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“一傢俱有強大風險管理的前瞻性思維的銀行” 讓我們明天開始吧。投資者演講：2023 年第一季度 2023 年 4 月

2 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。除歷史信息外，本演示文稿可能包含1995年《私人證券訴訟改革法》“安全港” 條款所指的 “前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述包括與Customers Bancorp, Inc.的戰略、目標、信念、預期、估計、意圖、籌資工作、財務狀況和經營業績、未來業績和業務有關的陳述。在 “可能”、“可以”、“可以”、“應該”、“預期”、“展望”、“將”、“相信”、“期望”、“預期”、“估計”、“打算”、“計劃”、“項目” 等詞語或類似表達方式的陳述通常表示前瞻性陳述。這些前瞻性陳述涉及風險和不確定性，這些風險和不確定性可能會因各種重要因素而發生變化（其中一些因素全部或部分超出了Customers Bancorp, Inc.的控制範圍）。除其他外，許多競爭、經濟、監管、法律和技術事件和因素可能導致Customers Bancorp, Inc.的財務業績與此類前瞻性陳述中表達的目標、計劃、目標、意圖和預期存在重大差異，包括：持續的疫情對美國經濟和客户行為的影響，經濟變化對我們貸款和租賃投資組合表現的影響，我們投資證券的市場價值，對我們的需求產品和服務以及資金來源的可用性，我們的區塊鏈支付系統的持續成功和接受度；包括聯邦儲備系統理事會和其他政府機構在內的聯邦政府行動對市場利率和貨幣供應的影響；我們和我們的客户為應對這些事態發展而採取的行動以及此類行動對我們的運營、產品、服務和客户關係的影響、通貨膨脹率上升及其影響，以及會計準則變更的影響或政策。客户 Bancorp, Inc. 警告説，上述因素並不是排他性的，此類因素或任何此類前瞻性陳述均未考慮未來任何事件的影響。此處提出的所有前瞻性陳述和信息均基於管理層截至本文發佈之日的當前信念和假設，僅代表其發表之日。要更全面地討論與我們的業務相關的假設、風險和不確定性，我們鼓勵您查看客户 Bancorp, Inc. 向美國證券交易委員會提交的文件，包括其截至2021年12月31日的最新10-K表年度報告，隨後提交的10-Q表季度報告和當前的8-K表報告，包括其任何修正案，這些報告除了更新或提供10-K表中包含的信息外，還更新或提供了信息以及 10-Q 表申報（如果有）。除非適用法律要求，否則客户Bancorp, Inc.不承諾更新Customers Bancorp, Inc.或由客户銀行或代表客户銀行不時發表的任何前瞻性陳述，無論是書面還是口頭陳述。這不構成在任何州或司法管轄區出售任何證券的要約或招攬購買要約，如果此類要約、招攬或出售是非法的。前瞻性陳述

3 我們來看明天吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED 輕鬆超出共識預期。特許經營權實力強勁的流動性狀況保持卓越的信貸質量加強資本基礎通過有機資本產生和資產負債表優化，到 YE'23 年底前淨利率將增長約 11.0%-11.5% CET1：70% 的貸款組合和 95% 以上過去6個季度的淨增長率為低至無信用風險的垂直行業2 406％截至第一季度末的不良貸款準備金'2394億美元的即時可用流動性涵蓋了約272％的未投保存款¹ 多元化和穩定的存款基礎（81％的受保人1）23年第一季度來自商業客户的無息運營存款急劇增加管理展望對資產負債表和盈利能力的持續改善持樂觀態度 23年第一季度財報回顧1。調整後包括關聯存款和抵押存款 2.包括多户住宅、基金融資、抵押貸款公司貸款、房地產專業融資、設備融資、小企業管理局政府擔保、科技與風險投資、FIG、醫療保健、抵押貸款讓我們來看明天吧。一傢俱有強大風險管理的前瞻性思維銀行

4 我們明天來玩吧。© 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED 讓我們明天來玩。我們的優先事項 • 在經濟衰退可能迫在眉睫的情況下，我們將進一步放緩增長/萎縮，專注於進一步加強資產負債表，同時提高資本比率和利潤率 • 我們不會偏離強有力的風險管理原則 − 卓越的信貸質量 − 專注於利率風險管理 − 保持強勁的流動性 − 積極的運營槓桿率

5 我們明天來看吧。1.0 2023 年第一季度收益回顧 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 23 年第一季度（對比 22 年第四季度）盈利能力資產負債表信貸 2.96% 對 2.67% NIM 218B +4% 總資產 0.15% 0 bps NPA 比率 1.03% 對 0.55% ROAA 151B -5% 貸款總額和 Leaa 3,210萬美元 +5% 不良貸款177億美元 -2% 存款總額為406％，而不良貸款儲備金為426％財務要點——GAAP 1。普通股股東淨收益摘要攤薄後每股收益1.55美元淨收益1 5,030萬美元ROCE 16.0%

6 我們明天來看吧。1.0 2023 年第一季度財報回顧 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 2'1'23（對比 22 年第四季度）盈利能力資產負債表信貸 2.80% vs 2.87% nim1,2 215B +8% 核心資產1,2 0.15% 0 bps NPA 比率 0.87% vs 0.93% Core ROAA ex PPP1,2 14.3% 8B +0% 貸款和租賃總額1,2 3,210萬美元 +5% 不良貸款 1.53% 對比 1.67% 調整後的 PTPP ROAA ex PPP1,2 177億美元 -2% 存款總額 406% 對比 426% 不良貸款儲備金財務亮點——調整後/核心亮點 Core ROCE1 16.3%（對比 22 年第四季度）+33% 1.非公認會計準則指標，請參閲對賬附錄 2.除PPP外 12.4% -7% 1.281.58 Core EPS1 核心每股收益 ex PPP1,2 +30% -8% 4150 萬美元核心收益1 不包括 PPP1,2

7 讓我們來看明天吧。2.0 THE STORNG OF THE FRACHINE © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED 總存款為數十億美元，行業領先的受保存款為81％ • 自028年2月28日以來存款總額下降了不到1.5億美元（下降0.8％）• 存款現貨成本在23年第一季度下降了14個基點 • 非存款增長了16億美元 23 年第一季度帶息的 DDA 4.6 美元 4.6 美元 4.7 美元 3.0 1.9 美元 3.5 美元 5.6 美元 6.6 美元 7.1 美元 8.5 美元 5.8 美元 6.2 美元 7.8 美元 7.8 美元 2'22 Q3'22 Q3'22 Q4'22 Q4'2'22 Q4'2'23 16.9 $17.5 $18.5 $18.2 $17.7-DDA 計息 DDA 非計息 DDA 平均存款成本投保存款1/ 存款總額百分比 86% 81% 62% C U BI 中位數 73% • CUBI 的保險存款1 佔存款總額的百分比為 81%，位居區域銀行同行中最高之列 2 CUBI（23 年第一季度）地區銀行 Peers2（23 年第一季度）現貨存款成本 1。經調整後包括關聯存款和抵押存款；在公開披露未經調整的報告數字時對區域銀行同行做出的類似調整 2.附錄中披露的 2022 年精選代理同行 3.09% 3.32% 3.23% 2.73%

8 讓我們來看明天吧。2.0 THE STRONGH OF THE FRACHINE © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED 混入浮動利率低至無信用風險貸款使資產負債表在動態環境中表現良好 • 將資產負債表在動態環境中的表現提高到23年第一季度的70％，而22年第一季度為62％ • 過去六年淨增長超過95％從低到無信用風險2的季度貸款不包括PPP的貸款——HFI1億美元貸款不包括PPP——HFI1/存款百分比1.9美元4.9美元5.0美元22第二季度1.9美元5.4美元6.8美元22第二季度1.9美元5.4美元6.8美元22年第三季度1.4美元5.8美元7.0美元1.4美元5.9美元7美元。2 2022年第四季度1.3 $5.9 $7.2 23第一季度11.9 $14.1 $14.2 $14.2 $14.4 消費者分期付款HFI社區銀行企業和專業銀行 • 自22年第二季度以來，貸款存款比率一直穩定在80％左右 • 23年第一季度貸款存款比率為81％，低於地區銀行同行3的中位數低至無信用風險 1。非公認會計準則指標，請參閲對賬附錄 2.包括多户家庭、基金融資、抵押貸款公司貸款、房地產專業融資、設備融資、小企業管理局政府擔保、科技與風險投資、FIG、醫療保健、抵押貸款 3。附錄中披露的 2022 年精選代理同行 70% 70% 67% 62% 67% 81% 103% C U BI 中位數 89% CUBI（23 年第一季度）地區銀行 Peers3（23 年第一季度）4.43% 4.56% 5.15% 5.86% 6.46% 不含PPP的貸款收益率

9 明天開始吧。2.0 THE STRONGH OF THE FRACHINE © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED Q4'22 998 $246 -7.52 PPP 貸款數百萬美元 • PPP計劃即將完成，到23年第二季度末，我們預計PPP將減少約1億美元貸款將在大約4年的期限內償還 • 2,200萬美元的遞延費用收入將在2,200萬美元中確認 • CUBI將不再公佈不包括PPP在內的財務指標，從23年第二季度開始，工資保護計劃取得了巨大成功

10 讓我們來看明天吧。2.0 THE STORNG OF THE FRACHINE © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED 投資證券——AFS 賬面收益率和期限 • 業內最佳的內部收益率/ALM 和債券投資組合管理 • 證券投資組合在區域銀行同行中創造了較高的現貨賬面收益率（4.91％），期限最短（1.5年）1 我們的證券投資組合在所有區域銀行中處於最佳位置 AFS + HTM 未實現虧損佔總支出百分比 14% 61% C U BI 中位數 26% 16% • CUBI 的 AFS + HTM 未實現虧損佔總支出百分比是其中之一在地區銀行同行中最低2 0.0 1.0 2.0 3.0 3.0 4.0 6.0 0.0 1.0 2.0 2.0 3.0 4.0 5.0 期限（年）賬面收益率（％）CUBI CUBI（23 年第一季度）地區銀行 Peers1（23 年第 1 季度）CUBI（22 年第四季度）1。附錄中披露的選定2022年代理同行，不包括FNB、Fulton、Sandy Spring（2023年第一季度數據不可用）2。附錄中位數中位數中披露的選定的 2022 個代理同行

11 我們來看明天吧。2.0 THE STORNGY OF THE FRACHINE © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED 淨利率預計將在整個 2023 年擴大 NIM ex PPP1% 1。非公認會計準則指標，請參閲對賬附錄 2.假設現金餘額為5億美元 • 鑑於現貨貸款收益率和即期存款成本之間的差距擴大，NIM有望擴張 • 高現金餘額2對NIM產生了6個基點的負面影響 2.87% 2.80% 2.80% 2.75% 3.00% + YE'23E NIM ex PPP • 不包括PPP的現貨貸款收益率和現貨存款成本之間的利差從3'23年第一季度擴大了31個基點 2022年第四季度為26％，到23年第一季度為3.57％ • 這將導致NIM的擴張，而該行業預計將面臨存款成本阻力貸款不包括購買力平價的收益率與存款成本的百分比 6.66％ 3.09％ 6.49％ 3.23％不含PPP的現貨貸款收益率現貨存款成本2022年第四季度3.26％ 3.57％

12 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。通過嚴格的支出管理實現同類最佳效率74美元78美元22年第二季度第四季度79美元核心非利息支出1百萬美元 • 非利息支出在過去12個月中增長了約8％，自上個季度以來僅增長了約1％核心非利息支出1/平均資產百分比 • CUBI的非利息支出佔平均資產的百分比是同類中最好的，在區域銀行同行中最低2 1.53％ 2.89％ C U BI 中位數 2.07% CUBI（23 年第一季度）地區銀行 Peers2（23 年第一季度）1.年化核心非利息支出。非公認會計準則指標，請參閲對賬附錄 2.附錄 2.0 特許經營實力中披露的 2022 年精選代理同行

13 讓我們來看明天吧。3.0 強勁的流動性狀況 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED 強勁的流動性狀況強勁，未投保存款覆蓋率超過 2.7 倍是業內最高的即時可用流動性 $0.3 $3.2 $3.2 q1'22 $2.3 $2.3 $2.3 q4'22 $2.0 0.9 $6.5 $1'23 $6.5 $5.2 9.4 美元 +4.2 美元 +154% Cash FHLB 可用承諾容量 FRB 可用承諾容量 • 截至 23 年第一季度末 FRB 和 BTFP 沒有借款 • 23 年第一季度可立即可用流動性增加 80% • 總流動性保持不變截至23年第一季度，即時可用流動性/未投保存款為112億美元 272% 50% C U BI 中位數 105% • CUBI的即時可用流動性與未保險存款的比率約為272％，是區域銀行同行中最高的2 CUBI（23 年第一季度）地區銀行 Peers²（23 年第一季度）1。經調整後包括關聯存款和抵押存款；在公開披露未經調整的報告數字時對區域銀行同行做出的類似調整 2.附錄中披露的選定的 2022 年代理同行，不包括 FNB、United Community、WesBanco（23 年第一季度數據不可用）

14 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。每股有形賬面價值1 • 自2018年第四季度以來，每股有形賬面價值（“TBV”）1增長了1.8倍，而區域銀行同行的中位數為1.1倍2 • TBV1僅通過有機資本創造實現了增長• 儘管AOCI存在不利因素，但TBV1在上個季度增長了5％，在過去12個月中增長了9％。非公認會計準則指標，請參閲對賬附錄 2.附錄（23年第一季度TBV/2018年第一季度TBV）3 中披露的精選代理同行。數據分別為每年 12 月 31 日。截至 2023 年 3 月 31 日 TBVPS 和 2023 年 4 月 21 日價格 AOCI 2018 年第四季度第 4'20 季度第 4'21 季度第 4'22 季度第 23 季度第 23.32 美元 26.17 27.92 37.21 38.97 美元5.00 45.96 14% 4.0 將資本基本價格提高到每股有形賬面價值³ 0.7x 0.7x 0.7x 0.8x 0.9x 40.96 美元

15 我們明天來吧。4.0 加強資本基礎 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 12.9% 12.6% 12.2% 12.3% 12.3% 2022 Q1'22 Q1'231 Q1'231 Q1'231 基於風險的資本總額百分比 7.3% 6.5% 6.5% 6.3% 6.3% 6.0% Q1'22 Q2'22 Q2'22 4'22 Q1'23 7.2% TCE/TA ex PPP2,3% 1.資本比率是在最終監管報告之前估算的 2.由於AOCI 3，TCE/TA（不包括PPP）受到約80個基點的負面影響。非公認會計準則指標，請參閲對賬附錄 4.23年第一季度的現金總額（20.47億美元）減去22年第四季度的現金總額（4.56億美元）改善資本狀況，堅定承諾在2023年提高資本水平 AOCI 9.9% 9.7% 9.8% 9.6% 9.6% 9.6% 22第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度22第二季度第二季度第二季度第二季度第二季度 231 CET1 通過退出非戰略信貸關係實現資產負債表優化 • 現金資產負債增加 es4 對 TCE/TA ex PPP2,3 的負面影響約為 50 個基點現金餘額增加4 CET1 基於風險的資本百分比 9.6% 9.6% 2022 年第 4 季度留存收益 23 年第一季度回購 23 年第一季度回購 0.8% 有機收益資本生成 0.5% 資產負債表優化 11.0% Q4'23E 0.2% -0.2% 0.8%-1.1% 0.5%-0.8% 11.0-11.5%

16 我們明天來看吧。5.0 保持卓越的信用質量 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 44 $28 $28 $31 $32 Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q4'23 npLs $ 百萬商業 ncO 百分比 0.23% 0.14% 0.15% Q1'22 Q2'22 '22 2022 年第四季度不良貸款佔總資產百分比信貸質量保持強勁，儲備金約為不良貸款的 400% 0.05% 0.22% 0.22% 22 第二季度二十二季度第四季度 -0.02% 0.08% 1,3 繼續保持卓越的信貸質量 • CUBI 的商業地產（不包括多户住宅）佔貸款總額的 12% 4 vs.區域銀行peer5的中位數為31％ • CUBI的商業地產加多户住宅佔貸款總額的27％4，而區域銀行peer5的中位數為35％ • 避開商業房地產辦公部門的戰略決策——截至23年第一季度，不到貸款總額的1％或未償餘額1.65億美元——平均貸款規模約為300萬美元——LTV為59％，DSCR為1.81：1.00——所有貸款均已找到東海岸的市場上 1.不包括2022年第四季度與PPP相關的約1,100萬美元的一次性扣款（不包括750萬美元的法律和解收益以及我們未來可能獲得的合同賠償和追回的影響）2。不包括22年第二季度消費者服務存款透支存款賬户的220萬美元扣款。不包括23年第一季度消費者服務存款透支存款賬户的70萬美元扣款 3.非公認會計準則指標，請參閲對賬附錄 4.截至22年第四季度，CUBI和同行 5.附錄中披露的精選2022年代理同行 1.42% 1.80% 2.53% Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 1.61% 2,3 2.48% 2,3 2.48% 0.47% 0.47% Q1'22 Q3'22 Q4'22 Q4'23 0.30% 2,3 0.42% 1,3 0.47% 2,3 consumer nco百分比總NCO百分比

17 讓我們來看明天吧。5.0 保持卓越的信貸質量 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIP H TS RESERV ED 繼續通過在提高信貸質量的同時降低消費分期付款投資組合的風險 • 繼續轉向精簡資產戰略以創造費用和 “類費用” 收入 • 平均組合貸款特徵1：— 期限：1.9 年 — DTI：20% — FICO得分：737 — 借款人收入：10.6萬美元 • 在過去的12個月中，FICO分數超過750的消費貸款比例從27％增加到34％ •在過去的12個月中，借款人收入超過10萬美元的消費貸款從37％增加到42％ • 在過去的12個月中，消費分期HFI投資組合下降了33％ 22年第一季度23年第一季度1.9美元1.9美元1.3％-33％消費者分期付款HFI數十億美元 1。在起源時

18 讓我們來看明天吧。6.0 管理展望 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIP H TS RESERV ED 管理展望指標事先指導 — 2023 財年貸款 ex PPP1 核心每股收益 ex PPP1 税率有形賬面價值1 回購核心非利息支出 CET1 比率低中個位數增長 8-10% 2 6.00-6.25 22-24% 9.5% 2.85-3.05% 190 萬股 + 45.00 美元+ Core ROCE1 15.0% + 存款 Flattish 專注於減少高成本存款修訂後展望 — 2023 財年 11.0-11.5% 全年利潤率擴大約50萬股剩餘資產——持平至部分下降 5-7% 增長2持平至部分下降 1.非公認會計準則指標，請參閲對賬附錄 2.先前提供的指導不包括BMTX費用。提供的經修訂的展望包括BMTX開支約6.00美元

問題和答案

分析師報道 D.A. Davidson Companies Peter Winter Hovde Group David Bishop Group LLC Casey Haire Keefe、Bruyette & Woods Inc. 邁克爾·戴安娜·派珀·桑德勒公司 Frank Schiraldi Stephens Inc. Matt Breese Wedbush Securities Inc. Davidson

附錄

22 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。2022 年精選 Proxy Peers • Associated • Atlantic Unional • BankUnited • BankUnited • BankUnited • BankUnited • BankUnited • BankUnited • WSFS 注意：不包括以下銀行 — Ameris、Axos、Communited、First Busey、Provident、Silvergate、Towne、United

23 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIP H TS RESERV ED 我們明天來吧。我們 70% 的貸款賬簿屬於低至無信用風險垂直行業 1。PPP以外的貸款— HFI 2.包括撥款專線和貸款人融資 3.包括抵押貸款、房地產專業金融、科技與風險投資、FIG、醫療保健和小企業管理局政府擔保 3.6 美元 2.2 美元 2.2 美元 2.2 2023 年第一季度低至無信用風險貸款投資組合 Funnace2 向抵押貸款公司提供的多户家庭貸款設備融資其他3 ~ 70% 的貸款賬簿1 屬於低風險信用風險垂直行業 Funnace2 • 自2015年成立以來沒有出現拖欠或虧損 • 基於資產的結構提供穩健的信用增強 Multifamily • 自 2010 年成立以來僅虧損 370 萬美元 • 所有貸款均源於 LTVof

24 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C. /A LL RIG H TS RESERV ED 讓我們明天來吧。18% 47% 34% 1% FICO Score1 660-679 700-749 750+ 21% 33% 24% 63% 0-9.999 10 — 19.99% 20 — 29.999 30 — 39.999 40 — 49.99% > 50% 未知 Geog raphy1 1 債務與收入比率1 借款人收入1 15% 43% 42% $100K 21% 12% 19% 26% 22% 西南中西部中西部東南部消費者分期貸款 — 投資組合信用指標 Purp ose1 69% 18% 8% 4% 個人貸款專業家居裝修學生貸款 94% 4% 2% 非 COVID-19 影響的細分市場專業零售和餐廳平均FICO分數1~737 平均DTI 1~ 20% 借款人平均收入約為10.6萬加權平均壽命約為1.9年注意：數據截至2023年3月31日。包括消費者分期付款HFS貸款 1.在起源時

25 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。其他流動性細節 (1) 包括 cLoS 流動性來源（000 美元）第一季度 23 4Q 22 3Q 22 第二季度 22 第二季度 22 年同比變動現金和現金等價物 $2,046,685 455,807 $404,465 $245,178 $274,600 FHLB 可用借款能力 860,578 $2,265,499 2,999,524 2,924,637 美元 13,767（2,353,189 美元）FRB 可用借款容量 6,516,922 美元 2,510,189 美元 2,557,704 美元 244,802 美元 214,908 美元投資 (MV AFS + HTM) 美國政府與機構債務 0 美元 0 $0 $0 $0 代理和非機構 MBS & CMO 1,858,8633 1,844,063 1,844,063 1,844,05 43 1,900,917 美元 2,194,349 美元（335,503 美元）市政人員 $00 $7,351 $7,737 $7,950（7,950 美元）企業 586,795 595 595 532,655 546,336 593,749 美元（6,955 美元）ABS (1) 1,324,912 1,394,388 1,421,075 美元 1,160,160 美元 1,347,981 美元（23,068 美元）其他 AFS 26,710 美元 485 美元 24,864 美元 24,771 美元 25,824 886 美元減去：質押證券 HTM & AFS（2,019,311 美元）（16,749 美元）（17,464 美元）（19,972 美元）（2,002,339 美元）未質押證券淨額 1,777,952 美元 3,812,525 美元 3,620,596 美元 4,152,152 美元 881（2,374,929 美元）11,202,137 9,042,505 美元 9,774,219 7,035,212 美元 7,856,156 美元 3,345,981

26 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。注意：1.使用了穆迪2023年3月的基準和負面預測情景，對23年第一季度條款2進行了定性調整。不包括按公允價值報告的抵押貸款公司貸款、待售貸款和PPP貸款 3。非公認會計準則指標，參見附錄貸款和租賃信貸損失對賬補貼 2023 年 3 月 31 日（千美元）攤銷成本2 信貸損失補貼1 終身損失率1 應收貸款和租賃：商業：商業和工業 6,814,864 美元 20,050 0.29% 多户住宅 2,195,211 15,084 0.69% 商業地產所有者佔用 895,314 8,472 0.95% 商業地產房地產非所有者佔用 1,245,248 11,032 0.89% 建築業 188,123 2,336 1.24% 應收商業貸款和租賃總額 11,338,760 美元 56,974 0.50%消費者：住宅房地產 494,815 美元 6,853 1.38% 製造業住房 43,272 4,339 10.03% 分期付款 1,268,505 62,505 4.90% 應收消費貸款總額 1,806,592 美元 73,307 4.06% 貸款和租賃總額 13,145,352 美元 130,281 0.99 %3

27 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。客户認為，本文件中披露的非公認會計準則衡量標準有助於投資者、監管機構、管理層和其他人評估我們相對於其他金融機構的核心經營業績和財務狀況。證券分析師、投資者和其他利益相關方在評估客户行業的公司時經常使用這些非公認會計準則財務指標。這些非公認會計準則財務指標將某些我們認為不能代表我們持續財務業績的要素的影響排除在相應的公認會計原則指標之外，我們認為這些因素可以增進對我們業績的總體理解，提高我們對各期業績的可比性。在評估我們的業績或財務狀況時，投資者應考慮我們在公認會計原則下報告的業績和財務狀況以及所有其他相關信息。提出的非公認會計準則指標不一定與其他金融機構可能提出的非公認會計準則指標具有可比性。儘管非公認會計準則財務指標經常用於公司評估，但它們作為分析工具存在侷限性，不應孤立地考慮，也不應替代我們根據公認會計原則報告的經營業績或財務狀況的分析。下表顯示了本文件中披露的公認會計原則與非公認會計準則指標的對賬情況。非公認會計準則指標的對賬——未經審計

28 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）核心收益，不包括購買力平價——客户 Bancorp（千美元，不包括每股金額）2022 年第一季度第 4 季度2022 年第二季度每股美元每股美元每股美元每股美元每股美元股東可獲得的公認會計準則淨收益 50,265 美元 1.55 美元 25,623 美元 0.77 美元 61,364 美元 1.85 美元 56,519 美元 1.68 美元 74,896 美元 2.18 美元:PPP 淨收益（虧損）（税後）9,606 0.30（5,956）(0.18) 5,846 0.18 13,066 0.39 24,713 0.72 普通股股東的公認會計準則淨收益，不包括 PPP 40,659 1.67 55 55518 1.67 43,453 1.46 對賬項目（扣除後）税)：遣散費 637 0.02 — — 1,058 0.03 — — — 固定資產和租賃減值 86 0.00 — — 126 0.00 705 0.02 0.02 220 0.01 出售消費分期貸款虧損 — — — — 18,221 0.55 — — — —（收益）投資證券虧損 (49) — 13,543 0.41 1,859 0.06 2,494 0.07 1,030 0.03 衍生信用估值調整 204 0.01 202 0.01 (358) (0.01) (351) (0.01) (736) (0.02) 核心收益 41,537 美元 1.28 美元 45,324 美元 76,424 美元 2.30 美元 46,301 美元 1.38 美元 50,697 美元 1.48

29 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。核心平均資產回報率，不包括購買力平價——客户 Bancorp（千美元）2022年第一季度第四季度2022年第二季度第二季度GAAP淨收益 53,721 美元 28,711 美元 63,650 美元 76,761 減去：PPP 淨收益（虧損）（税後）9,606（5,956）5,846 13,066 24,713 淨收入，不包括 PPP 44,113 15 34,667 58,066 45,584 52,048 對賬項目（税後）：遣散費 637 — 1,058 — — 固定資產和租賃減值 86 — 126 705 220 出售消費分期貸款虧損 — — 18,221 — —（收益）投資證券虧損 (49) 13,543 1,859 2,494 1,030衍生信貸估值調整 204 202 (358) (351) (736) 核心淨收益，不包括購買力平價 44,993 美元 48,412 美元 78,972 美元 48,432 美元 52,562 美元 20,514,362 美元 20,514,366 美元 20,129,330 美元核心平均資產回報率，不包括購買力平價 0.87% 0.93% 1.53% 0.97% 1.11% 非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）

30 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。調整後淨收益和調整後投資回報率——税前準備金，不包括購買力平價——客户 Bancorp（千美元）2022 年第 4 季度第二季度 2022 年第二季度 GAAP 淨收益 53,721 美元 28,711 美元 63,650 美元 76,761 減去：PPP 淨收益（虧損）（税後）9,606（5,956）5,066 24,713 淨收入，不包括購買力平價44,115 美元 34,667 美元 58,066 美元 45,584 美元對賬項目：所得税支出 14,563 7,136 17,896 18,896 19,332 信貸損失準備金 19,603 28,216 (7,994) 23,847 15,997 未準備金準備金 280 153 254 608 (109) 遣散費 809 —1,363 — — 固定資產和租賃減值 109 — 162 914 286 出售消費分期貸款虧損 — — 23,465 —（收益）投資證券虧損（62）16,909 2,394 3,232 1,339 衍生信用估值調整 259 252 (461) (455) (957) 調整後淨收益——税前準備金，不包括購買力平價 79,676 美元 87,333 美元 95,148 美元 92,626 美元 87,936 美元平均總資產 21,052,920 美元 20,514,362 美元 20,514,366 美元 20,056,020 美元 19,129,330 美元調整後的 ROAA ——税前準備金，不包括 PPP 1.53% 1.67% 1.84% 1.85% 1.86% 非公認會計準則對賬衡量標準-未經審計（續）

31 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。平均普通股核心回報率——客户 Bancorp（千美元）2023年第一季度第四季度2022年第三季度2022年第二季度GAAP普通股股東淨收入50,265美元 25,623 美元 66,519 美元 74,896 美元對賬項目（税後）：遣散費 637 — 1,058 — — 固定資產和租賃減值 86 — 126 705 220 消費者出售虧損分期貸款 — — 18,221 —（收益）投資證券虧損 (49) 13,543 1,859 2,494 1,030 衍生信貸估值調整 204 202 (358) (351) (736) 核心收益 51,143 美元 39,368 美元 82,270 美元 59,367 美元 75,410 美元普通股股東的平均權益總額1,273,780 美元 1,263,190 美元 1,259,711 美元 1,244,819 美元 1,252,022 普通股平均核心回報率 16.28% 12.36% 25.91% 19.13% 24.43% 非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）

32 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）年化淨扣除（千美元，預期百分比）2022 年第一季度第 4 季度2022 年第 3 季度 2022 年第 2 季度平均餘額淨扣除/（回收系列）年化淨扣除額佔平均貸款的淨扣除額/（回收率）年化淨扣除額佔平均貸款的淨扣除額/（回收額）年化淨扣除額淨扣除/（回收額）年化淨扣除額佔平均貸款的淨扣除額/（回收額）（回收額）平均貸款的年化淨扣除額平均餘額淨扣除額/（收回額）年化淨扣除額佔平均貸款淨額總額應收商業貸款和租賃13,207,069 美元 4,047 0.12% 13,308,551 美元 13,308,551 美元 13,202,090 美元 7,402 美元 0.22% 12,493,335 美元 1,588 美元 0.05% 11,446,429$ (524) -0.02% 調整後的商業貸款和應收租賃總額 13,044 美元 ,207,069 美元 4,047 0.12% 13,308,551 2,876 0.08% 13,202,2090 7,402 0.22% 12,493,335 1,588 0.05% 11,446,429 (524) -0.02% 應收消費貸款總額 2,270,604 2.61% 2,459,452 13,244 2.53% 2,451,893 11,096 1.80% 2,451,893 11,096 1.80% 2,425,163 11,893 1.97% 2,210,562 7,750 1.42% 一次性透支扣款 (712) (2,162) 調整後的應收消費貸款和租賃總額 2,270,904 13,892 2.48% 2,079,452 13,244 2.53% 2,425,163 9,731 1.61% 2,210,562 7,750 1.42% 貸款和租賃總額 15,477,97,973 18.651 0.49% 15,388,003 27,164 0.70% 653,983 18,498 0.47% 14,918,498 13,481 0.36% 美元 13,656,991 美元 7,226 0.21% 調整後的貸款和租賃總額 15,477,973 美元 15,388,003 美元 16,120 0.42% $15,653,983 $18,498 0.47% $14,918,498 $14,918,498$ 11,319 0.30% 13,656,991 美元 7,226 0.21%

33 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）核心非利息支出——客户 Bancorp（千美元）2022 年第一季度第 4 季度2022 年第 3 季度第二季度 2022 年第一季度 GAAP 非利息支出美元 80,133 美元 76,198 美元 76,205 美元 73,807 美元遣散費 (809) — (1,363) — 固定資產和租賃減值 (109) — (162) (914) (286) 核心非利息支出 79,215$ 78,419$ 74,673$ 75,291$ 73,521

34 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）普通股每股有形賬面價值——客户 Bancorp（千美元，每股數據除外）2022 年第 4 季度第 2022 季度第二季度 2022 年第一季度 GAAP — 股東權益總額 1,402,961 美元 1,353,390 美元 1,377,406 美元對賬項目：優先股（137,794）（137,794）(137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) 商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,678) 有形普通股 1,279,597 美元 1,245,508 美元 1,211,967 美元 1,235,934 美元已發行普通股 31,239,750 32,373,697 32,475,502 32,449,486 32,957,847 有形賬面價值每股普通股 40.96 美元 38.97 美元 38.35 美元 37.35 美元 37.50

35 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）有形普通股權轉化為有形資產，不包括購買力平價——客户 Bancorp（千美元）2022 年第 4 季度第 2022 季度第二季度 2022 年第一季度 GAAP-股東權益總額 1,421,020 美元 1,386,931 美元 1,353,390 美元 1,377,406 對賬項目：優先股（137,794）(137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (137,794) (13794) (137,794) 商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,629) (3,678) 有形普通股 1,279,597 美元 1,245,508 美元 1,211,967 美元 1,235,934 美元 GAAP 總資產 21,751,614 美元 20,896,112 美元 20,367,112 美元 621 美元 20,251,996 美元 19,163,708 美元對賬項目：商譽和其他無形資產 (3,629) (3,629) (3,629) (3,678) PPP 貸款 (246,258) (998,153) (1,154,632) (1,570,160) (2,195,902) 有形資產，不包括購買力平價 21,501,727 美元 19,894,330 美元 18,2098,207 美元 16,964,128 有形普通股權轉換為有形資產，不包括 PPP 5.95% 6.34% 6.48% 6.49% 7.29%

36 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）貸款和租賃總額，不包括PPP（核心貸款）— 客户 Bancorp（千美元）2022 年第一季度第 4 季度2022 年第二季度貸款和租賃總額 15,063,034 美元 15,336,688 美元 15,664,353 美元 14,073,518 美元 PPP 貸款（246,258）(998,153) (1,154,632) (1,570,160) (2,195,902) 貸款和租賃，不包括購買力平價 14,816,776 美元 14,796,518 美元 14,182,056 美元 14,094,193 美元 11,877,616

37 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）利息收益資產，不包括PPP——客户 Bancorp（千美元）2022 年第一季度第 4 季度2022 年第二季度利息收入存款 1,969,434 美元 397,781 美元 362,475 美元 178,475 美元投資證券，價值 2,926,969 2,987,500 2,943,694 3,144,882 4,169,853 投資證券到期日 870,294 840,259 886,294 495,039 — 總投資額 5,766,697 美元 4,225,540 美元 4,192,933 美元 3,818,396 美元 4,388,938 美元 15,794,688 美元 15,664,353 美元 14,073,518 美元 PPP 貸款 (24,073,518 美元 6,258) (998,153) (1,154,632) (1,570，160) (2,195,902) 應收貸款和租賃總額，不包括購買力平價 14,816,776 美元 14,796,518 美元 14,182,056 美元 14,094,193 美元 11,877,616 美元利息收益資產總額，不包括 PPP 20,583,473 美元 18,374,989 美元 17,912,589 美元 16,266,554 美元核心貸款（總計）貸款和租賃，不包括PPP和消費者HFS）— 客户 Bancorp（千美元）2022 年第 4 季度第三季度2022 年第二季度貸款和租賃總額 15,063,034 美元 15,336,688 美元 15,664,353 美元 14,073,518 美元 PPP 貸款（246,258）(998,153) (1,154,632) (1,570,160) (2,195,902) Consumer HFS (404,006) (324,233)(1,116) (2,459) (3,003) 核心貸款（貸款和租賃，不包括PPP和消費HFS）美元 14,412,770 美元 14,472,285 美元 14,180,940 美元 14,091,734 美元 11,874,613 美元

38 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）為投資而持有的貸款和租賃的信用損失準備金覆蓋範圍，不包括PPP — 客户 Bancorp（千美元）2022 年第 4 季度第三季度2022 年第二季度應收貸款和租賃 13,391,610 美元 14,143,374 美元 13,783,155 美元 12,314,757 美元 PPP 貸款（246,258）(998,153) (1,154,63) (1,154,66) 32) (1,570,160) (2,195,902) 為投資而持有的貸款和租約，不包括購買力平價 13,145,352 美元 13,144,894 美元 12,607,742 美元 12,212,995 美元 10,118,855 美元貸款和租賃信貸損失補貼 130,281 美元 130,197 美元 156,530 美元 145,847 美元為投資而持有的貸款和租賃準備金，不包括購買力平價 0.99% 1.00% 1.03% 1.28% 1.44%

39 © 2023 C U STO M ERS BA N C O RP，IN C./A LL RIG H TS RESERV ED 我們明天來玩吧。非公認會計準則指標對賬——未經審計（續）淨利率，税收等值，不包括購買力平價——客户 Bancorp（千美元）2022 年第一季度第 4 季度2022 年第二季度公認會計準則淨利息收入 149,899 美元 139,032 美元 164,899 美元 PPP 淨利息收入 (14,106) 2,791 (9,632) (18,946) (34,615) 税收等值調整 375 342 334 270 239 淨利息收入，税收等值，不包括購買力平價 136,168 美元 138,270 美元 146,1734 美元 146,176 美元 130,323 GAAP 平均總利息收入資產 20,514,677 美元 20,211,028 美元 20,021,455 美元 19,525,936 美元 18,572,308 美元平均購買力平價貸款 (889,235) (1,065,919) (1,349，403) (1,863,429) (2,641,318) 調整後的平均總利息收入資產 19,625,442 美元 19,145,109 美元 18,662,052 美元 17,662,507 美元 15,930,990 美元淨利率，不包括 PPP 2.80% 2.87% 3.18% 3.32% 貸款收益率，不包括 PPP — 客户 Bancorp（千美元）2023 年第一季度 2022 年第四季度 2022 年第二季度 2022 年第二季度貸款和租賃的利息收入 255,913 美元 218,740 美元 200,457 美元 168,941 美元 PPP 貸款利息 (23,551) (7,249) (14,666) (20,572) (36,894) 貸款和租賃利息，不包括購買力平價 232,362 美元 211,491 美元 14,491 美元 8,369 美元120,281 平均貸款和租賃 15,477,973 美元 15,388,003 美元 15,653,983 美元 14,918,498 美元 13,656,991 平均購買力平價貸款 (889,235) (1,065,919) (1,349,403) (1,863,429) (2,641,318) 調整後的平均利息收入資產總額 14,588,738 美元 14,322,038 美元 84 美元 14,304,580 美元 13,055,069 美元 11,015,673 美元貸款收益率，不包括 PPP 6.46% 5.82% 5.15% 4.56% 4.43%