附錄 99.1

Bancorp, Inc. 公佈2023年第一季度財務 業績

特拉華州威爾明頓——2023年4月27日——金融控股公司Bancorp, Inc.（“ Bancorp” 或 “我們”）（納斯達克股票代碼：TBBK）今天公佈了2023年第一季度 的財務業績。

亮點

·Bancorp報告稱，截至2023年3月31日的季度淨收益為4,910萬美元，攤薄每股收益為0.88美元，相比之下 截至2022年3月31日的季度淨收益為2,900萬美元，攤薄每股收益為0.50美元，即 攤薄後每股收益增長76％。

·截至2023年3月31日的季度，資產和權益回報率分別為2.6％和28％，而截至2022年3月31日的季度分別為1.7％和18％， （所有百分比均為 “年化”）。

·淨收入以及資產和股本回報率的增加反映了淨利息收入的增加。截至2023年3月31日的季度，淨利息收入增長了62％，達到8,580萬美元，而截至2022年3月31日的季度為5,290萬美元。淨利息 收入的增加反映了美聯儲持續加息對Bancorp浮動利率貸款和證券的影響。

·截至2023年3月31日的季度淨利率為4.67％，而截至2022年3月31日的季度為3.12％，截至2022年12月31日的季度為4.21％， 為4.21％。

·截至2023年3月31日，淨貸款為53.5億美元，而截至2022年12月31日為54.9億美元，截至2022年3月31日為41.6億美元。 這些變化反映出季度同比下降2％，同比增長29％。

·與截至2022年3月31日的季度相比，截至2023年3月31日的季度，代表預付卡和借記卡總支出的美元交易量（“GDV”）增加了54.5億美元， 或19％，達到340.1億美元。這一增長反映了現有合作伙伴的持續有機增長 以及2022年全年新增客户的影響。與2022年第一季度相比，2023年第一季度的預付費、借記卡、ACH和其他 支付費用總額增長了24％，達到2550萬美元。

·截至2023年3月31日，包括按公允價值持有的小企業貸款（“SBL”）同比增長11％，達到7.858億美元，同比增長3％。這一增長不包括薪資保護計劃（“PPP”）貸款餘額，截至2023年3月31日和2022年3月31日， 的貸款餘額分別為400萬美元和2370萬美元。

·截至2023年3月31日，直接租賃融資餘額同比增長21％，達到6.525億美元，同比增長3％。

·截至2023年3月31日，完全由公寓樓組成的房地產過橋貸款餘額為17.5億美元，而截至2022年12月31日 為16.7億美元，反映出同比增長5％。截至2022年3月31日，這些貸款總額為8.035億美元。

·截至2023年3月31日，證券支持信貸額度（“SBLOC”）、保險支持信貸額度（“IBLOC”）和投資顧問 融資貸款同比增長1％，同比下降10％，至22.4億美元。

·2023年第一季度，67.7億美元的平均存款和計息負債的平均利率為2.15％。2023年第一季度的平均存款額為66.2億美元，較截至2022年3月31日的季度 平均存款的61.1億美元增長了8％。

·Bancorp 強調安全性、穩健性和流動性。其絕大部分資金由大量被保險的 和小額餘額賬户組成。截至2023年4月27日 ，Bancorp還向美國政府機構提供總額約為33億美元的信貸額度，並可獲得大量其他流動性。

·截至2023年3月31日，一級資本與資產（槓桿）、一級資本與風險加權資產、總資本與風險加權 資產和普通股與風險加權資產的比率分別為9.88％、14.34％、14.84％和14.34％，而資本充足的 的最低值分別為5％、8％、10％和6.5％。根據銀行監管，Bancorp及其全資子公司Bancorp Bank、National Association 的資本仍然充足。

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·截至2023年3月31日，每股普通股賬面價值為每股13.11美元，而2022年3月31日為每股普通股11.41美元 ，增長了15％。通過股權確認的可供出售證券市值的減少 部分抵消了留存收益帶來的增長。

·在截至2023年3月31日的季度中，Bancorp以每股32.12美元的平均成本回購了778,442股普通股。

首席執行官兼總裁達米安·科茲洛夫斯基表示：“最近銀行業的混亂 並沒有對我們公司產生重大影響。通過我們的金融科技生態系統，細粒度存款分佈在超過1.3億個受保的小型 賬户、低風險浮動利率和短期信用賬簿以及充足的流動性和借貸能力 ，TBBK完全有能力應對2023年初出現的波動性增加。我們對第一季度的業績預期 已大大超過。我們將預期從每股3.20美元提高到每股3.60美元，但不包括 預計2023年每季度2500萬美元的股票回購的影響。”

電話會議網絡直播

您可以點擊The Bancorp主頁上的網絡直播鏈接，訪問美國東部時間2023年4月28日星期五上午8點舉行的Bancorp季度財報會議 電話會議的網絡直播。或者你可以撥打 撥打 1.888.886.7786，會議代碼 02423750。你可以在The Bancorp的投資者 關係網站上進行直播電話會議後收聽網絡直播的重播，也可以在2023年5月5日星期五之前通過電話收聽網絡直播的重播，撥打1.877.674.7070，接入碼為423750 #。

關於 Bancorp

Bancorp, Inc.（納斯達克股票代碼：TBBK）總部位於特拉華州威爾明頓， 通過其子公司Bancorp Bank，National Association（或 “北卡羅來納州Bancorp Bank”）為非銀行金融 公司提供滿足其獨特銀行需求的人員、流程和技術。通過其金融科技解決方案、機構 銀行、商業貸款和房地產過渡貸款業務，The Bancorp 為從創業初創公司到《財富》500強公司的公司提供以合作伙伴為中心的解決方案以及尖端的 技術。憑藉20多年的經驗，The Bancorp 已成為金融服務行業的領導者，被公認為美國 #1 預付卡發行商、全國範圍的 房地產資本改善計劃過渡融資提供商、SBA 全國優先貸款機構、證券支持的 信貸額度的領先提供商，也是為數不多的銀行擁有的商用車租賃集團之一。憑藉其在全公司範圍內追求卓越的承諾，The Bancorp 還被《財富》雜誌評為增長最快的100家公司之一，被《平等機會》雜誌評為50強僱主，併入選標準普爾小型股600強。有關 Bancorp 的更多信息，請訪問 https://thebancorp.com/。

前瞻性陳述

本財報中關於The Bancorp業務 的非歷史事實的陳述是 “前瞻性陳述”。這些陳述可以通過使用前瞻性 術語來識別，包括但不限於 “打算”、“可能”、“相信”、“將”、“期望”、“看”、“預期”、“計劃”、“估計”、“繼續”、 或類似詞語，並且基於當前對重要經濟、政治和技術因素的預期，包括 和受風險和不確定性影響，這可能導致實際業績、事件或成就與前瞻性陳述中規定或暗示的 存在重大差異；以及相關假設。有關這些前瞻性陳述可能面臨的風險和不確定性 的進一步討論，請參閲The Bancorp向美國證券交易委員會提交的文件， 包括這些文件中的 “風險因素” 和 “管理層對財務狀況和經營業績的討論與分析” 部分。前瞻性陳述僅代表截至本新聞稿發佈之日。除非適用法律要求，否則Bancorp不承諾 公開修改或更新本新聞稿中的前瞻性陳述，以反映本新聞稿 發佈之日之後發生的事件或情況。

Bancorp, Inc. 聯繫方式

安德烈斯·維羅斯拉夫

投資者關係總監

215-861-7990

andres.viroslav@thebancorp.com

資料來源：Bancorp, Inc.

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Bancorp, Inc.

財務要聞

三個月已結束 年底已結束
3月31日 十二月三十一日
合併簡明損益表 2023 年（未經審計） 2022 年（未經審計） 2022
（以千美元計，每股和每股數據除外）
淨利息收入 $ 85,816 $ 52,853 $ 248,841
信貸損失準備金 1,903 1,507 7,108
非利息收入
ACH、銀行卡和其他支付手續費 2,171 1,984 8,935
預付費、借記卡及相關費用 23,323 18,652 77,236
商業已實現和未實現的淨收益
按公允價值計算的貸款 1,725 3,383 13,531
租賃相關收入 1,490 973 4,822
其他非利息收入 280 120 1,159
非利息收入總額 28,989 25,112 105,683
非利息支出
工資和員工福利 29,785 23,848 105,368
數據處理費用 1,321 1,189 4,972
法律費用 958 794 3,878
法律和解 — — 1,152
民事罰款 — — 1,750
聯邦存款保險公司保險 955 974 3,270
軟件 4,237 3,864 16,211
其他非利息支出 10,774 7,683 32,901
非利息支出總額 48,030 38,352 169,502
所得税前收入 64,872 38,106 177,914
所得税支出 15,750 9,140 47,701
淨收入 49,122 28,966 130,213
每股淨收益-基本 $ 0.89 $ 0.51 $ 2.30
每股淨收益——攤薄 $ 0.88 $ 0.50 $ 2.27
加權平均股票——基本 55,452,815 57,115,903 56,556,303
加權平均股票-攤薄 56,048,142 58,095,980 57,268,946

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簡明合併資產負債表 3月31日 十二月三十一日 9月30日 3月31日
2023 年（未經審計） 2022 2022 年（未經審計） 2022 年（未經審計）
（以千美元計，每股和每股數據除外）
資產：
現金和現金等價物
銀行的現金和應付款 $ 13,736 $ 24,063 $ 22,537 $ 11,399
聯邦儲備銀行的利息收入存款 773,446 864,126 700,175 662,827
現金和現金等價物總額 787,182 888,189 722,712 674,226
可供出售的按公允價值計算的投資證券 787,429 766,016 790,594 907,338
按公允價值計算的商業貸款 493,334 589,143 818,040 1,180,885
貸款，扣除遞延費用和成本 5,354,347 5,486,853 5,267,375 4,164,298
信用損失備抵金 (23,794) (22,374) (19,689) (19,051)
貸款，淨額 5,330,553 5,464,479 5,247,686 4,145,247
聯邦住房貸款銀行、大西洋中央銀行銀行和聯邦儲備銀行股票 12,629 12,629 12,629 1,663
房舍和設備，淨額 21,319 18,401 18,443 16,314
應計應收利息 33,729 32,005 25,506 17,284
無形資產，淨額 1,950 2,049 2,149 2,348
擁有的其他房地產 21,117 21,210 18,873 18,873
遞延所得税資產，淨額 18,290 19,703 27,241 18,521
其他資產 99,427 89,176 93,201 99,961
總資產 $ 7,606,959 $ 7,903,000 $ 7,777,074 $ 7,082,660
負債：
存款
需求和利息檢查 $ 6,607,767 $ 6,559,617 $ 5,934,591 $ 5,506,083
儲蓄和貨幣市場 96,890 140,496 575,381 722,240
10萬美元及以上的定期存款 — 330,000 401,331 —
存款總額 6,704,657 7,030,113 6,911,303 6,228,323
根據回購協議出售的證券 42 42 42 42
優先債務 99,142 99,050 98,958 98,774
次級債券 13,401 13,401 13,401 13,401
其他長期借款 9,972 10,028 38,928 39,318
其他負債 54,597 56,335 50,704 50,507
負債總額 $ 6,881,811 $ 7,208,969 $ 7,113,336 $ 6,430,365
股東權益：
普通股——已授權，面值為1.00美元的75,000股；截至2023年3月31日和2022年3月31日已發行和流通的分別為55,329,629和57,155,028股 55,330 55,690 56,202 57,155
額外的實收資本 277,814 299,279 311,569 336,604
留存收益 418,441 369,319 329,078 268,072
累計其他綜合虧損 (26,437) (30,257) (33,111) (9,536)
股東權益總額 725,148 694,031 663,738 652,295
負債和股東權益總額 $ 7,606,959 $ 7,903,000 $ 7,777,074 $ 7,082,660

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平均資產負債表和淨利息收入 截至2023年3月31日的三個月 截至2022年3月31日的三個月
（千美元；未經審計）
平均值 平均值 平均值 平均值
資產： 平衡 利息 費率 平衡 利息 費率
賺取利息的資產：
貸款，扣除遞延費用和成本* $ 5,987,179 $ 106,204 7.10% $ 5,136,377 $ 50,508 3.93%
租賃銀行符合條件** 3,361 69 8.21% 4,015 105 10.46%
應納税的投資證券 774,055 9,300 4.81% 939,511 4,891 2.08%
投資證券-免税** 3,343 41 4.91% 3,559 32 3.60%
聯邦儲備銀行的利息收入存款 580,058 6,585 4.54% 686,614 347 0.20%
淨利息收入資產 7,347,996 122,199 6.65% 6,770,076 55,883 3.30%
信用損失備抵金 (22,533) (17,810)
其他資產 237,721 224,312
$ 7,563,184 $ 6,976,578
負債和股東權益：
存款：
需求和利息檢查 $ 6,406,834 $ 32,383 2.02% $ 5,575,228 $ 1,406 0.10%
儲蓄和貨幣市場 132,279 1,219 3.69% 532,047 200 0.15%
定期存款 84,333 858 4.07% — — —
存款總額 6,623,446 34,460 2.08% 6,107,275 1,606 0.11%
短期借款 20,500 234 4.57% 555 — —
回購協議 42 — — 41 — —
長期借款 9,998 126 5.04% — — —
次級債券 13,401 261 7.79% 13,401 116 3.46%
優先債務 99,092 1,279 5.16% 98,724 1,279 5.18%
存款和負債總額 6,766,479 36,360 2.15% 6,219,996 3,001 0.19%
其他負債 87,116 104,207
負債總額 6,853,595 6,324,203
股東權益 709,589 652,375
$ 7,563,184 $ 6,976,578
按等值税率計算的淨利息收入** $ 85,839 $ 52,882
等值税額調整 23 29
淨利息收入 $ 85,816 $ 52,853
淨利率** 4.67% 3.12%

* 包括按公允價值計算的商業貸款。所有期限均包括非應計貸款 。

** 全部應納税等值基礎，使用 2023 年和 2022 年 21% 的法定聯邦税率。

注意：在上表中，2023年和2022年貸款的利息 分別包括1萬美元和44萬美元的PPP貸款利息和費用。

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信用損失備抵金 三個月已結束 年底已結束
3月31日 3月31日 十二月三十一日
2023 年（未經審計） 2022 年（未經審計） 2022
（千美元）
期初信貸損失備抵餘額 $ 22,374 $ 17,806 $ 17,806
扣除的貸款：
SBA 非房地產 214 98 885
直接租賃融資 905 191 576
消費者-其他 3 — —
總計 1,122 289 1,461
回收率：
SBA 非房地產 202 12 140
SBA 商業抵押貸款 75 — —
直接租賃融資 67 19 124
其他貸款 — — 24
總計 344 31 288
淨扣除額 778 258 1,173
信貸損失準備金，不包括承付款準備金 2,198 1,503 5,741
期末信貸損失備抵餘額 $ 23,794 $ 19,051 $ 22,374
淨扣除額/平均貸款 0.01% 0.01% 0.03%
淨扣除額/平均資產 0.01% — 0.02%

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貸款組合 3月31日 十二月三十一日 9月30日 3月31日
2023 年（未經審計） 2022 2022 年（未經審計） 2022 年（未經審計）
（千美元）
SBL 非房地產 $ 114,334 $ 108,954 $ 116,080 $ 122,387
SBL 商業抵押貸款 492,798 474,496 429,865 385,559
SBL 施工 33,116 30,864 26,841 31,432
小企業貸款 640,248 614,314 572,786 539,378
直接租賃融資 652,541 632,160 599,796 538,616
SBLOC/IBLOC * 2,053,450 2,332,469 2,369,106 2,067,233
顧問融資** 189,425 172,468 168,559 146,461
房地產過橋貸款 1,752,322 1,669,031 1,488,119 803,477
其他貸款 *** 60,210 61,679 64,980 61,096
5,348,196 5,482,121 5,263,346 4,156,261
未攤銷的貸款費用和成本 6,151 4,732 4,029 8,037
貸款總額，包括未攤銷的費用和成本 $ 5,354,347 $ 5,486,853 $ 5,267,375 $ 4,164,298

小型企業投資組合 3月31日 十二月三十一日 9月30日 3月31日
2023 年（未經審計） 2022 2022 年（未經審計） 2022 年（未經審計）
（千美元）
SBL，包括未攤銷的費用和成本 $ 648,858 $ 621,641 $ 579,156 $ 545,462
SBL，包含在貸款中，按公允價值計算 140,909 146,717 159,914 183,408
小企業貸款總額**** $ 789,767 $ 768,358 $ 739,070 $ 728,870

* 證券支持信貸額度（SBLOC）由可銷售 證券抵押，而保險支持信貸額度（IBLOC）則由符合條件的人壽保險 保單的現金退保價值抵押。

** 2020年，我們開始向投資顧問發放貸款，用於債務再融資、收購另一家公司或內部繼承。根據第三方估值，最高貸款額受估計 商業企業價值的70％的限制，但可能會根據還本付息覆蓋率而增加。酌情獲得個人 擔保和一攬子營業留置權。

*** 包括活期存款透支，截至2023年3月31日和2022年12月31日，分別被重新歸類為貸款餘額，總額分別為 480萬美元和260萬美元。預計的透支扣除和收回額已反映在信貸損失備抵中，並且並不重要。

****按公允價值持有的小企業貸款由截至指定日期某些小企業管理局貸款的政府 擔保部分組成。

截至2023年3月31日的小企業貸款

貸款本金
（百萬美元）
小企業管理局貸款的美國政府擔保部分 (a) $ 380
薪資保護計劃貸款 (PPP) (a) 4
商業抵押貸款 SBA (b) 257
建築業 SBA (c) 11
美國政府擔保貸款的無擔保部分 (d) 104
非 SBA 小型企業貸款 23
本金總額 $ 779
未攤銷的費用和成本 11
小企業貸款總額 $ 790

(a) 這是 SBA 7a 貸款 (7a) 和 PPP 貸款中由美國政府擔保 的部分，因此被認為沒有信用風險。

(b) 幾乎所有這些貸款都是根據SBA 504固定資產 融資計劃（504）發放的，該計劃規定了銀行遵守的貸款發放日期按價值百分比（LTV），通常為50-60％。

(c) 在建築業小企業管理局的1,100萬美元貸款中，900萬美元是504筆第一 抵押貸款，發放日期LTV為50-60％，200萬美元是小企業管理局臨時貸款，小企業管理局在施工後獲得全面收購/還款。

(d) 1.04億美元是7a貸款的無擔保部分， 由美國政府擔保的70％或以上。7a貸款不是基於房地產LTV發放的；但是，它們受 SBA 的 “所有可用抵押品” 規則的約束，該規則規定，在借款人或其 20% 或以上的本金擁有可用的 抵押品（包括個人住宅）的情況下，抵押品必須在適用小企業管理局確定的 清算利率後，承諾全額抵押貸款。此外，所有7a和504貸款都需要所有20％或以上的所有者提供個人擔保。

7

截至2023年3月31日按類型劃分的小企業貸款

（不包括SBA 7a貸款和PPP貸款的政府擔保部分）

SBL 商業抵押貸款* SBL 結構* SBL 非房地產 總計 % 總計
（百萬美元）
酒店和汽車旅館 $ 74 $ — $ — $ 74 19%
提供全方位服務的餐廳 16 3 2 21 5%
非住宅建築的出租人 19 — — 19 5%
洗車 17 2 — 19 5%
兒童日託服務 14 — 1 15 4%
養老院 16 — — 16 4%
門診心理健康和藥物濫用中心 15 — — 15 4%
殯儀館和殯儀服務 15 — — 15 4%
設有便利店的加油站 13 — — 13 3%
健身和休閒體育中心 8 — 2 10 3%
律師辦公室 9 — — 9 2%
其他不動產的出租人 8 — — 8 2%
一般倉儲和儲存 7 — — 7 2%
管道、供暖和空調公司 6 — 1 7 2%
服務有限的餐廳 1 2 3 6 2%
住宅建築和住宅的出租人 5 — — 5 1%
雜項耐用品商人 5 — — 5 1%
技術和貿易學校 — 5 — 5 1%
包裝冷凍食品商人批發商 5 — — 5 1%
其他娛樂和娛樂行業 4 — — 4 1%
牙醫辦公室 2 1 — 3 1%
其他倉儲和儲存 3 — — 3 1%
職業康復服務 3 — — 3 1%
雜項木製品製造 3 — — 3 1%
其他** 75 2 28 105 25%
總計 $ 343 $ 15 $ 37 $ 395 100%

* 在SBL商業抵押貸款和SBL建築貸款中，9000萬美元 代表了SBA 7a貸款和非SBA貸款的無擔保部分的總額。這些類別的餘額代表小企業管理局的504筆貸款，其發放日期貸款價值為50％-60％。

**低於300萬美元的貸款類型分佈在一百個不同的類別中 ，例如商業印刷、寵物和寵物用品商店、證券經紀等。

8

截至2023年3月31日的州多元化

（不包括SBA 7a貸款和PPP貸款的政府擔保部分）

SBL 商業抵押貸款* SBL 結構* SBL 非房地產 總計 % 總計
（百萬美元）
加利福尼亞 $ 71 $ 3 $ 3 $ 77 19%
佛羅裏達 66 1 4 71 18%
北卡羅來納 34 7 2 43 11%
紐約 26 — 5 31 8%
賓夕法尼亞州 21 — 1 22 6%
格魯吉亞 15 — 2 17 4%
新澤西 12 — 4 16 4%
伊利諾伊 14 — 1 15 4%
德州 12 — 4 16 4%
其他州 72 4 11 87 22%
總計 $ 343 $ 15 $ 37 $ 395 100%

* 在SBL商業抵押貸款和SBL建築貸款中，9000萬美元 代表了SBA 7a貸款和非SBA貸款的無擔保部分的總額。這些類別的餘額代表小企業管理局的504筆貸款，其發放日期貸款價值為50％-60％。

截至2023年3月31日的十大貸款

類型 州 SBL 商業抵押貸款
（百萬美元）
心理健康和藥物濫用中心 FL $ 10
酒店 FL 9
律師辦公室 加州 8
酒店 NC 7
一般倉儲和儲存 PA 7
酒店 FL 6
酒店 紐約州 6
酒店 NC 5
心理健康和藥物濫用中心 克拉 5
住宅建築出租人 NC 5
總計 $ 68

9

商業房地產貸款（不包括小企業管理局貸款）如下，包括 發放時的LTV：

截至 2023 年 3 月 31 日的輸入

類型 # 貸款 平衡 加權平均起始日期 LTV 加權平均利率
（百萬美元）
房地產過渡貸款（按攤銷成本記錄的多户公寓貸款）* 133 $ 1,752 72% 8.40%
按公允價值計算的非SBA商業房地產貸款：
多户家庭（公寓過橋貸款）* 19 $ 303 76% 8.20%
酒店業（酒店和住宿） 3 30 65% 8.50%
零售 2 12 72% 7.30%
其他 2 9 73% 5.20%
26 354 75% 8.11%
公允價值調整 (2)
按公允價值計算的非小企業管理局商業房地產貸款總額 352
商業房地產貸款總額 $ 2,104 73% 8.36%

*在2021年第三季度，我們恢復了多户家庭 公寓貸款的發放。這些貸款與按公允價值結算的多户公寓貸款類似，但在發放時旨在存放在資產負債表上 ，因此不按公允價值入賬。

截至2023年3月31日的州多元化 截至2023年3月31日，最大的15筆貸款
州 平衡 起始日期 LTV 州 平衡 起始日期 LTV
（百萬美元） （百萬美元）
德州 $ 783 73% 德州 $ 42 75%
佛羅裏達 242 71% 德州 40 72%
格魯吉亞 239 70% 德州 39 75%
田納西 99 72% 德州 39 79%
俄亥俄 90 69% 田納西 37 72%
密歇根 68 70% 德州 37 80%
阿拉巴馬州 66 72% 密歇根 36 62%
其他各州 517 75% 佛羅裏達 33 72%
總計 $ 2,104 74% 德州 32 67%
密歇根 32 79%
德州 31 62%
田納西 30 71%
印第安納州 30 76%
俄亥俄 29 74%
德州 29 77%
15 筆最大的貸款 $ 516 73%
10

截至2023年3月31日的未償機構銀行貸款

類型 校長 佔總數的百分比
（百萬美元）
證券支持信貸額度 (SBLOC) $ 1,132 50%
保險支持的信貸額度 (IBLOC) 922 41%
顧問融資 189 9%
總計 $ 2,243 100%

對於SBLOC，我們通常不超過股票價值的50％的貸款，為投資級證券提供不超過80％ 的貸款。儘管近年來股票下跌了30％以上，但抵押SBloc的經紀公司 賬户的抵押品價值的下降幅度通常較小，原因有兩個。首先，許多抵押品賬户是 “平衡的”，因此 有一部分債務證券，債務證券的價值下降幅度要麼沒有股票那麼大，要麼在某些情況下可能增加了 的價值。其次，這些賬户中有許多受益於專業投資顧問，他們通過多元化和其他手段為{ br} 提供了一些保護 免受市場低迷的影響。此外，借款人通常只使用抵押品 價值的一部分，這降低了本金佔抵押品的百分比。

截至2023年3月31日，SBLOC十大貸款

本金 本金與抵押品的百分比
（百萬美元）
$ 20 54%
18 40%
13 28%
9 35%
9 65%
9 43%
9 61%
8 68%
7 69%
6 38%
總和和加權平均值 $ 108 49%

保險支持的信貸額度 (IBLOC)

IBLOC貸款由分配給我們的符合條件的人壽保險單 的現金價值支持。我們的貸款通常不超過此類現金價值的95％。我們的承保標準要求持有支持這些貸款的保單的 保險公司的批准。目前，已有九家保險公司獲得批准，截至2023年3月31日，所有保險公司都被AM BEST評為A-或以上。

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截至2023年3月31日按類型分列的直接租賃融資*

本金餘額 % 總計
（百萬美元）
施工 $ 112 17%
廢物管理和補救服務 85 13%
政府機構和公共機構** 81 12%
房地產和租賃和租賃 67 10%
零售貿易 47 7%
金融和保險 40 6%
醫療保健和社會援助 31 5%
製造業 22 3%
專業、科學和技術服務 22 3%
批發貿易 18 3%
運輸和倉儲 12 2%
教育服務 9 1%
採礦、採石和石油和天然氣開採 8 1%
其他 99 17%
總計 $ 653 100%

* 在6.53億美元的直接租賃融資總額中，5.75億美元包括 的車輛租賃，剩餘的餘額包括設備租賃。

** 包括公立大學和學區。

截至2023年3月31日各州的直接租賃融資

州 本金餘額 % 總計
（百萬美元）
佛羅裏達 $ 91 14%
加利福尼亞 68 10%
猶他 64 10%
賓夕法尼亞州 41 6%
新澤西 40 6%
紐約 33 5%
北卡羅來納 31 5%
德州 29 4%
馬裏蘭州 28 4%
康涅狄格 26 4%
華盛頓 16 2%
格魯吉亞 16 2%
愛達荷州 15 2%
俄亥俄 13 2%
伊利諾伊 12 2%
其他國家 130 22%
總計 $ 653 100%

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資本比率 一級資本 一級資本 總資本 普通股權
到平均值 至風險加權 至風險加權 風險等級 1
資產比率 資產比率 資產比率 加權資產
截至2023年3月31日
Bancorp, Inc. 9.88% 14.34% 14.84% 14.34%
Bancorp 銀行，全國協會 11.00% 15.94% 16.44% 15.94%
“資本充足” 的機構（根據聯邦法規——巴塞爾協議三） 5.00% 8.00% 10.00% 6.50%
截至2022年12月31日
Bancorp, Inc. 9.63% 13.40% 13.87% 13.40%
Bancorp 銀行，全國協會 10.73% 14.95% 15.42% 14.95%
“資本充足” 的機構（根據聯邦法規——巴塞爾協議三） 5.00% 8.00% 10.00% 6.50%

三個月已結束 年底已結束
3月31日 十二月三十一日
2023 2022 2022
選定的運營比率
平均資產回報率 (1) 2.63% 1.68% 1.81%
平均淨資產回報率 (1) 28.07% 18.01% 19.34%
淨利率 4.67% 3.12% 3.55%

(1) 按年計算

每股賬面價值表 3月31日 十二月三十一日 9月30日 3月31日
2023 2022 2022 2022
每股賬面價值 $ 13.11 $ 12.46 $ 11.81 11.41

貸款質量表 3月31日 十二月三十一日 9月30日 3月31日
2023 2022 2022 2022
（千美元）
不良貸款佔貸款總額的比例 0.26% 0.33% 0.16% 0.20%
不良資產佔總資產的比例 0.46% 0.50% 0.35% 0.38%
信貸損失準備金佔貸款總額的比例 0.44% 0.41% 0.37% 0.46%
非應計貸款 $ 12,938 $ 10,356 $ 3,860 $ 3,621
逾期 90 天的貸款仍會產生利息 873 7,775 4,415 4,597
擁有的其他房地產 21,117 21,210 18,873 18,873
不良資產總額 $ 34,928 $ 39,341 $ 27,148 $ 27,091

美元總交易量 (GDV) (1) 三個月已結束
3月31日 十二月三十一日 9月30日 3月31日
2023 2022 2022 2022
（千美元）
預付卡和借記卡 GDV $ 34,011,792 $ 29,454,074 $ 28,119,428 $ 28,564,582

(1) 美元總交易量表示 在北卡羅來納州 Bancorp Bank 發行的預付卡和借記卡上花費的總美元金額

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業務線季度摘要
截至2023年3月31日的季度
（百萬美元）
餘額
% 增長
主要業務線 平均近似匯率(1) 餘額(2) 年復一年 關聯季度按年計算
貸款
機構銀行業務(3) 6.1% $ 2,243 1% (42)%
小型企業貸款(4) 6.5% 790 11% 11%
租賃 6.7% 653 21% 13%
商業地產（非小企業管理局貸款，按公允價值計算） 8.1% 352 nm nm
房地產過橋貸款（按賬面價值記錄） 8.4% 1,752 118% 20%
加權平均收益率 7.0% $ 5,790 非利息收入
% 增長
存款：金融科技解決方案集團 本季度(5) 年復一年
預付卡和借記卡發行以及其他付款 2.2% $ 5,968 9% nm $ 25.5 24%

(1) 平均利率為截至2023年3月31日的季度。

(2) 貸款和存款類別分別基於期末 和平均季度餘額。

(3) 機構銀行貸款由有價證券擔保的 信貸額度（SBLOC）、由有價證券抵押的保險支持信貸額度（IBLOC）、由符合條件的人壽保險單的現金 退保價值抵押以及投資顧問融資組成。

(4) 小型企業貸款主要由小企業管理局 貸款組成。貸款增長百分比不包括短期PPP貸款。

(5) 包括終止合作伙伴合同 所產生的140萬美元和重新分類的費用產生的60萬美元。調整後的同比增長為14％。

可用信貸額度摘要

儘管公司的絕大多數資金 由保險賬户和小額餘額賬户組成，但公司維持的信貸額度超過了潛在的流動性要求 ，如下所示。公司還可以獲得其他重要的流動性來源。

2023年4月15日
（千美元）
聯邦儲備銀行 $ 2,081,498
聯邦住房貸款銀行 1,246,883
可用信貸額度總額 $ 3,328,381

預估投保存款與其他未投保存款

公司的絕大多數存款都已投保， 餘額很低，因此不構成某些機構所經歷的流動性風險。因此，存款基礎由 組成，如下所示。

2023年3月31日
被保險人 90%
餘額儲值低 5%
其他未投保 5%
存款總額 100%

效率比的計算(1)

三個月已結束
3月31日 十二月三十一日
2003 2022
（千美元）
淨利息收入 $ 85,816 $ 76,760
非利息收入 28,989 25,740
總收入 $ 114,805 $ 102,500
非利息支出 $ 48,030 $ 43,475
效率比 42% 42%

(1) 效率比率的計算方法是將GAAP總額 非利息支出除以GAAP淨利息收入和非利息收入的總額。該比率將產生的收入與 產生此類收入所需的支出金額進行比較，可以用作衡量整體效率的一種標準。

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