附錄 99.1
https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1077428/000107742823000152/tcbicolorlogoforrelease.jpg
投資者聯繫人
Jocelyn Kukulka，469.399.8544
jocelyn.kukulka@texascapitalbank.com
媒體聯繫人
Julia Monter，469.399.8425
julia.monter@texascapitalbank.com
德州資本銀行股份公司公佈2023年第二季度業績
與2022年第二季度相比，2023年第二季度的淨收入翻了一番，達到6,870萬美元
2023 年第二季度撥備前淨收入 (1) 與 2022 年第二季度相比增長了 2890 萬美元 (43%)
資本和流動性狀況繼續保持強勁
達拉斯——2023年7月20日——德州資本銀行的母公司德州資本銀行股份公司（納斯達克股票代碼：TCBI）公佈了2023年第二季度的經營業績。
2023年第二季度普通股股東可獲得的淨收益為6,430萬美元，攤薄每股收益為1.33美元，而2023年第一季度為3,430萬美元，攤薄每股收益為0.70美元，2022年第二季度為2980萬美元，攤薄每股收益為0.59美元。
總裁兼首席執行官Rob C. Holmes表示：“我們的人才、資產負債表的實力和平臺的廣度仍然是我們市場的競爭差異化因素。”“能力的穩步成熟使又一個季度的財務業績有所改善，符合預期。我們堅定不移地致力於我們的長期計劃，並將繼續實現我們的願景，為市場上最好的客户提供服務。”
財務業績
（千美元和股票）
第二季度第一季度第二季度
202320232022
經營業績
淨收入$68,651 $38,661 $34,159 
普通股股東可獲得的淨收益$64,339 $34,348 $29,847 
攤薄後的每股普通股收益$1.33 $0.70 $0.59 
攤薄後的普通股48,421 48,881 50,802 
平均資產回報率0.95 %0.53 %0.44 %
普通股平均回報率9.17 %5.06 %4.35 %
資產負債表
為投資而持有的貸款$16,227,203 $16,014,497 $17,517,866 
為投資、抵押貸款融資而持有的貸款5,098,812 4,060,570 6,549,507 
持有的投資貸款總額21,326,015 20,075,067 24,067,373 
持有待售貸款29,097 27,608 4,266 
總資產28,976,544 28,596,653 32,338,963 
無息存款9,429,352 9,500,583 12,555,367 
存款總額23,318,240 22,179,697 25,440,021 
股東權益3,081,927 3,079,974 3,006,832 
(1) 淨利息收入和非利息支出，減去非利息支出。


2023 年第二季度與 2023 年第一季度相比
2023年第二季度，普通股股東可獲得的淨收入為6,430萬美元，攤薄每股收益為1.33美元，而2023年第一季度為3,430萬美元，攤薄每股收益為0.70美元。
2023年第二季度的信貸損失準備金為700萬美元，而2023年第一季度的信貸損失準備金為2,800萬美元。2023年第二季度記錄的700萬美元信貸損失準備金主要是由於淨扣除額和非應計貸款的減少，但部分被持有的投資貸款（“LHI”）和批評貸款總額的增加所抵消。
2023年第二季度的淨利息收入為2.320億美元，而2023年第一季度的淨利息收入為2.353億美元。淨利息收入的減少主要是由於平均收益資產總額的減少和融資成本的增加，但平均收益資產收益率的增加部分抵消了這一點。2023年第二季度的淨利率為3.29％，比2023年第一季度下降了4個基點。LHI，不包括抵押貸款融資，收益率比2023年第一季度增長了36個基點，而LHI，抵押貸款融資收益率比2023年第一季度下降了20個基點。2023年第二季度的存款總成本為2.37％，比2023年第一季度增長了31個基點。
與2023年第一季度相比，2023年第二季度的非利息收入增加了860萬美元，增長了23％，這主要是由於投資銀行和交易收入的增加。
與2023年第一季度相比，2023年第二季度的非利息支出減少了1,240萬美元，下降了6％，這主要是由於員工人數下降導致的工資和福利支出減少，營銷費用減少被通信和技術支出的增加部分抵消。
2023 年第二季度與 2022 年第二季度相比
2023年第二季度普通股股東可獲得的淨收益為6,430萬美元，攤薄每股收益為1.33美元，而2022年第二季度為2980萬美元，攤薄每股收益為0.59美元。
2023年第二季度包括700萬美元的信貸損失準備金，反映了淨扣除額和非應計貸款的減少，部分被LHI的增長所抵消，而2022年第二季度的信貸損失準備金為2200萬美元。
2023年第二季度的淨利息收入增至2.320億美元，而2022年第二季度的淨利息收入為2.055億美元，這主要是由於平均收益資產收益率的提高，部分被融資成本的增加和平均收益資產總額的減少所抵消。與2022年第二季度相比，2023年第二季度的淨利率增長了61個基點至3.29％。LHI，不包括抵押貸款融資，收益率與2022年第二季度相比增加了326個基點，而LHI，抵押貸款融資收益率比2022年第二季度下降了10個基點。與2022年第二季度相比，存款總成本增加了204個基點。
與2022年第二季度相比，2023年第二季度的非利息收入增加了1,980萬美元，增長了75％。增長主要是由於投資銀行和交易收入以及其他非利息收入的增加。
與2022年第二季度相比，2023年第二季度的非利息支出增加了1730萬美元，增長了11％，這主要是由於工資和福利、法律和專業以及通信和技術支出的增加，營銷費用的減少部分抵消了這一點。
信貸質量
2023年第二季度的淨扣除額為820萬美元，而2023年第一季度和2022年第二季度的淨扣除額分別為1,990萬美元和260萬美元。截至2023年6月30日，批評貸款總額為6.194億美元，而截至2023年3月31日為5.611億美元，截至2022年6月30日為6.035億美元。截至2023年6月30日，非應計LHI總額為8,100萬美元，而截至2023年3月31日為9,400萬美元，截至2022年6月30日為5,050萬美元。2023年第二季度非應計LHI與LHI總額的比率為0.38％，而2023年第一季度為0.47％，2022年第二季度為0.21％。
截至2023年6月30日，信貸損失準備金總額與LHI總額的比率為1.32％，而2023年3月31日和2022年6月30日分別為1.41％和1.03％。2023年第二季度，對公司當前預期信用損失模型中使用的某些估計進行了修改，其中最重要的是對歷史損失率的更精細估計，以納入違約概率和損失嚴重程度，以及將預期損失分配給未償貸款餘額和資產負債表外金融工具。這些變化導致對公司投資組合細分市場的調整，以及貸款組合細分市場之間的信用損失準備金和分配給資產負債表外金融工具的備抵餘額的重新分配，其結果包含在下方的信用損失經驗摘要表中。所做的變化導致更多地將損失分配給資產負債表外金融工具。
監管比率和資本
截至2023年6月30日，所有監管比率繼續超過 “資本充足” 的要求。截至2023年6月30日，我們的CET1級資本、總資本和槓桿率分別為12.2％、13.7％、16.4％和12.4％，而這一比例為12.4％、14.0％、16.9％
2

截至2023年3月31日，分別為12.0％，截至2022年6月30日，分別為10.5％、11.9％、14.4％和10.7％。截至2023年6月30日，我們的有形普通股權與有形資產總額的比率為9.6％，而2023年3月31日為9.7％，2022年6月30日為8.3％。
關於德州資本銀行股份公司
Texas Capital Bancshares, Inc.（納斯達克股票代碼：TCBI）是羅素2000指數和標準普爾MidCap 400的成員，是德州資本銀行的母公司。德州資本銀行是一家提供全方位服務的金融服務公司，為企業、企業家和個人客户提供定製解決方案。該機構成立於1998年，總部位於達拉斯，在奧斯汀、休斯頓、聖安東尼奧和沃思堡設有辦事處，並在全國範圍內建立了客户網絡。憑藉在客户的整個生命週期中為客户提供服務的能力，德州資本銀行已經建立了商業銀行、個人銀行、投資銀行和財富管理能力。
前瞻性陳述
本通訊包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指和依據的 “前瞻性陳述”，內容涉及TCBI的財務狀況、運營業績、商業計劃和未來業績等。這些陳述本質上不是歷史性的，通常可以通過使用 “相信”、“項目”、“期望”、“可能”、“估計”、“應該”、“計劃”、“目標”、“打算”、“可以”、“將”、“預期”、“潛力”、“有信心”、“樂觀” 或其中的其他變體或類似的術語來識別，或者討論戰略、目標、估計、趨勢、指導、預期和未來計劃。
由於前瞻性陳述與未來的業績和事件有關，因此它們受固有的和各種不確定性、風險和情況變化的影響，這些不確定性、風險和情況變化難以預測，可能會隨着時間的推移而變化，基於管理層在陳述發表時的預期和假設，不能保證未來的業績。許多風險和其他因素，其中許多是管理層無法控制的，可能導致實際業績與此類前瞻性陳述所表達或暗示的未來業績存在重大差異。儘管無法保證任何風險清單都是完整的，但可能導致實際業績與前瞻性陳述所設想的結果存在重大差異的重要風險和其他因素包括但不限於信貸質量和風險、可能影響TCBI或其客户的經濟和商業狀況的不可預測性、備受矚目的銀行倒閉所凸顯的銀行業最近的不利發展以及此類事態發展對客户信心、流動性和監管應對措施的潛在影響發展、公司有效管理其流動性風險和任何增長計劃的能力以及資本和資金的可用性、公司有效管理信息技術系統的能力、網絡事件或其他故障、中斷或安全漏洞、利率，包括利率上升對公司證券投資組合和融資成本的影響、商業和住宅房地產價值、不利或意想不到的經濟狀況，包括通貨膨脹、衰退、衰退威脅以及市場狀況得克薩斯州、美國或全球，包括政府和消費者對這些經濟和市場狀況的反應、資金可用性、會計估算和風險管理流程、脱離倫敦銀行同業拆借利率（LIBOR）、立法和監管變化、執法行動和監管審查與調查、評級或解釋、商業戰略執行、未能識別、吸引和留住關鍵人員和其他員工、來自銀行和其他金融機構的競爭加劇或擴大TCBI市場的服務提供商、未能維持足夠的監管資本、與TCBI貸款活動相關的房地產相關的環境責任、惡劣天氣、自然災害、戰爭行為、恐怖主義、全球衝突或其他外部事件、氣候變化和相關的立法和監管舉措，以及TCBI最新的10-K表年度報告、10-Q表季度報告以及向TCBI提交的其他文件和文件中更全面地描述的風險美國證券交易委員會。本來文中所載信息僅代表截至其日期。除非適用的法律或法規要求，否則我們不承擔任何更新此類因素或公開宣佈對本文所含任何前瞻性陳述進行任何修訂的結果的義務，以反映未來的事件或發展。



3

德州資本銀行股份公司
部分財務摘要（未經審計）
（千美元，每股數據除外）
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
20232023202220222022
合併收益表
利息收入$401,916 $385,166 $371,292 $322,072 $242,351 
利息支出169,926 149,821 123,687 82,991 36,818 
淨利息收入231,990 235,345 247,605 239,081 205,533 
信貸損失準備金7,000 28,000 34,000 12,000 22,000 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入224,990 207,345 213,605 227,081 183,533 
非利息收入46,011 37,403 277,667 25,332 26,240 
非利息支出181,644 194,027 213,090 197,047 164,303 
所得税前收入89,357 50,721 278,182 55,366 45,470 
所得税支出20,706 12,060 60,931 13,948 11,311 
淨收入68,651 38,661 217,251 41,418 34,159 
優先股分紅4,312 4,313 4,312 4,313 4,312 
普通股股東可獲得的淨收益$64,339 $34,348 $212,939 $37,105 $29,847 
攤薄後的每股普通股收益$1.33 $0.70 $4.23 $0.74 $0.59 
攤薄後的普通股48,421,276 48,880,725 50,282,663 50,417,884 50,801,628 
合併資產負債表數據
總資產$28,976,544 $28,596,653 $28,414,642 $30,408,513 $32,338,963 
為投資而持有的貸款16,227,203 16,014,497 15,197,307 14,878,959 17,517,866 
為投資、抵押貸款融資而持有的貸款5,098,812 4,060,570 4,090,033 4,908,822 6,549,507 
持有待售貸款29,097 27,608 36,357 3,142,178 4,266 
計息現金及現金等價物2,587,131 3,385,494 4,778,623 3,399,638 4,032,931 
投資證券4,226,653 4,345,969 3,585,114 3,369,622 3,552,699 
無息存款9,429,352 9,500,583 9,618,081 11,494,685 12,555,367 
存款總額23,318,240 22,179,697 22,856,880 24,498,563 25,440,021 
短期借款1,350,000 2,100,000 1,201,142 1,701,480 2,651,536 
長期債務857,795 932,119 931,442 930,766 917,098 
股東權益3,081,927 3,079,974 3,055,351 2,885,775 3,006,832 
期末已發行股份47,992,521 47,851,862 48,783,763 49,897,726 49,878,041 
每股賬面價值$57.97 $58.10 $56.48 $51.82 $54.27 
每股有形賬面價值 (1)
$57.93 $58.06 $56.45 $51.48 $53.93 
精選財務比率
淨利率3.29 %3.33 %3.26 %3.05 %2.68 %
平均資產回報率0.95 %0.53 %2.80 %0.52 %0.44 %
普通股平均回報率9.17 %5.06 %30.66 %5.36 %4.35 %
非利息收入與平均收入資產之比0.66 %0.54 %3.70 %0.33 %0.34 %
效率比 (2)
65.3 %71.1 %40.6 %74.5 %70.9 %
非利息支出佔平均收入資產的比例2.61 %2.78 %2.84 %2.53 %2.16 %
普通股權佔總資產的比例9.6 %9.7 %9.7 %8.5 %8.4 %
有形普通股權益佔有形資產總額 (3)
9.6 %9.7 %9.7 %8.5 %8.3 %
普通股等級 112.2 %12.4 %13.0 %11.1 %10.5 %
一級資本13.7 %14.0 %14.7 %12.6 %11.9 %
資本總額16.4 %16.9 %17.7 %15.2 %14.4 %
槓桿作用12.4 %12.0 %11.5 %10.7 %10.7 %
(1) 股東權益（不包括優先股）減去商譽和無形資產，除以期末已發行股份。
(2) 非利息支出除以淨利息收入和非利息收入之和。
(3) 股東權益，不包括優先股，減去商譽和無形資產，除以總資產，減去商譽和無形資產。
    
4

德州資本銀行股份公司
合併資產負債表（未經審計）
（千美元）
2023年6月30日2022年6月30日% 變化
資產
銀行的現金和應付款$260,314 $242,425 7 %
計息現金及現金等價物2,587,131 4,032,931 (36)%
可供出售的債務證券3,292,478 2,535,646 30 %
持有至到期的債務證券900,315 980,935 (8)%
股權證券33,860 36,118 (6)%
投資證券4,226,653 3,552,699 19 %
持有待售貸款29,097 4,266 N/M
為投資、抵押貸款融資而持有的貸款5,098,812 6,549,507 (22)%
為投資而持有的貸款16,227,203 17,517,866 (7)%
減去：貸款信貸損失備抵金237,343 229,013 4 %
持有的投資貸款，淨額21,088,672 23,838,360 (12)%
房舍和設備，淨額26,096 28,722 (9)%
應計應收利息和其他資產757,085 622,501 22 %
商譽和無形資產，淨額1,496 17,059 (91)%
總資產$28,976,544 $32,338,963 (10)%
負債和股東權益
負債：
無息存款$9,429,352 $12,555,367 (25)%
計息存款13,888,888 12,884,654 8 %
存款總額23,318,240 25,440,021 (8)%
應計應付利息29,658 8,928 N/M
其他負債338,924 314,548 8 %
短期借款1,350,000 2,651,536 (49)%
長期債務857,795 917,098 (6)%
負債總額25,894,617 29,332,131 (12)%
股東權益：
優先股，面值0.01美元，清算價值1,000美元：
授權股份-1,000,000
已發行股票——截至2023年6月30日和2022年6月30日發行的30萬股
300,000 300,000 — %
普通股，面值0.01美元：
授權股份-1億股
已發行股票——截至2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月30日分別為51,087,965和50,820,337
511 508 1 %
額外的實收資本1,035,063 1,015,105 2 %
留存收益2,362,189 2,013,458 17 %
庫存股——截至2023年6月30日、2023年6月30日和2022年6月30日，成本分別為3,095,444股和942,296股
(175,528)(50,031)N/M
扣除税款後的累計其他綜合虧損(440,308)(272,208)62 %
股東權益總額3,081,927 3,006,832 2 %
負債和股東權益總額$28,976,544 $32,338,963 (10)%
5

德州資本銀行股份公司
合併收益表（未經審計）
（千美元，每股數據除外）
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2023202220232022
利息收入
貸款的利息和費用$332,867 $218,292 $630,305 $405,948 
投資證券27,478 14,665 52,770 31,967 
計息現金及現金等價物41,571 9,394 104,007 12,965 
利息收入總額401,916 242,351 787,082 450,880 
利息支出
存款137,391 20,566 257,485 34,196 
短期借款18,253 4,859 32,997 5,617 
長期債務14,282 11,393 29,265 21,988 
利息支出總額169,926 36,818 319,747 61,801 
淨利息收入231,990 205,533 467,335 389,079 
信貸損失準備金7,000 22,000 35,000 20,000 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入224,990 183,533 432,335 369,079 
非利息收入
存款賬户的服務費5,158 6,102 10,180 12,217 
財富管理和信託費收入3,715 4,051 7,144 7,963 
經紀貸款費用2,415 4,133 4,310 8,103 
投資銀行和交易收入27,498 11,126 46,266 15,305 
其他7,225 828 15,514 2,935 
非利息收入總額46,011 26,240 83,414 46,523 
非利息支出
工資和福利113,050 103,358 241,720 203,217 
入住費用9,482 8,874 19,101 17,759 
市場營銷6,367 8,506 15,411 13,483 
法律和專業15,669 11,288 30,183 21,590 
通信和技術20,525 15,649 38,048 30,349 
聯邦存款保險公司的保險評估3,693 3,318 5,863 7,299 
其他12,858 13,310 25,345 23,698 
非利息支出總額181,644 164,303 375,671 317,395 
所得税前收入89,357 45,470 140,078 98,207 
所得税支出20,706 11,311 32,766 24,398 
淨收入68,651 34,159 107,312 73,809 
優先股分紅4,312 4,312 8,625 8,625 
普通股股東可獲得的淨收益$64,339 $29,847 $98,687 $65,184 
普通股每股基本收益$1.34 $0.59 $2.05 $1.29 
攤薄後的每股普通股收益$1.33 $0.59 $2.02 $1.28 
6

德州資本銀行股份公司
信用損失經歷摘要
（千美元）
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
20232023202220222022
貸款信貸損失備抵金：
期初餘額$260,928 $253,469 $234,613 $229,013 $211,151 
扣除的貸款：
商用8,852 20,732 17,106 3,135 2,868 
扣款總額8,852 20,732 17,106 3,135 2,868 
回收率：
商用611 819 2,105 400 217 
消費者2 3 2 2 2 
總回收率613 822 2,107 402 219 
淨扣除額8,239 19,910 14,999 2,733 2,649 
貸款信貸損失準備金(15,346)27,369 33,855 8,333 20,511 
期末餘額$237,343 $260,928 $253,469 $234,613 $229,013 
資產負債表外信貸損失備抵金：
期初餘額$22,424 $21,793 $21,648 $17,981 $16,492 
資產負債表外信貸損失準備金22,346 631 145 3,667 1,489 
期末餘額$44,770 $22,424 $21,793 $21,648 $17,981 
信用損失備抵總額$282,113 $283,352 $275,262 $256,261 $246,994 
信貸損失準備金總額$7,000 $28,000 $34,000 $12,000 $22,000 
貸款信貸損失備抵額佔持有的投資貸款總額1.11 %1.30 %1.31 %1.19 %0.95 %
貸款信貸損失備抵額佔平均持有投資貸款總額的比例1.15 %1.38 %1.31 %1.06 %1.02 %
淨扣除額與平均持有的投資貸款總額之比 (1)
0.16 %0.43 %0.31 %0.05 %0.05 %
過去12個月持有的投資貸款總額的淨扣除額 (1)
0.23 %0.19 %0.09 %0.03 %0.03 %
信貸損失準備金總額佔平均持有的投資貸款總額 (1)
0.14 %0.60 %0.70 %0.22 %0.39 %
信貸損失備抵總額佔持有的投資貸款總額
1.32 %1.41 %1.43 %1.30 %1.03 %
(1) 中期比率按年計算。
7

德州資本銀行股份公司
不良資產和逾期貸款摘要
（千美元）
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
20232023202220222022
為投資而持有的非應計貸款$81,039 $93,951 $48,338 $35,864 $50,526 
待售的非應計貸款 (1)
— — — 1,340 — 
擁有的其他房地產— — — — — 
不良資產總額$81,039 $93,951 $48,338 $37,204 $50,526 
為投資而持有的非應計貸款佔持有的投資貸款總額0.38 %0.47 %0.25 %0.18 %0.21 %
不良資產總額與總資產之比0.28 %0.33 %0.17 %0.12 %0.16 %
為投資而持有的非應計貸款的信貸損失備抵金2.9x2.8x5.2x6.5x4.5x
為投資而持有的非應計貸款的信貸損失備抵總額3.5x3.0x5.7x6.9x4.9x
已過期 90 天且仍在累積的用於投資的貸款
$64 $3,098 $131 $30,664 $3,206 
逾期 90 天的投資貸款佔持有的投資貸款總額— %0.02 %— %0.15 %0.01 %
已過期 90 天但仍在累積的待售貸款 (1) (2)
$— $— $— $4,877 $1,602 
(1) 2022年第三季度包括130萬美元的非應計貸款和超過90天到期的310萬美元貸款，這些貸款仍與我們的保險保費融資子公司有關，這些貸款已從持有的投資貸款轉移到截至2022年9月30日的待售貸款。
(2) 包括由美國政府機構擔保的從Ginnie Mae證券中回購的貸款。貸款記為待售貸款，按公允價值記入資產負債表。這些逾期貸款的利息按美國政府擔保的債券利率累計。
8

德州資本銀行股份公司
合併收益表（未經審計）
（千美元）
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
20232023202220222022
利息收入
貸款的利息和費用$332,867 $297,438 $295,372 $282,474 $218,292 
投資證券27,478 25,292 16,210 15,002 14,665 
其他銀行的計息存款41,571 62,436 59,710 24,596 $9,394 
利息收入總額401,916 385,166 371,292 322,072 242,351 
利息支出
存款137,391 120,094 96,150 60,317 20,566 
短期借款18,253 14,744 13,449 10,011 4,859 
長期債務14,282 14,983 14,088 12,663 11,393 
利息支出總額169,926 149,821 123,687 82,991 36,818 
淨利息收入231,990 235,345 247,605 239,081 205,533 
信貸損失準備金7,000 28,000 34,000 12,000 22,000 
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入224,990 207,345 213,605 227,081 183,533 
非利息收入
存款賬户的服務費5,158 5,022 5,252 5,797 6,102 
財富管理和信託費收入3,715 3,429 3,442 3,631 4,051 
經紀貸款費用2,415 1,895 2,655 3,401 4,133 
投資銀行和交易收入27,498 18,768 11,937 7,812 11,126 
出售子公司的收益— — 248,526 — — 
其他7,225 8,289 5,855 4,691 828 
非利息收入總額46,011 37,403 277,667 25,332 26,240 
非利息支出
工資和福利113,050 128,670 102,925 128,764 103,358 
入住費用9,482 9,619 17,030 9,433 8,874 
市場營銷6,367 9,044 10,623 8,282 8,506 
法律和專業15,669 14,514 37,493 16,775 11,288 
通信和技術20,525 17,523 20,434 18,470 15,649 
聯邦存款保險公司的保險評估3,693 2,170 3,092 3,953 3,318 
其他 12,858 12,487 21,493 11,370 13,310 
非利息支出總額181,644 194,027 213,090 197,047 164,303 
所得税前收入89,357 50,721 278,182 55,366 45,470 
所得税支出20,706 12,060 60,931 13,948 11,311 
淨收入68,651 38,661 217,251 41,418 34,159 
優先股分紅4,312 4,313 4,312 4,313 4,312 
普通股股東可獲得的淨收益$64,339 $34,348 $212,939 $37,105 $29,847 

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德州資本銀行股份公司
應納税等值淨利息收入分析（未經審計）(1)
（千美元）
2023 年第二季度2023 年第一季度2022 年第四季度2022 年第三季度2022 年第二季度
平均值
平衡		收入/
費用		收益率/
費率		平均值
平衡		收入/
費用		收益率/
費率		平均值
平衡		收入/
費用		收益率/
費率		平均值
平衡		收入/
費用		收益率/
費率		平均值
平衡		收入/
費用		收益率/
費率
資產
投資證券 (2)
$4,306,881 $27,478 2.36 %$4,060,456 $25,292 2.31 %$3,385,372 $16,210 1.70 %$3,509,044 $15,002 1.58 %$3,543,576 $15,065 1.60 %
計息現金及現金等價物3,286,091 41,571 5.07 %5,541,341 62,436 4.57 %6,158,769 59,710 3.85 %4,453,806 24,596 2.19 %4,747,377 9,394 0.79 %
持有待售貸款28,414 599 8.46 %43,472 938 8.75 %1,053,157 12,064 4.54 %1,029,983 11,316 4.36 %8,123 62 3.07 %
為投資、抵押貸款融資而持有的貸款4,376,235 36,198 3.32 %3,286,804 28,528 3.52 %4,279,367 43,708 4.05 %5,287,531 52,756 3.96 %5,858,599 49,914 3.42 %
為投資而持有的貸款 (3)
16,217,314 296,183 7.33 %15,598,854 268,131 6.97 %15,105,083 239,746 6.30 %16,843,922 218,513 5.15 %16,616,234 168,409 4.07 %
減去：貸款信貸損失備抵金
261,027 — — 252,727 — — 233,246 — — 229,005 — — 211,385 — — 
持有的投資貸款，淨額20,332,522 332,381 6.56 %18,632,931 296,659 6.46 %19,151,204 283,454 5.87 %21,902,448 271,269 4.91 %22,263,448 218,323 3.93 %
總收益資產27,953,908 402,029 5.69 %28,278,200 385,325 5.45 %29,748,502 371,438 4.89 %30,895,281 322,183 4.10 %30,562,524 242,844 3.16 %
現金和其他資產1,049,145 1,041,745 989,900 918,630 870,396 
總資產$29,003,053 $29,319,945 $30,738,402 $31,813,911 $31,432,920 
負債和股東權益
交易存款$1,345,742 $9,468 2.82 %$776,500 $3,853 2.01 %$1,105,466 $4,977 1.79 %$1,444,964 $5,239 1.44 %$1,671,729 $3,920 0.94 %
儲蓄存款10,590,558 114,275 4.33 %11,195,402 105,707 3.83 %10,563,049 80,801 3.03 %10,249,387 46,555 1.80 %8,696,819 15,462 0.71 %
定期存款1,531,922 13,648 3.57 %1,430,657 10,534 2.99 %1,625,857 10,372 2.53 %1,701,238 8,523 1.99 %877,399 1,184 0.54 %
計息存款總額13,468,222 137,391 4.09 %13,402,559 120,094 3.63 %13,294,372 96,150 2.87 %13,395,589 60,317 1.79 %11,245,947 20,566 0.73 %
短期借款1,397,253 18,253 5.24 %1,242,881 14,744 4.81 %1,387,660 13,449 3.84 %1,931,537 10,011 2.06 %2,232,119 4,859 0.87 %
長期債務883,871 14,282 6.48 %931,796 14,983 6.52 %931,107 14,088 6.00 %921,707 12,663 5.45 %929,616 11,393 4.92 %
計息負債總額15,749,346 169,926 4.33 %15,577,236 149,821 3.90 %15,613,139 123,687 3.14 %16,248,833 82,991 2.03 %14,407,682 36,818 1.02 %
無息存款9,749,105 10,253,731 11,642,969 12,214,531 13,747,876 
其他負債389,155 436,621 426,543 305,554 227,701 
股東權益3,115,447 3,052,357 3,055,751 3,044,993 3,049,661 
負債和股東權益總額$29,003,053 $29,319,945 $30,738,402 $31,813,911 $31,432,920 
淨利息收入
$232,103 $235,504 $247,751 $239,192 $206,026 
淨利率3.29 %3.33 %3.26 %3.05 %2.68 %
(1) 適用時使用的等值應納税税率。
(2) 投資證券的收益率是使用按攤銷成本計算的可供出售證券計算的。
(3) 平均餘額包括非應計貸款。
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