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er2022-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember美國公認會計準則：其他投資成員2022-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2021-12-310000049196HBAN：TrustPferredSecurities成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember美國公認會計準則：其他投資成員2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2022-01-012022-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2021-01-012021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMember2020-01-012020-12-310000049196HBAN：按比例攤銷方法成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-01-012022-12-310000049196HBAN：按比例攤銷方法成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：按比例攤銷方法成員Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2020-01-012020-12-310000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2022-12-310000049196美國-公認會計準則：商業貸款成員2021-12-310000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2022-12-310000049196美國公認會計準則：消費者貸款成員2021-12-310000049196美國-GAAP：商業房地產成員2022-12-310000049196美國-GAAP：商業房地產成員2021-12-310000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2022-12-310000049196US-GAAP：備用信函OfCreditMembers2021-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美國-GAAP：商業和行業部門成員2022-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美國-GAAP：商業和行業部門成員2021-12-310000049196SRT：最小成員數2022-12-310000049196SRT：最大成員數2022-12-310000049196SRT：替補成員2022-12-310000049196SRT：替補成員2021-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2022-01-012022-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2021-01-012021-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2020-01-012020-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2020-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2019-12-310000049196HBAN：商業銀行成員2022-01-012022-12-31HBAN：業務_單位0000049196HBAN：Consumer AndBusiness BankingMember2022-01-012022-12-310000049196HBAN：VehicleFinanceMember美國公認會計準則：運營部門成員2022-12-310000049196HBAN：VehicleFinanceMember美國公認會計準則：運營部門成員2021-12-310000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2022-12-310000049196美國-美國公認會計準則：公司非部門成員2021-12-31

目錄表

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

表格10-K

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

☒			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的年度報告

截至本財政年度止12月31日, 2022

佣金文件編號1-34073 

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人的確切姓名載於其章程)

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

馬裏蘭州

31-0724920

(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)

(國際税務局僱主身分證號碼)

南大街41號

哥倫布,

俄亥俄州

43287

(主要執行辦公室地址)

(郵政編碼)

註冊人的電話號碼，包括區號(614) 480-2265

根據該法第12(B)條登記的證券：

班級名稱			交易 符號			註冊所在的交易所名稱
存托股份(每股佔4.500%H系列非累積永久優先股股份的1/40權益)			HBANP			納斯達克
存托股份(每股相當於5.70%系列I非累積永久優先股股份的千分之一權益)			HBANM			納斯達克
普通股--每股票面價值0.01美元			HBAN			納斯達克

根據證券交易法第405條的規定，用複選標記表示註冊人是否為知名的經驗豐富的發行人。x    是  ¨ No

用複選標記表示註冊人是否不需要根據該法第13條或第15條(D)提交報告。¨ Yes x    不是

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。x    是  ¨ No

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。x    是  ¨ No

---

目錄表

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。見《交易法》第12b-2條中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器

x

加速文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的報告公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。¨

用複選標記表示註冊人是否提交了一份報告，證明其管理層根據《薩班斯-奧克斯利法案》(《美國聯邦法典》第15編，第7262(B)節)第404(B)條對其財務報告的內部控制的有效性進行了評估，該評估是由編制或發佈其審計報告的註冊會計師事務所進行的。☒ 

如果證券是根據該法第12(B)條登記的，應用複選標記表示登記人的財務報表是否反映了對以前發佈的財務報表的錯誤更正。¨

用複選標記表示這些錯誤更正中是否有任何重述需要對註冊人的任何執行人員在相關恢復期間根據第240.10D-1(B)條收到的基於激勵的補償進行恢復分析。¨

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如該法第12b-2條所界定)

  ☐ Yes x No

截至2022年6月30日，註冊人的非關聯公司持有的有投票權和無投票權普通股的總市值為美元，按納斯達克當天引用的每股收盤價12.03美元確定。17,092,209,908。截至2023年1月31日，有1,443,016,884面值為0.01美元的已發行普通股。

引用成立為法團的文件

本10-K表格第III部分引用註冊人為2023年年度股東大會提交的最終委託書中的某些信息。

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

索引

			縮略語和術語詞彙			4
第一部分：
第1項。			業務			7
第1A項。			風險因素			26
項目1B。			未解決的員工意見			40
第二項。			屬性			40
第三項。			法律訴訟			41
第四項。			煤礦安全信息披露			41
第二部分。
第五項。			註冊人普通股市場、相關股東事項與發行人購買股權證券			42
第六項。			[已保留]			42
第7項。			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析			42
			引言			43
			高管概述			43
			關於經營成果的討論			46
			風險管理和資本：			52
			信用風險			54
			市場風險			65
			流動性風險			69
			操作風險			74
			合規風險			75
			資本			75
			業務細分討論			78
			更多披露			82
第7A項。			關於市場風險的定量和定性披露			86
第八項。			財務報表和補充數據			86
第九項。			會計與財務信息披露的變更與分歧			161
第9A項。			控制和程序			161
項目9B。			其他信息			161
項目9C。			披露妨礙檢查的外國司法管轄區。			161
第三部分。
第10項。			董事、高管與公司治理			161
第11項。			高管薪酬			161
第12項。			某些實益擁有人的擔保所有權以及管理層和相關股東的事項			162
第13項。			某些關係和相關交易，以及董事的獨立性			162
第14項。			首席會計費及服務			162
第四部分。
第15項。			展品和財務報表附表			162
第16項。			表格10-K摘要			162
簽名						166

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目錄表

縮略語和術語詞彙

以下清單提供了整個文檔中使用的常見縮略語和術語的綜合參考：

ACL			信貸損失準備
AFS			可供出售
美國鋁業公司			資產負債管理委員會
全部都是			貸款和租賃損失準備
急性髓細胞白血病			反洗錢
AOCI			累計其他綜合收益
ASC			會計準則編撰
自動取款機			自動櫃員機
AULC			未撥出資金的貸款承諾撥備
《銀行保密法》			1970年《貨幣和外匯交易財務記錄和報告法案》
巴塞爾協議III			指的是由美聯儲和OCC發佈並於2013年10月11日發表在《聯邦紀事報》上的最終規則
六六六			銀行控股公司
《六六六法案》			1956年《銀行控股公司法》
Capstone Partners			凱斯通企業有限責任公司
CARE法案			經修訂的冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
C&I			工商業
CCAR			全面的資本分析和審查
建行			資本節約緩衝
CCPA			《2018年加州消費者隱私法》
CD光盤			存單
CDI			核心存款無形資產
CECL			當前預期信貸損失
CET1			基於過渡巴塞爾協議III的第一級普通股權益
CFPB			消費者金融保護局
中國鋼鐵工業協會			網絡安全信息共享法
CMO			抵押抵押債券
新冠肺炎			冠狀病毒病2019
CPPA			《加州隱私保護法》
CPRA			加州隱私權法案
CRA			《社區再投資法案》
克雷			商業地產
天意			多樣性、公平性和包容性
差異			存款保險基金
《多德-弗蘭克法案》			《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》
EAD			默認情況下的暴露
《經濟增長法》			經濟增長、監管救濟和消費者保護法
英語教學			行政領導團隊
易辦事			每股收益
ESG			環境、社會和治理
夏娃			論股權的經濟價值
FASB			財務會計準則委員會

4亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

FCRA			公平信用報告法
FDIA			《聯邦存款保險法》
FDIC			美國聯邦存款保險公司
美聯儲			美國聯邦儲備系統理事會
FHC			金融控股公司
FHLB			聯邦住房貸款銀行
菲科			費爾艾薩克公司
FinCEN			金融犯罪執法網絡
FINRA			金融業監管局，Inc.
聯邦德國			金融復甦小組
FTE			全額應税當量或全職當量
Ftp			資金轉移定價
FVO			公允價值期權
公認會計原則			美國的公認會計原則
國內生產總值			國內生產總值
格爾巴			《格拉姆-利奇-布萊利法案》
HIC			亨廷頓投資公司
氫化丙二醛			住房抵押貸款公開法
HPI			房價指數
HTM			持有至到期
美國國税局			美國國税局
最後一層			最後一層是對類似的可預付資產組合的利率風險的公允價值對衝，據此資產組合中的最後一美元金額被識別為對衝項目。
LCR			流動性覆蓋率
LFI評級系統			大型金融機構評級體系
LGD			違約造成的損失
倫敦銀行同業拆借利率			倫敦銀行間同業拆借利率
LIHTC			低收入住房税收抵免
LTV			貸款價值比
MBS			抵押貸款支持證券
MD&A			管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
MSA			大都市區統計區
MSR			抵押權服務權
NAICS			北美行業分類系統
NAL			非權責發生制貸款
NCO			淨撇賬
NII			淨利息收入
尼姆			淨息差
NM			沒有意義
NPAS			不良資產
OCC			貨幣監理署
保監處			其他全面收益(虧損)
OCR			最佳客户關係
OFAC			外國資產管制辦公室
歐萊姆			特別提到的其他貸款
歐佩克			石油輸出國組織
奧利奧			擁有的其他房地產

2022 Form 10-K 5

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目錄表

《愛國者法案》			通過提供攔截和阻撓恐怖主義所需的適當工具來團結和加強美國
PCAOB			上市公司會計監督委員會
PCD			購買的信用惡化
PD			違約概率
平面圖			亨廷頓銀行股份退休計劃
PPP			工資保障計劃
問題貸款			包括非權責發生制貸款和租賃、應計貸款和逾期90天或以上的租賃、不良債務重組貸款和批評商業貸款
資本和流動性調整規則			指的是OCC、美聯儲和FDIC發佈的監管、資本和流動性要求的適用性門檻的變化
EPS裁剪規則			指美聯儲發佈的大型銀行控股公司和儲蓄貸款控股公司的審慎標準
量身定做規則			指資本和流動性調整規則和每股收益調整規則
RBHPCG			地區銀行和亨廷頓私人客户集團
房地產投資信託基金			房地產投資信託基金
《裏格爾-尼爾法案》			1994年裏格爾-尼爾州際銀行和分行效率法案
ROC			風險監督委員會
RWA			風險加權資產
SBA			小企業管理局
SCB			壓力資本緩衝
美國證券交易委員會			美國證券交易委員會
軟性			有擔保的隔夜融資利率
Tcf			Tcf金融公司
TDR			問題債務重組
托拉納			數字支付Torana，Inc.
美國財政部			美國財政部
UPB			未付本金餘額
VIE			可變利息實體
XBRL			可擴展的商業報告語言

6亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

第一部分

當我們在本報告中提到“亨廷頓”、“我們”、“我們”和“公司”時，我們指的是亨廷頓銀行股份有限公司和我們的合併子公司，除非上下文表明我們只指母公司亨廷頓銀行股份有限公司。當我們在本報告中提到“銀行”時，我們指的是我們唯一的銀行子公司亨廷頓國民銀行及其子公司。

項目1：業務

我們是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的跨州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。通過世行，我們致力於改善人們的生活，幫助企業蓬勃發展，並加強我們所服務的社區，我們已經為客户的金融需求提供了150多年的服務。通過我們的子公司，我們提供全方位的商業和消費者存款、貸款和其他銀行服務。這包括但不限於支付、抵押銀行、汽車、休閒車和海運融資、投資銀行、資本市場、諮詢、設備融資、分銷融資(以前稱為庫存融資)、投資管理、信託、經紀、保險和其他金融產品和服務。截至2022年12月31日，我們的1,032家全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處主要位於俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。精選的金融服務和其他活動也在其他州進行。

2021年6月9日，亨廷頓完成了對TCF金融公司的全股票交易，價值72億美元。Tcf是一家金融控股公司，總部位於密歇根州底特律，業務遍及中西部。此次收購帶來了更大的規模和市場密度，以及新的市場和能力。2021年6月9日之前的歷史時期反映了亨廷頓遺留業務的結果。交易結束後，業績反映了收購後的所有活動。欲瞭解更多信息，請參閲附註3企業合併“簡明綜合財務報表附註”。

2022年5月，亨廷頓完成了對Torana的收購，該公司現在名為Huntington Choice Pay，是一家專注於企業對消費者支付的數字支付業務。此次收購以及我們全企業支付集團的成立反映了我們加快支付能力和擴大向客户提供的服務的戰略重點之一。

2022年6月，亨廷頓完成了對頂級中端市場投資銀行和諮詢公司Capstone Partners的收購。這筆交易在亨廷頓地區銀行的基礎上，在整個企業生命週期內為中端市場企業主提供服務，帶來了全國範圍的規模。Capstone Partners的相關收入，包括合併和收購、融資和其他與諮詢相關的費用，在綜合收益表的資本市場費用中確認。欲瞭解更多信息，請參閲附註3企業合併“簡明綜合財務報表附註”。

我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控業績和評估業績的方式。對於我們的四個業務部門，我們預計我們的業務模式、對產品和功能的投資以及卓越的服務相結合，將提供支持收入和收益增長的競爭優勢。我們的業務模式強調提供一整套銀行產品和服務，這些產品和服務由較大的銀行提供，但以本地交付和客户服務為特色。

一個關鍵的戰略重點是我們的業務部門合作運營，向我們的客户提供產品和服務，並利用我們的OCR銷售和服務流程建立更強大和更有利可圖的關係，這符合我們成為領先的以人為本的數字動力銀行的願景。OCR的目標是：

•使用諮詢和諮詢銷售方法，為每個客户提供特定的解決方案。

•充分利用每個業務部門的產品和專業知識，使客户受益。

•開發潛在客户，他們可能希望擁有多種產品和服務，作為他們與我們關係的一部分。

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目錄表

以下是對我們的四個業務部門和財務處/其他職能的描述：

•商業銀行業務：商業銀行部門通過銀行家、能力和數字渠道提供專業知識，幷包括一套全面的產品。我們的目標客户涵蓋了從中端市場到大型企業(收入超過20億美元)的各個國家。商業銀行部門在財富管理、信託、保險、支付和財務管理能力方面利用內部合作伙伴關係。該部門分為五個業務部門：(1)中間市場銀行業務，(2)企業、專業和政府銀行業務，(3)資產金融，(4)商業房地產銀行業務，和(5)資本市場業務。

中間市場銀行服務於居住在我們地理區域的中型客户(收入超過2000萬美元)的銀行需求。我們利用我們在當地的業務為我們的客户提供服務，擴展了我們的全套銀行產品，包括貸款、流動性、資金管理和資本市場。

公司銀行、專業銀行和政府銀行服務於大中型企業。我們專注於特定的垂直行業，如政府和非營利組織、醫療保健、技術和電信、特許經營、金融贊助商和全球服務。我們在這些市場的專業知識使我們能夠獨一無二地為客户複雜的銀行、資本市場和支付要求提供服務。

資產金融通過設備融資、基於資產的貸款、分銷融資、結構性貸款和市政融資解決方案，滿足客户的資本支出和營運資金需求。我們與大型製造商的關係得到了對經銷商和融資需求的堅定承諾的支持。

商業地產銀行為全國商業地產開發商和機構贊助商提供銀行業務解決方案。在這一羣體中，亨廷頓社區發展通過開發和提供創新的產品和服務來支持經濟適用房和社區穩定，改善了我們社區和中低收入社區居民的生活質量。

Capital Markets為所有商業銀行客户提供企業風險管理、機構銷售和交易、資本和股權融資以及諮詢服務。

•消費者和商業銀行業務：消費者和商業銀行部門向消費者和小企業客户提供廣泛的金融產品和服務，包括但不限於支票賬户、儲蓄賬户、貨幣市場賬户、存單、投資、消費貸款、信用卡和小企業貸款。消費者和商業銀行部門利用抵押貸款、保險、利率風險保護、外匯和財務管理方面的內部合作伙伴關係。亨廷頓通過我們的渠道網絡為客户服務，包括分行、網上銀行、手機銀行、電話銀行和自動取款機。

我們有一個“公平競爭”的銀行理念：提供差異化的產品和服務，建立在客户友好型產品和倡導的堅實基礎上。我們的品牌引起了消費者和企業的共鳴，幫助我們獲得了新客户，並加深了與現有客户的關係。我們的公平競爭銀行產品套件包括24小時GRACE®、免星號支票®、Money Scout℠、50美元安全區℠、備用現金®、提前支付、即時訪問、中心和亨廷頓Head Up®。

商業銀行業務是我們業務中充滿活力的一部分，我們致力於成為我們市場上企業的首選銀行。商業銀行業務的定義是為年收入不超過2000萬美元的公司提供服務。除了傳統的貸款解決方案，亨廷頓還提供進入資本市場、財務管理、實踐融資和SBA貸款能力的機會。截至2022年9月30日的聯邦財政年度，我們是全國排名第一的小型企業管理局貸款機構。亨廷頓繼續開發專門為滿足小企業需求而設計的產品和服務，並尋找方法幫助公司找到滿足其融資需求的解決方案。

8亨廷頓銀行股份有限公司

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Consumer Payments and Lending主要向我們的存款客户提供消費者和小型企業信用卡和借記卡，以及無擔保個人貸款、個人額度和其他直接擔保貸款。產品通過分支機構和在線渠道進行分銷。該產品套裝旨在滿足客户的借款和交易需求。該團隊繼續探索創新的方法，並繼續滿足客户不斷髮展和快速變化的支付需求。

通過消費者和商業銀行業務，我們為通常位於我們主要銀行市場的客户提供消費貸款和抵押貸款。消費者和抵押貸款產品主要通過消費者和商業銀行業務部門以及RBHPCG部門以及委託貸款發起人進行分銷。消費者和商業銀行業務從投資組合貸款和為出售而持有的貸款賺取利息，從抵押貸款的發放和服務中賺取手續費收入，並確認出售抵押貸款的收益或損失。消費者和商業銀行業務支持所有細分市場的抵押貸款發放。

•車輛金融：我們的產品和服務包括為消費者在特許經銷商和其他精選經銷商購買汽車、輕型卡車、休閒車、船舶和動力運動提供融資，併為特許經銷商購買新庫存和二手庫存提供融資。產品和服務通過高度專業化的專注於關係的銀行家和產品合作伙伴提供。亨廷頓創建了定義明確的關係計劃，這些計劃確定了開發解決方案並獲得客户承諾的需求。

汽車金融團隊為汽車經銷商、車主以及通過這些特許經銷商購買汽車的消費者提供服務。自20世紀50年代初以來，亨廷頓一直在中西部地區提供新的和二手汽車融資和經銷商服務。市場的這種一致性和我們對與強大經銷商合作的關注使我們能夠擴展到中西部以外的選定市場，並在建立強大聲譽的同時積極深化與30個州的關係。亨廷頓還為消費者通過35個州的經銷商間接購買休閒車和海上船隻提供融資，並通過17個州的經銷商間接購買Power Sports。

•地區銀行和亨廷頓私人客户集團：區域銀行和亨廷頓私人客户集團與我們的區域銀行市場保持密切聯繫。一個根本的區別是我們致力於積極參與我們的本地市場-與社區和商業領袖建立聯繫，並由在這些市場工作的同事提供獨特的個人體驗。

亨廷頓私人客户集團的核心業務是亨廷頓私人銀行，由私人銀行、財富和投資管理以及退休計劃服務組成。亨廷頓私人銀行為高淨值客户提供存款、貸款(包括專門的貸款選項)和其他銀行服務。亨廷頓私人銀行還通過投資和投資組合管理、受託管理和信託服務提供財富管理和遺產規劃。該集團還為企業企業提供退休計劃服務。亨廷頓私人客户集團還提供企業信託服務以及機構和共同基金託管服務。

•財政部/其他：財政部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。

上述每個業務部門的財務業績載於附註25--“細分市場報告“合併財務報表附註”，並在“業務細分討論“我們的MD&A。

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ESG

ESG監督

在董事會的監督下，我們致力於實施強有力的ESG實踐，實現我們讓人們的生活更美好、幫助企業蓬勃發展和加強我們所服務的社區的目標。以下是ESG在整個公司中的治理和集成方式：

董事會提名和ESG委員會

董事會風險監督委員會

行政領導團隊

首席ESG官

風險管理委員會

ESG戰略團隊

ESG企業工作組

氣候風險管理團隊

ESG戰略團隊

ESG戰略團隊由我們的首席ESG官領導，負責推進ESG戰略並促進該戰略在部門和業務單位層面的實施；確保整個公司對ESG戰略的一致理解；以及協助制定ESG目標、報告和監測。該團隊還致力於識別與ESG相關的創新和發展機會，使之與企業的戰略規劃保持一致。該小組包括各業務部門和支持單位的行政領導，全年定期開會。

ESG企業工作組

ESG企業工作組主要負責推動公司的ESG總體戰略，並向董事會提出戰略建議；向董事會報告ESG戰略、目標和進展(通常是每季度一次)；以及發佈我們的各種ESG披露，包括年度ESG報告。ESG工作組由一個核心的跨職能小組組成，成員來自我們的ESG、投資者關係、公共事務、法律、公司溝通和公司治理職能部門的代表。為了瞭解全年的情況，這個小組通常每週開會一次。

氣候風險管理團隊

氣候風險管理團隊由我們的氣候風險董事領導，負責監督亨廷頓識別、測量、監測、控制和報告氣候相關風險的綜合計劃的開發和維護。

經濟上的

我們的經濟影響始於承諾通過財務業績提供可持續的長期股東價值，同時保持總體上中等至低的、貫穿整個週期的風險偏好和資本充足的頭寸。我們通過專注於對我們的業務和利益相關者最重要的環境、社會和治理問題的努力，使我們的公司戰略與幫助他人和建立我們市場領先、以目標為導向的銀行的目標保持一致。

10亨廷頓銀行股份有限公司

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在2021年6月收購TCF後，我們承諾為一項社區計劃提供400億美元，以在未來五年通過我們的足跡加強小企業並促進經濟正義。社區計劃建立在我們以前社區計劃的目標基礎上，擴大的承諾側重於增加貸款和服務，以滿足以下需要的經濟、社會、環境和種族平等領域：

•亨廷頓承諾提供240億美元的經濟適用房融資和消費貸款。

•亨廷頓將其小企業貸款計劃擴展到新的領域，並承諾為這些計劃提供100億美元。

•亨廷頓承諾提供65億美元的貸款和投資，以建立項目和服務，促進經濟適用房、小企業融資和社區服務等領域的公平。

•在上述需要領域中嵌入了160億美元的多樣性、公平和包容性倡議承諾，並將資金分配給不同的借款人和社區，以推動系統性變革。

此外，亨廷頓還開發了Lift Local Business®計劃，並承諾提供1億美元，在整個商業生命週期內支持少數族裔、女性和退伍軍人擁有的小企業。該計劃提供貸款、商業規劃支持、通過希望行動提供的免費金融教育課程和其他服務，以幫助小企業主實現他們的目標。

環境

亨廷頓致力於環境管理。我們的環境戰略概述了我們提高環境績效和減少碳足跡的整體方法。我們通過對CDP的披露來展示我們的承諾和透明度，CDP是一項全球倡議，允許我們每年跟蹤和提交數據，以管理我們的碳足跡和我們環境影響的某些其他方面，此外，我們還向氣候相關金融披露框架特別工作組報告。

2022年，我們任命了第一位首席ESG官，集中領導與ESG相關的所有事務。我們已經實現並超過了2017年宣佈的2022年目標，即減少運營(範圍1和範圍2)排放，減少垃圾填埋、紙張印刷和水消耗。我們還承諾到2035年將50%的用電量轉變為可再生能源。此外，我們正在制定實現淨零碳未來的探索性路線圖，並專注於瞭解和分析我們價值鏈排放的規模(範圍3)。我們加入了碳會計財務夥伴關係，這將使我們能夠衡量和評估與我們的貸款和投資相關的排放量。

人力資本(社會)

亨廷頓渴望成為一家金融服務機構的類別：一個在其文化和業績相結合方面獨一無二的組織。2022年，亨廷頓平均有19920名相當於全職的同事，他們都被鼓勵去實現一個共同的目標，那就是讓我們的同事和客户的生活更好，幫助企業蓬勃發展，並加強我們所服務的社區。我們相信，在包容的文化支持下，我們多樣化的員工隊伍豐富了同事的經驗，並增強了我們作為一家公司的表現能力。

我們與同事一起就與亨廷頓工作經歷相關的廣泛主題獲得寶貴的反饋，並將戰略重點放在文化、信任和參與度上。我們重視同事們選擇分享的反饋，並利用這些信息來推動我們的人才管理戰略，該戰略側重於四個關鍵領域，並致力於多樣性、公平和包容性：

•婚約

•發展

•保留，以及

•吸引頂尖人才

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婚約

在亨廷頓，我們採取措施確保我們的價值觀、信念和行為與同事的價值觀、信念和行為保持一致。我們有高度敬業的同事，致力於照顧彼此和我們的客户，平衡地關注“我們做什麼”和“我們如何做”。事實證明，這種協同效應會對同事的表現和滿意度產生積極影響。2022年是我們連續第九年在全公司範圍內進行敬業度調查，以戰略重點關注文化、信任和敬業度來衡量同事的體驗-結果再次證明瞭這一點。2022年，87%、85%和84%的同事分別在信任、文化和敬業度方面做出了積極迴應。82%的同事表示，他們會推薦亨廷頓作為一個很棒的工作場所。

一年一度的全公司敬業度調查只是我們持續的同事反饋計劃的一個組成部分，該計劃包括快速的同事脈搏調查、新員工調查、特定於經理的調查和離職調查。這些調查增強了領導者對同事體驗的瞭解，使亨廷頓能夠響應同事的需求，併為同事提供強有力的支持，因為他們本着我們的宗旨和價值觀的精神提供了績效。

在亨廷頓，實現我們共同的目標超越了我們的日常工作。我們相信，在同事、他們的家人和我們的社區之間建立聯繫，可以創造一種有意義、有成就感和愉快的同事體驗。在2022年期間，亨廷頓的同事為我們足跡範圍內的1300多個組織提供了超過3.5萬個志願時間，包括食品庫、無家可歸者收容所、當地學校、老年人住房和課後項目。

發展

我們創建了專門的項目來幫助我們的同事成長和發展。這些計劃包括一個在線圖書館，允許同事通過直接訪問基於角色的內容來獲得他們的發展的所有權。內容分為三個關鍵的發展領域：學習和成長、最大化業績和保護公司。所有提供的節目都包括多樣性、公平性和包容性內容。2022年間，亨廷頓的同事平均每位全職同事完成了約35個小時的培訓，同比增長14%。亨廷頓還為頂尖人才同事提供了高潛力人才發展計劃，以便他們能夠進一步發展和加速自己的職業成長。此外，我們為所有同事提供接受高等教育的能力，並可報銷學費。

留着

亨廷頓致力於創造一個同事受到重視、支持和授權的環境。我們提供有競爭力的獎勵計劃，進一步加強我們的就業價值主張，並鼓勵留住同事。我們的薪酬結構包括福利計劃和計劃，重點關注健康的多個方面，包括身體、精神和財務健康。從2022年1月1日起，我們將最低時薪提高到19美元，並從2023年1月1日起進一步提高到20美元。我們還為同事們提供了Workplace Flex，這是一個實踐計劃，讓他們能夠在工作和工作之外的生活之間實現健康的平衡。該計劃包括使同事能夠通過多種途徑實現平衡的做法，包括：靈活的工作時間安排(交錯工作時間、壓縮的工作周、兼職時間表和工作分擔)、靈活的工作地點(遠程、混合和現場)，以及除了典型的醫療/視覺/牙科計劃之外的健康和財務健康支持(收養和生育、育兒假、現場健身和健身折扣、心理健康和財務諮詢服務、慢性病支持)。總體而言，這些做法使同事在工作中和工作之外都成為最好的自己。

亨廷頓對薪酬公平的承諾是堅定不移的，以確保性別、種族和民族不是工資、獎金和股票獎勵的決定因素。我們繼續確定和實施促進薪酬公平的有效做法，包括薪酬分析、保護薪酬公平的額外招聘做法，以及就薪酬和晉升決策中的顯性和隱性偏見對經理進行培訓。亨廷頓尋求保持大約100%的薪酬公平。

總而言之，這些戰略創造了一種同事體驗，吸引同事留下來，實現他們在亨廷頓的目標。

12亨廷頓銀行股份有限公司

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吸引頂尖人才

我們致力於吸引頂尖人才，注重符合我們的宗旨和核心價值觀的經驗和行為，這些價值觀包括態度、前瞻性思維和服務理念。

同事的多樣性是我們作為一個組織成功的關鍵組成部分，因為它使我們擁有一支代表我們所服務的社區的勞動力隊伍，這對我們的持續成功和增長至關重要。在各級招聘過程中，我們積極尋找不同的應聘者。我們專注於確定、支持和提拔合格的多元化領導職位候選人。截至2022年12月31日，我們的中層、高級和高管管理層的多元化程度達到47%，員工總數的多元化程度達到67%。為了報告上述數據，我們承認不同的個人是那些被確認為婦女或種族/族裔多樣性的人。

我們致力於通過接受不同的技能、背景和視角，在我們的社區和工作中創造一個包容的、多樣化的環境，這在我們的Dei戰略和運營計劃中得到了體現。該計劃包括四個重點領域：工作場所包容性、勞動力多樣性、社區參與度和供應商多樣性。我們以多種方式執行這一戰略和運營計劃。我們的首席多樣性、公平性、包容性和文化官確保多樣性、公平性和包容性視角是亨廷頓行政決策不可或缺的一部分。這是通過衡量和社會化我們足跡範圍內在多樣性方面的進展，並向我們的同事提供多樣性和包容性計劃來實現的。此外，我們還擁有包容性理事會、商業資源小組和實踐社區，以支持我們吸引、發展、留住和吸引頂尖多元化人才的承諾。包容性理事會是自願的、由同事驅動的區域和特定於辦公室的理事會，側重於為所有同事創造一個包容、尊重和支持的環境。業務資源小組是自願的、由同事推動的小組，圍繞共同的興趣或共同的多樣性維度組織，每個小組由一名高級管理人員發起。實踐社區是由同事領導的志願者親和力團體，與其他成員分享信息和經驗。所有這些都是我們包容戰略的重要組成部分，並在全年提供內容。

治理

我們的董事會和ELT致力於執行我們的長期願景，並使我們的戰略目標與利益相關者的利益保持一致。我們的董事會成員都是來自不同背景的有成就的領導者，他們帶來了運用獨立判斷所需的觀點、技能和經驗，這將有效地挑戰和推動持續的成功。我們的董事會成員批准整個組織的戰略、風險偏好和道德標準，我們的ELT通過明確規定的政策和程序確保我們的業務和企業職能在高法律、道德和道德標準下運行。此外，我們的領導人在最高層設定基調，監督我們標準的遵守情況，並指導公司的財務報告和內部控制。

2022年底，我們的董事會由15名董事組成，其中包括我們的董事長/總裁/首席執行官以及我們的亨廷頓國家銀行董事長，以及13名獨立董事。我們的關鍵風險和治理委員會需要至少三名獨立的董事，並由具有知識和專業知識的獨立董事擔任主席，以領導該委員會。截至2022年12月31日，我們的英語教學和董事會的多樣性分別為50%和47%。

競爭

我們與其他銀行和金融服務公司，如儲蓄和貸款、信用合作社、金融和信託公司，以及抵押銀行公司、設備和汽車金融公司(包括專屬汽車金融公司)、保險公司、共同基金、投資顧問、經紀公司和非銀行貸款機構在我們的主要市場領域內外展開競爭。金融技術公司也在為我們的借款人、儲户和其他客户提供非傳統但日益激烈的競爭。

我們主要以價值和服務為基礎競爭貸款，通過滿足客户的整套銀行需求、展示專業知識和提供便利來建立客户關係。我們還考慮了我們每個市場的競爭定價壓力。

2022 Form 10-K 13

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我們同樣以價值和服務為基礎競爭存款，並通過我們市場內的分行和自動取款機組成的銀行網絡以及我們的網站www.Huntington.com提供便利。我們採用客户友好的做法，例如50美元的安全區SM，防止客户在透支50美元或更少時被收取透支費，24小時寬限®商業賬户和消費者賬户的賬户功能，給客户一個額外的工作日，以支付他們的賬户透支，而不收取透支費；提前付款，允許客户提前兩天直接存款到他們的工資支票；Instant Access，允許客户立即獲得高達500美元的支票存款；以及免星號檢查，無需支付開户費用和每月維護費。此外，客户還可以獲得備用現金® 主要基於他們的支票存款記錄，而不是他們的信用評分，後者提供100至500美元的短期信用額度，無需自動付款，或在沒有自動付款的情況下每月收取1%的利息。亨廷頓還創建了一個名為Money Scout的功能SM，這是一種工具，用於分析客户的消費習慣，並將未使用的資金轉移到客户的儲蓄賬户中，並引入了包括Hub和Huntington Head Up®在內的工具，為客户提供更好的可見性和對其未來財務狀況的控制。這些措施符合我們“公平競爭銀行業”的方針。

下表顯示了我們的競爭排名和市場份額，基於截至2022年6月30日FDIC保險機構的存款，在我們競爭的前十大MSA中：

MSA						職級						存款 (單位：百萬)						市場份額
俄亥俄州哥倫布						1						$	36,779					37		%
密歇根州底特律						4						17,394						9
俄亥俄州克利夫蘭						2						14,486						12
伊利諾伊州芝加哥						12						9,112						2
明尼阿波利斯--聖彼得堡明尼蘇達州保羅市						5						6,523						3
密歇根州大急流城						1						6,268						20
俄亥俄州阿克倫						1						5,487						27
印第安納波利斯，In						5						5,329						6
俄亥俄州辛辛那提						4						4,649						3
賓夕法尼亞州匹茲堡						9						4,265						2
來源：FDIC.gov，基於2022年6月30日的調查。

我們的許多非金融機構競爭對手的監管限制更少，地理服務領域更廣，資本更多，在某些情況下，成本結構更低。此外，由於法規的變化、技術和產品交付系統的進步以及金融服務提供商之間的整合，對優質客户的競爭加劇。

金融技術公司繼續出現在銀行業的關鍵領域。此外，規模較大的老牌技術平臺公司繼續評估，在某些情況下，還會創建專注於銀行產品的業務。我們正在密切關注市場活動，以確保我們的產品和服務在技術上具有競爭力。此外，我們繼續投資和發展我們的創新計劃，以開發、孵化和推出新的產品和服務，為我們的客户帶來持續的差異化價值。我們的總體戰略包括一個積極的企業發展計劃，該計劃尋求在技術驅動型公司中尋找合作伙伴關係和可能的投資機會，以增強我們的分銷和產品能力。

監管事項

監管環境

銀行業受到嚴格監管。我們接受各種聯邦和州監管機構的監督、監管和審查，包括美聯儲、OCC、美國證券交易委員會、CFPB、FDIC、FINRA和各種州監管機構。管理我們的法律和監管框架通常旨在保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融體系以及整個金融市場。

14亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

銀行法規、法規和政策不斷受到國會、州立法機構以及聯邦和州監管機構的審查。除法律法規外，州和聯邦銀行監管機構還可以發佈適用於亨廷頓及其子公司的政策聲明、解釋性信函和類似的書面指導。適用於我們的法規、法規或監管政策的任何變化，包括其解釋或實施的變化，都可能對我們的業務或組織產生實質性影響。

根據定製規則，亨廷頓和世行都有資格成為第四類銀行組織，符合適用於總合並資產在1000億美元或以上的公司的最低限制要求。

然而，我們的業務仍然受到廣泛的監管和監督。此外，美國銀行機構可能會發布額外的規則，以定製對BHC和銀行(包括Huntington和Bank)的某些其他監管要求的應用。

我們還須遵守由美國證券交易委員會管理的1933年《證券法》(修訂本)和1934年《證券交易法》(修訂本)的披露和監管要求，以及適用於在納斯達克全球精選市場上市的證券的納斯達克規則。

以下討論描述了適用於我們的全面監管框架的某些要素。本討論的目的並不是描述適用於亨廷頓、世行和亨廷頓其他子公司的所有法律法規。

亨廷頓作為銀行控股公司

亨廷頓根據BHC法案在美聯儲註冊為BHC，並有資格並已選擇成為GLBA下的FHC。作為金融控股公司，亨廷頓被允許從事和隸屬於從事比金融控股公司更廣泛的活動的公司。BHC通常僅限於從事銀行業務、管理或控制銀行，以及某些被美聯儲確定為與銀行密切相關的其他活動。金融控股公司也可以從事被認為是金融性質的活動，以及那些附帶或補充金融活動的活動，包括承銷、交易和做市證券，以及對非金融公司進行商業銀行投資。亨廷頓和世行必須各自保持“良好的資本”和“良好的管理”，才能使亨廷頓保持其金融控股公司的地位。此外，世界銀行必須在最近一次考試中獲得CRA評級，至少為“令人滿意”，才能讓亨廷頓從事金融控股公司允許的所有活動。

亨廷頓受到美聯儲的主要監督、監管和審查，美聯儲是我們合併組織的主要監管者。我們非銀行子公司的主要監管機構直接監管這些子公司的活動，美聯儲發揮監督作用。例如，此類非銀行子公司包括在美國證券交易委員會註冊的經紀自營商和投資顧問。

作為國家銀行的世行

世界銀行是根據美國法律特許成立的全國性銀行協會。作為一家國家銀行，世行的活動僅限於根據《國家銀行法》和OCC條例明確授權的活動。本銀行須接受OCC的全面初級監督、監管和審查。作為DIF的成員，該銀行也受到FDIC的監管和審查。

監督、審查和執行

美國銀行監管制度的一個主要目標是通過確保BHC和銀行(包括Huntington和Bank)的金融安全和穩健來保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融系統以及整個金融市場。銀行監管機構定期檢查BHC和銀行的運營情況。此外，BHC和銀行還受到定期報告和備案要求的約束。

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目錄表

美聯儲、OCC和FDIC對BHC和銀行擁有廣泛的監督和執行權，包括進行審查和調查、實施非公開監督協議、發佈停止和停止令、施加罰款和其他民事和刑事處罰、終止存款保險以及任命管理人或接管人的權力。此外，亨廷頓銀行和其他亨廷頓子公司受到CFPB的監督、監管和審查，CFPB是大多數聯邦消費金融法規的主要管理人，也是亨廷頓的主要消費金融監管機構。監督檢查是保密的，不得公開這些行為的結果。

如果銀行監管機構確定銀行組織的財務狀況、資本資源、資產質量、收益前景、管理、流動性或其他方面不令人滿意，他們可以採取各種補救措施。如果監管機構認定銀行組織或其管理層違反或違反了任何法律或法規，也可以採取行動。除其他事項外，監管機構有權禁止不安全或不健全的做法，要求採取平權行動糾正任何違規或做法，發佈可司法執行的行政命令，直接增資，指示出售子公司或其他資產，限制股息和分配，限制增長，評估民事罰款，罷免高級管理人員和董事，以及終止存款保險。

從事不安全或不健全的做法或未能遵守適用的法律、法規和監管協議可能會使公司、其子公司及其各自的高級管理人員、董事和機構關聯方受到上述補救措施和其他制裁。此外，聯邦存款保險公司可在發現銀行的財務狀況不安全或不健全，或銀行從事不安全或不健全的做法，或違反銀行監管機構制定或施加的適用規則、法規、命令或條件時，終止銀行的存款保險。

亨廷頓必須遵守美聯儲的LFI評級體系，以調整其監管評級體系，與適用於規模較小的BHC的監管評級體系相比，該體系更加強調資本和流動性，包括相關的規劃和風險管理實踐。這些評級將保持保密。

亨廷頓收購銀行

亨廷頓等BHC必須事先獲得美聯儲的批准，才能進行任何收購，導致BHC擁有或控制一家銀行或另一家BHC任何類別有投票權的證券的5%或更多。

收購本公司的所有權

根據聯邦銀行法，如收購亨廷頓有表決權的股票超過某些門檻，必須事先獲得監管通知或批准，這些法律包括《BHC法案》和《1978年銀行控制變更法案》。根據《銀行控制變更法》，個人或實體在獲得對我們已發行普通股10%或更多的投票權之前，通常必須事先通知美聯儲。投資者在購買我們股票時應注意這些要求。

州際銀行業務

根據Riegle-Neal法案，BHC可以在其所在州以外的州收購銀行，但須遵守任何州的要求，即銀行的組織和運營至少要有一段時間，不得超過五年，並要求BHC在擬議收購之前或之後，不得控制全國受保存款機構存款總額的10%以上，或除非收購是BHC首次進入該州，否則不得控制該州30%以上的此類存款(或州政府規定的較小或更大金額)。裏格爾-尼爾法案還授權銀行跨州合併，從而創建州際分行。國家銀行，如銀行，經OCC批准，可在任何州開設分行，前提是該州的法律允許在該州特許的州立銀行設立分行。

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目錄表

監管資本要求

根據美聯儲、亨廷頓和OCC通過的美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行必須遵守某些基於風險的資本和槓桿率要求。這些規則執行美國的巴塞爾III國際監管資本標準，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些量化計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全穩健的方式運營。

根據美國《巴塞爾協議III》的資本規定，亨廷頓和英國銀行的資產、風險敞口和某些表外項目必須遵守用於確定機構風險加權資產的風險權重。這些風險加權資產用於計算亨廷頓和世行的以下最低資本充足率：

•CET1基於風險的資本比率，等於CET1資本與風險加權資產的比率。CET1資本主要包括受某些監管調整和扣除的普通股股東權益，包括商譽、無形資產、某些遞延税項資產和AOCI。

•基於風險的第一級資本比率，等於一級資本與風險加權資產的比率。一級資本主要由CET1資本、永久優先股和某些合格資本工具組成。

•基於風險的總資本比率等於總資本(包括CET1資本、一級資本和二級資本)與風險加權資產的比率。二級資本主要包括符合條件的次級債務和符合條件的全部債務。二級資本還包括某些信託優先證券等。

•第1級槓桿率，等於一級資本與季度平均資產的比率(扣除商譽、某些其他無形資產和某些其他扣除)。

亨廷頓和世行選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲到2022年1月1日，根據一項規則，BHC和銀行可以將採用CECL的首日影響的100%和自採用CECL以來報告的信貸損失準備累計變化的25%推遲兩年。截至2022年12月31日，我們已分階段實施了累計CECL延期的25%，其餘影響將在2025年第一季度確認。

最低監管資本比率總額和資本充足的最低比率反映在本節的下表中。美聯儲尚未修訂BHC的資本充裕標準，以反映美國巴塞爾III資本規則規定的更高資本金要求。為了美聯儲Y規則的目的，包括確定一家BHC是否符合成為FHC的要求，BHC，如亨廷頓，必須保持6.0%或更高的一級風險資本比率和10.0%或更高的總風險資本比率。如果美聯儲對BHC適用與銀行相同或非常相似的資本充足率標準，截至2022年12月31日，亨廷頓的資本充足率將超過修訂後的資本充足率標準。美聯儲可能會要求包括亨廷頓在內的BHC將資本充足率維持在大大高於法定最低水平的水平，這取決於總體經濟狀況以及BHC的特定條件、風險狀況和增長計劃。

未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求可能導致監管機構採取某些強制性的、可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的運營或財務狀況產生不利的實質性影響。未能充分資本或滿足最低資本要求也可能導致亨廷頓銀行或銀行支付股息或以其他方式分配資本或獲得監管機構對申請的批准的能力受到限制。

除了滿足最低資本要求外，根據美國巴塞爾協議III的資本規則，亨廷頓和本行必須維持適用的資本緩衝(渣打銀行或建行)要求，以避免受到資本分配和向管理層支付某些可自由支配的獎金的限制。亨廷頓的SCB税率為3.3%，有效期為2022年10月1日至2023年9月30日。有關更多詳細信息，請參閲下面的SCB要求部分。該銀行須繳納2.5%的建行貸款。一級槓桿率不受渣打銀行或建行的影響，銀行機構在不遵守渣打銀行或建行規定的情況下，可被視為資本充足。

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目錄表

下表列出了最低監管資本比率、最低資本比率加上資本緩衝，以及與亨廷頓和世行截至2022年12月31日的監管資本比率的比較，使用截至2022年底適用的監管資本方法計算得出的最低監管資本比率和資本緩衝。

						最低監管資本比率			最低比率+資本緩衝(1)			資本充裕 最低要求(2)						2022年12月31日
																		實際
比率：
CET1基於風險的資本比率			已整合			4.50		%	7.80		%	不適用						9.36		%
			銀行			4.50			7.00			6.50		%				9.98
一級風險資本充足率			已整合			6.00			9.30			6.00						10.90
			銀行			6.00			8.50			8.00						10.83
基於風險的總資本比率			已整合			8.00			11.30			10.00						13.09
			銀行			8.00			10.50			10.00						12.47
第1級槓桿率			已整合			4.00			不適用			不適用						8.60
			銀行			4.00			不適用			5.00						8.54

(1)渣打銀行為亨廷頓銀行的3.3%，建行銀行為2.5%。

(2)反映根據美聯儲Y規則適用於亨廷頓的資本充裕標準和適用於銀行的資本充裕標準。

亨廷頓有能力向銀行提供額外資本，以將銀行基於風險的資本比率維持在被認為資本充足的水平。

截至2022年12月31日，亨廷頓和世行的監管資本比率高於資本充裕的標準，並滿足適用的資本緩衝要求。

流動性要求

根據資本和流動性定製規則，亨廷頓作為一家加權短期批發融資低於500億美元的IV類銀行組織，不受LCR和淨穩定融資比率要求的限制，但將繼續接受內部流動性壓力測試和標準。

增強的審慎標準

根據經經濟增長法案修訂的多德-弗蘭克法案，亨廷頓等合併資產超過1000億美元的BHC目前受到某些強化的審慎標準的約束。因此，與適用於較小機構的標準相比，Huntington受到更嚴格的標準，包括流動性和資本要求、槓桿限制、壓力測試、解決方案規劃和風險管理標準。某些較大的銀行組織須遵守額外的強化審慎標準。

正如上文監管環境部分所討論的，根據每股收益調整規則，亨廷頓作為一家第四類銀行組織，受到適用於總合並資產達到或超過1000億美元的公司的限制性最低的增強審慎標準的約束。與適用於亨廷頓的增強型審慎標準相比，根據每股收益調整規則，亨廷頓不再接受公司運營的壓力測試要求，而是每隔一年(而不是每年)接受一次監管壓力測試，減少內部流動性壓力測試的頻率，並降低流動性風險管理要求。

資本規劃和壓力測試

亨廷頓被要求每年制定、維護並向美聯儲提交一份資本計劃，該計劃將接受與美聯儲CCAR程序相關的監督審查。亨廷頓被要求在其資本計劃中包括對資本的預期用途和來源的評估，對九個季度規劃期限內所有計劃資本行動的描述，對資本充足率評估過程的詳細描述，其資本政策，以及對其業務計劃可能對其資本充足率產生實質性影響的任何預期變化的討論。根據2020年通過的應力緩衝要求最終規則，CCAR過程用於確定六六六的SCB要求。有關更多詳細信息，請參閲下面的SCB要求部分。

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目錄表

美聯儲預計，亨廷頓等受CCAR約束的BHC將擁有足夠的資本，以承受高度不利的經營環境，並能夠繼續運營，保持隨時可以獲得資金，履行對債權人和交易對手的義務，並充當信貸中介機構。此外，美聯儲還評估這些BHC的計劃資本行動，包括計劃的資本分配，如股息支付或股票回購。這涉及基於監管運行的壓力測試對資本進行量化評估，這些測試評估在採取了BHC資本計劃中包括的所有資本行動後，在整個九個季度規劃期內的基線和壓力條件下，將資本水平維持在高於某些最低比率的能力。作為CCAR的一部分，美聯儲評估BHC是否有足夠的資本在整個經濟和金融市場壓力時期繼續運營，以及它們是否具有強大的前瞻性資本規劃流程，以説明其獨特的風險。我們通常被禁止進行資本分配，除非在分配生效後，我們將滿足所有最低監管資本比率。亨廷頓可以增加超過其資本計劃中包括的金額的資本分配，而無需事先尋求美聯儲的批准，只要它另外遵守美聯儲資本規則下對分配的自動限制。

雖然美聯儲不再被允許以定性而不是定量的基礎反對亨廷頓等大型且非複雜的BHC的資本計劃，但美聯儲可能會通過定期監督程序和對資本規劃特定方面的有針對性的橫向審查來評估亨廷頓定性資本規劃過程的強度。此外，根據2020年通過的壓力緩衝要求最終規則，美聯儲可能不再反對包括亨廷頓在內的BHC的資本計劃。有關更多詳細信息，請參閲下面的SCB要求部分。

渣打銀行的要求

2020年，美聯儲發佈了一項最終規則，將其年度資本規劃和壓力測試要求與某些正在進行的監管資本要求相結合。最後一條規則適用於某些BHC，包括亨廷頓，並引入了壓力資本緩衝，並對資本規劃和壓力測試流程進行了相關更改。

對於基於風險的資本要求，亨廷頓作為一家大型BHC，由美聯儲提供渣打銀行，每年根據(I)在監管壓力測試中嚴重不利情況下的初始CET1風險資本比率與最低預測CET1風險資本比率之間的差額，加上亨廷頓計劃於計劃期限的第四至第七季度每個季度的普通股股息金額佔風險加權資產的百分比的總和，或(Ii)2.5%確定。在2022年10月1日至2023年9月20日期間，亨廷頓的SCB為3.3%，比之前的SCB的2.5%有所增加。

最終規則還對資本規劃和壓力測試流程進行了相關修改。在其他變化中，修訂後的資本計劃規則取消了亨廷頓資產負債表資產將在規劃期限內增加的假設。此外，如果亨廷頓在其他方面遵守美聯儲資本規則下對分配的自動限制，亨廷頓將不再需要事先尋求批准才能進行超出其資本計劃中包括的資本分配。

對派息的限制

亨廷頓是一個獨立於其銀行和非銀行子公司的法人實體。由於我們的綜合淨收入主要由亨廷頓子公司的淨收入組成，我們進行資本分配的能力，包括支付股息和回購股票，取決於我們從這些子公司獲得股息。根據聯邦法律，銀行可以宣佈和向亨廷頓支付股息的程度有各種限制，包括與監管資本要求有關的限制，防止不安全或不健全做法的一般監管監督，以及關於從淨利潤、盈餘和可用收益中支付股息的聯邦銀行法要求。某些合同限制也可能限制銀行向亨廷頓支付股息的能力。不能保證世行在任何情況下都會向亨廷頓支付股息。

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目錄表

亨廷頓宣佈和向我們的股東支付股息的能力同樣受到聯邦銀行法和美聯儲法規和政策的限制。如上文資本計劃一節所述，大型控股公司只可根據經聯儲局審核且聯儲局並無反對的資本金計劃，支付股息及回購股票。

亨廷頓和世行必須維持適用的資本緩衝要求，以避免受到包括股息在內的資本分配的限制。有關資本緩衝要求的更多信息，請參閲上文的渣打銀行要求和監管資本要求部分。

聯儲局的政策規定，大型控股公司一般不應派發股息，除非(1)大型控股公司過去四個季度的淨收入(已支付股息的淨額)足以支付股息，(2)預期的盈利保留率似乎與大型控股公司及其附屬公司的資本需求、資產質素及整體財務狀況一致，以及(3)大型控股公司將繼續符合最低資本充足率要求。因此，BHC不應支付現金股息，因為現金股息只能通過削弱BHC財務健康的方式獲得資金，例如通過借款。BHC應在宣佈或支付超過派息期間收益或可能導致BHC資本結構發生重大不利變化的股息之前合理地通知美聯儲。BHC在增加股息、贖回或回購資本工具之前，還應與美聯儲協商。此外，如果美聯儲確定支付股息會構成不安全或不健全的做法，它可以禁止或限制BHC支付股息。

沃爾克規則

根據沃爾克規則，我們被禁止(1)為自己的賬户從事短期自營交易，以及(2)在對衝基金或私募股權基金(備兑基金)中擁有一定的所有權權益並與其建立關係。沃爾克規則規定包含對美國政府和機構債務的做市、對衝、承銷、交易的豁免，還允許保留某些類型的擔保基金的某些所有權權益。它們還允許在某些條件下提供和贊助擔保基金。沃爾克規則規定，亨廷頓等銀行實體有重大的合規和報告義務。我們已經實施了沃爾克規則所要求的合規計劃，並已剝離或獲得了對非流動性擔保基金的任何持股的延期。

解決方案規劃

作為一家第四類銀行組織，亨廷頓不需要向美聯儲提交決議計劃。作為一家有保險的存款機構，FDIC法規要求該行每三年提交一次清盤計劃。這一要求自2018年以來一直暫停，但FDIC在2021年6月宣佈，將恢復要求包括世行在內的大型銀行制定銀行級清算計劃，銀行級清算計劃將有更精簡的內容要求。2021年期間，FDIC通知世行，其下一次決議計劃將於2022年12月1日或之前到期。世行於2022年11月30日向FDIC提交了決議計劃，目前正在審查中。

力量的源泉

亨廷頓被要求作為世行財務和管理力量的來源，並在適當的條件下承諾資源支持世行。在我們可能決定不提供這種支持，或者這樣做不符合亨廷頓或我們的股東或債權人的利益時，美聯儲可能需要這種支持。美聯儲可能要求BHC向陷入困境的附屬銀行注資，並可能指控BHC從事不安全和不健全的做法，如果BHC未能向此類附屬銀行承諾資源，或如果BHC採取了美聯儲認為可能危及BHC向此類附屬銀行承諾資源的能力的行動。

根據這些要求，亨廷頓未來可能被要求在世行遭遇財務困境時向其提供財務援助。亨廷頓向世界銀行提供的資本性貸款將優先於銀行的存款和某些其他債務的支付權。如果亨廷頓破產，亨廷頓對聯邦銀行監管機構維持銀行資本的任何承諾都將由破產受託人承擔，並有權獲得優先付款。

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目錄表

FDIC作為亨廷頓的接管人或保管人

銀行等受保存款機構破產時，聯邦存款保險公司可被指定為該機構的託管人或接管人。根據有序清盤管理局的規定，如果聯邦存款保險公司、美聯儲和財政部長在與總裁協商後作出某些調查結果，則在諸如亨廷頓這樣的六六六公司破產時，聯邦存款保險公司可被任命為該公司的託管人或接管人。作為管理人或接管人，FDIC將擁有廣泛的權力，可以在未經該機構債權人批准的情況下轉移該機構的任何資產或負債。

儲户偏好

《聯邦存款保險條例》規定，在受保存款機構(包括銀行)清盤或以其他方式清盤的情況下，該機構儲户的債權(包括聯邦存款保險公司作為受保儲户的代位權人的債權)以及作為接管人的聯邦存款保險公司的行政費用的某些債權，將優先於針對該機構的其他一般無擔保債權。如果世行倒閉，投保和未投保的儲户，以及FDIC，將優先於無擔保、非存款債權人，包括亨廷頓，在他們向此類投保存款機構提供的任何信貸延期方面優先付款。

銀行與其關聯公司之間的交易

聯邦銀行法和法規對銀行及其附屬公司之間的某些交易施加了質量標準和數量限制，包括銀行與其控股公司之間的交易，以及BHC可能被視為為這些目的控制的公司之間的交易。這些規定所涵蓋的交易必須以公平條款進行，並且不能超過參考銀行監管資本確定的一定金額。此外，如果交易是貸款或其他信貸延伸，則必須以法規明確規定的金額和質量的抵押品作為擔保，如果關聯公司無法質押足夠的抵押品，則BHC可能被要求提供抵押品。《多德-弗蘭克法案》擴大了這些條例的涵蓋範圍和範圍，包括將其適用於衍生交易、回購和逆回購協議以及證券借貸交易所產生的信貸風險。聯邦銀行法也對FDIC保險的銀行，如銀行及其子公司向其董事、高管和主要股東提供的貸款和其他信貸擴展施加了類似的限制。

貸款標準和指導方針

聯邦銀行監管機構通過了統一的條例，規定了以房地產留置權或權益作擔保或為房地產永久性改善提供資金的信貸延期的標準。根據這些條例，所有受保險的存款機構，如銀行，都必須採用並維持書面政策，為以房地產留置權或權益作擔保或為房地產永久性改善提供資金的信貸擴展確立適當的限額和標準。這些政策必須建立貸款組合多樣化標準、明確和可衡量的審慎承保標準(包括貸款價值比限制)、貸款管理程序以及文件、審批和報告要求。房地產貸款政策必須反映對聯邦銀行監管機構的房地產貸款政策跨部門指導方針的考慮。

提高治理和風險管理標準

OCC已經發布了指導方針，以設定對包括世行在內的某些大型金融機構的治理和風險管理做法的期望。準則要求所涵蓋的機構建立並遵守書面治理框架，以便管理和控制其冒險活動。此外，指導方針還為機構董事會監督風險治理框架提供了標準。正如在《風險管理與資本作為MD&A部分的一部分，世行目前擁有書面的治理框架和相關的控制措施。

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目錄表

反洗錢

《銀行保密法》和《愛國者法》包含反洗錢和金融透明度條款，旨在發現和防止利用美國金融系統進行洗錢和恐怖分子融資活動。經愛國者法案修訂的《銀行保密法》要求存款機構及其控股公司開展活動，包括維持反洗錢計劃、核實客户身份、核實法人客户的某些實益所有者的身份、監測和報告可疑交易、報告超過規定門檻的現金交易，以及迴應監管當局和執法機構的信息請求。本銀行受《銀行保密法》約束，因此需要為其員工提供反洗錢培訓，指定一名反洗錢合規官員，並接受年度獨立審計，以評估其反洗錢計劃的有效性。世行實施了旨在符合這些反洗錢要求的政策、程序和內部控制。銀行監管機構正將重點放在反洗錢合規方面，我們將繼續監測並在必要時擴大我們的反洗錢合規計劃。聯邦銀行機構在審查銀行和BHC的收購或合併申請時，必須考慮到申請人的反洗錢活動的有效性。

作為國防授權法案的一部分，於2021年1月1日頒佈的2020年反洗錢法案並未直接對銀行提出新的要求，但要求美國財政部發布國家反洗錢和打擊資助恐怖主義的優先事項，並進行研究併發布法規，這些法規可能會在未來幾年內顯著改變銀行保密法和愛國者法案對銀行施加的一些盡職調查、記錄保存和報告要求。2020年的《反洗錢法》還包含促進增加信息共享和技術使用的條款，增加了對違反《銀行保密法》的懲罰，幷包括對舉報人的激勵，這兩者都可能增加監管執法的可能性。

OFAC規則

OFAC負責實施經濟制裁，這些制裁影響到各種行政命令和各種立法所界定的與指定外國、國民和其他國家的交易。OFAC管理的制裁有許多不同的形式。例如，制裁可包括：(1)限制與受制裁國家的貿易或在受制裁國家進行投資，包括禁止直接或間接從受制裁國家進口或出口，禁止美國人從事與受制裁國家有關的金融交易，在受制裁國家投資，或向受制裁國家提供與投資有關的諮詢或援助；(2)通過禁止轉讓受美國管轄的財產，包括美國人擁有或控制的財產，阻止與受制裁國家的政府或“特別指定國民”有利害關係的資產。OFAC還公佈涉嫌協助、窩藏或從事恐怖行為的個人、組織和國家的名單，稱為特別指定國民和受阻人士。被凍結的資產，例如財產和銀行存款，在沒有外國資產管制處許可的情況下，不能以任何方式支付、提取、抵銷或轉移。不遵守這些制裁可能會產生嚴重的法律和聲譽後果。

數據隱私

聯邦和州法律包含廣泛的消費者隱私保護條款。GLBA要求金融機構定期披露與共享此類信息有關的隱私政策和做法，並允許零售客户在某些情況下選擇退出我們與非關聯第三方共享信息的能力。其他聯邦和州法律法規會影響我們為營銷和/或非營銷目的與關聯公司和非關聯公司共享某些信息的能力，或與客户聯繫營銷優惠的能力。這些保護個人和機密信息的安全和隱私政策和程序適用於所有企業和地理位置。聯邦法律還規定，除在有限情況下外，通過欺詐或欺騙性手段獲取或試圖獲取金融性質的客户信息，均為刑事犯罪。

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目錄表

數據隱私和數據保護是州立法日益關注的領域。例如，2018年6月，加利福尼亞州州長將《全面和平協議》簽署為法律。CCPA於2020年1月1日生效，適用於在加州開展業務並達到一定收入或數據收集門檻的營利性企業。CCPA賦予消費者要求披露收集到的有關他們的信息的權利，以及該信息是否已被出售或與他人共享的權利，有權要求刪除個人信息(除某些例外情況外)，有權選擇不出售消費者的個人信息，以及有權不因行使這些權利而受到歧視。CCPA包含幾項豁免，包括CCPA的許多(但不是全部)要求不適用於根據GLBA收集、處理、出售或披露的信息。加州選民最近還通過了於2023年1月1日生效的CPRA，並對CCPA進行了重大修改，包括對覆蓋的公司施加額外的義務，並擴大加州消費者在某些敏感個人信息方面的權利。2022年7月8日，CPPA開始正式制定規則，通過實施CPRA的條例。 然而，法規並沒有在CPRA生效日期之前生效。 CPPA表示，擬議的法規最早可能在2023年4月生效，這可能會導致進一步的不確定性，並要求我們招致額外的成本和支出，以努力遵守法規。在加利福尼亞州，CCPA、CPRA和即將出台的法規可能會被以與我們的理解不一致的方式解釋或應用。許多其他州也已經或正在制定州級隱私、數據保護和/或數據安全法律和法規。聯邦政府還可能通過額外的數據隱私或數據保護立法，包括可能修改GLBA。

與其他貸款機構一樣，本行和我們的其他子公司在承保活動中使用信用局數據。此類數據的使用受FCRA的監管，FCRA還監管向信用局報告信息、對個人進行信貸優惠的預篩選、附屬機構之間的信息共享以及將附屬機構數據用於營銷目的。類似的州法律可能會對我們及其子公司提出額外的要求。

FDIC保險

存款保險基金為某些存款提供保險，每個儲户的標準最高存款保險金額為250,000美元，並根據每個機構對存款保險基金構成的風險，通過對受保險的存款機構進行評估來提供資金。銀行接受由DIF承保的客户存款，因此必須支付保險費。聯邦存款保險公司可能會根據各種因素增加銀行的保險費，包括聯邦存款保險公司對其風險狀況的評估。

FDIC還要求包括銀行在內的大型受保存款機構保持增強的存款賬户記錄保存和相關信息技術系統能力，以便於在此類機構倒閉時迅速支付受保存款。

聯邦存款保險公司根據FDIA的要求，在2020年9月15日製定了一項計劃，在8年內將存款準備金率恢復到達到或超過1.35%的法定最低水平。該計劃不包括提高存款保險評估費率。然而，根據FDIC最近的預測，FDIC確定，如果不提高存款保險評估利率，DIF準備金率可能無法在2028年9月30日的法定最後期限前達到法定最低水平。2022年10月，FDIC通過了一項最終規則，從2023年1月1日起，將初始基本存款保險評估利率統一提高2個基點。聯邦存款保險公司同時將存款保險基金的存款準備金率維持在2%。

補償

我們的薪酬做法受到美聯儲的監督，對於我們的一些子公司和員工，也受到其他金融監管機構的監督。金融業薪酬監管的範圍和內容正在繼續發展，我們預計這些監管和由此產生的市場慣例將在未來幾年內繼續演變。

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目錄表

聯邦銀行監管機構發佈了關於高管薪酬的聯合指導意見，旨在確保亨廷頓和世行等銀行組織的激勵性薪酬政策不鼓勵輕率冒險，並與組織的安全和穩健一致。美國證券交易委員會還敲定了一項規則，指示證券交易所要求上市公司實施追回政策，在某些財務重述的情況下向現任或前任高管追回激勵性薪酬，並要求公司披露其追回政策及其在這些政策下的行為。

網絡安全

GLBA要求金融機構實施全面的信息安全計劃，其中包括行政、技術和物理保障，以確保客户記錄和信息的安全性和保密性。

CISA旨在通過加強美國政府和包括金融機構在內的私營部門實體之間有關安全威脅的信息共享，來改善美國的網絡安全。CISA還授權公司監控自己的系統，儘管有任何其他法律規定，並允許公司對自己的系統採取防禦措施，使其免受網絡攻擊。這部法律包括對與第三方共享網絡威脅信息的公司的責任保護，只要這種共享活動是按照中國國際安全局的規定進行的。

此外，從2022年4月1日起，美聯儲、OCC和FDIC發佈了一項規則，其中要求銀行組織在識別出該銀行組織善意地認為可能會嚴重擾亂、削弱或損害其業務或運營的“計算機安全事件”後36小時內通知其主要聯邦監管機構，該事件將危及其業務的生存能力，導致客户無法訪問其存款和其他賬户，導致收入、利潤或特許經營權價值的重大損失，或對美國的金融穩定構成威脅。

《社區再投資法案》

CRA旨在鼓勵銀行幫助滿足其服務領域的信貸需求，包括符合安全和穩健做法的低收入和中等收入社區。相關的聯邦銀行監管機構，在世行的案例中是OCC，對每家銀行進行審查，並給予其公共CRA評級。銀行的公平貸款合規記錄是CRA審查報告的一部分。

CRA要求相關聯邦銀行監管機構在考慮銀行進行某些合併或收購或開設或搬遷分行的申請時，考慮銀行的CRA評估。在BHC提出的任何收購或合併申請中，美聯儲還必須考慮BHC的每家子公司銀行的CRA記錄。不令人滿意的CRA記錄可能會大大推遲或導致亨廷頓或世行的批准或申請被拒絕。在最近的一次審查中，世行獲得了可能的最高總體CRA評級“傑出”。

2022年6月，美聯儲、FDIC和OCC發佈了一項聯合提案，修改其實施CRA的法規。擬議的規則將對目前的CRA框架進行實質性修訂，包括新的評估領域要求、計算貸款、投資和服務活動信用的新方法，以及額外的數據收集和報告要求。擬議中的規則包括一項分析，表明大型銀行未來獲得“傑出”評級的門檻將大幅提高。

借記交換費

我們受一項法定規定所規限，即支付予支付卡發行商(包括本行)或由其收取的電子借記交易的轉換費必須合理，並與發行商的成本成正比。電子借記交易的交換費限制為21美分外加交易的0.05%，外加每筆交易欺詐調整後的額外1美分。這些費用對電子借記交易的路線和排他性提出了要求。2022年10月3日，美聯儲敲定了一項規則，該規則修訂了條例II，其中規定借記卡發行商應允許所有借記卡交易，包括在線支付等卡不在場交易，都可以在至少兩個獨立的支付卡網絡上處理。最終規則將於2023年7月1日生效。作為一家資產超過100億美元的發行人，亨廷頓受到監管II的約束，並將努力實施這些新要求。

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目錄表

消費者保護法規與監管

在聯邦消費者保護法方面，我們受到CFPB的監督和監管。我們還受某些州消費者保護法的約束，根據多德-弗蘭克法案，州總檢察長和其他州官員有權執行某些聯邦消費者保護法和法規。國家當局加大了對消費者保護規則的關注和執行力度。這些聯邦和州消費者保護法適用於我們廣泛的活動和我們業務的各個方面，包括與利率、公平貸款、向消費者借款人披露信用條款和估計交易成本、追債做法、使用和向消費者報告機構提供信息以及禁止與提供、銷售或提供消費者金融產品和服務相關的不公平、欺騙性或濫用行為或做法有關的法律。

CFPB自根據多德-弗蘭克法案成立以來，頒佈了許多與抵押貸款相關的最終規則，包括與償還能力和合格抵押貸款標準、抵押貸款服務標準、貸款發起人補償標準、高成本抵押貸款要求、HMDA要求以及較高價格抵押貸款的評估和託管標準有關的規則。CFPB發佈的與抵押貸款相關的最終規則對美國住房抵押貸款的發放、服務和證券化進行了實質性的重組。這些規定已經並將繼續影響包括本公司在內的抵押貸款機構的業務做法。

2021年1月，OCC發佈了一項最終規則，要求某些OCC監管的銀行根據其對個別客户的風險評估，而不是影響整個類別或類別客户的廣泛決定，提供服務、資本和信貸，其中包括要求銀行按比例平等地向其服務的地理市場中的所有人提供其提供的每項金融服務。該規定原定於2021年4月1日生效，但OCC無限期推遲了生效日期。然而，OCC宣佈，下一任確認的貨幣監理長將審查最終規則，其未來仍不確定。

可用信息

我們遵守交易法的信息要求，並根據交易法，我們向美國證券交易委員會提交年度、季度和當前報告、委託書和其他信息。美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關發行人的報告、委託書和其他信息，這些發行人像我們一樣，是以電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址是http://www.sec.gov.我們向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提供的報告和其他信息，包括任何相關的修訂，也可以在以電子方式向美國證券交易委員會提交或向美國證券交易委員會提供這些材料後，在合理可行的情況下儘快在我們的互聯網網站上免費獲取。該網站的地址是http://www.huntington.com.除非在本年度報告中以表格10-K作為參考，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號納斯達克全國市場的辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息，New York 10004。

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項目1A：風險因素

下面列出的風險和不確定因素可能會對亨廷頓的財務狀況、運營結果或業務產生實質性影響。其中一些風險和不確定性是相互關聯的，其中一個或多個風險和不確定性的發生可能會加劇其他風險和不確定性的影響。下面描述的風險和不確定性並不是亨廷頓面臨的唯一風險和不確定性。亨廷頓目前不知道或亨廷頓認為無關緊要的其他風險和不確定性也可能對其業務產生不利影響。此外，請參閲標題“前瞻性陳述”中列出的因素。有關如何管理風險的更多信息，請參閲“風險治理“我們的MD&A部門。

除了本報告中包含或引用的其他信息外，讀者應仔細考慮以下重要因素，這些因素可能對我們的業務、未來的經營業績和未來的現金流產生重大負面影響。

信用風險：

我們的ACL水平可能被證明是不夠的，或者受到信用風險敞口的負面影響，這可能會對我們的淨收益和資本產生不利影響。

我們的業務有賴於客户的信譽。截至2022年12月31日，我們的ACL為23億美元，這是管理層對我們的貸款和租賃組合(ALLL)以及我們的無資金貸款承諾(AULC)當前預期虧損的估計。我們會定期檢查我們的ACL是否合適。在此過程中，我們考慮了違約概率、違約損失和違約風險敞口，這取決於信用風險敞口剩餘合同期限每個月的經濟參數。經濟參數是利用與過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測有關的現有信息來制定的。由於經濟、市場狀況的意外不利變化或對特定客户、行業或市場產生不利影響的事件，隨着時間的推移，我們的ACL是否適合覆蓋投資組合的終身損失並不確定。如果我們客户羣的信用質量大幅下降，如果市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，或者如果ACL不合適，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，這可能會對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。

此外，監管機構對風險評級以及貸款和租賃損失的審查可能會影響acl的水平，並可能對我們的財務狀況和運營業績產生重大不利影響。

經濟狀況的疲軟可能會對我們的業務造成不利影響。

持續的經濟不確定性和衰退或停滯的經濟可能會對我們的業務、財務狀況和經營業績產生不利影響。如果業務和經濟狀況惡化，包括持續的通脹、利率上升、供應鏈問題或勞動力短缺，對我們、我們的客户和我們的交易對手產生直接或間接的實質性不利影響，我們的業績可能會受到負面影響。這些情況可能會導致以下一種或多種情況：

•對我們提供的貸款和其他產品和服務的需求減少；

•客户儲蓄普遍減少，以及對我們提供的儲蓄和投資產品的需求減少；以及

•違約、根據破產法申請保護或拖欠對我們的貸款或其他義務的客户和交易對手數量的增加。

•拖欠、破產或違約數量的增加可能會導致不良資產、不良資產、信貸損失撥備和待售貸款的估值調整水平更高。

我們服務的市場依賴於工業和製造業，因此特別容易受到影響這些行業的經濟狀況的不利變化的影響。

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目錄表

美國政府債務違約將對我們的業務和財務表現產生實質性的不利影響，包括我們持有的國債和其他政府證券的價值下降，這可能會對銀行的資本狀況和滿足監管要求的能力產生負面影響。其他負面影響可能包括動盪的資本市場，對美國經濟和美元的不利影響，以及由於經濟不確定性增加，借款人違約率上升。其中一些影響可能會在沒有實際違約的情況下發生，但這是圍繞違約威脅和政府停擺的長期政治談判的結果。

市場風險：

利率的變化可能會減少我們的淨利息收入，減少交易收入，並對我們的貸款、證券和其他資產的價值產生負面影響。這可能會對我們的現金流、財務狀況、運營結果和資本產生不利影響。

我們的經營業績在很大程度上依賴於淨利息收入，即從有利息的資產(如投資和貸款)賺取的利息與計息負債(如存款和借款)支付的利息之間的差額。利率對許多因素高度敏感，包括政府貨幣政策、通貨膨脹以及國內和國際經濟和政治狀況。通貨膨脹、通貨緊縮、經濟衰退、失業、貨幣供應和其他我們無法控制的因素也可能影響利率。此外，美聯儲擴大或縮小資產負債表規模或縮減資產購買規模的決定，也可能會影響利率。如果我們的利息資產在利率下降的環境下比計息負債更快到期或重新定價，淨利息收入可能會受到重大不利影響。同樣，在利率上升的環境下，如果計息負債到期或重新定價的速度快於賺取利息的資產，淨利息收入可能會受到不利影響。

利率的變化可能會影響貸款、證券、管理下的資產和其他資產的價值，包括抵押貸款償還權。利率上升對借款人支付貸款和租賃本金或利息的能力產生不利影響，可能會導致不良資產增加和已確認收入減少，這可能對我們的運營業績和現金流產生重大不利影響。當我們將一筆貸款置於非應計狀態時，我們會沖銷任何應計但未付的應收利息，這會減少利息收入。然而，我們繼續產生利息支出，作為為沒有任何相應利息收入的不良貸款提供資金的成本。此外，交易性收入，包括信託收入、經紀收入和貸款銷售收益，可能會根據包括利率環境在內的許多因素而在不同時期有很大差異。鑑於當前處於歷史低位的利率水平，利率下降和收益率曲線趨平限制了我們為存款重新定價的能力，如果較長期資產的重新定價速度快於存款，可能會導致淨息差下降。

利率上升降低了我們固定利率證券的價值。這些投資組合的任何未實現虧損都會影響保監局、股東權益和有形普通股權益比率。這些投資組合的任何已實現虧損都會影響監管資本比率。在利率上升的環境下，養老金和其他退休後債務在一定程度上緩解了證券和金融工具對保監局的負面影響。有關更多信息，請參閲“市場風險“MD&A的。

某些投資證券，特別是抵押貸款支持證券，對利率的上升和下降非常敏感。一般來説，當利率上升時，本金和利息的預付款會減少，抵押貸款支持證券的存續期會增加。相反，當利率下降時，本金和利息的預付款將增加，抵押貸款支持證券的存續期將減少。無論是哪種情況，利率都會對抵押貸款支持證券的價值產生重大影響。

MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於基礎貸款的預計未償還本金餘額，這可以通過提前還款來減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。

除了與利率相關的波動性外，該公司還對與福利計劃內的投資相關的股票市場以及基於客户的交易的其他收入有風險敞口。

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通貨膨脹可能會對我們的業務、我們的盈利能力和我們的股價產生負面影響。

長期的通貨膨脹可能會對我們的固定成本和支出產生負面影響，包括增加融資成本和與人才獲取和留住相關的支出，從而影響我們的盈利能力。此外，通貨膨脹可能會導致消費者和客户購買力的下降，並對我們的產品和服務的需求產生負面影響。如果嚴重的通脹持續下去，我們的業務可能會受到負面影響，其中包括違約率上升導致信貸損失，這可能會降低我們對新信貸延期的胃口。這些通脹壓力可能導致未能達到預期收益和預算預測，導致我們的股價受到影響。

行業競爭可能會對我們的成功產生不利影響。

我們的盈利能力取決於我們成功競爭的能力。我們在競爭激烈的環境中運營，我們預計競爭將會加劇。我們的某些競爭對手比我們更大，擁有更多的資源，使他們在爭奪貸款和存款方面比我們更具侵略性。在我們的市場領域，我們面臨着來自其他提供類似服務的銀行和金融服務公司的競爭。我們的一些非銀行競爭對手不像我們那樣受到廣泛的監管，因此在競爭業務方面可能會有更大的靈活性。技術進步使我們的非銀行競爭對手能夠提供傳統上是銀行產品的產品和服務，使金融機構和其他公司能夠提供電子和基於互聯網的金融解決方案，包括移動支付、在線存款賬户、電子支付處理和市場貸款，而無需客户所在地的實體存在。立法或監管改革也可能導致金融服務業的競爭加劇。例如，《經濟增長法》和《調整規則》降低了某些大型BHC的監管負擔，並提高了適用更繁瑣要求的資產門檻，這可能會導致某些大型BHC變得更具競爭力或更積極地尋求擴張。我們成功競爭的能力取決於許多因素，包括客户的便利性、通過投資於新產品和服務而獲得的服務質量、電子平臺、個人聯繫人、定價和產品範圍。如果我們不能成功地爭奪新客户並留住現有客户，我們的業務、財務狀況或運營結果可能會受到不利影響。特別是, 如果我們的客户尋求更高收益或更穩定的投資，或希望與我們的競爭對手做生意，導致我們的存款外流，我們可能會被迫更多地依賴借款和其他資金來源來運營我們的業務和滿足取款需求，從而對我們的淨息差產生不利影響。有關更多信息，請參閲“競爭“第1項：業務部分。

放棄倫敦銀行同業拆借利率可能會對我們的業務產生不利影響。

包括美聯儲在內的世界各國央行已委託由市場參與者和官方部門代表組成的委員會和工作組取代倫敦銀行間同業拆借利率，並取代或改革其他利率基準。截至2021年12月底，大部分LIBOR利率的公佈已停止，而某些美元LIBOR期限預計將繼續公佈至2023年6月30日。

從廣泛使用倫敦銀行間同業拆借利率向替代利率和其他潛在利率基準改革的過渡已經開始，並將在未來幾年繼續下去。這些改革可能會導致這些利率的表現與過去不同，或者完全消失，或者產生其他無法預測的後果。

由美聯儲召集的一羣市場參與者--替代參考利率委員會(ARRC)--已選擇SOFR作為其推薦的LIBOR替代方案。紐約聯邦儲備銀行於2018年4月開始發佈SOFR。SOFR是衡量以美國國債為抵押的隔夜借款成本的廣泛指標，ARRC之所以選擇SOFR，是因為美國國債回購市場的深度和健壯性。2020年1月，亨廷頓被加入為ARRC成員。國會通過的可調整利率(LIBOR)法案，以及美聯儲的實施規則，應該會通過提供過渡到SOFR的條款，降低在停止截止日期之前沒有得到補救的合同的風險。

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目錄表

從倫敦銀行間同業拆借利率向替代參考利率(如SOFR)的市場過渡是複雜的，可能會對我們的業務、財務狀況和運營結果產生一系列不利影響。特別是，任何此類過渡都可能：

•對亨廷頓基於LIBOR的資產和負債的支付或收到的利率、與之相關的收入和支出或其價值產生不利影響，這些資產和負債包括某些可變利率貸款、亨廷頓B系列優先股、亨廷頓的某些次級債券、該行的某些優先票據以及某些其他證券或財務安排；

•鑑於倫敦銀行間同業拆借利率在決定全球市場利率方面的作用，對支付或收到的利率、與其他證券或金融安排相關的收入和支出或其價值產生不利影響；

•監管機構就亨廷頓準備和準備用替代參考利率取代倫敦銀行間同業拆借利率一事迅速進行詢問或採取其他行動；以及

•導致與交易對手就基於LIBOR的合同和證券中某些備用語言的解釋和可執行性發生糾紛、訴訟或其他訴訟。

亨廷頓在2018年實施了LIBOR過渡計劃。截至2021年12月31日，該公司停止發放新的LIBOR貸款。目前，替代參考利率主要以SOFR為基礎。系統、產品和分析已有效地從倫敦銀行間同業拆借利率過渡，並正在使用替代參考利率。剩餘的LIBOR過渡項目活動包括補救剩餘的LIBOR產品，包括在2023年6月之前從TCF收購的產品。我們繼續評估對我們客户的影響，任何需要的LIBOR例外情況都會上報ELT審批。

從LIBOR過渡到替代參考利率的方式和影響，以及這些發展對我們的融資成本、貸款、投資和交易證券組合、資產負債管理和業務的影響，都是不確定的。

流動性風險：

亨廷頓的財務狀況或整個銀行業的變化，或利率的變化，都可能導致儲户信心的喪失。

流動性是指以合理的成本及時滿足現金流需求的能力。銀行利用其流動資金髮放信貸，並在債務到期時或在客户要求時償還債務。

我們流動性的主要來源是我們從消費者和商業客户那裏獲得的大量存款。這種供應的持續供應取決於客户是否願意在一般銀行，特別是我們銀行保持存款餘額。存款的可獲得性也可能受到監管變化(例如，FDIC保險、流動性要求等的變化)、亨廷頓、其他銀行或整個銀行業財務狀況的變化、我們的競爭對手為其存款支付的利率的變化，以及其他可能影響銀行存款的安全性或經濟效益的事件的影響。雖然我們做出了重大努力來考慮和計劃存款資金的假設性中斷，但與市場相關的、地緣政治或其他事件可能會影響來自存款的流動性。

我們是一家控股公司，我們的大部分資金都依賴於子公司的股息。

亨廷頓是一個獨立於世行的實體。亨廷頓銀行進行了我們的大部分業務，亨廷頓依靠銀行的股息來償還亨廷頓的債務，並向亨廷頓的股東支付股息。可從銀行獲得的股息受到各種法律法規的限制。根據銀行的財務狀況，包括銀行的流動性和資本充足率以及其他因素，OCC可能會限制銀行向亨廷頓支付股息或其他付款。此外，我們其他附屬公司的股息支付亦受附屬公司註冊所在國家的法律以及適用於該等附屬公司的監管資本及流動資金要求所規限。如果銀行無法向我們支付股息，我們很可能不得不減少或停止支付優先股和普通股的股息。我們未能支付優先股和普通股的股息，可能會對我們的優先股和普通股的市場價格產生重大不利影響。有關股息限制的其他資料載於第1項：業務-監管事項.

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目錄表

如果我們無法進入資本市場，我們可能無法滿足儲户、債權人和借款人的現金流要求，或者無法擁有為公司擴張和其他公司活動提供資金所需的運營現金。

批發資金來源可以包括證券化、購買的聯邦基金、根據回購協議出售的證券、非核心存款和長期債務。世行也是聯邦住房抵押貸款機構的成員，該機構通過抵押抵押貸款相關資產的預付款為成員提供融資渠道。我們維持着高評級、可銷售的證券組合，這些證券可以作為流動性的來源。

資本市場的混亂可能會直接影響亨廷頓和英國央行的流動性。無法根據需要獲得資本市場資金來源可能會對我們的財務狀況、運營結果、現金流和符合監管條件的資本水平產生不利影響。我們可能會不時考慮利用我們現有的流動資金狀況，在私下談判或公開市場交易中機會性地註銷未償還證券。

降低我們的信用評級可能會對我們獲得資本的途徑產生不利影響，並可能增加我們的資金成本。

信用評級機構定期評估亨廷頓和本銀行，信用評級基於許多因素，包括我們的財務實力和創造收益的能力，以及不完全在我們控制範圍內的因素，包括影響金融服務業、經濟的條件，以及評級方法的變化。不能保證我們會維持目前的信用評級。亨廷頓或本銀行的信用評級下調可能會對我們獲得流動性和資本的途徑產生不利影響，並可能顯著增加我們的資金成本，引發額外的抵押品或融資要求，並減少願意借給我們或購買我們證券的投資者和交易對手的數量。這可能會影響我們的增長、盈利能力和財務狀況，包括流動性。

全球經濟狀況和地緣政治事務的不穩定，以及金融市場的波動，可能會對我們的運營業績和財務狀況產生重大不利影響。

全球經濟狀況和地緣政治事務的不穩定，以及金融市場的波動，可能會對我們的運營業績和財務狀況產生重大不利影響。美國的宏觀經濟環境容易受到全球事件和金融市場波動的影響。例如，美國和其他國家之間的貿易談判仍然不確定，可能對公司及其客户和交易對手的經濟和市場狀況產生不利影響。此外，在經濟從新冠肺炎疫情中復甦期間，全球產品可能供不應求，這種短缺可能會導致長期通脹，對消費者和企業信心造成不利影響，並對經濟以及我們的財務狀況和業績產生不利影響。

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目錄表

運營風險：

我們的運營或安全系統或基礎設施，或第三方的系統或基礎設施可能會出現故障或被攻破，這可能會擾亂我們的業務，對我們的運營、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成法律或聲譽損害。

由於我們與第三方的互動和對第三方的依賴，運營風險敞口的可能性存在於我們整個業務中，並不侷限於我們自己的內部運營職能。我們的運營和安全系統和基礎設施，包括我們的計算機系統、數據管理和內部流程，以及第三方的系統，對我們的業績是不可或缺的。我們在日常和持續運營中依賴我們的員工和第三方，他們可能會因人為錯誤、不當行為、瀆職、故障或對我們或第三方系統或基礎設施的破壞而使我們面臨風險。例如，我們開展業務的能力可能會因我們或與我們互動或依賴的第三方的任何重大中斷而受到不利影響。我們的財務、會計、數據處理、備份或其他操作系統或安全系統和基礎設施可能會由於多種因素而無法正常運行或失效或損壞，包括完全或部分超出我們控制範圍的事件，這些事件可能會對我們處理交易或提供服務的能力產生不利影響。此類事件可能包括：客户交易量突然增加；電力、電信或其他重大有形基礎設施中斷；疾病大流行；網絡攻擊；以及由局部或更大規模的政治或社會問題引起的事件，包括戰爭和恐怖襲擊。我們無法控制的其他事件可能直接或間接影響我們的業務，包括地震等自然災害和龍捲風、颶風和洪水等天氣事件。這些事件的發生或潛在影響都無法預測，天氣事件的頻率和嚴重程度可能會受到氣候變化的影響。此外, 如果我們的系統感染了惡意軟件或計算機病毒，或者由於另一種形式的網絡攻擊，我們可能需要讓系統離線。如果使用備份系統，它們處理數據的速度可能不會像我們的主系統那樣快，並且某些數據可能沒有保存到備份系統，可能會導致此類數據暫時或永久丟失。此外，與我們自己的系統相比，我們在第三方系統上實施備份系統和其他保障措施的能力更加有限。我們經常更新我們的系統，以支持我們的運營和增長，並保持遵守適用的法律、規則和法規。這種更新帶來了巨大的成本，併產生了與實施新系統和將其與現有系統集成相關的風險，包括業務中斷。實施和測試與我們的計算機系統有關的控制措施、安全監測以及留住和培訓操作我們的系統所需的人員也需要大量費用。操作風險暴露可能會對我們的運營、流動性和財務狀況產生不利影響，並造成聲譽損害。此外，我們可能沒有足夠的保險覆蓋範圍來補償重大中斷造成的損失。

我們面臨安全風險，包括拒絕服務攻擊、黑客攻擊、針對同事和客户的社會工程攻擊、惡意軟件入侵或數據損壞企圖，以及身份盜竊，這些可能會導致機密信息泄露，對我們的業務或聲譽造成不利影響，並造成重大的法律和財務風險。

我們的計算機系統和網絡基礎設施以及我們高度依賴的第三方的計算機系統和網絡基礎設施容易受到安全風險，並可能受到網絡攻擊，如拒絕服務攻擊、黑客攻擊、恐怖活動或身份盜竊。我們的業務依賴於在我們的計算機和數據管理系統和網絡以及在第三方的計算機和數據管理系統和網絡中對機密、專有和其他信息的安全處理、傳輸、存儲和檢索。此外，為了訪問我們的網絡、產品和服務，我們的客户和其他第三方可能會使用我們網絡環境之外的、自身存在網絡安全風險的個人移動設備或計算設備。

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目錄表

我們、我們的客户、監管機構和其他第三方，包括其他金融服務機構和從事數據處理的公司，一直受到網絡攻擊，而且很可能繼續成為攻擊目標。這些網絡攻擊包括計算機病毒、惡意代碼或破壞性代碼、網絡釣魚攻擊、拒絕服務或信息、勒索軟件、員工或供應商不當訪問、員工個人電子郵件攻擊、勒索要求不暴露我們系統或第三方系統中的安全漏洞或其他安全漏洞，或可能導致未經授權發佈、收集、監控、誤用、丟失或破壞我們、我們的員工、我們的客户或第三方的機密、專有和其他信息、損壞我們的系統或以其他方式嚴重擾亂我們或我們客户或其他第三方的網絡訪問或業務運營的其他安全漏洞。隨着網絡威脅的持續發展，我們可能需要花費大量額外資源來繼續修改或增強我們的保護措施，或調查和補救任何信息安全漏洞或事件。儘管我們努力確保我們系統的完整性並實施控制、流程、政策和其他保護措施，但我們可能無法預見所有安全漏洞，也無法針對可能給我們造成重大損失或後果的此類安全漏洞採取足夠的預防措施。

近年來，銀行機構的網絡安全風險顯著增加，部分原因是新技術的激增，以及使用互聯網和電信技術進行金融交易。例如，隨着我們繼續增加移動支付和其他基於互聯網的產品，並擴大基於網絡的產品和應用的內部使用，未來網絡安全風險可能會增加。此外，近年來網絡安全風險顯著增加，部分原因是有組織犯罪分支機構、恐怖組織、敵對的外國政府、心懷不滿的員工或供應商、活動家和其他外部各方(包括參與商業間諜活動的人)的複雜性和活動日益複雜。即使是最先進的內部控制環境也可能很容易受到損害。由於日益加劇的地緣政治緊張局勢，民族國家網絡攻擊和勒索軟件的複雜性和普遍性都在增加。有針對性的社會工程和電子郵件攻擊(即“魚叉式網絡釣魚”攻擊)正變得越來越複雜，而且極難預防。在這種攻擊中，攻擊者將試圖欺詐性地誘使同事、客户或我們系統的其他用户泄露敏感信息，以獲得對我們或我們客户的數據的訪問權限。如果有足夠的資源、時間和動機，持之以恆的攻擊者可能會成功穿透防禦系統。網絡犯罪分子使用的技術經常變化，可能在啟動之前不會被識別，並且可能在入侵發生後很久才會被識別。通常在安全補丁發佈之前發現和利用新漏洞的速度在持續上升。遠程工作進一步增加了我們可能因員工、供應商等原因而經歷網絡事件的風險, 以及與我們交互的其他第三方在安全性較低的系統和環境上遠程工作。

近年來，由於對供應商的網絡攻擊或未經授權的供應商訪問導致安全漏洞的風險也有所增加。此外，有權訪問我們數據的第三方供應商是否存在網絡攻擊或安全漏洞可能無法及時向我們披露。此外，我們監控供應商網絡安全做法的能力也是有限的。雖然我們與供應商一般都有關於網絡安全和數據隱私的協議，但我們不能保證此類協議將防止影響我們的系統或信息的網絡事件，或使我們能夠在發生任何此類事件時從我們的服務提供商那裏獲得足夠的或任何補償。由於適用的法律法規或合同義務，我們可能要對歸因於我們的供應商的網絡事件負責，因為這些事件與我們與他們共享的信息有關。

我們還面臨與客户、客户和其他第三方有關的間接技術、網絡安全和運營風險，這些客户、客户和其他第三方是我們與之有業務往來或我們依賴他們來促進或支持我們的業務活動的，例如，包括金融交易對手、監管機構和互聯網接入和電力等關鍵基礎設施的提供商。由於金融實體和技術系統的整合、相互依賴和複雜性日益增加，技術故障、網絡攻擊或其他信息或安全漏洞如果顯著降低、刪除或危害一個或多個金融實體的系統或數據，可能會對交易對手或包括我們在內的其他市場參與者產生實質性影響。這種整合、互聯和複雜性增加了運營失敗的風險。任何第三方技術故障、網絡攻擊或其他信息或安全漏洞、終止或限制等都可能對我們實施交易、服務客户、管理風險敞口或擴大業務的能力造成不利影響。

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目錄表

網絡攻擊或其他信息或安全漏洞，無論是針對我們還是針對第三方，都可能導致重大損失或產生重大後果。此外，公眾認為對我們系統的網絡攻擊已經成功，無論這種看法是否正確，都可能損害我們在客户和與我們有業務往來的第三方中的聲譽。尤其是，個人信息被黑客攻擊和身份被盜的風險可能會造成嚴重的聲譽損害。對系統安全的成功滲透或規避可能會給我們帶來嚴重的負面後果，包括我們失去客户和商機，攻擊或入侵後與維持業務關係相關的成本；我們的運營和業務受到嚴重的業務中斷，我們的機密信息、知識產權、資金和/或客户的機密信息被挪用、暴露或破壞；我們或我們客户和/或第三方的計算機或系統可能受到損害，並可能導致違反適用的隱私法和其他法律、訴訟風險、監管罰款、處罰或幹預、對我們的安全措施失去信心、聲譽損害、報銷或其他補償性成本、額外的合規成本，並可能對我們的運營結果、流動性和財務狀況產生不利影響。此外，我們可能沒有足夠的保險覆蓋範圍來補償網絡安全事件造成的損失。

網絡安全和數據隱私是立法和監管高度關注的領域。

近年來，隨着銀行組織和更廣泛的金融體系面臨的網絡安全和數據隱私風險顯著增加，網絡安全和數據隱私問題已成為立法和監管機構日益關注的主題。聯邦銀行監管機構提出了將提高網絡風險管理標準的法規，這些標準將適用於廣泛的大型金融機構及其第三方服務提供商，包括我們和世行，並將重點放在網絡風險治理和管理、內部和外部相關性的管理、以及事件響應、網絡彈性和情景感知。幾個州還提出或通過了網絡安全立法和法規，其中要求在受影響的個人數據出現安全漏洞時通知受影響的個人。有關網絡安全和數據隱私的更多信息，請參閲項目1：業務-“監管事項.”

我們接收、維護和存儲客户和交易對手的非公開個人信息，包括但不限於個人身份信息和個人財務信息。這些類型的信息的共享、使用、披露和保護受聯邦和州法律管轄。個人身份信息和個人財務信息都受到越來越多的立法和監管，其目的是保護收集和處理的個人信息和個人財務信息的隱私。例如，2018年6月，加利福尼亞州州長簽署了CCPA，使之成為法律。CCPA於2020年1月1日生效，適用於在加州開展業務並達到一定收入或數據收集門檻的營利性企業。許多其他州也已經或正在制定州級隱私、數據保護和/或數據安全法律和法規。有關數據隱私法律法規的更多信息，請參閲第1項：業務-“監管事項.”

此外，我們通過我們的隱私政策、網站上提供的信息和新聞聲明，就我們對個人信息的使用、收集、披露和其他處理髮表公開聲明。儘管我們努力遵守我們的公開聲明和文件，但我們有時可能無法遵守或被指控未能遵守。如果我們的隱私政策和其他對隱私、數據保護和數據安全提供承諾和保證的聲明的發佈被發現具有欺騙性、不公平或歪曲我們的實際做法，可能會使我們面臨潛在的政府或法律行動。

我們可能會受到有關網絡安全或個人可識別信息和個人財務信息的隱私或我們可能存儲或維護的任何其他信息的新法律或法規的約束。如果通過新的法律或法規，或者如果修改現有的法律或法規，要求我們改變我們的系統，或者要求我們改變我們的商業做法或隱私政策，我們可能會受到不利影響。如果網絡安全、數據隱私、數據保護、數據傳輸或數據保留法律的實施、解釋或應用方式與我們當前的做法不一致，我們可能會受到罰款、訴訟或監管執法行動的影響，或被勒令以對我們的運營結果產生不利影響的方式改變我們的業務做法、政策或系統。

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目錄表

我們面臨着重大的運營風險，這可能導致財務損失、昂貴的訴訟，以及我們的客户、監管機構和資本市場的信心喪失。

我們面臨着許多類型的運營風險，包括同事或外人欺詐或盜竊的風險、同事或外人未經授權的交易、同事的操作錯誤、業務中斷和系統故障。亨廷頓針對大量的控制執行，其中很大一部分是手動執行的，依賴於同事和第三方服務提供商的充分執行。通過執行鏈的未知單點故障可能會因無意中的錯誤或惡意攻擊而導致重大損失，這是固有的風險。這些運營風險可能會導致財務損失、昂貴的訴訟，以及我們的客户、監管機構和資本市場的信心喪失。

此外，負面輿論可能來自我們在任何活動中的實際或被指控的行為，包括客户、產品和商業實踐；公司治理；收購；以及政府監管機構和社區組織對這些活動採取的行動。負面輿論可能會對我們吸引和留住客户的能力產生不利影響，還可能使我們面臨訴訟和監管行動。

關於收購，我們面臨着與及時有效地整合被收購企業和機構的員工、會計系統和技術平臺相關的風險和挑戰，我們不能保證我們將成功地保留現有的客户關係或通過此類收購實現預期的運營效率。收購可能需要得到某些政府機構的批准，包括美聯儲、OCC和美國司法部，以及我們的股東和我們尋求收購的公司的股東的批准。這些收購批准可能不會收到，可能需要比預期更長的時間，或者可能會施加目前沒有預料到的條件，或者可能在收購後對合並後的公司產生不利影響。根據必要的監管批准，未來的業務收購可能導致發行和支付額外的股票，這將稀釋現有股東的所有權利益。此外，收購可能涉及支付高於賬面價值和市場價值的溢價。因此，在未來的任何交易中，我們的有形賬面價值和每股普通股淨收入都可能被稀釋。

未能對財務報告保持有效的內部控制可能會削弱我們準確及時報告財務結果或防止欺詐的能力，導致投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格產生不利影響。

對財務報告進行有效的內部控制對於提供可靠的財務報告和防止欺詐是必要的。我們受到以有效的內部控制和程序為重點的監管。這些控制和程序會根據我們的發展以及對外部事件和發展的反應而不時修改、補充和更改。任何未能維持有效的內部控制環境都可能影響我們準確及時地報告財務結果的能力，這可能導致監管行動、投資者信心喪失，並對我們的業務和股票價格造成不利影響。

我們依靠量化模型來衡量風險和估計某些財務價值。

量化模型可用於幫助管理我們業務的某些方面，並協助某些業務決策，包括估計預期的終身信貸損失、在沒有可靠的市場價格時衡量金融工具的公允價值、估計利率變化和其他市場措施對我們的財務狀況和經營結果的影響、管理風險，以及用於資本規劃目的(包括在CCAR資本規劃和資本充足率過程中)。我們的測量方法依賴於許多假設、歷史分析和相關性。這些假設可能無法捕捉或完全納入導致虧損的條件，特別是在市場低迷時期，我們所依賴的歷史相關性可能不再相關。此外，隨着企業和市場的發展，我們的衡量標準可能不能準確反映這種發展。即使我們的模型中使用的基本假設和歷史相關性是足夠的，我們的模型也可能由於計算機代碼中的錯誤、不準確的數據、數據的誤用或將模型用於模型設計範圍之外的目的而存在缺陷。

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目錄表

所有型號都有一定的侷限性。依賴模型帶來的風險是，我們基於模型中包含的信息的業務決策將由於不正確、缺失或誤導性信息而受到不利影響。此外，我們的模型可能無法捕捉或完全表達我們面臨的風險，可能表明我們有足夠的資本而我們沒有，或者可能導致我們誤判我們將在其中運營的商業和經濟環境。如果我們的模型不能在持續的基礎上產生可靠的結果，我們可能無法做出適當的風險管理、資本規劃或其他商業或財務決策。我們用來管理和治理與模型使用相關的風險的策略可能不是有效的或完全可靠的。此外，我們基於設計不當的模型向公眾或監管機構提供的信息可能不準確或具有誤導性。

銀行業監管機構繼續關注銀行和銀行控股公司在其業務中使用的模式。監管機構評估的一些決定，包括向我們股東的分配，可能會受到不利影響，因為他們認為用於生成相關信息的模型的質量不夠高。

我們依賴第三方提供我們業務基礎設施的關鍵組件。

我們依賴第三方服務提供商來利用主題專業知識和行業最佳實踐，提供增強的產品和服務，並降低成本。雖然與供應商和其他人建立第三方關係有好處，但與此類活動相關的風險也有。當進入第三方關係時，與該活動相關的風險不會轉嫁給第三方，但仍由我們負責。董事會的技術委員會負責監督與第三方關係相關的整體風險管理流程。管理層負責審查和評估所有新的和現有的第三方關係。管理層有責任確保適當的控制措施到位，以保護我們和我們的客户免受與供應商關係相關的風險。

由於規劃、監督、控制不當以及第三方的表現或服務較差，可能會增加風險，並可能導致法律成本或業務損失。雖然我們已經實施了供應商管理計劃，以積極管理與使用第三方服務提供商相關的風險，但第三方服務提供商造成的任何問題都可能對我們向客户提供產品和服務以及開展業務的能力產生不利影響。更換第三方服務提供商也可能需要很長一段時間，並導致費用增加。

會計政策、準則和解釋的變化可能會影響我們報告財務狀況和經營結果的方式。

財務會計準則委員會、監管機構和其他制定會計準則的機構定期改變管理我們財務報表編制的財務會計和報告準則。此外，制定和解釋會計準則的機構(如財務會計準則委員會、美國證券交易委員會和銀行業監管機構)可能會改變先前對如何應用這些準則的解釋或立場。

關於進一步討論，見注2--“會計準則更新“至綜合財務報表。

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目錄表

商譽減值可能需要計入收益，這可能會對我們的運營業績造成負面影響。

我們的善意在未來可能會受到損害。如果商譽受損，可能會限制銀行向亨廷頓支付股息的能力，對亨廷頓的流動性和支付股息或償還債務的能力產生不利影響。影響我們商譽減值評估的假設包括盈利預測、收入法計量公允價值時使用的貼現率，以及按市場法估計公允價值時使用的觀察同業倍數。我們被要求至少每年或在有減值指標的情況下測試商譽減值。如果在未來的報告期內作出減值決定，我們的收益和商譽賬面價值將減去減值金額。如果計入減值損失，對我們普通股的有形賬面價值或我們的監管資本水平幾乎沒有影響，但這種減值損失可能會顯著減少銀行的收益，從而限制銀行在沒有事先監管批准的情況下向我們支付股息的能力，因為美聯儲的政策規定，銀行控股公司的股息應從當前收益中支付。截至2022年12月31日，我們商譽的賬面價值為56億美元，基本上全部記錄在銀行。任何這樣的商譽減記或其他與收購相關的無形資產都會減少亨廷頓的收益。

氣候變化表現為物理或過渡風險，可能會對我們的運營、業務和客户產生不利影響。

人們越來越關注氣候變化的風險和相關的環境可持續性問題。氣候變化的實際風險包括離散事件，如洪水和野火，以及氣候模式的較長期變化，如極端高温、海平面上升，以及更頻繁和更長時間的乾旱。在中長期情況下，此類事件如果不中斷或不解決，可能會擾亂我們或我們客户或我們所依賴的第三方的運營，包括通過直接損害資產以及供應鏈中斷和市場波動的間接影響。此外，向低碳經濟轉型可能需要廣泛的政策、法律、技術和市場舉措。轉型風險，包括消費者偏好的變化和額外的監管要求或監管預期或税收，可能會增加我們的費用，並破壞我們的戰略。此外，我們與氣候變化相關的做法可能會損害我們的聲譽和客户關係，包括我們或我們的客户參與某些行業或項目，在缺乏與導致或加劇氣候變化相關的緩解和/或過渡措施的情況下，以及我們因應與氣候變化相關的考慮而做出的繼續開展或改變我們活動的任何決定。由於氣候風險與所有主要風險類型相互關聯，我們已經建立了一個正式的氣候風險計劃，將氣候風險考慮因素嵌入到我們的風險管理流程中，涵蓋所有已建立的風險支柱，如市場、信貸和運營風險。雖然氣候變化的時間和嚴重程度可能無法完全預測，我們的風險管理流程可能無法有效地減輕氣候風險敞口，但我們仍在繼續建設識別、評估和管理氣候風險的能力。

新冠肺炎的影響已經對我們的運營和財務業績產生了不利影響，它或類似的健康危機或流行病可能在未來產生類似的不利影響。

儘管美國和全球經濟已經開始從新冠肺炎大流行中恢復過來，許多健康和安全限制已經取消，疫苗分發也增加了，但大流行的某些不利後果，包括勞動力短缺、全球供應鏈中斷和通脹壓力，繼續影響宏觀經濟環境，並可能對我們的業務產生不利影響。

大流行病已經並可能繼續使我們承認貸款組合中的信貸損失，並在大流行病的影響長期持續或惡化的情況下增加我們的信貸損失撥備。此外，大流行可能導致我們確認我們的商譽和金融資產的減值。持續的不利影響還可能增加我們的資本成本，阻止我們滿足最低監管資本比率和其他監管要求，或導致我們的信用評級下調。

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目錄表

新冠肺炎疫情導致運營風險上升。我們的許多同事繼續遠程工作，至少在兼職的基礎上，這可能會增加網絡安全風險，併為網絡罪犯利用漏洞提供機會。網絡犯罪分子越來越多地試圖破壞商業電子郵件，包括釣魚嘗試的增加，欺詐性供應商或其他方面可能會將此次大流行視為在此期間掠奪消費者和企業的機會。 在某些情況下，網上和遠程銀行活動的增加也可能增加欺詐風險。

合規風險：

我們在一個高度受監管的行業中運營，管理我們的運營、公司治理、高管薪酬和財務會計或報告的法律和法規，包括它們的變化，或我們未能遵守它們，可能會對我們產生不利影響。

銀行業受到嚴格監管。我們接受各種聯邦和州監管機構的監督、監管和審查，包括美聯儲、OCC、美國證券交易委員會、CFPB、FDIC、FINRA和各種州監管機構。管理我們的法律和監管框架通常旨在保護儲户和客户、DIF、美國銀行和金融體系以及整個金融市場--而不是保護股東。除其他事項外，這些法律和法規規定了最低資本要求，對我們的業務活動施加了限制(包括止贖和催收做法)，限制了我們可以支付的股息或分派，限制了機構擔保我們債務的能力，並實施了某些特定的會計要求，這些要求可能更具限制性，可能導致對我們的收益或資本的費用比美國普遍接受的會計原則更高或更早。遵守法律法規可能是困難和昂貴的，法律法規的變化往往會帶來額外的合規成本。這樣的監管可能會增加我們的成本，限制我們追求商機的能力。此外，我們未能遵守這些法律和法規，即使是無意的或反映瞭解釋上的差異，也可能使我們的業務活動受到限制、罰款和其他處罰，其中任何一項都可能對我們的運營業績、資本基礎和證券價格產生不利影響。此外，任何新的法律、規則和法規都可能使合規變得更加困難或昂貴，或者以其他方式對我們的業務和財務狀況產生不利影響。

現在或將來採取的影響金融業的立法和監管行動可能會對我們產生實質性的不利影響，因為它增加了我們的成本，增加了業務的複雜性，阻礙了我們內部業務流程的效率，對我們某些記錄資產的可回收性產生了負面影響，要求我們增加監管資本，限制了我們追求商機的能力，以及以其他方式對我們的財務狀況、運營結果、流動性或股票價格造成重大不利影響。

面對金融危機，以及技術和市場變化等因素，法律法規的範圍和監管的力度都有所增加。銀行業和金融服務業的監管執法和罰款也有所增加。遵守這些法律和法規已經並將繼續導致額外的成本，這可能是巨大的，並可能對我們的運營結果產生實質性的不利影響。此外，如果我們沒有適當地遵守當前或未來的法律和法規，特別是那些適用於我們的消費者業務的法律和法規，這一直是一個高度關注的領域，我們可能會受到罰款、處罰或判決，或者對我們的業務進行實質性的監管限制，這可能會對業務產生不利影響，進而影響財務業績。

我們預計，本屆政府將繼續實施與上屆政府截然不同的監管改革議程。這一改革議程可能包括更加關注消費者保護、公平貸款、對受氣候變化影響的借款人的貸款組合和信貸集中的監管、對《銀行保密法》和反洗錢要求的更嚴格審查、與社會公平、高管薪酬、增加資本和流動性有關的主題，以及對股票回購和股息的限制。此外，加強反壟斷審查可能會抑制併購活動。我們還期待短期批發市場的改革建議。我們現在評估這些政策將在多大程度上實施，以及它們將對我們的業務產生什麼影響，還為時過早。

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目錄表

重大未決訴訟的解決如果不利，可能會對我們在特定時期的運營結果產生不利影響。

我們的業務面臨法律風險，針對金融機構的訴訟和監管程序中的索賠數量以及索賠和罰款金額仍然居高不下。針對我們的重大法律責任可能會對我們造成重大的不利財務影響或對我們的聲譽造成重大損害，進而可能嚴重損害我們的業務前景。這些問題的最終解決如果不利，可能會對特定報告期的業務結果產生重大影響。

有關訴訟風險的更多信息，請參見附註22-“承付款和或有負債“至綜合財務報表。

不遵守《銀行保密法》和其他反洗錢法規可能會給我們造成重大經濟損失。

《銀行保密法》和《愛國者法》包含反洗錢和金融透明度條款，旨在發現和防止利用美國金融系統進行洗錢和恐怖分子融資活動。經《愛國者法案》修訂的《銀行保密法》要求存款機構及其控股公司開展活動，包括維持反洗錢計劃、核實客户身份、監測和報告可疑交易、報告超過規定門檻的現金交易，以及迴應監管當局和執法機構的信息請求。FinCEN是財政部管理《銀行保密法》的一個部門，有權對違反這些要求的行為處以鉅額民事罰款，最近還與聯邦銀行監管機構以及美國司法部、藥品監督管理局和美國國税局進行了協調執法工作。

此外，對外國資產管制處執行規則的遵守情況也進行了更嚴格的審查。如果我們的政策、程序和系統被認為有缺陷，或者我們已經收購或未來可能收購的金融機構的政策、程序和系統有缺陷，我們將面臨責任，包括罰款和監管行動，如限制我們支付股息的能力，以及進行某些計劃中的業務活動(包括收購計劃)必須獲得監管批准，這將對我們的業務、財務狀況和運營結果產生負面影響。如果不能維持和實施打擊洗錢和恐怖分子融資的適當計劃，也可能給我們帶來嚴重的聲譽後果。

關於《銀行保密法》、《愛國者法》、反洗錢要求和外國資產管制處管理的制裁的更多信息，請參閲項目1：業務--“監管事項.”

戰略風險：

我們在一個競爭激烈的行業中運營，這取決於我們能否成功執行我們的戰略計劃，並使我們的產品和服務適應不斷變化的行業標準和消費者偏好。

我們面臨着來自其他金融機構和包括金融科技公司在內的非銀行實體的激烈競爭。技術降低了進入門檻，客户擁有越來越多的傳統和非傳統選擇，包括眾籌、數字錢包和轉賬服務。新技術的不斷廣泛採用，包括互聯網服務和移動應用程序，以及先進的自動取款機功能，正在影響個人和公司處理財務事務的方式，並正在改變金融服務的提供渠道。我們的“以人為本，以數字為動力”的戰略計劃考慮了這些技術變化的影響。此外，這些變化要求我們調整我們的產品和服務以及我們的分銷，以適應不斷髮展的行業標準和客户偏好。未能解決競爭壓力可能會使我們更難在整個業務範圍內吸引和留住客户。

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目錄表

我們的成功在一定程度上取決於我們成功實施戰略計劃的能力，以及調整現有產品和服務並開發客户所需的具有競爭力的新產品和服務的能力。廣泛採用技術將繼續需要大量投資來修改或調整現有的產品和服務，並開發新的產品或服務。此外，我們可能無法成功執行我們的戰略計劃、推出新產品或服務、獲得市場對新產品或服務的接受程度、預測或對客户改變偏好作出反應，或吸引和留住忠誠客户。

我們依賴我們的高管和關鍵人員繼續執行我們的長期業務戰略，他們的服務可能會受到損害。

我們相信，我們的持續增長和未來的成功將在很大程度上取決於我們管理團隊的技能以及我們激勵和留住這些個人和其他關鍵人員的能力。我們一名或多名高管或關鍵人員的離職可能會降低我們成功實施長期業務戰略的能力，我們的業務可能會受到影響，我們的股票價值可能會受到實質性的不利影響。領導層將不時發生更迭，我們無法預測是否會發生重大辭職，也無法預測我們是否能夠招聘更多合格的人員。我們相信，我們的管理團隊擁有關於銀行業的寶貴知識，他們的知識和關係將非常難以複製。我們的成功還取決於我們分行經理和貸款官員的經驗，以及他們與客户和他們所服務的社區的關係。這些關鍵人員的流失可能會對我們的銀行業務產生負面影響。關鍵人員的流失，或未來無法招聘和留住合格人員，可能會對我們的業務、財務狀況或經營業績產生不利影響。

銀行對資本和流動性的監管，包括CCAR評估過程和美國巴塞爾III資本和流動性標準，可能會要求更高的資本和流動性水平。除其他事項外，這些規定可能會影響我們支付普通股股息、回購普通股、吸引具有成本效益的存款來源，或要求保留更高數額的低收益證券的能力。

美聯儲負責管理CCAR，對亨廷頓的資本充足性和計劃中的資本分配進行定期前瞻性量化評估，並審查亨廷頓評估資本需求的做法的實力。美聯儲基於監管運行的壓力測試對資本進行量化評估，這些測試評估在亨廷頓的資本計劃中包括所有資本行動後，在九個季度的規劃期限內，在基線和壓力條件下，將資本水平維持在高於每個最低監管資本比率的能力。CCAR過程也用於確定亨廷頓的SCB要求。不能保證美聯儲或OCC會對我們的資本計劃、計劃中的資本行動或壓力測試結果做出有利的反應，而且美聯儲、OCC或其他監管資本要求可能會限制或以其他方式限制我們如何利用資本，包括普通股股息和股票回購。

我們還被要求保持最低資本充足率，美聯儲和OCC可能會根據規模、複雜性或風險狀況確定亨廷頓和/或銀行必須保持高於這些最低資本充足率，才能以安全可靠的方式運營。如果我們被要求籌集資本以維持所需的最低資本和槓桿率或高於所需的適用最低比率，當市場狀況不佳或條款對我們不利時，我們可能會被迫這樣做。此外，為了防止受到我們分配資本或向管理層支付某些可自由支配的獎金的能力的限制，本行必須維持2.5%的建行利率，亨廷頓必須維持作為CCAR過程的一部分確定的適用渣打銀行，這是在我們要求的最低資本比率之外的。

有關CCAR、壓力測試以及資本和流動性要求的更多信息，請參閲項目1：業務-“監管事項.”

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目錄表

如果我們的監管機構認為合適，他們可以採取可能對我們的財務業績、競爭新業務的能力或阻止合併或收購產生實質性不利影響的監管行動。此外，監管行動可能會限制我們為流動性需求融資或支付股息的能力。這些行動中的任何一項都可能增加我們服務的成本。

我們接受各個州和聯邦監管機構的監督和監管，包括OCC、美聯儲、FDIC、美國證券交易委員會、CFPB、FINRA和各個州監管機構。因此，我們受到各種各樣的法律和法規的約束，其中許多都在項目1：業務--中進行了討論監管事項“作為其監督過程的一部分，包括定期檢查和持續監測，監管機構有權對我們的活動和我們管理組織的方式施加限制或條件。此類行為可能會以各種方式對我們產生負面影響，包括收取罰款、影響我們支付股息的能力、阻止合併或收購、限制我們提供某些產品或服務的能力，或施加額外的資本要求。

在CFPB的監督下，我們的消費者和商業銀行產品和服務在遵守消費者法律和法規方面受到更嚴格的監管和審查。未來，我們可能會面臨與消費者行為相關的更多或更廣泛的調查、執法行動和訴訟，從而增加與迴應或辯護此類行動相關的成本。此外，聯邦和州監管機構越來越關注分行員工的銷售行為，包括對其他金融機構採取監管行動。此外，更多的監管調查和調查，以及任何影響我們消費者業務的額外立法或法規發展，以及這些發展導致我們的業務運營所需的任何變化，都可能導致重大收入損失，要求我們向客户支付報酬，引發罰款或處罰，限制我們提供的產品或服務，要求我們提高價格，從而減少對我們產品的需求，對我們的消費者業務施加額外的合規成本，增加收費成本，損害我們的聲譽，或以其他方式對我們的消費者業務造成不利影響。

此外，由於亨廷頓作為金融控股公司的身份，我們被允許進行某些金融性質的活動，如項目1.監管事項中更詳細地討論的那樣。如果亨廷頓或本銀行不再滿足亨廷頓繼續獲得金融控股公司資格所需的要求，美聯儲可能會對我們施加糾正的資本和管理要求，並可能對我們作為金融控股公司進行所有商業活動的能力施加限制。如果未能達到這些標準的情況持續存在，我們可能被要求剝離我們的銀行，或停止除可能由BHC而不是FHC進行的活動以外的所有活動。

聲譽風險：

損害我們的聲譽可能會嚴重損害我們的業務，包括我們的競爭地位和業務前景。

我們吸引和留住客户、客户、投資者和員工的能力受到我們聲譽的影響。本公司的聲譽可能由多種原因引起，包括高級管理人員、董事或員工的不當行為、實際或被視為不道德的行為、利益衝突、安全漏洞、訴訟或監管結果、賠償做法、未能提供最低或所需的服務和質量標準、未能解決客户和機構的投訴、合規問題、由於網絡攻擊或其他原因未經授權發佈個人、專有或機密信息、對我們環境、社會和治理實踐及披露的看法，以及我們的客户、客户和包括供應商在內的交易對手的活動。金融服務業的一般行為，或業內機構或個人的行為，可能會間接地對我們的聲譽造成不利影響。此外，在社交媒體上發佈的負面宣傳或負面信息，無論是否屬實，都可能影響我們的業務前景。所有這些都可能對我們的增長、運營結果和財務狀況產生不利影響。

項目1B：未解決的工作人員意見

沒有。

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目錄表

項目2：物業

我們的總部和世界銀行的總部都位於亨廷頓中心，這是一座位於俄亥俄州哥倫布市的37層寫字樓。在大樓的全部可用辦公空間中，我們租用了大約22%。租賃期將於2030年到期，有六個五年期續訂選項，最長可達30年，但沒有購買選項。世行擁有該大樓18%的間接少數股權。我們的商業總部位於底特律大廈，這是一座20層的寫字樓，位於密歇根州底特律。我們租用了這棟大樓全部可用的辦公空間。租賃期將於2044年到期，有四個七年續訂選項，最長可達28年，沒有購買選項。銀行在這座建築中沒有所有權權益。

我們擁有或租賃許多其他用於開展商業活動的場所，包括運營中心、辦公室、分支機構和其他設施。我們認為子公司擁有或租用的設施足以滿足我們的業務運營需要。有關我們物業的其他資料載於附註9-“房舍和設備” and Note 10 - “經營租約“合併財務報表附註”，並以參考方式併入本項目。

第三項：法律訴訟

本項目所需資料載於附註22--“承付款和或有負債“合併財務報表附註”中的“訴訟和監管事項”，並通過引用併入本項目。

項目4：礦山安全信息披露

不適用。

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目錄表

第II部

項目5：註冊人普通股市場、相關股東事項和發行人購買股權證券

亨廷頓銀行股份有限公司的普通股在納斯達克全球股票市場交易，代碼為“HBAN”。截至2023年1月31日，我們有30,985名登記在冊的股東。

關於本項規定的股息限制的信息，載於第1項：“業務--監管事項” and in Note 23 - “其他監管事項“合併財務報表附註”，並以引用方式併入本項目。

下圖顯示了在2017年12月31日至2022年12月31日期間，投資於(I)亨廷頓普通股股票；(Ii)標準普爾500股票指數(標準普爾500指數)和(Iii)Keefe，Bruyette&Wood Bank指數的100美元投資價值在五年內的變化。KBW銀行指數是Keefe，Bruyette&Wood發佈的市值加權銀行股指數。該指數由最大的銀行公司組成，包括所有貨幣中心銀行和地區性銀行，包括亨廷頓。假設2017年12月31日的投資為100美元，並對所有股息進行再投資。標示的點數代表所示會計年度最後一個交易日的累計總回報。

			2017						2018						2019						2020						2021						2022
HBAN			$100						$85						$111						$99						$126						$120
S&P 500			100						95						125						148						190						155
KBW銀行指數			100						82						112						100						138						109

有關根據亨廷頓股權補償計劃授權發行的證券的信息，見第三部分，項目12.

第六項：

[已保留]

42亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

項目7：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

引言

本MD&A提供了我們認為必要的信息，以瞭解我們的財務狀況、財務狀況的變化、經營結果和現金流。閲讀MD&A時應結合合併財務報表, 合併財務報表附註，以及本報告所載的其他信息。本節和本報告其他部分中的前瞻性陳述涉及假設、風險、不確定性和其他因素，包括有關我們的計劃、目標、目標、戰略和財務業績的陳述。我們的實際結果可能與這些前瞻性陳述中預期的結果大不相同，這是“前瞻性陳述”標題下所述因素和項目1A中所述因素的結果。

高管概述

收購

2021年6月，亨廷頓完成了對TCF金融公司的收購。2021年6月9日之前的歷史時期反映了亨廷頓遺留業務的結果。交易結束後，業績反映了收購後的所有活動。欲瞭解更多信息，請參閲附註3企業合併“合併財務報表附註”。

2022年5月，亨廷頓完成了對Torana的收購，Torana現在被稱為Huntington Choice Pay，一家數字

支付業務專注於企業對消費者的支付。這次收購，伴隨着我們的

企業範圍的支付集團，反映了我們的戰略重點之一，以加快我們的支付能力和擴大向我們的客户提供的服務。

2022年6月，亨廷頓完成了對頂級中端市場投資銀行和諮詢公司Capstone Partners的收購。這筆交易在亨廷頓地區銀行的基礎上，在整個企業生命週期內為中端市場企業主提供服務，帶來了全國範圍的規模。Capstone Partners的相關收入，包括合併和收購、融資和其他與諮詢相關的費用，在綜合收益表的資本市場費用中確認。欲瞭解更多信息，請參閲附註3企業合併“合併財務報表附註”。

2022年財務業績回顧

2022年，我們報告淨收入為22億美元，同比增長9.43億美元，增幅為73%。本年度稀釋後每股普通股收益為1.45美元，較上年增長61%。本年度報告的淨收入受到了與收購相關的費用的負面影響，總計9500萬美元，或税後7600萬美元(每股普通股0.05美元)，而上一年為7.01億美元，或5.66億美元(每股普通股0.44美元)。

2022年的淨利息收入為53億美元，比2021年增加了12億美元，增幅為29%。FTE淨利息收入是一項非GAAP財務指標，比2021年增加了12億美元，增幅為29%。FTE淨利息收入的增長反映了平均收益資產增加233億美元，或17%，以及FTE NIM增加30個基點至3.25%。平均盈利資產增長包括平均貸款和租賃增加184億美元，或19%，以及平均證券增加89億美元，或27%。除了2021年第二季度末的TCF收購外，盈利資產類別的平均餘額還反映了有機增長。平均證券增加的另一個原因是2021年下半年過剩的流動性重新流入證券。NIM的擴張是由較高的利率環境推動的，推動貸款、租賃和投資證券收益率的增加，但部分被資金成本上升以及2022年小企業管理局在支付寬恕款項時確認的加速PPP貸款費用下降的影響所抵消。

信貸損失準備金增加2.64億美元至2.89億美元，主要原因是貸款和租賃增長以及2022年全年經濟情況可能惡化。2021年期間環球網覆蓋率的下降反映了關於新冠肺炎經濟影響的更多明確性。截至2022年12月31日，ACL為23億美元，佔貸款和租賃總額的1.90%，而截至2021年12月31日，ACL為21億美元，佔貸款和租賃總額的1.89%。貸款和租賃總額的增長主要是由貸款和租賃增長推動的，但也認識到2022年底短期衰退風險的增加。

2022 Form 10-K 43

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目錄表

非利息收入為20億美元，比上年增加9200萬美元，增幅為5%。非利息支出為42億美元，比上年減少1.74億美元，降幅為4%。非利息收入和非利息支出的變化受到2021年6月完成的TCF收購的整個期間影響，以及與2022年6月完成的Capstone Partners收購相關的資本市場活動的影響。非利息支出還受到與收購相關的費用減少6.06億美元的影響，執行與收購TCF相關的成本削減舉措.

截至2022年12月31日，有形普通股權益對有形資產的比率為5.55%，較2021年12月31日下降133個基點，主要原因是與利率上升相關的有形普通股權益減少，導致累計其他綜合虧損增加，但被收益部分抵消。CET1基於風險的資本比率為9.36%，高於2021年12月31日的9.33%。監管資本比率的增加主要是由盈利推動的。

業務概述

一般信息

我們的總體業務目標是：

•以我們的願景為基礎，成為全國領先的以人為本的數字化銀行

•推動可持續的長期收入增長和效率

•通過我們卓越的品牌和文化提供一類客户體驗

•通過關注產品和服務的易用性、信息訪問和自助服務，擴大我們在數字領域的領先地位

•利用專業知識和能力來獲取和深化關係，並啟動選定的合作伙伴關係

•保持積極的經營槓桿，實行有紀律的資本管理

•通過風險管理保持穩定性和復原力，保持總體上從中等到低、貫穿整個週期的風險偏好

經濟

經濟活動的增長、對商品和服務的需求，以及勞動力短缺、供應鏈複雜和地緣政治問題，都導致了通脹的上升。作為迴應，美聯儲提高了利率，並一直在縮減其資產負債表的規模。此外，美聯儲已經表示，它將繼續實施這些政策行動，以降低通脹。通脹和利率上升對我們的業務和相關財務業績的時機和影響將取決於未來的發展，這些發展具有高度的不確定性和難以預測。我們的業務和財務業績也可能受到各種其他因素的影響，例如經濟放緩或經濟衰退。我們的基線經濟預測假設2023年將出現温和衰退，全年GDP將温和增長。我們預計，隨着通脹逐漸消退，今年經濟將走上覆蘇之路。

在廣泛的貸款和租賃增長、存款基礎的增長、更高的收入和紀律嚴明的費用管理的推動下，我們在2022年取得了積極的成果，其特點是執行了戰略計劃和收購協同效應，以進一步擴大我們的能力。Capstone Partners的加入擴大了我們為客户帶來的專業知識，有利於我們深化與商業客户關係的持續努力，並增加了我們的費用收入機會。通過週期風險偏好，信貸繼續表現良好，與我們從中低到低的總體水平保持一致。憑藉我們紀律嚴明和積極主動的做法，我們相信亨廷頓處於有利地位，能夠應對即將到來的不確定的經濟前景。我們仍然專注於為我們的股東提供盈利增長和推動價值。

立法和監管

有關影響我們的立法和規管事宜的全面討論，請參閲項目1：商務-“監管事項“本表格10-K部分。

44亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

表1-選定的年初至今損益表數據
			截至十二月三十一日止的年度：
									從2021年開始的變化																		2020年後的變化
(以百萬為單位，每股數據除外)			2022						金額						百分比						2021						金額						百分比						2020
利息收入			$	5,969					$	1,778					42		%				$	4,191					$	544					15		%				$	3,647
利息支出			696						607						NM						89						(334)						(79)						423
淨利息收入			5,273						1,171						29						4,102						878						27						3,224
信貸損失準備金			289						264						NM						25						(1,023)						(98)						1,048
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			4,984						907						22						4,077						1,901						87						2,176
存款賬户手續費			384						12						3						372						71						24						301
卡和支付處理收入			374						40						12						334						86						35						248
資本市場收費			252						101						67						151						26						21						125
信託和投資管理服務			249						17						7						232						43						23						189
抵押貸款銀行收入			144						(165)						(53)						309						(57)						(16)						366
租賃收入			126						27						27						99						78						NM						21
保險收入			117						12						11						105						8						8						97
出售貸款的收益			57						48						NM						9						(33)						(79)						42
銀行自營壽險收入			56						(13)						(19)						69						5						8						64
證券銷售淨收益(虧損)			—						(9)						NM						9						10						NM						(1)
其他非利息收入			222						22						11						200						61						44						139
非利息收入總額			1,981						92						5						1,889						298						19						1,591
人員成本			2,401						66						3						2,335						643						38						1,692
外部數據處理和其他服務			610						(240)						(28)						850						466						121						384
裝備			269						21						8						248						68						38						180
淨入住率			246						(31)						(11)						277						119						75						158
營銷			91						2						2						89						51						134						38
專業服務			77						(36)						(32)						113						58						105						55
保證金及其他保險費			67						16						31						51						19						59						32
無形資產攤銷			53						5						10						48						7						17						41
租賃融資設備折舊			45						4						10						41						40						NM						1
其他非利息支出			342						19						6						323						109						51						214
總非利息支出			4,201						(174)						(4)						4,375						1,580						57						2,795
所得税前收入			2,764						1,173						74						1,591						619						64						972
所得税撥備			515						221						75						294						139						90						155
所得税後所得			2,249						952						73						1,297						480						59						817
可歸於非控股權益的收入			11						9						NM						2						2						NM						—
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			2,238						943						73						1,295						478						59						817
優先股股息			113						(18)						(14)						131						31						31						100
優先股贖回的影響			—						(11)						NM						11						11						NM						—
適用於普通股的淨收益			$	2,125					$	972					84		%				$	1,153					$	436					61		%				$	717
平均普通股-基本			1,441						179						14		%				1,262						245						24		%				1,017
平均普通股-稀釋後			1,465						178						14						1,287						254						25						1,033
普通股每股淨收益-基本			$	1.47					$	0.56					62		%				$	0.91					$	0.20					28		%				$	0.71
每股普通股淨收益-稀釋後收益			1.45						0.55						61						0.90						0.21						30						0.69
宣佈的現金股利			0.62						0.015						2						0.605						0.005						1						0.60
收入和淨利息收入-FTE(非GAAP)
淨利息收入			$	5,273					$	1,171					29		%				$	4,102					$	878					27		%				$	3,224
FTE調整(1)			31						6						24						25						4						19						21
淨利息收入，FTE(非公認會計準則)(1)			5,304						1,177						29						4,127						882						27						3,245
非利息收入			1,981						92						5						1,889						298						19						1,591
總收入，全時當量(非GAAP)(1)			$	7,285					$	1,269					21		%				$	6,016					$	1,180					24		%				$	4,836

(1)假設税率為21%，按全時當量計算。

2022 Form 10-K 45

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目錄表

關於經營成果的討論

本節綜合審查財務執行情況。討論了合併資產負債表和損益表的主要趨勢。所有的每股收益數據都是在稀釋的基礎上報告的。如欲瞭解更多有關財務表現的資料，請參閲本節及“業務細分討論.”

有關我們2021年與2020年的運營結果的討論，請參閲2022年2月18日提交給美國證券交易委員會的2021年Form 10-K中包含的運營結果的討論，第II部分，第7項：管理層對財務狀況和運營結果的討論。

平均資產負債表/淨利息收入

我們的主要收入來源是淨利息收入，即賺取資產(主要是貸款、租賃和證券)的利息收入和資金來源(主要是有息存款和借款)的利息支出之間的差額。收入資產餘額和相關資金來源，以及利率水平的變化，都會影響淨利息收入。盈利資產的平均收益率與有息負債的平均利率之間的差額是淨息差。不計息的資金來源，如活期存款和股東權益，也支持盈利資產。無息資金來源的影響，通常被稱為“自由”資金，計入淨息差，其計算方法是淨利息收入除以平均盈利資產。淨息差和淨息差都是在全時當量基礎上列報的，這意味着免税利息收入已調整為税前等值收入，假設税率為21%。

下表顯示了由於主要類別的盈利資產和有息負債的數量和利率差異而導致的全額應税等值利息收入、利息支出和淨利息收入的變化：

表2--因平均成交量及利率變動而導致的淨利息收入變動(1)
			2022																		2021
(美元金額(百萬美元))			從…增加(減少) 上一年由於																		從…增加(減少) 上一年由於
FTE基數(2)			卷						收益率/ 費率						總計						卷						收益率/ 費率						總計
貸款和租賃			$	744					$	437					$	1,181					$	659					$	(102)					$	557
投資證券			165						367						532						174						(195)						(21)
其他盈利資產			(30)						101						71						30						(18)						12
收益性資產的利息收入總額			879						905						1,784						863						(315)						548
存款			11						307						318						46						(199)						(153)
短期借款			30						15						45						(6)						(6)						(12)
長期債務			8						236						244						(38)						(131)						(169)
有息負債的利息支出總額			49						558						607						2						(336)						(334)
淨利息收入			$	830					$	347					$	1,177					$	861					$	21					$	882

(1)因利率和交易量而引起的利息收入或費用的變化，已根據各因素變化的絕對金額的關係按比例在各因素之間分配。

(2)假設税率為21%。

46亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

表3-綜合平均資產負債表和淨息差分析
			截至的年度
			2022																		2021																		從2021年開始的變化
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均餘額
(美元金額(百萬美元))			餘額						收入(FTE)(1)						費率(2)						餘額						收入(FTE)(1)						費率(2)						金額						百分比
資產：
美國聯邦儲備銀行的計息存款			$	4,626					$	75					1.63		%				$	8,129					$	11					0.14		%				$	(3,503)					(43)		%
銀行的有息存款			226						8						3.15						372						1						0.04						(146)						(39)
證券：
交易賬户證券			32						1						4.14						50						1						3.32						(18)						(36)
可供出售的證券：
應税			21,994						576						2.62						19,767						261						1.32						2,227						11
免税			2,842						94						3.32						2,916						71						2.42						(74)						(3)
可供出售證券總額			24,836						670						2.70						22,683						332						1.46						2,153						9
持有至到期的證券--應納税			16,509						351						2.13						10,000						174						1.74						6,509						65
其他證券			845						27						3.16						556						10						1.75						289						52
總證券			42,222						1,049						2.48						33,289						517						1.55						8,933						27
持有待售貸款			973						41						4.24						1,398						41						2.96						(425)						(30)
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			43,118						1,875						4.35						36,898						1,446						3.92						6,220						17
商業地產			15,768						683						4.33						11,412						362						3.17						4,356						38
租賃融資			4,974						251						5.04						3,739						186						4.98						1,235						33
總商業廣告			63,860						2,809						4.40						52,049						1,994						3.83						11,811						23
消費者：
住宅抵押貸款			20,907						661						3.16						15,953						479						3.00						4,954						31
汽車			13,454						472						3.51						13,008						471						3.62						446						3
房屋淨值			10,409						532						5.11						10,018						391						3.90						391						4
房車和陸戰隊			5,322						227						4.26						4,672						199						4.27						650						14
其他消費者			1,314						126						9.51						1,118						112						10.04						196						18
總消費額			51,406						2,018						3.92						44,769						1,652						3.69						6,637						15
貸款和租賃總額			115,266						4,827						4.19						96,818						3,646						3.77						18,448						19
盈利資產總額			163,313						6,000						3.67						140,006						4,216						3.01						23,307						17
現金和銀行到期款項			1,666																		1,356																		310						23
商譽和其他無形資產			5,688																		4,108																		1,580						38
所有其他資產			10,184																		8,804																		1,380						16
貸款和租賃損失準備			(2,083)																		(1,993)																		(90)						(5)
總資產			$	178,768																	$	152,281																	$	26,487					17		%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款--計息			$	41,779					$	158					0.38		%				$	32,708					$	12					0.04		%				$	9,071					28		%
貨幣市場存款			33,733						112						0.33						30,039						21						0.07						3,694						12
儲蓄和其他國內存款			21,316						5						0.02						17,357						5						0.03						3,959						23
核心存單(4)			2,439						12						0.50						2,368						1						0.03						71						3
25萬美元或以上的其他境內存款			233						1						0.47						353						1						0.21						(120)						(34)
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			3,838						75						1.96						3,525						5						0.16						313						9
有息存款總額			103,338						363						0.35						86,350						45						0.05						16,988						20
短期借款			2,485						46						1.86						278						1						0.20						2,207						NM
長期債務(5)			8,724						287						3.29						7,479						43						0.57						1,245						17
計息負債總額			114,547						696						0.61						94,107						89						0.09						20,440						22
活期存款--不計息			41,574																		37,960																		3,614						10
所有其他負債			4,353																		3,205																		1,148						36
Huntington BancShares Inc.股東權益總額			18,263																		16,997																		1,266						7
非控制性權益			31																		12																		19						NM
總股本			18,294																		17,009																		1,285						8
總負債和股東權益			$	178,768																	$	152,281																	$	26,487					17		%
淨息差															3.06																		2.92
無息資金對保證金的影響															0.19																		0.03
淨息差/NII									$	5,304					3.25		%										$	4,127					2.95		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)平均收益率/利率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率/利率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

(5)反映了2021年按市值計算的8900萬美元利率上限的好處。這對2022年沒有影響。

2022 Form 10-K 47

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目錄表

表3-綜合平均資產負債表和淨息差分析(續)
			截至的年度
			2021																		2020																		2020年後的變化
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均餘額
(美元金額(百萬美元))			餘額						收入(FTE)(1)						費率(2)						餘額						收入(FTE)(1)						費率(2)						金額						百分比
資產：
美國聯邦儲備銀行的計息存款			$	8,129					$	11					0.14		%				$	3,874					$	6					0.15		%				$	4,255					110		%
銀行的有息存款			372						1						0.04						176						1						0.47						196						111
證券：
交易賬户證券			50						1						3.32						59						2						3.10						(9)						(15)
可供出售的證券：
應税			19,767						261						1.32						11,392						237						2.08						8,375						74
免税			2,916						71						2.42						2,735						77						2.84						181						7
可供出售證券總額			22,683						332						1.46						14,127						314						2.23						8,556						61
持有至到期的證券--應納税			10,000						174						1.74						9,248						216						2.33						752						8
其他證券			556						10						1.75						443						6						1.41						113						26
總證券			33,289						517						1.55						23,877						538						2.25						9,412						39
持有待售貸款			1,398						41						2.96						1,121						34						3.06						277						25
貸款及租賃：(3)
商業廣告：
工商業			36,898						1,446						3.92						31,624						1,166						3.69						5,274						17
商業地產			11,412						362						3.17						7,054						225						3.19						4,358						62
租賃融資			3,739						186						4.98						2,293						124						5.42						1,446						63
總商業廣告			52,049						1,994						3.83						40,971						1,515						3.70						11,078						27
消費者：
住宅抵押貸款			15,953						479						3.00						11,694						406						3.47						4,259						36
汽車			13,008						471						3.62						12,838						504						3.93						170						1
房屋淨值			10,018						391						3.90						8,930						358						4.01						1,088						12
房車和陸戰隊			4,672						199						4.27						3,876						181						4.68						796						21
其他消費者			1,118						112						10.04						1,086						125						11.48						32						3
總消費額			44,769						1,652						3.69						38,424						1,574						4.10						6,345						17
貸款和租賃總額			96,818						3,646						3.77						79,395						3,089						3.89						17,423						22
盈利資產總額			140,006						4,216						3.01						108,443						3,668						3.38						31,563						29
現金和銀行到期款項			1,356																		1,124																		232						21
商譽和其他無形資產			4,108																		2,201																		1,907						87
所有其他資產			8,804																		7,045																		1,759						25
貸款和租賃損失準備			(1,993)																		(1,581)																		(412)						(26)
總資產			$	152,281																	$	117,232																	$	35,049					30		%
負債和股東權益：
計息存款：
活期存款--計息			$	32,708					$	12					0.04		%				$	23,514					$	32					0.14		%				$	9,194					39		%
貨幣市場存款			30,039						21						0.07						25,695						100						0.39						4,344						17
儲蓄和其他國內存款			17,357						5						0.03						10,720						10						0.09						6,637						62
核心存單(4)			2,368						1						0.03						2,610						38						1.44						(242)						(9)
25萬美元或以上的其他境內存款			353						1						0.21						216						3						1.18						137						63
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			3,525						5						0.16						3,822						15						0.38						(297)						(8)
有息存款總額			86,350						45						0.05						66,577						198						0.30						19,773						30
短期借款			278						1						0.20						1,147						13						1.18						(869)						(76)
長期債務(5)			7,479						43						0.57						9,496						212						2.24						(2,017)						(21)
計息負債總額			94,107						89						0.09						77,220						423						0.55						16,887						22
活期存款--不計息			37,960																		25,336																		12,624						50
所有其他負債			3,205																		2,373																		832						35
Huntington BancShares Inc.股東權益總額			16,997																		12,303																		4,694						38
非控制性權益			12																		—																		12						100
總股本			17,009																		12,303																		4,706						38
總負債和股東權益			$	152,281																	$	117,232																	$	35,049					30		%
淨息差															2.92																		2.83
無息資金對保證金的影響															0.03																		0.16
淨息差/NII									$	4,127					2.95		%										$	3,245					2.99		%

(1)FTE收益率的計算假設税率為21%。

(2)平均收益率/利率包括適用衍生品的影響。貸款、租賃和存款的平均收益率/利率還包括適用的不可延期和攤銷費用的影響。

(3)出於本分析的目的，不良貸款率反映在貸款和租賃的平均餘額中。

(4)包括25萬美元或以上的消費者存單。

(5)反映了2021年按市值計算的8900萬美元利率上限的好處。這對2020年沒有影響。

48亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

2022年的淨利息收入比2021年增加了12億美元，增幅為29%。FTE淨利息收入是一項非GAAP財務指標，2022年比2021年增加了12億美元，增幅為29%。FTE淨利息收入的增長反映了平均總收益資產增加233億美元，或17%，以及FTE NIM增加30個基點至3.25%。平均可賺取資產總額的增加包括平均貸款及租賃增加184億元，即19%，以及平均證券總額增加89億元，即27%。2022年盈利資產類別的平均餘額增加反映了有機增長，以及2021年第二季度末的TCF收購。平均證券增加的另一個原因是2021年下半年過剩的流動性重新流入證券。

NIM的擴張是由較高的利率環境推動的，推動貸款、租賃和投資證券收益率的增加，但部分被資金成本上升以及2022年小企業管理局在支付寬恕款項時確認的加速PPP貸款費用下降的影響所抵消。2022年的淨利息收入包括2100萬美元的加速PPP貸款費用，這些費用來自SBA的寬恕付款，而2021年的這一數字為1.26億美元。

信貸損失準備

(本節應與“信用風險“節。)

信貸損失撥備是將信用損失準備金維持在適當水平所必需的費用，以吸收我們對貸款和租賃組合、證券組合和無資金支持的貸款承諾期限內預期的信貸損失的估計。

2022年信貸損失撥備為2.89億美元，比2021年增加2.64億美元。撥備費用比上年增加是由於2022年貸款和租賃的增長以及2021年期間acl覆蓋率的下降，因為與新冠肺炎的經濟影響有關的情況更加明朗。

信貸損失準備金的構成部分如下：

表4--信貸損失準備金
			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022																								2021						2020
貸款和租賃損失準備金			$	212																							$	(1)					$	1,089
為無資金來源的貸款承諾撥備			73																								26						(41)
證券撥備			4																								—						—
信貸損失準備金總額			$	289																							$	25					$	1,048

2022 Form 10-K 49

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目錄表

非利息收入

下表反映了所列各期間的非利息收入：

表5--非利息收入
			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))									從2021年開始的變化																		2020年後的變化
			2022						金額						百分比						2021						金額						百分比						2020
存款賬户手續費			$	384					$	12					3		%				$	372					$	71					24		%				$	301
卡和支付處理收入			374						40						12						334						86						35						248
資本市場收費			252						101						67						151						26						21						125
信託和投資管理服務			249						17						7						232						43						23						189
抵押貸款銀行收入			144						(165)						(53)						309						(57)						(16)						366
租賃收入			126						27						27						99						78						NM						21
保險收入			117						12						11						105						8						8						97
出售貸款的收益			57						48						NM						9						(33)						(79)						42
銀行自營壽險收入			56						(13)						(19)						69						5						8						64
證券銷售淨收益(虧損)			—						(9)						NM						9						10						NM						(1)
其他非利息收入			222						22						11						200						61						44						139
非利息收入總額			$	1,981					$	92					5		%				$	1,889					$	298					19		%				$	1,591

非利息收入為20億美元，比上年增加9200萬美元，增幅為5%。資本市場費用增加1.01億美元，增幅為67%，主要是由於Capstone Partners、貸款辛迪加費用、外匯費用和利率衍生品費用的影響而導致諮詢費增加。貸款銷售收益增加了4800萬美元，主要是由於2022年第一季度至第三季度SBA貸款的銷售。信託和投資管理服務收入增加1,700萬美元，增幅為7%，主要反映了收購TCF的整個期間的影響和銷售額的增長。存款賬户的服務費增加了1,200萬美元，增幅為3%，主要是由於TCF客户的全年交易量受到影響，但部分被2022年下半年實施的公平競爭增強措施的影響所抵消。保險收入增加1200萬美元，增幅為11%，主要反映了代理佣金的增加。所有其他增長在很大程度上是收購TCF的整個期間影響的結果。抵押貸款銀行業務收入減少1.65億美元，降幅53%，主要反映可銷售量和二級市場利差下降，銀行擁有的人壽保險收入減少1300萬美元，降幅19%，主要是由於估值調整和福利索賠減少，證券銷售淨收益減少900萬美元，這是因為前一年包括收購TCF後反映證券優化的銷售。

50亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

非利息支出
下表反映了每個列示期間的非利息支出：
表6--非利息支出
			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))									從2021年開始的變化																		2020年後的變化
			2022						金額						百分比						2021						金額						百分比						2020
人員成本			$	2,401					$	66					3		%				$	2,335					$	643					38		%				$	1,692
外部數據處理和其他服務			610						(240)						(28)						850						466						121						384
裝備			269						21						8						248						68						38						180
淨入住率			246						(31)						(11)						277						119						75						158
營銷			91						2						2						89						51						134						38
專業服務			77						(36)						(32)						113						58						105						55
保證金及其他保險費			67						16						31						51						19						59						32
無形資產攤銷			53						5						10						48						7						17						41
租賃融資設備折舊			45						4						10						41						40						NM						1
其他非利息支出			342						19						6						323						109						51						214
總非利息支出			$	4,201					$	(174)					(4)		%				$	4,375					$	1,580					57		%				$	2,795
員工數量(平均全時當量)			19,920						1,478						8		%				18,442						2,864						18		%				15,578

收購相關費用的影響：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
人員成本			$	8					$	177					$	—
外部數據處理和其他服務			41						303						—
裝備			5						16						—
淨入住率			32						82						—
營銷			—						5						—
專業服務			4						57						—
保證金及其他保險費			1						—						—
其他非利息支出			4						61						—
非利息費用調整總額			$	95					$	701					$	—

非利息開支為42億美元，較上年減少1.74億美元，減幅為4%，主要反映與收購相關的開支減少6.06億美元及成本削減計劃的執行，但被收購TCF的整體影響部分抵銷。外部數據處理及其他服務減少240,000,000美元，或28%，專業服務開支減少36,000,000美元，或32%，淨入住率減少31,000,000美元，或11%，所有這些主要反映與收購相關的開支減少及成本削減措施的執行，但被收購TCF的整體影響部分抵銷。部分抵消了這些減少，人員成本增加了6600萬美元，增幅為3%，主要是由於收購TCF的整個期間影響、加入Capstone Partners的影響以及其他優點增加，但與收購相關的費用減少部分抵消了這一影響。設備支出增加2,100萬美元，增幅為8%，主要反映了技術設備採購和攤銷的時間安排以及收購TCF的整體影響，但轉換後成本結構的減少部分抵消了這一影響。其他非利息支出增加1,900萬美元，增幅為6%，主要原因是Capstone Partners的收入活動支出、差旅費用在新冠肺炎疫情後恢復到更正常化的水平而增加，以及收購天合組織的全年影響，但被收購相關費用的減少部分抵消。所有其他增長主要是由於收購TCF的整個期間的影響，但部分被成本削減舉措所抵消。

2022 Form 10-K 51

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目錄表

所得税撥備

(本節應與注1一併閲讀-“重大會計政策” and Note 18 - “所得税“合併財務報表附註”。

2022年的所得税撥備為5.15億美元，而2021年為2.94億美元。2022年和2021年的實際税率分別為18.6%和18.5%。這兩年都包括一般商業信貸、資本損失、免税收入、免税銀行人壽保險收入以及對符合條件的保障性住房項目的投資。

截至2022年12月31日，聯邦遞延税淨資產為4.37億美元，州遞延税淨資產為9700萬美元。截至2022年12月31日和2021年12月31日，聯邦遞延税款沒有估值津貼。2022年，對於不太可能實現的州遞延税收資產部分，扣除聯邦税收影響後的州所得税撥備減少了300萬美元，而2021年扣除聯邦税收影響後增加了700萬美元。

風險管理與資本

風險治理

風險意識、識別和評估、報告和積極管理是全面風險管理的關鍵要素。除其他外，控制措施包括有效的職責分工、出入管理、授權和協調程序，以及工作人員教育和紀律評估程序。

我們使用多方面的方法來進行風險治理。首先，董事會將我們的風險偏好定義為總體上從中到低，貫穿整個週期。這並不排除參與選定的高風險活動。相反，這個定義的目的是代表我們希望在哪裏管理總體風險的彙總視圖。

董事會的三個委員會主要監督這一預期風險偏好的實施和監測：

•我們的審計委員會監督合併財務報表的完整性，包括關於財務報表編制、財務報告流程、披露和財務報告內部控制的政策、程序和做法。審計委員會亦協助董事會監察內部核數部及獨立註冊會計師事務所的資格及獨立性、遵守行政總裁及高級財務人員的財務道德守則，以及遵守公司證券交易政策。

•我們的風險監督委員會協助董事會監督重大風險的管理、對我們的資本狀況和計劃的批准和監控，以支持我們總體的中低風險偏好、整個週期的風險偏好、風險治理結構、對適用法律和法規的遵守情況，以及確定遵守董事會聲明的風險偏好。ROC對各種內在風險負有監督責任：信用、市場、流動性、法律、合規/監管、運營、戰略和聲譽。ROC為我們的董事會監督信用審查小組提供了幫助。這個委員會也監督我們的資本管理和規劃過程，確保資本的數量和質量相對於預期和意外的風險是足夠的，並且我們的資本水平超過了“資本充足”的要求。

•我們的技術委員會協助董事會履行其對所有技術、網絡安全和第三方風險管理戰略和計劃的監督責任。該委員會負責評估亨廷頓適當執行其業務計劃所需的所有技術職能的能力，包括預計增長、技術能力、規劃、運營執行、產品開發和管理能力。我們的技術委員會對技術投資和計劃進行監督，以提高效率並滿足風險、信息安全和宂餘方面的既定標準。我們的技術委員會監督技術成本的分配，並確保董事會了解這些成本。我們的技術委員會監控和評估可能影響我們戰略計劃的創新和技術趨勢，包括監控整個行業趨勢。技術委員會審查並監督我們的連續性和災後恢復規劃和準備工作。

52亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

我們的審計和風險監督委員會定期與我們從事會計和風險管理的主要官員舉行執行會議。這兩個委員會定期舉行聯席會議，討論與這兩個委員會有關的事項，如ACL的結構和適當性，並每季度審查一次。所有董事都可以獲得提供給每個委員會的信息，所有預定的會議都對所有董事開放。

我們的風險監督和技術委員會定期舉行聯席會議，討論與網絡安全和IT風險與控制項目和風險評估等相關的事項。

此外，通過我們的人力資源和薪酬委員會，我們的董事會尋求確保其獎勵制度對風險敏感，並協調管理層、債權人和股東的利益。我們利用各種與薪酬相關的工具來誘導適當的行為，包括首席執行官和某些高級管理層成員的共同股權門檻、股權延期、補償條款，以及隨時終止薪酬計劃的權利。

管理層實施了企業風險管理和風險偏好框架。至關重要的是我們的自我評估過程，在這個過程中，每個業務部門都會對其風險和風險控制的力度進行分析。分部分析與我們的風險管理組織對主要風險部門(例如，信貸、市場、流動性、運營、合規、戰略和聲譽)的評估相結合，以產生全面的企業風險評估。該過程的結果包括確定總體控制過程的質量、風險的方向以及我們相對於定義的風險偏好的地位。

管理層還利用一系列廣泛的指標(關鍵風險指標)來監控整個公司的風險狀況。一般而言，為每個指標確定了一個範圍，這使得公司總體上能夠在整個週期的中等至低的總體風險偏好範圍內運營。偏離該範圍將指示被測量的風險是否超過預期的容差，這可能需要採取糾正措施。

我們還有四個執行級別的委員會來管理風險：美國鋁業公司、信貸政策和戰略、風險管理和資本管理。每個委員會都專注於特定類別的風險，並得到一系列戰術性小組委員會的支持。我們認為，這一結構有助於確保問題的適當升級和戰略的整體溝通。

亨廷頓在風險管理方面利用了三條防線：(1)業務部門，(2)公司風險管理，以及(3)內部審計和信用審查。為了在其業務部門中引入更大的風險所有權，部門風險官員已被安排在業務中，以識別和監控風險、提升和補救問題、建立控制、執行自我測試和監督自我評估過程。公司風險管理制定政策，設定經營限額，審查新的或修改的產品/流程，確保各細分市場的一致性和質量保證，併產生企業風險評估。首席風險官對獎勵薪酬計劃的設計和結果有重大投入，因為這些計劃適用於風險。內部審計和信用審查提供額外的保證，確保與風險有關的職能按預期運作。

亨廷頓將風險分類/彙總為七大風險支柱。亨廷頓認識到，風險可以相互關聯或相互嵌入，因此跨風險支柱的管理是該框架的一個關鍵組成部分。以下定義了公司的風險支柱：

•信用風險，即因貸款和租賃客户或其他交易對手不能根據商定的條款履行其財務義務而造成的損失風險；

•市場風險當利率波動影響收益和資本時，就會發生這種情況。財務影響通過資產負債利率的變化(淨息差)或直接通過資本化MSR和/或交易資產的估值變化(非利息收入)實現；

•流動性風險，這是由於無法履行到期債務而產生的對當前或預期收益或資本的風險。流動性風險包括無法獲得資金來源或管理資金水平的波動。流動性風險還源於未能認識到或應對市場狀況的變化，這些變化影響了我們迅速清算資產並將價值損失降至最低的能力；

2022 Form 10-K 53

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目錄表

•操作風險，這是由於內部流程或系統不充分或失敗而造成的損失風險，包括信息安全漏洞或網絡攻擊、人為錯誤或不當行為或不利的外部事件。運營損失由內部欺詐、外部欺詐、不適當或不適當的僱傭做法和工作場所安全、未能履行涉及客户、產品和業務做法的專業義務、有形資產損壞、業務中斷和系統故障以及執行、交付和流程管理方面的故障造成；

•合規風險由於不遵守適用於金融服務業的法律、規則和法規，使我們面臨金錢處罰、執法行動或其他制裁；

•戰略風險，被定義為因不利的業務決策、業務決策的不當執行或對行業/市場變化缺乏反應而對當前或預期收益、資本或企業價值產生的風險；以及

•聲譽風險，這是關於一家機構的商業實踐的負面宣傳，無論是真是假，都會導致客户基礎下降、代價高昂的訴訟或收入減少的風險。

對影響我們的風險管理和資本事項的全面討論可在項目1A中的風險因素一節中找到：風險因素和“監管事項“第1項：本表格10-K的業務。

以下各節描述了用於管理和控制信用、市場、流動性、運營和合規風險的一些更重要的流程。

信用風險

信用風險是指如果交易對手不能履行商定的財務義務條款而造成財務損失的風險。我們的大部分信用風險與貸款活動有關，因為接受和管理信用風險是有利可圖的貸款的核心。我們的投資證券組合也存在信用風險。(見注4-“投資證券及其他證券“合併財務報表附註”。我們為各種目的與其他金融交易對手接洽，包括投資、資產和負債管理、抵押貸款銀行和交易活動。各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限及下限、掉期掛鈎、遠期合約及遠期起始利率掉期，均用於資產及負債管理活動，以防範不利的價格或利率變動風險。我們還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝我們的抵押貸款利率鎖定承諾和持有供出售的抵押貸款。儘管存在與衍生品活動相關的信用風險，但我們認為這種風險敞口微乎其微。(見注1-“重大會計政策“合併財務報表附註”。

我們專注於對我們信用風險的各個方面進行早期識別、監測和管理。除了傳統的信用政策和流程、市場風險管理活動和投資組合多元化的信用風險緩解策略外，我們還使用了利用外部數據源、增強的建模技術和內部壓力測試流程的量化衡量能力。我們正在不斷擴大投資組合管理資源，這是我們致力於保持總體上從中到低、貫穿整個週期的風險偏好的核心。在我們努力確定風險緩解技術的過程中，我們將重點放在產品設計特徵、發起政策以及針對拖欠或有壓力的借款人的解決方案上。

對個人信貸借款人的最高信貸敞口水平受到基於每個借款人或相關借款人羣體的感知風險的政策指導方針的限制。承諾權屬於獨立的信貸管理職能，只有有限的例外情況，並受到密切監測並定期更新。集中風險通過對貸款類型、行業和貸款質量因素的限制來管理。我們主要專注於向在我們的主要銀行市場內擁有現有或可擴展關係的消費者和商業客户提供信貸，儘管如果我們認為相關風險是可接受的，並與戰略舉措保持一致，我們將考慮在我們的主要市場以外的貸款機會。雖然我們提供一系列廣泛的產品，但我們仍在繼續開發新的貸款產品和機會。這些新產品和機會中的每一個在實施之前都要經過嚴格的開發和審批程序，以確保我們的總體目標是保持總體上的中低風險投資組合概況。

54亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

信貸過程中的制衡以及信貸管理和風險管理職能的分離，旨在適當評估和制裁接受的信貸風險水平，便於在發生信貸問題時及早發現，並提供有效的問題資產管理和解決方案。例如，我們不會向拖欠貸款的借款人提供額外的信貸，除非在某些情況下大幅改善了我們的整體還款或抵押品覆蓋狀況。

貸款和租賃信貸風險組合

截至2022年12月31日，我們的貸款和租賃總額為1195億美元，與2021年12月31日的1113億美元相比增加了83億美元，增幅為7%。

截至2022年12月31日，商業貸款和租賃總額為670億美元，佔我們貸款和租賃信貸敞口總額的56%。我們的商業貸款組合因產品類型、客户規模和地理位置而多樣化，包括以下內容(參見商業信貸討論):

C&I-C&I貸款發放給商業客户，用於正常業務運營，為營運資金需求、設備採購或其他項目提供資金。我們專注於在我們的地理市場內開展業務的借款人。C&I貸款一般由個人承保，並以公司資產和/或企業主的個人擔保為擔保。業主自住設施的融資被認為是C&I貸款，儘管有改善的房地產作為抵押品。這種處理是信用決策過程的結果，該過程側重於企業運營的現金流來償還債務。房地產的經營、出售、租賃或再融資不被認為是這些類型貸款的主要償還來源。隨着我們擴大C&I產品組合，我們開發了一系列“垂直專業”，以確保新的產品或貸款類型嵌入到具有指定、經驗豐富的信貸員的結構化、集中化的商業貸款領域。這些專業由目標行業(例如，醫療保健、科技和電信、金融和保險等)組成。和/或貸款紀律(設備融資、分銷融資、基於資產的貸款等)，所有這些都需要高度的專業知識和監督，以有效地減輕和監測風險。因此，我們擁有專注於為這些專業客户帶來增值專業知識的同事和團隊。

克雷-CRE投資組合包括CRE商業貸款和CRE建設貸款。華潤置業商業貸款是向開發商和支持創收或待售商業房地產的機構贊助商提供的貸款。我們要求抵押品價值超過貸款金額，並以超過償債要求的預計現金流為貸款承保，以此來降低我們對這些貸款的風險。這些貸款用於為公寓樓、寫字樓和工業建築以及零售購物中心等物業提供資金，並通過與物業運營、銷售或再融資相關的現金流償還。對於以房地產為抵押的貸款，根據監管要求和我們的信貸政策，在發起時獲得適當的評估，並根據需要進行更新。CRE建築貸款是向開發商、公司或個人提供的貸款，用於建設商業或住宅物業，其償還將通過出售或永久融資來實現。我們的CRE建設組合主要包括多户、零售、寫字樓和倉庫項目類型。一般來説，這些貸款用於已預售或預租、或已獲得永久融資的建設項目，以及對每個項目投入大量股權的房地產公司的貸款。這些貸款由一個專門的房地產貸款小組管理，該小組積極監測建設階段，並根據預先確定的建設時間表管理貸款支付。

租賃融資-租賃融資產品旨在滿足小型公司和大型公司的多樣化融資需求，主要用於購買設備。我們的租賃融資組合將利用各種發起合作伙伴和第三方來源，包括根據計劃結構設立的設備製造商、經銷商或供應商，以從全國範圍內產生交易。高級業務線包括產業金融、專業金融、醫療金融、技術金融、專業交通、特許經營和政府。

截至2022年12月31日，消費貸款總額為525億美元，佔我們貸款和租賃信貸敞口總額的44%。消費者投資組合主要由汽車貸款、房屋淨值信用額度、住房抵押貸款、房車和海上融資組成。(參見消費信貸討論).

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住宅抵押貸款-住宅按揭貸款是指向消費者提供的貸款，用於購買或再融資購買住宅。這些貸款通常在15年至30年的期限內獲得融資，在大多數情況下，貸款發放給借款人，為他們的主要住所提供資金。應用程序使用一致的信用政策和流程集中承保。所有的住房抵押貸款決策都利用全面的評估來評估抵押品的價值。亨廷頓沒有發起或收購允許負攤銷或允許借款人多種付款選擇的住宅抵押貸款。

汽車-汽車貸款主要由通過汽車經銷商發放的貸款組成，包括在我們主要銀行市場以外的選定州的風險敞口。我們核心足跡州以外的風險敞口占總風險敞口的18%，沒有一個州的風險敞口超過6%。應用程序使用自動承保系統進行承保，該系統在整個投資組合中應用一致的策略和流程。

房屋淨值-房屋淨值貸款包括房屋淨值貸款和信用額度。這種類型的貸款以借款人住所的第一留置權或初級留置權為擔保，允許客户以房屋權益為抵押借款或對現有抵押貸款債務進行再融資。產品包括封閉式貸款，通常是固定利率的本金和利息支付，以及在10年循環期內不需要支付本金的可變利率、僅限利息的信貸額度。房屋淨值信用額度在循環期結束時轉換為20年期攤銷結構。申請將與自動承保系統結合在一起集中承保。房屋淨值承銷標準基於最低信用評分、債務收入比和LTV比率，以及當前的抵押品估值。浮動利率信貸額度的承保還納入了對利率上升的壓力分析。

房車和陸戰隊-房車和海上貸款是向消費者提供的貸款，目的是為休閒車輛和遊艇提供資金。貸款是通過35個州的一系列經銷商間接發放的。這些貸款是使用類似於汽車貸款的申請和決策系統集中承銷的。目前的投資組合包括我們核心足跡州內26%的餘額。

其他消費者-其他消費貸款主要包括非房地產擔保的消費貸款，包括信用卡、個人無擔保貸款和透支餘額。我們在一套既定的信用政策和指導方針下發起這些產品。

下表提供了我們全部貸款和租賃組合的構成： 

表7--貸款和租賃組合構成
			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022												2021
商業廣告：
工商業			$	45,127					38		%				$	41,688					37		%
商業地產			16,634						14						14,961						14
租賃融資			5,252						4						5,000						4
總商業廣告			67,013						56						61,649						55
消費者：
住宅抵押貸款			22,226						19						19,256						17
汽車			13,154						11						13,434						12
房屋淨值			10,375						9						10,550						9
房車和陸戰隊			5,376						4						5,058						5
其他消費者			1,379						1						1,320						2
總消費額			52,510						44						49,618						45
貸款和租賃總額			$	119,523					100		%				$	111,267					100		%

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我們的貸款和租賃組合是消費者信貸和商業信貸的管理組合。我們通過信貸集中政策管理整體信貸敞口和投資組合構成。該政策指定了要正式跟蹤的特定貸款類型、抵押品類型和貸款結構，並以資本的百分比分配了最大風險敞口限額。NAICS類別的商業貸款、CRE項目類型的具體限制、由住宅房地產擔保的貸款、大額美元敞口以及指定的高風險貸款類別，都是我們集中管理流程中專門跟蹤的組成部分的例子。沒有已確定的濃度超過指定的暴露限值。我們的集中度管理政策得到了ROC的批准，用於確保高質量、良好多元化的投資組合，與我們保持總體中低風險偏好、貫穿週期的風險偏好的總體目標一致。對現有濃度限制的更改，包括與對整體投資組合構成和業績指標的潛在影響有關的具體信息，在實施之前需要獲得ROC的批准。

下表提供了我們按行業類型劃分的貸款和租賃組合總額。2021年12月31日以來行業構成的變化與投資組合增長指標一致。

表8-按行業類型劃分的貸款和租賃組合						12月31日，
(美元金額(百萬美元))						2022												2021
商業貸款和租賃：
房地產、租賃和租賃						$	16,310					14		%				$	14,287					13		%
零售業(一)						9,894						8						6,709						6
製造業						7,809						7						7,401						7
金融保險						5,005						4						4,595						4
醫療保健和社會援助						4,293						4						4,733						4
批發貿易						3,922						3						4,067						4
住宿和餐飲服務						3,335						3						3,778						3
運輸和倉儲						3,246						3						3,096						3
其他服務						2,097						2						2,119						2
專業、科學和技術服務						1,899						2						1,975						2
施工						1,757						1						1,980						2
藝術、娛樂和娛樂						1,424						1						1,495						1
管理/支持/廢物管理和補救服務						1,370						1						1,285						1
公用事業						1,298						1						932						1
信息						1,167						1						870						1
公共行政						667						1						713						1
教育服務						513						—						657						—
農業、林業、漁業和狩獵						455						—						453						—
採礦、採石、石油和天然氣開採						196						—						358						—
公司和企業的管理						127						—						130						—
非機密/其他						229						—						16						—
按行業類別分列的商業貸款和租賃總額						67,013						56		%				61,649						55		%
住宅抵押貸款						22,226						19						19,256						17
汽車						13,154						11						13,434						12
房屋淨值						10,375						9						10,550						9
房車和陸戰隊						5,376						4						5,058						5
其他消費貸款						1,379						1						1,320						2
貸款和租賃總額						$	119,523					100		%				$	111,267					100		%

(1)金額包括截至2022年12月31日和2021年12月31日的23億美元和15億美元的汽車經銷商服務貸款。

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商業信用

在商業信貸審批中考慮的主要因素是借款人的財務實力、對借款人管理能力的評估、運營現金流、行業趨勢、抵押品的類型和充分性、風險類型、交易結構和總體經濟前景。雖然這些是考慮的主要因素，但在決策過程中還可以考慮其他一些因素。我們需要適當的業務領導人和獨立信貸高管的簽字批准。風險評級、信用敞口金額和信貸的複雜性決定了批准的門檻。瞭解每個地區並對所要求的信貸敞口的行業和貸款結構有經驗的信貸員參與所有貸款決策，並擁有主要信貸授權，但小企業貸款除外。對於小型企業貸款，我們對標準產品和結構使用集中的貸款審批流程。在這種集中的決策環境中，某些瞭解每個地區的個人可能會做出信用擴展決定，以保持我們對我們所在社區的承諾。除了紀律嚴明和始終如一的判斷因素外，複雜的信用評分過程也被用作確定批准貸款的主要評估工具。

在商業貸款中，持續的信貸管理取決於貸款的類型和性質。我們監控所有重大的暴露。所有商業信用延期都被分配了內部風險評級，以反映借款人的PD和LGD。這種二維評級方法在投資組合管理過程中提供了粒度。PD是在借款人級別進行評級和應用的。LGD的評級和應用基於特定類型的信用延期以及與基礎抵押品相關的質量和留置權頭寸。內部風險評級在開始時進行評估，並在每次定期監測事件時更新。此外，還有廣泛的宏觀投資組合管理分析。我們根據實際經驗審查和調整我們的風險評級標準，這為我們提供了投資組合中的當前風險水平。集中的投資組合管理功能監控和報告整個商業投資組合的表現，包括小企業貸款，以提供一致的監督。

除了在審批過程中進行的初始信用分析外，我們的信用審查小組還進行測試，以提供對新貸款發放的質量和風險的獨立審查和評估。該小組是我們風險管理領域的一部分，根據基於風險的週期進行投資組合審查，以評估個別貸款，驗證風險評級，並測試信貸流程的一致性。

我們的標準化貸款評級系統考慮了許多與貸款質量和償還可能性直接相關的組成部分，其中之一是擔保人支持。我們至少每年會考慮擔保人的聲譽和信譽(如有)，以及各種關鍵的財務指標，如流動性和淨值。我們對擔保人信用實力或缺乏的評估反映在我們對此類貸款的風險評級中，這與我們的ACL方法直接相關，也是其不可或缺的組成部分。當一筆貸款進入減值狀態時，在確定信用損失時，將考慮可行的擔保人支持。

如果我們對擔保人信用實力的評估產生了固有的履行能力，我們將向擔保人尋求償還，作為催收過程的一部分，並已成功做到這一點。

基本上所有被歸類的貸款(見注5“貸款/租賃“合併財務報表附註”由FRG管理。FRG是一個專門的信貸專業人員小組，負責日常管理鍛鍊、商業回收和問題貸款銷售。其職責包括制定和實施行動計劃，評估風險評級，並確定津貼的適當性、應計狀況和分類貸款組合的最終可收集性。

C&I投資組合

我們通過發起政策、具有既定限額的明確貸款集中政策、持續的貸款級別和投資組合級別的審查、追索權要求和持續的投資組合風險管理活動來管理C&I投資組合中固有的風險。我們的C&I投資組合的發起保單包括貸款產品類型的特定保單，如LTV和償債覆蓋率(如果適用)。

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C&I投資組合繼續擁有紮實的創意活動，同時我們保持對高質量創意的關注。我們繼續保持積極主動的方法，以確定可能面臨財務困難的借款人，以最大限度地提高潛在的信貸結果。在貸款發放後，信用審查小組對新貸款發放的承保質量和風險進行獨立審查和評估。

CRE產品組合

我們管理這一投資組合中特定於CRE貸款的固有風險，重點關注開發商的質量和與每個項目相關的細節。一般來説，我們：(1)將我們的貸款限制在商業房地產起源時評估價值的80%，(2)要求淨運營現金流為所需利息和本金支付的120%，(3)如果商業房地產是非業主自住的，則要求預租賃產生盈虧平衡的純利息償債。我們積極監控所有CRE貸款類型的項目類型集中度以及地理和項目類型績效指標，重點關注根據風險評級方法確定為較高風險的貸款。基於現有和預測市場狀況的宏觀層面和貸款層面的壓力測試情景都是華潤置業投資組合持續投資組合管理過程的一部分。

專注的房地產專業人士發起和管理投資組合。該投資組合按項目類型和貸款規模進行多樣化，這種多樣化是該投資組合所採用的信用風險管理戰略的重要組成部分。在貸款發放後，信用審查小組對新貸款發放的承保質量和風險進行獨立審查和評估。

評估價值是與所有初始和續訂一起獲得的，並根據需要，遵守監管要求，並確保關於投資組合持續管理的適當決定反映不斷變化的市場條件。評估從經批准的供應商處獲得，並由一個由註冊評估師組成的內部評估審查小組審查，以確保承保過程中使用的評估的質量。我們繼續在CRE投資組合內進行持續的投資組合級別審查。這些審查根據與被審查項目相關的入住率或租賃收入制定行動計劃。這種高度個性化的過程需要與我們所有的借款人密切合作，以及對CRE項目貸款和市場環境的深入瞭解。

租賃融資

我們通過外部消費者和企業信用評分解決方案、內部開發的定製違約概率和違約模型下的損失、持續的投資組合風險管理活動以及設備和客户多樣化來管理租賃融資組合中固有的風險。我們的發起政策與交易規模保持一致，對較小的交易增加了對本金的個人擔保和外部信用評分工具的使用，對較大的交易增加了財務分析和報告要求。我們的計劃專注於高質量的製造商、分銷商、供應商或第三方來源，並深入合作伙伴的努力。租賃融資集團可以使用製造商損失風險分擔計劃，提供額外的交易支持，但發起戰略優先考慮強大的客户財務狀況。

高級業務線包括工業金融、專業金融、醫療保健金融、技術金融和專業運輸、特許經營和政府，每條主線下都有多個細分市場。我們也有特定的設備類型或行業被指定為低容差，並有額外的前端指導和盡職要求。在發起租賃後，信用審查小組對新租賃的承保質量和風險進行獨立審查和評估。

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消費信貸

消費者信貸的批准基於借款人的財務實力和付款歷史、風險敞口類型和交易結構等因素。消費信貸決策通常是在一個使用決策模型的集中環境中做出的。重要的是，瞭解每個地區的某些個人有權做出信貸延期決定，以保持我們對我們所在的當地社區的關注。對於消費貸款組合中的所有類別，根據借款人信用機構得分所在的FICO範圍為貸款分配池級PD係數。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。LGD與信貸延期相關的抵押品類型有關，通常在貸款期限內不會改變。這使Huntington能夠出於信用風險管理和ACL目的維護客户的當前視圖。

在消費貸款中，信用風險是從一個細分部分(即貸款類型、抵押品頭寸、地理位置等)進行管理的。和復古性能分析。所有投資組合部門都被持續監測拖欠趨勢和其他資產質量指標的變化。我們廣泛使用投資組合評估模型來持續監控投資組合的質量，這可能會導致未來發起戰略的變化。信貸審查小組持續進行獨立的信貸發起和流程審查，以確保消費信貸流程的有效性和效率。

我們的客户幫助團隊根據需要通過集中管理的收集和回收功能啟動收集操作。我們採用一系列收集方法，旨在保持高水平的有效性，同時最大限度地提高效率。除了消費貸款組合外，客户援助團隊還負責所有已售出和證券化的消費貸款和租賃的收集活動。收集做法包括為大多數住宅房地產擔保投資組合提供單一聯繫點。

住宅房地產擔保投資組合

確保我們住宅抵押貸款和房屋淨值投資組合安全的物業主要位於我們的地理足跡範圍內。亨廷頓繼續支持我們的本地市場，為所有住宅擔保產品提供一致的承保。住宅擔保投資組合的起源繼續保持高質量。我們與Home Savers集團相關的投資組合管理策略使我們能夠專注於有效地幫助我們的客户，為他們的特定情況提供適當的解決方案。

亨廷頓集中承保所有住宅抵押貸款申請，重點是更高質量的借款人。我們不會發起允許負攤銷或允許借款人多重付款選擇的住宅抵押貸款。住宅抵押貸款是在信貸承保過程中完成全面評估的基礎上發起的。我們按照適用的法規更新價值，以促進我們的投資組合管理，以及我們的鍛鍊和減少損失的功能。

我們須承受與在二手市場出售的住宅按揭貸款有關的回購風險。已為與出售的住宅按揭貸款有關的陳述和擔保設立了適當的準備金水平，以解決投資組合中固有的回購風險。

汽車投資組合

我們在汽車投資組合中的戰略繼續專注於高質量的借款人，通過FICO和內部定製分數來衡量，結合適當的LTV、條款和盈利能力。我們的戰略和運營能力使我們能夠適當地管理整個投資組合的初始質量，包括我們較新的市場。雖然發貨量的增加和進入新市場可能與風險水平的增加相關，但我們相信我們嚴謹的戰略和運營流程顯著降低了這些風險。

我們繼續始終如一地執行我們的價值主張，並利用現有的市場機會。重要的是，我們在擴大投資組合的同時，保持了較高的信貸質量標準。

房車和船舶產品組合

我們在房車和海洋投資組合中的戰略重點是高質量的借款人，結合適當的LTV、條款和盈利能力。儘管進入新市場可能會導致風險水平上升，但我們相信，我們嚴謹的戰略和運營流程大大降低了這些風險。

60亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

信用質量

(本節應與附註5一併閲讀“貸款/租賃和附註6“信貸損失準備“合併財務報表附註”。

我們認為，評估整體信用質量表現的最有意義的方式是通過分析具體的履約比率。此方法是後面幾節討論的基礎：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我們利用違約率、風險分佈和遷移模式、產品細分和來源趨勢來分析我們的信用質量表現。

2022年的信貸質量表現反映了1.21億美元的NCO，佔平均貸款和租賃總額的0.11%，低於前一年的2.15億美元或0.22%。這一下降是由商業NCO減少1.45億美元推動的，但消費類NCO增加了5100萬美元，部分抵消了這一下降。不良資產減少1.56億美元，或21%，至5.94億美元，主要是由於商業和工業以及租賃融資不良貸款減少所致。

NPAS和NAL

不良資產包括(1)不良資產，即不再計息的貸款和租賃，(2)OREO物業，以及(3)其他不良資產。當本金或利息的收取存在疑問時，我們投資組合中的任何貸款或租賃都可能被置於下述保單之前的非權責發生狀態。此外，當在破產法第7章破產法中確定有已清償的非確認債務的借款人，並確定貸款或租賃依賴抵押品時，貸款被置於非應計狀態。

商業貸款和租賃在逾期90天時被置於非應計狀態，如果本金和利息的償還存在疑問，則被置於更早的狀態。截至2022年12月31日，在3.98億美元的商業相關不良貸款中，2.7億美元，即68%，是逾期不到30天的貸款和租賃，表明我們繼續致力於積極主動的信用風險管理。除了由政府組織擔保的住房抵押貸款繼續計息外，由住房抵押抵押擔保的第一留置權貸款在逾期150天被置於非應計狀態。初級留置權房屋淨值貸款在逾期120天或相關的第一留置權貸款被確定為非應計貸款時，被置於非應計狀態。汽車、房車、海運和其他消費貸款一般在逾期120天時全額沖銷，如果沒有完全沖銷，則作為非應計項目。

當貸款和租賃被放在非應計項目上時，任何應計利息都將沖銷利息收入。根據我們的判斷，當借款人支付所需利息和本金的能力已經恢復，並且收回能力不再存在疑問時，貸款或租賃可以恢復到應計狀態。

2022 Form 10-K 61

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目錄表

下表反映了期末NAL和NPA的詳細信息：

表9--非應計貸款和租賃及不良資產
			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
非應計制貸款和租賃(NAL)：
工商業			$	288					$	370
商業地產			92						104
租賃融資			18						48
住宅抵押貸款			90						111
汽車			4						3
房屋淨值			76						79
房車和陸戰隊			1						1
非應計貸款和租賃總額			569						716
其他房地產，淨額：
住宅			11						8
商業廣告			—						1
其他房地產合計，淨額			11						9
其他NPA(1)			14						25
不良資產總額			$	594					$	750
非權責發生制貸款和租賃佔貸款和租賃總額的百分比			0.48		%				0.64		%
淨現值比率(2)			0.50						0.67

(1)其他不良資產包括某些減值投資證券和/或持有出售的非應計貸款。

(2)不良資產除以貸款和租賃、擁有的其他房地產和其他不良資產的總和。

ACL

我們的ACL由兩個不同的組成部分組成，根據我們的判斷，這兩個組成部分都適合吸收我們貸款和租賃組合中的終身預期信貸損失：ALLL和AULC。

我們使用基於統計的模型，這些模型在貸款的整個合同期限內使用對當前和未來經濟狀況的假設。估計預期信貸損失的過程基於三個關鍵參數：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的時期(兩至三年)之後，經濟變量恢復到歷史均衡的速度取決於經濟情景中反映的經濟狀況。

未來經濟狀況考慮由獨立第三方向我們提供的多種宏觀經濟情景，並通過下文所述的適當委員會治理渠道進行審查。這些宏觀經濟情景包含對我們的建模過程有影響的某些變量，其中最重要的是失業率和GDP。分配給每個場景的概率權重通常期望在不同時期保持一致，並通過我們的ACL過程確定。概率權重的任何變化都必須得到適當文件的支持和高級管理層的批准。此外，我們考慮是否調整模型化估計，以解決模型中可能存在的限制或宏觀經濟情景中未捕捉到的因素。我們大多數貸款和租賃的終身損失是根據相似的風險特徵、風險評級、初始信用局評分、拖欠狀況和貸款協議內的剩餘月數等因素進行集體評估的。

2022年第四季度使用的基線情景假設，2023年就業增長速度放緩將導致失業率在2023年底逐漸上升至4.1%。隨着美聯儲繼續應對高通脹水平，隔夜聯邦基金利率預計將繼續上升，2023年第二季度的最終利率將達到約4.6%。人們的預期是，美聯儲將在2023年末和整個2024年開始降息，儘管貨幣政策在2025年底之前仍然是限制性的，屆時聯邦基金利率將回到中性利率。預計通貨膨脹率將從2022年的平均8.1%降至2024年的2.4%，原因是美聯儲的行動、美國供應鏈壓力的減輕、低於潛在的GDP增長、全球能源價格下降以及名義工資增長放緩。

62亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表旨在顯示自2021年底以來失業率和GDP的預測路徑發生了怎樣的變化：

表10-預測的主要宏觀經濟變量
						2021						2022												2023
基準情景預測						Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失業率(1)
4Q 2021						4.5%						3.7%						3.5%						3.5%						3.5%
4Q 2022						不適用						不適用						3.7						3.9						4.1
國內生產總值(1)
4Q 2021						6.6%						3.6%						2.5%						2.9%						2.8%
4Q 2022						不適用						不適用						(0.1)						0.4						2.0

(1)這些值反映了所顯示的每個期間的基準情景預測輸入，而不是針對隨後的實際金額進行更新。

管理層繼續評估宏觀經濟環境的不確定性，包括地緣政治不穩定和當前的通脹水平，同時考慮到反映一系列可能結果的多項宏觀經濟預測。雖然我們已經將對經濟不確定性的估計納入了我們的ACL，但目前的通脹水平以及通過美聯儲利率行動降低通脹的嘗試將對經濟產生的最終影響仍是未知的。

管理層開發了其他分析，以支持對我們的建模結果進行調整。我們的治理委員會審查了每種經濟情景的模型結果，以供適當使用，結論是量化交易準備金將繼續利用情景權重。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2022年12月31日的ACL包括一個由各種風險配置文件組成的一般準備金，包括用於捕捉量化交易儲備中未解決的不確定性的配置文件。

我們的ACL方法委員會負責制定計算中使用的方法、假設和估計，以及確定ACL的適當性。ALL代表在報告日期對貸款和租賃組合的終身預期損失的估計。損失建模過程使用EAD概念來計算有資金餘額和無資金貸款承諾的預期損失總額。與無資金來源的貸款承諾有關的損失隨後在綜合資產負債表的其他負債中記為AULC。如果亨廷頓目前有擴大信貸的合同義務，並且該義務不是無條件可撤銷的，則對錶外信貸敞口的預期信貸損失的責任被確認。

AULC是通過對由適用的資金預期調整的貸款敞口中的無資金部分應用相同的量化準備金確定程序來確定的。(見注1-“重大會計政策“合併財務報表附註”)。

我們的ACL評估流程包括對信用質量指標的持續評估，以及將某些ACL基準與當前業績進行比較。有關更多信息，包括按投資組合細分的ALL和AULC活動，請參閲附註6。信貸損失準備“合併財務報表附註”。

2022 Form 10-K 63

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目錄表

下表反映了我們的ALL在各種貸款和租賃類別以及報告的ACL中的分配情況： 

表11--信貸損失準備的分配
(美元金額(百萬美元))			12月31日，
			2022																					2021
			津貼的分配						佔全部總數的百分比									貸款及租賃總額的百分比(1)												津貼的分配						佔全部總數的百分比						貸款及租賃總額的百分比(1)
商業廣告
工商業			$	890					42		%							38		%										$	832					41		%				37		%
商業地產			482						23									14												586						29						14
租賃融資			52						2									4												44						2						4
總商業廣告			1,424						67									56												1,462						72						55
消費者
住宅抵押貸款			187						8									19												145						8						17
汽車			141						7									11												108						5						12
房屋淨值			105						5									9												88						4						9
房車和陸戰隊			143						7									4												105						5						5
其他消費者			121						6									1												122						6						2
總消費額			697						33									44												568						28						45
全部合計			2,121						100		%							100		%										2,030						100		%				100		%
AULC			150																											77
ACL總數			$	2,271																										$	2,107
總計ALL，以百分比形式表示：
貸款和租賃總額			1.77		%																									1.82		%
非權責發生制貸款和租賃			373																											284
NPAS			357																											271
ACL合計百分比為：
貸款和租賃總額			1.90		%																									1.89		%
非權責發生制貸款和租賃			400																											294
NPAS			382																											281

(1)百分比表示每個貸款和租賃類別佔貸款和租賃總額的百分比。

截至2022年12月31日，ACL為23億美元，佔貸款和租賃總額的1.90%，而截至2021年12月31日，這一數字為21億美元，佔1.89%。貸款和租賃總額的增長主要是由貸款和租賃增長推動的，但也認識到2022年底短期衰退風險的增加。

軍士長

如果發生了損失確認事件，任何投資組合中的貸款都可以在下文所述的保單之前註銷。損失確認事件包括但不限於破產(無擔保)、持續拖欠、喪失抵押品贖回權或收到表明抵押品不足的資產估值，而該資產是唯一的償還來源。此外，第7章破產申請中已解除的、抵押品依賴的非確認債務將導致對估計抵押品價值的沖銷，即在清償時較少預期的銷售成本。

商業貸款和租賃要麼在逾期90天前註銷，要麼減記為可變現淨值，但行政小額租賃拖欠除外。汽車貸款、房車和海運貸款以及其他消費貸款通常在逾期120天后全額註銷。第一留置權和初級留置權房屋淨值貸款分別以抵押品的估計公允價值減去預期的銷售成本，分別逾期150天和120天。住房抵押貸款在逾期150天時按抵押品的估計公允價值減去預期的銷售成本進行沖銷。剩餘餘額處於拖欠狀態，直到可以完成修改，或者貸款經過止贖程序。

64亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表反映了NCO的詳細信息：

表12--貸款淨額和租賃沖銷
(美元金額(百萬美元))			截至十二月三十一日止的年度：
			2022						2021						2020
按貸款和租賃類型分列的淨沖銷：
商業廣告：
工商業			$	(2)					$	99					$	287
商業地產			8						17						43
租賃融資			9						44						12
總商業廣告			15						160						342
消費者：
住宅抵押貸款			(2)						(1)						3
汽車			6						(6)						33
房屋淨值			(5)						(5)						6
房車和陸戰隊			8						5						12
其他消費者			99						62						53
總消費額			106						55						107
淨沖銷總額			$	121					$	215					$	449
淨沖銷--年化百分比：
商業廣告：
工商業			—		%				0.27		%				0.91		%
商業地產			0.05						0.14						0.61
租賃融資			0.18						1.18						0.54
總商業廣告			0.03						0.31						0.84
消費者：
住宅抵押貸款			(0.01)						—						0.03
汽車			0.05						(0.05)						0.26
房屋淨值			(0.05)						(0.05)						0.07
房車和陸戰隊			0.15						0.10						0.31
其他消費者			7.55						5.56						4.84
總消費額			0.21						0.12						0.28
淨沖銷佔平均貸款的百分比			0.11		%				0.22		%				0.57		%

與2021年相比，NCO在2022年減少了9400萬美元，降幅為44%，至1.21億美元。商業投資組合的NCO顯著改善，2022年淨沖銷為0.03%，而2021年為0.31%，這主要是由於C&I投資組合中NCO的減少。與2021年相比，2022年的消費者沖銷更高，這主要是由於其他消費者組合的增加。

市場風險

市場風險是指由於利率、匯率、股票價格和商品價格的變化而產生的潛在損失，包括這些因素之間的相關性及其波動性。當一種工具的價值與這些外部因素捆綁在一起時，持有者就面臨市場風險。我們主要由於向客户提供廣泛的金融產品而面臨利率風險，其次是交易證券、我們的經紀-交易商子公司擁有的證券、外匯頭寸、股票投資和抵押貸款支持證券投資的價格風險。

2022 Form 10-K 65

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目錄表

我們通過金融模擬模型衡量市場風險敞口，這些模型為管理層提供關於市場利率變化對淨利息收入和其他關鍵指標的潛在影響的洞察力。模型用於模擬資產負債表的現金流和應計特徵，其基礎是關於收益率曲線的斜率或形狀、利率的方向和波動性以及資產負債表的結構和特徵因戰略目標和客户行為而發生變化的假設。假設和模型提供了對預測的資產負債表增長和構成，以及當前和未來業務的定價和成熟度特徵的洞察。

在衡量與我們資產負債表中的利率敏感性相關的金融風險時，我們將一組替代利率情景與使用市場遠期利率得出的基本情景的結果進行比較。市場遠期反映了市場對一系列基準點收益率曲線未來水平和斜率的共識。一套標準的利率情景包括兩種類型：“震盪”情景，即即時的平行利率變動；以及“斜坡”情景，即在預測的頭12個月內，按比例逐步應用平行變動。在利率下降的衝擊和斜坡情景中，我們假設市場利率不會低於0%。這些情景包括所有已執行的利率風險對衝活動。遠期起始套期保值包括在已成交且在計量範圍內開始的範圍內。

利率風險衡量至少每季度計算一次並向董事會報告。關於風險管理治理的全面討論可見項目7：管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析以及“風險治理“本表格10-K部分。

我們使用兩種方法來建模利率風險：風險淨利息收入(NII At Risk)和股權經濟價值風險建模敏感性分析(Eve At Risk)。

表13--風險利息收入淨額
			風險淨利息收入(%)
基點變動情景			-100						+100						+200
2022年12月31日			-2.0						2.0						4.0
2021年12月31日			-4.2						4.6						8.9

上表所列的NII風險結果反映了管理層每月使用的分析。它對未來12個月遠期收益率曲線所暗示的-100、+100和+200個基點的平行變動情景建立了漸進式“斜坡”模型。

風險中的NII表明，資產負債表在2022年12月31日和2021年12月31日都是資產敏感的。敏感度的變化主要是由預測的市場利率預期的變化以及資產負債表的組合推動的。

表14--在險權益的經濟價值
			風險股權的經濟價值(%)
基點變動情景			-100						+100						+200
2022年12月31日			5.9						-8.0						-17.3
2021年12月31日			-4.6						-1.5						-5.6

上表所列的EVE結果反映了管理層每月使用的分析。它模擬了立即-100、+100和+200個基點的平行“震盪”情景。

2021年12月31日以來敏感性的變化主要是由於收益率曲線的增加縮短了負債期限、存款組合的變化以及全年的對衝。

66亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

截至2022年12月31日，亨廷頓擁有2023年6月30日之後到期的基於LIBOR的未償還工具，包括總計約190億美元的貸款和租賃敞口，總計約370億美元的名義衍生品敞口，約10億美元的證券和3.47億美元的長期債務。為了解決目前形式的倫敦銀行間同業拆借利率中斷問題，我們成立了倫敦銀行間同業拆借利率過渡團隊和項目計劃，在首席財務官和首席財務官的監督下，定期提供ROC的最新情況。由倫敦銀行間同業拆借利率過渡團隊協調的合同補救工作計劃於2023年6月完成。對震源系統進行了更新，以支持替代參考率。此時，替代參考速率主要基於SOFR。因此，我們制定了一個基於SOFR的利率風險監控框架，並制定了從倫敦銀行同業拆借利率向SOFR過渡期間的利率風險管理策略。我們繼續關注市場發展和監管最新情況。有關向替代參考利率過渡的LIBOR相關風險的討論，請參閲“第1A項：風險因素.”

利用衍生工具管理利率風險

利率風險管理策略的一個重要組成部分是使用衍生工具，以儘量減少因市場利率變動而導致的收益大幅波動。我們可以作為利率風險管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、上限和下限、遠期合約和遠期起始利率掉期。

表15顯示了所有掉期頭寸、掉期頭寸和下限頭寸，用於管理我們對利率變化的敞口。利率變動可能影響資產和負債的公允價值，或影響淨息差應佔的現金流。這些頭寸用於通過將特定數額的資產和負債(即名義金額)的合同利率轉換為另一個利率指數來保護資產和負債的公允價值。這些頭寸還被用來通過將浮動利率指數轉換為固定利率來對衝合同規定的利率造成的現金流變化。隨着我們調整更廣泛的利率風險管理目標和要對衝的資產負債表頭寸，衍生品頭寸的數量、期限和組合經常變化。欲瞭解更多信息，包括這些衍生工具的名義金額和公允價值，請參閲附註20衍生金融工具“合併財務報表附註”。

2022 Form 10-K 67

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目錄表

下表提供了有關亨廷頓資產和負債管理活動中使用的利率掉期、掉期項圈和下限的更多信息。

表15-資產負債管理工具加權平均到期日、收款率和SOFR/LIBOR重置利率
			2022年12月31日
			名義價值						平均到期日(年)						公平 價值						加權平均固定利率						加權平均復位率
(美元金額(百萬美元))
資產轉換掉期
收到固定支付的1個月LIBOR			$	7,875					1.41						$	(390)					1.21		%				4.20		%
收到固定支付的軟件			8,700						3.55						(351)						2.57						3.90
固定支付-收到1個月LIBOR(1)			8,024						3.89						834						0.93						4.37
固定支付-接收軟件			366						7.02						49						1.46						3.82
接收固定薪酬軟轉發啟動(2)			2,950						4.91						(109)						2.64						—
固定支付-收到1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(3)			91						7.31						12						1.62						—
固定支付-接收軟轉發啟動(1)(4)			1,926						6.17						85						2.17						—
負債轉換互換
收到固定支付的1個月LIBOR			1,430						1.85						(60)						2.01						4.25
收到固定支付的軟件			6,299						4.91						(201)						3.16						3.36
購買的調換領口
買入利率互換領口(5)			4,800						0.27						(6)						2.87 / 4.05
基差互換
薪酬軟-接受聯邦基金(經濟對衝)(6)			174						3.58						$	—					4.33						4.31
支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)(6)			1						12.81						—						4.35						4.33
總掉期投資組合(7)			$	42,636											$	(137)
			2021年12月31日
			名義價值						平均到期日(年)						公平 價值						加權平均 固定費率						加權平均 復位率
(美元金額(百萬美元))
資產轉換掉期
收到固定支付的1個月LIBOR			$	10,775					1.88						$	58					1.38		%				0.11		%
固定支付-收到1個月LIBOR(1)			1,625						8.83						34						1.08						0.10
固定支付-接收軟件			67						7.98						—						1.32						—
固定支付-收到1個月倫敦銀行同業拆借利率-遠期開始(8)			6,500						3.97						78						0.90						—
固定支付-接收軟轉發啟動(8)			36						7.32						—						1.29						—
負債轉換互換
收到固定支付的1個月LIBOR			1,928						2.16						54						2.13						0.10
基差互換
薪酬軟-接受聯邦基金(經濟對衝)(6)			230						3.66						$	—					0.08						0.06
支付聯邦基金-接收SOFR(經濟對衝)(6)			41						0.98						—						0.05						0.08
總掉期投資組合			$	21,202											$	224
			2021年12月31日
			名義價值						平均到期日(年)						公平 價值						加權平均 樓層罷工						加權平均 復位率
(美元金額(百萬美元))
利率下限
購買利率下限-1個月LIBOR			$	375					0.06						$	2					1.93		%				0.10		%
總樓層組合			$	375											$	2

(1)金額包括作為固定利率投資證券公允價值對衝的利率互換，使用投資組合層法。

(2)從2023年1月至2024年7月生效的遠期起始掉期。

(3)2023年1月至2023年2月生效的遠期起始掉期

(4)從2023年1月至2027年10月生效的遠期起始掉期。

(5)換領的加權平均固定費率是上界和下界的加權平均罷工費率。

(6)掉期具有可變薪酬和可變接收重置。加權平均固定費率列代表重新設置的薪酬。

(7)2023年7月仍未償還的Libor掉期工具將過渡到基於SOFR的利率。

(8)從2022年1月至2023年2月生效的遠期起始掉期。

68亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

MSR

(本節應與附註7一併理解-“抵押貸款銷售和服務權“合併財務報表附註”。

截至2022年12月31日，我們總共有4.94億美元的資本化MSR，代表着有權償還324億美元的抵押貸款。

MSR公允價值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於相關貸款的預計未償還本金餘額，這可能會因提前還款和信貸質量下降而減少。提前還款額通常在抵押貸款利率下降時增加，在抵押貸款利率上升時減少。我們還採用對衝策略來降低MSR公允價值變化或減值的風險。然而，利率的波動可能會削弱這些經濟對衝的有效性。我們報告了抵押貸款銀行非利息收入類別中與對衝相關的交易活動的MSR淨值的變化。

MSR資產計入綜合財務報表中的維修權和其他無形資產。

價格風險

價格風險指因按公允價值列賬並須按公允價值會計的金融工具價格的不利變動而產生的損失風險。我們從交易證券、我們的經紀自營商子公司擁有的證券、外匯頭寸、衍生工具和股權投資中存在價格風險。我們對交易組合、可以維持的外匯敞口以及可以持有的有價證券設定了損失限額。

流動性風險

流動性風險是指我們無法及時履行當前和未來財務義務的可能性。流動性管理的目標是確保充足、穩定、可靠和具有成本效益的資金來源，以滿足貸款和租賃需求的變化、意外的存款提取水平、投資機會和其他合同義務。我們認為核心收益、強勁的資本充足率和信用質量對於維持高信用評級至關重要，這使我們能夠以成本效益的方式獲得基於市場的流動性。我們通過以現金、聯邦儲備銀行存款和投資證券的形式維持流動資產來緩解流動性風險。此外，我們維持龐大而穩定的核心存款基礎，以及多元化的批發資金來源，包括通過質押借款能力從FHLB墊款、通過資本市場交易商發行，以及通過經紀發行存單。董事會批准流動性戰略，並進一步審查高級管理層制定的可接受的流動性風險水平、政策和程序。ALCO由ROC任命，負責監督流動性風險管理和流動性風險政策和限制的制定。流動性風險由公司財政部集中管理。我們每天、每週和每月都會對我們的流動性狀況進行評估，方法是分析所有資金來源的構成，按未來幾個月審查預計的流動性承諾，並確定資金來源和用途。我們對流動性狀況的全面管理也融入了消費者和商業定價政策，以確保穩定的核心存款基礎。對本行、母公司及其子公司的流動性風險進行持續審查和管理。此外, 流動資金工作組定期開會，以確定和監測流動資金狀況，提供政策指導，審查籌資戰略，並監督應急資金計劃的遵守和維護。

我們的主要流動性來源是我們的核心存款基礎。截至2022年12月31日，核心存款約佔總存款的96%。我們也有可用的未使用的批發流動性來源。截至2022年12月31日，未擔保或未質押的投資證券總計131億美元，進一步提供了流動性。

2022 Form 10-K 69

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目錄表

財政部還維持着一項應急資金計劃，規定進行流動性壓力測試，以評估在發生系統性金融市場危機或特定機構壓力情景時資金可能受到的侵蝕。機構特有事件的一個例子是，評級機構下調我們的公共信用評級，原因包括資產質量惡化、收益計入大量費用、盈利能力或其他財務指標下降，或重大合併或收購。與我們無關的系統性事件可能會對我們獲得流動性產生影響，例如恐怖主義或戰爭、自然災害、政治事件，或者大公司、共同基金或對衝基金的違約或破產。同樣，關於我們或整個銀行業的市場投機或謠言可能會對正常資金來源的成本和可用性產生不利影響。應急資金計劃概述瞭解決流動性危機的過程。該計劃規定在各種市場條件下對資金來源進行評估。它還指定了特定的角色和責任以及溝通協議，以便在問題期間有效地管理流動性。

投資證券組合

(本節應與附註4一併閲讀-“投資證券及其他證券“合併財務報表附註”。

我們的投資證券組合是根據既定的ALCO目標進行評估的。不斷變化的市場狀況可能會影響投資組合的盈利能力，以及利率風險敞口的水平。

按到期日計算的投資證券組合加權平均收益率見下表：

表16-按期限劃分的投資證券加權平均收益率
									2022年12月31日
									1年或1年以下												一年到五年後												在5年到10年之後												十年後												總計
(美元金額(百萬美元))									收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)
可供出售的證券：
美國財政部									4.64		%										4.15		%										—		%										—		%										4.62		%
聯邦機構：
住宅CMO									—												—												—												2.69												2.69
住宅按揭證券									—												—												1.57												2.16												2.16
商業住房抵押貸款證券化									—												—												—												2.82												2.82
其他機構									—												1.81												2.59												4.93												3.51
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額									4.64												2.01												2.41												2.34												2.35
市政證券									4.52												4.67												4.10												4.05												4.34
自有品牌CMO									—												0.22												2.14												2.68												2.50
資產支持證券									5.25												1.90												1.67												2.62												3.02
公司債務									2.77												2.02												2.20												—												2.25
其他證券/主權債務									1.64												0.80												—												—												0.96
可供出售證券總額									4.64		%										3.54		%										3.02		%										2.40		%										2.61		%
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO									—		%										—		%										2.56		%										2.44		%										2.45		%
住宅按揭證券									—												—												—												2.51												2.51
商業住房抵押貸款證券化									—												—												2.77												2.52												2.52
其他機構									—												2.49												2.35												2.60												2.51
聯邦機構和其他機構總數									—												2.49												2.60												2.49												2.49
市政證券									—												—												—												2.63												2.63
持有至到期證券總額									—		%										2.49		%										2.60		%										2.49		%										2.49		%

(1)加權平均收益率按全額應課税等值基準的攤銷成本計算，假設税率為21%(如適用)。

70亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

銀行流動資金和資金來源

我們為世行提供資金的主要來源是消費者和商業核心存款。截至2022年12月31日，這些核心存款佔總資產的78%(佔總貸款的119%)。其他流動性來源包括非核心存款、FHLB預付款、批發債務工具和證券化。截至2022年12月31日和2021年12月31日，已重新分類為貸款餘額的活期存款透支分別為2,500萬美元和2,900萬美元。

下表反映了存款構成的詳細情況：

表17--存款構成
			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022												2021
按類型：
活期存款--不計息			$	38,242					26		%				$	43,236					30		%
活期存款--計息			43,136						29						39,837						28
貨幣市場存款			36,082						24						32,522						23
儲蓄和其他國內存款			20,357						14						21,088						15
核心存單(1)			4,324						3						2,740						2
核心存款總額：			142,141						96						139,423						98
25萬美元或以上的其他境內存款			220						—						359						—
可轉讓存單、中間人存款和其他存款			5,553						4						3,481						2
總存款			$	147,914					100		%				$	143,263					100		%
核心存款總額：
商業廣告			$	64,107					45		%				$	61,521					44		%
消費者			78,034						55						77,902						56
巖心總儲量			$	142,141					100		%				$	139,423					100		%

(1)包括25萬美元或以上的消費者存單。

下表反映了亨廷頓銀行股份有限公司的合併金額。未投保存款被定義為美國辦事處存款賬户中超過FDIC保險限額或類似的州存款保險制度的部分，以及任何其他未投保投資或存款賬户中被歸類為存款且不受任何聯邦或州存款保險制度約束的金額。

表18--未投保存款
																					12月31日，
(美元金額(百萬美元))																					2022						2021
未投保存款(1)																					$	47,283					$	48,869

(1)未投保的存款是通過調整銀行催繳報告中報告的金額和內部存款來確定的，以得出合併的Huntington BancShares Inc.。

			2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))			3個月 或更少						3個月 至6個月						6個月 至12個月						12個月 或更多						總計
超過保險限額的部分美國定期存款			$	107					$	67					$	115					$	173					$	462

如果我們無法通過核心存款獲得足夠的流動性，我們可以通過批發融資、資產證券化或出售來滿足我們的流動性需求。批發資金來源包括25萬美元或更多的其他國內存款、可轉讓存單、中介和其他存款、短期借款和長期債務。截至2022年12月31日，我們為銀行和母公司提供的批發資金總額為175億美元，而截至2021年12月31日，我們的批發資金為113億美元。較上年末增加的主要原因是優先債務、經紀基金和FHLB借款增加。

銀行可以根據銀行董事會的授權發行長期債務，該授權允許定期發行固定利率或浮動利率的優先和/或次級債務證券。可供發行的債務證券的本金總額由董事會授權設定上限，並定期進行審查以進行調整。

2022 Form 10-K 71

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目錄表

世行在聯邦住房抵押貸款機構和聯邦儲備銀行貼現窗口維持借款能力。世行不認為從聯邦儲備銀行貼現窗口借款的能力是流動性的主要來源。截至2022年12月31日，抵押給聯邦儲備銀行貼現窗口和聯邦住房金融局的貸款和證券總額為900億美元。

截至2022年12月31日，我們相信銀行有足夠的流動性和資本資源來履行未來12個月和可預見的未來的現金流義務。

下表反映了貸款和租賃組合的構成和期限：

表19--貸款和租賃到期表
			2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))			一年 或更少						一比一 五年						五到 十五年						之後 十五年						總計
商業廣告：
工商業			$	12,443					$	26,186					$	5,789					$	709					$	45,127
商業地產			3,251						10,433						2,898						52						16,634
租賃融資			447						3,721						832						252						5,252
總商業廣告			16,141						40,340						9,519						1,013						67,013
消費者：
住宅抵押貸款			11						88						1,947						20,180						22,226
汽車			167						7,961						4,992						34						13,154
房屋淨值			195						361						2,229						7,590						10,375
房車和陸戰隊			2						102						2,994						2,278						5,376
其他消費者			350						831						154						44						1,379
總消費額			725						9,343						12,316						30,126						52,510
貸款和租賃總額			$	16,866					$	49,683					$	21,835					$	31,139					$	119,523
佔總數的百分比			14		%				42		%				18		%				26		%				100		%

下表反映了一年後到期的貸款和租賃情況：

表20--一年後到期的貸款和租賃
			利率
(美元金額(百萬美元))			固定						浮動或可調
商業廣告：
工商業			$	9,781					$	22,903
商業地產			1,128						12,255
租賃融資			4,579						226
總商業廣告			15,488						35,384
消費者：
住宅抵押貸款			10,137						12,078
汽車			12,987						—
房屋淨值			2,562						7,618
房車和海洋金融			5,374						—
其他消費者			459						570
總消費額			31,519						20,266
貸款和租賃總額			$	47,007					$	55,650

72亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

母公司流動資金

母公司的資金需求主要包括向股東分紅、償債、所得税、運營費用、為非銀行子公司提供資金、回購我們的股票和收購。母公司從從銀行收到的股息和利息、從直接子公司收到的利息和股息、從子公司收取的聯邦綜合納税申報單中包括的淨税、向子公司提供服務的費用以及發行債務證券中獲得資金來履行債務。

截至2022年12月31日和2021年12月31日，母公司分別擁有35億美元和28億美元的現金和現金等價物。

2023年1月18日，我們的董事會宣佈季度普通股現金股息為每股普通股0.155美元。紅利將於2023年4月3日支付給2023年3月20日登記在冊的股東。根據目前普通股每股0.155美元的季度分紅，普通股分紅所需的現金需求估計約為每季度2.24億美元。此外，2023年1月18日，我們的董事會宣佈於2023年4月17日向登記在冊的股東支付2023年4月17日的季度B系列、E系列、F系列、G系列和H系列優先股股息。2022年12月8日，我們的董事會宣佈第一系列優先股的季度股息於2023年3月1日支付給2023年2月15日登記在冊的股東。根據目前宣佈的季度分紅，B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和I系列優先股所需的現金總需求預計約為每季度2900萬美元。

2022年，世行向母公司支付的優先股息和普通股股息分別為4500萬美元和15億美元。為了滿足任何額外的流動性需求，母公司可能會發行債務證券或股權證券。為了支持母公司發行債務或股權證券的能力，我們已向美國證券交易委員會提交了一份自動擱置登記聲明，涵蓋亨廷頓董事會授權不時提供或出售的證券的不確定金額或數量。

於2022年12月31日，我們相信公司有足夠的流動資金和資本資源來履行其在未來12個月和可預見的未來的現金流義務。

表外安排

在正常的業務過程中，我們進行各種表外安排。這些安排包括承諾提供信貸、利率互換、上限和下限、互換項圈、本行發出的備用信用證所載的財務保證，以及本行出售按揭貸款的承諾。

提供信貸的承諾

對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許Huntington在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常要求客户支付費用，費用的定價基於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承付款中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來所需現金。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的性質，因此產生的利率風險微不足道。見附註22-“承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。

備用信用證

備用信用證是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排大多在兩年內到期，預計將在不被動用的情況下到期。備用信用證包括在確定母公司和銀行必須持有的基於風險的資本額時。通過我們的信用流程，我們監控未償還備用信用證的信用風險。當備用信用證可能被開出而不能全額償付時，在信貸損失準備金中確認損失。見附註22-“承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。

2022 Form 10-K 73

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目錄表

出售貸款的承諾

與我們的抵押貸款發放活動相關的活動支持對客户的抵押貸款定價承諾的對衝和對第三方的二次銷售。此外，我們還承諾出售住宅房地產貸款。這些合同在不到一年的時間內到期。見附註22-“承付款和或有負債“有關合並財務報表附註的詳細資料，請參閲。

在我們的流動性風險管理過程中，適當地考慮了合同義務，包括表外安排。於2022年12月31日，我們相信公司有足夠的流動資金和資本資源來履行其在未來12個月和可預見的未來的現金流義務。

表21--合同義務(1)
			2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))			不到1年						1 to 3 年份						3 to 5 年份						多過 5年						總計
無指定期限的存款			$	142,684					$	—					$	—					$	—					$	142,684
存單及其他定期存款			2,411						2,734						85						—						5,230
短期借款			2,027						—						—						—						2,027
長期債務(2)			1,035						3,733						589						4,645						10,002
經營租賃義務			70						125						79						262						536
購買承諾			164						188						66						70						488

(1)金額不包括相關的利息支付。

(2)到期日以面值為基礎。

操作風險

運營風險是指由於人為錯誤、第三方性能故障、內部系統和控制不充分或失敗造成的損失風險，包括使用可能無法充分預測未來結果的財務或其他量化方法；違反或不遵守法律、規則、法規、規定做法或道德標準；以及外部影響，如市場狀況、欺詐性活動、災難、失敗的業務應急計劃和安全風險。我們不斷努力加強我們的內部控制體系，以確保遵守重要的合同、協議、法律、規則和法規，並改進對我們操作風險的監督。

我們積極監控網絡攻擊，例如與在線欺騙和丟失敏感客户數據相關的嘗試。我們評估內部系統、流程和控制，以減少網絡攻擊造成的損失，到目前為止，還沒有經歷過任何重大損失。網絡安全威脅有所增加，主要是通過網絡釣魚活動。我們正在積極監控我們的電子郵件網關，以防止惡意網絡釣魚電子郵件活動。我們還增加了我們的網絡安全和欺詐監測活動，根據地理位置和連接量對遠程連接進行具體監測，以發現異常的遠程登錄，因為我們的大部分工作人員都可以選擇遠程工作。

我們管理網絡安全風險的目標是避免或最大限度地減少外部威脅事件或其他滲透到我們系統的努力的影響。我們致力於實現這一目標，方法是加強網絡和系統免受攻擊，並在我們的數據和通信環境中勤奮地管理可見性和監控控制，以便在攻擊者有機會規劃和執行自己的目標之前識別事件並做出響應。為此，我們採用了一套深度防禦戰略，其中包括努力降低我們作為目標的吸引力和對威脅的脆弱性，同時投資於快速檢測和響應的威脅分析能力。與網絡安全相關的潛在擔憂可能會酌情上報給我們的董事會級別的技術委員會。作為對整體網絡安全風險管理的補充，我們使用了一些內部培訓方法，正式通過必修課程，非正式通過書面溝通和其他最新情況。已經實施了內部政策和程序，以鼓勵報告潛在的網絡釣魚攻擊或其他安全風險。我們還使用第三方服務來測試我們的網絡安全風險管理框架的有效性，任何此類第三方都必須遵守我們關於信息安全和保密的政策。

74亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

為了管理操作風險，我們設立了操作風險委員會、法律、監管和合規委員會、資金流動委員會和第三方風險管理委員會。除其他職責外，這些委員會的職責包括建立和維護管理信息系統，以監測重大風險，確定可能產生重大影響的潛在關切、風險或趨勢，並確保為解決已確定的問題提出建議。此外，我們還有一個模型風險監督委員會，負責描述如何評估和管理模型風險以及如何應用治理流程在整個企業中實施這些實踐的政策和程序。這些委員會向風險管理委員會報告任何重要的調查結果和補救建議。潛在的擔憂可能會酌情上報我們的ROC和我們的審計委員會。重大發現或問題由第三方風險管理委員會酌情上報董事會技術委員會。

這一框架的目標是實施有效的運營風險監控；將運營、欺詐和法律損失降至最低；將設計不當的模型的影響降至最低，並提高我們的整體業績。

合規風險

金融機構在聯邦和州兩級都受到許多法律、規則和法規的約束。這些基礎廣泛的法律、規則和法規包括但不限於與反洗錢、貸款限制、客户隱私、公平貸款、禁止不公平、欺詐性或濫用行為或做法有關的期望、對軍人入伍時的保護以及社區再投資。最近監管變化的數量和複雜性增加了我們的整體合規風險。因此，我們利用各種資源來幫助確保滿足預期，包括一個合規專家團隊，致力於確保我們遵守所有適用的法律、規則和法規。我們的同事接受了幾項基礎廣泛的法律和法規的培訓，包括但不限於反洗錢和客户隱私。此外，從事貸款活動的同事還接受有關防洪救災的法律法規、平等信貸機會、公平貸款和/或其他與信貸延期有關的課程的培訓。我們堅持合規管理的高標準，並尋求不斷提高我們的業績。

資本

(本節應與“監管事項第I部分第1項：業務和附註23所列章節-其他監管事項“合併財務報表附註”。

監管資本和股東權益都由銀行管理，並在綜合基礎上進行管理。我們有一個積極的資本管理計劃，並保持一個全面的程序來評估公司的整體資本充足率。我們相信，我們目前的監管資本和股東權益水平都是足夠的。

監管資本

我們須遵守《巴塞爾協議III》的資本要求，包括根據最終資本規則D分部計算風險加權資產的標準化方法。下表列出了計算某些財務比率所需的風險加權資產和其他財務數據，包括我們用來衡量資本充足率的CET1。

2022 Form 10-K 75

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目錄表

表22-現行監管標準下的資本(巴塞爾協議III)
			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
CET1基於風險的資本比率：
股東權益總額			$	17,731					$	19,297
監管資本調整：
CECL過渡量(1)			328						437
股東優先股及相關盈餘			(2,177)						(2,177)
累計其他綜合損失			3,098						230
商譽和其他無形資產，税後淨額			(5,663)						(5,484)
因税損和信用結轉而產生的遞延税項資產			(27)						(54)
CET1資本			13,290						12,249
額外的第1級資本
股東優先股及相關盈餘			2,177						2,177
一級資本			15,467						14,426
長期債務和其他2級合格工具			1,424						1,539
符合條件的貸款和租賃損失準備			1,682						1,281
二級資本			3,106						2,820
基於風險的資本總額			$	18,573					$	17,246
RWA			$	141,940					$	131,266
CET1基於風險的資本比率			9.36		%				9.33		%
其他監管資本數據：
一級風險資本充足率			10.90						10.99
基於風險的總資本比率			13.09						13.14
第1級槓桿率			8.60						8.56

(1)亨廷頓和世行選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲到2022年1月1日，根據一項規則，BHC和銀行可以將採用CECL的首日影響的100%和自採用CECL以來報告的信貸損失準備累計變化的25%推遲兩年。截至2022年12月31日，我們已分階段實施了累計CECL延期的25%，其餘影響將在2025年第一季度確認。

表23-資本充足率-非監管(非GAAP)
(美元金額(百萬美元))			12月31日，
			2022						2021
合併資本計算：
股東權益總額			$	17,731					$	19,297
商譽和其他無形資產			(5,766)						(5,591)
其他無形資產的遞延税項負債(1)			41						51
有形資產總額(2)			12,006						13,757
優先股權益			(2,167)						(2,167)
有形普通股權益總額(2)			$	9,839					$	11,590
總資產			$	182,906					$	174,064
商譽和其他無形資產			(5,766)						(5,591)
其他無形資產的遞延税項負債(1)			41						51
有形資產總額(2)			$	177,181					$	168,524
有形權益/有形資產比率(2)			6.78		%				8.16		%
有形普通股權益/有形資產比率(2)			5.55						6.88
有形普通股權益/淨資產收益率(2)			6.93						8.83

(1)與其他無形資產相關的遞延税項負債按21%的税率計算。

(2)有形權益、有形普通股權益和有形資產，以及使用這些財務計量的比率都是非公認會計準則財務計量。請參閲附加披露部分中的非GAAP財務衡量標準。

76亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表顯示了綜合和銀行層面的某些監管資本數據：

表24-監管資本數據(1)
						巴塞爾協議III
(美元金額(百萬美元))						12月31日，
						2022						2021
總風險加權資產			已整合			$	141,940					$	131,266
			銀行			141,571						130,597
CET1基於風險的資本			已整合			13,290						12,249
			銀行			14,133						13,261
基於風險的第一級資本			已整合			15,467						14,426
			銀行			15,334						14,445
基於風險的二級資本			已整合			3,106						2,821
			銀行			2,313						1,982
基於風險的資本總額			已整合			18,573						17,246
			銀行			17,647						16,427
CET1基於風險的資本比率			已整合			9.36		%				9.33		%
			銀行			9.98						10.15
一級風險資本充足率			已整合			10.90						10.99
			銀行			10.83						11.06
基於風險的總資本比率			已整合			13.09						13.14
			銀行			12.47						12.58
第1級槓桿率			已整合			8.60						8.56
			銀行			8.54						8.60

(1)亨廷頓和世行選擇將CECL對監管資本的某些影響暫時推遲到2022年1月1日，根據一項規則，BHC和銀行可以將採用CECL的首日影響的100%和自採用CECL以來報告的信貸損失準備累計變化的25%推遲兩年。截至2022年12月31日，我們已分階段實施了累計CECL延期的25%，其餘影響將在2025年第一季度確認。

截至2022年12月31日，我們在綜合和銀行層面都維持了巴塞爾III資本充足率高於美聯儲制定的資本充裕標準。與上一年相比，綜合CET1基於風險的資本比率的增長主要是由當期收益推動的，但股息和風險加權資產的增長部分抵消了這一增長。

股東權益

我們主要通過保留收益、扣除股息和股票回購來產生股東權益。股東權益的其他潛在來源包括髮行普通股和優先股。我們的目標是將資本維持在與我們的風險偏好和風險容忍度目標相稱的數額，以滿足監管和市場預期，併為未來的增長和商業機會提供所需的靈活性。

截至2022年12月31日，股東權益總額為177億美元，與2021年12月31日相比減少了16億美元，降幅為8%。這一下降主要是由於較高的利率環境導致累積的其他綜合虧損增加，但被扣除股息後的收益部分抵消。

亨廷頓有權進行符合美聯儲資本規則要求的資本分配，包括渣打銀行的要求。2022年4月5日，亨廷頓將其2022年資本計劃提交給美聯儲進行監督審查。在2022年8月4日的通知中，美聯儲通知亨廷頓，其與2022年資本計劃相關的渣打銀行最終要求為3.3%，有效期為2022年10月1日至2023年9月20日。截至2022年12月31日，亨廷頓的渣打銀行要求為3.3%。

2022 Form 10-K 77

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目錄表

股份回購

董事會不時授權公司回購我們普通股的股份。雖然我們宣佈董事會何時批准回購股票，但我們通常在回購股票之前不會發出任何公開通知。未來的股票回購可能是私下或公開市場回購，包括大宗交易、加速或延遲的大宗交易、遠期交易和類似交易。各種因素決定了我們回購股票的金額和時間，包括我們的資本要求、我們預計為員工福利計劃和收購發行的股票數量、市場狀況(包括我們股票的交易價格)以及監管和法律考慮。

2023年1月18日，我們的董事會批准在截至2024年12月31日的八個季度內回購至多10億美元的普通股，但須遵守美聯儲的資本規定。在授權下購買普通股可能包括公開市場購買、私下談判交易和加速股票回購計劃。

業務細分市場討論

概述

我們的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是我們監控業績和評估業績的方式。我們有四個主要業務部門：商業銀行、消費者和商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財政部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。

為了與我們的戰略重點保持一致，我們計劃在2023年第二季度完成組織重組，將我們目前的三個主要業務部門，包括消費者和商業銀行、車輛金融和RBHPCG，整合為一個新的主要業務部門，稱為消費者和區域銀行。這將產生兩個主要的業務部門，即消費者和地區銀行業務以及商業銀行業務。

業務分部的業績是根據我們的管理實踐確定的，我們的管理實踐將資產負債表和損益表項目分配給每個業務分部。這一過程是圍繞我們的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較。

有關2021年與2020年業務細分趨勢的討論，請參閲2022年2月18日提交給美國證券交易委員會的2021年Form 10-K中包含的“第二部分，第7項：管理層對財務狀況和運營結果的討論和分析”。

收入分享

收入計入負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。

費用分攤

制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括計量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務有關的活動。這些基於作業的成本隨後根據數量進行擴展，所產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將間接費用從財務處/其他部門分配給所有四個業務部門。我們採用全額分配方法，除報告的與收購相關的費用(如果有)外，所有財務/其他費用，以及少量剩餘的其他未分配費用，都分配給四個業務部門。

78亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

資金轉移定價(Ftp)

我們使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入歸因於業務部門。FTP法的目的是通過提供資產和負債的建模持續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監測和管理。財務處/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。同業拆借利率以可比存續期資產(或負債)的現行市場利率為基礎。

按業務部門劃分的淨收益(虧損)

下表列出了過去三年按業務部門劃分的淨收益(虧損)：

表25--按業務分類的淨收入
			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
商業銀行業務			$	1,143					$	798					$	78
個人和商業銀行業務			789						308						270
汽車金融			191						319						120
RBHPCG			106						55						85
財政部/其他			9						(185)						264
淨收入			$	2,238					$	1,295					$	817

商業銀行業務
表26-商業銀行業務主要業績指標
			截至十二月三十一日止的年度：												從2021年開始的變化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2022						2021						金額						百分比																		2020
淨利息收入			$	1,879					$	1,284					$	595					46		%																$	903
信貸損失準備金			28						4						24						NM																		626
非利息收入			670						523						147						28																		364
非利息支出			1,061						791						270						34																		542
所得税撥備			307						212						95						45																		21
可歸於非控股權益的收入			10						2						8						NM																		—
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	1,143					$	798					$	345					43		%																$	78
員工數量(平均全時當量)			2,134						1,754						380						22		%																1,276
總平均資產			$	59,962					$	44,427					$	15,535					35																		$	35,490
平均貸款/租賃總額			52,275						38,092						14,183						37																		27,234
總平均存款			35,551						29,351						6,200						21																		23,321
淨息差			3.42		%				3.15		%				0.27		%				9																		3.04		%
軍士長			$	2					$	119					$	(117)					(98)																		$	302
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			—		%				0.31		%				(0.31)		%				NM																		1.11		%

2022 Form 10-K 79

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目錄表

2022年商業銀行報告淨收入為11億美元,與去年同期相比增加了3.45億美元，增幅為43%。分部淨利息收入增加5.95億美元，或46%，主要是由於平均貸款和租賃增加，反映了收購TCF的影響以及貸款和租賃的持續有機增長，以及NIM在較高利率環境導致利差增加的推動下增加了27個基點。信貸損失撥備增加2,400萬美元，原因是2022年貸款和租賃的增長以及2021年期間acl覆蓋率的下降，因為人們對新冠肺炎的經濟影響更加清楚。非利息收入增加1.47億美元，或28%，反映了收購TCF的影響以及資本市場費用的增加，主要是由於收購Capstone Partners的影響支持的諮詢費增加、貸款銀團費用、外匯費用和利率衍生品費用。非利息支出增加了2.7億美元，增幅為34%，主要反映了收購TCF和Capstone Partners的影響，這導致了更高的人員成本和分配的管理費用。

個人和商業銀行業務
表27-個人及商業銀行業務主要表現指標
			截至十二月三十一日止的年度：												從2021年開始的變化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2022						2021						金額						百分比																		2020
淨利息收入			$	2,577					$	1,667					$	910					55		%																$	1,436
信貸損失準備金			161						91						70						77																		265
非利息收入			1,017						1,045						(28)						(3)																		945
非利息支出			2,434						2,231						203						9																		1,774
所得税撥備			210						82						128						NM																		72
淨收入			$	789					$	308					$	481					NM																		$	270
員工數量(平均全時當量)			10,573						9,211						1,362						15		%																7,908
總平均資產			$	38,374					$	36,617					$	1,757					5																		$	28,853
平均貸款/租賃總額			32,123						31,436						687						2																		25,453
總平均存款			94,071						81,289						12,782						16																		56,960
淨息差			2.71		%				2.02		%				0.69		%				34																		2.48		%
軍士長			$	106					$	96					$	10					10																		$	102
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			0.33		%				0.31		%				0.02		%				6																		0.40		%

消費者和商業銀行報告2022年淨收入為7.89億美元，比去年同期增加4.81億美元。分部淨利息收入增加9.1億美元，或55%，主要是由於較高利率環境推動的NIM增加69個基點，以及反映TCF收購的影響的平均資產增加，但被從SBA獲得寬恕付款時確認的加速PPP貸款費用的減少部分抵消。信貸損失撥備增加7,000萬美元，增幅為77%，主要是由於貸款增長增加和近期經濟衰退風險的不確定性所致。非利息收入減少2,800萬美元，降幅為3%，主要是由於抵押貸款銀行收入下降，反映出可銷售量和二級營銷利差下降，但被TCF收購的影響和貸款銷售收益的增加部分抵消，主要是由於2022年第一季度至第三季度銷售SBA貸款所致。非利息支出增加2.03億美元，或9%，主要是由於收購TCF的影響，主要是由於反映FTE員工數量和分配的管理費用增加的人員支出增加所推動的。

80亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

汽車金融
表28-車輛金融的主要業績指標
			截至十二月三十一日止的年度：												從2021年開始的變化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2022						2021						金額						百分比																		2020
淨利息收入			$	477					$	468					$	9					2		%																$	430
信貸損失準備金(利益)			83						(86)						169						NM																		146
非利息收入			13						13						—						—																		9
非利息支出			165						163						2						1																		141
所得税撥備			51						85						(34)						(40)																		32
淨收入			$	191					$	319					$	(128)					(40)		%																$	120
員工數量(平均全時當量)			272						262						10						4		%																266
總平均資產			$	21,306					$	19,787					$	1,519					8																		$	19,760
平均貸款/租賃總額			21,558						20,028						1,530						8																		19,939
總平均存款			1,242						1,161						81						7																		653
淨息差			2.21		%				2.33		%				(0.12)		%				(5)																		2.15		%
軍士長			$	13					$	(1)					$	14					NM																		$	45
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			0.06		%				—		%				0.06		%				100																		0.23		%

Vehicle Finance報告2022年淨收入為1.91億美元，與去年同期相比減少了1.28億美元，降幅為40%。分部淨利息收入增加900萬美元或2%，主要是由於平均收益資產的增加，但NIM下降12個基點部分抵消了這一增長。信貸損失準備金增加1.69億美元，主要是由於2021年隨着經濟環境的改善而釋放準備金，而2022年的準備金建設認識到近期衰退風險增加。

地區銀行和亨廷頓私人客户集團
表29--區域銀行業務和亨廷頓私人客户集團的主要業績指標
			截至十二月三十一日止的年度：												從2021年開始的變化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有説明，否則以百萬美元為單位)			2022						2021						金額						百分比																		2020
淨利息收入			$	232					$	159					$	73					46		%																$	160
信貸損失準備金			17						16						1						6																		11
非利息收入			239						227						12						5																		201
非利息支出			320						300						20						7																		243
所得税撥備			28						15						13						87																		22
淨收入			$	106					$	55					$	51					93		%																$	85
員工數量(平均全時當量)			1,110						1,071						39						4		%																1,018
總平均資產			$	9,304					$	7,496					$	1,808					24																		$	6,845
平均貸款/租賃總額			9,016						7,199						1,817						25																		6,574
總平均存款			9,375						8,187						1,188						15																		6,531
淨息差			2.39		%				1.90		%				0.49		%				26																		2.36		%
軍士長			$	—					$	—					$	—					—																		$	—
NCOS佔平均貸款和租賃的百分比			(0.01)		%				—		%				(0.01)		%				NM																		0.01		%
管理的總資產(以十億計)-eop			$	21.7					$	25.2					$	(3.5)					(14)																		$	19.8
信託總資產(以十億計)-eop			142.4						135.7						6.7						5																		123.0

EOP-期末。

2022 Form 10-K 81

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目錄表

RBHPCG報告2022年淨收入為1.06億美元，與去年同期相比增加了5100萬美元，增幅為93%。分部淨利息收入增加7,300萬美元，或46%，主要是由於平均收益資產的增加和NIM增加49個基點，主要是由於存款利差的增加。由於商業和住宅房地產抵押貸款的增長，以及收購TCF的影響，平均貸款和租賃增加了18億美元，或25%。平均存款增加12億美元，或15%，主要與收購的TCF存款組合有關。非利息收入增加1,200萬美元，或5%，反映銷售產量增加以及收購TCF的影響。由於股票和債券市場下跌，管理的總資產減少了14%，部分被強勁的銷售所抵消。非利息支出增加2,000萬美元，或7%，主要是由於收購TCF影響的人員支出增加，以及戰略計劃投資的影響。

財政部/其他

財務處/其他職能包括與資產、負債、衍生工具(如適用，包括利率上限按市值計價)及並非直接轉讓或分配給四個業務分部之一的權益有關的收入及開支。資產包括投資證券和銀行擁有的人壽保險。

淨利息收入包括管理我們的投資證券組合的影響、用於對衝利率敏感性的衍生品的淨影響以及與我們的FTP法相關的財務影響，如上所述。非利息收入包括沒有分配給其他業務部門的雜項費用收入，如銀行擁有的人壽保險收入和證券交易資產損益。非利息支出包括某些公司行政、收購相關費用(如果有的話)，以及其他未分配給其他業務部門的雜項費用。儘管我們的整體實際税率較低，但業務部門的所得税撥備是按21%的法定税率計算的。

更多披露

前瞻性陳述

本報告(包括MD&A)包含某些前瞻性陳述，包括但不限於某些計劃、預期、目標、預測和陳述，這些不是歷史事實，受許多假設、風險和不確定性的影響。不描述歷史或當前事實的陳述，包括關於信念和預期的陳述，屬於前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過預期、預期、相信、打算、估計、計劃、目標、目標或類似的表達方式，或未來或條件動詞，如將、可能、可能、應該、將、可能或類似的變體來識別。前瞻性陳述應遵循1933年《證券法》第27A節、1934年《證券交易法》第21E節和1995年《私人證券訴訟改革法》規定的安全港。

雖然不能保證任何風險和不確定因素或風險因素的清單是完整的，但以下是可能導致實際結果與前瞻性陳述中包含或暗示的結果大不相同的某些因素：總體經濟、政治或行業狀況的變化；商業和經濟狀況的惡化，包括持續的通貨膨脹、供應鏈問題或勞動力短缺；全球經濟狀況和地緣政治事項的不穩定以及金融市場的波動。;疫情的影響，包括新冠肺炎大流行及相關的變異和突變，及其對全球經濟和金融市場狀況以及我們的業務、經營結果和財務狀況的影響；網絡安全風險；美國財政和貨幣政策的不確定性，包括美聯儲的利率政策；全球資本和信貸市場的波動和中斷；利率變動；脱離倫敦銀行同業拆借利率；產品定價和服務面臨的競爭壓力；我們的業務戰略的成功、影響和時機，包括市場對任何新產品或服務的接受程度，包括那些實施我們的“公平競爭”銀行理念的產品或服務；政府行動、審查、審查、改革、法規和解釋的性質、範圍、時機和結果，包括與多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法案和巴塞爾III監管資本改革相關的那些，以及涉及OCC、美聯儲、FDIC和CFPB的那些；以及其他可能影響亨廷頓未來結果的因素。

82亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

所有前瞻性陳述僅在發表之日發表，並以當時可獲得的信息為基礎。亨廷頓不承擔任何義務更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發表之日之後發生的情況或事件，或反映意外事件的發生，除非聯邦證券法要求。由於前瞻性陳述涉及重大風險和不確定因素，應謹慎行事，不要過度依賴此類陳述。

非公認會計準則財務指標

本文件包含GAAP財務指標和非GAAP財務指標，管理層認為這些指標有助於瞭解我們的經營結果或財務狀況。在使用非公認會計準則財務計量的情況下，可以在這裏找到可比的公認會計準則財務計量，以及與可比的公認會計準則財務計量的對賬。

全額應税等值基礎

在FTE基礎上的利息收入、收益率和比率被認為是非GAAP財務指標。管理層相信，按全時當量計算的淨利息收入為比較目的提供了一幅有洞察力的利差圖景。FTE基準還允許管理層評估來自應税和免税來源的收入的可比性。FTE基準假設聯邦法定税率為21%。我們鼓勵讀者考慮合併財務報表以及本表格10-K中包含的其他財務信息，並且不依賴於任何單一的財務衡量標準。

非監管資本比率

除銀行監管機構界定的資本比率外，本公司在評估資本運用及充足率時，亦會考慮其他各項指標，包括：

•有形普通股權益與有形資產之比，

•有形權益與有形資產之比，以及

•使用巴塞爾協議III定義的有形普通股權益與風險加權資產之比。

這些非監管資本比率被管理層視為反映可用於抵禦意外市場狀況的資本水平的有用的額外方法。此外，通過介紹這些比率，讀者可以將我們的資本與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行業監管機構定義的資本比率的主要區別在於，分子不包括商譽和其他無形資產，這些資產的性質和程度因不同的金融服務公司而異。這些比率在GAAP或聯邦銀行法規中沒有定義。因此，該公司披露的這些非監管資本比率被視為非GAAP財務指標。

由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，該公司的計算方法可能與其他金融服務公司使用的方法不同。此外，這些措施對投資者的有用性可能也是有限的。因此，我們鼓勵讀者全面考慮本10-K表格中包含的綜合財務報表和其他財務信息，而不是依賴任何單一的財務衡量標準。

風險因素

關於風險的更多信息見第1A項中的風險因素一節：“風險因素“這份報告的內容。有關風險因素的更多信息也可在本報告的風險管理和資本討論中找到，以及監管事項“第1項所列各節：本報告的事務。

關鍵會計政策和重大估計的使用

我們的合併財務報表是根據公認會計準則編制的。按照公認會計原則編制財務報表需要我們制定會計政策，並做出影響我們綜合財務報表中報告的金額的估計。注1-“重大會計政策《綜合財務報表附註》以引用的方式併入本MD&A，其中描述了我們在綜合財務報表中使用的重要會計政策。

2022 Form 10-K 83

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目錄表

會計估計要求對可能對合並財務報表產生重大影響的不確定事項作出假設和判斷。估計是根據某一時間點的事實和情況進行的，這些事實和情況的變化可能會產生與這些估計大不相同的結果。我們最重要的會計政策和估計及其相關應用將在下文討論。

信貸損失準備

我們在2022年12月31日的ACL代表了我們目前對我們的貸款和租賃組合以及我們的無資金貸款承諾預期的終身信貸損失的估計。管理層通過預測剩餘合同期限內的違約概率、違約損失和違約風險敞口，根據經濟參數估計ACL。影響季度津貼估計的內部因素包括未償餘額水平、投資組合業績和分配的風險評級。

影響acl估計的最重要的判斷之一是宏觀經濟預測。直接影響我們損失建模框架的關鍵外部經濟參數包括預測失業率和國內生產總值。經濟預測的變化可能會對估計的信貸損失產生重大影響，這可能會導致不同報告期的津貼水平大不相同。

考慮到我們的建模框架內宏觀經濟變量之間的動態關係，很難估計任何一個單獨變量的變化對津貼的影響。因此，管理層在制定量化估計時，使用了一種概率加權方法，其中包括基線、不利和更有利的經濟情景。

然而，為了説明假設的敏感性分析，管理層使用100%的權重計算了適用於不利情況的定量津貼。這一情景包括歐佩克石油供應削減比預期的更嚴重，以及俄羅斯入侵烏克蘭的情況惡化和持續時間比基線情景更長的假設。不斷惡化的通脹壓力導致美聯儲將利率上調的幅度超過基線情景，到2023年年中達到5%的峯值。不斷惡化的入侵、更高的油價、不斷上升的通脹以及美聯儲的應對措施共同導致股市進一步下跌，經濟在2023年第一季度陷入衰退。在這種情況下，例如，失業率從基線水平上升，並在較長一段時間內保持高位，2023年底和2024年底的失業率估計分別為7.7%和6.6%。這一預測反映的失業率分別比基準情景預測的4.1%和3.9%高出約3.6%和2.7%。

為了證明我們在2022年12月31日計算ACL時使用的關鍵經濟參數的敏感性，管理層計算了我們的量化ACL與這種100%不利情景之間的差異。不考慮質量調整，此敏感性分析將導致我們的ACL在2022年12月31日假設增加約10億美元。這一假設增長反映了失業變量的變化率對我們的模型的敏感度。

由此產生的差額並不意味着津貼水平的預期增加，原因包括以下幾個：

•管理層在津貼估算過程中採用了適用於多種經濟情景的加權辦法；

•高度不確定的經濟環境；

•難以預測各種經濟情景中使用的經濟參數之間的相互關係；以及

•敏感性估計數未計入管理層作為整體準備金框架的一部分納入的任何一般準備金組成部分和相關的風險概況調整。

84亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

我們通過對貸款和租賃組合進行持續評估，定期審查我們的ACL的適當性。在這樣做時，我們會考慮各種因素，例如與每種貸款類別相關的不同經濟風險、特定借款人的財務狀況、拖欠貸款的水平、任何抵押品的價值，以及在適用的情況下，是否存在任何擔保或其他有據可查的支持。在量化我們的信貸損失風險敞口並在每個報告日期評估我們的ACL的適當性時，我們還評估了關鍵經濟參數和整體經濟狀況的變化對借款人履行其財務義務的能力的影響。隨着時間的推移，我們的ACL是否適合彌補我們投資組合中的損失並不確定，因為經濟和市場狀況最終可能與我們合理和可支持的預測不同。此外，對特定客户、行業或我們的市場產生不利影響的事件，如地緣政治不穩定、通脹風險(包括近期經濟衰退)或出現傳染性更強、更嚴重的新冠肺炎變體，可能會嚴重影響我們目前的預期。如果我們客户羣的信用質量大幅惡化或市場、行業或客户羣體的風險狀況發生重大變化，我們的淨收入和資本可能會受到重大不利影響，進而可能對我們的財務狀況和經營業績產生重大不利影響。地緣政治不穩定、通脹風險和新冠肺炎疫情將在多大程度上繼續對我們的業務、財務狀況、流動性和業績產生負面影響，將取決於未來的事態發展，這些事態發展具有高度的不確定性，目前無法準確預測。有關更多信息，請參閲注5-“貸款/租賃” and Note 6 - “信貸損失準備“合併財務報表附註”。

公允價值計量

若干資產及負債按公允價值按經常性基礎計量，包括證券及衍生工具。在經常性基礎上計量的大多數資產和負債是以市場報價或類似工具的市場價格為基礎的。在非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債，或在公允價值層次結構中導致第三級計量的資產和負債，固有地包括主觀性，可能需要使用重大假設、調整和判斷，除其他外，包括貼現率、資產回報率、現金流、違約率、損失率、終端價值和清算價值。假設的重大變化可能導致公允價值的重大變化，進而可能導致財務報表波動性增加，並可能對我們的運營業績、財務狀況或公允價值信息的披露產生重大影響。

雖然所有非經常性和第3級公允價值計量本身都有很大程度的估計不確定性，但以下項目最有可能對我們的財務報表產生實質性影響：

•獲得的貸款和租賃-當Huntington通過收購獲得貸款和租賃時，這些貸款在收購日按公允價值記錄。這需要對類似貸款的信用質量、提前還款的可能性以及當前的市場狀況做出重大假設。這些假設構成了建立貼現率和預測未來現金流的基礎，這些現金流用於估計收購貸款的公允價值。當這些估值重大時，管理層通常會利用第三方專家，因此將進行各種敏感性分析，以確定對估值的具體投入的重要性。

•直購市政債券-Huntington持有在非公開發行中直接從發行人購買的某些市政證券。因此，這些證券使用不可觀察的輸入來估計每個時期的公允價值。管理層利用第三方估值專家協助確定估值中使用的某些假設，並預測用於估計證券公允價值的未來現金流。管理層審查估值，包括瞭解估值對特定投入的敏感度。

在公允價值層次的每一級計量的公允價值、關於公允價值計量的其他討論以及對具有不可觀察到的投入的類別如何確定公允價值的簡要説明，見附註19--“資產和負債的公允價值“合併財務報表附註”。

2022 Form 10-K 85

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目錄表

商譽

收購會計方法要求在企業合併中收購的資產和負債在收購之日按公允價值入賬。資產和負債的估值通常涉及基於第三方估值的估計，或基於貼現現金流分析或其他估值技術的內部估值，所有這些都具有內在的主觀性。這通常會產生商譽，即在企業合併中收購的淨資產的成本超過其公允價值的金額，該金額至少每年進行一次減值測試。

管理層於截至十月一日的年度基準審核各報告單位的商譽減值，或更頻密地審核(如事件或情況顯示報告單位的公允價值極有可能低於其賬面價值)。

根據我們截至10月1日的商譽年度減值分析，已確定各報告單位於2022年10月1日的公允價值超過其各自的賬面價值；因此，商譽被視為未減值。亨廷頓還圍繞貼現率假設進行敏感性分析，以評估貼現率的合理性和由此產生的估計公允價值。截至2022年10月1日，貼現率每增加100個基點，估計實體層面的公允價值將減少約20億美元，不會導致任何減值，因為每個報告單位的公允價值仍將超過其賬面價值。

最近的會計公告和發展

Note 2 - “會計準則更新“綜合財務報表附註”討論了2022年通過的新會計公告，以及最近發佈但尚未要求採用的會計公告的預期影響。就採用新會計準則對財務狀況、經營結果或流動資金產生重大影響的程度而言，其影響將在本MD&A適用部分和合並財務報表附註中討論。

項目7A：關於市場風險的定量和定性披露

本項目所要求的資料載於“市場風險“在第7項：MD&A，通過引用併入本項目。

項目8：財務報表和補充數據

本項目所需的信息載於獨立註冊會計師事務所報告(PCAOB ID238), 合併財務報表和合併財務報表附註，其通過引用併入本項目。不再需要選定的季度財務數據。在最近兩個財政年度中，沒有對任何季度進行重大追溯變化，因此需要這樣做

披露。

86亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

管理層對披露控制和程序的評價報告

亨廷頓銀行股份有限公司(亨廷頓或本公司)管理層負責綜合財務報表和本報告其他部分中包含的財務信息和陳述。綜合財務報表是按照美國公認的會計原則編制的。在所有實質性方面，它們都反映了應根據知情判斷、估計和現有信息列入的交易的實質內容。管理層維持一套內部會計控制制度，其中包括仔細挑選和培訓合格人員、適當的職責分工、書面政策和程序的溝通以及廣泛的內部審計方案。控制的成本與預期的收益進行了權衡。在2022年期間，董事會審計委員會定期與管理層、亨廷頓內部審計師和獨立註冊會計師事務所普華永道會計師事務所舉行會議，審查他們的審計範圍，並討論內部會計控制和財務報告事項的評估。獨立註冊會計師事務所和內部審計師可以自由接觸審計委員會，並與其祕密會面，討論適當的事項。此外，亨廷頓還維持着一個披露審查委員會。該委員會的目的是設計和維護披露控制和程序，以確保與亨廷頓的財務和運營狀況有關的重要信息被適當地報告給其首席執行官、首席財務官、首席審計師, 以及董事會審計委員會，負責編寫和提交定期報告，並由首席執行官和首席財務官對這些報告進行認證。

管理層對財務報告內部控制的評估報告

管理層負責建立和維持對財務報告的充分內部控制，這一術語在修訂後的1934年《證券交易法》規則13a-15(F)和15d-15(F)中有定義。亨廷頓管理層評估了截至2022年12月31日公司財務報告內部控制的有效性。在進行這項評估時，管理層使用了#年特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會提出的標準《內部控制--綜合框架(2013)》。根據這一評估，管理層得出結論，截至2022年12月31日，公司對財務報告的內部控制基於這些標準是有效的。公司截至2022年12月31日的財務報告內部控制已由獨立註冊會計師事務所普華永道會計師事務所審計，其報告載於下一頁。

 

斯蒂芬·D·施泰努爾--董事長、總裁兼首席執行官

扎克里·沃瑟曼-高級執行副總裁兼首席財務官總裁

2023年2月17日

2022 Form 10-K 87

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目錄表

獨立註冊會計師事務所報告

發送到 本公司董事會及股東

亨廷頓銀行股份有限公司

關於財務報表與財務報告內部控制的幾點看法

我們審計了Huntington BancShares Inc.及其附屬公司(“貴公司”)於2022年12月31日及2021年12月31日的綜合資產負債表，以及截至2022年12月31日止三個年度各年度的相關綜合收益表、全面收益表、股東權益變動表及現金流量表，包括相關附註(統稱為“綜合財務報表”)。我們還根據特雷德韋委員會(COSO)贊助組織委員會發布的《內部控制-綜合框架(2013)》中確立的標準，對公司截至2022年12月31日的財務報告內部控制進行了審計。

我們認為，上述綜合財務報表按照美國公認的會計原則，在各重大方面公平地反映了本公司截至2022年12月31日及2021年12月31日的財務狀況，以及截至2022年12月31日止三個年度的經營業績及現金流量。此外，我們認為，根據COSO發佈的《內部控制-綜合框架(2013)》中確立的標準，截至2022年12月31日，公司在所有實質性方面都對財務報告保持了有效的內部控制。

會計原則的變化

如綜合財務報表附註1所述，自2020年1月1日起，本公司改變了計提信貸損失準備的方式。

意見基礎

本公司管理層負責編制這些合併財務報表、維持有效的財務報告內部控制，以及對財務報告內部控制的有效性進行評估，包括在隨附的《管理層財務報告內部控制評估報告》中。我們的責任是根據我們的審計，對公司的合併財務報表和公司對財務報告的內部控制發表意見。我們是一家在美國上市公司會計監督委員會(PCAOB)註冊的公共會計師事務所，根據美國聯邦證券法以及美國證券交易委員會和PCAOB的適用規則和法規，我們必須與公司保持獨立。

我們是按照PCAOB的標準進行審計的。這些準則要求我們計劃和執行審計，以獲得合理的保證，以確定合併財務報表是否沒有重大錯報，無論是由於錯誤還是欺詐，以及是否在所有重大方面保持了對財務報告的有效內部控制。

我們對合並財務報表的審計包括執行評估合併財務報表重大錯報風險的程序，無論是由於錯誤還是欺詐，以及執行應對這些風險的程序。這些程序包括在測試的基礎上審查關於合併財務報表中的金額和披露的證據。我們的審計還包括評價管理層使用的會計原則和作出的重大估計，以及評價合併財務報表的整體列報。我們對財務報告的內部控制的審計包括瞭解財務報告的內部控制，評估存在重大弱點的風險，以及根據評估的風險測試和評估內部控制的設計和運作有效性。我們的審計還包括執行我們認為在這種情況下必要的其他程序。我們相信，我們的審計為我們的意見提供了合理的基礎。

88亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

財務報告內部控制的定義及侷限性

公司對財務報告的內部控制是一個程序，旨在根據公認的會計原則，為財務報告的可靠性和為外部目的編制財務報表提供合理保證。公司對財務報告的內部控制包括下列政策和程序：(1)與保持合理詳細、準確和公平地反映公司資產的交易和處置的記錄有關；(2)提供合理保證，即交易被記錄為必要的，以便按照公認的會計原則編制財務報表，並且公司的收入和支出僅根據公司管理層和董事的授權進行；以及(Iii)就防止或及時發現可能對財務報表產生重大影響的未經授權收購、使用或處置公司資產提供合理保證。

由於其固有的侷限性，財務報告的內部控制可能無法防止或發現錯誤陳述。此外，對未來期間進行任何有效性評估的預測都有可能因條件的變化而出現控制不足的風險，或者政策或程序的遵守程度可能會惡化。

關鍵審計事項

下文所述的關鍵審計事項是指向審計委員會傳達或要求傳達給審計委員會且(I)涉及對綜合財務報表具有重大意義的賬目或披露，以及(Ii)涉及我們特別具有挑戰性、主觀性或複雜判斷的當期綜合財務報表審計所產生的事項。關鍵審計事項的傳達不會以任何方式改變我們對綜合財務報表的整體意見，我們也不會通過傳達下面的關鍵審計事項，就關鍵審計事項或與之相關的賬目或披露提供單獨的意見。

信貸損失準備總儲備金的計價

如合併財務報表附註1和附註6所述，管理層對截至2022年12月31日的信貸損失準備金的估計為23億美元，其中包括由各種風險狀況準備金構成的普通準備金。風險概況部分考慮了公司結構、政策、流程和投資組合所獨有的項目，以及對公司貸款組合的定性衡量和評估，包括但不限於經濟不確定性、集中度、投資組合構成、行業比較和內部審查職能。

我們確定與信貸損失準備一般準備金的估值相關的程序是一項重要審計事項的主要考慮因素是：(I)管理層在確定一般準備金時的重大判斷，這反過來又導致審計師在執行程序和評估與確定一般準備金的方法和假設有關的程序和審計證據時具有高度的主觀性和努力，以及(Ii)審計工作涉及使用具有專業技能和知識的專業人員。

處理這一問題涉及執行程序和評估審計證據，以形成我們對合並財務報表的總體意見。這些程序包括測試與信貸損失準備金普通準備金估值有關的控制措施的有效性。除其他外，這些程序還包括測試管理層確定普通準備金的程序，包括評價管理層方法的適當性，測試管理層使用的數據的完整性和準確性，以及評價與普通準備金有關的假設的合理性。評估管理層與一般準備金有關的假設涉及評估使用的假設是否合理，考慮到投資組合構成、相關市場數據和經濟不確定性指標。使用具有專門技能和知識的專業人員協助評價管理方法和與普通準備金有關的假設的適當性。

普華永道會計師事務所

俄亥俄州哥倫布市

2023年2月17日

自2015年以來，我們一直擔任本公司的審計師。

2022 Form 10-K 89

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併資產負債表

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
資產
現金和銀行到期款項			$	1,796					$	1,811
美國聯邦儲備銀行的計息存款			4,908						3,711
銀行的有息存款			214						392
交易賬户證券			19						46
可供出售的證券			23,423						28,460
持有至到期證券			17,052						12,447
其他證券			854						648
持有待售貸款(包括$520及$1,270分別按公允價值計量)(1)			529						1,676
貸款和租賃(包括#美元185及$171分別按公允價值計量)(1)			119,523						111,267
貸款和租賃損失準備			(2,121)						(2,030)
貸款和租賃淨額			117,402						109,237
銀行自營人壽保險			2,753						2,765
應計收入和其他應收款			1,573						1,319
房舍和設備			1,156						1,164
商譽			5,571						5,349
維修權和其他無形資產			712						611
其他資產			4,944						4,428
總資產			$	182,906					$	174,064
負債和股東權益
負債
存款：
活期存款--不計息			$	38,242					$	43,236
計息			109,672						100,027
總存款			147,914						143,263
短期借款			2,027						334
長期債務			9,686						7,108
其他負債			5,510						4,041
總負債			165,137						154,746
承擔和或有負債(附註22)
股東權益
優先股			2,167						2,167
普通股			14						14
資本盈餘			15,309						15,222
按成本價減去庫存股			(80)						(79)
累計其他綜合(虧損)收益			(3,098)						(229)
留存收益			3,419						2,202
Huntington BancShares Inc.股東權益總額			17,731						19,297
非控制性權益			38						21
總股本			17,769						19,318
總負債和股東權益			$	182,906					$	174,064
授權普通股(面值為#美元0.01)			2,250,000,000						2,250,000,000
已發行普通股			1,443,068,036						1,437,742,172
國庫股流通股			6,322,052						6,298,288
優先股，授權股份			6,617,808						6,617,808
已發行優先股			557,500						557,500

(1)金額代表亨廷頓選擇公允價值選項的貸款。見附註19“資產和負債的公允價值.”

請參閲合併財務報表附註

90亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併損益表

 

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股份金額以千為單位)			2022						2021						2020
利息和手續費收入：
貸款和租賃			$	4,816					$	3,636					$	3,085
可供出售的證券
應税			576						261						237
免税			74						56						61
持有至到期的證券--應納税			351						174						215
其他證券--應納税			27						10						6
其他利息收入			125						54						43
利息收入總額			5,969						4,191						3,647
利息支出
存款			363						45						197
短期借款			46						1						13
長期債務			287						43						213
利息支出總額			696						89						423
淨利息收入			5,273						4,102						3,224
信貸損失準備金			289						25						1,048
扣除信貸損失準備後的淨利息收入			4,984						4,077						2,176
存款賬户手續費			384						372						301
卡和支付處理收入			374						334						248
資本市場收費			252						151						125
信託和投資管理服務			249						232						189
抵押貸款銀行收入			144						309						366
租賃收入			126						99						21
保險收入			117						105						97
出售貸款的收益			57						9						42
銀行自營壽險收入			56						69						64
證券銷售淨收益(虧損)			—						9						(1)
其他非利息收入			222						200						139
非利息收入總額			1,981						1,889						1,591
人員成本			2,401						2,335						1,692
外部數據處理和其他服務			610						850						384
裝備			269						248						180
淨入住率			246						277						158
營銷			91						89						38
專業服務			77						113						55
保證金及其他保險費			67						51						32
無形資產攤銷			53						48						41
租賃融資設備折舊			45						41						1
其他非利息支出			342						323						214
總非利息支出			4,201						4,375						2,795
所得税前收入			2,764						1,591						972
所得税撥備			515						294						155
所得税後所得			2,249						1,297						817
可歸於非控股權益的收入			11						2						—
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			2,238						1,295						817
優先股股息			113						131						100
優先股贖回的影響			—						11						—
適用於普通股的淨收益			$	2,125					$	1,153					$	717
平均普通股-基本			1,441,279						1,262,435						1,017,117
平均普通股-稀釋後			1,465,220						1,286,733						1,032,683
每股普通股：
淨收入--基本收入			$	1.47					$	0.91					$	0.71
淨收益--攤薄			1.45						0.90						0.69

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2022 Form 10-K 91

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

綜合全面收益表

 

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	2,238					$	1,295					$	817
其他綜合收入，税後淨額：
可供出售證券的未實現(虧損)淨收益			(2,849)						(341)						216
套期保值對可供出售證券的淨影響			665						87						2
貸款現金流量套期公允價值變動			(695)						(192)						232
折算調整，模糊限制語淨額			(5)						(3)						—
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益(虧損)的變化			15						28						(2)
其他綜合(虧損)收入，税後淨額			(2,869)						(421)						448
亨廷頓銀行股份的綜合(虧損)收入			(631)						874						1,265
歸屬於非控股權益的全面收益			11						2						—
綜合(虧損)收益			$	(620)					$	876					$	1,265

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92亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併股東權益變動表

			優先股						普通股																														AOCI																		非控制性
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股份金額以千為單位)																					資本						庫存股																		保留																		總計
			金額						股票						金額						盈餘						股票						金額												收益						總計						利息						權益
截至2022年12月31日的年度
年初餘額			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318
淨收入																																													2,238						2,238						11						2,249
其他綜合(虧損)收入，税後淨額																																							(2,869)												(2,869)												(2,869)
宣佈的現金股息：
常見($0.62每股)																																													(908)						(908)												(908)
擇優																																													(113)						(113)												(113)
確認股份薪酬的公允價值																					105																														105												105
其他基於股份的薪酬活動									5,350												(19)																														(19)												(19)
其他																					1						(24)						(1)																		—						6						6
年終餘額			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769

			優先股						普通股																														AOCI																		非控制性
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股份金額以千為單位)																					資本						庫存股																		保留																		總計
			金額						股票						金額						盈餘						股票						金額												收益						總計						利息						權益
截至2021年12月31日的年度
年初餘額			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993
淨收入																																													1,295						1,295						2						1,297
其他綜合(虧損)收入，税後淨額																																							(421)												(421)												(421)
Tcf Financial Corp收購：
普通股發行									458,171						5						6,993												(37)																		6,961												6,961
發行第一系列優先股			175																		10																														185												185
收購的非控股權益																																																									22						22
發行H系列優先股所得款項淨額			486																																																486												486
優先股贖回			(685)																		(4)																								(11)						(700)												(700)
普通股回購									(43,139)						—						(650)																														(650)												(650)
宣佈的現金股息：
常見($0.605每股)																																													(826)						(826)												(826)
擇優																																													(131)						(131)												(131)
確認股份薪酬的公允價值																					129																														129												129
其他基於股份的薪酬活動									6,750						(1)						(37)																								—						(38)												(38)
其他																					—						(1,236)						17												(3)						14						(3)						11
年終餘額			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318

2022 Form 10-K 93

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目錄表

			優先股						普通股																														AOCI																		非控制性
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股份金額以千為單位)																					資本						庫存股																		保留																		總計
			金額						股票						金額						盈餘						股票						金額												收益						總計						利息						權益
截至2020年12月31日的年度
年初餘額			$	1,203					1,024,541						$	10					$	8,806					(4,537)						$	(56)					$	(256)					$	2,088					$	11,795					$	—					$	11,795
累計--税後淨額會計原則變動的影響																																													(306)						(306)												(306)
淨收入																																													817						817						—						817
其他綜合收益，税後淨額																																							448												448												448
發行優先股所得款項淨額			988																																																988												988
普通股回購									(7,504)						—						(92)																														(92)												(92)
宣佈的現金股息：
常見($0.60每股)																																													(621)						(621)												(621)
擇優																																													(100)						(100)												(100)
確認股份薪酬的公允價值																					77																														77												77
其他基於股份的薪酬活動									5,372						—						(9)																								—						(9)												(9)
其他									(151)						—						(1)						(525)						(3)												—						(4)												(4)
年終餘額			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993

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94亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併現金流量表

 

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
經營活動
淨收入			$	2,249					$	1,297					$	817
將淨收入與經營活動提供(用於)的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金			289						25						1,048
折舊及攤銷			484						391						367
基於股份的薪酬費用			105						129						77
遞延所得税支出(福利)			319						(76)						(93)
淨變動率：
交易賬户證券			27						16						37
持有待售貸款			675						(56)						(534)
其他資產			(1,156)						366						(1,077)
其他負債			1,024						27						683
其他，淨額			11						(57)						(2)
經營活動提供的淨現金			4,027						2,062						1,323
投資活動
銀行計息存款的變動			332						716						(81)
從企業收購中收到的現金淨額(已支付)			(223)						466						—
收益來自：
可供出售證券的到期日和贖回			4,053						7,275						5,697
持有至到期證券的到期日及贖回			2,803						4,151						3,042
其他證券的到期日及催繳			832						—						—
出售可供出售的證券			—						5,892						392
購買可供出售的證券			(7,107)						(19,936)						(11,104)
購買持有至到期的證券			(3,229)						(4,777)						—
購買其他證券			(1,080)						(126)						(68)
出售證券組合貸款和租賃的淨收益			995						517						1,113
直接融資和銷售型租賃項下收到的本金付款			1,882						1,055						704
淨貸款和租賃活動，不包括銷售和購買			(10,169)						3,303						(6,844)
購置房舍和設備			(214)						(247)						(119)
購買貸款和租賃			(610)						(1,197)						(1,506)
應計淨收入和其他應收賬款活動			(66)						(653)						—
支行處置支付的現金淨額			—						(618)						—
其他，淨額			192						217						135
用於投資活動的現金淨額			(11,609)						(3,962)						(8,639)
融資活動
存款增加			4,651						6,501						16,601
短期借款增加(減少)			2,161						(1,245)						(2,373)
發行長期債務的淨收益			11,004						775						1,386
長期債務的到期/贖回			(8,017)						(3,404)						(3,052)
優先股支付的股息			(113)						(138)						(84)
普通股支付的股息			(897)						(750)						(614)
普通股回購			—						(650)						(92)
回購優先股的付款			—						(700)						—
發行優先股所得款項淨額			—						486						988
其他，淨額			(25)						(48)						(19)
融資活動提供的現金淨額			8,764						827						12,741
增加(減少)現金和現金等價物			1,182						(1,073)						5,425
期初現金及現金等價物			5,522						6,595						1,170
期末現金及現金等價物			$	6,704					$	5,522					$	6,595

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
補充披露：
支付的利息			$	627					$	185					$	453
已繳納(已退還)的所得税			(109)						269						81
非現金活動
從投資組合轉移到持有待售貸款			748						872						1,139
從持有待售轉至投資組合的貸款			126						102						53
將證券從可供出售轉移到持有至到期			4,225						3,007						2,842
企業合併(1)

(1)在截至2021年的年度，TCF收購包括收購的有形資產的公允價值為#美元46.3億美元、商譽和其他無形資產3.5億美元，承擔的債務為$42.6億美元，優先股為$185百萬美元，普通股為$7.0十億美元。

請參閲合併財務報表附註

95亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓銀行股份有限公司

合併財務報表附註

1. 重大會計政策

運營的性質-亨廷頓銀行股份有限公司(Huntington或The Company)是一家根據1966年馬裏蘭州法律成立的多州多元化地區性銀行控股公司，總部設在俄亥俄州哥倫布市。亨廷頓通過旗下子公司亨廷頓國民銀行(The Bank)，提供全方位商業和消費銀行服務、抵押銀行服務、汽車融資、休閒車輛和海上融資、投資銀行、資本市場和諮詢服務、設備融資、分銷融資(以前稱為庫存融資)、投資管理、信託服務、經紀服務、保險產品和服務，以及其他金融產品和服務。亨廷頓的全方位服務分支機構和私人客户集團辦事處主要位於俄亥俄州、科羅拉多州、伊利諾伊州、印第安納州、肯塔基州、密歇根州、明尼蘇達州、賓夕法尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。精選的金融服務和其他活動也在其他州進行。

陳述的基礎-合併財務報表包括亨廷頓及其持有多數股權的子公司的賬目，並根據公認會計原則列報。所有公司間交易和餘額在合併中被沖銷。亨廷頓持有控股權的實體被合併。對於有表決權的利益實體，控股權通常是亨廷頓直接或間接持有50%以上的已發行有表決權股份。對於VIE，控股財務權益是指亨廷頓有權指導對該實體的經濟表現影響最大的實體的活動，並有義務承擔損失或有權從VIE中獲得利益。對於Huntington持有少於100%權益的合併實體，Huntington確認少數股東持有的股權的非控股權益(包括在股東權益中)以及實體應佔少數股權的收益部分的非控股損益(包括非控股權益應佔收入)。當亨廷頓有能力施加重大影響時，對未合併公司的投資將使用權益法進行核算。對於Huntington無法對其施加重大影響的非流通股本證券的投資，一般採用經減值和其他可見價格變動調整後的成本法進行會計處理。根據權益法或成本法入賬的私人投資合夥企業的投資包括在其他資產中，亨廷頓在股權投資中的收益包括在其他非利息收入中。按成本法和權益法計入的投資定期評估減值。

從2022年起，在合併資產負債表內建立了應計收入和其他應收款的新分類，包括以前被歸類為貸款和租賃(其他消費貸款和租賃)和其他資產的活動。所有前期金額和所有相關指標已重新分類，以符合當前的列報方式。

預算的使用-按照公認會計原則編制財務報表要求管理層作出對合並財務報表中報告的金額有重大影響的估計和假設。Huntington使用的流程涉及使用重大估計和管理層的判斷來確定其信貸損失準備、所得税以及投資證券、衍生工具、商譽、其他無形資產、養老金資產和負債、短期借款、抵押貸款償還權和為出售而持有的貸款的公允價值計量。與任何估計一樣，實際結果可能與這些估計不同。

現金和現金等價物-就現金流量表而言，現金和現金等價物被定義為現金和銀行應付的現金以及聯邦儲備銀行的有息存款的總和。

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目錄表

證券-為確認短期利潤而購買的證券或積極買賣的證券被歸類為交易賬户證券並按公允價值報告。交易賬户證券的未實現收益或虧損計入其他非利息收入。亨廷頓有積極意願和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。持有至到期的證券按攤銷成本入賬。所有其他債務證券被歸類為可供出售的證券。可供出售證券按公允價值確認和計量，公允價值的任何變動均在其他全面收益中確認。所有股權證券都被歸類為其他證券。

證券交易在交易日(買入或賣出指令執行之日)確認。賬面價值加上已售出證券的任何相關累計保監處餘額，用於計算已實現的損益。有價證券的利息，包括在到期前使用有效利息法攤銷溢價和增加折扣，計入利息收入。

非流通股本證券包括為會員資格和監管目的而持有的股票，如FHLB股票和聯邦儲備銀行股票。這些證券按成本入賬，評估減值，並計入其他證券。其他證券還包括共同基金和其他有價證券。這些證券按公允價值列賬，公允價值變動在其他非利息收入中確認。

貸款和租賃-亨廷頓有意願和能力在可預見的未來持有的貸款，或直到到期或償還的貸款，除選擇了公允價值選項的貸款外，按未償還本金、扣除沖銷、未攤銷遞延貸款發放費和成本、保費和折扣以及非勞動收入計入。直接融資租賃按應收租賃付款和估計剩餘價值、扣除未賺取收入和遞延收入以及發起該等租賃所產生的任何初始直接成本的合計列報。租賃的續訂選擇權由承租人選擇，通常不計入應收租賃的計量，因為它們被認為不能合理確定行使。購買選擇權通常採用公允價值，因此在計量應收租賃款或租賃分類時不考慮這些選擇權。利息收入按利息方法計入應計收入。亨廷頓推遲了從發起貸款和租賃中獲得的費用，以及這些活動的直接成本。亨廷頓還以溢價和/或低於合同價值的折扣獲得貸款。亨廷頓使用有效利息法在相關貸款的合同期限內攤銷貸款折扣、保費和淨貸款發放費和成本。

問題債務重組是指對原始合同條款進行了修改，以便向遇到財務困難的借款人提供優惠的貸款。當借款人無法通過正常渠道或其他來源獲得所提供的優惠時，貸款修改被視為TDR。然而，並非所有的貸款修改都是TDR。導致問題債務重組的修改可能包括改變貸款的一個或多個條款，包括但不限於，利率優惠、延長還款期、減少付款金額，以及部分免除或推遲本金或應計利息。

直接融資租賃剩餘價值的減值按季度評估，如果預期公允價值低於賬面價值，則產生減值。Huntington評估租賃淨投資(包括剩餘價值)以計提減值，並根據金融工具減值指引確認減值損失。因此，租賃的淨投資可以扣除信貸損失，並將變動確認為撥備費用。

就租賃設備而言，直接融資租賃的剩餘部分代表租賃設備在租賃期結束時的估計公允價值。亨廷頓使用行業數據、歷史經驗和獨立評估來建立這些剩餘價值估計。租賃期滿時，剩餘資產被註明，導致承租人延長租期，租賃給新客户，或由承租人或另一方購買剩餘資產。亨廷頓還購買保險，保證某些剩餘資產的價值。

持有待售貸款-亨廷頓沒有意圖和能力在可預見的未來持有的貸款被歸類為持有出售的貸款。持有待售貸款以(A)成本或公允價值減去出售成本中較低者為準，或(B)如選擇公允價值選擇，則按公允價值計入。公允價值選項通常用於源於出售意圖的抵押貸款。

97亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

應計和逾期貸款-如果在合同到期日起30天內未收到到期的本金和利息合同金額，則認為貸款已逾期。

當本金或利息的收取存在疑問時，任何投資組合中的任何貸款都可以在下文所述的保單之前被置於非應計狀態。當有債務的借款人在破產法第7章中被清償，並且借款人沒有確認債務時，貸款被確定為抵押品依賴，並被置於非應計地位，除非有共同借款人或根據客觀證據很可能發生償還。

商業貸款和租賃組合中的所有類別都處於非權責發生狀態90-逾期幾天。第一留置權房屋淨值貸款被置於非應計狀態150-逾期幾天。初級留置權房屋淨值貸款在較早的時候被置於非應計狀態120-逾期天數或相關的第一留置權貸款已被確定為非應計項目。汽車、房車和海運及其他消費貸款一般在120-逾期天數，如果沒有完全沖銷，則計入非應計項目。住宅按揭貸款以非應計項目形式於150-逾期天數，但由政府機構擔保的住宅抵押貸款除外，這些抵押貸款繼續按政府機構擔保的利率計息。

對於所有貸款組合中的所有類別，當一筆貸款處於非應計狀態時，任何應計利息都將被沖銷，並從利息收入中扣除。

對於所有貸款組合中的所有類別，不良貸款的現金收入將根據本金使用，直到全部收回貸款或租賃，包括註銷部分，在此之後，任何額外的現金收入都被確認為利息收入。然而，對於破產法第7章中的有擔保的非確認債務，當借款人已證明有能力繼續償還債務且債務的收回得到合理保證時，付款將用於本金和利息。對於破產法第7章中賬面價值已經完全沖銷的無擔保、未確認的債務，付款被記錄為貸款收回。

管理層監控幾個因素，以評估借款人的財務狀況及其支付本金和利息的能力。根據管理層的判斷，當借款人支付所需本金和利息的能力恢復，且在持續還款歷史的支持下，收款能力不再存在疑問時，貸款將恢復應計狀態。對於回到權責發生制狀態的貸款，根據貸款的合同條款使用現金收據。

抵押品依賴型貸款-某些商業和消費貸款被認為是依賴抵押品的，這些貸款預計將主要通過經營或出售貸款抵押品來償還。

信貸損失準備-Huntington對其貸款和租賃組合、持有至到期的證券以及可供出售的證券進行ACL評估。貸款和租賃組合以及持有至到期證券的ACL是通過一種稱為CECL方法的預期損失方法提供的。AFS證券的ACL是在亨廷頓不打算出售或不需要出售的證券被視為發生信用損失時提供的。CECL方法也適用於表外貸款承諾、未計入保險的財務擔保(包括備用信用證)以及其他未被確認為衍生金融工具的類似工具的信用風險。

2020年1月1日，亨廷頓採用了ASC主題326，對標準範圍內的所有金融資產使用了修改後的追溯方法。在採用後，亨廷頓記錄的ACL增加了$393百萬美元，留存收益相應減少#美元306百萬美元，扣除税收後的淨額。

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目錄表

貸款-從一項或一組金融資產的攤銷成本基礎中扣除ACL，以便資產負債表反映亨廷頓預計收取的淨金額。攤銷成本是未償還本金餘額，扣除購買溢價和折扣、公允價值對衝會計調整以及遞延費用和成本後的餘額。預期信貸損失的後續變化(有利和不利)立即在淨收益中確認為信用損失費用或信用損失費用的沖銷。管理層利用依賴於貸款風險特徵和經濟參數的模型來估算撥備。商業貸款風險特徵包括但不限於風險評級、行業類型和期限類型。消費貸款風險特徵包括但不限於FICO分數、LTV和貸款年份。經濟參數是利用與過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測有關的現有信息來制定的。亨廷頓合理和可支持的預測期在大約兩到三年內恢復到基於投入的歷史正常水平。迴歸期取決於預測開始時的經濟狀況。歷史信貸經驗為估計預期的信貸損失提供了基礎，並根據當前貸款具體風險特徵的差異進行了調整，如承保標準、投資組合、違約率和期限的差異，以及微觀和宏觀經濟環境的變化。金融資產的合同條款根據預期的預付款和亨廷頓控制之外的任何延期進行了調整。

如果存在類似的風險特徵，則以集體為基礎來衡量ACL。被確定具有獨特風險特徵的貸款由管理層根據個人情況進行評估。如貸款被確定為抵押品依賴或符合適用抵押品依賴實際權宜之計的標準，預期信貸損失將根據抵押品於報告日期的公允價值減去適當的銷售成本而釐定。

管理層認為，實體的每個投資組合類別中的產品都表現出類似的風險特徵。亨廷頓已確定其投資組合類別，如附註5所披露--貸款和租賃.”

除上述交易準備金外，亨廷頓還維持由各種風險概況準備金組成部分組成的一般準備金。風險概況部分考慮亨廷頓的結構、政策、流程和投資組合特有的項目，以及貸款組合的定性衡量和評估，包括但不限於經濟不確定性、集中度、投資組合構成、行業比較和內部審查職能。

考慮到所有貸款組合都有明確的非應計政策，亨廷頓已選擇將應計應收利息排除在其應計利息的計量之外，這將導致通過利息收入及時扭轉未付利息。

表外風險的估計，即AULC，是採用與貸款和租賃組合相同的程序和方法確定的，並補充了與未來提取和相關信貸損失預期有關的信息。AULC計入綜合資產負債表中的其他負債。

HTM證券-持有至到期債務證券的撥備是使用CECL方法估算的。任何預期的信用損失通過HTM證券的信用損失準備金提供，並從證券的攤銷成本基礎中扣除，以便資產負債表反映亨廷頓預計收取的淨金額。亨廷頓幾乎所有的HTM債券都是由美國政府實體和機構發行的。這些證券由美國政府明示或默示擔保，得到主要評級機構的高評級，並有很長一段沒有信用損失的歷史。因此，這些證券的信用損失預期為零。

99亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

AFS證券S-Huntington按季度評估其可供出售的投資證券組合的減值指標。亨廷頓評估當債務證券的公允價值低於資產負債表日的攤銷成本時，是否發生了減值。管理層審查未實現虧損金額、信用評級歷史、類似證券類別的市場趨勢、剩餘到期時間以及利息和本金支付來源，以確定可能減值的證券。對於Huntington打算出售或更有可能被要求出售的債務證券，在其攤餘成本基礎收回之前，公允價值與攤餘成本之間的差額被視為減值，並在信貸損失撥備中確認。對於亨廷頓不打算出售或不太可能需要出售的債務證券，在預期攤銷成本基礎恢復之前，減值的信貸部分通過信貸損失撥備確認，而非信貸部分在保監處確認。在確定信貸部分時，亨廷頓使用貼現現金流分析，其中包括評估預期現金流的時間和金額。非信貸相關減值是由其他因素造成的，包括流動性利差擴大和利率上升。

壞賬的沖銷-如果發生了損失確認事件，任何投資組合中的任何貸款都可以在下文所述的保單之前註銷。損失確認事件包括但不限於破產(無擔保)、持續拖欠、喪失抵押品贖回權或收到表明抵押品不足且該資產是唯一還款來源的資產估值。此外，第7章破產申請中已解除的、抵押品依賴的非確認債務將導致對估計抵押品價值、較少預期的銷售成本進行沖銷，除非償還很可能基於客觀證據發生。

商業貸款和租賃一般要麼註銷，要麼減記為可變現淨值。90-逾期幾天。汽車、房車和海運及其他消費貸款一般按120-逾期幾天。第一留置權和次級留置權房屋淨值貸款按抵押品的估計公允價值減去預期的銷售成本按150-過期天數和120-分別逾期天數。住房抵押貸款按抵押品的估計公允價值在150-逾期幾天。

抵押品-Huntington根據需要將資產作為各種交易的抵押品，包括證券回購協議、公共存款、貸款票據、衍生金融工具、短期借款和長期借款。已質押作為抵押品的資產，包括可由擔保方出售或再抵押的資產，繼續在綜合資產負債表中列報。

亨廷頓還接受抵押品，主要是作為各種交易的一部分，包括衍生品工具和證券轉售協議。收到的抵押品不包括在綜合資產負債表中。

接受或質押的抵押品的市場價值被定期監測，並在必要時獲得或提供額外的抵押品，以確保在這些交易中有適當的抵押品覆蓋範圍。.

房舍和設備-房舍和設備按成本減去累計折舊和攤銷。折舊主要以直線法計算相關資產的估計使用年限。建築物和建築物改進的折舊平均超過30至40年和10至30分別是幾年。土地改善和傢俱及固定裝置的折舊平均超過5至20幾年，而設備在一系列時間內折舊3至10好幾年了。租賃改進按資產的使用年限或租賃期限中較短的時間攤銷，包括合理保證續期的任何續期期限。只要發生事件或情況變化表明資產的賬面價值可能無法收回，就對房地和設備進行減值評估。

抵押貸款服務權-亨廷頓承認，如果通過出售或證券化保留或購買了償還權的貸款，將償還權從基礎抵押貸款中分離出來，則將抵押貸款作為一種資產進行還本付息的權利。MSR計入綜合資產負債表中的維修權和其他無形資產。所有MSR資產均採用公允價值法入賬。在此期間，MSR公允價值的任何變化都記錄在抵押貸款銀行收入中。

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目錄表

商譽和其他無形資產-根據收購會計方法，亨廷頓收購的實體的淨資產按收購日的估計公允價值入賬。支付的對價成本超過收購淨資產公允價值的部分計入商譽。商譽在10月1日進行年度減值評估。ST或當事件或情況變化表明賬面價值可能無法收回時。其他使用年限有限的無形資產在其估計使用年限內以加速或直線方式攤銷。當事件或情況變化顯示其他無形資產的賬面金額可能無法收回時，該等無形資產便會被檢視減值。

經營性租賃(承租人)— 亨廷頓已選擇不將非租賃部分計入使用權資產的計量，並因此通過實體為自有和租賃空間開發的每平方英尺成本分析，分配可歸因於此類部分的成本，而這些成本無法單獨確定。亨廷頓使用投資組合方法來制定貼現率，因為其租賃組合基本上包括實體運營中使用的所有分支機構空間和辦公空間。這一利率是衡量實體使用權資產時使用的一項投入，它利用適當期限和抵押的遞增借款利率。

衍生金融工具-在資產和負債管理活動中使用各種衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和掉期項圈，以防範價格或利率不利變動的風險。這些工具在調整亨廷頓對利率變化的敏感性方面提供了靈活性，而不會面臨本金損失和更高的資金要求。

Huntington還使用衍生品，主要是貸款銷售承諾，來對衝其抵押貸款利率鎖定承諾和持有供出售的抵押貸款。按揭貸款銷售承諾及相關利率鎖定承諾於綜合資產負債表按公允價值列賬，公允價值變動於按揭銀行收入中反映。亨廷頓還使用某些衍生品金融工具來抵消其MSR價值的變化。這些衍生品主要包括遠期利率協議和遠期抵押貸款合同。所使用的衍生工具未被指定為合格套期保值。因此，該等衍生工具按公允價值入賬，公允價值變動反映在按揭銀行收入中。

衍生金融工具在綜合資產負債表中作為資產或負債入賬(分別計入其他資產及其他負債)，並按公允價值計量。衍生品公允價值變動的會計處理取決於衍生品是否被指定並符合套期保值關係。在開始時，衍生合同可以指定為：

•已確認資產或負債的公允價值或未確認的公司承諾的合格對衝(公允價值對衝)；

•與確認的資產、負債或預測交易有關的應收或應支付的現金流量變異性的合格對衝(現金流量對衝)；或

•亨廷頓對非美元功能貨幣實體投資的合格對衝(淨投資對衝)。

已被指定並符合公允價值對衝資格的衍生工具的公允價值變動，以及可歸因於對衝風險的對衝資產或負債的公允價值變動，計入本期收益。已被指定並符合現金流量對衝資格的衍生工具的公允價值變動計入其他全面收益(扣除所得税)，並在被對衝項目影響收益的期間重新分類為收益。已被指定為淨投資對衝的衍生工具的公允價值變動計入其他全面收益(扣除所得税後)，並在境外實體大幅清算期間重新分類為收益，或貨幣換算調整的其他要素重新分類為收益。為交易目的持有的衍生品或不符合對衝會計資格的衍生工具的公允價值變動在本期收益中報告。

對於那些應用對衝會計的衍生品，亨廷頓正式記錄了對衝關係以及進行對衝的風險管理目標和策略。該文件確定了套期保值工具、被套期保值項目或交易、被套期保值風險的性質，以及除非套期保值滿足假設不存在無效的所有標準，否則將用於評估套期保值工具有效性的方法。亨廷頓通常在開始和持續的基礎上使用統計迴歸來評估有效性。

101亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

在下列情況下，套期保值會計將被終止：

•該衍生工具在抵銷套期項目(包括確定承諾或預測交易)的公允價值、現金流量或淨投資的變化方面不再有效或預期不再有效；

•衍生產品到期、出售、終止或者行使；

•在最初規定的時間段結束時，預測的交易不再可能發生；

•被套期保值的確定承諾不再符合確定承諾的定義；

•將衍生工具指定為套期保值工具的做法被刪除。

當對衝會計終止，衍生工具不再符合有效公允價值、現金流量或淨投資對衝的資格時，衍生工具將繼續按公允價值計入資產負債表，除非重新指定，否則公允價值變動將計入當期收益。

與其他金融工具一樣，衍生品包含信用風險的因素，即亨廷頓可能會因為交易對手未能履行其合同義務而蒙受損失。利率掉期及其他表外金融工具的名義價值大大超過與該等工具相關的信貸風險，並代表用以計算交換金額的合約結餘。信貸敞口限於對Huntington有利的頭寸的公允價值總和，包括應從交易對手那裏應收的任何應計利息。潛在的信用損失通過衍生品通過中央清算方、仔細評估交易對手的信用狀況、從有限的高質量機構中選擇交易對手、抵押品協議和其他合同條款來減輕。亨廷頓在確定衍生品的賬面淨值時，會考慮持有的抵押品和提供的抵押品的價值。

亨廷頓抵銷衍生工具確認的公允價值金額及根據主要淨額結算安排與同一交易對手簽訂的按公允價值確認的衍生工具產生的收回現金抵押品的權利或退還現金抵押品的責任的公允價值。

公允價值計量-公司按公允價值記錄或披露其某些資產和負債。公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中，為資產或負債在本金或最有利的市場上轉移負債而收取或支付的交換價格。公允價值計量根據截至計量日期對資產或負債估值的投入的可觀測性，在估值層次結構中的三個級別之一進行分類。這三個級別的定義如下：

•1級-對估值方法的投入是對活躍市場中相同資產或負債的報價(未經調整)。

•2級-估值方法的投入包括活躍市場中類似資產和負債的報價，以及在金融工具的幾乎整個期限內可以直接或間接觀察到的資產或負債的投入。

•3級-估值方法的投入是不可觀察的，對公允價值計量具有重要意義。

金融工具在估值層次中的分類是基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。

銀行擁有的人壽保險-亨廷頓的銀行擁有的人壽保險單按其現金退保額記錄。亨廷頓確認這些保單的現金退還價值定期增加和死亡撫卹金帶來的免税收入。現金退還價值的一部分由單獨賬户中的持有量支持。獨立賬户的賬面價值保護由保險公司和一家評級較高的大銀行提供。

金融資產轉讓和證券化-我們已交出對所轉讓資產的控制權的金融資產的轉讓被計入銷售。在評估控制權是否已交出時，亨廷頓考慮受讓人是否為合併關聯公司、是否繼續參與轉讓的金融資產的存在和程度，以及所有安排或協議的影響。

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目錄表

在轉讓的同時或在考慮轉讓時，即使它們不是在轉讓時訂立的。在下列情況下，控制權通常被認為已被放棄：(I)轉讓的資產已在法律上與亨廷頓或其任何合併關聯公司隔離，甚至在破產或其他破產或其他接管中，(Ii)受讓人(或，如果受讓人的唯一目的是從事證券化或資產擔保融資的實體，其受益權益的每個第三方持有人不得質押或交換其收到的資產)有權質押或交換其收到的資產(或受益權益)，而不受任何限制，向亨廷頓提供的好處不多。及(Iii)Huntington或其合併聯屬公司及代理人均無(A)根據任何協議有權利及義務在轉讓資產到期前回購或贖回轉讓資產，(B)單方面促使持有人退回亦為Huntington帶來重大利益的特定金融資產的能力(除透過清盤通知外)或(C)允許受讓人要求Huntington以如此優惠的價格回購轉讓資產的協議，以致亨廷頓很可能需要回購該等資產。

如果符合出售標準，轉移的金融資產將從資產負債表中刪除，並確認出售時的收益或損失。如果不符合出售標準，轉移將被記錄為有擔保借款，其中資產仍留在資產負債表上，交易收益被確認為負債。對於大多數金融資產轉移來説，亨廷頓是否已經交出控制權是顯而易見的。對於其他轉讓，例如複雜的交易或亨廷頓持續參與的交易，我們通常會獲得法律意見，以確定轉讓是否會導致法律上的真正出售。

出售的貸款和租賃以及與貸款和租賃銷售相關的維護權的損益在相關貸款或租賃出售給證券化信託或第三方時確定。對於保留了服務的貸款或租賃銷售，服務資產按公允價值計入已出售貸款的償還權。

退休金和其他退休後福利-亨廷頓確認綜合資產負債表上退休後福利計劃的資金狀況。計入與這些計劃有關的當期收益的退休後福利淨額主要是基於關於預期未來經驗的各種精算假設。

某些員工是各種固定繳款和其他不合格的補充退休計劃的參與者。對固定繳款計劃的繳費計入當期收入。

此外，亨廷頓還維持着一項涵蓋幾乎所有員工的401(K)計劃。僱主對該計劃的繳費計入當前收入。

非利息收入-亨廷頓在履行合同條款下與貨物或服務轉讓有關的履約義務時確認收入。有些債務是在某個時間點上履行的，而另一些義務則是在一段時間內履行的。收入被確認為亨廷頓預計有權獲得的對價金額，以換取將商品或服務轉移給客户。當代價包括變動部分時，可歸因於變動的代價金額僅計入交易價格，前提是當與變動代價相關的不確定性隨後得到解決時，確認的重大收入很可能不會逆轉。一般來説，與對價相關的可變性在合同中明確規定，但也可能源於亨廷頓的客户業務實踐，例如，免除與客户存款賬户相關的某些費用，如NSF費用。亨廷頓的合同一般不包含需要重大判斷才能確定影響交易價格的可變性的條款。

根據作為合同安排一部分提供的產品和服務的性質，收入是分開的。從與客户簽訂的合同中獲得的收入大致劃分如下：

•存款賬户手續費包括亨廷頓為提供各種服務而收取的費用和其他費用，包括但不限於與客户保持賬户、提供透支服務、電匯、轉賬以及接受和執行停止付款訂單。對價包括固定費用(如賬户維護費)和交易費(如電匯費用)。固定費用在一段時間內確認，而交易費在向客户提供特定服務(例如，執行電匯)時確認。亨廷頓可能會不時地為客户免除某些費用(例如，NSF費用)，但通常不會降低交易價格以反映

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目錄表

由於金額的微不足道而導致的未來逆轉。豁免收費會減少豁免給予客户的期間的收入。

•卡和支付處理收入包括借記卡和信用卡賺取的交換費。所有其他費用(如年費)和利息收入均根據美國會計準則第310條確認。亨廷頓確認與持卡人與商家交易的授權和結算有關的服務的交換費。當持卡人的交易被批准和結算時，收入就被確認。

支付給支付網絡的某些基於交易量或交易的交換費用(扣除回扣)會減少交換收入，並在損益表中淨額列報。同樣，根據獎勵計劃支付給持卡人的獎勵被確認為交易價格的降低，並根據交換收入淨額列報。

•資本市場收費包括諮詢費， 利率衍生品手續費、承銷費、匯兑手續費和貸款銀團手續費。我們在相關交易完成時確認這些費用。

•信託和投資管理服務包括個人、公司和機構客户產生的手續費收入。亨廷頓還向客户提供投資管理服務、現金管理服務和納税申報。服務是在一段時間內提供的，收入在這段時間內確認。亨廷頓還可能確認將客户轉介給外部第三方的收入，包括支付分銷(12b-1)費用和其他費用的共同基金公司。12b-1費用在賺取的期間內確認，這通常是在初始安置到基金時和在指定的未來日期確認的，只要客户仍然投資於基金。

•保險收入包括亨廷頓向客户銷售保單時確認的代理佣金。亨廷頓還有權獲得續簽佣金，在某些情況下，利潤分享將在隨後的期間得到確認。初始佣金在向客户銷售保險單時確認。續訂佣金是可變對價，並在隨後解決圍繞可變對價的不確定性時(即當客户續訂保單時)在後續期間確認。利潤分享也是可變的考慮因素，直到圍繞收入實現的變異性得到解決(即亨廷頓已達到最低銷售量)時才會確認。

•其他非利息收入包括各種其他收入來源，包括雜項消費者費用、營銷津貼收入和租賃收入(包括經營租賃付款收入、其他租賃收入、銷售型租賃和租賃設備銷售的損益)。收入在履行履約義務時或作為履行義務時確認。在影響變化性的不確定性得到解決之前，交易價格的內在變化性不被確認。

控制權在某個時間點或隨時間轉移到客户手中。當對貨物或服務的控制權轉移到客户手中時，履行義務被視為履行。為了確定控制權在某個時間點何時轉移，亨廷頓考慮了各種指標，包括但不限於資產的支付權、重大風險的轉移和資產所有權的回報以及客户對資產的接受。

收入計入負責相關產品或服務的業務部門。存在費用分享安排，將這些收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的業績是根據管理層的報告制度確定的，該制度將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞亨廷頓的組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息具有可比性。

所得税-所得税按資產負債法核算。因此，遞延税項資產和負債被確認為未來賬面和可歸因於現有資產和負債的賬面金額與其各自税基之間的臨時差異的税項後果。遞延税項資產及負債按預計將於收回或結算該等暫時性差額的年度適用的制定税率釐定。税率變動對遞延税項資產和負債的影響在該税率變動頒佈時在收入中確認。

2022 Form 10-K 104

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目錄表

應繳納所得税的任何利息或罰金都包括在所得税準備金中。在我們不認為遞延税項資產更有可能收回的範圍內，計入估值撥備。在確定每季度確認多少估值津貼時，所有積極和消極的證據都會得到審查。在釐定估值免税額的要求時，會評估可能的應課税收入來源，包括現有應課税暫時性差異的未來沖銷、不包括沖銷暫時性差異及結轉的未來應課税收入、適當結轉年度的應税收入，以及税務籌劃策略。亨廷頓對所有税收不確定性應用了一個更有可能的確認閾值。

基於股份的薪酬-Huntington使用基於公允價值的方法來核算根據各種基於股票的薪酬計劃授予員工的HBAN股票獎勵。根據這些計劃授予的所有新獎勵，以股份為基礎的補償成本將被預期確認。與股票期權有關的薪酬支出的計算方法基於Black-Scholes期權定價模型的基本假設，並在考慮到退休資格的情況下在必要的服務期(例如，歸屬期間)計入費用。與限制性股票獎勵有關的補償開支基於授予日獎勵的公允價值，並在考慮獎勵的退休資格後計入必要服務期(例如，歸屬期間)的收益。

股票回購-收購亨廷頓股票按成本入賬。

2. 會計準則更新

本期採用的會計準則

標準			指導意見摘要			對財務報表的影響
ASU 2021-08-2021年10月發佈的企業合併(主題805)			•這一更新中的修訂要求收購人將主題606應用於確認和計量在企業合併中獲得的收入、合同、資產和負債。			•Management adopted the guidance during the second quarter 2022. •ASU已適用於2022年發生的所有業務合併，並將前瞻性地應用於所有未來的業務合併。 •這一採用並未對亨廷頓的合併財務報表產生實質性影響。
ASU 2022-01-衍生品和對衝(主題815)：公允價值對衝-2022年3月發佈的投資組合層次法			•此次更新中的修訂擴展了當前的最後一層方法，允許在單個封閉投資組合中使用多個對衝層。為了反映這種擴展，最後一層方法被重新命名為投資組合層法。該標準還將投資組合層方法的範圍擴大到不可預付金融資產。			•管理層在2022年第二季度採用了修改後的追溯基礎，初步採納了該指導意見。亨廷頓的合併財務報表沒有因為採用而受到影響。與披露相關的修正案從最初通過之日起就預期適用。 •亨廷頓沒有選擇將在採用之日歸類於持有至到期類別的債務證券重新分類為可供出售類別。

尚未採用的會計準則

標準			指導意見摘要			對財務報表的影響
ASU 2022-02-金融工具-信貸損失(主題326)：2022年3月發佈的問題債務重組和年份披露			•此次更新中的修訂取消了採用2016-13更新的實體的TDR會計，同時加強了借款人遇到財務困難時對某些貸款修改的披露要求。ASU還要求披露按融資應收賬款和租賃投資淨額的起源年度分列的當期核銷總額。			•在2022年12月15日之後開始的財政年度生效，包括這些財政年度內的過渡期。 •除準則中與確認和計量TDR有關的部分外，採用ASU將是前瞻性的，實體可選擇使用修訂的追溯過渡法，並在採用期初對留存收益進行累積效果調整。 •亨廷頓採用了該標準，於2023年1月1日生效，使用修改後的追溯法，採用對合並財務報表的影響不大。

105亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

3. 企業合併

Capstone Partners

2022年6月15日，亨廷頓收購了Capstone Partners，這是一家領先的中端市場投資銀行和諮詢公司，致力於在中端市場公司的整個業務生命週期中為其提供服務。這項收購的結果是$192百萬商譽，分配給商業部分，接近總對價。已確認的商譽可在納税時扣除。截至2022年12月31日，管理層完成了對與收購日期存在的事件或情況有關的信息的審查。

Tcf金融公司

2021年6月9日，亨廷頓完成了對TCF金融公司的全股票交易，價值美元7.2十億美元。Tcf是一家金融控股公司，總部位於密歇根州底特律，業務遍及中西部。此次收購帶來了更大的規模和市場密度，以及新的市場和能力。

根據協議條款，TCF股東獲得3.0028每股TCF普通股換取亨廷頓普通股。TCF普通股的持有者也獲得了現金，而不是零碎的股票。此外，每股流通股5.70%C系列非累積永久優先股已轉換為一亨廷頓新創建的一系列優先股的股份，第一系列優先股。

收購TCF構成了一項業務合併。我們根據收購日期2021年6月9日的初始估值記錄了公允價值的估計。在釐定估計公允價值時，管理層須作出與貼現率、預期未來現金流量、市場狀況及其他具有高度主觀性的未來事件有關的假設。截至2021年12月31日，管理層完成了對與收購日期存在的事件或情況有關的信息的審查。

2022 Form 10-K 106

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目錄表

下表提供了截至2021年6月9日從TCF獲得的資產以及承擔的負債和股權的公允價值所支付的對價的分配情況。

						Tcf
(美元金額(百萬美元))						UPB						公允價值
收購的資產：
現金和銀行到期款項												$	466
美國聯邦儲備銀行的計息存款												719
銀行的有息存款												312
可供出售的證券												8,900
其他證券												358
持有待售貸款												363
貸款和租賃：
商業廣告：
工商業						$	12,726					12,441
商業地產						8,125						7,869
租賃融資						2,929						2,912
總商業廣告						23,780						23,222
消費者：
住宅抵押貸款						6,267						6,273
汽車						322						317
房屋淨值						2,644						2,607
房車和陸戰隊						581						570
其他消費者						179						167
總消費額						9,993						9,934
貸款和租賃總額						$	33,773					33,156
銀行自營人壽保險												181
房舍和設備												360
無形巖心礦藏												92
其他無形資產												6
維修權												59
維修權和其他無形資產												157
其他資產												1,441
收購的總資產												46,413
承擔的負債和權益：
存款												38,663
短期借款												1,306
長期債務												1,516
其他負債												1,082
總負債												42,567
非控制性權益												22
取得的淨資產												$	3,824
考慮事項：
已發行普通股的公允價值												$	6,998
優先股交易所公允價值												185
總對價												7,183
商譽												$	3,359

與此次收購有關，該公司記錄了大約$3.4十億美元的善意。商譽是預期的協同效應、運營效率和其他因素的結果。關於將因收購而記錄的商譽分配到公司的可報告部門的信息，以及核心存款和其他無形資產的賬面價值和攤銷情況，載於附註8。商譽及其他無形資產“合併財務報表附註”。

107亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

以下是用來確定上述重大資產和負債公允價值的方法的説明。

銀行的現金和應付款項以及銀行的有息存款：這些資產的賬面價值是根據這些資產的短期性質對公允價值的合理估計。

證券：有價證券的公允價值是以市場報價為基礎的。如果沒有報價市場價格，公允價值估計基於可觀察的投入，包括類似工具的報價市場價格、非活躍市場的報價市場價格或市場上可觀察到的其他投入。在沒有可觀察到的投入的情況下，公允價值是根據定價模型和/或貼現現金流量方法估計的。

貸款和租賃：貸款及租賃的公允價值基於貼現現金流量法，該方法考慮了貸款及租賃的類型及相關抵押品、分類狀況、固定或變動利率、期限、攤銷狀況及當前貼現率等因素。在應用不同的估值方法時，貸款和租賃根據相似的特點被歸類在一起。貸款和租賃所用的貼現率是基於可比貸款和租賃的新來源的當前市場利率，幷包括對流動性的調整。貼現率不包括信貸損失的因素，因為這已作為估計現金流的減少額包括在內。

CDI：這項無形資產代表了收購的核心存款相對於公司的邊際資金成本所提供的低成本資金。公允價值是根據貼現現金流量法估計，該方法適當考慮了預期客户流失率、存款基礎的淨維護成本、替代資金成本以及與客户存款相關的利息成本。CDI正在被攤銷10以估計可獲得經濟利益的期間為基礎的年數。

存款：按定義，活期存款和儲蓄存款所使用的公允價值等於購置日的即期應付金額。定期存款的公允價值是採用貼現現金流量計算方法估計的，該計算方法將當前提供的利率應用於此類定期存款的合同利率。

債務：長期債務工具的公允價值乃根據該工具(如有)或類似工具(如無)的報價市場價格估計，或根據類似類型工具的現行遞增借款利率採用貼現現金流分析估計。

房舍和設備：房產的公允價值基於市場方法，亨廷頓獲得第三方評估和經紀人對土地、寫字樓和分支機構空間的價值意見。

維修權：使用期權調整的價差估值模型對維修權進行估值，以預測多種利率情景下的現金流，然後按風險調整後的利率進行貼現。該模型考慮了投資組合特徵、預付率、拖欠率、合同規定的維修費、滯納金、其他輔助收入、服務成本和其他經濟因素。

PCD貸款和租賃

購買的貸款和租賃反映了信貸從起源開始的微不足道的惡化，被認為是PCD。對於PCD貸款和租賃，預期信貸損失的初始估計在收購之日在ALL中確認，採用與為投資而持有的其他貸款和租賃相同的方法。下表彙總了作為TCF收購的一部分購買的貸款和租賃，並在收購時出現信用惡化：

(美元金額(百萬美元))			商業廣告						消費者						總計
面值(UPB)			$	7,931					$	1,333					$	9,264
收購時的全部			(374)						(58)						(432)
非信用(折扣)			(219)						(68)						(287)
公允價值			$	7,338					$	1,207					$	8,545

2022 Form 10-K 108

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目錄表

亨廷頓公司截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度經營業績包括TCF金融公司在2021年6月9日收購後收購的資產和承擔的負債的經營業績。由於TCF系統在整個2021年進行轉換，以及其他精簡和將經營活動整合到本公司的經營活動，因此，對以前的TCF業務進行歷史報告是不可行的，因此披露收購資產的收入和所得税前收入在收購後的期間是不可行的。

下表在“未經審計的備考”欄目下提供了未經審計的備考信息，好像收購TCF是在2020年1月1日發生的。預計調整將影響利息收入的任何變化，原因是與收購貸款和租賃的公允價值調整相關的折價(溢價)增加，利息支出的變化是由於與收購的計息存款和長期債務的公允價值調整相關的估計溢價攤銷/折價增加，以及如果存款於2020年1月1日收購，將導致的CDI攤銷。預計結果包括亨廷頓收購相關費用，主要包括但不限於遣散費、專業服務、數據處理費用、營銷和廣告費用總計#美元。701在截至2021年12月31日的一年中，預計結果還包括對TCF因獲得的貸款和租賃、存款和長期債務的公允價值調整而增加的折扣(溢價)、TCF無形攤銷費用的消除以及相關所得税影響的調整。預計信息不一定反映亨廷頓於2020年1月1日收購TCF時可能發生的運營結果。此外，與收購相關的成本節約和其他業務協同效應沒有反映在預計金額中。

																		未經審計的備考表格
															截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))																					2021						2020
淨利息收入																					$	4,713					$	4,774
非利息收入																					2,112						2,127
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入																					1,624						834

109亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

4. 投資證券及其他證券

亨廷頓有意圖和能力持有至到期的債務證券被歸類為持有至到期證券。所有其他債務和股權證券被歸類為可供出售或其他證券。下表按投資類別提供攤餘成本、公允價值和未實現損益總額。

									未實現
(美元金額(百萬美元))			攤銷 Cost (1)(2)						毛收入 收益						毛收入 損失						公允價值
2022年12月31日
可供出售的證券：
美國財政部			$	103					$	—					$	—					$	103
聯邦機構：
住宅CMO			3,336						—						(422)						2,914
住宅按揭證券			14,349						4						(2,090)						12,263
商業住房抵押貸款證券化			2,565						—						(612)						1,953
其他機構			190						1						(9)						182
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			20,543						5						(3,133)						17,415
市政證券			3,527						1						(238)						3,290
自有品牌CMO			146						—						(18)						128
資產支持證券			416						—						(44)						372
公司債務			2,467						132						(385)						2,214
其他證券/主權債務			4						—						—						4
可供出售證券總額			$	27,103					$	138					$	(3,818)					$	23,423
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	4,970					$	4					$	(714)					$	4,260
住宅按揭證券			10,295						—						(1,375)						8,920
商業住房抵押貸款證券化			1,652						—						(204)						1,448
其他機構			133						—						(9)						124
聯邦機構和其他機構證券總額			17,050						4						(2,302)						14,752
市政證券			2						—						—						2
持有至到期證券總額			$	17,052					$	4					$	(2,302)					$	14,754
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	312					$	—					$	—					$	312
美國聯邦儲備銀行股票			500						—						—						500
股權證券			10						—						—						10
按公允價值計算的其他證券
共同基金			31						—						—						31
股權證券			1						—						—						1
其他證券合計			$	854					$	—					$	—					$	854

(1)攤銷成本不包括應計應收利息，應計利息記在綜合資產負債表的應計收入和其他應收款中。s。截至2022年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。64百萬美元和美元39分別為100萬美元。

(2)不計入攤銷成本的是投資組合層法下公允價值對衝中指定的證券的投資組合水平基數調整。基數調整總額為#美元。849百萬美元，代表着被對衝證券的攤餘成本的減少。在投資組合層法下對衝的證券主要是住宅抵押貸款抵押貸款證券和住宅按揭證券。

2022 Form 10-K 110

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目錄表

									未實現
(美元金額(百萬美元))			攤銷 成本(1)						毛收入 收益						毛收入 損失						公允價值
2021年12月31日
可供出售的證券：
美國財政部			$	5					$	—					$	—					$	5
聯邦機構：
住宅CMO			4,649						40						(40)						4,649
住宅按揭證券			15,533						135						(160)						15,508
商業住房抵押貸款證券化			1,896						7						(38)						1,865
其他機構			248						1						(1)						248
美國財政部、聯邦機構和其他機構證券總額			22,331						183						(239)						22,275
市政證券			3,497						62						(33)						3,526
自有品牌CMO			106						1						(1)						106
資產支持證券			385						1						(4)						382
公司債務			2,183						22						(38)						2,167
其他證券/主權債務			4						—						—						4
可供出售證券總額			$	28,506					$	269					$	(315)					$	28,460
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	2,602					$	35					$	(20)					$	2,617
住宅按揭證券			7,475						41						(59)						7,457
商業住房抵押貸款證券化			2,175						45						(5)						2,215
其他機構			193						5						—						198
聯邦機構和其他機構證券總額			12,445						126						(84)						12,487
市政證券			2						—						—						2
持有至到期證券總額			$	12,447					$	126					$	(84)					$	12,489
其他證券，按成本計算：
非流通股權證券：
聯邦住房貸款銀行股票			$	52					$	—					$	—					$	52
美國聯邦儲備銀行股票			512						—						—						512
股權證券			12						—						—						12
按公允價值計算的其他證券
共同基金			65						—						—						65
股權證券			6						1						—						7
其他證券合計			$	647					$	1					$	—					$	648

(1)攤銷成本不包括應計應收利息，應計利息記在綜合資產負債表的應計收入和其他應收款中。s。截至2021年12月31日，可供出售證券和持有至到期證券的應計利息總額為#美元。62百萬美元和美元26分別為100萬美元。

111亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表提供了按合同到期日分列的證券攤銷成本和公允價值。預期到期日可能不同於合同到期日，因為發行人可能有權催繳或預付債務，同時或不招致罰款。

			12月31日，
			2022												2021
(美元金額(百萬美元))			攤銷 成本						公平 價值						攤銷 成本						公平 價值
可供出售的證券：
1年以下			$	518					$	511					$	377					$	374
一年到五年後			2,182						2,033						1,888						1,880
在5年到10年之後			3,106						2,814						3,166						3,180
十年後			21,297						18,065						23,075						23,026
可供出售證券總額			$	27,103					$	23,423					$	28,506					$	28,460
持有至到期證券：
1年以下			$	—					$	—					$	2					$	2
一年到五年後			72						68						162						164
在5年到10年之後			71						66						44						45
十年後			16,909						14,620						12,239						12,278
持有至到期證券總額			$	17,052					$	14,754					$	12,447					$	12,489

下表提供了按投資類別和個別證券處於持續虧損狀態的時間長度合計的未實現虧損的投資證券的詳細情況。

			少於12個月												超過12個月												總計
(美元金額(百萬美元))			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2022年12月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	2,096					$	(224)					$	818					$	(198)					$	2,914					$	(422)
住宅按揭證券			2,455						(286)						9,490						(1,804)						11,945						(2,090)
商業住房抵押貸款證券化			1,090						(249)						863						(363)						1,953						(612)
其他機構			40						(1)						56						(8)						96						(9)
聯邦機構和其他機構證券總額			5,681						(760)						11,227						(2,373)						16,908						(3,133)
市政證券			2,298						(174)						807						(64)						3,105						(238)
自有品牌CMO			64						(13)						43						(5)						107						(18)
資產支持證券			174						(10)						199						(34)						373						(44)
公司債務			727						(105)						1,487						(280)						2,214						(385)
臨時減值可供出售證券總額			$	8,944					$	(1,062)					$	13,763					$	(2,756)					$	22,707					$	(3,818)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	1,702					$	(238)					$	2,283					$	(476)					$	3,985					$	(714)
住宅按揭證券			4,151						(462)						4,711						(913)						8,862						(1,375)
商業住房抵押貸款證券化			1,201						(154)						247						(50)						1,448						(204)
其他機構			124						(9)						—						—						124						(9)
聯邦機構和其他機構證券總額			7,178						(863)						7,241						(1,439)						14,419						(2,302)
臨時減值持有至到期證券總額			$	7,178					$	(863)					$	7,241					$	(1,439)					$	14,419					$	(2,302)

2022 Form 10-K 112

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目錄表

			少於12個月												超過12個月												總計
(美元金額(百萬美元))			公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失						公平 價值						未實現總額 損失
2021年12月31日
可供出售的證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	2,925					$	(40)					$	—					$	—					$	2,925					$	(40)
住宅按揭證券			13,491						(160)						—						—						13,491						(160)
商業住房抵押貸款證券化			1,251						(38)						—						—						1,251						(38)
其他機構			140						(1)						—						—						140						(1)
聯邦機構和其他機構證券總額			17,807						(239)						—						—						17,807						(239)
市政證券			859						(22)						319						(11)						1,178						(33)
自有品牌CMO			78						(1)						—						—						78						(1)
資產支持證券			237						(4)						—						—						237						(4)
公司債務			1,766						(38)						—						—						1,766						(38)
臨時減值可供出售證券總額			$	20,747					$	(304)					$	319					$	(11)					$	21,066					$	(315)
持有至到期證券：
聯邦機構：
住宅CMO			$	1,453					$	(20)					$	—					$	—					$	1,453					$	(20)
住宅按揭證券			5,837						(59)						—						—						5,837						(59)
商業住房抵押貸款證券化			318						(5)						—						—						318						(5)
聯邦機構和其他機構證券總額			7,608						(84)						—						—						7,608						(84)
臨時減值持有至到期證券總額			$	7,608					$	(84)					$	—					$	—					$	7,608					$	(84)

在2022年至2021年期間，亨廷頓轉移了4.210億美元3.0從AFS投資組合到HTM投資組合的證券分別為10億美元。在轉賬時，AOCI包括#美元58未實現淨虧損百萬美元和美元2分別有數百萬的未實現收益歸因於這些證券。收益或損失將在證券的剩餘壽命內攤銷為利息收入。

截至2022年12月31日和2021年12月31日，為確保公共和信託存款、交易賬户負債、美國財政部活期票據、證券回購協議和支持借款能力而承諾的投資證券的賬面價值總計為#美元。26.910億美元21.7分別為10億美元。截至2022年12月31日或2021年12月31日，沒有一家發行人的證券超過股東權益的10%，這些證券都不是政府或政府擔保的。截至2022年12月31日，所有HTM債務證券均被視為AAA級。此外，截至2022年12月31日，沒有HTM債務證券被視為逾期。

根據對現有信息的評估，包括證券類型、交易對手信用質量、過去的事件、當前狀況以及與現金流可收集性相關的合理和可支持的預測，截至2022年12月31日，亨廷頓得出結論，除了一種被歸類為AFS債務證券的市政債券外，對其進行了1美元的沖銷。42022年確認了100萬美元，預計將從其AFS和HTM債務證券組合中持有的每種證券獲得所有合同現金流。截至2022年12月31日或2021年12月31日，沒有與證券相關的津貼。

113亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

5. 貸款和租賃

下表提供了Huntington的貸款和租賃組合的詳細列表。

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
商業貸款和租賃組合：
工商業			$	45,127					$	41,688
商業地產			16,634						14,961
租賃融資			5,252						5,000
商業貸款和租賃組合總額			67,013						61,649
消費貸款組合：
住宅抵押貸款			22,226						19,256
汽車			13,154						13,434
房屋淨值			10,375						10,550
房車和陸戰隊			5,376						5,058
其他消費者			1,379						1,320
消費貸款組合總額			52,510						49,618
貸款和租賃總額(1)(2)			119,523						111,267
貸款和租賃損失準備			(2,121)						(2,030)
貸款和租賃淨額			$	117,402					$	109,237

(1)貸款和租賃按未償還本金列報，包括未攤銷購買溢價和折扣、未賺取收入以及與發起和收購貸款和租賃相關的直接費用淨額和成本。這些貸款和租賃調整的總額為淨溢價(折價)#美元。3百萬美元和$(111)，分別為2022年12月31日和2021年12月31日。

(2)截至2022年12月31日，這些貸款和租賃的累計利息總額為$。274百萬美元和美元186截至2021年12月31日，商業和消費貸款和租賃投資組合的百萬美元分別為148百萬美元和美元150分別擁有數百萬的商業和消費貸款和租賃投資組合。應計利息在簡明綜合資產負債表內的應計收入和其他應收款中列報s.

租賃融資

下表按類別列示租賃融資應收賬款的淨投資。

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
應收租賃付款			$	4,916					$	4,620
租賃資產的估計剩餘價值			788						774
租賃融資應收賬款投資總額			5,704						5,394
遞延發端成本			46						36
遞延費用、未賺取收入和其他			(498)						(430)
租賃融資應收賬款總額			$	5,252					$	5,000

擔保剩餘價值的賬面價值為#美元。466百萬美元和美元473分別截至2022年12月31日和2021年12月31日。截至2022年12月31日，客户就銷售型租賃和直接融資租賃應支付的未來租賃租金總額為$4.910億美元，到期金額如下：$8342023年，百萬美元7812024年，百萬美元7492025年為100萬美元，7252026年，百萬美元7302027年為100萬美元，以及1.110億美元之後。就這些類型的租賃確認的利息收入為#美元。249百萬，$193百萬美元，以及$1062022年、2021年和2020年分別為100萬。

2022 Form 10-K 114

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目錄表

應計和逾期貸款和租賃

下表按類別列出了NAL。 

			2022年12月31日												2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			無ACL的非權責發生制貸款						非權責發生制貸款總額						無ACL的非權責發生制貸款						非權責發生制貸款總額
工商業			$	49					$	288					$	81					$	370
商業地產			63						92						80						104
租賃融資			—						18						3						48
住宅抵押貸款			—						90						—						111
汽車			—						4						—						3
房屋淨值			—						76						—						79
房車和陸戰隊			—						1						—						1
非應計貸款和租賃總額			$	112					$	569					$	164					$	716

淨資產貸款利息收入的利息總額為#美元。23百萬，$10百萬美元，以及$62022年、2021年和2020年分別為100萬。

下表按類別列出了貸款和租賃的賬齡分析。

			2022年12月31日
			逾期(%1)																																				FVO項下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天數 逾期 和應計
(美元金額(百萬美元))			30-59 日數						60-89 日數						90 or 更多天數						總計						當前
工商業			$	53					$	19					$	108					$	180					$	44,947											$	—					$	45,127					$	23		(2)
商業地產			2						1						9						12						16,622												—						16,634						—
租賃融資			36						18						10						64						5,188												—						5,252						9			(3)
住宅抵押貸款			246						69						199						514						21,528												184						22,226						146			(4)
汽車			88						20						11						119						13,035												—						13,154						9
房屋淨值			56						30						66						152						10,222												1						10,375						15
房車和陸戰隊			15						5						3						23						5,353												—						5,376						3
其他消費者			13						3						3						19						1,360												—						1,379						2
貸款和租賃總額			$	509					$	165					$	409					$	1,083					$	118,255											$	185					$	119,523					$	207

			2021年12月31日
			逾期(%1)																																				FVO項下計入的貸款						貸款總額 和租約						90或 更多天數 逾期 和應計
(美元金額(百萬美元))			30-59 日數						60-89 日數						90天或以上						總計						當前
工商業			$	72					$	69					$	107					$	248					$	41,440											$	—					$	41,688					$	13		(2)
商業地產			9						1						9						19						14,942												—						14,961						—
租賃融資			39						13						17						69						4,931												—						5,000						11			(3)
住宅抵押貸款			151						49						233						433						18,653												170						19,256						157			(4)
汽車			79						18						8						105						13,329												—						13,434						6
房屋淨值			48						35						76						159						10,390												1						10,550						17
房車和陸戰隊			14						4						3						21						5,037												—						5,058						3
其他消費者			13						2						3						18						1,302												—						1,320						3
貸款和租賃總額			$	425					$	191					$	456					$	1,072					$	110,024											$	171					$	111,267					$	210

(1)NAL包括在基於貸款逾期狀態的賬齡分析中。

(2)金額包括購買力平價和其他小企業管理局貸款和租賃。

(3)金額包括Huntington Technology Finance的行政租賃拖欠。

(4)金額包括由美國政府機構承保的抵押貸款。

115亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

信用質量指標

為了便於監控商業貸款的信用質量，併為這些貸款確定適當的ACL級別，Huntington使用以下內部定義的信用等級類別：

•經過-不符合以下任何其他類別的更高質量的貸款。

•歐萊姆-信用風險可能相對較小，但在某些特定情況下是一種風險。如果不對潛在的弱點進行監控或緩解，貸款可能會減弱，或者抵押品可能不足以保護亨廷頓未來的地位。出於這些原因，亨廷頓認為這些貸款是潛在的問題貸款。

•不合標準-借款人償還能力、股權和/或為獲得貸款而質押的抵押品造成的保護不足的貸款。這些貸款發現了可能阻礙正常償還或收回債務的弱點。如果任何已發現的弱點得不到緩解，亨廷頓很可能會蒙受一些損失。

•值得懷疑-貸款具有被歸類為不合格貸款的所有固有弱點，加上全部收回貸款的附加要素，是不可能的，損失的可能性很高。

貸款通常被分配到一個類別“Pass” 在最初批准時進行評級，隨後根據借款人的財務表現進行適當的更新。

被歸類為Olem、不合標準或可疑的商業貸款被視為批評貸款。被歸類為不合標準或可疑的商業貸款都被視為分類貸款。

對於消費貸款組合中的所有類別，借款人信用機構的評分都被監控為信用質量的指標。信用局評分是FICO根據信用局提供的數據開發的信用評分。信用局評分被廣泛接受為貸款人、監管機構、評級機構和消費者使用的消費者信用風險的標準衡量標準。信用局得分越高，償還的可能性就越高，因此，這是信用質量較高的指標。

亨廷頓通過利用眾多風險特徵來評估貸款組合中的風險。上述分類以及下表所列分類是在整個信用風險管理過程中受到密切監測的特徵之一。

2022 Form 10-K 116

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目錄表

下表按年限和信貸質量指標列出了貸款和租賃的攤餘成本基礎。

						2022年12月31日
						按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						轉換為定期貸款的左輪手槍合計
(美元金額(百萬美元))						2022						2021						2020						2019						2018						之前																		總計
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	16,480					$	6,597					$	3,279					$	2,040					$	1,068					$	1,163					$	12,077					$	3					$	42,707
歐萊姆						108						139						72						21						49						26						112						—						527
不合標準						364						181						189						212						141						255						550						—						1,892
值得懷疑						—						—						—						—						—						1						—						—						1
工商業合計						$	16,952					$	6,917					$	3,540					$	2,273					$	1,258					$	1,445					$	12,739					$	3					$	45,127
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	5,634					$	3,260					$	1,616					$	1,728					$	917					$	1,044					$	1,502					$	—					$	15,701
歐萊姆						61						53						1						43						6						9						—						—						173
不合標準						235						118						105						75						85						140						2						—						760
總商業地產						$	5,930					$	3,431					$	1,722					$	1,846					$	1,008					$	1,193					$	1,504					$	—					$	16,634
租賃融資
信用質量指標(一)：
經過						$	1,930					$	1,291					$	952					$	447					$	186					$	143					$	—					$	—					$	4,949
歐萊姆						32						9						15						18						6						3						—						—						83
不合標準						65						37						74						24						9						11						—						—						220
租賃融資總額						$	2,027					$	1,337					$	1,041					$	489					$	201					$	157					$	—					$	—					$	5,252
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+						$	3,666					$	6,274					$	3,566					$	846					$	469					$	2,070					$	—					$	—					$	16,891
650-749						1,394						1,172						617						211						137						777						—						—						4,308
						49						68						61						95						90						480						—						—						843
住宅按揭貸款總額						$	5,109					$	7,514					$	4,244					$	1,152					$	696					$	3,327					$	—					$	—					$	22,042
汽車
信用質量指標(二)：
750+						$	2,770					$	2,212					$	1,243					$	777					$	289					$	98					$	—					$	—					$	7,389
650-749						1,944						1,508						683						367						162						52						—						—						4,716
						307						352						173						115						67						35						—						—						1,049
全車						$	5,021					$	4,072					$	2,099					$	1,259					$	518					$	185					$	—					$	—					$	13,154
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+						$	463					$	573					$	611					$	23					$	20					$	301					$	4,787					$	252					$	7,030
650-749						131						88						68						9						8						122						2,129						261						2,816
						3						3						3						2						2						51						335						129						528
總房屋淨值						$	597					$	664					$	682					$	34					$	30					$	474					$	7,251					$	642					$	10,374
房車和陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+						$	1,148					$	1,031					$	731					$	361					$	354					$	438					$	—					$	—					$	4,063
650-749						290						315						200						118						113						169						—						—						1,205
						5						18						15						17						17						36						—						—						108
房車和船用房車合計						$	1,443					$	1,364					$	946					$	496					$	484					$	643					$	—					$	—					$	5,376
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+						$	207					$	64					$	35					$	34					$	13					$	52					$	393					$	3					$	801
650-749						71						30						12						15						4						14						355						16						517
						3						3						2						3						1						2						33						14						61
其他消費者合計						$	281					$	97					$	49					$	52					$	18					$	68					$	781					$	33					$	1,379

117亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

						2021年12月31日
						按起始年度分列的定期貸款攤銷成本基礎																																				按攤銷成本計算的左輪手槍總數						轉換為定期貸款的左輪手槍合計
(美元金額(百萬美元))						2021						2020						2019						2018						2017						之前																		總計
工商業
信用質量指標(一)：
經過						$	15,435					$	5,677					$	3,682					$	1,983					$	1,080					$	1,134					$	9,945					$	3					$	38,939
歐萊姆						183						178						87						83						38						73						166						—						808
不合標準						336						203						344						206						125						167						552						—						1,933
值得懷疑						5						1						1						1						—						—						—						—						8
工商業合計						$	15,959					$	6,059					$	4,114					$	2,273					$	1,243					$	1,374					$	10,663					$	3					$	41,688
商業地產
信用質量指標(一)：
經過						$	4,144					$	2,367					$	2,593					$	1,456					$	761					$	1,124					$	798					$	—					$	13,243
歐萊姆						76						48						42						83						73						19						—						—						341
不合標準						224						362						448						115						151						46						30						—						1,376
值得懷疑						—						—						—						1						—						—						—						—						1
總商業地產						$	4,444					$	2,777					$	3,083					$	1,655					$	985					$	1,189					$	828					$	—					$	14,961
租賃融資
信用質量指標(一)：
經過						$	1,851					$	1,441					$	809					$	417					$	226					$	131					$	—					$	—					$	4,875
歐萊姆						8						32						12						4						2						—						—						—						58
不合標準						6						23						19						2						9						8						—						—						67
租賃融資總額						$	1,865					$	1,496					$	840					$	423					$	237					$	139					$	—					$	—					$	5,000
住宅抵押貸款
信用質量指標(二)：
750+						$	5,532					$	3,857					$	978					$	554					$	687					$	1,704					$	—					$	—					$	13,312
650-749						1,862						993						409						269						254						1,028						—						—						4,815
						48						56						104						120						99						532						—						—						959
住宅按揭貸款總額						$	7,442					$	4,906					$	1,491					$	943					$	1,040					$	3,264					$	—					$	—					$	19,086
汽車
信用質量指標(二)：
750+						$	2,993					$	1,927					$	1,381					$	666					$	345					$	129					$	—					$	—					$	7,441
650-749						2,393						1,237						736						380						168						55						—						—						4,969
						380						234						178						128						70						34						—						—						1,024
全車						$	5,766					$	3,398					$	2,295					$	1,174					$	583					$	218					$	—					$	—					$	13,434
房屋淨值
信用質量指標(二)：
750+						$	645					$	701					$	32					$	31					$	34					$	387					$	4,772					$	272					$	6,874
650-749						129						94						15						13						13						161						2,324						324						3,073
						3						2						2						1						1						67						361						165						602
總房屋淨值						$	777					$	797					$	49					$	45					$	48					$	615					$	7,457					$	761					$	10,549
房車和陸戰隊
信用質量指標(二)：
750+						$	1,257					$	933					$	470					$	468					$	268					$	319					$	—					$	—					$	3,715
650-749						393						273						171						157						106						150						—						—						1,250
						6						11						13						18						18						27						—						—						93
房車和船用房車合計						$	1,656					$	1,217					$	654					$	643					$	392					$	496					$	—					$	—					$	5,058
其他消費者
信用質量指標(二)：
750+						$	211					$	34					$	50					$	13					$	10					$	27					$	326					$	3					$	674
650-749						88						52						50						23						17						41						295						24						590
						2						2						5						2						—						1						27						17						56
其他消費者合計						$	301					$	88					$	105					$	38					$	27					$	69					$	648					$	44					$	1,320

(1)與信用質量披露一致，商業投資組合的指標基於內部定義的信用等級類別，這些類別通常至少每半年更新一次。

(2)與信用質量披露一致，消費者投資組合的指標基於至少每季度更新一次的客户信用評分。

2022 Form 10-K 118

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目錄表

TDR貸款

TDR優惠類型

除其他因素外，該公司與貸款修改有關的標準還考慮了最低核實收入要求、現金流分析和抵押品估值。每個可能的貸款修改都會被單獨審查，貸款條款也會被修改，以滿足借款人在某個時間點的具體情況。所有商業TDR都由我們的FRG審查和批准。

以下是按不同貸款類型對TDR的描述：

商業貸款TDR-我們涉及商業TDR借款人的戰略包括與這些借款人合作，允許他們在其他地方進行再融資，並讓他們有時間改善財務狀況，並通過未來根據市場條款和條件對其票據進行再融資來保持亨廷頓客户的身份。當貸款根據經TDR修改的協議的條款到期，或借款人要求更改貸款協議時，可能會發生貸款的後續再融資或修改。屆時，將對貸款進行評估，以確定借款人是否值得信賴。對於其他類似的信用擴展，無論是新的還是現有的，它都受到正常的承保標準和程序的約束。對再融資票據進行評估，以確定它是被視為新貸款還是先前貸款的延續。

消費貸款TDR-住宅抵押貸款TDR代表與向借款人提供優惠的傳統第一留置權抵押貸款相關的貸款修改。給予住宅抵押貸款借款人的主要優惠包括攤銷、到期日和利率優惠。被確認為TDR的住宅抵押貸款涉及借款人無法通過本公司正常的抵押貸款渠道或通過其他獨立來源為其抵押貸款進行再融資。部分(但不是全部)貸款可能是拖欠的。公司可能會對汽車、房屋淨值、房車和海洋以及其他消費貸款TDR做出類似的利率、期限和本金優惠。

TDR對信用質量的影響

亨廷頓的ALL受到貸款水平特徵的影響，這些特徵為評估的違約傾向提供了信息。因此，信貸損失撥備主要受此類貸款水平特徵變化的影響，例如支付情況，而不是TDR分類。TDRS可分為應計和非應計貸款。非應計TDR包括在不良資產負債表內，而應計不良資產負債表則被排除在不良資產負債表外，因為根據重組條款到期的所有合同本金和利息很可能都將被收取。

本公司的TDR可能包括多項特許權，披露分類是根據向借款人提供的主要特許權而提出的。

119亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表按類別和修改類型列出了合同數量、修改後未清餘額以及修改產生的財務影響。

			新的問題債務重組(1)
			數量 合同						修改後未入賬投資(2)
(美元金額(百萬美元))									利率優惠						攤銷或到期日優惠						第七章破產						其他						總計
截至2022年12月31日的年度
工商業			313						$	92					$	62					$	—					$	15					$	169
商業地產			26						62						27						—						—						89
住宅抵押貸款			806						—						109						5						—						114
汽車			2,368						—						17						3						—						20
房屋淨值			228						—						8						4						—						12
房車和陸戰隊			137						—						2						1						—						3
其他消費者			127						—						—						—						1						1
新TDR總數			4,005						$	154					$	225					$	13					$	16					$	408
截至2021年12月31日的年度
工商業			76						$	29					$	25					$	—					$	—					$	54
商業地產			5						—						—						—						—						—
住宅抵押貸款			320						—						39						6						—						45
汽車			2,442						—						16						4						—						20
房屋淨值			214						—						4						7						—						11
房車和陸戰隊			138						1						2						1						—						4
其他消費者			270						—						—						—						1						1
新TDR總數			3,465						$	30					$	86					$	18					$	1					$	135

(1)TDRS可包括多個特許權，披露分類基於提供給借款人的主要特許權。

(2)修改後餘額近似修改前餘額。

質押貸款

銀行可以使用美聯儲的貼現窗口和聯邦住房金融局的預付款。截至2022年12月31日和2021年12月31日，這些借款和墊款的擔保金額為70.910億美元61.1分別為10億美元的貸款。

2022 Form 10-K 120

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目錄表

6. 信貸損失準備

下表按產品組合細分市場介紹了ACL活動。

(美元金額(百萬美元))																																													商業廣告						消費者						總計
截至2022年12月31日的年度：
所有餘額，期初																																													$	1,462					$	568					$	2,030
貸款和租賃沖銷																																													(129)						(184)						(313)
追討先前已註銷的貸款和租賃																																													114						78						192
貸款和租賃損失準備金(利益)																																													(23)						235						212
所有餘額，期末																																													$	1,424					$	697					$	2,121
期初AULC餘額																																													$	41					$	36					$	77
為無資金來源的貸款承諾撥備																																													30						43						73
期末AULC餘額																																													$	71					$	79					$	150
ACL餘額，期末																																													$	1,495					$	776					$	2,271
截至2021年12月31日的年度：
所有餘額，期初																																													$	1,236					$	578					$	1,814
貸款和租賃沖銷																																													(243)						(139)						(382)
追討先前已註銷的貸款和租賃																																													83						84						167
貸款和租賃損失準備金(利益)																																													12						(13)						(1)
收購時的PCD貸款和租賃津貼																																													374						58						432
所有餘額，期末																																													$	1,462					$	568					$	2,030
期初AULC餘額																																													$	34					$	18					$	52
為無資金來源的貸款承諾撥備																																													8						18						26
資金不足的貸款承諾損失																																													(1)						—						(1)
期末AULC餘額																																													$	41					$	36					$	77
ACL餘額，期末																																													$	1,503					$	604					$	2,107
截至2020年12月31日的年度：
所有餘額，期初																																													$	552					$	231					$	783
累計--金融工具會計原則變更的影響--信貸損失(1)																																													180						211						391
貸款和租賃沖銷																																													(374)						(166)						(540)
追討先前已註銷的貸款和租賃																																													32						59						91
貸款和租賃損失準備金																																													846						243						1,089
所有餘額，期末																																													$	1,236					$	578					$	1,814
期初AULC餘額																																													$	102					$	2					$	104
累計--金融工具會計原則變更的影響--信貸損失(1)																																													(38)						40						2
為無資金的貸款承諾撥備(福利)																																													(17)						(24)						(41)
資金不足的貸款承諾損失																																													(13)						—						(13)
期末AULC餘額																																													$	34					$	18					$	52
ACL餘額，期末																																													$	1,270					$	596					$	1,866

(1)涉及2016-13年執行ASU所產生的CECL調整的第一天影響。

截至2022年12月31日，ACL為$2.3億美元，增加了美元164從2021年12月31日的餘額$2.1十億美元。增加的主要原因是貸款和租賃增加了#美元。8.310億美元，但也認識到2022年底近期衰退風險增加。

商業ACL是$1.52022年12月31日和2021年12月31日均為10億美元。強勁的商業貸款和租賃增長美元的影響5.4由於在整個2022年出現了與氣候變化和氣候變化相關的影響的更清晰的情況，與CRE投資組合相關的質量儲備的減少抵消了10億美元和普遍較為悲觀的經濟預測的影響。

消費者ACL餘額為$7762022年12月31日為100萬，增加了$172從2021年12月31日的餘額$604百萬美元。這一增長歸因於2022年期間消費貸款的強勁增長。2.910億美元，同時也反映了經濟預測的惡化，導致消費者投資組合的近期衰退風險增加。

121亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

2022年12月31日ACL確定中使用的基線經濟情景包括聯邦基金利率預計將在2023年第二季度達到約4.6%的峯值，因為美聯儲繼續應對居高不下的通脹水平。因此，通脹率預計將從2022年的平均8.1%下降到2024年的平均2.4%。然而，預計短期內經濟增長將放緩，預計到2023年第四季度，失業率將逐步上升至4.1%的預測水平。預計消費者將繼續因加息而承受更大的支付壓力，其中一些反映在預測的HPI預測惡化中。由於所有這些因素，2023年出現短期衰退的風險增加。

經濟情景包括與地緣政治不穩定相關的經濟不確定性水平上升，高通脹讀數，美國勞動力市場，以及美聯儲加息的預期路徑。鑑於與關鍵經濟情景假設相關的不確定性，2022年12月31日的ACL包括一個由各種風險概況組成部分組成的一般準備金，以解決量化交易準備金中未衡量的不確定性。

7. 抵押貸款銷售和償還權

住宅按揭組合

下表彙總了與保留還本付息出售的住房抵押貸款有關的活動。

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
出售住宅按揭貸款，並保留服務			$	5,686					$	9,702					$	8,436
上述貸款銷售產生的税前收益(1)			137						356						311

(1)記錄在抵押貸款銀行收入中。

下表彙總了使用公允價值法記錄的MSR的變化：

						截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))						2022						2021
公允價值，期初						$	351					$	210
在收購中獲得的維修資產						—						59
創建了新的服務資產						85						135
期內公允價值變動的原因如下：
時間衰變(1)						(22)						(15)
收益(2)						(34)						(65)
估值投入或假設的變化(3)						114						27
公允價值，期末						$	494					$	351

(1)表示因時間推移而導致的價值減少，包括定期本金支付和部分貸款償還的影響。

(2)表示與在此期間償還的貸款相關的價值減少。

(3)代表主要由市場驅動的利率變化引起的價值變化。

MSR不會在活躍、開放、價格容易觀察到的市場進行交易。因此，使用貼現未來現金流模型來估計MSR的公允價值。所用假設的變化可能會對MSR的估值產生重大影響。MSR值對利率變動很敏感，因為預期未來淨服務收入取決於相關貸款的預計未償還本金餘額，而這些餘額受到預付款水平的影響。

下表總結了關鍵假設以及MSR值對這些假設變化的敏感度。

			2022年12月31日																					2021年12月31日
												公允價值下降，原因是																					公允價值下降，原因是
(美元金額(百萬美元))			實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化						實際									10% 逆序 變化						20% 逆序 變化
恆定預付率(按年計算)			7.05		%							$	(13)					$	(25)					12.28		%							$	(17)					$	(32)
遠期利率互換利率利差			578			Bps						(12)						(22)						466			Bps						(7)						(13)

2022 Form 10-K 122

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目錄表

包括在抵押貸款銀行收入中的服務、滯納金和其他輔助費用總額為#美元。91百萬，$79百萬美元，以及$64分別為2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日。為第三者提供的住宅按揭貸款的未償還本金餘額為32.4億，美元31.0億美元，以及23.5分別為2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日。

8. 商譽和其他無形資產

業務細分基於細分市場領導結構，這反映瞭如何監控和評估細分市場績效。我們有四主要業務部門：消費者和商業銀行、商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財政部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。

下表按分配商譽的業務類別列出了商譽的前滾情況。不是商譽減值於2022年或2021年入賬。

			消費者和						商業廣告																														亨廷頓
(美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						銀行業												RBHPCG																		已整合
平衡，2020年1月1日			$	1,393					$	427											$	170																	$	1,990
Tcf收購			2,026						1,272												61																		3,359
平衡，2021年12月31日			3,419						1,699												231																		5,349
收購			—						222												—																		222
平衡，2022年12月31日			$	3,419					$	1,921											$	231																	$	5,571

有關收購的更多信息，請參閲附註3。企業合併.”

亨廷頓的其他無形資產包括：

(美元金額(百萬美元))			毛收入 攜帶 金額						累計 攤銷						網絡 攜帶 價值
2022年12月31日
無形巖心礦藏			$	385					$	(216)					$	169
客户關係			107						(81)						26
其他無形資產總額			$	492					$	(297)					$	195
2021年12月31日
無形巖心礦藏			$	389					$	(175)					$	214
客户關係			108						(80)						28
其他無形資產總額			$	497					$	(255)					$	242

其他無形資產在未來五年的攤銷費用估計如下：

(美元金額(百萬美元))			攤銷 費用
2023			$	51
2024			47
2025			44
2026			29
2027			10

123亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

9. 房舍和設備

房舍和設備由以下部分組成：

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
土地和土地改良			$	337					$	335
建築物			776						807
租賃權改進			269						219
裝備			896						852
總房舍和設備			2,278						2,213
減去累計折舊和攤銷			(1,122)						(1,049)
淨房舍和設備			$	1,156					$	1,164

計入費用的折舊和攤銷以及記入佔用費用淨額的租金收入如下：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
房地和設備折舊和攤銷總額			$	182					$	178					$	119
租金收入記入入住費淨額			10						9						10

10. 經營租約

2022年12月31日，根據不可取消的分支機構和辦公空間租約，亨廷頓負有義務。這些租賃均被歸類為經營，原因是這些空間相對於相關資產的使用年限被佔用的時間長短。其中許多租約包含續訂選擇權，其中大多數沒有計入使用權資產的計量，因為它們被認為不能合理確定行使(即亨廷頓目前沒有行使這些選擇權的重大經濟動機)。

租賃淨資產和淨負債如下：

												12月31日，
(美元金額(百萬美元))						分類						2022						2021
資產
經營性租賃資產						其他資產						$	279					$	316
負債
租賃負債						其他負債						$	401					$	441

淨租賃成本如下：

												截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))						分類						2022						2021
經營租賃成本						淨入住率						$	81					$	102
短期租賃成本						淨入住率						2						3
淨租賃成本												$	83					$	105

截至2022年12月31日的租賃負債到期日如下：

(美元金額(百萬美元))																		總計
2023																		$	70
2024																		67
2025																		58
2026																		43
2027																		36
此後																		262
租賃付款總額																		536
減去：利息																		(135)
租賃總負債																		$	401

2022 Form 10-K 124

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目錄表

與該公司的經營租賃有關的補充信息如下：

						截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))						2022						2021
為計量經營現金流的租賃負債所包括的金額而支付的現金						$	(80)					$	(50)
為換取經營租賃的租賃義務而獲得的使用權資產						22						174
加權-經營租賃的平均剩餘租期(年)						11.48						11.24
經營租賃加權平均貼現率						4.64		%				3.87		%

11. 借款

原始期限為一年或一年以下的借款被歸類為短期借款，包括以下內容： 

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
根據回購協議購買的聯邦基金和出售的證券			$	253					$	320
聯邦住房金融局取得進展			1,700						—
其他借款			74						14
短期借款總額			$	2,027					$	334

125亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

亨廷頓的長期債務包括以下內容：

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
母公司：
高級註釋：
2.67亨廷頓銀行股份有限公司2024年到期的優先票據			$	762					$	812
4.05亨廷頓銀行股份有限公司2025年到期的優先票據			481						527
4.51亨廷頓銀行股份有限公司2028年到期的優先票據			704						—
2.60亨廷頓銀行股份有限公司2030年到期的優先票據			679						744
5.08亨廷頓銀行股份有限公司2033年到期的優先票據			379						—
附屬附註：
3.55亨廷頓銀行股份有限公司2023年到期的次級票據百分比			225						227
亨廷頓資本第一信託首選5.472027年到期的次級債券百分比(1)(8)			69						69
首選亨廷頓資本II信託基金5.392028年到期的次級債券百分比(2)(8)			32						32
天空金融資本信託III6.172036年到期的次級債券百分比(3)(8)			72						72
天空金融資本信託基金IV6.172036年到期的次級債券百分比(3)(8)			74						74
2.49亨廷頓銀行股份有限公司2036年到期的次級票據百分比			1						554
2.53亨廷頓銀行股份有限公司2036年到期的次級票據百分比			502						—
母公司發行的票據總額			3,980						3,111
該銀行：
高級註釋：
2.55亨廷頓國民銀行2022年到期的優先票據			—						703
3.16亨廷頓國民銀行2022年到期的優先票據			—						500
1.83亨廷頓國民銀行2023年到期的優先票據			—						483
3.60亨廷頓國民銀行2023年到期的優先票據			735						748
5.42亨廷頓國民銀行2025年到期的優先票據			299						—
4.11亨廷頓國民銀行2025年到期的優先票據			486						—
5.70亨廷頓國民銀行2025年到期的優先票據			1,094						—
4.55亨廷頓國民銀行2028年到期的優先票據			766						—
5.76亨廷頓國民銀行2030年到期的優先票據			892						—
附屬附註：
0.642022年到期的亨廷頓國民銀行次級票據			—						113
0.962025年到期的亨廷頓國民銀行次級票據			129						142
3.862026年到期的亨廷頓國民銀行次級票據			218						226
3.032029年到期的亨廷頓國民銀行次級票據			153						161
3.752030年到期的亨廷頓國民銀行次級票據			151						169
銀行發行的紙幣總額			4,923						3,245
聯邦住房金融局取得進展：
1.04%加權平均利率，期限不同，超過一年			211						215
其他：
亨廷頓科技金融無追索權債務，3.93加權平均利率%，期限不一			337						287
2.09%亨廷頓優先資本II-F類證券			—						75
6.65%亨廷頓優先資本II-G類證券(4)			50						50
6.77%亨廷頓優先資本II-I類證券(5)			50						50
6.90%亨廷頓優先資本II-J類證券(6)			75						75
7.40%亨廷頓優先資本II-L類證券(7)			60						—
長期債務總額			$	9,686					$	7,108

(1)2022年12月31日的浮動有效利率，基於三個月LIBOR+0.70%.

(2)2022年12月31日的浮動有效利率，基於三個月LIBOR+0.625%.

(3)2022年12月31日的浮動有效利率，基於三個月LIBOR+1.40%.

(4)2022年12月31日的浮動有效利率，基於三個月LIBOR+1.88%.

(5)2022年12月31日的浮動有效利率，基於三個月LIBOR+2.00%.

(6)2022年12月31日的可變有效利率，基於三個月的SOFR+2.60%.

(7)2022年12月31日的浮動有效利率，基於三個月SOFR+3.10%.

(8)表示向每個信託發行的債券和相關信託優先證券的未償還金額。信託優先證券詳情見附註21“可變利益實體”。

2022 Form 10-K 126

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目錄表

上述金額是扣除與使用衍生金融工具對衝有關的未攤銷折價及調整後的淨額。我們使用利率互換來對衝某些固定利率債務的利率風險，方法是將債務轉換為可變利率。見附註20-“衍生金融工具瞭解有關這類金融工具的更多信息。

未來五年及以後的長期債務到期日如下：

(美元金額(百萬美元))			2023						2024						2025						2026						2027						此後						總計
母公司：
高級筆記			$	—					$	800					$	500					$	—					$	—					$	1,900					$	3,200
附屬票據			225						—						—						—						70						739						1,034
該銀行：
高級筆記			724						—						1,900						—						—						1,700						4,324
附屬票據			—						—						130						239						—						300						669
聯邦住房金融局取得進展			1						—						200						—						—						1						202
其他			85						106						97						137						143						5						573
總計			$	1,035					$	906					$	2,827					$	376					$	213					$	4,645					$	10,002

這些到期日是基於長期債務的面值。

某些長期債務債務的條款包含各種限制性契約，包括對獲得額外債務、支付股息和處置子公司的限制。截至2022年12月31日，亨廷頓遵守了所有此類公約。

127亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

12. 其他綜合收益

亨廷頓保險公司的構成如下：

(美元金額(百萬美元))			税前						税收(費用)優惠						税後
截至2022年12月31日的年度
期內產生的可供出售證券的未實現虧損			$	(3,799)					$	873					$	(2,926)
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			100						(23)						77
可供出售證券的未實現虧損總額			(3,699)						850						(2,849)
套期保值對可供出售證券的淨影響			865						(200)						665
貸款現金流量套期公允價值變動			(896)						201						(695)
外幣折算調整(1)			(15)						—						(15)
淨投資套期保值的未實現淨收益(虧損)			10						—						10
折算調整，扣除模糊限制語(1)			(5)						—						(5)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			19						(4)						15
其他綜合損失			$	(3,716)					$	847					$	(2,869)
截至2021年12月31日的年度
期內產生的可供出售證券的未實現虧損			$	(474)					$	107					$	(367)
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			34						(8)						26
可供出售證券的未實現虧損總額			(440)						99						(341)
套期保值對可供出售證券的淨影響			113						(26)						87
貸款現金流量套期公允價值變動			(257)						65						(192)
外幣折算調整(1)			(12)						—						(12)
淨投資套期保值的未實現淨收益(虧損)			9						—						9
折算調整，扣除模糊限制語(1)			(3)						—						(3)
養卹金和其他退休後債務的累計未實現收益的變化			36						(8)						28
其他綜合收益			$	(551)					$	130					$	(421)
截至2020年12月31日的年度
期內產生的可供出售證券的未實現虧損			$	235					$	(52)					$	183
已實現淨虧損計入淨收益的重新分類調整			42						(9)						33
可供出售證券的未實現虧損總額			277						(61)						216
套期保值對可供出售證券的淨影響			3						(1)						2
貸款現金流量套期公允價值變動			299						(67)						232
養卹金和退休後其他債務的累計未實現收益變動(2)			(3)						1						(2)
其他綜合收益			$	576					$	(128)					$	448

(1)外國投資被認為是永久性的，因此，亨廷頓不規定對外幣換算調整徵税。

(2)包括在合併損益表的其他非利息收入中確認的結算收益。

2022 Form 10-K 128

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目錄表

累積保監處的活動情況如下：

(美元金額(百萬美元))			未實現(虧損) 收益在以下方面 債務 證券(1)						套期保值對可供出售證券的淨影響						貸款現金流量套期公允價值變動						折算調整，模糊限制語淨額						未實現 (虧損)收益 退休金及其他 退休後 義務						總計
2019年12月31日			$	(28)					$	—					$	23					$	—					$	(251)					$	(256)
改敍前的其他全面收入			183						2						232						—						—						417
從累積保單重新分類為盈利的金額			33						—						—						—						(2)						31
週期變化			216						2						232						—						(2)						448
2020年12月31日			188						2						255						—						(253)						192
重新分類前的其他綜合收益(虧損)			(367)						87						(192)						(3)						—						(475)
從累積保單重新分類為盈利的金額			26						—						—						—						28						54
週期變化			(341)						87						(192)						(3)						28						(421)
2021年12月31日			(153)						89						63						(3)						(225)						(229)
改敍前的其他全面收入			(2,926)						665						(695)						(5)						—						(2,961)
從累積保單重新分類為盈利的金額			77						—						—						—						15						92
週期變化			(2,849)						665						(695)						(5)						15						(2,869)
2022年12月31日			$	(3,002)					$	754					$	(632)					$	(8)					$	(210)					$	(3,098)

(1)2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日的AOCI金額包括66百萬，$27百萬美元，以及$53從可供出售證券組合轉移到持有至到期證券組合的證券的未實現淨虧損(税後)分別為100萬美元。未實現淨虧損將按有效利息法在證券剩餘期限內的收益中確認。

13. 股東權益

以下是亨廷頓已發行的非累積、無投票權、永久優先股的摘要。

(美元金額(百萬美元))																														賬面金額
系列						發行日期						未償還股份												股息率						最早可選贖回日期(%1)						2022年12月31日						2021年12月31日
B系列(2)						12/28/2011						35,500												3個月。Libor+270Bps						1/15/2017						$	23					$	23
E系列(3)						2/27/2018						5,000												5.70						4/15/2023						495						495
F系列(3)						5/27/2020						5,000												5.625						7/15/2030						494						494
G系列(3)						8/3/2020						5,000												4.45						10/15/2027						494						494
H系列(2)						2/2/2021						500,000												4.50						4/15/2026						486						486
系列一(四)						6/9/2021						7,000												5.70						12/01/2022						175						175
總計												557,500																								$	2,167					$	2,167

(1)可根據亨廷頓的選擇在指定日期贖回，或在此後按季度贖回。提前贖回完全由亨廷頓選擇，但須事先獲得美聯儲的批准。

(2)B系列和H系列優先股的清算價值和每股贖回價格為#美元。1,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

(3)E、F和G系列優先股的清算價值和每股贖回價格為#美元。100,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

(4)第一系列優先股的清算價值和每股贖回價格為#美元。25,000，外加任何已宣佈和未支付的股息。

129亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表列出了為每一系列優先股宣佈的股息。

						截至十二月三十一日止的年度：
						2022												2021												2020
(以百萬為單位，每股數據除外)						宣佈每股現金股息												宣佈每股現金股息												宣佈每股現金股息
首選系列												金額(美元)												金額(美元)												金額(美元)
B系列						$	46.68					$	(2)					$	28.69					$	(1)					$	35.91					$	(1)
C系列						—						—						44.07						(4)						58.76						(6)
D系列						—						—						31.25						(18)						62.50						(37)
E系列						5,700.00						(29)						5,700.00						(29)						5,700.00						(29)
F系列						5,625.00						(28)						5,625.00						(28)						3,468.75						(17)
G系列						4,450.00						(22)						4,450.00						(23)						1,915.97						(10)
H系列						45.00						(22)						42.00						(21)						—						—
系列I						1,425.00						(10)						1,068.75						(7)						—						—
總計												$	(113)											$	(131)											$	(100)

On July 15, 2021, all $600百萬美元未償還債務6.250D系列非累計永久優先股百分比，面值$0.01每股，都被贖回了。

在2021年10月15日，所有的美元100百萬美元未償還債務5.875C系列非累積永久優先股百分比，面值$0.01每股，都被贖回了。

國庫股

庫存股包括為遞延薪酬計劃持有的股份，按成本計算為$802022年12月31日時為百萬美元，792021年12月31日為100萬人。

附屬公司的非控股權益

通過收購TCF，亨廷頓收購了一家合資企業，在該合資企業中，亨廷頓擁有55%的所有權權益。由於亨廷頓擁有控股權，其財務結果在亨廷頓的財務報表和對方的財務報表中合併45%所有權權益被報告為股權中的非控股權益。

14. 每股收益

每股基本收益是指在報告期內每股已發行普通股可獲得的收益(經優先股宣佈的股息和優先股贖回的影響進行調整)。稀釋每股收益是指報告期內每股已發行普通股的可用收益數額，經調整以計入潛在攤薄普通股的影響。潛在稀釋普通股包括為股票期權、限制性股票單位和獎勵發行的增量股票，以及遞延薪酬計劃的分配。在可能產生反攤薄作用的期間，潛在攤薄的普通股不包括在稀釋每股收益的計算中。

2022 Form 10-K 130

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目錄表

基本每股收益和稀釋後每股收益的計算方法如下：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額以百萬為單位，除每股數據外，股票數量以千為單位)			2022						2021						2020
普通股基本每股收益：
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	2,238					$	1,295					$	817
優先股股息			113						131						100
優先股贖回的影響			—						11						—
普通股可用淨收益			$	2,125					$	1,153					$	717
平均已發行普通股和已發行普通股			1,441,279						1,262,435						1,017,117
基本每股普通股收益			$	1.47					$	0.91					$	0.71
稀釋後每股普通股收益：
稀釋性潛在普通股
股票期權和限制性股票單位及獎勵			17,534						18,185						10,613
遞延薪酬計劃中持有的股份			6,407						6,113						4,953
稀釋性潛在普通股			23,941						24,298						15,566
已發行和已發行的攤薄平均普通股總數			1,465,220						1,286,733						1,032,683
稀釋後每股普通股收益			$	1.45					$	0.90					$	0.69
反稀釋獎(1)			5,303						2,674						9,760

(1)反映與已發行期權相關的股票總數，這些股票已被排除在稀釋後每股收益的計算之外，因為影響將是反攤薄的。

15. 非利息收入

亨廷頓獲得了各種收入，包括來自客户的利息和手續費，以及來自非客户的收入。某些收入來源在利息或手續費收入中確認，不在ASC主題606--與客户的合同收入(“ASC 606”)的範圍內。其他收入來源屬於ASC 606的範圍，通常在非利息收入中確認。這些收入包括在合併財務報表的各個章節中。請參閲注1，“重大會計政策有關這些收入的詳細信息，請參閲。下表顯示了亨廷頓在ASC 606範圍內與客户簽訂的合同和其他GAAP主題範圍內的合同之間的總非利息收入。

						截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))						2022						2021						2020
非利息收入
與客户簽訂合同的非利息收入						$	1,318					$	1,113					$	884
其他公認會計原則主題範圍內的非利息收入						663						776						707
非利息收入總額						$	1,981					$	1,889					$	1,591

下表説明瞭按經營部門和主要收入來源分列的情況，並對附註25所列分類收入與部門收入進行了核對--“細分市場報告”:

131亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

			截至2022年12月31日的年度
(美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
主要收入來源
存款賬户手續費			$	85					$	288					$	7					$	4					$	—					$	384
卡和支付處理收入			24						324						—						—						—						348
資本市場收費			90						8						2						2						(3)						99
信託和投資管理服務			4						67						—						178						—						249
保險收入			9						59						—						50						(1)						117
其他非利息收入			94						26						1						2						(2)						121
與客户簽訂合同的淨收入			$	306					$	772					$	10					$	236					$	(6)					$	1,318
非利息收入 在其他GAAP主題的範圍內			364						245						3						3						48						663
非利息收入總額			$	670					$	1,017					$	13					$	239					$	42					$	1,981
			截至2021年12月31日的年度
(美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
主要收入來源
存款賬户手續費			$	85					$	278					$	6					$	3					$	—					$	372
卡和支付處理收入			19						292						—						—						—						311
資本市場收費			16						6						2						1						—						25
信託和投資管理服務			3						63						—						166						—						232
保險收入			7						48						—						49						1						105
其他非利息收入			29						20						1						7						11						68
與客户簽訂合同的淨收入			$	159					$	707					$	9					$	226					$	12					$	1,113
非利息收入 在其他GAAP主題的範圍內			364						338						4						1						69						776
非利息收入總額			$	523					$	1,045					$	13					$	227					$	81					$	1,889
			截至2020年12月31日的年度
(美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓合併
主要收入來源
存款賬户手續費			$	74					$	217					$	6					$	4					$	—					$	301
卡和支付處理收入			15						221						—						—						—						236
資本市場收費			10						5						2						1						—						18
信託和投資管理服務			5						44						—						140						—						189
保險收入			7						43						—						46						1						97
其他非利息收入			12						21						—						10						—						43
與客户簽訂合同的淨收入			$	123					$	551					$	8					$	201					$	1					$	884
非利息收入 在其他GAAP主題的範圍內			241						394						1						—						71						707
非利息收入總額			$	364					$	945					$	9					$	201					$	72					$	1,591

亨廷頓通常為客户提供服務，並擔任客户的委託人。支付條款和條件因服務和客户不同而不同，因此影響收入確認的時間和金額。有些費用可以在提供任何服務之前支付，因此，這種費用將推遲到與這些費用有關的義務得到履行時再支付。大多數亨廷頓與客户的合同都可以由任何一方取消而不受處罰，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2022年12月31日的報告期內遞延的大部分收入預計將在一年內獲得。亨廷頓沒有重大的合同資產或合同負債餘額，在截至2022年12月31日的報告期間，這些餘額的任何變化都被確定為無關緊要。

2022 Form 10-K 132

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目錄表

16. 基於股份的薪酬

根據亨廷頓銀行股份有限公司2018年長期激勵計劃，基於股票的獎勵有資格發行。該計劃規定向高級管理人員、董事和其他員工授予股票期權、限制性股票獎勵、限制性股票單位、績效股票單位和其他獎勵。關於2021年的TCF收購，根據TCF股權計劃授予的股權獎勵假設受收購日期前適用於該等獎勵的相同條款和條件的約束。2022年12月31日，21有100萬股可用於未來的授予。

亨廷頓公司發行股票，從現有的授權普通股中實現基於股份的獎勵。截至2022年12月31日，亨廷頓相信有足夠的授權普通股來滿足2023年預期的基於股票的獎勵。

下表列出了基於股份的薪酬支出總額和相關的税收優惠。

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022									2021									2020
基於股份的薪酬費用(1)			$	119								$	138								$	77
税收優惠			20									22									13

(1)薪酬費用計入綜合損益表中的人事費用。

股票期權

股票期權由亨廷頓授予，按授予當日的收盤價授予，並按比例授予。四年或者在滿足其他條件的情況下。在TCF收購中承擔的期權按比例超過五年制句號。股票期權代表了授予價值的一部分，在股價上漲之前沒有內在價值。所有選項的合同條款均為十年自授予之日起生效。

亨廷頓的股票期權活動和相關信息如下：

(美元金額以百萬為單位，每股和期權金額以千為單位除外)			選項						加權的- 平均值 行權價格						加權平均 剩餘 合同期限(年)						集料 內在價值
在2022年1月1日未償還			14,466						$	12.34
授與			74						15.54
已鍛鍊			(912)						10.08
沒收/過期			(170)						13.20
在2022年12月31日未償還			13,458						$	12.50					6.0						$	28
預期授予(%1)			4,076						$	12.09					7.5						$	11
可於2022年12月31日行使			9,336						$	12.68					5.3						$	17

(1)預計將授予的期權數量反映了對46,000預計股票將被沒收。

限制性股票獎勵、限制性股票單位和業績份額單位

亨廷頓授予的限制性股票單位和績效股票單位按授予當天的收盤價授予。限制性股票單位和獎勵可以根據獎勵以股票或現金結算。在大多數情況下，限制性股票單位要麼在歸屬期間提供累積的現金股息，要麼應計等值於歸屬時支付的股息。限制性股票獎勵和限制性股票單位都受到一定的服務限制。績效份額單位的支付取決於亨廷頓在一年內實現某些預定義的績效目標三年制測算期。這些獎勵和單位的公允價值反映了亨廷頓普通股在授予或承擔之日的收盤價。

133亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表彙總了截至2022年12月31日亨廷頓限制性股票獎勵、限制性股票單位和績效股票單位的狀況，以及截至2022年12月31日的年度活動：

			限制性股票獎												限售股單位												績效份額單位
(以千計，每股除外)			數量						加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股						數量						加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股						數量						加權的- 平均值 授予日期 公允價值 每股
2022年1月1日未歸屬			356						$	14.46					19,098						$	12.85					3,126						$	12.06
授與			—						—						12,592						13.37						1,743						14.39
既得			(212)						14.72						(5,848)						14.31						(1,342)						13.72
被沒收			(20)						14.39						(1,621)						12.69						(58)						13.50
截至2022年12月31日未歸屬			124						$	14.37					24,221						$	12.70					3,469						$	12.40

截至2022年、2021年及2020年12月31日止年度授出的非既有股份於授出日之加權平均公允價值為$13.47, $15.78、和$8.90，分別為。在截至2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日的年度內授予的獎勵的公允價值總額為$105百萬，$135百萬美元，以及$86分別為100萬美元。截至2022年12月31日，與非既得股相關的未確認補償成本總額為$151百萬美元，加權平均費用確認期間為2.7好幾年了。

17. 福利計劃

亨廷頓贊助了一項非繳費固定收益養老金計劃，涵蓋了2010年1月1日之前僱用或重新僱用的幾乎所有員工。該計劃於2013年修訂，不再累算參與人的服務福利，而是根據服務年限和報酬水平提供福利。亨廷頓的資助政策是，每年的捐款數額至少等於最低籌資要求，但不超過根據《國税法》可扣除的數額。有幾個不是2022年規定的最低繳款。

下表顯示了用於確定福利債務和定期福利淨成本的加權平均假設：

			12月31日，
			2022						2021
用於確定福利義務的加權平均假設
貼現率			5.41		%				2.86		%
用於確定淨定期收益成本的加權平均假設
貼現率			2.86						2.50
計劃資產的預期回報			4.50						4.50

下表將計劃福利債務的期初和期末餘額與合併資產負債表中確認的數額進行核對：

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
計算年度開始時的預計福利義務			$	956					$	1,026
由於以下原因而發生更改：
服務成本			3						3
利息成本			22						19
已支付的福利			(32)						(30)
聚落			(29)						(25)
精算收益			(228)						(37)
總更改數			(264)						(70)
計量年度結束時的預計福利義務			$	692					$	956

2022 Form 10-K 134

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目錄表

下表調節了計劃資產公允價值的期初餘額和期末餘額：

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
計價年度初計劃資產的公允價值			$	1,007					$	1,050
由於以下原因而發生更改：
計劃資產的實際回報率			(197)						15
聚落			(38)						(28)
已支付的福利			(32)						(30)
總更改數			(267)						(43)
計價年度末計劃資產的公允價值			$	740					$	1,007

截至2022年12月31日，累計福利債務與計劃資產公允價值之間的差額為#美元48百萬美元，並記錄在其他資產中。

下表顯示了已確認的定期福利淨成本的組成部分：

			截至12月31日的年度(1)
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
服務成本			$	3					$	3					$	3
利息成本			22						19						26
計劃資產的預期回報			(41)						(40)						(42)
攤銷損失			9						12						9
聚落			15						8						5
效益成本			$	8					$	2					$	1

(1)養卹金費用在年度其他非利息收入中確認合併損益表.

在2022年和2021年12月31日，亨廷頓國家銀行作為受託人持有所有計劃資產。該計劃的資產包括對各種現金等價物、公司和政府固定收益的投資，以及如下的股權投資：

			公允價值於12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022												2021
現金等價物：
共同基金-貨幣市場			$	23					3		%				$	45					5		%
固定收益：
公司義務			414						57						559						55
美國政府的義務			154						21						208						21
市政義務			3						—						5						—
集體信託基金			62						8						13						1
股票：
普通股			—						—						52						5
有限責任公司			9						1						36						4
集體信託基金			27						4						30						3
有限合夥企業			48						6						58						6
計劃資產的公允價值			$	740					100		%				$	1,007					100		%

135亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

該計劃的投資在交易日按成本入賬，並按公允價值報告。用於衡量養老金計劃資產公允價值的估值方法因資產類型而異。在2022年12月31日，共同貨幣市場基金按交易活躍的交易所報告的收盤價估值，並被歸類為一級。固定收益投資的估值使用活躍市場上類似資產的未調整報價被歸類為二級。普通股的估值使用全國性證券交易所確定的年終收盤價，並被歸類為一級。集合信託基金和有限責任公司的估值以單位資產淨值為實際權宜之計，這是根據基金持有的標的投資的公允價值減去基金髮行人報告的負債而計算的。對有限合夥企業的投資按每一有限合夥企業的普通合夥人根據其在合夥企業經審計財務報表中記錄的合夥企業公允價值中所佔比例確定的每股資產淨值報告。

該計劃的投資目標是在長期內最大限度地實現計劃資產的回報，同時履行計劃的義務。在2022年12月31日，計劃資產進行了投資3%的現金等價物，11%的股權投資，以及86%的固定收益投資，平均存續期為10.9多年來的投資。福利義務的估計年限為10.3好幾年了。儘管可能會隨着市場狀況的變化而波動，但亨廷頓的目標是將計劃資產的長期配置10%的股權投資和90債券投資佔比為1%。計劃資產在股權投資和固定收益投資之間的分配將不時改變。

在2022年12月31日，下表顯示了預計支付福利付款的時間：

(美元金額(百萬美元))			養老金福利
2023			$	50
2024			50
2025			50
2026			50
2027			50
2027年至2030年			239

亨廷頓有一個固定的繳費計劃，可供符合條件的員工使用。亨廷頓與截至2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日的固定繳款計劃有關的費用為#美元58百萬，$70百萬美元，以及$47分別為100萬美元。

下表顯示了固定繳款計劃持有的亨廷頓股票的股數、市值和收到的股息：

			12月31日，
(美元金額以百萬計，股票金額以千計)			2022						2021
亨廷頓普通股股份			9,451						9,526
亨廷頓普通股的市值			$	133					$	147
亨廷頓股票收到的股息			6						6

18. 所得税

以下為所得税撥備摘要：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
現行税額撥備(優惠)
聯邦制			$	129					$	356					$	236
狀態			62						13						12
外國			5						1						—
當期税金撥備總額			196						370						248
遞延税金準備(福利)
聯邦制			319						(104)						(103)
狀態			—						28						10
遞延税金準備總額(福利)			319						(76)						(93)
所得税撥備			$	515					$	294					$	155

2022 Form 10-K 136

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目錄表

以下是所得税撥備的對賬：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
按法定税率計算的所得税準備金			$	580					$	334					$	204
增加(減少)：
一般商業信貸			(164)						(126)						(99)
資本損失			(60)						(32)						(25)
免税所得			(21)						(18)						(17)
免税銀行自有壽險收入			(11)						(14)						(13)
經濟適用房投資攤銷，扣除税收優惠			129						102						78
州所得税，淨額			49						32						17
其他			13						16						10
所得税撥備			$	515					$	294					$	155

遞延税項資產和負債的重要組成部分如下：

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
遞延税項資產：
公允價值調整			$	917					$	65
信貸損失準備			526						518
採購會計和其他無形資產			167						107
淨營業虧損和其他結轉虧損			136						143
租賃責任			96						143
養老金和其他僱員福利			68						46
税收抵免結轉			59						194
其他資產			13						14
遞延税項資產總額			1,982						1,230
遞延税項負債：
租賃融資			955						712
營運資產			133						116
抵押貸款償還權			112						84
貸款發放成本			97						115
使用權資產			67						113
證券調整			42						40
其他負債			10						14
遞延税項負債總額			1,416						1,194
減值前遞延税項資產(負債)淨額			566						36
估值免税額			(32)						(35)
遞延税項淨資產			$	534					$	1

截至2022年12月31日，亨廷頓與虧損和其他結轉相關的遞延税金淨資產為#美元195百萬美元。這包括結轉的聯邦淨營業虧損#美元。60100萬美元，將於2025年開始到期，州淨運營虧損結轉$48100萬美元，將於2023年開始到期，聯邦資本損失為22100萬美元，將於2025年到期，州資本損失結轉$6100萬美元，將於2023年開始到期，以及一般商業信貸#59100萬美元，將於2042年到期。

本公司已為其國家遞延税項資產設立估值撥備，因為它認為部分資產很可能不會變現。

該公司及其子公司在美國聯邦司法管轄區以及各個州、市和外國司法管轄區提交所得税申報單。截至2009年的税收年度，聯邦所得税審計已經完成。2010-2017年

納税年度仍然開放，因為亨廷頓目前正在上訴某些與這些年相關的美國國税局職位。2018年-

根據標準訴訟時效，2021年納税年度仍然開放。此外，除極少數例外，該公司在2018年前的納税年度不再接受州、市或外國所得税審查。

137亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表對未確認税收優惠總額的期初和期末金額進行了調節：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
年初未確認的税收優惠			$	93					$	46
前幾年税收頭寸的毛數增加			1						47
年底未確認的税收優惠			$	94					$	93

由於其中一些不確定因素的複雜性，最終解決方案可能導致負債與當前對納税負債的估計有很大不同。美國國税局對2010至2011年的納税申報單進行審查後提出的某些調整建議已獲得美國國會税務聯合委員會的批准。該公司目前正在與美國國税局合作，最終確定和解計算，並預計所有與考試相關的未確認税收優惠將在未來12個月內得到解決。

所得税評估或所得税退税的任何利息和罰款在綜合收益表中確認為所得税撥備的一個組成部分。截至2022年12月31日和2021年12月31日，應計税收相關利息和罰款的金額並不重要。此外，與未確認税收優惠有關的淨利息和罰金數額在所有列報期間都無關緊要。所有未確認的税收優惠總額如果確認，將影響公司的有效税率。

截至2022年12月31日，留存收益約包括$182收購儲蓄機構的基準年準備金的百萬美元，沒有確認遞延的聯邦所得税負債。根據現行法律，如果這些壞賬準備金用於吸收壞賬損失以外的目的，它們將按當時制定的公司税率繳納聯邦所得税。與累計壞賬扣除有關的未確認遞延税項負債額約為#美元。382022年12月31日為100萬人。

19. 資產和負債的公允價值

以下是對按公允價值計量的工具所使用的估值方法的説明，以及根據估值等級對這類工具的一般分類。按公允價值計量的資產和負債很少在一級計量和二級計量之間轉移。在截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度內，沒有此類轉移。

持有待售貸款

亨廷頓已選擇將公允價值選項應用於源於出售意圖的抵押貸款，這些貸款包括在持有出售的貸款中。持有待售的抵押貸款被歸類為2級，並使用類似產品類型的證券價格進行估計。

為投資而持有的貸款

FVO被選為出售意向的某些按揭貸款，已重新分類為為投資而持有的按揭貸款。這些貸款繼續按公允價值計量。公允價值是根據經貸款特定變數調整的類似按揭證券的公允價值釐定。

2022 Form 10-K 138

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目錄表

可供出售和交易賬户證券

按公允價值計入的證券包括可供出售證券和交易賬户投資組合。亨廷頓利用為相同或類似資產獲得的報價市場價格、第三方定價服務、第三方估值專家和其他可觀察到的輸入(如最近的交易觀察)來確定證券的公允價值。AFS和被歸類為1級的交易證券在計量日期對相同證券使用活躍市場的報價市場價格(未調整)。這些投資組合中的一級頭寸由美國國債組成。當沒有報價市場價格時，公允價值根據活躍市場中類似資產的報價、不活躍市場中相同或類似資產的報價以及該資產在金融工具的大部分完整期限內可直接或間接觀察到的投入被歸類為第二級。這些投資組合中的二級頭寸包括美國政府和機構債務證券、機構抵押貸款支持證券、自有品牌資產支持證券、某些市政證券和其他證券。對於二級證券，亨廷頓主要使用從第三方定價服務獲得的價格來確定證券的公允價值。亨廷頓通過各種方法和技巧，包括參考交易商或其他市場報價，通過審查可比工具的估值，以及通過比較出售類似證券的變現價格，獨立評估和證實從定價服務中獲得的公允價值。如果相關市場價格有限或無法獲得，估值可能需要管理層的重大判斷或估計才能確定公允價值。, 在這種情況下，公允價值被歸類為3級。3級頭寸主要由直接購買的市政債券組成。這些證券的不可觀察投入的重大變化可能會導致這些證券的期末公允價值計量發生重大變化。

直接購買的市政債券被歸類為3級，需要估計以確定公允價值，這導致了更大的主觀性。公允價值是通過使用第三方估值專家使用的貼現現金流量估值技術來確定的。第三方專家基於某些因素使用與收益率、提前還款速度、條件違約率和損失嚴重性相關的假設，例如交易對手的信用、現行市場利率和對類似證券的分析。亨廷頓評估第三方專家提供的公允價值是否合理。

衍生工具資產和負債

被歸類為2級的衍生品由利率合約組成，這些合約使用結合當前市場利率的貼現現金流方法進行估值。此外，第2級包括外匯和大宗商品合約，這些合約使用交易所交易掉期、交易所交易期權和期貨市場數據進行估值。第二級還包括交易所交易的期權和交付抵押貸款支持證券的遠期承諾，這些證券使用報價進行估值。

被歸類為3級的衍生品包括與抵押貸款承諾和Visa有關的利率鎖定協議®換股。

139亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

MSR

MSR使用公允價值法進行會計處理，並被歸類為3級。請參閲注7，抵押貸款銷售和服務權獲取有關估值方法的信息。

按公允價值經常性計量的資產和負債

			報告日的公允價值計量使用																		淨額調整(1)						2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
市政證券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的證券：
美國國債			103						—						—						—						103
住宅CMO			—						2,914						—						—						2,914
住宅按揭證券			—						12,263						—						—						12,263
商業住房抵押貸款證券化			—						1,953						—						—						1,953
其他機構			—						182						—						—						182
市政證券			—						42						3,248						—						3,290
自有品牌CMO			—						108						20						—						128
資產支持證券			—						298						74						—						372
公司債務			—						2,214						—						—						2,214
其他證券/主權債務			—						4						—						—						4
可供出售證券總額			103						19,978						3,342						—						23,423
其他證券			31						1						—						—						32
持有待售貸款			—						520						—						—						520
為投資而持有的貸款			—						169						16						—						185
MSR			—						—						494						—						494
其他資產：
衍生資產			—						2,161						3						(1,808)						356
為遞延薪酬計劃以信託形式持有的資產			155						—						—						—						155
負債
衍生負債			—						2,332						5						(1,345)						992

2022 Form 10-K 140

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目錄表

			報告日的公允價值計量使用																		淨額調整(1)						2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級
資產
交易賬户證券：
市政證券			$	—					$	46					$	—					$	—					$	46
可供出售的證券：
美國國債			5						—						—						—						5
住宅區CMO			—						4,649						—						—						4,649
住宅按揭證券			—						15,508						—						—						15,508
商業住房抵押貸款證券化			—						1,865						—						—						1,865
其他機構			—						248						—						—						248
市政證券			—						49						3,477						—						3,526
自有品牌CMO			—						86						20						—						106
資產支持證券			—						312						70						—						382
公司債務			—						2,167						—						—						2,167
其他證券/主權債務			—						4						—						—						4
可供出售證券總額			5						24,888						3,567						—						28,460
其他證券			65						7						—						—						72
持有待售貸款			—						1,270						—						—						1,270
為投資而持有的貸款			—						152						19						—						171
MSR			—						—						351						—						351
其他資產：
衍生資產			—						1,055						10						(465)						600
為遞延薪酬計劃以信託形式持有的資產			156						—						—						—						156
負債
衍生負債			—						737						6						(624)						119

(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清向相同交易對手持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。

141亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表列出了按公允價值經常性計量的資產負債表金額的前滾，並被歸類為第三級。將項目歸類為第三級是基於不可觀察的投入對整體公允價值計量的重要性。然而，3級測量也可能包括可從外部驗證的可觀察到的價值組成部分。因此，下表中的損益包括公允價值變動，部分原因是估值方法中的可觀察因素。

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券						私人- 標籤 CMO						資產- 後備 證券
截至2022年12月31日的年度
期初餘額			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
轉出第3層(1)			—						(3)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			114						(3)						—						—						—						1
利息及手續費收入			—						—						(5)						(3)						—						—
信貸損失準備金			—						—						(4)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(262)						—						(1)						—
購買/發貨			85						—						1,087						4						31						—
還款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(56)						—						(1,045)						(1)						(26)						—
期末餘額			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
本期間未實現損益的變動，包括在報告日期結束時持有的資產的收益中			$	114					$	(8)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						(257)						—						(1)						—

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券						私人- 標籤 CMO						資產- 後備 證券
截至2021年12月31日的年度
期初餘額			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
轉出第3層(1)			—						(132)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			27						88						—						—						—						—
利息及手續費收入			—						—						(1)						(2)						—						—
包括在OCI中			—						—						(46)						—						—						—
購買/發起/收購			194						7						1,835						11						115						—
銷售額			—						—						(369)						—						—						—
還款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(80)						—						(893)						2						(55)						—
期末餘額			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
本期間未實現損益的變動，包括在報告日期結束時持有的資產的收益中			$	27					$	(41)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						(47)						—						—						—

2022 Form 10-K 142

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目錄表

			第3級公允價值計量
															可供出售的證券																		為投資而持有的貸款
(美元金額(百萬美元))			MSR						導數 儀器						市政 證券						私 標籤CMO						資產- 後備 證券
截至2020年12月31日的年度
期初餘額			$	7					$	6					$	2,999					$	2					$	48					$	26
以前使用攤餘方法計量的服務資產的公允價值選擇			205						—						—						—						—						—
轉出第3層(1)			—						(198)						—						—						—						—
當期損益合計：
包括在收益中：
抵押貸款銀行收入			(104)						233						—						—						—						—
利息及手續費收入			—						—						(2)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						65						—						—						—
購買/發貨			102						—						623						7						28						—
還款			—						—						—						—						—						(3)
聚落			—						—						(734)						—						(66)						—
期末餘額			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
在報告日期結束時所持資產的收益(或淨資產變動)所列期間的未實現損益變動			$	(104)					$	34					$	—					$	—					$	—					$	—
在本報告所述期間終了時列入其他全面收益的本期未實現損益變動			—						—						68						—						—						—

(1)     轉出第三級是指轉移至持有以供出售的貸款的衍生工具(即利率鎖定協議)的結算價值，該等貸款被歸類為第二級。

公允價值期權下的資產和負債

下表列出了公允價值選項下某些資產和負債的公允價值和本金餘額合計：

			貸款總額																		逾期90天或以上的貸款
(美元金額(百萬美元))			公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化						公允價值 攜載 金額						集料 未付工資 本金						差異化
2022年12月31日
資產
持有待售貸款			$	520					$	513					$	7					$	—					$	—					$	—
為投資而持有的貸款			185						190						(5)						11						11						—
2021年12月31日
資產
持有待售貸款			$	1,270					$	1,237					$	33					$	—					$	—					$	—
為投資而持有的貸款			171						177						$	(6)					4						4						—

下表列出了公允價值變動的淨收益(虧損)：

			公允價值淨收益(虧損) 截至12月31日的變動年度，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
資產
持有待售貸款(1)			$	(26)					$	(31)					$	38
為投資而持有的貸款			1						(1)						1

(1)公允價值變動的淨(虧損)收益計入綜合損益表的按揭銀行收入。

143亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

按公允價值非經常性基礎計量的資產和負債

某些資產和負債可能需要在初始確認後按公允價值在非經常性基礎上計量。該等資產及負債不按公允價值持續計量，但在某些情況下(例如有減值證據時)須作出公允價值調整。收益(損失)代表期間記錄的金額，無論該資產在期末是否仍被持有。

按公允價值非經常性基礎計量的金額如下：

															使用其他重要的不可觀察的投入計量公允價值(第3級)												總收益/(虧損)截止年度
(美元金額(百萬美元))															2022年12月31日						2021年12月31日						2022年12月31日						2021年12月31日						2020年12月31日
抵押品依賴型貸款															$	16					$	39					$	(1)					$	(4)					$	(43)
持有待售貸款															—						—						—						—						(63)

亨廷頓記錄了為投資而持有的抵押品依賴貸款的非經常性調整。這類金額通常基於支持貸款的基礎抵押品的公允價值。評估通常是為了支持抵押品的公允價值，並納入諸如可比物業的最近銷售價格和建築成本等衡量標準。在賬面值超過抵押品公平價值減去出售成本的情況下，定期以撇賬的形式確認減值費用。

在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入

下表列出了在經常性和非經常性基礎上按公允價值計量的資產和負債的重大不可觀察投入的數量信息：

									關於第3級公允價值計量的量化信息
																					於2022年12月31日(1)																		於2021年12月31日(1)
(美元金額(百萬美元))									估價技術						無法觀察到的重要輸入						射程												加權 平均值						射程												加權 平均值
按公允價值經常性計量：
MSR									貼現現金流						恆定預付率						5		%	-			40		%				7		%				8		%	-			23		%				12		%
															遠期利率互換利率利差						5		%	-			13		%				6		%				3		%	-			11		%				5		%
市政債券和資產支持證券									貼現現金流						貼現率						5		%	-			5		%				5		%				—		%	-			2		%				1		%
															累計違約						—		%	-			64		%				7		%				—		%	-			64		%				5		%
															違約造成的損失						20		%	-			20		%				20		%				5		%	-			80		%				23		%

(1)與計量第3級公允價值計量有關的某些披露不包括那些被視為不重要的披露。

下文概述了不可觀察到的投入的變化對公允價值計量的影響，以及不可觀察到的投入之間的相互關係(如相關/重要)。可觀察到的輸入和不可觀察到的輸入之間也可能存在相互關係。

信用損失估計，如違約概率、持續違約、累計違約、違約損失、延期補救和損失嚴重性，是由借款人償還貸款的能力和基礎抵押品的價值驅動的，並受到宏觀經濟狀況變化的影響，通常在經濟狀況惡化時增加，當條件改善時減少。預計提前還款額的增加通常會導致估計的信貸損失減少，反之亦然。較高的信用損失估計通常會導致較低的公允價值。當流動性風險和市場波動性增加時，信貸利差通常會增加，而當流動性狀況和市場波動性改善時，信貸利差通常會減少。

2022 Form 10-K 144

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目錄表

貼現率和遠期利率互換利率的利差通常在市場利率上升和/或信貸和流動性風險增加時增加，在市場利率下降和/或信貸和流動性狀況改善時下降。較高的貼現率和信用利差通常會導致較低的公平市場價值。

金融工具的公允價值

許多受披露要求約束的資產和負債交易不活躍，需要管理層估計公允價值。這些估計必然涉及對各種因素的判斷，包括但不限於可比工具的市場價格的相關性、預期的未來現金流和適當的貼現率。

某些資產和負債的短期性質導致其賬面價值接近公允價值。這些資產包括交易賬户證券、客户承兑負債、短期借款、未償還的銀行承兑匯票、FHLB預付款、現金和短期資產，其中包括銀行的現金和到期、銀行的有息存款、聯邦儲備銀行的有息存款，以及出售的聯邦基金。貸款承諾和信用證通常具有短期、可變利率的特徵，幷包含限制Huntington對客户信用質量變化的敞口的條款。因此，它們的賬面價值在各自的資產負債表日期並不重要，是對公允價值的合理估計。

某些資產，其中最重要的是經營租賃資產、銀行擁有的人壽保險以及房產和設備，不符合金融工具的定義，不包括在本披露之外。同樣，抵押貸款償還權和關係無形資產不被視為金融工具，也不包括在下文中。因此，這一公允價值信息不打算也不代表亨廷頓的潛在價值。

145亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表提供了亨廷頓金融工具的賬面價值和估計公允價值：

(美元金額(百萬美元))			攤銷成本						成本較低還是市場較低						公允價值或 公允價值期權						總賬面金額						估計公允價值
2022年12月31日
金融資產
現金和短期資產			$	6,918					$	—					$	—					$	6,918					$	6,918
交易賬户證券			—						—						19						19						19
可供出售的證券			—						—						23,423						23,423						23,423
持有至到期證券			17,052						—						—						17,052						14,754
其他證券			822						—						32						854						854
持有待售貸款			—						9						520						529						529
貸款和租賃淨額(1)			117,217						—						185						117,402						112,591
衍生資產			—						—						356						356						356
為遞延薪酬計劃以信託形式持有的資產			—						—						155						155						155
金融負債
存款			147,914						—						—						147,914						147,796
短期借款			2,027						—						—						2,027						2,027
長期債務			9,686						—						—						9,686						9,564
衍生負債			—						—						992						992						992
2021年12月31日
金融資產
現金和短期資產			$	5,914					$	—					$	—					$	5,914					$	5,914
交易賬户證券			—						—						46						46						46
可供出售的證券			—						—						28,460						28,460						28,460
持有至到期證券			12,447						—						—						12,447						12,489
其他證券			576						—						72						648						648
持有待售貸款			—						406						1,270						1,676						1,621
貸款和租賃淨額(1)			109,066						—						171						109,237						109,695
衍生資產			—						—						600						600						600
為遞延薪酬計劃以信託形式持有的資產			—						—						156						156						156
金融負債
存款			143,263						—						—						143,263						143,574
短期借款			334						—						—						334						334
長期債務			7,108						—						—						7,108						7,319
衍生負債			—						—						119						119						119

(1)包括抵押品依賴貸款。

2022 Form 10-K 146

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目錄表

下表列出了估計公允價值在公允價值層次結構中的級別：

			報告日期的估計公允價值計量使用																		編織成網						已呈交餘額
(美元金額(百萬美元))			1級						2級						3級						調整(1)
2022年12月31日
金融資產
交易賬户證券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的證券			103						19,978						3,342						—						23,423
持有至到期證券			—						14,754						—						—						14,754
其他證券(2)			31						1						—						—						32
持有待售貸款			—						520						9						—						529
貸款和租賃淨額			—						169						112,422						—						112,591
衍生資產			—						2,161						3						(1,808)						356
金融負債
存款			—						142,081						5,715						—						147,796
短期借款			—						2,027						—						—						2,027
長期債務			—						8,680						884						—						9,564
衍生負債			—						2,332						5						(1,345)						992
2021年12月31日
金融資產
交易賬户證券			$	—					$	46					$	—					$	—					$	46
可供出售的證券			5						24,888						3,567						—						28,460
持有至到期證券			—						12,489						—						—						12,489
其他證券(2)			65						7						—						—						72
持有待售貸款			—						1,270						351						—						1,621
貸款和租賃淨額			—						152						109,543						—						109,695
衍生資產			—						1,055						10						(465)						600
金融負債
存款			—						139,047						4,527						—						143,574
短期借款			—						334						—						—						334
長期債務			—						6,441						878						—						7,319
衍生負債			—						737						6						(624)						119

(1)金額代表可依法強制執行的總淨額結算協議的影響，該協議允許本公司結清向相同交易對手持有或放置的正負頭寸和現金抵押品。

(2)不包括公允價值不能輕易確定的證券。

20. 衍生金融工具

衍生金融工具在綜合資產負債表中作為資產或負債(分別計入其他資產或其他負債)入賬，並按公允價值計量。

根據公認會計原則，衍生金融工具可被指定為會計套期保值。將衍生品指定為會計對衝使亨廷頓能夠在收益錶行項目中確認對衝工具的收益和損失，其中被對衝項目的收益和損失得到確認。根據公認會計原則，未在有效對衝關係中指定的衍生品的損益會立即影響發生期間內的收益。

147亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表載列綜合資產負債表內所有衍生工具的公允價值及名義價值。下表所列金額為毛額，不受任何抵押品淨額安排的影響。

			2022年12月31日																		2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			名義價值						資產						負債						名義價值						資產						負債
指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			$	42,461					$	1,008					$	1,145					$	21,306					$	258					$	32
外匯合約			202						2						—						210						1						—
未被指定為對衝工具的衍生工具
利率合約			37,562						968						1,008						45,286						587						498
外匯合約			4,889						68						68						3,524						29						31
大宗商品合約			762						114						113						1,077						178						177
股權合同			636						4						3						685						12						5
合同總數			$	86,512					$	2,164					$	2,337					$	72,088					$	1,065					$	743

下表列出了綜合損益表中未被指定為套期保值工具的衍生產品在收入中確認的損益金額。

						在衍生工具收益中確認的收益或(損失)的位置
												截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))												2022						2021						2020
利率合約：
客户						資本市場收費						$	47					$	50					$	47
抵押貸款銀行業務						抵押貸款銀行收入						(109)						(26)						52
利率下限						貸款和租賃的利息和手續費收入						—						(8)						(2)
利率上限						長期債務利息支出						—						89						5
外匯合約						資本市場收費						45						32						27
大宗商品合約						資本市場收費						5						3						4
股權合同						其他非利息支出						(9)						(8)						(4)
總計												$	(21)					$	132					$	129

用於資產和負債管理活動的衍生品

亨廷頓從事資產負債表對衝活動，主要用於資產和負債管理目的。資產負債表套期保值活動通常被安排接受可分為公允價值對衝或現金流量對衝的對衝會計處理。執行公允價值對衝是為了對衝因市場利率波動而導致的未償還固定利率債務和投資證券的公允價值變動。現金流對衝旨在調整指定商業貸款的利率特徵，以減少市場利率變化對未來現金流變化的影響。

2022 Form 10-K 148

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目錄表

下表列出了亨廷頓資產和負債管理活動中使用的衍生品的名義總值，這些衍生品由基礎利率敏感型工具確定：

			2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))			公允價值對衝						現金流對衝						經濟限制語						總計
與以下各項相關的儀器：
投資證券			$	10,407					$	—					$	—					$	10,407
貸款			—						24,325						175						24,500
長期債務			7,729						—						—						7,729
2022年12月31日的名義總價值			$	18,136					$	24,325					$	175					$	42,636
			2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			公允價值對衝						現金流對衝						經濟限制語						總計
與以下各項相關的儀器：
投資證券			$	8,228					$	—					$	—					$	8,228
貸款			—						11,150						271						11,421
長期債務			1,928						—						—						1,928
2021年12月31日的名義總價值			$	10,156					$	11,150					$	271					$	21,577

這些衍生金融工具是為了管理資產和負債的利率風險而訂立的。對產生利息的資產或有利息的負債進行套期保值的合同的應收或應付淨額應計為利息收入或利息支出的調整。利息收入的調整也被記錄為與不計入套期保值有效性的掉期套期保費、樓層和前起層保費的攤銷、經濟套期保值公允價值的變化以及從AOCI重新分類的終止套期保值相關的金額。淨額導致淨利息收入增加#美元。76百萬，$337百萬美元，以及$239分別為2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日。

公允價值對衝

公允價值套期保值的公允價值變動通過收益記錄，並與套期項目的公允價值變動相抵銷。

亨廷頓已經指定了$9.5數十億美元的利率互換，作為固定利率投資證券的公允價值對衝，使用投資組合分層方法。這一方法允許本公司將預計不會受到預付款、違約和其他影響現金流時間和金額的因素影響的資產的規定金額指定為對衝項目。我們套期保值按揭證券組合的公允價值投資組合水平基數調整並未歸因於我們綜合財務狀況報表中個別可供出售的證券。亨廷頓還指定了一筆869百萬美元的利率互換作為固定利率公司債券的公允價值對衝。

下表載列被指定為公允價值對衝的衍生工具的公允價值變動，以及被套期保值項目的公允價值抵銷變動。

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
利率合約
利率互換套期保值投資證券公允價值變動(一)			$	875					$	108					$	6
套期投資證券公允價值變動(一)			(862)						(114)						3
利率互換對衝長期債務的公允價值變動(2)			(300)						(184)						113
套期保值長期債務公允價值變動(2)			300						187						(118)

(1)在利息收入中確認-可供出售的證券-應在合併損益表.

(2)在利息支出中確認--年內長期債務合併損益表.

149亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

T以下金額記錄在資產負債表中，與公允價值套期保值的累計基礎調整有關。

			攤銷成本												套期保值項目公允價值套期保值累計金額
			12月31日，												12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2022						2021
資產
投資證券(1)			$	18,029					$	17,150					$	(979)					$	(117)
負債
長期債務(2)			7,175						1,981						(256)						45

(1)金額包括封閉式投資組合的攤餘成本基礎，用於根據投資組合層方法指定套期保值關係。被套期保值項目是封閉投資組合的一層，預計將在套期保值關係結束時保留。截至2022年12月31日，在這些對衝關係中使用的封閉投資組合的攤餘成本基礎為#美元。17.2億美元，與這些套期保值關係相關的累計基差調整為#美元849百萬美元，代表攤銷成本的減少，指定對衝工具的金額為#美元。9.5十億美元。

(2)上表不包括已終止對衝會計的長期債務的公允價值對衝調整累計金額(702022年12月31日時為百萬美元和$172021年12月31日為100萬人。

現金流對衝

截至2022年12月31日，亨廷頓擁有24.3數十億美元的利率掉期和掉期額度。這些被指定為可變利率商業貸款的現金流對衝。被指定為現金流對衝的衍生工具的公允價值變動最初在保監處確認，並在被對衝項目影響收益時重新分類為收入。利率互換套頭合約支付的初始溢價代表合約的時間價值，不包括在對衝有效性的衡量中。公允價值與時間價值相關的任何變動均在保監處確認。支付的初始溢價按直線攤銷，作為這些合同合同期限內利息收入的減少。

在其他税後綜合收益(虧損)中確認的利率下限、下限利差和掉期的收益和(虧損)為(695)百萬元及(192截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度分別為100萬美元。

截至2022年12月31日，預計在未來12個月內重新分類為收益的AOCI確認的淨收益為$10百萬美元。

用於按揭銀行業務的衍生工具

按揭貸款發放對衝活動

亨廷頓的抵押貸款發起對衝活動與亨廷頓對客户的抵押貸款定價承諾和向第三方的二次銷售進行經濟對衝有關。在承諾或鎖定利率之前，新發放的抵押貸款的價值不是固定的。出售遠期承諾在經濟上對衝了利率鎖定承諾可能因利率變化而造成的損失。這些衍生工具的頭寸為淨負債#美元。3百萬美元，淨資產為$15分別為2022年12月31日和2021年12月31日。在2022年12月31日和2021年12月31日，亨廷頓承諾出售住宅房地產貸款，金額為766百萬美元和美元2.1分別為10億美元。這些合同在不到一年的時間內到期。

MSR對衝活動

亨廷頓的MSR經濟對衝活動使用證券和衍生品來管理MSR資產的價值，並減輕MSR資產中固有的各種類型的風險，包括與久期、基差、凸度、波動性和收益率曲線相關的風險。對衝工具包括遠期承諾、TBA證券、國債期貨合約、利率掉期和利率掉期期權。

2022 Form 10-K 150

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目錄表

MSR套期交易資產和負債分別計入綜合資產負債表中的其他資產和其他負債。交易(虧損)收益計入綜合損益表中的抵押貸款銀行收入。與MSR套期保值活動相關的衍生金融工具的名義價值、相應的交易資產和負債頭寸以及淨交易(損失)收益彙總如下：

												12月31日，
(美元金額(百萬美元))												2022						2021
名義價值												$	1,120					$	1,330
交易資產												4						19
貿易負債												(78)						—
						年份十二月三十一日，
(美元金額(百萬美元))						2022						2021						2020
交易(虧損)收益						$	(109)					$	(26)					$	52

用於客户相關活動的衍生品

我們提供各種衍生金融工具，使客户能夠達到他們的融資和投資目標，並達到風險管理的目的。在客户相關活動中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外匯合同。亨廷頓與經批准、信譽良好的交易對手簽訂抵銷第三方合同，條款和貨幣基本匹配，以在經濟上對衝客户相關活動中使用的衍生品相關的重大風險。

客户衍生品的利率或價格風險通過與其他交易對手訂立具有抵銷條款的類似衍生品而得到緩解。對這些客户的信用風險進行評估並計入公允價值。外幣衍生品幫助客户對衝風險，減少匯率波動的風險敞口。交易主要以流動貨幣進行，加元和歐元佔所有交易的大部分。商品衍生品幫助客户對衝風險，減少各種商品價格波動的風險敞口。能源相關產品和賤金屬的套期保值交易佔這些交易的大部分。

這些衍生金融工具在2022年12月31日和2021年12月31日的總金額計入其他資產或其他負債的公允價值淨額為#美元。59百萬美元和美元51分別為100萬美元。亨廷頓代表客户使用的衍生金融工具(包括抵銷衍生工具)的名義總值為#美元。40.710億美元45.12022年12月31日和2021年12月31日分別為10億美元。亨廷頓來自客户衍生品的信用風險為$118百萬美元和美元551百萬美元，分別在相同的日期。

在綜合資產負債表中抵銷的金融資產和負債

亨廷頓按公允價值記錄衍生品，如附註19所述。資產和負債的公允價值.”

衍生工具餘額按淨額列報，並考慮到可依法強制執行的總淨額結算協議的影響。此外，與交易對手交換的抵押品也根據適用的衍生產品公允價值進行淨額結算。亨廷頓與兩個主要羣體進行衍生品交易：經紀自營商和銀行，以及亨廷頓的客户。不同的方法被用來管理交易對手的信用風險和每個集團的信用風險。

亨廷頓與經紀自營商和銀行出於各種風險管理目的進行交易。這些類型的交易一般都是高美元交易量。亨廷頓與這些交易對手簽訂抵押品和主要淨額結算協議，並定期交換現金和高質量的證券抵押品。亨廷頓與客户進行交易，以滿足他們的融資、投資、支付和風險管理需求。這些類型的交易一般都是低美元交易量。亨廷頓與客户交易對手簽訂主淨額結算協議；然而，抵押品通常不與客户交易對手交換。

151亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

除客户衍生工具信貸風險外，與經紀自營商及銀行衍生工具交易有關的總信貸風險(扣除交易對手已抵押的抵押品)為$。227百萬美元和美元44分別為2022年12月31日和2021年12月31日。與衍生品相關的信用風險是在考慮主淨額結算協議後計算的，並通過交易對手已質押的抵押品來減少。

在2022年12月31日，亨廷頓承諾提供236向交易對手提供百萬美元的投資證券和現金抵押品，而其他交易對手則認捐#美元574向亨廷頓提供數百萬美元的投資證券和現金抵押品，以滿足抵押品淨額結算協議。如果信用評級被下調，亨廷頓將不需要提供額外的抵押品。

下表列出了這些資產和負債的總額，以及合併資產負債表中確認的淨額的任何抵銷。

金融資產與衍生資產的抵銷
												總金額 的偏移量 已整合 資產負債表						淨額 資產 提交於 這個 已整合 資產負債表						綜合資產負債表中未抵銷的總額
(美元金額(百萬美元))						總金額 被認可的 資產																		金融 儀器						現金抵押品 收到						淨額
2022年12月31日						$	2,164					$	(1,808)					$	356					$	(7)					$	(56)					$	293
2021年12月31日						1,065						(465)						600						(65)						(31)						504

金融負債與衍生負債的抵銷
												總金額 的偏移量 已整合 資產負債表						淨額 負債 提交於 這個 已整合 資產負債表						綜合資產負債表中未抵銷的總額
(美元金額(百萬美元))						總金額 被認可的 負債																		金融 儀器						現金抵押品 投遞						淨額
2022年12月31日						$	2,337					$	(1,345)					$	992					$	(79)					$	(118)					$	795
2021年12月31日						743						(624)						119						(3)						(116)						—

21. 可變利息實體

未整合的VIE

下表彙總了亨廷頓綜合財務報表中包含的資產和負債，以及與亨廷頓持有但不是VIE主要受益人的未合併VIE相關的權益相關的最大虧損敞口。

			2022年12月31日
(美元金額(百萬美元))			總資產						總負債						最大損失風險
經濟適用房税收抵免夥伴關係			$	2,036					$	1,260					$	2,036
信託優先證券			14						248						—
其他投資			522						141						522
總計			$	2,572					$	1,649					$	2,558

			2021年12月31日
(美元金額(百萬美元))			總資產						總負債						最大損失風險
經濟適用房税收抵免夥伴關係			$	1,652					$	949					$	1,652
信託優先證券			14						248						—
其他投資			484						146						484
總計			$	2,150					$	1,343					$	2,136

2022 Form 10-K 152

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目錄表

信託優先證券

亨廷頓擁有某些信託，其資產、負債、權益、收入和支出不包括在亨廷頓的合併財務報表中。這些信託成立的唯一目的是發行信託優先證券，然後將收益投資於亨廷頓次級債券，這些債券在亨廷頓的綜合資產負債表中反映為長期債務。請參閲附註11“借款“向每個信託發行的未償還債權證及相應的信託證券。信託證券是信託的義務，因此不在亨廷頓的綜合財務報表中合併。

每期次級債券的利率均等於相應的信託證券分銷利率。亨廷頓有權在任何時候或不時推遲支付債券利息，期限不超過五年但任何延展期不得超過有關債權證的述明到期日。在任何這樣的延期期間，對信託證券的分配也將被推遲，亨廷頓支付普通股股息的能力將受到限制。與信託證券有關的定期現金付款和清算或贖回時的付款由亨廷頓擔保，以信託持有的資金為限。擔保對公司所有債務的償還權排在次要和次要地位，其程度與次要次級債務相同。該擔保對亨廷頓可能產生的額外債務金額沒有限制。

經濟適用房税收抵免夥伴關係

亨廷頓在各種有限合夥企業中進行了一定的股權投資，這些有限合夥企業根據國內收入法第42節的規定，利用LIHTC資助經濟適用房項目。這些投資的目的是實現令人滿意的資本回報，促進更多負擔得起的住房產品的銷售，並幫助實現與《社區再投資法案》相關的目標。有限合夥的主要活動包括確定、開發和運營出租給符合條件的住宅租户的多户住房。一般來説，這些類型的投資是通過債務和股權的組合來籌集資金的。

亨廷頓使用比例攤銷法來説明其在這些實體的大部分投資。這些投資包括在其他資產中。對不符合比例攤銷法要求的投資，採用權益法核算。投資損失計入合併損益表中的其他非利息收入。

下表列出了亨廷頓負擔得起的住房税收抵免投資和相關的無資金承諾的餘額。

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
經濟適用房税收抵免投資			$	2,891					$	2,376
減去：攤銷			(855)						(724)
經濟適用房税收抵免投資淨額			$	2,036					$	1,652
資金不足的承付款			$	1,260					$	949

下表介紹了亨廷頓經濟適用房税收抵免投資的其他信息。

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
已確認的税收抵免和其他税收優惠			$	203					$	144					$	113
計入所得税準備的比例攤銷費用			170						126						97

截至2022年12月31日、2021年12月31日和2020年12月31日的年度未確認減值。

其他投資

其他被確定為VIE的投資包括對小企業投資公司的投資、歷史税收抵免投資、某些股權方法投資、可再生能源融資和其他雜項投資。

153亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

22. 承付款和或有負債

提供信貸的承諾

在正常的業務過程中，亨廷頓做出了各種承諾，以提供綜合財務報表中沒有反映的信貸。這些財務協議的合同金額如下： 

			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
代表信用風險的合同金額
提供信貸的承諾：
商業廣告			$	32,500					$	27,933
消費者			19,064						18,513
商業地產			3,393						3,042
工業税收債券備用信用證和擔保			714						694
商業信用證			15						36

對延長信貸的承諾通常有固定的到期日，是可變利率的，幷包含允許Huntington在客户信用質量顯著惡化的情況下終止或以其他方式重新談判合同的條款。這些安排通常要求客户支付費用，費用的定價基於當時的市場狀況、信貸質量、融資可能性和其他相關因素。由於這些承付款中的許多預計將到期而不動用，因此合同金額不一定表明未來所需現金。由於這些金融工具主要是短期的、可變利率的性質，因此產生的利率風險微不足道。獲得這些承諾的任何資金的抵押品主要是住宅和商業房地產抵押貸款。

備用信用證和工業收入債券擔保是為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。這些擔保主要是為了支持公共和私人借款安排，包括商業票據、債券融資和類似交易。這些安排大多在兩年內到期。由於亨廷頓需要為這些承付款提供資金的條件可能不會實現，預計現金需求將少於未償承付款總額。與這些擔保有關的遞延收入賬面值為#美元。27百萬美元和美元7分別為2022年12月31日和2021年12月31日。

商業信用證是為客户貿易交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超過90天。被交易的貨物或貨物通常保證這些票據的安全。

訴訟和監管事項

在正常業務過程中，亨廷頓是或可能是未決和威脅的法律和監管行動和程序的被告或一方。

鑑於預測此類事項的結果本身存在困難，特別是在索賠人尋求非常大的或不確定的損害賠償的情況下，或者在這些事項提出新的法律理論或涉及大量當事人的情況下，亨廷頓通常無法預測未決事項的最終結果、這些事項最終解決的時間，或者與每一事項相關的最終損失、罰款或處罰可能是什麼。

當這些事項出現可能和可估測的或有損失時，亨廷頓建立應計負債。在這種情況下，可能會出現超過應計金額的損失。此後，亨廷頓繼續監測此事是否有可能影響先前確定的應計負債數額的進一步事態發展。

2022 Form 10-K 154

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目錄表

對於某些事情，亨廷頓能夠估計可能的損失範圍。在亨廷頓擁有信息以估計可能的損失範圍的情況下，該估計將彙總並在下文中披露。可能存在可能或合理可能發生損失的其他事項，但對可能損失範圍的這種估計可能是不可能的。對於那些可能估計可能損失範圍的事項，管理層目前估計合理可能損失的總範圍為#美元。0至$10截至2022年12月31日，超過與該等事項有關的應計負債(如有的話)。這一估計的可能損失範圍是基於目前可獲得的信息，並受到重大判斷、各種假設以及已知和未知不確定性的影響。估計範圍所涉及的事項會不時改變，而實際結果可能與目前的估計有很大不同。估計的可能損失範圍並不代表亨廷頓的最大損失敞口。

根據目前所知，管理層不認為未決事項產生的或有損失會對亨廷頓的綜合財務狀況產生重大不利影響。此外，管理層認為應計金額足以應付亨廷頓的或有負債。然而，鑑於這些事項所涉及的內在不確定性，其中一些是亨廷頓無法控制的，以及在其中一些事項中尋求的鉅額或不確定的損害賠償，這些事項中的一個或多個的不利結果可能對亨廷頓在任何特定報告期的運營結果產生重大影響。

23. 其他監管事項

根據美聯儲、亨廷頓和OCC通過的美國巴塞爾III資本規則，亨廷頓和銀行必須遵守某些基於風險的資本和槓桿率要求。這些規則執行美國的巴塞爾III國際監管資本標準，以及多德-弗蘭克法案的某些條款。這些量化計算是最低限度的，美聯儲和OCC可能會根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全穩健的方式運營。根據美國《巴塞爾協議III》的資本規定，亨廷頓和世行的資產、風險敞口和某些表外項目必須遵守用於確定機構風險加權資產的風險權重。

未能充分資本化或未能滿足最低資本金要求可能導致監管機構採取某些強制性的、可能的額外酌情行動，如果採取這些行動，可能會對我們的運營或財務狀況產生不利的實質性影響。未能充分資本或滿足最低資本要求也可能導致亨廷頓銀行或銀行支付股息或以其他方式分配資本或獲得監管機構對申請的批准的能力受到限制。

除了滿足最低資本要求外，根據美國巴塞爾協議III資本規則，亨廷頓和本行還必須保持適用的資本緩衝要求，渣打銀行或建行，以避免受到資本分配和某些可自由支配的獎金支付給管理層的限制。

155亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

截至2022年12月31日，亨廷頓和世行的監管資本比率高於資本充裕的標準，並滿足適用的資本緩衝要求。請參閲下表，瞭解亨廷頓銀行和該行監管資本比率的摘要。

						最低要求						最小比率+																		巴塞爾協議III
						監管						資本緩衝(1)												好的-						12月31日，
						資本						12月31日，												大寫						2022												2021
(美元金額(百萬美元))						比率						2022						2021						最小值						比率						金額						比率						金額
CET1基於風險的資本			已整合			4.50		%				7.80		%				7.00		%				不適用						9.36		%				$	13,290					9.33		%				$	12,249
			銀行			4.50						7.00						7.00						6.50		%				9.98						14,133						10.15						13,261
基於風險的第一級資本			已整合			6.00						9.30						8.50						6.00						10.90						15,467						10.99						14,426
			銀行			6.00						8.50						8.50						8.00						10.83						15,334						11.06						14,445
基於風險的資本總額			已整合			8.00						11.30						10.50						10.00						13.09						18,573						13.14						17,246
			銀行			8.00						10.50						10.50						10.00						12.47						17,647						12.58						16,427
第1級槓桿			已整合			4.00						不適用						不適用						N/A						8.60						15,467						8.56						14,426
			銀行			4.00						不適用						不適用						5.00						8.54						15,334						8.60						14,445

(1)適用於亨廷頓的《SCB》是3.3%和2.5分別為2022年12月31日和2021年12月31日。適用於建行的建行是2.52022年12月31日和2021年12月31日。

亨廷頓及其子公司還受到各種監管要求的限制，這些要求對現金、債務和股息施加了限制。銀行被要求根據其某些存款的水平來維持現金儲備。這一準備金要求可以通過將現金存放在銀行辦公室或存放在聯邦儲備銀行來滿足。截至2022年12月31日，這些存款餘額為#美元。4.9十億美元。

根據目前的美聯儲規定，該行可以向母公司和非銀行子公司提供的貸款的金額和類型是有限的。到2022年12月31日，世行可以放貸1.810億美元給一家附屬公司，受法規中定義的合格抵押品要求的限制。

來自銀行的股息是公司的主要資金來源之一。這些資金幫助公司向股東支付股息、費用和其他義務。向母公司支付股息和/或返還資本受到各種法律和法規的限制。此外，國家銀行支付股息或進行其他資本分配的能力也受到法律和監管方面的限制。.

24. 僅限母公司的財務報表

僅母公司的財務報表，包括與子公司的交易，如下：

資產負債表			12月31日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021
資產
現金和銀行到期款項			$	3,525					$	2,832
亨廷頓國家銀行的到期債務			969						297
非銀行子公司的到期債務			25						35
對亨廷頓國家銀行的投資			17,384						19,297
對非銀行子公司的投資			242						217
應計利息、應收賬款和其他資產			664						544
總資產			$	22,809					$	23,222
負債和股東權益
長期借款			$	3,980					$	3,111
應付股息、應計費用和其他負債			1,098						815
總負債			5,078						3,926
股東權益(1)			17,731						19,296
總負債和股東權益			$	22,809					$	23,222

(1)請參閲合併股東權益變動表。

2022 Form 10-K 156

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目錄表

損益表			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
收入
紅利來自：
亨廷頓國家銀行			$	1,566					$	1,394					$	1,527
非銀行子公司			19						19						36
興趣來源：
亨廷頓國家銀行			16						3						4
非銀行子公司			1						1						1
其他			(1)						—						11
總收入			1,601						1,417						1,579
費用
人員成本			8						6						17
借款利息			107						60						115
其他			169						230						123
總費用			284						296						255
子公司未分配淨收入中的所得税前收益和權益			1,317						1,121						1,324
所得税撥備(福利)			(44)						(56)						(46)
子公司未分配淨收入中的權益前收益			1,361						1,177						1,370
未分配淨收入(虧損)增加(減少)：
亨廷頓國家銀行			853						97						(547)
非銀行子公司			24						21						(6)
淨收入			$	2,238					$	1,295					$	817
其他綜合(虧損)收益(1)			(2,869)						(421)						448
綜合(虧損)收益			$	(631)					$	874					$	1,265

(1)有關其他全面(虧損)收益的詳細信息，請參閲合併全面收益表。

157亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

現金流量表			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2020
經營活動
淨收入			$	2,238					$	1,295					$	817
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
子公司未分配淨收入中的權益			(877)						(118)						553
折舊及攤銷			(22)						23						—
其他，淨額			(55)						(217)						89
經營活動提供的淨現金			1,284						983						1,459
投資活動
子公司的還款			14						8						8
對附屬公司的墊款			(503)						(59)						(256)
(買入)/出售證券所得款項			(20)						(28)						(1)
從企業合併中收到的現金淨額			(194)						248						—
其他，淨額			(1)						—						—
投資活動提供的現金淨額(用於)			(704)						169						(249)
融資活動
發行中期票據的淨收益			1,144						513						747
償還長期債務			—						(1,508)						(800)
普通股和優先股支付的股息			(1,010)						(888)						(698)
普通股回購			—						(650)						(92)
發行優先股所得款項淨額			—						486						988
回購優先股的付款			—						(700)						—
其他，淨額			(21)						(39)						(8)
融資活動提供(用於)的現金淨額			113						(2,786)						137
增加(減少)現金和現金等價物			693						(1,634)						1,347
年初現金及現金等價物			2,832						4,466						3,119
年終現金及現金等價物			$	3,525					$	2,832					$	4,466
補充披露：
支付的利息			$	89					$	71					$	113

25. 細分市場報告

亨廷頓的業務部門基於我們內部一致的部門領導結構，這是管理層監控業績和評估業績的方式。該公司擁有四主要業務部門：商業銀行、消費者和商業銀行、車輛金融、地區銀行和亨廷頓私人客户集團(RBHPCG)。財政部/其他職能包括技術和運營、其他未分配資產、負債、收入和費用。

業務部門的業績是根據亨廷頓的管理報告系統確定的，該系統將資產負債表和損益表項目分配給每個業務部門。這一過程是圍繞組織和管理結構設計的，因此，得出的結果不一定與其他金融機構公佈的類似信息相比較。此外，由於各部門之間的相互關係，所提供的信息不能説明如果這些部門作為獨立實體運作，它們將如何運作。

收入計入負責相關產品或服務的業務部門。費用分成被記錄為將此類收入的一部分分配給涉及向客户銷售或向客户提供服務的其他業務部門。業務部門的運營結果反映了這些費用分攤分配。

2022 Form 10-K 158

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目錄表

制定業務部門報告的管理流程利用各種估計和分配方法來衡量業務部門的業績。使用兩階段方法將費用分配給業務部門。第一階段包括計量單位成本(基於作業的成本)並將其分配給與產品來源和服務有關的活動。這些基於作業的成本隨後根據數量進行擴展，所產生的金額分配給擁有相關產品的業務部門。第二階段包括將間接費用分配給所有四來自財政部/其他的業務部門。亨廷頓採用全額分配方法，除報告的與收購有關的淨費用(如果有)和少量其他剩餘未分配費用外，所有財政部/其他費用都分配給四業務細分。

與財務會計不同，用於編制分部財務信息的管理政策和程序是高度主觀的，並不是基於類似於GAAP的權威指導。因此，報告的分部結果不一定與其他金融機構報告的類似信息具有可比性。此外，管理結構或分配方法和程序的變化會導致報告的分部財務數據發生變化。因此，某些數額已重新分類，以符合本期列報。

亨廷頓使用積極和集中的FTP方法，將適當的淨利息收入歸因於業務部門。FTP法的目的是通過為資產和負債提供匹配的存續期資金來轉移業務部門的利率風險。其結果是將利率風險的財務影響、管理和報告集中在財政部/其他職能部門，在那裏可以對其進行集中監測和管理。財務處/其他職能對每個業務部門持有的資產(或支付其提供的資金)收取(貸方)內部資金成本。同業拆借利率以可比存續期資產(或負債)的現行市場利率為基礎。

商業銀行業務-商業銀行部門通過銀行家、能力和數字渠道提供專業知識，其中包括一整套產品。我們的目標客户範圍從中端市場到大型企業(超過美元210億美元的收入)，覆蓋全國。商業銀行部門在財富管理、信託、保險、支付和財務管理能力方面利用內部合作伙伴關係。該數據段分為五業務部門：(1)中間市場銀行業務，(2)企業、專業和政府銀行業務，(3)資產金融，(4)商業房地產銀行業務，(5)資本市場業務。

個人和商業銀行業務-消費者和商業銀行部門向消費者和小企業客户提供廣泛的金融產品和服務，包括但不限於支票賬户、儲蓄賬户、貨幣市場賬户、存單、投資、消費貸款、信用卡和小企業貸款。為客户提供的其他金融服務包括抵押貸款、保險、利率風險保護、外匯和國庫管理。商業銀行業務的定義是為收入不超過#美元的公司提供服務20百萬美元。消費者及商業銀行業務亦支持為一般位於各細分市場主要銀行市場的客户提供消費貸款及按揭貸款及服務。

汽車金融-我們的產品和服務包括為消費者在特許經銷商和其他精選經銷商購買汽車、輕型卡車、休閒車、船舶和動力運動提供融資，併為特許經銷商購買新庫存和二手庫存提供融資。產品和服務通過高度專業化的專注於關係的銀行家和產品合作伙伴提供。

地區銀行和亨廷頓私人客户集團-亨廷頓私人客户集團的核心業務是亨廷頓私人銀行，由私人銀行、財富和投資管理以及退休計劃服務組成。亨廷頓私人銀行為高淨值客户提供存款、貸款(包括專門的貸款選項)和銀行服務。亨廷頓私人銀行還通過投資和投資組合管理、受託管理和信託服務提供財富管理和遺產規劃。該集團還為企業企業提供退休計劃服務。亨廷頓私人客户集團提供企業信託服務以及機構和共同基金託管服務。

159亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

下表列出的是與亨廷頓的財務信息一致的特定運營基礎財務信息，按業務部門報告的結果。

損益表 (美元金額(百萬美元))			商業銀行業務						個人和商業銀行業務						汽車金融						RBHPCG						財政部/其他						亨廷頓 已整合
截至2022年12月31日的年度
淨利息收入			$	1,879					$	2,577					$	477					$	232					$	108					$	5,273
信貸損失準備金			28						161						83						17						—						289
非利息收入			670						1,017						13						239						42						1,981
非利息支出			1,061						2,434						165						320						221						4,201
所得税撥備(福利)			307						210						51						28						(81)						515
可歸於非控股權益的收入			10						—						—						—						1						11
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	1,143					$	789					$	191					$	106					$	9					$	2,238
截至2021年12月31日的年度
淨利息收入			$	1,284					$	1,667					$	468					$	159					$	524					$	4,102
信貸損失準備金			4						91						(86)						16						—						25
非利息收入			523						1,045						13						227						81						1,889
非利息支出			791						2,231						163						300						890						4,375
所得税撥備(福利)			212						82						85						15						(100)						294
可歸於非控股權益的收入			2						—						—						—						—						2
亨廷頓銀行股份有限公司的淨收入			$	798					$	308					$	319					$	55					$	(185)					$	1,295
截至2020年12月31日的年度
淨利息收入			$	903					$	1,436					$	430					$	160					$	295					$	3,224
信貸損失準備金			626						265						146						11						—						1,048
非利息收入			364						945						9						201						72						1,591
非利息支出			542						1,774						141						243						95						2,795
所得税撥備			21						72						32						22						8						155
淨收入			$	78					$	270					$	120					$	85					$	264					$	817

			資產位於 十二月三十一日，												存款為 十二月三十一日，
(美元金額(百萬美元))			2022						2021						2022						2021
商業銀行業務			$	63,812					$	57,071					$	37,509					$	31,845
個人和商業銀行業務			38,561						39,929						93,676						95,352
汽車金融			21,461						20,752						1,136						1,401
RBHPCG			10,045						8,325						9,550						10,162
財政部/其他			49,027						47,987						6,043						4,503
總計			$	182,906					$	174,064					$	147,914					$	143,263

2022 Form 10-K 160

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目錄表

項目9：會計和財務披露方面的變更和與會計師的分歧

沒有。

項目9A：控制和程序

披露控制和程序

亨廷頓維持披露控制和程序，旨在確保其根據1934年修訂的《證券交易法》(《交易法》)提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告。披露控制和程序包括但不限於旨在確保發行人根據交易所法案提交或提交的報告中要求披露的信息被累積並傳達給發行人管理層(包括其主要高管和主要財務官)或履行類似職能的人員的控制和程序，以便就所需披露做出及時決定。亨廷頓的管理層在首席執行官和首席財務官的參與下，評估了截至2022年12月31日亨廷頓的披露控制和程序(該術語在《交易法》下的規則13a-15(E)和15d-15(E)中定義)的有效性。基於這樣的評估，亨廷頓的首席執行官和首席財務官得出結論，截至2022年12月31日，亨廷頓的披露控制和程序是有效的。

財務報告的內部控制

本項要求的資料載於《管理層財務報告內部控制評估報告》和《獨立註冊會計師事務所報告》。

財務報告內部控制的變化

在截至2022年12月31日的季度內，我們對財務報告的內部控制(該術語在《交易法》下的規則13a-15(F)和15d-15(F)中定義)沒有發生任何變化，對財務報告的內部控制產生了重大影響，或有合理的可能性對財務報告內部控制產生重大影響。

項目9B：其他資料

不適用。

項目9C：披露妨礙檢查的外國司法管轄區。

不適用。

第三部分

我們在本報告第三部分提到我們2023年股東年會委託書的相關章節，該委託書將根據第14A條在我們2022財年結束後120天內提交給美國證券交易委員會。我們2023年委託書的部分內容，包括我們在本報告中提到的部分，通過引用結合到本報告中。

項目10：董事、高管和公司治理

本項目所需資料列於董事選舉、本公司行政人員、家族關係、拖欠第16(A)條報告、道德守則、股東對2024年股東周年大會的建議、董事推薦及本公司2023年委託書的董事會委員會資料等標題下，並以參考方式併入本項目。

項目11：高管薪酬

本項目所需資料載於本公司2023年委託書的高管薪酬及董事薪酬的標題下，並以引用方式併入本項目。

161亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

項目12：某些實益所有人的擔保所有權和管理層及有關股東事項

下表列出了截至2022年12月31日根據亨廷頓現有股權補償計劃授權發行的亨廷頓普通股的信息。

計劃類別(1)						在行使未清償證券時鬚髮行的證券數目 期權、認股權證和權利(2)(3) (a)						未償還期權、權證和權利的加權平均行權價(4) (b)						根據股權補償計劃未來可供發行的證券數量(不包括(A)欄所反映的證券)(5) (c)
證券持有人批准的股權補償計劃						38,998,458						$	4.07					20,602,866
未經證券持有人批准的股權補償計劃						—						—						—
總計						38,998,458						$	4.07					20,602,866

(1)所有普通股股票的股權補償計劃授權都規定了根據股票拆分、股票分紅和其他資本變化調整的股票數量。亨廷頓401(K)計劃是一項基礎廣泛的計劃，符合國內收入法典第401(A)節的條件，其中包括亨廷頓普通股，作為參與者可用的若干投資選擇之一，不在表中。

(2)本欄(A)中的數字反映了在行使已發行股票期權、授予RSA、RSU和PSU的未償還獎勵以及釋放DSU後將發行的普通股。

(3)截至2022年12月31日，額外的2,274,680股普通股將在根據TCF激勵計劃行使或歸屬時發行，加權平均行使價為3.32美元，該激勵計劃在收購TCF時假設為不再活躍，亨廷頓尚未保留對其進行後續授予或獎勵的權利。

(4)本欄目中的加權平均行權價基於未償還期權，沒有考慮RSA、RSU和PSU的未歸屬獎勵以及未發佈的DSU，因為這些獎勵沒有行使價。

(5)本欄(C)中的股票數量反映了亨廷頓2018年計劃下剩餘可供未來發行的股票數量，不包括(A)欄中反映的股票。本欄(C)中的股票數量不包括根據下列薪酬計劃將發行的普通股：高管延期薪酬計劃，該計劃向人力資源和薪酬委員會指定的高級管理人員提供機會推遲最高達基本工資、年度獎金和某些股權獎勵的90%，以及最高90%的長期激勵獎勵；補充計劃，根據該計劃，通過扣除工資而做出的自願參與者貢獻被用於購買股票；亨廷頓銀行股份有限公司董事延期薪酬，根據該計劃，董事可以推遲他們在董事的薪酬，這筆金額可以投資於普通股；以及董事延期薪酬計劃(現已停用)，根據該計劃，選定子公司的董事可以推遲他們對董事的薪酬，這筆資金可以投資於亨廷頓普通股。這些計劃不包含對根據這些計劃可能發行的股票數量的限制。

與條例S-K第403項有關的信息在我們2023年委託書的有表決權股票所有權標題下闡述，通過引用將其併入本項。

第13條：某些關係和關聯交易，以及董事獨立性

本項目所要求的信息列於我們2023年委託書的審查、批准或批准與相關人士的交易和董事獨立性的標題下，這些內容通過引用併入本項目。

項目14：主要會計費用和服務

本項目要求的信息在我們的2023年委託書的審計事項標題下闡述，該聲明通過引用併入本項目。

第四部分

項目15：證物和財務報表附表

財務報表和財務報表附表

為迴應這一項目所需的我們的合併財務報表從本報告項目8參考併入。

陳列品

我們在本10-K表格的展品索引中列出的展品與本報告一起存檔，或通過引用併入本報告。

項目16：10-K摘要

不適用。

2022 Form 10-K 162

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目錄表

展品索引

本報告參考併入了我們此前提交給美國證券交易委員會的以下文件。美國證券交易委員會允許我們在本文檔中引用相關信息。通過引用併入的信息被視為本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。

美國證券交易委員會維護着一個互聯網網站，其中包含有關發行人的報告、委託書和其他信息，這些發行人像我們一樣，是以電子方式向美國證券交易委員會提交文件的。該網站的地址為http://www.sec.gov。我們向美國證券交易委員會提交的報告和其他信息也可以在我們的互聯網網站上免費獲取。該網站的地址為http://www.huntington.com。除非在本年度報告中以表格10-K作為參考，否則有關這些網站的信息不屬於本報告的一部分。您還應該能夠在紐約白霍爾街33號納斯達克全國市場的辦公室查閲有關我們的報告、委託書和其他信息，New York 10004。

展品 數			文檔描述			報告或註冊聲明			美國證券交易委員會文件或 註冊 數			展品 參考
2.1			亨廷頓銀行股份有限公司和TCF金融公司之間的合併協議和計劃，日期為2020年12月13日			本報告日期為2020年12月17日的Form 8-K。			001-34073			2.1
3.1			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2019年1月18日。			目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。			001-34073			3.1
3.2			亨廷頓銀行股份有限公司的重述條款，截至2019年1月18日。			目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。			001-34073			3.2
3.3			亨廷頓銀行股份有限公司章程，於2019年1月16日修訂並重述。			目前關於Form 8-K的報告日期為2019年1月16日。			001-34073			3.3
3.4			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2021年2月5日。			關於2021年2月5日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.1
3.5			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2020年8月5日。			本報告日期為2020年8月5日的Form 8-K。			001-34073			3.1
3.6			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2020年5月28日。			關於2020年5月28日的Form 8-K的最新報告.			001-34073			3.1
3.7			亨廷頓銀行股份有限公司的補充條款，截至2021年6月8日			關於2021年6月8日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.1
3.8			亨廷頓銀行股份有限公司對亨廷頓銀行股份有限公司重述章程的修訂，截至2021年6月8日			關於2021年6月8日的Form 8-K的最新報告			001-34073			3.2
4.1			界定擔保持有人權利的文書--請參閲經修正和補充的《憲章》重述條款第五、第八和第十條。應要求，將向證券交易委員會提供界定長期債務持有者權利的文書。
4.2			證券説明			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			4.2
10.1			*某些行政人員的行政協議書格式。			目前關於表格8-K的報告，日期為2012年11月28日。			001-34073			10.3
10.2(P)			*延期薪酬計劃和對董事的信託			1991年1月28日提交的表格S-8註冊説明書的生效後第2號修正案。			33-10546			4(a)
10.3			*亨廷頓補充股票購買和税收節省計劃及信託，修訂和重述，2014年1月1日生效。			截至2013年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.8
10.4			*Stephen D.Steinour與Huntington BancShares Inc.之間的僱傭協議格式於2012年12月1日生效。			本報告日期為2012年11月28日的Form 8-K。			001-34073			10.1
10.5			*史蒂芬·D·施泰努爾與亨廷頓銀行股份有限公司之間的執行協議格式於2012年12月1日生效。			本報告日期為2012年11月28日的Form 8-K。			001-34073			10.2
10.6			*限制性股票單位延期協議。			表格8-K的當前報告日期為2006年7月24日。			000-02525			99.3
10.7			*董事遞延股票獎勵公告。			表格8-K的當前報告日期為2006年7月24日。			000-02525			99.4
10.8			*Huntington BancShares Inc.2007年股票和長期激勵計劃。			2007年股東年會的最終委託書。			000-02525			G
10.9			*2007年股票和長期激勵計劃第二修正案。			2010年度股東大會的最終委託書。			001-34073			A
10.10			*根據亨廷頓的2012年長期激勵計劃，為高管人員提供2012年綜合股票獎勵協議。			截至2012年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2

163亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

10.11			*2014年高級管理人員股票期權授予協議格式。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2
10.12			*執行幹事2014年績效股票單位贈款協議格式。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.3
10.13			*面向高級管理人員的2014年限制性股票單位授予協議格式第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.4
10.14			*2014年高級管理人員股票期權授予協議格式第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.5
10.15			*亨廷頓銀行股份有限公司2012年長期激勵計劃。			2012年股東周年大會的最終委託書。			001-34073			A
10.16			*亨廷頓銀行股份有限公司2015年長期激勵計劃。			2015年度股東大會的最終委託書。			001-34073			A
10.17			*2015年股票期權授予協議表格。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2
10.18			*2015年限制性股票單位授予協議格式。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.3
10.19			*Huntington BancShares Inc.限制性股票單位授予協議。			截至2015年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.1
10.20			*修訂和重新設定亨廷頓銀行股份有限公司董事延期薪酬計劃和信託			截至2017年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.33
10.21			*2015年長期激勵計劃第一修正案			截至2017年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.1
10.22			*Huntington BancShares Inc.修訂並重新發布2018年長期激勵計劃。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.22
10.23			*2018年股票期權授予協議表格。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2
10.24			*2018年限制性股票單位協議格式。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.3
10.25			*高管延期薪酬計劃，自2022年1月18日起修訂。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.25
10.26			*亨廷頓補充401(K)計劃(f/k/a亨廷頓補充股票購買和儲蓄計劃及信託)，自2019年1月1日起修訂和重述。			截至2018年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.40
10.27			亨廷頓國家銀行和豪厄爾·D·麥卡洛之間於2019年5月13日簽署的過渡協議			本報告日期為2019年5月13日的Form 8-K。			001-34073			10.1
10.28			*亨廷頓補充401(K)計劃第二修正案，日期為2019年10月22日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.1
10.29			*亨廷頓國民銀行補充退休收入計劃第一修正案，日期為2019年10月23日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.2
10.30			*管理激勵計劃自2020年1月1日或之後的計劃年度生效。			截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-34073			10.1
10.31			*2020年12月13日亨廷頓銀行股份有限公司和Gary Torgow之間的信件協議。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.31
10.32			*亨廷頓銀行股份有限公司和邁克爾·瓊斯於2021年2月2日簽署的信件協議。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.32
10.33			*亨廷頓銀行股份有限公司和託馬斯·C·謝弗於2021年2月4日簽署的信件協議。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-34073			10.33
10.34			*《2019年限時限售股股票激勵計劃》規定的限售股協議格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-39009			10(d)
10.35			*根據2019年業績型限制性股票單位股票激勵計劃的限制性股票單位協議格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-39009			10(e)
10.36			*根據2015年TCF財務綜合激勵計劃對基於時間的限制性股票單位的限制性股票單位協議格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-39009			10(i)
10.37			*根據TCF財務2015年業績限制性股票綜合激勵計劃的限制性股票單位協議格式單位。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度報告。			001-39009			10(j)
10.38			*修訂和重新制定了2015年TCF財務綜合激勵計劃。			Tcf Financial Corporation截至2018年12月31日的Form 10-K年度報告。			001-10253			10(a)
10.39			*2019年股票激勵計劃。			Tcf 2019年度股東大會的最終委託書。			001-39009			A
10.40			*TCF 401K補充計劃，自2020年1月1日起修訂和重述。			Tcf Financial Corporation截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告.			000-08185			10(qq)

2022 Form 10-K 164

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目錄表

10.41			*TCF員工綜合遞延薪酬計劃，自2019年4月15日起重新聲明。			Tcf Financial Corporation截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告。			000-08185			10(rr)
10.42			*TCF員工拉比信託協議綜合遞延補償計劃。			Tcf Financial Corporation截至2019年12月31日的Form 10-K年度報告。			000-08185			10(ss)
10.43			*《2022年限制性股票單位協議》格式
14.1(P)			2003年1月14日通過並於2022年1月31日修訂的《商業行為和道德準則》以及2003年1月18日通過並於2015年10月20日修訂的《首席執行官和高級財務官財務道德準則》可在我們的網站上查閲，網址為http://www.huntington.com/About-Us/corporate-governance
21.1			註冊人的子公司
22			擔保證券的附屬發行人
23.1			獨立註冊會計師事務所普華永道有限責任公司同意。
24.1			授權書
31.1			第13a-14(A)條認證--首席執行官。
31.2			第13a-14(A)條認證--首席財務官。
32.1			第1350條認證-首席執行官。
32.2			第1350條認證-首席財務官。
101			以下材料摘自亨廷頓截至2022年12月31日的Form 10-K報告，格式為內聯XBRL：(1)合併資產負債表, (2)合併損益表, (3), 綜合全面收益表, (4) 合併股東權益變動表, (5) 合併現金流量表，以及(6)合併財務報表附註.
104			封面交互數據文件-封面XBRL標記嵌入到內聯XBRL文檔中。
			*表示管理合同或補償計劃或安排。

165亨廷頓銀行股份有限公司

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目錄表

簽名

根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已於2023年2月17日正式授權以下籤署人代表註冊人簽署本報告。

亨廷頓銀行股份有限公司

(註冊人)

 

發信人：

/s/斯蒂芬·D·斯坦努爾

發信人：

/s/扎克里·沃瑟曼

斯蒂芬·D·施泰努爾

扎克里·瓦瑟曼

董事長、行政總裁總裁

首席財務官

首席執行官和董事(首席執行官)

(首席財務官)

發信人：

南希·E·馬洛尼

南希·E·馬洛尼

常務副主計長總裁

(首席會計主任)

根據1934年《證券交易法》的要求，本報告已由以下人員代表註冊人並以2023年2月17日指定的身份簽署。

 

莉莎白·阿迪薩納*
莉莎白·阿迪薩納
董事
阿蘭娜·Y·科頓*
阿蘭娜·Y·科頓
董事
安·B·克蘭*
安·B·克蘭
董事
羅伯特·S·庫賓*
羅伯特·S·庫賓
董事
吉娜·D·法蘭西*
吉娜·D·法蘭西
董事
J·邁克爾·霍施文德*
J·邁克爾·霍施温德
董事

2022 Form 10-K 166

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目錄表

理查德·H·金*
理查德·H·金
董事
凱瑟琳·M.A.克萊恩*
凱瑟琳·M.A.克萊恩
董事
理查德·W·尼奧*
Neu W.Richard
董事
肯尼斯·J·費蘭*
肯尼斯·J·費蘭
董事
David·L·波特*
David·L·波特
董事
羅傑·J·西特*
羅傑·J·西特
董事
傑弗裏·L·泰特*
傑弗裏·L·泰特
董事
加里·託戈*
加里·託戈
董事
*/s/Jana J.Litsey
賈娜·J·利齊
每名指定人士的事實受權人

167亨廷頓銀行股份有限公司