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HomeStreet 公佈 2023 年第二季度業績
西雅圖——2023年7月28日——（美國商業資訊）——HomeStreet Bank的母公司HomeStreet, Inc.（納斯達克股票代碼：HMST）（包括其合併子公司 “公司”、“HomeStreet” 或 “我們”）今天公佈了截至2023年6月30日的季度財務業績。當我們在本新聞稿中介紹非公認會計準則指標時，讀者應參考下文 “非公認會計準則財務指標” 部分中列出的非公認會計準則對賬。
“在第二季度，我們確認了3140萬美元的淨虧損。這些業績受到3,460萬美元的税後商譽減值費用的重大影響。不包括商譽減值費用，我們第二季度的核心淨收入為320萬美元。” HomeStreet董事會主席、總裁兼首席執行官馬克·梅森説。“根據公認會計原則的要求，主要基於第二季度股價的大幅下跌，我們確定我們的商譽受到了減損。這種商譽減值是非現金費用，對我們的核心淨收入、現金流或流動性沒有影響，也不會影響我們的有形資本或監管資本，因為商譽不包括在監管資本和相關比率之外”。

我們本季度的經營業績反映了創紀錄的短期利率增長速度和幅度帶來的持續不利影響，” 馬克·梅森繼續説道。“為了緩解這些挑戰，我們減少了新的貸款發放量以及貸款和證券投資組合的規模，通過促銷產品籌集了新的存款，並將未投保存款的水平降至存款總額的7％，主要是通過提供聯邦存款保險公司存款保險的產品。此外，我們的新貸款發放活動主要集中在浮動利率產品上，例如商業貸款、住宅建築貸款和房屋淨值貸款。”

梅森補充説：“正如預期的那樣，由於低成本交易和儲蓄存款餘額減少以及總體融資成本增加，我們的淨利率在第二季度有所下降。”“為了減輕淨利率下降的影響，我們繼續減少不必要的開支，同時注意維持和保護我們的高質量貸款業務，在利率環境穩定以及貸款定價和交易量正常化後保持收益增長的能力。”
財務狀況
截至2023年6月30日的季度
•未投保存款為4.95億美元，佔存款總額的7％，低於2023年3月31日的10億美元和佔存款總額的14％
•不包括經紀存款，存款總額減少了2.62億美元，至59億美元
•持有的投資貸款（“LHFI”）減少了5000萬美元
•不良資產佔總資產比例：0.44%
•LHFI的信貸損失準備金：0.57％
•每股賬面價值：28.10美元
•每股有形賬面價值：27.50美元
梅森説：“我們在第二季度經歷的存款外流主要是由於存款人尋求更高的收益率或季節性納税。”“隨着無息和低成本存款尋求更高的收益率，我們實施了一項策略，通過促銷存款證賬户吸引新存款並保留現有存款，並通過促銷貨幣市場保留核心存款
1



賬户。這種策略使我們有機會保留存款，而無需對所有現有的低成本核心存款進行重新定價。雖然我們的促銷存款證賬户定價具有競爭力，以吸引新客户，但我們的促銷貨幣市場賬户被用作防禦措施，定價並不在市場上名列前茅。”

“儘管不良資產略有增加，但第二季度的資產質量仍然強勁。不良資產的增加主要是由於第二季度將一個客户關係指定為抵押品依賴且表現不佳。這種關係包括2700萬美元的貸款，這些貸款是按期還款的，而且是超額抵押的。此外，貸款拖欠額有所下降，我們在第二季度的淨扣除額僅為10萬美元，” 梅森補充説。”今天，我們看不到任何有意義的信貸挑戰即將到來。”


經營業績
2023 年第二季度與 2023 年第一季度相比
報告的結果：
•淨收益（虧損）：（3140萬美元），而淨收入為510萬美元
•全面攤薄後每股收益（虧損）：1.67美元，而0.27美元
•平均股本回報率（“ROAE”）：（21.7）%，而 3.5%
•平均資產回報率（“ROAA”）：（1.32）％，而平均資產回報率為0.22％
•淨利率：1.93％，而淨利率為2.23％
•效率比：93.7%，而 87.2%
核心業績：
•淨收入：320萬美元，而淨收入為510萬美元
•全面攤薄後每股收益：0.17美元，而每股收益為0.27美元
•平均有形資產回報率（“ROATE”）：2.9％，而4.1％
•平均資產回報率（“ROAA”）：0.13％，而平均資產回報率為0.22％
                                                                                                
其他
•在第二季度宣佈並支付了每股0.10美元的現金股息
•2023年第二季度商譽減值費用為3,990萬美元



2

電話會議
HomeStreet Bank的母公司HomeStreet, Inc.（納斯達克股票代碼：HMST）將於美國東部時間2023年7月31日星期一下午1點舉行季度財報電話會議。首席執行官兼總裁馬克·梅森和首席財務官約翰·米歇爾將討論2023年第二季度的業績，並提供近期事件的最新情況。演示結束後將進行問答環節。股東、分析師和其他利益相關方可以在以下網址 https://www.netroadshow.com/events/login?show=c8c5dd6b&confId=52554 提前註冊，也可以使用訪問碼025371在美國東部時間下午1點前不久直接撥打1-833-470-1428（國際上為1-929-526-1599）參加電話會議。

電話會議結束大約一小時後，撥打 1-866-813-9403 並輸入密碼 462783 即可進行重播。

關於 HomeStreet

HomeStreet, Inc.（納斯達克股票代碼：HMST）是一家多元化的金融服務公司，總部位於華盛頓州西雅圖，為美國西部和夏威夷的消費者和企業提供服務。該公司主要從事房地產貸款，包括抵押銀行活動以及商業和個人銀行業務。它的主要子公司是HomeStreet Bank。HomeStreet Bank是華盛頓新聞週刊雜誌2022年 “最佳小型銀行” 獎的獲得者。有關我們業務的某些信息可以在我們的投資者關係網站上找到，網址為 http://ir.homestreet.com。HomeStreet Bank是聯邦存款保險公司的成員，是一家平等住房貸款機構。


聯繫人：  執行副總裁兼首席財務官
HomeStreet, Inc.
  約翰·米歇爾 (206) 515-2291
  john.michel@homestreet.com
  http://ir.homestreet.com

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HomeStreet, Inc. 及其子公司
摘要財務數據
 截至本季度
（以千計，每股數據和 FTE 數據除外）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
選擇損益表數據：
淨利息收入$43,476 $49,376 $55,687 $63,018 $60,056 
信貸損失準備金(369)593 3,798 — — 
非利息收入10,311 10,190 9,677 13,322 13,013 
非利息支出90,781 52,491 50,420 49,889 50,637 
淨收益（虧損）：
所得税（福利）支出前(36,625)6,482 11,146 26,451 22,432 
總計(31,442)5,058 8,501 20,367 17,721 
每股淨收益（虧損）——攤薄(1.67)0.27 0.45 1.08 0.94 
核心淨收入：(1)
總計3,180 5,058 8,501 20,367 17,721 
每股核心淨收益——攤薄0.17 0.27 0.45 1.08 0.94 
選擇性能比率：
平均股本回報率——按年計算(21.7)%3.5 %6.0 %13.4 %11.8 %
平均有形資產回報率——按年計算 (1)
2.9 %4.1 %6.4 %14.2 %12.6 %
平均資產回報率——按年計算
淨收益（虧損）(1.32)%0.22 %0.36 %0.91 %0.89 %
內核 (1)
0.13 %0.22 %0.36 %0.91 %0.89 %
效率比 (1)
93.7 %87.2 %76.2 %68.4 %68.5 %
淨利率1.93 %2.23 %2.53 %3.00 %3.27 %
其他數據：
相當於全職的員工（“FTE”）910 920 913 935 956 
(1) 核心淨收益、平均有形資產回報率、核心平均資產回報率和效率比率是非公認會計準則財務指標。有關核心淨收入和平均有形資產回報率與最接近的可比GAAP財務指標的對賬以及效率比率的計算，請參閲本財報中的 “非公認會計準則財務指標”。





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HomeStreet, Inc. 及其子公司
財務數據摘要（續）
 截至
（以千計，股票和每股數據除外）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
選擇資產負債表數據：
持有待售貸款
$31,873 $24,253 $17,327 $13,787 $47,314 
持有的投資貸款，淨額
7,395,151 7,444,882 7,384,820 7,175,881 6,722,382 
信用損失備抵金（“ACL”）
41,500 41,500 41,500 37,606 37,355 
投資證券
1,397,051 1,477,004 1,400,212 1,311,941 1,237,957 
總資產
9,501,475 9,858,889 9,364,760 9,072,887 8,582,886 
存款
6,670,033 7,056,603 7,451,919 6,610,231 6,183,299 
借款
1,972,000 1,878,000 1,016,000 1,569,000 1,458,000 
長期債務
224,583 224,492 224,404 224,314 224,227 
股東權益總額
527,623 574,994 562,147 552,789 580,767 
其他數據：
每股賬面價值
$28.10 $30.64 $30.01 $29.53 $31.04 
每股有形賬面價值 (1)
$27.50 $27.87 $28.41 $27.92 $29.37 
權益總額佔總資產的比例5.6 %5.8 %6.0 %6.1 %6.8 %
有形普通股權轉化為有形資產 (1)
5.4 %5.3 %5.7 %5.8 %6.4 %
期末已發行股份
18,776,59718,767,81118,730,38018,717,55718,712,789
貸款與存款比率
112.0 %106.4 %99.9 %109.3 %110.1 %
信用質量：
ACL 佔貸款總額的比例 (2)
0.57 %0.56 %0.57 %0.53 %0.56 %
非應計貸款 ACL 104.3 %318.1 %412.7 %306.6 %411.3 %
非應計貸款佔貸款總額的比例 0.54 %0.17 %0.14 %0.17 %0.13 %
不良資產佔總資產的比例
0.44 %0.15 %0.13 %0.15 %0.13 %
不良資產
$41,469 $14,886 $11,893 $13,991 $10,835 
監管資本比率：(3)
銀行
1 級槓桿 8.43 %8.47 %8.63 %9.15 %9.78 %
基於風險的資本總額
13.49 %12.37 %12.59 %12.57 %12.29 %
普通股一級資本12.78 %11.71 %11.92 %11.96 %11.66 %
公司
1 級槓桿6.93 %6.92 %7.25 %7.61 %8.38 %
基於風險的資本總額
12.16 %11.16 %11.53 %11.43 %11.49 %
普通股一級資本9.14 %8.36 %8.72 %8.66 %8.66 %

(1) 每股有形賬面價值和有形普通股轉化為有形資產是非公認會計準則財務指標。有關與最接近的可比GAAP財務指標的對賬情況，請參閲本財報中的 “非公認會計準則財務指標”。
(2) 該比率不包括聯邦住房管理局保險或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的餘額。
(3) 截至2023年6月30日的監管資本比率為初步數據。











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HomeStreet, Inc. 及其子公司
合併資產負債表
 
（以千計，共享數據除外）
2023年6月30日2022年12月31日
資產
現金和現金等價物
$173,101 $72,828 
投資證券
1,397,051 1,400,212 
持有待售貸款
31,873 17,327 
持有的投資貸款（“LHFI”）（扣除41,500美元和41,500美元的信貸損失備抵金）
7,395,151 7,384,820 
抵押貸款服務權
108,791 111,873 
房舍和設備，淨額
54,661 51,172 
擁有的其他房地產
1,697 1,839 
商譽和其他無形資產
11,217 29,980 
其他資產
327,933 294,709 
總資產$9,501,475 $9,364,760 
負債和股東權益
負債：
存款
$6,670,033 $7,451,919 
借款
1,972,000 1,016,000 
長期債務
224,583 224,404 
應付賬款和其他負債
107,236 110,290 
負債總額8,973,852 8,802,613 
股東權益：
普通股，無面值；已授權160,000,000股
18,776,597 股以及已發行和流通的 18,730,380 股股票
228,260 226,592 
留存收益
400,132 435,085 
累計其他綜合收益（虧損）(100,769)(99,530)
股東權益總額527,623 562,147 
負債和股東權益總額 $9,501,475 $9,364,760 


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HomeStreet, Inc. 及其子公司
合併損益表
截至6月30日的季度截至6月30日的六個月
（以千計，股票和每股數據除外）2023202220232022
利息收入：
貸款$85,813 $59,825 $168,351 $112,779 
投資證券12,872 7,379 25,635 13,345 
現金、聯邦基金和其他2,022 487 3,772 595 
利息收入總額
100,707 67,691 197,758 126,719 
利息支出：
存款35,393 2,893 64,763 5,177 
借款21,838 4,742 40,143 6,940 
利息支出總額
57,231 7,635 104,906 12,117 
淨利息收入
43,476 60,056 92,852 114,602 
信貸損失準備金(369)— 224 (9,000)
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入
43,845 60,056 92,628 123,602 
非利息收入：
貸款發放和銷售活動的淨收益2,456 5,292 4,866 13,566 
貸款還本付息收入 3,259 3,661 6,298 6,965 
存款費2,704 2,218 5,362 4,293 
其他1,892 1,842 3,975 3,747 
非利息收入總額
10,311 13,013 20,501 28,571 
非利息支出：
薪酬和福利27,776 30,191 57,029 62,222 
信息服務7,483 7,780 14,628 14,842 
佔用率5,790 5,898 11,528 12,263 
一般、行政和其他9,875 6,768 20,230 15,783 
商譽減值39,857 — 39,857 — 
非利息支出總額
90,781 50,637 143,272 105,110 
所得税前收入（虧損）(36,625)22,432 (30,143)47,063 
所得税（福利）支出(5,183)4,711 (3,759)9,391 
淨收益（虧損）$(31,442)$17,721 $(26,384)$37,672 
每股淨收益（虧損）：
基本$(1.67)$0.95 $(1.41)$1.97 
稀釋 $(1.67)$0.94 $(1.41)$1.95 
加權平均已發行股數：
基本
18,775,02218,706,95318,765,29219,143,925
稀釋
18,775,02218,834,44318,765,29219,310,750


7



HomeStreet, Inc. 及其子公司
五季度合併損益表
 季度已結束
（以千計，股票和每股數據除外）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
利息收入：
貸款$85,813 $82,538 $80,733 $73,329 $59,825 
投資證券12,872 12,763 11,466 9,014 7,379 
現金、聯邦基金和其他2,022 1,750 1,967 1,060 487 
利息收入總額100,707 97,051 94,166 83,403 67,691 
利息支出：
存款35,393 29,370 18,515 8,321 2,893 
借款21,838 18,305 19,964 12,064 4,742 
利息支出總額57,231 47,675 38,479 20,385 7,635 
淨利息收入
43,476 49,376 55,687 63,018 60,056 
信貸損失準備金(369)593 3,798 — — 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入43,845 48,783 51,889 63,018 60,056 
非利息收入：
貸款發放和銷售活動的淨收益2,456 2,410 1,488 2,647 5,292 
貸款還本付息收入3,259 3,039 2,682 2,741 3,661 
存款費2,704 2,658 2,359 2,223 2,218 
其他1,892 2,083 3,148 5,711 1,842 
非利息收入總額10,311 10,190 9,677 13,322 13,013 
非利息支出：
薪酬和福利27,776 29,253 25,970 27,341 30,191 
信息服務7,483 7,145 8,101 7,038 7,780 
佔用率5,790 5,738 6,213 6,052 5,898 
一般、行政和其他9,875 10,355 10,136 9,458 6,768 
商譽減值39,857 — — — — 
非利息支出總額90,781 52,491 50,420 49,889 50,637 
所得税前收入（虧損）(36,625)6,482 11,146 26,451 22,432 
所得税（福利）支出(5,183)1,424 2,645 6,084 4,711 
淨收益（虧損）$(31,442)$5,058 $8,501 $20,367 $17,721 
每股淨收益（虧損）：
基本 $(1.67)$0.27 $0.45 $1.09 $0.95 
稀釋$(1.67)$0.27 $0.45 $1.08 $0.94 
加權平均已發行股數：
基本18,775,02218,755,45318,726,65418,716,86418,706,953
稀釋18,775,02218,771,89918,753,14718,796,73718,834,443
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HomeStreet, Inc. 及其子公司
平均餘額、收益率（應納税等值基準）和税率
截至6月30日的季度截至6月30日的六個月
平均餘額：2023202220232022
投資證券
$1,444,819 $1,134,929 $1,448,457 $1,082,243 
貸款
7,499,800 6,231,081 7,485,706 5,962,689 
賺取利息的資產總額9,109,807 7,447,008 9,080,309 7,118,431 
總資產9,562,817 7,945,298 9,546,850 7,656,050 
存款：計息
5,584,825 4,563,974 5,642,940 4,538,931 
存款：無息1,437,133 1,668,631 1,474,080 1,706,217 
借款
1,630,102 761,606 1,487,019 415,007 
長期債務
224,523 224,167 224,479 214,414 
計息負債總額
7,439,450 5,549,747 7,354,438 5,168,352 
平均收益率/利率：
投資證券
3.82 %2.97 %3.80 %2.83 %
貸款
4.56 %3.82 %4.50 %3.79 %
賺取利息的資產總額
4.45 %3.68 %4.40 %3.62 %
存款：計息
2.54 %0.25 %2.31 %0.23 %
存款總額
2.02 %0.19 %1.83 %0.17 %
借款
4.62 %1.21 %4.60 %1.16 %
長期債務
5.34 %4.28 %5.31 %4.20 %
計息負債總額
3.08 %0.55 %2.87 %0.47 %
淨利差
1.37 %3.13 %1.54 %3.15 %
淨利率
1.93 %3.27 %2.08 %3.28 %

（以千計，收益率/利率除外）季度已結束
平均餘額：6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
投資證券
$1,444,819 $1,452,137 $1,362,861 $1,252,923 $1,134,929 
貸款
7,499,800 7,471,456 7,368,097 7,070,998 6,231,081 
賺取利息的資產總額
9,109,807 9,050,484 8,890,221 8,436,745 7,447,008 
總資產9,562,817 9,530,705 9,348,396 8,899,684 7,945,298 
存款：計息
5,584,825 5,701,701 5,227,039 4,852,515 4,563,974 
存款：無息
1,437,133 1,511,437 1,510,744 1,576,387 1,668,631 
借款
1,630,102 1,342,347 1,717,042 1,530,449 761,606 
長期債務
224,523 224,435 224,345 224,259 224,167 
計息負債總額
7,439,450 7,268,483 7,168,426 6,607,223 5,549,747 
平均收益率/利率：
投資證券
3.82 %3.78 %3.70 %3.22 %2.97 %
貸款
4.56 %4.44 %4.32 %4.09 %3.82 %
賺取利息的資產總額
4.45 %4.35 %4.24 %3.95 %3.68 %
存款：計息
2.54 %2.09 %1.40 %0.68 %0.25 %
存款總額
2.02 %1.65 %1.09 %0.51 %0.19 %
借款
4.62 %4.57 %3.93 %2.43 %1.21 %
長期債務
5.34 %5.28 %4.96 %4.56 %4.28 %
計息負債總額
3.08 %2.64 %2.12 %1.22 %0.55 %
淨利差
1.37 %1.71 %2.12 %2.74 %3.13 %
淨利率
1.93 %2.23 %2.53 %3.00 %3.27 %


9

運營結果

2023 年第二季度與 2023 年第一季度相比

非核心數額

在2023年第二季度，非核心項目為3,990萬美元的商譽減值費用。

2023年第二季度，我們的淨收入（虧損）和税前收入（虧損）分別為3140萬美元和3,660萬美元，而2023年第一季度分別為510萬美元和650萬美元。2023年第二季度的核心淨收入和税前核心收入（不包括商譽減值費用的影響）分別為320萬美元和320萬美元，而2023年第一季度分別為510萬美元和650萬美元。税前核心收入減少了330萬美元，這是由於淨利息收入減少，但信用損失回收補貼和非利息支出減少部分抵消了淨利息收入。

我們2023年第二季度的有效税率為14.2％，受到商譽減值費用的重大影響，其中一部分無法用於税收目的扣除。我們2023年第二季度的核心所得有效税率為1.6％，低於我們24.7％的法定税率，這主要是由於與我們的税前總體核心收入相比，免税收入的比例要高得多。

由於我們的淨利率從2.23％下降到1.93％，我們在2023年第二季度的淨利息收入比2023年第一季度減少了590萬美元。我們的淨利率下降是由於計息負債成本增加了44個基點，但部分被計息資產收益率增加10個基點所抵消。由於利率所依據的指數上漲，可調利率貸款的收益率增加，利息資產的收益率有所增加。計息負債成本的增加是由於存款和借貸成本總體上升所致。我們的存款成本在第二季度增加了37個基點，而借款成本僅增加了5個基點，這是由於我們在前幾個季度採取了行動來修復借貸成本。用於我們貸款的利率指數和計息負債支付的利率上升是由於2023年上半年市場利率的大幅上漲。

2023年第二季度，我們的信貸損失準備金為40萬美元，而2023年第一季度的信貸損失準備金為60萬美元。2023年第二季度的復甦反映了我們無準備金的承付款準備金的減少，因為我們的信貸損失準備金保持不變，為4150萬美元，而且我們在該季度實現的淨扣除額是名義上的。2023年第一季度的準備金是為了抵消由於LHFI投資組合總餘額僅增加了6000萬美元而實現的淨扣除。

2023年第二季度的非利息收入與2023年第一季度一致，因為我們利潤率的小幅下降抵消了單一家庭貸款利率鎖定的10％增長。

與2023年第一季度相比，2023年第二季度非利息支出增加了3,830萬美元，這是由於3,990萬美元的商譽減值費用，但由於第一季度出現季節性較高的福利成本，主要是僱主税和401（k）個僱主配對，薪酬和福利成本減少了150萬美元，部分抵消了這筆費用。



10

截至2023年6月30日的六個月與截至2022年6月30日的六個月相比

非核心數額

在截至2023年6月30日的六個月中，非核心項目為3,990萬美元的商譽減值費用。

在截至2023年6月30日的六個月中，我們的税前淨收入（虧損）和收入（虧損）分別為2640萬美元和3,010萬美元，而截至2022年6月30日的六個月中，我們的淨收入（虧損）分別為3,770萬美元和4,710萬美元。在截至2023年6月30日的六個月中，我們的核心淨收入和税前核心收入（不包括商譽減值費用的影響）為820萬美元和970萬美元，而截至2022年6月30日的六個月中，我們的核心淨收入和税前核心收入分別為3,770萬美元和4,710萬美元。核心税前收入減少3,730萬美元是由於淨利息收入減少、信貸損失準備金增加和非利息收入減少，部分被非利息支出的減少所抵消。
在截至2023年6月30日的六個月中，我們的有效税率為12.5％，受到商譽減值費用的重大影響，其中一部分無法用於税收目的扣除。我們在2023年和2022年前六個月的核心所得税有效税率分別為15.2％和20.0％，分別低於我們的24.7％和23.9％的法定税率，這主要是由於與我們的税前總體核心收入相比，免税收入的比例要高得多。在截至2022年6月30日的六個月中，我們的有效税率也低於法定税率，這是因為在此期間因股票獎勵歸屬而減少了與超額税收優惠相關的所得税。

截至2023年6月30日的六個月中，淨利息收入與截至2022年6月30日的六個月相比減少了2180萬美元，這主要是由於我們的淨利率下降，部分被利息收入資產平均餘額的增加所抵消。利息資產的增加是由於2022年期間的貸款發放和投資證券的購買。我們的淨利率從截至2022年6月30日的六個月的3.28％下降到截至2023年6月30日的六個月的2.08％，這是由於計息負債支付的利率提高了240個基點，但部分被計息資產收益率提高了78個基點所抵消。由於過去一年半的貸款發放收益率高於我們現有貸款組合的利率，賺息資產的收益率有所提高，而可調利率貸款的收益率由於其定價所依據的指數上升而增加。我們的投資證券收益率提高的主要原因是調整了某些證券的預期壽命延長後實現的收益率，以及過去一年購買的證券的收益率高於我們現有投資組合的收益率。我們的計息負債支付利率的增加是由於存款成本上升、借貸成本上漲以及用作我們資金來源的高成本借款比例增加。存款支付利率的上升是由於市場利率比上年大幅上升。我們的平均借款額增加了11億美元，為貸款組合和投資證券的增長提供資金。由於過去一年半市場利率大幅上升，我們的借款成本從截至2022年6月30日的六個月的116個基點增加到截至2023年6月30日的六個月中的460個基點。

在截至2023年6月30日的六個月中，我們記錄了20萬美元的信貸損失準備金，而在截至2022年6月30日的六個月中，我們的信貸損失準備金為900萬美元。2023年上半年的信貸損失準備金是為了抵消由於LHFI投資組合總餘額僅增加了1000萬美元而實現的淨扣除。在截至2022年6月30日的六個月中，我們的信貸損失備抵收回是我們的貸款組合表現良好、不良資產水平穩定的低水平以及 COVID-19 對我們貸款組合的估計影響前景改善的結果。

與截至2022年6月30日的六個月相比，截至2023年6月30日的六個月中，非利息收入有所減少，這是由於貸款發放和銷售活動的收益減少，但部分被存款費用的增加所抵消。貸款發放和銷售活動收益減少了870萬美元，這是由於單一家庭的貸款發放和銷售活動收益減少了570萬美元，以及300萬美元
商業房地產減少以及貸款發放和銷售活動的商業收益。單一家庭在貸款發放和銷售活動中的收益減少是由於抵押貸款利率上升的影響導致利率鎖定量減少。商業房地產的減少以及貸款發放和銷售活動的商業收益主要是由於利率上升導致貸款銷售量減少了87％。存款費收入增加了110萬美元，主要是由於提前提款費用增加。

與截至2022年6月30日的六個月相比，截至2023年6月30日的六個月中，非利息支出增加了3,820萬美元，這是由於3,990萬美元的商譽減值費用以及更高的一般、行政和其他成本，而薪酬和福利成本的降低部分抵消了這些費用。薪酬和福利成本減少了520萬美元，主要是由於我們單户抵押貸款業務的貸款發放量減少、人員配備水平降低和獎金支出減少而導致的佣金支出減少，但2023年第一季度的工資增長以及貸款生產水平降低導致的遞延成本減少部分抵消了這些費用。一般、管理和其他成本的增加主要是由於我們的資產基礎擴大導致聯邦存款保險公司費用增加，以及與存款促銷相關的營銷成本增加，而在截至2022年6月30日的六個月中，與訴訟活動和法律事務上的非經常性費用相關的費用減少部分抵消了這些費用。

財務狀況

在截至2023年6月30日的六個月中，我們的總資產增加了1.37億美元，這主要是由於現金增加了1億美元。持有的投資貸款相對保持不變，因為6.73億美元的發放貸款被6.59億美元的預付款和定期還款所抵消。2023年上半年，由於借款增加，總負債增加了1.71億美元，部分被存款的減少所抵消。存款減少7.82億美元是由於經紀存款證減少了6.86億美元，非存款證餘額減少了9.14億美元，但與我們的促銷產品相關的存款證餘額增加了4.45億美元，部分抵消了這一點。存款的減少被我們在2023年第一季度收購分行時收購的3.73億美元存款所抵消。9.56億美元的額外借款用於取代成本較高的經紀存款，並增加我們在資產負債表上的流動性。
11


為投資而持有的貸款（“LHFI”）
（以千計）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
商業地產（“CRE”）
非業主自住的 CRE$650,710 $652,284 $658,085 $666,394 $711,077 
多家庭3,966,894 3,975,654 3,975,754 3,923,946 3,475,697 
建築/土地開發576,432 607,559 627,663 590,092 569,896 
總計5,194,036 5,235,497 5,261,502 5,180,432 4,756,670 
商業和工業貸款
業主佔領了 CRE434,400 438,147 443,363 432,114 470,259 
商業業務371,779 392,837 359,747 361,635 393,764 
總計806,179 830,984 803,110 793,749 864,023 
消費貸款
單身家庭 (1)
1,068,229 1,057,579 1,009,001 907,044 822,389 
房屋淨值和其他368,207 362,322 352,707 332,262 316,655 
總計1,436,436 1,419,901 1,361,708 1,239,306 1,139,044 
LHFI Total7,436,651 7,486,382 7,426,320 7,213,487 6,759,737 
信用損失備抵金（“ACL”）(41,500)(41,500)(41,500)(37,606)(37,355)
減去 LHFI 的總數 ACL$7,395,151 $7,444,882 $7,384,820 $7,175,881 $6,722,382 
(1) 包括分別於2023年6月30日、2023年3月31日、2022年12月31日、2022年12月31日、2022年9月30日和2022年6月30日按公允價值計入的130萬美元、520萬美元、590萬美元、580萬美元和650萬美元的單户家庭貸款。

12


貸款展期
（以千計）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
貸款-期初餘額$7,486,382 $7,426,320 $7,213,487 $6,759,737 $5,864,490 
起源和預付款 327,949 345,461 611,954 914,129 1,309,883 
從待售貸款轉入（轉入）(2,973)— 150 (4,677)(1,103)
回報、回報和其他 (374,484)(284,725)(398,745)(455,607)(411,859)
向奧利奧扣款和轉賬(223)(674)(526)(95)(1,674)
貸款-期末餘額$7,436,651 $7,486,382 $7,426,320 $7,213,487 $6,759,737 


貸款發放和預付款
（以千計）6月30日
2023
3月31日
2023 (1)
十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
CRE
非業主自住的 CRE$2,371 $2,934 $406 $11,003 $39,194 
多家庭65,635 18,239 188,392 473,733 821,980 
建築/土地開發152,907 153,458 186,313 208,057 189,827 
總計220,913 174,631 375,111 692,793 1,051,001 
商業和工業貸款
業主佔領了 CRE8,622 7,133 21,144 11,176 21,785 
商業業務14,722 57,698 40,648 36,144 61,286 
總計23,344 64,831 61,792 47,320 83,071 
消費貸款
單身家庭45,055 67,410 128,829 118,727 118,957 
房屋淨值和其他38,637 38,589 46,222 55,289 56,854 
總計 83,692 105,999 175,051 174,016 175,811 
貸款發放和預付款總額$327,949 $345,461 $611,954 $914,129 $1,309,883 
(1) 包括我們在2023年第一季度收購分支機構時購買的分別為1710萬美元和340萬美元的消費貸款以及商業和工業貸款。


信貸質量
截至2023年6月30日，我們的不良資產與總資產的比率為0.44％，而我們在30天內拖欠的貸款總額（包括非應計貸款）佔貸款總額的比率為0.67％。非應計資產的增加是由於一種客户關係，其中包括在2023年第二季度被歸類為依賴抵押品和非應計的2700萬美元貸款。這些貸款是按期還款的，而且是超額抵押的。
13


違法行為
逾期未付但仍在累計
（以千計）30-59 天60-89 天
90 天或
更多 (1)
不可累積
過去的總數
到期和非應計 (2)
當前總計
貸款
2023年6月30日
持有的投資貸款總額$3,908 $1,257 $4,715 $39,772 $49,652 $7,386,999 $7,436,651 
%0.05 %0.02 %0.06 %0.54 %0.67 %99.33 %100.00 %
2023年3月31日
持有的投資貸款總額$4,844 $1,899 $11,259 $13,047 $31,049 $7,455,333 $7,486,382 
%0.06 %0.03 %0.15 %0.17 %0.41 %99.59 %100.00 %
(1) 如果確定逾期90天或以上的聯邦住房管理局保險和弗吉尼亞州擔保的單户貸款幾乎沒有損失風險，則將維持應計狀態。
(2) 包括截至2023年6月30日和2023年3月31日由聯邦住房管理局投保或由弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的1,130萬美元和1,230萬美元的貸款。


信貸損失備抵金（向前滾動）
 季度已結束
（以千計）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
信用損失備抵金
期初餘額$41,500 $41,500 $37,606 $37,355 $37,944 
信貸損失準備金111 589 4,195 249 (216)
收回額（扣除），淨額(111)(589)(301)2 (373)
期末餘額
$41,500 $41,500 $41,500 $37,606 $37,355 
對無準備金承付款的補貼：
期初餘額$2,201 $2,197 $2,594 $2,843 $2,627 
信貸損失準備金(480)4 (397)(249)216 
期末餘額
$1,721 $2,201 $2,197 $2,594 $2,843 
信貸損失準備金：
信貸損失備抵金——貸款$111 $589 $4,195 $249 $(216)
對無準備金承付款的補貼(480)4 (397)(249)216 
總計
$(369)$593 $3,798 $— $— 

14

按產品類型劃分的信貸損失補貼分配

2023年6月30日2023年3月31日2022年12月31日
（以千計）平衡
比率 (1)
平衡
評分 (1)
平衡
比率 (1)
非業主自住的 CRE$2,242 0.34 %$2,608 0.40 %$2,102 0.32 %
多家庭
9,695 0.24 %9,787 0.25 %10,974 0.28 %
建築/土地開發
多户住宅
1,566 1.29 %1,345 1.23 %998 1.05 %
CRE 施工169 0.84 %204 1.02 %196 1.03 %
單户建築11,067 4.02 %12,525 3.82 %12,418 3.51 %
獨棟家庭建築將持續一段時期1,421 0.89 %1,211 0.80 %1,171 0.74 %
CRE 總數26,160 0.50 %27,680 0.53 %27,859 0.53 %
業主佔領了 CRE930 0.21 %910 0.21 %1,030 0.23 %
商業業務
3,837 1.04 %3,416 0.88 %3,247 0.91 %
商業和工業總計 4,767 0.60 %4,326 0.52 %4,277 0.54 %
單身家庭
6,617 0.68 %5,804 0.61 %5,610 0.62 %
房屋淨值和其他
3,956 1.07 %3,690 1.02 %3,754 1.06 %
消費者總數10,573 0.79 %9,494 0.72 %9,364 0.74 %
總計 $41,500 0.57 %$41,500 0.56 %$41,500 0.57 %
(1) ACL 利率的計算不包括與聯邦住房管理局保險或弗吉尼亞州或小企業管理局擔保的貸款相關的餘額

向二級市場出售的產量
 季度已結束
（以千計）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
貸款發放
單户貸款
$96,750 $72,814 $51,647 $110,011 $172,947 
商業和工業貸款以及CRE貸款
4,906 6,150 20,864 15,332 51,584 
已售貸款
單户貸款92,787 63,473 51,427 131,228 187,623 
商業、工業和CRE貸款 (1)
4,649 8,750 16,228 29,965 50,292 
貸款發放和銷售活動的淨收益
單户貸款2,171 2,218 1,158 1,778 3,949 
商業、工業和CRE貸款 (1)
285 192 330 869 1,343 
總計$2,456 $2,410 $1,488 $2,647 $5,292 
(1) 可能包括為投資而持有的貸款。

15


貸款還本付息收入
 季度已結束
（以千計）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
單身家庭服務收入，淨額：
服務費和其他$3,868 $3,923 $3,928 $3,986 $3,952 
變動-攤銷 (1)
(1,626)(1,684)(1,899)(2,112)(2,515)
網2,242 2,239 2,029 1,874 1,437 
風險管理，單一家庭 MSR：
假設導致的公允價值變化 (2)
1,320 (311)124 1,989 4,323 
衍生品套期保值的淨收益（虧損） (1,592)(81)(309)(2,981)(5,317)
小計(272)(392)(185)(992)(994)
單親家庭的服務收入 1,970 1,847 1,844 882 443 
商業貸款還本付息收入：
服務費和其他2,724 2,746 2,653 3,687 5,555 
資本化 MSR 的攤銷(1,435)(1,554)(1,815)(1,828)(2,337)
總計1,289 1,192 838 1,859 3,218 
貸款還本付息收入總額 $3,259 $3,039 $2,682 $2,741 $3,661 
(1) 代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。


資本化抵押貸款服務權（“MSR”）
 季度已結束
（以千計）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
單親家庭 MSR
期初餘額$75,701 $76,617 $77,811 $76,481 $72,378 
增值和攤銷：
起源
919 619 581 1,453 2,295 
購買
— 460 — — — 
變動-攤銷 (1)
(1,626)(1,684)(1,899)(2,112)(2,515)
淨增量和攤銷
(707)(605)(1,318)(659)(220)
假設導致的公允價值變化 (2)
1,320 (311)124 1,989 4,323 
期末餘額$76,314 $75,701 $76,617 $77,811 $76,481 
與為他人償還的相關貸款的比率1.42 %1.40 %1.41 %1.42 %1.38 %
多户家庭和 SBA MSR
期初餘額$33,839 $35,256 $36,819 $38,130 39,279 
起源
73 137 252 517 1,188 
攤銷
(1,435)(1,554)(1,815)(1,828)(2,337)
期末餘額$32,477 $33,839 $35,256 $36,819 $38,130 
與為他人償還的相關貸款的比率1.70 %1.77 %1.82 %1.86 %1.91 %
(1) 代表因收集/實現預期現金流和削減而產生的變化。
(2) 主要反映了模型假設的變化，包括預付款速度假設，這些假設主要受抵押貸款利率變化的影響。


16



存款
（以千計）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022
按產品劃分的存款：
無息活期存款$1,410,369 $1,479,428 $1,399,912 $1,547,642 $1,640,651 
計息：
計息活期存款370,747 496,504 466,490 514,912 590,889 
儲蓄300,007 323,373 258,977 275,399 302,359 
貨幣市場1,863,762 2,097,055 2,383,209 2,551,961 2,679,865 
存款證：
經紀存款760,826 885,314 1,446,528 511,920 270,160 
其他1,964,322 1,774,929 1,496,803 1,208,397 699,375 
計息存款總額5,259,664 5,577,175 6,052,007 5,062,589 4,542,648 
存款總額$6,670,033 $7,056,603 $7,451,919 $6,610,231 $6,183,299 

佔總存款的百分比：
無息活期存款21.1 %21.0 %18.8 %23.4 %26.5 %
計息：
計息活期存款5.6 %7.0 %6.2 %7.8 %9.6 %
儲蓄4.5 %4.6 %3.5 %4.2 %4.9 %
貨幣市場 27.9 %29.7 %32.0 %38.6 %43.3 %
存款證
經紀存款11.4 %12.5 %19.4 %7.7 %4.4 %
其他29.5 %25.2 %20.1 %18.3 %11.3 %
計息存款總額78.9 %79.0 %81.2 %76.6 %73.5 %
存款總額100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %100.0 %




17

HomeStreet, Inc. 及其子公司
非公認會計準則財務指標

為了補充根據公認會計原則列報的未經審計的簡明合併財務報表，我們使用某些非公認會計準則衡量財務業績。

在本財報中，我們使用了以下非公認會計準則衡量標準：（i）有形普通股權和有形資產，因為我們認為這些信息與銀行監管機構的處理方法一致，銀行監管機構的資本比率計算中不包括無形資產；（ii）税前核心收入的核心所得和有效税率，其中不包括商譽減值費用和相關的税收影響，因為我們認為該衡量標準是預測未來業績的更好比較；（iii）效率比，其比率為非利息支出等於淨利息收入和非利息收入之和，不包括某些收入或支出項目，不包括向華盛頓州產生和應繳的税款，因為此類税款不歸類為所得税，我們認為，將其納入非利息支出會影響我們的業績與那些在業務評估税歸類為所得税的州的公司的可比性。

這些補充績效指標可能與我們行業中其他公司提供的標題相似的衡量標準有所不同，也可能無法比較。非公認會計準則財務指標不符合公認會計原則，也不是 GAAP 的替代方案。通常，非公認會計準則財務指標是衡量公司業績的數字指標，要麼不包括或包括根據公認會計原則計算和列報的最直接可比指標中通常不排除或包含的金額。非公認會計準則財務指標也可能是公認會計原則或其他適用要求所不要求的財務指標。

我們認為，這些非公認會計準則財務指標與相應的公認會計準則財務指標一起使用，可以提供管理層使用的公認會計原則或其他適用要求未要求的額外信息，從而提供有關我們業績的有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來時期時使用這些非公認會計準則財務指標，並認為投資者會從中受益。這些非公認會計準則財務指標還有助於將我們的業績與前幾個時期進行比較。我們認為，證券分析師、投資者和其他各方在評估我們行業的公司時經常使用這些衡量標準。這些非公認會計準則財務指標應作為根據公認會計原則編制的財務指標的補充，而不是替代或優於根據公認會計原則編制的財務指標。在以下信息中，我們提供了最具可比性的GAAP財務指標與本財報中使用的非公認會計準則指標的對賬表（如適用），或財務指標的非公認會計準則計算的對賬。





18

HomeStreet, Inc. 及其子公司
非公認會計準則財務指標

非公認會計準則經營業績與最接近的可比公認會計準則指標的對賬或非公認會計準則指標的計算：
截至或截至該季度六個月已結束
（以千計，股票和每股數據除外）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		6月30日
2023		6月30日
2022
每股有形賬面價值
股東權益
$527,623 $574,994 $562,147 $552,789 $580,767 $527,623 $580,767 
減去：商譽和其他無形資產
(11,217)(51,862)(29,980)(30,215)(31,219)(11,217)(31,219)
有形股東權益$516,406 $523,132 $532,167 $522,574 $549,548 $516,406 $549,548 
已發行普通股18,776,597 18,767,811 18,730,380 18,717,557 18,712,789 18,776,597 18,712,789 
計算出的金額$27.50 $27.87 $28.41 $27.92 $29.37 $27.50 $29.37 
有形普通股權轉換為有形資產
有形股東權益（如上所述）$516,406 $523,132 $532,167 $522,574 $549,548 $516,406 $549,548 
有形資產
總資產$9,501,475$9,858,889$9,364,760$9,072,887$8,582,886$9,501,475$8,582,886
減去：商譽和其他無形資產（如上所述）(11,217)(51,862)(29,980)(30,215)(31,219)(11,217)(31,219)
網$9,490,258$9,807,027$9,334,780$9,042,672$8,551,667$9,490,258$8,551,667
比率5.4 %5.3 %5.7 %5.8 %6.4 %5.4 %6.4 %
核心淨收入
淨收益（虧損）$(31,442)$5,058 $8,501 $20,367 $17,721 $(26,384)$37,672 
調整（受税影響）
商譽減值費用34,622 — — — — 34,622 — 
總計$3,180 $5,058 $8,501 $20,367 $17,721 $8,238 $37,672 
核心攤薄後每股收益
全面攤薄後的股份18,775,022 18,771,899 18,753,147 18,796,737 18,834,443 18,765,292 19,310,750 
比率$0.17 $0.27 $0.45 $1.08 $0.94 $0.44 $1.95 
平均有形資產回報率（按年計算）
平均股東權益
$582,172 $578,533 $565,950 $603,278 $603,664 $580,363 $650,869 
減去：平均商譽和其他無形資產
(51,138)(30,969)(30,133)(30,602)(31,380)(41,109)(31,501)
平均有形資產$531,034 $547,564 $535,817 $572,676 $572,284 $539,254 $619,368 
核心淨收入（如上所述）3,180 5,058 8,501 20,367 17,721 8,238 37,672 
調整（受税影響）
核心存款無形資產的攤銷614 459 183 186 191 1,073 382 
適用於股東的有形收入$3,794 $5,517 $8,684 $20,553 $17,912 $9,311 $38,054 
比率
2.9 %4.1 %6.4 %14.2 %12.6 %3.5 %12.4 %
19

截至或截至該季度六個月已結束
（以千計，股票和每股數據除外）6月30日
2023		3月31日
2023		十二月三十一日
2022		9月30日
2022		6月30日
2022		6月30日
2023		6月30日
2022
平均資產回報率（按年計算）-核心
平均資產$9,562,817 $9,530,705 $9,348,396 $8,899,684 $7,945,298 $9,546,850 $7,656,050 
核心淨收入（如上所述）3,180 5,058 8,501 20,367 17,721 8,238 37,672 
比率0.13 %0.22 %0.36 %0.91 %0.89 %0.17 %0.99 %
效率比
非利息支出
總計
$90,781 $52,491 $50,420 $49,889 $50,637 $143,272 $105,110 
調整：
商譽減值費用(39,857)— — — — (39,857)— 
華盛頓州税(526)(555)(597)(629)(579)(1,081)(1,085)
調整後的總額$50,398 $51,936 $49,823 $49,260 $50,058 $102,334 $104,025 
總收入
淨利息收入
$43,476 $49,376 $55,687 $63,018 $60,056 92,852 114,602 
非利息收入
10,311 10,190 9,677 13,322 13,013 20,501 28,571 
出售分支機構的收益— — — (4,270)— — — 
調整後的總額$53,787 $59,566 $65,364 $72,070 $73,069 $113,353 $143,173 
比率93.7 %87.2 %76.2 %68.4 %68.5 %90.3 %72.7 %
有效税率
收入14.2 %12.5 %
核心淨收入1.6 %15.2 %
商譽減值費用13.1 %13.1 %
上述 (1) 計算中使用的有效税率
22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %22.0 %
(1)) 所示的有效税率用於所有調整，但商譽減值費用除外，因為該費用的一部分不可用於税收目的。取而代之的是，商譽減值費用使用了13.1％的計算有效利率。

20


前瞻性陳述

本財報包含1995年《私人證券訴訟改革法》（“改革法”）所指的前瞻性陳述。通常，前瞻性陳述包括 “預期”、“相信”、“估計”、“預期”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“目標”、“即將到來”、“展望”、“指導” 或其否定等詞語或類似表達。此外，本財報中的所有陳述（包括但不限於首席執行官名言中的陳述），這些陳述涉及和/或包括對我們未來業績的信念、假設、估計、預測和預期、財務狀況、長期價值創造、資本管理、波動性降低、收益可靠性、淨利率、信貸損失準備金和備抵金、成本削減計劃、與過去運營相比的持續運營表現以及重組活動是《改革法》所指的前瞻性陳述。前瞻性陳述涉及固有的風險、不確定性和其他因素，其中許多因素難以預測，通常是管理層無法控制的。前瞻性陳述基於公司在發表此類陳述時的預期，僅代表截至發表之日的預期。除非聯邦證券或其他適用法律要求，否則在本新聞稿發佈之日之後，公司不承擔任何義務或承諾根據新信息、未來事件或事態發展更新任何前瞻性陳述，儘管公司可能會不時這樣做。公司不認可第三方可能對未來業績做出的任何預測。對於所有前瞻性陳述，公司聲稱對《改革法》中包含的前瞻性陳述提供安全港保護。

我們提醒讀者，實際業績可能與公司前瞻性陳述中表達或暗示的業績存在重大差異。相反，更重要的因素可能會影響公司的未來業績，包括但不限於以下因素：（1）美國和全球經濟的變化，包括業務中斷、就業減少、通貨膨脹壓力和業務倒閉增加，特別是我們的客户；（2）利率環境的變化可能會降低利率；（3）存款流、貸款需求或房地產價值的變化可能會對我們的房屋主要子公司的業務產生不利影響，Reet 銀行（“銀行”），通過它我們幾乎所有的業務都已完成；（4）金融機構或非金融機構之間的競爭壓力可能會增加；（5）我們吸引和留住高級管理團隊關鍵成員的能力；（6）事件的時機、發生或不發生可能受我們無法控制的情況的影響；（7）我們控制運營成本和支出的能力；（8）我們的信貸質量以及信貸質量對信貸支出損失的影響以及信貸損失備抵金；（9）我們的補貼是否充足信用損失；（10）會計原則、政策或指導方針的變化可能會導致我們的財務狀況被不同的看法或解釋；（11）可能對我們的業務或財務狀況產生不利影響的立法或監管變化，包括但不限於公司和/或個人所得税法律和政策的變化、隱私法的變化以及監管資本或其他規則的變化，以及應對或應對此類變化的資源可用性；（12）總體經濟狀況，全國或在當地，在我們開展業務的某些或所有領域，或者證券市場或銀行業的狀況，可能不如我們目前的預期；（13）我們的客户在滿足當前承保標準方面可能面臨的挑戰可能會對我們所承認的利率鎖定貸款活動的全部或大部分價值產生不利影響；（14）技術變革可能比我們預期的更困難或更昂貴；（15）我們的運營失敗或違規或安全系統或信息技術基礎設施，或那些我們的第三方提供商和供應商，包括由於網絡攻擊；（16）成功或完成新的業務計劃可能比我們預期的要困難或昂貴；（17）我們能夠通過有機方式和通過收購實現高效增長，並管理我們的增長和整合成本；（18）因產品需求或實施影響我們員工隊伍的公司戰略而出現的人員配備波動以及潛在的相關費用；（19）之前的訴訟、調查或其他事項監管機構，是否目前存在或將來開始發生的事件可能會比我們預期的時間更長地推遲事件的發生或不發生；（20）我們有能力獲得監管部門的批准或無異議採取各種資本行動，包括我們或銀行支付股息或回購普通股；（21）整合我們最近在南加州的分行。本新聞稿、其他新聞稿、公開聲明和/或向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的文件中引用的可能影響我們的財務業績、業務目標以及運營和財務目標的因素、風險和不確定性的討論也包含在本公司10-K和10-Q表格的 “風險因素” 部分中。我們強烈建議讀者參閲這些披露內容以及本文的討論。

21

歸因於公司或任何代表公司行事的人的未來所有書面和口頭前瞻性陳述均受上述包含或提及的警示陳述的全部明確限定。新的風險和不確定性不時出現，公司目前認為無關緊要的因素可能會變得重要，公司無法預測這些事件或它們將如何影響公司。



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