)。我們希望為CareScout提供資本，通過收費服務、建議、諮詢和其他與美國老年人及其照顧者和家庭需求相關的產品和服務，幫助推進我們的老年護理增長計劃。我們最初的重點是提供護理建議和服務，幫助消費者應對市場上覆雜的護理挑戰，與保險產品相比，市場的資本密集度較低。

截至2023年6月30日，Genworth Holdings擁有2.22億美元的無限制現金和現金等價物，2034年6月之前沒有債務到期。我們相信Genworth Holdings的無限制現金和現金等價物提供了足夠的流動性，以履行其在未來12個月的財務義務。然而，我們預計

 

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目錄表

由於我們目前預計的應税收入和我們剩餘的外國税收抵免的利用，可能從2023年晚些時候開始繳納聯邦税；因此，我們預計Genworth Holdings從其子公司保留的公司間現金税額將從2024年開始低於2022年至2023年期間的金額。我們還預計Genworth Holdings的流動性將受到Enact Holdings未來股息的金額和時間以及其他形式的資本回報的重大影響，這將受到經濟、監管因素和其他影響其業務的條件的影響。我們積極監測我們的流動性狀況(最明顯的是Genworth Holdings)、流動性產生選項以及隨着市場狀況的變化而出現的信貸市場。例如，儘管利率在2022年大幅上升，但我們預計不會對我們的流動性產生重大影響，因為Genworth Holdings的債務減少了，這將降低我們未來的償債成本。然而，我們正在考慮不同的選擇來防範利率上升，包括簽訂利率掉期協議，以對衝我們2066年債務的浮動利率部分。儘管到目前為止，我們對銀行業中斷的總體風險敞口有限，但只要銀行和其他金融機構未來因應影響銀行系統和金融市場的金融狀況(包括更高的利率和對投資利差的相應負面影響)而進入破產程序或破產，它可能會對我們的流動性或我們的投資組合產生負面影響，特別是如果它阻礙我們獲取現有現金、現金等價物和投資或將其貨幣化的能力。Genworth Holdings的現金管理目標是維持兩倍於預期年度外債利息支付的現金緩衝。由於現金流出和流入的時機或未來行動，Genworth Holdings可能在任何給定季度低於或高於這一目標現金緩衝。Genworth Financial的管理層繼續在情況允許的情況下評估Genworth Holdings的目標流動性水平。

Enact Holdings繼續評估其資本分配戰略，以始終如一地支持現有投保人，發展其抵押保險業務，為有吸引力的新業務機會提供資金，並向股東返還資本。除了季度現金分紅計劃外，2022年11月1日，Enact Holdings宣佈董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以回購最多7500萬美元的已發行普通股，Genworth Holdings同意參與，以將其總持股保持在目前的水平。作為大股東，Genworth Holdings在2023年上半年從Enact Holdings獲得了9100萬美元的資本回報。2023年8月1日，Enact Holdings宣佈授權一項新的股票回購計劃，根據該計劃，Enact Holdings可以額外回購高達1億美元的普通股。Genworth Holdings已同意參與，以將其總持股維持在目前的水平。根據股份回購計劃，未來回購股份的時間和數量將取決於多種因素，包括Enact Holdings的股價和交易量，以及一般業務和市場狀況等。未來的股息將由Enact Holdings董事會和Genworth Financial進行季度審查和批准，並將取決於各種經濟、市場和商業狀況以及其他考慮因素。

Genworth Holdings-流動性變化

截至2023年6月30日和2022年12月31日，Genworth Holdings分別擁有2.22億美元和3.07億美元的現金和現金等價物。Genworth Holdings現金和現金等價物的減少主要是由Genworth Financial的1.8億美元普通股回購推動的，但如上所述，Enact Holdings本年度的9100萬美元資本回報部分抵消了這一下降。

資本資源和融資活動

我們目前的資本資源計劃不包括任何額外的債券發行或出售Enact Holdings的少數股權。額外資本資源的可獲得性將取決於各種因素，如市場狀況、監管考慮因素、一般信貸可獲得性、信用評級以及Enact Holdings及其股息支付的表現和前景。

 

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目錄表

在截至2023年6月30日的六個月內，Genworth Holdings回購了2034年6月到期的6.50%優先票據本金1,100萬美元，税前收益為100萬美元，並支付了應計利息。

2022年12月，美聯儲理事會通過了一項最終規則，該規則於2023年2月27日生效。最終規則建立了基於SOFR的基準利率，在2023年6月30日被取消後，取代了LIBOR。根據最終規則，Genworth Holdings於2066年到期的浮動利率次級票據，目前的年利率等於三個月期LIBOR加2.0025%，將於2023年第三季度過渡到年利率等於三個月期限SOFR參考利率，外加0.26161%的基期利差調整，外加2.0025%的額外利差。我們預計這一變化不會對包括在淨收入中的利息支出產生實質性影響。

受監管的保險子公司

我們的受監管保險子公司的流動資金需求主要涉及與其各種保險和投資產品相關的負債、運營成本和開支、向我們支付股息、向其子公司供款、支付未償債務的本金和利息以及所得税。保險和投資產品產生的負債包括支付福利和索賠，以及與保單退保和取款、保單貸款和贖回融資協議義務有關的現金支付。鑑於2022年和2023年第二季度具有挑戰性的宏觀經濟環境，員工成本較高，部分原因是高通脹、競爭激烈的勞動力市場和低勞動力參與率。此外，在我們的長期護理保險業務中，我們觀察到護理成本的增加主要是由於通脹上升。到目前為止，這些通脹影響尚未對我們的流動性產生重大影響；然而，我們的長期護理保險業務的福利利用率上升，如果這種情況持續下去，可能會對我們的流動性、運營結果和財務狀況產生重大不利影響。我們將繼續監測包括通脹在內的宏觀經濟趨勢，以幫助緩解對我們流動性的任何潛在不利影響。

我們的保險子公司利用運營和投資活動的現金流為其流動性需求提供資金。我們保險子公司的經營活動本金現金流入來自其子公司的保費、年金存款、保險和投資產品費用以及其他收入，包括佣金、保險成本、死亡率、費用和退保費、合同承銷費、投資管理費、投資收入和股息和分派。投資活動的本金現金流入來自投資的到期和償還，並在必要時出售所投資的資產。

我們的保險子公司維持着投資策略，旨在提供足夠的資金來支付福利，而不會被迫出售投資。負債期限較長的產品，如某些人壽保險和長期護理保單，通常與期限相似的投資相匹配，如長期固定期限證券和商業抵押貸款。較短期債務通常與具有短期和中期固定期限的固定期限證券相匹配。此外，我們的保險子公司持有高流動性、高質量的短期投資證券和其他流動性投資級固定到期日證券，為預期的運營費用、退還和撤資提供資金。截至2023年6月30日，我們的現金、現金等價物和投資資產總額為610億美元。我們投資於私人配售的固定期限證券、商業抵押貸款、政策性貸款、銀行貸款、有限合夥投資以及精選的抵押貸款支持證券和資產支持證券的流動性相對較差。截至2023年6月30日，這些資產類別約佔我們總現金、現金等價物和投資資產賬面價值的44%。

表外承付款、擔保和合同義務

截至2023年6月30日，我們承諾為有限合夥投資13.99億美元，銀行貸款投資1.53億美元，私募投資1700萬美元。截至2023年6月30日，我們沒有承諾為任何商業抵押貸款投資提供資金。

 

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目錄表

截至2023年6月30日，與我們於2023年2月28日提交的Form 10-K年報中披露的金額相比，Genworth Financial和Genworth Holdings提供的擔保或我們的合同義務沒有實質性的增加或變化。

補充濃縮合並財務信息

Genworth Financial向Genworth Holdings的未償還優先票據及附屬票據(根據1933年證券法註冊的證券)的受託人及優先及附屬票據持有人分別按無抵押、無附屬及附屬票據基準提供全面及無條件擔保，保證按時足額及準時支付每一系列未償還優先票據及未償還附屬票據的本金、溢價(如有)及利息及所有其他應付款項，以及悉數及準時支付Genworth Holdings根據優先及附屬票據契約就該等優先及附屬票據而應付的所有其他款項。Genworth Holdings是Genworth Financial的直接、100%擁有的子公司。

不包括對子公司的投資，Genworth Financial和Genworth Holdings在合併基礎上的資產、負債和經營業績對Genworth的綜合財務狀況或綜合經營業績並不重要。此外，除了Genworth Holdings之外，Genworth Financial的任何直接或間接子公司都不是任何擔保證券的發行人或擔保人。因此，根據S-X法規第13-01條，我們被允許並且我們選擇排除註冊證券的發行人和擔保人的摘要財務信息。

第3項：關於市場風險的定量和定性披露

市場風險是指由於利率、股票價格和外幣匯率等市場利率和價格的不利變化而導致公允價值損失的風險。市場風險直接受到相關標的金融工具交易市場的波動性和流動性的影響。我們可能會有估計公允價值變動以外的其他財務影響，這超出了本討論的範圍。自2022年12月31日以來，我們的市場風險敞口沒有發生實質性變化，但如下所述。

由於我們於2023年1月1日採用了與長期保險合同相關的新會計準則，並在我們的未經審計的簡明綜合財務報表的附註2“項目1-財務報表”下披露，我們在我們的簡明綜合資產負債表中確認了市場風險收益，這些收益按公允價值報告。由於市場風險福利中包含的合同或合同功能使保險公司面臨非名義資本市場風險，我們更新了截至2022年12月31日的利率和股票市場敏感度，以包括這些合同。請注意，下面提到的所有影響都不包括遞延税款的任何影響。

敏感度分析

利率風險

評估利率變化風險敞口的一種方法是估計假設加息100個基點可能導致的公允價值變化。我們對可變年金市場風險收益進行了敏感性分析，並注意到，在所有其他因素保持不變的情況下，利率每提高100個基點，截至2022年12月31日，再保險後淨負債的公允價值將減少約1.2億美元。

 

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目錄表

股票市場風險

評估對股票市場價格變動的風險敞口的一種方法是估計假設股票市場價格普遍下跌10%所導致的公允價值潛在變化。我們對可變年金市場風險收益進行了敏感性分析，並注意到，在所有其他因素保持不變的情況下，股票市場價格下跌10%，將導致截至2022年12月31日再保險後淨負債的公允價值增加約8000萬美元。

項目4.控制和程序

信息披露控制和程序的評估

截至2023年6月30日，在包括首席執行官和首席財務官在內的我們管理層的監督和參與下，對我們的披露控制和程序(如1934年《證券交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)條所定義)的有效性進行了評估。基於這一評估，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序截至2023年6月30日沒有生效，完全是因為在採用新的長期保險合同會計指導方針的過程中，向投保人支付現金的會計控制存在重大缺陷，這些投保人選擇了與某些長期護理保險法律和解相關的某些減少福利選項。

我們已確定，截至提交本文件之日，我們已經完全彌補了我們在財務報告中關於法律和解付款會計方面的這一重大缺陷。補救行動包括：

 

•

審查長期護理保險法律和解的條款，以確保在提交的所有期間內，所有涉及財務問題的要素都在最低成本倡議項下得到適當核算；以及

 

•

執行控制措施以驗證與法律和解付款有關的假設是適當的 包括在內 在計算受影響所有期間的未來保單福利的負債的模型中。

關於這份10-Q表格，在我們首席執行官和首席財務官的指導下，我們評估了我們目前有效的披露控制和程序，包括上面討論的補救行動，我們得出的結論是，截至目前，我們的披露控制和程序是有效的。

此外，在我們於2023年5月5日提交截至2023年3月31日的Form 10-Q季度報告時，我們的管理層，包括首席執行官和首席財務官，得出結論認為我們的披露控制和程序自2023年3月31日起有效。根據上述截至2023年6月30日的評估，我們的管理層，包括首席執行官和首席財務官，重新評估了我們的披露控制和程序的有效性，並得出結論，僅出於上述原因，我們的披露控制和程序截至2023年3月31日無效。然而，我們得出的結論是，這一重大弱點的存在(現已得到補救)並未導致我們最初於2023年5月5日提交的Form 10-Q季度報告中包括的截至2023年3月31日的季度財務報表出現重大錯報。

截至2023年6月30日的季度財務報告內部控制的變化

在截至2023年6月30日的三個月，我們實施了新的內部控制，這是更正的結果

已披露

在我們未經審計的簡明合併財務報表中的附註1中，在上文討論的“項目1-財務報表”下。

在截至2023年6月30日的三個月內，我們對財務報告的內部控制沒有其他重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。

 

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目錄表

第二部分--其他資料

項目2.法律訴訟

有關影響我們的重大未決訴訟和監管事項的説明，請參閲我們未經審計的簡明綜合財務報表中“第1部分-第1項-財務報表”下的附註18。

項目1A.風險因素

對我們業務和運營的討論應與我們2022年年報10-K表格中包含的風險因素一起閲讀，這些因素共同描述了我們正在或可能面臨的各種風險和不確定性。這些風險和不確定性有可能對我們的業務、財務狀況、經營結果、現金流、戰略或前景產生重大和不利的影響。截至2023年6月30日，上述備案文件中列出的風險因素沒有實質性變化。有關MOVEIT網絡安全事件的更多信息，請參閲“第一部分--項目2--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--重大發展和戰略要點”。

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

發行人購買普通股

下表列出了Genworth Financial在截至2023年6月30日的三個月內回購股票的相關信息：

 

(美元金額(百萬美元，不包括股票金額)		總人數： 購買了股份				平均價格 每股派息1美元				中國股票總數： 作為以下項目的一部分購買 公開宣佈 計劃				大約10美元 股份的數額 這可能還是可能的 在以下條件下購買 該計劃 (1)
2023年4月1日至2023年4月30日			9,121,315			$	5.48				9,121,315			$	168
2023年5月1日至2023年5月31日			11,084,291			$	5.41				11,084,291			$	108
2023年6月1日至2023年6月30日			341,518			$	5.86				341,518			$	106
總計			20,547,124								20,547,124

 

(1)

2022年5月2日，Genworth Financial董事會批准了一項股票回購計劃，根據該計劃，Genworth Financial可以回購最多3.5億美元的已發行A類普通股。2023年7月31日，Genworth Financial董事會根據現有計劃批准了額外3.5億美元的股票回購。根據該計劃，Genworth可以不時在公開市場交易、私人談判交易或其他方式(包括通過規則10b5-1交易計劃)中酌情進行股票回購。根據該計劃回購股票的時間和數量將取決於多種因素，包括Genworth Financial的股價和交易量，以及一般商業和市場狀況等因素。授權沒有到期日，可以隨時修改、暫停或終止。有關股份回購計劃的更多信息，請參閲“第一部分--第二項--管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--流動性和資本資源”。

第5項：其他信息

在截至2023年6月30日的三個月內，

不是

Genworth的董事或高級管理人員採用或終止了任何購買或出售Genworth證券的合同、指令或書面計劃，這些合同、指令或書面計劃旨在滿足規則10b5-1(C)(“規則10b5-1交易安排”)或任何“非規則”的正面抗辯條件

10b5-1

證券法所界定的“交易安排”。

 

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目錄表

項目6.展品

 

數		描述
10.1§		2021年Genworth Financial，Inc.綜合激勵計劃下2023年董事限制性股票獎勵協議表格(茲提交)
31.1		託馬斯·J·麥金納尼證書(隨函存檔)
31.2		傑羅姆·T·厄普頓證書(隨函存檔)
32.1		根據《美國法典》第18編第63章第1350節進行的認證--Thomas J.McInerney(特此提交)
32.2		根據《美國法典》第18編第63章第1350節進行的認證--Jerome T.Upton(現提交)
101.INS		內聯XBRL實例文檔
101.SCH		內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL		內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.LAB		內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE		內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
101.DEF		內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
104		封面交互數據文件(嵌入內聯XBRL文檔幷包含在附件101中)

 

§	管理合同或補償計劃或安排。

 

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目錄表

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

 

				Genworth金融公司 (註冊人)
日期：2023年8月9日				發信人：		/S/克里斯蒂娜·E·安
						克里斯蒂娜·E·安
						總裁副主計長 (首席會計主任)

 

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