附錄 99.1

新聞稿

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		聯繫人：		大衞 A. Brager
				總裁兼首席執行官 執行官員
				(909) 980-4030

CVB Financial Corp. 公佈2023年第二季度收益

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淨收益為5,580萬美元，合每股0.40美元

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有形普通股平均回報率為 18.39%

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平均資產回報率為 1.36%

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效率比為 40.86%

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季度/季度存款增長1.26億美元

加利福尼亞州安大略省，2023年7月26日，CVB Financial Corp.（納斯達克股票代碼：CVBF）及其子公司公民商業銀行（以下簡稱 “公司”） 公佈了截至2023年6月30日的季度財報。

CVB Financial Corp. 報告稱，截至2023年6月30日的季度淨收入為5,580萬美元，而2023年第一季度為5,930萬美元，2022年第二季度為5,910萬美元。第二季度攤薄後每股收益為0.40美元，而上一季度為0.42美元，去年同期為0.42美元。2023年第二季度包括50萬美元的信貸損失準備金，而第一季度的準備金為150萬美元，2022年第二季度的準備金為360萬美元。2023年第二季度 的淨收入為5,580萬美元，年化平均股本回報率（ROAE）為11.03％，平均有形普通股的年化回報率（ROATCE）為18.39％，平均資產的年化回報率 （ROAA）為1.36％。2023年第二季度，我們的淨利率，即税收等價物（NIM）為3.22％，而效率比率為40.86％。

公民商業銀行總裁兼首席執行官大衞·布拉格評論説：“我們很高興公佈第二季度業績。儘管 環境充滿挑戰，但該銀行的關鍵運營指標繼續保持穩健的財務業績。我們將繼續專注於執行我們的核心戰略，並在這些艱難時期為客户提供支持。我要感謝我們的客户和同事的承諾和忠誠。

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損益表要點

		三個月已結束												六個月已結束
		6月30日				3月31日				6月30日				6月30日				6月30日
		2023				2023				2022				2023				2022
		（千美元，每股金額除外）
淨利息收入		$	119,535			$	125,728			$	121,940			$	245,263			$	234,780
信貸損失準備金			(500	)			(1,500	)			(3,600	)			(2,000	)			(6,100	)
非利息收入			12,656				13,202				14,670				25,858				25,934
非利息支出			(54,017	)			(54,881	)			(50,871	)			(108,898	)			(109,109	)
所得税			(21,904	)			(23,279	)			(23,081	)			(45,183	)			(40,887	)
淨收益		$	55,770			$	59,270			$	59,058			$	115,040			$	104,618
普通股每股收益：
基本		$	0.40			$	0.42			$	0.42			$	0.83			$	0.74
稀釋		$	0.40			$	0.42			$	0.42			$	0.82			$	0.74
NIM			3.22	%			3.45	%			3.16	%			3.33	%			3.03	%
ROAA			1.36	%			1.47	%			1.39	%			1.42	%			1.23	%
咆哮			11.03	%			12.15	%			11.33	%			11.58	%			9.74	%
咆哮			18.39	%			20.59	%			18.67	%			19.46	%			15.73	%
效率比			40.86	%			39.50	%			37.24	%			40.17	%			41.85	%
非利息支出佔平均資產的比例，按年計算			1.32	%			1.36	%			1.20	%			1.34	%			1.28	%

淨利息收入

2023年第二季度的淨利息收入為 1.195億美元。這比2023年第一季度減少了620萬美元，下降了4.93％，比2022年第二季度減少了240萬美元，下降了1.97％。淨利息收入同比下降620萬美元 主要是由於淨利率下降了0.23％。與2022年第二季度相比，淨利息收入下降的主要原因是 平均收益資產減少了5.931億美元，但淨利率增長了六個基點，部分抵消了這一點。

淨利率

2023年第二季度，我們的等值税淨利率為3.22％，而2023年第一季度為3.45％， 2022年第二季度為3.16％。與2023年第一季度相比，我們的淨利率下降了23個基點，這主要是由於我們的資金成本增加了34個基點。資金成本增加的部分原因是 短期借款增加了5.55億美元，2023年第二季度的平均成本為4.90％。計息存款的成本比第一季度增加了49個基點；但是，我們的存款和客户回購的總成本僅增加了18個基點，因為在2023年第二季度，無息存款佔平均存款的63％以上。我們的利息資產收益率比上一季度增加了10個基點，這主要是由於貸款收益率增加了11個基點。與2022年第二季度相比，淨利率增加了6個基點，這是收益資產收益率增加了81個基點的淨結果，被 基金成本上漲79個基點所抵消。貸款收益率從2022年第二季度的4.31％增長到2023年第二季度的5.01％。同樣，投資證券的收益率比上一季度增加了44個基點。2023年第二季度，貸款餘額平均佔收入 資產的59.41％，而2022年第二季度為55.49％，而我們在美聯儲的平均餘額從2022年第二季度的5.1％下降到2023年第二季度的2.3％。2023年第二季度的總資金成本為0.83％，高於去年同期的0.04％。資金成本上漲79個基點是由於2023年第二季度計息存款成本增加了87個基點，平均15.3億美元的短期借款成本為4.90％。在最近一個季度，無息存款平均佔存款總額的63.58％，而2023年第一季度為63.65％，2022年第二季度為62.96％。

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賺取資產和存款

與2023年第一季度相比，收入資產平均增長了1.648億美元，而與2022年第二季度 相比下降了5.931億美元。收益資產同比增長1.648億美元，這是由於美聯儲到期的平均收益餘額增加了3.102億美元，但被平均投資證券下降7,310萬美元和平均貸款減少7,090萬美元所抵消。與2022年第二季度相比，平均貸款增加了2.578億美元，而投資證券的平均餘額下降了4.144億美元， 美聯儲持有的平均資金減少了4.501億美元。與2023年第一季度相比，無息存款平均下降了2.692億美元，下降了3.33％，而計息存款和客户 回購協議平均下降了1.951億美元。與2022年第二季度相比，存款和客户回購協議總額平均下降了19.5億美元，下降了13.24％，其中無息存款減少了11億美元。

		三個月已結束
精選財務摘要		2023年6月30日		2023年3月31日		2022年6月30日
				（千美元）
平均投資證券收益率 (TE)		2.37%		2.37%		1.93%
平均貸款收益率		5.01%		4.90%		4.31%
核心貸款收益率 [1]		4.96%		4.85%		4.20%
平均收益資產收益率 (TE)		4.01%		3.91%		3.20%
存款成本		0.35%		0.17%		0.03%
資金成本		0.83%		0.49%		0.04%
淨利率 (TE)		3.22%		3.45%		3.16%

平均收益資產組合		平均				佔總數的百分比				平均				佔總數的百分比				平均				佔總數的百分比
投資證券總額		$	5,689,606				38.01	%		$	5,762,728				38.93	%		$	6,104,037				39.23	%
向其他機構存入的利息存款			353,610				2.36	%			47,934				0.32	%			804,147				5.17	%
貸款			8,892,413				59.41	%			8,963,323				60.55	%			8,634,575				55.49	%
賺取利息的資產總額			14,967,661								14,802,853								15,560,771

[1]	表示平均貸款收益率，不包括貼現增加和PPP貸款的影響。

信貸損失準備金

2023年第二季度包括50萬美元的信用損失準備金，而2023年第一季度的信貸損失準備金為150萬美元，2022年第二季度為360萬美元。 年初至今200萬美元的信貸損失準備金是由於預計虧損率從2022年底的0.94％總體上升到2023年6月30日 的0.98％。預計損失率的上升繼續主要是由經濟預測惡化所推動的，該預測假設到2024年國內生產總值將保持温和增長，以及商業房地產價值下降和 失業率上升。

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非利息收入

2023年第二季度的非利息收入為1,270萬美元，而2023年第一季度為1,320萬美元， 2022年第二季度為1470萬美元。存款服務費比2023年第一季度下降了50.6萬美元，下降了9.47％，與2022年第二季度相比下降了49.5萬美元，下降了9.28％。與2023年第一季度相比，信託和投資服務收入增長了40.1萬美元，同比增長了35.3萬美元。2023年第二季度包括超過某些BOLI保單資產價值的約80萬美元的死亡撫卹金，以及從倫敦銀行同業拆借利率過渡掉期的約100,000美元的掉期 費用，部分被基礎資產估值下降導致的CRA投資收入減少47.5萬美元所抵消。2023年第一季度包括約50萬美元的利率互換相關費用，用於將工具從倫敦銀行同業拆借利率轉換為SOFR，以及收回先前因回報先前被確定為減值的CRA投資而收回的50萬美元減值費用。與2022年第二季度相比，由於估值變化和死亡撫卹金超過保單價值，BOLI 的收入增加了150萬美元。與去年同期相比，與CRA投資相關的收入下降了71.6萬美元。2022年第二季度還包括出售與我們的銀行中心相關的房產的淨收益 270萬美元。

非利息支出

2023年第二季度的非利息支出為5,400萬美元，而2023年第一季度為5,490萬美元， 2022年第二季度為5,090萬美元。2023年第二季度包括40萬美元的無準備金貸款承諾準備金，而2023年第一季度的準備金為50萬美元，2022年第二季度沒有準備金。工資和員工福利成本同比下降170萬美元 ，這主要是由於每年第一季度通常產生的工資税增加。專業服務同比增長86.6萬美元，其中包括 由於各種項目的時機原因，法律費用增加了35.7萬美元，其他專業服務增加了22.8萬美元。非利息支出同比增長310萬美元，其中包括工資和 員工福利增加200萬美元以及聯邦存款保險公司攤款增加78.5萬美元。按佔平均資產的百分比計算，2023年第二季度的非利息支出為1.32％，而2023年第一季度為1.36％，2022年第二季度為1.20％。 2023年第二季度的效率比為40.86％，而2023年第一季度為39.50％，2022年第二季度為37.24％。

所得税

我們截至2023年6月30日的季度有效税率以及 年初至今為28.20％，而2022年第二季度為28.10％。我們估計的年度有效税率可能會有所不同，具體取決於税收優惠收入水平以及可用的税收抵免。

資產負債表亮點

資產

該公司報告稱，截至2023年6月30日 的總資產為164.8億美元。這比2023年3月31日的162.7億美元總資產增加了2.105億美元，增長了1.29％。截至2023年6月30日，利息收益資產為149.4億美元，與2023年3月31日的148.0億美元相比，增加了1.368億美元，增長了0.92％。計息資產的增加主要是由於美聯儲到期的利息收入餘額增加了3.222億美元， 部分被投資證券減少1.596億美元和貸款總額減少3510萬美元所抵消。

總資產從2022年12月31日的164.8億美元總資產增加了800萬美元，增長了0.05％。截至2023年6月30日，利息收益資產為149.4億美元，與2022年12月31日的149.7億美元 相比，減少了3,610萬美元，下降了0.24％。計息資產減少的主要原因是投資證券減少了2.287億美元，貸款總額減少了1.72億美元，其中一部分被美聯儲應付的 利息收益餘額增加3.418億美元所抵消。

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截至2023年6月30日的總資產從2022年6月30日的167.6億美元總資產減少了2.754億美元，下降了1.64％。與2022年6月30日的152.8億美元相比，利息收益資產減少了3.443億美元，下降了2.25％。計息資產的減少包括投資證券減少4.576億美元 和美聯儲應付的利息收益餘額減少1.364億美元，但部分被貸款總額增加的2.152億美元所抵消。自2022年6月30日以來，貸款總額的增加， 包括PPP貸款減少6190萬美元，截至2023年6月30日，剩餘未償餘額共計500萬美元。不包括購買力平價貸款，貸款總額比2022年6月30日增加了2.771億美元。

投資證券

截至2023年6月30日 ，投資證券總額為55.8億美元，較2022年12月31日的58.1億美元減少了2.287億美元，下降了3.94％，較2022年6月30日的60.4億美元減少了4.576億美元，下降了7.58％。

截至2023年6月30日，投資證券 持有至到期(HTM) 總計 25.1億美元，比2022年12月31日減少了4160萬美元，下降了1.63％，比2022年6月30日增長了1.004億美元，增長了4.16％。

截至2023年6月30日，投資證券 可供出售(AFS) 總額為30.7億美元，其中包括4.977億美元的税前未實現淨虧損。AFS證券從2022年12月31日的32.6億美元減少了1.871億美元，跌幅為5.75％， 自2022年6月30日以來減少了5.58億美元，跌幅為15.39％。

2023年6月，執行了公允價值套期保值交易，其中完成了10億美元 名義固定支付利率互換，期限從四年到五年不等，其中公司支付的加權平均固定利率約為3.8％，並每天獲得SOFR。 截至2023年6月30日，這些工具的公允價值總額約為800萬美元。

截至2023年6月30日，AFS和HTM對 抵押貸款支持證券（MBS）和抵押抵押貸款債務（CMO）的投資總額為45.4億美元，約佔我們投資證券總額的81％。實際上，我們所有的MBS和CMO都是由政府或政府資助的企業發行或擔保的，這些企業有美國政府的默示擔保。此外，截至2023年6月30日，我們持有5.389億美元的政府機構證券（HTM），約佔投資證券總額的9.7％。

截至2023年6月30日，我們的AFS和HTM市政證券總額為4.966億美元，約佔我們總投資組合的8.9％。這些證券位於35個州。就佔市政債券總額的百分比而言，我們持有量最大的州集中在德克薩斯州，為15.84％，明尼蘇達州為11.20％， 加利福尼亞州為9.53％，俄亥俄州為6.30％，馬薩諸塞州為6.25％，華盛頓為5.79％。

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貸款

截至2023年6月30日，按攤銷成本計算的貸款和 租賃總額比2023年3月31日減少了3510萬美元，下降了0.39％。核心貸款同比減少4,620萬美元，包括商業房地產 房地產貸款減少4,620萬美元，建築貸款減少1,520萬美元，小企業管理局貸款減少460萬美元，消費和其他貸款減少1,610萬美元，部分被商業和工業貸款增加的5,810萬美元所抵消。

按攤銷成本計算的貸款和租賃總額比2022年12月31日減少了1.72億美元，下降了1.89％。經調整乳製品和 牲畜和PPP貸款的季節性後，我們的核心貸款比2022年12月31日下降了3190萬美元，下降了0.37％。貸款總額減少1.720億美元，包括乳製品和牲畜貸款減少1.36億美元，建築貸款減少1,940萬美元，小企業管理局貸款減少1,200萬美元，PPP貸款減少410萬美元，消費者和其他貸款減少2180萬美元，部分被商業房地產貸款增加1,910萬美元以及 760萬美元的商業和工業貸款增加所抵消。截至2023年6月30日，商業和工業生產線的利用率為31％，而2022年底的利用率為33％。乳製品和牲畜貸款的下降主要與每個日曆年末生產線利用率的季節性 峯值有關，利用率從2022年12月31日的78％下降到2023年6月30日的68％就證明瞭這一點。

按攤銷成本計算，貸款和租賃總額比2022年6月30日增加了2.152億美元，增長了2.48％。經PPP貸款調整後，我們的核心貸款比2022年第二季度末增長了2.771億美元，增長了3.21％。商業房地產貸款增長了2.605億美元，乳製品和牲畜以及農業綜合企業貸款增長了2470萬美元，商業和工業貸款 增加了1,460萬美元，市政租賃融資增加了1,340萬美元，SFR抵押貸款增加了300萬美元。小企業管理局貸款減少1,820萬美元，消費貸款和其他貸款減少2,910萬美元，部分抵消了核心貸款的增長。

資產質量

在2023年第二季度 期間，我們的信用扣除額為88,000美元，回收總額為15,000美元，淨扣除額為73,000美元。截至2023年6月30日，信用損失準備金（ACL）總額為8,700萬美元， ，而截至2023年3月31日為8,650萬美元，截至2022年6月30日為8,020萬美元。2023年，ACL增加了190萬美元，其中包括200萬美元的信貸損失準備金。截至2023年6月30日，ACL佔未償貸款和租賃總額的百分比為0.98％。相比之下，截至2023年3月31日和2022年6月30日，這一比例分別為0.97％和0.92％。

下文重點介紹不良貸款，定義為非應計貸款，包括修改後的非應計貸款，加上逾期90天的貸款和應計利息，以及不良資產， 定義為不良貸款加上奧利奧。

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不良資產和拖欠趨勢		6月30日				3月31日				6月30日
		2023				2023				2022
不良貸款		（千美元）
商業地產		$	3,159			$	2,634			$	6,843
SBA			629				702				1,075
SBA-PPP			—				—				—
商業和工業			2,039				2,049				1,655
乳製品、畜牧業和農業綜合企業			273				406				3,354
SFR 抵押貸款			—				—				—
消費貸款和其他貸款			354				384				37
總計		$	6,454			$	6,175			$	12,964
佔貸款總額的百分比			0.07	%			0.07	%			0.15	%
奧利奧
商業地產		$	—			$	—			$	—
SFR 抵押貸款			—				—				—
總計		$	—			$	—			$	—
不良資產總額		$	6,454			$	6,175			$	12,964
不良資產佔總資產的百分比			0.04	%			0.04	%			0.08	%
逾期未到 30-89 天
商業地產		$	532			$	425			$	559
SBA			—				575				—
商業和工業			—				—				—
乳製品、畜牧業和農業綜合企業			555				183				—
SFR 抵押貸款			—				—				—
消費貸款和其他貸款			—				—				—
總計		$	1,087			$	1,183			$	559
佔貸款總額的百分比			0.01	%			0.01	%			0.01	%
分類貸款		$	77,834			$	66,977			$	76,170

自2023年3月31日以來，不良貸款增加了27.9萬美元，這主要是由於商業房地產 房地產貸款增加了52.5萬美元。分類貸款是指評級不合標準或更差的貸款。分類貸款同比增長1,090萬美元，這主要是由於分類商業房地產貸款增加了970萬美元 ，分類乳製品和牲畜以及農業綜合企業貸款增加了610萬美元，但被分類商業和工業貸款減少的440萬美元部分抵消。

存款和客户回購協議

截至2023年6月30日， 124.0億美元的存款和4.523億美元的客户回購協議總額為128.5億美元。與2023年3月31日相比，存款增加了1.257億美元，客户 回購量減少了3,790萬美元。存款和客户回購協議下降了5.518億美元，下降了4.12％，而截至2022年12月31日的134.0億美元。存款和客户回購協議總額 減少了17.3億美元，下降了11.84％，而截至2022年6月30日的145.8億美元。去年美聯儲大幅提高聯邦基金利率導致的更高利率繼續影響存款水平，包括2022年底從銀行資產負債表轉出的約5.5億美元存款資金，由公民信託基金投資於 國債等收益更高的工具。

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截至2023年6月30日，無息存款為78.8億美元，與2023年3月31日的78.4億美元相比，增加了3,450萬美元，增幅為0.44％。與2022年12月31日的81.6億美元相比，無息存款減少了2.856億美元，下降了3.50％，下降了10億美元，下降了11.29％，而 與2022年6月30日的88.8億美元相比。截至2023年6月30日，無息存款佔存款總額的63.55％，而2023年3月31日為63.92％，2022年12月31日為63.60％，2022年6月30日為63.11％。

短期借款

截至2023年6月30日，短期 借款總額包括聯邦儲備銀行定期融資計劃的6.95億美元一年期預付款，費用為4.7％，以及8億美元的聯邦住房貸款銀行短期預付款， ，平均成本約為5％。

資本

截至2023年6月30日，該公司 的總權益為20億美元。這比截至2022年12月31日的19.5億美元總權益增加了5,290萬美元。股權增加包括淨收益1.15億美元 和其他綜合收益增加990萬美元。2023年第二季度末，我們簽訂了固定工資利率互換，以降低利率上升的風險。這導致截至2023年6月30日，該掉期衍生品的公允價值調整為780萬美元，導致其他綜合收益增加。自2022年12月31日以來的減少包括5,580萬美元的現金分紅。與2023年第一季度相比，我們在2023年第二季度沒有進行股票回購，當時我們根據10b5-1的股票回購計劃回購了791,800股普通股，平均回購價格為23.43美元，總額為1,850萬美元。這個 10b5-1 計劃已於 2023 年 3 月 2 日到期，此後沒有出臺任何新計劃。截至2023年6月30日，我們的每股有形賬面價值為8.74美元。

在被稱為巴塞爾協議III的修訂後的資本框架下，我們的資本比率仍遠高於監管標準。

						CVB 金融公司合併
		最低要求加上				6月30日				十二月三十一日				6月30日
資本比率		資本保護緩衝區				2023				2022				2022
一級槓桿資本比率			4.0	%			9.8	%			9.5	%			8.8	%
普通股一級資本比率			7.0	%			14.1	%			13.6	%			13.4	%
基於風險的一級資本比率			8.5	%			14.1	%			13.6	%			13.4	%
基於風險的總資本比率			10.5	%			14.9	%			14.4	%			14.2	%
有形普通股權比率							7.8	%			7.4	%			7.5	%

公民信託

截至2023年6月30日，CitizenStrust的管理和管理資產約為36.1億美元，其中包括24.1億美元的管理資產。2023年第二季度的收入為330萬美元，截至2023年6月30日的六個月中 的收入為620萬美元，而2022年同期的收入分別為300萬美元和580萬美元。CitizenStrust提供信託、投資和經紀相關服務，以及金融、房地產和商業 繼任規劃。

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企業概述

CVB Financial Corp.（CVBF）是公民商業銀行的控股公司。CVBF是總部設在加利福尼亞的十大銀行控股公司之一，總資產超過160億美元。Citizens Business Bank一直被公認為全美表現最好的銀行之一，提供廣泛的銀行、貸款和投資服務，擁有60多個銀行中心和3個信託辦公地點，為加利福尼亞提供服務。

CVB Financial Corp. 的普通股在納斯達克上市，股票代碼為CVBF。有關CVB Financial Corp. 的投資者信息，請訪問我們的 Citizens Business Bank 網站 www.cbbank.com，然後單擊 “投資者” 選項卡。

電話會議

管理層將於太平洋夏令時間2023年7月27日星期四上午7點30分/美國東部時間上午10點30分舉行電話會議，討論公司2023年第二季度的財務 業績。註冊即可通過以下網址實時觀看電話會議：https://register.vevent.com/register/BI330d7e9b6832431083833dedd79e1141

會議 電話會議也將同時通過互聯網進行網絡直播；請訪問我們的公民商業銀行網站www.cbbank.com，然後單擊 “投資者” 選項卡從該網站上訪問電話會議。請在通話前 15 分鐘訪問網站，下載任何必要的音頻軟件。本次網絡直播將在電話會議結束大約兩小時後在公司網站上錄製並可供重播，並將在 網站上播出約12個月。

安全港

此處列出的某些陳述 構成1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。諸如可能產生、目標、預期、相信、 可能、估計、預期、希望、打算、可能、計劃、項目、尋求、應該、將、戰略、 可能性以及這些詞語和類似表達方式的變體之類的詞語有助於識別這些前瞻性陳述，這些陳述涉及風險和不確定性，可能導致實際業績或業績與 的預測存在重大差異。這些前瞻性陳述基於管理層對未來發展及其對公司的潛在影響的當前預期和信念，包括但不限於計劃、戰略、目標以及 關於公司收入和資產增長前景、財務業績和盈利能力、資本和流動性水平、貸款和存款增長和留存率、收益率和回報、貸款多元化和信貸管理 管理、股東價值創造、税率、經濟發展的影響等方面的陳述，以及我們已經或可能進行的收購的影響。此類陳述涉及固有的風險和不確定性，其中許多風險和不確定性難以預測， 通常超出公司的控制範圍，也無法保證影響公司的未來發展會與管理層的預期相同。公司提醒讀者，除以下所述因素外， 還有許多重要因素，可能導致實際業績與此類前瞻性陳述中表達、暗示或預測的業績存在重大差異。

一般風險和不確定性包括但不限於以下方面：美國經濟的總體實力以及我們開展業務的當地 經濟體的實力；貿易、貨幣和財政政策和法律（包括聯邦儲備系統理事會的利率政策）的影響和變化；通貨膨脹/通貨緊縮、利率、 市場和貨幣波動；我們收購的影響已經或可能做出，包括但不限於未能獲得必要的監管部門的批准，未能通過此類收購實現預期的收入增長和/或支出 節省，和/或未能有效地將收購目標和關鍵人員納入我們的運營；及時開發有競爭力的新產品和服務以及新客户和現有客户接受這些產品和 服務；金融服務政策、法律和法規變化的影響，包括與税收、銀行、證券和保險有關的政策、法律和法規，以及監管部門對這些產品的適用情況機構；我們的風險管理框架和量化模型的有效性；我們不良資產和扣除水平的變化；向美元倫敦銀行同業拆借利率的過渡以及潛在替代參考利率（包括 SOFR）的不確定性；會計政策、慣例或會計準則變化的影響，如可能採用 不時地銀行監管機構、美國 證券交易委員會 (SEC)、上市公司會計監督委員會、財務會計準則委員會或其他會計準則制定者；我們持有的 貸款和證券可能出現與信貸相關的減值或公允價值下降；可能對商譽收取減值費用；客户支出、借貸和儲蓄習慣的變化；我們缺乏多元化貸款組合的影響，包括地域和行業風險 濃度；週期性波動商業或住宅房地產的價格或價值；我們吸引或保留存款或獲得政府或私人貸款設施和其他流動性來源的能力；我們 可能減少或停止支付存款

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普通股股息；借款人財務業績和/或狀況的變化；金融和銀行控股公司以及其他 金融服務提供商之間競爭環境的變化；銀行和金融服務的技術變革；地緣政治狀況，包括恐怖主義行為或威脅、美國或其他政府為應對 恐怖主義行為或威脅而採取的行動和/或可能影響美國商業和經濟狀況的軍事衝突和國外；災難性事件或自然災害，包括可能影響我們的資產、通信或計算機服務、客户、員工或第三方供應商的地震、乾旱、氣候變化或極端天氣事件；公共衞生危機和流行病及其對我們運營的經濟和商業環境的影響，包括對我們的信貸 質量、業務運營和員工的影響，以及對總體經濟和金融市場狀況的影響；網絡安全威脅和成本防禦他們，包括在州、國家或全球層面遵守 打擊網絡安全的潛在立法的成本；我們招聘和留住關鍵高管、董事會成員和其他員工的能力，以及就業法律法規的變化；意想不到的監管或法律訴訟或 結果；以及我們管理上述風險的能力。公司向美國證券交易委員會提交的2022年年度 10-K表報告中討論了可能導致實際業績與前瞻性陳述中表達的業績存在重大差異的其他因素，該報告可在美國證券交易委員會的互聯網站點 (http://www.sec.gov) 上查閲。

除非法律要求，否則{ br} 公司不承擔更新任何前瞻性陳述以反映此類陳述發佈之日後發生的或意想不到的事件或情況，也明確聲明不承擔任何義務。任何 關於未來經營業績的陳述，例如與公司收益或股東的增加和稀釋有關的陳述，僅用於説明目的，不是預測，實際業績可能有所不同。

非公認會計準則財務指標 本演示文稿中提供的某些財務信息 不是根據美國公認會計原則（GAAP）編制的，是在非公認會計準則的基礎上列報的。投資者和分析師應參閲 本演示文稿中包含的對賬表，並應將公司的非公認會計準則指標視為根據公認會計原則編制的指標的補充，而不是替代或優於根據公認會計原則編制的指標。這些衡量標準 可能與其他公司使用的類似標題的衡量標準相提並論，也可能不是 。

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CVB 金融公司和子公司

簡明的合併資產負債表

（未經審計）

（千美元）

		6月30日 2023				十二月三十一日 2022				6月30日 2022
資產
銀行的現金和應付款		$	231,316			$	158,236			$	173,266
美聯儲應付的利息收入餘額			387,039				45,225				523,443
現金和現金等價物總額			618,355				203,461				696,709
存款機構應付的利息收入餘額			30,478				9,553				7,382
投資證券 可供出售			3,068,151				3,255,211				3,626,157
投資證券 持有至到期			2,512,707				2,554,301				2,412,308
投資證券總額			5,580,858				5,809,512				6,038,465
投資聯邦住房貸款銀行（FHLB）的股票			29,484				27,627				18,012
貸款和租賃融資應收賬款			8,907,397				9,079,392				8,692,229
信用損失備抵金			(86,967	)			(85,117	)			(80,222	)
淨貸款和租賃融資應收賬款			8,820,430				8,994,275				8,612,007
房舍和設備，淨額			45,518				46,698				47,100
銀行擁有的人壽保險 (BOLI)			257,348				255,528				259,958
無形資產			18,303				21,742				25,312
善意			765,822				765,822				765,822
其他資產			317,948				342,322				289,226
總資產		$	16,484,544			$	16,476,540			$	16,759,993
負債和股東權益
負債：
存款：
不計息		$	7,878,810			$	8,164,364			$	8,881,223
投資檢查			574,817				723,870				695,054
儲蓄和貨幣市場			3,627,858				3,653,385				4,145,634
定期存款			316,036				294,626				350,308
存款總額			12,397,521				12,836,245				14,072,219
客户回購協議			452,373				565,431				502,829
其他借款			1,495,000				995,000				—
購買證券的應付款			—				—				80,230
其他負債			138,283				131,347				122,504
負債總額			14,483,177				14,528,023				14,777,782
股東權益
股東權益			2,346,243				2,303,313				2,229,050
扣除税款後的累計其他綜合虧損			(344,876	)			(354,796	)			(246,839	)
股東權益總額			2,001,367				1,948,517				1,982,211
負債和股東權益總額		$	16,484,544			$	16,476,540			$	16,759,993

CVB 金融公司和子公司

簡明合併平均資產負債表

（未經審計）

（千美元）

		三個月已結束												六個月已結束
		6月30日 2023				3月31日 2023				6月30日 2022				6月30日 2023				6月30日 2022
資產
銀行的現金和應付款		$	178,405			$	175,129			$	178,752			$	176,776			$	182,884
美聯儲應付的利息收入餘額			347,161				36,950				797,268				192,913				1,222,943
現金和現金等價物總額			525,566				212,079				976,020				369,689				1,405,827
存款機構應付的利息收入餘額			6,449				10,984				6,879				8,704				9,985
投資證券 可供出售			3,162,917				3,216,143				3,736,076				3,189,384				3,642,009
投資證券 持有至到期			2,526,689				2,546,585				2,367,961				2,536,580				2,299,134
投資證券總額			5,689,606				5,762,728				6,104,037				5,725,964				5,941,143
投資FHLB的股票			32,032				28,868				18,012				30,459				18,470
貸款和租賃融資應收賬款			8,892,413				8,963,323				8,634,575				8,927,672				8,567,876
信用損失備抵金			(86,508	)			(85,151	)			(76,492	)			(85,833	)			(74,796	)
淨貸款和租賃融資應收賬款			8,805,905				8,878,172				8,558,083				8,841,839				8,493,080
房舍和設備，淨額			45,629				46,258				51,607				45,942				52,804
銀行擁有的人壽保險 (BOLI)			257,428				256,137				259,500				256,786				259,649
無形資產			19,298				20,983				26,381				20,136				27,280
善意			765,822				765,822				765,822				765,822				762,437
其他資產			308,789				331,105				240,607				319,885				223,733
總資產		$	16,456,524			$	16,313,136			$	17,006,948			$	16,385,226			$	17,194,408
負債和股東權益
負債：
存款：
不計息		$	7,823,496			$	8,092,704			$	8,923,043			$	7,957,357			$	8,822,444
計息			4,481,766				4,621,247				5,249,262				4,551,121				5,356,312
存款總額			12,305,262				12,713,951				14,172,305				12,508,478				14,178,756
客户回購協議			495,179				550,754				581,574				522,813				630,481
其他借款			1,526,958				971,701				39				1,250,863				45
購買證券的應付款			—				79				66,693				39				115,906
其他負債			101,417				98,407				94,883				99,921				102,245
負債總額			14,428,816				14,334,892				14,915,494				14,382,114				15,027,433
股東權益
股東權益			2,353,975				2,332,625				2,238,788				2,343,358				2,243,801
扣除税款後的累計其他綜合（虧損）收益			(326,267	)			(354,381	)			(147,334	)			(340,246	)			(76,826	)
股東權益總額			2,027,708				1,978,244				2,091,454				2,003,112				2,166,975
負債和股東權益總額		$	16,456,524			$	16,313,136			$	17,006,948			$	16,385,226			$	17,194,408

CVB 金融公司和子公司

簡明合併收益表

（未經審計）

（以千美元計，每股金額除外 ）

		三個月已結束												六個月已結束
		6月30日 2023				3月31日 2023				6月30日 2022				6月30日 2023				6月30日 2022
利息收入：
貸款和租賃，包括費用		$	110,990			$	108,394			$	92,770			$	219,384			$	182,231
投資證券：
投資證券 可供出售			19,356				19,596				17,042				38,952				29,874
投資證券 持有至到期			13,740				13,956				11,714				27,696				22,377
總投資收入			33,096				33,552				28,756				66,648				52,251
FHLB 股票的股息			483				349				273				832				644
向其他機構存入的利息存款			4,670				491				1,463				5,161				2,236
利息收入總額			149,239				142,786				123,262				292,025				237,362
利息支出：
存款			10,765				5,365				1,201				16,130				2,328
借款和次級次級債券			18,939				11,693				121				30,632				254
利息支出總額			29,704				17,058				1,322				46,762				2,582
扣除信貸損失準備金前的淨利息收入			119,535				125,728				121,940				245,263				234,780
信貸損失準備金			500				1,500				3,600				2,000				6,100
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入			119,035				124,228				118,340				243,263				228,680
非利息收入：
存款賬户的服務費			4,838				5,344				5,333				10,182				10,392
信託和投資服務			3,315				2,914				2,962				6,229				5,784
其他			4,503				4,944				6,375				9,447				9,758
非利息收入總額			12,656				13,202				14,670				25,858				25,934
非利息支出：
工資和員工福利			33,548				35,247				31,553				68,795				64,209
佔用率和設備			5,517				5,450				5,567				10,967				11,138
專業服務			2,562				1,696				2,305				4,258				4,350
計算機軟件費用			3,316				3,408				3,103				6,724				6,898
市場營銷和推廣			1,321				1,715				1,638				3,036				3,096
無形資產的攤銷			1,719				1,720				1,998				3,439				3,996
為無準備金的貸款承諾編列經費			400				500				—				900				—
收購相關費用			—				—				375				—				6,013
其他			5,634				5,145				4,332				10,779				9,409
非利息支出總額			54,017				54,881				50,871				108,898				109,109
所得税前收益			77,674				82,549				82,139				160,223				145,505
所得税			21,904				23,279				23,081				45,183				40,887
淨收益		$	55,770			$	59,270			$	59,058			$	115,040			$	104,618
普通股每股基本收益		$	0.40			$	0.42			$	0.42			$	0.83			$	0.74
攤薄後的每股普通股收益		$	0.40			$	0.42			$	0.42			$	0.82			$	0.74
每股普通股申報的現金分紅		$	0.20			$	0.20			$	0.19			$	0.40			$	0.37

CVB 金融公司和子公司

精選財務摘要

（未經審計）

（以千美元計，每股金額除外）

		三個月已結束												六個月已結束
		6月30日 2023				3月31日 2023				6月30日 2022				6月30日 2023				6月30日 2022
利息收入-税收等值 (TE)		$	149,785			$	143,332			$	123,661			$	293,117			$	238,124
利息支出			29,704				17,058				1,322				46,762				2,582
淨利息收入-(TE)		$	120,081			$	126,274			$	122,339			$	246,355			$	235,542
平均資產回報率，按年計算			1.36	%			1.47	%			1.39	%			1.42	%			1.23	%
按年計算的平均股本回報率			11.03	%			12.15	%			11.33	%			11.58	%			9.74	%
效率比 [1]			40.86	%			39.50	%			37.24	%			40.17	%			41.85	%
非利息支出佔平均資產的比例，按年計算			1.32	%			1.36	%			1.20	%			1.34	%			1.28	%
平均貸款收益率			5.01	%			4.90	%			4.31	%			4.95	%			4.29	%
平均收益資產收益率 (TE)			4.01	%			3.91	%			3.20	%			3.96	%			3.06	%
存款成本			0.35	%			0.17	%			0.03	%			0.26	%			0.03	%
存款成本和客户回購協議			0.35	%			0.17	%			0.04	%			0.26	%			0.04	%
資金成本			0.83	%			0.49	%			0.04	%			0.66	%			0.04	%
淨利率 (TE)			3.22	%			3.45	%			3.16	%			3.33	%			3.03	%
[1] 非利息支出除以扣除信用損失準備金前的淨利息收入 加上非利息收入。
有形普通股權比率 (TCE) [2]
CVB 金融公司合併			7.75	%			7.77	%			7.46	%
公民商業銀行			7.67	%			7.69	%			7.17	%
[2]   （資本- [GW+intangibles])/(總資產- [GW+intangibles])
加權平均已發行股數
基本			138,330,131				138,592,371				139,748,311				138,420,067				140,467,038
稀釋			138,383,239				138,953,172				140,053,074				138,556,510				140,730,309
已申報分紅		$	27,787			$	28,007			$	26,719			$	55,794			$	52,186
股息支付率 [3]			49.82	%			47.25	%			45.24	%			48.50	%			49.88	%
[3]   普通股申報的股息除以淨收益。
已發行股票數量-（期末）			139,343,284				139,302,451				140,025,579
每股賬面價值		$	14.36			$	14.28			$	14.16
每股有形賬面價值		$	8.74			$	8.64			$	8.51
		6月30日 2023				十二月三十一日 2022				6月30日 2022
不良資產：
非應計貸款		$	6,454			$	4,930			$	12,964
不良資產總額		$	6,454			$	4,930			$	12,964
修改後的貸款/績效問題債務重組貸款 (TDR) [4]		$	3,307			$	7,817			$	5,198
[4]   自2023年1月1日起，表現不佳和不良的TDR將反映為對遇到財務困難的借款人的貸款修改。
不良資產佔未償貸款總額的百分比和奧利奧			0.07	%			0.05	%			0.15	%
不良資產佔總資產的百分比			0.04	%			0.03	%			0.08	%
不良資產信貸損失備抵金			1347.49	%			1726.51	%			618.81	%
		三個月已結束												六個月已結束
		6月30日 2023				3月31日 2023				6月30日 2022				6月30日 2023				6月30日 2022
信用損失備抵金：
期初餘額		$	86,540			$	85,117			$	76,119			$	85,117			$	65,019
Suncrest FV PCD 貸款			—				—				—				—				8,605
扣款總額			(88	)			(110	)			(8	)			(198	)			(24	)
以前扣除的貸款的回收總額			15				33				511				48				522
淨收回額（扣除）			(73	)			(77	)			503				(150	)			498
為（收回）信貸損失準備金			500				1,500				3,600				2,000				6,100
期末信貸損失備抵金		$	86,967			$	86,540			$	80,222			$	86,967			$	80,222
平均貸款的淨回收率（扣除）			-0.001	%			-0.001	%			0.006	%			-0.002	%			0.006	%

CVB 金融公司和子公司

精選財務摘要

（未經審計）

（百萬美元）

按貸款類型劃分的信貸損失備抵金

		2023年6月30日								2022年12月31日								2022年6月30日
		津貼 為了積分 損失				津貼 佔百分比 貸款總額 由各自 貸款類型				津貼 為了積分 損失				津貼 佔百分比 貸款總額 由各自 貸款類型				津貼 為了積分 損失				津貼 佔百分比 貸款總額 由各自 貸款類型
商業地產		$	67.9				0.98	%		$	64.8				0.94	%		$	61.5				0.93	%
施工			1.2				1.69	%			1.7				1.93	%			1.1				1.75	%
SBA			2.7				0.95	%			2.8				0.97	%			2.6				0.88	%
商業和工業			9.1				0.95	%			10.2				1.08	%			7.2				0.76	%
乳製品、畜牧業和農業綜合企業			5.0				1.66	%			4.4				1.01	%			6.8				2.50	%
市政租賃融資應收賬款			0.3				0.35	%			0.3				0.36	%			0.2				0.28	%
SFR 抵押貸款			0.4				0.17	%			0.4				0.14	%			0.2				0.10	%
消費貸款和其他貸款			0.4				0.73	%			0.5				0.69	%			0.6				0.68	%
總計		$	87.0				0.98	%		$	85.1				0.94	%		$	80.2				0.92	%

CVB 金融公司和子公司

精選財務摘要

（未經審計）

（以千美元計，每股金額除外）

季度普通股價格

		2023								2022								2021
季度末		高				低				高				低				高				低
3月31日		$	25.98			$	16.34			$	24.37			$	21.36			$	25.00			$	19.15
6月30日		$	16.89			$	10.66			$	25.59			$	22.37			$	22.98			$	20.50
9月30日		$	—			$	—			$	28.14			$	22.63			$	20.86			$	18.72
十二月三十一日		$	—			$	—			$	29.25			$	25.26			$	21.85			$	19.00

季度合併收益表

		Q22023				Q12023				Q42022				Q32022				Q22022
利息收入
貸款和租賃，包括費用		$	110,990			$	108,394			$	106,884			$	100,077			$	92,770
投資證券及其他			38,249				34,392				35,234				35,111				30,492
利息收入總額			149,239				142,786				142,118				135,188				123,262
利息支出
存款			10,765				5,365				2,774				1,728				1,201
其他借款			18,939				11,693				1,949				122				121
利息支出總額			29,704				17,058				4,723				1,850				1,322
扣除信貸損失準備金前的淨利息收入			119,535				125,728				137,395				133,338				121,940
信貸損失準備金			500				1,500				2,500				2,000				3,600
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入			119,035				124,228				134,895				131,338				118,340
非利息收入			12,656				13,202				12,465				11,590				14,670
非利息支出			54,017				54,881				54,419				53,027				50,871
所得税前收益			77,674				82,549				92,941				89,901				82,139
所得税			21,904				23,279				26,773				25,262				23,081
淨收益		$	55,770			$	59,270			$	66,168			$	64,639			$	59,058
有效税率			28.20	%			28.20	%			28.81	%			28.10	%			28.10	%
普通股每股基本收益		$	0.40			$	0.42			$	0.47			$	0.46			$	0.42
攤薄後的每股普通股收益		$	0.40			$	0.42			$	0.47			$	0.46			$	0.42
每股普通股申報的現金分紅		$	0.20			$	0.20			$	0.20			$	0.20			$	0.19
宣佈的現金分紅		$	27,787			$	28,007			$	27,995			$	27,965			$	26,719