2023 年 7 月 24 日附錄 99.1
國家公園公司公佈財務業績
2023 年第二季度和上半年
俄亥俄州紐瓦克——Park National Corporation(Park)(紐約證券交易所美國股票代碼:PRK)今天公佈了2023年第二季度和上半年的財務業績。朴槿惠董事會宣佈每股普通股1.05美元的季度現金分紅,將於2023年9月8日支付給截至2023年8月18日的登記在冊的普通股股東。
朴槿惠董事長兼首席執行官戴維·特勞特曼説:“在快速變化的經濟中,朴槿惠在強勁的資本和流動性的支持下,表現出了非凡的財務實力。”“我們強大的資本狀況使我們能夠抵禦不確定性,併為利益相關者提供長期穩定。”
朴槿惠2023年第二季度的淨收入為3160萬美元,較2022年第二季度的3,430萬美元下降了8.0%。2023年第二季度攤薄後每股普通股淨收入為1.94美元,而2022年第二季度為2.10美元。朴槿惠2023年上半年的淨收入為6,530萬美元,較2022年上半年的7,320萬美元下降了10.8%。2023年上半年攤薄後每股普通股淨收益為4.01美元,而2022年上半年為4.48美元。
朴槿惠的貸款總額在2023年第二季度增長了1.6%(按年計算為6.5%)。
“我們的貸款增長證明瞭我們紀律嚴明的態度以及一貫的保守和可預測的信貸文化。它使Park銀行家能夠兑現我們的承諾,無論經濟環境如何,都能為我們的客户提供卓越的金融解決方案,” 特勞特曼説。
朴槿惠的社區銀行子公司公園國家銀行報告稱,2023年第二季度的淨收入為3550萬美元,與2022年同期的3,490萬美元相比增長了1.6%。公園國家銀行報告稱,2023年上半年的淨收入為7180萬美元,與2022年同期的7,640萬美元相比下降了6.1%。
園區總裁馬修·米勒説:“我們認識到,我們的成功與客户和社區的成功息息相關。”“我們的銀行家致力於為客户和潛在客户提供個性化的解決方案、建議和經驗,成為值得信賴的金融合作夥伴,幫助他們駕馭財務之旅。”
Park National Corporation總部位於俄亥俄州紐瓦克,總資產為99億美元(截至2023年6月30日)。Park的銀行業務通過其子公司公園國家銀行進行。Park的其他子公司包括Scope Leasing, Inc.(d.b.a. Scope Aircraft Finance)、Guardian Financial Services Company(d.b.a. Guardian
下面列出了完整的財務表。
類別:收益
媒體聯繫人:Ellie Akey,740.349.5493,ellie.akey@parknationalbank.com
投資者聯繫人:Brady Burt,740.322.6844,investor@parknationalbank.com
國家公園公司,俄亥俄州紐瓦克市北第三街 50 號 43055
國家公園公司
俄亥俄州紐瓦克市北第三街 50 號 43055
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根據1995年《私人證券訴訟改革法》發表的安全港聲明
朴槿惠警告説,本新聞稿中包含的任何前瞻性陳述或公園管理層發表的任何前瞻性陳述均旨在幫助瞭解未來的預期財務業績。前瞻性陳述提供當前對未來事件的預期或預測,並不能保證未來的表現。前瞻性陳述基於管理層的預期,受到許多風險和不確定性的影響。儘管管理層認為此類前瞻性陳述中反映的預期是合理的,但實際結果可能與此類陳述中表達或暗示的結果存在重大差異。
可能導致實際結果存在重大差異的風險和不確定性包括但不限於:
•Park在預期的時間範圍內成功執行我們的業務計劃的能力以及我們管理戰略計劃的能力;
•當前和未來的經濟和金融市場狀況,無論是全國還是朴槿惠及其子公司開展業務的州,可能反映出商業和經濟狀況的惡化,包括失業率上升或勞動力短缺的影響、持續的通貨膨脹的影響、持續的加息、經濟或全球供應鏈的變化、影響當地房地產價格的供需失衡、美國的財政債務、預算和税收問題、地緣政治問題(包括俄羅斯-烏克蘭的影響)衝突及相關制裁和出口管制),以及全球經濟增長的任何放緩,以及 COVID-19 疫情及其復甦對我們客户的運營和財務狀況的持續影響,所有這些都可能對貸款、存款和其他金融服務的需求、拖欠、違約和交易對手無法履行信貸和其他義務以及貸款的可收回性可能受到不利影響;
•可能影響我們貸款組合表現的因素,包括主要市場領域的房地產價值和流動性的變化、商業借款人的財務狀況以及我們融資的建築項目的成功,包括在收購交易中獲得的任何貸款;
•貨幣和其他財政政策(包括貨幣供應、持續提高的市場利率政策以及聯邦儲備委員會、美國財政部和其他政府機構影響通貨膨脹的政策)以及美國金融市場流動性和運作中斷的影響,除了貸款需求外,還可能對預付罰款收入、抵押貸款銀行收入、信託活動收入、證券、存款和其他金融工具的價值產生不利影響我們的表現貸款組合,以及我們合併資產負債表的利率敏感性,以及降低淨利率;
•聯邦、州或地方税法的變化可能會對朴槿惠投資證券投資組合中持有的州和政治分支機構遞延所得税淨資產和債務的公允價值產生不利影響,並以其他方式對我們的財務業績產生負面影響;
•聯邦、州和地方政府政策變化的影響,包括監管格局、資本市場、政府債務增加、可能提高税率的税收立法的潛在變化、基礎設施支出和社會計劃;
•朴槿惠監管機構實施的影響朴槿惠資本行動(包括股息支付和股票回購)的法律或要求的變化;
•消費者支出、借貸和儲蓄習慣的變化,無論是由於零售分銷策略、消費者偏好和行為的變化、商業和經濟狀況的變化、立法和監管舉措的變化還是其他因素引起的,都可能與預期的不同;
•由於通貨膨脹壓力的持續影響和應對措施各不相同,客户、供應商和其他交易對手的業績和信譽的變化以及朴槿惠對未來信貸損失和我們的信貸損失備抵的預期可能與預期不同;
•如果借款人或抵押品的地點或行業存在貸款集中度,則Park的信用風險可能更大,信用損失也更大;
•抵押貸款銀行收入的每個季度之間的波動,無論是由於利率、需求、抵押貸款的公允價值還是其他因素造成的;
•在市場、經濟、運營(包括可能因我們的員工遠程辦公而產生的變化)、資產/負債重新定價、法律、合規、戰略、網絡安全、流動性、信貸和利率風險發生變化時,我們的內部控制和風險管理計劃是否充分;
•金融服務組織之間的競爭壓力可能會顯著增加,包括產品和定價壓力(這反過來可能會影響我們的信貸利差)、第三方關係和收入的變化、提供服務方式的變化、客户獲取和留住壓力以及朴槿惠吸引、培養和留住合格銀行專業人員的能力;
•影響朴槿惠及其子公司各自業務的銀行監管或其他監管或立法要求變更的性質、時機、成本和影響的不確定性,包括金融服務行業監管監督結構的重大改革,以及税收、聯邦存款保險公司保險費水平、養老金、破產、消費者保護、租金監管和住房、財務會計和報告、環境保護、保險、銀行產品和服務、銀行和相關法律法規的變化銀行控股公司資本和流動性標準、信託標準、證券和金融服務行業的其他方面,特別是《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法》(CARES)以及2021年《合併撥款法》、2021年《美國救援計劃法》、2010年《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》(“多德-弗蘭克法案”)和巴塞爾協議三監管資本改革中規定的改革,以及已經通過並可能在... 中通過的法規未來由
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相關監管機構,包括消費者金融保護局、貨幣審計長辦公室、聯邦存款保險公司和美聯儲委員會,將執行《CARES法》的規定和2021年《合併撥款法》中的後續立法、2021年《美國救援計劃法》的規定、《多德-弗蘭克法案》的規定和巴塞爾協議三監管資本改革;
•公園滿足更高的監管要求和期望的能力;
•財務會計準則委員會(“FASB”)、美國證券交易委員會、上市公司會計監督委員會和其他監管機構可能採用的會計政策和慣例變更的影響可能會對朴槿惠報告的財務狀況或經營業績產生不利影響;
•Park在應用關鍵會計政策和建模(包括CECL模型)時使用的假設和估計,這些假設和估計可能不可靠、不準確或無法預測實際結果;
•由於經濟假設的變化,未來的信貸損失可能高於目前的預期;
•Park預測和應對技術變革的能力,以及Park對包括Park主要核心銀行系統提供商在內的許多第三方供應商的依賴以及他們可能無法按預期表現的情況,這可能會影響Park響應客户需求和滿足競爭需求的能力;
•由Park和我們的子公司高度依賴的信息技術系統的行業變化而產生的運營問題和/或資本支出所必需的;
•Park通過使用計算機系統和電信網絡(包括Park的第三方供應商和其他服務提供商的計算機系統和電信網絡)保護機密信息並提供產品和服務的能力,這可能不足,並可能對客户對Park的信心產生不利影響和/或導致Park蒙受經濟損失;
•Park的運營或安全系統或基礎設施,或我們的第三方供應商和其他服務提供商的運營或安全系統或基礎設施的故障或破壞,導致客户賬户管理、總賬本、存款、貸款或其他系統的故障或中斷,包括網絡攻擊所致;
•與獲得他人主張的知識產權相關的任何費用以及朴槿惠的總體知識產權保護的充分性對朴槿惠的業務和經營業績的影響;
•總體地緣政治不穩定和不確定性的存在或加劇以及貿易政策的影響(包括潛在或徵收的關税、美國退出貿易協定或對貿易協定的重大重新談判、貿易戰和其他貿易法規變化、邊境口岸關閉以及美國與其全球貿易夥伴關係變化的影響);
•美國國債和其他美國政府支持的債務的信用評級的任何變化對金融市場和經濟的影響,以及與美國、歐洲和亞洲政府債務水平有關的問題,對歐洲和亞洲某些主權政府、超國家組織和金融機構的增長率和金融穩定的擔憂,以及它們在償還主權債務時可能面臨的風險;
•股市價格下跌對朴槿惠資產和財富管理業務的影響;
•我們的訴訟和監管合規風險,包括法律訴訟或其他索賠中任何不利進展的成本和影響、監管和其他政府審查或其他調查不利解決的成本和影響,以及訴訟和監管調查產生的責任和業務限制;
•持續獲得足以合法和謹慎申報股息的收益和剩餘資本;
•與第三方的欺詐行為、詐騙和計劃相關的損失對公園的業務、人員、設施或系統的影響;
•廣泛的自然災害和其他災害、流行病(包括 COVID-19 疫情)、混亂、地區或國家抗議和內亂(包括由此導致的任何分支機構關閉或損壞)、軍事或恐怖活動或國際敵對行動(尤其是在俄羅斯-烏克蘭衝突的情況下)對整個經濟和金融市場的影響,特別是對我們或我們的交易對手的影響;
•由於金融、政治或其他衝擊,美國經濟可能進一步惡化;
•美國醫療保健法的影響以及此類法律的潛在變化,尤其是鑑於 COVID-19 疫情,這可能會增加我們的醫療保健和其他成本,並對我們的運營和財務業績產生負面影響;
•與Park通過我們最近的收購進入新的地理市場相關的風險和不確定性,包括最近的收購未能在預期的時間範圍內完全實現或實現預期的收入協同效應和成本節約;
•從倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)向替代參考利率過渡的不確定性;
•大型或類似規模的金融機構遇到問題的影響,例如最近關閉了加利福尼亞的硅谷銀行、紐約的Signature Bank和加利福尼亞的第一共和國銀行,這可能會對銀行業和/或園區的業務創造和留存、資金和流動性產生不利影響,包括監管要求可能增加、聲譽風險增加以及對宏觀經濟狀況的潛在影響;
•鑑於最近的銀行倒閉,朴槿惠繼續有能力增加存款或維持足夠的存款水平;
•存款意外流出,這可能需要朴槿惠虧本出售投資證券;
•以及朴槿惠向美國證券交易委員會提交的報告中不時詳述的與銀行業有關的其他風險因素,包括 “第1A項” 中描述的那些因素。Park截至2022年12月31日財年的10-K表年度報告第一部分和 “第1.A項” 中的風險因素”。Park截至2023年3月31日的季度10-Q表季度報告第二部分的風險因素”。
除非法律要求,否則朴槿惠不承諾公開發布為更新任何前瞻性陳述而可能進行的任何修訂的結果,以反映前瞻性陳述發表之日之後的事件或情況,或反映意外事件的發生,也明確表示不承擔任何義務。
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國家公園公司 |
財務要聞 |
截至截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三個月 | | | | | |
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| 2023 | 2023 | 2022 | | 百分比變化與 |
(以千計,普通股和普通股每股數據和比率除外) | 第二季度 | 第一季度 | 第二季度 | | 1Q '23 | 2Q '22 |
損益表: | | | | | | |
淨利息收入 | $ | 91,572 | | $ | 92,198 | | $ | 83,939 | | | (0.7) | % | 9.1 | % |
信貸損失準備金 | 2,492 | | 183 | | 2,991 | | | N.M。 | (16.7) | % |
其他收入 | 25,015 | | 24,387 | | 31,193 | | | 2.6 | % | (19.8) | % |
其他費用 | 75,885 | | 76,503 | | 70,048 | | | (0.8) | % | 8.3 | % |
所得税前收入 | $ | 38,210 | | $ | 39,899 | | $ | 42,093 | | | (4.2) | % | (9.2) | % |
所得税 | 6,626 | | 6,166 | | 7,769 | | | 7.5 | % | (14.7) | % |
淨收入 | $ | 31,584 | | $ | 33,733 | | $ | 34,324 | | | (6.4) | % | (8.0) | % |
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市場數據: | | | | | | |
普通股每股收益——基本 (a) | $ | 1.95 | | $ | 2.08 | | $ | 2.11 | | | (6.3) | % | (7.6) | % |
每股普通股收益——攤薄 (a) | 1.94 | | 2.07 | | 2.10 | | | (6.3) | % | (7.6) | % |
每股普通股宣佈的季度現金分紅 | 1.05 | | 1.05 | | 1.04 | | | — | % | 1.0 | % |
期末每股普通股賬面價值 | 67.40 | | 66.91 | | 64.62 | | | 0.7 | % | 4.3 | % |
期末每股普通股的市場價格 | 102.32 | | 118.57 | | 121.25 | | | (13.7) | % | (15.6) | % |
期末市值 | 1,652,818 | | 1,917,759 | | 1,970,228 | | | (13.8) | % | (16.1) | % |
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加權平均普通股——基本 (b) | 16,165,119 | | 16,242,353 | | 16,249,307 | | | (0.5) | % | (0.5) | % |
加權平均普通股——攤薄 (b) | 16,240,600 | | 16,324,823 | | 16,361,246 | | | (0.5) | % | (0.7) | % |
期末已發行普通股 | 16,153,425 | | 16,174,067 | | 16,249,306 | | | (0.1) | % | (0.6) | % |
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績效比率:(按年計算) | | | | | | |
平均資產回報率 (a) (b) | 1.28 | % | 1.36 | % | 1.42 | % | | (5.9) | % | (9.9) | % |
平均股東權益回報率 (a) (b) | 11.61 | % | 12.54 | % | 12.86 | % | | (7.4) | % | (9.7) | % |
貸款收益率 | 5.43 | % | 5.24 | % | 4.57 | % | | 3.6 | % | 18.8 | % |
投資證券的收益率 | 3.73 | % | 3.60 | % | 2.35 | % | | 3.6 | % | 58.7 | % |
貨幣市場工具的收益率 | 5.11 | % | 4.70 | % | 0.77 | % | | 8.7 | % | N.M。 |
利息收益資產的收益率 | 5.08 | % | 4.89 | % | 4.04 | % | | 3.9 | % | 25.7 | % |
計息存款成本 | 1.46 | % | 1.15 | % | 0.16 | % | | 27.0 | % | N.M。 |
借款成本 | 3.54 | % | 3.24 | % | 2.50 | % | | 9.3 | % | 41.6 | % |
支付計息負債的成本 | 1.58 | % | 1.29 | % | 0.33 | % | | 22.5 | % | N.M。 |
淨利率 (g) | 4.07 | % | 4.08 | % | 3.84 | % | | (0.2) | % | 6.0 | % |
效率比 (g) | 64.58 | % | 65.10 | % | 60.38 | % | | (0.8) | % | 7.0 | % |
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其他數據(非公認會計準則)和資產負債表信息: | | | | | | |
普通股每股有形賬面價值 (d) | $ | 57.19 | | $ | 56.69 | | $ | 54.39 | | | 0.9 | % | 5.1 | % |
平均利息收入資產 | 9,122,323 | | 9,267,418 | | 8,857,089 | | | (1.6) | % | 3.0 | % |
税前、撥備前淨收益 (k) | 40,702 | | 40,082 | | 45,084 | | | 1.5 | % | (9.7) | % |
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注:腳註 (a)-(l) 的解釋載於 “財務對賬” 部分財務表末尾。 |
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國家公園公司 |
財務摘要(續) |
截至截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三個月 | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | 百分比變化與 |
(以千計,比率除外) | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 1Q '23 | 2Q '22 |
資產負債表: | | | | | | |
投資證券 | $ | 1,756,953 | | $ | 1,800,410 | | $ | 1,920,724 | | | (2.4) | % | (8.5) | % |
待售商業貸款 | — | | — | | 6,321 | | | N.M。 | N.M。 |
貸款 | 7,208,109 | | 7,093,857 | | 6,958,685 | | | 1.6 | % | 3.6 | % |
信用損失備抵金 | 87,206 | | 85,946 | | 81,448 | | | 1.5 | % | 7.1 | % |
商譽和其他無形資產 | 164,915 | | 165,243 | | 166,252 | | | (0.2) | % | (0.8) | % |
擁有的其他房地產(OREO) | 2,267 | | 1,468 | | 1,354 | | | 54.4 | % | 67.4 | % |
總資產 | 9,899,551 | | 9,856,981 | | 9,826,670 | | | 0.4 | % | 0.7 | % |
存款總額 | 8,358,976 | | 8,294,444 | | 8,297,654 | | | 0.8 | % | 0.7 | % |
借款 | 332,818 | | 360,843 | | 360,234 | | | (7.8) | % | (7.6) | % |
股東權益總額 | 1,088,757 | | 1,082,153 | | 1,050,013 | | | 0.6 | % | 3.7 | % |
有形資產 (d) | 923,842 | | 916,910 | | 883,761 | | | 0.8 | % | 4.5 | % |
不良貸款總額 (l) | 58,229 | | 74,365 | | 64,627 | | | (21.7) | % | (9.9) | % |
包括待售商業貸款在內的不良貸款總額 (l) | 58,229 | | 74,365 | | 70,246 | | | (21.7) | % | (17.1) | % |
不良資產總額 (l) | 60,496 | | 75,833 | | 71,600 | | | (20.2) | % | (15.5) | % |
| | | | | | |
資產質量比率: | | | | | | |
貸款佔期末總資產的百分比 | 72.81 | % | 71.97 | % | 70.81 | % | | 1.2 | % | 2.8 | % |
不良貸款總額佔期末貸款的百分比 | 0.81 | % | 1.05 | % | 0.93 | % | | (22.9) | % | (12.9) | % |
不良資產總額佔期末貸款的百分比 + OREO + 其他不良資產 | 0.84 | % | 1.07 | % | 1.03 | % | | (21.5) | % | (18.4) | % |
信貸損失備抵佔期末貸款的百分比 | 1.21 | % | 1.21 | % | 1.17 | % | | — | % | 3.4 | % |
貸款扣除淨額(回收額) | $ | 1,232 | | $ | (1) | | $ | 404 | | | N.M。 | 205.0 | % |
年化淨貸款扣除額(回收額)佔平均貸款的百分比 (b) | 0.07 | % | — | % | 0.02 | % | | N.M。 | 250.0 | % |
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資本和流動性: | | | | | | |
股東權益總額/期末總資產 | 11.00 | % | 10.98 | % | 10.69 | % | | 0.2 | % | 2.9 | % |
有形資產 (d) /有形資產 (f) | 9.49 | % | 9.46 | % | 9.15 | % | | 0.3 | % | 3.7 | % |
平均股東權益/平均資產 (b) | 11.00 | % | 10.85 | % | 11.06 | % | | 1.4 | % | (0.5) | % |
平均股東權益/平均貸款 (b) | 15.30 | % | 15.37 | % | 15.65 | % | | (0.5) | % | (2.2) | % |
平均貸款/平均存款 (b) | 85.34 | % | 84.04 | % | 84.27 | % | | 1.5 | % | 1.3 | % |
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注:腳註 (a)-(l) 的解釋載於 “財務對賬” 部分財務表末尾。 | | | |
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國家公園公司 |
財務要聞 |
截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月 | | | |
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| 2023 | 2022 | | |
(以千計,股票和每股數據除外) | 截至6月30日的六個月 | 截至6月30日的六個月 | | 與 22 年相比的變化百分比 |
損益表: | | | | |
淨利息收入 | $ | 183,770 | | $ | 161,625 | | | 13.7 | % |
(追回)信貸損失準備金 | 2,675 | | (1,614) | | | N.M |
其他收入 | 49,402 | | 62,849 | | | (21.4) | % |
其他費用 | 152,388 | | 137,421 | | | 10.9 | % |
所得税前收入 | $ | 78,109 | | $ | 88,667 | | | (11.9) | % |
所得税 | 12,792 | | 15,468 | | | (17.3) | % |
淨收入 | $ | 65,317 | | $ | 73,199 | | | (10.8) | % |
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市場數據: | | | | |
普通股每股收益——基本 (a) | $ | 4.03 | | $ | 4.51 | | | (10.6) | % |
每股普通股收益——攤薄 (a) | 4.01 | | 4.48 | | | (10.5) | % |
每股普通股申報的季度現金分紅 | 2.10 | | 2.08 | | | 1.0 | % |
| | | | |
加權平均普通股——基本 (b) | 16,203,736 | | 16,234,598 | | | (0.2) | % |
加權平均普通股——攤薄 (b) | 16,282,693 | | 16,346,141 | | | (0.4) | % |
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性能比率: | | | | |
平均資產回報率 (a) (b) | 1.32 | % | 1.51 | % | | (12.6) | % |
平均股東權益回報率 (a) (b) | 12.07 | % | 13.57 | % | | (11.1) | % |
貸款收益率 | 5.34 | % | 4.44 | % | | 20.3 | % |
投資證券的收益率 | 3.67 | % | 2.24 | % | | 63.8 | % |
貨幣市場工具的收益率 | 4.84 | % | 0.34 | % | | N.M。 |
利息收益資產的收益率 | 4.99 | % | 3.88 | % | | 28.6 | % |
計息存款成本 | 1.31 | % | 0.12 | % | | N.M。 |
借款成本 | 3.39 | % | 2.42 | % | | 40.1 | % |
支付計息負債的成本 | 1.44 | % | 0.29 | % | | N.M。 |
淨利率 (g) | 4.07 | % | 3.70 | % | | 10.0 | % |
效率比 (g) | 64.84 | % | 60.76 | % | | 6.7 | % |
| | | | |
資產質量比率 | | | | |
淨貸款扣除額 | $ | 1,231 | | $ | 135 | | | N.M。 |
淨貸款扣除額佔平均貸款的百分比 (b) | 0.03 | % | — | % | | N.M。 |
| | | | |
資本和流動性 | | | | |
平均股東權益/平均資產 (b) | 10.92 | % | 11.16 | % | | (2.2) | % |
平均股東權益/平均貸款 (b) | 15.33 | % | 15.92 | % | | (3.7) | % |
平均貸款/平均存款 (b) | 84.69 | % | 83.80 | % | | 1.1 | % |
| | | | |
其他數據(非公認會計準則)和資產負債表: | | | | |
平均利息收入資產 | $ | 9,194,469 | | $ | 8,907,817 | | | 3.2 | % |
税前、撥備前淨收益 (k) | 80,784 | | 87,053 | | | (7.2) | % |
| | | | |
注:腳註 (a)-(l) 的解釋載於 “財務對賬” 部分財務表末尾。 |
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合併收益表 | | |
| | | | | | | | |
| | 三個月已結束 | | 六個月已結束 |
| | 6 月 30 日 | | 6 月 30 日 |
(以千計,股票和每股數據除外) | | 2023 | | 2022 | | 2023 | | 2022 |
| | | | | | | | |
利息收入: | | | | | | | | |
貸款的利息和費用 | | $ | 96,428 | | | $ | 77,787 | | | $ | 188,042 | | | $ | 150,203 | |
債務證券的利息: | | | | | | | | |
應税 | | 13,431 | | | 7,624 | | | 26,410 | | | 13,754 | |
免税 | | 2,906 | | | 2,676 | | | 5,818 | | | 5,123 | |
其他利息收入 | | 1,909 | | | 260 | | | 5,305 | | | 413 | |
利息收入總額 | | 114,674 | | | 88,347 | | | 225,575 | | | 169,493 | |
| | | | | | | | |
利息支出: | | | | | | | | |
存款利息: | | | | | | | | |
活期和儲蓄存款 | | 18,068 | | | 1,333 | | | 32,280 | | | 1,684 | |
定期存款 | | 1,966 | | | 708 | | | 3,313 | | | 1,428 | |
借款利息 | | 3,068 | | | 2,367 | | | 6,212 | | | 4,756 | |
利息支出總額 | | 23,102 | | | 4,408 | | | 41,805 | | | 7,868 | |
| | | | | | | | |
淨利息收入 | | 91,572 | | | 83,939 | | | 183,770 | | | 161,625 | |
| | | | | | | | |
(追回)信貸損失準備金 | | 2,492 | | | 2,991 | | | 2,675 | | | (1,614) | |
| | | | | | | | |
扣除(收回)信貸損失準備金後的淨利息收入 | | 89,080 | | | 80,948 | | | 181,095 | | | 163,239 | |
| | | | | | | | |
其他收入 | | 25,015 | | | 31,193 | | | 49,402 | | | 62,849 | |
| | | | | | | | |
其他費用 | | 75,885 | | | 70,048 | | | 152,388 | | | 137,421 | |
| | | | | | | | |
所得税前收入 | | 38,210 | | | 42,093 | | | 78,109 | | | 88,667 | |
| | | | | | | | |
所得税 | | 6,626 | | | 7,769 | | | 12,792 | | | 15,468 | |
| | | | | | | | |
淨收入 | | $ | 31,584 | | | $ | 34,324 | | | $ | 65,317 | | | $ | 73,199 | |
| | | | | | | | |
每股普通股: | | | | | | | | |
淨收入-基本 | | $ | 1.95 | | | $ | 2.11 | | | $ | 4.03 | | | $ | 4.51 | |
淨收益-攤薄 | | $ | 1.94 | | | $ | 2.10 | | | $ | 4.01 | | | $ | 4.48 | |
| | | | | | | | |
加權平均普通股——基本 | | 16,165,119 | | | 16,249,307 | | | 16,203,736 | | | 16,234,598 | |
加權平均普通股——攤薄 | | 16,240,600 | | | 16,361,246 | | | 16,282,693 | | | 16,346,141 | |
| | | | | | | | |
申報的現金分紅: | | | | | | | | |
季度分紅 | | $ | 1.05 | | | $ | 1.04 | | | $ | 2.10 | | | $ | 2.08 | |
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合併資產負債表 |
| | |
(以千計,共享數據除外) | 2023年6月30日 | 2022年12月31日 |
| | |
資產 | | |
| | |
銀行的現金和應付款 | $ | 159,552 | | $ | 156,750 | |
貨幣市場工具 | 70,845 | | 32,978 | |
投資證券 | 1,756,953 | | 1,820,787 | |
貸款 | 7,208,109 | | 7,141,891 | |
信用損失備抵金 | (87,206) | | (85,379) | |
貸款,淨額 | 7,120,903 | | 7,056,512 | |
銀行房舍和設備,淨額 | 78,933 | | 82,126 | |
商譽和其他無形資產 | 164,915 | | 165,570 | |
擁有的其他房地產 | 2,267 | | 1,354 | |
其他資產 | 545,183 | | 538,916 | |
總資產 | $ | 9,899,551 | | $ | 9,854,993 | |
| | |
負債和股東權益 | | |
| | |
存款: | | |
不涉及利息 | $ | 2,796,009 | | $ | 3,074,276 | |
利息負擔 | 5,562,967 | | 5,160,439 | |
存款總額 | 8,358,976 | | 8,234,715 | |
借款 | 332,818 | | 416,009 | |
其他負債 | 119,000 | | 135,043 | |
負債總額 | $ | 8,810,794 | | $ | 8,785,767 | |
| | |
| | |
股東權益: | | |
優先股(授權20萬股;截至2023年6月30日和2022年12月31日無已發行股票) | $ | — | | $ | — | |
普通股(無面值;已授權20,000,000股;截至2023年6月30日和2022年12月31日已發行17,623,104股) | 460,578 | | 462,404 | |
扣除税款後的累計其他綜合虧損 | (96,786) | | (102,394) | |
留存收益 | 876,830 | | 847,235 | |
庫存股(截至2023年6月30日為1,469,679股,截至2022年12月31日為1,359,521股) | (151,865) | | (138,019) | |
股東權益總額 | $ | 1,088,757 | | $ | 1,069,226 | |
負債和股東權益總額 | $ | 9,899,551 | | $ | 9,854,993 | |
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合併平均資產負債表 | | | |
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| 三個月已結束 | | 六個月已結束 |
| 6月30日 | | 6月30日 |
(以千計) | 2023 | 2022 | | 2023 | 2022 |
| | | | | |
資產 | | | | | |
| | | | | |
銀行的現金和應付款 | $ | 153,564 | | $ | 159,095 | | | $ | 154,568 | | $ | 163,884 | |
貨幣市場工具 | 149,745 | | 136,232 | | | 220,951 | | 247,549 | |
投資證券 | 1,777,878 | | 1,855,313 | | | 1,792,199 | | 1,828,568 | |
貸款 | 7,132,025 | | 6,841,376 | | | 7,115,723 | | 6,835,389 | |
信用損失備抵金 | (87,182) | | (78,907) | | | (86,996) | | (81,158) | |
貸款,淨額 | 7,044,843 | | 6,762,469 | | | 7,028,727 | | 6,754,231 | |
銀行房舍和設備,淨額 | 80,592 | | 87,029 | | | 81,316 | | 87,879 | |
商譽和其他無形資產 | 165,129 | | 166,516 | | | 165,292 | | 166,716 | |
擁有的其他房地產 | 1,966 | | 773 | | | 1,702 | | 766 | |
其他資產 | 544,088 | | 511,593 | | | 543,198 | | 502,203 | |
總資產 | $ | 9,917,805 | | $ | 9,679,020 | | | $ | 9,987,953 | | $ | 9,751,796 | |
| | | | | |
| | | | | |
負債和股東權益 | | | | | |
| | | | | |
存款: | | | | | |
不涉及利息 | $ | 2,847,921 | | $ | 3,097,920 | | | $ | 2,908,857 | | $ | 3,062,154 | |
利息負擔 | 5,509,022 | | 5,020,698 | | | 5,492,931 | | 5,095,085 | |
存款總額 | 8,356,943 | | 8,118,618 | | | 8,401,788 | | 8,157,239 | |
借款 | 347,191 | | 380,361 | | | 370,067 | | 395,806 | |
其他負債 | 122,655 | | 109,548 | | | 125,113 | | 110,832 | |
負債總額 | $ | 8,826,789 | | $ | 8,608,527 | | | $ | 8,896,968 | | $ | 8,663,877 | |
| | | | | |
股東權益: | | | | | |
優先股 | $ | — | | $ | — | | | $ | — | | $ | — | |
普通股 | 458,884 | | 459,418 | | | 460,713 | | 460,601 | |
扣除税款後的累計其他綜合虧損 | (91,007) | | (58,869) | | | (93,609) | | (30,452) | |
留存收益 | 873,810 | | 809,413 | | | 869,567 | | 798,724 | |
庫存股 | (150,671) | | (139,469) | | | (145,686) | | (140,954) | |
股東權益總額 | $ | 1,091,016 | | $ | 1,070,493 | | | $ | 1,090,985 | | $ | 1,087,919 | |
負債和股東權益總額 | $ | 9,917,805 | | $ | 9,679,020 | | | $ | 9,987,953 | | $ | 9,751,796 | |
| | | | | |
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合併損益表-關聯季度 |
| | | | | |
| 2023 | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
(以千計,每股數據除外) | 第二季度 | 第一季度 | 第四季度 | 第三季度 | 第二季度 |
| | | | | |
利息收入: | | | | | |
貸款的利息和費用 | $ | 96,428 | | $ | 91,614 | | $ | 89,382 | | $ | 83,522 | | $ | 77,787 | |
債務證券的利息: | | | | | |
應税 | 13,431 | | 12,979 | | 11,974 | | 10,319 | | 7,624 | |
免税 | 2,906 | | 2,912 | | 2,918 | | 2,923 | | 2,676 | |
其他利息收入 | 1,909 | | 3,396 | | 4,536 | | 3,180 | | 260 | |
利息收入總額 | 114,674 | | 110,901 | | 108,810 | | 99,944 | | 88,347 | |
| | | | | |
利息支出: | | | | | |
存款利息: | | | | | |
活期和儲蓄存款 | 18,068 | | 14,212 | | 10,205 | | 5,757 | | 1,333 | |
定期存款 | 1,966 | | 1,347 | | 1,061 | | 825 | | 708 | |
借款利息 | 3,068 | | 3,144 | | 2,938 | | 2,534 | | 2,367 | |
利息支出總額 | 23,102 | | 18,703 | | 14,204 | | 9,116 | | 4,408 | |
| | | | | |
淨利息收入 | 91,572 | | 92,198 | | 94,606 | | 90,828 | | 83,939 | |
| | | | | |
信貸損失準備金 | 2,492 | | 183 | | 2,981 | | 3,190 | | 2,991 | |
| | | | | |
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 89,080 | | 92,015 | | 91,625 | | 87,638 | | 80,948 | |
| | | | | |
其他收入 | 25,015 | | 24,387 | | 26,392 | | 46,694 | | 31,193 | |
| | | | | |
其他費用 | 75,885 | | 76,503 | | 77,654 | | 82,903 | | 70,048 | |
| | | | | |
所得税前收入 | 38,210 | | 39,899 | | 40,363 | | 51,429 | | 42,093 | |
| | | | | |
所得税 | 6,626 | | 6,166 | | 7,279 | | 9,361 | | 7,769 | |
| | | | | |
淨收入 | $ | 31,584 | | $ | 33,733 | | $ | 33,084 | | $ | 42,068 | | $ | 34,324 | |
| | | | | |
每股普通股: | | | | | |
淨收入-基本 | $ | 1.95 | | $ | 2.08 | | $ | 2.03 | | $ | 2.59 | | $ | 2.11 | |
淨收益-攤薄 | $ | 1.94 | | $ | 2.07 | | $ | 2.02 | | $ | 2.57 | | $ | 2.10 | |
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其他收入和其他支出明細——關聯宿舍 |
| | | | | |
| 2023 | 2023 | 2022 | 2022 | 2022 |
(以千計) | 第二季度 | 第一季度 | 第四季度 | 第三季度 | 第二季度 |
| | | | | |
其他收入: | | | | | |
信託活動收入 | $ | 8,816 | | $ | 8,615 | | $ | 8,219 | | $ | 8,216 | | $ | 8,859 | |
存款賬户的服務費 | 2,041 | | 2,241 | | 2,595 | | 2,859 | | 2,563 | |
其他服務收入 | 2,639 | | 2,697 | | 2,580 | | 2,956 | | 4,940 | |
借記卡費用收入 | 6,830 | | 6,457 | | 6,675 | | 6,514 | | 6,731 | |
銀行自有的人壽保險收入 | 1,332 | | 1,185 | | 1,366 | | 1,185 | | 2,374 | |
自動櫃員機費用 | 553 | | 533 | | 548 | | 610 | | 583 | |
出售奧利奧的收益(虧損),淨額 | 12 | | (9) | | — | | 5,607 | | 4 | |
奧利奧估值加價 | — | | 15 | | — | | 12,009 | | — | |
股票證券的收益(虧損),淨額 | 25 | | (405) | | (165) | | 58 | | 709 | |
定期補助金收入淨額的其他組成部分 | 1,893 | | 1,893 | | 3,027 | | 3,027 | | 3,027 | |
雜項 | 874 | | 1,165 | | 1,547 | | 3,653 | | 1,403 | |
其他收入總額 | $ | 25,015 | | $ | 24,387 | | $ | 26,392 | | $ | 46,694 | | $ | 31,193 | |
| | | | | |
其他費用: | | | | | |
工資 | $ | 33,649 | | $ | 34,871 | | $ | 33,837 | | $ | 37,889 | | $ | 31,052 | |
僱員福利 | 10,538 | | 10,816 | | 9,895 | | 9,897 | | 10,199 | |
入住費用 | 3,214 | | 3,353 | | 4,157 | | 3,455 | | 3,040 | |
傢俱和設備費用 | 3,103 | | 3,246 | | 3,118 | | 2,912 | | 2,934 | |
數據處理費 | 9,582 | | 8,750 | | 8,537 | | 8,170 | | 8,416 | |
專業費用和服務 | 7,365 | | 7,221 | | 9,845 | | 8,359 | | 6,775 | |
市場營銷 | 1,239 | | 1,319 | | 1,404 | | 1,595 | | 1,019 | |
保險 | 1,960 | | 1,814 | | 1,526 | | 1,237 | | 1,245 | |
溝通 | 1,045 | | 1,037 | | 968 | | 1,098 | | 935 | |
州税開支 | 1,096 | | 1,278 | | 1,040 | | 1,186 | | 1,167 | |
無形資產的攤銷 | 328 | | 327 | | 341 | | 341 | | 403 | |
基金會捐款 | — | | — | | — | | 4,000 | | — | |
雜項 | 2,766 | | 2,471 | | 2,986 | | 2,764 | | 2,863 | |
其他支出總額 | $ | 75,885 | | $ | 76,503 | | $ | 77,654 | | $ | 82,903 | | $ | 70,048 | |
| | | | | |
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資產質量信息 |
| | | | | | |
| | | 截至12月31日的年度 |
(以千計,比率除外) | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
| | | | | | |
信用損失備抵金: | | | | | | |
期初信貸損失備抵金 | $ | 85,946 | | $ | 85,379 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | | $ | 51,512 | |
會計原則的累積變化;2023年採用亞利桑那州立大學2022-02,2021年採用亞利桑那州立大學 2016-13 | — | | 383 | | — | | 6,090 | | — | | — | |
扣款 | 2,685 | | 2,235 | | 9,133 | | 5,093 | | 10,304 | | 11,177 | |
回收率 | 1,453 | | 2,236 | | 6,758 | | 8,441 | | 27,246 | | 10,173 | |
淨扣除額(回收額) | 1,232 | | (1) | | 2,375 | | (3,348) | | (16,942) | | 1,004 | |
(追回)信貸損失準備金 | 2,492 | | 183 | | 4,557 | | (11,916) | | 12,054 | | 6,171 | |
期末信貸損失備抵金 | $ | 87,206 | | $ | 85,946 | | $ | 85,379 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | |
| | | | | | |
總體儲備趨勢: | | | | | | |
期末信貸損失備抵金 | $ | 87,206 | | $ | 85,946 | | $ | 85,379 | | $ | 83,197 | | $ | 85,675 | | $ | 56,679 | |
購買信用惡化(“PCD”)貸款補貼(2020年及之前購買的信用減值(“PCI”)貸款) | — | | — | | — | | — | | 167 | | 268 | |
已購貸款的補貼不包括在集體評估的貸款中(適用於2020年及以前) | N.A。 | N.A。 | N.A。 | N.A。 | 678 | | — | |
單獨評估的貸款的特定儲備金 | 4,132 | | 4,318 | | 3,566 | | 1,616 | | 5,434 | | 5,230 | |
集體評估貸款的一般儲備金 | $ | 83,074 | | $ | 81,628 | | $ | 81,813 | | $ | 81,581 | | $ | 79,396 | | $ | 51,181 | |
| | | | | | |
貸款總額 | $ | 7,208,109 | | $ | 7,093,857 | | $ | 7,141,891 | | $ | 6,871,122 | | $ | 7,177,785 | | $ | 6,501,404 | |
PCD 貸款(2020 年及之前年份的 PCI 貸款) | 4,455 | | 4,555 | | 4,653 | | 7,149 | | 11,153 | | 14,331 | |
購買的貸款不包括在集體評估的貸款中(適用於2020年及之前) | N.A。 | N.A。 | N.A。 | N.A。 | 360,056 | | 548,436 | |
單獨評估的貸款 (l) | 43,887 | | 59,384 | | 78,341 | | 74,502 | | 108,407 | | 77,459 | |
經過集體評估的貸款 | $ | 7,159,767 | | $ | 7,029,918 | | $ | 7,058,897 | | $ | 6,789,471 | | $ | 6,698,169 | | $ | 5,861,178 | |
| | | | | | |
資產質量比率: | | | | | | |
淨扣款(回收額)佔平均貸款的百分比 | 0.07 | % | — | % | 0.03 | % | (0.05) | % | (0.24) | % | 0.02 | % |
信貸損失備抵佔期末貸款的百分比 | 1.21 | % | 1.21 | % | 1.20 | % | 1.21 | % | 1.19 | % | 0.87 | % |
信貸損失備抵佔期末貸款(不包括PPP貸款)的百分比(j) | 1.21 | % | 1.21 | % | 1.20 | % | 1.22 | % | 1.25 | % | N.A。 |
普通儲備金佔集體評估貸款的百分比 | 1.16 | % | 1.16 | % | 1.16 | % | 1.20 | % | 1.19 | % | 0.87 | % |
一般儲備佔集體評估貸款(不包括購買力平價貸款)的百分比 (j) | 1.16 | % | 1.16 | % | 1.16 | % | 1.21 | % | 1.24 | % | N.A。 |
| | | | | | |
不良資產: | | | | | | |
非應計貸款 | $ | 57,279 | | $ | 73,114 | | $ | 79,696 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | |
累積陷入困境的債務重組(適用於 2022 年及以前)(l) | N.A。 | N.A。 | 20,134 | | 28,323 | | 20,788 | | 21,215 | |
逾期 90 天或更長時間的貸款 | 950 | | 1,251 | | 1,281 | | 1,607 | | 1,458 | | 2,658 | |
不良貸款總額 | $ | 58,229 | | $ | 74,365 | | $ | 101,111 | | $ | 102,652 | | $ | 139,614 | | $ | 113,953 | |
擁有的其他房地產——國家公園銀行 | 913 | | 114 | | — | | 181 | | 837 | | 3,100 | |
擁有的其他房地產-SEPH | 1,354 | | 1,354 | | 1,354 | | 594 | | 594 | | 929 | |
其他不良資產——國家公園銀行 | — | | — | | — | | 2,750 | | 3,164 | | 3,599 | |
不良資產總額 | $ | 60,496 | | $ | 75,833 | | $ | 102,465 | | $ | 106,177 | | $ | 144,209 | | $ | 121,581 | |
非應計貸款佔期末貸款的百分比 | 0.79 | % | 1.03 | % | 1.12 | % | 1.06 | % | 1.64 | % | 1.39 | % |
不良貸款佔期末貸款的百分比 | 0.81 | % | 1.05 | % | 1.42 | % | 1.49 | % | 1.95 | % | 1.75 | % |
不良資產佔期末貸款的百分比 | 0.84 | % | 1.07 | % | 1.43 | % | 1.55 | % | 2.01 | % | 1.87 | % |
不良資產佔期末總資產的百分比 | 0.61 | % | 0.77 | % | 1.04 | % | 1.11 | % | 1.55 | % | 1.42 | % |
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注:腳註 (a)-(l) 的解釋載於 “財務對賬” 部分財務表末尾。 |
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資產質量信息(續) |
| | | | | | |
| | | 截至12月31日的年度 |
(以千計,比率除外) | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 |
| | | | | | |
新的非應計貸款信息: | | | | | | |
非應計貸款,期初 | $ | 73,114 | | $ | 79,696 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | | $ | 67,954 | |
新的非應計貸款 | 10,940 | | 9,207 | | 64,918 | | 38,478 | | 103,386 | | 81,009 | |
已解決的非應計貸款 | 26,775 | | 15,789 | | 57,944 | | 83,124 | | 76,098 | | 58,883 | |
非應計貸款,期末 | $ | 57,279 | | $ | 73,114 | | $ | 79,696 | | $ | 72,722 | | $ | 117,368 | | $ | 90,080 | |
| | | | | | |
單獨評估的商業貸款組合信息(期末):(l) | | | | | | |
未付本金餘額 | $ | 45,955 | | $ | 60,922 | | $ | 80,116 | | $ | 75,126 | | $ | 109,062 | | $ | 78,178 | |
之前的扣款 | 2,068 | | 1,538 | | 1,775 | | 624 | | 655 | | 719 | |
剩餘本金餘額 | 43,887 | | 59,384 | | 78,341 | | 74,502 | | 108,407 | | 77,459 | |
特定儲備 | 4,132 | | 4,318 | | 3,566 | | 1,616 | | 5,434 | | 5,230 | |
扣除特定儲備金後的賬面價值 | $ | 39,755 | | $ | 55,066 | | $ | 74,775 | | $ | 72,886 | | $ | 102,973 | | $ | 72,229 | |
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注:腳註 (a)-(l) 的解釋載於 “財務對賬” 部分財務表末尾。 |
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財務對賬 | | | | | | |
非公認會計準則對賬 | | | | | | |
| 三個月已結束 | | 六個月已結束 |
(以千計,股票和每股數據除外) | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 |
淨利息收入 | $ | 91,572 | | $ | 92,198 | | $ | 83,939 | | | $ | 183,770 | | $ | 161,625 | |
減去與收購 NewDominion 和 Carolina Alliance 相關的收購會計增長 | 164 | | 200 | | 547 | | | 364 | | 1,027 | |
減少以前的願景銀行關係的利息收入 | 13 | | 574 | | 2,305 | | | 587 | | 2,347 | |
淨利息收入——調整後 | $ | 91,395 | | $ | 91,424 | | $ | 81,087 | | | $ | 182,819 | | $ | 158,251 | |
| | | | | | |
(追回)信貸損失準備金 | $ | 2,492 | | $ | 183 | | $ | 2,991 | | | $ | 2,675 | | $ | (1,614) | |
從以前的願景銀行關係中收回的款項減少 | (25) | | (723) | | (506) | | | (748) | | (507) | |
信貸損失(收回)準備金——調整後 | $ | 2,517 | | $ | 906 | | $ | 3,497 | | | $ | 3,423 | | $ | (1,107) | |
| | | | | | |
其他收入 | $ | 25,015 | | $ | 24,387 | | $ | 31,193 | | | $ | 49,402 | | $ | 62,849 | |
減去與以前的願景銀行關係相關的其他服務收入 | — | | 135 | | 500 | | | 135 | | 500 | |
其他收入——調整後 | $ | 25,015 | | $ | 24,252 | | $ | 30,693 | | | $ | 49,267 | | $ | 62,349 | |
| | | | | | |
其他費用 | $ | 75,885 | | $ | 76,503 | | $ | 70,048 | | | $ | 152,388 | | $ | 137,421 | |
減少與收購 NewDominion 和卡羅來納聯盟相關的核心存款無形攤銷 | 328 | | 327 | | 403 | | | 655 | | 805 | |
減去與收取以前的願景銀行貸款關係的還款相關的直接費用 | — | | 100 | | 366 | | | 100 | | 366 | |
其他支出——調整後 | $ | 75,557 | | $ | 76,076 | | $ | 69,279 | | | $ | 151,633 | | $ | 136,250 | |
| | | | | | |
上述 (i) 淨收入調整的税收影響 | $ | 26 | | $ | (253) | | $ | (649) | | | $ | (227) | | $ | (674) | |
| | | | | | |
淨收入-已報告 | $ | 31,584 | | $ | 33,733 | | $ | 34,324 | | | $ | 65,317 | | $ | 73,199 | |
淨收入——調整後 (h) | $ | 31,684 | | $ | 32,781 | | $ | 31,884 | | | $ | 64,465 | | $ | 70,663 | |
| | | | | | |
攤薄後的每股普通股收益 | $ | 1.94 | | $ | 2.07 | | $ | 2.10 | | | $ | 4.01 | | $ | 4.48 | |
調整後每股普通股攤薄收益 (h) | $ | 1.95 | | $ | 2.01 | | $ | 1.95 | | | $ | 3.96 | | $ | 4.32 | |
| | | | | | |
平均資產的年化回報率 (a) (b) | 1.28 | % | 1.36 | % | 1.42 | % | | 1.32 | % | 1.51 | % |
調整後的平均資產年化回報率 (a) (b) (h) | 1.28 | % | 1.32 | % | 1.32 | % | | 1.30 | % | 1.46 | % |
| | | | | | |
平均有形資產的年化回報率 (a) (b) (e) | 1.30 | % | 1.38 | % | 1.45 | % | | 1.34 | % | 1.54 | % |
調整後平均有形資產的年化回報率 (a) (b) (e) (h) | 1.30 | % | 1.34 | % | 1.34 | % | | 1.32 | % | 1.49 | % |
| | | | | | |
平均股東權益的年化回報率 (a) (b) | 11.61 | % | 12.54 | % | 12.86 | % | | 12.07 | % | 13.57 | % |
調整後平均股東權益的年化回報率 (a) (b) (h) | 11.65 | % | 12.19 | % | 11.95 | % | | 11.92 | % | 13.10 | % |
| | | | | | |
平均有形資產的年化回報率 (a) (b) (c) | 13.68 | % | 14.78 | % | 15.23 | % | | 14.23 | % | 16.02 | % |
調整後平均有形資產的年化回報率 (a) (b) (c) (h) | 13.73 | % | 14.36 | % | 14.15 | % | | 14.04 | % | 15.47 | % |
| | | | | | |
效率比 (g) | 64.58 | % | 65.10 | % | 60.38 | % | | 64.84 | % | 60.76 | % |
效率比,調整後 (g) (h) | 64.40 | % | 65.24 | % | 61.50 | % | | 64.82 | % | 61.29 | % |
| | | | | | |
年化淨利率 (g) | 4.07 | % | 4.08 | % | 3.84 | % | | 4.07 | % | 3.70 | % |
調整後的年化淨利率 (g) (h) | 4.06 | % | 4.04 | % | 3.71 | % | | 4.05 | % | 3.62 | % |
| | | | | | |
注:腳註 (a)-(l) 的解釋載於 “財務對賬” 部分財務表末尾。 | | |
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財務對賬(續) | | | | | | | |
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(a) 報告的衡量標準使用了淨收入 |
(b) 平均值為截至2023年6月30日、2023年3月31日和2022年6月30日的三個月,以及截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月,視情況而定 |
(c) 每個期間的淨收入除以該期間的平均有形資產。平均有形資產等於適用期內的平均股東權益減去適用期內的平均商譽和其他無形資產。 |
| | | | | | | |
平均股東權益與平均有形資產的對賬: | | | | |
| 三個月已結束 | | 六個月已結束 | |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |
平均股東權益 | $ | 1,091,016 | | $ | 1,090,952 | | $ | 1,070,493 | | | $ | 1,090,985 | | $ | 1,087,919 | | |
減去:平均商譽和其他無形資產 | 165,129 | | 165,457 | | 166,516 | | | 165,292 | | 166,716 | | |
平均有形資產 | $ | 925,887 | | $ | 925,495 | | $ | 903,977 | | | $ | 925,693 | | $ | 921,203 | | |
| | | | | | | |
(d) 有形資產除以期末已發行的普通股。有形權益等於股東權益總額減去商譽和其他無形資產,在每種情況下,都是在期末。 |
| | | | | | | |
股東權益總額與有形資產的對賬: |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | | | |
股東權益總額 | $ | 1,088,757 | | $ | 1,082,153 | | $ | 1,050,013 | | | | | |
減去:商譽和其他無形資產 | 164,915 | | 165,243 | | 166,252 | | | | | |
有形資產 | $ | 923,842 | | $ | 916,910 | | $ | 883,761 | | | | | |
| | | | | | | |
(e) 每個期間的淨收入除以該期間的平均有形資產。在適用期內,平均有形資產等於平均資產減去平均商譽和其他無形資產。 |
| | | | | | | |
普通資產與普通有形資產的對賬 | | | | |
| 三個月已結束 | | 六個月已結束 | |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |
平均資產 | $ | 9,917,805 | | $ | 10,058,880 | | $ | 9,679,020 | | | $ | 9,987,953 | | $ | 9,751,796 | | |
減去:平均商譽和其他無形資產 | 165,129 | | 165,457 | | 166,516 | | | 165,292 | | 166,716 | | |
平均有形資產 | $ | 9,752,676 | | $ | 9,893,423 | | $ | 9,512,504 | | | $ | 9,822,661 | | $ | 9,585,080 | | |
| | | | | | | |
(f) 有形權益除以有形資產。在每種情況下,有形資產等於期末總資產減去商譽和其他無形資產。 |
| | | | | | | |
總資產與有形資產的對賬: |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | | | |
總資產 | $ | 9,899,551 | | $ | 9,856,981 | | $ | 9,826,670 | | | | | |
減去:商譽和其他無形資產 | 164,915 | | 165,243 | | 166,252 | | | | | |
有形資產 | $ | 9,734,636 | | $ | 9,691,738 | | $ | 9,660,418 | | | | | |
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財務對賬(續) | | | | | | | |
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(g) 效率比率的計算方法是將其他支出總額除以全額應納税等值淨利息收入和其他收入的總和。假設企業聯邦所得税税率為21%,則顯示全額應納税等值淨利息收入對賬。此外,淨利率是在完全應納税等值基礎上計算的,方法是將全部應納税等值淨利息收入除以適用期內的平均利息收入資產。 |
| | | | | | | |
全額應納税等值淨利息收入與淨利息收入的對賬 |
| 三個月已結束 | | 六個月已結束 | |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |
利息收入 | $ | 114,674 | | $ | 110,901 | | $ | 88,347 | | | $ | 225,575 | | $ | 169,493 | | |
全額應納税等值調整 | 920 | | 926 | | 872 | | | 1,846 | | 1,691 | | |
完全應納税的等值利息收入 | $ | 115,594 | | $ | 111,827 | | $ | 89,219 | | | $ | 227,421 | | $ | 171,184 | | |
利息支出 | 23,102 | | 18,703 | | 4,408 | | | 41,805 | | 7,868 | | |
全額應納税等值淨利息收入 | $ | 92,492 | | $ | 93,124 | | $ | 84,811 | | | $ | 185,616 | | $ | 163,316 | | |
| | | | | | | |
(h) 列報的每個期間淨收入的調整詳見淨利息收入、(收回)信貸損失準備金、其他收入、其他支出和淨收入調整的税收影響的非公認會計準則對賬。 |
(i) 淨收入調整的税收影響是假設企業聯邦所得税税率為21%計算的。 |
(j) 不包括截至2023年6月30日的310萬美元PPP貸款和3,000美元的相關補貼、截至2023年3月31日的340萬美元PPP貸款和3,000美元的相關補貼、截至2022年12月31日的420萬美元PPP貸款和4,000美元的相關補貼、截至2021年12月31日的7,440萬美元PPP貸款和7.7萬美元的相關補貼,以及截至12月31日的3.316億美元PPP貸款和33.7萬美元的相關補貼,2020。 |
(k) 税前、準備金前(“PTPP”)淨收入均按適用期內的淨收入加上所得税加上(收回)信貸損失準備金計算。PTPP淨收入是資本分析和審查中使用的常見行業指標。PTPP用於評估Park的經營業績,同時排除(恢復)信貸損失準備金的影響。 |
| | | | | | | |
税前、撥備前淨收入的對賬 |
| 三個月已結束 | | 六個月已結束 | |
| 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | 2022年6月30日 | | 2023年6月30日 | 2022年6月30日 | |
淨收入 | $ | 31,584 | | $ | 33,733 | | $ | 34,324 | | | $ | 65,317 | | $ | 73,199 | | |
另外:所得税 | 6,626 | | 6,166 | | 7,769 | | | 12,792 | | 15,468 | | |
加:(追回)信貸損失準備金 | 2,492 | | 183 | | 2,991 | | | 2,675 | | (1,614) | | |
税前、撥備前淨收益 | $ | 40,702 | | $ | 40,082 | | $ | 45,084 | | | $ | 80,784 | | $ | 87,053 | | |
| | | | | | | |
(l) 自2023年1月1日起,朴槿惠通過了2022-02年會計準則更新(“ASU”)。除其他外,該亞利桑那州立大學取消了陷入困境的債務重組(“TDR”)的概念。由於採用該亞利桑那州立大學並取消了TDR的概念,自2023年1月1日起,不良貸款(“不良貸款”)總額和不良資產總額(“NPA”)各減少了2,010萬美元。此外,由於採用該亞利桑那州立大學,自2023年1月1日起,單獨評估的貸款減少了1150萬美元。 |
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