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美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，郵編：20549

______________________________________

表格10-Q

______________________________________

☒			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末2023年6月30日

或

☐			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

對於從日本到日本的過渡期，日本將從日本過渡到日本。

    

佣金文件編號001-09718

這個PNC金融服務集團有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

___________________________________________________________

賓夕法尼亞州						25-1435979
(述明或其他司法管轄權 公司或組織)						(税務局僱主 識別號碼)

PNC廣場的塔樓, 第五大道300號, 匹茲堡, 賓夕法尼亞州15222-2401

(主要執行機構地址，包括郵政編碼)

(888) 762-2265

(登記人的電話號碼，包括區號)

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

___________________________________________________________

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易代碼			各交易所名稱   登記註冊的公司的名稱。
普通股，面值5美元			PNC			紐約證券交易所

用複選標記表示註冊人是否：(1)在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短期限內)，(1)已提交1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直遵守此類提交要求。是  ☒*☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ☒*☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條規則中的“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小報告公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

☒

加速的文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的新聞報道公司

☐

新興市場和成長型公司

☐

如果是新興成長型公司，用複選標記表示註冊人是否選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。-☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。

是，是，☐是，不是。☒

截至2023年7月17日，有398,254,594註冊人已發行的普通股(面值5美元)。

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T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

2023年第二季度表格10-Q的交叉引用指數

			書頁
第一部分--財務信息
第一項：財務報表(未經審計)。
合併損益表			43
綜合全面收益表			44
合併資產負債表			45
合併現金流量表			46
合併財務報表附註(未經審計)
附註1會計政策			48
附註2：投資證券			56
附註3：貸款及有關信貸損失撥備			59
附註4：貸款銷售和服務活動及可變利息實體			71
附註5-商譽和抵押服務權			73
附註6租約			74
附註7借入資金			75
附註8承付款			76
附註9總股本及其他全面收益			77
附註10每股收益			80
附註11公允價值			81
附註12金融衍生工具			90
附註13法律訴訟			96
附註14分部報告			98
附註15來自與客户的合同的收費收入			101
附註16監管事項			103
統計資料(未經審計)
平均合併資產負債表和淨利息分析			105
應税-等值淨利息收入對賬(非公認會計準則)			107
詞彙表			107
定義的術語			107
縮略語			107
第二項：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析(MD&A)。
金融評論			1
執行摘要			1
綜合損益表審查			5
綜合資產負債表審查			9
業務細分市場回顧			13
風險管理			21
監管的最新發展			37
關鍵會計估計和判斷			38
內部控制和披露控制程序			40
關於前瞻性信息的警示聲明			40
第三項關於市場風險的定量和定性披露。			21-38, 49-50, 83-89
項目4.控制和程序。			40
第二部分--其他信息
第一項：提起法律訴訟。			107
第1A項：風險因素。			108
第二項：股權證券的未登記銷售和收益的使用。			108
第5項：其他信息			108
項目6.展示所有展品。			109
展品索引			109
企業信息			109
簽名			111

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MD&A表引用
表格			描述			頁面
1			運營摘要、每股普通股數據和業績比率			2
2			資產負債表要點和其他選定比率			2
3			彙總平均餘額和淨利息收入			6
4			非利息收入			7
5			非利息支出			8
6			信貸損失準備金(收回)			8
7			資產負債表彙總數據			9
8			貸款			10
9			投資證券			11
10			抵押貸款和資產支持債務證券的加權平均預期到期日			11
11			資金來源詳情			12
12			零售銀行表			14
13			《企業與機構銀行表》			17
14			資產管理集團表			20
15			貸款詳情			21
16			按行業劃分的商業和工業貸款			22
17			按地理位置和物業類型劃分的商業房地產貸款			23
18			住宅房地產貸款統計數字			24
19			房屋淨值貸款統計數字			25
20			汽車貸款統計數據			25
21			按類型劃分的不良資產			26
22			不良資產變動			26
23			應計逾期貸款			27
24			按貸款類別計提信貸損失準備			28
25			貸款沖銷和收回			29
26			優先債和次級債			30
27			或有流動性來源			30
28			已發行母公司票據			31
29			PNC和PNC銀行的信用評級			32
30			巴塞爾協議III資本			33
31			利息敏感度分析			34
32			淨利息收入對其他利率情景的敏感度			34
33			替代利率情景：一年後			35
34			股權投資摘要			36
35			CECL加權平均情景中的關鍵宏觀經濟變量			39

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合併財務報表附註參考
表格			描述			頁面
36			投資證券摘要			56
37			未實現損失總額和未計提信用損失準備的可供出售證券的公允價值			57
38			出售可供出售證券的收益(虧損)			57
39			債務證券合約到期日			58
40			質押和接受作為抵押品的證券的公允價值			58
41			貸款組合分析			60
42			不良資產			61
43			商業信用質量指標			62
44			住宅房地產和房屋淨值貸款類別的信用質量指標			63
45			汽車、信用卡、教育等消費貸款類信用質量指標			65
46			向遇到經濟困難的借款人發放的貸款修改			67
47			修改對陷入財務困境的借款人的財務影響			69
48			對經濟困難的借款人修改後的貸款拖欠情況			69
49			按特許權類型劃分的財務影響和TDR			70
50			信貸損失準備的前滾			70
51			貸款銷售和服務活動			71
52			與為他人償還貸款有關的本金餘額、拖欠貸款和淨沖銷			72
53			非合併VIE			72
54			抵押貸款服務權			73
55			商業抵押貸款服務權-關鍵估值假設			74
56			住房抵押貸款服務權-關鍵估值假設			74
57			出租人收入			74
58			借入資金			75
59			FHLB借款、優先債務和次級債務			75
60			對延長信貸和其他承諾的承諾			76
61			總股本的前滾			77
62			其他全面收益(虧損)			78
63			累計其他全面收益(虧損)組成部分			78
64			每股股息			79
65			普通股基本收益和稀釋後每股收益			80
66			公允價值計量--經常性基礎摘要			81
67			第三級資產和負債的對賬			82
68			公允價值計量--經常性量化信息			86
69			公允價值計量非經常性			88
70			公允價值選項--公允價值和本金餘額			88
71			公允價值期權--公允價值變動			89
72			與其他金融工具相關的其他公允價值信息			89
73			總導數			91
74			在合併損益表中確認的公允價值和現金流量對衝收益(虧損)			93
75			套期保值項目--公允價值對衝			94
76			未指定用於套期保值的衍生工具的收益(損失)			94
77			衍生工具資產和負債抵銷			95
78			信用風險或有特徵			96
79			企業業績			99
80			按業務分類的非利息收入及其與合併非利息收入的對賬			102

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財務回顧

T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

本財務回顧，包括綜合財務摘要，應與我們未經審計的綜合財務報表和本季度報告中其他地方的未經審計的綜合財務報表和未經審計的統計信息一起閲讀(“報告”或“10-Q表”)，以及我們的2022年度報告中關於10-K表的第6、7、8和9A項(我們的“2022年10-K表”)。有關某些商業、監管和法律風險的信息，請參閲以下內容：本財務回顧的風險管理部分和我們2022年Form 10-K中的項目7；2023年第一季度Form 10-Q和2022年Form 10-K中包含的項目1A風險因素；以及本報告和2022年Form 10-K中包含的承諾和法律程序説明。此外，請參閲本財務評論中關於前瞻性信息的警示聲明部分和本財務評論中的關鍵會計估計和判斷部分以及我們的2022年Form 10-K中的某些其他因素，這些因素可能會導致實際結果或未來事件與歷史表現以及本報告中包含的前瞻性陳述中預期的情況大不相同。見附註14分部報告，對總業務分部收益與按公認會計原則報告的PNC綜合淨收入總額進行對賬。在本報告中，“PNC”、“我們”或“我們”是指PNC金融服務集團公司及其合併後的子公司(除非將PNC稱為上市公司、其普通股或PNC發行的其他證券，僅指PNC金融服務集團公司)。在適用的情況下，特別提及PNC金融服務集團或其任何子公司。

本報告中使用的某些術語和縮略語的詞彙表見第107頁。

E高管 SUMMARY

總部設在賓夕法尼亞州匹茲堡的我們是美國最大的多元化金融機構之一。我們擁有零售銀行業務，包括住宅抵押貸款、企業和機構銀行以及資產管理，向全國提供我們的許多產品和服務。我們的零售網點遍佈整個海岸。我們還在美國以外的四個國家設有戰略國際辦事處。

關鍵戰略目標

在PNC，我們長期管理我們的公司。我們專注於不斷增長的客户、貸款、存款和收入的基本面，以及提高盈利能力，同時為未來投資，管理風險、費用和資本。我們繼續投資於我們的產品、市場和品牌，並信守對我們的客户、股東、員工和我們開展業務的社區的承諾。

我們努力為客户服務，並通過提供廣泛的存款、信貸和收費產品和服務來擴大和深化關係。我們專注於向客户提供這些產品和服務，以滿足他們的財務目標和需求。我們的商業模式建立在客户忠誠度和參與度的基礎上，瞭解客户的財務目標，並提供我們多樣化的產品和服務，幫助他們實現財務健康。我們的方法集中於在我們的業務中有機地增長和深化客户關係，以滿足我們的風險/回報指標。

我們專注於我們的戰略優先事項，旨在提高長期價值，包括：

•將我們領先的銀行特許經營權擴展到新市場和數字平臺，

•通過提供卓越的銀行體驗和金融解決方案深化客户關係，以及

•利用技術創造效率，幫助我們更好地為客户服務。

我們的資本和流動性優先事項是支持客户、為企業投資提供資金並將多餘資本返還給股東，同時根據經濟狀況、巴塞爾協議III框架和其他監管預期保持適當的資本和流動性。有關更多詳細信息，請參閲本執行摘要的資本亮點部分、本財務審查的風險管理部分的流動性和資本管理部分以及我們的2022 Form 10-K表中第1項業務的監督和監管部分。

列報非利息收入

2022年第四季度，PNC更新了非利息收入行項目的名稱，即“與資本市場相關的資本市場”和“資本市場和諮詢”。這一更新不影響該類別的組成部分。本文所述的所有期間都反映了這些變化。有關每個更新的非利息收入收入流的説明，請參閲我們2022年Form 10-K中的附註1會計政策。

選定的財務數據

下表包括精選的財務數據，這些數據應與本報告第1項中包含的綜合財務報表和附註以及本報告中關於我們的歷史財務業績、我們的未來前景以及與我們的業務和財務業績相關的風險的其他披露一起審查。

1 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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表1：運營摘要、每股普通股數據和績效比率

百萬美元，每股數據除外 未經審計			截至三個月									截至六個月
			6月30日			3月31日			6月30日			6月30日			6月30日
			2023			2023			2022			2023			2022
行動摘要(一)
淨利息收入			$	3,510		$	3,585		$	3,051		$	7,095		$	5,855
非利息收入			1,783			2,018			2,065			3,801			3,953
總收入			5,293			5,603			5,116			10,896			9,808
信貸損失準備金(收回)			146			235			36			381			(172)
非利息支出			3,372			3,321			3,244			6,693			6,416
所得税前收入和非控制性權益			$	1,775		$	2,047		$	1,836		$	3,822		$	3,564
所得税			275			353			340			628			639
淨收入			$	1,500		$	1,694		$	1,496		$	3,194		$	2,925
普通股股東應佔淨收益			$	1,354		$	1,607		$	1,409		$	2,961		$	2,770
每股普通股
基本信息			$	3.36		$	3.98		$	3.39		$	7.35		$	6.62
稀釋			$	3.36		$	3.98		$	3.39		$	7.34		$	6.61
普通股每股賬面價值			$	105.67		$	104.76		$	101.39
績效比率
淨息差(B)			2.79		%	2.84		%	2.50		%	2.81		%	2.39		%
非利息收入佔總收入的比例			34		%	36		%	40		%	35		%	40		%
效率			64		%	59		%	63		%	61		%	65		%
返回時間：
平均普通股股東權益			13.01		%	16.11		%	13.52		%	14.53		%	12.53		%
平均資產			1.08		%	1.22		%	1.10		%	1.15		%	1.07		%

(a)本財務審查部分的執行摘要和綜合損益表審查部分提供了有關影響所列期間可比性的項目的信息。

(b)見本報告第1項“統計資料(未經審計)”一節中的“平均綜合資產負債表”中對這一非公認會計原則計量的解釋和核對以及“應税等值淨利息收入(非公認會計原則)的淨利息分析和核對”。

表2：資產負債表要點和其他選定比率

百萬美元，除非另有説明 未經審計			6月30日 2023			12月31日 2022			6月30日 2022
資產負債表要點(A)
資產			$	558,207		$	557,263		$	540,786
貸款			$	321,761		$	326,025		$	310,800
貸款和租賃損失準備			$	4,737		$	4,741		$	4,462
存入銀行的生息存款			$	38,259		$	27,320		$	28,404
投資證券			$	135,661		$	139,334		$	132,732
總存款			$	427,489		$	436,282		$	440,811
借入資金			$	65,384		$	58,713		$	35,984
股東權益總額			$	49,320		$	45,774		$	47,652
普通股股東權益			$	42,083		$	40,028		$	41,648
其他選定的比率
普通股權益第1級			9.5		%	9.1		%	9.6		%
貸款轉存款			75		%	75		%	71		%
普通股股東權益與總資產之比			7.5		%	7.2		%	7.7		%

(a)本財務審查的執行摘要和綜合資產負債表審查部分提供了有關影響所列期間可比性的項目的信息。

損益表要點

2023年第二季度的淨收益為15億美元，或每股稀釋後普通股3.36美元，與2023年第一季度的17億美元或每股稀釋後普通股3.98美元相比，減少了1.94億美元，或每股稀釋後普通股3.98美元，這主要是由於非利息收入、淨利息收入和支出增加，但信貸損失準備金的減少部分抵消了這一下降。

•截至2023年6月30日的三個月與截至2023年3月31日的三個月比較：

•總收入減少3.1億美元，至53億美元，降幅為6%。

•淨利息收入為35億美元，減少7500萬美元，降幅為2%，這是由於融資成本增加以及貸款和證券餘額減少抵消了利息資產收益的增加。

2 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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•淨息差下跌5個基點至2.79%，這是因為有息資產收益率的變動被融資成本利率的變動所抵銷。

•非利息收入減少2.35億美元，或12%，原因是私募股權收入下降、抵押貸款服務權估值下降、經濟對衝淨額以及市場敏感業務收入下降，但部分被季節性較高的消費者交易量和財務管理產品收入增加所抵消。這一減少還包括與訴訟、託管資金和其他估值變化有關的8300萬美元的負Visa B類衍生工具公允價值調整。2023年第一季度包括負的Visa B類衍生品公允價值調整4500萬美元。

•2023年第二季度信貸損失準備金為1.46億美元，反映了投資組合活動和宏觀經濟變量的變化。2023年第一季度包括2.35億美元的信貸損失準備金。

•非利息支出增加了5100萬美元，增幅為2%，達到34億美元，主要是由於季節性營銷支出增加，以及員工年度業績增長對整個季度的影響。

2023年前六個月的淨收益為32億美元，或每股稀釋後普通股7.34美元，與截至2022年的六個月的29億美元或每股稀釋後普通股6.61美元相比，增加了2.69億美元，或每股稀釋後普通股6.61美元，這主要是由於淨利息收入增加，但信貸損失撥備增加和支出增加部分抵消了這一增長。

•截至2023年6月30日的6個月與截至2022年6月30日的6個月的比較：

•總收入增加11億美元，增幅11%，至109億美元。

•淨利息收入增加12億美元，增幅21%，原因是產生利息的資產收益率和餘額增加，但融資成本上升部分抵消了這一影響。

•淨息差增加42個基點，反映了高利息資產收益率的好處。

•非利息收入減少1.52億美元，降幅為4%，其中包括併購諮詢活動的減少。

•2023年前六個月的信貸損失準備金為3.81億美元，其中包括我們最新的經濟前景以及投資組合結構和質量變化的影響。2022年的前六個月包括重新追回1.72億美元的信貸損失。

•非利息支出增加2.77億美元，或4%，原因是人員成本上升、FDIC評估率上升以及支持業務增長的營銷和技術成本上升。

有關更多詳細信息，請參閲本財務審查的合併損益表審查部分。

資產負債表亮點

截至2023年6月30日，我們的資產負債表表現強勁，狀況良好。與2022年12月31日相比：

•總資產為5582億美元，保持穩定。

•貸款總額減少43億元至3,218億元，減幅為1%。

•商業貸款總額減少51億美元，至2,200億美元，降幅為2%，原因是貸款承諾的使用率下降，而且償還貸款的速度超過了新生產的速度。

•消費貸款總額增加8.28億美元，至1018億美元，原因是住宅抵押貸款、汽車、房屋淨值和信用卡貸款的增長被剩餘投資組合的下降部分抵消，因為償還貸款的速度超過了新發放貸款的速度。

•投資證券減少37億美元，至1,357億美元，降幅為3%，主要原因是提前還款和到期日超過了購買。

•銀行(主要是美國聯邦儲備銀行)的利息存款增加了109億美元，增幅為40%，至383億美元，主要原因是借款增加和貸款減少，但部分被存款減少所抵消。

•總存款減少88億美元，或2%，至4,275億美元，原因是消費者和商業存款減少，反映季節性下降和美聯儲量化緊縮的影響。此外，由於利率上升而繼續轉向有息存款產品，無息存款餘額減少。

•由於母公司優先債務發行和FHLB借款增加，借入資金增加67億美元，增幅11%，至654億美元。

有關更多詳細信息，請參閲本財務審查的綜合資產負債表審查部分。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 3  

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信用質量亮點

2023年第二季度反映出強勁的信貸質量表現。

•2023年6月30日與2022年12月31日：

•不良資產減少7000萬美元，至19億美元，降幅為3%。

•貸款拖欠總額為12億美元，減少2.78億美元，降幅為19%，原因是消費和商業貸款拖欠減少。

•與貸款相關的ACL由ALL和無資金支持的貸款相關承諾撥備組成，截至2023年6月30日和2022年12月31日，貸款總額為54億美元。在截至2023年6月30日的六個月內，儲備反映了我們最新的經濟前景以及投資組合結構和質量的變化。截至2023年6月30日和2022年12月31日，ACL對總貸款的比率分別為1.68%和1.67%。

•2023年第二季度的淨沖銷為1.94億美元，佔平均貸款的0.24%，與2023年第一季度相比穩定。

有關更多詳細信息，請參閲本財務評論的風險管理部分的信用風險管理部分。

資本和流動性亮點

我們保持了強大的資本和流動性頭寸。

•截至2023年6月30日，普通股股東權益為421億美元，比2022年12月31日增加21億美元，增幅為5%，這是由於淨收益的好處和AOCI的改善，但部分被支付的普通股股息和普通股回購所抵消。

•2023年第二季度，PNC向股東返還了7億美元的資本，這是普通股分紅6億美元和普通股回購1億美元的結果，相當於110萬股。

•與渣打銀行框架一致，允許超過渣打銀行最低水平的資本回報，我們的董事會已根據先前批准的回購計劃批准了一個回購框架，最多可回購1億股普通股，其中約46%在2023年6月30日仍可用於回購。截至2023年9月30日，PNC的SCB為2.9%。根據美聯儲2023年年度壓力測試的結果，PNC從2023年10月1日開始的四個季度的SCB將提高到監管機構的最低2.5%。

•2023年7月3日，PNC董事會將普通股季度現金股息提高到每股1.55美元，每股增加5美分。支付日期為2023年8月5日的股息將在下一個工作日支付。

•我們的CET1比率從2022年12月31日的9.1%增加到2023年6月30日的9.5%。

•PNC選擇了一項為期五年的過渡期條款，從2020年3月31日起生效，將CECL標準對監管資本的全面影響推遲到2021年12月31日，然後是三年過渡期。PNC將於2022年第一季度生效，目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響將在2024年12月31日之前分階段引入監管資本。全面執行的比率反映了CECL的全面影響，不包括這一過渡條款的好處。截至2023年6月30日，CET1全面實施的估計比率為9.4%，而2022年12月31日為8.9%。

•截至2023年6月30日的三個月，PNC的平均LCR為109%，超過了整個季度的監管最低要求。

有關我們2023年的流動性和資本行動以及我們的資本比率的更多詳細信息，請參閲本財務回顧的風險管理部分的流動性和資本管理部分。

PNC採取某些資本行動的能力，包括向股東返還資本，取決於PNC會議或超過聯邦儲備委員會建立的與聯邦儲備委員會的CCAR程序有關的SCB。有關更多信息，請參閲本財務評論中風險管理部分的資本管理和我們的2022 Form 10-K中的監督和監管部分。

業務展望

有關我們業務前景的陳述符合1995年《私人證券訴訟改革法》的含義，屬於前瞻性陳述。我們的前瞻性財務報表受到經濟和金融市場狀況與我們目前預期的情況有很大不同的風險的影響，沒有考慮法律和監管或有事項的潛在影響。這些聲明是基於我們的以下觀點：

•2023年上半年，經濟繼續擴張，但由於美聯儲正在收緊貨幣政策以減緩通脹，經濟增長正在放緩。這導致了短期和長期利率的大幅上升。隨着美聯儲暗示聯邦基金加息週期可能結束，房地產市場在2023年上半年企穩。然而，考慮到抵押貸款利率的上升軌跡和負擔能力的下降，PNC繼續預計2023年下半年房地產市場活動將放緩，2024年初將出現復甦，因為

4 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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美聯儲開始下調聯邦基金利率。

•PNC的基線展望是，從2023年末或2024年初開始出現温和衰退，實際GDP收縮幅度較小，不到1%，持續到2024年年中。失業率將在今年下半年上升，2023年年底將在4%以上，然後在2025年初達到略高於5%的峯值。隨着需求疲軟，通脹將放緩，到明年這個時候回到美聯儲2%的目標。

•PNC預計，聯邦基金利率將保持在5.25%至5.50%之間，直到2024年3月，預計屆時美聯儲將降息以應對經濟衰退。

2023年第三季度，與2023年第二季度相比，我們預計：

•平均貸款下降約1%，

•淨利息收入將下降3%至4%，

•非利息收入，不包括證券淨收益和簽證活動，將增長10%至11%，

•收入將增長約1%，

•非利息支出，不包括擬議的聯邦存款保險公司特別評估，保持穩定，以及

•淨貸款沖銷金額為2億至2.5億美元。

2023年全年，與2022年全年相比，我們預計：

•期末貸款保持穩定，

•平均貸款增長5%到6%，

•淨利息收入將增長5%至6%，

•不包括證券淨收益和簽證活動的非利息收入將下降2%至4%，

•收入將增長2%至2.5%，

•非利息支出，不包括擬議的FDIC特別評估，將增長約2%，以及

•實際税率約為18%。

如果沒有不合理的努力，我們無法提供有意義或準確的前瞻性非GAAP指標與其最直接可比的GAAP財務指標的對賬。這是因為，正如我們的警示聲明中指出的那樣，當這些金額受到無法合理預測的事件的影響時，預測對賬所需的時間和金額本身就存在困難。因此，我們無法解決無法獲得信息的可能意義。

請參閲本財務回顧中關於前瞻性信息的警示聲明部分以及2023年第一季度10-Q表和2022年10-K表中包含的第1A項風險因素，瞭解可能導致未來事件與這些前瞻性聲明中預期的情況大不相同的其他因素。

C非固體化 I來之不易 S破爛不堪 REview

我們的綜合損益表列於本報告第1項。

2023年第二季度的淨收益為15億美元，或每股稀釋後普通股3.36美元，與2023年第一季度的17億美元或每股稀釋後普通股3.98美元相比，減少了1.94億美元，或每股稀釋後普通股3.98美元，這主要是由於非利息收入、淨利息收入和支出增加，但信貸損失準備金的減少部分抵消了這一下降。2023年前六個月的淨收益為32億美元，或每股稀釋後普通股7.34美元，與2022年同期的29億美元或每股稀釋後普通股6.61美元相比，增加了2.69億美元，或每股稀釋後普通股6.61美元，這主要是由於淨利息收入增加，但信貸損失撥備增加和費用增加部分抵消了這一增長。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 5  

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淨利息收入

表3：彙總平均餘額和淨利息收入(A)

						2023年6月30日																		2023年3月31日
截至三個月 百萬美元						平均值 餘額						平均值 收益率/ 費率						利息 收入/ 費用						平均值 餘額									平均值 收益率/ 費率									利息 收入/ 費用
資產
生息資產
投資證券						$	141,038					2.52		%				$	889					$	143,391								2.49		%							$	891
貸款						324,534						5.57		%				4,554						325,526									5.29		%							4,290
存入銀行的生息存款						31,433						5.10		%				400						34,054									4.58		%							390
其他						9,215						5.96		%				138						8,806									5.75		%							126
生息資產/利息收入總額						$	506,220					4.70		%				5,981						$	511,777								4.46		%							5,697
負債
有息負債
計息存款						$	312,559					1.96		%				1,531						$	315,056								1.66		%							1,291
借入資金						65,692						5.44		%				903						62,968									4.98		%							783
計息負債/利息支出總額						$	378,251					2.56		%				2,434						$	378,024								2.20		%							2,074
淨息差/收入(非公認會計準則)												2.79		%				3,547															2.84		%							3,623
應税等值調整																		(37)																								(38)
淨利息收入(GAAP)																		$	3,510																							$	3,585

						2023年6月30日																		2022年6月30日
截至六個月 百萬美元						平均值 餘額						平均值 收益率/ 費率						利息 收入/ 費用						平均值 餘額						平均值 收益率/ 費率						利息 收入/ 費用
資產
生息資產
投資證券						$	142,208					2.50		%				$	1,780					$	134,313					1.76		%				$	1,184
貸款						325,027						5.43		%				8,844						297,785						3.24		%				4,835
存入銀行的生息存款						32,736						4.83		%				790						51,120						0.42		%				107
其他						9,012						5.86		%				264						9,677						2.42		%				116
生息資產/利息收入總額						$	508,983					4.58		%				11,678						$	492,895					2.53		%				6,242
負債
有息負債
計息存款						$	313,801					1.81		%				2,822						$	298,313					0.08		%				115
借入資金						64,337						5.22		%				1,686						32,998						1.36		%				225
計息負債/利息支出總額						$	378,138					2.38		%				4,508						$	331,311					0.20		%				340
淨息差/收入(非公認會計準則)												2.81		%				7,170												2.39		%				5,902
應税等值調整																		(75)																		(47)
淨利息收入(GAAP)																		$	7,095																	$	5,855

(a)計入應税利息收入的利息收入。為了對所有生息資產的利息收入和收益率以及淨息差進行更有意義的比較，我們在計算平均收益率和淨息差時使用應税等值的利息收入，方法是增加免税資產的利息收入，使其完全等同於應税投資的利息收入。根據綜合損益表的公認會計原則，這種調整是不允許的。詳情見本報告第1項“統計資料(未經審計)”一節中的“應税等值淨利息收入對賬”(非公認會計原則)。

淨利息收入和利潤率的變化是生息資產的數量和構成以及相關收益、有息負債和支付的相關利率以及無息資金來源相互作用的結果。有關更多信息，請參見本報告的統計資料(未經審計)年度平均綜合資產負債表和淨利息分析部分。

與2023年第一季度相比，2023年第二季度的淨利息收入減少了7500萬美元，降幅為2%，這是因為融資成本增加以及貸款和證券餘額下降抵消了利息資產收益率的上升。與2022年同期相比，2023年前六個月的淨利息收入增加了12億美元，增幅為21%，這是由於生息資產收益率和餘額增加，但部分被更高的融資成本所抵消。與2023年第一季度相比，淨息差下降了5個基點，這是因為生息資產收益率的變化被融資成本利率的變化所抵消。與年初至今相比，淨息差增加了42個基點，反映了較高的利息資產收益率的好處。

6 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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2023年第二季度的平均投資證券比2023年第一季度減少了24億美元，降幅為2%，這主要是由於提前還款和到期日超過了購買量。由於淨買入證券，主要是機構住房抵押貸款支持證券，平均投資證券增加了79億美元，與年初至今的水平相比增加了6%。2023年第二季度和第一季度，平均投資證券佔平均可生息資產的28%，2023年前六個月為28%，而2022年前六個月為27%。

2023年第二季度的平均貸款與2023年第一季度相比穩定。與去年同期比較，平均貸款增加272億元，增幅為9%，反映商業及消費貸款均有增長。2023年第二季度和第一季度的平均貸款佔平均生息資產的64%，2023年前六個月為64%，而2022年前六個月為60%。

與2023年第一季度相比，2023年第二季度銀行的平均有息存款減少了26億美元，降幅為8%，反映出存款餘額減少。與今年同期相比，存入銀行的平均有息存款減少184億美元，降幅為36%，主要原因是貸款餘額增加和存款減少，但部分被借入資金增加所抵消。

與2023年第一季度相比，2023年第二季度的平均計息存款減少了25億美元，降幅為1%，反映了消費者支出的增加、美聯儲量化緊縮的影響以及消費税支付。與去年同期比較，有息存款平均增加155億元，增幅為5%，反映存款利率上升，存款利率持續由無息轉為有息。總體而言，2023年第二季度和第一季度的平均計息存款佔平均計息負債的83%，2023年上半年佔83%，而2022年上半年為90%。

在季度和今年迄今的比較中，平均借款資金分別增加了27億美元和313億美元，增幅為4%和95%。這兩個比較的增加是由於FHLB借款增加和母公司優先債務發行。

關於平均貸款和存款的更多細節包括在本財務評論的業務分類回顧部分。

非利息收入

表4：非利息收入

						截至三個月																								截至六個月
						6月30日						3月31日						變化												6月30日						6月30日						變化
百萬美元						2023						2023						$						%						2023						2022						$						%
非利息收入
資產管理和經紀業務						$	348					$	356					$	(8)					(2)		%				$	704					$	742					$	(38)					(5)		%
資本市場和諮詢						213						262						(49)						(19)		%				475						661						(186)						(28)		%
卡和現金管理						697						659						38						6		%				1,356						1,291						65						5		%
借貸和存款服務						298						306						(8)						(3)		%				604						551						53						10		%
住宅及商業按揭						98						177						(79)						(45)		%				275						320						(45)						(14)		%
其他						129						258						(129)						(50)		%				387						388						(1)						—
非利息收入總額						$	1,783					$	2,018					$	(235)					(12)		%				$	3,801					$	3,953					$	(152)					(4)		%

 

2023年第二季度，非利息收入佔總收入的比例為34%，而2023年第一季度為36%，2023年前六個月為35%，2022年同期為40%。

與2023年第一季度相比，資產管理和經紀費用有所下降，其中包括年金銷售額的下降。今年迄今比較的下降反映了股票市場平均水平和年金銷售額下降的影響。截至2023年6月30日，PNC管理的可自由支配客户資產為1,760億美元，低於2023年3月31日的1,770億美元，其中包括客户活動的影響，但部分被現貨股市上漲所抵消。PNC管理的可自由支配客户資產從2022年6月30日的1670億美元增加到2022年6月30日的1670億美元，這是由現貨股市上漲推動的，但部分被客户活動所抵消。

與2023年第一季度相比，資本市場和諮詢費有所下降，原因是併購諮詢費下降和貸款辛迪加收入下降。今年到目前為止的比較減少主要是由於合併和收購諮詢費下降。

與2023年第一季度相比，信用卡和現金管理收入有所增長，反映出季節性較高的消費者交易量和財務管理產品收入的增加。與2022年前六個月相比，這一增長是由於財務管理產品收入的增加和客户交易量的增加。

與2023年第一季度相比，借貸和存款服務有所下降，但在今年迄今的比較中有所增加，反映了與客户有關的活動。與2022年前六個月相比，貸款承諾費的增長也推動了這一增長。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 7  

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與2023年第一季度相比，住宅和商業抵押貸款減少，主要是由於扣除經濟對衝後抵押貸款服務權估值減少5800萬美元。與2022年前六個月相比，這一數字下降是由於商業抵押貸款銀行活動減少。

其他非利息收入在季度比較中下降，在年初至今的比較中保持穩定。這兩個比較包括私募股權收入下降，以及與訴訟、託管資金和其他估值變化相關的負面Visa B類衍生品公允價值調整的影響。2023年第二季度，Visa B類公允價值負調整為8300萬美元，而2023年第一季度為4500萬美元，2023年前六個月為1.28億美元，2022年同期為1200萬美元。

非利息支出

表5：非利息支出

						截至三個月																								截至六個月
						6月30日						3月31日						變化												6月30日						6月30日						變化
百萬美元						2023						2023						$						%						2023						2022						$						%
非利息支出
人員						$	1,846					$	1,826					$	20					1		%				$	3,672					$	3,496					$	176					5		%
入住率						244						251						(7)						(3)		%				495						504						(9)						(2)		%
裝備						349						350						(1)						—						699						682						17						2		%
營銷						109						74						35						47		%				183						156						27						17		%
其他						824						820						4						—						1,644						1,578						66						4		%
總非利息支出						$	3,372					$	3,321					$	51					2		%				$	6,693					$	6,416					$	277					4		%

 

與2023年第一季度相比，非利息支出有所增加，主要是由於季節性營銷支出增加，以及年度員工業績增加對整個季度的影響。與2022年前六個月相比，這一增長是由於人員成本上升、FDIC評估率上升以及支持業務增長的營銷和技術成本上升。

2023年7月，我們將持續改進計劃2023年的節約目標從4億美元提高到4.5億美元。

我們預計FDIC將在2023年下半年實施一項特別的存款保險評估，這將顯著增加我們的FDIC存款保險成本。根據目前的提案，PNC估計我們的總成本約為4.68億美元税前或3.7億美元税後，這將發生在FDIC最終敲定規則的那個季度。總成本和時間可能會在評估最終確定之前發生變化。有關FDIC特別存款保險評估的更多詳細信息，請參閲本金融評論中的最近監管發展部分和註釋16監管事項。

有效所得税率

2023年第二季度的有效所得税税率為15.5%，而2023年第一季度為17.2%，2023年前六個月為16.4%，而2022年同期為17.9%。2023年第二季度包括某些税收事項的有利影響。

信貸損失準備金(收回)

表6：信貸損失準備金(收回)

						截至三個月																		截至六個月
						6月30日						3月31日						變化						6月30日			6月30日			變化
百萬美元						2023						2023						$						2023			2022			$
信貸損失準備金(收回)
貸款和租賃						$	189					$	229					$	(40)					$	418		$	(182)		$	600
與資金不足的貸款有關的承諾						(9)						(22)						13						(31)			19			(50)
投資證券												(1)						1						(1)			4			(5)
其他金融資產						(34)						29						(63)						(5)			(13)			8
信貸損失準備金總額(收回)						$	146					$	235					$	(89)					$	381		$	(172)		$	553

2023年第二季度信貸損失準備金為1.46億美元，反映了投資組合活動和宏觀經濟變量的變化。2023年第一季度包括2.35億美元的信貸損失準備金。2023年前六個月的信貸損失準備金為3.81億美元，其中包括我們最新的經濟前景以及投資組合結構和質量變化的影響。2022年的前六個月包括重新追回1.72億美元的信貸損失。

8 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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C非固體化 B阿蘭斯 S板材 REview

表7中的彙總資產負債表數據是根據本報告第1項中的綜合資產負債表編制的。

表7：資產負債表彙總數據

			6月30日						12月31日						變化
百萬美元			2023						2022						$			%
資產
存入銀行的生息存款			$	38,259					$	27,320					$	10,939		40		%
持有待售貸款			835						1,010						(175)			(17)		%
投資證券			135,661						139,334						(3,673)			(3)		%
貸款			321,761						326,025						(4,264)			(1)		%
貸款和租賃損失準備			(4,737)						(4,741)						4			—
抵押貸款償還權			3,455						3,423						32			1		%
商譽			10,987						10,987									—
其他			51,986						53,905						(1,919)			(4)		%
總資產			$	558,207					$	557,263					$	944		—
負債
存款			$	427,489					$	436,282					$	(8,793)		(2)		%
借入資金			65,384						58,713						6,671			11		%
與貸款有關的無資金承擔的免税額			663						694						(31)			(4)		%
其他			15,325						15,762						(437)			(3)		%
總負債			508,861						511,451						(2,590)			(1)		%
權益
股東權益總額			49,320						45,774						3,546			8		%
非控制性權益			26						38						(12)			(32)		%
總股本			49,346						45,812						3,534			8		%
負債和權益總額			$	558,207					$	557,263					$	944		—

截至2023年6月30日，我們的資產負債表表現強勁，狀況良好。與2022年12月31日相比：

•總資產穩定。

•負債總額因存款減少而減少，但因借入資金增加而部分抵銷。

•由於淨收益、優先股發行和AOCI的改善，總股本增加，但部分被支付的股息和普通股回購所抵消。

2023年6月30日和2022年12月31日，與貸款相關的ACL總額均為54億美元。在截至2023年6月30日的六個月內，儲備反映了我們最新的經濟前景以及投資組合結構和質量的變化。有關我們與貸款相關的ACL的其他信息，請參閲以下內容：

•本財務審查信用風險管理部分的信貸損失撥備，

•本財務審查的關鍵會計估計和判斷部分，以及

•附註3：貸款及相關信貸損失撥備。

以下討論提供了有關我們資產負債表主要組成部分的更多信息。有關我們的資本和監管合規性的信息包括在流動性和資本管理 本財務回顧中的風險管理部分以及2022年10-K表格中的附註20中的監管事項。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 9  

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貸款

表8：貸款

			6月30日						12月31日						變化
百萬美元			2023						2022						$			%
商業廣告
工商業			$	177,629					$	182,219					$	(4,590)		(3)		%
商業地產			35,928						36,316						(388)			(1)		%
設備租賃融資			6,400						6,514						(114)			(2)		%
總商業廣告			219,957						225,049						(5,092)			(2)		%
消費者
住宅房地產			46,834						45,889						945			2		%
房屋淨值			26,200						25,983						217			1		%
汽車			15,065						14,836						229			2		%
信用卡			7,092						7,069						23			—
教育			2,058						2,173						(115)			(5)		%
其他消費者			4,555						5,026						(471)			(9)		%
總消費額			101,804						100,976						828			1		%
貸款總額			$	321,761					$	326,025					$	(4,264)		(1)		%

商業貸款減少的原因是貸款承諾的使用率較低，而且付款超過了新的生產。

消費貸款增加，因為住宅按揭、汽車、房屋淨值和信用卡貸款的增長被剩餘投資組合的下降部分抵消，因為償還貸款的速度超過了新發放貸款的速度。

有關我們貸款組合的更多信息，請參閲本財務評論中風險管理部分的信用風險管理部分，以及關於貸款和相關信貸損失撥備的註釋3。

10 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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投資證券

截至2023年6月30日，投資證券的1357億美元與2022年12月31日相比減少了37億美元，降幅為3%，主要原因是提前還款和到期日超過了購買量。

投資證券組合的水平和構成會根據許多因素而波動，包括市場狀況、貸款和存款增長以及資產負債表管理活動。我們管理我們的投資證券組合以優化回報，同時考慮LCR、NSFR和其他內部和外部指導方針和限制，為我們的銀行和其他活動提供可靠的流動性來源。

表9：投資證券(A)

			2023年6月30日												2022年12月31日
百萬美元			攤銷 成本(B)						公平 價值						攤銷 成本(B)						公平 價值
美國財政部和政府機構			$	44,848					$	42,403					$	45,767					$	43,330
機構住房抵押貸款支持			75,145						68,874						77,385						71,073
非機構住房抵押貸款支持			911						1,015						973						1,074
機構商業抵押貸款支持			2,598						2,405						2,693						2,501
非機構商業抵押貸款擔保(C)			2,563						2,458						2,992						2,883
資產擔保(D)			7,555						7,472						7,291						7,183
其他(E)			6,271						6,056						6,642						6,394
投資證券總額(F)			$	139,891					$	130,683					$	143,743					$	134,438

(a)在我們的全部證券投資組合中，97%在2023年6月30日和2022年12月31日被評為AAA/AA級。

(b)攤銷成本是扣除投資證券撥備後的淨額，截至2023年6月30日，投資證券撥備總額為1.48億美元，主要與非機構商業抵押貸款支持證券有關。2022年12月31日的可比金額為1.49億美元。

(c)主要以寫字樓、多户住宅、零售物業、住宿物業和工業物業為抵押。

(d)主要以公司債務、政府擔保教育貸款和其他消費信貸產品為抵押。

(e)包括州和市政債券。

(f)包括可供出售和持有至到期的證券，分別以公允價值和攤銷成本記錄在我們的資產負債表上。

表9按攤銷成本和公允價值列出了我們的投資證券組合。2023年6月30日的公允價值與攤銷成本的關係與2022年12月31日的公允價值相當，主要是由於利率上升對固定利率證券估值的影響被時間的推移所抵消。我們持續監控我們投資組合中的信用風險，並將投資證券的撥備維持在適當的水平，以吸收我們投資證券組合在按預期預付款調整後的剩餘合同期限內的預期信貸損失。有關投資證券免税額的額外詳情，請參閲附註2投資證券。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，投資證券的存續期分別為4.3年和4.5年。我們估計，截至2023年6月30日，立即加息50個基點的投資證券的有效存續期為4.3年，立即並行降息50個基點的有效存續期為4.3年。截至2022年12月31日，投資證券有效存續期的可比金額分別為4.4年和4.5年。

根據預期的提前還款速度，截至2023年6月30日，投資證券組合的加權平均預期到期日為5.7年，而截至2022年12月31日的預期到期日為6.0年。

表10：抵押貸款和資產支持債務證券的加權平均預期到期日

2023年6月30日			年份
機構住房抵押貸款支持			7.7
非機構住房抵押貸款支持			9.9
機構商業抵押貸款支持			5.2
非機構商業抵押貸款支持			1.3
資產擔保			2.3

有關我們投資證券組合的更多信息包括在公允價值附註2投資證券和附註11中。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 11  

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資金來源

表11：資金來源詳情

			6月30日						12月31日						變化
百萬美元			2023						2022						$			%
存款
不計息			$	110,527					$	124,486					$	(13,959)		(11)		%
計息
貨幣市場			63,607						64,150						(543)			(1)		%
需求			128,942						126,143						2,799			2		%
儲蓄			101,549						103,033						(1,484)			(1)		%
定期存款			22,864						18,470						4,394			24		%
有息存款總額			316,962						311,796						5,166			2		%
總存款			427,489						436,282						(8,793)			(2)		%
借入資金
聯邦住房貸款銀行減少借款			34,000						32,075						1,925			6		%
優先債			22,005						16,657						5,348			32		%
次級債務			5,548						6,307						(759)			(12)		%
其他			3,831						3,674						157			4		%
借入的資金總額			65,384						58,713						6,671			11		%
資金來源合計			$	492,873					$	494,995					$	(2,122)		—

由於消費者和商業存款減少，存款總額減少，反映了季節性下降和美聯儲量化緊縮的影響。此外，由於利率上升而繼續轉向有息存款產品，無息存款餘額減少。

由於母公司優先債務發行和FHLB借款增加，借入資金增加。

借入資金的水平和構成基於許多因素而波動，包括市場狀況、貸款、投資證券和存款增長以及資本考慮。考慮到我們的LCR和NSFR要求以及其他內部和外部指導方針和限制，我們管理我們借入的資金，為我們的銀行和其他活動提供可靠的流動性來源。有關我們的流動性和資本活動的更多信息，請參閲本財務評論中風險管理部分的流動性和資本管理部分體型。有關我們借款的其他信息，請參見本報告中的附註7借款資金和我們2022年Form 10-K中的附註10借款資金。

股東權益

截至2023年6月30日，股東權益總額為493億美元，比2022年12月31日增加35億美元，這是因為與32億美元的淨收益、15億美元的優先股發行和6億美元的AOCI改善相關的增長被支付的14億美元的股息和5億美元的普通股回購部分抵消。

12 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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B有用性 SEGMENTS REview

我們有三個需要報告的業務部門：

•零售銀行業務

•企業管理和機構銀行業務

•資產管理集團

業務分部結果和每項業務的描述包括在附註14分部報告中。本業務分類檢討所包括的若干金額與附註14所示的金額不同，主要是由於本財務審查按應課税等值基準列報業務利息收入淨額所致。

業務部門的淨利息收入反映了我們的內部資金轉移定價方法。資產收取融資費用，負債和資本根據結合了產品重新定價特徵、期限和其他因素的轉讓定價方法獲得融資抵免。

總的業務部門財務結果與總的綜合淨收入不同。這些差異的影響反映在“其他”類別中，如附註14中的表79所示。“其他”包括不符合作為單獨報告業務披露的標準的剩餘活動，例如資產和負債管理活動，包括證券淨收益或損失、投資證券的折舊、某些交易活動、某些間接消費貸款組合、私募股權投資、公司間抵銷、某些公司管理費用、未分配給業務部門的税項調整、退出的業務以及業務部門業績報告和財務報表報告(GAAP)之間的差異。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 13  

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零售銀行業務

零售銀行的核心戰略是通過為我們的客户創造一種財務幸福感和舒適感來建立終身的主要關係。隨着時間的推移，我們尋求通過滿足我們客户在儲蓄、流動性、貸款、支付、投資和退休解決方案方面的廣泛金融需求來深化這些關係。我們致力於以儘可能無縫和高效的方式提供這些解決方案，在客户希望滿足的地方滿足他們的需求--無論是在分行、通過數字渠道、在自動櫃員機上還是通過我們基於電話的客户聯繫中心--同時不斷優化銷售和服務成本。我們相信，隨着時間的推移，我們可以通過差異化的產品和領先的數字渠道來擴大我們的客户基礎，增強我們客户關係的廣度和深度，並提高我們的效率。

表12：零售銀行表

(未經審計)
截至6月30日的六個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2023						2022						$			%
收益表
淨利息收入			$	4,729					$	3,193					$	1,536		48		%
非利息收入			1,445						1,493						(48)			(3)		%
總收入			6,174						4,686						1,488			32		%
信貸損失準備金(收回)			224						(26)						250			*
非利息支出			3,831						3,805						26			1		%
税前收益			2,119						907						1,212			134		%
所得税			497						214						283			132		%
非控制性權益			21						31						(10)			(32)		%
收益			$	1,601					$	662					$	939		142		%
平均資產負債表
持有待售貸款			$	578					$	1,070					$	(492)		(46)		%
貸款
消費者
住宅房地產			$	35,285					$	32,389					$	2,896		9		%
房屋淨值			24,617						22,673						1,944			9		%
汽車			14,962						15,918						(956)			(6)		%
信用卡			6,960						6,455						505			8		%
教育			2,151						2,470						(319)			(13)		%
其他消費者			1,959						2,261						(302)			(13)		%
總消費額			85,934						82,166						3,768			5		%
商業廣告			11,574						11,325						249			2		%
貸款總額			$	97,508					$	93,491					$	4,017		4		%
總資產			$	115,103					$	112,415					$	2,688		2		%
存款
不計息			$	60,129					$	64,833					$	(4,704)		(7)		%
計息			199,776						201,916						(2,140)			(1)		%
總存款			$	259,905					$	266,749					$	(6,844)		(3)		%
績效比率
平均資產回報率			2.80		%				1.19		%
非利息收入佔總收入的比例			23		%				32		%
效率			62		%				81		%

14 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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截至6月30日止的6個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2023						2022						$			%
補充非利息收入信息
資產管理和經紀業務			$	254					$	269					$	(15)		(6)		%
卡和現金管理			$	668					$	659					$	9		1		%
借貸和存款服務			$	357					$	331					$	26		8		%
住宅及商業按揭			$	179					$	170					$	9		5		%
住宅按揭資料
住宅按揭服務統計數字(以十億計，另有註明者除外)(A)
已服務投資組合餘額(B)			$	191					$	145					$	46		32		%
服務性投資組合收購			$	9					$	21					$	(12)		(57)		%
MSR資產價值(B)			$	2.3					$	1.6					$	0.7		44		%
MSR資本化價值(基點)(B)			123						112						11			10		%
服務收入：(百萬)
服務費，淨額(C)			$	145					$	69					$	76		110		%
抵押貸款償還權估值，扣除經濟對衝			$	5					$	15					$	(10)		(67)		%
住宅按揭貸款統計數字
貸款發放量(單位：十億)			$	3.8					$	9.9					$	(6.1)		(62)		%
貸款銷售保證金百分比			2.24		%				2.18		%
以下項目所代表的原創項目百分比：
採購量(D)			88		%				57		%
再融資交易量			12		%				43		%
其他資料(B)
與客户相關的統計數據(平均值)
非出納員存款交易(E)			65		%				64		%
數字消費者客户(F)			74		%				78		%
與信貸相關的統計
不良資產			$	981					$	1,088					$	(107)		(10)		%
淨沖銷--貸款和租賃			$	221					$	229					$	(8)		(3)		%
其他統計數字
自動取款機			8,566						9,301						(735)			(8)		%
分支(G)			2,361						2,535						(174)			(7)		%
經紀賬户客户資產(以十億計)(H)			$	75					$	68					$	7		10		%

*--沒有意義

(A)代表第三方的抵押貸款還本付息餘額和相關收入。

(b)列報截至期末，但與客户有關的平均統計數字和淨撇賬除外，這兩項均為截至六個月的數字。

(c)服務費用扣除因時間推移導致MSR價值減少的影響，包括定期計劃的貸款本金支付、提前還款和期內還清的貸款的影響。

(d)將抵押貸款作為住宅房地產購買交易的一部分。

(e)在ATM機或通過我們的移動銀行應用程序處理的個人和企業銀行存款交易總額的百分比。

(f)表示通過非櫃員渠道處理其大部分交易的消費者檢查關係。

(g)反映除獨立抵押貸款辦公室和衞星辦公室外的所有分支機構和解決方案中心(例如：、汽車旅館、電子分店和退休中心)，提供有限的產品和/或服務。

(h)包括現金和貨幣市場餘額。

零售銀行業務首次實現盈利六個月與2022年同期相比，2023年的淨利息收入增加9.39億美元，這主要是由於淨利息收入增加，但信貸損失準備金的增加和非利息收入的減少部分抵消了這一增長。

比較期間，淨利息收入增加，主要是因為存款價值的利差擴大，但貸款價值的利差收窄，部分抵銷了淨利息收入的增長。

非利息收入減少的主要原因是與2022年同期相比，Visa B類公允價值負調整增加的影響。

信貸損失準備金包括我們最新的經濟前景以及投資組合結構和質量的變化的影響。

非利息支出增加，包括增加的技術成本和更高的營銷支出，但部分被較低的非信貸損失和人員所抵消。

與2022年同期相比，零售銀行業務2023年前6個月的平均貸款總額有所增加。平均消費貸款增長5%，原因是住宅房地產和房屋淨值貸款增加，這是新增貸款和利用現有貸款的結果

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 15  

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由於新賬户的產生和購買量的增加，賬户增長超過了清算，以及信用卡貸款的增長。由於償還貸款超過了新貸款，汽車、教育和其他消費貸款的下降部分抵消了這一增長。由於汽車經銷商部門餘額的增長，平均商業貸款增加，但部分被購買力平價貸款的免除所抵消。

我們專注於不斷髮展的主要客户關係是我們零售存款戰略的核心，該戰略基於吸引和保留穩定的低成本存款作為PNC的關鍵資金來源。我們採取了一種有紀律的定價方法，專注於保留基於關係的餘額，並針對對利率更敏感的客户執行有針對性的存款增長和保留戰略。我們在存款方面的目標是優化餘額、經濟效益和長期客户增長。2023年前六個月，平均總存款與2022年同期相比有所下降，反映出消費者支出增加和美聯儲量化緊縮的影響。

作為我們着眼於不斷增長的客户和滿足他們的金融需求的戰略重點的一部分，我們建立了一個由零售分支機構、解決方案中心和自動取款機組成的從東海岸到西海岸的網絡，這些網絡與PNC的數字功能套件一起運行。

零售銀行繼續通過改進產品和服務來增強客户體驗，為消費者和小企業創造價值。

16 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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企業管理和機構銀行業務

企業和機構銀行的戰略是成為在經濟週期中為客户提供傳統銀行產品和服務的領先的基於關係的供應商。我們的目標是通過提供增值解決方案來幫助我們的客户更好地運營他們的組織，同時保持謹慎的風險和費用管理，從而擴大我們的市場份額並推動更高的回報。我們繼續專注於在風險回報狀況具有吸引力的地方建立客户關係。

表13：企業和機構銀行表

(未經審計)
截至6月30日的六個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2023						2022						$			%
收益表
淨利息收入			$	2,795					$	2,413					$	382		16		%
非利息收入			1,707						1,772						(65)			(4)		%
總收入			4,502						4,185						317			8		%
信貸損失準備金(收回)			181						(135)						316			*
非利息支出			1,860						1,771						89			5		%
税前收益			2,461						2,549						(88)			(3)		%
所得税			575						583						(8)			(1)		%
非控制性權益			10						7						3			43		%
收益			$	1,876					$	1,959					$	(83)		(4)		%
平均資產負債表
持有待售貸款			$	448					$	559					$	(111)		(20)		%
貸款
商業廣告
工商業			$	168,110					$	147,819					$	20,291		14		%
商業地產			34,507						32,640						1,867			6		%
設備租賃融資			6,408						6,150						258			4		%
總商業廣告			209,025						186,609						22,416			12		%
消費者			7						11						(4)			(36)		%
貸款總額			$	209,032					$	186,620					$	22,412		12		%
總資產			$	234,354					$	210,171					$	24,183		12		%
存款
不計息			$	55,221					$	83,589					$	(28,368)		(34)		%
計息			87,956						66,780						21,176			32		%
總存款			$	143,177					$	150,369					$	(7,192)		(5)		%
績效比率
平均資產回報率			1.61		%				1.88		%
非利息收入佔總收入的比例			38		%				42		%
效率			41		%				42		%
其他信息
綜合收入來自：(A)
庫務管理(B)			$	1,563					$	1,205					$	358		30		%
商業按揭銀行業務：
持有供出售的商業按揭貸款(C)			$	40					$	36					$	4		11		%
商業按揭貸款還本付息收入(D)			83						138						(55)			(40)		%
商業抵押貸款服務權估值，經濟對衝淨值			45						46						(1)			(2)		%
總計			$	168					$	220					$	(52)		(24)		%
商業按揭服務統計數字
已償還投資組合餘額(以十億計)(E)			$	280					$	282					$	(2)		(1)		%
MSR資產價值(E)			$	1,106					$	988					$	118		12		%
按C&IB業務劃分的平均貸款(F)
企業銀行業務			$	118,424					$	99,187					$	19,237		19		%
房地產			47,495						43,710						3,785			9		%
商業信用			30,398						27,395						3,003			11		%
商業銀行業務			8,327						9,751						(1,424)			(15)		%
其他			4,388						6,577						(2,189)			(33)		%
平均貸款總額			$	209,032					$	186,620					$	22,412		12		%
與信貸相關的統計
不良資產(E)			$	738					$	674					$	64		9		%
淨沖銷--貸款和租賃			$	178					$	10					$	168		*

*--沒有意義

(a)請參閲本公司和機構銀行業務部分的產品收入部分中關於財務管理和商業抵押貸款銀行活動的額外收入討論。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 17  

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(b)金額在淨利息收入和非利息收入中報告。

(c)指商業按揭銀行因持有供出售的商業按揭貸款的估值及相關承諾、衍生工具估值、發端費用、出售供出售的貸款的收益及持有供出售的貸款的淨利息收入。

(d)代表來自貸款服務的淨利息收入和非利息收入，扣除因攤銷費用和償付而減少的商業抵押貸款服務權。商業抵押貸款還本付息權的估值，經濟套期保值的淨值單獨顯示。

(e)截至6月30日。

(f)由於2023年第二季度C&IB內部的業務重組，某些貸款在前幾個時期從其他重新分類到公司銀行，以符合本期的列報。

與2022年同期相比，2023年前六個月企業和機構銀行業務的收益減少了8300萬美元，原因是信貸損失撥備增加，非利息支出增加，非利息收入減少，但部分被更高的淨利息收入所抵消。

比較期間，淨利息收入增加，主要是由於存款息差擴大及平均貸款餘額上升，但因貸款息差收窄及平均存款結餘減少而部分抵銷。

在資本市場和諮詢費下降以及商業抵押貸款銀行活動減少的推動下，非利息收入下降，但部分被財務管理產品收入的增長所抵消。

信貸損失準備金包括我們最新的經濟前景以及投資組合結構和質量的變化的影響。

由於支持業務增長的持續投資以及較高的FDIC評估率的影響，非利息支出在比較中有所增加。

與截至2022年6月30日的六個月相比，平均貸款有所增加，原因是企業銀行業務、房地產和商業信貸業務增加，但商業銀行業務減少部分抵消了這一增長：

•企業銀行業務為大中型企業、政府和非營利實體提供貸款、設備融資、財務管理和資本市場產品和服務。在2022年全年強勁的新生產和更高的貸款承諾平均利用率的推動下，這項業務的平均貸款增加。

•房地產為全國商業地產客户提供銀行、融資和服務解決方案。這項業務的平均貸款在很大程度上是由於整個2022年的新生產，但部分被貸款承諾的平均利用率下降所抵消。

•Business Credit提供基於資產的貸款和設備融資解決方案。貸款和租賃組合的收益相對較高，由於貸款主要由企業資產擔保，因此風險可接受。這項業務的平均貸款增加主要是由新生產推動的，但貸款承諾的平均利用率較低部分抵消了這一增長。

•商業銀行為小公司和企業提供貸款、資金管理和資本市場相關的產品和服務。這項業務的平均貸款下降的主要原因是購買力平價貸款減免和貸款承諾的平均利用率較低。

企業和機構銀行的存款戰略是保持對定價的紀律，並專注於隨着時間的推移增長和保持基於關係的餘額，執行特定於客户和細分市場的存款增長戰略，並繼續向PNC提供資金和流動性。與截至2022年6月30日的6個月相比，平均總存款有所下降，反映出美聯儲量化緊縮的影響。我們繼續積極監測利率環境，並根據不斷變化的市場狀況、銀行融資需求和客户關係動態調整我們的存款策略。

在2021年收購西班牙對外銀行和我們的從頭擴張努力之後，我們現在是一個從東海岸到西海岸的特許經營權，並在美國最大的30個大都市統計地區擁有業務。這些擴展的地點補充了企業和機構銀行現有的全國性業務，在這些城市擁有重要的業務，我們的全套商業產品和服務在全國範圍內提供。

產品收入

除了為商業客户提供信貸和存款產品外，企業和機構銀行還為所有業務類別的客户提供其他服務，包括財務管理、資本市場和諮詢產品和服務以及商業抵押銀行活動。在綜合基礎上，這些其他服務的收入酌情計入淨利息收入和非利息收入。從業務角度來看，與這些服務相關的大部分收入和費用反映在企業和機構銀行部門的業績中，其餘部分反映在存在客户關係的其他業務的業績中。表13中的其他信息部分包括PNC在財務管理和商業抵押銀行服務方面的綜合收入。關於這些服務的綜合收入的討論如下。

金庫管理業務為公司提供現金和投資管理服務、應收賬款和支付管理服務、資金轉賬服務、國際支付服務以及使用在線/移動信息管理和報告服務。國庫管理收入在非利息收入和淨利息收入中報告。非利息收入包括理財產品收入減去提供給客户的補償收益抵免

18 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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用於支付產品和服務的存款餘額。淨利息收入包括從所有財務管理客户存款餘額中獲得的資金信用。與2022年前六個月相比，由於存款價值的利差擴大和產品收入增加，國庫管理收入增加。

商業抵押貸款銀行業務包括來自商業抵押貸款服務的收入(淨利息收入和非利息收入)、商業抵押貸款銷售收入以及與這些活動相關的對衝。商業按揭銀行業務的總收入在比較期間下降，主要是由於商業按揭服務收入減少。

資本市場和諮詢包括主要與併購諮詢、股權資本市場諮詢、資產擔保融資、貸款辛迪加、證券承銷和客户相關交易相關的服務和活動。比較中資本市場和諮詢費的減少主要是由於併購諮詢費下降，但衍生品、外匯和固定收益的客户相關交易收入增加部分抵消了這一影響。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 19  

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資產管理集團

資產管理集團致力於成為領先的基於關係的投資、規劃、信貸和現金管理解決方案以及信託服務提供商，致力於積極主動地提供增值的想法、解決方案和卓越的服務。資產管理集團的首要任務是服務於客户的財務目標，發展和深化客户關係，提供穩健的財務業績和審慎的風險和費用管理。

表14：資產管理集團表

(未經審計)
截至6月30日的六個月															變化
百萬美元，除非另有説明			2023						2022						$			%
收益表
淨利息收入			$	252					$	291					$	(39)		(13)		%
非利息收入			458						482						(24)			(5)		%
總收入			710						773						(63)			(8)		%
信貸損失準備金(收回)			(1)						7						(8)			*
非利息支出			560						521						39			7		%
税前收益			151						245						(94)			(38)		%
所得税			36						57						(21)			(37)		%
收益			$	115					$	188					$	(73)		(39)		%
平均資產負債表
貸款
消費者
住宅房地產			$	9,517					$	7,414					$	2,103		28		%
其他消費者			4,110						4,587						(477)			(10)		%
總消費額			13,627						12,001						1,626			14		%
商業廣告			1,237						1,704						(467)			(27)		%
貸款總額			$	14,864					$	13,705					$	1,159		8		%
總資產			$	15,282					$	14,126					$	1,156		8		%
存款
不計息			$	1,817					$	3,140					$	(1,323)		(42)		%
計息			25,907						29,331						(3,424)			(12)		%
總存款			$	27,724					$	32,471					$	(4,747)		(15)		%
績效比率
平均資產回報率			1.52		%				2.68		%
非利息收入佔總收入的比例			65		%				62		%
效率			79		%				67		%
補充非利息收入信息
資產管理費			$	446					$	469					$	(23)		(5)		%
經紀費			4						4									—
總計			$	450					$	473					$	(23)		(5)		%
其他信息
不良資產(A)			$	41					$	114					$	(73)		(64)		%
淨沖銷--貸款和租賃			$	(2)					$	1					$	(3)		*
經紀賬户客户資產(以十億計)(A)			$	5					$	4					$	1		25		%
管理下的客户資產(單位：十億)(A)(B)
可自由支配的客户資產管理			$	176					$	167					$	9		5		%
管理下的非可自由支配客户資產			168						153						15			10		%
總計			$	344					$	320					$	24		8		%
可自由支配的客户資產管理
PNC私人銀行			$	111					$	103					$	8		8		%
機構資產管理			65						64						1			2		%
總計			$	176					$	167					$	9		5		%

*--沒有意義

(a)截至6月30日。

(b)不包括經紀賬户客户資產。

資產管理集團由兩項主要業務組成：PNC私人銀行和機構資產管理。

PNC私人銀行專注於成為其服務的每個市場的頂級私人銀行。這項業務旨在通過廣泛的產品和服務，為我們新興的富裕、高淨值和超高淨值客户提供高質量的銀行、信託和投資管理服務。

20 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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機構資產管理為機構客户提供外包的首席投資官、託管、現金和固定收益客户解決方案，以及退休計劃受託投資服務，這些客户包括公司、醫療保健系統、保險公司、市政當局和非營利組織。

與2022年同期相比，資產管理集團2023年前六個月的收益減少了7300萬美元，主要是由於非利息支出增加、淨利息收入下降和非利息收入減少。

比較期間，淨利息收入減少，原因是平均存款下降，以及貸款利差收窄。

非利息收入在比較中減少，主要是由於平均股票市場較低的資產管理費影響和客户活動的影響。

非利息支出在比較中有所增加，反映了為支持業務增長而進行的持續投資。

與前一年相比，可自由支配的客户管理資產有所增加，主要是由於截至2023年6月30日的股市上漲。

R伊斯克 M抗衰老

2022年10-K表格第7項中的風險管理部分介紹了我們的企業風險管理框架，包括風險文化、企業戰略、風險治理和監督框架、風險識別、風險評估、風險控制和監測以及風險彙總和報告。此外，我們的2022年Form 10-K提供了對公司資本管理和我們的關鍵風險領域的分析，這些領域包括但不限於信用、市場、流動性和運營(包括合規和信息安全)。

信用風險管理

信用風險，包括我們的信用風險管理流程，在我們的2022年10-K表格的信用風險管理部分有更詳細的描述。以下是關於我們的貸款組合的更多信息，這是我們最重要的信用風險集中。

貸款組合特徵及分析

表15：貸款詳情

以十億計

我們使用幾個信用質量指標來監控和衡量我們在貸款組合中的信用風險敞口，這些指標在附註3貸款和相關信貸損失撥備中有進一步的詳細説明。以下提供了有關構成我們的商業和消費者投資組合細分市場的重要貸款類別的更多信息。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 21  

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商業廣告

工商業

截至2023年6月30日和2022年12月31日，商業和工業貸款分別佔我們總貸款組合的55%和56%。我們的大部分商業和工業貸款都是以抵押品為抵押的，如果借款人在產生現金方面遇到困難，抵押品是貸款的第二還款來源。這種抵押品的例子包括短期資產，如應收賬款、庫存和證券，以及長期資產，如設備、業主自住房地產和其他商業資產。

我們積極管理我們的商業和工業貸款，以評估借款人和投資組合層面的信用風險水平的任何變化(包括積極和消極)。為了評估信用風險水平，我們為每個相關的信貸安排分配內部風險評級，以反映我們對借款人的PD和LGD的估計。這種二維信用風險評級方法在風險監控過程中提供了粒度，並通過我們的信用風險管理過程不斷更新。除了監測信用風險水平外，我們還監測與我們投資組合中可能存在的特定行業和地區有關的信用風險集中度。我們的商業和工業產品組合在各個行業都很多樣化，如下表所示(基於北美行業分類系統)。

表16：按行業劃分的商業和工業貸款

			2023年6月30日															2022年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
工商業
製造業			$	30,586					17		%							$	30,845					17		%
零售/批發業			28,751						16									29,176						16
服務提供商			22,277						13									23,548						13
金融服務業			21,823						12									21,320						12
與房地產相關的(A)			17,200						10									17,780						10
技術、媒體和電信			11,158						6									11,845						7
醫療保健			10,186						6									10,649						6
運輸和倉儲			8,048						5									7,858						4
其他行業			27,600						15									29,198						15
商業和工業貸款總額			$	177,629					100		%							$	182,219					100		%

(一)貸款是指向房地產和建築業客户提供的貸款。

商業地產

截至2023年6月30日，商業房地產貸款包括221億美元與創收物業商業抵押相關的貸款，72億美元的房地產建設項目貸款和66億美元的中期融資貸款。截至2022年12月31日，可比金額分別為223億美元、64億美元和76億美元。

我們通過分析PD和LGD來監控與商業和工業貸款類似的商業房地產貸款的信用風險。此外，與商業房地產貸款相關的風險往往與貸款結構、抵押品位置和質量、項目進度和商業環境相關。這些屬性也被監控並用於評估信用風險。由於我們的業務性質涉及美國各地的客户，因此投資組合在地理上是多樣化的。

22 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表按地理位置和物業類型列出了我們的商業房地產貸款：

表17：按地域和物業類型劃分的商業房地產貸款

			2023年6月30日															2022年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理學(A)
加利福尼亞			$	6,190					17		%							$	6,224					17		%
德克薩斯州			3,686						10									3,871						11
佛羅裏達州			3,584						10									3,275						9
賓夕法尼亞州			1,648						5									1,638						5
維吉尼亞			1,550						4									1,638						5
馬裏蘭州			1,416						4									1,496						4
伊利諾伊州			1,267						4									1,321						4
科羅拉多州			1,218						3									1,336						4
俄亥俄州			1,172						3									1,236						3
北卡羅來納州			1,146						3									1,150						3
其他			13,051						37									13,131						35
商業房地產貸款總額			$	35,928					100		%							$	36,316					100		%
物業類型(A)
多個家庭			$	14,835					41		%							$	13,738					38		%
辦公室			8,685						24									9,123						25
工業/倉庫			3,907						11									4,035						11
零售			2,807						8									2,855						8
老年人住房			1,835						5									2,228						6
酒店/汽車旅館			1,768						5									1,896						5
混合使用			266						1									701						2
其他			1,825						5									1,740						5
商業房地產貸款總額			$	35,928					100		%							$	36,316					100		%

(A)根據2023年6月30日的貸款餘額按降序列示。

由於遠程辦公仍然是一種可行的替代辦法，而且租用的空間仍有很大一部分空置，與辦公部門有關的房地產仍是一個持續不確定的領域。鑑於寫字樓需求的持續變化，我們將繼續密切監控和管理我們的寫字樓投資組合，以應對信用風險水平的上升。

截至2023年6月30日，我們在寫字樓投資組合中的未償還貸款餘額總計87億美元，佔總貸款的2.7%，而額外的無資金支持的貸款承諾總計4億美元。截至2023年6月30日，不良貸款佔未償還寫字樓貸款總額的3.3%，而批評貸款佔總貸款組合的22.5%。截至2023年6月30日，沒有拖欠30天或更長時間的未償還辦公室貸款。我們已經為這些貸款建立了準備金，我們認為這些準備金適當地反映了截至2023年6月30日投資組合中的預期信貸損失。

我們的寫字樓組合在我們從東海岸到西海岸的特許經營權的地理位置上非常多樣化。從租賃類別的角度來看，截至2023年6月30日，這一投資組合中有57%是多租户物業，這是我們注意到壓力增加的一個領域。其餘43%的投資組合由單一租户、政府租户和醫療辦公室租户組成。

消費者

住宅房地產

住宅房地產貸款主要包括2023年6月30日和2022年12月31日的住宅抵押貸款。

我們在發起時獲得貸款屬性，包括FICO分數和LTV，並至少每季度更新這些和其他信用指標。我們每月跟蹤借款人的表現。我們還根據產品類型將抵押貸款組合劃分為池(例如：、不合格或不合格)。此信息用於內部報告和風險管理。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們還根據貸款拖欠、不良狀況、修改和破產狀況、FICO分數、LTV和地理集中度對投資組合進行細分。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 23  

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下表列出了與我們的住宅房地產投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表18：住宅房地產貸款統計數字

			2023年6月30日															2022年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理學(A)
加利福尼亞			$	19,281					41		%							$	18,609					41		%
德克薩斯州			4,112						9									4,194						9
佛羅裏達州			3,376						7									3,360						7
華盛頓			3,246						7									3,009						7
新澤西			1,905						4									1,925						4
紐約			1,557						3									1,558						3
亞利桑那州			1,449						3									1,436						3
賓夕法尼亞州			1,197						3									1,188						3
科羅拉多州			1,193						3									1,192						3
北卡羅來納州			974						2									965						2
其他			8,544						18									8,453						18
住宅房地產貸款總額			$	46,834					100		%							$	45,889					100		%
			2023年6月30日															2022年12月31日
加權平均貸款發放統計(B)
貸款發放FICO評分									771															770
貸款來源LTV									73		%													71		%

(a)根據2023年6月30日的貸款餘額按降序排列。

(b)-分別計算截至2023年6月30日和2022年12月31日的12個月的加權平均值。

我們通過我們的全國抵押貸款業務以及我們的分支機構網絡在全國範圍內發起住房抵押貸款。按照機構標準承保的住宅抵押貸款，包括符合貸款額度限制的貸款，通常由我們保留服務出售。我們還發放不符合機構標準的不合格住宅抵押貸款，這些貸款保留在我們的資產負債表上。截至2023年6月30日，我們的原始不合格住宅抵押貸款組合總計416億美元，其中45%位於加利福尼亞州。2022年12月31日的可比金額分別為406億美元和44%。

房屋淨值

截至2023年6月30日，房屋淨值貸款包括202億美元的房屋淨值信用額度和60億美元的封閉式房屋淨值分期貸款。截至2022年12月31日，可比金額分別為195億美元和65億美元。房屋淨值信用額度是一種可變利率產品，某些借款人可以使用固定利率轉換選項。

與住宅房地產貸款類似，我們每月跟蹤這一投資組合的借款人表現。我們還根據產品類型將人口劃分為池(例如：房屋淨值貸款、遺留經紀人房屋淨值貸款、房屋淨值信用額度或遺留房屋淨值信用額度)，並跟蹤任何相關抵押貸款的歷史表現，無論我們是否持有此類留置權。此信息用於內部報告和風險管理。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們還根據貸款拖欠、不良狀況、修改和破產狀況、FICO分數、LTV、留置權頭寸和地理集中度對投資組合進行細分。

我們持有第一留置權頭寸的大部分房屋淨值投資組合的信用表現優於我們持有第二留置權頭寸但不持有第一留置權的投資組合部分。留置權頭寸信息通常是在發起時確定的，併為風險管理目的而持續監測。我們使用第三方服務提供商獲取最新的貸款信息，包括從公共和私人來源彙總的留置權和抵押品數據。

24 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表列出了與我們的房屋淨值投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表19：房屋淨值貸款統計數字

			2023年6月30日															2022年12月31日
百萬美元			金額						佔總數的百分比									金額						佔總數的百分比
地理學(A)
賓夕法尼亞州			$	4,876					19		%							$	5,051					19		%
新澤西			3,237						12									3,266						13
俄亥俄州			2,302						9									2,352						9
佛羅裏達州			2,178						8									2,082						8
加利福尼亞			1,450						6									1,247						5
馬裏蘭州			1,243						5									1,254						5
密西根			1,238						5									1,263						5
德克薩斯州			1,195						5									1,144						4
伊利諾伊州			1,095						4									1,126						4
北卡羅來納州			1,010						4									995						4
其他			6,376						23									6,203						24
房屋淨值貸款總額			$	26,200					100		%							$	25,983					100		%
留置式
第一留置權									55		%													58		%
第二留置權									45															42
總計									100		%													100		%
加權平均貸款發放統計(B)			2023年6月30日															2022年12月31日
貸款發放FICO評分									772															774
貸款來源LTV									66		%													67		%

(a)根據2023年6月30日的貸款餘額按降序排列。

(b)-分別計算截至2023年6月30日和2022年12月31日的12個月的加權平均值。

汽車

截至2023年6月30日，汽車貸款包括間接汽車投資組合中的140億美元和直接汽車投資組合中的11億美元。截至2022年12月31日，可比金額分別為137億美元和11億美元。間接汽車投資組合包括主要來自特許經銷商的貸款，包括向較新市場擴張的貸款。這項業務在戰略上與我們的核心零售銀行業務保持一致。

下表列出了與我們的間接和直接汽車投資組合相關的某些關鍵統計數據：

表20：汽車貸款統計數據

			2023年6月30日			2022年12月31日
加權平均貸款發放FICO得分(A)(B)
間接自動			781			784
直接自動			779			776
加權-貸款發放的平均期限--月(A)
間接自動			73			73
直接自動			63			63

(a)-分別計算截至2023年6月30日和2022年12月31日的12個月的加權平均值。

(b)使用自動增強的FICO量表進行計算。

我們繼續專注於信用狀況良好的借款人，表20所示的加權平均貸款發放FICO分數證明瞭這一點。我們通過各種渠道向客户提供新的和二手的汽車融資。截至2023年6月30日，投資組合餘額由48%的新車貸款和52%的二手車貸款組成。2022年12月31日的可比金額分別為50%和50%。

汽車貸款組合的表現是按月衡量的，包括每月獲得的最新抵押品價值和至少每季度獲得的最新FICO分數。對於內部報告和風險管理，我們按產品渠道和產品類型分析投資組合，並定期評估違約和拖欠經驗。作為我們整體風險分析和監控的一部分，我們根據地理位置、渠道、抵押品屬性和信用指標(包括FICO分數、LTV和期限)對投資組合進行細分。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 25  

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不良資產和貸款拖欠

不良資產

不良資產包括最終不可能收回全部合同本金和利息的不良貸款和租賃，包括因借款人財務困難而修改條款的不良貸款，以及PCD貸款、OREO和喪失抵押品贖回權的資產。持有的待售貸款、某些政府擔保或擔保貸款以及按公允價值期權計入的貸款不包括在不良貸款中。有關非權責發生制政策的詳情，請參閲本報告附註1。

下表按主要類別列出了不良資產的摘要：

表21：各類不良資產

			2023年6月30日			2022年12月31日						變化
百萬美元												$						%
不良貸款(A)
商業廣告			$	827		$	858					$	(31)					(4)		%
消費者(B)			1,086			1,127						(41)						(4)		%
不良貸款總額			1,913			1,985						(72)						(4)		%
奧利奧和止贖資產			36			34						2						6		%
不良資產總額			$	1,949		$	2,019					$	(70)					(3)		%
不良貸款佔總貸款的比例			0.59		%	0.61		%
不良資產佔總貸款、OREO和止贖資產的比例			0.61		%	0.62		%
不良資產佔總資產的比例			0.35		%	0.36		%
貸款準備和不良貸款租賃損失準備			248		%	239		%
不良貸款信貸損失準備(C)			282		%	274		%

(a)關於採用ASU 2022-02金融工具-信用損失(主題326)：問題債務重組和年份披露，截至2023年6月30日的不良貸款包括因借款人財務困難而修改條款的某些貸款。上期金額包括不良TDR，其會計指導從2023年1月1日起取消。有關我們採用本ASU的更多信息，請參閲附註3貸款和相關津貼的附註1會計政策和對遇到財務困難的借款人的貸款修改部分。

(b)不包括大多數無擔保消費貸款和信用額度，這些貸款在逾期120至180天后註銷，不處於不良狀態。

(c)不包括投資證券和其他金融資產的免税額。

下表提供了截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月不良資產變動情況：

表22：不良資產變動情況

以百萬計						2023						2022
1月1日						$	2,019					$	2,506
新增不良資產						862						739
沖銷和估值調整						(257)						(117)
主要活動，包括支付和支付						(469)						(547)
資產出售和轉移到持有的待售貸款						(58)						(27)
返回到正在執行狀態						(148)						(479)
6月30日						$	1,949					$	2,075

截至2023年6月30日，約98%的不良貸款由抵押品擔保，這降低了準備金要求，預計將減少信貸損失。

貸款拖欠

我們定期監測貸款拖欠的水平，並認為這些水平是我們貸款組合中信用質量的關鍵指標。衡量拖欠情況的依據是每筆貸款的合同條款。逾期30天或以上的貸款被認為是拖欠的。貸款拖欠包括政府擔保或擔保的貸款、按公允價值期權計入的貸款以及PCD貸款。金額不包括為出售而持有的貸款。

我們根據借款人的風險概況、還款來源、基礎抵押品和其他支持來管理信用風險，同時考慮到當前的事件、經濟狀況和預期。我們改進了我們的做法，以適應通脹水平上升、與勞動力相關的供應鏈壓力、更高的利率以及疫情引發的結構性和長期變化所導致的不斷變化的環境。為了減少損失和加強客户支持，我們提供貸款修改和催收計劃，以幫助我們的

26 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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顧客。根據CARE法案信用報告規則，根據貸款的合同條款，截至2023年6月30日和2022年12月31日，由於大流行相關困難而修改的某些貸款不會被報告為逾期，即使借款人可能在修改期間沒有支付貸款。CARE法案的信用報告規則將於2023年第三季度到期。

下表按拖欠情況彙總了應計逾期貸款：

表23：應計逾期貸款(A)

						金額																								未償還貸款總額的百分比
						6月30日 2023						12月31日 2022						變化												6月30日 2023						12月31日 2022
百萬美元																		$						%
早期貸款拖欠
應計逾期30至59天的貸款						$	555					$	747					$	(192)					(26)		%				0.17		%				0.23		%
累計逾期60至89天的貸款						238						261						(23)						(9)		%				0.07		%				0.08		%
早期貸款拖欠總額						793						1,008						(215)						(21)		%				0.25		%				0.31		%
後期貸款拖欠
累計逾期90天或以上的貸款						419						482						(63)						(13)		%				0.13		%				0.15		%
逾期應計貸款總額						$	1,212					$	1,490					$	(278)					(19)		%				0.38		%				0.46		%

(a)逾期貸款金額包括2023年6月30日和2022年12月31日政府擔保或擔保的4億美元貸款。

2022年12月31日到期的應計貸款減少，是由於消費者和商業投資組合的違約率降低。

逾期90天或以上的應計貸款會繼續產生利息，因為這些貸款(I)有抵押品作好保證，並正在收集中；(Ii)在符合監管指引的特定撇賬時限的同質投資組合中管理；或(Iii)某些政府承保或擔保的貸款。因此，它們被排除在不良貸款之外。

貸款修改

我們通過各種解決方案為遇到經濟困難的客户提供緩解。商業貸款和租賃修改是基於每個借款人的情況，而消費貸款修改是根據我們的困難救濟計劃進行評估的。

2023年1月1日，我們採用了ASU 2022-02金融工具 - 信貸損失(話題326)：問題債務重組和Vintage披露它取消了對TDR的會計指導，並加強了在借款人遇到財務困難時對某些貸款修改的披露要求。有關我們採用本ASU的更多信息，請參閲附註1會計政策和附註3貸款和相關的信貸損失撥備。

信貸損失準備

我們根據歷史虧損和業績表現經驗、當前經濟狀況、對未來狀況的合理和可支持的預測以及其他相關因素(包括當前借款人和/或交易特徵)來確定ACL。吾等將現有投資證券、貸款、設備融資租賃、其他金融資產及無資金來源貸款相關承諾的預期虧損維持於適當水平，並根據截至資產負債表日剩餘估計合約期的評估釐定有關撥備。

有關我們的ACL的詳細討論，請參閲附註1會計政策，包括我們方法的詳細信息。另請參閲本報告的關鍵會計估計和判斷部分，以進一步討論截至2023年6月30日確定ACL時使用的假設。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 27  

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下表總結了我們與貸款相關的ACL：

表24：按貸款類別(A)分列的信貸損失準備

						2023年6月30日												2022年12月31日
百萬美元						免税額			貸款總額			佔貸款總額的百分比						免税額			貸款總額			佔貸款總額的百分比
貸款和租賃損失準備
商業廣告
工商業						$	1,836		$	177,629		1.03		%				$	1,957		$	182,219		1.07		%
商業地產						1,206			35,928			3.36		%				1,047			36,316			2.88		%
設備租賃融資						100			6,400			1.56		%				110			6,514			1.69		%
總商業廣告						3,142			219,957			1.43		%				3,114			225,049			1.38		%
消費者
住宅房地產						72			46,834			0.15		%				92			45,889			0.20		%
房屋淨值						294			26,200			1.12		%				274			25,983			1.05		%
汽車						188			15,065			1.25		%				226			14,836			1.52		%
信用卡						765			7,092			10.79		%				748			7,069			10.58		%
教育						61			2,058			2.96		%				63			2,173			2.90		%
其他消費者						215			4,555			4.72		%				224			5,026			4.46		%
總消費額						1,595			101,804			1.57		%				1,627			100,976			1.61		%
總計						4,737			$	321,761		1.47		%				4,741			$	326,025		1.45		%
與貸款有關的無資金承擔的免税額						663												694
信貸損失準備						$	5,400											$	5,435
信貸損失撥備佔貸款總額的比例												1.68		%										1.67		%
商業廣告												1.68		%										1.66		%
消費者												1.67		%										1.69		%

(A)不包括投資證券和其他金融資產的免税額，截至2023年6月30日和2022年12月31日，這兩項合計分別為1.71億美元和1.76億美元。

28 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表總結了我們的貸款沖銷和收回情況：

表25：貸款撇賬和收回

截至6月30日的六個月						毛收入 沖銷						復甦						淨沖銷：/ (追討)						平均值的百分比 貸款總額(年化)
百萬美元
2023
商業廣告
工商業						$	149					$	53					$	96					0.11		%
商業地產						99						2						97						0.54		%
設備租賃融資						7						6						1						0.03		%
總商業廣告						255						61						194						0.17		%
消費者
住宅房地產						5						7						(2)						(0.01)		%
房屋淨值						11						24						(13)						(0.10)		%
汽車						61						51						10						0.13		%
信用卡						154						22						132						3.82		%
教育						9						4						5						0.47		%
其他消費者						80						17						63						2.65		%
總消費額						320						125						195						0.39		%
**總計：						$	575					$	186					$	389					0.24		%
2022
商業廣告
工商業						$	71					$	45					$	26					0.03		%
商業地產						15						2						13						0.08		%
設備租賃融資						3						6						(3)						(0.10)		%
總商業廣告						89						53						36						0.04		%
消費者
住宅房地產						7						11						(4)						(0.02)		%
房屋淨值						6						39						(33)						(0.27)		%
汽車						86						70						16						0.20		%
信用卡						135						31						104						3.24		%
教育						8						3						5						0.41		%
其他消費者						115						19						96						3.45		%
總消費額						357						173						184						0.39		%
**總計：						$	446					$	226					$	220					0.15		%

與2022年同期相比，2023年前六個月的淨沖銷總額增加了1.69億美元，增幅為77%。比較的增加主要是由於我們的商業投資組合的淨沖銷增加。

有關更多信息，請參見本報告2022 Form 10-K中的附註1和附註3貸款及相關信貸損失準備。

流動性與資本管理

流動性風險，包括我們的流動性監控措施和工具，在我們的2022 Form 10-K的流動性和資本管理部分有更詳細的描述。

我們監控流動性的方法之一是參考LCR，這是一項監管最低流動性要求，旨在確保覆蓋的銀行組織保持足夠的流動性水平，以滿足假設的30天壓力情景中的淨流動性需求。PNC和PNC銀行每天計算LCR，並被要求保持監管最低100%。在整個2023年第二季度，PNC和PNC銀行的LCR都超過了監管最低要求。我們平均LCR的波動是由於持續的業務活動導致計算組成部分的變化，包括高質量流動資產和現金淨流出。

NSFR旨在衡量銀行組織資產和負債期限結構在一年內的穩定性。PNC和PNC銀行持續計算NSFR，並被要求保持監管最低100%。在整個2023年第二季度，PNC和PNC銀行的NSFR都超過了監管最低要求。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 29  

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我們在2022 Form 10-K的第1項業務和第1A項風險因素的監督和監管部分提供了有關監管流動性要求及其對我們的潛在影響的更多信息。

流動資金來源

在綜合基礎上，我們最大的流動資金來源是我們銀行業務產生的客户存款基礎。這些存款提供了相對穩定和低成本的資金。存款總額從2022年12月31日的4363億美元降至2023年6月30日的4275億美元，其中包括隨着利率上升從無息存款產品向有息存款產品的持續轉變。截至2023年6月30日，未投保存款約佔我們總存款基礎的46%。我們的大部分未投保存款與商業運營和關係賬户有關，我們將其定義為使用兩個或更多PNC產品的商業存款客户。有關我們的存款和相關戰略的更多信息，請參閲本財務回顧的綜合資產負債表審查和業務部門審查部分的資金來源部分。

我們還通過各種形式的融資獲得流動性，包括長期債務(優先票據、次級債務和FHLB借款)和短期借款(根據回購協議出售的證券、商業票據和其他短期借款)。有關借款的其他信息，請參閲本財務回顧中綜合資產負債表審查的資金來源部分、本報告中包括的附註7借款資金和2022年Form 10-K中的附註10借款資金。

優先債務和次級債務總額在合併基礎上有所增加，原因如下：

表26：優先債務和次級債務

以十億計			2023
1月1日			$	23.0
發行			6.2
催繳和到期日			(1.5)
其他			(0.1)
6月30日			$	27.6

此外，來自多個來源的某些流動資產和未使用的借款能力也可用於管理我們的流動性狀況。下表總結了我們來自表內和表外資金來源的或有流動性：

表27：或有流動性來源

數十億美元			2023年6月30日						2022年12月31日
與聯邦儲備銀行的現金餘額			$	37.8					$	26.9
可用投資證券(A)			103.1						109.8
來自FHLB和聯邦儲備銀行的未使用借款能力			86.4						67.2
可用或有流動性總額			$	227.3					$	203.9

(A)可用投資證券是指可供出售或可用於質押或獲得其他資金來源的投資證券的公允價值。

銀行流動資金

根據PNC銀行修訂的2014年鈔票計劃，PNC銀行可能會不時提供高達400億美元的總額

到期日期自發行日期起計超過九個月(如屬優先票據)及五年或以上(如屬附屬票據)的無抵押優先票據及次級票據於任何時間的未償還本金。截至2023年6月30日，PNC銀行在該計劃下有70億美元的未償還票據，其中39億美元為優先票據，31億美元為次級票據。

根據PNC銀行2013年的商業票據計劃，PNC銀行有能力提供高達100億美元的商業票據，以提供額外的流動性。截至2023年6月30日，該計劃下沒有未償還的發行。

此外，PNC銀行還可以通過存放在銀行的存款或通過發行優先無擔保票據從母公司獲得資金。

母公司流動資金

除了在銀行層面管理流動性風險外，我們還監控母公司的流動性。母公司的合同義務主要包括與母公司借款和資助非銀行附屬公司有關的償債。此外，母公司保持流動性，為可自由支配的活動提供資金，如向我們的股東支付股息、股票回購和收購。

30 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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截至2023年6月30日，母公司可用流動資金總額為172億美元。母公司的流動資金以公司間現金和投資的形式持有。對於期限較長的投資，相關到期日與預定的現金需求保持一致，例如母公司債務的到期日。

母公司流動性的主要來源是從PNC銀行獲得的股息或其他資本分配，這可能受到以下影響：

•銀行層面的資金需求，

•法律、法規和監督活動的結果，

•公司政策，

•合同限制，以及

•其他因素。

國家銀行支付股息或進行其他資本分配或向母公司或其非銀行子公司提供信貸的能力受到法律和監管方面的限制。截至2023年6月30日，PNC銀行在未經監管機構事先批准的情況下向母公司支付股息的金額為52億美元。有關這些限制的進一步討論，請參閲我們的2022 Form 10-K中的註釋20監管事項。

除了來自PNC銀行的股息外，母公司流動性的其他來源包括現金和投資，以及來自其他子公司的股息和償還貸款，以及來自股權投資的股息或分配。我們還可以通過在公開或私人市場和商業票據上發行債務和股權證券，包括某些資本工具，為母公司和PNC的非銀行子公司創造流動性。根據母公司2014年的商業票據計劃，母公司有能力提供最多50億美元的商業票據，以提供額外的流動性。截至2023年6月30日，該計劃下沒有未償還的發行。

下表詳細説明瞭2023年第二季度母公司票據的發行情況：

表28：已發行的母公司票據

發行日期			金額			發行説明
2023年6月12日			10億美元			10億美元的優先固定到浮動票據，到期日為2026年6月12日。利息每半年支付一次，固定利率為年息5.812釐，自2023年12月12日起，於每年的6月12日和12月12日支付。自2025年6月12日起，於2025年9月12日、2025年12月12日、2026年3月12日及到期日按季度支付利息，浮息相當於複合SOFR(使用招股章程補編所述的SOFR指數就每個季度利息期間釐定)加1.322%。
2023年6月12日			*25億美元			25億美元的優先固定到浮動票據，到期日為2029年6月12日。利息每半年支付一次，固定利率為年息5.582釐，自2023年12月12日起，於每年的6月12日和12月12日支付。自2028年6月12日起，於2028年9月12日、2028年12月12日、2029年3月12日及到期日按季度支付利息，浮息相當於複合SOFR(使用招股章程副刊所述的SOFR指數就每個季度利息期間釐定)加1.841%。

截至2023年6月30日和2022年12月31日，母公司優先債務和次級債務未償債務總額分別為192億美元和131億美元。

合同義務和承諾

我們有合同義務，即借入的資金、定期存款、租賃、養老金和退休後福利以及購買義務所需的未來付款。有關這些未來現金流出的更多信息，請參閲我們的2022 Form 10-K風險管理部分的流動性和資本管理部分。此外，在正常業務過程中，我們有各種未償還的承諾，其中一些沒有包括在我們的綜合資產負債表中。我們在附註8承諾中提供了關於我們承諾的信息。

信用評級

PNC的信用評級影響着短期和長期融資的成本和可用性、某些衍生工具的抵押品要求以及提供某些產品的能力。

總體而言，評級機構基於許多定量和定性因素進行評級，包括資本充足率、流動性、資產質量、業務組合、盈利水平和質量，以及當前的立法和監管環境，包括隱含的政府支持。信用評級的降低或潛在的降低可能會影響進入資本市場的機會和/或增加債務成本，從而對流動性和財務狀況產生不利影響。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 31  

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下表顯示了截至2023年6月30日PNC和PNC銀行的信用評級：

表29：PNC和PNC銀行的信用評級

			2023年6月30日
			穆迪			標準普爾			惠譽
PNC
優先債			A3			A-			A
次級債務			A3			BBB+			A-
優先股			Baa2			BBB-			BBB
PNC銀行
優先債			A2			A			A+
次級債務			A3			A-			A
長期存款			AA3			A			AA-
短期存款			P-1			A-1			F1+
短期票據			P-1			A-1			F1

資本管理

有關我們的資本管理流程和活動的詳細信息包含在我們的2022年10-K表格第1項的監督和監管部分。

我們通過調整資產負債表的規模和構成、發行或贖回債務、發行股權或其他資本工具、執行庫存股交易和資本贖回或回購、管理股息政策和保留收益來管理我們的資金和資本狀況。

2023年第二季度，PNC向股東返還了7億美元的資本，這是普通股分紅6億美元和普通股回購1億美元的結果，相當於110萬股。與渣打銀行框架一致，允許超過渣打銀行最低水平(監管最低水平(4.5%)加上我們的渣打銀行)的資本回報，我們的董事會根據先前批准的回購計劃批准了一個回購框架，最多可回購1億股普通股，其中約46%在2023年6月30日仍可用於回購。截至2023年9月30日，PNC的SCB為2.9%。根據美聯儲2023年年度壓力測試的結果，PNC從2023年10月1日開始的四個季度的SCB將提高到監管機構的最低2.5%。

由於聯邦銀行機構於2023年7月27日發佈了調整巴塞爾III資本框架的擬議規則，預計2023年第三季度的股票回購活動將比最近幾個季度減少。PNC繼續評估並可能調整股票回購活動，因為實際金額和時間取決於市場和經濟狀況以及其他因素。

2023年7月3日，PNC董事會將普通股季度現金股息提高到每股1.55美元，每股增加5美分。支付日期為2023年8月5日的股息將在下一個工作日支付。

32 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表彙總了截至2023年6月30日的《巴塞爾協議III》資本餘額和比率：

表30：《巴塞爾協議III》資本

			2023年6月30日
百萬美元			巴塞爾協議III(A)			--全面實施 (估計)(B)
普通股一級資本
普通股加上相關盈餘，庫存股淨額			$	(3,738)		$	(3,738)
留存收益			55,829			55,346
商譽，扣除相關遞延税項負債後的淨額			(10,755)			(10,755)
扣除遞延税項負債後的其他不允許的無形資產			(346)			(346)
其他調整/(扣除)			(89)			(90)
普通股一級資本(C)			$	40,901		$	40,417
額外的第1級資本
優先股加相關盈餘			7,237			7,237
一級資本			$	48,138		$	47,654
額外的第2級資本
符合資格的次級債務			3,222			3,222
符合條件的信貸儲備可計入二級資本			4,764			5,241
巴塞爾協議III資本總額			$	56,124		$	56,117
風險加權資產
巴塞爾協議三標準方法風險加權資產(D)			$	429,634		$	429,826
平均季度調整後總資產			$	549,471		$	548,987
補充槓桿敞口(E)			$	651,342		$	651,341
巴塞爾協議III基於風險的資本和槓桿率(F)
普通股權益第1級			9.5		%	9.4		%
第1層			11.2		%	11.1		%
總計			13.1		%	13.1		%
槓桿率(G)			8.8		%	8.7		%
補充槓桿率(E)			7.4		%	7.3		%

(a)這些比率的計算是為了反映PNC選擇採用CECL的五年過渡期條款。PNC將於2022年第一季度生效，目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響將在2024年12月31日之前逐步引入監管資本。

(b)這些比率的計算是為了反映CECL的全部影響，不包括可選的五年過渡期的好處。

(c)在允許的情況下，PNC和PNC銀行已選擇將與可供出售的證券和養老金及其他退休後計劃相關的AOCI排除在CET1資本之外。

(d)巴塞爾III標準方法風險加權資產以巴塞爾III標準方法規則為基礎，包括信貸和市場風險加權資產。

(e)補充槓桿率是根據一級資本除以補充槓桿敞口計算的，該比率考慮了資產負債表內資產和某些表外項目的季度平均值，包括貸款承諾和衍生工具合約下的潛在未來風險敞口。

(f)所有比率均採用適用於PNC的監管資本方法計算，並根據標準化方法計算。

(g)槓桿率是根據一級資本除以平均季度調整後總資產計算得出的。

PNC的基於監管風險的資本比率是使用確定風險加權資產的標準化方法計算的。在確定信用風險加權資產的標準化方法下，風險敞口通常被分配一個預先定義的風險權重。與其他類型的風險敞口相比，對高波動性商業房地產、非應計項目、FDM、逾期風險敞口和股票敞口的風險權重通常更高。

監管機構已經通過了一項規則，允許包括PNC在內的某些銀行推遲實施CECL對監管資本的估計影響。根據該規則的定義，CECL對CET1資本的估計影響是在資產負債表日CECL ACL的變化正負25%，不包括PCD貸款撥備，與CECL ACL在採用時相比。PNC將於2022年第一季度生效，目前正處於三年過渡期，CECL標準的全面影響將在2024年12月31日之前分階段引入監管資本。請參閲我們的2022年10-K表格的第1項業務和第1A項風險因素的監督和監管部分對這一規則的其他討論。

根據適用的美國監管資本比率要求，截至2023年6月30日，PNC和PNC銀行被視為資本狀況良好。要符合“資本充足”的要求，PNC必須滿足“巴塞爾協議III”的資本充足率要求：一級風險資本至少為6%，總風險資本為10%；PNC銀行普通股一級風險資本至少為6.5%，一級風險資本為8%，總風險資本為10%，槓桿率至少為5%。有關機構間擬議的擴大基於風險的資本金規則的更多信息，請參見最近的監管發展部分。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 33  

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聯邦銀行業監管機構表示，他們預計包括PNC在內的美國最大的BHC的監管資本水平將遠遠超過監管最低要求，並要求包括PNC在內的美國最大的BHC擁有足夠的資本緩衝，以承受損失，並允許它們在估計的壓力情景中滿足客户的信貸需求。我們尋求按照這些監管原則管理我們的資本，我們相信我們2023年6月30日的資本水平與這些原則保持一致。

我們在2022年Form 10-K綜合財務報表附註的第1項業務、第1a項風險因素和附註20的監督和監管部分提供了有關監管資本要求及其對我們的一些潛在影響的額外信息。

市場風險管理

有關市場風險的其他討論，請參閲我們的2022 Form 10-K中風險管理部分的市場風險管理部分。

市場風險管理--利率風險

利率風險主要源於我國傳統的吸儲放貸業務。許多因素，包括經濟和金融條件、利率的變動和消費者的偏好，都會影響我們從資產上賺取的利息和我們為負債支付的利息之間的差異，以及我們的無息資金來源的水平。由於某些產品固有的重新定價期限不匹配和嵌入期權，市場利率的變化不僅影響預期的近期收益，還影響這些資產和負債的經濟價值。

我們的資產和負債管理部門按照我們的市場風險相關風險管理政策的規定對利率風險進行集中管理，這些政策得到管理層資產和負債委員會和董事會風險委員會的批准。

2023年和2022年第二季度的敏感度結果和市場利率基準如下：

表31：利息敏感度分析

			2023年第二季度						2022年第二季度
淨利息收入敏感度模擬
年利率逐步平行變動對第一年淨利息收入的影響 *在經歷了12個月的時間後：
加息100個基點			0.0		%				3.2		%
下調100個基點			0.0		%				(3.4)		%
年內利率逐步平行變動對第二年淨利息收入的影響 在此之前的12個月：
加息100個基點			1.4		%				5.6		%
下調100個基點			(1.6)		%				(6.4)		%

除了在假設當前利率平行變化的情況下衡量對淨利息收入的影響外，我們還例行公事地模擬一些非平行利率環境的影響。表32反映了未來兩個12個月期間淨利息收入的百分比變化，假設(I)PNC經濟學家最可能的利率預測，(Ii)隱含的市場遠期利率，以及(Iii)收益率曲線斜率變平(一個月和十年期利率之間的100個基點的收益率曲線斜率變平，疊加在當前的基本利率上)。

預測淨利息收入的所有變化都是相對於基本利率情景的結果，在基準利率情景中，假設當前市場利率在預測期內保持不變。

表32：淨利息收入對其他利率情景的敏感度

			2023年6月30日
			PNC 經濟學家			市場 轉發			坡度 展平
第一年敏感度			(0.9)		%	0.0		%	(0.5)		%
第二年敏感度			0.2		%	(0.7)		%	(2.4)		%

在預測淨利息收入時，我們對利率和收益率曲線的形狀、新業務的數量和特徵以及現有表內和表外頭寸的行為做出假設。這些假設決定了基本利率情景和表31和表32所列其他利率情景中模擬淨利息收入的未來水平。這些模擬假設，隨着資產和負債的到期，它們將以當時的當前市場匯率進行替換或重新定價。

34 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下圖顯示了基本利率方案和一年後的每個替代方案的SOFR曲線：

表33：替代利率情景：一年後

2023年第二季度的利率敏感性分析表明，我們的綜合資產負債表將受益於較長期的利率上升和向上傾斜的利率收益率曲線。我們相信，我們擁有存款資金基礎和資產負債表的靈活性，可以在適當和允許的情況下，根據不斷變化的利率和市場狀況進行調整。

市場風險管理--客户相關交易風險

我們從事固定收益證券、衍生品和外匯交易，以支持客户的投資和對衝活動。與我們的客户衍生品投資組合相關的這些交易、相關對衝和信用估值調整每天都按市值進行標記，並作為與客户相關的交易活動進行報告。我們不從事這些產品的自營交易。

我們使用VaR作為衡量和監控客户相關交易活動中的市場風險的主要手段。在對歷史市場風險因素進行統計分析的基礎上，利用VaR估計投資組合損失的概率。VaR是為構成我們與客户相關的交易活動的每個投資組合計算的，其中大部分投資組合的頭寸由市場風險規則定義。VaR是根據每日更新的頭寸和市場風險因素計算的，以確保每個投資組合在其可接受的限度內運營。有關我們用於計算VaR的模型和我們的回測流程的更多信息，請參閲我們的2022 Form 10-K中的市場風險管理和客户相關交易風險部分。

截至2023年6月30日的6個月，客户相關交易收入為1.07億美元，而截至2022年6月30日的6個月為1.98億美元。減少的主要原因是交易頭寸庫存的融資成本上升和衍生產品客户銷售收入下降，但外匯客户收入的改善部分抵消了這一下降。

市場風險管理--股權和其他投資風險

股權投資風險是指與投資私募股權市場和公共股權市場相關的潛在損失風險。除了發放信貸、吸收存款、承銷證券和交易金融工具外，我們還在各種交易中進行和管理直接投資，包括管理收購、資本重組和各種行業的成長性融資。我們也有對關聯基金和非關聯基金的投資，這些基金也對私募股權進行了類似的投資，符合監管限制。這些投資和其他資產的經濟和/或賬面價值直接受到市場因素變化的影響。

PNC的各個業務部門負責管理我們的股權和其他投資活動。我們的企業負責在批准的政策限制和相關指導方針內做出投資決定。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 35  

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我們的股權投資摘要如下：

表34：股權投資摘要

			6月30日 2023						12月31日 2022						變化
百萬美元															$						%
税收抵免投資			$	4,267					$	4,308					$	(41)					(1)		%
私募股權和其他			3,748						4,129						(381)						(9)		%
總計			$	8,015					$	8,437					$	(422)					(5)		%

税收抵免投資

我們的股權投資包括直接税收抵免投資和由合併實體持有的股權投資。這些税收抵免投資餘額包括截至2023年6月30日和2022年12月31日的未到位資金承諾總額分別為24億美元和25億美元。這些無資金來源的承諾包括在我們綜合資產負債表的其他負債中。

附註5我們的2022年10-K表格中的貸款銷售和服務活動和可變利息實體有關於税收抵免投資的進一步信息。

私募股權和其他

我們其他股權投資的最大組成部分是我們的私募股權投資組合。私募股權投資組合是一種流動性不強的投資組合，由夾層和股權投資組成，這些投資因行業、階段和投資類型而異。分別在2023年6月30日和2022年12月31日，按估計公允價值計價的私募股權投資總額為18億美元。截至2023年6月30日，16億美元直接投資於各種公司，2億美元通過各種私募股權基金間接投資。

我們的其他股權投資包括Visa B類普通股，按成本入賬。我們擁有的Visa B類普通股只有在有限的情況下才能轉讓，直到它們可以轉換為公開交易的A類普通股，而這在未決的互換訴訟解決之前是不可能發生的。基於2023年6月30日每股237.48美元的收盤價 對於Visa A類普通股，按Visa B股到Visa A股的當前換算率計算，我們對B類普通股的總投資估計價值約為13億美元，而我們的成本基礎微不足道。有關我們簽證協議的更多信息，請參閲我們2022年Form 10-K中的附註15公允價值和附註21法律訴訟。鑑於Visa B普通股的可轉讓性有限，而且市場上缺乏可觀察到的交易，估計價值並不代表Visa B普通股的公允價值。

我們也有某些其他股權投資，其中大部分是對關聯基金和非關聯基金的投資，既有傳統的投資策略，也有另類投資策略。截至2023年6月30日的6個月，與這些投資相關的淨收益為1,900萬美元，截至2022年6月30日的6個月，淨收益為2,300萬美元。

金融衍生品

我們使用各種金融衍生品作為整體資產和負債風險管理流程的一部分，以幫助管理對市場的敞口(主要是利率)和我們業務活動中固有的信用風險。我們還與客户簽訂衍生品協議，以促進他們的風險管理活動。

金融衍生品在不同程度上涉及市場和信用風險。衍生品是指當事人之間的合同，這種合同通常只需要很少的初始淨投資或不需要初始淨投資，並導致一方根據合同中規定的名義和標的向另一方交付現金或另一種類型的資產。因此，現金需求和信用風險敞口明顯低於這些工具的名義金額。

有關我們金融衍生工具的進一步資料載於本報告的2022 Form 10-K中的附註1會計政策、附註15公允價值及附註16金融衍生工具，以及本報告的附註11公允價值及附註12金融衍生工具。

並非市場和信用風險的所有要素都是通過使用金融衍生品來解決的，該等工具可能由於意外的市場變化等原因而無法達到預期目的。

Libor過渡

2023年6月30日之後，銀行在計算LIBOR時不再提交利率的要求，給PNC發起、持有或服務的使用LIBOR作為參考利率的金融工具帶來了風險。有關從倫敦銀行同業拆借利率過渡的更多討論，請參閲2022年10-K表格第7項中的第1項風險因素和風險管理部分。

正如之前宣佈的，PNC的O系列、R系列和S系列優先股將過渡到三個月芝加哥商品交易所期限SOFR加上年利率0.26161%的期限利差調整(“調整後的三個月芝加哥商品交易所期限SOFR”)作為替換參考利率。調整後的三個月CME期限SOFR將用於適用的帶股息的浮動利率股息期

36 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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確定日期在2023年6月30日之後。由PNC金融服務集團發行並由PNC金融服務集團的全資金融子公司PNC Capital Trust C擁有的初級次級債券的利息計算以及PNC Capital Trust C發行的信託優先證券的分配將過渡到利息或分配期的替代參考利率調整後的三個月CME期限Sofr，確定日期在2023年6月30日之後。此外，由其前身銀行子公司National City Bank發行的兩系列債務證券也將過渡到利息計算。2043年4月1日到期的國家城市銀行票據將使用調整後的三個月CME期限SOFR作為確定日期在2023年6月30日之後的利率期間的替代參考利率。將於2037年4月1日到期的國家城市銀行票據，將以一個月芝加哥商業交易所期限SOFR加上年息差調整0.11448釐，作為決定日期在2023年6月30日後的利率期間的重置參考利率。

截至2023年6月30日，PNC擁有約321億美元的貸款和證券，以及3478億美元與倫敦銀行間同業拆借利率掛鈎的衍生品名義價值。絕大多數PNC的LIBOR敞口已經或將在下一次重置日期轉換為非LIBOR利率。正如之前預計的那樣，這些風險敞口中的一小部分將利用可調整利率LIBOR法案達到其預期目的，以在必要時解決困難的風險敞口，或將過渡到“合成LIBOR”，這是將於2024年9月底發佈的LIBOR的替代版本，並根據基於CME Term Sofr加上適用的期限利差調整的替代方法計算。

R最近一次 R排除法 D發展

銀行倒閉和解決辦法

在2023年3月加利福尼亞州聖克拉拉的硅谷銀行和紐約的Signature銀行倒閉後，在聯邦存款保險公司和美聯儲董事會的建議下，以及財政部長與總裁協商後的決定後，聯邦存款保險公司援引了某些與清算相關的系統風險例外和存款保險基金限制，以充分保護這兩家機構的所有儲户，包括未投保的存款。FDIC目前估計，為存款保險基金的未投保儲户提供保護的成本約為158億美元。根據法律，存款保險基金在系統性風險例外情況下為支持未投保儲户而遭受的任何損失，必須通過對有保險的存款機構或存款機構控股公司進行一項或多項特別評估，或兩者兼而有之來追回。2023年5月，FDIC提出了一項實施特別評估的規則。根據該提案，FDIC將與其他BHC和有保險的存款機構一起，從PNC收取截至2022年12月31日報告的PNC未保險存款的特別評估，年率為12.5個基點(調整後不包括前50億美元)，從2024年第一季度之後開始，分八個季度評估期進行。有關更多信息，請參閲附註16《管理事項》。

資本、資本規劃和流動性

2023年6月，美聯儲宣佈了作為2023年CCAR進程的一部分進行的監管壓力測試的結果。在監管壓力測試中，PNC仍遠高於其基於風險的最低資本要求，從2023年10月1日開始的四個季度期間，PNC的SCB將改善至2.5%的監管最低要求。有關PNC資本行動的討論，請參閲本財務評論中風險管理部分的流動性和資本管理部分。

擬議的擴展風險資本規則

2023年7月27日，美聯儲、OCC和FDIC提出了一項跨機構規則，以實施巴塞爾III框架的最終組成部分，該規則將大幅修訂大型銀行組織的資本金要求，包括PNC和PNC銀行。總的來説，擬議的規則將使PNC和PNC Bank等第三類銀行組織的監管資本要素和所需扣減與目前適用於第一類和第二類銀行組織的監管資本要素和要求扣除保持一致，並採用一種新的擴展的基於風險的方法，該方法利用了巴塞爾規則，除目前的美國標準化方法外，還包括風險加權資產的計算(“擴展的基於風險的方法”)。我們對該提案的審查正在進行中。在其他影響中，PNC和PNC銀行將被要求在監管資本中確認AOCI的大多數要素，並從CET1資本中扣除抵押貸款服務資產和遞延税資產等項目，這些資產單獨超過CET1資本的10%，或與其他超過CET1資本15%的門檻項目合計。在計算風險加權資產時，新的擴大的基於風險的方法將對信貸、業務、市場、股權和信貸估值調整風險採用更細粒度和標準化的風險加權方法。PNC和PNC Bank將被要求在現有的標準化方法和擴展的基於風險的方法下計算其基於風險的資本比率，並將受到兩個基於風險的資本最低要求和緩衝要求的結果比率中較低的一個的限制，包括渣打銀行。根據我們對該提案的初步審查，我們預計，如果該提案以目前的形式最終敲定，將導致PNC和PNC銀行的形式資本比率較低，仍將高於目前的最低資本和緩衝要求。該提案指出，最終規則的生效日期將是2025年7月1日，其中某些條款--包括承認監管資本中的AOCI元素，以及擴大基於風險的方法導致風險加權資產增加--有三年的分階段實施期限。對該提案的評論截止日期為2023年11月30日。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 37  

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C臨界性 A計價 E蒸餾器 和 JUDGMENTS

我們的合併財務報表是通過應用某些會計政策編制的。注1 2022 Form 10-K中的會計政策描述了我們使用的最重要的會計政策。其中某些政策要求我們做出估計或經濟假設，這些估計或經濟假設在不同的假設或條件下可能會有所不同，這種變化可能會顯著影響我們在該期間或未來期間的報告業績和財務狀況。與住宅和商業MSR以及第3級公允價值計量相關的政策和判斷在我們的2022年Form 10-K的關鍵會計估計和判斷中進行了描述。以下詳細介紹了有關ACL的關鍵估計和判斷。

信貸損失準備

考慮到預期預付款項及估計回收後，吾等於資產負債表日維持於吾等認為適當的水平，以吸收現有投資證券、貸款、設備融資租賃、其他金融資產及無資金來源貸款相關承諾的預期信貸損失，以支付資產或風險的剩餘合約期。我們根據歷史虧損和業績經驗，以及當前借款人和交易特徵(包括抵押品類型和質量、當前經濟狀況、對未來狀況的合理和可支持的預測以及其他相關因素)確定ACL。我們使用對經濟狀況變化敏感的方法來解釋這些因素，並估計預期的信貸損失。我們評估並在適當的情況下提高我們的數據和模型的質量，以及用於持續評估ACL的其他方法。我們在ACL中加入了定性因素，這些因素反映了我們對預期損失的最佳估計，而這些估計可能在我們的量化方法或經濟假設中沒有得到充分的體現。ACL估算的主要驅動因素包括但不限於：

•當前經濟狀況：我們對預期損失的預測取決於截至估計日期的經濟狀況。隨着市場和當前經濟狀況的發展，預測的虧損可能會受到實質性影響。*

•情景權重和設計：我們的損失估計對宏觀經濟預測的形式、方向和變化速度很敏感，因此在上行和下行情景之間存在很大差異。分配給這些情景的概率權重的變化以及情景所反映的商業週期高峯期的時間安排可能會對我們的損失估計產生重大影響。

•當前借款人質量：我們對預期損失的預測取決於當前借款人和交易特徵，包括信用指標和抵押品類型/質量。隨着借款人質量的演變，預期損失可能會受到實質性影響。

•投資組合數量和組合：投資組合數量和組合的變化可能會對我們的估計產生重大影響，因為CECL儲備

將在發起或收購時確認，並在支付、到期或出售時取消確認。

對於CECL標準範圍內的所有資產和無資金來源的貸款相關承諾，適用的ACL由以下一個組成部分或其組合組成：(1)集體評估或集合準備金；(2)單獨評估的準備金；以及

(3)定性(判斷性)儲備。我們的方法論和關鍵假設在注1中進行了討論

會計政策。

合理的、可支持的經濟預測

根據CECL標準，我們在估計預期信貸損失時，必須考慮合理和可支持的預測。為此，我們建立了一個框架，其中包括三年預測期和使用四種具有相關概率權重的經濟情景，這四種情景加在一起形成了對預期經濟結果的預測。在我們合理和可支持的預測期內估計的信貸損失對所用情景的形狀和嚴重性以及分配給它們的權重非常敏感。

為了生成四種經濟預測情景，我們結合使用量化宏觀經濟模型、其他經濟活動指標和前瞻性專家判斷來預測合理和可支持的預測期內經濟成果的分佈。然後，每個場景都被賦予一個關聯的概率(權重)，以表示我們在預測期內該分佈內的當前預期。這一過程受到當前經濟狀況、預期的商業週期演變以及PNC RAC的專家判斷的影響。這種方法尋求提供對預期經濟結果的預測的合理表述，並用於估計各種貸款和證券的預期信貸損失。每個季度，方案提交給RAC批准，委員會還批准CECL方案的權重，用於本報告期。

截至2023年6月30日期間使用的情景反映了與2022年12月31日相比，下行風險略有增加。 目前的展望除其他因素外，還考慮到持續的通脹壓力以及貨幣政策和信貸供應的相應收緊。我們在2023年6月30日最有可能的預期是，美國經濟將受到2023年末或2024年初開始的温和衰退的影響。

我們在情景中使用了許多經濟變量，其中最重要的兩個驅動因素是實際GDP和美國失業率。下表提供了基於加權平均情景預測的這兩個經濟變量的比較，該情景預測用於確定我們在2023年6月30日和2022年12月31日的ACL。

38 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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表35：CECL加權平均情景中的主要宏觀經濟變量

			截至2023年6月30日的假設
			2023			2024			2025
美國實際GDP(A)			0.9%			(0.1)%			1.9%
美國失業率(B)			4.0%			4.9%			4.5%
			截至2022年12月31日的假設
			2023			2024			2025
美國實際GDP(A)			(0.4)%			1.4%			1.9%
美國失業率(B)			4.9%			4.9%			4.4%

(a)代表同比增長(虧損)比率。

(b)分別表示2023年12月31日、2024年12月31日和2025年12月31日的季度平均利率。

預計2023年底加權平均實際GDP增長率為0.9%，高於2022年12月31日假設的0.4%，這主要是由於2023年初更強勁的經濟活動。2024年增長率降至0.1%，2025年躍升至1.9%。與2023年初強於預期的就業增長一致，對2023年底失業率的加權平均預測為4.0%，低於2022年12月31日假設的4.9%。隨着整體經濟活動的放緩，到2023年底和2024年，加權平均失業率預計將上升，到2024年年底達到4.9%，到2025年第四季度逐步改善到4.5%。

目前的經濟狀況反映出與大流行相關的風險和與勞動力相關的供應鏈壓力正在消退的環境。然而，由於大流行病對某些經濟部門造成的結構性和長期變化，再加上通貨膨脹和利率上升，不確定性仍在加劇。因此，對於我們的商業和消費貸款組合，PNC確定並圍繞受此類不確定性影響的細分市場進行了重要分析，以確保我們的儲備充足，考慮到我們目前的宏觀經濟預期。

我們認為，經濟情景有效地反映了潛在經濟結果的分佈。此外，通過深入細緻的分析，我們解決了當前環境中受影響最嚴重的特定人口的儲備需求。通過這種方法，我們認為準備金水平適當地反映了截至資產負債表日期投資組合中的預期信貸損失。

有關我們的ACL組件的其他詳細信息，請參閲以下內容：

•在本財務審查的信用風險管理部分計提信貸損失準備，以及

•本報告附註2投資證券及附註3貸款及相關信貸損失撥備。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 39  

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近期發佈的會計準則

會計準則更新			描述			財務報表影響
用比例攤銷法核算税收抵免結構中的投資 -ASU 2023-02 2023年3月發佈			• 要求生效日期為2024年1月1日；允許及早採用。 • 本更新中的修訂必須在修改後的追溯或追溯的基礎上應用。 ·本次更新中的修訂允許報告實體選擇對其納税權益投資進行會計處理，而不考慮所得税抵免計劃，如果滿足某些條件，則使用按比例攤銷的方法。 ·報告實體作出會計政策選擇，在逐個税收抵免方案的基礎上應用比例攤銷法，而不是選擇在報告實體一級或對個人投資應用比例攤銷法。			• 我們目前正在評估何時採用ASU 2023-02中的修正案，以及ASU對我們的綜合運營結果和我們的綜合財務狀況的影響。

最近採用的會計公告

關於我們採用的新會計公告的影響，請參閲附註1。

I國家 CONTROLS A釹 DISCLOSURE CONTROLSA釹 PROCEDURES

截至2023年6月30日，我們在包括董事長總裁兼首席執行官和執行副總裁總裁兼首席財務官在內的管理層的監督和參與下，對我們的披露控制程序和程序的設計和運行的有效性以及我們對財務報告的內部控制的變化進行了評估。

基於這一評估，我們的董事長總裁兼首席執行官以及我們的執行副總裁總裁和首席財務官得出結論認為，我們的披露控制程序和程序(根據1934年證券交易法第13a-15(E)條的定義)於2023年6月30日生效，2023年第二季度期間PNC對財務報告的內部控制沒有發生重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。

C自動識別 S破爛不堪 R埃加爾丁 F往前走-L看着 I信息

我們在本報告中就我們的財務業績前景作出陳述，我們可能不時作出其他陳述，例如盈利、收入、開支、税率、資本及流動資金水平及比率、資產水平、資產質量、財務狀況，以及有關或影響我們及我們未來業務及營運(包括我們的可持續發展戰略)的其他事項，屬“私人證券訴訟改革法案”所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述通常由諸如“相信”、“計劃”、“預期”、“預期”、“看到”、“看”、“打算”、“展望”、“項目”、“預測”、“估計”、“目標”、“將”、“應該”和其他類似的詞語和表達來識別。

前瞻性陳述必然會受到許多假設、風險和不確定性的影響，這些假設、風險和不確定性會隨着時間的推移而變化。未來的事件或情況可能會改變我們的前景，也可能影響我們前瞻性陳述所涉及的假設、風險和不確定性的性質。前瞻性陳述僅説明截止日期。我們不承擔任何義務，也不承擔任何更新前瞻性陳述的義務。實際結果或未來事件可能與前瞻性陳述中預期的結果以及歷史表現大不相同。因此，我們告誡不要過度依賴任何前瞻性陳述。

我們的前瞻性陳述受到以下主要風險和不確定性的影響。

•我們的業務、財務結果和資產負債表價值受到業務和經濟狀況的影響，包括：

–債券、股票和其他金融市場的利率和估值變化，

40 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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–美國和全球金融市場的混亂，

–美國聯邦儲備委員會、美國財政部和其他政府機構的行動，包括那些影響貨幣供應、市場利率和通脹的行動，

–由於不斷變化的商業和經濟狀況或立法或監管舉措而導致的客户行為變化，

–客户、供應商和其他交易對手的業績和信譽的變化，

–美國及其全球貿易夥伴的制裁、關税和其他貿易政策的影響，

–銀行業持續動盪，緩解和管理動盪的應對措施，以及相關的監督和監管行動和成本，

–聯邦、州和地方政府政策變化的影響，包括對監管格局、資本市場、税收、基礎設施支出和社會方案的影響，

–PNC吸引、招聘和留住熟練員工的能力，以及

–大宗商品價格波動。

•我們的前瞻性財務報表受到經濟和金融市場狀況與我們目前預期的情況有很大不同的風險的影響，沒有考慮法律和監管或有事項的潛在影響。這些聲明是基於我們的以下觀點：

–2023年上半年，經濟繼續擴張，但由於美聯儲正在收緊貨幣政策以減緩通脹，經濟增長正在放緩。這導致了短期和長期利率的大幅上升。隨着美聯儲暗示聯邦基金加息週期可能結束，房地產市場在2023年上半年企穩。然而，鑑於抵押貸款利率的上升軌跡和可負擔性的下降，PNC繼續預計，隨着美聯儲開始下調聯邦基金利率，2023年下半年房地產市場活動將放緩，2024年初將出現復甦。

–PNC的基線展望是，從2023年末或2024年初開始出現温和衰退，實際GDP收縮幅度較小，不到1%，持續到2024年年中。失業率將在今年下半年上升，2023年年底將在4%以上，然後在2025年初達到略高於5%的峯值。隨着需求疲軟，通脹將放緩，到明年這個時候回到美聯儲2%的目標。

–PNC預計，聯邦基金利率將保持在5.25%至5.50%之間，直到2024年3月，預計屆時美聯儲將降息以應對經濟衰退。

•PNC是否有能力採取某些資本行動，包括向股東返還資本，取決於PNC會議或超過最低資本水平，包括聯邦儲備委員會為聯邦儲備委員會的CCAR程序設立的SCB。

•PNC未來的監管資本比率將取決於公司的財務業績、當時生效的最終資本規定的範圍和條款以及影響PNC資產負債表構成的管理層行動。此外，PNC確定、評估和預測監管資本比率以及根據實際或預測資本比率採取行動(如資本分配)的能力，將至少部分取決於相關模型的開發、驗證和監管審查，以及這些模型的可靠性和廣泛使用這些模型所產生的風險。

•法律和法規的發展可能會對我們的業務運營能力、財務狀況、運營結果、競爭地位、聲譽或尋求有吸引力的收購機會產生影響。聲譽影響可能會影響業務的產生和保留、流動性、資金以及吸引和留住員工的能力等問題。這些發展可能包括：

–法律和法規的變化，包括影響金融服務業監管的變化，這種法律和法規的執行和解釋的變化，以及會計和報告準則的變化。

–法律程序或其他索賠以及監管和其他政府調查或其他調查的不利解決方案會導致金錢損失、成本或我們業務做法的改變，並可能對PNC造成聲譽損害。

–監管審查和監督過程的結果，包括我們未能滿足與政府機構達成的協議的要求。

–與獲得他人聲稱的知識產權權利相關的成本，以及我們的知識產權保護總體上是否足夠的成本。

•業務和經營業績受到我們識別和有效管理業務固有風險的能力的影響，包括在適當的情況下，通過有效使用系統和控制、第三方保險、衍生品和資本管理技術，以及滿足不斷變化的監管資本和流動性標準。

•我們的聲譽、業務和經營業績可能會受到我們是否有能力適當地實現或解決環境、社會或治理目標、目標、承諾或可能出現的擔憂的影響。

•我們的業務增長部分是通過收購和新的戰略舉措實現的。風險和不確定性包括所收購業務的性質和戰略計劃所帶來的風險和不確定性，在某些情況下包括與我們進入新業務或新的地理或其他市場相關的風險，以及我們在這些新領域缺乏經驗導致的風險，以及與收購交易本身相關的風險和不確定性、監管問題、被收購業務在完成交易後整合到PNC或任何未能執行戰略或運營計劃的風險和不確定性。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 41  

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•競爭可能會對客户的獲取、增長和留住以及信用利差和產品定價產生影響，這可能會影響市場份額、存款和收入。我們預測和響應技術變化的能力也會影響我們響應客户需求和滿足競爭需求的能力。

•業務和經營業績也可能受到廣泛的人為、自然災害和其他災害(包括惡劣天氣事件)、突發衞生事件、混亂、地緣政治不穩定或事件、恐怖活動、系統故障或中斷、安全漏洞、網絡攻擊、國際敵對行動或其他超出PNC控制範圍的特殊事件的影響，這些事件通常會對經濟和金融市場造成影響，或具體影響我們或我們的交易對手、客户或第三方供應商和服務提供商。

我們在我們的2022年Form 10-K和隨後的Form 10-Q以及本報告的其他部分提供了關於這些和其他因素的更詳細信息，包括在這些報告的風險因素和風險管理部分以及合併財務報表附註的法律程序和承諾説明中。我們的前瞻性聲明還可能受到其他風險和不確定性的影響，包括本報告其他部分或我們提交給美國證券交易委員會的其他文件中討論的風險和不確定性。

42 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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合併損益表

PNC金融服務集團。

未經審計			截至三個月 6月30日												截至六個月 6月30日
以百萬美元計，每股數據除外			2023						2022						2023						2022
利息收入
貸款			$	4,523					$	2,504					$	8,781					$	4,797
投資證券			883						631						1,768						1,175
其他			538						146						1,054						223
利息收入總額			5,944						3,281						11,603						6,195
利息支出
存款			1,531						88						2,822						115
借入資金			903						142						1,686						225
利息支出總額			2,434						230						4,508						340
淨利息收入			3,510						3,051						7,095						5,855
非利息收入
資產管理和經紀業務			348						365						704						742
資本市場和諮詢			213						409						475						661
卡和現金管理			697						671						1,356						1,291
借貸和存款服務			298						282						604						551
住宅及商業按揭			98						161						275						320
其他			129						177						387						388
非利息收入總額			1,783						2,065						3,801						3,953
總收入			5,293						5,116						10,896						9,808
信貸損失準備金(收回)			146						36						381						(172)
非利息支出
人員			1,846						1,779						3,672						3,496
入住率			244						246						495						504
裝備			349						351						699						682
營銷			109						95						183						156
其他			824						773						1,644						1,578
總非利息支出			3,372						3,244						6,693						6,416
所得税前收入和非控制性權益			1,775						1,836						3,822						3,564
所得税			275						340						628						639
淨收入			1,500						1,496						3,194						2,925
減去：可歸因於非控股權益的淨收入			17						15						34						36
優先股股息			127						71						195						116
優先股折價增加與贖回			2						1						4						3
普通股股東應佔淨收益			$	1,354					$	1,409					$	2,961					$	2,770
普通股每股收益
基本信息			$	3.36					$	3.39					$	7.35					$	6.62
稀釋			$	3.36					$	3.39					$	7.34					$	6.61
普通股平均流通股
基本信息			401						414						401						417
稀釋			401						414						401						417

請參閲合併財務報表附註。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 43  

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綜合全面收益表

PNC金融服務集團。

未經審計 以百萬計						截至三個月 6月30日									截至六個月 6月30日
						2023			2022						2023			2022
淨收入						$	1,500		$	1,496					$	3,194		$	2,925
其他綜合收益(虧損)，税前和重新歸類為淨收益後的淨額
債務證券淨變動						(241)			(2,715)						628			(9,030)
現金流淨變化對衝衍生品						(316)			(701)						211			(2,459)
養老金和其他退休後福利計劃調整						6			8						(4)			62
其他項目的淨變動						3			(4)						7			(7)
其他綜合收益(虧損)，税前和重新歸類為淨收益後的淨額						(548)			(3,412)						842			(11,434)
與其他綜合所得項目有關的所得税優惠(費用)						131			785						(195)			2,667
其他綜合收益(虧損)，税後和重新歸類為淨收益後的淨額						(417)			(2,627)						647			(8,767)
綜合收益(虧損)						1,083			(1,131)						3,841			(5,842)
減去：非控股權益的綜合收益						17			15						34			36
可歸因於PNC的全面收益(虧損)						$	1,066		$	(1,146)					$	3,807		$	(5,878)

請參閲合併財務報表附註。

44 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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合併資產負債表

PNC金融服務集團。

未經審計			6月30日 2023						12月31日 2022
除面值外，以百萬為單位
資產
現金和銀行到期款項			$	6,191					$	7,043
存入銀行的生息存款			38,259						27,320
持有以供出售的貸款(A)			835						1,010
投資證券-可供出售的證券			41,787						44,159
投資證券-持有至到期日			93,874						95,175
貸款(A)			321,761						326,025
貸款和租賃損失準備			(4,737)						(4,741)
淨貸款			317,024						321,284
股權投資			8,015						8,437
抵押貸款償還權			3,455						3,423
商譽			10,987						10,987
其他(A)			37,780						38,425
總資產			$	558,207					$	557,263
負債
存款
不計息			$	110,527					$	124,486
計息			316,962						311,796
總存款			427,489						436,282
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款			34,000						32,075
優先債			22,005						16,657
次級債務			5,548						6,307
其他(B)			3,831						3,674
借入資金總額			65,384						58,713
與貸款有關的無資金承擔的免税額			663						694
應計費用和其他負債(B)			15,325						15,762
總負債			508,861						511,451
權益
優先股(C)
普通股($5面值，授權800已發行股份543股份)			2,715						2,714
資本盈餘			19,934						18,376
留存收益			55,346						53,572
累計其他綜合收益(虧損)			(9,525)						(10,172)
以成本價以國庫形式持有的普通股：145和142股票			(19,150)						(18,716)
股東權益總額			49,320						45,774
非控制性權益			26						38
總股本			49,346						45,812
負債和權益總額			$	558,207					$	557,263

(a)我們的綜合資產包括以下我們選擇了公允價值選項的資產：持有待售貸款#美元0.8億美元，為投資持有的貸款為$1.3億美元和其他資產0.12023年6月30日，10億美元。2022年12月31日的可比金額為$0.930億美元，1.33億美元和3,000美元0.1分別為200億美元和200億美元。

(b)我們的合併負債包括以下我們選擇了公允價值選項的負債：其他借款資金少於#美元0.130億美元和其他債務0.1截至2023年6月30日，10億美元。2022年12月31日的可比金額不到$0.13億美元和3,000美元0.2分別為200億美元和200億美元。

(c)面值小於$0.5每一次都是百萬美元。

請參閲合併財務報表附註。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 45  

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合併現金流量表

PNC金融服務集團。

未經審計 以百萬計						截至6月30日的六個月
						2023						2022
經營活動
淨收入						$	3,194					$	2,925
將淨收入與經營活動提供(使用)的現金淨額進行調整
信貸損失準備金(收回)						381						(172)
折舊、攤銷和增值						125						529
遞延所得税(福利)						(75)						203
證券銷售淨虧損						2						4
抵押貸款償還權的公允價值變動						136						(435)
淨變動率
交易證券和其他短期投資						(601)						(1,325)
持有待售貸款及相關證券化活動						522						997
其他資產						1,410						(2,989)
應計費用和其他負債						(494)						1,491
其他						532						415
經營活動提供(使用)的現金淨額						$	5,132					$	1,643
投資活動
銷售額
可供出售的證券						$	(70)					$	2,575
貸款						605						525
償還/到期日
可供出售的證券						4,038						9,403
持有至到期的證券						3,076						1,395
購買
可供出售的證券						(1,272)						(22,145)
持有至到期的證券						(1,513)						(1,289)
貸款						(416)						(1,298)
淨變動率
聯邦基金出售和轉售協議						229						(919)
存入銀行的生息存款						(10,794)						45,846
貸款						3,305						(21,929)
其他						(590)						(1,147)
投資活動提供(使用)的現金淨額						$	(3,402)					$	11,017

46 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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合併現金流量表

PNC金融服務集團。

(續上一頁)
未經審計 以百萬計						截至6月30日的六個月
						2023						2022
融資活動
淨變動率
無息存款						$	(13,982)					$	(8,717)
計息存款						5,166						(7,730)
購買的聯邦基金和回購協議						94						(5)
其他借入資金						(35)						1,098
銷售/發行
聯邦住房貸款銀行借款						2,000						10,000
優先債						6,235
次級債務												847
其他借入資金						486						435
優先股						1,484						990
普通股和庫存股						36						34
償還/到期日
聯邦住房貸款銀行借款						(75)
優先債						(750)						(5,250)
次級債務						(750)
其他借入資金						(495)						(435)
收購庫存股						(588)						(2,076)
支付的優先股現金股息						(195)						(116)
普通股現金股利支付						(1,213)						(1,157)
融資活動提供(使用)的現金淨額						$	(2,582)					$	(12,082)
現金淨增(減)、銀行應付現金及限制性現金						$	(852)					$	578
期初現金和銀行到期現金及受限現金						7,043						8,004
期末現金和銀行到期現金及受限現金						$	6,191					$	8,582
來自銀行的現金和到期現金以及受限現金
期末現金和銀行到期(無限制現金)						$	5,604					$	7,950
受限現金						587						632
期末現金和銀行到期現金及受限現金						$	6,191					$	8,582
補充披露
支付的利息						$	2,586					$	420
已繳納的所得税						$	719					$	62
退還的所得税						$	824					$	8
以租賃資產換取新的經營租賃負債						$	113					$	103
非現金投融資項目
從可供出售的證券轉移到持有至到期的證券												$	83,419
從貸款轉為待售貸款，淨額						$	712					$	330
從貸款轉移到止贖資產						$	32					$	25

請參閲合併財務報表附註。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 47  

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合併財務報表附註

T他PNC F財務狀況 S服務 G組, INC.

未經審計

本報告中使用的某些術語和縮略語的詞彙表見第107頁。

B有用性

PNC是美國最大的多元化金融服務公司之一，總部設在賓夕法尼亞州匹茲堡。

我們有從事零售銀行業務的業務，包括住宅抵押貸款、企業和機構銀行以及資產管理，在全國範圍內提供我們的許多產品和服務。我們的零售網點遍佈整個海岸。我們還在中國設有戰略國際辦事處。四美國以外的國家。

N奧特 1 A計價 POLICIES

財務報表列報基礎

我們的合併財務報表包括母公司及其子公司的賬目，其中大部分是全資、某些合夥企業權益和VIE。

我們根據公認會計準則編制了這些合併財務報表。我們已經消除了公司間的賬户和交易。

我們認為，未經審計的中期綜合財務報表反映了公平陳述中期業績所需的所有正常、經常性調整。中期業務的結果不一定代表全年或任何其他中期的預期結果。

我們還考慮了後續事件對這些合併財務報表的影響。

在準備這些未經審計的中期合併財務報表時，我們假設您已經閲讀了我們的2022年Form 10-K中包含的經審計的合併財務報表。這些臨時合併財務報表用於更新我們的2022年Form 10-K，可能不包括構成完整財務報表所需的所有信息和附註。由於採用ASU 2022-02，我們在2022 Form 10-K中披露的某些會計政策發生了變化金融工具 - 信貸損失(話題326)：問題債務重組和Vintage披露(ASU 2022-02)在2023年第一季度。本附註1包括受此採用影響的最新政策。有關所有其他重要會計政策的詳細説明，請參閲我們的2022 Form 10-K中的附註1會計政策。

預算的使用

我們編制這些合併財務報表時使用了編制時可獲得的財務信息，這要求我們做出影響報告金額的估計和假設。我們最重要的估計與acl和我們的公允價值計量有關。實際結果可能與估計不同，這種差異可能會對合並財務報表產生重大影響。

貸款

當管理層有意圖和能力在可預見的未來持有貸款，或直到到期或償還時，貸款被歸類為持有以供投資。管理層的意圖和對可預見的未來的看法可能會根據商業戰略、經濟環境、市場狀況和政府計劃的可用性的變化而改變。

衡量拖欠情況的依據是每筆貸款的合同條款。逾期30天或以上的貸款被認為是拖欠的。根據CARE法案的信用報告規則，根據貸款的合同條款，由於疫情相關困難而修改的某些貸款不會被報告為逾期，即使借款人在修改期間可能沒有支付貸款。CARE法案的信用報告規則將於2023年第三季度到期。

為投資而持有的貸款(不包括PCD貸款)按攤餘成本入賬，除非我們選擇按公允價值選項計量。攤餘成本法系指未償還本金，扣除非勞動收入、未攤銷遞延費用及原始貸款成本、已購入貸款的溢價或折扣及撇賬。攤餘成本法不包括應計利息，因為我們在綜合資產負債表中計入了其他資產的應計利息。履約貸款的利息應計

48 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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以未償還本金金額為基礎，按合同期限內採用不變有效收益率法賺取的利息收入計入本金。貸款發放費、直接貸款發放費以及貸款溢價和折扣在貸款的合同期限內使用不變有效收益率法遞延並增加或攤銷到淨利息收入中。根據《CARE法案》通過購買力平價貸款獲得的貸款的手續費被遞延，並在貸款的合同期限內使用有效收益率法增加到淨利息收入中。根據公允價值選擇的貸款按其公允價值報告，公允價值的任何變動在綜合收益表中作為非利息收入報告，不計入ALL。

除了原始貸款外，我們還通過二級貸款市場、投資組合購買或收購其他金融服務公司獲得貸款。某些收購貸款自發放以來經歷了信用質量微乎其微的惡化(即，PCD)按其收購價加於收購日計量的全部合計利潤的攤餘成本基準確認。PNC考慮了與識別信用質量顯著惡化有關的各種因素，包括但不限於不良狀況、拖欠、風險評級和其他表明信用質量自產生以來惡化的定性因素。至少部分歸因於信貸質量的預期現金流隨後的減少，通過對信貸損失準備金的計提確認，從而導致ALL增加。預期現金流隨後的增加被確認為重新計提以前記錄的所有準備金.

當我們確定幾乎所有預期現金流都將產生時，我們認為貸款依賴於抵押品。

由於操作或出售貸款的抵押品，或當借款人遇到財務困難，而我們已選擇按抵押品的估計公允價值(如果預期出售或喪失抵押品贖回權，則減去出售成本)來計量貸款。

此外，當抵押品可能喪失抵押品贖回權或清算時，我們認為貸款是抵押品相關的。

2023年1月1日，我們採用了ASU 2022-02，取消了對TDR的會計指導。有關我們在採用TDR之前生效的會計政策的説明，請參閲我們2022年Form 10-K中的注1會計政策。

對遇到財務困難的借款人或FDM的貸款修改是我們的損失緩解活動的結果，包括本金減免、利率降低、期限延長、付款延遲、償還計劃或其組合。FDM繼續受制於我們現有的非應計政策。根據本説明所述方法，FDM的預期損失或收回已計入每一貸款類別的ALL估計數。有關FDMS的更多信息，請參閲注3貸款和相關的信貸損失撥備。

有關貸款的更多信息，請參閲以下內容，包括關於我們的政策、用於確定ALL的方法和重要投入的進一步討論，以及關於我們貸款組合構成的更多細節：

•本附註1的不良貸款和租賃部分，

•本附註1的信貸損失準備部分，

•本報告附註3貸款及相關信貸損失撥備，以及

•附註4我們2022年表格10-K的貸款及相關信貸損失準備。

不良貸款和租賃

下面的矩陣總結了我們將某些貸款歸類為不良貸款和/或停止應計貸款利息收入的政策。

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貸款被歸類為不良貸款，並計入非應計項目			·所有貸款按攤銷成本入賬，其中： –貸款逾期90天或更長時間。 –由於確定不可能全額收回本金和利息，這筆貸款被評為不合格或更差，具體情況如下： •本金或者利息的收取逾期90天以上的， •根據信貸安排的條款，對於借款人未來償債能力的確定性存在合理懷疑，無論是否已經過了90天， •借款人已經或可能會申請破產，並且借款人不太可能有能力償還根據貸款到期的合同付款， •銀行墊付額外的資金以支付本金或利息， •我們正在清算一家商業借款人，或者 •我們正在擔保下尋求補救措施。
貸款被排除在不良分類之外，但被列為非應計項目			·在公允價值選項下計入所有貸款，不可能全額收回本金和利息。 ·所有貸款以成本或市場成本減去銷售成本(持有出售)和全額收回中的較低者計入 本金和利息都不太可能。
被排除在不良分類和非權責發生制會計之外的貸款			·提供擔保良好且正在催收的貸款。 •*某些政府擔保或擔保的貸款，其中幾乎所有的本金和利息都有保險。 •*購買不計息的商業購卡資產。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 49  

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消費者
貸款被歸類為不良貸款，並計入非應計項目			·未全額收取合同本金和利息的貸款按攤銷成本入賬 如以下政策所示，被認為是可能的： --房屋淨值和分期付款貸款逾期90天，長期逾期180天 *獲得了住宅房地產貸款， -貸款已因借款人遇到財務困難而被修改，而不是政府 那些沒有保險或擔保的人， -已對貸款進行修改，將優先付款推遲到貸款期限結束時支付， -已收到破產通知， --銀行在貸款中持有從屬留置權地位，首筆留置權抵押貸款嚴重 **強調(即，逾期90天或以上)， -在同一借款人關係中的其他貸款被置於非應計項目或註銷有 已經對他們採取了行動， -銀行已下令收回為貸款提供擔保的非房地產抵押品，或 -銀行已將貸款按抵押品的價值註銷。
貸款被排除在不良分類之外，但被計入非應計項目			·在公允價值選項下計入所有貸款，不可能全額收回本金和利息。 ·所有貸款以成本或市場成本減去銷售成本(持有出售)和全額收回中的較低者計入 本金和利息都不太可能。
貸款被排除在不良分類和非權責發生制會計之外			•*某些政府擔保或擔保的貸款，其中幾乎所有的本金和利息都有保險。 ·提供擔保良好且正在催收的住宅房地產貸款。 ·消費者貸款和信用額度，不是由住宅房地產或汽車擔保，經允許 中國沒有提供監管指導。

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當我們確定某筆貸款或部分貸款無法收回時，我們通常會註銷商業貸款(商業和工業、商業房地產和設備租賃融資)不良貸款。這一決定是根據個人貸款的具體事實和情況作出的。在作出這項決定時，吾等會考慮作為持續經營企業的業務或項目的生存能力、資產沒有良好擔保時的逾期狀況、償還貸款的預期現金流、抵押品的價值以及任何擔保人履行承諾的能力和意願。對於低於確定的美元門檻的商業貸款和租賃，餘額一般在貸款180天后全額註銷，租賃120天后全額註銷。

消費者

我們一般在交易會上衝銷有擔保的消費者(房屋淨值、住宅房地產和汽車)不良貸款。

抵押品價值減去出售成本如果公允價值低於未償還貸款的攤餘成本基礎，貸款的拖欠，結合其他風險因素，如破產或留置權，表明根據我們的歷史經驗，貸款(或其中的一部分)無法收回。當抵押品被收回時，這些不良貸款也將被註銷。我們不遲於逾期180天註銷有擔保的消費貸款。大多數消費貸款和信用額度，沒有汽車或住宅房地產的擔保，一旦逾期120-180天就會被註銷。

對於有擔保的抵押品依賴貸款，抵押品價值至少每年更新一次，抵押品價值隨後的下降將被註銷，從而為信貸損失增加撥備。抵押品價值隨後的增加可能反映為對ALL的調整，以反映預期收回的金額高於先前預期的金額，僅限於先前註銷的金額。

不良資產和租賃及其他非應計貸款的會計處理

對於非權責發生制貸款，停止計提利息收入和遞延費用/成本確認。此外，根據應計利息是否已納入應計利息估計，如本附註1的應計利息部分所述，應計和未收集的利息要麼通過淨利息收入(如果沒有為應計利息維持CECL準備金)沖銷，要麼從津貼中沖銷(如果為應計利息維持CECL準備金)，信用卡除外，按照行業標準做法，我們在沖銷時通過淨利息收入沖銷任何應計利息。同樣依賴抵押品的非權責發生貸款可能會被沖銷，以將抵押品的基準降低到抵押品的公允價值減去出售成本。

如果收到非應計貸款的付款，一般情況下，付款首先用於剩餘的本金餘額。然後，付款被用來收回與貸款相關的任何沖銷金額。最後，如果本金餘額和任何沖銷都已收回，則這筆付款將記錄為手續費和利息收入。對於某些消費貸款，收到的利息支付在現金基礎上被確認為利息收入。如果一筆貸款的攤餘成本被認為是完全可收回的，並且這筆貸款已經履行了至少六個月，則適用收付實現制收入確認。對於因借款人遇到財務困難而修改的貸款，除非相關貸款被視為不良貸款，否則將根據其合同條款進行付款。由於借款人遇到財務困難而修改的貸款，如果沒有政府的保險或擔保，通常包括在不良貸款和非應計貸款中。然而，在一段合理的時間後，通常是六個月，貸款在修改後的條件下履行，並滿足其他業績指標，它就會恢復到履行/應計狀態。這種恢復履約/應計狀態表明，銀行預計將收回貸款的所有剩餘合同本金和利息。已批出貸款修改

50 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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對於因以下原因而出現財務困難的借款人：(I)已通過破產法第7章獲得個人責任解除且尚未正式確認其對本公司的貸款義務的借款人，以及(Ii)根據修訂條款目前沒有義務同時支付本金和利息的借款人不會恢復應計狀態。

其他非權責發生制貸款一般不會恢復權責發生制狀態，直到借款人按照合同條款和其他業績指標履行了至少六個月，這段時間被確定為表明預期收回貸款的剩餘合同本金和利息。本金部分註銷的非權責發生制貸款不計入應計項目。當不良貸款恢復到應計狀態時，它就被視為履約貸款。

喪失抵押品贖回權的資產包括通過喪失抵押品贖回權程序或接受代替喪失抵押品贖回權的契據而扣押的任何資產或取得的財產。奧利奧主要包括通過部分或全部償還貸款義務而獲得的住宅和商業房地產。在獲得喪失抵押品贖回權的判決後，或者在一些司法管轄區，根據貸款文書中的銷售權啟動訴訟程序後，財產將被出售。當我們被授予抵押品贖回權或抵押品贖回權的完成時，我們將貸款轉移到包括在我們綜合資產負債表上的其他資產中的止贖資產。為償還貸款而獲得的財產最初按估計公允價值減去出售成本入賬。根據估計公允價值減去銷售成本，調整貸款的攤餘成本基礎，並確認對所有貸款的沖銷/收回。我們主要根據評估或與第三方達成的銷售協議來估計公允價值。隨後，喪失抵押品贖回權的資產以收購日記錄的金額或估計公允價值減去出售成本中的較低者進行估值。對這些資產的估值調整和處置此類財產所實現的收益或損失反映在其他非利息支出中。

對於某些有政府擔保的抵押貸款，我們在止贖時建立單獨的其他應收賬款。應收賬款是根據預期向擔保人收回的貸款餘額(包括本金和利息)計量的。

有關FDM、不良資產和與我們的貸款組合相關的信用質量指標的更多信息，請參閲附註3貸款和相關的信貸損失撥備。

信貸損失準備

我們的資產負債表基於歷史損失經驗、當前借款人風險特徵、當前經濟狀況、對未來狀況的合理和可支持的預測以及其他相關因素。我們將現有投資證券、貸款、設備融資租賃、其他金融資產和無資金支持的貸款相關承諾的預期虧損，以及截至資產負債表日的資產或風險敞口的估計合同期限維持在適當水平。CECL範圍內資產的剩餘合同期限是根據合同到期日、預付款預期、使用率或提取預期以及任何不允許我們單方面取消延期期權的合同嵌入的延期期權來估計的。對於沒有固定合同到期日的產品(E.g.、信用卡)，我們根據歷史付款行為來確定還款或違約時間段的長度。

我們採用(I)在合理及可支持的預測期內的預期虧損、(Ii)回覆至長期平均預期虧損的期間(如適用)及(Iii)剩餘估計合約期的長期平均預期虧損的組合來估計預期虧損。對於CECL範圍內的所有資產和與無資金來源的貸款有關的承諾，ACL還包括適用的個別評估準備金和定性準備金。

我們使用前瞻性信息來估計我們合理和可支持的預測期的預期信貸損失。為此，我們使用PNC經濟團隊產生的預測情景，這些情景旨在反映商業週期及其相關的估計概率。我們目前認為合理和可以支持的預測期限為三年。正如在隨後的方法討論中所指出的，前瞻性信息被納入預期信貸損失估計數中。這些前瞻性信息包括預測的相關宏觀經濟變量，這些變量是使用量化宏觀經濟模型、PNC經濟學家的分析和管理層的判斷來估計的。

復原期是用來彌補我們三年合理和可支持的預測期與長期平均預期信貸損失之間的橋樑。我們在決定復原期的期限時會考慮多項因素，例如資產的合約到期日、觀察到的歷史模式，以及預測期末相對於長期平均期初的估計信貸損失率。返回期通常是一到三年，如果不是立即的話。

長期平均預期信用損失是根據根據當前投資組合的信用質量進行調整的長期歷史信用損失信息得出的，因此沒有考慮當前和預測的經濟狀況。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 51  

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有關具體方法的詳細信息，請參閲以下與貸款和無資金貸款相關的承諾相關的章節。

貸款和租賃損失準備

我們的集合預期損失方法是基於對風險參數的量化，如貸款、貸款部分或租賃的PD、LGD和EAD。在我們的預期損失估計中，我們還考慮了預付款和攤銷對合同到期日的影響。我們使用歷史信用損失信息、當前借款人風險特徵以及對合理和可支持預測期的預測經濟變量，再加上分析方法，按貸款、貸款分段或租賃來估計這些風險參數。計算每個預測情景和長期平均期間的PD、LGD和EAD參數，並結合起來生成按情景進行的預期損失估計。下面的矩陣提供了我們用來估計這些風險參數的關鍵信用風險特徵。

貸款類別

違約概率

違約造成的損失

默認情況下的暴露

商業廣告

商業和工業/設備租賃融資

•對於批發債務人：基於借款人特徵和行業的內部風險評級 •對於零售小額欠款人：信用評分、拖欠狀況和產品類型

•擔保貸款的抵押品類型、LTV、行業、規模和未償還風險敞口 •無擔保貸款的資本結構、行業和規模 •對於零售小額餘額債務人，產品類型和信用評分

•貸款的未償還餘額、承付款、合同到期日和歷史預付款經驗 •行的當前使用率和歷史默認提取體驗

商業地產(CRE)

•預測期內的物業表現指標、物業類型、市場及風險池 •對於長期平均期間，基於借款人特徵的內部風險評級

•物業類型、LTV和銷售成本

•貸款的未償還餘額、承付款、合同到期日和歷史預付款經驗

消費者

房屋淨值/住宅房地產

•借款人信用評分、拖欠情況、起始年份、LTV和合同期限

•抵押品特徵、LTV和銷售成本

•未償還餘額、合同到期日和貸款的歷史提前還款經驗 •行的當前使用率和歷史默認提取體驗

汽車

•借款人信用評分、拖欠狀況、借款人收入、LTV和合同期限

•新舊對比、LTV和借款人信用評分

•未償還餘額、合同到期日和歷史預付款經驗

信用卡

•借款人信用評分、拖欠情況、使用率、付款行為和賬面上的月數

•借款人信用評分和信用額度

•還款曲線是使用按比例方法開發的，並使用借款人行為分段、付款比率和借款人信用評分進行估計

教育/其他消費者

•使用離散風險參數或淨沖銷和還款率建模

52 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表描述了我們在預測期內按貸款類別消耗的關鍵經濟變量，以及用於我們的迴歸和長期平均方法的其他假設。

貸款類別			預測期--關鍵經濟變量			反轉法			長期平均水平
商業廣告
商業和工業/設備租賃融資			•國內生產總值和國內投資指標、就業相關變量以及個人收入和消費指標			•立即恢復			•根據內部和外部歷史數據確定的平均參數 •利用零售小額餘額義務人的長期經濟條件建模的參數
商業地產(CRE)			·CRE價格指數、失業率、國內生產總值、公司債券收益率和利率			·立即恢復			·根據內部和外部歷史數據確定的平均參數
消費者
房屋淨值/住宅房地產			•失業率、HPI和利率			•超過3年的直線增長			•使用長期經濟條件建模的參數
汽車			•失業率、HPI、個人消費支出和曼海姆二手車指數			•直線超過1年			•根據內部和外部歷史數據確定的平均參數
信用卡			•失業率、個人消費支出和HPI			•超過兩年的直線增長			•使用長期經濟條件建模的參數
教育/其他消費者			•使用離散風險參數或淨沖銷和還款率建模

於預測期間後，我們回覆至上述回覆期間的長期平均水平，即預測期間結束至估計虧損已完全回覆至長期平均水平的期間。

一旦我們制定了信貸損失的綜合估計(即，對於預測期、返回期和長期平均值)，在每個預測情景下，我們產生了按貸款類別的概率加權信用損失估計。然後，我們增加或扣除任何質量成分和其他調整，如個別評估的貸款，以產生ALL。關於這些調整的更多信息，見本説明1後面的單獨評估的組成部分和定性組成部分的討論。

貼現現金流

在2023年1月1日之前，我們對房屋淨值和住宅房地產貸款類別使用了貼現現金流方法。自2023年1月1日起，我們停止使用貼現現金流方法，現在使用基於風險參數量化的彙集預期損失方法，如貸款或貸款部門的PD、LGD和EAD。有關我們在2023年1月1日之前使用貼現現金流量方法的説明，請參閲我們2022年Form 10-K中的附註1會計政策。

單獨評估的組件

與貸款池不具有相似風險特徵的貸款和租賃按如下方式單獨評估：

•對於大於或等於規定的美元門檻的商業不良貸款，準備金是基於對貸款預期未來現金流的現值或抵押品的公允價值的分析，如果適用於我們的抵押品依賴型貸款政策。低於規定門檻的不良商業貸款是在集合基礎上保留的。

•對於被歸類為抵押品依賴型的消費者不良貸款，通過抵押品的公允價值減去銷售成本的分析來評估與收回先前已註銷金額相關的沖銷和全部債務。

定性成分

雖然我們的儲備方法努力反映所有相關的信用風險因素，但由於獲得信息的固有時間滯後以及預期和實際結果之間的正常差異，估計過程中仍存在與但不限於潛在不準確相關的不確定性。我們可能持有額外的準備金，旨在為損失提供保險。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 53  

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可歸因於此類風險。ACL還考慮了在確定單獨評估或彙集的儲量時可能無法直接衡量的因素。這些定性因素可能包括但不限於：

•行業集中度和條件，

•市場狀況的變化，包括監管和法律要求，

•我們投資組合的性質和數量的變化，

•近期信貸質量趨勢，

•最近在特定投資組合中的虧損經歷，包括特定和獨特的事件，

•近期可能沒有反映在預測信息中的宏觀經濟因素，

•現有輸入數據的侷限性，包括歷史損失信息和最近的數據，如抵押品價值，

•模型的不精確性和侷限性，

•貸款政策和程序的變化，包括損失確認和減少政策和程序的變化；

•可用信息的時間安排。

有關我們的貸款組合和相關撥備的更多信息，請參閲附註3貸款和相關信貸損失撥備。

應計利息

當應計利息被及時沖銷或註銷時，CECL標準提供了一種實際的權宜之計，可以排除

前交叉韌帶測量的應計利息。我們認為我們的非應計項目和沖銷政策對我們所有的投資都是及時的。

證券、貸款和租賃，但消費信用卡、教育貸款和某些無擔保消費信貸額度除外。在作出這一決定時，我們會考慮非應計項目/註銷之前的時間長度，以及使用其他適當的非應計項目和註銷觸發事件。根據這些政策選擇，我們計算信用卡、教育貸款和某些無擔保消費信貸額度的應計利息的準備金，然後將其納入ALL。有關我們的非應計和註銷政策的其他信息，請參閲我們的2022年Form 10-K中附註1會計政策的債務證券部分以及本附註1的不良貸款和租賃部分。

有關2023年1月1日之前我們的房屋淨值和住宅房地產貸款類別的應計利息適用準備金的會計政策説明，請參閲我們2022年Form 10-K中的附註1。

購買的信用不良貸款或證券

PCD貸款或證券的撥備在收購時確定，為未償還餘額或面值的估計預期信貸損失， 基於前面所述的貸款和證券方法。根據CECL，收購時確認的減值計入收購日收購價格，以確定資產的攤餘成本基準。

與貸款有關的無資金承擔的免税額

我們維持對錶外信貸敞口的無資金來源貸款相關承諾的撥備，但這些承諾不能無條件取消(例如：未融資的貸款承諾、信用證和某些財務擔保)，我們認為在資產負債表日是適當的水平，以吸收這些風險敞口的預期信貸損失。除估算籌資可能性外，這一準備金的估算方法類似於確定貸款和租賃準備金的方法。請參閲本附註1的貸款和租賃損失準備部分，瞭解與貸款有關的承諾的主要信用風險特徵。無資金來源的貸款相關承擔準備在綜合資產負債表中作為負債入賬。對這一準備金的淨調整計入信貸損失準備金。

有關這項撥備的更多資料，請參閲附註3貸款及有關信貸損失撥備。

54 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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最近採用的會計準則

會計準則更新			描述			財務報表影響
參考匯率改革-ASU 2020-04 2020年3月發佈 參考匯率改革範圍-ASU 2021-01 2021年1月發佈 參考匯率改革推遲日落日期-ASU 2022-06 2022年12月發佈			·提供可選的權宜之計和例外，用於將普遍接受的會計原則應用於參考LIBOR或其他參考利率(預計將因參考利率改革而終止)的合同、套期保值關係和其他交易(編入ASC 848)。 ·包括與合同修改有關的可選權宜之計，允許實體對現有合同進行修改(如果滿足某些標準)，就好像修改只是輕微的(ASC 310範圍內的資產，應收款)，不是重大的(ASC 470範圍內的資產，債務)和/或不會導致對現有合同的重新計量或重新分類(ASC 842範圍內的資產，租賃和其他主題)。 ·包括與ASC 815、衍生品和套期保值範圍內的套期保值關係有關的可選權宜之計，即如果滿足某些標準，對套期保值關係關鍵條款的更改不需要取消指定。此外，在進行一些有效性評估時，可忽略由於參考匯率改革而導致無效的潛在來源。 ·包括適用於受全市場貼現過渡影響的衍生品工具的合同修改和對衝會計的可選權宜之計和例外情況。 ·這些華碩的指導從2020年3月12日起至2024年12月31日有效。			ASU 2020-04於2020年3月12日通過。ASU 2021-01於2020年10月1日被追溯採用。ASU 2022-06在發佈時通過。 ·有關2020年、2021年和2022年的可選權宜之計選擇的更多信息，請參閲我們的2022年Form 10-K中的注1會計政策。自選舉以來，我們一直將這些可選的權宜之計應用於所有符合條件的倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)終止相關合約修改和對衝關係。 ·在2023年第二季度，我們選擇並應用了某些可選的權宜之計，用於受LIBOR指數衍生工具的中央清算對手轉換流程影響的合同修改和對衝關係。這些可選的權宜之計消除了由於參考匯率改革而重新衡量合同修改或取消指定套期保值關係的要求。所做的選擇僅適用於受中央票據交換所轉換過程影響的衍生品工具。 ·在2023年第二季度，我們對受倫敦銀行間同業拆借利率停止影響的投資安全、債務和優先股工具合同修改應用了某些可選的權宜之計。這些可選的權宜之計消除了重新衡量合同修改的要求。 ·我們可能會在本指南生效日期之前，為受參考匯率改革影響的合同修改和對衝關係選擇額外的可選權宜之計。
會計準則更新			描述			財務報表影響
問題債務重組和年份披露-ASU 2022-02 2022年3月發佈			• 取消對TDR的會計指導，並要求實體應用貸款再融資和重組指導，以確定修改是導致新貸款還是繼續現有貸款。 • 不再需要使用貼現現金流方法來衡量TDR的信貸損失撥備。 • 在借款人遇到財務困難時，提高債權人對某些貸款再融資和重組的披露要求。 • 要求披露在CECL範圍內融資應收款和租賃淨投資的本期按起源年度的總沖銷。 • 除與TDR的確認和計量有關的修正外，所有修正都要求採用預期過渡辦法(允許選擇通過對採納期內留存收益進行累積效應調整，對修正的追溯過渡辦法適用)。			• 於2023年1月1日通過，採用修改後的追溯過渡法，對與TDR確認和計量有關的修正案進行修訂。 • 採用的影響導致期初ALL減少3500萬美元，導致截至2023年1月1日的税後留存收益增加2600萬美元。 ·我們的貸款修改披露已更新，以反映向遇到財務困難的借款人提供的貸款修改信息，並可在附註3貸款和相關信貸損失撥備中找到。TDR披露僅用於比較期間，不需要在本期間進行更新。此外，我們的葡萄酒信息披露已經更新，以反映按產地年份進行的總沖銷。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 55  

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N奧特 2 I投資 S成績單

下表按主要證券類型彙總了我們可出售和持有至到期的投資組合：

表36：投資證券摘要(A)(B)

						2023年6月30日																											2022年12月31日
以百萬計						攤銷 成本(C)						未實現												公平 價值									攤銷 成本(C)						未實現												公平 價值
												收益						損失																					收益						損失
可供出售的證券
美國財政部和政府機構						$	7,863					$	7					$	(760)					$	7,110								$	9,196					$	10					$	(836)					$	8,370
住房抵押貸款支持
代理處						30,867						6						(3,218)						27,655									32,114						13						(3,304)						28,823
非機構組織						642						133						(7)						768									697						131						(9)						819
商業抵押貸款支持
代理處						1,759						1						(167)						1,593									1,845												(170)						1,675
非機構組織						1,014												(67)						947									1,325												(69)						1,256
資產擔保						910						28						(4)						934									103						27						(1)						129
其他						2,962						39						(221)						2,780									3,288						44						(245)						3,087
可供出售的證券總額						$	46,017					$	214					$	(4,444)					$	41,787								$	48,568					$	225					$	(4,634)					$	44,159
持有至到期的證券
美國財政部和政府機構						$	36,985					$	3					$	(1,695)					$	35,293								$	36,571					$	6					$	(1,617)					$	34,960
住房抵押貸款支持
代理處						44,278						60						(3,119)						41,219									45,271						74						(3,095)						42,250
非機構組織						269												(22)						247									276												(21)						255
商業抵押貸款支持
代理處						839						3						(30)						812									848						4						(26)						826
非機構組織						1,549												(38)						1,511									1,667												(40)						1,627
資產擔保						6,645						5						(112)						6,538									7,188						6						(140)						7,054
其他						3,309						27						(60)						3,276									3,354						25						(72)						3,307
持有至到期的證券總額(D)						$	93,874					$	98					$	(5,076)					$	88,896								$	95,175					$	115					$	(5,011)					$	90,279

(A)於2023年6月30日，與我們持有至到期並可供出售的投資組合相關的應計利息總額為$2881000萬美元和300萬美元143分別為100萬美元。2022年12月31日的可比金額為$2821000萬美元和300萬美元144分別為2.5億美元和2.5億美元。這些金額計入綜合資產負債表中的其他資產。

(B)信用評級是用於監測和管理信用風險的主要信用質量指標。在我們的全部證券投資組合中，972023年6月30日和2022年12月31日均被評為AAA/AA級的比例。

(C)攤銷費用是扣除津貼#美元后列報的1411000萬美元可供出售的證券，主要與非機構商業抵押貸款支持證券有關，以及72023年6月30日持有至到期的證券1000萬美元。2022年12月31日的可比金額為$1421000萬美元和300萬美元7分別為2.5億美元和2.5億美元。

(D)從可供出售的證券轉讓的持有至到期日證券，按轉讓時的公允價值計入持有至到期日。持有至到期證券的攤餘成本包括未實現淨虧損#美元。4.72023年6月30日與轉讓的證券相關的10億美元，這些證券在扣除税收後的AOCI中抵消。

投資證券的公允價值受到利率、信用利差、市場波動性和流動性狀況的影響。可供出售的證券按公允價值列賬，未實現淨收益和淨虧損計入股東權益總額作為AOCI，除非與信貸相關。未實現淨收益和淨虧損是指證券的公允價值與其攤銷成本之間的差額減去任何撥備後的差額。持有至到期日的證券按攤銷成本計提，不計任何撥備。截至2023年6月30日的投資證券包括美元0.2因此，代表非現金投資活動的未結清淨購買額沒有反映在合併現金流量表上。2022年6月30日的可比金額為美元0.41000億美元的未結清淨購買量。

我們將投資證券的撥備維持在我們認為在資產負債表日適當的水平，以吸收我們投資組合的預期信貸損失。截至2023年6月30日，投資證券撥備為$1482000萬美元，主要與可供出售投資組合中的非機構商業抵押貸款支持證券有關。2022年12月31日的可比金額為$1491000萬美元。有關用於確定投資證券撥備的方法的討論，請參閲我們的2022年Form 10-K中的附註1會計政策。

截至2023年6月30日，AOCI計入税前虧損$301從對衝購買分類為持有至到期的投資證券的衍生品中獲得100萬美元。損失將作為證券收益率的調整計入利息收入。

表37列出了截至2023年6月30日和2022年12月31日，沒有投資證券相關撥備的可供出售的證券的未實現虧損總額和公允價值。該等證券根據公允價值跌至攤餘成本基礎以下的時間點，將持續未實現虧損少於12個月及12個月或以上的投資分開。表中包括的所有證券都已經過評估，以確定信用損失

56 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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是存在的。作為評估的一部分，截至2023年6月30日，我們的結論是，我們不打算出售，也相信我們不會被要求在攤銷成本基礎恢復之前出售這些證券。

 

表37：未實現損失總額和未計提信貸損失準備的可供出售證券的公允價值

						未實現虧損頭寸 少於12個月												未實現虧損頭寸 12個月或更長時間												總計
以百萬計						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值						未實現 損失						公平 價值
2023年6月30日
美國財政部和政府機構						$	(9)					$	898					$	(751)					$	5,983					$	(760)					$	6,881
住房抵押貸款支持
代理處						(51)						2,309						(3,167)						24,700						(3,218)						27,009
非機構組織						(1)						46						(6)						67						(7)						113
商業抵押貸款支持
代理處						(2)						89						(165)						1,485						(167)						1,574
非機構組織																		(57)						808						(57)						808
資產擔保						(3)						502						(1)						12						(4)						514
其他						(6)						243						(180)						2,022						(186)						2,265
可供出售的證券總額						$	(72)					$	4,087					$	(4,327)					$	35,077					$	(4,399)					$	39,164
2022年12月31日
美國財政部和政府機構						$	(601)					$	5,868					$	(235)					$	2,208					$	(836)					$	8,076
住房抵押貸款支持
代理處						(1,744)						19,036						(1,560)						8,971						(3,304)						28,007
非機構組織						(6)						112						(2)						17						(8)						129
商業抵押貸款支持
代理處						(125)						1,283						(45)						372						(170)						1,655
非機構組織						(44)						750						(18)						394						(62)						1,144
資產擔保																		(1)						5						(1)						5
其他						(96)						1,418						(112)						1,144						(208)						2,562
可供出售的證券總額						$	(2,616)					$	28,467					$	(1,973)					$	13,111					$	(4,589)					$	41,578

與出售證券的已實現證券損益總額有關的信息列於下表：

表38：出售可供出售的證券的收益(虧損)

截至6月30日的六個月 以百萬計						毛利			總損失			淨收益(虧損)			税費(福利)
2023									$	(2)		$	(2)
2022						$	11		$	(15)		$	(4)		$	(1)

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 57  

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下表按剩餘合同到期日列出了2023年6月30日債務證券的攤餘成本、公允價值和加權平均收益率：

表39：債務證券合約到期日

2023年6月30日 百萬美元						一年或更少						一年後 在過去的5年裏						5年後 在過去10年裏						在10點之後 年份						總計
可供出售的證券
美國財政部和政府機構						$	1,230					$	2,918					$	1,724					$	1,991					$	7,863
住房抵押貸款支持
代理處						1						134						3,675						27,057						30,867
非機構組織																		8						634						642
商業抵押貸款支持
代理處						49						409						905						396						1,759
非機構組織												119						100						795						1,014
資產擔保												249						106						555						910
其他						307						2,008						495						152						2,962
按攤銷成本出售的可供出售的證券總額						$	1,587					$	5,837					$	7,013					$	31,580					$	46,017
公允價值						$	1,550					$	5,460					$	6,385					$	28,392					$	41,787
加權平均收益率，GAAP基數(A)						2.01		%				2.17		%				2.39		%				2.98		%				2.75		%
持有至到期的證券
美國財政部和政府機構						$	2,075					$	31,522					$	2,477					$	911					$	36,985
住房抵押貸款支持
代理處												7						333						43,938						44,278
非機構組織																								269						269
商業抵押貸款支持
代理處												133						430						276						839
非機構組織						43						49												1,457						1,549
資產擔保						11						2,103						1,949						2,582						6,645
其他						230						1,116						603						1,360						3,309
按攤銷成本持有至到期日的證券總額						$	2,359					$	34,930					$	5,792					$	50,793					$	93,874
公允價值						$	2,330					$	33,471					$	5,526					$	47,569					$	88,896
加權平均收益率，GAAP基數(A)						1.30		%				1.39		%				3.65		%				2.93		%				2.36		%

(a)加權平均收益率以攤銷成本為基礎，有效收益率按每種證券的合同到期日加權。實際到期日和收益率可能不同，因為某些證券可能是預付的。

截至2023年6月30日，除FNMA和FHLMC外，沒有一家發行人的證券超過總股東權益的10%。FNMA和FHLMC的投資攤銷總成本為#美元。38.510億美元32.410億美元，公允價值為35.310億美元30.0分別為10億美元。

下表列出了為抵押未償還借款而質押或接受他人擔保的證券的公允價值：

表40：質押和接受作為抵押品的證券的公允價值

以百萬計			2023年6月30日			2022年12月31日
向他人承諾			$	27,347		$	24,708
從其他人那裏接受：
合同或習慣允許銷售或回售			$	1,160		$	1,266
回扣給他人的準許額			$	1,160		$	1,266

質押給他人的證券包括我們的投資證券組合中持有的頭寸、交易證券以及根據合同或習慣我們被允許出售或回售的從他人那裏接受作為抵押品的證券，並被用於獲得公共和信託存款、回購協議和其他目的。有關質押和接受作為衍生工具抵押品的證券的資料，請參閲附註12“金融衍生工具”。

58 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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N奧特 3 LOANS A釹 R興高采烈 A放款 F或 CREDIT L奧斯塞斯

貸款組合

我們的貸款組合包括二投資組合細分-商業和消費者。這些細分中的每一個都包括多個貸款類別。分類的特點是風險屬性和我們監控和評估信用風險的方式相似。

商業廣告						消費者
• 工商業						·中國住宅房地產
• 商業地產						·房屋淨值
• 設備租賃融資						·美國汽車公司
						·信用卡
						·中國教育
						·其他消費者

有關我們貸款相關政策的更多信息，請參閲附註1會計政策。

信用質量

我們密切監測經濟狀況和貸款表現趨勢，根據我們定義的貸款類別，管理和評估我們在貸款組合中的信用風險敞口。在此過程中，我們使用了幾個信用質量指標，包括違約率、不良狀況的趨勢、PD和LGD評級的分析、更新的信用評分以及原始和更新的LTV比率。

我們根據借款人的風險概況、還款來源、基礎抵押品和其他支持來管理信用風險，同時考慮到當前的事件、經濟狀況和預期。我們改進我們的做法，以適應通脹水平上升、與勞動力相關的供應鏈壓力、更高的利率以及大流行帶來的結構性和長期變化所導致的不斷變化的環境。為了減少損失和加強客户支持，我們提供貸款修改和催收計劃來幫助我們的客户。

表41列出了我們在2023年6月30日和2022年12月31日的貸款組合的組成和拖欠情況。貸款拖欠包括政府擔保或擔保的貸款，以及按公允價值期權計入的貸款。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 59  

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表41：貸款組合分析(A)(B)(C)

			應計
百萬美元			當前版本或更低版本 多於30天 逾期			30-59 日數 逾期付款			60-89 日數 逾期付款			90天 或更多 逾期付款			總計 過去時 到期(D)						不良資產 貸款			公允價值 選擇權 非應計項目 貸款(E)			貸款總額 (F)(G)
2023年6月30日
商業廣告
工商業			$	176,936		$	64		$	47		$	112		$	223					$	470					$	177,629
商業地產			35,568			10									10						350						35,928
設備租賃融資			6,374			14			5						19						7						6,400
總商業廣告			218,878			88			52			112			252						827						219,957
消費者
住宅房地產			45,374			228			86			174			488			(d)			429			$	543		46,834
房屋淨值			25,546			56			18						74						506			74			26,200
汽車			14,823			84			20			5			109						133						15,065
信用卡			6,926			49			36			71			156						10						7,092
教育			1,960			33			17			48			98			(d)									2,058
其他消費者			4,512			17			9			9			35						8						4,555
總消費額			99,141			467			186			307			960						1,086			617			101,804
總計			$	318,019		$	555		$	238		$	419		$	1,212					$	1,913		$	617		$	321,761
佔貸款總額的百分比			98.84		%	0.17		%	0.07		%	0.13		%	0.38		%				0.59		%	0.19		%	100.00		%
2022年12月31日
商業廣告
工商業			$	181,223		$	169		$	27		$	137		$	333					$	663					$	182,219
商業地產			36,104			19			4						23						189						36,316
設備租賃融資			6,484			20			4						24						6						6,514
總商業廣告			223,811			208			35			137			380						858						225,049
消費者
住宅房地產			44,306			281			112			199			592			(d)			424			$	567		45,889
房屋淨值			25,305			53			20						73						526			79			25,983
汽車			14,543			106			25			7			138						155						14,836
信用卡			6,906			50			35			70			155						8						7,069
教育			2,058			34			22			59			115			(d)									2,173
其他消費者			4,975			15			12			10			37						14						5,026
總消費額			98,093			539			226			345			1,110						1,127			646			100,976
總計			$	321,904		$	747		$	261		$	482		$	1,490					$	1,985		$	646		$	326,025
佔貸款總額的百分比			98.73		%	0.23		%	0.08		%	0.15		%	0.46		%				0.61		%	0.20		%	100.00		%

(a)表中的金額代表為投資而持有的貸款，不包括任何相關的ALL。

(b)根據CARE法案的信用報告規則，根據貸款的合同條款，截至2023年6月30日和2022年12月31日，由於疫情相關困難而修改的某些貸款不會被報告為逾期，即使借款人在修改期間可能沒有償還貸款。CARE法案的信用報告規則將於2023年第三季度到期。

(c)與我們的貸款組合相關的應計利息總額為$1.310億美元1.22023年6月30日和2022年12月31日分別為10億美元。這些金額計入綜合資產負債表中的其他資產。

(d)逾期貸款金額包括政府投保或擔保的住宅房地產貸款和教育貸款，總額為#美元。0.310億美元0.12023年6月30日和2022年12月31日均為10億美元。

(e)根據公允價值選項入賬的消費貸款，我們預計不會收取幾乎所有的本金和利息，在滿足我們的任何非權責發生制政策標準時，必須進行非權責發生制會計和分類。鑑於這些貸款不是按攤銷成本核算的，它們已被排除在不良貸款之外。

(f)包括未賺取收入、未攤銷遞延費用和原始貸款的成本以及購買貸款的溢價或折扣，共計#美元0.810億美元0.92023年6月30日和2022年12月31日分別為10億美元。

(g)抵押品依賴貸款總額為#美元。1.210億美元1.32023年6月30日和2022年12月31日分別為10億美元。

在2023年6月30日，我們承諾提供48.3向聯邦儲備銀行提供的商業貸款和其他貸款，以及92.5如有必要，將數十億美元的住宅房地產和其他貸款提供給FHLB，作為借款能力的抵押品。2022年12月31日的可比金額為$28.110億美元90.4分別為10億美元。認捐數額反映未付本金餘額。

60 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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不良資產

不良資產包括不良貸款和租賃、OREO和喪失抵押品贖回權的資產。不良貸款是指按攤銷成本核算的貸款，其信用質量已經惡化到不可能全額收回合同本金和利息的程度。利息收入不在這些貸款上確認。根據公允價值期權入賬的貸款被報告為履約貸款；然而，當符合非權責發生制標準時，這些貸款的利息收入不被確認。此外，我們預計將收取幾乎所有本金和利息的某些政府擔保或擔保貸款沒有報告為不良貸款，並繼續計息。有關我們的不良貸款和租賃政策的更多信息，請參閲附註1會計政策。

下表顯示了我們截至2023年6月30日和2022年12月31日的不良資產：

表42：不良資產

百萬美元						2023年6月30日						2022年12月31日
不良貸款(A)
商業廣告						$	827					$	858
消費者(B)						1,086						1,127
不良貸款總額(C)						1,913						1,985
奧利奧和止贖資產						36						34
不良資產總額						$	1,949					$	2,019
不良貸款佔總貸款的比例						0.59		%				0.61		%
不良資產佔總貸款、OREO和止贖資產的比例						0.61		%				0.62		%
不良資產佔總資產的比例						0.35		%				0.36		%

(a)在採用ASU 2022-02方面，截至2023年6月30日的不良貸款包括因借款人財務困難而修改條款的某些貸款。上期金額包括不良TDR，其會計指導從2023年1月1日起取消。有關我們採用本ASU的更多信息，請參見本附註3的附註1會計政策和對遇到財務困難的借款人的貸款修改。

(b)不包括大多數無擔保消費貸款和信用額度，這些貸款和信用額度在120至180逾期天數且未被置於不良狀態。

(c)沒有相關全部貸款的不良貸款總額為$0.8截至2023年6月30日，貸款總額為30億美元，主要包括抵押品公允價值超過攤餘成本基礎的貸款。2022年12月31日的可比金額為$0.71000億美元。

按貸款類別劃分的其他信用質量指標

商業貸款類別

有關這些貸款類別的其他信息，請參閲我們的2022 Form 10-K中的附註4貸款和相關信貸損失撥備，包括圍繞我們用來監控和管理與每個貸款類別相關的信用風險的信用質量指標的討論。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 61  

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下表列出了我們商業貸款類別的信用質量指標：

表43：商業信用質量指標(A)(B)

			按起始年份分列的定期貸款
2023年6月30日 以百萬計			2023						2022			2021			2020			2019			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
工商業
合格等級			$	15,699					$	32,220		$	8,328		$	6,279		$	4,694		$	14,114		$	88,198		$	61		$	169,593
受到批評			102						1,820			556			344			268			819			4,092			35			8,036
商業和工業貸款總額			$	15,801					$	34,040		$	8,884		$	6,623		$	4,962		$	14,933		$	92,290		$	96		$	177,629
總沖銷			$	10		(c)			$	9		$	27		$	6		$	1		$	14		$	74		$	8		$	149
商業地產
合格等級			$	2,589					$	9,428		$	3,773		$	2,513		$	5,139		$	8,571		$	339					$	32,352
受到批評			59						294			253			321			668			1,963			18						3,576
商業房地產貸款總額			$	2,648					$	9,722		$	4,026		$	2,834		$	5,807		$	10,534		$	357					$	35,928
總沖銷																		$	12		$	87								$	99
設備租賃融資
合格等級			$	658					$	1,673		$	845		$	819		$	559		$	1,567								$	6,121
受到批評			30						64			50			53			37			45									279
設備租賃融資貸款總額			$	688					$	1,737		$	895		$	872		$	596		$	1,612								$	6,400
總沖銷									$	1		$	1		$	3		$	1		$	1								$	7
商業貸款總額			$	19,137					$	45,499		$	13,805		$	10,329		$	11,365		$	27,079		$	92,647		$	96		$	219,957
商業總沖銷總額			$	10					$	10		$	28		$	9		$	14		$	102		$	74		$	8		$	255

			按起始年份分列的定期貸款
2022年12月31日 以百萬計			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計 貸款
工商業
合格等級			$	41,685		$	12,493		$	8,134		$	6,261		$	4,209		$	13,165		$	89,384		$	69		$	175,400
受到批評			1,259			423			277			299			297			551			3,682			31			6,819
工商業合計			42,944			12,916			8,411			6,560			4,506			13,716			93,066			100			182,219
商業地產
合格等級			8,835			4,153			3,266			5,511			3,005			7,454			450						32,674
受到批評			348			37			322			758			807			1,367			3						3,642
總商業地產			9,183			4,190			3,588			6,269			3,812			8,821			453						36,316
設備租賃融資
合格等級			1,797			962			942			670			410			1,495									6,276
受到批評			60			55			56			39			17			11									238
設備租賃融資總額			1,857			1,017			998			709			427			1,506									6,514
總商業廣告			$	53,984		$	18,123		$	12,997		$	13,538		$	8,745		$	24,043		$	93,519		$	100		$	225,049

(a)我們商業投資組合中的貸款根據監管定義被歸類為通過評級或批評評級，這些定義是由我們分配的PD和LGD評級決定的。受到批評的分類包括截至2023年6月30日和2022年12月31日被評級為特別提及、不合格或可疑的貸款。

(b)總沖銷是以年初至今為基礎列報的，截至報告日期。

(c)包括對存款透支的沖銷。

消費貸款類別

有關這些貸款類別的其他信息，請參閲我們的2022 Form 10-K中的附註4貸款和相關的信用損失撥備，包括圍繞我們用來監控和管理信用風險的信用質量指標的討論

與每個貸款類別相關聯。

62 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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住宅房地產與房屋淨值

下表列出了我們的住宅房地產和房屋淨值貸款類別的信用質量指標：

表44：住宅房地產和房屋淨值貸款類別信貸質量指標(A)

			按起始年份分列的定期貸款
2023年6月30日 以百萬計			2023			2022			2021			2020			2019			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
住宅房地產
當前估計的LTV比率
大於100%			$	22		$	129		$	122		$	40		$	11		$	38								$	362
大於或等於80%至100%			1,191			4,612			1,441			249			79			127									7,699
低於80%			1,804			5,571			14,351			6,715			2,232			7,367									38,040
沒有可用的LTV			52						13									5									70
政府擔保或擔保的貸款			4			16			17			69			38			519									663
住宅房地產貸款總額			$	3,073		$	10,328		$	15,944		$	7,073		$	2,360		$	8,056								$	46,834
更新的FICO分數
大於或等於780			$	1,570		$	7,692		$	12,519		$	5,207		$	1,565		$	4,253								$	32,806
720至779			1,090			2,033			2,508			1,172			446			1,500									8,749
660至719			201			511			691			338			162			786									2,689
少於660			81			63			114			110			90			710									1,168
沒有可用的FICO分數			127			13			95			177			59			288									759
政府擔保或擔保的貸款			4			16			17			69			38			519									663
住宅房地產貸款總額			$	3,073		$	10,328		$	15,944		$	7,073		$	2,360		$	8,056								$	46,834
總沖銷						$	1					$	1					$	3								$	5
房屋淨值
當前估計的LTV比率
大於100%									$	3		$	15		$	8		$	16		$	325		$	292		$	659
大於或等於80%至100%									6			53			26			32			1,315			2,074			3,506
低於80%									163			1,963			895			2,819			6,937			9,258			22,035
房屋淨值貸款總額									$	172		$	2,031		$	929		$	2,867		$	8,577		$	11,624		$	26,200
更新的FICO分數
大於或等於780									$	110		$	1,319		$	522		$	1,770		$	4,854		$	6,020		$	14,595
720至779									39			467			230			554			2,230			3,109			6,629
660至719									18			188			123			295			1,168			1,656			3,448
少於660									5			55			53			239			313			780			1,445
沒有可用的FICO分數												2			1			9			12			59			83
房屋淨值貸款總額									$	172		$	2,031		$	929		$	2,867		$	8,577		$	11,624		$	26,200
總沖銷																		$	2					$	9		$	11

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 63  

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(續上一頁)			按起始年份分列的定期貸款
2022年12月31日 以百萬計			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			貸款總額
住宅房地產
當前估計的LTV比率
大於100%			$	4		$	52		$	20		$	10		$	4		$	41								$	131
大於或等於80%至100%			1,185			678			232			84			24			92									2,295
低於80%			9,396			15,844			7,074			2,346			822			7,220									42,702
沒有可用的LTV						61						3						4									68
政府擔保或擔保的貸款			9			15			66			39			28			536									693
住宅房地產總量			$	10,594		$	16,650		$	7,392		$	2,482		$	878		$	7,893								$	45,889
更新的FICO分數
大於或等於780			$	6,825		$	12,596		$	5,276		$	1,623		$	463		$	4,027								$	30,810
720至779			3,172			3,024			1,369			476			180			1,457									9,678
660至719			514			744			378			189			98			796									2,719
少於660			63			108			110			88			71			740									1,180
沒有可用的FICO分數			11			163			193			67			38			337									809
政府擔保或擔保的貸款			9			15			66			39			28			536									693
住宅房地產總量			$	10,594		$	16,650		$	7,392		$	2,482		$	878		$	7,893								$	45,889
房屋淨值
當前估計的LTV比率
大於100%						$	4		$	14		$	9		$	2		$	15		$	268		$	137		$	449
大於或等於80%至100%						4			51			27			4			31			854			1,149			2,120
低於80%						172			2,078			961			285			2,851			7,780			9,287			23,414
總房屋淨值						$	180		$	2,143		$	997		$	291		$	2,897		$	8,902		$	10,573		$	25,983
更新的FICO分數
大於或等於780						$	110		$	1,357		$	554		$	155		$	1,791		$	5,093		$	5,545		$	14,605
720至779						47			515			248			64			567			2,305			2,843			6,589
660至719						19			211			140			42			288			1,146			1,449			3,295
少於660						4			57			54			29			242			342			671			1,399
沒有可用的FICO分數									3			1			1			9			16			65			95
總房屋淨值						$	180		$	2,143		$	997		$	291		$	2,897		$	8,902		$	10,573		$	25,983

(a)總沖銷是以年初至今為基礎列報的，截至報告日期。

64 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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汽車、信用卡、教育等消費領域

下表列出了我們的汽車、信用卡、教育和其他消費貸款類別的信用質量指標：

表45：汽車、信用卡、教育和其他消費貸款類別的信貸質量指標(A)

			按起始年份分列的定期貸款
2023年6月30日 以百萬計			2023						2022			2021			2020			2019			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			總計
汽車
更新的FICO分數
大於或等於780			$	1,706					$	1,907		$	1,846		$	728		$	554		$	180								$	6,921
720至779			1,066						1,426			1,005			411			374			160									4,442
660至719			538						766			510			251			275			137									2,477
少於660			74						254			260			185			272			180									1,225
汽車貸款總額			$	3,384					$	4,353		$	3,621		$	1,575		$	1,475		$	657								$	15,065
總沖銷									$	10		$	12		$	9		$	17		$	13								$	61
信用卡
更新的FICO分數
大於或等於780																								$	1,954		$	1		$	1,955
720至779																								2,022			5			2,027
660至719																								1,967			13			1,980
少於660																								983			38			1,021
沒有可用的或需要的FICO分數(B)																								106			3			109
信用卡貸款總額																								$	7,032		$	60		$	7,092
總沖銷																								$	141		$	13		$	154
教育
更新的FICO分數
大於或等於780			$	15					$	94		$	50		$	44		$	56		$	373								$	632
720至779			14						51			26			22			27			147									287
660至719			6						16			7			7			8			59									103
少於660			1						3			1			1			2			23									31
沒有可用的或需要的FICO分數(B)			4						6			5			5			2			1									23
使用FICO信用指標的貸款總額			40						170			89			79			95			603									1,076
其他內部信用指標																					982									982
教育貸款總額			$	40					$	170		$	89		$	79		$	95		$	1,585								$	2,058
總沖銷															$	1		$	1		$	7								$	9
其他消費者
更新的FICO分數
大於或等於780			$	136					$	183		$	69		$	34		$	27		$	19		$	41		$	2		$	511
720至779			186						224			85			41			35			19			82			1			673
660至719			70						166			80			45			39			19			88			2			509
少於660			5						49			39			26			25			14			42			2			202
使用FICO信用指標的貸款總額			397						622			273			146			126			71			253			7			1,895
其他內部信用指標			21						116			31			19			74			26			2,358			15			2,660
其他消費貸款總額			$	418					$	738		$	304		$	165		$	200		$	97		$	2,611		$	22		$	4,555
總沖銷			$	32		(c)			$	9		$	10		$	8		$	9		$	5		$	6		$	1		$	80

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 65  

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(續上一頁)			按起始年份分列的定期貸款
2022年12月31日 以百萬計			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循環貸款			將循環貸款轉換為定期貸款			貸款總額
更新的FICO分數
汽車
大於或等於780			$	2,390		$	2,162		$	922		$	760		$	241		$	75								$	6,550
720至779			1,702			1,312			561			538			222			69									4,404
660至719			854			660			341			401			187			56									2,499
少於660			193			290			230			368			228			74									1,383
全車			$	5,139		$	4,424		$	2,054		$	2,067		$	878		$	274								$	14,836
信用卡
大於或等於780																					$	1,954		$	2		$	1,956
720至779																					1,994			6			2,000
660至719																					1,957			13			1,970
少於660																					1,001			35			1,036
沒有可用的或需要的FICO分數(B)																					104			3			107
信用卡合計																					$	7,010		$	59		$	7,069
教育
大於或等於780			$	42		$	53		$	48		$	61		$	51		$	357								$	612
720至779			39			27			24			30			24			143									287
660至719			21			8			8			9			8			59									113
少於660			4			1			1			2			2			24									34
沒有可用的或需要的FICO分數(B)			20			8			7			3						1									39
使用FICO信用指標的教育貸款			126			97			88			105			85			584									1,085
其他內部信用指標																		1,088									1,088
全員教育			$	126		$	97		$	88		$	105		$	85		$	1,672								$	2,173
其他消費者
大於或等於780			$	224		$	97		$	53		$	46		$	14		$	18		$	47		$	2		$	501
720至779			302			122			68			62			20			15			89			2			680
660至719			229			110			68			66			28			8			95			2			606
少於660			32			48			37			40			20			6			44			2			229
使用FICO信用指標的其他消費貸款			787			377			226			214			82			47			275			8			2,016
其他內部信用指標			125			43			40			34			7			29			2,720			12			3,010
其他消費者合計			$	912		$	420		$	266		$	248		$	89		$	76		$	2,995		$	20		$	5,026

(a)總沖銷是以年初至今為基礎列報的，截至報告日期。

(b)沒有FICO評分可用或沒有要求的貸款，一般是指向信用記錄有限的借款人發放的新賬户，我們無法獲得更新的FICO評分(例如：、最近的個人資料更改)、發行的帶有企業名稱的卡和/或由抵押品擔保的卡。管理層主動評估這一貸款類別的風險和規模，並在必要時採取行動減輕信用風險。

(c)包括對存款透支的沖銷。

66 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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對經濟困難的借款人的貸款修改

2023年1月1日，我們通過了ASU 2022-02，它取消了對TDR的會計指導，並加強了對借款人遇到財務困難(FDM)時某些貸款修改的披露要求。

FDM的發生是我們減少損失活動的結果。向借款人提供了各種解決方案，包括可能導致本金免除、利率降低、期限延長、付款延遲、還款計劃或其組合的貸款修改：

•本金寬恕包括本金寬恕和應計利息寬恕。

•利率下調包括利率下調和/或利息遞延的修改。

•期限延長延長了貸款的原始合同到期日。

•付款延遲包括我們預期收取到期合同金額的修改，但這會導致根據原始貸款條款規定的付款延遲收到。我們通常認為，當延遲是三個月或更少時，付款延遲是微不足道的。

•我們為我們的一些信用卡和無擔保信用額度產品提供還款計劃，這些產品提供特定時間段的較低還款額和利率。

此外，對遇到財務困難的借款人的修改也源於已通過破產法第7章解除個人責任且未正式確認其對我們的義務的借款人，以及那些進入試行修改的借款人。

FDM不包括持有的待售貸款和根據公允價值選項計入的貸款。我們披露的fdm人羣也不包括政府承保或擔保的教育貸款，因為這些貸款的減損活動要麼是法律要求的，要麼被認為是與PNC的減損處理分開的。抵押品的評估價值超過貸款價值的商業貸款、有擔保人支持的貸款、以及政府擔保或擔保的住宅抵押貸款，當這些貸款修改被授予經歷財務困難的借款人時，包括在我們披露的FDM人羣中。

有關採用ASU 2022-02的其他信息，請參閲注1《會計政策》。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 67  

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下表列出了截至2023年6月30日，在截至2023年6月30日的三個月和六個月期間批准的FDM的攤銷成本基礎：

表46：向遇到財務困難的借款人提供的貸款修改(A)

截至2023年6月30日的三個月 百萬美元			主體寬恕			降息			期限延長			延遲付款			還款計劃			降息和延長期限			其他(B)			總計			貸款類別的百分比
商業廣告
工商業									$	366		$	59								$	87		$	512		0.29		%
商業地產									228												60			288			0.80		%
總商業廣告									594			59									147			800			0.36		%
消費者
住宅房地產						$	1					35						$	1		2			39			0.08		%
房屋淨值												3						2			5			10			0.04		%
信用卡															$	18								18			0.25		%
教育									1															1			0.05		%
其他消費者															1									1			0.02		%
總消費額						1			1			38			19			3			7			69			0.07		%
總計						$	1		$	595		$	97		$	19		$	3		$	154		$	869		0.27		%
截至2023年6月30日的六個月 百萬美元
商業廣告
工商業			$	1					$	432		$	72								$	91		$	596		0.34		%
商業地產									493												60			553			1.54		%
總商業廣告			1						925			72									151			1,149			0.52		%
消費者
住宅房地產						$	1					72						$	2		3			78			0.17		%
房屋淨值												4						5			6			15			0.06		%
信用卡															$	30								30			0.42		%
教育									2															2			0.10		%
其他消費者															1									1			0.02		%
總消費額						1			2			76			31			7			9			126			0.12		%
總計			$	1		$	1		$	927		$	148		$	31		$	7		$	160		$	1,275		0.40		%

(a)截至2023年6月30日，有$0.130億美元與FDM相關的無資金來源的貸款相關承諾。

(b)包括我們已收到借款人申請破產救濟的通知的貸款，但關於救濟條款的具體指示尚未得到法院的正式裁決。金額還包括試驗性修改。

68 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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表47列出了在截至2023年6月30日的三個月和六個月內批准的FDMS的財務影響：

表47：貨幣政策管理的財務影響(A)

截至2023年6月30日的三個月 百萬美元						完全的主體寬恕			加權平均利率下調			加權平均項延展 (以月計)			加權平均延遲付款 (以月計)
商業廣告
工商業												9			10
商業地產												20
消費者
住宅房地產									1.17		%	123			8
房屋淨值									1.29		%	66			3
教育												19
截至2023年6月30日的六個月 百萬美元
商業廣告
工商業						$	2					10			6
商業地產												17
消費者
住宅房地產									1.34		%	111			8
房屋淨值									1.41		%	58			4
教育												17

(a)不包括對截至期末已償還、註銷或以其他方式清算的貸款進行修改的財務影響。

還款計劃不在表47中。這些計劃是為某些信用卡和無擔保信用額度產品提供的，其條款如下：

•短期課程的授權期為6和12月份。這些計劃在結構上是相似的，以至於利率降低到標準利率4.99%，最低付款百分比調整為1.90未償還餘額的%。在結束時，6或123個月後，借款人將恢復到原始貸款協議中規定的原始合同利率和最低還款額。

•還批准了全額攤銷還款計劃，其中最常見的是60個月程序。在這個計劃中，我們將借款人的支取和未付餘額轉換為完全攤銷的還款計劃，利率為4.99%，最低付款金額為1.90%。這個完全攤銷的計劃的設計方式是允許提取和未支付的金額在60月份。

在我們修改貸款後，我們會繼續跟蹤其在最近修改的條款下的表現。下表列出了截至2023年6月30日，在截至2023年6月30日的六個月內獲得的FDM的業績：

表48：外籍家庭傭工的拖欠情況(A)

截至2023年6月30日的六個月 百萬美元			當前或逾期不到30天			逾期30-59天			逾期60-89天			90天 或更多 逾期			不良資產 貸款			總計
商業廣告
工商業			$	494					$	4		$	1		$	97		$	596
商業地產			520												33			553
總商業廣告			1,014						4			1			130			1,149
消費者
住宅房地產			1												77			78
房屋淨值															15			15
信用卡			20			$	3		3			4						30
教育			2															2
其他消費者															1			1
總消費額			23			3			3			4			93			126
總計			$	1,037		$	3		$	7		$	5		$	223		$	1,275

(a)表示攤銷成本基礎。

我們通常認為，當FDM在貸款被修改的最近日期後60天逾期時，FDM隨後就會違約。在截至2023年6月30日的三個月和六個月內，(I)因財務困難而修改和(Ii)隨後違約的貸款為$461000萬美元和300萬美元48分別為2.5億美元和2.5億美元。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 69  

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採用ASU 2022-02之前的問題債務重組披露

表49量化了在截至2022年6月30日的三個月和六個月內，被歸類為TDR的貸款數量以及因成為TDR而導致的貸款餘額變化。此外，該表還提供了有關TDR優惠類型的信息。有關TDR的其他討論，請參閲我們的2022年Form 10-K中的附註1會計政策和附註4貸款及相關信貸損失撥備。

表49：按特許權類型分列的財務影響和TDR(A)

												前TDR 攤餘成本基礎(B)						TDR後攤銷成本基礎(C)
在截至2022年6月30日的三個月內 百萬美元			數 貸款的比例															本金 寬恕						費率 減少						其他						總計
商業廣告						15						$	35					$	9											$	22					$	31
消費者						3,025						50												$	40					5						45
總TDR						3,040						$	85					$	9					$	40					$	27					$	76
截至2022年6月30日的6個月內 百萬美元
商業廣告						27						$	88					$	9											$	68					$	77
消費者						5,920						86												$	66					12						78
總TDR						5,947						$	174					$	9					$	66					$	80					$	155

(A)在TDR日期進行部分沖銷的影響包括在本表中。

(B)代表在指定TDR之前的季度末貸款的攤銷成本基礎。

(C)表示截至發生TDR的季度末的TDR攤銷成本基礎。

在一筆貸款被確定為TDR後，我們繼續跟蹤其在最近重組條款下的表現。我們認為，當TDR在最近一次貸款重組後60天到期時，TDR隨後就違約了。在截至2022年6月30日的三個月和六個月內，(I)在資產負債表日起的最後12個月內被歸類為TDR的貸款，以及(Ii)隨後被拖欠的貸款總額為$201000萬美元和300萬美元27分別為2.5億美元和2.5億美元。

信貸損失準備

我們將與貸款相關的ACL維持在我們認為合適的水平，以吸收截至資產負債表日期投資組合中的預期信貸損失。關於用於確定這一津貼的方法的討論，見附註1。與貸款相關的ACL前滾如下：

表50：信貸損失準備的結轉情況

			截至6月30日的三個月																								截至6月30日的六個月
			2023									2022															2023									2022
以百萬計			商業廣告			消費者			總計			商業廣告			消費者			總計									商業廣告			消費者			總計			商業廣告			消費者			總計
貸款和租賃損失準備
期初餘額			$	3,046		$	1,695		$	4,741		$	3,003		$	1,555		$	4,558								$	3,114		$	1,627		$	4,741		$	3,185		$	1,683		$	4,868
採用ASU 2022-02(A)																														(35)			(35)
調整後的期初餘額			3,046			1,695			4,741			3,003			1,555			4,558									3,114			1,592			4,706			3,185			1,683			4,868
沖銷			(135)			(158)			(293)			(37)			(158)			(195)									(255)			(320)			(575)			(89)			(357)			(446)
復甦			36			63			99			19			93			112									61			125			186			53			173			226
淨額(沖銷)			(99)			(95)			(194)			(18)			(65)			(83)									(194)			(195)			(389)			(36)			(184)			(220)
信貸損失準備金(收回)			195			(6)			189			(45)			35			(10)									220			198			418			(208)			26			(182)
其他						1			1			(3)						(3)									2						2			(4)						(4)
期末餘額			$	3,142		$	1,595		$	4,737		$	2,937		$	1,525		$	4,462								$	3,142		$	1,595		$	4,737		$	2,937		$	1,525		$	4,462
無資金來源的貸款相關承付款的撥備(B)
期初餘額			$	560		$	112		$	672		$	587		$	52		$	639								$	613		$	81		$	694		$	564		$	98		$	662
信貸損失準備金(收回)			(5)			(4)			(9)			43			(1)			42									(58)			27			(31)			66			(47)			19
期末餘額			$	555		$	108		$	663		$	630		$	51		$	681								$	555		$	108		$	663		$	630		$	51		$	681
6月30日信貸損失撥備(C)			$	3,697		$	1,703		$	5,400		$	3,567		$	1,576		$	5,143								$	3,697		$	1,703		$	5,400		$	3,567		$	1,576		$	5,143

(a)表示2023年1月1日採用ASU 2022-02的影響。作為採用的結果，我們取消了對TDR的會計指導，包括使用貼現現金流量法來衡量TDR的撥備。

(b)關於與這項津貼有關的基本承付款的更多信息，見附註8承付款。

(c)指全部貸款加上與無資金來源的貸款有關的承擔的津貼，不包括投資證券和其他金融資產的津貼，兩者合計為#美元。1711000萬美元和300萬美元163分別為2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月30日。

70 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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與貸款有關的ACL總額為$5.42023年6月30日和2022年12月31日均為10億美元。在截至2023年6月30日的六個月內，儲備反映了我們最新的經濟前景以及投資組合結構和質量的變化。

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貸款銷售和服務活動

正如我們在2022年10-K表格中的附註5貸款銷售和服務活動和可變利息實體中更詳細地描述的那樣，我們已經將住宅和商業抵押貸款轉移到證券化或我們繼續參與的銷售交易中。我們繼續參與FNMA、FHLMC和GNMA證券化、非機構證券化和貸款銷售交易，通常包括在某些條件下償還、回購之前轉讓的貸款和虧損分擔安排，在有限的情況下，持有證券化特殊目的企業發行的抵押貸款支持證券。

我們為我們作為服務商的角色賺取服務和其他輔助費用，根據服務安排的合同條款，我們可以被終止為服務商，無論是否有原因。在我們保留服務的每種類型的貸款轉移完成之日，我們按公允價值確認服務權。有關我們維修權的信息，包括服務資產的賬面價值，請參閲附註8：承諾和附註11：公允價值。

下表提供了我們的貸款銷售和服務活動：

表51：貸款銷售和服務活動

以百萬計			住宅按揭貸款			商業按揭貸款(A)
現金流-截至2023年6月30日的三個月
貸款銷售及相關證券化活動(B)			$	655					$	1,202
回購以前轉讓的貸款(C)			$	22
服務費(D)			$	127					$	49
維修費預付款收回/(供資)，淨額			$	11					$	(15)
持有的抵押貸款支持證券的現金流(E)			$	695					$	18
現金流-截至2022年6月30日的三個月
貸款銷售及相關證券化活動(B)			$	1,454					$	929
回購以前轉讓的貸款(C)			$	57
服務費(D)			$	91					$	47
維修費預付款收回/(供資)，淨額			$	1					$	(17)
持有的抵押貸款支持證券的現金流(E)			$	1,029					$	14
現金流-截至2023年6月30日的六個月
貸款銷售及相關證券化活動(B)			$	1,171					$	2,156
回購以前轉讓的貸款(C)			$	51					$	9
服務費(D)			$	255					$	95
維修費預付款收回/(供資)，淨額			$	39					$	(64)
持有的抵押貸款支持證券的現金流(E)			$	1,298					$	30
現金流-截至2022年6月30日的六個月
貸款銷售及相關證券化活動(B)			$	3,348					$	1,839
回購以前轉讓的貸款(C)			$	105					$	27
服務費(D)			$	184					$	89
維修費預付款收回/(供資)，淨額			$	33					$	4
持有的抵押貸款支持證券的現金流(E)			$	2,325					$	28

(a)代表商業按揭貸款轉讓和還本付息活動。

(b)在本報告所述期間，已確認的貸款銷售收益/損失微不足道。

(c)包括通過行使我們的ROAP選擇權有資格回購的住宅和商業按揭政府承保或擔保貸款，以及因涉嫌違反發債契諾或向購買者作出的陳述和保證而回購的住宅按揭貸款。

(d)包括合同規定的維修費、滯納金和附屬費用。

(e)代表我們向證券化SPE轉移和/或為證券化SPE提供服務的證券的現金流，我們持有該SPE發行的證券。持有該等證券的賬面價值為$。21.2億，美元21.410億美元19.110億美元的住房抵押貸款支持證券和0.7億，美元0.710億美元0.8截至2023年6月30日、2022年12月31日和2022年6月30日，商業抵押貸款支持證券分別為10億美元。

表52提供了關於我們提供的、沒有記錄在綜合資產負債表中的已轉移貸款本金餘額的信息。只有當我們因違反陳述和擔保或與我們繼續參與這些貸款相關的損失分攤安排而被要求回購一筆貸款，而回購價格超過貸款的公允價值時，我們才會經歷這些轉讓貸款的損失。截至2023年6月30日，與違反陳述和保修相關的損失估計微不足道。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 71  

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表52：與為他人償還貸款有關的本金餘額、拖欠貸款和淨沖銷

以百萬計			住宅按揭貸款									商業按揭貸款(A)
2023年6月30日
本金餘額合計			$	39,893								$	39,306
拖欠貸款(B)			$	317
2022年12月31日
本金餘額合計			$	41,031								$	57,974
拖欠貸款(B)			$	346
截至2022年6月30日止三個月(C)
淨沖銷(D)			$	1								$	3
截至2023年6月30日的六個月
淨沖銷(D)			$	2								$	4
截至2022年6月30日的六個月
淨沖銷(D)			$	2								$	3

(a)代表我們出售貸款的證券化級別的信息，我們是證券化的服務商。

(b)已償還的拖欠貸款逾期90天或更長時間，或正在喪失抵押品贖回權。

(c)截至2023年6月30日的三個月，住宅或商業抵押貸款沒有淨沖銷。

(d)住宅抵押貸款的淨沖銷是指信貸損失減去分配的收回款項，並在此期間報告給投資者。商業抵押貸款的淨沖銷是指商業抵押貸款證券化受託人報告的信貸損失減去分配的收回金額。機構證券化的已實現損失沒有反映，因為我們在喪失抵押品贖回權時不管理基礎房地產，因此無法獲得損失信息。

可變利息實體(VIE)

正如在我們的2022年10-K表格中包括的附註5貸款銷售和服務活動以及可變利息實體中所討論的那樣，我們與被視為VIE的各種正常業務過程中的實體有關。

下表提供了我們持續參與但不是主要受益者的非合併VIE的摘要。我們已將與未合併的VIE的某些交易排除在表53所示的餘額中，我們已確定我們的持續參與微不足道。如果涉及VIE，我們只投資VIE發行的證券，而不參與VIE的設計，或者我們和VIE之間沒有發生任何轉讓，我們認為我們的持續參與並不重要。此外，如果我們只在正常業務過程中與可能是VIE的實體達成貸款安排，我們已將這些與非合併實體的交易排除在表53所列餘額之外。這些貸款包括在我們在附註3“貸款和相關信貸損失撥備”中披露的信用質量信息中。

表53：非合併VIE

以百萬計			PNC擔心損失的風險：(A)									所有資產的賬面價值 由PNC擁有												資產負債的賬面價值 由PNC擁有
2023年6月30日
抵押貸款證券化(B)			$	22,732								$	22,735		(c)									$	1
税收抵免投資和其他			4,424									4,263			(d)									2,047			(e)
總計			$	27,156								$	26,998											$	2,048
2022年12月31日
抵押貸款證券化(B)			$	22,666								$	22,670		(c)									$	1
税收抵免投資和其他			4,411									4,240			(d)									2,063			(e)
總計			$	27,077								$	26,910											$	2,064

(a)代表與非合併VIE有關的貸款、投資及其他資產，扣除抵押品(如適用)。虧損風險不包括任何與税收抵免投資相關的潛在税收回補。

(b)金額反映了我們參與證券化SPE的情況，我們將貸款轉移到SPE和/或為SPE提供服務，並持有該SPE發行的證券。PNC Risk of Lost欄中披露的值代表我們對所持證券的最大損失敞口。

(c)包括於投資證券、按揭償還權及綜合資產負債表內的其他資產。

(d)計入綜合資產負債表上的投資證券、貸款、股權投資及其他資產。

(e)計入本公司綜合資產負債表的存款及其他負債。

我們對各種税收抵免有限合夥企業或有限責任公司進行一定的股權投資。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，並幫助我們實現與《社區再投資法案》相關的目標。在所得税方面，在截至2023年6月30日的六個月中，我們確認了0.210億美元的攤銷0.2十億美元的税收抵免，以及不到0.130億美元的其他税收優惠與合格的LIHTCs投資相關。在截至2022年6月30日的六個月內，我們確認了不到0.130億美元的攤銷、税收抵免和其他與LIHTCs的合格投資相關的税收優惠。

72 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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N奧特 5 GOODWILL 和 M應收款 S複查 R燈光

商譽

有關我們商譽的更多信息，請參閲我們2022年Form 10-K中的附註6商譽和抵押服務權。

抵押貸款服務權

我們承認為他人償還抵押貸款的權利是一種無形資產，如果提供服務的好處預計將超過對提供服務的服務商的適當補償。MSR在購買或出售原始貸款時予以確認，並保留服務。MSR總計$3.52023年6月30日的10億美元和3.4截至2022年12月31日，為10億美元，包括按公允價值計量的商業和住宅抵押貸款的貸款服務合同。

我們確認MSR公允價值變動的收益(損失)。MSR受標的貸款和違約的實際或預期提前還款的價值變化以及市場驅動的利率變化的影響。我們通過使用證券、衍生工具和轉售協議對MSR的公允價值進行經濟對衝來管理這一風險，當MSR的價值減少(或增加)時，這些工具預計會增加(或減少)價值。

有關我們對MSR的公允價值計量的更多詳細信息，請參閲本附註5的敏感性分析部分。有關我們的公允價值計量和MSR的會計處理的更多詳細信息，請參閲我們的2022年Form 10-K中的附註6商譽和抵押服務權以及附註15公允價值。

商業和住宅MSR的變化如下：

表54：抵押貸款服務權

			商業MSR									住宅MSR
以百萬計			2023			2022						2023			2022
1月1日			$	1,113		$	740					$	2,310		$	1,078
新增內容：
來自出售的貸款和保留的服務			32			35						10			38
購買			17			25						109			257
公允價值變動的原因如下：
時間和回報：(A)			(164)			(74)						(113)			(123)
其他(B)			108			262						33			370
6月30日			$	1,106		$	988					$	2,349		$	1,620
截至6月30日已償還的有關未償還貸款本金餘額			$	280,023		$	281,671					$	191,274		$	144,533
6月30日的服務預付款			$	485		$	459					$	126		$	143

(a)表示因時間推移而減少的MSR價值，包括定期安排的貸款本金支付、提前還款和在此期間還清的貸款的影響。

(b)表示主要由市場驅動的利率變化引起的MSR值變化。

敏感度分析

表55和表56顯示了截至2023年6月30日和2022年12月31日的商業和住宅MSR的公允價值以及對估值模型的重要投入。抵押貸款提前還款額的預期和實際利率是驅動公允價值的重要因素。管理層使用內部專有模型和第三方模型來估計未來的商業抵押貸款預付款，並使用第三方模型來估計未來的住宅抵押貸款預付款。這些模型是根據當前的市場狀況和管理層的判斷而改進的。未來利率是影響MSR估值的另一個重要因素。管理層利用市場隱含遠期利率來估計抵押貸款和貼現利率的未來走向。所使用的遠期利率是根據當前美元利率掉期的收益率曲線得出的，與資本市場工具的定價一致。未來期間遠期曲線的形狀和斜率的變化可能會導致公允價值估計的波動。

表55和表56提供了對主要假設的不利變化對MSR公允價值的假設影響的敏感度分析。這些敏感性不包括相關對衝活動的影響。公允價值變動一般不能外推，因為假設的變動與公允價值變動之間的關係可能不是線性的。此外，特定假設的變化對MSR公允價值的影響是獨立計算的，不改變任何其他假設。在現實中，一個因素的變化可能會導致另一個因素(例如：，抵押貸款利率的變化推動了提前還款利率估計的變化，可能會導致利差的變化)，這可能會放大或抵消敏感性。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 73  

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下表列出了商業和住宅MSR的公允價值，以及假設對MSR公允價值的影響對這些假設中10%和20%的不利變化的敏感性分析：

表55：商業抵押服務權--主要估值假設

百萬美元			2023年6月30日						2022年12月31日
公允價值			$	1,106					$	1,113
加權平均壽命(年)			3.9						4.0
加權平均恆定預付率			4.38		%				4.28		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	7					$	8
公允價值從20%的不利變化中下降			$	14					$	15
有效貼現率			9.89		%				9.77		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	33					$	34
公允價值從20%的不利變化中下降			$	65					$	68

表56：住宅按揭服務權--主要估值假設

百萬美元			2023年6月30日						2022年12月31日
公允價值			$	2,349					$	2,310
加權平均壽命(年)			7.8						8.0
加權平均恆定預付率			6.91		%				6.72		%
公允價值從10%的不利變化中下降			$	56					$	55
公允價值從20%的不利變化中下降			$	108					$	107
加權平均期權調整價差			767			Bps			766			Bps
公允價值從10%的不利變化中下降			$	69					$	69
公允價值從20%的不利變化中下降			$	135					$	134

來自按揭貸款服務的費用，包括合同規定的服務費用、滯納金和附屬費用為#美元。0.2在截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月中，0.4十億及$0.3截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月，分別進行了分析。我們還從提供給其他人的收費活動中產生維修費，但我們沒有相關的服務資產。商業和住宅MSR的費用在我們的住宅和商業抵押貸款的綜合收益表中的非利息收入中報告。

N奧特 6 L輕鬆

PNC的出租人安排主要包括設備的直接融資、銷售型和經營租賃。租賃協議可包括續訂和承租人在租賃期結束時購買租賃設備的選擇權。有關租賃會計的更多信息，請參閲我們的2022 Form 10-K中的附註1會計政策和附註7租賃。

表57：出租人收入

			截至三個月 6月30日						截至6月30日的六個月
以百萬計			2023			2022			2023			2022
銷售型和直接融資租賃(A)			$	73		$	57		$	143		$	116
經營租賃(B)			15			16			31			33
租賃收入			$	88		$	73		$	174		$	149

(a)計入綜合損益表的貸款利息收入。

(b)包括在綜合損益表的借貸和存款服務中。

74 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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N奧特 7 B奧羅韋德 FUNDS

下表顯示了按剩餘合同期限劃分的2023年6月30日借入資金總額(包括與會計對衝、購買會計和未攤銷原始發行折扣相關的調整)的賬面價值：

表58：借入資金

以百萬計
不到1年			$	7,487
1至2年			26,319
2至3年			11,611
3至4年			3,492
4至5年			1,805
超過5年			14,670
總計			$	65,384

下表列出了截至2023年6月30日我們的FHLB借款、優先債務和次級債務的合同利率和到期日，以及截至2023年6月30日和2022年12月31日的賬面價值。

表59：FHLB借款、優先債務和次級債務

			規定的税率						成熟性						賬面價值
百萬美元			2023年6月30日						2023年6月30日						2023年6月30日						2022年12月31日
母公司
優先債			1.15% - 6.04%						2024-2034						$	17,480					$	11,374
次級債務			3.90% - 4.63%						2024-2033						1,526						1,524
次級債			6.07		%				2028						206						205
母公司合計															19,212						13,103
銀行
聯邦住房貸款銀行借款(A)			5.25% - 5.48%						2024-2026						34,000						32,075
優先債			2.50% - 5.88%						2024-2043						4,525						5,283
次級債務			2.70% - 5.90%						2023-2029						3,816						4,578
總銀行															42,341						41,936
總計															$	61,553					$	55,039

(a)FHLB的借款通常以住宅抵押貸款、其他與抵押相關的貸款和投資證券為抵押。

在表59中，母公司優先債務和次級債務的賬面價值包括基數調整$(869)百萬元及(70)，而銀行優先債務和次級債務包括基數調整(249)百萬元及(229)，分別與截至2023年6月30日的公允價值會計對衝有關。

某些借款按公允價值報告。有關這些借款的更多信息，請參閲附註11公允價值。

有關次級債券的更多信息，請參閲我們2022年10-K表格中的附註10借入資金。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 75  

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N奧特 8 COMMITMENTS

在正常業務過程中，我們有各種未償還的承諾，其中一些沒有計入我們的綜合資產負債表。下表分別列出了我們截至2023年6月30日和2022年12月31日的未償還信貸承諾以及其他承諾。

表60：對延長信貸和其他承付款的承諾

以百萬計			2023年6月30日						2022年12月31日
提供信貸的承諾
商業廣告			$	196,185					$	198,542
房屋淨值			23,939						22,783
信用卡			33,932						33,066
其他			7,849						7,337
提供信貸的總承諾額			261,905						261,728
未償還備用信用證淨額(A)			10,157						10,575
備用債券購買協議(B)			1,184						1,208
其他承諾(C)			3,322						3,661
提供信貸和其他承付款的總承付款			$	276,568					$	277,172

(a)未償還備用信用證淨額包括#美元。3.410億美元3.62023年6月30日和2022年12月31日分別為10億美元，這支持再營銷計劃。

(b)我們簽訂了備用債券購買協議，以支持市政債券義務。

(c)包括$2.110億美元2.2分別在2023年6月30日和2022年12月31日與符合條件的保障性住房項目投資相關的10億美元。

提供信貸的承諾

提供信貸的承諾，或無資金來源的淨貸款承諾，是指根據特定合同條件借出資金或提供流動資金的安排。這些承諾通常有固定的到期日，可能需要支付費用，並且通常包含客户信用質量惡化時的終止條款。

淨未償還備用信用證

我們簽發備用信用證，並分擔其他金融機構簽發的備用信用證的風險，在每一種情況下，都是為了支持我們客户對第三方的義務，如保險要求和促進涉及資本市場產品執行的交易。大致98截至2023年6月30日，我們的未償還備用信用證淨額的%被評為合格，其餘的被評為批評。內部信用評級為PASS表明預期損失風險目前較低，而評級為批評性表明風險程度較高。

如果客户未能根據合同條款履行其對第三方的財務或履約義務，或需要支持再營銷計劃，則在受益人付款時，根據信用證條款，我們將有義務向他們付款。2023年6月30日未償還的備用信用證的條款從一年至八年.

截至2023年6月30日，資產為1.210億美元擔保了某些特別確定的備用信用證。此外，代表特定客户簽發的剩餘備用信用證的一部分由抵押品或擔保擔保，以保證客户對我們的其他義務。我們與備用信用證和參與備用信用證有關的債務的賬面金額為#美元。0.22023年6月30日為10億美元，並計入我們綜合資產負債表的其他負債。

76 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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N奧特 9 T奧託爾 E質量 A釹 O在那裏 C全面性 I來之不易

截至2023年6月30日和2022年6月30日的三個月的總股本活動如下：

表61：總股本前滾

									股東權益
以百萬計			股票 傑出的 普普通通 庫存						普普通通 庫存			資本 盈餘- 擇優 庫存			資本 盈餘- 普普通通 股票價格和 其他			保留 收益			累計 其他 全面 收入(虧損)			財務處 庫存						非- 控管 利益			總股本
截至三個月
2022年3月31日的結餘(A)			415						$	2,713		$	5,011		$	12,476		$	51,058		$	(5,731)		$	(16,346)					$	35		$	49,216
淨收入																		1,481												15			1,496
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																					(2,627)												(2,627)
宣佈的現金股息--普通股																		(626)															(626)
宣佈的現金股息-優先																		(71)															(71)
優先股折價增量												1						(1)
優先股發行(B)												992																					992
普通股活動									1						14																		15
庫存股活動			(4)												5									(730)									(725)
其他															32															(14)			18
2022年6月30日的結餘(A)			411						$	2,714		$	6,004		$	12,527		$	51,841		$	(8,358)		$	(17,076)					$	36		$	47,688
2023年3月31日的結餘(A)			399						$	2,714		$	7,235		$	12,629		$	54,598		$	(9,108)		$	(19,024)					$	30		$	49,074
淨收入																		1,483												17			1,500
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																					(417)												(417)
宣佈的現金股息--普通股																		(606)															(606)
宣佈的現金股息-優先																		(127)															(127)
優先股折價增量												2						(2)
普通股活動									1						16																		17
庫存股活動			(1)												3									(126)									(123)
其他															49															(21)			28
2023年6月30日的結餘(A)			398						$	2,715		$	7,237		$	12,697		$	55,346		$	(9,525)		$	(19,150)					$	26		$	49,346
截至六個月
2021年12月31日的結餘(A)			420						$	2,713		$	5,009		$	12,448		$	50,228		$	409		$	(15,112)					$	31		$	55,726
淨收入																		2,889												36			2,925
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																					(8,767)												(8,767)
宣佈的現金股息--普通股																		(1,157)															(1,157)
宣佈的現金股息-優先																		(116)															(116)
優先股折價增量												3						(3)
優先股發行(B)												992																					992
普通股活動									1						14																		15
庫存股活動			(9)												50									(1,964)									(1,914)
其他															15															(31)			(16)
2022年6月30日的結餘(A)			411						$	2,714		$	6,004		$	12,527		$	51,841		$	(8,358)		$	(17,076)					$	36		$	47,688
2022年12月31日的結餘(A)			401						$	2,714		$	5,746		$	12,630		$	53,572		$	(10,172)		$	(18,716)					$	38		$	45,812
亞利桑那州立大學收養的累積效應(C)																		26															26
2023年1月1日的結餘(A)			401						$	2,714		$	5,746		$	12,630		$	53,598		$	(10,172)		$	(18,716)					$	38		$	45,838
淨收入																		3,160												34			3,194
其他綜合收益(虧損)，税後淨額																					647												647
宣佈的現金股息--普通股																		(1,213)															(1,213)
宣佈的現金股息-優先																		(195)															(195)
優先股折價增量												4						(4)
優先股發行(D)												1,487																					1,487
普通股活動									1						16																		17
庫存股活動			(3)												73									(434)									(361)
其他															(22)															(46)			(68)
2023年6月30日的結餘(A)			398						$	2,715		$	7,237		$	12,697		$	55,346		$	(9,525)		$	(19,150)					$	26		$	49,346

(a)我們已發行的優先股的面值不到$0.5每一天都有1000萬美元，因此不包括在本演示文稿中。

(b)2022年4月26日，PNC發佈了1,000,000存托股份，每股佔股份所有權的1/1006.000%固定利率重置非累積永久優先股，U系列，面值為$1每股。

(c)表示採用ASU 2022-02的累積效果。

(d)2023年2月7日，PNC發佈了1,500,000存托股份，每股佔股份所有權的1/1006.250%固定利率重置非累積永久優先股，W系列，面值為$1每股。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 77  

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其他全面收益(虧損)明細如下：

表62：其他全面收益(虧損)

			截至6月30日的三個月																								截至6月30日的六個月
			2023												2022												2023												2022
以百萬計			税前			税收效應			税後						税前			税收效應			税後						税前			税收效應			税後						税前			税收效應			税後
債務證券
證券未實現淨收益(虧損)			$	(476)		$	112		$	(364)					$	(2,929)		$	690		$	(2,239)					$	178		$	(42)		$	136					$	(9,247)		$	2,179		$	(7,068)
減去：已實現淨收益(虧損)重新分類為 *盈利(A)			(235)			55			(180)						(214)			50			(164)						(450)			106			(344)						(217)			51			(166)
淨變化			(241)			57			(184)						(2,715)			640			(2,075)						628			(148)			480						(9,030)			2,128			(6,902)
現金流對衝衍生品
現金流對衝衍生品未實現淨收益(虧損)			(689)			162			(527)						(676)			159			(517)						(492)			116			(376)						(2,332)			549			(1,783)
減去：已實現淨收益(虧損)重新歸類為收益(A)			(373)			88			(285)						25			(6)			19						(703)			166			(537)						127			(30)			97
淨變化			(316)			74			(242)						(701)			165			(536)						211			(50)			161						(2,459)			579			(1,880)
養老金和其他退休後福利計劃調整
養卹金淨額和其他退休後福利計劃活動和其他重新分類為收入的活動(B)			6			(1)			5						8			(2)			6						(4)			1			(3)						62			(15)			47
淨變化			6			(1)			5						8			(2)			6						(4)			1			(3)						62			(15)			47
其他
其他交易的未實現淨收益(虧損)			3			1			4						(4)			(18)			(22)						7			2			9						(7)			(25)			(32)
淨變化			3			1			4						(4)			(18)			(22)						7			2			9						(7)			(25)			(32)
其他全面收益(虧損)合計			$	(548)		$	131		$	(417)					$	(3,412)		$	785		$	(2,627)					$	842		$	(195)		$	647					$	(11,434)		$	2,667		$	(8,767)

(a)税前債務證券和現金流量對衝的重新分類在綜合收益表的利息收入和非利息收入中記錄。

(b)重新分類包括攤銷精算損失(收益)和攤銷上期服務費用(貸項)，這些費用在綜合損益表的非利息支出中記錄。

表63：累計其他全面收益(虧損)組成部分

以百萬美元計，税後			債務證券						現金流對衝衍生品						養老金和其他退休後福利計劃調整						其他															總計
截至三個月
2022年3月31日的餘額			$	(4,238)					$	(1,545)					$	68					$	(16)														$	(5,731)
淨活動			(2,075)						(536)						6						(22)															(2,627)
2022年6月30日的結餘(A)			$	(6,313)					$	(2,081)					$	74					$	(38)														$	(8,358)
2023年3月31日的餘額			$	(6,500)					$	(2,302)					$	(259)					$	(47)														$	(9,108)
淨活動			(184)						(242)						5						4															(417)
2023年6月30日的結餘(A)			$	(6,684)					$	(2,544)					$	(254)					$	(43)														$	(9,525)
截至六個月
2021年12月31日的餘額			$	589					$	(201)					$	27					$	(6)														$	409
淨活動			(6,902)						(1,880)						47						(32)															(8,767)
2022年6月30日的結餘(A)			$	(6,313)					$	(2,081)					$	74					$	(38)														$	(8,358)
2022年12月31日的餘額			$	(7,164)					$	(2,705)					$	(251)					$	(52)														$	(10,172)
淨活動			480						161						(3)						9															647
2023年6月30日的結餘(A)			$	(6,684)					$	(2,544)					$	(254)					$	(43)														$	(9,525)

(a)AOCI包括税前虧損#美元。301百萬美元和美元141來自對衝分別在2023年6月30日和2022年6月30日被歸類為持有至到期的投資證券的購買的衍生品。

78 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表提供了PNC普通股和優先股的每股股息：

表64：每股股息(A)

			截至6月30日的三個月						截至6月30日的六個月
			2023			2022			2023			2022
普通股			$	1.50		$	1.50		$	3.00		$	2.75
優先股
**B組			$	0.45		$	0.45		$	0.90		$	0.90
*O系列			$	2,100		$	987		$	4,174		$	1,961
*P系列						$	1,532					$	3,063
*R系列			$	2,425		$	2,425		$	2,425		$	2,425
S系列			$	2,500		$	2,500		$	2,500		$	2,500
**T系列			$	850		$	850		$	1,700		$	1,700
系列U			$	1,500					$	3,000
系列V			$	1,550					$	3,100
W系列			$	2,222					$	2,222

(A)除R系列和S優先股外，其他股息每季度支付一次，每半年支付一次。

2023年7月3日，PNC董事會將普通股的季度現金股息提高到1美元1.55每股，增加了5每股幾美分。支付日期為2023年8月5日的股息將在下一個工作日支付。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 79  

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N奧特 10 E阿寧格斯 P呃 S野兔

表65：普通股基本收益和稀釋後每股收益

						截至6月30日的三個月									截至6月30日的六個月
以百萬美元計，每股數據除外						2023			2022						2023			2022
基本信息
淨收入						$	1,500		$	1,496					$	3,194		$	2,925
更少：
可歸因於非控股權益的淨收入						17			15						34			36
優先股股息						127			71						195			116
優先股折價增加與贖回						2			1						4			3
普通股股東應佔淨收益						1,354			1,409						2,961			2,770
減去：分配給非既得限制性股票的股息和未分配收益						7			7						15			13
基本普通股股東應佔淨收益						$	1,347		$	1,402					$	2,946		$	2,757
基本加權平均已發行普通股						401			414						401			417
普通股基本每股收益(A)						$	3.36		$	3.39					$	7.35		$	6.62
稀釋
攤薄後普通股股東應佔淨收益						$	1,347		$	1,402					$	2,946		$	2,757
基本加權平均已發行普通股						401			414						401			417
稀釋性潛在普通股
稀釋加權平均已發行普通股						401			414						401			417
稀釋後每股普通股收益(A)						$	3.36		$	3.39					$	7.34		$	6.61

(a)按兩級法計算的每股基本及攤薄每股盈利，乃根據損益表所呈報的淨收入減去分配於非既有限制性股份及有不可沒收股息及股息權的限制性股份單位(參與證券)的收益而釐定。

80 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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N奧特 11 F空氣 V價值

公允價值計量

我們以公允價值計量某些金融資產和負債。公允價值定義為於計量日出售資產或轉移負債所收取的價格或轉移負債所支付的價格，並以市場參與者之間有序交易的資產或負債的本金或最有利市場的退出價格釐定。GAAP建立的公允價值等級要求我們在計量公允價值時最大限度地利用可觀察到的投入。有關公允價值層次的更多信息，請參閲我們的2022年10-K表格中的註釋15公允價值。

按公允價值經常性計量的資產和負債

有關用於按公允價值經常性計量資產和負債的估值方法的更多信息，請參見我們的2022年10-K表格中的附註15公允價值。下表概述了我們按公允價值經常性計量的資產和負債，包括我們選擇了公允價值選項的工具。

表66：公允價值計量--經常性基礎摘要

			2023年6月30日																											2022年12月31日
以百萬計			第1級						二級						第三級						總計 公允價值									第1級						二級						第三級						總計 公允價值
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款									$	495					$	191					$	686														$	411					$	243					$	654
持有作出售用途的商業按揭貸款									39						25						64															243						33						276
可供出售的證券
美國財政部和政府機構			$	6,874					236												7,110									$	8,108					262												8,370
住房抵押貸款支持
代理處									27,655												27,655															28,823												28,823
非機構組織															768						768																					819						819
商業抵押貸款支持
代理處									1,593												1,593															1,675												1,675
非機構組織									944						3						947															1,253						3						1,256
資產擔保									817						117						934															5						124						129
其他									2,726						54						2,780															3,032						55						3,087
可供出售的證券總額			6,874						33,971						942						41,787									8,108						35,050						1,001						44,159
貸款									514						745						1,259															541						769						1,310
股權投資(A)			807												1,623						2,610									1,173												1,778						3,147
住房抵押貸款償還權															2,349						2,349																					2,310						2,310
商業抵押貸款償還權															1,106						1,106																					1,113						1,113
證券交易(B)			570						1,999												2,569									798						1,168												1,966
金融衍生工具(B)(C)			2						3,212						6						3,220									16						3,747						5						3,768
其他資產			387						65												452									352						80												432
總資產(%d)			$	8,640					$	40,295					$	6,987					$	56,102								$	10,447					$	41,240					$	7,252					$	59,135
負債
其他借入資金			$	1,139					$	100					$	5					$	1,244								$	1,230					$	232					$	4					$	1,466
金融衍生工具(C)(E)			1						6,862						140						7,003									4						7,491						123						7,618
其他負債															239						239																					294						294
總負債(F)			$	1,140					$	6,962					$	384					$	8,486								$	1,234					$	7,723					$	421					$	9,378

(a)使用每股資產淨值(或其等值)實際權宜之計按公允價值計量的某些投資並未歸類於公允價值層次。

(b)包括在綜合資產負債表的其他資產內。

(c)2023年6月30日和2022年12月31日的金額按總額列報，不會因可依法執行的主淨額結算協議的影響而減少，這些協議允許我們對向同一交易對手持有或放置的正負頭寸和現金抵押品進行淨值。有關衍生工具抵銷的其他資料，請參閲附註12“金融衍生工具”。

(d)按公允價值計算的總資產佔合併總資產的百分比為10%和11分別截至2023年6月30日和2022年12月31日。按公允價值計算的3級資產佔總資產的百分比為122023年6月30日和2022年12月31日均為%。3級資產佔合併總資產的百分比為12023年6月30日和2022年12月31日均為%。

(e)計入綜合資產負債表的其他負債。

(f)按公允價值計算的負債總額佔合併負債總額的百分比為22023年6月30日和2022年12月31日均為%。按公允價值計算，第三級負債佔總負債的百分比為5%和4分別為2023年6月30日和2022年12月31日。3級負債佔合併負債總額的百分比小於12023年6月30日和2022年12月31日均為%。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 81  

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2023年、2023年和2022年6月30日終了三個月和六個月的資產和負債的對賬情況如下：

表67：第三級資產和負債對賬

截至2023年6月30日的三個月

						已實現/未實現總額 這一年的收益或虧損 第(A)期																																							未實現 當期損益 關於資產和 負債被擱置在 已整合 資產負債表位於 2023年6月30日(A)(C)
僅限第3級儀器 以百萬計			公允價值2023年3月31日			包括在 收益			包括在內 在其他 全面 收入(B)						購買			銷售額			發行			聚落			轉賬 vt.進入，進入 第三級						轉賬 離開 第三級									公平 價值2023年6月30日
資產
住宅抵押貸款 *持有待售貸款的銀行			$	242		$	(4)								$	3		$	(41)					$	(2)								$	(7)		(e)						$	191		$	(3)
商業抵押貸款 *持有待售貸款的銀行			32			1																		(8)																		25
可供出售的證券
住宅按揭- 美國支持的非政府組織			787			4						$	14											(37)																		768
商業按揭- 美國支持的非政府組織			3																																							3
資產擔保			121			1						(1)												(4)																		117
其他			53												3									(2)																		54
總證券 所有可供銷售的產品			964			5						13			3									(43)																		942
貸款			757			3									11			(1)						(28)			$	8					(5)			(e)						745			3
股權投資			1,835			24									92			(328)																								1,623			2
住宅抵押貸款 **獲得維修權			2,232			81									91						$	5		(60)																		2,349			80
商業抵押貸款 **獲得維修權			1,061			99									9						19			(82)																		1,106			100
金融衍生品			19			(10)									2									(5)																		6			4
總資產			$	7,142		$	199					$	13		$	211		$	(370)		$	24		$	(228)		$	8					$	(12)								$	6,987		$	186
負債
其他借入資金			$	5																	$	3		$	(3)																	$	5
金融衍生品			97			$	79											$	1					(37)																		140			$	80
其他負債			229			31															89			(110)																		239			21
總負債			$	331		$	110											$	1		$	92		$	(150)																	$	384		$	101
淨收益(虧損)						$	89		(f)																																				$	85		(g)

82 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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(續上一頁)

截至2022年6月30日的三個月

						已實現/未實現總額 這一年的收益或虧損 第(A)期																																	截至2022年6月30日綜合資產負債表上的資產和負債未實現損益(A)(C)
僅限第3級儀器 以百萬計			公允價值2022年3月31日			包括在收入中			計入其他全面收入(B)						購買			銷售額			發行			聚落			轉到3級			轉出級別3						公允價值2022年6月30日
資產
住宅抵押貸款 中國持有待售貸款			$	108		$	(1)								$	8		$	(30)					$	(4)		$	9		$	(7)		(e)			$	83		$	(1)
商業抵押貸款 *持有待售貸款的銀行			45																					(7)												38
可供出售的證券
住宅按揭- 美國支持的非政府組織			1,019			7						$	(43)											(58)												925
商業抵押貸款支持的非機構機構			3																																	3
資產擔保			152			1						(9)												(6)												138
其他			66									(1)			2																					67
總證券 所有可供銷售的產品			1,240			8						(53)			2									(64)												1,133
貸款			851			10									7			(1)						(48)						(15)			(e)			804			9
股權投資			1,751			92									87			(63)																		1,867			94
住宅抵押貸款 **獲得維修權			1,322			163									181						$	17		(63)												1,620			163
商業抵押貸款 **獲得維修權			886			111									17						14			(40)												988			111
金融衍生品			10			7									2									(6)												13			13
總資產			$	6,213		$	390					$	(53)		$	304		$	(94)		$	31		$	(232)		$	9		$	(22)					$	6,546		$	389
負債
其他借入資金			$	3																	$	2		$	(2)											$	3
金融衍生品			234			$	18											$	3					(42)												213			$	19
其他負債			158			14															171			(161)												182			10
總負債			$	395		$	32											$	3		$	173		$	(205)											$	398		$	29
淨收益(虧損)						$	358		(f)																														$	360		(g)

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 83  

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(續上一頁)

截至2023年6月30日的六個月

						已實現/未實現總額 這一年的收益或虧損 第(A)期																																	未實現 當期損益 關於資產和 負債被擱置在 已整合 資產負債表位於 2023年6月30日(A)(C)
僅限第3級儀器 以百萬計			公平 價值 12月31日， 2022			包括在 收益			包括在內 在其他 全面 收入(B)						購買			銷售額			發行			聚落			轉賬 vt.進入，進入 第三級			轉賬 離開 第三級						公平 價值2023年6月30日
資產
住宅抵押貸款 *持有待售貸款的銀行			$	243											$	9		$	(42)					$	(7)		$	3		$	(15)		(e)			$	191		$	1
商業抵押貸款 *持有待售貸款的銀行			33																					(8)												25
可供出售的證券
住宅按揭- 美國支持的非政府組織			819			$	8					$	4											(63)												768
商業按揭- 美國支持的非政府組織			3																																	3
資產擔保			124			1																		(8)												117
其他			55									(4)			3									(3)			3									54
總證券 所有可供銷售的產品			1,001			9									3									(74)			3									942
貸款			769			6									20			(1)						(50)			15			(14)			(e)			745			6
股權投資			1,778			145									232			(398)												(134)			(d)			1,623			119
住宅抵押貸款 **獲得維修權			2,310			33									109						$	10		(113)												2,349			33
商業抵押貸款 **獲得維修權			1,113			108									17						32			(164)												1,106			108
金融衍生品			5			7									3									(9)												6			10
總資產			$	7,252		$	308								$	393		$	(441)		$	42		$	(425)		$	21		$	(163)					$	6,987		$	277
負債
其他借入資金			$	4																	$	6		$	(5)											$	5
金融衍生品			123			$	118											$	3					(104)												140			$	122
其他負債			294			55															107			(217)												239			42
總負債			$	421		$	173											$	3		$	113		$	(326)											$	384		$	164
淨收益(虧損)						$	135		(f)																														$	113		(g)

84 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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(續上一頁)

截至2022年6月30日的六個月

						已實現/未實現總額 這一年的收益或虧損 第(A)期																																				未實現 當期損益 關於資產和 負債被擱置在 已整合 資產負債表位於 2022年6月30日 (A)(C)
僅限第3級儀器 以百萬計			公平 價值 12月31日， 2021			包括在 收益			包括在內 在其他 全面 收入(B)						購買			銷售額			發行			聚落			轉賬 vt.進入，進入 第三級			轉賬 離開 第三級									公允價值2022年6月30日
資產
住宅抵押貸款 中國持有待售貸款			$	81		$	(2)								$	45		$	(32)					$	(9)		$	14		$	(14)		(e)						$	83		$	(2)
商業抵押貸款 *持有待售貸款的銀行			49			(4)																		(7)															38			(4)
持有待售的其他消費貸款
可供出售的證券
住宅按揭- 美國支持的非政府組織			1,097			15						$	(66)											(121)															925
商業按揭- 美國支持的非政府組織			3																																				3
資產擔保			163			1						(13)												(13)															138
其他			69									(2)			3									(3)															67
總證券 所有可供銷售的產品			1,332			16						(81)			3									(137)															1,133
貸款			884			21									20			(8)						(97)						(16)			(e)						804			21
股權投資			1,680			145									116			(74)																					1,867			146
住宅抵押貸款 **獲得維修權			1,078			370									257						$	38		(123)															1,620			371
商業抵押貸款 **獲得維修權			740			262									25						35			(74)															988			262
金融衍生品			38			(6)									3									(22)															13			12
總資產			$	5,882		$	802					$	(81)		$	469		$	(114)		$	73		$	(469)		$	14		$	(30)								$	6,546		$	806
負債
其他借入資金			$	3																	$	4		$	(4)														$	3
金融衍生品			285			$	23											$	6					(101)															213			$	18
其他負債			175			21															242			(256)															182			15
總負債			$	463		$	44											$	6		$	246		$	(361)														$	398		$	33
淨收益(虧損)						$	758		(f)																																	$	773		(g)

(a)資產損失包括在括號內，而負債損失則不包括在內。

(b)在本報告所述期末，列入其他全面收益的本期未實現損益與包括在其他全面收益中的可供出售證券的未實現損益的變動差異不大。

(c)該期間的損益總額計入收益，可歸因於與報告期結束時持有的資產和負債有關的未實現損益的變化。

(d)本期轉出第三級的原因是某些私人公司投資的估值方法發生了變化。有關我們對私人公司投資的會計核算的更多信息，請參閲我們的2022年Form 10-K中的注1會計政策。

(e)住宅按揭貸款轉出第三級，主要是因為住宅按揭貸款轉至OREO，以及將供出售的按揭貸款重新分類為供投資之用。

(f)已實現和未實現的淨收益(虧損)包括在與第三級資產和負債相關的收益中，包括攤銷和增值。攤銷和增值金額計入綜合損益表的利息收入，已實現和未實現的剩餘淨收益(虧損)計入綜合損益表的非利息收入。

(g)與本報告所述期間結束時持有的資產和負債有關的未實現淨收益(損失)計入綜合損益表的非利息收入。

一種工具在層次結構中的分類是基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。從一個季度到下一個季度，與公允價值計量投入的可觀測性有關的變化可能導致資產或負債在層級之間重新分類(轉移)。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 85  

---

關於第三級經常性資產和負債內重大不可觀察到的投入的量化信息如下：

表68：公允價值計量--經常性量化信息

2023年6月30日

僅限第3級儀器 百萬美元

公允價值

估值技術

無法觀察到的輸入

區間(加權-平均值)(A)

持有作出售用途的商業按揭貸款

$

25

貼現現金流

分佈在基準曲線上(B)

590BPS-2,440BPS(1,275Bps)

住房抵押貸款支持 *購買非機構證券

768

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 27.9% (4.7%)

恆定違約率

0.0% - 12.0% (3.0%)

損失嚴重程度

15.0% - 83.3% (45.5%)

分佈在基準曲線上(B)

231BPS加權平均

資產支持證券

117

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 40.0% (6.1%)

恆定違約率

0.0% - 7.3% (2.0%)

損失嚴重程度

30.0% - 100.0% (50.6%)

分佈在基準曲線上(B)

285BPS加權平均

貸款-住宅房地產-未投保

556

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (61.0%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (5.7%)

貼現率

5.5% - 7.5% (5.8%)

貸款--住宅房地產

76

貼現現金流

損失嚴重程度

6.0加權百分比-平均值

貼現率

8.4加權百分比-平均值

貸款-房屋淨值-第一留置權

21

共識定價(C)

累計違約率

3.6% -100.0% (68.2%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (15.9%)

貼現率

5.5% - 7.5% (6.3%)

貸款--房屋淨值

92

共識定價(C)

信貸和流動性折扣

0.4% - 100.0% (45.0%)

股權投資

1,623

調整後收益倍數

市盈率

4.5x - 20.0x (9.3x)

住房抵押貸款償還權

2,349

貼現現金流

恆定預付率

0.0% - 41.9% (6.9%)

分佈在基準曲線上(B)

254BPS-1,652BPS(767Bps)

商業抵押貸款償還權

1,106

貼現現金流

恆定預付率

4.0% - 11.1% (4.4%)

貼現率

6.7% - 10.3% (9.9%)

金融衍生品-與以下內容相關的掉期 *限制某些Visa類別B的銷售 **發行普通股

(131)

貼現現金流

Visa B類股轉換為A類股的估計折算係數

159.0加權百分比-平均值

Visa A類股股價預計年增長率

16.0%

預計訴訟解決日期

Q4 2023

微不足道的3級資產，淨額 --負債(D)

1

總資產3，扣除負債淨額(E)

$

6,603

86 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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(續上一頁)

2022年12月31日

僅限第3級儀器 百萬美元

公允價值

估值技術

無法觀察到的輸入

區間(加權-平均值)(A)

持有作出售用途的商業按揭貸款

$

33

貼現現金流

與美國基準利率曲線的利差：(B)

585BPS-2,465BPS(959Bps)

住房抵押貸款支持 *購買非機構證券

819

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型定價

恆定預付率

1.0% - 27.9% (9.9%)

恆定違約率

0.0% - 13.0% (4.0%)

損失嚴重程度

15.0% - 80.0% (46.1%)

分佈在基準曲線上(B)

289BPS加權平均

資產支持證券

124

由第三方供應商使用貼現現金流定價模型進行定價

恆定預付率

1.0% - 40.0% (7.5%)

恆定違約率

0.0% - 7.3% (2.1%)

損失嚴重程度

20.0% - 100.0% (49.0%)

分佈在基準曲線上(B)

296BPS加權平均

貸款-住宅房地產-未投保

570

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (66.2%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (6.2%)

貼現率

5.5% - 7.5% (5.9%)

貸款--住宅房地產

76

貼現現金流

損失嚴重程度

6.0加權百分比-平均值

貼現率

7.9加權百分比-平均值

貸款-房屋淨值-第一留置權

25

共識定價(C)

累計違約率

3.6% - 100.0% (72.5%)

損失嚴重程度

0.0% - 100.0% (15.3%)

貼現率

5.5% - 7.5% (6.5%)

貸款--房屋淨值

98

共識定價(C)

信貸和流動性折扣

0.4% - 100.0% (46.2%)

股權投資

1,778

調整後收益倍數

市盈率

4.5x - 25.0x (9.1x)

住房抵押貸款償還權

2,310

貼現現金流

恆定預付率

0.0% - 34.5% (6.7%)

分佈在基準曲線上(B)

254BPS-1,653BPS(766Bps)

商業抵押貸款償還權

1,113

貼現現金流

恆定預付率

3.9% - 9.8% (4.3%)

貼現率

7.8% - 10.1% (9.8%)

金融衍生品-與以下內容相關的掉期 *限制某些Visa類別B的銷售 **發行普通股

(107)

貼現現金流

Visa B類股轉換為A類股的估計折算係數

160.6加權百分比-平均值

Visa A類股股價預計年增長率

16.0%

預計訴訟解決日期

Q2 2023

微不足道的3級資產，淨額 --負債(D)

(8)

總資產3，扣除負債淨額(E)

$

6,831

(a)不可觀察到的投入由工具的相對公允價值加權。

(b)每種工具在基準曲線上的假設收益率差通常旨在計入非利率風險，如信貸和流動性風險。

(c)共識定價指的是公允價值估計，通常是使用交易商報價或其他第三方提供的估值或可比資產價格等信息在內部編制的。

(d)代表按公允價值經常性計量的3級資產和負債總額，這些資產和負債在個別和總體上都是微不足道的。該金額包括若干金融衍生資產及負債、交易性證券、其他證券、持有以供出售的住宅按揭貸款、其他資產、其他借入資金及其他負債。

(e)由第3級總資產#美元組成7.030億美元，負債總額為3美元0.4截至2023年6月30月7.310億美元0.4分別截至2022年12月31日的10億美元。

金融資產在非經常性基礎上按公允價值入賬

我們可能被要求在非經常性的基礎上按公允價值計量某些金融資產。對公允價值的這些調整通常是由於採用較低的攤銷成本或公允價值會計或因減值而對個別資產進行減記而產生的，見表69。有關按公允價值在非經常性基礎上計量的金融資產的估值方法的更多信息，請參閲我們的2022年10-K表格中的附註15公允價值。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 87  

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在非經常性基礎上按公允價值計量的資產如下：

表69：公允價值計量非經常性(A)(B)(C)

			公允價值												得(損)利 三個月後結束												得(損)利 截至六個月
以百萬計			6月30日 2023						12月31日 2022						6月30日 2023						6月30日 2022						6月30日 2023						6月30日 2022
資產
非權責發生制貸款			$	373					$	280					$	(99)					$	(19)					$	(174)					$	(28)
股權投資			87						135						(5)						1						(8)
奧利奧和止贖資產			8						10																		(1)
長壽資產			435						23						(10)						(3)						(15)						(5)
總資產			$	903					$	448					$	(114)					$	(21)					$	(198)					$	(33)

(a)所列期間的所有第3級，但#美元除外221000萬美元和300萬美元42截至2023年6月30日和2022年12月31日分別被歸類為1級的股權投資中包括1.3億美元。

(b)所採用的估值方法是財產或抵押品的公允價值。

(c)使用的不可觀察的輸入是評估價值/銷售價格、經紀人意見或預計收入/所需改進成本。額外的數量信息對所列期間沒有意義。

按公允價值期權入賬的金融工具

我們選擇公允價值選項來核算某些金融工具。有關已選擇公允價值選項的這些金融工具的更多信息，請參閲我們的2022年10-K表格中的附註15公允價值。

我們選擇公允價值選項的項目的公允價值和未付本金餘額合計如下：

表70：公允價值選項--公允價值和本金餘額

			2023年6月30日																		2022年12月31日
以百萬計			公允價值						未付總額 本金餘額						差異化						公允價值						未付總額 本金餘額						差異化
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款
應計逾期90天以內的貸款			$	651					$	671					$	(20)					$	609					$	633					$	(24)
累計逾期90天或以上的貸款			2						2												5						5
非權責發生制貸款			33						40						(7)						40						49						(9)
總計			$	686					$	713					$	(27)					$	654					$	687					$	(33)
持有作出售用途的商業按揭貸款(A)
應計逾期90天以內的貸款			$	49					$	51					$	(2)					$	261					$	256					$	5
非權責發生制貸款			15						44						(29)						15						44						(29)
總計			$	64					$	95					$	(31)					$	276					$	300					$	(24)
貸款
應計逾期90天以內的貸款			$	510					$	523					$	(13)					$	509					$	521					$	(12)
累計逾期90天或以上的貸款			132						143						(11)						155						167						(12)
非權責發生制貸款			617						841						(224)						646						880						(234)
總計			$	1,259					$	1,507					$	(248)					$	1,310					$	1,568					$	(258)
其他資產			$	64					$	65					$	(1)					$	80					$	80
負債
其他借入資金			$	32					$	33					$	(1)					$	31					$	32					$	(1)
其他負債			$	127											$	127					$	196											$	196

(a)截至2023年6月30日或2022年12月31日，此類貸款中沒有逾期90天或更長時間的應計貸款.

88 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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我們選擇公允價值選項的項目的公允價值變動如下：

表71：公允價值備選方案--公允價值變動(A)

			得(損)利												得(損)利
			截至三個月												截至六個月
			6月30日						6月30日						6月30日						6月30日
以百萬計			2023						2022						2023						2022
資產
持有作出售用途的住宅按揭貸款			$	2					$	(23)					$	17					$	(63)
持有作出售用途的商業按揭貸款			$	22					$	14					$	23					$	20
貸款			$	5					$	15					$	9					$	36
其他資產			$	2					$	(11)					$	(12)					$	(18)
負債
其他負債			$	(21)					$	(10)					$	(41)					$	(16)

(a)抵銷對衝項目或對衝工具對收益的影響不反映在這些金額中。

與未按公允價值記錄的金融工具相關的其他公允價值信息

下表顯示截至2023年6月30日和2022年12月31日，我們的合併資產負債表中未按公允價值記錄的所有其他金融工具的賬面金額和估計公允價值，以及公允價值層次內的水平。有關用於估計表72所列金融工具公允價值的方法和假設的更多信息，請參見表10-K中我們的2022年表中的附註15公允價值。

表72：與其他金融工具有關的其他公允價值信息

			攜帶						公允價值
以百萬計			金額						總計						第1級						二級						第三級
2023年6月30日
資產
現金和銀行到期款項			$	6,191					$	6,191					$	6,191
存入銀行的生息存款			38,259						38,259												$	38,259
持有至到期的證券			93,879						88,896						30,939						57,808						$	149
淨貸款(不包括租賃)			309,365						301,597																		301,597
其他資產			5,971						5,971												5,958						13
總資產			$	453,665					$	440,914					$	37,130					$	102,025					$	301,759
負債
定期存款			$	22,864					$	22,696											$	22,696
借入資金			64,060						64,278												62,441						$	1,837
與資金不足的貸款有關的承諾			663						663																		663
其他負債			948						948												948
總負債			$	88,535					$	88,585											$	86,085					$	2,500
2022年12月31日
資產
現金和銀行到期款項			$	7,043					$	7,043					$	7,043
存入銀行的生息存款			27,320						27,320												$	27,320
持有至到期的證券			95,183						90,279						30,748						59,377						$	154
淨貸款(不包括租賃)			313,460						310,864																		310,864
其他資產			6,022						6,022												6,020						2
總資產			$	449,028					$	441,528					$	37,791					$	92,717					$	311,020
負債
定期存款			$	18,470					$	18,298											$	18,298
借入資金			57,182						57,557												55,922						$	1,635
與資金不足的貸款有關的承諾			694						694																		694
其他負債			660						660												660
總負債			$	77,006					$	77,209											$	74,880					$	2,329

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 89  

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表72中的公允價值合計僅代表我們資產和負債總市值的一部分，因為根據有關金融工具公允價值的指導方針，我們不包括以下項目：

•按公允價值經常性記錄的金融工具(如表66所披露)；

•在權益法下計入的投資，

•不適用ASU 2016-01規定的公允價值替代計量方法的公允價值易於確定的股權證券，

•不動產和個人財產，

•租賃融資，

•貸款客户關係，

•存放客户的無形資產，

•MSR，

•零售分支機構網絡，

•收費業務，如資產管理和經紀業務，

•商標和品牌名稱，

•一年或一年內到期的貿易應收賬款和應付款項，

•根據ASU 2016-01規定，存款負債沒有確定的期限或合同期限，以及

•保險合同。

N奧特 12 F財務狀況 D深入探討

我們使用各種金融衍生品來緩解我們業務活動中固有的市場風險(主要是利率)和信用風險，以及促進客户風險管理活動。我們將這些風險作為我們整體資產和負債管理流程的一部分，並通過我們的信貸政策和程序進行管理。衍生品是指當事人之間的合同，這種合同通常只需要很少的初始淨投資或不需要初始淨投資，並導致一方根據合同中規定的名義金額和標的向另一方交付現金或另一種類型的資產。

衍生品交易通常以名義金額衡量，但這一金額通常不交換，也不記錄在資產負債表上。名義金額是標的用以釐定衍生工具合約所需付款的基準。標的是參考利率、證券價格、信用利差或其他指數。與待售貸款相關的住宅和商業房地產貸款承諾也符合衍生工具的資格。

有關衍生品的更多信息，請參閲我們的2022 Form 10-K中的附註1會計政策和附註16金融衍生品。

90 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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T表73列示吾等持有的所有衍生資產及負債的名義及總公允價值金額。

在第二季度，由於預期LIBOR將於2023年6月30日停止，與中央清算對手簽訂的LIBOR指數利率掉期合約必須經過轉換過程，即將單個LIBOR掉期合約交換為SOFR替代掉期合約，以及複製原始掉期合約上最終LIBOR現金流的一個或多個覆蓋掉期合約。交換的掉期合約在經濟上基本上是等價的。與轉換有關的估值差額於轉換日期以現金結算，並不重大。SOFR替換及覆蓋掉期被視為獨立的合約，覆蓋掉期將導致名義金額的總和，直至該等掉期於結算最終LIBOR付款時到期。大部分覆蓋掉期將在2023年第三季度到期。

表73：總導數(A)

			2023年6月30日									2022年12月31日
以百萬計			名義上的/ 合同金額			資產交易會 價值(B)			公平的責任 價值(C)			名義上的/ 合同金額			資產交易會 價值(B)			公平的責任 價值(C)
用於套期保值的衍生產品
利率合約(D)：
公允價值套期保值(E)			$	48,088								$	24,231
現金流對衝(E)			86,922						$	3		40,310						$	1
外匯合約：
淨投資對衝			1,101						22			1,120			$	24
指定用於套期保值的衍生品總額			$	136,111					$	25		$	65,661		$	24		$	1
不用於對衝的衍生品
用於抵押貸款銀行活動的衍生品(F)：
利率合約：
掉期(G)			$	73,477					$	1		$	47,908		$	7		$	1
期貨(H)			8,026									5,537
抵押貸款支持的承諾			5,277			$	68		63			4,516			85			89
其他			12,561			65			12			18,017			90			14
總利率合約			99,341			133			76			75,978			182			104
用於客户相關活動的衍生品：
利率合約：
掉期(G)			811,705			1,798			5,501			354,150			1,597			5,397
期貨(H)			72									32
抵押貸款支持的承諾			3,531			11			5			2,799			10			6
其他			28,779			314			292			29,071			334			321
總利率合約			844,087			2,123			5,798			386,052			1,941			5,724
商品合約：
掉期			6,084			525			552			5,792			1,003			1,067
其他			3,251			97			97			4,488			205			202
商品合同總額			9,335			622			649			10,280			1,208			1,269
外匯合約及其他			30,426			308			256			30,512			366			293
客户相關活動的衍生品總額			883,848			3,053			6,703			426,844			3,515			7,286
用於其他風險管理活動的衍生品：
外匯合約及其他			21,875			34			199			12,785			47			227
未指定用於對衝的衍生品總額			$	1,005,064		$	3,220		$	6,978		$	515,607		$	3,744		$	7,617
總衍生工具總額			$	1,141,175		$	3,220		$	7,003		$	581,268		$	3,768		$	7,618
減去：可依法強制執行的主淨額結算協議的影響						1,303			1,303						1,523			1,523
減去：收到/支付的現金抵押品						1,134			1,135						714			1,571
總衍生品						$	783		$	4,565					$	1,531		$	4,524

(a)集中清算的衍生品每天以現金結算，因此我們的綜合資產負債表上不會確認任何衍生品資產或衍生品負債.

(b)包括在我們綜合資產負債表的其他資產中。

(c)包括在我們綜合資產負債表的其他負債中。

(d)主要表示掉期。

(e)截至2023年6月30日，因公允價值和現金流量對衝而疊加掉期合同的名義金額總額為#美元。18.83億美元和3,000美元47.0分別為200億美元和200億美元。

(f)包括住宅及商業按揭銀行業務。

(g)截至2023年6月30日，用於按揭銀行業務和客户相關活動的疊加掉期合同的名義金額總額為#美元。26.03億美元和3,000美元423.0分別為200億美元和200億美元。

(h)期貨合約每日以現金結算，因此我們的綜合資產負債表不會確認衍生資產或衍生負債。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 91  

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所有衍生工具均按公允價值計入綜合資產負債表。衍生工具餘額按淨額基準於綜合資產負債表列報，並已考慮可依法強制執行的總淨額結算協議及(如適用)與交易對手交換的任何相關現金抵押品的影響。有關與該等可依法強制執行的總淨額結算協議相關的抵銷權的進一步討論載於本附註12的抵銷及交易對手信用風險一節。任何不履行風險，包括信用風險，均計入衍生工具估計公允價值的釐定。

指定為對衝工具的衍生工具

作為我們資產和負債風險管理活動的一部分，用於管理利率和外匯風險的某些衍生品被指定為會計對衝。衍生品對衝與資產或負債公允價值變動相關的風險被視為公允價值對衝，衍生品對衝預期未來現金流的可變性被視為現金流對衝，衍生品對衝對外國子公司的淨投資被視為淨投資對衝。將衍生工具指定為會計套期保值，可使這些衍生工具的損益在與對衝項目的收益影響相同的期間和同一損益表項目中確認。

公允價值對衝

我們進行固定收益、支付浮動的利率互換，以對衝因市場利率波動而導致的未償還固定利率債務的公允價值變化。我們還進行固定支付、收取浮動利率和零息互換，以對衝固定利率和零息投資證券的公允價值因市場利率波動而發生的變化。在該等對衝關係中指定的利率掉期的損益，連同可歸因於對衝風險的對衝項目的抵銷損益，均在同一損益表項目內的當期收益中確認。

現金流對衝

我們訂立固定收受利率、支付浮動利率掉期及利率上限和下限，將指定商業貸款的利率特徵由浮動調整為固定，以減少市場利率變動對未來現金流變化的影響。我們還定期簽訂遠期買賣合同，以對衝與購買或出售投資證券有關的支付或收到代價的可變性。預期的買入或賣出在遠期合同本身的總結算時完成。對於這些現金流量對衝，套期保值工具的損益在AOCI中記錄，然後在同一時期重新分類為收益，被對衝的現金流量影響收益，並與被對衝的現金流量在同一損益表中。

在2023年6月30日之後的12個月裏，我們預計將衍生品淨虧損重新歸類為$1.510億美元的税前收入1.210億美元的税後，從AOCI到利息收入，用於這些現金流對衝策略。這一重新分類的金額可能不同於由於利率變化、對衝解除指定以及2023年6月30日之後增加的其他對衝而實際確認的金額。截至2023年6月30日，對預測交易進行對衝的最長時間為十年.

92 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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下表列出了與我們的公允價值和現金流對衝衍生品相關的進一步收益(虧損)：

表74：綜合收益表(A)(B)中公允價值和現金流量對衝確認的收益(損失)

			在收入中確認的收益(損失)的位置和金額
			利息收入						利息支出			非利息收入
以百萬計			貸款			投資證券			借入資金			其他
截至2023年6月30日的三個月
綜合損益表中的總金額			$	4,523		$	883		$	903		$	129
確認的公允價值套期保值的收益(虧損)：
套期保值項目(C)						$	(48)		$	432
衍生品						$	50		$	(439)
與衍生品利息結算有關的金額						$	7		$	(147)
現金流量套期保值的收益(虧損)(D)：
從累計中重新歸類的衍生收益(虧損)金額 其他綜合收益			$	(365)		$	(8)
截至2022年6月30日的三個月
綜合損益表中的總金額			$	2,504		$	631		$	142		$	177
確認的公允價值套期保值的收益(虧損)：
套期保值項目(C)						$	(28)		$	443
衍生品						$	30		$	(451)
與衍生品利息結算有關的金額						$	(2)		$	74
現金流量套期保值的收益(虧損)(D)：
從累計中重新歸類的衍生收益(虧損)金額 其他綜合收益			$	25
截至2023年6月30日的6個月
綜合損益表上的總金額			$	8,781		$	1,768		$	1,686		$	387
確認的公允價值套期保值的收益(虧損)：
套期保值項目(C)						$	(1)		$	135
衍生品						$	5		$	(148)
與衍生品利息結算有關的金額						$	12		$	(260)
現金流量套期保值的收益(虧損)(D)：
從累計中重新歸類的衍生收益(虧損)金額 其他綜合收益			$	(690)		$	(13)
截至2022年6月30日的6個月
綜合損益表上的總金額			$	4,797		$	1,175		$	225		$	388
確認的公允價值套期保值的收益(虧損)：
套期保值項目(C)						$	(46)		$	1,377
衍生品						$	49		$	(1,395)
與衍生品利息結算有關的金額						$	(3)		$	184
現金流量套期保值的收益(虧損)(D)：
從累計中重新歸類的衍生收益(虧損)金額 其他綜合收益			$	117		$	10

(a)就列報的所有期間而言，在評估任何公允價值或現金流量對衝策略的對衝效果時，並無排除衍生工具收益或虧損的組成部分。

(b)所有現金流及公允價值對衝衍生工具均為所述期間的利率合約。

(c)包括與終止對衝關係相關的微不足道的公允價值對衝調整。

(d)就列報的所有期間而言，現金流對衝衍生工具重新分類為收益並無損益，因為原來預測的交易很可能不會發生。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 93  

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關於公允價值對衝會計對被套期保值項目賬面價值的影響，詳見下表：

表75：套期保值項目-公允價值套期保值

 

			2023年6月30日												2022年12月31日
以百萬計			被套牢物品的賬面價值						累計交易會 價值對衝調整 包括在搬運中 套期項目的價值(A)						被套牢物品的賬面價值						累計公允價值 套期保值調整 包括在行李中的物品 套期物品的價值(A)
投資證券--可供出售(B)			$	1,915					$	(124)					$	2,376					$	(121)
借入資金			$	26,360					$	(1,417)					$	21,781					$	(1,283)

(a)包括少於$(0.1)公允價值對衝調整10億美元，主要與2023年6月30日和2022年12月31日終止的借款基金對衝關係有關。

(b)列示的賬面價值代表攤銷成本。

淨投資對衝

我們簽訂外幣遠期合約，以對衝對外國子公司的非美元淨投資，以應對外匯匯率的不利變化。我們評估套期保值關係是否能有效抵銷對衝及被套期保值項目的價值變動，方法是在套期保值關係開始時及在持續的基礎上，定性地核實對衝及被套期項目的關鍵條款是否匹配。淨投資對衝衍生品被歸類為外匯合約。有幾個不是衍生工具損益的組成部分不包括在所述期間的套期保值有效性評估之內。在保監處確認的淨投資對衝衍生工具淨收益(虧損)為$(28)百萬元及(46)，分別為截至2023年6月30日的三個月和六個月，而對於截至2022年6月30日的三個月和六個月都是微不足道的。

未被指定為對衝工具的衍生工具

有關未被指定為GAAP下對衝工具的衍生品的其他信息，請參閲我們的2022年表10-K中的附註16金融衍生品。

下表列出了未在套期保值關係中指定的衍生品收益(虧損)的進一步細節：

表76：未指定用於套期保值的衍生工具的收益(損失)

									截至三個月 6月30日									截至六個月 6月30日
以百萬計												2023			2022						2023			2022
用於抵押銀行活動的衍生品：
利率合約(A)												$	(184)		$	(190)					$	(77)		$	(455)
用於客户相關活動的衍生品：
利率合約												33			69						35			166
外匯合約及其他												58			(20)						114			24
從與客户相關的活動中獲益(B)												91			49						149			190
用於其他風險管理活動的衍生品：
外匯合同和其他(B)												(137)			216						(214)			263
未被指定為套期保值工具的衍生工具的總收益(損失)												$	(230)		$	75					$	(142)		$	(2)

(a)包括在我們的綜合收益表上的住宅和商業抵押貸款非利息收入中。

(b)包括在資本市場和諮詢及其他非利息收入在我們的綜合收益表。

抵銷和交易對手信用風險

對於根據可依法強制執行的主淨額結算協議與交易對手訂立的衍生金融工具，我們一般採用綜合資產負債表上的淨額列報。總淨額結算協議通過允許在發生違約事件時與同一交易對手完成總淨額結算協議項下所有未償還衍生工具的淨額結算來降低信用風險。總淨額結算協議還可能要求交換現金或有價證券，以抵押任何一方的淨頭寸。有關衍生品抵銷和交易對手信用風險的其他信息，請參閲我們的2022年Form 10-K中的附註16金融衍生品。

表77顯示了在2023年6月30日和2022年12月31日，可法律強制執行的主淨額結算協議對我們的衍生品資產和衍生品負債的影響。該表包括根據可依法強制執行的總淨額結算協議持有或質押的現金抵押品。該表還包括根據可依法強制執行的總淨額結算協議持有或質押的任何證券抵押品的公允價值。現金及證券抵押品金額僅計入相關衍生工具公允價值淨值。

94 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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表77包括非通過交易所結算的場外衍生品(“場外衍生品”)和通過中央結算所結算的場外衍生品(“場外清算衍生品”)。場外衍生品是指與交易對手雙邊執行的合約，這些合約不是通過有組織的交易所結算，也不是通過中央清算機構直接清算。大多數場外衍生品受ISDA文件或其他可依法強制執行的主淨額結算協議管轄。場外清算的衍生品是指與場外交易對手在場外市場上雙邊執行的合約，這些合約被更新到中央結算所，然後成為我們的交易對手。場外清算的衍生工具通常每天以現金結算，以前一天的價值為基礎。

表77：衍生工具資產和負債抵銷

以百萬計												上的偏移量 合併資產負債表																								根據總淨額結算協議持有/質押的證券抵押品
						毛收入 公允價值						公允價值 抵銷金額						現金 抵押品						網絡 公允價值																		淨額
2023年6月30日
衍生資產
利率合約：
櫃枱清倉						$	26																	$	26																	$	26
非處方藥						2,230						$	846					$	911					473												$	75					398
商品合同						622						337						104						181																		181
外匯和其他合約						342						120						119						103																		103
衍生工具資產總額						$	3,220					$	1,303					$	1,134					$	783					(a)						$	75					$	708
衍生負債
利率合約：
櫃枱清倉						$	19																	$	19																	$	19
非處方藥						5,858						$	633					$	1,104					4,121												$	75					4,046
商品合同						649						497						23						129																		129
外匯和其他合約						477						173						8						296																		296
衍生負債總額						$	7,003					$	1,303					$	1,135					$	4,565					(b)						$	75					$	4,490
2022年12月31日
衍生資產
利率合約：
櫃枱清倉						$	23																	$	23																	$	23
非處方藥						2,100						$	974					$	630					496												$	34					462
商品合同						1,208						335						2						871																		871
外匯和其他合約						437						214						82						141																		141
衍生工具資產總額						$	3,768					$	1,523					$	714					$	1,531					(a)						$	34					$	1,497
衍生負債
利率合約：
櫃枱清倉						$	28																	$	28																	$	28
非處方藥						5,801						$	625					$	1,041					4,135												$	78					4,057
商品合同						1,269						679						520						70												4						66
外匯和其他合約						520						219						10						291																		291
衍生負債總額						$	7,618					$	1,523					$	1,571					$	4,524					(b)						$	82					$	4,442

(a)代表我們綜合資產負債表上其他資產所包含的衍生資產的淨額。

(b)代表本公司綜合資產負債表上其他負債所包括的衍生負債淨額。

除了使用總淨額結算協議和其他抵押品協議來降低與衍生工具相關的信用風險外，我們還尋求通過評估交易對手的信用評級和使用內部信用分析、限額和監控程序來管理信用風險。

截至2023年6月30日，現金和債務證券(主要是機構抵押貸款支持證券)總額為2.1根據總淨額結算協議和其他抵押品協議，我們已向我們抵押了10億美元，以抵押交易對手到期的淨衍生資產，並滿足初始保證金要求，我們承諾的現金和債務證券(主要是機構抵押貸款支持證券)總額為#美元。2.1根據該等協議，將欠交易對手的衍生工具淨負債作抵押並滿足初始保證金要求。這些總額可能與前面抵銷表中顯示的金額不同，因為這些總額可能包括抵押品

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 95  

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根據不符合總淨額結算協議的協議交換，或由於時間或其他因素(如初始保證金)導致質押抵押品總額超過截至資產負債表日與交易對手的衍生產品公允價值淨值。在未根據總淨額結算協議扣除衍生工具公允價值的範圍內，質押現金的應收賬款計入其他資產，持有的現金的負債計入綜合資產負債表的其他負債。交易對手質押給我們的證券不在我們的資產負債表上確認。同樣，我們向交易對手承諾的證券仍留在我們的資產負債表上。

信用風險或有特徵

某些衍生工具協議包含各種與信用風險相關的或有條款，例如要求我們的債務維持一個或多個主要信用評級機構的特定信用評級的條款。如果我們的債務評級降至該等指定評級以下，衍生工具的交易對手可要求立即付款，或要求對淨負債頭寸的衍生工具立即及持續進行全面抵押。下表列出了具有信用風險相關或有特徵的衍生品工具的公允價值合計、在正常業務過程中發佈的相關抵押品，以及如果這些協議背後的信用風險相關或有特徵在2023年6月30日和2022年12月31日觸發時，我們需要提交的最高抵押品金額。

表78：信用風險或有特徵

數十億美元			2023年6月30日						2022年12月31日
具有信用風險或有特徵的淨衍生負債			$	5.4					$	5.8
已過帳抵押品			1.2						1.7
抵押品風險敞口的最高額度			$	4.2					$	4.1

N奧特 13 L埃格勒 P《玫瑰》

當與這些事項所代表的或有損失有關的信息表明可能發生損失並且損失金額可以合理估計時，我們為法律程序(包括訴訟、監管和政府調查和調查)確定應計項目。此後，任何此類應計項目都將進行適當調整，以反映情況的變化。當我們能夠做到這一點時，我們也確定合理可能的損失估計或合理可能的損失範圍，無論是超過任何相關的應計負債或沒有應計負債的情況下，已披露的法律程序(“已披露事項”，即在本附註13中披露的事項以及在2022年Form 10-K中的附註21法律訴訟和2023年第一季度Form 10-Q中的附註13法律訴訟中披露的事項 (這種事先披露被稱為“事先披露”))。對於我們能夠估計該等可能的損失或可能的損失範圍的披露事項，截至2023年6月30日，我們估計我們合理地可能發生的損失超過相關的應計負債，如果有的話，總金額低於$300百萬美元。這一數額中包括的估計數是基於我們對現有信息的分析，並受到重大判斷以及各種假設和不確定性的影響。隨着新信息的獲得，我們可能會改變我們的估計。由於評估的內在主觀性和法律訴訟結果的不可預測性，任何應計或包括在這一總金額中的金額可能不代表我們因有關法律訴訟而遭受的最終損失。因此，我們的風險敞口和最終損失可能比應計金額或這一總金額更高，甚至可能更高。

由於我們在2022年Form 10-K表格中的附註21法律訴訟中描述的因素類型，我們目前無法估計與某些已披露事項有關的合理可能發生的損失或此類損失的範圍，並且以上提供的總估計金額不包括對每個已披露事項的估計。因此，由於上文所披露的估計合計金額並不包括所有已披露事項，故上文所披露的金額並不代表吾等就所有已披露事項的最高合理可能虧損風險。估計的總金額也不反映我們對未如此披露的事項的任何風險敞口，如下文“其他”一節所述。

在對個別披露事項的某些描述中，我們包括與原告訴狀或其他公開文件中所稱的原告針對我們的索賠有關的某些量化信息或其他可公開獲得的信息。雖然這類信息可以提供對一件事情的潛在規模的洞察，但它不一定代表我們對合理可能的損失的估計或我們對任何當前適當的應計項目的判斷。

我們在披露事項中的部分風險敞口可能會被適用的保險覆蓋範圍抵消。我們在釐定任何應計項目的金額(雖然我們會記錄被視為最高可達應計項目金額的相關保險賠償金額)或釐定任何可能的損失估計或可能的損失範圍時，並不考慮是否有保險可供承保。

96 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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美國專利局專利侵權訴訟

2023年4月，在聯合服務汽車協會訴PNC Bank N.A.(案件編號2：21-cv-246)(“德克薩斯州第三案”)和PNC專利侵權反訴案件(最初在#年提出)聯合服務汽車協會訴PNC Bank N.A.(第2號案件：20-cv-319)(“德克薩斯州第一案”)(統稱為“第二個合併案件”)，美國農業部注意到就第二個合併案件的最終判決向美國聯邦巡迴上訴法院提出的交叉上訴。這一上訴與PNC先前注意到的就第二個合併案件的最終判決向美國聯邦巡迴上訴法院提出的上訴合併為聯合服務汽車協會訴PNC Bank N.A.(案件編號23-1639)。

2023年5月和6月，USAA對專利審判和上訴委員會的最終書面裁決提出上訴，該裁決得出結論，最初有爭議的三項專利的權利要求聯合服務汽車協會訴PNC Bank N.A.。(案件編號2：21-cv-110)和第一個德克薩斯案件(加在一起是“第一個合併案件”)和聯合服務汽車協會訴西班牙對外銀行美國(案件編號2：21-cv-311)是不可申請專利的。由於USAA在第一個合併案件中的案件範圍縮小，在第一個合併案件中，這三項專利中只有一項被提交給陪審團。

同樣在2023年5月，專利審判和上訴委員會進入了最終的書面裁決，得出結論，在德克薩斯州的第三起案件中，提交給陪審團的其中一項專利的大部分權利要求是不可專利的，其他權利要求不是不可專利的。2023年6月，專利審判和上訴委員會進入其最終書面裁決，得出結論，接受各方之間審查的其他專利的所有權利要求，但在德克薩斯州的第三起案件中最終沒有提交給陪審團，都是不可申請專利的。

監管和政府調查

我們是調查、審計、檢查和其他形式的監管和政府調查的對象，涉及廣泛的

我們的消費者、抵押貸款、經紀、證券和其他金融服務業務以及我們運營的其他方面的一系列問題。在某些情況下，這些詢問是多個行業參與者對特定活動的審查的一部分；在另一些情況下，它們是單獨針對PNC的。這些調查不時涉及，並可能在未來涉及或導致監管執法行動和其他行政訴訟。這些調查還導致並可能在未來導致民事或刑事司法程序。其中一些調查導致了補救措施，包括罰款、處罰、恢復原狀或改變我們的業務做法，以及額外的費用和附帶成本以及其他後果。從財務角度來看，這種補救措施和其他後果通常對我們來説並不重要，但可能是在未來。即使在財務上不是實質性的，它們也可能導致重大的聲譽損害或其他不利後果。

我們的做法是全力配合監管和政府的調查、審計和其他調查。

其他

除了之前披露中描述的程序或其他事項外，PNC和我們在正常業務過程中可能對其負有賠償義務的人，還受到各種其他未決和威脅的法律程序的約束，在這些程序中主張金錢損害賠償和其他救濟。目前，我們預計該等其他法律程序所引致的最終總負債(如有的話)不會對我們的財政狀況造成重大不利影響。然而，我們現在無法確定針對我們或我們可能對其負有賠償義務的其他人的任何索賠，無論是在上述訴訟或其他事項中，是否會對我們未來任何報告期的經營業績產生重大不利影響，這將取決於索賠造成的損失金額和報告期內以其他方式報告的收入金額。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 97  

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N奧特 14 SEGMENT R報告

我們有三可報告的業務細分：

•零售銀行業務

•企業和機構銀行業務

•資產管理集團

個別業務的結果是根據我們的內部管理報告實踐提出的。沒有一個全面的、權威的管理會計指導機構與公認會計準則等同；因此，我們個別企業的財務業績不一定與任何其他公司的類似信息相比較。隨着管理報告實踐的加強，我們定期改進我們的內部方法。在重大及可行的範圍內，追溯應用新方法至上期可報告業務分部的業績及披露，以建立與本期的可比性。

總的業務部門財務結果與總的綜合淨收入不同。這些差異反映在表79的“其他”類別中。“其他”包括不符合作為單獨報告業務披露的標準的剩餘活動，例如資產和負債管理活動，包括證券淨收益或損失、投資證券的折舊、某些交易活動、某些間接消費貸款組合、私募股權投資、公司間抵銷、某些公司管理費用、未分配給業務部門的税項調整、退出的業務以及業務部門業績報告和財務報表報告(GAAP)之間的差異。可歸因於外國活動的資產、收入和收益在所列供比較的期間內並不重要。

在實際可行的情況下，財務結果的列報就好像每項業務都是獨立運作的一樣。此外，出於財務報告的目的，我們已將企業支持職能的結果彙總到“其他”中。

業務部門的淨利息收入反映了我們的內部資金轉移定價方法。資產收取融資費用，負債和資本根據結合了產品重新定價特徵、期限和其他因素的轉讓定價方法獲得融資抵免。

我們已根據每個業務部門投資組合中的貸款敞口分配了所有貸款總額和與無資金支持的貸款相關承諾的撥備。關鍵的準備金假設和估算過程會對貸款組合業績經驗、借款人的財務實力和經濟狀況的變化做出反應，並受到這些變化的影響。關鍵的儲備假設會定期更新。

98 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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業務細分結果

表79：企業業績

截至6月30日的三個月 以百萬計						零售銀行業務						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產 管理 集團化						其他						綜合報告(A)：
2023
收益表
淨利息收入						$	2,448					$	1,349					$	125					$	(412)					$	3,510
非利息收入						702						821						228						32						1,783
總收入						3,150						2,170						353						(380)						5,293
信貸損失準備金(收回)						(14)						209						(10)						(39)						146
折舊及攤銷						81						53						7						143						284
其他非利息支出						1,823						868						273						124						3,088
所得税(收益)和非控股權益前的收益(虧損)						1,260						1,040						83						(608)						1,775
所得税(福利)						295						218						20						(258)						275
淨收益(虧損)						965						822						63						(350)						1,500
減去：可歸因於非控股權益的淨收入						11						5												1						17
不含非控股權益的淨收益(虧損)						$	954					$	817					$	63					$	(351)					$	1,483
平均資產						$	114,826					$	234,174					$	15,562					$	190,945					$	555,507
2022
收益表
淨利息收入						$	1,662					$	1,232					$	153					$	4					$	3,051
非利息收入						748						968						234						115						2,065
總收入						2,410						2,200						387						119						5,116
信貸損失準備金(收回)						55						(17)						5						(7)						36
折舊及攤銷						83						51						8						147						289
其他非利息支出						1,830						883						262						(20)						2,955
所得税(收益)和非控股權益前的收益(虧損)						442						1,283						112						(1)						1,836
所得税(福利)						105						277						26						(68)						340
淨收入						337						1,006						86						67						1,496
減去：可歸因於非控股權益的淨收益(虧損)						15						3												(3)						15
不包括非控股權益的淨收益						$	322					$	1,003					$	86					$	70					$	1,481
平均資產						$	113,068					$	219,513					$	14,449					$	199,848					$	546,878

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 99  

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(續上一頁)
截至6月30日的六個月 以百萬計						零售 銀行業						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產 管理 集團化						其他						綜合報告(A)：
2023
收益表
淨利息收入						$	4,729					$	2,732					$	252					$	(618)					$	7,095
非利息收入						1,445						1,707						458						191						3,801
總收入						6,174						4,439						710						(427)						10,896
信貸損失準備金(收回)						224						181						(1)						(23)						381
折舊及攤銷						159						107						13						286						565
其他非利息支出						3,672						1,753						547						156						6,128
所得税(收益)和非控股權益前的收益(虧損)						2,119						2,398						151						(846)						3,822
所得税(福利)						497						512						36						(417)						628
淨收益(虧損)						1,622						1,886						115						(429)						3,194
減去：可歸因於非控股權益的淨收益(虧損)						21						10												3						34
不含非控股權益的淨收益(虧損)						$	1,601					$	1,876					$	115					$	(432)					$	3,160
平均資產						$	115,103					$	234,354					$	15,282					$	194,162					$	558,901
2022
收益表
淨利息收入						$	3,193					$	2,375					$	291					$	(4)					$	5,855
非利息收入						1,493						1,772						482						206						3,953
總收入						4,686						4,147						773						202						9,808
信貸損失準備金(收回)						(26)						(135)						7						(18)						(172)
折舊及攤銷						157						103						14						292						566
其他非利息支出						3,648						1,668						507						27						5,850
所得税(收益)和非控股權益前的收益(虧損)						907						2,511						245						(99)						3,564
所得税(福利)						214						545						57						(177)						639
淨收入						693						1,966						188						78						2,925
減去：可歸因於非控股權益的淨收益(虧損)						31						7												(2)						36
不包括非控股權益的淨收益						$	662					$	1,959					$	188					$	80					$	2,889
平均資產						$	112,415					$	210,171					$	14,126					$	212,415					$	549,127

(a)截至2023年6月30日、2023年6月和2022年6月的三個月和六個月沒有實質性的部門間收入。

業務細分產品和服務

零售銀行業務向消費者和小型企業客户提供存款、貸款、經紀、保險服務、投資管理和現金管理產品和服務，這些客户通過我們的全國分支機構網絡、數字渠道、自動取款機或我們基於電話的客户聯繫中心獲得服務。存款產品包括支票、儲蓄和貨幣市場賬户以及定期存款。貸款產品包括住房抵押貸款、房屋淨值貸款和信用額度、汽車貸款、信用卡、教育貸款以及個人和小企業貸款和信用額度。住宅抵押貸款直接源自我們的分支機構網絡和全國範圍，通常按照機構和/或第三方標準進行承銷，並在我們的資產負債表上保留或持有出售、償還或持有。經紀、投資管理和現金管理產品和服務包括管理賬户、教育賬户、退休賬户和信託賬户。

企業和機構銀行業務為大中型企業、政府和非營利實體提供貸款、資金管理、資本市場和諮詢產品和服務。貸款產品包括擔保和無擔保貸款、信用證和設備租賃。金庫管理業務為公司提供現金和投資管理服務、應收賬款和支付管理服務、資金轉賬服務、國際支付服務以及使用在線/移動信息管理和報告服務。資本市場和諮詢包括主要與合併和收購諮詢、股權資本市場諮詢、資產擔保融資、貸款辛迪加、證券承銷和客户相關交易相關的服務和活動。我們還為商業房地產金融行業提供商業貸款服務和技術解決方案。產品和服務在全國範圍內提供。

資產管理集團 為高淨值和超高淨值客户提供私人銀行業務和機構資產管理。資產管理部門由以下人員組成二運營實體：

•PNC私人銀行為新興的富裕、高淨值和超高淨值個人及其家人提供產品和服務，包括投資和退休計劃、定製投資管理、信貸和現金管理解決方案、信託管理和行政管理。此外，還通過PNC私人銀行霍桑為超高淨值個人及其家人提供多代計劃生育服務，包括房地產、金融、税務、受託和定製業績報告。

100 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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•機構資產管理為機構客户提供外包首席投資官、託管、私人房地產、現金和固定收益客户解決方案、退休計劃信託投資服務，包括公司、醫療保健系統、保險公司、工會、市政當局和非營利組織。

N奧特 15 FEE-基於 R平均 從… C獨一無二的 與.一起 C客户

正如在我們的2022 Form 10-K中的附註24中更全面地描述的那樣，我們的非利息收入的子集與ASC主題606範圍內的某些基於費用的收入有關-與客户簽訂合同的收入(主題606)。

主題606範圍內的收費收入在我們的三可報告的業務部門：零售銀行、企業和機構銀行以及資產管理集團。利息收入、租賃合同收入、金融工具(包括衍生品)的公允價值收益、抵押償還權和擔保產品的收入、信用證費用、與獲得或發起貸款有關的不可退還的費用以及出售金融資產的收益不屬於專題606的範圍。

2022年第四季度，PNC更新了非利息收入行項目的名稱，即“與資本市場相關的資本市場”和“資本市場和諮詢”。這一更新不影響該類別的組成部分。本文所述的所有期間都反映了這些變化。有關每個更新的非利息收入收入流的説明，請參閲附註1會計政策。

表80列出了在主題606範圍內確認的每個三可報告業務部門的主要產品和服務，以及與我們綜合收益表中顯示的非利息收入收入流的關係。有關收費收入的説明以及如何為每個細分市場的主要產品和服務確認收費收入，請參閲我們的2022年10-K表格中的附註24與客户簽訂的合同的收費收入。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 101  

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表80：按業務部門分列的非利息收入以及與合併非利息收入的對賬

						截至三個月 2023年6月30日															截至三個月 2022年6月30日
以百萬計						零售銀行業務						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產管理集團			零售銀行業務						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產管理集團
資產管理和經紀業務
資產管理費																		$	222														$	228
經紀費						$	124											2			$	135											2
總資產管理和經紀業務						124												224			135												230
卡和現金管理
庫房管理費						11						$	345								10						$	327
借記卡費用						178															177
信用卡手續費淨額(A)						61															63
商户服務						45						19									52						14
其他						25															27
全面卡和現金管理						320						364									329						341
借貸和存款服務
存款户口費						151															145
其他						18						8									17						9
整體借貸及存款服務						169						8									162						9
住宅及商業按揭(B)												40															33
資本市場和諮詢												130															272
其他												14															9
範圍內非利息收入總額						613						556						224			626						664						230
超出範圍的非利息收入(C)						89						265						4			122						304						4
按業務分類的非利息收入						$	702					$	821					$	228		$	748					$	968					$	234
合併非利息收入的對賬
範圍內業務部門非利息收入總額																		$	1,393														$	1,520
超出範圍的業務部門非利息收入(C)																		358															430
其他部門的非利息收入																		32															115
綜合損益表中顯示的非利息收入																		$	1,783														$	2,065

102 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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(續上一頁)						截至六個月 2023年6月30日															截至六個月 2022年6月30日
以百萬計						零售銀行業務						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產 管理 集團化			零售銀行業務						公司名稱和名稱 體制性 銀行業						資產 管理 集團化
資產管理和經紀業務
資產管理費																		$	446														$	469
經紀費						$	254											4			$	269											4
總資產管理和經紀業務						254												450			269												473
卡和現金管理
庫房管理費						21						$	673								19						$	629
借記卡費用						343															338
信用卡手續費淨額(A)						119															118
商户服務						84						38									93						31
其他						49															50
全面卡和現金管理						616						711									618						660
借貸和存款服務
存款户口費						306															287
其他						36						16									34						17
整體借貸及存款服務						342						16									321						17
住宅及商業按揭(B)												82															64
資本市場和諮詢												286															409
其他												22															22
範圍內非利息收入總額						1,212						1,117						450			1,208						1,172						473
超出範圍的非利息收入(C)						233						590						8			285						600						9
按業務分類的非利息收入						$	1,445					$	1,707					$	458		$	1,493					$	1,772					$	482
合併非利息收入的對賬
範圍內業務部門非利息收入總額																		$	2,779														$	2,853
超出範圍的業務部門非利息收入(C)																		831															894
其他部門的非利息收入																		191															206
綜合損益表中顯示的非利息收入																		$	3,801														$	3,953

(a)信用卡手續費淨額包括#美元的交換費。173百萬美元和美元1722000萬美元和信用卡獎勵成本112百萬美元和美元109截至2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月30日的三個月分別為1.2億美元。信用卡手續費淨額包括#美元的交換費。333百萬美元和美元3202000萬美元和信用卡獎勵成本214百萬美元和美元202截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月分別為2.5億美元。

(b)住宅抵押貸款非利息收入屬於主題606以外的其他會計和披露要求的範圍，幷包括在零售銀行部門的範圍外非利息收入線內。

(c)超出範圍的非利息收入包括屬於主題606以外的其他會計和披露要求範圍的收入流。

N奧特 16 R排除法 M阿特斯

聯邦存款保險公司根據系統性風險確定進行特別評估

2023年5月，FDIC提出了一項規則，針對2023年3月宣佈的系統性風險確定，實施一項特別評估，以收回在硅谷銀行和簽名銀行關閉後保護未投保儲户的相關成本。根據該提案，FDIC將與其他BHC和有保險的存款機構一起，從PNC收取截至2022年12月31日報告的PNC未保險存款的特別評估，年率為12.5個基點(調整後不包括前50億美元)，從2024年第一季度之後開始，分八個季度評估期進行。我們預計FDIC將在2023年下半年實施一項特別的存款保險評估，這將顯著增加我們的FDIC存款保險成本。根據目前的提案，PNC估計我們的總成本約為#美元468税前2,000,000美元，或370税後，這將在FDIC最終敲定規則的那個季度發生。總成本和時間可能會在評估最終確定之前發生變化。

擬議的擴展風險資本規則

2023年7月27日，美聯儲、OCC和FDIC提出了一項跨機構規則，以實施巴塞爾III框架的最終組成部分，該規則將大幅修訂大型銀行組織的資本金要求，包括PNC和PNC銀行。擬議的規則將採用一種擴展的基於風險的方法，該方法利用了巴塞爾規則，包括風險加權資產的計算，以及目前的美國標準化方法。此外，這項提案將使PNC和PNC Bank等第三類銀行組織的監管資本要素和所需扣減與目前適用於第一類和第二類銀行組織的內容保持一致。PNC和PNC銀行將被要求在監管資本中確認AOCI的大部分要素，並從CET1資本中扣除抵押貸款服務資產和遞延税金資產等項目，這些資產單獨超過CET1資本的10%，或與其他超過CET1資本15%的門檻項目合計. PNC和PNC銀行將被要求計算其基於風險的資本比率

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 103  

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標準方法和擴大的基於風險的方法，其基於風險的最低資本要求和緩衝要求，將以兩個結果比率中較低的一個為準，包括渣打銀行。擬議的生效日期為2025年7月1日，其中某些條款--包括確認監管資本中的AOCI元素，以及擴大基於風險的方法導致風險加權資產增加--有三年的分階段實施期限。

104 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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統計資料(未經審計)

PNC金融服務集團。

平均綜合資產負債表和淨利息分析(A)(B)(C)

			截至6月30日的六個月
			2023																		2022
應税當量基礎 百萬美元			平均值 餘額						利息收入/支出						平均收益率/費率						平均值 餘額						利息收入/ 費用						平均收益率/ 費率
資產
生息資產：
投資證券
可供出售的證券
住房抵押貸款支持
代理處			$	31,513					$	421					2.67		%				$	52,308					$	495					1.89		%
非機構組織			676						30						8.95		%				954						36						7.55		%
商業抵押貸款支持			3,025						41						2.72		%				4,793						58						2.40		%
資產擔保			397						13						6.67		%				4,296						32						1.49		%
美國財政部和政府機構			8,657						92						2.12		%				32,391						210						1.29		%
其他			3,129						40						2.51		%				4,536						60						2.67		%
可供出售的證券總額			47,397						637						2.69		%				99,278						891						1.79		%
持有至到期的證券
住房抵押貸款支持			45,323						618						2.73		%				16,687						164						1.96		%
商業抵押貸款支持			2,424						62						5.15		%				591						7						2.29		%
資產擔保			6,868						138						4.03		%				2,071						20						1.91		%
美國財政部和政府機構			36,831						245						1.33		%				14,618						80						1.09		%
其他			3,365						80						4.63		%				1,068						22						4.19		%
持有至到期的證券總額			94,811						1,143						2.41		%				35,035						293						1.67		%
總投資證券			142,208						1,780						2.50		%				134,313						1,184						1.76		%
貸款
工商業			181,444						5,041						5.52		%				161,256						2,297						2.83		%
商業地產			36,023						1,121						6.19		%				34,237						518						3.01		%
設備租賃融資			6,408						141						4.40		%				6,150						113						3.68		%
消費者			55,045						1,762						6.46		%				54,757						1,271						4.68		%
住宅房地產			46,107						779						3.38		%				41,385						636						3.07		%
貸款總額			325,027						8,844						5.43		%				297,785						4,835						3.24		%
存入銀行的生息存款			32,736						790						4.83		%				51,120						107						0.42		%
其他可產生利息的資產			9,012						264						5.86		%				9,677						116						2.42		%
生息資產/利息收入總額			508,983						11,678						4.58		%				492,895						6,242						2.53		%
非息資產			49,918																		56,232
總資產			$	558,901																	$	549,127
負債與權益
計息負債：
計息存款
貨幣市場			$	64,716					832						2.59		%				$	60,295					31						0.10		%
需求			124,243						1,069						1.74		%				116,024						51						0.09		%
儲蓄			103,406						585						1.14		%				108,799						22						0.04		%
定期存款			21,436						336						3.14		%				13,195						11						0.15		%
有息存款總額			313,801						2,822						1.81		%				298,313						115						0.08		%
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款			32,909						835						5.04		%				3,508						22						1.24		%
鈔票和優先債務			20,298						577						5.66		%				17,089						112						1.30		%
次級債務			5,974						177						5.94		%				6,886						58						1.68		%
其他			5,156						97						3.74		%				5,515						33						1.22		%
借入資金總額			64,337						1,686						5.22		%				32,998						225						1.36		%
計息負債/利息支出總額			378,138						4,508						2.38		%				331,311						340						0.20		%
無息負債和權益：
無息存款			117,155																		151,567
應計費用和其他負債			15,536																		16,245
權益			48,072																		50,004
負債和權益總額			$	558,901																	$	549,127
利差															2.20		%																2.33		%
不計息來源的影響															0.61																		0.06
淨利息收入/利潤率									$	7,170					2.81		%										$	5,902					2.39		%

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 105  

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統計資料(未經審計)

PNC金融服務集團。

平均綜合資產負債表和淨利息分析(A)(B)(C)

(續上一頁)			截至6月30日的三個月
			2023																		2022
應税當量基礎 百萬美元			平均值 餘額						利息收入/支出						平均收益率/費率						平均值 餘額						利息收入/ 費用						平均收益率/ 費率
資產
生息資產：
投資證券
可供出售的證券
住房抵押貸款支持
代理處			$	31,180					$	208					2.67		%				$	37,285					$	202					2.17		%
非機構組織			663						15						9.39		%				902						17						7.56		%
商業抵押貸款支持			2,948						21						2.84		%				4,362						27						2.45		%
資產擔保			575						9						6.56		%				2,388						11						1.84		%
美國財政部和政府機構			8,231						45						2.20		%				17,480						70						1.60		%
其他			2,997						21						2.55		%				4,200						28						2.59		%
可供出售的證券總額			46,594						319						2.73		%				66,617						355						2.13		%
持有至到期的證券
住房抵押貸款支持			45,033						306						2.72		%				33,086						164						1.98		%
商業抵押貸款支持			2,396						32						5.35		%				1,175						7						2.30		%
資產擔保			6,712						68						4.10		%				4,119						20						1.92		%
美國財政部和政府機構			36,912						123						1.34		%				28,167						74						1.05		%
其他			3,391						41						4.65		%				1,560						16						4.21		%
持有至到期的證券總額			94,444						570						2.41		%				68,107						281						1.65		%
總投資證券			141,038						889						2.52		%				134,724						636						1.89		%
貸款
工商業			180,878						2,608						5.70		%				166,968						1,225						2.90		%
商業地產			35,938						578						6.37		%				34,467						276						3.15		%
設備租賃融資			6,364						72						4.51		%				6,200						56						3.62		%
消費者			55,070						901						6.57		%				54,551						637						4.68		%
住宅房地產			46,284						395						3.41		%				42,604						330						3.11		%
貸款總額			324,534						4,554						5.57		%				304,790						2,524						3.29		%
存入銀行的生息存款			31,433						400						5.10		%				39,689						78						0.79		%
其他可產生利息的資產			9,215						138						5.96		%				9,935						68						2.76		%
生息資產/利息收入總額			506,220						5,981						4.70		%				489,138						3,306						2.69		%
非息資產			49,287																		57,740
總資產			$	555,507																	$	546,878
負債與權益
計息負債：
計息存款
貨幣市場			$	63,691					$	443					2.79		%				$	58,019					$	27					0.19		%
需求			124,111						584						1.89		%				119,636						44						0.15		%
儲蓄			102,415						321						1.26		%				109,063						12						0.04		%
定期存款			22,342						183						3.26		%				10,378						5						0.18		%
有息存款總額			312,559						1,531						1.96		%				297,096						88						0.12		%
借入資金
聯邦住房貸款銀行借款			33,752						451						5.28		%				6,978						22						1.24		%
鈔票和優先債務			20,910						312						5.91		%				16,172						66						1.61		%
次級債務			5,850						90						6.19		%				6,998						34						1.94		%
其他			5,180						50						3.79		%				5,508						20						1.46		%
借入資金總額			65,692						903						5.44		%				35,656						142						1.58		%
計息負債/利息支出總額			378,251						2,434						2.56		%				332,752						230						0.27		%
無息負債和權益：
無息存款			113,178																		149,432
應計費用和其他負債			15,063																		17,116
權益			49,015																		47,578
負債和權益總額			$	555,507																	$	546,878
利差															2.14		%																2.42		%
不計息來源的影響															0.65																		0.08
淨利息收入/利潤率									$	3,547					2.79		%										$	3,076					2.50		%

(a)非應計貸款包括在扣除非勞動收入後的貸款中。用於利率風險管理的金融衍生工具的影響計入相關資產和負債的利息收入/支出和平均收益率/利率。與套期保值項目相關的基差調整計入非計息資產和非計息負債。證券平均餘額以攤銷歷史成本為基礎(不包括計入其他資產的公允價值調整)。某些貸款和借入資金的平均餘額按公允價值計入非計息資產和無息負債，公允價值變動計入非利息收入。

(b)2023年6月30日和2022年6月30日止三個月的貸款費用分別為4,400萬美元和3,800萬美元。截至2023年6月30日和2022年6月30日止六個月的貸款費用分別為9,000萬美元和9,800萬美元。

(c)計入應税利息收入的利息收入。為了對所有生息資產的利息收入和收益率以及淨息差進行更有意義的比較，我們在計算平均收益率和淨息差時使用應税等值的利息收入，方法是增加免税資產賺取的利息收入，使其完全等同於應税投資賺取的利息收入。根據公認會計原則，這種調整是不允許的。有關更多信息，請參閲本統計信息部分中的應税等值淨利息收入對賬。

106 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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R凝聚 OF TAXABLE-E等價的 N外星人 I最感興趣 I來之不易(非公認會計準則)(A)

						截至六個月															截至三個月
以百萬計						2023年6月30日												2022年6月30日						2023年6月30日			2022年6月30日
淨利息收入(GAAP)						$	7,095											$	5,855					$	3,510		$	3,051
應税等值調整						75												47						37			25
淨利息收入(非公認會計準則)						$	7,170											$	5,902					$	3,547		$	3,076

(a)某些有利息收入的資產所賺取的利息收入完全或部分免徵聯邦所得税。因此，這些免税工具的回報率通常低於應税投資。為了對淨利息收入進行更有意義的比較，我們在應税等值基礎上使用利息收入，方法是增加免税資產的利息收入，使其完全等同於應税投資的利息收入。根據公認會計原則，這種調整是不允許的。

GLOSSARY

D已精煉 TERMS

有關我們備案文件中常用術語的詞彙表，請參閲我們的2022年表格10-K

ACRONYMS

ACL

信貸損失準備

LCR

流動性覆蓋率

全部都是

貸款和租賃損失準備

LGD

違約造成的損失

AOCI

累計其他綜合收益

倫敦銀行同業拆借利率

倫敦銀行間同業拆借利率

ASC

會計準則編撰

LIHTC

低收入者住房税收抵免

ASU

會計準則更新

有限責任公司

有限責任公司

六六六

銀行控股公司

LTV

按揭成數

Bps

基點

MD&A

管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

BSBY

彭博短期銀行收益率指數

MSR

按揭償還權

CARE法案

冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法

NSFR

淨穩定資金比率

CCAR

全面的資本分析和審查

OCC

貨幣監理署

CECL

當前預期信貸損失

奧利奧

擁有的其他房地產

CET1

普通股權益1級

場外交易

非處方藥

CFPB

消費者金融保護局

PCD

購買的信用惡化

FDIC

美國聯邦存款保險公司

PD

違約概率

Fdm

解決財務困難問題

PPP

工資保障計劃

FHLB

聯邦住房貸款銀行

RAC

PNC儲備充分性委員會

FHLMC

聯邦住房貸款抵押公司

ROAP

刪除賬户撥備

菲科

公平艾薩克公司(信用評分)

SCB

壓力資本緩衝

FNMA

聯邦全國抵押貸款協會

美國證券交易委員會

美國證券交易委員會

聯邦公開市場委員會

聯邦公開市場委員會

軟性

有擔保的隔夜融資利率

公認會計原則

美國普遍接受的會計原則

SPE

特殊目的實體

國內生產總值

國內生產總值

TDR

問題債務重組

GNMA

政府全國抵押貸款協會

美國

美利堅合眾國

GSIB

具有全球系統重要性的銀行

變量

風險價值

HPI

房價指數

VIE

可變利息實體

ISDA

國際掉期和衍生工具協會

第二部分--其他資料

項目2.法律程序

見附註13《法律訴訟》所載信息，作為對本項目的迴應，附註13併入作為參考。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 107  

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項目1A.風險因素

與我們先前在2023年第一季度10-Q表和2022年10-K表中分別迴應第II部分第1A項和第I部分第1A項時披露的任何風險因素沒有實質性變化。

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

股權證券的未登記銷售

沒有。

股權證券回購

我們在2023年第二季度回購PNC普通股的細節包括在下表中。

2023年期間 以千為單位，每股數據除外			購買的股份總數(A)			每股平均支付價格			作為公開宣佈的計劃的一部分購買的股票總數(B)			根據這些計劃可購買的最大股數(B)
4月1日至30日			95			$	125.31		79			46,524
5月1日至31日			188			$	117.13		188			46,336
6月1日至30日			836			$	125.64		836			45,500
總計			1,119			$	124.18		1,103

(a)包括與我們的各種員工福利計劃有關的PNC普通股，通常與沒收未授予的限制性股票獎勵有關，以及用於支付員工工資税預扣要求的股票。請參閲我們的2022年10-K表格中的附註17員工福利計劃和附註18基於股票的薪酬計劃，其中包括有關使用PNC普通股的員工福利和股權薪酬計劃的更多信息。

(b)與渣打銀行框架一致，該框架允許超過渣打銀行最低水平(監管最低水平(4.5%)加上我們的渣打銀行)的資本回報，我們的董事會根據先前批准的回購計劃批准了一個回購框架，最多可回購1億股普通股，其中約46%在2023年6月30日仍可用於回購。截至2023年9月30日，PNC的SCB為2.9%。根據美聯儲2023年年度壓力測試的結果，PNC從2023年10月1日開始的四個季度的SCB將提高到監管機構的最低2.5%。

第5項：其他信息

董事或行政總裁規則10b5-1及非規則10b5-1交易安排

在截至2023年6月30日的三個月裏，PNC的董事或高管通過, 已終止，或修改規則10b5-1交易安排或非規則10b5-1交易安排。

108 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

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項目6.展品

以下展品索引列出了與本季度報告一起提交或提供的10-Q表格中的展品：

EXhibit INDeX
10.33						2023年業績份額單位獎勵協議格式
10.34						2023年限售股獎勵協議格式
10.35						2023年限售股獎勵協議格式-高級領導計劃
10.36						2023年五年期限售股獎勵協議格式
22						擔保證券的附屬發行人
31.1						根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節對首席執行官的認證
31.2						根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節對首席財務官的認證
32.1						行政總裁依據《美國法典》第18編第1350條作出的證明
32.2						首席財務官依據《美國法典》第18編第1350條作出的證明
101.INS						內聯XBRL實例文檔*
101.SCH						內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL						內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.LAB						內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE						內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
101.DEF						內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
104						封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

*實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL中。

你可以在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上獲得這些展品的電子副本。這些展品也可作為10-Q表格的一部分在PNC的公司網站上查閲，網址為www.pnc.com/secfilings。股東和債券持有人也可以免費獲得展品的副本，方法是聯繫投資者關係部，電話：800-843-2206，或發送電子郵件至Investor.Relationship@pnc.com。

企業信息

PNC金融服務集團。

互聯網信息

PNC金融服務集團公司的財務報告以及有關其產品和服務的信息可在互聯網上查閲，網址為：www.pnc.com。我們在公司網站“關於我們-投資者關係”下為投資者提供信息。我們使用我們的Twitter賬户@PNCNews，作為向公眾傳播可能與投資者相關的信息的另一種方式。

我們通常在首次使用或發佈後不久或之後立即在“關於我們-投資者關係”下發布以下內容：與財務相關的新聞稿，包括收益新聞稿和補充財務信息；美國證券交易委員會的各種申報文件，包括年度、季度和當前報告及委託書；與收益和其他投資者電話會議或活動相關的演示材料；以及訪問收益和其他投資者電話會議或活動的現場和錄音音頻。在某些情況下，我們可能會在電話會議或活動的前幾天發佈其他投資者電話會議或活動的演示材料。對於收益和其他電話會議或事件，我們通常在我們發佈的材料中包括一份關於前瞻性和非GAAP財務信息的警示聲明，當我們包括非GAAP財務信息時，我們提供GAAP對賬。此類GAAP對賬可能出現在適用陳述的材料中、先前陳述的材料中或我們的年度、季度或當前報告中。

在有必要時，我們還將使用我們的網站加快公眾獲取有關PNC的時間關鍵型信息，而不是使用新聞稿或美國證券交易委員會文件來首次披露信息。在某些情況下，這些信息可能與投資者相關，但面向客户，在這種情況下，可以通過主頁直接訪問這些信息，而不是“關於我們與投資者的關係”。

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 109  

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根據美聯儲和OCC通過的壓力測試規定，我們被要求提供關於監管和PNC制定的假設的嚴重不利經濟情景下的估計收入、損失和形式上的監管資本比率的額外公開披露，以及關於我們的資本壓力測試過程的信息。根據聯邦銀行機構通過的監管資本規則，我們還必須就我們的資本結構、風險敞口、風險評估流程、風險加權資產和總體資本充足率進行某些額外的監管資本相關公開披露，包括與市場風險相關的披露。同樣，美聯儲的規定要求對我們的LCR和NSFR進行定量和定性的披露。根據這些規定，我們可以通過在我們的網站上發佈信息來滿足這些要求，我們已經這樣做了，並預計將繼續這樣做，而不會通過提交給美國證券交易委員會的文件披露這些信息。

在我們提交給美國證券交易委員會的文件中可能無法獲得的其他發佈在我們公司網站上的信息，包括與我們的公司治理相關的信息，以及我們董事長向股東提交的年度通訊。

在我們將互聯網地址(如我們的互聯網地址和美國證券交易委員會的互聯網地址)納入本報告時，我們僅將這些互聯網地址作為非活動文本參考。除非通過引用具體併入本報告，否則這些網站上的信息不屬於本報告的一部分。

財務信息

我們遵守交易法的信息要求，並根據交易法，我們向美國證券交易委員會提交年度、季度和當前報告、委託書和其他信息。我們的美國證券交易委員會檔號是001-09718。您可以在美國證券交易委員會的網站www.sec.gov或我們的公司網站www.pnc.com/secfilings上獲取這些文件和其他文件的副本，包括展品。股東和債券持有人也可以免費獲得這些文件的副本，方法是聯繫PNC投資者關係部，電話：800-843-2206，通過信息請求表www.pnc.com/Investorrelationship獲取不帶證物的副本，或通過電子郵件發送至Investor.Relationship@pnc.com獲取證物副本，包括財務報表和時間表展品(如適用)。交互式數據文件(XBRL)僅以電子形式提供。

PNC的公司治理

有關我們董事會及其委員會和公司治理的信息，包括我們的PNC商業行為和道德準則(不時修訂)，可在我們的網站www.pnc.com/Corporation治理上查閲。此外，PNC《商業行為和道德守則》中涉及我們任何董事或高管(包括我們的首席執行官、首席財務官和首席會計官或財務總監)的任何條款未來的任何豁免都將張貼在該互聯網地址上。

股東如欲索取PNC商業行為及道德守則或我們的公司治理指引，或我們董事會的審計、提名及管治、人力資源或風險委員會章程的印本(所有內容均張貼於我們的網站www.pnc.com/Corporation)，可將他們的要求發送至位於賓夕法尼亞州PNC Plaza第五大道300號PNC Plaza，PNC Plaza，Pennsylvania 15222-2401的PNC Financial Services Group，Inc.的公司祕書。複印件將免費提供。

問詢

如需金融服務，請致電888-762-2265。

登記股東應致電800-982-7652與股東服務部聯繫。聽障人士：800-952-9245。

分析師和機構投資者請聯繫董事投資者關係部執行副總裁總裁，電話：412-768-4143，或發送電子郵件至Investor.Relationship@pnc.com。

新聞媒體代表應聯繫PNC媒體關係部，電話：412-762-4550，電子郵件：media.relationship@pnc.com。

股利政策

PNC普通股的持有者有權在我們的董事會宣佈從合法可用於此目的的資金中獲得股息。本公司董事會不得在過去所有股利期間對母公司發行的任何系列已發行的優先股和某些已發行的資本證券進行股息之前，支付或劃撥普通股的股息

已支付或已申報並留出以供支付。董事會目前打算繼續執行按季度派發現金股利的政策。未來派息的數額將取決於經濟和市場狀況、我們的財務狀況和經營結果，以及其他因素，包括合同限制和適用的政府法規和政策(如與銀行和非銀行子公司向母公司支付股息的能力有關的法規和政策，以及監管資本限制)。我們的股息數額目前還取決於美聯儲作為CCAR過程的一部分對資本充足性和資本規劃過程進行的監督評估的結果，其中包括將PNC的SCB設置為

110 *PNC金融服務集團，Inc.-表格10-Q

---

在本報告財務回顧的風險管理部分的資本管理部分以及我們的2022年Form 10-K表第1項的監督和監管部分描述了這一點。

股利再投資和股票購買計劃

PNC金融服務集團公司的紅利再投資和股票購買計劃使我們普通股的持有者能夠方便地購買額外的普通股。獲取一份招股説明書，並在網上註冊，或致電800-982-7652與ComputerShare聯繫。登記股東也可以就分紅和其他股東服務聯繫這個電話號碼。

證券轉讓代理和註冊處

計算機共享

150 Royall Steet，101套房

馬薩諸塞州坎頓，郵編：02021

800-982-7652

聽障人士：800-952-9245

Www.Computer Shar.com/pnc

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告於2023年8月2日由正式授權的簽署人代表其簽署。

/S/羅伯特·Q·賴利
羅伯特·Q·賴利
常務副總裁兼首席財務官
(首席財務官)

PNC金融服務集團，Inc.表格10-Q 111