附錄 99.1
CNFinance 宣佈2020年第四季度和
2020 財年未經審計的財務 業績
中國廣州，2021年3月16日 /PRNewswire/ — 中國領先的房屋淨值貸款服務提供商CNFinance Holdings Limited（紐約證券交易所代碼：CNF）（“CNFinance” 或 “公司”）今天公佈了截至2020年12月31日的第四季度和財年的未經審計的財務業績。
2020 年第四季度運營和 財務摘要
| ● | 貸款發放總量1 2020年第四季度為27億元人民幣，較2019年同期的20億元人民幣增長了35.0％。 |
| ● | 交易總數2 在2020年第四季度為5,172個，較2019年同期的4,284個增長了20.7％。 |
| ● | 2020年第四季度的利息和費用總收入為人民幣4.211億元（合6,450萬美元），較2019年同期的人民幣5.969億元下降了29.5％。 |
| ● | 2020年第四季度的淨收入為人民幣1.053億元（合1,620萬美元）， 較2019年同期的人民幣6,100萬元增長了72.6％。 |
| ● | 2020年第四季度 每股ADS的基本和攤薄收益分別為1.54元人民幣（0.24美元）和1.42元人民幣（0.22美元），而2019年同期分別為0.89元和0.81元人民幣。 |
2020 財年運營和財務 亮點
| ● | 貸款發放總量1在2020財年為人民幣88億元，相當於 較2019年的63億元人民幣增長了39.7％。 |
| ● | 未償貸款本金總額3截至2020年12月31日， 為97億元人民幣，而截至2019年12月31日為113億元人民幣。 |
| ● | 活躍借款人總數4截至2020年12月31日， 為25,337人，而截至2019年12月31日為25,253人。 |
| ● | 2020財年的交易總數為17,703筆，較2019年的12,790筆增長了38.4％。 |
| ● | 2020財年的利息和費用總收入為人民幣18.448億元（2.828億美元），較2019年的29.702億元人民幣下降了37.9％。 |
| ● | 2020財年的淨收入為人民幣1.149億元（合1,760萬美元），較2019年的人民幣5.346億元下降了78.5％。 |
| ● | 在2020財年，每份ADS的基本收益和攤薄後收益分別為1.67元人民幣（0.26美元）和1.55元人民幣（0.24美元），而2019年分別為7.80元和7.29元人民幣。 |
| 1 | 指相關時期 cnFinance 發放的 貸款總額。 |
| 2 | 指相關時期 cnFinance 發放的 貸款總數。 |
| 3 | 指相關期末cnFinance 貸款的未償貸款總額。 |
| 4 | 指在特定期限結束時房屋淨值貸款的未償還貸款本金 的借款人。 |
“在 COVID-19 疫情的影響下，2020 年是特殊的一年，也是我們採用合作模式以來的第二年。2019 年，我們實現了從 舊模式向協作模式的平穩過渡，並不斷改進其應用。2020 年，完善的協作模式證明瞭 有能力克服不斷變化的商業環境帶來的障礙。在2020財年，我們促成了總額為人民幣88億元人民幣的 貸款，與2019年相比增長了40％，我們還錄得了18億元人民幣的收入 和1.149億元人民幣的淨收入。這些結果有力地證明瞭協作模式的效率，而且 進一步增強了我們繼續推廣該模型的信心。我們的合作模式和貸款產品也得到了 市場的認可。年底，簽約的銷售合作伙伴達到1,700個，而2019年為1300個， 增長了31％。
2021 年政府工作報告宣佈，我們 “應該繼續努力為中小企業提供財務解決方案”，這正是我們 一直致力於的。我們相信，在2021年，為了更好地為我們的銷售合作伙伴和MSE所有者提供服務，實現合作模式下未償貸款超過 RMB10 億 的既定目標，我們將繼續完善我們的產品設計、銷售合作伙伴服務和平臺 運營，並繼續為股東創造價值。”CNFinance董事長兼首席執行官翟斌評論道。”
2020 年第四季度財務業績
2020年第四季度的利息和費用總收入下降了29.5％，至4.211億元人民幣（合6,450萬美元），而2019年同期 的利息和費用總收入為人民幣5.969億元，這主要是由於平均每日未償貸款餘額減少。
貸款的利息和融資服務費 與2019年同期人民幣5.918億元人民幣 相比，2020年第四季度下降了29.5％至4.171億元人民幣（合6,390萬美元），這主要是由於（a）平均每日未償還的 貸款本金餘額減少以及（b）為遵守中國相關監管機構最近發佈的規章制度而降低的貸款利率，包括最高人民法院關於修改 關於在中國適用法律的幾個問題的規定的決定2020年8月發佈的《民間借貸案件審判》。
銀行存款利息 下降了21.6％，至2020年第四季度的人民幣400萬元（60萬美元），而2019年同期為510萬元人民幣，這主要是由於定期存款的平均每日餘額減少。
2020年第四季度的利息和費用支出下降了32.7％，至人民幣1.593億元（合2440萬美元），而2019年同期為2.368億元人民幣 ，這主要是由於回購協議和其他借款下的借款本金減少。
2020年第四季度 淨利息和費用收入下降了27.3％，至人民幣2.618億元（合4,010萬美元），而2019年同期為人民幣3.601億元。
銷售合作伙伴的協作成本， 代表支付給銷售合作伙伴的銷售激勵措施，在2020年第四季度 增加到人民幣1.044億元（1,600萬美元），而2019年同期為人民幣7,580萬元，這主要是由於自2018年12月以來合作模式下的平均每日未償還貸款本金與2019年同期 相比有所增加。
2
2020年第四季度扣除合作成本後的淨利息和費用收入為1.574億元人民幣（合2410萬美元）， 較2019年同期的人民幣2.843億元下降了44.6％。
2020年第四季度的信貸損失準備金 下降了171.6％，與2019年同期的準備金為3,980萬元人民幣（合440萬美元）相比，逆轉了2,850萬元人民幣（合440萬美元）。下降主要歸因於 的綜合效應：(a) 貸款餘額減少；(b) 合作模式 下未償貸款本金的增加，該模式由銷售合作伙伴提出的信用風險緩解立場擔保；以及 (c) 自 2020 年以來採用的當前預期信用損失 (CECL) 模型考慮了 COVID-19 疫情的控制，這導致中國經濟 的正增長被忽視與2019年同期相比。
2020年第四季度的其他淨收益為5,160萬元人民幣 （790萬美元），而2019年同期為虧損70萬元人民幣，主要歸因於 出售不良貸款和銷售 合作伙伴沒收的信用風險緩解頭寸所產生的淨收益增加。
2020年第四季度的總運營支出下降了31.0％，至人民幣1.126億元（合1,720萬美元），而2019年同期為1.631億元人民幣。
員工薪酬和福利 下降了22.6％，至2020年第四季度的人民幣5,220萬元（合800萬美元），而2019年同期為6,740萬元人民幣，這主要是由於合作模式的開發導致員工人數減少。
基於股份的薪酬支出2020年第四季度增長了287.5％ ，至人民幣1,550萬元（合240萬美元），而2019年同期為400萬元人民幣。 根據公司於2019年12月31日通過的股票期權計劃，授予的期權 中約有50％、30％和20％將分別在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日歸屬。期權授予的相關補償成本將在必要時期內確認 。公司確認2020年每個季度 2019年股票期權計劃50％的薪酬成本為人民幣1,550萬元，並確認2018年通過的原始 股票期權計劃在2019年每個季度確認的薪酬成本為人民幣400萬元。到2019年底， 已完全確認了2018年最初股票期權計劃的薪酬成本。
税收和附加費與2019年同期的人民幣2,000萬元相比，2020年第四季度下降了36.5％，至1,270萬元人民幣 （190萬美元），這主要歸因於 不可抵扣的增值税（“增值税”）的減少。增值税的減少歸因於 將某些金額定性為 “向信託計劃收取的服務費”，這是不可扣除的項目。根據中國税收 法規，“向信託計劃收取的服務費” 在子公司層面產生6％的增值税，但在合併信託計劃層面上不記作為 進項增值税。
運營租賃成本2020年第四季度下降了42.5％，至460萬元人民幣 （70萬美元），而2019年同期為800萬元人民幣，這主要是由於合作模式的持續發展，使公司能夠繼續降低與以前用於銷售工作的租賃房地產 相關的成本。
3
其他開支 與2019年同期的人民幣6,370萬元相比，2020年第四季度下降了56.7％，至2760萬元人民幣 ，這主要是由於 (a) 由於合作模式已獲得市場廣泛認可且需要較少的推廣，因此促銷成本有所下降；(b) 正常業務過程中律師費的減少是由於處置的不良貸款數量減少所致通過 司法程序，因為公司選擇向第三方買家出售更多不良貸款以加快現金的收回；以及 (c) a在此期間，COVID-19 疫情導致與商務旅行相關的成本減少。
2020年第四季度 的所得税支出增加了4.8％，達到人民幣2420萬元（合370萬美元），而2019年同期為人民幣2310萬元，這主要是由於2020年第四季度應納税所得額的增加。
2020年第四季度的淨收入增長了72.6％ ，至人民幣1.053億元（合1,620萬美元），而2019年同期為6,100萬元人民幣。
2020年第四季度 的有效税率為18.7％，而2019年同期為27.5％，這主要是由於 (a) 不可扣除的股份薪酬支出從2019年同期的人民幣400萬元增加到2020年第四季度的1,550萬元人民幣（240萬美元）的綜合影響；以及（b）5,060萬元人民幣（780萬美元）的收益百萬) 2020年第四季度股票投資基金的免税 股息。
每股ADS的基本收益和攤薄收益分別為1.54元人民幣（0.24美元）和1.42元人民幣（0.22美元），而2019年同期分別為0.89元人民幣和0.81元人民幣。 一張ADS代表20股普通股。
2020 財年財務業績
2020財年的利息和費用總收入下降了37.9％，至18.448億元人民幣（2.828億美元），而2019年同期為29.702億元人民幣，這主要是由於平均每日未償貸款餘額減少。
貸款的利息和融資服務費 與2019年同期的人民幣29.535億元相比，2020財年下降了38.1％至18.287億元人民幣（2.803億美元），這主要是由於（a）平均每日未償還的 貸款本金餘額減少以及（b）為遵守中國相關監管機構最近發佈的規章制度而降低的貸款利率，包括最高人民法院關於修改《關於中國法律適用若干問題的規定 的決定》2020年8月發佈的《民間借貸案件審判》。
銀行存款利息 下降了3.6％，至2020財年的人民幣1,610萬元（合250萬美元），而2019年同期為1,670萬元人民幣。
2020財年的利息和費用支出下降了44.2％，至人民幣7.313億元（1.121億美元），而2019年同期為13.098億元人民幣 ，這主要是由於回購協議和其他借款下的借款本金減少。
2020財年 的淨利息和費用收入下降了32.9％，至人民幣11.135億元（1.707億美元），而2019年同期為16.604億元人民幣。
4
銷售合作伙伴 的協作成本（即支付給銷售合作伙伴的銷售激勵措施）從2019年同期的人民幣1.74億元增加到人民幣4.151億元（合6,360萬美元），這主要是由於自2018年12月以來合作模式下的平均每日未償貸款 本金與2019年同期 相比有所增加。
2020財年 合作成本後的淨利息和費用收入為人民幣6.984億元（1.071億美元），與2019年同期的人民幣14.864億元相比， 下降了53.0％。
2020財年的信貸損失準備金下降了22.8％，至2.8億元人民幣（合4,290萬美元），而2019年同期為人民幣3.628億元。下降主要歸因於 (a) 貸款餘額減少；(b) 由 銷售合作伙伴提出的信用風險緩解立場擔保的合作模式下 未償貸款本金增加；以及 (c) 自2020年以來採用的當前預期信用損失 (CECL) 模型考慮到了忽視受 COVID-19 疫情影響的 經濟增長。
其他淨收益為2020財年1.694億元人民幣（合2600萬美元）的淨收益 ，而2019年同期的淨收益為8,230萬元人民幣，主要歸因於該年度處置不良資產的收益和銷售夥伴沒收的信用風險緩解頭寸 。
2020財年的總運營支出下降了16.1％，至人民幣4.453億元（合6,820萬美元），而2019年同期為人民幣5.310億元。
員工薪酬和福利 下降了16.5％，至2020財年的1.904億元人民幣（合2920萬美元），而2019年同期為2.281億元人民幣，這主要是由於合作 模式的開發導致員工人數持續減少。
基於股份的薪酬支出2020財年增長了290.6％ ，至人民幣6,210萬元（合950萬美元），而2019年同期為人民幣1,590萬元。 根據2019年12月31日通過的公司股票期權計劃，授予的期權中約有50％、30％和20％將分別在2020年12月31日、2021年和2022年12月31日歸屬 。期權授予的相關補償成本將在必要時期內確認 。公司在2020年確認了2019年50％的股票期權 計劃的薪酬成本為人民幣6,210萬元，並於2019年確認了2018年通過的原始股票期權計劃的人民幣1,590萬元薪酬成本。到2019年底，2018年最初的股票期權計劃的 薪酬成本已得到充分確認。
税收和附加費與2019年同期的人民幣6,770萬元相比，2020財年下降了26.9％至4,950萬元人民幣 （760萬美元），這主要歸因於（a）應納税收入的減少以及（b）不可抵扣的增值税（“增值税”）的減少。反過來，增值税的減少 歸因於將某些金額定性為 “向信託計劃收取的服務費”，其中 是不可扣除的項目。根據中國税收法規，“向信託計劃收取的服務費” 在子公司層面產生6％的增值税 ，但在合併信託計劃層面上不記作進項增值税。
運營租賃成本與2019年同期的人民幣3,660萬元相比，下降了40.7％，至2020財年的2,170萬元人民幣 （330萬美元），這主要是由於合作模式的持續發展，使公司能夠繼續降低與以前用於銷售工作的租賃房地產 相關的成本。
5
其他開支與2019年同期的人民幣1.827億元相比，2020財年的1.216億元人民幣 （1,860萬美元）下降了33.4％，這主要是由於（a） 由於合作模式已獲得市場認可且需要較少的推廣，因此促銷成本有所降低；（b） 由於不良貸款數量的減少，正常業務過程中的律師費減少了通過 司法程序處置，因為公司選擇向第三方買家出售更多不良貸款以加快現金的收回；以及 (c) a全年 COVID-19 疫情導致與商務旅行相關的成本減少。
2020財年的所得税支出下降了74.4％，至人民幣4,780萬元（合730萬美元），而2019年同期為1.864億元人民幣， 主要是由於應納税所得額的減少。
2020財年的淨收入下降了78.5％，至人民幣1.149億元（合1,760萬美元），而2019年同期為人民幣5.346億元。
有效税率從2019年同期的25.8％提高到2020財年的 29.4％，這主要是由於 (a) 不可扣除的 基於股份的薪酬支出從2019年同期的人民幣1,590萬元增加到2020財年的6,210萬元人民幣（950萬美元）；以及（b）5,060萬元人民幣（780萬美元）的税收所得 2020年，股票投資 基金的免費分紅。
每份ADS的基本收益和攤薄後收益分別為1.67元人民幣（0.26美元）和1.55元人民幣（0.24美元），而2019年同期分別為7.80元人民幣和7.29元人民幣。 一張ADS代表20股普通股。
截至2020年12月31日，公司持有 現金及現金等價物為20億元人民幣（3.005億美元），而截至2019年12月31日為17億元人民幣，其中包括截至2020年12月31日和2019年12月31日分別來自結構性基金的10億元人民幣（1.586億美元）和11億元人民幣， 只能用於發放新的貸款和活動。
公司發放的 貸款的總拖欠率的計算方法是 (i) 截至特定日期 分期付款逾期（一天或多天）的未償貸款本金總餘額除以（ii）我們 自2014年以來發放的貸款總額，從2019年12月31日的5.4％增加到2020年12月31日的5.7％。
公司發放的 貸款的實際拖欠率從2019年12月31日的17.1％增加到2020年12月31日的22.6％。
商業展望
COVID-19 疫情 對公司經營業績的影響程度將取決於疫情在中國和全球的未來發展， 疫情可能會發生變化和重大不確定性，因此無法預測。根據截至本新聞稿發佈之日的可用信息 ，我們預計2021年第一季度的淨收入將不超過 RMB50 百萬。
上述展望基於當前 的市場狀況，反映了我們對市場和運營狀況的當前和初步估計， 都受到重大不確定性的影響。
6
電話會議
CNFinance的管理層將在美國東部時間2021年3月16日星期一上午8點（北京/香港時間同一天，即2021年3月16日晚上8點）主持財報電話會議 。
實時電話會議的撥入號碼如下：
| 國際： | +1-412-902-4272 |
| 中國大陸 | +86-4001-201203 |
| 美國： | +1-888-346-8982 |
| 香港： | +852-3018-4992 |
| 密碼： | cnFinan |
電話會議結束後 將在美國東部時間2021年3月23日晚上 11:59 之前提供電話重播。
重播的撥入號碼如下：
| 國際： | +1-412-317-0088 |
| 美國： | +1-877-344-7529 |
| 密碼： | 10153108 |
電話會議的網絡直播和存檔網絡直播將在CNFinance網站的投資者關係部分 上播出，網址為 http://ir.cashchina.cn/。
關於未經審計的初步財務信息的聲明
本財報中列出的 未經審計的財務信息是初步的，可能會進行調整。在對公司年終審計進行審計工作時，可以確定對合並財務報表 的調整，這可能會導致與這些未經審計的初步財務信息存在顯著的 差異。
匯率
該公司的業務主要在中國經營 ，所有收入均以人民幣（“RMB”）計價。本公告包含按指定匯率將某些人民幣金額的 翻譯成美元，只是為了方便讀者。除非另有説明，否則所有 從人民幣兑換成美元的匯率均為人民幣6.5249元兑1.00美元，這是截至2020年12月31日聯邦儲備系統理事會發布的H.10 statistical 中規定的匯率。沒有人表示人民幣 金額本可以或可能在 2020 年 12 月 31 日按該匯率或 任何其他匯率兑換、變現或結算成美元。
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安全港聲明
本新聞稿包含根據經修訂的1934年《證券交易法》第21E條和1995年《美國 私人證券訴訟改革法》的 “安全港” 條款作出的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述可以通過 “將”、 “期望”、“預期”、“未來”、“打算”、“計劃”、“相信”、 “估計”、“自信” 和類似陳述等術語來識別。公司還可以在向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提交的報告、向股東提交的年度報告、 的新聞稿和其他書面材料以及其高管、董事或僱員向第三方發表的口頭陳述中作出書面或口頭的前瞻性 陳述。 任何非歷史事實的陳述，包括關於公司信念和預期的陳述，均為前瞻性 陳述，涉及可能導致實際結果與 前瞻性陳述中存在重大差異的因素、風險和不確定性。此類因素和風險包括但不限於以下內容：其目標和戰略、 實現和維持盈利能力、留住現有借款人和吸引新借款人的能力、維持 和加強與信託公司合作伙伴的關係和業務合作並從他們那裏獲得足夠資金的能力， 其風險評估流程和風險管理系統的有效性，其保持 低拖欠率的能力它發放的貸款，以及相關的政府政策以及與公司結構、業務 和行業有關的法規。有關這些風險和其他風險的更多信息包含在公司向美國證券 和交易委員會提交的文件中。本新聞稿中提供的所有信息均為截至新聞稿發佈之日的最新信息，除非適用法律要求，否則 公司不承擔任何更新此類信息的義務。
關於CNFinance控股有限公司
CNFinance Holdings Limited（紐約證券交易所代碼：CNF）（“CNFinance” 或 “公司”）是中國領先的房屋淨值貸款服務提供商。CNFinance 通過與 銷售合作伙伴和信託公司合作伙伴合作開展業務。銷售合作伙伴負責向公司推薦有融資需求的微型和小型企業（“MSE”） 所有者，公司向其信託公司合作伙伴介紹符合條件的借款人，然後 他們將自行進行風險評估並做出信貸決策。該公司的主要目標借款人羣體是在中國一線和二線城市擁有房地產的MSE所有者 。CNFinance提供的貸款主要通過信託 貸款模式為其信託公司合作伙伴提供資金，這些合作伙伴信譽良好，資金來源充足，並且擁有在全國範圍內從事 貸款業務的許可證。該公司的風險緩解機制嵌入其貸款產品的設計中， 由綜合的在線和離線流程提供支持，該流程側重於借款人和抵押品的風險，並由有效的 貸後管理程序進一步增強。
欲瞭解更多信息，請聯繫：
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電子郵件：ir@cashchina.cn
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CNFINANCE 控股 有限公司
未經審計 簡明合併資產負債表（以千計）
十二月三十一日 2019 | 2020 年 12 月 31 日 | |||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 資產 | ||||||||||||
| 現金和現金等價物 | 1,705,356 | 1,960,923 | 300,529 | |||||||||
| 貸款本金、利息和融資服務費應收賬款 (1) （扣除截至2019年12月31日和2020年12月31日分別為561,818元人民幣和659,479元人民幣的津貼） | 10,258,019 | 9,029,462 | 1,383,847 | |||||||||
| 投資證券 | 654,328 | 418,137 | 64,083 | |||||||||
| 財產和設備 | 9,196 | 4,716 | 723 | |||||||||
| 無形資產和商譽 | 3,738 | 3,230 | 495 | |||||||||
| 遞延所得税資產 | 16,441 | 20,919 | 3,206 | |||||||||
| 存款 | 133,513 | 114,052 | 17,479 | |||||||||
| 使用權資產 | 38,134 | 19,468 | 2,984 | |||||||||
| 其他資產 | 207,524 | 634,030 | 97,171 | |||||||||
| 總資產 | 13,026,249 | 12,204,937 | 1,870,517 | |||||||||
| 負債和股東權益 | ||||||||||||
| 計息借款 | ||||||||||||
| 回購協議下的借款 | 870,778 | 508,577 | 77,944 | |||||||||
| 其他借款 | 6,652,138 | 5,649,669 | 865,863 | |||||||||
| 應計員工福利 | 37,276 | 29,627 | 4,541 | |||||||||
| 應繳所得税 | 136,932 | 418,949 | 64,208 | |||||||||
| 遞延所得税負債 | 359,286 | 77,547 | 11,885 | |||||||||
| 租賃負債 | 38,134 | 19,545 | 2,995 | |||||||||
| 信用風險緩解地位 | 928,702 | 1,209,729 | 185,402 | |||||||||
| 其他負債 | 404,469 | 550,043 | 84,299 | |||||||||
| 負債總額 | 9,427,715 | 8,463,686 | 1,297,137 | |||||||||
| 普通股（截至2019年12月31日和2020年12月31日分別發行的3,800,000,000股和1,371,643,240股，面值為0.0001美元） | 917 | 917 | 141 | |||||||||
| 額外的實收資本 | 937,590 | 999,663 | 153,207 | |||||||||
| 留存收益 | 2,662,146 | 2,759,128 | 422,861 | |||||||||
| 累積的其他綜合虧損 | (2,119 | ) | (18,457 | ) | (2,829 | ) | ||||||
| 股東權益總額 | 3,598,534 | 3,741,251 | 573,380 | |||||||||
| 負債和股東權益總額 | 13,026,249 | 12,204,937 | 1,870,517 | |||||||||
| (1) | 待售貸款以成本 或公允價值中的較低者計量，估值變化記錄在非利息收入中。估值是在個人貸款的基礎上進行的。 截至2019年12月31日和2020年12月31日，轉入待售類別的貸款分別為370,700,724元人民幣（包括按公允價值計量的66,698,869元人民幣）和586,206,781元人民幣（包括按公允價值計量的 76,013,067元人民幣）。 |
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中國金融控股有限公司
未經審計的簡明合併 綜合收益表
（以千計，每股收益 和每股ADS收益除外）
| 截至12月31日的三個月 | ||||||||||||
| 2019 | 2020 | 2020 | ||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和費用收入 | ||||||||||||
| 貸款的利息和融資服務費 | 591,828 | 417,118 | 63,927 | |||||||||
| 銀行存款利息 | 5,074 | 3,992 | 612 | |||||||||
| 利息和費用收入總額 | 596,902 | 421,110 | 64,539 | |||||||||
| 利息和費用支出 | (236,808 | ) | (159,312 | ) | (24,416 | ) | ||||||
| 淨利息和費用收入 | 360,094 | 261,798 | 40,123 | |||||||||
| 銷售合作伙伴的協作成本 | (75,777 | ) | (104,381 | ) | (15,997 | ) | ||||||
| 之後的淨利息和費用收入 協作成本 | 284,317 | 157,417 | 24,126 | |||||||||
| 信貸損失準備金 | (39,810 | ) | 28,459 | 4,362 | ||||||||
| 扣除合作成本和信貸損失準備金後的淨利息和費用收入 | 244,507 | 185,876 | 28,488 | |||||||||
| 已實現的投資銷售收益，淨額 | 3,447 | 4,609 | 706 | |||||||||
| 其他（虧損）/收益，淨額 | (697 | ) | 51,565 | 7,903 | ||||||||
| 非利息收入總額 | 2,750 | 56,174 | 8,609 | |||||||||
| 運營費用 | ||||||||||||
| 員工薪酬和福利 | (67,439 | ) | (52,213 | ) | (8,002 | ) | ||||||
| 基於股份的薪酬支出 | (3,972 | ) | (15,518 | ) | (2,378 | ) | ||||||
| 税收和附加費 | (19,991 | ) | (12,668 | ) | (1,941 | ) | ||||||
| 運營租賃成本 | (8,036 | ) | (4,556 | ) | (698 | ) | ||||||
| 其他開支 | (63,723 | ) | (27,642 | ) | (4,236 | ) | ||||||
| 運營費用總額 | (163,161 | ) | (112,597 | ) | (17,255 | ) | ||||||
| 所得税前收入 | 84,096 | 129,453 | 19,842 | |||||||||
| 所得税支出 | (23,113 | ) | (24,172 | ) | (3,705 | ) | ||||||
| 淨收入 | 60,983 | 105,281 | 16,137 | |||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.04 | 0.08 | 0.01 | |||||||||
| 稀釋 | 0.04 | 0.07 | 0.01 | |||||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等於20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 0.89 | 1.54 | 0.24 | |||||||||
| 稀釋 | 0.81 | 1.42 | 0.22 | |||||||||
| 其他綜合損失 | ||||||||||||
| 投資證券未實現淨虧損 | (390 | ) | (593 | ) | (91 | ) | ||||||
| 外幣折算調整 | (4,047 | ) | (11,981 | ) | (1,836 | ) | ||||||
| 綜合收入 | 56,546 | 92,707 | 14,210 | |||||||||
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中國金融控股有限公司
未經審計的簡明合併 綜合收益表
（以千計， 的每股收益和每股ADS的收益除外）
| 截至12月31日的十二個月 | ||||||||||||
| 2019 | 2020 | 2020 | ||||||||||
| 人民幣 | 人民幣 | 美元$ | ||||||||||
| 利息和費用收入 | ||||||||||||
| 貸款的利息和融資服務費 | 2,953,481 | 1,828,688 | 280,263 | |||||||||
| 銀行存款利息 | 16,680 | 16,134 | 2,473 | |||||||||
| 利息和費用收入總額 | 2,970,161 | 1,844,822 | 282,736 | |||||||||
| 利息和費用支出 | (1,309,836 | ) | (731,315 | ) | (112,081 | ) | ||||||
| 淨利息和費用收入 | 1,660,325 | 1,113,507 | 170,655 | |||||||||
| 銷售合作伙伴的協作成本 | (174,042 | ) | (415,104 | ) | (63,618 | ) | ||||||
| 之後的淨利息和費用收入 協作成本 | 1,486,283 | 698,403 | 107,037 | |||||||||
| 信貸損失準備金 | (362,735 | ) | (280,001 | ) | (42,913 | ) | ||||||
| 扣除合作成本和信貸損失準備金後的淨利息和費用收入 | 1,123,548 | 418,402 | 64,124 | |||||||||
| 已實現的投資銷售收益，淨額 | 46,126 | 20,154 | 3,089 | |||||||||
| 其他收益，淨額 | 82,335 | 169,394 | 25,961 | |||||||||
| 非利息收入總額 | 128,461 | 189,548 | 29,050 | |||||||||
| 運營費用 | ||||||||||||
| 員工薪酬和福利 | (228,135 | ) | (190,374 | ) | (29,177 | ) | ||||||
| 基於股份的薪酬支出 | (15,886 | ) | (62,073 | ) | (9,513 | ) | ||||||
| 税收和附加費 | (67,690 | ) | (49,453 | ) | (7,579 | ) | ||||||
| 運營租賃成本 | (36,608 | ) | (21,719 | ) | (3,329 | ) | ||||||
| 其他開支 | (182,678 | ) | (121,628 | ) | (18,641 | ) | ||||||
| 運營費用總額 | (530,997 | ) | (445,247 | ) | (68,239 | ) | ||||||
| 所得税前收入 | 721,012 | 162,703 | 24,935 | |||||||||
| 所得税支出 | (186,368 | ) | (47,849 | ) | (7,333 | ) | ||||||
| 淨收入 | 534,644 | 114,854 | 17,602 | |||||||||
| 每股收益 | ||||||||||||
| 基本 | 0.39 | 0.08 | 0.01 | |||||||||
| 稀釋 | 0.36 | 0.08 | 0.01 | |||||||||
| 每股ADS收益（1股ADS等於20股普通股） | ||||||||||||
| 基本 | 7.80 | 1.67 | 0.26 | |||||||||
| 稀釋 | 7.29 | 1.55 | 0.24 | |||||||||
| 其他綜合收益/（虧損） | ||||||||||||
| 投資證券未實現淨虧損 | (1,518 | ) | (171 | ) | (26 | ) | ||||||
| 外幣折算調整 | 3,965 | (16,166 | ) | (2,478 | ) | |||||||
| 綜合收入 | 537,091 | 98,517 | 15,098 | |||||||||
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