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2023 年第二季度
財務補助



目錄
 
 頁面
  
財務摘要和關鍵指標
4
  
合併收益表
5
  
合併資產負債表
7
平均餘額和利息收益率/利率分析
8
精選存款數據
11
  
分段數據
12
  
貸款組合
13
  
資產質量
 14
初步資本比率
15
  
投資和其他流動性來源16
  
非公認會計準則對賬
17



使用非公認會計準則財務指標
 
本補充財務信息包含某些財務指標，這些指標不是美國公認會計原則（“GAAP”）認可的指標，因此被視為非公認會計準則財務指標。這些非公認會計準則財務指標可能包括但不限於調整後的淨收入、調整後的攤薄後每股普通股收益、調整後和未經調整的税前準備金前收益、核心收入、核心非利息支出和核心非利息收入、核心效率比率（税收等值基礎）、調整後的平均資產和權益回報率以及調整後的税前準備金平均資產回報率。這些非公認會計準則指標均不包括公司管理層認為本質上是非核心/調整後的某些收入和支出項目。公司將這些非公認會計準則指標稱為調整後（或核心）指標。此外，公司還公佈了有形資產、有形普通股、調整後的有形普通股權益、每股普通股的有形賬面價值、調整後的每股普通股有形賬面價值、有形普通股轉為有形資產、資產負債表上有形資產的流動性、平均有形普通股回報率以及調整後的平均有形普通股回報率。這些非公認會計準則指標均不包括商譽和其他無形資產的影響。調整後的有形普通股權益和調整後的有形賬面價值也不包括累計其他綜合虧損淨額的影響。
公司管理層在分析公司的業績、財務狀況和運營效率時使用這些非公認會計準則財務指標，因為管理層認為，這些衡量標準有助於進行同期比較，併為其經營業績提供了有意義的指標，因為它們消除了管理層認為是非經常性或不代表經營業績的收益和費用。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標可以更好地瞭解正在進行的業務，增強業績與前期的可比性，並展示了本期和前期非核心收益和費用的影響。公司管理層還認為，投資者發現這些非公認會計準則財務指標很有用，因為它們可以幫助投資者瞭解公司的基本經營業績和分析持續的經營趨勢。此外，由於商譽等無形資產和其他排除在外的項目因公司而異，因此公司認為，這些信息的提供使投資者能夠更輕鬆地將公司的業績與其他公司的業績進行比較。但是，不應孤立地考慮本文討論的非公認會計準則財務指標，也不應將其作為根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標或其他財務指標的替代品。此外，公司計算本文討論的非公認會計準則財務指標的方式可能與其他報告類似名稱的指標的公司不同。在比較此類非公認會計準則財務指標時，投資者應瞭解其他銀行組織是如何使用與公司在此處討論的非公認會計準則財務指標相似的名稱來計算其財務指標的。有關這些指標與最直接可比的GAAP財務指標的進一步討論和對賬，請參閲本補充財務信息中相應的非公認會計準則對賬表。


財務摘要和關鍵指標
（未經審計）
（以千美元計，股票數據除外）
 20232022
 第二季度 第一季度第四季度第三季度第二季度
精選損益表數據
利息收入總額$170,183 $159,480 $147,598 $128,483 $110,214 
利息支出總額68,640 55,820 37,100 17,099 8,043 
淨利息收入101,543 103,660 110,498 111,384 102,171 
非利息收入總額23,813 23,349 17,469 22,592 33,214 
非利息支出總額81,292 80,440 80,230 81,847 96,997 
所得税前收益和信貸損失準備金$44,064 $46,569 $47,737 $52,129 $38,388 
信貸損失準備金$(1,078)$491 $(456)$11,367 $12,318 
所得税支出 9,835 9,697 10,042 8,931 6,717 
適用於FB 金融公司的淨收入35,299 36,381 38,143 31,831 19,345 
淨利息收入（按等值税額計算）102,383 104,493 111,279 112,145 102,926 
調整後的淨收入*35,973 35,708 40,045 32,117 30,051 
調整後的税前、撥備前收益*44,965 45,659 50,299 52,516 52,856 
每股普通股
攤薄後的淨收益$0.75 $0.78 $0.81 $0.68 $0.41 
調整後的攤薄後淨收入*0.77 0.76 0.85 0.68 0.64 
賬面價值29.64 29.29 28.36 27.30 28.15 
調整後的有形賬面價值*27.72 27.06 26.53 25.84 25.24 
已發行股票的加權平均數——全面攤薄46,814,854 46,765,154 47,036,742 47,024,611 47,211,650 
精選資產負債表數據
現金和現金等價物$1,160,354 $1,319,951 $1,027,052 $618,290 $872,861 
為投資而持有的貸款 (HFI)9,326,024 9,365,996 9,298,212 9,105,016 8,624,337 
信用損失備抵金(140,664)(138,809)(134,192)(134,476)(126,272)
無準備金承付款的信貸損失備抵金(14,810)(18,463)(22,969)(23,577)(20,399)
待售抵押貸款 (a)
89,864 73,005 108,961 97,011 222,400 
按公允價值計的待售商業貸款9,267 9,510 30,490 33,722 37,815 
按公允價值計算的投資證券1,422,391 1,474,064 1,474,176 1,485,133 1,621,344 
總資產12,887,395 13,101,147 12,847,756 12,258,082 12,193,862 
計息存款（非經紀業務）8,233,082 8,693,515 8,178,453 7,038,566 7,646,125 
經紀存款238,885 251 750 1,002 1,657 
無息存款2,400,288 2,489,149 2,676,631 2,966,514 2,895,520 
存款總額10,872,255 11,182,915 10,855,834 10,006,082 10,543,302 
預估的投保或抵押存款7,858,761 7,926,537 7,288,641 6,653,463 7,320,537 
借款390,354 312,131 415,677 722,940 160,400 
普通股股東權益總額1,386,951 1,369,696 1,325,425 1,281,161 1,319,852 
精選比率
平均回報率：
資產1.10 %1.15 %1.22 %1.05 %0.62 %
股東權益10.3 %11.0 %11.7 %9.45 %5.74 %
有形普通股*12.6 %13.6 %14.6 %11.7 %7.09 %
淨利率 (NIM)（以等值税為基礎）3.40 %3.51 %3.78 %3.93 %3.52 %
效率比 (GAAP)64.8 %63.3 %62.7 %61.1 %71.6 %
核心效率比率（按税收等值計算）*63.5 %63.3 %61.0 %60.7 %61.1 %
貸款HFI與存款的比率85.8 %83.8 %85.7 %91.0 %81.8 %
無息存款與存款總額之比 22.1 %22.3 %24.7 %29.6 %27.5 %
計息資產的收益率5.67 %5.38 %5.04 %4.53 %3.80 %
計息負債的成本3.14 %2.61 %1.84 %0.90 %0.40 %
總存款成本2.38 %1.94 %1.20 %0.52 %0.25 %
估計未投保和無抵押存款佔存款總額的百分比27.7 %29.1 %32.9 %33.5 %30.6 %
信貸質量比率
信貸損失備抵額佔貸款的百分比 HFI1.51 %1.48 %1.44 %1.48 %1.46 %
淨扣除額佔平均貸款的百分比 HFI0.03 %0.02 %0.02 %0.00 %0.09 %
不良貸款 HFI 佔貸款總額的百分比 HFI0.47 %0.49 %0.49 %0.47 %0.51 %
不良資產佔總資產的百分比 (a)
0.59 %0.61 %0.68 %0.62 %0.46 %
初步資本比率（合併）
普通股股東權益與資產之比總額10.8 %10.5 %10.3 %10.5 %10.8 %
有形普通股比有形資產*8.98 %8.68 %8.50 %8.54 %8.90 %
1 級槓桿10.7 %10.4 %10.5 %10.7 %10.2 %
基於風險的第 1 級資本 11.9 %11.6 %11.3 %11.2 %11.8 %
基於風險的資本總額 13.9 %13.6 %13.1 %13.0 %13.6 %
普通股一級股權 (CET1)11.7 %11.3 %11.0 %10.9 %11.5 %
(a) 包括回購截至2023年6月30日、2023年3月31日、2022年12月31日和2022年9月30日之前已過期超過90天的政府擔保的GNMA抵押貸款的可選權利。參見財報補充文件第14頁的不良資產摘要。
*非公認會計準則財務指標；參見此處 “非公認會計準則財務指標的使用” 和非公認會計準則對賬。
FB 金融公司
4

合併收益表
截至本季度
（未經審計）
（以千美元計，股票數據除外）
  Q2 2023Q2 2023
  vs.vs.
 20232022Q1 2023Q2 2022
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度差異百分比 差異百分比
利息收入：
貸款的利息和費用$149,220 $140,356 $133,180 $116,664 $99,655 6.32 %49.7 %
證券利息
應税6,480 6,570 6,707 6,843 6,499 (1.37)%(0.29)%
免税1,808 1,804 1,806 1,818 1,842 0.22 %(1.85)%
其他12,675 10,750 5,905 3,158 2,218 17.9 %471.5 %
利息收入總額170,183 159,480 147,598 128,483 110,214 6.71 %54.4 %
利息支出：
存款65,257 52,863 31,456 13,133 6,591 23.4 %890.1 %
借款3,383 2,957 5,644 3,966 1,452 14.4 %133.0 %
利息支出總額68,640 55,820 37,100 17,099 8,043 23.0 %753.4 %
淨利息收入101,543 103,660 110,498 111,384 102,171 (2.04)%(0.61)%
信貸損失準備金2,575 4,997 152 8,189 8,181 (48.5)%(68.5)%
無準備金承付款的信貸損失準備金(3,653)(4,506)(608)3,178 4,137 (18.9)%(188.3)%
扣除信貸準備金後的淨利息收入
損失		102,621 103,169 110,954 100,017 89,853 (0.53)%14.2 %
非利息收入：
抵押銀行收入12,232 12,086 9,106 12,384 22,559 1.21 %(45.8)%
存款賬户的服務費3,185 3,053 3,019 3,208 2,908 4.32 %9.53 %
自動櫃員機和交換費2,629 2,396 2,546 2,614 5,353 9.72 %(50.9)%
投資服務和信託收益2,777 2,378 2,232 2,227 2,275 16.8 %22.1 %
證券收益（虧損），淨額(28)69 25 (140)(109)(140.6)%(74.3)%
出售或減記其他不動產的收益（虧損）
自有資產和其他資產
533 (183)(252)429 (8)(391.3)%(6,762.5)%
其他收入2,485 3,550 793 1,870 236 (30.0)%953.0 %
非利息收入總額23,813 23,349 17,469 22,592 33,214 1.99 %(28.3)%
總收入125,356 127,009 127,967 133,976 135,385 (1.30)%(7.41)%
非利息支出：
工資、佣金和員工福利52,020 48,788 45,839 51,028 55,181 6.62 %(5.73)%
佔用率和設備費用6,281 5,909 6,295 6,011 5,853 6.30 %7.31 %
法律和專業費用2,199 3,108 4,857 4,448 3,116 (29.2)%(29.4)%
數據處理 2,345 2,113 2,096 2,334 2,404 11.0 %(2.45)%
核心存款和其他無形資產的攤銷940 990 1,039 1,108 1,194 (5.05)%(21.3)%
廣告2,001 2,133 3,094 2,050 2,031 (6.19)%(1.48)%
抵押貸款重組費用— — — — 12,458 — %(100.0)%
其他費用15,506 17,399 17,010 14,868 14,760 (10.9)%5.05 %
非利息支出總額81,292 80,440 80,230 81,847 96,997 1.06 %(16.2)%
所得税前收入45,142 46,078 48,193 40,762 26,070 (2.03)%73.2 %
所得税支出9,835 9,697 10,042 8,931 6,717 1.42 %46.4 %
適用於FB Financial的淨收入
公司和非控股權益
35,307 36,381 38,151 31,831 19,353 (2.95)%82.4 %
適用於非控股權益的淨收益8 — 8 — 8 100.0 %— %
適用於FB Financial的淨收入
公司
$35,299 $36,381 $38,143 $31,831 $19,345 (2.97)%82.5 %
已發行普通股的加權平均值：  
基本46,779,388 46,679,618 46,909,389 46,908,520 47,111,055 0.21 %(0.70)%
完全稀釋46,814,854 46,765,154 47,036,742 47,024,611 47,211,650 0.11 %(0.84)%
普通股每股收益：  
基本$0.75 $0.78 $0.81 $0.68 $0.41 (3.85)%82.9 %
完全稀釋0.75 0.78 0.81 0.68 0.41 (3.85)%82.9 %
完全稀釋——調整後*0.77 0.76 0.85 0.68 0.64 1.32 %20.3 %
*非公認會計準則財務指標；參見此處 “非公認會計準則財務指標的使用” 和非公認會計準則對賬。
FB 金融公司
5

合併收益表
（未經審計）
（以千美元計，股票數據除外）
   2023
 在已結束的六個月中vs.
 6月30日2022
 20232022差異百分比
利息收入：
貸款的利息和費用$289,576 $186,519 55.3 %
證券利息
應税13,050 11,919 9.49 %
免税3,612 3,708 (2.59)%
其他23,425 3,195 633.2 %
利息收入總額329,663 205,341 60.5 %
利息支出：
存款118,120 12,053 880.0 %
借款6,340 2,935 116.0 %
利息支出總額124,460 14,988 730.4 %
淨利息收入205,203 190,353 7.80 %
信貸損失準備金7,572 2,052 269.0 %
無準備金承付款的信貸損失準備金(8,159)6,019 (235.6)%
扣除信貸損失準備金後的淨利息收入205,790 182,282 12.9 %
非利息收入：
抵押銀行收入24,318 52,090 (53.3)%
存款賬户的服務費6,238 5,822 7.15 %
自動櫃員機和交換費5,025 10,440 (51.9)%
投資服務和信託收益5,155 4,407 16.97 %
證券收益（虧損），淨額41 (261)115.7 %
其他自有房地產和其他資產的收益（虧損）銷售或減記350 (442)179.2 %
其他收入6,035 2,550 136.7 %
非利息收入總額47,162 74,606 (36.8)%
總收入252,365 264,959 (4.75)%
非利息支出：
工資、佣金和員工福利100,808 114,624 (12.1)%
佔用率和設備費用12,190 11,256 8.30 %
法律和專業費用5,307 5,723 (7.27)%
數據處理 4,458 4,885 (8.74)%
核心存款和其他無形資產的攤銷1,930 2,438 (20.8)%
廣告4,134 6,064 (31.8)%
抵押貸款重組費用— 12,458 (100.0)%
其他費用32,905 28,821 14.2 %
非利息支出總額161,732 186,269 (13.2)%
所得税前收入91,220 70,619 29.2 %
所得税支出19,532 16,030 21.8 %
適用於非控股權益和FB Financial公司的淨收入71,688 54,589 31.3 %
適用於非控股權益的淨收入8 8 — %
適用於FB 金融公司的淨收入$71,680 $54,581 31.3 %
已發行普通股的加權平均值： 
基本46,729,778 47,320,784 (1.25)%
完全稀釋46,777,603 47,466,291 (1.45)%
普通股每股收益：
基本$1.53 $1.15 33.0 %
完全稀釋1.53 1.15 33.1 %


FB 金融公司
6

合併資產負債表
（未經審計）
（千美元）
  按年計算 
  Q2 2023Q2 2023
  vs.vs.
20232022Q1 2023Q2 2022
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度差異百分比 差異百分比
資產
銀行的現金和應付款$147,646 $133,874 $259,872 $193,301 $79,402 41.3 %85.9 %
出售聯邦基金和反向回購協議
48,346 63,994 210,536 115,140 233,588 (98.1)%(79.3)%
金融機構的計息存款964,362 1,122,083 556,644 309,849 559,871 (56.4)%72.2 %
現金和現金等價物1,160,354 1,319,951 1,027,052 618,290 872,861 (48.5)%32.9 %
投資：
按公允價值計算的可供出售債務證券1,419,360 1,471,005 1,471,186 1,482,171 1,618,241 (14.1)%(12.3)%
按公允價值計算的股權證券3,031 3,059 2,990 2,962 3,103 (3.67)%(2.32)%
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算40,266 43,369 58,641 58,587 34,581 (28.7)%16.4 %
持有待售抵押貸款89,864 73,005 108,961 97,011 222,400 92.6 %(59.6)%
按公允價值計的待售商業貸款9,267 9,510 30,490 33,722 37,815 (10.2)%(75.5)%
為投資而持有的貸款9,326,024 9,365,996 9,298,212 9,105,016 8,624,337 (1.71)%8.14 %
減去：信用損失備抵金140,664 138,809 134,192 134,476 126,272 5.36 %11.4 %
為投資而持有的淨貸款9,185,360 9,227,187 9,164,020 8,970,540 8,498,065 (1.82)%8.09 %
房舍和設備，淨額154,526 153,397 146,316 143,277 142,474 2.95 %8.46 %
擁有的其他房地產，淨額1,974 4,085 5,794 5,919 9,398 (207.3)%(79.0)%
經營租賃使用權資產56,560 57,054 60,043 61,444 41,070 (3.47)%37.7 %
應收利息44,973 44,737 45,684 39,034 40,393 2.12 %11.3 %
按公允價值計算的抵押貸款服務權166,433 164,879 168,365 171,427 158,678 3.78 %4.89 %
善意242,561 242,561 242,561 242,561 242,561 — %— %
核心存款和其他無形資產，淨額10,438 11,378 12,368 13,407 14,515 (33.1)%(28.1)%
銀行擁有的人壽保險75,341 74,963 75,329 74,976 74,605 2.02 %0.99 %
其他資產227,087 201,007 227,956 242,754 183,102 52.0 %24.0 %
總資產$12,887,395 $13,101,147 $12,847,756 $12,258,082 $12,193,862 (6.54)%5.69 %
負債和股東權益
負債：
存款
不計息$2,400,288 $2,489,149 $2,676,631 $2,966,514 $2,895,520 (14.3)%(17.1)%
計息檢查2,879,336 3,292,883 3,059,984 2,648,161 3,338,561 (50.4)%(13.8)%
貨幣市場和儲蓄3,971,975 3,904,013 3,697,245 3,228,337 3,131,463 6.98 %26.8 %
客户定期存款1,381,176 1,496,024 1,420,131 1,160,726 1,171,941 (30.8)%17.9 %
經紀和互聯網定期存款239,480 846 1,843 2,344 5,817 113,139.3 %4,016.9 %
存款總額10,872,255 11,182,915 10,855,834 10,006,082 10,543,302 (11.1)%3.12 %
借款390,354 312,131 415,677 722,940 160,400 100.5 %143.4 %
經營租賃負債67,304 67,345 69,754 70,610 45,917 (0.24)%46.6 %
應計費用和其他負債170,438 168,967 180,973 177,196 124,298 3.49 %37.1 %
負債總額11,500,351 11,731,358 11,522,238 10,976,828 10,873,917 (7.90)%5.76 %
股東權益：
普通股，面值1美元46,799 46,763 46,738 46,926 46,882 0.31 %(0.18)%
額外的實收資本859,516 856,628 861,588 867,139 864,614 1.35 %(0.59)%
留存收益644,043 615,871 586,532 554,536 528,851 18.3 %21.8 %
累計其他綜合虧損，淨額(163,407)(149,566)(169,433)(187,440)(120,495)37.1 %35.6 %
普通股股東權益總額1,386,951 1,369,696 1,325,425 1,281,161 1,319,852 5.05 %5.08 %
非控股權益93 93 93 93 93 — %— %
權益總額1,387,044 1,369,789 1,325,518 1,281,254 1,319,945 5.05 %5.08 %
負債和股東權益總額$12,887,395 $13,101,147 $12,847,756 $12,258,082 $12,193,862 (6.54)%5.69 %


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7

平均餘額和利息收益率/利率分析
（未經審計）
（千美元）
 三個月已結束三個月已結束
 2023年6月30日2023年3月31日
 平均值
結餘		利息
收入/
費用		平均值
產量/
評分		平均值
結餘		利息
收入/
費用		平均值
產量/
評分
賺取利息的資產：      
HFI 貸款 (a)
$9,387,284 $148,415 6.34 %$9,346,708 $139,467 6.05 %
持有待售抵押貸款63,407 1,005 6.36 %56,204 927 6.69 %
待售商業貸款9,377 3 0.13 %16,608 159 3.88 %
證券：
應税1,374,308 6,480 1.89 %1,402,535 6,570 1.90 %
免税 (a)
293,739 2,445 3.34 %294,652 2,440 3.36 %
證券總額 (a)
1,668,047 8,925 2.15 %1,697,187 9,010 2.15 %
出售聯邦基金和反向回購協議61,799 1,050 6.81 %188,013 1,855 4.00 %
向其他金融機構存入的計息存款857,862 10,829 5.06 %728,576 8,008 4.46 %
FHLB 股票42,133 796 7.58 %47,094 887 7.64 %
賺取利息的資產總額 (a)
12,089,909 171,023 5.67 %12,080,390 160,313 5.38 %
非利息資產： 
銀行的現金和應付款118,872 154,270 
信用損失備抵金(138,983)(134,803)
其他資產 (b)
756,651 761,757 
非利息收入資產總額736,540 781,224 
總資產$12,826,449 $12,861,614 
計息負債： 
計息存款： 
計息檢查$3,127,219 $23,751 3.05 %$3,165,058 $19,060 2.44 %
貨幣市場3,516,901 30,053 3.43 %3,369,953 24,510 2.95 %
儲蓄存款433,530 63 0.06 %458,023 64 0.06 %
客户定期存款1,437,567 10,816 3.02 %1,472,221 9,221 2.54 %
經紀和互聯網定期存款45,208 574 5.09 %1,607 8 2.02 %
定期存款1,482,775 11,390 3.08 %1,473,828 9,229 2.54 %
計息存款總額8,560,425 65,257 3.06 %8,466,862 52,863 2.53 %
其他計息負債： 
根據回購協議出售的證券和購買的聯邦資金30,050 97 1.29 %27,139 46 0.69 %
聯邦住房貸款銀行預付款61,264 784 5.13 %41,389 499 4.89 %
次級債務127,129 2,496 7.88 %126,161 2,402 7.72 %
其他借款1,385 6 1.74 %1,688 10 2.40 %
其他計息負債總額219,828 3,383 6.17 %196,377 2,957 6.11 %
計息負債總額8,780,253 68,640 3.14 %8,663,239 55,820 2.61 %
無息負債： 
活期存款2,430,476 2,588,756 
其他負債238,809 266,299 
無息負債總額2,669,285 2,855,055 
負債總額11,449,538 11,518,294 
普通股股東權益總額1,376,818 1,343,227 
非控股權益93 93 
權益總額1,376,911 1,343,320 
負債和股東權益總額$12,826,449 $12,861,614 
淨利息收入 (a)
 $102,383 $104,493 
利率差 (a)
  2.53 %2.77 %
淨利率 (a)
  3.40 %3.51 %
總存款成本  2.38 %1.94 %
平均計息資產與平均計息負債之比  137.7 %139.4 %
等值税收調整 $840 $833 
貸款HFI收益率組成部分：  
合同利率 (a)
 $144,322 6.16 %$135,872 5.90 %
貸款發放和其他貸款費用收入 3,907 0.17 %3,101 0.13 %
購買的貸款（攤銷）增加 (14)— %319 0.01 %
非應計利息 200 0.01 %175 0.01 %
貸款總額HFI收益率 $148,415 6.34 %$139,467 6.05 %
(a) 包括使用26.06％的合併邊際税率進行的等值税調整。
(b) 包括截至2023年6月30日和2023年3月31日的三個月，可供出售的投資證券的平均未實現淨虧損分別為212,016美元和222,843美元。



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8

平均餘額和利息收益率/利率分析（續）
（未經審計）
（千美元）
 三個月已結束三個月已結束三個月已結束
 2022年12月31日2022年9月30日2022年6月30日
 平均值
結餘		利息
收入/
費用		平均值
產量/
評分		平均值
結餘		利息
收入/
費用		平均值
產量/
評分		平均值
結餘		利息
收入/
費用		平均值
產量/
評分
賺取利息的資產：   
HFI 貸款 (a)
$9,250,859 $132,171 5.67 %$8,810,094 $114,488 5.16 %$8,323,778 $96,692 4.66 %
持有待售抵押貸款56,180 843 5.95 %124,358 1,626 5.19 %215,779 2,350 4.37 %
待售商業貸款33,640311 3.67 %36,291670 7.32 %56,460718 5.10 %
證券：
應税1,431,776 6,707 1.86 %1,469,934 6,843 1.85 %1,474,999 6,499 1.77 %
免税 (a)
295,698 2,442 3.28 %298,905 2,459 3.26 %307,719 2,492 3.25 %
證券總額 (a)
1,727,474 9,149 2.10 %1,768,839 9,302 2.09 %1,782,718 8,991 2.02 %
聯邦基金已售出 200,062 1,924 3.82 %160,597 877 2.17 %221,929 421 0.76 %
向其他金融機構存入的計息存款364,543 3,236 3.52 %361,684 1,850 2.03 %1,081,474 1,551 0.58 %
FHLB 股票58,623 745 5.04 %49,478 431 3.46 %34,536 246 2.86 %
賺取利息的資產總額 (a)
11,691,381 148,379 5.04 %11,311,341 129,244 4.53 %11,716,674 110,969 3.80 %
非利息資產：
銀行的現金和應付款136,334 109,681 91,230 
信用損失備抵金(135,998)(127,710)(120,297)
其他資產 (b)
754,310 744,803 739,872 
非利息收入資產總額754,646 726,774 710,805 
總資產$12,446,027 $12,038,115 $12,427,479 
計息負債：
計息存款：
計息支票$2,702,960 $10,284 1.51 %$2,821,415 $5,831 0.82 %$3,415,135 $3,285 0.39 %
貨幣市場2,976,759 15,196 2.03 %2,551,521 4,684 0.73 %2,842,026 1,416 0.20 %
儲蓄存款488,243 66 0.05 %515,882 70 0.05 %508,511 68 0.05 %
客户定期存款1,310,505 5,902 1.79 %1,151,843 2,535 0.87 %1,129,668 1,798 0.64 %
經紀和互聯網定期存款1,980 8 1.60 %3,501 13 1.47 %6,387 24 1.51 %
定期存款1,312,4855,9101.79 %1,155,344 2,548 0.87 %1,136,055 1,822 0.64 %
計息存款總額7,480,44731,4561.67 %7,044,162 13,133 0.74 %7,901,727 6,591 0.33 %
其他計息負債：
根據回購協議出售的證券和購買的聯邦資金27,140 28 0.41 %29,580 12 0.16 %27,233 12 0.18 %
聯邦住房貸款銀行預付款349,859 3,428 3.89 %329,130 2,155 2.60 %— — — %
次級債務126,054 2,182 6.87 %127,263 1,792 5.59 %129,691 1,434 4.43 %
其他借款1,434 6 1.66 %1,457 7 1.91 %1,480 6 1.63 %
其他計息負債總額504,487 5,644 4.44 %487,430 3,966 3.23 %158,404 1,452 3.68 %
計息負債總額7,984,934 37,100 1.84 %7,531,592 17,099 0.90 %8,060,131 8,043 0.40 %
無息負債：
活期存款2,886,297 2,973,650 2,879,662 
其他負債279,945 196,637 134,892 
無息負債總額3,166,242 3,170,287 3,014,554 
負債總額11,151,176 10,701,879 11,074,685 
普通股股東權益總額1,294,758 1,336,143 1,352,701 
非控股權益93 93 93 
權益總額1,294,851 1,336,236 1,352,794 
負債和股東權益總額$12,446,027 $12,038,115 $12,427,479 
淨利息收入 (a)
$111,279 $112,145 $102,926 
利率差 (a)
3.20 %3.63 %3.40 %
淨利率 (a)
3.78 %3.93 %3.52 %
總存款成本1.20 %0.52 %0.25 %
平均計息資產與平均計息負債之比146.4 %150.2 %145.4 %
等值税收調整$781 $761 $755 
貸款HFI收益率組成部分：
合同利率 (a)
$126,955 5.45 %$106,405 4.79 %$88,005 4.24 %
貸款發放和其他貸款費用收入4,244 0.18 %6,665 0.30 %6,927 0.33 %
已購貸款的增加319 0.01 %949 0.05 %64 — %
非應計利息653 0.03 %469 0.02 %546 0.03 %
銀團費收入— — %— — %1,150 0.06 %
貸款總額HFI收益率$132,171 5.67 %$114,488 5.16 %$96,692 4.66 %
(a) 包括使用26.06％的合併邊際税率進行的等值税調整。
(b) 包括截至2022年12月31日的三個月可供出售的投資證券的平均未實現淨虧損254,646美元、160,212美元和135,723美元，
分別為2022年9月30日和2022年6月30日。

FB 金融公司
9

平均餘額和利息收益率/利率分析（續）
（未經審計）
（千美元）
 六個月已結束六個月已結束
 2023年6月30日2022年6月30日
 平均值
結餘		利息
收入/
費用		平均值
產量/
評分		平均值
結餘		利息
收入/
費用		平均值
產量/
評分
賺取利息的資產：      
HFI 貸款 (a)
$9,367,108 $287,882 6.20 %$8,044,722 $179,155 4.49 %
持有待售抵押貸款59,826 1,932 6.51 %342,190 5,916 3.49 %
待售商業貸款12,973 162 2.52 %67,452 1,646 4.92 %
證券：
應税1,388,380 13,050 1.90 %1,428,342 11,919 1.68 %
免税 (a)
294,193 4,885 3.35 %313,254 5,015 3.23 %
證券總額 (a)
1,682,573 17,935 2.15 %1,741,596 16,934 1.96 %
出售聯邦基金和反向回購協議124,557 2,905 4.70 %214,421 613 0.58 %
向其他金融機構存入的計息存款793,576 18,837 4.79 %1,342,639 2,189 0.33 %
FHLB 股票44,600 1,683 7.61 %33,719 393 2.35 %
賺取利息的資產總額 (a)
12,085,213 331,336 5.53 %11,786,739 206,846 3.54 %
非利息資產：
銀行的現金和應付款136,474 92,318 
貸款損失備抵金(136,904)(123,072)
其他資產 (b)
759,352 777,475 
非利息收入資產總額758,922 746,721 
總資產$12,844,135 $12,533,460 
計息負債：
計息存款：
計息支票$3,146,034 $42,811 2.74 %$3,487,046 $5,742 0.33 %
貨幣市場3,443,833 54,563 3.19 %2,929,401 2,988 0.21 %
儲蓄存款445,709 127 0.06 %498,285 132 0.05 %
客户定期存款1,454,798 20,037 2.78 %1,103,672 3,118 0.57 %
經紀和互聯網定期存款23,528 582 4.99 %11,200 73 1.31 %
定期存款1,478,326 20,619 2.81 %1,114,872 3,191 0.58 %
計息存款總額8,513,902 118,120 2.80 %8,029,604 12,053 0.30 %
其他計息負債：
根據回購協議出售的證券和購買的聯邦資金28,603 143 1.01 %28,637 26 0.18 %
聯邦住房貸款銀行預付款51,381 1,283 5.04 %— — — %
次級債務126,648 4,898 7.80 %129,642 2,894 4.50 %
其他借款 1,536 16 2.10 %1,491 15 2.03 %
其他計息負債總額208,168 6,340 6.14 %159,770 2,935 3.70 %
計息負債總額8,722,070 124,460 2.88 %8,189,374 14,988 0.37 %
無息負債：
活期存款2,509,179 2,823,685 
其他負債252,685 136,039 
無息負債總額2,761,864 2,959,724 
負債總額11,483,934 11,149,098 
普通股股東權益總額1,360,108 1,384,269
非控股權益93 93 
權益總額1,360,201 1,384,362 
負債和股東權益總額$12,844,135 $12,533,460 
淨利息收入 (a)
$206,876 $191,858 
利率差 (a)
2.65 %3.17 %
淨利率 (a)
3.45 %3.28 %
總存款成本2.16 %0.22 %
平均計息資產與平均計息負債之比138.6 %143.9 %
等值税額調整 $1,673  $1,505 
貸款HFI收益率組成部分：   
合同利率 (a)
 $280,194 6.03 %$166,794 4.18 %
貸款發放和其他貸款費用收入 7,008 0.15 %11,909 0.30 %
已購貸款的增加（攤銷） 305 0.01 %(2,288)(0.06)%
非應計利息 375 0.01 %1,590 0.04 %
銀團費收入 — — %1,150 0.03 %
貸款總額HFI收益率 $287,882 6.20 %$179,155 4.49 %
(a) 包括使用26.06％的合併邊際税率進行的等值税調整。
(b) 包括截至2023年6月30日和2022年6月30日的六個月可供出售的投資證券的平均未實現淨虧損分別為217,400美元和222,843美元。



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10

精選存款數據
（未經審計）
（千美元）
 20232022
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
按市場劃分的存款
大都會的$7,753,724 71 %$8,075,721 72 %$7,813,089 72 %$6,939,490 69 %$7,487,816 71 %
社區2,499,013 23 %2,756,700 25 %2,671,326 25 %2,584,629 26 %2,624,380 25 %
經紀/批發238,885 2 %251 — %750 — %1,002 — %1,657 — %
託管及其他 (a)
380,633 4 %350,243 3 %370,669 3 %480,961 5 %429,449 4 %
總計$10,872,255 100 %$11,182,915 100 %$10,855,834 100 %$10,006,082 100 %$10,543,302 100 %
客户存款
段
消費者$4,918,641 45 %$5,028,364 45 %$4,985,544 46 %$4,621,364 46 %$4,628,005 44 %
商用 4,029,376 37 %3,767,743 34 %3,796,698 35 %3,759,057 38 %3,567,766 34 %
公開1,924,238 18 %2,386,808 21 %2,073,592 19 %1,625,661 16 %2,347,531 22 %
總計$10,872,255 100 %$11,182,915 100 %$10,855,834 100 %$10,006,082 100 %$10,543,302 100 %
預計投保人或
抵押存款		$7,858,761 $7,926,537 $7,288,641 $6,653,463 $7,320,537 
估計沒有保險
而且沒有抵押品
沉積物		$3,013,494 $3,256,378 $3,567,193 $3,352,619 $3,222,765 
估計沒有保險和
無抵押存款
佔存款總額的百分比		27.7 %29.1 %32.9 %33.5 %30.6 %
(a) 包括與抵押貸款和專業貸款服務組合的託管餘額以及國庫/其他存款相關的存款。



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分段數據
對於已結束的季度
（未經審計）
（千美元）
 20232022
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
銀行板塊
淨利息收入$101,543 $103,660 $110,498 $111,384 $102,171 
信貸損失準備金(1,078)491 (456)11,367 12,318 
非利息收入11,480 11,493 8,345 10,293 10,699 
其他非利息支出67,653 68,350 66,926 65,886 59,320 
分配後的税前收入$46,448 $46,312 $52,373 $44,424 $41,232 
總資產$12,302,812 $12,530,039 $12,228,451 $11,648,610 $11,469,762 
公司內部資金收入包含在淨利息收入中4,319 3,931 4,247 4,143 4,850 
核心效率比*58.8 %59.6 %54.7 %53.8 %51.3 %
抵押貸款領域
淨利息收入$— $— $— $— $— 
抵押銀行收入12,232 12,086 9,106 12,384 22,559 
其他非利息收入101 (230)18 (85)(44)
抵押貸款重組費用— — — — 12,458 
其他非利息支出13,639 12,090 13,304 15,961 25,219 
直接（虧損）貢獻$(1,306)$(234)$(4,180)$(3,662)$(15,162)
總資產 $584,583 $571,108 $619,305 $609,472 $724,100 
公司內部資金支出包含在淨利息收入中4,319 3,931 4,247 4,143 4,850 
核心效率比*106.9 %98.4 %145.4 %128.9 %111.8 %
利率鎖定承諾量$402,951 $375,042 $281,650 $408,879 $700,870 
利率鎖定承諾渠道（期末）$135,374 $157,213 $118,313 $188,430 $292,716 
抵押貸款銷售$330,326 $332,307 $266,834 $569,655 $869,688 
發放和出售待售抵押貸款產生的收益和費用$7,994 $8,146 $8,967 $11,085 $21,099 
待售貸款、衍生品和其他貸款公允價值的淨變動874 (421)(2,270)(2,460)(5,354)
抵押貸款還款收入7,586 7,768 7,264 8,104 7,966 
抵押貸款還本付息權的公允價值變動，扣除套期保值(4,222)(3,407)(4,855)(4,345)(1,152)
抵押貸款銀行總收入$12,232 $12,086 $9,106 $12,384 $22,559 
抵押貸款銷售利潤率 (a)
2.42 %2.45 %3.36 %1.95 %2.43 %
*非公認會計準則財務指標；參見此處 “非公認會計準則財務指標的使用” 和非公認會計準則對賬。
(a) 計算方法是將發放和出售持有的待售抵押貸款的收益和費用除以抵押貸款銷售總額。
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12

貸款組合
截至季度末
（未經審計）
（千美元）
 20232022
 第二季度佔總數的百分比 第一季度佔總數的百分比第四季度佔總數的百分比第三季度佔總數的百分比第二季度佔總數的百分比
貸款組合  
商業和工業 $1,693,57218 %$1,671,39818%$1,645,78318%$1,534,15917%$1,479,42417 %
施工1,636,97018 %1,697,51318%1,657,48818%1,679,49718%1,575,33118 %
住宅房地產： 
一對四家庭抵押貸款1,548,61417 %1,562,50317%1,573,12117%1,545,25217%1,457,45217 %
住宅信貸額度507,6525 %497,3915%496,6605%460,7745%425,4855 %
多户家庭抵押貸款518,0256 %489,3795%479,5725%394,3664%391,9705 %
商業地產： 
所有者已佔用1,158,78212 %1,136,97812%1,114,58012%1,158,34313%1,053,87212 %
非所有者佔用1,881,97820 %1,939,51721%1,964,01021%1,954,21922%1,885,12222 %
消費者和其他380,4314 %371,3174%366,9984%378,4064%355,6814 %
貸款總額 HFI$9,326,024100 %$9,365,996100%$9,298,212100%$9,105,016100%$8,624,337100 %
可變利率的HFI投資組合貸款百分比47.0%46.5%46.7%47.2%47.8%
一年後到期的具有浮動利率的HFI投資組合貸款的百分比40.6%40.1%40.5%41.7%41.5%
按市場劃分的貸款
大都會的$7,718,424 83 %$7,777,346 83 %$7,710,999 83 %$7,496,090 83 %$7,005,014 81 %
社區653,335 7 %668,192 7 %670,043 7 %669,810 7 %682,134 8 %
專業貸款及其他954,265 10 %920,458 10 %917,170 10 %939,116 10 %937,189 11 %
總計$9,326,024100 %$9,365,996100%$9,298,212100%$9,105,016100%$8,624,337100 %
無準備金的貸款承諾
商業和工業 $1,168,50637 %$1,125,81034%$1,026,07829%$1,062,65729%$1,003,18930 %
施工1,142,98236 %1,340,19340%1,639,01546%1,696,73345%1,522,15547 %
住宅房地產：
一對四家庭抵押貸款794— %670—%829—%868—%949— %
住宅信貸額度675,64721 %663,29120%655,09018%640,83418%596,23618 %
多户家庭抵押貸款4,972— %6,310—%17,0921%28,4071%11,742— %
商業地產：
所有者已佔用50,9272 %48,0631%41,9541%63,4572%49,9241 %
非所有者佔用104,2013 %119,2394%145,2084%136,1634%96,4623 %
消費者和其他23,3061 %25,7871%26,6341%30,3581%48,3491 %
無準備金貸款總額 HFI$3,171,335100 %$3,329,363100%$3,551,900100%$3,659,477100%$3,329,006100 %

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13

資產質量
截至或截至該季度
（未經審計）
（千美元）
 20232022
 第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
信貸損失備抵金結轉匯總
期初信貸損失備抵金$138,809 $134,192 $134,476 $126,272 $120,049 
扣款(892)(767)(1,273)(461)(2,388)
回收率172 387 837 476 430 
信貸損失準備金2,575 4,997 152 8,189 8,181 
期末信貸損失備抵金$140,664 $138,809 $134,192 $134,476 $126,272 
信貸損失備抵佔貸款總額的百分比 HFI1.51 %1.48 %1.44 %1.48 %1.46 %
無準備金承付款的信貸損失備抵金$14,810 $18,463 $22,969 $23,577 $20,399 
扣款
商業和工業$(11)$(46)$(332)$— $(1,751)
住宅房地產：
一對四家庭抵押貸款(16)(16)(34)(20)(23)
商業地產：
所有者已佔用(144)— (15)— — 
非所有者佔用— — (268)— — 
消費者和其他(721)(705)(624)(441)(614)
扣款總額(892)(767)(1,273)(461)(2,388)
回收率
商業和工業13 67 679 342 26 
施工10 — — — 11 
住宅房地產：
一對四家庭抵押貸款25 15 15 13 14 
住宅信貸額度— — — — 16 
商業地產：
所有者已佔用16 66 12 51 15 
消費者和其他108 239 131 70 348 
總回收率172 387 837 476 430 
淨回收額（扣除額）$(720)$(380)$(436)$15 $(1,958)
淨扣款（回收額）佔平均貸款總額的百分比0.03 %0.02 %0.02 %0.00 %0.09 %
不良資產
逾期 90 天或更長時間的貸款和應計利息$12,247 $12,580 $18,415 $16,002 $14,585 
非應計貸款31,885 32,900 27,431 26,625 29,535 
為投資而持有的不良貸款總額
44,132 45,480 45,846 42,627 44,120 
待售商業貸款9,267 9,278 9,289 — 1,459 
待售抵押貸款 (a)
20,225 20,528 26,211 26,485 — 
擁有的其他房地產1,974 4,085 5,794 5,919 9,398 
其他資產883 498 351 639 527 
不良資產總額$76,481 $79,869 $87,491 $75,670 $55,504 
不良貸款總額佔持有投資貸款的百分比0.47 %0.49 %0.49 %0.47 %0.51 %
不良資產總額佔總資產的百分比 (a)
0.59 %0.61 %0.68 %0.62 %0.46 %
非應計貸款總額佔貸款總額的百分比 HFI0.34 %0.35 %0.30 %0.29 %0.34 %
(a) 代表回購以前出售的政府擔保的GNMA抵押貸款的可選權利，這些貸款由於2022年第三季度會計估計可能發生變化，這些貸款已過期超過90天。

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14

初步資本比率
（未經審計）
（千美元）
有形普通股權與有形資產的計算：2023年6月30日2022年12月31日
普通股股東權益總額$1,386,951 $1,325,425 
減去：
善意242,561 242,561 
其他無形資產10,438 12,368 
有形普通股$1,133,952 $1,070,496 
總資產$12,887,395 $12,847,756 
減去：
善意242,561 242,561 
其他無形資產10,438 12,368 
有形資產$12,634,396 $12,592,827 
初步風險加權資產總額$11,413,874 $11,668,205 
普通股權總額與總資產之比10.8 %10.3 %
有形普通股權變為有形資產*8.98 %8.50 %
 2023年6月30日2022年12月31日
初步監管資本： 
普通股一級資本$1,333,796 $1,285,386 
一級資本1,363,796 1,315,386 
資本總額1,588,399 1,528,344 
初步監管資本比率： 
普通股權等級 1 11.7 %11.0 %
第 1 級基於風險11.9 %11.3 %
基於風險的總量 13.9 %13.1 %
第 1 級槓桿10.7 %10.5 %
*非公認會計準則財務指標；參見此處 “非公認會計準則財務指標的使用” 和非公認會計準則對賬。
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15

投資和其他流動性來源
（未經審計）
（千美元）
 20232022
證券（按公允價值計算）第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
可供出售的債務證券  
美國政府機構證券$40,5293 %$40,9283 %$40,0623 %$39,8313%$42,0593 %
抵押貸款支持證券-住宅979,40069 %1,025,38871 %1,034,19371 %1,057,76372%1,164,93272 %
抵押貸款支持證券-商業17,2541 %17,7231 %17,6441 %17,8471%20,6681 %
市政證券267,09719 %270,99418 %264,42018 %252,14317%273,16417 %
國庫證券108,2218 %108,8237 %107,6807 %107,2977%109,7937 %
公司證券6,859— %7,149— %7,187— %7,290—%7,625— %
可供出售的債務證券總額1,419,360100 %1,471,005100 %1,471,186100 %1,482,171100%1,618,241100 %
按公允價值計算的股權證券 3,031— %3,059—%2,990—%2,962—%3,103— %
證券總額 $1,422,391100%$1,474,064100%$1,474,176100%$1,485,133100%$1,621,344100%
證券佔總資產的比例11.0 % 11.3 %11.5 %12.1 %13.3 %
可供出售債務證券的未實現虧損$(226,013)$(207,265)$(234,388)$(258,614)$(167,510)
流動性來源
當前資產負債表上：
現金和現金等價物$1,160,35480 %$1,319,95182 %$1,027,05278 %$618,29069%$872,86174 %
未抵押證券281,09820 %286,16918 %280,16521 %268,42430%305,78126 %
按公允價值計算的股權證券3,031— %3,059— %2,9901 %2,9621%3,103— %
資產負債表上的總流動性$1,444,483100 %$1,609,179100 %$1,310,207100 %$889,676100%$1,181,745100 %
可用的流動性來源：
無抵押借貸能力 (a)
$3,396,67453 %$3,755,05955 %$3,595,81252 %$3,376,02755%$3,533,36854 %
FHLB 剩餘借貸能力548,0529 %473,1607 %829,95912 %408,8747%713,38411 %
美聯儲折扣窗口2,476,34738 %2,548,88638 %2,470,00036 %2,378,82038%2,302,29235 %
可用流動資金來源總額$6,421,073100 %$6,777,105100 %$6,895,771100 %$6,163,721100%$6,549,044100 %
資產負債表上的流動性為
佔總資產的百分比		11.2 %12.3 %10.2 %7.26 %9.69 %
資產負債表上的流動性為
佔有形資產總額的百分比*		11.4 %12.5 %10.4 %7.41 %9.90 %
資產負債表上的流動性和可用性
流動性來源佔的百分比
估計沒有保險和
無抵押存款		261.0 %257.5 %230.0 %210.4 %239.9 %
(a) 包括每份內部保單的可用容量，包括經紀存款和無抵押信貸額度。
*非公認會計準則財務指標；參見此處 “非公認會計準則財務指標的使用” 和非公認會計準則對賬。
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16

非公認會計準則對賬
對於已結束的期間
（未經審計）
（以千美元計，股票數據除外）
 
20232022
調整後淨收益第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
所得税前收入$45,142 $46,078 $48,193 $40,762 $26,070 
加上抵押貸款重組費用— — — — 12,458 
減去其他非營業項目 (1)
(901)910 (2,562)(387)(2,010)
調整後的税前淨收益46,043 45,168 50,755 41,149 40,538 
調整後的所得税支出10,070 9,460 10,710 9,032 10,487 
調整後淨收益$35,973 $35,708 $40,045 $32,117 $30,051 
已發行普通股的加權平均值——全面攤薄46,814,854 46,765,154 47,036,742 47,024,611 47,211,650 
調整後的攤薄後每股普通股收益
攤薄後的每股普通股收益$0.75 $0.78 $0.81 $0.68 $0.41 
加上抵押貸款重組費用— — — — 0.27 
減去其他非運營項目(0.02)0.02 (0.05)— (0.04)
減去税收影響— — 0.01 — 0.08 
調整後的攤薄後每股普通股收益 $0.77 $0.76 $0.85 $0.68 $0.64 
(1) 下表列出了每個期間的 “其他非經營項目” 中包含的金額：
20232022
其他非運營項目：第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
其他房地產的銷售或減記收益
自有資產和其他資產		$533 $— $— $— $— 
先前業務合併中收購的待售商業貸款公允價值變動所得（虧損）收益(8)910 (2,562)(387)(2,010)
遣散費(1,426)— — — — 
其他非經營項目共計$(901)$910 $(2,562)$(387)$(2,010)
 20232022
調整後的税前準備金前收益第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
所得税前收入$45,142 $46,078 $48,193 $40,762 $26,070 
加上信貸損失準備金 (1,078)491 (456)11,367 12,318 
税前準備金前收益44,064 46,569 47,737 52,129 38,388 
加上抵押貸款重組費用— — — — 12,458 
減去其他非運營項目(901)910 (2,562)(387)(2,010)
調整後的税前準備金前收益$44,965 $45,659 $50,299 $52,516 $52,856 
20232022
調整後的有形淨收益第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
所得税前收入$45,142 $46,078 $48,193 $40,762 $26,070 
加上抵押貸款重組費用— — — — 12,458 
減去其他非運營項目(901)910 (2,562)(387)(2,010)
再加上核心存款和其他無形資產的攤銷940 990 1,039 1,108 1,194 
減去所得税支出，根據上述項目進行調整10,315 9,718 10,980 9,321 10,799 
調整後的有形淨收益$36,668 $36,440 $40,814 $32,936 $30,933 






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17

非公認會計準則對賬（續）
對於已結束的期間
（未經審計）
（以千美元計，股票數據除外）
 
調整後淨收益年初至今2022202120202019
所得税前收入$91,220 $159,574 $243,051 $82,461 $109,539 
加上抵押貸款重組、發行以及合併和轉換費用 — 12,458 605 34,879 7,380 
加上已收購貸款和無準備金承諾的信貸損失的初始準備金— — — 66,136 — 
減去其他非營業項目 (1)
9 (5,133)11,032 (4,400)— 
調整後的税前淨收益91,211 177,165 232,624 187,876 116,919 
調整後的所得税支出 (2)
19,530 39,587 51,553 45,944 27,648 
調整後淨收益$71,681 $137,578 $181,071 $141,932 $89,271 
已發行普通股的加權平均值——全面攤薄46,777,603 47,239,791 47,955,880 38,099,744 31,402,897 
調整後的攤薄後每股普通股收益
攤薄後的每股普通股收益$1.53 $2.64 $3.97 $1.67 $2.65 
加上抵押貸款重組、發行以及合併和轉換費用 — 0.26 0.01 0.92 0.24 
加上已收購貸款和無準備金承諾的信貸損失的初始準備金— — — 1.74 — 
減去其他非運營項目— (0.11)0.22 (0.11)— 
減去税收影響 — 0.10 (0.02)0.71 0.06 
調整後的攤薄後每股普通股收益$1.53 $2.91 $3.78 $3.73 $2.83 
(1) 下表列出了每個期間的 “其他非經營項目” 中包含的金額：
其他非運營項目：年初至今2022202120202019
出售或減記其他自有房地產和其他資產的收益（虧損）$533 $— $2,005 $(1,505)$— 
先前業務合併中收購的待售商業貸款公允價值變動產生的收益（虧損）902 (5,133)11,172 3,228 — 
遣散費(1,426)— — — — 
現金人壽保險福利— — — 715 — 
掉期取消造成的損失— — (1,510)— — 
終止租約所得收益— — 787 — — 
某些非經常性慈善捐款— — (1,422)— — 
FHLB 預付款罰款— — — (6,838)— 
其他非經營項目共計$9 $(5,133)$11,032 $(4,400)$— 
(2) 2021年包括與先前業務合併相關的淨營業虧損税資產價值變動相關的1,678美元税收優惠。
調整後的税前準備金前收益年初至今2022202120202019
所得税前收入$91,220 $159,574 $243,051 $82,461 $109,539 
加上信貸損失準備金(587)18,982 (40,993)107,967 7,053 
税前準備金前收益90,633 178,556 202,058 190,428 116,592 
加上抵押貸款重組、發行以及合併和轉換費用 — 12,458 605 34,879 7,380 
減去其他非運營項目9 (5,133)11,032 (4,400)— 
調整後的税前準備金前收益$90,624 $196,147 $191,631 $229,707 $123,972 
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18

非公認會計準則對賬（續）
對於已結束的期間
（未經審計）
（千美元）
調整後的有形淨收益年初至今2022202120202019
所得税前收入$91,220 $159,574 $243,051 $82,461 $109,539 
加上抵押貸款重組、發行、合併和轉換成本— 12,458 605 34,879 7,380 
加上已收購貸款和無準備金承諾的信貸損失的初始準備金— — — 66,136 — 
減去其他非運營項目9 (5,133)11,032 (4,400)— 
再加上核心存款和其他無形資產的攤銷1,930 4,585 5,473 5,323 4,339 
減去所得税支出，根據上述項目進行調整20,033 40,782 52,979 47,331 28,779 
調整後的有形淨收益$73,108 $140,968 $185,118 $145,868 $92,479 
 20232022
核心效率比率（按税收等值計算）第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
非利息支出總額$81,292 $80,440 $80,230 $81,847 $96,997 
減少抵押貸款重組費用— — — — 12,458 
減少遣散費1,426 — — — — 
核心非利息支出$79,866 $80,440 $80,230 $81,847 $84,539 
淨利息收入（按等值税額計算）$102,383 $104,493 $111,279 $112,145 $102,926 
非利息收入總額23,813 23,349 17,469 22,592 33,214 
減去先前業務合併中獲得的待售商業貸款公允價值變動所產生的（虧損）收益(8)910 (2,562)(387)(2,010)
減去出售或減記其他自有房地產和其他資產的收益（虧損）533 (183)(252)429 (8)
減去證券收益（虧損），淨額(28)69 25 (140)(109)
核心非利息收入23,316 22,553 20,258 22,690 35,341 
核心收入$125,699 $127,046 $131,537 $134,835 $138,267 
效率比 (GAAP) (a)
64.8 %63.3 %62.7 %61.1 %71.6 %
核心效率比率（按税收等值計算）63.5 %63.3 %61.0 %60.7 %61.1 %
(a) 效率比率 (GAAP) 的計算方法是將報告的非利息支出除以報告的總收入。
 20232022
銀行板塊核心效率比率
（等值税）		第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
銀行部門非利息支出$67,653 $68,350 $66,926 $65,886 $59,320 
減少遣散費1,001 — — — — 
銀行業核心非利息支出$66,652 $68,350 $66,926 $65,886 $59,320 
銀行板塊淨利息收入 101,543 103,660 110,498 111,384 102,171 
銀行板塊淨利息收入（等值税）
基礎）		102,383 104,493 111,279 112,145 102,926 
銀行板塊的非利息收入11,480 11,493 8,345 10,293 10,699 
減去先前業務合併中獲得的待售商業貸款公允價值變動所產生的（虧損）收益(8)910 (2,562)(387)(2,010)
減去出售或減記其他自有房地產和其他資產的收益（虧損）558 249 (228)514 36 
減去證券收益（虧損），淨額(28)69 25 (140)(109)
銀行板塊核心非利息收入10,958 10,265 11,110 10,306 12,782 
銀行板塊總收入$113,023 $115,153 $118,843 $121,677 $112,870 
銀行板塊核心收入總額$113,341 $114,758 $122,389 $122,451 $115,708 
銀行部門效率比率 (GAAP)59.9 %59.4 %56.3 %54.1 %52.6 %
銀行板塊核心效率比率（按税收等值計算）58.8 %59.6 %54.7 %53.8 %51.3 %
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19

非公認會計準則對賬（續）
對於已結束的期間
（未經審計）
（千美元）
20232022
抵押貸款細分市場的核心效率比率
（等值税）
第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
抵押貸款細分市場非利息支出$13,639 $12,090 $13,304 $15,961 $37,677 
減少遣散費425 — — — — 
減少抵押貸款重組費用— — — — 12,458 
抵押貸款板塊核心非利息支出$13,214 $12,090 $13,304 $15,961 $25,219 
抵押貸款板塊淨利息收入— — — — — 
抵押貸款分部非利息收入12,333 11,856 9,124 12,299 22,515 
減去銷售收益（虧損）或其他資產的減記
擁有的房地產		(25)(432)(24)(85)(44)
抵押貸款板塊核心非利息收入12,358 12,288 9,148 12,384 22,559 
抵押貸款板塊總收入$12,333 $11,856 $9,124 $12,299 $22,515 
抵押貸款板塊核心總收入$12,358 $12,288 $9,148 $12,384 $22,559 
抵押貸款細分市場效率比率 (GAAP)110.6 %102.0 %145.8 %129.8 %167.3 %
抵押貸款細分市場的核心效率比率
（税收等值基礎）
106.9 %98.4 %145.4 %128.9 %111.8 %
20232022
調整後的銀行板塊税前準備金
收入		第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
銀行板塊税前淨貢獻額$46,448 $46,312 $52,373 $44,424 $41,232 
加上信貸損失準備金(1,078)491 (456)11,367 12,318 
銀行板塊税前撥備前收益45,370 46,803 51,917 55,791 53,550 
減去其他非運營項目(476)910 (2,562)(387)(2,010)
調整後的銀行板塊税前準備金
收入		$45,846 $45,893 $54,479 $56,178 $55,560 
 20232022
調整後的抵押貸款板塊虧損第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
抵押貸款板塊税前淨虧損$(1,306)$(234)$(4,180)$(3,662)$(15,162)
加上抵押貸款重組費用— — — — 12,458 
減去其他非運營項目(425)— — — — 
調整後的抵押貸款板塊税前淨虧損$(881)$(234)$(4,180)$(3,662)$(2,704)
FB 金融公司
20

非公認會計準則對賬（續）
對於已結束的期間
（未經審計）
（以千美元計，股票數據除外）
 20232022
有形資產和股權第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
有形資產
總資產$12,887,395 $13,101,147 $12,847,756 $12,258,082 $12,193,862 
減少商譽242,561 242,561 242,561 242,561 242,561 
減少無形資產，淨額10,438 11,378 12,368 13,407 14,515 
有形資產 $12,634,396 $12,847,208 $12,592,827 $12,002,114 $11,936,786 
有形普通股權
普通股股東權益總額$1,386,951 $1,369,696 $1,325,425 $1,281,161 $1,319,852 
減少商譽242,561 242,561 242,561 242,561 242,561 
減少無形資產，淨額10,438 11,378 12,368 13,407 14,515 
有形普通股權 $1,133,952 $1,115,757 $1,070,496 $1,025,193 $1,062,776 
減去累計其他綜合虧損，淨額(163,407)(149,566)(169,433)(187,440)(120,495)
調整後的有形普通股權 $1,297,359 $1,265,323 $1,239,929 $1,212,633 $1,183,271 
已發行普通股46,798,751 46,762,626 46,737,912 46,926,377 46,881,896 
普通股每股賬面價值$29.64 $29.29 $28.36 $27.30 $28.15 
每股普通股的有形賬面價值
 		$24.23 $23.86 $22.90 $21.85 $22.67 
調整後的每股普通股有形賬面價值$27.72 $27.06 $26.53 $25.84 $25.24 
普通股股東權益總額與總資產之比10.8 %10.5 %10.3 %10.5 %10.8 %
有形普通股權轉換為有形資產8.98 %8.68 %8.50 %8.54 %8.90 %
資產負債表上的流動性：
現金和現金等價物$1,160,354 $1,319,951 $1,027,052 $618,290 $872,861 
未質押的證券281,098 286,169 280,165 268,424 305,781 
按公允價值計算的股權證券3,031 3,059 2,990 2,962 3,103 
資產負債表上的總流動性$1,444,483 $1,609,179 $1,310,207 $889,676 $1,181,745 
資產負債表上的流動性佔總資產的百分比11.2 %12.3 %10.2 %7.26 %9.69 %
資產負債表上的流動性佔有形資產總額的百分比11.4 %12.5 %10.4 %7.41 %9.90 %
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21

非公認會計準則對賬（續）
對於已結束的期間
（未經審計）
（千美元）
 20232022
有形普通股的平均回報率第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
普通股股東平均權益$1,376,818 $1,343,227 $1,294,758 $1,336,143 $1,352,701 
較低的平均商譽242,561 242,561 242,561 242,561 242,561 
減去平均無形資產，淨額10,913 11,862 12,865 13,953 15,144 
平均有形普通股權益$1,123,344 $1,088,804 $1,039,332 $1,079,629 $1,094,996 
淨收入$35,299 $36,381 $38,143 $31,831 $19,345 
普通股平均回報率10.3 %11.0 %11.7 %9.45 %5.74 %
有形普通股的平均回報率12.6 %13.6 %14.6 %11.7 %7.09 %
調整後的有形淨收益 (1)
$36,668 $36,440 $40,814 $32,936 $30,933 
調整後的平均有形普通股回報率13.1 %13.6 %15.6 %12.1 %11.3 %
有形普通股的平均回報率年初至今2022202120202019
普通股股東平均權益$1,360,108 $1,349,583 $1,361,637 $966,336 $723,494 
較低的平均商譽242,561 242,561 242,561 199,104 160,587 
減去平均無形資產，淨額11,385 14,573 19,606 22,659 17,236 
平均有形普通股權益$1,106,162 $1,092,449 $1,099,470 $744,573 $545,671 
淨收入$71,680 $124,555 $190,285 $63,621 $83,814 
普通股平均回報率10.6 %9.23 %14.0 %6.58 %11.6 %
有形普通股的平均回報率13.1 %11.4 %17.3 %8.54 %15.4 %
調整後的有形淨收益 (1)
$73,108 $140,968 $185,118 $145,868 $92,479 
調整後的平均有形普通股回報率13.3 %12.9 %16.8 %19.6 %16.9 %
(1) 公司對調整後平均有形普通股回報率的計算在2023年第二季度進行了修改，將核心存款和其他無形資產的攤銷排除在調整後的淨收入之外。已對顯示的以往各期作了修訂，以符合這一方法。
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22

非公認會計準則對賬（續）
對於已結束的期間
（未經審計）
（千美元）
20232022
調整後的平均資產和權益回報率第二季度第一季度第四季度第三季度第二季度
淨收入$35,299 $36,381 $38,143 $31,831 $19,345 
平均資產12,826,449 12,861,614 12,446,027 12,038,115 12,427,479 
普通股平均值1,376,818 1,343,227 1,294,758 1,336,143 1,352,701 
平均資產回報率1.10 %1.15 %1.22 %1.05 %0.62 %
普通股平均回報率10.3 %11.0 %11.7 %9.45 %5.74 %
調整後淨收益$35,973 $35,708 $40,045 $32,117 $30,051 
調整後的平均資產回報率1.12 %1.13 %1.28 %1.06 %0.97 %
調整後的平均普通股回報率10.5 %10.8 %12.27 %9.54 %8.91 %
調整後的税前準備金前收益$44,965 $45,659 $50,299 $52,516 $52,856 
調整後的税前準備金前回報率
平均資產		1.41 %1.44 %1.60 %1.73 %1.71 %
調整後的平均資產和權益回報率年初至今2022202120202019
淨收入$71,680 $124,555 $190,285 $63,621 $83,814 
平均資產12,844,135 12,377,850 11,848,460 8,438,100 5,777,672 
普通股平均值1,360,108 1,349,583 1,361,637 966,336 723,494 
平均資產回報率1.13 %1.01 %1.61 %0.75 %1.45 %
普通股平均回報率10.6 %9.23 %14.0 %6.58 %11.6 %
調整後淨收益$71,681 $137,578 $181,071 $141,932 $89,271 
調整後的平均資產回報率1.13 %1.11 %1.53 %1.68 %1.55 %
調整後的平均普通股回報率10.6 %10.2 %13.3 %14.7 %12.3 %
調整後的税前準備金前收益$90,624 $196,147 $191,631 $229,707 $123,972 
調整後的税前準備金前平均資產回報率1.42 %1.58 %1.62 %2.72 %2.15 %
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