|
|
|
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)
|
(國際税務局僱主身分證號碼)
|
每個班級的標題
|
交易代碼
|
註冊的每個交易所的名稱
|
|
|
|
|
加速文件管理器☐
|
非加速文件服務器☐
|
規模較小的報告公司
|
新興成長型公司
|
第一部分
|
||
第1項。
|
生意場
|
3
|
第1A項。
|
風險因素
|
16 |
項目1B。
|
未解決的員工意見
|
23 |
第二項。
|
特性
|
24 |
第三項。
|
法律程序
|
24 |
第四項。
|
煤礦安全信息披露
|
24 |
第II部
|
||
第五項。
|
註冊人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券
|
24 |
第六項。
|
[已保留]
|
25 |
第7項。
|
管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析
|
26 |
第7A項。
|
關於市場風險的定量和定性披露
|
44 |
第八項。
|
財務報表和補充數據
|
45 |
獨立註冊會計師事務所報告
|
45 | |
截至2022年和2021年12月31日的合併資產負債表
|
47 | |
截至2022年12月31日的三年期間內各年度的合併損益表
|
48 | |
截至2022年12月31日的三年期間各年度的綜合全面收益表
|
49 | |
截至2022年12月31日的三年內各年度股東權益變動表
|
50 | |
截至2022年12月31日的三年期間各年度的合併現金流量表
|
51 | |
合併財務報表附註
|
53 | |
第九項。
|
會計和財務披露方面的變化和與會計師的分歧
|
95 |
第9A項。
|
控制和程序
|
95 |
項目9B。
|
其他信息
|
97 |
項目9C。
|
關於妨礙檢查的外國司法管轄區的披露
|
97 |
第三部分
|
||
第10項。
|
董事、行政人員和公司治理
|
97 |
第11項。
|
高管薪酬
|
97 |
第12項。
|
某些實益擁有人的擔保所有權以及管理層和有關股東的事項
|
97 |
第13項。
|
某些關係和相關交易,以及董事的獨立性
|
97 |
第14項。
|
首席會計師費用及服務
|
97 |
第四部分
|
||
第15項。
|
展品和財務報表附表
|
98 |
第16項。
|
表格10-K摘要
|
100 |
簽名
|
101 |
第1項。
|
生意場
|
縣
|
狀態
|
存款
以千計
|
市場份額
|
市場
職級
|
數量
分支機構*
|
數量
自動取款機*
|
||||||||||||||||
切南戈
|
紐約
|
$
|
815,939
|
92.59
|
%
|
1
|
11
|
12
|
||||||||||||||
富爾頓
|
紐約
|
652,866
|
67.56
|
%
|
1
|
5
|
6
|
|||||||||||||||
肖哈里
|
紐約
|
307,266
|
48.36
|
%
|
1
|
4
|
4
|
|||||||||||||||
蒙哥馬利
|
紐約
|
436,892
|
45.24
|
%
|
1
|
5
|
4
|
|||||||||||||||
哈密爾頓
|
紐約
|
56,988
|
43.94
|
%
|
2
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
科特蘭
|
紐約
|
367,577
|
38.89
|
%
|
1
|
4
|
6
|
|||||||||||||||
奧塞戈
|
紐約
|
513,121
|
37.62
|
%
|
1
|
8
|
11
|
|||||||||||||||
埃塞克斯
|
紐約
|
329,672
|
32.77
|
%
|
1
|
3
|
4
|
|||||||||||||||
麥迪遜
|
紐約
|
391,727
|
31.86
|
%
|
2
|
5
|
7
|
|||||||||||||||
特拉華州
|
紐約
|
347,797
|
28.68
|
%
|
3
|
5
|
5
|
|||||||||||||||
薩斯奎哈納
|
帕
|
273,215
|
19.73
|
%
|
2
|
5
|
7
|
|||||||||||||||
布魯姆
|
紐約
|
580,368
|
15.61
|
%
|
2
|
7
|
9
|
|||||||||||||||
奧奈達
|
紐約
|
704,944
|
14.88
|
%
|
2
|
6
|
8
|
|||||||||||||||
聖勞倫斯
|
紐約
|
229,331
|
14.44
|
%
|
3
|
4
|
4
|
|||||||||||||||
派克
|
帕
|
128,742
|
12.82
|
%
|
4
|
2
|
2
|
|||||||||||||||
奧斯威戈
|
紐約
|
197,469
|
10.77
|
%
|
4
|
4
|
5
|
|||||||||||||||
赫基默
|
紐約
|
75,148
|
9.22
|
%
|
5
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
韋恩
|
帕
|
176,403
|
9.12
|
%
|
4
|
3
|
4
|
|||||||||||||||
蒂奧加
|
紐約
|
48,715
|
8.72
|
%
|
4
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
拉卡萬納
|
帕
|
620,344
|
7.67
|
%
|
6
|
10
|
12
|
|||||||||||||||
斯克內克塔迪
|
紐約
|
288,903
|
7.54
|
%
|
5
|
2
|
2
|
|||||||||||||||
克林頓
|
紐約
|
135,721
|
7.16
|
%
|
5
|
2
|
2
|
|||||||||||||||
富蘭克林
|
紐約
|
43,230
|
6.02
|
%
|
4
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
奧農達加
|
紐約
|
695,914
|
5.30
|
%
|
6
|
10
|
10
|
|||||||||||||||
薩拉託加
|
紐約
|
292,090
|
4.37
|
%
|
8
|
3
|
4
|
|||||||||||||||
沃倫
|
紐約
|
113,835
|
3.98
|
%
|
4
|
2
|
2
|
|||||||||||||||
伯克希爾
|
體量
|
181,641
|
3.70
|
%
|
7
|
5
|
5
|
|||||||||||||||
夢露
|
帕
|
118,254
|
3.04
|
%
|
8
|
3
|
3
|
|||||||||||||||
奇滕登
|
Vt
|
182,948
|
2.99
|
%
|
7
|
3
|
4
|
|||||||||||||||
柴郡
|
氨
|
61,989
|
2.29
|
%
|
7
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
奧爾巴尼
|
紐約
|
371,414
|
1.69
|
%
|
9
|
4
|
5
|
|||||||||||||||
格林
|
紐約
|
46,485
|
1.53
|
%
|
5
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
盧澤恩
|
帕
|
120,150
|
1.48
|
%
|
12
|
2
|
2
|
|||||||||||||||
希爾斯伯勒
|
氨
|
147,083
|
0.84
|
%
|
12
|
2
|
2
|
|||||||||||||||
倫斯勒
|
紐約
|
18,311
|
0.67
|
%
|
11
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
坎伯蘭
|
我
|
35,531
|
0.24
|
%
|
16
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
哈特福德
|
CT
|
36,894
|
0.08
|
%
|
21
|
2
|
1
|
|||||||||||||||
梅里馬克
|
氨
|
2,315
|
0.04
|
%
|
16
|
1
|
1
|
|||||||||||||||
$
|
10,147,232
|
140
|
161
|
● |
對風險加權資產的CET1為4.5%;
|
● |
風險加權資產的6.0%的一級資本(CET1加額外的一級資本);
|
● |
總資本(一級資本加二級資本)佔風險加權資產的8.0%;以及
|
● |
4.0%綜合財務報表上報告的一級資本與平均綜合資產之比(稱為“槓桿率”)。
|
● |
《貸款真實性法案》,管理向消費者借款人披露信貸條款;
|
● |
《平等信貸機會法》(“ECOA”),禁止在信貸延期方面的歧視;
|
● |
《住房抵押貸款披露法案》要求住房抵押貸款機構,包括銀行,向公眾提供有關住房抵押貸款定價的更多信息,包括類似類型的抵押貸款的年利率和平均最優惠利率之間的“利差”;
|
● |
《公平信用報告法》(FCRA),管理向信用報告機構提供消費者信息和使用消費者信息;以及
|
● |
《公平債務催收行為法》,規範催收機構收取消費者債務的方式。
|
第1A項。 |
風險因素
|
● |
投資者可能對股票市場,特別是金融服務行業股票缺乏信心,這可能會給公司的股價和由此產生的市場估值帶來下行壓力
;
|
● |
消費者和企業的信心水平可能會降低,導致信貸使用率下降,支付模式發生不利變化,導致違約率和違約率上升;
|
● |
如果公司用於選擇、管理和承保客户的模型和方法變得不能預測未來的行為,則公司評估客户信譽的能力可能會受到損害。
|
● |
本公司對貸款或其他金融產品和服務的需求可能減少,或在本公司賬户中的存款或其他投資減少;
|
● |
對該公司收費服務的需求和收入可能下降;
|
● |
公司信託和福利計劃管理業務的客户可能會清算投資,再加上資產價值的下降,可能會降低管理和管理的資產水平,從而減少公司的投資管理和管理收入;
|
● |
金融服務業的競爭可能會由於金融服務公司因當前市場狀況或其他原因而日益整合而加劇;以及
|
● |
獲得貸款的貸款和其他資產或抵押品的價值可能會下降。
|
● |
有能力在優質服務、高道德標準和安全穩健資產的基礎上發展、維護和建立長期的客户關係;
|
● |
擴大公司市場地位的能力;
|
● |
為滿足客户需要和要求而提供的產品和服務的範圍、相關性和定價;
|
● |
與競爭對手相比,公司推出新產品、服務和技術的速度;
|
● |
客户對公司服務水平的滿意程度;
|
● |
行業和總體經濟趨勢;以及
|
● |
吸引和留住優秀員工的能力。
|
● |
沃爾克規則要求和限制的適用性;
|
● |
提高資本、槓桿、流動性和風險管理標準;
|
● |
CFPB對聯邦消費者金融保護法律法規的合規性進行檢查;以及
|
● |
借記卡交易的交換費限制。
|
● |
該公司可能會招致與擬議合併有關的鉅額費用,例如法律、會計、財務顧問、提交文件、印刷和郵寄費用;以及
|
● |
由於試圖完成合並的努力,公司管理層和員工的注意力可能會從他們的日常業務和運營事務上轉移。
|
● |
由於現金需求、資本支出計劃、現金流或財務狀況的變化,我們可能沒有足夠的現金支付此類股息;
|
● |
未來是否派發股息、何時派發股息以及派發何種股息的決定始終完全由我們的董事會決定,董事會保留隨時以任何理由改變我們的派息做法的權利。
|
● |
我們的子公司可以分配給我們的股息金額可能受到州法律的限制,以及這些
子公司可能產生的任何當前或未來債務條款的限制。
|
● |
對被收購企業潛在資產質量問題的風險敞口;
|
● |
被收購企業的未知或或有負債的潛在風險;
|
● |
我們實現預期成本節約的能力;
|
● |
業務和人員整合困難,關鍵員工可能流失;
|
● |
我們或被收購公司正在進行的業務的潛在中斷,可能導致收入下降或我們的管理層無法最大限度地提高我們的財務和戰略地位;
|
● |
無法維持統一的標準、控制程序和政策;以及
|
● |
由於所有權和管理層的變更而造成的與被收購公司員工和客户關係的減損。
|
項目1B。 |
未解決的員工意見
|
第二項。 |
特性
|
第三項。 |
法律程序
|
第四項。 |
煤礦安全信息披露
|
第五項。 |
註冊人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券
|
期間結束
|
||||||||||||||||||||||||
索引
|
12/31/17
|
12/31/18
|
12/31/19
|
12/31/20
|
12/31/21
|
12/31/22
|
||||||||||||||||||
NBT Bancorp
|
$
|
100.00
|
$
|
96.48
|
$
|
116.34
|
$
|
95.26
|
$
|
117.77
|
$
|
136.65
|
||||||||||||
KBW地區銀行指數
|
$
|
100.00
|
$
|
82.51
|
$
|
102.20
|
$
|
93.33
|
$
|
127.53
|
$
|
118.71
|
||||||||||||
納斯達克綜合指數
|
$
|
100.00
|
$
|
97.18
|
$
|
132.88
|
$
|
192.74
|
$
|
235.56
|
$
|
158.97
|
第六項。 |
[已保留]
|
第7項。 |
管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析
|
● |
淨收益1.52億美元,或每股稀釋後收益3.52美元;
|
● |
非利息收入1.556億美元,比2021年下降1.4%;佔總收入的30%;
|
● |
期末貸款81.5億美元,增長8.7%(不包括Paycheck保障計劃(PPP)貸款10.2%);
|
● |
強勁的信貸質素指標,包括0.11%的淨撇賬及1.24%的貸款損失撥備;
|
● |
截至2022年12月31日每股賬面價值為27.38美元;每股有形賬面價值為20.65美元(1)在2022年12月31日。
|
(1) |
非GAAP計量-請參閲下面的非GAAP對賬。
|
● |
產生了2170萬美元的正運營槓桿,總收入增長了8.1%,即3890萬美元,而運營費用增加了6.0%,即1720萬美元。
|
● |
與2021年相比,2022年的淨利息收入有所改善,主要是由於美聯儲上調目標聯邦基金利率導致盈利資產收益率上升,以及盈利資產的增長,有力地克服了Paycheck保護計劃(PPP)收入同比下降1760萬美元(稀釋後每股0.31美元)的問題。
|
● |
該公司在2022年記錄了1710萬美元的貸款損失準備金(每股攤薄0.31美元),而2021年的淨收益為830萬美元(每股攤薄0.15美元)。
|
● |
信用卡服務收入低於2021年,原因是本公司受多德-弗蘭克法案德賓修正案(“德賓修正案”)的法定價格上限條款的影響,
約800萬美元(每股稀釋後0.14美元)。
|
● |
2022年全年業績包括100萬美元的合併相關費用。2021年發生的重大非經常性交易包括430萬美元的估計訴訟和解成本,該訴訟和解成本與
有關公司某些存款產品和相關披露的未決訴訟有關。2020年發生的重大非經常性交易包括與分支機構優化相關的480萬美元支出。
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
執行情況:
|
||||||||||||
稀釋後每股收益
|
$
|
3.52
|
$
|
3.54
|
$
|
2.37
|
||||||
平均資產回報率
|
1.29
|
%
|
1.33
|
%
|
0.99
|
%
|
||||||
平均股本回報率
|
12.67
|
%
|
12.71
|
%
|
9.09
|
%
|
||||||
平均有形普通股權益回報率
|
16.89
|
%
|
16.92
|
%
|
12.48
|
%
|
||||||
淨息差(FTE)
|
3.34
|
%
|
3.03
|
%
|
3.31
|
%
|
||||||
資本:
|
||||||||||||
股本與資產之比
|
10.00
|
%
|
10.41
|
%
|
10.86
|
%
|
||||||
有形權益比率
|
7.73
|
%
|
8.20
|
%
|
8.41
|
%
|
||||||
每股賬面價值
|
$
|
27.38
|
$
|
28.97
|
$
|
27.22
|
||||||
每股有形賬面價值
|
$
|
20.65
|
$
|
22.26
|
$
|
20.52
|
||||||
槓桿率
|
10.32
|
%
|
9.41
|
%
|
9.56
|
%
|
||||||
普通股一級資本比率
|
12.12
|
%
|
12.25
|
%
|
11.84
|
%
|
||||||
一級資本充足率
|
13.19
|
%
|
13.43
|
%
|
13.09
|
%
|
||||||
基於風險的總資本比率
|
15.38
|
%
|
15.73
|
%
|
15.62
|
%
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位為千,每股數據除外)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
平均有形普通股權益回報率:
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
151,995
|
$
|
154,885
|
$
|
104,388
|
||||||
無形資產攤銷(税後淨額)
|
1,698
|
2,106
|
2,546
|
|||||||||
淨收益,不包括無形攤銷
|
$
|
153,693
|
$
|
156,991
|
$
|
106,934
|
||||||
平均股東權益
|
$
|
1,199,383
|
$
|
1,218,449
|
$
|
1,148,475
|
||||||
減去:平均商譽和其他無形資產
|
289,238
|
290,838
|
291,787
|
|||||||||
平均有形普通股權益
|
$
|
910,145
|
$
|
927,611
|
$
|
856,688
|
||||||
平均有形普通股權益回報率
|
16.89
|
%
|
16.92
|
%
|
12.48
|
%
|
||||||
有形股本比率:
|
||||||||||||
股東權益
|
$
|
1,173,554
|
$
|
1,250,453
|
$
|
1,187,618
|
||||||
無形資產
|
288,545
|
289,468
|
292,276
|
|||||||||
資產
|
$
|
11,739,296
|
$
|
12,012,111
|
$
|
10,932,906
|
||||||
有形權益比率
|
7.73
|
%
|
8.20
|
%
|
8.41
|
%
|
||||||
有形賬面價值:
|
||||||||||||
股東權益
|
$
|
1,173,554
|
$
|
1,250,453
|
$
|
1,187,618
|
||||||
無形資產
|
288,545
|
289,468
|
292,276
|
|||||||||
有形權益
|
$
|
885,009
|
$
|
960,985
|
$
|
895,342
|
||||||
稀釋後的已發行普通股
|
42,858
|
43,168
|
43,629
|
|||||||||
每股有形賬面價值
|
$
|
20.65
|
$
|
22.26
|
$
|
20.52
|
● |
銀行體系中過剩的流動性已大幅減少:
|
ο |
貸款增長可能會受到負面影響,因為利率上升,貸款人已開始恢復到歷史信貸利差,以應對整體較高的資金成本;
|
ο |
存款成本和整體資金成本可能會對淨息差產生負面影響。流動性過剩使得金融機構在2022年大幅滯後於存款利率。這一滯後增加了2023年存款利率相對於聯邦基金利率上調的可能性;
|
ο |
較高的利率為存款客户提供了銀行體系以外的投資機會,導致整個行業的存款下降。投資購買放緩,因為徑流投資現金流已被用作資金來源。
|
● |
隨着最初被認為是暫時性的通脹驅動因素被證明更加持久,通脹壓力已經控制了經濟:
|
ο |
通脹飆升對美聯儲當前和預期的貨幣政策產生了重大影響;
|
ο |
鑑於公司對資產敏感的資產負債表狀況,通過加息措施收緊貨幣政策迄今已帶來好處。然而,更高的利率可能會導致存款成本上升和經濟放緩。
|
● |
該公司繼續專注於長期戰略,包括在新英格蘭市場的增長、收入多樣化、提高運營效率和投資技術。
|
● |
公司與索爾茲伯裏銀行公司(“索爾茲伯裏”)的合併預計將在2023年第二季度完成,這取決於慣例的完成條件,包括索爾茲伯裏股東的批准和監管部門的批准。
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
平均值
天平
|
利息
|
收益率/
費率
|
平均值
天平
|
利息
|
收益率/
費率
|
平均值
天平
|
利息
|
收益率/
費率
|
|||||||||||||||||||||||||||
資產:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
短期計息賬户
|
$
|
440,429
|
$
|
3,072
|
0.70
|
%
|
$
|
932,086
|
$
|
1,229
|
0.13
|
%
|
$
|
372,144
|
$
|
610
|
0.16
|
%
|
||||||||||||||||||
應課税證券(1)
|
2,424,925
|
43,229
|
1.78
|
%
|
1,910,641
|
31,962
|
1.67
|
%
|
1,531,237
|
33,653
|
2.20
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
證券免税(1) (3)
|
233,515
|
5,070
|
2.17
|
%
|
220,759
|
4,929
|
2.23
|
%
|
173,031
|
5,144
|
2.97
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
聯邦儲備銀行和聯邦住房金融局股票
|
27,040
|
995
|
3.68
|
%
|
25,255
|
616
|
2.44
|
%
|
33,570
|
2,096
|
6.24
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
貸款(2) (3)
|
7,772,962
|
333,008
|
4.28
|
%
|
7,543,149
|
302,331
|
4.01
|
%
|
7,461,795
|
308,080
|
4.13
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
生息資產總額
|
$
|
10,898,871
|
$
|
385,374
|
3.54
|
%
|
$
|
10,631,890
|
$
|
341,067
|
3.21
|
%
|
$
|
9,571,777
|
$
|
349,583
|
3.65
|
%
|
||||||||||||||||||
其他資產
|
893,197
|
983,809
|
942,274
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
總資產
|
$
|
11,792,068
|
$
|
11,615,699
|
$
|
10,514,051
|
||||||||||||||||||||||||||||||
負債和股東權益:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
$
|
2,447,978
|
$
|
4,955
|
0.20
|
%
|
$
|
2,587,748
|
$
|
5,117
|
0.20
|
%
|
$
|
2,320,947
|
$
|
10,313
|
0.44
|
%
|
||||||||||||||||||
現在把賬户存入
|
1,578,831
|
2,600
|
0.16
|
%
|
1,452,560
|
738
|
0.05
|
%
|
1,194,398
|
716
|
0.06
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
儲蓄存款
|
1,829,360
|
592
|
0.03
|
%
|
1,656,893
|
829
|
0.05
|
%
|
1,393,436
|
745
|
0.05
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
定期存款
|
464,912
|
1,776
|
0.38
|
%
|
577,150
|
4,030
|
0.70
|
%
|
733,073
|
10,296
|
1.40
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
有息存款總額
|
$
|
6,321,081
|
$
|
9,923
|
0.16
|
%
|
$
|
6,274,351
|
$
|
10,714
|
0.17
|
%
|
$
|
5,641,854
|
$
|
22,070
|
0.39
|
%
|
||||||||||||||||||
購買的聯邦基金
|
14,644
|
588
|
4.02
|
%
|
17
|
-
|
-
|
14,727
|
302
|
2.05
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
回購協議
|
69,561
|
67
|
0.10
|
%
|
100,519
|
132
|
0.13
|
%
|
154,383
|
266
|
0.17
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
短期借款
|
46,371
|
1,968
|
4.24
|
%
|
1,302
|
26
|
2.00
|
%
|
183,699
|
2,840
|
1.55
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
長期債務
|
6,579
|
161
|
2.45
|
%
|
15,479
|
389
|
2.51
|
%
|
62,990
|
1,553
|
2.47
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
次級債務,淨額
|
98,439
|
5,424
|
5.51
|
%
|
98,259
|
5,437
|
5.53
|
%
|
51,394
|
2,842
|
5.53
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
次級債
|
101,196
|
3,749
|
3.70
|
%
|
101,196
|
2,090
|
2.07
|
%
|
101,196
|
2,731
|
2.70
|
%
|
||||||||||||||||||||||||
計息負債總額
|
$
|
6,657,871
|
$
|
21,880
|
0.33
|
%
|
$
|
6,591,123
|
$
|
18,788
|
0.29
|
%
|
$
|
6,210,243
|
$
|
32,604
|
0.53
|
%
|
||||||||||||||||||
活期存款
|
3,696,957
|
3,565,693
|
2,895,341
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
其他負債
|
237,857
|
240,434
|
259,992
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
股東權益
|
1,199,383
|
1,218,449
|
1,148,475
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
11,792,068
|
$
|
11,615,699
|
$
|
10,514,051
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入(FTE)
|
$
|
363,494
|
$
|
322,279
|
$
|
316,979
|
||||||||||||||||||||||||||||||
利差
|
3.21
|
%
|
2.92
|
%
|
3.12
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨息差(FTE)
|
3.34
|
%
|
3.03
|
%
|
3.31
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||||
應税等值調整
|
$
|
1,304
|
$
|
1,191
|
$
|
1,301
|
||||||||||||||||||||||||||||||
淨利息收入
|
$
|
362,190
|
$
|
321,088
|
$
|
315,678
|
(1) |
證券按平均攤銷成本列示。
|
(2) |
在這些計算中,非應計貸款和待售貸款包括在平均未償還貸款餘額中。
|
(3) |
免税證券和貸款的利息收入已調整為基於FTE,使用21%的法定聯邦所得税税率。
|
增加(減少)
2022 over 2021
|
增加(減少)
2021 over 2020
|
|||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
卷
|
費率
|
總計
|
卷
|
費率
|
總計
|
||||||||||||||||||
短期計息賬户
|
$
|
(953
|
)
|
$
|
2,796
|
$
|
1,843
|
$
|
759
|
$
|
(140
|
)
|
$
|
619
|
||||||||||
應課税證券
|
9,057
|
2,210
|
11,267
|
7,324
|
(9,015
|
)
|
(1,691
|
)
|
||||||||||||||||
證券免税
|
279
|
(138
|
)
|
141
|
1,233
|
(1,448
|
)
|
(215
|
)
|
|||||||||||||||
聯邦儲備銀行和聯邦住房金融局股票
|
46
|
333
|
379
|
(428
|
)
|
(1,052
|
)
|
(1,480
|
)
|
|||||||||||||||
貸款
|
9,406
|
21,271
|
30,677
|
3,332
|
(9,081
|
)
|
(5,749
|
)
|
||||||||||||||||
FTE利息收入總額
|
$
|
17,835
|
$
|
26,472
|
$
|
44,307
|
$
|
12,220
|
$
|
(20,736
|
)
|
$
|
(8,516
|
)
|
||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
(281
|
)
|
119
|
(162
|
)
|
1,073
|
(6,269
|
)
|
(5,196
|
)
|
||||||||||||||
現在把賬户存入
|
70
|
1,792
|
1,862
|
141
|
(119
|
)
|
22
|
|||||||||||||||||
儲蓄存款
|
79
|
(316
|
)
|
(237
|
)
|
134
|
(50
|
)
|
84
|
|||||||||||||||
定期存款
|
(677
|
)
|
(1,577
|
)
|
(2,254
|
)
|
(1,863
|
)
|
(4,403
|
)
|
(6,266
|
)
|
||||||||||||
購買的聯邦基金
|
588
|
-
|
588
|
(151
|
)
|
(151
|
)
|
(302
|
)
|
|||||||||||||||
回購協議
|
(35
|
)
|
(30
|
)
|
(65
|
)
|
(80
|
)
|
(54
|
)
|
(134
|
)
|
||||||||||||
短期借款
|
1,881
|
61
|
1,942
|
(3,456
|
)
|
642
|
(2,814
|
)
|
||||||||||||||||
長期債務
|
(218
|
)
|
(10
|
)
|
(228
|
)
|
(1,193
|
)
|
29
|
(1,164
|
)
|
|||||||||||||
次級債務,淨額
|
10
|
(23
|
)
|
(13
|
)
|
2,593
|
2
|
2,595
|
||||||||||||||||
次級債
|
-
|
1,659
|
1,659
|
-
|
(641
|
)
|
(641
|
)
|
||||||||||||||||
FTE利息支出總額
|
$
|
1,417
|
$
|
1,675
|
$
|
3,092
|
$
|
(2,802
|
)
|
$
|
(11,014
|
)
|
$
|
(13,816
|
)
|
|||||||||
全時當量淨利息收入變化
|
$
|
16,418
|
$
|
24,797
|
$
|
41,215
|
$
|
15,022
|
$
|
(9,722
|
)
|
$
|
5,300
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
2018
|
|||||||||||||||
工商業
|
$
|
1,265,082
|
$
|
1,155,240
|
$
|
1,121,224
|
$
|
1,112,616
|
$
|
1,158,113
|
||||||||||
商業地產
|
2,807,941
|
2,655,367
|
2,526,813
|
2,331,650
|
2,064,197
|
|||||||||||||||
工資保障計劃
|
949
|
101,222
|
430,810
|
-
|
-
|
|||||||||||||||
住宅房地產
|
1,649,870
|
1,571,232
|
1,466,662
|
1,445,156
|
1,380,836
|
|||||||||||||||
間接自動
|
989,587
|
859,454
|
931,286
|
1,193,635
|
1,216,144
|
|||||||||||||||
住宅太陽能
|
856,798
|
440,016
|
282,224
|
219,210
|
129,038
|
|||||||||||||||
房屋淨值
|
314,124
|
330,357
|
387,974
|
444,082
|
474,566
|
|||||||||||||||
其他消費者
|
265,796
|
385,571
|
351,892
|
389,749
|
464,815
|
|||||||||||||||
貸款總額
|
$
|
8,150,147
|
$
|
7,498,459
|
$
|
7,498,885
|
$
|
7,136,098
|
$
|
6,887,709
|
(1) |
貸款是按業務類別彙總的,這與公司在CECL項下的信用損失估計中評估信用風險的方式不一致。
|
2022年12月31日剩餘期限
|
||||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
C&I
|
克雷
|
間接法
自動
|
其他
消費者
|
住宅
|
總計
|
||||||||||||||||||
一年內
|
$
|
207,737
|
$
|
12,621
|
$
|
-
|
$
|
11,767
|
$
|
2
|
$
|
232,127
|
||||||||||||
從一年到五年
|
371,004
|
514,260
|
300,940
|
173,255
|
13,656
|
1,373,115
|
||||||||||||||||||
從五年到十五年
|
470,640
|
2,035,443
|
688,647
|
543,141
|
368,627
|
4,106,498
|
||||||||||||||||||
十五年後
|
216,650
|
245,617
|
-
|
708,555
|
1,267,585
|
2,438,407
|
||||||||||||||||||
總計
|
$
|
1,266,031
|
$
|
2,807,941
|
$
|
989,587
|
$
|
1,436,718
|
$
|
1,649,870
|
$
|
8,150,147
|
||||||||||||
一年後到期金額的利率條款:
|
||||||||||||||||||||||||
固定
|
$
|
687,863
|
$
|
711,532
|
$
|
989,526
|
$
|
1,219,550
|
$
|
1,574,230
|
$
|
5,182,701
|
||||||||||||
變量
|
$
|
370,431
|
$
|
2,083,788
|
$
|
61
|
$
|
205,401
|
$
|
75,638
|
$
|
2,735,319
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
攤銷
成本
|
公平
價值
|
攤銷
成本
|
公平
價值
|
攤銷
成本
|
公平
價值
|
||||||||||||||||||
AFS證券:
|
||||||||||||||||||||||||
美國財政部
|
$
|
132,891
|
$
|
121,658
|
$
|
73,016
|
$
|
73,069
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||||||||
聯邦機構
|
248,419
|
206,419
|
248,454
|
239,931
|
245,590
|
243,597
|
||||||||||||||||||
州和市級
|
97,036
|
82,851
|
95,531
|
94,088
|
42,550
|
43,180
|
||||||||||||||||||
抵押貸款擔保
|
536,021
|
473,694
|
603,375
|
606,675
|
576,497
|
595,839
|
||||||||||||||||||
抵押抵押債券
|
669,111
|
588,363
|
623,930
|
621,595
|
426,574
|
437,804
|
||||||||||||||||||
公司
|
60,404
|
54,240
|
50,500
|
52,003
|
27,500
|
28,278
|
||||||||||||||||||
AFS證券總額
|
$
|
1,743,882
|
$
|
1,527,225
|
$
|
1,694,806
|
$
|
1,687,361
|
$
|
1,318,711
|
$
|
1,348,698
|
||||||||||||
HTM證券:
|
||||||||||||||||||||||||
聯邦機構
|
$
|
100,000
|
$
|
79,322
|
$
|
100,000
|
$
|
95,635
|
$
|
100,000
|
$
|
98,342
|
||||||||||||
抵押貸款擔保
|
267,907
|
230,473
|
170,574
|
172,001
|
119,447
|
125,009
|
||||||||||||||||||
抵押抵押債券
|
274,366
|
249,848
|
138,815
|
140,280
|
182,250
|
190,677
|
||||||||||||||||||
州和市級
|
277,244
|
253,004
|
323,821
|
327,344
|
214,863
|
222,799
|
||||||||||||||||||
HTM證券總額
|
$
|
919,517
|
$
|
812,647
|
$
|
733,210
|
$
|
735,260
|
$
|
616,560
|
$
|
636,827
|
不到1年
|
1年至5年
|
5年至10年
|
超過10年
|
總計
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
$ |
|
%
|
$ |
|
%
|
$ |
|
%
|
$ |
|
%
|
$ |
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
AFS證券:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
美國財政部
|
$
|
-
|
-
|
$
|
108,444
|
1.70
|
%
|
$
|
24,447
|
1.90
|
%
|
$
|
-
|
-
|
$
|
132,891
|
1.73
|
%
|
||||||||||||||||||||||
聯邦機構
|
-
|
-
|
70,000
|
0.79
|
%
|
178,419
|
1.08
|
%
|
-
|
-
|
248,419
|
1.00
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||||
州和市級
|
-
|
-
|
46,275
|
1.21
|
%
|
50,761
|
1.53
|
%
|
-
|
-
|
97,036
|
1.38
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||||
抵押貸款擔保
|
682
|
1.78
|
%
|
93,240
|
1.35
|
%
|
178,944
|
2.28
|
%
|
263,155
|
1.58
|
%
|
536,021
|
1.78
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
抵押抵押債券
|
-
|
-
|
84,848
|
2.58
|
%
|
89,761
|
1.37
|
%
|
494,502
|
1.94
|
%
|
669,111
|
1.94
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||
公司
|
-
|
-
|
-
|
-
|
60,404
|
3.92
|
%
|
-
|
-
|
60,404
|
3.92
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||||
AFS證券總額
|
$
|
682
|
1.78
|
%
|
$
|
402,807
|
1.59
|
%
|
$
|
582,736
|
1.86
|
%
|
$
|
757,657
|
1.81
|
%
|
$
|
1,743,882
|
1.78
|
%
|
||||||||||||||||||||
HTM證券:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
聯邦機構
|
$
|
-
|
-
|
$
|
-
|
-
|
$
|
100,000
|
1.11
|
%
|
$
|
-
|
-
|
$
|
100,000
|
1.11
|
%
|
|||||||||||||||||||||||
抵押貸款擔保
|
-
|
-
|
16
|
7.42
|
%
|
18,380
|
4.02
|
%
|
249,511
|
2.02
|
%
|
267,907
|
2.16
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||
抵押抵押債券
|
-
|
-
|
10,636
|
2.50
|
%
|
101,670
|
3.02
|
%
|
162,060
|
2.81
|
%
|
274,366
|
2.88
|
%
|
||||||||||||||||||||||||||
州和市級
|
49,986
|
2.48
|
%
|
81,791
|
2.27
|
%
|
58,614
|
1.95
|
%
|
86,853
|
1.84
|
%
|
277,244
|
2.11
|
%
|
|||||||||||||||||||||||||
HTM證券總額
|
$
|
49,986
|
2.48
|
%
|
$
|
92,443
|
2.30
|
%
|
$
|
278,664
|
2.17
|
%
|
$
|
498,424
|
2.25
|
%
|
$
|
919,517
|
2.12
|
%
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
平均值
天平
|
收益率/比率
|
平均值
天平
|
收益率
|
平均值
天平
|
收益率/比率
|
||||||||||||||||||
活期存款
|
$
|
3,696,957
|
$
|
3,565,693
|
$
|
2,895,341
|
||||||||||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
2,447,978
|
0.20
|
%
|
2,587,748
|
0.20
|
%
|
2,320,947
|
0.44
|
%
|
|||||||||||||||
現在把賬户存入
|
1,578,831
|
0.16
|
%
|
1,452,560
|
0.05
|
%
|
1,194,398
|
0.06
|
%
|
|||||||||||||||
儲蓄存款
|
1,829,360
|
0.03
|
%
|
1,656,893
|
0.05
|
%
|
1,393,436
|
0.05
|
%
|
|||||||||||||||
定期存款
|
464,912
|
0.38
|
%
|
577,150
|
0.70
|
%
|
733,073
|
1.40
|
%
|
|||||||||||||||
有息存款總額
|
$
|
6,321,081
|
0.16
|
%
|
$
|
6,274,351
|
0.17
|
%
|
$
|
5,641,854
|
0.39
|
%
|
截至12月31日,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
估計的未投保存款金額
|
$
|
3,555,342
|
$
|
4,175,208
|
$
|
3,639,731
|
(單位:千)
|
2022年12月31日
|
|||
超過保險限額的定期存款部分
|
$
|
20,623
|
||
期限為以下期限的無保險定期存款:
|
||||
三個月內
|
$
|
4,362
|
||
三年後,但在六個月內
|
2,377
|
|||
六個月後,但在十二個月內
|
2,176
|
|||
超過12個月
|
11,708
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
存款賬户手續費
|
$
|
14,630
|
$
|
13,348
|
$
|
13,201
|
||||||
信用卡服務收入
|
29,058
|
34,682
|
28,611
|
|||||||||
退休計劃管理費
|
48,112
|
42,188
|
35,851
|
|||||||||
財富管理
|
33,311
|
33,718
|
29,247
|
|||||||||
保險服務
|
14,696
|
14,083
|
14,757
|
|||||||||
銀行自營壽險收入
|
6,044
|
6,217
|
5,743
|
|||||||||
證券(虧損)淨收益
|
(1,131
|
)
|
566
|
(388
|
)
|
|||||||
其他
|
10,858
|
12,992
|
19,254
|
|||||||||
非利息收入總額
|
$
|
155,578
|
$
|
157,794
|
$
|
146,276
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
薪酬和員工福利
|
$
|
187,830
|
$
|
172,580
|
$
|
161,934
|
||||||
技術和數據服務
|
35,712
|
34,717
|
32,294
|
|||||||||
入住率
|
26,282
|
26,048
|
25,756
|
|||||||||
專業費用和外部服務
|
16,810
|
16,306
|
15,082
|
|||||||||
辦公用品和郵資
|
6,140
|
6,006
|
6,138
|
|||||||||
FDIC費用
|
3,197
|
3,041
|
2,688
|
|||||||||
廣告
|
2,822
|
2,521
|
2,288
|
|||||||||
無形資產攤銷
|
2,263
|
2,808
|
3,395
|
|||||||||
貸款收款及擁有的其他不動產,淨額
|
2,647
|
2,915
|
3,295
|
|||||||||
兼併費用
|
967
|
-
|
-
|
|||||||||
其他
|
19,795
|
20,339
|
24,863
|
|||||||||
總非利息支出
|
$
|
304,465
|
$
|
287,281
|
$
|
277,733
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
%
|
2021
|
%
|
2020
|
%
|
||||||||||||||||||
非權責發生制貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
商業廣告
|
$
|
7,664
|
44
|
%
|
$
|
15,942
|
53
|
%
|
$
|
23,557
|
53
|
%
|
||||||||||||
住宅
|
4,835
|
28
|
%
|
8,862
|
29
|
%
|
13,082
|
29
|
%
|
|||||||||||||||
消費者
|
1,667
|
10
|
%
|
1,511
|
5
|
%
|
3,020
|
7
|
%
|
|||||||||||||||
問題債務重組貸款
|
3,067
|
18
|
%
|
3,970
|
13
|
%
|
4,988
|
11
|
%
|
|||||||||||||||
非權責發生制貸款總額
|
$
|
17,233
|
100
|
%
|
$
|
30,285
|
100
|
%
|
$
|
44,647
|
100
|
%
|
||||||||||||
逾期90天且仍在累積的貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
商業廣告
|
$
|
4
|
-
|
$
|
-
|
-
|
$
|
493
|
16
|
%
|
||||||||||||||
住宅
|
771
|
20
|
%
|
808
|
33
|
%
|
518
|
16
|
%
|
|||||||||||||||
消費者
|
3,048
|
80
|
%
|
1,650
|
67
|
%
|
2,138
|
68
|
%
|
|||||||||||||||
逾期90天且仍在累積的貸款總額
|
$
|
3,823
|
100
|
%
|
$
|
2,458
|
100
|
%
|
$
|
3,149
|
100
|
%
|
||||||||||||
不良貸款總額
|
$
|
21,056
|
$
|
32,743
|
$
|
47,796
|
||||||||||||||||||
奧利奧
|
105
|
167
|
1,458
|
|||||||||||||||||||||
不良資產總額
|
$
|
21,161
|
$
|
32,910
|
$
|
49,254
|
||||||||||||||||||
非權責發生貸款總額佔貸款總額的比例
|
0.21
|
%
|
0.40
|
%
|
0.60
|
%
|
||||||||||||||||||
不良貸款總額佔貸款總額的比例
|
0.26
|
%
|
0.44
|
%
|
0.64
|
%
|
||||||||||||||||||
不良資產總額與總資產之比
|
0.18
|
%
|
0.27
|
%
|
0.45
|
%
|
||||||||||||||||||
不良貸款損失準備總額
|
478.72
|
%
|
280.98
|
%
|
230.14
|
%
|
||||||||||||||||||
非權責發生貸款的貸款損失準備總額
|
584.92
|
%
|
303.78
|
%
|
246.38
|
%
|
截至12月31日,
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
2019
|
%
|
2018
|
%
|
||||||||||||
非權責發生制貸款:
|
||||||||||||||||
商業廣告
|
$
|
12,379
|
49
|
%
|
$
|
11,804
|
46
|
%
|
||||||||
住宅房地產
|
5,233
|
21
|
%
|
6,526
|
26
|
%
|
||||||||||
消費者
|
4,046
|
16
|
%
|
4,068
|
16
|
%
|
||||||||||
問題債務重組貸款
|
3,516
|
14
|
%
|
3,089
|
12
|
%
|
||||||||||
非權責發生制貸款總額
|
$
|
25,174
|
100
|
%
|
$
|
25,487
|
100
|
%
|
||||||||
逾期90天且仍在累積的貸款:
|
||||||||||||||||
商業廣告
|
$
|
-
|
-
|
$
|
588
|
12
|
%
|
|||||||||
住宅房地產
|
927
|
25
|
%
|
1,182
|
23
|
%
|
||||||||||
消費者
|
2,790
|
75
|
%
|
3,315
|
65
|
%
|
||||||||||
逾期90天且仍在累積的貸款總額
|
$
|
3,717
|
100
|
%
|
$
|
5,085
|
100
|
%
|
||||||||
不良貸款總額
|
$
|
28,891
|
$
|
30,572
|
||||||||||||
奧利奧
|
1,458
|
2,441
|
||||||||||||||
不良資產總額
|
$
|
30,349
|
$
|
33,013
|
||||||||||||
非權責發生貸款總額佔貸款總額的比例
|
0.35
|
%
|
0.37
|
%
|
||||||||||||
不良貸款總額佔貸款總額的比例
|
0.40
|
%
|
0.44
|
%
|
||||||||||||
不良資產總額與總資產之比
|
0.31
|
%
|
0.35
|
%
|
||||||||||||
不良貸款損失準備總額
|
252.55
|
%
|
237.16
|
%
|
||||||||||||
非權責發生貸款的貸款損失準備總額
|
289.84
|
%
|
284.48
|
%
|
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
1月1日的結餘*
|
$
|
92,000
|
$
|
110,000
|
$
|
75,999
|
||||||
貸款已註銷
|
||||||||||||
商業廣告
|
1,870
|
4,638
|
4,005
|
|||||||||
住宅
|
633
|
979
|
1,135
|
|||||||||
消費者**
|
16,140
|
14,489
|
21,938
|
|||||||||
已註銷的貸款總額
|
$
|
18,643
|
$
|
20,106
|
$
|
27,078
|
||||||
復甦
|
||||||||||||
商業廣告
|
$
|
2,430
|
$
|
723
|
$
|
786
|
||||||
住宅
|
852
|
1,069
|
618
|
|||||||||
消費者**
|
7,014
|
8,571
|
8,541
|
|||||||||
總回收率
|
$
|
10,296
|
$
|
10,363
|
$
|
9,945
|
||||||
淨貸款撇賬
|
$
|
8,347
|
$
|
9,743
|
$
|
17,133
|
||||||
貸款損失準備金
|
$
|
17,147
|
$
|
(8,257
|
)
|
$
|
51,134
|
|||||
12月31日的結餘
|
$
|
100,800
|
$
|
92,000
|
$
|
110,000
|
||||||
年終未償還貸款的貸款損失準備
|
1.24
|
%
|
1.23
|
%
|
1.47
|
%
|
||||||
商業淨沖銷與平均未償還貸款之比
|
(0.01
|
%)
|
0.05
|
%
|
0.04
|
%
|
||||||
住宅淨沖銷與平均未償還貸款之比
|
-
|
-
|
0.01
|
%
|
||||||||
消費者淨沖銷與平均未償還貸款之比
|
0.12
|
%
|
0.08
|
%
|
0.18
|
%
|
||||||
對平均未償還貸款的淨沖銷
|
0.11
|
%
|
0.13
|
%
|
0.23
|
%
|
* |
2020年包括300萬美元的調整,這是由於我們於2020年1月1日採用了會計準則編撰(“ASC”)326。
|
**
|
消費者沖銷和回收包括消費者資產和房屋淨值。
|
(千美元)
|
2019
|
2018
|
||||||
1月1日的餘額
|
$
|
72,505
|
$
|
69,500
|
||||
貸款已註銷
|
||||||||
商業和農業
|
3,151
|
3,463
|
||||||
住宅房地產
|
991
|
913
|
||||||
消費者
|
28,398
|
29,752
|
||||||
已註銷的貸款總額
|
$
|
32,540
|
$
|
34,128
|
||||
復甦
|
||||||||
商業和農業
|
$
|
534
|
$
|
1,178
|
||||
住宅房地產
|
141
|
306
|
||||||
消費者
|
6,913
|
6,821
|
||||||
總回收率
|
$
|
7,588
|
$
|
8,305
|
||||
淨貸款撇賬
|
$
|
24,952
|
$
|
25,823
|
||||
貸款損失準備金
|
$
|
25,412
|
$
|
28,828
|
||||
12月31日的結餘
|
$
|
72,965
|
$
|
72,505
|
||||
年終未償還貸款的貸款損失準備
|
1.02
|
%
|
1.05
|
%
|
||||
商業和農業淨沖銷與平均未償還貸款之比
|
0.04
|
%
|
0.03
|
%
|
||||
住宅房地產淨沖銷與平均未償還貸款之比
|
0.01
|
%
|
0.01
|
%
|
||||
消費者淨沖銷與平均未償還貸款之比
|
0.31
|
%
|
0.34
|
%
|
||||
對平均未償還貸款的淨沖銷
|
0.36
|
%
|
0.38
|
%
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
津貼
|
類別
貸款的百分比
|
津貼
|
類別
百分比 貸款
|
津貼
|
類別
貸款的百分比
|
||||||||||||||||||
商業廣告
|
$
|
34,722
|
48
|
%
|
$
|
28,941
|
51
|
%
|
$
|
50,942
|
53
|
%
|
||||||||||||
住宅
|
15,127
|
26
|
%
|
18,806
|
27
|
%
|
21,255
|
26
|
%
|
|||||||||||||||
消費者
|
50,951
|
26
|
%
|
44,253
|
22
|
%
|
37,803
|
21
|
%
|
|||||||||||||||
總計
|
$
|
100,800
|
100
|
%
|
$
|
92,000
|
100
|
%
|
$
|
110,000
|
100
|
%
|
十二月三十一日,
|
||||||||||||||||
2019
|
2018
|
|||||||||||||||
(千美元)
|
津貼
|
類別
貸款的百分比
|
津貼
|
類別
貸款的百分比
|
||||||||||||
商業和農業
|
$
|
34,525
|
48
|
%
|
$
|
32,759
|
47
|
%
|
||||||||
住宅房地產
|
2,793
|
20
|
%
|
2,568
|
20
|
%
|
||||||||||
消費者
|
35,647
|
32
|
%
|
37,178
|
33
|
%
|
||||||||||
總計
|
$
|
72,965
|
100
|
%
|
$
|
72,505
|
100
|
%
|
(單位:千)
|
2022年12月31日
|
|||
一年內
|
$
|
47,744
|
||
一年後,但在三年內
|
4,498
|
|||
三年後,但在五年內
|
901
|
|||
五年後
|
164
|
|||
總計
|
$
|
53,307
|
第7A項。 |
關於市場風險的定量和定性披露
|
利率的變化
(以基點為單位)
|
百分比變化
淨利息收入
|
||||
+200
|
2.83
|
%
|
|||
+100
|
1.60
|
%
|
|||
-200
|
(3.99
|
%)
|
第八項。
|
財務報表和
補充數據
|
● |
關於貸款的集體ACL方法的發展
|
● |
PD迴歸模型的發展
|
● |
對PD迴歸和LGD模型所作更改的繼續使用和適用性
|
● |
PD迴歸和LGD模型的性能監測
|
● |
識別和確定PD迴歸和LGD模型中使用的預期提前還款假設和重要假設
|
● |
發展定性方法,包括在衡量選定的定性調整時使用的重要假設
|
● |
對貸款的集體ACL結果、趨勢和比率進行分析。
|
● |
評估公司關於貸款的集體ACL方法是否符合美國公認的會計原則
|
● |
評估公司對PD迴歸和LGD模型的開發和性能監控做出的判斷,方法是將其與公司特定的相關指標和趨勢以及適用的行業實踐進行比較
|
● |
通過檢查模型文檔以確定模型是否適合其預期用途,評估PD迴歸和LGD模型的概念合理性和性能測試
|
● |
通過與相關公司特定指標和趨勢以及當前經濟考慮因素進行比較,評估預期提前還款假設
|
● |
通過與公司的商業環境和相關行業實踐進行比較,評估經濟預測情景的選擇,包括情景的權重和潛在的經濟變量
|
● |
通過將公司和同行的歷史經驗與特定的投資組合風險特徵和趨勢進行比較,評估使用歷史公司和同行經驗的時間長度以及合理和可支持的預測期
|
● |
通過比較公司和特定投資組合的風險特徵來評估同業羣體的組成
|
● |
通過與公司的業務環境、貸款組合類別和子類別以及相關行業慣例進行比較,確定貸款組合是否被類似的風險特徵劃分
|
● |
通過與相關信用風險因素、當前經濟環境和與信貸趨勢的一致性進行比較,評估用於制定質量調整的方法以及這些調整對貸款的集體ACL的影響,並確定基本量化模型的侷限性。
|
● |
審計程序的累積結果
|
● |
公司會計實務的質量方面
|
● |
會計估計中的潛在偏差。
|
截至12月31日,
|
||||||||
2022
|
2021
|
|||||||
(除每股和每股數據外,以千為單位)
|
||||||||
資產
|
||||||||
現金和銀行到期款項
|
$
|
|
$
|
|
||||
短期計息賬户
|
|
|
||||||
股權證券,按公允價值計算
|
|
|
||||||
可供出售的證券,按公允價值計算
|
|
|
||||||
持有至到期的證券(公允價值$
|
|
|
||||||
美聯儲和聯邦住房貸款銀行股票
|
|
|
||||||
持有待售貸款
|
|
|
||||||
貸款
|
|
|
||||||
貸款損失撥備減少
|
|
|
||||||
淨貸款
|
$
|
|
$
|
|
||||
房舍和設備,淨額
|
|
|
||||||
商譽
|
|
|
||||||
無形資產,淨額
|
|
|
||||||
銀行自營人壽保險
|
|
|
||||||
其他資產
|
|
|
||||||
總資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
負債
|
||||||||
需求(無息)
|
$
|
|
$
|
|
||||
儲蓄、現在和貨幣市場
|
|
|
||||||
時間
|
|
|
||||||
總存款
|
$
|
|
$
|
|
||||
短期借款
|
|
|
||||||
長期債務
|
|
|
||||||
次級債務,淨額
|
|
|
||||||
次級債
|
|
|
||||||
其他負債
|
|
|
||||||
總負債
|
$
|
|
$
|
|
||||
股東權益
|
||||||||
優先股,$
|
$
|
|
$
|
|
||||
普通股,$
|
|
|
||||||
追加實收資本
|
|
|
||||||
留存收益
|
|
|
||||||
累計的其他綜合損失
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
國庫普通股,按成本價計算
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||
股東權益總額
|
$
|
|
$
|
|
||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
(單位為千,每股數據除外)
|
||||||||||||
利息、手續費和股息收入
|
||||||||||||
貸款的利息和費用
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
可供出售的證券
|
|
|
|
|||||||||
持有至到期的證券
|
|
|
|
|||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
利息、手續費和股息收入合計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
利息支出
|
||||||||||||
存款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
短期借款
|
|
|
|
|||||||||
長期債務
|
|
|
|
|||||||||
次級債務
|
|
|
|
|||||||||
次級債
|
|
|
|
|||||||||
利息支出總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
淨利息收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
貸款損失準備金
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
計提貸款損失準備後的淨利息收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
非利息收入
|
||||||||||||
存款賬户手續費
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
信用卡服務收入
|
|
|
|
|||||||||
退休計劃管理費
|
|
|
|
|||||||||
財富管理
|
|
|
|
|||||||||
保險服務
|
|
|
|
|||||||||
銀行自營壽險收入
|
|
|
|
|||||||||
證券(虧損)淨收益
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
非利息收入總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
非利息支出
|
||||||||||||
薪酬和員工福利
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
技術和數據服務 | ||||||||||||
入住率
|
|
|
|
|||||||||
專業費用和外部服務
|
|
|
|
|||||||||
辦公用品和郵資
|
|
|
|
|||||||||
FDIC費用
|
|
|
|
|||||||||
廣告
|
|
|
|
|||||||||
無形資產攤銷
|
|
|
|
|||||||||
貸款收款及擁有的其他不動產,淨額
|
|
|
|
|||||||||
兼併費用 |
||||||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
總非利息支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
所得税前收入支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
所得税費用
|
|
|
|
|||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
每股收益
|
||||||||||||
基本信息
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
稀釋
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
其他綜合收益(虧損),税後淨額:
|
||||||||||||
可供出售的證券:
|
||||||||||||
期間產生的未實現淨持有(虧損)收益,毛額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||
税收效應
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
期間產生的未實現持有量(虧損)淨收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||
淨收入、毛收入淨(收益)的重新分類調整
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||
税收效應
|
|
|
|
|||||||||
淨收益淨額(收益)的重新分類調整
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||
將可供出售證券重新分類至持有至到期的未實現淨收益攤銷,毛額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
税收效應
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
將可供出售證券重新分類至持有至到期的未實現淨收益攤銷淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
可供出售的證券總額,淨額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||
現金流對衝:
|
||||||||||||
衍生工具未實現虧損(現金流對衝),毛
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||
税收效應
|
|
|
|
|||||||||
衍生工具未實現虧損(現金流對衝),淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||
現金流量套期保值未實現淨虧損重新分類為利息支出,毛額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
税收效應
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
現金流套期未實現淨虧損重新分類為利息支出淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
總現金流套期保值,淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
養老金和其他福利:
|
||||||||||||
攤銷先前服務費用和精算損失,毛額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
税收效應
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
攤銷先前服務費用和精算損失淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
(增加)未確認精算損失減少,毛額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
|||||
税收效應
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
(增加)未確認精算損失淨額減少
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
|||||
養卹金和其他福利總額,淨額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
|||||
其他綜合(虧損)收入合計
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||
綜合(虧損)收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
|
普普通通
庫存
|
其他內容
實繳-
資本
|
保留
收益
|
累計
其他
全面
(虧損)收入
|
普普通通
庫存
財務處
|
總計
|
||||||||||||||||||
(以千為單位,不包括每股和每股數據) | ||||||||||||||||||||||||
截至12月31日的結餘,2019
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||
自2020年1月1日起對ASU 2016-13年度實施的累計效果調整
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
淨收入
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
現金股息-$
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
購買 |
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
淨髮行量
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
基於股票的薪酬
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他綜合收益
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
截至12月31日的結餘,2020
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||||||
淨收入
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
現金股息--$
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
購買
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||
淨髮行量
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
基於股票的薪酬
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他綜合(虧損)
|
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
截至12月31日的結餘,2021
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||||
淨收入
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
現金股息--$
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
購買
|
|
|
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
淨髮行量
|
|
(
|
)
|
|
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
基於股票的薪酬
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
其他綜合(虧損)
|
|
|
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
||||||||||||||||
截至12月31日的結餘,2022
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
(單位:千)
|
||||||||||||
經營活動
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
將淨收入與業務活動提供的現金淨額進行調整
|
||||||||||||
貸款損失準備金
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
房地和設備的折舊和攤銷
|
|
|
|
|||||||||
證券攤銷淨額
|
|
|
|
|||||||||
無形資產攤銷
|
|
|
|
|||||||||
經營性租賃使用權資產攤銷
|
|
|
|
|||||||||
股票薪酬的超額税收優惠
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
基於股票的薪酬費用
|
|
|
|
|||||||||
銀行自營壽險收入
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
次級債發行成本攤銷
|
|
|
|
|||||||||
次級債回購貼現 |
( |
) | ||||||||||
出售持有以供出售的貸款所得收益
|
|
|
|
|||||||||
持有以供出售的貸款的來源
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
出售持有待售貸款的淨收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
淨安全損失(收益)
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
出售所擁有的其他不動產的淨(收益)損失
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
租賃終止損失
|
|
|
|
|||||||||
其他資產和其他負債的淨變動
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
經營活動提供的淨現金
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
投資活動
|
||||||||||||
用於收購的現金淨額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
|||
可供出售的證券:
|
||||||||||||
到期、催繳和本金償還所得收益
|
|
|
|
|||||||||
購買
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
持有至到期的證券:
|
||||||||||||
到期、催繳和本金償還所得收益
|
|
|
|
|||||||||
銷售收入
|
|
|
|
|||||||||
購買
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
股權證券:
|
||||||||||||
催繳收益
|
|
|
|
|||||||||
購買
|
(
|
)
|
|
|
||||||||
其他:
|
||||||||||||
貸款淨增加
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
聯邦住房貸款銀行股票贖回收益
|
|
|
|
|||||||||
購買聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行的股票
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
銀行自營壽險結算所得款項
|
|
|
|
|||||||||
購買銀行擁有的人壽保險 | ( |
) | ||||||||||
購置房舍和設備,淨額
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
出售所擁有的其他房地產的收益
|
|
|
|
|||||||||
用於投資活動的現金淨額
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
|||
融資活動
|
||||||||||||
存款淨(減)增
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
|||||
短期借款淨增(減)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||
發行次級債所得款項
|
|
|
|
|||||||||
次級債券發行成本的支付
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
次級債回購 |
( |
) | ||||||||||
發行長期債券所得收益
|
|
|
|
|||||||||
償還長期債務
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
向員工和其他股票計劃發行股票所得收益
|
|
|
|
|||||||||
僱主為股票發行預提税金支付的現金
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
購買庫存股
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
現金股利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
融資活動提供的現金淨額(用於)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
|||||
現金及現金等價物淨(減)增
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
|||||
年初現金及現金等價物
|
|
|
|
|||||||||
年終現金及現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||
補充披露現金流量信息:
|
||||||||||||
年內支付的現金:
|
||||||||||||
利息支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
已繳納所得税,扣除退税後的淨額
|
|
|
|
|||||||||
非現金投資活動:
|
||||||||||||
轉至其他自有房地產的貸款
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
收購:
|
||||||||||||
購入資產的公允價值
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
投資組合細分
|
班級
|
商業貸款
|
工商業
工資保障計劃
商業地產
|
消費貸款
|
自動
其他消費者
|
住宅貸款
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
非利息收入
|
||||||||||||
在ASC 606的範圍內:
|
||||||||||||
存款賬户手續費
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
信用卡服務收入
|
|
|
|
|||||||||
退休計劃管理費
|
|
|
|
|||||||||
財富管理
|
|
|
|
|||||||||
保險服務
|
|
|
|
|||||||||
其他
|
|
|
|
|||||||||
ASC 606範圍內的非利息收入總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
非利息收入總額超出ASC 606的範圍
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
非利息收入總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2.
|
近期會計公告
|
3. |
收購
|
4. |
證券
|
(單位:千)
|
攤銷
成本
|
未實現
收益
|
未實現
損失
|
估計數
公允價值
|
||||||||||||
截至12月31日,2022
|
||||||||||||||||
美國財政部 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
聯邦機構
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
州和市級
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
抵押貸款擔保:
|
||||||||||||||||
政府支持的企業
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國政府機構證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
抵押貸款債券:
|
||||||||||||||||
政府支持的企業
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國政府機構證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
AFS證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
截至12月31日,2021
|
||||||||||||||||
美國財政部 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
聯邦機構
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
州和市級
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
抵押貸款擔保:
|
||||||||||||||||
政府支持的企業
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國政府證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
抵押貸款債券:
|
||||||||||||||||
政府支持的企業
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國政府證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
公司 |
( |
) | ||||||||||||||
AFS證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
已實現毛利
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
已實現總額(虧損)
|
|
|
|
|||||||||
NET AFS已實現收益(虧損)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(單位:千)
|
攤銷
成本
|
未實現
收益
|
未實現
損失
|
估計數
公允價值
|
||||||||||||
截至12月31日,2022
|
||||||||||||||||
聯邦機構
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
抵押貸款擔保:
|
||||||||||||||||
政府支持的企業
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國政府機構證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
抵押貸款債券:
|
||||||||||||||||
政府支持的企業
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國政府機構證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
州和市級
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
HTM證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||||||
截至12月31日,2021
|
||||||||||||||||
聯邦機構 |
$ | $ | $ | ( |
) | $ | ||||||||||
抵押貸款擔保:
|
||||||||||||||||
政府支持的企業
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國政府機構證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
抵押貸款債券:
|
||||||||||||||||
政府支持的企業
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
美國政府機構證券
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
州和市級
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||
HTM證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
截止的年數
十二月三十一日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
權益證券的淨(虧損)和確認收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
|||
減去:期內出售的權益證券的淨(虧損)和確認收益 |
|
|
||||||
仍持有的權益證券的未實現(虧損)和確認收益
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
(單位:千)
|
攤銷
成本
|
估計數
公允價值
|
||||||
AFS債務證券:
|
||||||||
一年內
|
$
|
|
$
|
|
||||
從一年到五年
|
|
|
||||||
從五年到十年
|
|
|
||||||
十年後
|
|
|
||||||
AFS債務證券總額
|
$
|
|
$
|
|
||||
HTM債務證券:
|
||||||||
一年內
|
$
|
|
$
|
|
||||
從一年到五年
|
|
|
||||||
從五年到十年
|
|
|
||||||
十年後
|
|
|
||||||
HTM債務證券總額
|
$
|
|
$
|
|
少於12個月
|
12個月或更長時間
|
總計
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
數
的
職位
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
數
的
職位
|
公平
價值
|
未實現
損失
|
數
的
職位
|
|||||||||||||||||||||||||||
截至2022年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
AFS證券:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
美國財政部 |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
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聯邦機構
|
|
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|||||||||||||||||||||||||
州和市級 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
抵押貸款擔保
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||||||||
抵押抵押債券
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||||||||
公司 |
( |
) | ( |
) | ( |
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未實現損失的證券總額
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||
HTM證券:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
聯邦機構
|
$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
|||||||||||||||||||
抵押貸款擔保 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
抵押抵押債券 |
( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||
州和市級
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||||||||
未實現損失的證券總額
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
AFS證券:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
美國財政部 |
$ | $ | ( |
) | $ | $ | $ | $ | ( |
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聯邦機構
|
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||
州和市級
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
抵押貸款擔保
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||||||||
抵押抵押債券
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||||||||
公司 |
( |
) | ( |
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未實現損失的證券總額
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||
HTM證券:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
聯邦機構 |
$ | $ | $ | $ | ( |
) | $ | $ | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||
抵押貸款擔保
|
( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
抵押抵押債券 | ( |
) | ( |
) | ||||||||||||||||||||||||||||||||
州和市級
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
|
(
|
)
|
|
||||||||||||||||||||||||
未實現損失的證券總額
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|
12月31日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
工商業
|
$
|
|
$
|
|
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商業地產
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|
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工資保障計劃
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住宅房地產
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間接自動
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住宅太陽能
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|
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房屋淨值
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|
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其他消費者
|
|
|
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貸款總額
|
$
|
|
$
|
|
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
1月1日的餘額
|
$
|
|
$
|
|
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新增貸款
|
|
|
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因關聯方組成變化而進行的調整
|
(
|
)
|
(
|
)
|
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還款
|
(
|
)
|
(
|
)
|
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12月31日的結餘
|
$
|
|
$
|
|
(單位:千)
|
商業廣告
貸款
|
消費者
貸款
|
住宅
|
總計
|
||||||||||||
截至12月31日的餘額,2021
|
$
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|
$
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|
$
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|
$
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|
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沖銷
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
復甦
|
|
|
|
|
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規定
|
|
|
(
|
)
|
|
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E截至12月的未結餘額
31, 2022
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
|
||||||||||||||||
2020年12月31日的餘額
|
$
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$
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|
$
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|
$
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沖銷
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
復甦
|
|
|
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規定
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|||||||||
截止日期的期末餘額11月31, 2021
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
截至2020年1月1日的餘額(採用ASC 326後) | $ | $ | $ | $ | ||||||||||||
沖銷 | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ( |
) | ||||||||
復甦 | ||||||||||||||||
規定 | ||||||||||||||||
截至2020年12月31日的期末餘額 | $ | $ | $ | $ |
(單位:千)
|
31-60天
逾期
應計
|
61-90天
逾期
應計
|
更大
比
90天
逾期
應計
|
總計
逾期
應計
|
非應計項目
|
當前
|
已錄製
總計
貸款
|
|||||||||||||||||||||
截至2022年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
商業貸款:
|
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C&I
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$
|
|
$
|
|
$
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|
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$
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|
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克雷
|
|
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PPP
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商業貸款總額
|
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消費貸款:
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自動
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|
$
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|
$
|
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||||||||||||||
其他消費者
|
|
|
|
|
|
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消費貸款總額
|
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|
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|
|
$
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|
$
|
|
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|
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|
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住宅
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貸款總額
|
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|
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|
|
$
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|
$
|
|
$
|
|
(單位:千)
|
31-60天
逾期
應計
|
61-90天
逾期
應計
|
更大
比
90天
逾期
應計
|
總計
逾期
應計
|
非應計項目
|
當前
|
已錄製
總計
貸款
|
|||||||||||||||||||||
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||||||||||||
商業貸款:
|
||||||||||||||||||||||||||||
C&I
|
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|
|
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|
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|
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克雷
|
|
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|||||||||||||||||||||
PPP
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商業貸款總額
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消費貸款:
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自動
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|
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|
|
$
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|
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|
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其他消費者
|
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|
|
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消費貸款總額
|
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|
$
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|
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|
$
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住宅
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|
$
|
|
$
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$
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||||||||||||||
貸款總額
|
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$
|
|
$
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|
$
|
|
$
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|
$
|
|
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
2019
|
2018
|
之前
|
旋轉
貸款
攤銷
成本基礎
|
旋轉
貸款
已轉換
至期滿
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
截至2022年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
C&I
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
按內部分配的年級:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
經過
|
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|
|
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特別提及
|
|
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|
|
|
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不合標準
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|||||||||||||||||||||||||||
值得懷疑
|
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|
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C&I合計
|
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|
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||||||||||||||||||
克雷
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
按內部分配的年級:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
經過
|
$
|
|
$
|
|
$
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$
|
|
$
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|
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|
$
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|
||||||||||||||||||
特別提及
|
|
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不合標準
|
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總CRE
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PPP
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按內部分配的年級:
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||||||||||||||||||||||||||||||||||||
經過
|
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總PPP
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自動
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按付款活動:
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表演
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不良資產
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全自動
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其他消費者
|
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按付款活動:
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表演
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不良資產
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其他消費者合計
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住宅
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按付款活動:
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表演
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不良資產
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總住宅
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貸款總額
|
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|
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|
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$
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|
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|
$
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|
$
|
|
(單位:千)
|
2021
|
2020
|
2019
|
2018
|
2017
|
之前
|
旋轉
貸款
攤銷
成本基礎
|
旋轉
貸款
已轉換
至期滿
|
總計
|
|||||||||||||||||||||||||||
截至2021年12月31日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
C&I
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
按內部分配的年級:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
經過
|
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|
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||||||||||||||||||
特別提及
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
不合標準
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
值得懷疑
|
|
|
|
|
|
|
|
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C&I合計
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克雷
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按內部分配的年級:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
經過
|
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特別提及
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
不合標準
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
值得懷疑
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||
總CRE
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|
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PPP
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按內部分配的年級:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
經過
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總PPP
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自動
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按付款活動:
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表演
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不良資產
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全自動
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其他消費者
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按付款活動:
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表演
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不良資產
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其他消費者合計
|
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住宅
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按付款活動:
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表演
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不良資產
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總住宅
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貸款總額
|
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$
|
|
$
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|
$
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|
截至2022年12月31日的年度
|
截至2021年12月31日的年度
|
|||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
合同數量
|
修改前未入賬投資
|
修改後未入賬投資
|
合同數量
|
修改前未入賬投資
|
修改後未入賬投資
|
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消費貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
自動
|
|
$ |
|
$ |
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|
$ |
|
$ |
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消費貸款總額
|
|
$ |
|
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$ |
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住宅
|
|
$ |
|
$ |
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$ |
|
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總TDR
|
|
$ |
|
$ |
|
|
$ |
|
$ |
|
截至十二月三十一日止的年度:
2022
|
截至十二月三十一日止的年度:
2021
|
截至十二月三十一日止的年度:
2020
|
||||||||||||||||||||||
(千美元)
|
數量
合同
|
已錄製
投資
|
數量
合同
|
已錄製
投資
|
數量
合同
|
已錄製
投資
|
||||||||||||||||||
商業貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
C&I
|
|
$
|
|
$ | $ | |||||||||||||||||||
克雷
|
|
|
||||||||||||||||||||||
商業貸款總額
|
|
$
|
|
$ | $ | |||||||||||||||||||
消費貸款:
|
||||||||||||||||||||||||
自動
|
|
$
|
|
$ | $ | |||||||||||||||||||
消費貸款總額
|
|
$
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|
$ | $ | |||||||||||||||||||
住宅
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|
$
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|
$ | $ | |||||||||||||||||||
總TDR
|
|
$
|
|
$ | $ |
十二月三十一日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
土地、建築物和改善
|
$
|
|
$
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||||
傢俱和設備
|
|
|
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累計折舊前的房地和設備
|
$
|
|
$
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|
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累計折舊
|
|
|
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總房舍和設備
|
$
|
|
$
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十二月三十一日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
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經營租賃成本
|
$
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|
$
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可變租賃成本
|
|
|
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短期租賃成本
|
|
|
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轉租收入
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(
|
)
|
(
|
)
|
||||
總房舍和設備
|
$
|
|
$
|
|
(單位:千)
|
||||
2023
|
$
|
|
||
2024
|
|
|||
2025
|
|
|||
2026
|
|
|||
2027
|
|
|||
此後
|
|
|||
租賃付款總額
|
$
|
|
||
減去:利息
|
(
|
)
|
||
租賃負債現值
|
$
|
|
十二月三十一日,
|
||||||||
(除百分比和期間數據外,以千為單位)
|
2022
|
2021
|
||||||
加權平均剩餘租賃期限,以年為單位
|
|
|
||||||
加權平均貼現率
|
|
%
|
|
%
|
||||
為計量租賃負債所包括的金額支付的現金:
|
||||||||
來自經營租賃的經營現金流
|
$
|
|
$
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|
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以租賃負債換取的淨收益資產
|
|
|
(單位:千)
|
||||
1月1日,2022
|
$
|
|
||
獲得的商譽
|
|
|||
十二月三十一日,2022
|
$
|
|
||
1月1日,2021
|
$
|
|
||
獲得的商譽
|
|
|||
十二月三十一日,2021
|
$
|
|
十二月三十一日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
核心存款無形資產:
|
||||||||
總賬面金額
|
$
|
|
$
|
|
||||
減去:累計攤銷
|
|
|
||||||
賬面淨額
|
$
|
|
$
|
|
||||
已確認的無形資產:
|
||||||||
總賬面金額
|
$
|
|
$
|
|
||||
減去:累計攤銷
|
|
|
||||||
賬面淨額
|
$
|
|
$
|
|
||||
無形資產總額:
|
||||||||
總賬面金額
|
$
|
|
$
|
|
||||
減去:累計攤銷
|
|
|
||||||
賬面淨額
|
$
|
|
$
|
|
(單位:千)
|
2022年12月31日
|
|||
一年內
|
$
|
|
||
一年後,但在兩年內
|
|
|||
兩年後,但在三年內
|
|
|||
三年後,但在四年內
|
|
|||
四年後,但在五年內
|
|
|||
五年後
|
|
|||
總計
|
$
|
|
十二月三十一日, |
||||||||||||
(千美元)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
購買的聯邦基金:
|
||||||||||||
年終餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
全年平均水平
|
|
|
|
|||||||||
最高月末餘額
|
|
|
|
|||||||||
年內加權平均利率
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||
年終加權平均利率
|
|
%
|
|
|
||||||||
根據回購協議出售的證券:
|
||||||||||||
年終餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
全年平均水平
|
|
|
|
|||||||||
最高月末餘額
|
|
|
|
|||||||||
年內加權平均利率
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||
年終加權平均利率
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||
其他短期借款:
|
||||||||||||
年終餘額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
全年平均水平
|
|
|
|
|||||||||
最高月末餘額
|
|
|
|
|||||||||
年內加權平均利率
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||
年終加權平均利率
|
|
%
|
|
|
%
|
(千美元)
|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
||||||||||||||
成熟性
|
金額
|
加權
平均費率
|
金額
|
加權
平均費率
|
||||||||||||
2022
|
$
|
-
|
-
|
$
|
|
|
%
|
|||||||||
2025
|
|
|
%
|
|
|
|||||||||||
2031
|
|
|
%
|
|
|
%
|
||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
(千美元)
|
十二月三十一日, 2022 |
December 31,
2021
|
||||||
2020年6月發行的次級票據-固定息率
|
$ |
$
|
|
|||||
未攤銷債務發行成本
|
( |
) |
(
|
)
|
||||
次級債務總額,淨額
|
$ |
$
|
|
描述
|
發行日期
|
托拉斯
擇優
證券
傑出的
|
利率
|
托拉斯
擇優
所欠債務
值得信賴
|
最終到期日
|
||||||
CNBF資本信託I
|
|
$
|
|
加
|
$
|
|
|
||||
NBT法定信託I
|
|
|
加
|
|
|
||||||
NBT法定信託II
|
|
|
加
|
|
|
||||||
聯合金融資本信託I
|
|
|
加
|
|
|
||||||
聯盟金融資本信託II
|
|
|
加
|
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
當前
|
||||||||||||
聯邦制
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
狀態
|
|
|
|
|||||||||
總電流
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
延期
|
||||||||||||
聯邦制
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
||||
狀態
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
延遲合計
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
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所得税總支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
十二月三十一日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
遞延税項資產:
|
||||||||
貸款損失準備
|
$
|
|
$
|
|
||||
租賃責任
|
|
|
||||||
遞延補償
|
|
|
||||||
貸款手續費
|
|
|
||||||
基於股票的薪酬費用
|
|
|
||||||
證券未實現虧損 |
||||||||
其他
|
|
|
||||||
遞延税項資產總額
|
$
|
|
$
|
|
||||
遞延税項負債:
|
||||||||
養老金福利
|
$
|
|
$
|
|
||||
租賃使用權資產
|
|
|
||||||
無形資產攤銷
|
|
|
||||||
房地和設備,主要是由於加速折舊
|
|
|
||||||
其他
|
|
|
||||||
遞延税項負債總額
|
$
|
|
$
|
|
||||
年末遞延税項淨資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
年初遞延税項淨資產
|
|
|
||||||
遞延税項淨資產增加
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
按法定税率徵收的聯邦所得税
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
免税所得
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
人壽保險現金退保價值淨增長
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
聯邦税收抵免
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
扣除聯邦税收優惠後的州税
|
|
|
|
|||||||||
其他,淨額
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
所得税費用
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
1月1日的餘額
|
$
|
|
$
|
|
||||
增加前幾年的納税狀況
|
|
|
||||||
本期税務頭寸
|
|
|
||||||
12月31日的結餘
|
$
|
|
$
|
|
||||
如果確認,將影響實際税率的金額,税收總額
|
$
|
|
$
|
|
養老金福利
|
其他好處
|
|||||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
淨精算損失(收益)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
||||||
前期服務成本(積分)
|
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||||
AOCI確認的總金額(税前)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
養老金福利
|
其他好處
|
|||||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
福利義務的變化:
|
||||||||||||||||
年初的福利義務
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
服務成本
|
|
|
|
|
||||||||||||
利息成本
|
|
|
|
|
||||||||||||
計劃參與者的繳費
|
|
|
|
|
||||||||||||
精算(收益)損失
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
(
|
)
|
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已支付的福利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
年底的預計福利義務
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
計劃資產變動:
|
||||||||||||||||
年初計劃資產的公允價值
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
(虧損)計劃資產收益
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||
僱主供款
|
|
|
|
|
||||||||||||
計劃參與者的繳費
|
|
|
|
|
||||||||||||
已支付的福利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
計劃資產年終公允價值
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
年終資金(無資金)狀況
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
養老金福利
|
其他好處
|
|||||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2022
|
2021
|
||||||||||||
其他資產
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
其他負債
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||
資金狀況
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
|||
2022
|
2021
|
2020
|
|
加權平均假設:
|
|||
以下假設被用來確定福利義務:
|
|||
貼現率
|
|
|
|
計劃資產的預期長期回報
|
|
|
|
補償增值率
|
|
|
|
現金餘額計劃貸方利率
|
|
|
|
使用以下
假設來確定定期養卹金淨成本:
|
|||
貼現率
|
|
|
|
計劃資產的預期長期回報
|
|
|
|
補償增值率
|
|
|
|
現金餘額計劃貸方利率
|
|
|
|
養老金福利
|
其他好處
|
|||||||||||||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||||||||||
淨定期(收益)成本的組成部分:
|
||||||||||||||||||||||||
服務成本
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||
利息成本
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
計劃資產的預期回報
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||||||
由於削減而獲得的額外收益
|
|
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||||||||
攤銷先前服務費用
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
未確認淨虧損攤銷
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
定期養老金(福利)淨成本
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||
OCI(税前)確認的計劃資產和福利義務的其他變化:
|
||||||||||||||||||||||||
淨虧損(收益)
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||
由於削減而獲得的額外收益
|
|
|
|
|
|
|
||||||||||||||||||
攤銷先前服務費用
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||||||||
未確認淨虧損攤銷
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|
|
|||||||||||||||
在保監處認可的總數
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||||||
在淨定期成本(收益)和OCI、税前確認的總額
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
(單位:千)
|
養老金
優勢
|
其他
優勢
|
||||||
2023
|
$
|
|
$
|
|
||||
2024
|
|
|
||||||
2025
|
|
|
||||||
2026
|
|
|
||||||
2027
|
|
|
||||||
2028 - 2032
|
|
|
2022年目標
|
2022
|
2021
|
|
現金和現金等價物
|
|
|
|
固定收益證券
|
|
|
|
股票
|
|
|
|
總計
|
|
|
(單位:千)
|
1級
|
2級
|
十二月三十一日,
2022
|
|||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
外國股票共同基金
|
|
|
|
|||||||||
股票共同基金
|
|
|
|
|||||||||
美國政府債券
|
|
|
|
|||||||||
公司債券
|
|
|
|
|||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
1級
|
2級
|
十二月三十一日,
2021
|
||||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
外國股票共同基金
|
|
|
|
|||||||||
股票共同基金
|
|
|
|
|||||||||
美國政府債券
|
|
|
|
|||||||||
公司債券
|
|
|
|
|||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|
數
的股份
|
加權的-
平均補助金
日期公允價值
|
||||||
在1月1日未歸屬,2022
|
|
$
|
|
|||||
被沒收
|
(
|
)
|
|
|||||
既得
|
(
|
)
|
|
|||||
授與
|
|
|
||||||
未歸屬於12月31日,2022
|
|
$
|
|
(以千為單位,不包括每股和每股數據)
|
數
的股份
|
加權
平均值
行權價格
|
加權平均
剩餘
合同條款
(單位:年)
|
集料
固有的
價值
|
||||||||||||
截至1月1日未償還,2022
|
|
$
|
|
|||||||||||||
已鍛鍊
|
|
|
||||||||||||||
過期
|
|
|
||||||||||||||
截至12月31日未償還,2022
|
|
$
|
|
|
$
|
|
||||||||||
可於12月31日行使,2022
|
|
$
|
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
行使股票期權所得收益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
與行使股票期權相關的税收優惠
|
|
|
|
|||||||||
行使股票期權的內在價值
|
|
|
|
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
養卹金計劃中未確認的先前服務費用和淨精算(損失)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
|||
衍生工具(現金流套期保值)未實現(虧損)
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
AFS證券的未實現淨持有(虧損)收益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
|
|||||||
AOCI
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
實際
|
監管比率要求
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
金額
|
比率
|
最低要求
資本
充分性
|
最低要求
加緩衝器
|
為
分類
還有-
大寫
|
|||||||||||||||
截至12月31日,2022
|
||||||||||||||||||||
第一級資本(按平均資產計算)
|
||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||||||||
NBT銀行
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||||
普通股一級資本
|
||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
NBT銀行
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
第一級資本(風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
NBT銀行
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
總資本(與風險加權資產之比)
|
||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
NBT銀行
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
截至12月31日,2021
|
||||||||||||||||||||
第一級資本(按平均資產計算)
|
||||||||||||||||||||
公司
|
$
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
||||||||||||
NBT銀行
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||||
普通股一級資本
|
||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
NBT銀行
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
第一級資本(風險加權資產)
|
||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
NBT銀行
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
總資本(與風險加權資產之比)
|
||||||||||||||||||||
公司
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|||||||||||
NBT銀行
|
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
|
%
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
(除每股數據外,以千計)
|
網絡
收入
|
加權
平均值
股票
|
人均
分享
金額
|
網絡
收入
|
加權
平均值
股票
|
人均
分享
金額
|
網絡
收入
|
加權
平均值
股票
|
人均
分享
金額
|
|||||||||||||||||||||||||||
基本每股收益
|
$
|
|
|
$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
|||||||||||||||||||||
稀釋性證券的影響:
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
基於股票的薪酬
|
|
|
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||
稀釋每股收益
|
$
|
|
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$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
有關AOCI組件的詳細信息
|
從AOCI重新分類的金額
|
合併中受影響的行項目
全面收益表(損益表)
|
|||||||||||
(單位:千)
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||||
AFS證券:
|
|||||||||||||
(收益)AFS證券
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
證券(收益)損失淨額
|
|||||
與證券轉讓有關的未實現收益攤銷
|
|
|
|
利息收入
|
|||||||||
税收效應
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
所得税(福利)
|
|||
税後淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
現金流對衝:
|
|||||||||||||
現金流套期保值未實現淨虧損重新分類為利息支出
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
利息支出
|
||||||
税收效應
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
$
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(
|
)
|
所得税(福利)
|
||||
税後淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
養老金和其他福利:
|
|||||||||||||
淨虧損攤銷
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
其他非利息支出
|
||||||
攤銷以前的服務費用
|
|
|
|
其他非利息支出
|
|||||||||
税收效應
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
所得税(福利)
|
|||
税後淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||
重新分類總額,扣除税額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
12月31日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
未使用的信貸額度
|
$
|
|
$
|
|
||||
承諾延長信用額度,主要是可變利率
|
|
|
||||||
備用信用證
|
|
|
||||||
附追索權出售的貸款
|
|
|
(單位:千)
|
概念上的
金額
|
天平
薄片
位置
|
公平
價值
|
概念上的
金額
|
天平
薄片
位置
|
公平
價值
|
||||||||||||
截至2022年12月31日
|
||||||||||||||||||
未被指定為對衝工具的衍生工具 | ||||||||||||||||||
利率衍生品
|
$
|
|
|
$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
||||||||
風險分擔協議
|
|
其他資產
|
|
|
其他負債
|
|
||||||||||||
未被指定為對衝工具的衍生品總額
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
淨值調整(1)
|
|
|
||||||||||||||||
資產負債表中的淨衍生工具
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
未在資產負債表上抵銷的衍生工具
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
現金抵押品(2)
|
|
|
||||||||||||||||
淨衍生金額
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
截至2021年12月31日
|
||||||||||||||||||
未被指定為對衝工具的衍生工具
|
||||||||||||||||||
利率衍生品
|
$
|
|
|
$
|
|
$
|
|
|
$
|
|
||||||||
風險分擔協議
|
|
其他資產
|
|
|
其他負債
|
|
||||||||||||
未被指定為對衝工具的衍生品總額
|
$
|
|
$
|
|
||||||||||||||
淨值調整(1)
|
( |
) | ||||||||||||||||
資產負債表中的淨衍生工具
|
$ |
$ |
||||||||||||||||
未在資產負債表上抵銷的衍生工具
|
$ |
$ |
||||||||||||||||
現金抵押品(2)
|
|
|
||||||||||||||||
淨衍生金額
|
$
|
|
$
|
|
(1) |
|
(2) |
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
指定為對衝工具的衍生工具:
|
||||||||||||
利率衍生品-包含的組成部分
|
||||||||||||
在保監處確認的損失金額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||
從AOCI重新分類為利息支出的損失金額
|
|
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
未被指定為對衝工具的衍生工具:
|
||||||||||||
其他收入增加(減少)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
(單位:千)
|
1級
|
2級
|
3級
|
十二月三十一日,
2022
|
||||||||||||
資產:
|
||||||||||||||||
AFS證券
|
||||||||||||||||
美國財政部 | $ |
$ | $ | $ | ||||||||||||
聯邦機構
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
州和市級
|
|
|
|
|
||||||||||||
抵押貸款擔保
|
|
|
|
|
||||||||||||
抵押抵押債券
|
|
|
|
|
||||||||||||
公司
|
|
|
|
|
||||||||||||
AFS證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
股權證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
衍生品
|
|
|
|
|
||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
負債:
|
||||||||||||||||
衍生品
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
(單位:千)
|
1級
|
2級
|
3級
|
十二月三十一日,
2021
|
||||||||||||
資產:
|
||||||||||||||||
AFS證券
|
||||||||||||||||
美國財政部
|
$ |
$ |
$ |
$ |
||||||||||||
聯邦機構
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||||
州和市級
|
|
|
|
|
||||||||||||
抵押貸款擔保
|
|
|
|
|
||||||||||||
抵押抵押債券
|
|
|
|
|
||||||||||||
公司 | ||||||||||||||||
AFS證券總額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
股權證券
|
|
|
|
|
||||||||||||
衍生品
|
|
|
|
|
||||||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
負債:
|
||||||||||||||||
衍生品
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||||
總計
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
2022年12月31日
|
2021年12月31日
|
|||||||||||||||||||
(單位:千)
|
公允價值
層次結構
|
攜帶
金額
|
估計數
公允價值
|
攜帶
金額
|
估計數
公允價值
|
|||||||||||||||
金融資產:
|
||||||||||||||||||||
HTM證券
|
2
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
淨貸款
|
3
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
財務負債:
|
||||||||||||||||||||
定期存款
|
2
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
|||||||||||
長期債務
|
2
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
次級債務
|
1
|
|
|
|
|
|||||||||||||||
次級債
|
2
|
|
|
|
|
十二月三十一日,
|
||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
||||||
資產
|
||||||||
現金和現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
||||
股權證券,按估計公允價值計算
|
|
|
||||||
對子公司的投資,以股權為基礎
|
|
|
||||||
其他資產
|
|
|
||||||
總資產
|
$
|
|
$
|
|
||||
負債與股東權益
|
||||||||
總負債
|
$
|
|
$
|
|
||||
股東權益
|
|
|
||||||
總負債和股東權益
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
來自子公司的股息
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
子公司管理費
|
|
|
|
|||||||||
證券(虧損)淨收益
|
(
|
)
|
|
(
|
)
|
|||||||
利息、股息和其他收入
|
|
|
|
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總收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
運營費用
|
|
|
|
|||||||||
子公司未分配收入的所得税前收益、收益和權益
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
所得税優惠
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
子公司未分配收入中的權益
|
|
|
|
|||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
截至十二月三十一日止的年度,
|
||||||||||||
(單位:千)
|
2022
|
2021
|
2020
|
|||||||||
經營活動
|
||||||||||||
淨收入
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
將淨收入與業務活動提供的現金淨額進行調整
|
||||||||||||
房地和設備的折舊和攤銷
|
|
|
|
|||||||||
股票薪酬的超額税收優惠
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
基於股票的薪酬費用
|
|
|
|
|||||||||
證券淨虧損(收益)
|
|
(
|
)
|
|
||||||||
子公司未分配收入中的權益
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
銀行自營壽險收入
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
次級債發行成本攤銷
|
|
|
|
|||||||||
次級債回購貼現 |
( |
) | ||||||||||
其他資產和其他負債的淨變動
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
經營活動提供的淨現金
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
投資活動
|
||||||||||||
對該銀行的投資
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||
認購股權證券所得收益
|
|
|
|
|||||||||
投資活動提供(用於)的現金淨額
|
$
|
|
$
|
|
$
|
(
|
)
|
|||||
融資活動
|
||||||||||||
發行次級債所得款項
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
次級債券發行成本的支付
|
|
|
(
|
)
|
||||||||
次級債回購 |
( |
) | ||||||||||
向員工和其他股票計劃發行股票所得收益
|
|
|
|
|||||||||
僱主為股票發行預提税金支付的現金
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
購買庫存股
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
現金股利
|
(
|
)
|
(
|
)
|
(
|
)
|
||||||
融資活動提供的現金淨額(用於)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
(
|
)
|
$
|
|
||||
現金及現金等價物淨增加情況
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
||||||
年初現金及現金等價物
|
|
|
|
|||||||||
年終現金及現金等價物
|
$
|
|
$
|
|
$
|
|
第九項。 |
會計和財務披露方面的變化和與會計師的分歧
|
第9A項。 |
控制和程序
|
項目9B。 |
其他信息
|
項目9C。 |
關於妨礙檢查的外國司法管轄區的披露
|
第10項。 |
董事、行政人員和公司治理
|
第11項。 |
高管薪酬
|
第12項。 |
某些實益擁有人的擔保所有權以及管理層和有關股東的事項
|
計劃類別
|
A.數量
證券須為
在鍛鍊時發放
傑出的
期權、認股權證
和權利
|
B.加權-
平均運動量
價格
傑出的
期權、認股權證
和權利
|
證券數量
保持可用時間
根據以下條款未來發行
股權補償計劃
(不包括證券
反映在A欄中)
|
|||||||||
股東批准的股權補償計劃
|
9,100
|
$
|
29.89
|
384,182
|
||||||||
未經股東批准的股權補償計劃
|
無
|
無
|
無
|
第13項。 |
某些關係和相關交易,以及董事的獨立性
|
第14項。
|
首席會計師費用
和服務
|
第15項。 |
展品和財務報表附表
|
2.1
|
NBT Bancorp Inc.、NBT Bank,N.A.、Salisbury Bancorp,Inc.和Salisbury Bank and Trust Company之間的合併協議和計劃,日期為2022年12月5日(作為註冊人表格8-K的附件2.1提交,於2022年12月5日提交,並通過引用併入本文)。
|
3.1
|
重述2015年7月1日前修訂的NBT Bancorp Inc.註冊證書(作為註冊人表格10-Q的附件3.1提交,於2015年8月10日提交,並通過引用併入本文)。
|
3.2
|
修訂和重新修訂的NBT Bancorp Inc.章程於2018年5月22日生效(作為註冊人表格8-K的附件3.1提交,於2018年5月23日提交,並通過引用併入本文)。
|
3.3
|
A系列初級參股優先股指定證書(於2004年11月18日提交,作為註冊人表格8-K的附件A至附件4.1,並通過引用併入本文)。
|
4.1
|
NBT‘s Bancorp Inc.普通股證書樣本(於2005年12月27日提交,作為註冊人對註冊表S-4的第1號修正案的附件4.3提交,並通過引用併入本文)。
|
4.2
|
註冊人的證券説明(作為截至2019年12月31日的註冊人表格
10-K的附件4.2提交,於2020年3月2日提交,並通過引用併入本文)。
|
4.3
|
附屬義齒,日期為2020年6月23日,由NBT Bancorp
Inc.和美國銀行全國協會(作為註冊人表格8-K的附件4.1提交,於2020年6月23日提交,並通過引用併入本文)。
|
4.4
|
第一種補充性義齒,日期為2020年6月23日,由NBT Bancorp Inc.和美國銀行全國協會(作為註冊人表格8-K的附件4.2提交,於2020年6月23日提交,並通過引用併入本文)。
|
4.5
|
2030年到期的5.000釐固定利率至浮動利率次級債券格式
(included in Exhibit 4.4).
|
10.1
|
NBT Bancorp Inc.非僱員董事限制性和延期股票計劃(作為截至2008年12月31日的註冊人10-K表格的附件10.5提交,於2009年3月2日提交,並通過引用併入本文)。
|
10.2
|
NBT Bancorp Inc.與Martin A.Dietrich簽訂的經修訂和重述的高管退休補充協議
2010年1月20日(作為截至2009年12月31日的註冊人10-K表格的附件10.14提交,於2010年3月1日提交,並通過引用併入本文)。
|
10.3
|
NBT Bancorp Inc.、NBT Bank、National Association和Martin A.Dietrich之間達成的拆分美元協議
2008年11月10日(作為截至2008年9月30日的註冊人Form 10-Q季度期間的附件10.1提交,於2008年11月10日提交,並通過引用併入本文)*
|
10.4
|
2009年11月5日對NBT Bancorp Inc.、NBT Bank、National
Association和Martin A.Dietrich之間的拆分美元協議的第一修正案(作為截至2009年9月30日的註冊人Form 10-Q季度期間的附件10.6提交,於2009年11月9日提交,並通過引用併入本文)*
|
10.5
|
2014年7月28日對NBT Bancorp Inc.、NBT Bank、National
Association和Martin A.Dietrich之間的拆分美元協議的第二修正案(作為註冊人表格8-K的附件10.1提交,於2014年8月1日提交,並通過引用併入本文)。
|
10.6
|
NBT Bancorp Inc.2008綜合激勵計劃(作為註冊人於2008年3月31日提交的表格14A的最終委託書的附錄A提交,並通過引用併入本文)。
|
10.7
|
被任命高管的長期激勵薪酬計劃(作為截至2011年12月31日的註冊人10-K表格10.24提交,於2012年2月29日提交,並通過引用併入本文)。
|
10.8
|
修訂和重新簽署了Alliance Financial Corporation、Alliance Bank,N.A.和Jack H.Webb之間的補充退休協議和補充退休協議第一修正案(作為截至2013年12月31日的註冊人10-K表格的附件10.29提交,於2014年3月3日提交,並通過引用併入本文)。
|
10.9
|
NBT Bancorp Inc.和John H.Watt,Jr.之間的僱傭協議,日期為2016年12月19日。(作為註冊人表格8-K的附件10.1提交,於2016年12月20日提交,並通過引用併入本文)。
|
10.10
|
NBT Bancorp Inc.、NBT Bank、National Association和John H.Watt,Jr.之間的平分美元協議。日期:2017年5月9日(作為註冊人表格10-Q的附件10.1提交,於2017年5月10日提交,並通過引用併入本文)。*
|
10.11
|
補充高管退休協議,日期為2016年12月19日,由NBT Bancorp Inc.和John H.Watt,Jr.簽署。(作為註冊人表格8-K的附件10.2提交,於2016年12月20日提交,並通過引用併入本文)。
|
10.12
|
NBT Bancorp Inc.和Joseph R.Stagliano之間的僱傭協議,日期為2016年12月19日(作為註冊人表格10-K的附件10.19提交,於2018年3月1日提交,並通過引用併入本文)。*
|
10.13
|
NBT Bancorp Inc.和Scott A.Kingsley之間的僱傭協議,日期為2021年8月5日(作為註冊人表格10-Q的附件10.1提交,於2021年8月6日提交,並通過引用併入本文)。*
|
10.14
|
NBT Bancorp Inc.和John H.Watt之間的僱傭協議修正案表格,日期為2017年9月27日。和約瑟夫·R·斯塔利亞諾(作為註冊人表格8-K的附件10.1提交,於2017年9月29日提交,並通過引用併入本文)。*
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10.15
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NBT Bancorp Inc.2018綜合激勵計劃(作為註冊人於2018年4月6日提交的表格14A的最終委託書的附錄A提交,並通過引用併入本文)。
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10.16
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僱傭協議,日期為2021年11月1日,由NBT
Bancorp Inc.和露絲·H·馬奧尼簽署。*
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10.17
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僱傭協議,日期為2022年5月23日,由NBT Bancorp
Inc.和M·蘭道夫·斯帕克斯簽署或之間。*
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21
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註冊人的子公司名單。
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23
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畢馬威有限責任公司同意。
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31.1
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首席執行官根據1934年《證券交易法》規則
13(A)-14(A)/15(D)-14(E)出具的證明。
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31.2
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首席財務官根據1934年《證券交易法》規則
13(A)-14(A)/15(D)-14(E)出具的證明。
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32.1
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根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18編第1350條規定的首席執行官的證明。
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32.2
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根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18篇,對首席財務官的證明。
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101.INS
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內聯XBRL實例文檔(該實例文檔不會出現在交互數據文件中,因為它的XBRL標籤嵌入在內聯XBRL文檔中)。
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101.SCH
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內聯XBRL分類擴展架構文檔。
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101.CAL
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內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔。
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101.DEF
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內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔。
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101.LAB
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內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔。
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101.PRE
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內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔。
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104
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封面交互數據文件(格式為內聯XBRL,包含在附件101中)。
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* |
管理合同或補償計劃或安排。
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(b) |
如上所述,本表格10-K的展品附於或併入本文作為參考。
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(c) |
不適用。
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第16項。 |
表格10-K摘要
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約翰·H·瓦特,Jr.
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小約翰·H·瓦特
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首席執行官
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馬丁·A·迪特里希
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/s/Heidi M.Hoeller
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馬丁·A·迪特里希
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海蒂·M·霍勒,董事
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董事長兼董事
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日期:2023年3月1日
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日期:2023年3月1日
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約翰·H·瓦特,Jr.
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安德魯·S·科瓦爾奇克三世
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小約翰·H·瓦特
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安德魯·S·科瓦爾奇克三世,董事
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董事首席執行官總裁
(首席行政主任)
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日期:2023年3月1日
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日期:2023年3月1日
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斯科特·A·金斯利
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Daniel·魯濱遜二世
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斯科特·A·金斯利
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五、Daniel·魯濱遜二世,董事
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首席財務官
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日期:2023年3月1日
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(首席財務官)
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日期:2023年3月1日
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/s/Annette L.Burns
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/馬修·J·桑蘭格
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安妮特·L·彭斯
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馬修·J·桑蘭格,董事
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首席會計官
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日期:2023年3月1日
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(首席會計主任)
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日期:2023年3月1日
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/s/約翰娜·R·艾姆斯
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約瑟夫·A·桑坦格羅
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約翰娜·R·艾姆斯,董事
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約瑟夫·A·桑坦格羅,董事
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日期:2023年3月1日
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日期:2023年3月1日
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J·David·布朗
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/s/Lowell A.Seifter
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J.David·布朗,董事
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洛厄爾·A·塞夫特,董事
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日期:2023年3月1日
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日期:2023年3月1日
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/s/蒂莫西·E·德萊尼
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/s/Jack H.Webb
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蒂莫西·E·德萊尼,董事
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傑克·H·韋伯,董事
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日期:2023年3月1日
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日期:2023年3月1日
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詹姆斯·H·道格拉斯
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詹姆斯·H·道格拉斯,董事
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日期:2023年3月1日
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