用於立即發佈
2023年4月18日
附錄 99.1
|
用於立即發佈 2023年4月18日 |
欲瞭解更多信息
凱瑟琳·施勞特·米斯蒂奇，副總裁，投資者關係經理
504.539.7836 或 kathryn.mistich@hancockwhitney.com
漢考克·惠特尼公佈2023年第一季度每股收益為1.45美元
格爾夫波特，密西西比州（2023 年 4 月 18 日）— 漢考克·惠特尼公司納斯達克股票代碼：HWC）今天公佈了2023年第一季度的財務業績。2023年第一季度的淨收益總額為1.265億美元，合攤薄後每股普通股（EPS）1.45美元，而2022年第四季度為1.438億美元，攤薄後每股普通股1.65美元。該公司報告稱，2022年第一季度的淨收益為1.235億美元，合攤薄後每股普通股1.40美元。
2023 年第一季度亮點
總裁兼首席執行官約翰·海爾斯頓表示：“儘管在最近的銀行倒閉之後，我們的行業面臨挑戰，但2023年第一季度是一個良好的開端。”“我們繼續以強勁的流動性、穩健的資本和穩定、經驗豐富的存款基礎開展業務，在消費者、商業和財富客户中實現了良好的多元化。本季度的業績反映了核心客户存款和貸款的增長、相對穩定的資產質量指標以及可觀的信貸損失準備金。我們還在本季度末實現了強勁的流動性和更高的資本比率。持續的加息和當前的銀行環境導致了存款成本的增加，反過來又壓縮了NIM並影響了我們的效率率。但是，我們的目標仍然是將效率比率保持在55％或以下，我們將繼續主動管理支出並尋找增加收入的機會，以滿足我們的民間社會組織的需求。”
貸款
截至2023年3月31日，貸款總額為234億美元，比2022年12月31日增長2.905億美元，增長1％。一次性封閉產品推動了抵押貸款的增加，而商業房地產創收（CRE-收入產生）貸款的增長是由建築和土地開發貸款（C＆D）向施工完工時的永久融資轉移所推動的。
1
2023年第一季度的平均貸款總額為231億美元，關聯季度增長3.633億美元，增長2％。管理層預計，與2022年底相比，2023年期末貸款增長將在低至中個位數之間。
存款
截至2023年3月31日，存款總額為296億美元，比2022年12月31日增長5.427億美元，增長2％。存款的增長主要是由於核心客户存款和經紀存款的增加，但部分被公共基金存款的典型季節性徑流所抵消。某些定期存款（CD）產品的競爭利率導致從無成本和低成本存款（包括活期存款賬户（DDA）和計息優先支票和儲蓄賬户）向更高利率的定期存款產品轉變。繼3月中旬銀行倒閉之後，出於謹慎考慮，本季度發行了5.68億美元的經紀存款，以增加流動性。
截至2023年3月31日，DDA總額為129億美元，比2022年12月31日下降7.851億美元，下降6％，佔期末存款總額的43％。截至2023年第一季度末，計息交易和儲蓄存款總額為107億美元，減少了6630萬美元，下降了不到1％。與2022年12月31日相比，24億美元的定期存款增加了9.841億美元，增長了68％，經紀存款增加了5.68億美元。截至2023年3月31日，計息公共基金存款減少了1.58億美元，下降了5％，至2023年3月31日。
2023 年第一季度的平均存款額為 288 億美元，關聯季度幾乎沒有變化。管理層預計，與2022年底相比，2023年期末存款水平增長將持平至個位數的低點。
資產質量
截至2023年3月31日，信貸損失準備金（ACL）總額為3.414億美元，與2022年12月31日持平。在2023年第一季度，該公司記錄了600萬美元的信貸損失準備金，而2022年第四季度的準備金為250萬美元。2023年第一季度淨扣除額為570萬美元，按年計算佔平均貸款總額的0.10％，而淨扣除額為100萬美元，佔2022年第四季度平均貸款總額的0.02％。截至2023年3月31日，ACL與期末貸款的比率為1.46％，略低於2022年12月31日的1.48％。
該公司的整體資產質量指標相對穩定，關聯季度受到批評的商業貸款略有下降，非應計貸款略有增加。截至2023年3月31日，受到批評的商業貸款總額為2.955億美元，佔商業貸款總額的1.59％，而截至2022年12月31日，為3.019億美元，佔商業貸款總額的1.64％。截至2023年3月31日，非應計貸款總額為5,430萬美元，佔貸款總額的0.23％，而截至2022年12月31日，為3,900萬美元，佔貸款總額的0.17％。ORE和喪失抵押品贖回權的資產為200萬美元，關聯季度保持不變。
淨利息收入和淨利率 (NIM)
2023 年第一季度的淨利息收入 (TE) 為 2.876 億美元，比 2022 年第四季度減少了 1,050 萬美元，即 4%。2023年第一季度的淨利率（NIM）（TE）為3.55％，關聯季度下降了13個基點。收益資產組合的變化導致NIM改善了33個基點，但被存款重組（-35個基點）和短期借貸成本（-11個基點）的影響所抵消。其他NIM細節和指導包含在2023年第一季度財報投資者手冊中。
2
2023年第一季度的平均收益資產為328億美元，比2022年第四季度增長5.091億美元，增長2％。增長反映了本季度貸款和短期投資的增長。
非利息收入
2023年第一季度的非利息收入總額為8,030萬美元，比2022年第四季度增長330萬美元，增長4％。
與 2022 年第四季度相比，存款服務費用下降了 160 萬美元，下降了 7%。下降的主要原因是自2022年12月1日起取消某些消費者不夠基金（NSF）和透支（OD）費用。
銀行卡和自動櫃員機費用比2022年第四季度下降了20萬美元，下降了不到1％。關聯季度投資和年金收入及保險費用增加了200萬美元，增長了30％，這與當前的利率環境和企業承保費用有關。信託費用增加了20萬美元，或關聯季度增長了1％。
2023年第一季度，二級抵押貸款業務的費用總額為220萬美元，關聯季度增長70萬美元，增長44％。二級抵押貸款費用的增加是由於較低的抵押貸款利率環境推動的活動增加，以及在二級市場上出售的貸款增加。
其他非利息收入總額為1,120萬美元，比2022年第四季度增長210萬美元，增長23％。與 2022 年第四季度相比，其他非利息收入的增加主要與專業費用（即衍生品和 SBIC 收入）的提高有關。
非利息費用和税收
非利息支出總額為2.09億美元，增長1,070萬美元，同比增長6％。
2023年第一季度的人員支出總額為1.153億美元，下降了380萬美元，同比下降了3％。下降主要與激勵性工資的降低有關，但部分被更高的工資税所抵消。2023 年第一季度的淨佔用率和設備支出總額為 1690 萬美元，與 2022 年第四季度相比幾乎沒有變化。2023年第一季度無形資產的攤銷總額為310萬美元，關聯季度下降了20萬美元，下降了5％。
2023年第一季度，ORE和其他喪失抵押品贖回權的資產支出總額為20萬美元。在 2022 年第四季度，收益超過支出80萬美元。
2023年第一季度其他運營支出總額為6,540萬美元，關聯季度增長了1,380萬美元，增長了27％。其他支出的增加主要是由於監管費用增加（聯邦存款保險公司評估）、養老金支出的增加、數據處理費用的增加以及從價税的增加。此外，2022 年第四季度還包括與風暴相關的福利。
2023 年第一季度的有效所得税税率為 20.2%。
3
資本
截至2023年3月31日，普通股股東權益總額為35億美元，比2022年12月31日增長1.886億美元，增長6％。有形普通股權（TCE）比率為7.16％，比2022年12月31日上升了7個基點。截至2023年3月31日，該公司的CET1比率估計為11.61％，關聯季度增長了20個基點。董事會於2023年1月26日續訂了公司的股票回購授權；根據這項新授權，公司最多可以購買4297,000股已發行普通股，取代之前於2022年12月31日到期的股票回購計劃。2023 年第一季度沒有回購任何股票。
電話會議和幻燈片演示
管理層將在美國中部時間2023年4月18日星期二下午 4:00 為分析師和投資者舉行電話會議，以審查2023年第一季度的業績。本次電話會議的網絡直播將在漢考克·惠特尼網站的投資者關係部分播出 investors.hancockwhitney.com，僅限收聽。包含更多財務表的新聞稿鏈接以及與第一季度業績相關的幻燈片演示鏈接也作為網絡直播鏈接的一部分發布。要參與電話會議的問答部分，請撥打 888-210-2654 或 646-960-0278，接入碼 6914431。
電話會議的音頻檔案將在我們網站的 “投資者關係” 部分提供。電話會議的重播也將在2023年4月25日之前播出，請撥打800-770-2030或647-362-9199，接入碼為6914431。
關於漢考克·惠特尼
自1800年代末以來，漢考克·惠特尼體現了榮譽與誠信、力量與穩定、服務承諾、團隊合作和個人責任等核心價值觀。漢考克·惠特尼在密西西比州、阿拉巴馬州、佛羅裏達州、路易斯安那州和德克薩斯州的辦事處和金融中心提供全面的金融產品和服務，包括傳統和在線銀行；商業和小型企業銀行；私人銀行；信託和投資服務；醫療銀行和抵押貸款服務。該公司還在田納西州納什維爾和喬治亞州亞特蘭大都市區經營貸款發放辦公室。更多信息可在 www.hancockwhitney.com 上找到。
非公認會計準則財務指標
本新聞稿包括描述漢考克·惠特尼業績的非公認會計準則財務指標。不應將這些非公認會計準則財務指標視為基於公認會計原則的財務報表的替代方案，其他銀行控股公司可能會以不同的方式定義或計算這些非公認會計準則指標或類似指標。這些指標與公認會計原則指標的對賬情況見財務表或其附錄A。
根據美國證券交易委員會第S-K號條例（“銀行和儲蓄和貸款註冊人的披露”）第229.1400小節的規定，該公司在完全應納税等值（“TE”）的基礎上列報了淨利息收入、淨利率和效率比率。TE基準使用法定聯邦税率調整某些貸款和投資的淨利息收入的税收優惠地位，將免税利息收入提高到應納税等值基礎。該公司認為，該指標是衡量淨利息收入的首選行業標準，它提高了應納税和免税來源產生的淨利息收入的可比性。
4
該公司提出了某些額外的非公認會計準則財務指標，以幫助讀者更好地瞭解公司一段時間內的業績，併為投資者提供幫助，幫助他們瞭解管理層在執行戰略計劃方面所取得的成功。這些非公認會計準則指標可能引用 “運營” 的概念。我們使用 “營業” 一詞來描述不包括本質上屬於非經營性質的收入或支出的財務指標。被確定為非營業性的項目是指那些在被排除在已報告的財務指標之外時為管理層或讀者提供可能更能反映我們業務前瞻性趨勢的衡量標準的項目。
我們將營業撥備前淨收入定義為總收入 (te) 減去非利息支出，不包括非營業項目。管理層認為，經營撥備前淨收入是一項有用的財務指標，因為它使投資者和其他人能夠評估公司在信貸週期中創造資本以彌補信貸損失的能力。
關於前瞻性陳述的重要警示聲明
本新聞稿包含經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的1934年《證券交易法》第21E條所指的前瞻性陳述。我們可能做出的前瞻性陳述包括關於我們對業績和財務狀況的預期、資產負債表和收入增長、信貸損失準備金、資本水平、存款（包括增長、定價和測試版）、投資組合、其他流動性來源、貸款增長預期、管理層對貸款扣除的預測、COVID-19 疫情對經濟和我們運營的任何持續影響、與俄羅斯在烏克蘭的軍事行動有關的影響、美聯儲的行動尊重到利率、我們的企業風險管理框架的充分性、未決或未來的訴訟、監管程序和執法行動造成的潛在索賠、損害賠償、罰款、罰款和聲譽損害，以及最近影響銀行業的負面事態發展和由此產生的媒體報道的影響；未來業務合併對我們業績和財務狀況的潛在影響，包括我們成功整合業務的能力、成功創收和降低成本舉措、衍生金融工具和對衝活動在管理風險方面的有效性、預計税率、增加的網絡安全風險，包括潛在的業務中斷或財務損失、我們對財務報告的內部控制是否充分、監管要求和税收改革立法的財務影響、參考利率改革變化的影響、存款趨勢、信貸質量趨勢、自然或人為災害的影響、當前和未來經濟狀況的影響，包括房地產市場下滑、高失業率、通貨膨脹壓力、利率上升和經濟增長放緩的影響，以及上述情況對借款人造成的財務壓力的影響、淨利率趨勢、未來支出水平、未來盈利能力、支出與收入（效率）比率的提高、購買會計影響、增長水平和預期回報。
此外，任何未描述歷史或當前事實的陳述均為前瞻性陳述。這些陳述通常包括 “相信”、“期望”、“預期”、“估計”、“打算”、“計劃”、“預測”、“目標”、“舉措”、“重點”、“可能”、“項目”、“展望” 或類似的表達方式或未來的條件動詞，例如 “可能”、“將”、“應該”、“會” 和 “可以。”前瞻性陳述基於管理層當前的信念和期望以及管理層目前可用的信息。我們的聲明以截至本文發佈之日為準，鑑於新信息或未來事件，我們沒有義務更新這些聲明或更新實際業績可能與此類陳述中包含的結果不同的原因。前瞻性陳述存在重大風險和不確定性。本新聞稿中的任何前瞻性陳述均受1995年《私人證券訴訟改革法》中規定的安全港保護的約束。提醒投資者不要過分依賴此類陳述。實際的
5
結果可能與前瞻性陳述中提出的結果存在重大差異。可能導致實際業績與前瞻性陳述中描述的結果存在重大差異的其他因素可在第一部分 “項目1A” 中找到。風險因素” 見我們截至2022年12月31日止年度的10-K表年度報告以及我們向美國證券交易委員會提交的其他定期報告。
6
漢考克·惠特尼公司 |
|
|||||||||||||||||||
季度財務摘要 |
|
|||||||||||||||||||
（未經審計） |
|
|||||||||||||||||||
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||||||||||
（美元和普通股數據以千計，每股金額除外） |
|
3/31/2023 |
|
|
12/31/2022 |
|
|
9/30/2022 |
|
|
6/30/2022 |
|
|
3/31/2022 |
|
|||||
淨收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
淨利息收入 |
|
$ |
284,994 |
|
|
$ |
295,501 |
|
|
$ |
280,307 |
|
|
$ |
245,732 |
|
|
$ |
228,463 |
|
淨利息收入 (TE) (a) |
|
|
287,578 |
|
|
|
298,116 |
|
|
|
282,910 |
|
|
|
248,317 |
|
|
|
231,008 |
|
信貸損失準備金 |
|
|
6,020 |
|
|
|
2,487 |
|
|
|
1,402 |
|
|
|
(9,761 |
) |
|
|
(22,527 |
) |
非利息收入 |
|
|
80,330 |
|
|
|
77,064 |
|
|
|
85,337 |
|
|
|
85,653 |
|
|
|
83,432 |
|
非利息支出 |
|
|
200,884 |
|
|
|
190,154 |
|
|
|
193,502 |
|
|
|
187,097 |
|
|
|
179,939 |
|
所得税支出 |
|
|
31,953 |
|
|
|
36,137 |
|
|
|
35,351 |
|
|
|
32,614 |
|
|
|
31,005 |
|
淨收入 |
|
$ |
126,467 |
|
|
$ |
143,787 |
|
|
$ |
135,389 |
|
|
$ |
121,435 |
|
|
$ |
123,478 |
|
期末資產負債表數據 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
貸款 |
|
$ |
23,404,523 |
|
|
$ |
23,114,046 |
|
|
$ |
22,585,585 |
|
|
$ |
21,846,068 |
|
|
$ |
21,323,341 |
|
證券 |
|
|
8,390,684 |
|
|
|
8,408,536 |
|
|
|
8,333,191 |
|
|
|
8,531,393 |
|
|
|
8,481,095 |
|
賺取資產 |
|
|
34,106,792 |
|
|
|
31,873,027 |
|
|
|
31,213,449 |
|
|
|
31,292,910 |
|
|
|
32,997,323 |
|
總資產 |
|
|
37,547,083 |
|
|
|
35,183,825 |
|
|
|
34,567,242 |
|
|
|
34,637,525 |
|
|
|
36,317,291 |
|
無息存款 |
|
|
12,860,027 |
|
|
|
13,645,113 |
|
|
|
14,290,817 |
|
|
|
14,676,342 |
|
|
|
14,976,670 |
|
存款總額 |
|
|
29,613,070 |
|
|
|
29,070,349 |
|
|
|
28,951,274 |
|
|
|
29,866,432 |
|
|
|
30,499,709 |
|
普通股股東權益 |
|
|
3,531,232 |
|
|
|
3,342,628 |
|
|
|
3,180,439 |
|
|
|
3,349,723 |
|
|
|
3,450,951 |
|
平均資產負債表數據 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
貸款 |
|
$ |
23,086,529 |
|
|
$ |
22,723,248 |
|
|
$ |
22,138,709 |
|
|
$ |
21,657,528 |
|
|
$ |
21,122,038 |
|
證券 (b) |
|
|
9,137,034 |
|
|
|
9,200,511 |
|
|
|
9,177,460 |
|
|
|
8,979,364 |
|
|
|
8,687,758 |
|
賺取資產 |
|
|
32,753,781 |
|
|
|
32,244,681 |
|
|
|
31,783,801 |
|
|
|
32,780,813 |
|
|
|
33,201,926 |
|
總資產 |
|
|
35,159,050 |
|
|
|
34,498,915 |
|
|
|
34,377,773 |
|
|
|
35,380,247 |
|
|
|
36,003,803 |
|
無息存款 |
|
|
12,963,133 |
|
|
|
13,854,625 |
|
|
|
14,323,646 |
|
|
|
14,655,800 |
|
|
|
14,363,324 |
|
存款總額 |
|
|
28,792,851 |
|
|
|
28,816,338 |
|
|
|
29,180,626 |
|
|
|
29,979,940 |
|
|
|
30,029,793 |
|
普通股股東權益 |
|
|
3,412,813 |
|
|
|
3,228,667 |
|
|
|
3,405,463 |
|
|
|
3,383,789 |
|
|
|
3,607,061 |
|
常見的股票數據 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
每股收益——攤薄 |
|
$ |
1.45 |
|
|
$ |
1.65 |
|
|
$ |
1.55 |
|
|
$ |
1.38 |
|
|
$ |
1.40 |
|
每股現金分紅 |
|
|
0.30 |
|
|
|
0.27 |
|
|
|
0.27 |
|
|
|
0.27 |
|
|
|
0.27 |
|
每股賬面價值（期末） |
|
|
41.03 |
|
|
|
38.89 |
|
|
|
37.12 |
|
|
|
39.08 |
|
|
|
39.91 |
|
每股有形賬面價值（期末） |
|
|
30.47 |
|
|
|
28.29 |
|
|
|
26.44 |
|
|
|
28.37 |
|
|
|
29.25 |
|
加權平均股數-攤薄 |
|
|
86,282 |
|
|
|
86,249 |
|
|
|
86,020 |
|
|
|
86,354 |
|
|
|
86,936 |
|
期末股票數量 |
|
|
86,066 |
|
|
|
85,941 |
|
|
|
85,686 |
|
|
|
85,714 |
|
|
|
86,460 |
|
市場數據 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
高銷售價格 |
|
$ |
54.38 |
|
|
$ |
57.00 |
|
|
$ |
52.65 |
|
|
$ |
53.15 |
|
|
$ |
59.82 |
|
低銷售價格 |
|
|
34.42 |
|
|
|
45.64 |
|
|
|
41.62 |
|
|
|
42.61 |
|
|
|
50.25 |
|
期末收盤價 |
|
|
36.40 |
|
|
|
48.39 |
|
|
|
45.81 |
|
|
|
44.33 |
|
|
|
52.15 |
|
交易量 |
|
|
39,030 |
|
|
|
29,996 |
|
|
|
24,976 |
|
|
|
27,493 |
|
|
|
29,005 |
|
性能比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
平均資產回報率 |
|
|
1.46 |
% |
|
|
1.65 |
% |
|
|
1.56 |
% |
|
|
1.38 |
% |
|
|
1.39 |
% |
普通股平均回報率 |
|
|
15.03 |
% |
|
|
17.67 |
% |
|
|
15.77 |
% |
|
|
14.39 |
% |
|
|
13.88 |
% |
有形普通股的平均回報率 |
|
|
20.49 |
% |
|
|
24.64 |
% |
|
|
21.58 |
% |
|
|
19.77 |
% |
|
|
18.66 |
% |
有形普通股權益比率 (c) |
|
|
7.16 |
% |
|
|
7.09 |
% |
|
|
6.73 |
% |
|
|
7.21 |
% |
|
|
7.15 |
% |
淨利率 (TE) |
|
|
3.55 |
% |
|
|
3.68 |
% |
|
|
3.54 |
% |
|
|
3.04 |
% |
|
|
2.81 |
% |
非利息收入佔總收入 (TE) 的百分比 |
|
|
21.83 |
% |
|
|
20.54 |
% |
|
|
23.17 |
% |
|
|
25.65 |
% |
|
|
26.53 |
% |
效率比 (d) |
|
|
53.76 |
% |
|
|
49.81 |
% |
|
|
51.62 |
% |
|
|
54.95 |
% |
|
|
56.03 |
% |
平均貸款/存款比率 |
|
|
80.18 |
% |
|
|
78.86 |
% |
|
|
75.87 |
% |
|
|
72.24 |
% |
|
|
70.34 |
% |
貸款損失備抵額佔期末貸款的百分比 |
|
|
1.32 |
% |
|
|
1.33 |
% |
|
|
1.36 |
% |
|
|
1.41 |
% |
|
|
1.49 |
% |
信貸損失備抵佔期末貸款的百分比 (e) |
|
|
1.46 |
% |
|
|
1.48 |
% |
|
|
1.50 |
% |
|
|
1.55 |
% |
|
|
1.63 |
% |
平均貸款的年化淨扣除額 |
|
|
0.10 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
(0.01 |
)% |
|
|
0.01 |
% |
貸款損失備抵佔非應計貸款的百分比 |
|
|
569.31 |
% |
|
|
789.38 |
% |
|
|
769.00 |
% |
|
|
809.58 |
% |
|
|
748.94 |
% |
FTE 員工人數 |
|
|
3,679 |
|
|
|
3,627 |
|
|
|
3,607 |
|
|
|
3,594 |
|
|
|
3,543 |
|
(a) 應納税等值（TE）金額使用21％的聯邦所得税税率計算。 |
|
|||||||||||||||||||
(b) 普通證券不包括可供出售證券的未實現持有收益/虧損。 |
|
|||||||||||||||||||
(c) 有形普通股權比率是普通股股東權益減去無形資產除以總資產減去無形資產。 |
|
|||||||||||||||||||
(d) 效率比率是非利息支出與總淨利息收入（TE）和非利息收入的比率，不包括購買的無形資產和非營業項目的攤銷。 |
|
|||||||||||||||||||
(e) 信貸損失備抵包括貸款和租賃損失備抵以及無準備金貸款承諾準備金。 |
|
|||||||||||||||||||
7
漢考克·惠特尼公司 |
|
|||||||||||||||||||
損益表 |
|
|||||||||||||||||||
（未經審計） |
|
|||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||||||||||
（以千計，每股數據除外） |
|
3/31/2023 |
|
|
12/31/2022 |
|
|
9/30/2022 |
|
|
6/30/2022 |
|
|
3/31/2022 |
|
|||||
淨收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
利息收入 |
|
$ |
372,603 |
|
|
$ |
345,676 |
|
|
$ |
299,737 |
|
|
$ |
254,864 |
|
|
$ |
236,786 |
|
利息收入 (TE) (f) |
|
|
375,187 |
|
|
|
348,291 |
|
|
|
302,340 |
|
|
|
257,449 |
|
|
|
239,331 |
|
利息支出 |
|
|
87,609 |
|
|
|
50,175 |
|
|
|
19,430 |
|
|
|
9,132 |
|
|
|
8,323 |
|
淨利息收入 (TE) |
|
|
287,578 |
|
|
|
298,116 |
|
|
|
282,910 |
|
|
|
248,317 |
|
|
|
231,008 |
|
信貸損失準備金 |
|
|
6,020 |
|
|
|
2,487 |
|
|
|
1,402 |
|
|
|
(9,761 |
) |
|
|
(22,527 |
) |
非利息收入 |
|
|
80,330 |
|
|
|
77,064 |
|
|
|
85,337 |
|
|
|
85,653 |
|
|
|
83,432 |
|
非利息支出 |
|
|
200,884 |
|
|
|
190,154 |
|
|
|
193,502 |
|
|
|
187,097 |
|
|
|
179,939 |
|
所得税前收入 |
|
|
158,420 |
|
|
|
179,924 |
|
|
|
170,740 |
|
|
|
154,049 |
|
|
|
154,483 |
|
所得税支出 |
|
|
31,953 |
|
|
|
36,137 |
|
|
|
35,351 |
|
|
|
32,614 |
|
|
|
31,005 |
|
淨收入 |
|
$ |
126,467 |
|
|
$ |
143,787 |
|
|
$ |
135,389 |
|
|
$ |
121,435 |
|
|
$ |
123,478 |
|
非利息收入 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
存款賬户的服務費 |
|
$ |
20,622 |
|
|
$ |
22,222 |
|
|
$ |
23,272 |
|
|
$ |
20,495 |
|
|
$ |
21,674 |
|
信託費 |
|
|
16,734 |
|
|
|
16,496 |
|
|
|
16,048 |
|
|
|
17,309 |
|
|
|
15,279 |
|
銀行卡和自動櫃員機費用 |
|
|
20,721 |
|
|
|
20,913 |
|
|
|
21,412 |
|
|
|
21,870 |
|
|
|
20,396 |
|
投資和年金費用及保險佣金 |
|
|
8,867 |
|
|
|
6,832 |
|
|
|
6,492 |
|
|
|
8,001 |
|
|
|
7,427 |
|
二級抵押貸款市場業務 |
|
|
2,168 |
|
|
|
1,504 |
|
|
|
3,284 |
|
|
|
2,990 |
|
|
|
3,746 |
|
其他收入 |
|
|
11,218 |
|
|
|
9,097 |
|
|
|
14,829 |
|
|
|
14,988 |
|
|
|
14,910 |
|
非利息收入總額 |
|
$ |
80,330 |
|
|
$ |
77,064 |
|
|
$ |
85,337 |
|
|
$ |
85,653 |
|
|
$ |
83,432 |
|
非利息支出 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
人事開支 |
|
$ |
115,323 |
|
|
$ |
119,147 |
|
|
$ |
118,922 |
|
|
$ |
115,170 |
|
|
$ |
107,396 |
|
淨佔用率和設備支出 |
|
|
16,942 |
|
|
|
16,927 |
|
|
|
16,938 |
|
|
|
16,928 |
|
|
|
16,547 |
|
其他房地產和喪失抵押品贖回權的資產支出（收入），淨額 |
|
|
155 |
|
|
|
(773 |
) |
|
|
(1,782 |
) |
|
|
(88 |
) |
|
|
(1,764 |
) |
其他費用 |
|
|
65,350 |
|
|
|
51,582 |
|
|
|
55,996 |
|
|
|
51,501 |
|
|
|
54,012 |
|
無形資產的攤銷 |
|
|
3,114 |
|
|
|
3,271 |
|
|
|
3,428 |
|
|
|
3,586 |
|
|
|
3,748 |
|
非利息支出總額 |
|
$ |
200,884 |
|
|
$ |
190,154 |
|
|
$ |
193,502 |
|
|
$ |
187,097 |
|
|
$ |
179,939 |
|
常見的股票數據 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
每股收益： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
基本 |
|
$ |
1.45 |
|
|
$ |
1.65 |
|
|
$ |
1.56 |
|
|
$ |
1.39 |
|
|
$ |
1.40 |
|
稀釋 |
|
|
1.45 |
|
|
|
1.65 |
|
|
|
1.55 |
|
|
|
1.38 |
|
|
|
1.40 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
(f) 應納税等值（TE）金額使用21％的聯邦所得税税率計算。 |
|
|||||||||||||||||||
8
漢考克·惠特尼公司 |
|
|||||||||||||||||||
期末資產負債表 |
|
|||||||||||||||||||
（未經審計） |
|
|||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
（千美元） |
|
3/31/2023 |
|
|
12/31/2022 |
|
|
9/30/2022 |
|
|
6/30/2022 |
|
|
3/31/2022 |
|
|||||
資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
商業非房地產貸款 |
|
$ |
10,013,482 |
|
|
$ |
10,146,453 |
|
|
$ |
9,905,427 |
|
|
$ |
9,645,092 |
|
|
$ |
9,584,480 |
|
商業房地產-業主自用貸款 |
|
|
3,050,748 |
|
|
|
3,033,058 |
|
|
|
3,033,133 |
|
|
|
2,964,474 |
|
|
|
2,868,233 |
|
商業和工業貸款總額 |
|
|
13,064,230 |
|
|
|
13,179,511 |
|
|
|
12,938,560 |
|
|
|
12,609,566 |
|
|
|
12,452,713 |
|
商業房地產-創收貸款 |
|
|
3,758,455 |
|
|
|
3,560,991 |
|
|
|
3,686,540 |
|
|
|
3,641,243 |
|
|
|
3,563,299 |
|
建築和土地開發貸款 |
|
|
1,726,916 |
|
|
|
1,703,592 |
|
|
|
1,541,257 |
|
|
|
1,408,727 |
|
|
|
1,286,655 |
|
住宅抵押貸款 |
|
|
3,329,793 |
|
|
|
3,092,605 |
|
|
|
2,843,723 |
|
|
|
2,615,807 |
|
|
|
2,462,900 |
|
消費貸款 |
|
|
1,525,129 |
|
|
|
1,577,347 |
|
|
|
1,575,505 |
|
|
|
1,570,725 |
|
|
|
1,557,774 |
|
貸款總額 |
|
|
23,404,523 |
|
|
|
23,114,046 |
|
|
|
22,585,585 |
|
|
|
21,846,068 |
|
|
|
21,323,341 |
|
持有待售貸款 |
|
|
23,436 |
|
|
|
26,385 |
|
|
|
33,008 |
|
|
|
44,253 |
|
|
|
59,877 |
|
證券 |
|
|
8,390,684 |
|
|
|
8,408,536 |
|
|
|
8,333,191 |
|
|
|
8,531,393 |
|
|
|
8,481,095 |
|
短期投資 |
|
|
2,288,149 |
|
|
|
324,060 |
|
|
|
261,665 |
|
|
|
871,196 |
|
|
|
3,133,010 |
|
賺取資產 |
|
|
34,106,792 |
|
|
|
31,873,027 |
|
|
|
31,213,449 |
|
|
|
31,292,910 |
|
|
|
32,997,323 |
|
貸款損失備抵金 |
|
|
(309,385 |
) |
|
|
(307,789 |
) |
|
|
(306,116 |
) |
|
|
(308,175 |
) |
|
|
(317,843 |
) |
商譽和其他無形資產 |
|
|
908,533 |
|
|
|
911,646 |
|
|
|
914,917 |
|
|
|
918,345 |
|
|
|
921,932 |
|
其他資產 |
|
|
2,841,143 |
|
|
|
2,706,941 |
|
|
|
2,744,992 |
|
|
|
2,734,445 |
|
|
|
2,715,879 |
|
總資產 |
|
$ |
37,547,083 |
|
|
$ |
35,183,825 |
|
|
$ |
34,567,242 |
|
|
$ |
34,637,525 |
|
|
$ |
36,317,291 |
|
負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
無息存款 |
|
$ |
12,860,027 |
|
|
$ |
13,645,113 |
|
|
$ |
14,290,817 |
|
|
$ |
14,676,342 |
|
|
$ |
14,976,670 |
|
計息交易和儲蓄存款 |
|
|
10,660,420 |
|
|
|
10,726,686 |
|
|
|
10,902,399 |
|
|
|
11,334,253 |
|
|
|
11,460,993 |
|
計息公募基金存款 |
|
|
3,086,209 |
|
|
|
3,244,225 |
|
|
|
2,796,363 |
|
|
|
2,883,664 |
|
|
|
3,014,307 |
|
定期存款 |
|
|
3,006,414 |
|
|
|
1,454,325 |
|
|
|
961,695 |
|
|
|
972,173 |
|
|
|
1,047,739 |
|
計息存款總額 |
|
|
16,753,043 |
|
|
|
15,425,236 |
|
|
|
14,660,457 |
|
|
|
15,190,090 |
|
|
|
15,523,039 |
|
存款總額 |
|
|
29,613,070 |
|
|
|
29,070,349 |
|
|
|
28,951,274 |
|
|
|
29,866,432 |
|
|
|
30,499,709 |
|
短期借款 |
|
|
3,519,497 |
|
|
|
1,871,271 |
|
|
|
1,542,981 |
|
|
|
630,011 |
|
|
|
1,620,302 |
|
長期債務 |
|
|
242,115 |
|
|
|
242,077 |
|
|
|
236,410 |
|
|
|
240,091 |
|
|
|
240,454 |
|
其他負債 |
|
|
641,169 |
|
|
|
657,500 |
|
|
|
656,138 |
|
|
|
551,268 |
|
|
|
505,875 |
|
負債總額 |
|
|
34,015,851 |
|
|
|
31,841,197 |
|
|
|
31,386,803 |
|
|
|
31,287,802 |
|
|
|
32,866,340 |
|
普通股股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
扣除國庫和資本盈餘的普通股 |
|
|
2,030,136 |
|
|
|
2,026,397 |
|
|
|
2,024,960 |
|
|
|
2,020,411 |
|
|
|
2,051,534 |
|
留存收益 |
|
|
2,188,561 |
|
|
|
2,088,413 |
|
|
|
1,968,260 |
|
|
|
1,856,489 |
|
|
|
1,758,693 |
|
累積的其他綜合（虧損） |
|
|
(687,465 |
) |
|
|
(772,182 |
) |
|
|
(812,781 |
) |
|
|
(527,177 |
) |
|
|
(359,276 |
) |
普通股股東權益總額 |
|
|
3,531,232 |
|
|
|
3,342,628 |
|
|
|
3,180,439 |
|
|
|
3,349,723 |
|
|
|
3,450,951 |
|
負債總額和股東權益 |
|
$ |
37,547,083 |
|
|
$ |
35,183,825 |
|
|
$ |
34,567,242 |
|
|
$ |
34,637,525 |
|
|
$ |
36,317,291 |
|
僅供參考-包含在上面 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
SBA 薪資保護計劃 (PPP) 貸款 |
|
$ |
25,691 |
|
|
$ |
38,752 |
|
|
$ |
75,719 |
|
|
$ |
151,315 |
|
|
$ |
334,828 |
|
資本比率 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
有形普通股 |
|
$ |
2,622,699 |
|
|
$ |
2,430,982 |
|
|
$ |
2,265,522 |
|
|
$ |
2,431,378 |
|
|
$ |
2,529,019 |
|
一級資本 (g) |
|
|
3,369,185 |
|
|
|
3,279,419 |
|
|
|
3,154,419 |
|
|
|
3,034,240 |
|
|
|
2,963,501 |
|
普通股佔總資產的百分比 |
|
|
9.40 |
% |
|
|
9.50 |
% |
|
|
9.20 |
% |
|
|
9.67 |
% |
|
|
9.50 |
% |
有形普通股權比率 |
|
|
7.16 |
% |
|
|
7.09 |
% |
|
|
6.73 |
% |
|
|
7.21 |
% |
|
|
7.15 |
% |
槓桿（第 1 級）比率 (g) |
|
|
9.63 |
% |
|
|
9.53 |
% |
|
|
9.27 |
% |
|
|
8.68 |
% |
|
|
8.38 |
% |
一級普通股 (CET1) 比率 (g) |
|
|
11.61 |
% |
|
|
11.41 |
% |
|
|
11.10 |
% |
|
|
11.08 |
% |
|
|
11.12 |
% |
一級基於風險的資本比率 (g) |
|
|
11.61 |
% |
|
|
11.41 |
% |
|
|
11.10 |
% |
|
|
11.08 |
% |
|
|
11.12 |
% |
基於風險的總資本比率 (g) |
|
|
13.23 |
% |
|
|
12.97 |
% |
|
|
12.67 |
% |
|
|
12.70 |
% |
|
|
12.82 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
(g) 最近期末的估計數。監管資本比率反映了選擇使用五年過渡規則採用ASC 326（通常稱為當前預期信用損失（CECL）的情況。 |
|
|||||||||||||||||||
9
漢考克·惠特尼公司 |
|
|||||||||||
平均資產負債表 |
|
|||||||||||
（未經審計） |
|
|||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||
（以千計） |
|
3/31/2023 |
|
|
12/31/2022 |
|
|
3/31/2022 |
|
|||
資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
商業非房地產貸款 |
|
$ |
9,940,138 |
|
|
$ |
9,932,218 |
|
|
$ |
9,497,772 |
|
商業房地產-業主自用貸款 |
|
|
3,044,495 |
|
|
|
3,037,534 |
|
|
|
2,867,252 |
|
商業和工業貸款總額 |
|
|
12,984,633 |
|
|
|
12,969,752 |
|
|
|
12,365,024 |
|
商業房地產-創收貸款 |
|
|
3,585,108 |
|
|
|
3,590,060 |
|
|
|
3,510,957 |
|
建築和土地開發貸款 |
|
|
1,752,448 |
|
|
|
1,618,684 |
|
|
|
1,243,314 |
|
住宅抵押貸款 |
|
|
3,214,439 |
|
|
|
2,968,876 |
|
|
|
2,441,359 |
|
消費貸款 |
|
|
1,549,901 |
|
|
|
1,575,876 |
|
|
|
1,561,384 |
|
貸款總額 |
|
|
23,086,529 |
|
|
|
22,723,248 |
|
|
|
21,122,038 |
|
持有待售貸款 |
|
|
22,922 |
|
|
|
24,825 |
|
|
|
64,271 |
|
證券 (h) |
|
|
9,137,034 |
|
|
|
9,200,511 |
|
|
|
8,687,758 |
|
短期投資 |
|
|
507,296 |
|
|
|
296,097 |
|
|
|
3,327,859 |
|
賺取資產 |
|
|
32,753,781 |
|
|
|
32,244,681 |
|
|
|
33,201,926 |
|
貸款損失備抵金 |
|
|
(309,479 |
) |
|
|
(307,403 |
) |
|
|
(338,385 |
) |
商譽和其他無形資產 |
|
|
910,043 |
|
|
|
913,223 |
|
|
|
923,752 |
|
其他資產 |
|
|
1,804,705 |
|
|
|
1,648,414 |
|
|
|
2,216,510 |
|
總資產 |
|
$ |
35,159,050 |
|
|
$ |
34,498,915 |
|
|
$ |
36,003,803 |
|
負債和普通股股東權益 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
無息存款 |
|
$ |
12,963,133 |
|
|
$ |
13,854,625 |
|
|
$ |
14,363,324 |
|
計息交易和儲蓄存款 |
|
|
10,650,434 |
|
|
|
10,810,751 |
|
|
|
11,423,421 |
|
計息公募基金存款 |
|
|
3,160,651 |
|
|
|
2,972,985 |
|
|
|
3,154,540 |
|
定期存款 |
|
|
2,018,633 |
|
|
|
1,177,977 |
|
|
|
1,088,508 |
|
計息存款總額 |
|
|
15,829,718 |
|
|
|
14,961,713 |
|
|
|
15,666,469 |
|
存款總額 |
|
|
28,792,851 |
|
|
|
28,816,338 |
|
|
|
30,029,793 |
|
短期借款 |
|
|
2,098,629 |
|
|
|
1,575,826 |
|
|
|
1,689,906 |
|
長期債務 |
|
|
242,096 |
|
|
|
236,674 |
|
|
|
241,828 |
|
其他負債 |
|
|
612,661 |
|
|
|
641,410 |
|
|
|
435,215 |
|
普通股股東權益 |
|
|
3,412,813 |
|
|
|
3,228,667 |
|
|
|
3,607,061 |
|
負債總額和股東權益 |
|
$ |
35,159,050 |
|
|
$ |
34,498,915 |
|
|
$ |
36,003,803 |
|
僅供參考-包含在上面 |
|
|
|
|
|
|
|
|||||
SBA 薪資保護計劃 (PPP) 貸款 |
|
$ |
32,376 |
|
|
$ |
53,934 |
|
|
$ |
430,363 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
(h) 普通證券不包括可供出售證券的未實現持有收益/虧損。 |
|
|||||||||||
10
漢考克·惠特尼公司 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均餘額和淨利率摘要 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
（未經審計） |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|
3/31/2023 |
|
|
12/31/2022 |
|
|
3/31/2022 |
|
|||||||||||||||||||||||||||
（百萬美元） |
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
費率 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
費率 |
|
|
平均值 |
|
|
利息 |
|
|
費率 |
|
|||||||||
平均收益資產 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
商業和房地產貸款 (TE) (i) |
|
$ |
18,322.2 |
|
|
$ |
259.1 |
|
|
|
5.73 |
% |
|
$ |
18,178.5 |
|
|
$ |
240.6 |
|
|
|
5.25 |
% |
|
$ |
17,119.3 |
|
|
$ |
150.3 |
|
|
|
3.56 |
% |
住宅抵押貸款 |
|
|
3,214.4 |
|
|
|
28.1 |
|
|
|
3.49 |
% |
|
|
2,968.9 |
|
|
|
25.6 |
|
|
|
3.45 |
% |
|
|
2,441.3 |
|
|
|
21.0 |
|
|
|
3.44 |
% |
消費貸款 |
|
|
1,549.9 |
|
|
|
29.2 |
|
|
|
7.63 |
% |
|
|
1,575.9 |
|
|
|
27.2 |
|
|
|
6.86 |
% |
|
|
1,561.4 |
|
|
|
18.4 |
|
|
|
4.77 |
% |
貸款費和滯納金 |
|
|
— |
|
|
|
(0.4 |
) |
|
|
0.00 |
% |
|
|
— |
|
|
|
(0.2 |
) |
|
|
0.00 |
% |
|
|
— |
|
|
|
4.4 |
|
|
|
0.00 |
% |
貸款總額 (TE) (j) (k) |
|
|
23,086.5 |
|
|
|
316.0 |
|
|
|
5.54 |
% |
|
|
22,723.3 |
|
|
|
293.2 |
|
|
|
5.12 |
% |
|
|
21,122.0 |
|
|
|
194.1 |
|
|
|
3.72 |
% |
持有待售貸款 |
|
|
22.9 |
|
|
|
0.3 |
|
|
|
5.21 |
% |
|
|
24.8 |
|
|
|
0.3 |
|
|
|
4.53 |
% |
|
|
64.3 |
|
|
|
0.7 |
|
|
|
4.36 |
% |
美國財政部和政府機構證券 |
|
|
541.3 |
|
|
|
3.4 |
|
|
|
2.49 |
% |
|
|
500.3 |
|
|
|
2.9 |
|
|
|
2.32 |
% |
|
|
397.8 |
|
|
|
1.6 |
|
|
|
1.64 |
% |
CMO 和抵押貸款支持證券 |
|
|
7,668.0 |
|
|
|
43.3 |
|
|
|
2.26 |
% |
|
|
7,769.1 |
|
|
|
42.8 |
|
|
|
2.20 |
% |
|
|
7,352.5 |
|
|
|
34.5 |
|
|
|
1.88 |
% |
市政當局 (TE) |
|
|
904.3 |
|
|
|
6.7 |
|
|
|
2.98 |
% |
|
|
907.5 |
|
|
|
6.8 |
|
|
|
2.97 |
% |
|
|
916.5 |
|
|
|
6.7 |
|
|
|
2.93 |
% |
其他證券 |
|
|
23.5 |
|
|
|
0.2 |
|
|
|
3.50 |
% |
|
|
23.6 |
|
|
|
0.2 |
|
|
|
3.50 |
% |
|
|
21.0 |
|
|
|
0.2 |
|
|
|
3.31 |
% |
證券總額 (TE) (l) |
|
|
9,137.1 |
|
|
|
53.6 |
|
|
|
2.35 |
% |
|
|
9,200.5 |
|
|
|
52.7 |
|
|
|
2.29 |
% |
|
|
8,687.8 |
|
|
|
43.0 |
|
|
|
1.98 |
% |
短期投資總額 |
|
|
507.3 |
|
|
|
5.3 |
|
|
|
4.27 |
% |
|
|
296.1 |
|
|
|
2.1 |
|
|
|
2.88 |
% |
|
|
3,327.8 |
|
|
|
1.5 |
|
|
|
0.19 |
% |
平均收益資產收益率 (TE) |
|
$ |
32,753.8 |
|
|
$ |
375.2 |
|
|
|
4.63 |
% |
|
$ |
32,244.7 |
|
|
$ |
348.3 |
|
|
|
4.29 |
% |
|
$ |
33,201.9 |
|
|
$ |
239.3 |
|
|
|
2.91 |
% |
計息負債 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
計息交易和儲蓄存款 |
|
$ |
10,650.4 |
|
|
$ |
27.3 |
|
|
|
1.04 |
% |
|
$ |
10,810.7 |
|
|
$ |
14.6 |
|
|
|
0.53 |
% |
|
$ |
11,423.4 |
|
|
$ |
1.1 |
|
|
|
0.04 |
% |
定期存款 |
|
|
2,018.6 |
|
|
|
13.4 |
|
|
|
2.70 |
% |
|
|
1,178.0 |
|
|
|
3.2 |
|
|
|
1.09 |
% |
|
|
1,088.5 |
|
|
|
0.6 |
|
|
|
0.24 |
% |
公共資金 |
|
|
3,160.7 |
|
|
|
23.7 |
|
|
|
3.04 |
% |
|
|
2,973.0 |
|
|
|
18.2 |
|
|
|
2.43 |
% |
|
|
3,154.6 |
|
|
|
2.1 |
|
|
|
0.26 |
% |
計息存款總額 |
|
|
15,829.7 |
|
|
|
64.4 |
|
|
|
1.65 |
% |
|
|
14,961.7 |
|
|
|
36.0 |
|
|
|
0.96 |
% |
|
|
15,666.5 |
|
|
|
3.8 |
|
|
|
0.10 |
% |
短期借款 |
|
|
2,098.6 |
|
|
|
20.1 |
|
|
|
3.88 |
% |
|
|
1,575.8 |
|
|
|
11.1 |
|
|
|
2.79 |
% |
|
|
1,689.9 |
|
|
|
1.4 |
|
|
|
0.34 |
% |
長期債務 |
|
|
242.1 |
|
|
|
3.1 |
|
|
|
5.11 |
% |
|
|
236.7 |
|
|
|
3.1 |
|
|
|
5.21 |
% |
|
|
241.8 |
|
|
|
3.1 |
|
|
|
5.17 |
% |
借款總額 |
|
|
2,340.7 |
|
|
|
23.2 |
|
|
|
4.00 |
% |
|
|
1,812.5 |
|
|
|
14.2 |
|
|
|
3.10 |
% |
|
|
1,931.7 |
|
|
|
4.5 |
|
|
|
0.95 |
% |
計息負債成本總額 |
|
|
18,170.4 |
|
|
|
87.6 |
|
|
|
1.95 |
% |
|
|
16,774.2 |
|
|
|
50.2 |
|
|
|
1.19 |
% |
|
|
17,598.2 |
|
|
|
8.3 |
|
|
|
0.19 |
% |
淨免息資金來源 |
|
|
14,583.4 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15,470.5 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
15,603.7 |
|
|
|
|
|
|
|
||||||
資金總成本 |
|
|
32,753.8 |
|
|
|
87.6 |
|
|
|
1.08 |
% |
|
|
32,244.7 |
|
|
|
50.2 |
|
|
|
0.62 |
% |
|
|
33,201.9 |
|
|
|
8.3 |
|
|
|
0.10 |
% |
淨利差 (TE) |
|
|
|
|
$ |
287.6 |
|
|
|
2.67 |
% |
|
|
|
|
$ |
298.1 |
|
|
|
3.11 |
% |
|
|
|
|
$ |
231.0 |
|
|
|
2.72 |
% |
|||
淨利率 (TE) |
|
$ |
32,753.8 |
|
|
$ |
287.6 |
|
|
|
3.55 |
% |
|
$ |
32,244.7 |
|
|
$ |
298.1 |
|
|
|
3.68 |
% |
|
$ |
33,201.9 |
|
|
$ |
231.0 |
|
|
|
2.81 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
(i) 應納税等值（TE）金額使用21％的聯邦所得税税率計算。 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
(j) 包括非應計貸款。 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
(k) 利息收入中包括截至2023年3月31日的三個月淨收購會計增長80萬美元、80萬美元和150萬美元。分別為2022年12月31日和2022年3月31日。 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
(l) 普通證券不包括可供出售證券的未實現持有收益/虧損。 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
11
漢考克·惠特尼公司 |
|
|||||||||||
資產質量信息 |
|
|||||||||||
（未經審計） |
|
|||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||
（千美元） |
|
3/31/2023 |
|
|
12/31/2022 |
|
|
3/31/2022 |
|
|||
非應計貸款 (m) |
|
$ |
54,344 |
|
|
$ |
38,991 |
|
|
$ |
42,439 |
|
ORE 和喪失贖回權的資產 |
|
|
1,976 |
|
|
|
2,017 |
|
|
|
6,345 |
|
非應計貸款總額+ ORE和喪失抵押品贖回權的資產 |
|
$ |
56,320 |
|
|
$ |
41,008 |
|
|
$ |
48,784 |
|
非應計貸款佔貸款的百分比 |
|
|
0.23 |
% |
|
|
0.17 |
% |
|
|
0.20 |
% |
非應計貸款 + ORE 和止贖資產佔貸款、ORE 和止贖資產的百分比 |
|
|
0.24 |
% |
|
|
0.18 |
% |
|
|
0.23 |
% |
逾期 90 天應計貸款 |
|
$ |
13,155 |
|
|
$ |
4,585 |
|
|
$ |
4,258 |
|
逾期 90 天的應計貸款佔貸款的百分比 |
|
|
0.06 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.02 |
% |
修改/重組貸款——仍在累計 (n) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
修改後的貸款——仍在累計 |
|
$ |
10 |
|
|
|
|
|
|
|
||
修改後的貸款-仍按貸款的百分比累計 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
|
|
|
|
||
重組貸款——仍在累計 |
|
|
|
|
$ |
1,907 |
|
|
$ |
2,903 |
|
|
重組貸款——仍按貸款的百分比累計 |
|
|
|
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
信貸損失準備金和備抵金： |
|
|
|
|
|
|
|
|||||
貸款損失補貼： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
期初餘額 |
|
$ |
307,789 |
|
|
$ |
306,116 |
|
|
$ |
342,065 |
|
貸款損失準備金 |
|
|
7,315 |
|
|
|
2,646 |
|
|
|
(23,903 |
) |
扣款 |
|
|
(7,972 |
) |
|
|
(4,643 |
) |
|
|
(5,385 |
) |
回收率 |
|
|
2,253 |
|
|
|
3,670 |
|
|
|
5,066 |
|
淨扣除額 |
|
|
(5,719 |
) |
|
|
(973 |
) |
|
|
(319 |
) |
期末餘額 |
|
$ |
309,385 |
|
|
$ |
307,789 |
|
|
$ |
317,843 |
|
無準備金貸款承諾準備金： |
|
|
|
|
|
|
|
|||||
期初餘額 |
|
$ |
33,309 |
|
|
$ |
33,468 |
|
|
$ |
29,334 |
|
無準備金貸款承諾損失準備金 |
|
|
(1,295 |
) |
|
|
(159 |
) |
|
|
1,376 |
|
期末餘額 |
|
$ |
32,014 |
|
|
$ |
33,309 |
|
|
$ |
30,710 |
|
信貸損失備抵總額 |
|
$ |
341,399 |
|
|
$ |
341,098 |
|
|
$ |
348,553 |
|
信貸損失準備金總額 |
|
$ |
6,020 |
|
|
$ |
2,487 |
|
|
$ |
(22,527 |
) |
貸款損失備抵額佔期末貸款的百分比 |
|
|
1.32 |
% |
|
|
1.33 |
% |
|
|
1.49 |
% |
信貸損失備抵額佔期末貸款的百分比 |
|
|
1.46 |
% |
|
|
1.48 |
% |
|
|
1.63 |
% |
貸款損失備抵佔非應計貸款的百分比 |
|
|
569.31 |
% |
|
|
789.38 |
% |
|
|
748.94 |
% |
淨扣款信息 |
|
|
|
|
|
|
|
|||||
淨扣除（回收額）： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
商業和房地產貸款 |
|
$ |
3,355 |
|
|
$ |
(1,201 |
) |
|
$ |
(814 |
) |
住宅抵押貸款 |
|
|
(161 |
) |
|
|
(251 |
) |
|
|
(19 |
) |
消費貸款 |
|
|
2,525 |
|
|
|
2,425 |
|
|
|
1,152 |
|
淨扣除額總額 |
|
$ |
5,719 |
|
|
$ |
973 |
|
|
$ |
319 |
|
淨扣除（回收額）佔平均貸款的百分比： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
商業和房地產貸款 |
|
|
0.07 |
% |
|
|
(0.03 |
)% |
|
|
(0.02 |
)% |
住宅抵押貸款 |
|
|
(0.02 |
)% |
|
|
(0.03 |
)% |
|
|
(0.00 |
)% |
消費貸款 |
|
|
0.66 |
% |
|
|
0.61 |
% |
|
|
0.30 |
% |
淨扣除額佔平均貸款的百分比 |
|
|
0.10 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.01 |
% |
(m) 非應計貸款中包括截至2023年3月31日向陷入財務困難的借款人提供的非應計修改貸款總額為160萬美元，以及截至2022年12月31日和2022年3月31日分別為260萬美元和360萬美元的問題債務重組貸款。隨着ASU 2022-02的通過，2023年1月1日之後進行的修改，應申報的修改/重組貸款的定義發生了變化。有關該標準的討論，請參閲 2022 年年度報告的註釋 1。
(n) 反映了截至2023年3月31日向自ASU 2022-02年度通過以來遇到財務困難的借款人應計的修改後貸款的未償餘額。有關該標準的討論，請參閲 2022 年年度報告的註釋 1。在該日期之前列報的期限反映了ASC 310-40被取代的會計指導所定義的應計陷入困境的債務重組的未清餘額。應計貸款是指我們期望收取所有合同到期款項的貸款。
12
漢考克·惠特尼公司 |
|
|||||||||||||||||||
資產質量信息 |
|
|||||||||||||||||||
（未經審計） |
|
|||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||||||||||
（千美元） |
|
3/31/2023 |
|
|
12/31/2022 |
|
|
9/30/2022 |
|
|
6/30/2022 |
|
|
3/31/2022 |
|
|||||
非應計貸款 (m) |
|
$ |
54,344 |
|
|
$ |
38,991 |
|
|
$ |
39,807 |
|
|
$ |
38,066 |
|
|
$ |
42,439 |
|
ORE 和喪失贖回權的資產 |
|
|
1,976 |
|
|
|
2,017 |
|
|
|
2,085 |
|
|
|
3,467 |
|
|
|
6,345 |
|
非應計貸款總額+ ORE和喪失抵押品贖回權的資產 |
|
$ |
56,320 |
|
|
$ |
41,008 |
|
|
$ |
41,892 |
|
|
$ |
41,533 |
|
|
$ |
48,784 |
|
非應計貸款佔貸款的百分比 |
|
|
0.23 |
% |
|
|
0.17 |
% |
|
|
0.18 |
% |
|
|
0.17 |
% |
|
|
0.20 |
% |
非應計貸款 + ORE 和止贖資產佔貸款、ORE 和止贖資產的百分比 |
|
|
0.24 |
% |
|
|
0.18 |
% |
|
|
0.19 |
% |
|
|
0.19 |
% |
|
|
0.23 |
% |
逾期 90 天應計貸款 |
|
$ |
13,155 |
|
|
$ |
4,585 |
|
|
$ |
2,600 |
|
|
$ |
4,697 |
|
|
$ |
4,258 |
|
逾期 90 天的應計貸款佔貸款的百分比 |
|
|
0.06 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.02 |
% |
修改/重組貸款——仍在累計 (n) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
修改後的貸款——仍在累計 |
|
$ |
10 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
修改後的貸款-仍按貸款的百分比累計 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
重組貸款——仍在累計 |
|
|
|
|
$ |
1,907 |
|
|
$ |
1,925 |
|
|
$ |
2,492 |
|
|
$ |
2,903 |
|
|
重組貸款——仍按貸款的百分比累計 |
|
|
|
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
信貸損失準備金和備抵金： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
貸款損失備抵金 |
|
$ |
309,385 |
|
|
$ |
307,789 |
|
|
$ |
306,116 |
|
|
$ |
308,175 |
|
|
$ |
317,843 |
|
無準備金貸款承諾準備金 |
|
|
32,014 |
|
|
|
33,309 |
|
|
|
33,468 |
|
|
|
31,303 |
|
|
|
30,710 |
|
信用損失備抵總額 |
|
$ |
341,399 |
|
|
$ |
341,098 |
|
|
$ |
339,584 |
|
|
$ |
339,478 |
|
|
$ |
348,553 |
|
信貸損失準備金總額 |
|
$ |
6,020 |
|
|
$ |
2,487 |
|
|
$ |
1,402 |
|
|
$ |
(9,761 |
) |
|
$ |
(22,527 |
) |
貸款損失備抵額佔期末貸款的百分比 |
|
|
1.32 |
% |
|
|
1.33 |
% |
|
|
1.36 |
% |
|
|
1.41 |
% |
|
|
1.49 |
% |
信貸損失備抵額佔期末貸款的百分比 |
|
|
1.46 |
% |
|
|
1.48 |
% |
|
|
1.50 |
% |
|
|
1.55 |
% |
|
|
1.63 |
% |
貸款損失備抵佔非應計貸款的百分比 |
|
|
569.31 |
% |
|
|
789.38 |
% |
|
|
769.00 |
% |
|
|
809.58 |
% |
|
|
748.94 |
% |
淨扣款信息 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
淨扣除額（回收額） |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
商業和房地產貸款 |
|
$ |
3,355 |
|
|
$ |
(1,201 |
) |
|
$ |
(270 |
) |
|
$ |
(1,611 |
) |
|
$ |
(814 |
) |
住宅抵押貸款 |
|
|
(161 |
) |
|
|
(251 |
) |
|
|
(894 |
) |
|
|
(448 |
) |
|
|
(19 |
) |
消費貸款 |
|
|
2,525 |
|
|
|
2,425 |
|
|
|
2,460 |
|
|
|
1,373 |
|
|
|
1,152 |
|
淨扣除額總額 |
|
$ |
5,719 |
|
|
$ |
973 |
|
|
$ |
1,296 |
|
|
$ |
(686 |
) |
|
$ |
319 |
|
淨扣除（回收額）佔平均貸款的百分比： |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
商業和房地產貸款 |
|
|
0.07 |
% |
|
|
(0.03 |
)% |
|
|
(0.01 |
)% |
|
|
(0.04 |
)% |
|
|
(0.02 |
)% |
住宅抵押貸款 |
|
|
(0.02 |
)% |
|
|
(0.03 |
)% |
|
|
(0.13 |
)% |
|
|
(0.07 |
)% |
|
|
(0.00 |
)% |
消費貸款 |
|
|
0.66 |
% |
|
|
0.61 |
% |
|
|
0.62 |
% |
|
|
0.35 |
% |
|
|
0.30 |
% |
淨扣除額佔平均貸款的百分比： |
|
|
0.10 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
(0.01 |
)% |
|
|
0.01 |
% |
平均貸款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
商業和房地產貸款 |
|
$ |
18,322,189 |
|
|
$ |
18,178,496 |
|
|
$ |
17,855,937 |
|
|
$ |
17,562,053 |
|
|
$ |
17,119,295 |
|
住宅抵押貸款 |
|
|
3,214,439 |
|
|
|
2,968,876 |
|
|
|
2,713,383 |
|
|
|
2,534,600 |
|
|
|
2,441,359 |
|
消費貸款 |
|
|
1,549,901 |
|
|
|
1,575,876 |
|
|
|
1,569,389 |
|
|
|
1,560,875 |
|
|
|
1,561,384 |
|
平均貸款總額 |
|
$ |
23,086,529 |
|
|
$ |
22,723,248 |
|
|
$ |
22,138,709 |
|
|
$ |
21,657,528 |
|
|
$ |
21,122,038 |
|
(m) 非應計貸款中包括截至2023年3月31日向陷入財務困難的借款人提供的非應計修改貸款總額為160萬美元，以及截至2022年12月31日、2022年9月30日、2022年6月30日和2022年3月31日，問題債務重組貸款總額分別為260萬美元、280萬美元、320萬美元和360萬美元。隨着ASU 2022-02的通過，2023年1月1日之後進行的修改，應申報的修改/重組貸款的定義發生了變化。有關該標準的討論，請參閲 2022 年年度報告的註釋 1。
(n) 反映了截至2023年3月31日向自ASU 2022-02年度通過以來遇到財務困難的借款人應計的修改後貸款的未償餘額。有關該標準的討論，請參閲 2022 年年度報告的註釋 1。在該日期之前列出的期限反映了ASC 310-40被取代的會計指導所定義的應計陷入困境的債務重組的未清餘額。應計貸款是指我們期望收取所有合同到期款項的貸款。
13
漢考克·惠特尼公司 |
|
|||||||||||||||||||
財報稿附錄 A |
|
|||||||||||||||||||
非公認會計準則衡量標準的對賬 |
|
|||||||||||||||||||
（未經審計） |
|
|||||||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
營業收入 (TE) 和營業撥備前淨收入 (TE) |
|
|||||||||||||||||||
|
|
三個月已結束 |
|
|||||||||||||||||
（以千計） |
|
3/31/2023 |
|
|
12/31/2022 |
|
|
9/30/2022 |
|
|
6/30/2022 |
|
|
3/31/2022 |
|
|||||
淨利息收入 |
|
$ |
284,994 |
|
|
$ |
295,501 |
|
|
$ |
280,307 |
|
|
$ |
245,732 |
|
|
$ |
228,463 |
|
非利息收入 |
|
|
80,330 |
|
|
|
77,064 |
|
|
|
85,337 |
|
|
|
85,653 |
|
|
|
83,432 |
|
總收入 |
|
|
365,324 |
|
|
|
372,565 |
|
|
|
365,644 |
|
|
|
331,385 |
|
|
|
311,895 |
|
應納税等值調整 (n) |
|
|
2,584 |
|
|
|
2,615 |
|
|
|
2,603 |
|
|
|
2,585 |
|
|
|
2,545 |
|
非營業收入 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
營業收入 (TE) |
|
|
367,908 |
|
|
|
375,180 |
|
|
|
368,247 |
|
|
|
333,970 |
|
|
|
314,440 |
|
非利息支出 |
|
|
(200,884 |
) |
|
|
(190,154 |
) |
|
|
(193,502 |
) |
|
|
(187,097 |
) |
|
|
(179,939 |
) |
非營業費用 |
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
|
|
— |
|
營業撥備前淨收入 (TE) |
|
$ |
167,024 |
|
|
$ |
185,026 |
|
|
$ |
174,745 |
|
|
$ |
146,873 |
|
|
$ |
134,501 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
(n) 應納税等值（TE）金額使用21％的聯邦所得税税率計算。 |
|
|||||||||||||||||||
14