公民金融集團公司公佈2023年第二季度淨收入為

4.78億美元，每股收益0.92美元

基礎淨收入為5.31億美元，每股收益為1.04美元*

現貨存款環比增長3％，LDR提高至85％

CET1的比率為10.3％，上升了30個基點

董事長兼首席執行官布魯斯·範索恩説：“我們很高興在第二季度順利度過了充滿活力和挑戰性的環境。”“我們非常專注於進一步加強我們的資本、流動性和融資狀況，並交付了

令人印象深刻的結果我們的CET1比率提高到10.3％，同時還回購了超過2.5億美元的股票，存款增加了55億美元，FHLB的借款減少了近70億美元，至50億美元。此外，我們在戰略舉措方面取得了穩步進展，特別是擴大了公民私人銀行，以及紐約都會區的持續強勁業績。作為一家實力雄厚的銀行，我們將繼續處於有利地位，能夠從當前環境中的機遇中受益。”

Citizens今天還宣佈，其董事會宣佈季度普通股股息為每股0.42美元。股息將於2023年8月16日支付給2023年8月2日營業結束時的登記股東。

收益摘要 (1)：

1) 除非另有説明，否則資產負債表項目均按平均值計算，貸款不包括待售貸款、每股收益

代表全面攤薄後的每股普通股，對NIM的提及以全職為基礎。

2）當前報告期監管資本比率是初步的。

3) 資本充足率和資產質量比率按期末計算，淨扣除除除外。

下表提供了有關基本業績的信息，其中不包括重要項目的影響。

基本業績：

合併資產負債表摘要 (1)：

值得注意的項目：

季度業績反映了主要與近期收購相關的整合成本以及收入和效率最高的舉措相關的值得注意的項目。2022年第二季度的業績包括一個值得注意的項目，代表了與Investors Bancorp交易相關的第一天CECL準備金支出（“雙重計數”）。為了更好地反映基礎經營業績，已將這些值得注意的項目排除在報告業績之外。

結果討論：

淨利息收入為16億美元，下降了3％，這反映了淨利率下降和利息收入資產略有減少，但日數的增加部分抵消了這一點。

•3.17％的淨利率下降了13個基點，原因是較高的融資成本被更高的收益資產收益率部分抵消。

淨利息收入為16億美元，增長了6％，反映了淨利率的提高和平均計息資產增長了1％。

•3.17％的淨利率增長了13個基點，這反映了市場利率上升和利息資產增長帶來的更高的利息資產收益率，部分被融資成本的增加所抵消。

5.06億美元的非利息收入增加了2100萬美元，增長了4％。

•服務費和費用相對穩定，增加了100萬美元。

•由於承保費較低，資本市場費用相對穩定，但部分被更高的銀團和併購諮詢費所抵消。

•鑑於交易量季節性增加，信用卡費用增加了800萬美元。

•抵押貸款銀行費用增加了200萬美元，這反映了產量的增加，部分被利潤率下降和服務費降低所抵消。

•信託和投資服務費增加了200萬美元，這主要反映了管理資產的增加。

•外匯和衍生產品收入減少了400萬美元，這主要反映了客户大宗商品和利率套期保值活動的減少，但外匯套期保值活動的增加部分抵消了這一點。

5.06億美元的非利息收入增加了1200萬美元，增長了2％。

•服務費和費用減少了700萬美元，這反映了消費者中資金不足的費用被取消。

•資本市場費用減少了600萬美元，這反映了銀團費用的降低，但併購諮詢費的增加部分抵消了這一點。

•由於交易量增加，信用卡費用增加了900萬美元。

•受產量減少的推動，抵押貸款銀行費用減少了1300萬美元，但銷售收益率的提高和服務收入的減少部分抵消了這一點。

•外匯和衍生產品收入減少了1,600萬美元，反映了客户套期保值活動的減少。

•其他收入增加了3500萬美元，反映了2022年第二季度確認的一個值得注意的項目。

2023 年第二季度			vs.			2023 年第一季度

12億美元的基礎非利息支出基本保持穩定，這反映了其他運營支出、設備和軟件以及外部服務的增加，部分被季節性較低的工資和員工福利所抵消。其他運營支出增加主要反映了廣告和聯邦存款保險公司保險成本的增加。由於設備購買量和軟件維護量增加，設備和軟件有所增加。由於工資税、401k和州失業税的降低，工資和福利季節性下降。

由於税前收入減少，22.1％的有效税率從23.0％略有下降。

基礎非利息支出為12億美元，增長了4％，這在很大程度上反映了其他運營支出的增加，這是因為2023年1月1日生效的全行業2個基點附加費導致廣告和聯邦存款保險公司保險成本增加。設備和軟件的增加反映了軟件維護和攤銷成本的增加。由於可變薪酬較低，工資和僱員福利有所下降。

22.1% 的有效税率從2022年第二季度的23.8％略有下降。

期末計息資產為1982億美元，基本保持穩定，這反映了貸款和租賃以及待售貸款總額減少了38億美元，這在很大程度上被計息存款持有的現金增加32億美元和證券投資增加4.46億美元所抵消。鑑於資產負債表優化行動，貸款和租賃的減少反映了商業減少了26億美元。業績還顯示，鑑於汽車和教育水平的降低，零售業減少了7.81億美元，這在很大程度上被抵押貸款和房屋淨值的增長所抵消。

平均計息資產為2015億美元，減少了11億美元，反映貸款和租賃總額減少了28億美元，部分被計息存款中持有的19億美元現金增加所抵消。貸款和租賃的減少反映了鑑於資產負債表優化行動，商業減少了21億美元，而由於計劃中的汽車和教育水平低下，零售業減少了6.83億美元，抵押貸款和房屋淨值的增長部分抵消了這一點。

證券投資組合的平均有效期為5.5年，而截至2023年3月31日為5.8年，截至2022年6月30日為5.7年。

期末生息資產為1982億美元，減少了27億美元，下降了1％，原因是貸款和租賃以及待售貸款總額減少了69億美元，但部分被計息存款中持有的現金增加46億美元所抵消。鑑於資產負債表優化行動，貸款和租賃減少了32億美元，而由於計劃中的汽車和教育水平下降，零售業減少了17億美元，抵押貸款和房屋淨值的增長在很大程度上抵消了貸款和房屋淨值的增長。

平均利息資產為2015億美元，增加了28億美元，增長了1％，原因是證券投資增加了21億美元，計息存款中持有的現金增加了31億美元，但持有的待售貸款減少了23億美元，部分抵消了這一點。

    

存款															23 年第 2 季度相比有所變化
（百萬美元）			2Q23			1Q23			2Q22						1Q23												2Q22
期末存款															$						%						$						%
需求 (1)			$	40,286		$	44,326		$	54,169					$	(4,040)					(9)		%				$	(13,883)					(26)		%
貨幣市場			52,542			48,905			48,063						3,637						7						4,479						9
有興趣地核對			35,028			34,496			39,611						532						2						(4,583)						(12)
儲蓄			29,824			29,789			27,959						35						—						1,865						7
任期			19,987			14,678			9,123						5,309						36						10,864						119
期末存款總額			$	177,667		$	172,194		$	178,925					$	5,473					3		%				$	(1,258)					(1)		%
平均存款
需求 (1)			$	42,178		$	46,135		$	54,189					$	(3,957)					(9)		%				$	(12,011)					(22)		%
貨幣市場			49,665			49,942			48,795						(277)						(1)						870						2
有興趣地核對			34,586			35,974			38,747						(1,388)						(4)						(4,161)						(11)
儲蓄			29,640			29,460			27,661						180						1						1,979						7
任期			17,180			12,839			6,970						4,341						34						10,210						146
平均存款總額			$	173,249		$	174,350		$	176,362					$	(1,101)					(1)		%				$	(3,113)					(2)		%
1) 2023 年第一季度投資者轉換後，其客户需求賬户中約有 10 億美元用於按名義成本進行利息支票。這使期末需求下降了約2％，平均下降了約1％

期末存款總額為1777億美元，增長了3％，而平均存款為1732億美元，下降了1％。期末存款的增加反映了特許經營權的彈性，因為該公司在2023年第一季度前兩個月經歷了季節性和與利率相關的資金外流後補充了餘額。需求下降9％反映了向更高利率替代方案的持續遷移，期限增長了36％，貨幣市場增長了7％，支票利息增長了2％。

1777億美元的期末存款總額減少了13億美元，下降了1％，平均存款為1732億美元，減少了31億美元，下降了2％，這主要是由於與利率相關的資金流出。利率的上升還推動了存款從活期存款和帶息支票向定期賬户和貨幣市場賬户的轉移。

期末借入資金減少了47億美元，這主要是由於FHLB預付款減少了68億美元，部分被汽車貸款抵押借款增加的20億美元所抵消。

平均借入資金基本穩定，FHLB預付款和優先債務的減少在很大程度上被短期借入資金的增加所抵消。

期末借入資金減少了30億美元，這反映了FHLB預付款的減少，部分被汽車貸款的抵押借款和優先債務的發行所抵消。

平均借入資金增加了40億美元，這反映了FHLB預付款和優先債務發行的增加。