FINWISE BANCORP 公佈了 2023 年第二季度業績
-2023年第二季度淨收入為460萬美元-
-2023年第二季度攤薄後每股收益為0.35美元-
-簽訂最終協議,在收盤後將商業融資集團的所有權增加至20%-
猶他州默裏,2023年7月27日(GLOBE NEWSWIRE)——FinWise Bank(“銀行”)的母公司FinWise Bancorp(納斯達克股票代碼:FINW)(“FinWise” 或 “公司”)今天公佈了截至2023年6月30日的季度業績。
2023 年第二季度亮點
•貸款發放額為12億美元,而截至2023年3月31日的季度為9億美元,去年第二季度為21億美元
•淨利息收入為1,370萬美元,而截至2023年3月31日的季度為1,210萬美元,去年第二季度為1,280萬美元
•淨收入為460萬美元,而截至2023年3月31日的季度為390萬美元,去年第二季度為550萬美元
•本季度攤薄後每股收益(“EPS”)為0.35美元,而截至2023年3月31日的季度為0.29美元,去年第二季度為0.41美元
•效率比率上升至52.7%,而截至2023年3月31日的季度為52.5%,去年第二季度為52.0%(1)
•年化平均股本回報率(ROAE)為12.8%,而截至2023年3月31日的季度為11.1%,去年第二季度為17.2%
•資產質量保持穩定,不良貸款佔總貸款的比率為0.3%
•於2023年7月25日簽訂最終協議,通過發行372,132股公司普通股,將Business Funding Group, LLC(“BFG”)的所有權增加到20%,以換取收盤時額外獲得BFG10%的股權
(1) 有關該非公認會計準則指標的對賬,請參閲 “非公認會計準則與公認會計準則財務指標的對賬”。
FinWise董事長、首席執行官兼總裁肯特·蘭德瓦特表示:“儘管宏觀背景充滿挑戰,但我們的團隊在第二季度仍提供了穩健的發放資金,保持了強勁的信貸質量,並有效管理了成本。”“此外,根據我們的長期戰略計劃,我們抓住市場混亂,以優惠的相對價格額外增加10%的會員權益,從而增加了在BFG的所有權,從而投資了我們的未來。”蘭德瓦特繼續説:“展望未來,我們對未來的不確定性保持高度警惕,並認為隨着2023年的到來,整個行業的貸款發放放放緩可能會持續下去。我們將繼續有效管理我們可以控制的業務領域,同時保持謹慎的承保、資本管理和成本控制立場,同時繼續投資我們的業務。隨着環境的穩定,我們仍然處於有利地位,可以抓住未來的增長機會。我們相信,這些深思熟慮的行動將提高效率、盈利能力和長期的股東價值創造。”
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精選財務數據 | | | | | | |
| | 在已結束的三個月中 |
(以千美元計,每股金額除外) | | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
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淨收入 | | $ | 4,639 | | $ | 3,861 | | $ | 5,482 |
攤薄後每股 | | $ | 0.35 | | $ | 0.29 | | $ | 0.41 |
平均資產回報率 | | 3.9 | % | | 3.8 | % | | 5.5 | % |
平均淨資產回報率 | | 12.8 | % | | 11.1 | % | | 17.2 | % |
貸款收益率 | | 17.77 | % | | 17.24 | % | | 18.42 | % |
存款成本 | | 4.02 | % | | 3.18 | % | | 0.77 | % |
淨利率 | | 12.14 | % | | 12.51 | % | | 13.69 | % |
效率比 (1) | | 52.7 | % | | 52.5 | % | | 52.0 | % |
每股有形賬面價值 (2) | | $ | 11.59 | | $ | 11.26 | | $ | 10.13 |
有形股東權益對有形資產的比例 (2) | | 29.7 | % | | 32.6 | % | | 35.7 | % |
槓桿比率(CBLR 下的銀行) | | 22.4 | % | | 24.0 | % | | 21.4 | % |
(1) 該衡量標準不是美國公認會計原則(GAAP)認可的衡量標準,因此被視為非公認會計準則財務指標。有關該指標與其最具可比性的GAAP指標的對賬,請參閲 “非公認會計準則與GAAP財務指標的對賬”。效率比率定義為非利息支出總額除以淨利息收入和非利息收入之和。該公司認為,該衡量標準作為衡量生產率的指標很重要,因為它顯示了每花一美元所產生的收入金額。
(2) 該指標不是根據公認會計原則認可的衡量標準,因此被視為非公認會計準則財務指標。有關該指標與其最具可比性的GAAP指標的對賬,請參閲 “非公認會計準則與GAAP財務指標的對賬”。有形股東權益定義為股東權益總額減去商譽和其他無形資產。最直接可比的GAAP財務指標是股東權益總額。截至上述任何日期,公司均無商譽或其他無形資產。在本計算中,公司未將貸款還本付息權或貸款追蹤費用資產視為無形資產。因此,截至每個指定日期,有形股東權益與股東權益總額相同。
淨收入
2023年第二季度的淨收入為460萬美元,而2023年第一季度的淨收入為390萬美元,2022年第二季度的淨收入為550萬美元。與上一季度相比有所改善的主要原因是投資組合持有的貸款增長推動了淨利息收入的增加。與上年同期相比下降的主要原因是戰略計劃費用降低、存款利息支出增加以及銷售收益減少,部分被利息收入的增加和非利息支出的減少所抵消。
淨利息收入
2023年第二季度的淨利息收入為1,370萬美元,而2023年第一季度為1,210萬美元,2022年第二季度為1,280萬美元。與上一季度和去年同期相比有所改善,主要是由於銀行持有的投資組合貸款的平均餘額增加,加上利率上升環境導致浮動利率增益資產的收益率增加,但同期支付的利率和平均計息負債餘額的增加部分抵消了這一點。
2023年第二季度的貸款發放總額為12億美元,而上一季度為9億美元,去年同期為21億美元。
2023年第二季度的淨利率為12.14%,而上一季度為12.51%,去年同期為13.69%。與上一季度相比下降的主要原因是計息負債增加,主要與存款證餘額和利率的上升有關。減少來自
去年同期的主要原因是公司持有的待售貸款組合的平均餘額減少,以及公司的存款組合從成本較低的存款轉向成本較高的存款,但公司持有的投資組合貸款平均餘額的增加部分抵消了這一點。
信貸損失準備金
該公司的信貸損失準備金為270萬美元,而去年同期為290萬美元。與2023年第一季度相比,該公司在2023年第二季度的信貸損失準備金基本持平。儘管應收貸款淨增長,但2023年第一季度至第二季度準備金保持穩定,這反映了為投資而持有的戰略計劃貸款餘額減少以及淨扣除額逐季減少。與2022年第二季度相比,準備金的增加主要是由於用於投資的戰略計劃貸款減少,儘管去年同期的準備金是根據已發生損失模型計算的,而不是根據亞利桑那州立大學2016-13年度要求的當前預期信用損失方法計算的,不一定與2023年收取的準備金相提並論。
非利息收入
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| 在已結束的三個月中 |
(以千美元計) | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
非利息收入: | | | | | |
戰略計劃費用 | $ | 4,054 | | | $ | 3,685 | | | $ | 6,221 | |
出售貸款的收益 | 700 | | | 187 | | | 2,412 | |
小企業管理局貸款服務費 | 226 | | | 591 | | | 342 | |
投資於BFG的公允價值變動 | 120 | | | (85) | | | (575) | |
其他雜項收入 | 188 | | | 149 | | | 31 | |
非利息收入總額 | $ | 5,288 | | | $ | 4,527 | | | $ | 8,431 | |
2023年第二季度的非利息收入為530萬美元,而上一季度為450萬美元,去年同期為840萬美元。與上一季度相比增長的主要原因是出售的小企業管理局7(a)貸款數量增加。與上年同期相比下降的主要原因是戰略計劃貸款的發放量和相關的戰略計劃費用減少,出售貸款收益減少的主要原因是公司增加了為增加利息收入而發放的小企業管理局貸款的擔保部分,這導致銷售收入的相應減少,但部分被公司對BFG投資的公允價值的增加所抵消。
非利息支出
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| 在已結束的三個月中 |
(以千美元計) | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
非利息支出 | | | | | |
工資和員工福利 | $ | 6,681 | | | $ | 5,257 | | | $ | 6,594 | |
專業服務 | 1,305 | | | 1,474 | | | 1,511 | |
佔用和設備費用 | 718 | | | 712 | | | 469 | |
小企業管理局服務資產的(回收)減值 | (339) | | | (253) | | | 1,135 | |
其他運營費用 | 1,634 | | | 1,547 | | | 1,310 | |
非利息支出總額 | $ | 9,999 | | | $ | 8,737 | | | $ | 11,019 | |
2023年第二季度的非利息支出為1,000萬美元,而上一季度為870萬美元,去年同期為1,100萬美元。與上一季度相比增長的主要原因是工資和員工福利增加,這與績效獎金應計額增加有關
公司盈利能力。與上年同期相比下降的主要原因是公司小企業管理局的服務資產在2023年第二季度有所回升,而去年同期沒有出現這種情況。
2023年第二季度,公司的效率比率為52.7%,而上一季度為52.5%,去年同期為52.0%。
税率
公司2023年第二和第一季度的有效税率為26.1%,而去年同期為24.6%。
資產負債表
截至2023年6月30日,該公司的總資產為4.956億美元,高於截至2023年3月31日的4.423億美元和截至2022年6月30日的3.660億美元。與2023年3月31日相比的增長主要是由於小企業管理局和商業非房地產貸款組合、戰略計劃待售貸款、計息存款的持續增長以及所得税應收賬款的增加,應收貸款增加。與2022年6月30日相比,總資產的增加主要是由於小企業管理局、商業非房地產和商業房地產貸款組合、戰略計劃待售貸款和計息存款的持續增長,應收貸款增加。
下表顯示了截至指定日期的貸款組合:
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| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
(以千美元計) | 金額 | | 佔貸款總額的百分比 | | 金額 | | 佔貸款總額的百分比 | | 金額 | | 佔貸款總額的百分比 |
SBA | $ | 189,028 | | | 65.0 | % | | $ | 178,663 | | | 65.6 | % | | $ | 124,477 | | | 62.1 | % |
商業、非房地產 | 24,851 | | | 8.6 | % | | 17,890 | | | 6.6 | % | | 7,847 | | | 3.9 | % |
住宅房地產 | 30,378 | | | 10.5 | % | | 30,994 | | | 11.4 | % | | 30,965 | | | 15.4 | % |
為投資而持有的戰略計劃貸款 | 20,732 | | | 7.1 | % | | 21,393 | | | 7.9 | % | | 27,467 | | | 13.7 | % |
商業地產 | 18,677 | | | 6.4 | % | | 17,022 | | | 6.2 | % | | 4,722 | | | 2.4 | % |
消費者 | 6,993 | | | 2.4 | % | | 6,351 | | | 2.3 | % | | 5,062 | | | 2.5 | % |
期末貸款總額 | $ | 290,659 | | | 100.0 | % | | $ | 272,313 | | | 100.0 | % | | $ | 200,540 | | | 100.0 | % |
注意:截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日,小企業管理局的貸款分別包括50萬美元、60萬美元和70萬美元的PPP貸款。截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日,小企業管理局的貸款分別包括由小企業管理局擔保的小企業管理局7(a)貸款餘額中的8,550萬美元、7,590萬美元和4,600萬美元。截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日,年利率低於36%的戰略計劃的投資餘額分別為550萬美元、690萬美元和1,200萬美元。
截至2023年6月30日,應收貸款總額為2.907億美元,分別高於截至2023年3月31日和2022年6月30日的2.723億美元和2.005億美元。與2023年3月31日和2022年6月30日相比,這一改善主要是由於小企業管理局7(a)貸款餘額、商業貸款餘額和商業房地產貸款餘額的增加。
下表顯示了截至指定日期的公司存款構成:
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| 截至 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
(以千美元計) | 金額 | | 百分比 | | 金額 | | 百分比 | | 金額 | | 百分比 |
無息活期存款 | $ | 93,347 | | | 28.1 | % | | $ | 79,930 | | | 28.3 | % | | $ | 83,490 | | | 38.1 | % |
計息存款: | | | | | | | | | | | |
需求 | 46,335 | | | 13.9 | % | | 42,030 | | | 14.8 | % | | 11,360 | | | 5.1 | % |
儲蓄 | 9,484 | | | 2.9 | % | | 7,963 | | | 2.8 | % | | 7,462 | | | 3.4 | % |
貨幣市場 | 14,473 | | | 4.3 | % | | 12,993 | | | 4.6 | % | | 48,273 | | | 22.0 | % |
定期存款證 | 168,891 | | | 50.8 | % | | 140,276 | | | 49.5 | % | | 68,774 | | | 31.4 | % |
期末存款總額 | $ | 332,530 | | | 100.0 | % | | $ | 283,192 | | | 100.0 | % | | $ | 219,359 | | | 100.0 | % |
截至2023年6月30日,存款總額分別從截至2023年3月31日和2022年6月30日的2.832億美元和2.194億美元增至3.325億美元。前兩個時期的增長主要是由於經紀存款證的增長,這些存款證通常用於短期融資需求。與前兩個時期相比,2023年6月30日的無息活期存款均有所增加,這主要是由於與公司待售未償還的戰略計劃貸款相關的存款儲備賬户餘額增加。截至2023年6月30日,計息活期存款與2022年6月30日相比有所增加,這主要是由於專注於技術的健康儲蓄賬户提供商Lively, Inc. 的HSA存款。與2022年6月30日相比,截至2023年6月30日,貨幣市場下降的主要原因是經紀貨幣市場存款減少以及與公司戰略計劃相關的儲備賬户餘額減少。截至2023年6月30日,銀行層面的存款中有36.3%沒有保險,而截至2023年3月31日,這一比例為36.1%。截至2023年6月30日,我們的戰略計劃協議要求銀行存款總額的8.1%,另外13.2%與公司或銀行擁有的其他賬户有關。
截至2023年6月30日,股東權益總額從2023年3月31日的1.444億美元增加了310萬美元,至1.474億美元。與2022年6月30日相比,截至2023年6月30日的股東權益總額從1.305億美元增加了1,690萬美元。與2023年3月31日和2022年6月30日相比的增長主要是由於公司的淨收入,但部分被公司股票回購計劃下的普通股回購所抵消。
銀行監管資本比率
下表列出了根據聯邦存款保險公司社區銀行槓桿率框架確定的截至指定日期的銀行槓桿比率:
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| 截至 | | |
資本比率 | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 | | 資本充足的需求 |
槓桿比率 | 22.4% | | 24.0% | | 21.4% | | 9.0% |
截至2023年6月30日,該銀行的資本水平仍大大高於資本充足的指導方針。
股票回購計劃
截至2023年6月30日,根據公司於2022年8月宣佈的股票回購計劃,公司已以350萬美元的價格回購了總共413,263股股票。
資產質量
截至2023年6月30日,不良貸款為90萬美元,佔應收貸款總額的0.3%,而截至2023年3月31日,不良貸款為70萬美元,佔應收貸款總額的0.3%,為60萬美元,佔應收貸款總額的0.3%,
截至2022年6月30日。截至2023年6月30日,公司持有的投資貸款總額的信貸損失備抵額為4.2%,而截至2023年3月31日,公司的信用損失準備金佔持有的投資貸款總額的4.4%,截至2022年6月30日的5.3%。
2023年第二季度,該公司的淨扣除額為240萬美元,而上一季度為290萬美元,去年同期為230萬美元。與上一季度相比,淨扣除額減少的主要原因是與保留的戰略計劃相關的淨扣除額減少。與2022年第二季度相比,淨扣除額增加的主要原因是與小企業管理局貸款相關的淨扣除額增加。
下表彙總了所示期間信貸損失準備金和資產質量比率的變化:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在已結束的三個月中 |
(以千美元計) | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
信用損失備抵金: | | | | | |
期初餘額 | $ | 12,034 | | | $ | 11,985 | | | $ | 9,987 | |
ASU 2016-13 年度採用的影響 | — | | | 257 | | | — |
調整後的期初餘額 | 12,034 | | | 12,242 | | | 9,987 | |
信貸損失準備金 | 2,674 | | | 2,668 | | | 2,913 | |
充值優惠* | | | | | |
建築和土地開發 | — | | — | | — |
住宅房地產 | (121) | | | — | | (102) |
住宅房地產多户住宅 | — | | — | | — |
商業地產 | — | | (122) | | | — |
商業和工業 | (66) | | | (18) | | | — |
消費者 | (19) | | | — | | — |
租賃融資應收賬款 | — | | — | | — |
戰略計劃貸款 | (2,516) | | | (3,025) | | | (2,560) |
恢復* | | | | | |
建築和土地開發 | — | | — | | — |
住宅房地產 | 81 | | | 3 | | | 1 | |
住宅房地產多户住宅 | — | | — | | — |
商業地產 | — | | — | | 47 | |
商業和工業 | 1 | | | 2 | | | 1 | |
消費者 | — | | — | | — |
租賃融資應收賬款 | — | | — | | — |
戰略計劃貸款 | 252 | | | 284 | | | 315 | |
期末餘額 | $ | 12,320 | | | $ | 12,034 | | | $ | 10,602 | |
| | | | | |
資產質量比率 | 截至及結束的三個月內 |
(以千美元計,年化比率) | 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
不良貸款 | $ | 858 | | | $ | 740 | | | $ | 633 | |
不良貸款佔持有投資貸款總額的比例 | 0.3 | % | | 0.3 | % | | 0.3 | % |
扣除投資用平均貸款的淨扣除額 | 3.4 | % | | 4.5 | % | | 4.5 | % |
為投資而持有的貸款的信貸損失備抵金 | 4.2 | % | | 4.4 | % | | 5.3 | % |
淨扣款 | $ | 2,388 | | | $ | 2,876 | | | $ | 2,298 | |
*根據公司於2023年1月1日採用的信用損失模型,截至2022年6月30日的三個月的扣款和追回款已重新分類。
後續事件
2023年7月25日,公司與BFG和BFG的四名成員簽訂了最終協議,再收購其10%的會員權益,以換取公司372,132股股票,但須經監管部門批准和其他慣常成交條件。收盤後,公司對BFG的總股權將增加到20%。該交易預計將於2023年9月30日完成。
網絡直播和電話會議信息
FinWise將於美國東部時間今天下午 5:30 舉行電話會議,討論其2023年第二季度的財務業績。電話會議的同步音頻網絡直播將在公司網站的投資者關係部分提供,網址為 https://viavid.webcasts.com/starthere.jsp?ei=1617288&tp_key=1595442015。
電話會議的撥入號碼是 (877) 423-9813(免費電話)或 (201) 689-8573(國際)。請在預定開始時間前 10 分鐘撥打該號碼。
電話會議結束後的六個月內,將在investors.finwisebancorp.com上播出電話會議的網絡直播重播。
網站信息
公司打算使用其網站www.finwisebancorp.com作為披露重要非公開信息的手段,並履行FD法規規定的披露義務。此類披露將包含在公司網站的 “投資者關係” 欄目中。因此,投資者除了關注公司網站的新聞稿、向美國證券交易委員會(“SEC”)提交的文件、公開電話會議和網絡廣播外,還應關注公司網站的投資者關係部分。要訂閲公司的電子郵件提醒服務,請點擊其網站投資者關係部分的 “電子郵件提醒” 鏈接,並提交您的電子郵件地址。公司網站中包含或可能通過公司網站訪問的信息未以引用方式納入本文件或其向美國證券交易委員會提交或提供的任何其他報告或文件或文件的一部分,對公司網站的任何引用僅用於非活躍的文字參考。
關於 FinWise Bancorp
FinWise Bancorp是一家猶他州銀行控股公司,總部位於猶他州默裏。FinWise通過其全資子公司FinWise Bank運營,這是一家猶他州特許銀行。FinWise 目前在猶他州桑迪市經營一家提供全方位服務的銀行網點。FinWise是一家面向消費者和小型企業並從中提取存款的全國性貸款機構。在 www.finwisebancorp.com 上了解更多信息。
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1995 年《私人證券訴訟改革法》下的 “安全港” 聲明
本新聞稿包含根據1995年《私人證券訴訟改革法》的安全港條款發表的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述反映了公司目前對未來事件及其財務業績等的看法。這些陳述通常但並非總是通過使用諸如 “可能”、“可能”、“應該”、“可以”、“預測”、“潛力”、“相信”、“可能結果”、“期望”、“繼續”、“將”、“預期”、“尋求”、“估計”、“打算”、“計劃”、“項目”、“預測”、“預測”、“預測”、“預測” 等詞語或短語來表達、” “預算”、“目標”、“目標”、“將”、“目標” 和 “展望”,或者這些詞語的負面版本或其他具有未來或前瞻性質的類似詞語或短語。這些前瞻性陳述不是歷史事實,而是基於當前對公司行業和管理層信念的預期、估計和預測以及管理層做出的某些假設,其中許多假設本質上是不確定的,超出了公司的控制範圍。納入這些前瞻性陳述不應被視為公司或任何其他人表示此類預期、估計和預測將實現。因此,公司提醒您,任何此類前瞻性陳述都不能保證未來的表現,並且會受到難以預測的風險、假設和不確定性的影響。儘管公司認為截至發表之日,這些前瞻性陳述中反映的預期是合理的,但實際業績可能與前瞻性陳述所表達或暗示的結果存在重大差異。
有或將有一些重要因素可能導致公司的實際業績與這些前瞻性陳述中指出的業績存在重大差異,包括但不限於以下方面:(a) 金融科技行業的成功,其發展和接受受到高度不確定性的影響,以及該行業監管的持續演變;(b) 公司戰略計劃服務提供商遵守監管制度的能力,包括適用的法律和法規消費者信貸交易,以及公司充分監督和監督其戰略計劃服務提供商的能力;(c) 公司維持和發展與戰略計劃服務提供商關係的能力;(d) 與金融機構、會計、税務、貿易、貨幣和財政事務有關的法律、規則、法規、解釋或政策的變化,包括利率上限或最高利率的適用;(e) 公司跟上快速技術步伐的能力行業變化或實施新的有效的技術;(f) 銀行業與備受矚目的銀行倒閉相關的不利發展以及此類事態發展對客户信心、流動性和監管反應的潛在影響;(g) 系統故障或網絡安全漏洞;(h) 公司依賴第三方服務提供商提供核心系統支持、信息網站託管、互聯網服務、在線開户和其他處理服務;(i) 全國或公司市場的總體經濟狀況影響金融服務行業和/或公司業務的領域(包括利率環境、政府經濟和貨幣政策、全球金融市場的實力以及通貨膨脹和通貨緊縮);(j)金融服務行業的競爭加劇,特別是來自地區和國家機構以及其他提供銀行服務的公司;(k)公司有效衡量和管理其信用風險的能力以及公司主要業務和經濟狀況的潛在惡化市場領域;(l)公司風險管理框架的充分性;(m)公司信用損失備抵的充足性(“ACL”);(n)其他金融機構的財務穩健性;(o)新的業務範圍或新產品和服務;(p)小型企業管理局(“SBA”)規則、法規和貸款產品的變化,特別是第7(a)條計劃,小企業管理局的變化標準操作程序或銀行作為小企業管理局優先貸款人地位的變化;(q) 擔保該銀行的抵押品價值的變化公司的貸款;(r)公司不良資產水平可能增加;(s)貸款違約和貸款不履約造成的潛在損失;(t)公司保護其知識產權的能力及其在針對公司提起的索賠和訴訟方面面臨的風險;(u)公司貸款的中小型企業無法抵禦不利的商業狀況和償還貸款;(v)公司的能力實施其增長戰略的各個方面,維持其歷史增長率;(w)公司繼續發放、出售和保留貸款的能力,包括通過其戰略計劃;(x)公司通過戰略計劃將貸款和存款人關係集中在金融科技行業;(y)公司吸引更多商户以及保留和發展其現有商户關係的能力;(z)與公司業務相關的利率風險,包括其利息資產和計息負債對利率的敏感性,以及對其的影響利率變動產生的收益;(aa) 公司對財務報告的內部控制的有效性及其彌補未來財務報告內部控制中任何重大弱點的能力;(bb) 公司計算機系統可能因開發和使用新技術平臺而受到欺詐、疏忽、計算機盜竊和網絡犯罪以及其他中斷的風險;(cc) 公司對管理團隊的依賴以及
管理層構成的變化;(dd)公司資本的充足性,包括資本來源以及可能需要在多大程度上籌集額外資金以實現其目標;(ee)遵守法律法規、監管行動、《多德-弗蘭克法案》、資本要求、《銀行保密法》、反洗錢法、掠奪性貸款法和其他法規和法規;(ff)公司維持強大核心存款基礎的能力或其他低成本資金來源;(gg) 其對公司的審查結果監管機構,包括其監管機構可能要求公司增加其ACL或減記資產的可能性;(hh)公司不時參與監管機構的法律訴訟、審查和補救行動;(ii)政府對美國金融體系的進一步幹預;(jj)自然災害和惡劣天氣、恐怖主義行為、流行病、敵對行動爆發或其他國際或國內災難以及其他公司無法控制的事項;(kk) 未來股權和債務發行;(ll) 收購BFG股權的擬議收購可能無法按預期完成,或者根本沒有獲得所需的監管部門批准或無法及時滿足其他收購條件或根本沒有得到滿足;(mm)公司可能需要修改擬議收購的條款和條件以獲得監管部門的批准;(nn)擬議收購的預期收益沒有在預期的時間範圍內實現,或者根本沒有在預期的時間範圍內實現諸如經濟的強弱之類的東西以及公司和BFG開展業務的領域的競爭因素;以及(oo)公司向美國證券交易委員會提交的文件中不時列出的其他因素,包括但不限於其截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告以及隨後關於10-Q表和8-K表的報告。
公司股票回購計劃下的購買時間和金額將由管理層根據市場狀況和其他因素決定。可以根據經修訂的1934年《證券交易法》第10b5-1條通過的計劃進行購買。該計劃不要求公司購買任何特定數量或數量的股票,公司可以隨時自行決定暫停或恢復股票,恕不另行通知。
任何前瞻性陳述僅代表截至本新聞稿發佈之日,除非法律要求,否則公司不承擔任何義務公開更新或審查任何前瞻性陳述,無論是由於新信息、未來發展還是其他原因。新的風險和不確定性可能會不時出現,公司無法預測它們的發生。此外,公司無法評估每種風險和不確定性對其業務的影響,也無法評估任何風險或不確定性或風險和不確定性的組合在多大程度上可能導致實際業績與任何前瞻性陳述中包含的業績存在重大差異。
INWISE BANCORP
合併財務狀況表
(以千美元計;未經審計)
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| 截至 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
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資產 | | | | | |
現金和現金等價物 | | | | | |
銀行的現金和應付款 | $ | 369 | | | $ | 384 | | | $ | 397 | |
計息存款 | 118,674 | | 105,225 | | 96,131 |
現金和現金等價物總額 | 119,043 | | 105,609 | | 96,528 |
持有至到期的投資證券,按成本計算 | 14,403 | | 13,880 | | 12,463 |
按成本投資聯邦住房貸款銀行(FHLB)股票 | 476 | | 449 | | 449 |
以成本或公允價值較低的價格持有待出售的戰略計劃貸款 | 42,362 | | 25,413 | | 31,599 |
應收貸款,淨額 | 277,663 | | 260,221 | | 189,670 |
房舍和設備,淨額 | 13,154 | | 9,198 | | 5,834 |
應計應收利息 | 2,316 | | 2,174 | | 1,422 |
遞延所得税,淨額 | — | | 1,319 | | 2,018 |
小企業管理局服務資產,淨額 | 5,233 | | 5,284 | | 4,586 |
按公允價值對商業融資集團(BFG)的投資 | 4,500 | | 4,500 | | 4,600 |
經營租賃使用權 (“ROU”) 資產 | 4,668 | | 4,855 | | 6,935 |
應收所得税,淨額 | 2,355 | | — | | 1,843 |
其他資產 | 9,452 | | 9,397 | | 8,040 |
總資產 | $ | 495,625 | | | $ | 442,299 | | | $ | 365,987 | |
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負債和股東權益 | | | | | |
負債 | | | | | |
存款 | | | | | |
不計息 | $ | 93,347 | | | $ | 79,930 | | | $ | 83,490 | |
計息 | 239,183 | | 203,262 | | 135,869 |
存款總額 | 332,530 | | 283,192 | | 219,359 |
應計應付利息 | 466 | | 117 | | 34 |
應繳所得税,淨額 | — | | 2,511 | | — |
遞延所得税,淨額 | 140 | | — | | — |
PPP 流動性基金 | 252 | | 283 | | 376 |
經營租賃負債 | 6,792 | | 6,781 | | 7,393 |
其他負債 | 7,997 | | 5,062 | | 8,288 |
負債總額 | 348,177 | | 297,946 | | 235,450 |
| | | | | |
股東權益 | | | | | |
普通股 | 13 | | 13 | | 13 |
額外的實收資本 | 52,625 | | 54,827 | | 55,015 |
留存收益 | 94,810 | | 89,513 | | 75,509 |
股東權益總額 | 147,448 | | 144,353 | | 130,537 |
負債和股東權益總額 | $ | 495,625 | | | $ | 442,299 | | | $ | 365,987 | |
FINWISE BANCORP
合併收益表
(以千美元計,每股金額除外;未經審計)
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| 在已結束的三個月中 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
利息收入 | | | | | |
貸款的利息和費用 | $ | 14,355 | | | $ | 12,342 | | | $ | 12,864 | |
證券利息 | 77 | | | 72 | | | 44 | |
其他利息收入 | 1,437 | | | 987 | | | 105 | |
利息收入總額 | 15,869 | | | 13,401 | | | 13,013 | |
| | | | | |
利息支出 | | | | | |
存款利息 | 2,194 | | | 1,295 | | | 244 | |
PPP 流動性融資機制的利息 | — | | — | | — | |
利息支出總額 | 2,194 | | | 1,295 | | | 244 | |
淨利息收入 | 13,675 | | | 12,106 | | | 12,769 | |
| | | | | |
信貸損失準備金 (1) | 2,688 | | | 2,671 | | | 2,913 | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 10,987 | | | 9,435 | | | 9,856 | |
| | | | | |
非利息收入 | | | | | |
戰略計劃費用 | 4,054 | | | 3,685 | | | 6,221 | |
出售貸款的收益,淨額 | 700 | | | 187 | | | 2,412 | |
小企業管理局貸款服務費 | 226 | | | 591 | | | 342 | |
投資於BFG的公允價值變動 | 120 | | | (85) | | | (575) | |
其他雜項收入 | 188 | | | 149 | | | 31 | |
非利息收入總額 | 5,288 | | | 4,527 | | | 8,431 | |
| | | | | |
非利息支出 | | | | | |
工資和員工福利 | 6,681 | | | 5,257 | | | 6,594 | |
專業服務 | 1,305 | | | 1,474 | | | 1,511 | |
佔用和設備費用 | 718 | | | 712 | | | 469 | |
小企業管理局服務資產的(回收)減值 | (339) | | | (253) | | | 1,135 | |
其他運營費用 | 1,634 | | | 1,547 | | | 1,310 | |
非利息支出總額 | 9,999 | | | 8,737 | | | 11,019 | |
所得税支出前的收入 | 6,276 | | | 5,225 | | | 7,268 | |
| | | | | |
所得税準備金 | 1,638 | | | 1,364 | | | 1,786 | |
淨收入 | $ | 4,638 | | | $ | 3,861 | | | $ | 5,482 | |
| | | | | |
每股收益,基本 | $ | 0.36 | | | $ | 0.30 | | | $ | 0.43 | |
每股收益,攤薄 | $ | 0.35 | | | $ | 0.29 | | | $ | 0.41 | |
| | | | | |
加權平均已發行股數,基本 | 12,603,463 | | 12,708,326 | | 12,716,010 |
加權平均已發行股數,攤薄 | 12,989,530 | | 13,172,288 | | 13,417,390 |
期末已發行股份 | 12,723,703 | | 12,824,572 | | 12,884,821 |
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(1) 自2023年1月1日起,公司採用了亞利桑那州立大學2016-13年度。列報的2022年金額是根據先前的會計準則計算的。 |
FINWISE BANCORP
平均餘額、收益率和利率
(以千美元計;未經審計)
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| 在已結束的三個月中 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
| 平均餘額 | | 利息 | | 平均收益率/利率 | | 平均餘額 | | 利息 | | 平均收益率/利率 | | 平均餘額 | | 利息 | | 平均收益率/利率 |
賺取利息的資產: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
計息存款 | $ | 113,721 | | | $ | 1437 | | | 5.07 | % | | $ | 88,038 | | | $ | 987 | | | 4.55 | % | | $ | 82,046 | | | $ | 105 | | | 0.51 | % |
投資證券 | 14,137 | | 77 | | 2.19 | % | | 14,142 | | 72 | | 2.07 | % | | 11,837 | | 44 | | 1.49 | % |
待售貸款 | 41,390 | | 3,860 | | 37.41 | % | | 31,041 | | 3,061 | | 39.99 | % | | 74,800 | | 5,949 | | 31.81 | % |
為投資而持有的貸款 | 282,686 | | 10,495 | | 14.89 | % | | 259,383 | | 9,281 | | 14.51 | % | | 204,501 | | 6,915 | | 13.53 | % |
利息收入資產總額 | 451,934 | | 15,869 | | 14.08 | % | | 392,604 | | 13,401 | | 13.84 | % | | 373,184 | | 13,013 | | 13.95 | % |
非利息收益資產 | 21,825 | | | | | | 22,813 | | | | | | 22,133 | | | | |
總資產 | $ | 473,759 | | | | | | | $ | 415,417 | | | | | | | $ | 395,317 | | | | | |
計息負債: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
需求 | $ | 44,097 | | | $ | 426 | | | 3.88 | % | | $ | 41,532 | | | $ | 385 | | | 3.76 | % | | $ | 7,587 | | | $ | 27 | | | 1.42 | % |
儲蓄 | 7,334 | | 10 | | 0.56 | % | | 8,313 | | 10 | | 0.50 | % | | 7,430 | | 1 | | 0.05 | % |
貨幣市場賬户 | 13,982 | | 109 | | 3.12 | % | | 12,089 | | 58 | | 1.96 | % | | 29,318 | | 21 | | 0.29 | % |
存款證 | 153,662 | | 1,649 | | 4.30 | % | | 103,225 | | 842 | | 3.31 | % | | 82,870 | | 195 | | 0.94 | % |
存款總額 | 219,075 | | 2,194 | | 4.02 | % | | 165,159 | | 1,295 | | 3.18 | % | | 127,205 | | 244 | | 0.77 | % |
其他借款 | 267 | | — | | 0.35 | % | | 297 | | — | | 0.35 | % | | 601 | | — | | 0.35 | % |
計息負債總額 | 219,342 | | 2,194 | | 4.01 | % | | 165,456 | | 1,295 | | 3.18 | % | | 127,806 | | 244 | | 0.76 | % |
無息存款 | 95,257 | | | | | | 91,701 | | | | | | 120,359 | | | | |
無息負債 | 14,206 | | | | | | 16,602 | | | | | | 19,429 | | | | |
股東權益 | 144,954 | | | | | | 141,658 | | | | | | 127,723 | | | | |
負債和股東權益總額 | $ | 473,759 | | | | | | $ | 415,417 | | | | | | $ | 395,317 | | | | | |
淨利息收入和利差 | | | $ | 13,675 | | | 10.07 | % | | | | $ | 12,106 | | | 10.67 | % | | | $ | 12,769 | | $ | 12,769 | | | 13.18 | % |
淨利率 | | | | | 12.14 | % | | | | | | 12.51 | % | | | | | | 13.69 | % |
平均計息資產與平均計息負債的比率 | | | | | 206.04 | % | | | | | | 237.29 | % | | | | | | 291.99 | % |
注:截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三個月,平均PPP貸款分別為50萬美元、60萬美元和90萬美元。
FINWISE BANCORP
精選的歷史合併財務和其他數據
(以千美元計,每股金額除外;未經審計)
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| 截至截至已結束的三個月 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
精選貸款指標 | | | | | |
發放的貸款金額 | $ | 1,156,141 | | | $ | 908,190 | | | $ | 2,088,843 | |
精選損益表數據 | | | | | |
利息收入 | $ | 15,869 | | | $ | 13,401 | | | $ | 13,013 | |
利息支出 | 2,194 | | | 1,295 | | | 244 | |
淨利息收入 | 13,675 | | | 12,106 | | | 12,769 | |
信貸損失準備金 | 2,688 | | | 2,671 | | | 2,913 | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 10,987 | | | 9,435 | | | 9,856 | |
非利息收入 | 5,288 | | | 4,527 | | | 8,431 | |
非利息支出 | 9,999 | | | 8,737 | | | 11,019 | |
所得税準備金 | 1,638 | | | 1,364 | | | 1,786 | |
淨收入 | 4,639 | | | 3,861 | | | 5,482 | |
精選資產負債表數據 | | | | | |
總資產 | $ | 495,625 | | | $ | 442,299 | | | $ | 365,987 | |
現金和現金等價物 | 119,043 | | | 105,609 | | | 96,528 | |
持有至到期的投資證券,按成本計算 | 14,403 | | | 13,880 | | | 12,463 | |
應收貸款,淨額 | 277,663 | | | 260,221 | | | 189,670 | |
以成本或公允價值較低的價格持有待出售的戰略計劃貸款 | 42,362 | | | 25,413 | | | 31,599 | |
小企業管理局服務資產,淨額 | 5,233 | | | 5,284 | | | 4,586 | |
按公允價值對商業融資集團的投資 | 4,500 | | | 4,500 | | | 4,600 | |
存款 | 332,530 | | | 283,192 | | | 219,359 | |
PPP 流動性基金 | 252 | | | 283 | | | 376 | |
股東權益總額 | 147,448 | | | 144,353 | | | 130,537 | |
有形股東權益 (1) | 147,448 | | | 144,353 | | | 130,537 | |
份額和每股數據 | | | | | |
每股收益-基本 | $ | 0.36 | | | $ | 0.30 | | | $ | 0.43 | |
每股收益——攤薄 | $ | 0.35 | | | $ | 0.29 | | | $ | 0.41 | |
每股賬面價值 | $ | 11.59 | | | $ | 11.26 | | | $ | 10.13 | |
每股有形賬面價值 (1) | $ | 11.59 | | | $ | 11.26 | | | $ | 10.13 | |
加權平均已發行股票——基本 | 12,603,463 | | 12,708,326 | | 12,716,010 |
加權平均已發行股票——攤薄 | 12,989,530 | | 13,172,288 | | 13,417,390 |
期末已發行股份 | 12,723,703 | | 12,824,572 | | 12,884,821 |
資本比率 | | | | | |
股東權益總額與總資產之比 | 29.7 | % | | 32.6 | % | | 35.7 | % |
有形股東權益對有形資產的比例 (1) | 29.7 | % | | 32.6 | % | | 35.7 | % |
槓桿比率(CBLR 下的銀行) | 22.4 | % | | 24.0 | % | | 21.4 | % |
(1) 該衡量標準不是美國公認會計原則(GAAP)認可的衡量標準,因此被視為非公認會計準則財務指標。有關該指標與其最具可比性的GAAP指標的對賬,請參閲 “非公認會計準則與GAAP財務指標的對賬”。有形股東權益定義為股東權益總額減去商譽和其他無形資產。最直接可比的GAAP財務指標是股東權益總額。截至所示的任何日期,我們都沒有商譽或其他無形資產。在本計算中,我們未將貸款還本付息權或貸款追蹤費用資產視為無形資產。因此,截至每個指定日期,有形股東權益與股東權益總額相同。
非公認會計準則與公認會計準則財務指標的對賬
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
效率比 | 三個月已結束 |
| 6/30/2023 | | 3/31/2023 | | 6/30/2022 |
(以千美元計) | | | | | |
非利息支出 | $ | 9,999 | | | $ | 8,737 | | | $ | 11,019 | |
淨利息收入 | 13,675 | | | 12,106 | | | 12,769 | |
非利息收入總額 | 5,288 | | | 4,527 | | | 8,431 | |
調整後的營業收入 | $ | 18,963 | | | $ | 16,633 | | | $ | 21,200 | |
效率比 | 52.7 | % | | 52.5 | % | | 52.0 | % |