附錄 99.1
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傑弗遜·哈拉爾森
首席財務官
(864) 240-6208
Jefferson_Harralson@ucbi.com
聯合社區銀行公佈第一季度 季度業績
客户存款增長10％，有機貸款 增長8％，資產質量和資本水平保持強勁
南卡羅來納州格林維爾——2023年4月18日——United Community Banks, Inc.（納斯達克股票代碼：UCBI）（United）今天宣佈，2023年第一季度的淨收入為6,230萬美元，税前 準備金前收入為1.019億美元。本季度攤薄後每股收益為0.52美元，比去年第一季度增長0.09美元或21％， ，比2022年第四季度下降0.22美元或30％。按運營計算，美聯航 攤薄後每股收益為0.58美元，比去年同期增長16％。每股收益同比增長的主要驅動力是利率提高和有機貸款增長。關聯季度每股收益的下降主要是由於 存款和借入資金利息成本的上漲以及該季度存款構成向更昂貴定期存款的變化所致。 美聯航的資產回報率為0.95％，按運營計算為1.06％。股本回報率為7.3％，有形普通股回報率 為11.6％。按税前撥備前計算，本季度資產的營業回報率為1.71％。在季度末，有形普通股權益 佔有形資產的比例為 8.2%，比 2022 年第四季度增長了 29 個基點。
董事長兼首席執行官林恩·哈頓表示：“對於美聯航來説，這個 又是一個穩健的季度。存款增長反映了我們客户羣的實力，我們的貸款增長在 我們設定的中高個位數的目標區間內。儘管由於較高 存款成本，我們的淨利率確實比上一季度有所收縮，但我們繼續創造強勁的回報並加強資產負債表。”哈頓繼續説：“在戰略 方面，我們將繼續將公司擴展到我們所知道的令人興奮的成長市場，在那裏我們可以與符合我們價值觀和文化的組織合作。我們很高興歡迎 Progress 正式加入曼聯球隊，這增加了我們在阿拉巴馬州和佛羅裏達州潘漢德爾的成長機會 。我們最近宣佈的與南邁阿密第一國民銀行的合作伙伴關係也將為公司帶來巨大的 機會和一支才華橫溢的團隊。歡迎他們加入我們的團隊，我再興奮不過了。”
美聯航的淨利率比第四季度下降了15個基點至3.61％。美聯航計息資產的平均收益率上升了44個基點至 4.76%，但其存款成本增加了61個基點至1.10％，導致淨利率下降。淨扣除 為710萬美元，佔該季度平均貸款的0.17％，與2022年第四季度持平，NPA相對於總資產為28個基點 ，比上一季度增長了10個基點。
| 1 |
哈頓總結説：“儘管經濟環境存在不確定性，但我們仍然相信 2023 年對美聯航來説將是美好的一年。我們仍然致力於成為 客户和社區的絕佳合作伙伴；發展我們的業務並做好應對未來任何挑戰的準備。 我們將繼續加強我們的團隊，招募優秀的銀行家並增加新的辦公地點，最近在南卡羅來納州的亞特蘭大和查爾斯頓。為了建設未來，我們最近還宣佈更新我們的品牌，新徽標將在 2024 年之前在我們的市場推出 。雖然該品牌將展現出更具現代感和前瞻性的形象，但它也繼續象徵着我們 對服務和社區的承諾，而這種承諾一直是我們 70 多年來一直關注的焦點。”
2023 年第一季度財務亮點：
| · | 淨收益為6,230萬美元，税前準備金前收入為1.019億美元 |
| · | 按公認會計原則計算，每股收益與2022年第一季度相比增長了21％，在運營基礎上增長了16％；與2022年第四季度相比， 每股收益在公認會計原則基礎上下降了30％，在運營基礎上下降了23％ |
| · | 資產回報率為0.95％，按運營計算為1.06％ |
| · | 按運營計算，税前、撥備前資產回報率為1.71％ |
| · | 普通股回報率為 7.3% |
| · | 運營基礎上的有形普通股回報率為11.6％ |
| · | 2180萬美元的信貸損失準備金將貸款損失準備金從第四季度的1.04％降至貸款的1.03％。第一季度的準備金包括1,040萬美元，用於為在Progress 交易中獲得的貸款設立初始補貼。 |
| · | 貸款產生14億美元，使得 季度按年計算的有機貸款增長（不包括收購的Progress餘額） |
| · | 不包括收購的Progress餘額，客户存款增加了5.25億美元，按年計算增長了10％ |
| · | 據估計，存款總額為76％的保險或抵押品 |
| · | 由於存款 成本增加，淨利率為3.61％，比第四季度下降了15個基點 |
| · | 抵押貸款完成額為2.25億美元，去年同期為4.62億美元；抵押貸款利率鎖定為3.35億美元，而去年同期為7.57億美元 |
| · | 按關聯季度計算，非利息收入下降了310萬美元，這主要是由於某些股票和 有限合夥投資的正值降低、服務費用和證券虧損的降低，但抵押貸款費用的增加部分抵消了這一影響 |
| · | 按公認會計原則計算，與第四季度相比，非利息支出增加了2,250萬美元，按運營計算 增加了1,530萬美元，這主要是由於在2023年1月3日完成了對Progress的收購 |
| · | 效率比為 57.2%，按運行計算為 53.7% |
| · | 淨扣除額為710萬美元，佔平均貸款的百分比為17個基點，與第四季度的淨扣除 水平持平 |
| · | 不良資產佔總資產的0.28％，與2022年12月31日相比增長了10個基點 |
| 2 |
| · | 本季度宣佈的季度普通股股東分紅為每股0.23美元，同比增長10％ |
| · | 2023 年 1 月 3 日，我們完成了對持有 18 億美元 資產的 Progress Financial Corporation 及其銀行子公司 Progress Bank and Trust 的收購；財務回報預計將在我們預期的門檻之內 |
電話會議
United 將於美國東部時間 2023 年 4 月 19 日星期三上午 11 點舉行電話會議，討論本新聞稿的內容並分享 本季度的業務亮點。 參與者可以通過導航到 來預註冊電話會議 https://dpregister.com/sreg/10177198/f8dc6d5780。沒有 互聯網接入或無法預註冊的人 可以撥打 1-866-777-2509 進行撥號。鼓勵參與者 在通話開始前 15 分鐘撥號。電話會議還將進行網絡直播，可以在公司網站www.ucbi.com的 “投資者關係” 部分的 “新聞與活動” 下選擇 “活動 和演示文稿” 進行訪問。
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聯合社區銀行有限公司
精選財務信息
（以千計，每股數據除外）
2023 | 2022 | 第一季度 | ||||||||||||||||||||||
第一 | 第四 | 第三 | 第二 | 第一 | 2023 - 2022 改變 | |||||||||||||||||||
| 收入摘要 | ||||||||||||||||||||||||
| 利息收入 | $ | 279,487 | $ | 240,831 | $ | 213,887 | $ | 187,378 | $ | 171,059 | ||||||||||||||
| 利息支出 | 68,017 | 30,943 | 14,113 | 8,475 | 7,267 | |||||||||||||||||||
| 淨利息收入 | 211,470 | 209,888 | 199,774 | 178,903 | 163,792 | 29 | % | |||||||||||||||||
| 信貸損失準備金 | 21,783 | 19,831 | 15,392 | 5,604 | 23,086 | |||||||||||||||||||
| 非利息收入 | 30,209 | 33,354 | 31,922 | 33,458 | 38,973 | (22 | ) | |||||||||||||||||
| 總收入 | 219,896 | 223,411 | 216,304 | 206,757 | 179,679 | 22 | ||||||||||||||||||
| 非利息支出 | 139,805 | 117,329 | 112,755 | 120,790 | 119,275 | 17 | ||||||||||||||||||
| 所得税支出前的收入 | 80,091 | 106,082 | 103,549 | 85,967 | 60,404 | 33 | ||||||||||||||||||
| 所得税支出 | 17,791 | 24,632 | 22,388 | 19,125 | 12,385 | 44 | ||||||||||||||||||
| 淨收入 | 62,300 | 81,450 | 81,161 | 66,842 | 48,019 | 30 | ||||||||||||||||||
| 與合併相關的費用和其他費用 | 8,631 | 1,470 | 1,746 | 7,143 | 9,016 | |||||||||||||||||||
| 合併相關費用和其他費用的所得税優惠 | (1,955 | ) | (323 | ) | (385 | ) | (1,575 | ) | (1,963 | ) | ||||||||||||||
| 淨收入-營業 (1) | $ | 68,976 | $ | 82,597 | $ | 82,522 | $ | 72,410 | $ | 55,072 | 25 | |||||||||||||
| 税前準備金前收入 (5) | $ | 101,874 | $ | 125,913 | $ | 118,941 | $ | 91,571 | $ | 83,490 | 22 | |||||||||||||
| 績效衡量 | ||||||||||||||||||||||||
| 每股普通股： | ||||||||||||||||||||||||
| 攤薄後的淨收益——GAAP | $ | 0.52 | $ | 0.74 | $ | 0.74 | $ | 0.61 | $ | 0.43 | 21 | |||||||||||||
| 攤薄後的淨收益——營業 (1) | 0.58 | 0.75 | 0.75 | 0.66 | 0.50 | 16 | ||||||||||||||||||
| 宣佈的現金分紅 | 0.23 | 0.22 | 0.22 | 0.21 | 0.21 | 10 | ||||||||||||||||||
| 賬面價值 | 25.76 | 24.38 | 23.78 | 23.96 | 24.38 | 6 | ||||||||||||||||||
| 有形賬面價值 (3) | 17.59 | 17.13 | 16.52 | 16.68 | 17.08 | 3 | ||||||||||||||||||
| 關鍵性能比率： | ||||||||||||||||||||||||
| 普通股回報率——GAAP (2)(4) | 7.34 | % | 10.86 | % | 11.02 | % | 9.31 | % | 6.80 | % | ||||||||||||||
| 普通股回報率——運營 (1)(2)(4) | 8.15 | 11.01 | 11.21 | 10.10 | 7.83 | |||||||||||||||||||
| 有形普通股回報率——經營 (1)(2)(3)(4) | 11.63 | 15.20 | 15.60 | 14.20 | 11.00 | |||||||||||||||||||
| 資產回報率——GAAP (4) | 0.95 | 1.33 | 1.32 | 1.08 | 0.78 | |||||||||||||||||||
| 資產回報率——營運 (1)(4) | 1.06 | 1.35 | 1.34 | 1.17 | 0.89 | |||||||||||||||||||
| 資產回報率-税前準備金 (4)(5) | 1.58 | 2.07 | 1.94 | 1.49 | 1.37 | |||||||||||||||||||
| 資產回報率——税前準備金，不包括與合併相關的費用和其他費用 (1)(4)(5) | 1.71 | 2.09 | 1.97 | 1.60 | 1.52 | |||||||||||||||||||
| 淨利率（全額應納税等價物） (4) | 3.61 | 3.76 | 3.57 | 3.19 | 2.97 | |||||||||||||||||||
| 效率比率——GAAP | 57.20 | 47.95 | 48.41 | 56.58 | 57.43 | |||||||||||||||||||
| 效率比-運行 (1) | 53.67 | 47.35 | 47.66 | 53.23 | 53.09 | |||||||||||||||||||
| 權益佔總資產的比例 | 11.90 | 11.25 | 11.12 | 10.95 | 11.06 | |||||||||||||||||||
| 有形普通股權轉為有形資產 (3) | 8.17 | 7.88 | 7.70 | 7.59 | 7.72 | |||||||||||||||||||
| 資產質量 | ||||||||||||||||||||||||
| 不良資產（“NPA”） | $ | 73,403 | $ | 44,281 | $ | 35,511 | $ | 34,428 | $ | 40,816 | 80 | |||||||||||||
| 信貸損失備抵金——貸款 | 176,534 | 159,357 | 148,502 | 136,925 | 132,805 | 33 | ||||||||||||||||||
| 信貸損失備抵——共計 | 197,923 | 180,520 | 167,300 | 153,042 | 146,369 | 35 | ||||||||||||||||||
| 淨扣除額（回收額） | 7,084 | 6,611 | 1,134 | (1,069 | ) | 2,978 | ||||||||||||||||||
| 信貸損失補貼——貸款轉貸款 | 1.03 | % | 1.04 | % | 1.00 | % | 0.94 | % | 0.93 | % | ||||||||||||||
| 信貸損失備抵——貸款總額 | 1.16 | 1.18 | 1.12 | 1.05 | 1.02 | |||||||||||||||||||
| 平均貸款的淨扣除額 (4) | 0.17 | 0.17 | 0.03 | (0.03 | ) | 0.08 | ||||||||||||||||||
| 不良貸款佔總資產的比例 | 0.28 | 0.18 | 0.15 | 0.14 | 0.17 | |||||||||||||||||||
| 期末（百萬美元） | ||||||||||||||||||||||||
| 貸款 | $ | 17,125 | $ | 15,335 | $ | 14,882 | $ | 14,541 | $ | 14,316 | 20 | |||||||||||||
| 投資證券 | 5,915 | 6,228 | 6,539 | 6,683 | 6,410 | (8 | ) | |||||||||||||||||
| 總資產 | 25,872 | 24,009 | 23,688 | 24,213 | 24,374 | 6 | ||||||||||||||||||
| 存款 | 22,005 | 19,877 | 20,321 | 20,873 | 21,056 | 5 | ||||||||||||||||||
| 股東權益 | 3,078 | 2,701 | 2,635 | 2,651 | 2,695 | 14 | ||||||||||||||||||
| 已發行普通股（千股） | 115,152 | 106,223 | 106,163 | 106,034 | 106,025 | 9 | ||||||||||||||||||
(1)不包括與合併相關的費用和 其他費用。 (2)淨收益減去優先股股息，除以平均已實現普通股權益，其中不包括 累計其他綜合收益（虧損）。 (3)不包括收購相關無形資產和相關攤銷的影響。 (4) 按年計算。 (5)不包括所得税支出和信貸損失準備金。
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聯合社區銀行有限公司
非公認會計準則績效指標對賬
精選財務信息
（以 千計，每股數據除外）
| 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||
第一 季度 | 第四 季度 | 第三 季度 | 第二 季度 | 第一 季度 | ||||||||||||||||
| 非利息費用對賬 | ||||||||||||||||||||
| 非利息支出 (GAAP) | $ | 139,805 | $ | 117,329 | $ | 112,755 | $ | 120,790 | $ | 119,275 | ||||||||||
| 與合併相關的費用和其他費用 | (8,631 | ) | (1,470 | ) | (1,746 | ) | (7,143 | ) | (9,016 | ) | ||||||||||
| 非利息支出——運營 | $ | 131,174 | $ | 115,859 | $ | 111,009 | $ | 113,647 | $ | 110,259 | ||||||||||
| 淨收入對賬 | ||||||||||||||||||||
| 淨收益（GAAP） | $ | 62,300 | $ | 81,450 | $ | 81,161 | $ | 66,842 | $ | 48,019 | ||||||||||
| 與合併相關的費用和其他費用 | 8,631 | 1,470 | 1,746 | 7,143 | 9,016 | |||||||||||||||
| 合併相關費用和其他費用的所得税優惠 | (1,955 | ) | (323 | ) | (385 | ) | (1,575 | ) | (1,963 | ) | ||||||||||
| 淨收入-營業 | $ | 68,976 | $ | 82,597 | $ | 82,522 | $ | 72,410 | $ | 55,072 | ||||||||||
| 淨收益與税前準備金前收入對賬 | ||||||||||||||||||||
| 淨收益（GAAP） | $ | 62,300 | $ | 81,450 | $ | 81,161 | $ | 66,842 | $ | 48,019 | ||||||||||
| 所得税支出 | 17,791 | 24,632 | 22,388 | 19,125 | 12,385 | |||||||||||||||
| 信貸損失準備金 | 21,783 | 19,831 | 15,392 | 5,604 | 23,086 | |||||||||||||||
| 税前準備金前收入 | $ | 101,874 | $ | 125,913 | $ | 118,941 | $ | 91,571 | $ | 83,490 | ||||||||||
| 攤薄後每股普通股收益對賬 | ||||||||||||||||||||
| 攤薄後每股普通股收益（GAAP） | $ | 0.52 | $ | 0.74 | $ | 0.74 | $ | 0.61 | $ | 0.43 | ||||||||||
| 合併相關費用和其他費用，扣除税款 | 0.06 | 0.01 | 0.01 | 0.05 | 0.07 | |||||||||||||||
| 普通股每股攤薄收益——經營 | $ | 0.58 | $ | 0.75 | $ | 0.75 | $ | 0.66 | $ | 0.50 | ||||||||||
| 普通股每股賬面價值對賬 | ||||||||||||||||||||
| 普通股每股賬面價值（GAAP） | $ | 25.76 | $ | 24.38 | $ | 23.78 | $ | 23.96 | $ | 24.38 | ||||||||||
| 商譽和其他無形資產的影響 | (8.17 | ) | (7.25 | ) | (7.26 | ) | (7.28 | ) | (7.30 | ) | ||||||||||
| 每股普通股的有形賬面價值 | $ | 17.59 | $ | 17.13 | $ | 16.52 | $ | 16.68 | $ | 17.08 | ||||||||||
| 有形普通股對賬的回報率 | ||||||||||||||||||||
| 普通股回報率（GAAP） | 7.34 | % | 10.86 | % | 11.02 | % | 9.31 | % | 6.80 | % | ||||||||||
| 合併相關費用和其他費用，扣除税款 | 0.81 | 0.15 | 0.19 | 0.79 | 1.03 | |||||||||||||||
| 普通股回報率——運營 | 8.15 | 11.01 | 11.21 | 10.10 | 7.83 | |||||||||||||||
| 商譽和其他無形資產的影響 | 3.48 | 4.19 | 4.39 | 4.10 | 3.17 | |||||||||||||||
| 有形普通股回報率——經營 | 11.63 | % | 15.20 | % | 15.60 | % | 14.20 | % | 11.00 | % | ||||||||||
| 資產回報率對賬 | ||||||||||||||||||||
| 資產回報率 (GAAP) | 0.95 | % | 1.33 | % | 1.32 | % | 1.08 | % | 0.78 | % | ||||||||||
| 合併相關費用和其他費用，扣除税款 | 0.11 | 0.02 | 0.02 | 0.09 | 0.11 | |||||||||||||||
| 資產回報率——營運 | 1.06 | % | 1.35 | % | 1.34 | % | 1.17 | % | 0.89 | % | ||||||||||
| 資產回報率與資產回報率——税前準備金前對賬 | ||||||||||||||||||||
| 資產回報率 (GAAP) | 0.95 | % | 1.33 | % | 1.32 | % | 1.08 | % | 0.78 | % | ||||||||||
| 所得税支出 | 0.29 | 0.41 | 0.37 | 0.32 | 0.20 | |||||||||||||||
| （解除）信貸損失準備金 | 0.34 | 0.33 | 0.25 | 0.09 | 0.39 | |||||||||||||||
| 資產回報率-税前、準備前 | 1.58 | 2.07 | 1.94 | 1.49 | 1.37 | |||||||||||||||
| 與合併相關的費用和其他費用 | 0.13 | 0.02 | 0.03 | 0.11 | 0.15 | |||||||||||||||
| 資產回報率-税前準備金，不包括與合併相關的費用和其他費用 | 1.71 | % | 2.09 | % | 1.97 | % | 1.60 | % | 1.52 | % | ||||||||||
| 效率比率調節 | ||||||||||||||||||||
| 效率比 (GAAP) | 57.20 | % | 47.95 | % | 48.41 | % | 56.58 | % | 57.43 | % | ||||||||||
| 與合併相關的費用和其他費用 | (3.53 | ) | (0.60 | ) | (0.75 | ) | (3.35 | ) | (4.34 | ) | ||||||||||
| 效率比-運行 | 53.67 | % | 47.35 | % | 47.66 | % | 53.23 | % | 53.09 | % | ||||||||||
| 有形普通股與有形資產的對賬 | ||||||||||||||||||||
| 權益佔總資產 (GAAP) | 11.90 | % | 11.25 | % | 11.12 | % | 10.95 | % | 11.06 | % | ||||||||||
| 商譽和其他無形資產的影響 | (3.36 | ) | (2.97 | ) | (3.01 | ) | (2.96 | ) | (2.94 | ) | ||||||||||
| 優先股的影響 | (0.37 | ) | (0.40 | ) | (0.41 | ) | (0.40 | ) | (0.40 | ) | ||||||||||
| 有形普通股權轉換為有形資產 | 8.17 | % | 7.88 | % | 7.70 | % | 7.59 | % | 7.72 | % | ||||||||||
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聯合社區銀行有限公司
財務要聞
期末貸款 投資組合構成
| 2023 | 2022 | 已鏈接 | 一年多了 | |||||||||||||||||||||||||
| （單位：百萬） | 第一季度 | 第四 季度 | 第三 季度 | 第二 季度 | 第一 季度 | 季度 更改 | 年 更改 | |||||||||||||||||||||
| 按類別劃分的貸款 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 業主自住的商用 RE | $ | 3,141 | $ | 2,735 | $ | 2,700 | $ | 2,681 | $ | 2,638 | $ | 406 | $ | 503 | ||||||||||||||
| 創收的商業可再生能源 | 3,611 | 3,262 | 3,299 | 3,273 | 3,328 | 349 | 283 | |||||||||||||||||||||
| 商業和工業 | 2,442 | 2,252 | 2,238 | 2,253 | 2,336 | 190 | 106 | |||||||||||||||||||||
| 商業建築 | 1,806 | 1,598 | 1,514 | 1,514 | 1,482 | 208 | 324 | |||||||||||||||||||||
| 設備融資 | 1,447 | 1,374 | 1,281 | 1,211 | 1,148 | 73 | 299 | |||||||||||||||||||||
| 商業總額 | 12,447 | 11,221 | 11,032 | 10,932 | 10,932 | 1,226 | 1,515 | |||||||||||||||||||||
| 住宅抵押貸款 | 2,756 | 2,355 | 2,149 | 1,997 | 1,826 | 401 | 930 | |||||||||||||||||||||
| 房屋淨值信貸額度 | 930 | 850 | 832 | 801 | 778 | 80 | 152 | |||||||||||||||||||||
| 住宅建築 | 492 | 443 | 423 | 381 | 368 | 49 | 124 | |||||||||||||||||||||
| 人造外殼 | 326 | 317 | 301 | 287 | 269 | 9 | 57 | |||||||||||||||||||||
| 消費者 | 174 | 149 | 145 | 143 | 143 | 25 | 31 | |||||||||||||||||||||
| 貸款總額 | $ | 17,125 | $ | 15,335 | $ | 14,882 | $ | 14,541 | $ | 14,316 | $ | 1,790 | $ | 2,809 | ||||||||||||||
| 按市場劃分的貸款 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 格魯吉亞 | $ | 4,177 | $ | 4,051 | $ | 4,003 | $ | 3,960 | $ | 3,879 | $ | 126 | $ | 298 | ||||||||||||||
| 南卡羅來納 | 2,672 | 2,587 | 2,516 | 2,377 | 2,323 | 85 | 349 | |||||||||||||||||||||
| 北卡羅來納 | 2,257 | 2,186 | 2,117 | 2,006 | 1,879 | 71 | 378 | |||||||||||||||||||||
| 田納西 | 2,458 | 2,507 | 2,536 | 2,621 | 2,661 | (49 | ) | (203 | ) | |||||||||||||||||||
| 佛羅裏達 | 1,745 | 1,308 | 1,259 | 1,235 | 1,208 | 437 | 537 | |||||||||||||||||||||
| 阿拉巴馬州 | 1,029 | — | — | — | — | 1,029 | 1,029 | |||||||||||||||||||||
| 商業銀行解決方案 | 2,787 | 2,696 | 2,451 | 2,342 | 2,366 | 91 | 421 | |||||||||||||||||||||
| 貸款總額 | $ | 17,125 | $ | 15,335 | $ | 14,882 | $ | 14,541 | $ | 14,316 | $ | 1,790 | $ | 2,809 | ||||||||||||||
| 6 |
聯合社區銀行有限公司
財務要聞
信貸質量
（以千計）
| 2023 | 2022 | |||||||||||
第一 季度 | 第四 季度 | 第三 季度 | ||||||||||
| 非應計貸款 | ||||||||||||
| 業主佔領了 RE | $ | 1,000 | $ | 523 | $ | 877 | ||||||
| 創收可再生能源 | 10,603 | 3,885 | 2,663 | |||||||||
| 商業和工業 | 33,276 | 14,470 | 11,108 | |||||||||
| 商業建築 | 475 | 133 | 150 | |||||||||
| 設備融資 | 5,044 | 5,438 | 3,198 | |||||||||
| 商業總額 | 50,398 | 24,449 | 17,996 | |||||||||
| 住宅抵押貸款 | 11,280 | 10,919 | 10,424 | |||||||||
| 房屋淨值信貸額度 | 2,377 | 1,888 | 1,151 | |||||||||
| 住宅建築 | 143 | 405 | 104 | |||||||||
| 人造外殼 | 8,542 | 6,518 | 4,187 | |||||||||
| 消費者 | 55 | 53 | 17 | |||||||||
| 持有的用於投資的非應計貸款總額 | 72,795 | 44,232 | 33,879 | |||||||||
| 待售的非應計貸款 | — | — | 316 | |||||||||
| 奧利奧和收回的資產 | 608 | 49 | 1,316 | |||||||||
| NPA 總數 | $ | 73,403 | $ | 44,281 | $ | 35,511 | ||||||
| 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||||||
| 第一季度 | 第四季度 | 第三季度 | ||||||||||||||||||||||
| （以千計） | 淨充電- 關閉 | 淨費用- 關閉 平均值 貸款 (1) | 淨充電- 關閉 | 淨費用- 關閉 平均值 貸款 (1) | 淨充電- 關閉 | 淨費用- 關閉 平均值 貸款 (1) | ||||||||||||||||||
| 按類別分列的淨扣除（收回額） | ||||||||||||||||||||||||
| 業主佔領了 RE | $ | 90 | 0.01 | % | $ | (130 | ) | (0.02 | )% | $ | (90 | ) | (0.01 | )% | ||||||||||
| 創收可再生能源 | 2,306 | 0.26 | (113 | ) | (0.01 | ) | 176 | 0.02 | ||||||||||||||||
| 商業和工業 | 225 | 0.04 | 4,577 | 0.81 | (744 | ) | (0.13 | ) | ||||||||||||||||
| 商業建築 | (37 | ) | (0.01 | ) | (77 | ) | (0.02 | ) | 10 | — | ||||||||||||||
| 設備融資 | 3,375 | 0.93 | 1,658 | 0.50 | 1,121 | 0.36 | ||||||||||||||||||
| 商業總額 | 5,959 | 0.20 | 5,915 | 0.21 | 473 | 0.02 | ||||||||||||||||||
| 住宅抵押貸款 | (87 | ) | (0.01 | ) | (33 | ) | (0.01 | ) | (66 | ) | (0.01 | ) | ||||||||||||
| 房屋淨值信貸額度 | 33 | 0.01 | (89 | ) | (0.04 | ) | (102 | ) | (0.05 | ) | ||||||||||||||
| 住宅建築 | (15 | ) | (0.01 | ) | (23 | ) | (0.02 | ) | (109 | ) | (0.11 | ) | ||||||||||||
| 人造外殼 | 628 | 0.76 | 246 | 0.32 | 220 | 0.30 | ||||||||||||||||||
| 消費者 | 566 | 1.37 | 595 | 1.61 | 718 | 1.98 | ||||||||||||||||||
| 總計 | $ | 7,084 | 0.17 | $ | 6,611 | 0.17 | $ | 1,134 | 0.03 | |||||||||||||||
(1)按年計算。
| 7 |
| 聯合社區銀行有限公司 |
| 合併資產負債表 （未經審計） |
| （以千計，股票和每股數據除外） | 2023年3月31日 | 2022年12月31日 | ||||||
| 資產 | ||||||||
| 銀行的現金和應付款 | $ | 275,962 | $ | 195,771 | ||||
| 銀行的計息存款 | 501,719 | 316,082 | ||||||
| 聯邦基金和其他短期投資 | — | 135,000 | ||||||
| 現金和現金等價物 | 777,681 | 646,853 | ||||||
| 可供出售的債務證券 | 3,331,139 | 3,614,333 | ||||||
| 持有至到期的債務證券（公允價值分別為2,206,874美元和2,191,073美元） | 2,584,081 | 2,613,648 | ||||||
| 持有待售貸款 | 20,390 | 13,600 | ||||||
| 為投資而持有的貸款和租約 | 17,124,703 | 15,334,627 | ||||||
| 減去信貸損失備抵——貸款和租賃 | (176,534 | ) | (159,357 | ) | ||||
| 貸款和租賃，淨額 | 16,948,169 | 15,175,270 | ||||||
| 房舍和設備，淨額 | 336,617 | 298,456 | ||||||
| 銀行自有的人壽保險 | 341,285 | 299,297 | ||||||
| 商譽和其他無形資產，淨額 | 961,244 | 779,248 | ||||||
| 其他資產 | 571,244 | 568,179 | ||||||
| 總資產 | $ | 25,871,850 | $ | 24,008,884 | ||||
| 負債和股東權益 | ||||||||
| 負債： | ||||||||
| 存款： | ||||||||
| 無息需求 | $ | 7,540,265 | $ | 7,643,081 | ||||
| 現在和有息的需求 | 4,769,663 | 4,350,878 | ||||||
| 貨幣市場 | 5,140,902 | 4,510,680 | ||||||
| 儲蓄 | 1,362,520 | 1,456,337 | ||||||
| 時間 | 2,703,568 | 1,781,482 | ||||||
| Brokered | 487,756 | 134,049 | ||||||
| 存款總額 | 22,004,674 | 19,876,507 | ||||||
| 短期借款 | 7,219 | 158,933 | ||||||
| 聯邦住房貸款銀行預付款 | 30,000 | 550,000 | ||||||
| 長期債務 | 324,729 | 324,663 | ||||||
| 應計費用和其他負債 | 427,105 | 398,107 | ||||||
| 負債總額 | 22,793,727 | 21,308,210 | ||||||
| 股東權益： | ||||||||
| 優先股；面值1美元；已授權1,000,000股；第一系列已發行和流通4,000股，每股清算優先權為25,000美元 | 96,422 | 96,422 | ||||||
| 普通股，面值1美元；已授權2億股，已發行和流通分別為115,151,566和106,222,758股 | 115,152 | 106,223 | ||||||
| 普通股可發行；分別為579,835股和607,128股 | 11,977 | 12,307 | ||||||
| 資本盈餘 | 2,606,403 | 2,306,366 | ||||||
| 留存收益 | 542,606 | 508,844 | ||||||
| 累計其他綜合虧損 | (294,437 | ) | (329,488 | ) | ||||
| 股東權益總額 | 3,078,123 | 2,700,674 | ||||||
| 負債和股東權益總額 | $ | 25,871,850 | $ | 24,008,884 | ||||
| 8 |
聯合社區銀行有限公司
合併收益表 （未經審計）
三個月已結束 3月31日 | ||||||||
| （以千計，每股數據除外） | 2023 | 2022 | ||||||
| 利息收入： | ||||||||
| 貸款，包括費用 | $ | 236,431 | $ | 146,741 | ||||
| 投資證券，包括分別為2,110美元和2655美元的免税 | 39,986 | 23,665 | ||||||
| 銀行存款和短期投資 | 3,070 | 653 | ||||||
| 總利息收入 | 279,487 | 171,059 | ||||||
| 利息支出： | ||||||||
| 存款： | ||||||||
| 現在和有息的需求 | 17,599 | 1,469 | ||||||
| 貨幣市場 | 25,066 | 1,012 | ||||||
| 儲蓄 | 538 | 72 | ||||||
| 時間 | 14,658 | 578 | ||||||
| 存款 | 57,861 | 3,131 | ||||||
| 短期借款 | 1,148 | — | ||||||
| 聯邦住房貸款銀行預付款 | 5,112 | — | ||||||
| 長期債務 | 3,896 | 4,136 | ||||||
| 利息支出總額 | 68,017 | 7,267 | ||||||
| 淨利息收入 | 211,470 | 163,792 | ||||||
| 信貸損失準備金 | 21,783 | 23,086 | ||||||
| 扣除信貸損失準備金後的淨利息收入 | 189,687 | 140,706 | ||||||
| 非利息收入： | ||||||||
| 服務費和費用 | 8,699 | 9,070 | ||||||
| 抵押貸款收益和其他相關費用 | 4,521 | 16,152 | ||||||
| 財富管理費 | 5,724 | 5,895 | ||||||
| 出售其他貸款的收益，淨額 | 1,916 | 3,198 | ||||||
| 貸款和貸款服務費 | 4,016 | 2,986 | ||||||
| 證券虧損，淨額 | (1,644 | ) | (3,734 | ) | ||||
| 其他 | 6,977 | 5,406 | ||||||
| 非利息收入總額 | 30,209 | 38,973 | ||||||
| 總收入 | 219,896 | 179,679 | ||||||
| 非利息支出： | ||||||||
| 工資和員工福利 | 78,698 | 71,006 | ||||||
| 通信和設備 | 10,008 | 9,248 | ||||||
| 佔用率 | 9,889 | 9,378 | ||||||
| 廣告和公共關係 | 2,349 | 1,488 | ||||||
| 郵費、印刷和用品 | 2,537 | 2,119 | ||||||
| 專業費用 | 6,072 | 4,447 | ||||||
| 貸款和貸款服務費用 | 2,319 | 2,366 | ||||||
| 外部服務-電子銀行 | 3,425 | 2,523 | ||||||
| 聯邦存款保險公司的評估和其他監管費用 | 4,001 | 2,173 | ||||||
| 無形資產的攤銷 | 3,528 | 1,793 | ||||||
| 與合併相關的費用和其他費用 | 8,631 | 9,016 | ||||||
| 其他 | 8,348 | 3,718 | ||||||
| 非利息支出總額 | 139,805 | 119,275 | ||||||
| 所得税前收入 | 80,091 | 60,404 | ||||||
| 所得税支出 | 17,791 | 12,385 | ||||||
| 淨收入 | 62,300 | 48,019 | ||||||
| 優先股分紅 | 1,719 | 1,719 | ||||||
| 分配給參與證券的收益 | 339 | 238 | ||||||
| 普通股股東可獲得的淨收益 | $ | 60,242 | $ | 46,062 | ||||
| 普通股每股淨收益： | ||||||||
| 基本 | $ | 0.52 | $ | 0.43 | ||||
| 稀釋 | 0.52 | 0.43 | ||||||
| 已發行普通股的加權平均值： | ||||||||
| 基本 | 115,451 | 106,550 | ||||||
| 稀釋 | 115,715 | 106,677 | ||||||
| 9 |
| 平均合併資產負債表和淨利息分析 |
| 在截至3月31日的三個月中， |
| 2023 | 2022 | |||||||||||||||||||||||
| （千美元，全額應納税等值（FTE）） | 平均餘額 | 利息 | 平均費率 | 平均餘額 | 利息 | 平均費率 | ||||||||||||||||||
| 資產： | ||||||||||||||||||||||||
| 賺取利息的資產： | ||||||||||||||||||||||||
| 貸款，扣除非勞動收入（FTE） (1)(2) | $ | 16,897,372 | $ | 236,530 | 5.68 | % | $ | 14,234,026 | $ | 146,637 | 4.18 | % | ||||||||||||
| 應税證券 (3) | 6,059,323 | 37,876 | 2.50 | 5,848,976 | 21,010 | 1.44 | ||||||||||||||||||
| 免税證券（FTE） (1)(3) | 422,583 | 2,834 | 2.68 | 510,954 | 3,566 | 2.79 | ||||||||||||||||||
| 出售的聯邦資金和其他賺取利息的資產 | 472,325 | 3,352 | 2.88 | 1,910,411 | 1,020 | 0.22 | ||||||||||||||||||
| 賺取利息的資產總額 (FTE) | 23,851,603 | 280,592 | 4.76 | 22,504,367 | 172,233 | 3.10 | ||||||||||||||||||
| 非利息資產： | ||||||||||||||||||||||||
| 信用損失備抵金 | (167,584 | ) | (113,254 | ) | ||||||||||||||||||||
| 銀行的現金和應付款 | 271,210 | 166,005 | ||||||||||||||||||||||
| 房舍和設備 | 329,135 | 277,216 | ||||||||||||||||||||||
| 其他資產 (3) | 1,484,936 | 1,369,301 | ||||||||||||||||||||||
| 總資產 | $ | 25,769,300 | $ | 24,203,635 | ||||||||||||||||||||
| 負債和股東權益： | ||||||||||||||||||||||||
| 計息負債： | ||||||||||||||||||||||||
| 計息存款： | ||||||||||||||||||||||||
| 現在和有息的需求 | $ | 4,499,907 | 17,599 | 1.59 | $ | 4,667,098 | 1,469 | 0.13 | ||||||||||||||||
| 貨幣市場 | 5,223,267 | 25,066 | 1.95 | 5,110,817 | 1,012 | 0.08 | ||||||||||||||||||
| 儲蓄 | 1,416,931 | 538 | 0.15 | 1,436,881 | 72 | 0.02 | ||||||||||||||||||
| 時間 | 2,348,588 | 12,313 | 2.13 | 1,758,895 | 534 | 0.12 | ||||||||||||||||||
| 經紀定期存款 | 208,215 | 2,345 | 4.57 | 79,092 | 44 | 0.23 | ||||||||||||||||||
| 計息存款總額 | 13,696,908 | 57,861 | 1.71 | 13,052,783 | 3,131 | 0.10 | ||||||||||||||||||
| 購買的聯邦資金和其他借款 | 107,955 | 1,148 | 4.31 | 611 | — | — | ||||||||||||||||||
| 聯邦住房貸款銀行預付款 | 453,056 | 5,112 | 4.58 | — | — | — | ||||||||||||||||||
| 長期債務 | 324,701 | 3,896 | 4.87 | 318,995 | 4,136 | 5.26 | ||||||||||||||||||
| 借入資金總額 | 885,712 | 10,156 | 4.65 | 319,606 | 4,136 | 5.25 | ||||||||||||||||||
| 計息負債總額 | 14,582,620 | 68,017 | 1.89 | 13,372,389 | 7,267 | 0.22 | ||||||||||||||||||
| 無息負債： | ||||||||||||||||||||||||
| 無息存款 | 7,697,844 | 7,666,635 | ||||||||||||||||||||||
| 其他負債 | 357,367 | 378,327 | ||||||||||||||||||||||
| 負債總額 | 22,637,831 | 21,417,351 | ||||||||||||||||||||||
| 股東權益 | 3,131,469 | 2,786,284 | ||||||||||||||||||||||
| 負債和股東權益總額 | $ | 25,769,300 | $ | 24,203,635 | ||||||||||||||||||||
| 淨利息收入 (FTE) | $ | 212,575 | $ | 164,966 | ||||||||||||||||||||
| 淨利率利差（FTE） | 2.87 | % | 2.88 | % | ||||||||||||||||||||
| 淨利率 (FTE) (4) | 3.61 | % | 2.97 | % | ||||||||||||||||||||
| (1) | 免税證券和貸款的利息收入有所增加，以反映應納税證券和貸款的可比利息。 使用的税率為26％，反映了法定聯邦所得税税率和經聯邦税收調整後的州所得税税率。 | |
| (2) | 未償貸款的平均餘額中包括已停止計息的貸款和 待售的貸款。 | |
| (3) | 證券的未實現損益，包括與從AFS向HTM轉移有關的收益和虧損，已重新歸類為其他 資產。就本列報而言，2023年4.19億美元的税前未實現虧損和2022年8,120萬美元的税前未實現虧損包含在其他資產中。 | |
| (4) | 淨利率等於應納税等值淨利息收入除以平均賺取利息的資產。 |
| 10 |
關於聯合社區銀行有限公司
聯合社區銀行公司（納斯達克股票代碼：UCBI）是 一家擁有259億美元資產的美國前100家金融機構，通過其子公司提供全方位的銀行、財富 管理和抵押貸款服務。UCBI是聯合社區銀行（“聯合社區”）的金融控股公司， 在阿拉巴馬州、佛羅裏達州、喬治亞州、北卡羅來納州、南卡羅來納州和田納西州設有207個辦事處，還擁有全國小企業管理局貸款特許經營權 和一家全國性設備貸款子公司。United Community 致力於改善其客户乃至其所服務社區的財務狀況 的健康和福祉。除其他獎項外，United Community 曾九次獲得 J.D. Power 獎，該獎項將該銀行評為東南地區消費者銀行業務客户滿意度第 #1 位，並於 2023 年被《福布斯》評為全球最佳銀行之一和美國最佳銀行之一。該銀行還是格林威治卓越獎的多個獎項獲得者 ，包括 2022 年小型企業銀行業務推薦可能性（南方）和整體 滿意度（南方）獎，並連續第六年被《美國銀行家》評為 “最適合工作的銀行” 之一。有關美聯航的更多信息，請訪問 www.ucbi.com。
非公認會計準則財務指標
本新聞稿，包括隨附的 財務報表表，包含的財務信息是根據公認的會計 原則（GAAP）以外的方法確定的財務信息。這些財務信息包括某些經營績效指標，其中不包括不被視為經常性業務一部分的合併相關費用和其他 費用，例如 “營業淨收入”、“税前、準備金前 收入”、“攤薄後每股普通股營業淨收益”、“每股普通股賬面價值”、“普通股營業回報率”、“有形普通股的營業回報率”， “資產營業回報率”、“資產回報率——税前、準備金，不包括與合併相關的資產和其他收益費用”，” “資產回報率——税前、準備前”、“運營效率比率” 和 “有形普通股與 有形資產的比率”。之所以包括這些非公認會計準則指標，是因為美聯航認為它們可能為評估美聯航的基本業績趨勢提供有用的補充信息 。這些指標應被視為根據公認會計原則確定的指標的補充，而不是替代或替代根據公認會計原則確定的指標，並且不一定與其他公司可能提出的 非公認會計準則指標相提並論。在適用範圍內，隨附的財務報表中包括這些非公認會計準則指標與根據公認會計原則報告的最直接可比指標 的對賬情況。
對前瞻性陳述的警告
本 新聞稿包含1933年《證券法》第27A條、經修訂的 和經修訂的1934年《證券交易法》第21E條所指的 “前瞻性陳述”。總的來説，前瞻性陳述通常可以通過使用 “可能”、“相信”、“期望”、“預期”、“打算”、 “將”、“應該”、“計劃”、“估計”、“預測”、“繼續” 和 “潛力” 等詞語來識別，也可以包括與預期 財務回報相關的陳述收購 First Miami Bancorp, Inc.（“FMIA”）。根據陳述發表時可用的信息，前瞻性陳述不是 的歷史事實，代表管理層的信念， 涉及所解決的問題。它們不能保證未來的業績。 的實際結果可能與前瞻性陳述所表達或暗示的結果存在重大差異。前瞻性 陳述受許多假設、風險和不確定性的影響，這些假設、風險和不確定性會隨着時間的推移而發生變化，並可能導致實際業績或財務狀況 與此類陳述中表達或暗示的結果存在重大差異。
| 11 |
可能導致或促成這種 差異的因素包括但不限於 (1) 收購 FMIA 所節省的成本和任何收入協同效應可能無法實現或所需時間比預期更長的時間才能實現的風險，(2) 收購 FMIA 導致客户、供應商、員工或其他業務 合作伙伴關係中斷，(3) 與成本、費用、支出和收費相關的可能性 對收購 FMIA 的影響可能超出預期，(4) 聲譽風險和兩家公司的反應收購 FMIA 的客户、 供應商、員工或其他業務合作伙伴，(5) 與 FMIA 的 業務整合到美聯航運營相關的風險，包括此類整合將受到重大延遲或成本比預期更高或 困難的風險，(6) 與美聯航尋求未來收購相關的風險， (7) 向新地域或產品擴張的風險市場，（8）美聯航在收購FMIA時額外發行 普通股所造成的稀釋，以及（9）總體競爭、經濟、政治和市場狀況。 有關可能影響本新聞稿中包含的前瞻性陳述的其他因素的更多信息可以在美聯航截至2022年12月31日的10-K表年度報告以及美聯航隨後向美國證券交易委員會（“SEC”）提交的其他文件 中 “關於前瞻性陳述的警示性説明” 和 “風險因素” 標題下的警示性措辭中找到。
其中許多 因素超出了曼聯的控制或預測能力。如果與這些或其他風險或不確定性有關的一個或多個事件發生 ，或者如果基本假設被證明不正確，則實際結果可能與前瞻性陳述存在重大差異。 因此，股東和投資者不應過分依賴任何此類前瞻性陳述。任何前瞻性陳述 僅代表截至本通信發佈之日，除非法律要求，否則美聯航沒有義務更新或修改任何前瞻性陳述， 無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。新的風險和不確定性可能會不時出現 ，美聯航無法預測它們的發生或它們將如何影響美聯航或 FMIA。
美聯航通過這些警示性陳述對所有 前瞻性陳述進行了限定。
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