htbi-20221231
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準則：公允價值輸入級別2成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：貸款網絡成員2022-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：應收應收利息成員2022-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：應收應收利息成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：應收應收利息成員2022-06-300001538263HTBI：應收應收利息成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：應收應收利息成員2022-06-300001538263HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMemberUs-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2022-06-300001538263HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：不感興趣的BearingAndNoWDepositsMember2022-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：MoneyMarketAccount成員2022-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：MoneyMarketAccount成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：MoneyMarketAccount成員2022-06-300001538263HTBI：MoneyMarketAccount成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：MoneyMarketAccount成員2022-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：SavingsAccount成員2022-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：SavingsAccount成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：SavingsAccount成員2022-06-300001538263HTBI：SavingsAccount成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：SavingsAccount成員2022-06-300001538263Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHTBI：存款方證書成員1號2022-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：存款方證書成員1號2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：存款方證書成員1號2022-06-300001538263HTBI：存款方證書成員1號美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：存款方證書成員1號2022-06-300001538263HTBI：AccreedInterestPayableMemberUs-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-06-300001538263Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHTBI：AccreedInterestPayableMember2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員HTBI：AccreedInterestPayableMember2022-06-300001538263HTBI：AccreedInterestPayableMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-06-300001538263美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員HTBI：AccreedInterestPayableMember2022-06-30

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末2022年12月31日

☐根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告

由_至_的過渡期

委託文件編號：001-35593

HOMETRUST BancShares，Inc.
(註冊人的確切姓名載於其章程)
馬裏蘭州
          45-5055422
(組織成立為法團的國家或其他司法管轄區)(國際税務局僱主身分證號碼)

伍德芬街10號, 阿什維爾, 北卡羅來納州28801
(主要執行辦公室地址；郵政編碼)

(828) 259-3939
(註冊人的電話號碼，包括區號)

無
(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值0.01美元
HTBI納斯達克股市有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否已在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了《交易所法案》第13條和第15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是 ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是 ☒ No ☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器☐
加速文件管理器 ☒
非加速文件服務器☐
規模較小的報告公司☐
新興成長型公司☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☐
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐ No ☒
有幾個15,882,640 普通股，每股面值0.01美元，於2023年2月3日發行和發行。


HOMETRUST BancShares，Inc.及附屬公司
10-Q
目錄
 頁面
數
第一部分財務信息
 
第1項。
財務報表
 
  
截至2022年12月31日和2022年6月30日的合併資產負債表(未經審計)
3
  
截至2022年和2021年12月31日止三個月和六個月的綜合損益表(未經審計)
4
  
截至2022年和2021年12月31日的三個月和六個月的綜合全面收益表(未經審計)
5
  
截至2022年和2021年12月31日的三個月和六個月的綜合股東權益變動表(未經審計)
6
  
截至2022年和2021年12月31日止六個月的綜合現金流量表(未經審計)
8
  
合併財務報表附註
10
  
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
33
  
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
46
  
第四項。
控制和程序
46
  
第二部分其他資料 
 
  
第1項。
法律訴訟
46
  
第1A項。
風險因素
46
  
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
46
  
第三項。
高級證券違約
46
  
第四項。
煤礦安全信息披露
46
  
第5項
其他信息
46
  
第六項。
陳列品
47
  
簽名
49

1

定義術語詞彙表
以下術語可用於本10-Q表，包括本10-Q表第1項中的合併財務報表附註和本10-Q表第2項中管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析。
術語定義
ACL信貸損失準備
AFS可供出售
ASC會計準則編撰
ASU會計準則更新
博利銀行擁有的人壽保險
CARE法案
2020年冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法
光盤
存款單
CDA抵押品依賴資產
CECL當前預期信貸損失
CET1
普通股一級股權
新冠肺炎
冠狀病毒病2019
消費物價指數
消費者物價指數
折扣現金流貼現現金流
易辦事每股收益
員工持股計劃員工持股計劃
FASB財務會計準則委員會
FDIC美國聯邦存款保險公司
亞特蘭大聯邦住房管理局或聯邦住房金融局聯邦住房貸款銀行
FRB裏士滿聯邦儲備銀行
GSE政府支持的企業
HELOC房屋淨值信貸額度
IRLC利率鎖定承諾
倫敦銀行同業拆借利率倫敦銀行間同業拆借利率
MBS
抵押貸款支持證券
NCCOB
北卡羅來納州銀行監理處
PCD信用惡化的購入金融資產
PPP工資保障計劃
REO擁有的房地產
Roa資產回報率
羅股本回報率
ROU使用權
RSU限售股單位
SBA美國小企業管理局
SBIC小企業投資公司
美國證券交易委員會
美國證券交易委員會
TBA待公佈
TDR問題債務重組
美國公認會計原則
美國公認會計原則

2

第一部分財務信息
項目1.財務報表
HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併資產負債表
(千美元，每股數據除外)
(未經審計)
2022年12月31日
June 30, 2022
資產
現金$15,825 $20,910 
計息存款149,209 84,209 
現金和現金等價物165,034 105,119 
商業票據，淨額— 194,427 
其他銀行的存單29,371 23,551 
可供出售的債務證券，公允價值(攤銷成本為#美元152,790及$130,099分別於2022年12月31日和2022年6月30日)
147,942 126,978 
FHLB和FRB股票13,661 9,326 
SBIC投資，按成本計算12,414 12,758 
按公允價值持有的待售貸款518 — 
持有待售貸款，以成本或公允價值中較低者為準72,777 79,307 
貸款總額，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額2,985,623 2,769,295 
信貸損失準備--貸款(38,859)(34,690)
貸款，淨額2,946,764 2,734,605 
房舍和設備，淨額65,216 69,094 
應計應收利息11,076 8,573 
遞延所得税，淨額11,319 11,487 
博利96,335 95,281 
商譽25,638 25,638 
核心存款無形資產，淨額32 93 
其他資產48,918 52,967 
總資產$3,647,015 $3,549,204 
負債和股東權益  
負債  
存款$3,048,020 $3,099,761 
借款130,000 — 
其他負債58,840 60,598 
總負債3,236,860 3,160,359 
承付款和或有事項--見附註9
股東權益  
優先股，$0.01面值，10,000,000授權股份，無已發行或未償還
— — 
普通股，$0.01面值，60,000,000授權股份，15,673,595股票
已發行並於2022年12月31日未償還；15,591,466 at June 30, 2022
157 156 
額外實收資本128,486 126,106 
留存收益290,271 270,276 
未賺取的員工持股(5,026)(5,290)
累計其他綜合損失(3,733)(2,403)
股東權益總額410,155 388,845 
總負債和股東權益$3,647,015 $3,549,204 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
3

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併損益表
(千美元，每股數據除外)
(未經審計)
截至三個月截至六個月
十二月三十一日，十二月三十一日，
2022202120222021
利息和股息收入
貸款$38,995 $26,929 $72,240 $54,824 
商業票據184 303 1,300 458 
可供出售的債務證券1,151 411 1,829 935 
其他投資及有息存款1,072 845 1,960 1,576 
利息和股息收入合計41,402 28,488 77,329 57,793 
利息支出   
存款3,603 1,305 4,998 2,877 
借款254 15 266 41 
利息支出總額3,857 1,320 5,264 2,918 
淨利息收入37,545 27,168 72,065 54,875 
信貸損失準備金(利益)2,240 (2,500)6,227 (3,960)
扣除信貸損失準備(收益)後的淨利息收入35,305 29,668 65,838 58,835 
非利息收入   
手續費及存款户口收費2,523 2,513 4,861 4,885 
貸款收入和費用647 805 1,217 1,784 
出售持有以供出售的貸款所得收益1,102 3,901 2,688 7,958 
博利收入494 490 1,021 1,008 
經營租賃收入1,156 1,718 2,741 3,258 
出售房屋和設備的收益(損失)1,127 (87)1,115 (87)
其他1,405 753 2,209 1,639 
非利息收入總額8,454 10,093 15,852 20,445 
非利息支出   
薪酬和員工福利14,484 14,872 29,299 30,152 
入住費，淨額2,428 2,401 4,824 4,718 
計算機服務2,796 2,609 5,559 5,130 
電話、郵資和用品575 672 1,178 1,322 
市場營銷和廣告481 832 1,071 1,537 
存款保險費546 302 1,088 868 
巖心礦藏無形攤銷26 65 60 158 
與合併相關的費用250 — 724 — 
其他4,490 4,069 8,362 7,953 
總非利息支出26,076 25,822 52,165 51,838 
所得税前淨收益17,683 13,939 29,525 27,442 
所得税費用4,025 2,861 6,668 5,837 
淨收入$13,658 $11,078 $22,857 $21,605 
每股數據   
普通股每股淨收益    
基本信息$0.90 $0.70 $1.51 $1.36 
稀釋$0.90 $0.68 $1.50 $1.33 
平均流通股    
基本信息15,028,179 15,632,283 15,008,092 15,696,765 
稀釋15,161,153 15,989,606 15,145,701 16,057,607 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
4

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
綜合全面收益表
(千美元)
(未經審計)
截至三個月截至六個月
十二月三十一日，十二月三十一日，
 2022202120222021
淨收入$13,658 $11,078 $22,857 $21,605 
其他全面收益(虧損)   
可供出售的債務證券的未實現持有收益(虧損)    
期內發生的損益411 (882)(1,727)(1,187)
遞延所得税優惠(費用)(95)203 397 273 
其他全面收益(虧損)合計316 (679)(1,330)(914)
綜合收益$13,974 $10,399 $21,527 $20,691 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
5

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併股東權益變動表
(千美元)
(未經審計)
截至2022年12月31日的三個月
普通股其他內容
已繳入
資本		保留
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
損失		總計
股東的
權益
股票金額
2022年9月30日的餘額
15,632,348 $156 $127,153 $278,120 $(5,158)$(4,049)$396,222 
淨收入— — — 13,658 — — 13,658 
普通股宣佈的現金股息，$0.10/普通股
— — — (1,507)— — (1,507)
沒收的限制性股票(5,800)— — — — — — 
行權股票期權47,047 1 676 — — — 677 
基於股份的薪酬費用— — 464 — — — 464 
員工持股薪酬費用— — 193 — 132 — 325 
其他綜合收益— — — — — 316 316 
2022年12月31日的餘額15,673,595 $157 $128,486 $290,271 $(5,026)$(3,733)$410,155 
(未經審計)
截至2021年12月31日的三個月
普通股其他內容
已繳入
資本		保留
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
收入		總計
股東的
權益
股票金額
2021年9月30日的餘額
16,307,658 $163 $151,425 $249,331 $(5,687)$1,279 $396,511 
淨收入— — — 11,078 — — 11,078 
普通股宣佈的現金股息，$0.09/普通股
— — — (1,423)— — (1,423)
回購普通股(299,397)(3)(8,967)— — — (8,970)
沒收的限制性股票(6,400)— — — — — — 
行權股票期權301,600 3 4,339 — — — 4,342 
基於股份的薪酬費用— — 485 — — — 485 
員工持股薪酬費用— — 270 — 132 — 402 
其他綜合損失— — — — — (679)(679)
2021年12月31日的餘額16,303,461 $163 $147,552 $258,986 $(5,555)$600 $401,746 















6

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併股東權益變動表(續)
(千美元)
(未經審計)
截至2022年12月31日的六個月
普通股其他內容
已繳入
資本		保留
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
收入		總計
股東的
權益
股票金額
2022年6月30日的餘額15,591,466 $156 $126,106 $270,276 $(5,290)$(2,403)$388,845 
淨收入— — — 22,857 — — 22,857 
普通股宣佈的現金股息，$0.19/普通股
— — — (2,862)— — (2,862)
沒收的限制性股票(6,200)— — — — — — 
報廢股票(4,079)— (95)— — — (95)
已授予的限制性股票4,500 — — — — — — 
為RSU發行的股票13,861 — — — — — — 
行權股票期權74,047 1 1,064 — — — 1,065 
基於股份的薪酬費用— — 1,031 — — — 1,031 
員工持股薪酬費用— — 380 — 264 — 644 
其他綜合損失— — — — — (1,330)(1,330)
2022年12月31日的餘額15,673,595 $157 $128,486 $290,271 $(5,026)$(3,733)$410,155 
(未經審計)
截至2021年12月31日的六個月
普通股其他內容
已繳入
資本		保留
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
收入		總計
股東的
權益
股票金額
2021年6月30日的餘額16,636,483 $167 $160,582 $240,075 $(5,819)$1,514 $396,519 
淨收入— — — 21,605 — — 21,605 
普通股宣佈的現金股息，$0.17/普通股
— — — (2,694)— — (2,694)
回購普通股(675,832)(7)(19,396)— — — (19,403)
沒收的限制性股票(9,400)— — — — — — 
報廢股票(2,708)— (75)— — — (75)
已授予的限制性股票— — — — — — — 
為RSU發行的股票7,118 — — — — — — 
行權股票期權347,800 3 5,039 — — — 5,042 
基於股份的薪酬費用— — 900 — — — 900 
員工持股薪酬費用— — 502 — 264 — 766 
其他綜合損失— — — — — (914)(914)
2021年12月31日的餘額16,303,461 $163 $147,552 $258,986 $(5,555)$600 $401,746 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
7

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併現金流量表
(千美元)
(未經審計)
截至12月31日的六個月，
 20222021
經營活動
淨收入$22,857 $21,605 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金(利益)6,227 (3,960)
房舍及設備和經營租賃設備的折舊和攤銷4,360 4,782 
遞延所得税費用565 5,154 
貸款購進會計調整淨增加額(373)(784)
淨攤銷和增加額1,467 1,586 
出售房舍和設備的損失(收益)(1,115)87 
出售REO的收益— (3)
經營租約終止時發生的虧損189 92 
博利收入(1,021)(1,008)
出售持有以供出售的貸款所得收益(2,688)(7,958)
持有以供出售的貸款的來源(116,402)(301,898)
出售持有以供出售的貸款所得收益115,754 303,911 
新的遞延貸款發放費，淨額(2,855)(273)
應計利息、應收賬款和其他資產減少(6,220)(2,255)
員工持股薪酬費用644 766 
基於股份的薪酬費用1,031 900 
其他負債減少(1,989)(3,391)
經營活動提供的淨現金20,431 17,353 
投資活動  
購買可供出售的債務證券(59,056)(7,011)
可供出售的債務證券的到期日、催繳和償還所得收益36,389 40,042 
購買商業票據(210,292)(291,652)
商業票據到期及催繳所得款項406,269 227,499 
在其他銀行購買存單(9,455)(996)
其他銀行存單到期所得收益3,635 7,116 
淨贖回(買入)FHLB和FRB股票(4,335)3,170 
按成本計算的SBIC投資淨贖回(購買)344 (1,577)
貸款淨(增)減(208,031)34,131 
購買BOLI(33)(93)
購買用於經營租賃的設備(4,918)(1,677)
出售用於經營租賃的設備4,120 1,558 
購置房舍和設備(1,157)(4,886)
出售房舍和設備以及持有以供出售的資產所得收益9,634 1,693 
出售REO所得款項3 146 
投資活動提供(用於)的現金淨額(36,883)7,463 
融資活動  
存款淨增(減)(51,741)43,150 
短期借款淨增(減)130,000 (97,000)
長期借款收益— 30,000 
回購普通股— (19,403)
支付的現金股利(2,862)(2,694)
報廢股票(95)(75)
行權股票期權1,065 5,042 
融資活動提供(用於)的現金淨額76,367 (40,980)
現金及現金等價物淨增(減)59,915 (16,164)
期初現金及現金等價物105,119 50,990 
期末現金及現金等價物$165,034 $34,826 
8

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併現金流量表(續)
(千美元)
(未經審計)
截至12月31日的六個月，
 20222021
補充披露：
期內支付的現金：
利息$4,988 $2,929 
所得税1,156 192 
非現金交易：  
可供出售的債務證券扣除所得税後的未實現價值損失(1,330)(914)
將為出售而持有的貸款轉移為為投資而持有的貸款8,753 11,629 
將為投資而持有的貸款轉移為為出售而持有的貸款— 12,827 
用於經營租賃會計的ROU資產和租賃負債2,108 946 
將房舍和設備轉移到持有以供出售的資產(包括在其他資產中)— 3,229 
附註是這些合併財務報表的組成部分。
9

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)

1.    重要會計政策摘要
本報告提供的綜合財務報表包括馬裏蘭州一家公司HomeTrust BancShares，Inc.及其全資子公司HomeTrust Bank(“銀行”)的賬户。如本報告通篇所用，“公司”一詞是指HomeTrust及其合併子公司銀行，除非文意另有所指。
隨附的未經審核綜合財務報表乃根據美國中期財務資料公認會計原則及美國證券交易委員會頒佈的表格10-Q及S-X規則第10條的指示編制。因此，它們不包括美國公認會計原則要求的完整財務報表的所有信息和腳註。管理層認為，所有被認為是公平列報所列期間財務狀況和業務成果所必需的調整(包括正常經常性應計項目)都已列入。建議將這些未經審計的中期綜合財務報表與已審計的綜合財務報表及其附註一併閲讀，這些報表及其附註包括在公司截至該年度的Form 10-K年度報告中June 30, 2022(《2022年10-K表格》)於2022年9月12日向美國證券交易委員會備案。截至2022年12月31日的6個月的運營結果不一定表明截至2023年6月30日的整個財年的預期結果。
根據美國公認會計原則編制財務報表要求管理層作出影響財務報表所報告金額的估計和假設。該公司會計政策的各種要素，就其性質而言，本質上受到估計技術、估值假設和其他主觀評估的影響。特別是，管理層已將貸款撥備和ACL的確定確定為一項會計政策，由於這項政策所固有的判斷、估計和假設，這對理解本公司的財務報表至關重要。這一政策以及相關的判斷、估計和假設在2022年Form 10-K的合併財務報表附註和管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析(關鍵會計政策)中有更詳細的描述。管理層認為，根據當時的實際情況，編制財務報表時使用的判斷、估計和假設是適當的。然而，鑑於財務報表對這一關鍵會計政策的敏感性，使用其他判斷、估計和假設可能會導致公司的經營結果或財務狀況出現重大差異。此外，隨後經濟或市場狀況的變化可能會對這一估計以及公司未來的財務狀況和經營業績產生實質性影響。
重新分類
為保持一致性和可比性，以往期間的某些金額已重新分類，以符合本期列報，不會像以前報告的那樣對淨收益或股東權益產生影響。
持有待售貸款
通過強制交付合同產生並擬在二級市場出售的住宅抵押貸款按公允價值記錄(選擇公允價值選項)。公允價值包括貸款的服務價值以及任何應計利息，價值的變化通過出售所持待售貸款的銷售收益來記錄。相反，以最大努力為基準在二手市場發行並擬出售的住宅按揭，將按投資者未償還承諾釐定的成本或公允價值較低的價格出售，並提供服務及列賬。未實現淨虧損(如果有的話)被記為估值準備金並計入收益。
該公司發起由小企業管理局擔保的貸款，用於購買企業、創業、業務擴張、設備和營運資本。所有SBA貸款均按照SBA的規定進行承銷和記錄。SBA貸款一般是全額攤銷，到期日和攤銷額度最高可達25好幾年了。SBA貸款被歸類為持有以供出售，並以成本或公允價值中的較低者列賬。貸款的擔保部分被出售，償還權被保留。收到的溢價超過出售時轉移的淨資產的賬面價值，計入出售時持有的貸款的出售收益。保留的小企業管理局貸款部分調整為公允價值，並重新分類為總貸款，扣除遞延成本(為投資而持有的貸款)。留存貸款的淨值包括在適當的貸款分類中，以便於披露。
持有待售的HELOC是通過公司地理足跡以外的多個州的第三方發起的，但根據公司的承保指南進行承保。這些貸款通常由公司持有以供出售，期限為90至180天，並由第三方償還。貸款由第三方以集合形式向投資者銷售，一旦出售，公司將確認出售的收益或損失，並通過出售所持貸款的銷售收益記錄下來。
衍生工具與套期保值
該公司持有和發行衍生金融工具，如IRLC和其他遠期銷售承諾。IRLC面臨主要與市場利率波動有關的定價風險。為了對衝某些IRLC的利率風險，該公司使用遠期銷售承諾，如TBA或與投資者的強制性交付承諾。管理層預期這些遠期銷售承諾的公允價值變動將與IRLC的公允價值變動相反，從而降低收益波動性。遠期銷售承諾也被用來對衝持有的抵押貸款的利率風險，這些抵押貸款不承諾給投資者，仍然受到價格風險的影響。如果強制性交付承諾未得到履行，公司將支付結對費用。盡力而為的遠期銷售承諾也是與投資者一起執行的，即某些貸款與借款人鎖定，同時以固定價格承諾給投資者。如果IRLC沒有盡最大努力提供資金，就沒有義務履行投資者的承諾。
本公司會考慮各種因素及策略，以決定持有何種比例的內部融資公司及未承諾按揭貸款以作經濟對衝。所有衍生工具均按其公允價值在綜合財務狀況表上確認為其他資產或其他負債。衍生工具的公允價值變動及因配對而產生的損益-
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
遠期銷售承諾在銷售收益中確認，這些貸款在發生期間的綜合損益表中持有待售貸款。本公司將所有衍生工具視作獨立衍生工具，並無指定任何衍生工具進行對衝會計。
2.    近期會計公告
新發布但尚未生效的會計準則
ASU 2022-02，“金融工具--信貸損失(主題326)：問題債務重組和年份披露”。該ASU取消了TDR確認和衡量指南，並要求實體評估修改是代表新貸款還是代表現有貸款的延續。修正案還調整了與修改相關的披露，並要求實體在現有年份披露的年份內披露本期按起源年份劃分的註銷總額。本ASU中的修正案在2022年12月15日之後的財政年度生效，並允許在這些財政年度內的過渡期內及早採用。本公司目前正在評估採用新的合併財務報表指引的影響。
3.    債務證券
在指定日期可供出售的債務證券包括以下內容：
2022年12月31日
攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
美國政府機構$15,998 $— $(599)$15,399 
MBS，住宅87,007 9 (2,569)84,447 
市政債券4,522 1 (114)4,409 
公司債券45,263 — (1,576)43,687 
總計$152,790 $10 $(4,858)$147,942 
June 30, 2022
攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		估計數
公平
價值
美國政府機構$18,993 $5 $(539)$18,459 
MBS，住宅48,377 3 (1,147)47,233 
市政債券5,545 31 (18)5,558 
公司債券57,184 1 (1,457)55,728 
總計$130,099 $40 $(3,161)$126,978 
在2022年12月31日和2022年6月30日合同到期時可供出售的債務證券如下所示。按揭證券不包括在到期日類別內，因為相關聯營公司的借款人可提前還款而不受懲罰；因此，該等證券不大可能會按其規定的到期日付款。
 2022年12月31日
攤銷
成本		估計數
公允價值
在一年內到期$42,262 $41,448 
應在一年至五年後到期18,006 17,060 
在五年到十年後到期5,515 4,987 
十年後到期— — 
MBS，住宅87,007 84,447 
總計$152,790 $147,942 
 June 30, 2022
攤銷
成本		估計數
公允價值
在一年內到期$35,350 $34,956 
應在一年至五年後到期40,325 39,018 
在五年到十年後到期6,047 5,771 
十年後到期— — 
MBS，住宅48,377 47,233 
總計$130,099 $126,978 
該公司擁有不是出售可供出售的債務證券和不是已實現收益或虧損總額在截至2022年12月31日和2021年12月31日的六個月內確認。
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
可供出售的債務證券，攤銷成本總計為$83,849及$43,187和市值為$80,818及$41,8762022年12月31日和2022年6月30日分別被質押為抵押品，以擔保各種公共存款和其他借款。
截至2022年12月31日和2022年6月30日，按個別證券處於持續未實現虧損狀態的時間長短計算的可供出售的債務證券的未實現虧損總額和公允價值如下：
2022年12月31日
少於12個月12個月或更長時間總計
公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
美國政府機構$991 $(8)$14,408 $(591)$15,399 $(599)
MBS，住宅73,958 (1,796)8,571 (773)82,529 (2,569)
市政債券3,408 (114)— — 3,408 (114)
公司債券21,807 (547)19,980 (1,029)41,787 (1,576)
總計$100,164 $(2,465)$42,959 $(2,393)$143,123 $(4,858)
June 30, 2022
少於12個月12個月或更長時間總計
公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失
美國政府機構$14,461 $(539)$— $— $14,461 $(539)
MBS，住宅41,658 (994)5,269 (153)46,927 (1,147)
市政債券1,970 (18)— — 1,970 (18)
公司債券39,454 (730)14,273 (727)53,727 (1,457)
總計$97,543 $(2,281)$19,542 $(880)$117,085 $(3,161)
截至2022年12月31日和2022年6月30日未實現虧損的證券總數為195和177，分別為。
當證券的公允價值下降至低於證券的攤餘成本基礎時，管理層評估證券的減值，以確定是否存在與公允價值下降相關的信貸損失，至少按季度計算，並在經濟或市場考慮需要進行此類評估時更頻繁地進行評估。截至2022年12月31日，所有以未實現損失頭寸可供出售的債務證券繼續按計劃表現，管理層不認為存在信用損失或有必要為信用損失撥備。此外，作為管理層對其持有投資意圖和能力的評估的一部分，管理層將考慮其投資策略、現金流需求、流動資金狀況、資本充足率和利率風險狀況。管理層目前不打算出售投資組合中的證券，也不太可能要求出售證券。有關進一步討論，請參閲我們的2022 Form 10-K中的“備註1--重要會計政策摘要”。
管理層繼續以高度的審查監督其所有證券。不能保證管理層不會在未來期間得出結論，即當時存在的情況表明其部分或全部證券可能會被出售，或將需要在收益中計入費用，作為此類期間的信貸損失準備金。
管理層在計量投資證券的預期信貸損失時，在攤餘成本基礎上不計入應計應收利息餘額，也不記錄應計應收利息的折舊。截至2022年12月31日，可供出售的債務證券的應計利息為#美元552.
4.    持有待售貸款
持有待售貸款，以成本或公允價值中較低者為準，自注明日期起包括以下內容：
2022年12月31日June 30, 2022
一家四口之家$26 $4,176 
SBA37,375 14,774 
HELOCs35,376 60,357 
按成本或公允價值較低的價格持有的待售貸款總額$72,777 $79,307 
按公允價值計算，持有可供出售貸款的賬面餘額為1美元。518及$0分別於2022年12月31日和2022年6月30日，而這些貸款的攤銷成本為#美元506及$0在相同的日期。
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
5.    貸款及信貸損失撥備
在註明的日期內，貸款包括以下各項(1):
2022年12月31日
June 30, 2022
商業房地產貸款
建設和土地開發$328,253 $291,202 
商業地產-業主自住340,824 335,658 
商業房地產--非業主自住690,241 662,159 
多個家庭69,156 81,086 
商業房地產貸款總額1,428,474 1,370,105 
商業貸款
工商業194,465 192,652 
設備融資426,507 394,541 
市政租約135,922 129,766 
購買力平價貸款214 661 
商業貸款總額757,108 717,620 
住宅房地產貸款
建設和土地開發100,002 81,847 
一家四口之家400,595 354,203 
HELOCs194,296 160,137 
住宅房地產貸款總額694,893 596,187 
消費貸款105,148 85,383 
貸款總額，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額2,985,623 2,769,295 
關於貸款的ACL(38,859)(34,690)
貸款，淨額$2,946,764 $2,734,605 
(1)於2022年12月31日及2022年6月30日應計應收利息$10,434及$7,969與攤餘成本法分開核算。

所有符合條件的一到四個家庭第一抵押貸款、HELOC、商業房地產貸款、間接汽車、市政租賃和亞特蘭大股票的FHLB都被作為抵押品，以確保任何未償還的FHLB和FRB預付款。
貸款的信用質量是定期監測的，按信用質量指標列出的未償還貸款的構成如下。貸款信用質量指標是通過對個別借款人進行持續審查而制定的。一般來説，每季度都會監測貸款的表現，並根據需要調整信貸質量指標。這些指標代表了截至根據最近進行的評估提出的日期的貸款評級。這些信用質量指標的定義如下：
經過-合格評級的資產不屬於不利分類，因為它不顯示任何不利分類的特徵。
特別提及-特別提及的資產具有潛在的弱點，值得管理層密切關注。如果不加以糾正，這些潛在的弱點可能會導致未來某個日期的還款前景或抵押品狀況惡化。特別提及的資產不屬於不利分類，也不構成不利分類的依據。
不合標準-不符合標準的資產沒有得到債務人或質押抵押品(如果有)的當前淨值和償付能力的充分保護。被歸類為不合標準的資產通常有一個或多個定義明確的弱點，這會危及債務的清算。這些資產的特點是，如果缺陷得不到糾正，就有明顯的損失可能性。
值得懷疑-分類可疑的資產具有分類不合格資產所固有的所有弱點，並增加了一個特徵，即根據目前存在的事實、條件和價值，這些弱點使收集或清算變得非常可疑和不可能。
損失-分類損失的資產被認為是無法收回的，價值很小，因此沒有理由繼續作為資產持有。這一分類並不一定等同於沒有回收潛力或殘值，而是認為，即使將來可能實現部分回收，也不宜推遲全部核銷。

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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表列出了截至2022年12月31日，商業房地產、商業房地產、住宅房地產和消費貸款按風險等級劃分的信用風險概況：
按起始財政年度分列的定期貸款
2022年12月31日20232022202120202019之前旋轉總計
建設和土地開發
風險評級
經過$18,267 $26,694 $5,195 $609 $1,582 $7,090 $267,895 $327,332 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— 871 — — — 50 — 921 
值得懷疑
— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
建設和土地開發總量18,267 27,565 5,195 609 1,582 7,140 267,895 328,253 
商業地產-業主自住
風險評級
經過22,024 57,836 68,838 46,495 39,665 86,119 14,006 334,983 
特別提及— 132 — 386 391 2,319 — 3,228 
不合標準— — — — — 2,613 — 2,613 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
商業地產總佔有量-業主佔有量22,024 57,968 68,838 46,881 40,056 91,051 14,006 340,824 
商業房地產--非業主自住
風險評級
經過51,653 96,511 117,902 90,348 56,597 239,453 18,357 670,821 
特別提及— — — — — 14,040 5,379 19,419 
不合標準— — — — — 1 — 1 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
商業地產總額--非業主自住51,653 96,511 117,902 90,348 56,597 253,494 23,736 690,241 
多個家庭
風險評級
經過1,962 11,755 18,964 10,402 3,381 21,808 483 68,755 
特別提及— — — — 29 62 — 91 
不合標準— — — — — 310 — 310 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總的多個家庭1,962 11,755 18,964 10,402 3,410 22,180 483 69,156 
總商業地產
風險評級
經過$93,906 $192,796 — $210,899 $147,854 $101,225 $354,470 $300,741 $1,401,891 
特別提及— 132 — 386 420 16,421 5,379 22,738 
不合標準— 871 — — — 2,974 — 3,845 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總商業地產$93,906 $193,799 $210,899 $148,240 $101,645 $373,865 $306,120 $1,428,474 
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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
按起始財政年度分列的定期貸款
2022年12月31日20232022202120202019之前旋轉總計
工商業
風險評級
經過$21,697 $65,130 $17,789 $14,061 $7,515 $22,897 $39,085 $188,174 
特別提及— 147 349 — 219 — 200 915 
不合標準— — 26 600 884 46 3,656 5,212 
值得懷疑
— — — — — — 164 164 
損失— — — — — — — — 
工商業合計21,697 65,277 18,164 14,661 8,618 22,943 43,105 194,465 
設備融資
風險評級
經過101,278 161,067 93,081 49,654 17,966 1,061 — 424,107 
特別提及— 275 12 973 381 — — 1,641 
不合標準— — 121 27 149 — — 297 
值得懷疑— 229 233 — — — — 462 
損失— — — — — — — — 
全套設備融資101,278 161,571 93,447 50,654 18,496 1,061 — 426,507 
市政租約
風險評級
經過13,145 19,881 23,588 8,443 10,309 47,465 13,091 135,922 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
市政租約合計13,145 19,881 23,588 8,443 10,309 47,465 13,091 135,922 
購買力平價貸款
風險評級
經過— — 13 201 — — — 214 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
購買力平價貸款總額— — 13 201 — — — 214 
總商業廣告
風險評級
經過$136,120 $246,078 $134,471 $72,359 $35,790 $71,423 $52,176 $748,417 
特別提及— 422 361 973 600 — 200 2,556 
不合標準— — 147 627 1,033 46 3,656 5,509 
值得懷疑— 229 233 — — — 164 626 
損失— — — — — — — — 
總商業廣告$136,120 $246,729 $135,212 $73,959 $37,423 $71,469 $56,196 $757,108 








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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
按起始財政年度分列的定期貸款
2022年12月31日20232022202120202019之前旋轉總計
建設和土地開發
風險評級
經過$568 $861 $— $50 $— $1,487 $96,693 $99,659 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — 343 — 343 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
建設和土地開發總量568 861 — 50 — 1,830 96,693 100,002 
一家四口之家
風險評級
經過24,334 70,877 89,996 46,166 27,833 124,754 11,086 395,046 
特別提及— — — — — 625 — 625 
不合標準— 126 — 57 — 4,703 — 4,886 
值得懷疑— — — — — 38 — 38 
損失— — — — — — — — 
總共一至四個家庭24,334 71,003 89,996 46,223 27,833 130,120 11,086 400,595 
HELOCs
風險評級
經過3,226 1,107 638 517 976 7,057 180,006 193,527 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — 46 646 48 740 
值得懷疑— — — — — 29 — 29 
損失— — — — — — — — 
HELOC總量3,226 1,107 638 517 1,022 7,732 180,054 194,296 
住宅房地產總量
風險評級
經過$28,128 $72,845 $90,634 $46,733 $28,809 $133,298 $287,785 $688,232 
特別提及— — — — — 625 — 625 
不合標準— 126 — 57 46 5,692 48 5,969 
值得懷疑— — — — — 67 — 67 
損失— — — — — — — — 
住宅房地產總量$28,128 $72,971 $90,634 $46,790 $28,855 $139,682 $287,833 $694,893 
按起始財政年度分列的定期貸款
2022年12月31日20232022202120202019之前旋轉總計
總消費額
風險評級
經過$40,368 $21,422 $16,557 $11,767 $7,954 $5,902 $256 $104,226 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準44 106 166 279 77 235 7 914 
值得懷疑— — 7 — — — — 7 
損失— — — — 1 — — 1 
總消費額$40,412 $21,528 $16,730 $12,046 $8,032 $6,137 $263 $105,148 












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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表列出了截至2022年6月30日，商業房地產、商業房地產、住宅房地產和消費貸款按風險等級劃分的信用風險概況：
按起始財政年度分列的定期貸款
June 30, 202220222021202020192018之前旋轉總計
建設和土地開發
風險評級
經過$21,988 $5,686 $627 $2,089 $1,092 $5,819 $248,189 $285,490 
特別提及— — — — — 97 4,677 4,774 
不合標準871 — — — — 67 — 938 
值得懷疑
— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
建設和土地開發總量22,859 5,686 627 2,089 1,092 5,983 252,866 291,202 
商業地產-業主自住
風險評級
經過55,167 71,429 45,665 43,786 21,720 74,602 16,857 329,226 
特別提及— — 396 418 — 2,416 — 3,230 
不合標準— — — — 577 2,227 398 3,202 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
商業地產總佔有量-業主佔有量55,167 71,429 46,061 44,204 22,297 79,245 17,255 335,658 
商業房地產--非業主自住
風險評級
經過97,885 122,975 95,268 56,846 81,037 182,664 7,214 643,889 
特別提及— — — — 13,844 4,421 — 18,265 
不合標準— — — — — 5 — 5 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
商業地產總額--非業主自住97,885 122,975 95,268 56,846 94,881 187,090 7,214 662,159 
多個家庭
風險評級
經過10,135 19,985 15,881 8,614 2,796 20,587 2,495 80,493 
特別提及— — — 29 — 217 — 246 
不合標準— — — — — 347 — 347 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總的多個家庭10,135 19,985 15,881 8,643 2,796 21,151 2,495 81,086 
總商業地產
風險評級
經過$185,175 $220,075 — $157,441 $111,335 $106,645 $283,672 $274,755 $1,339,098 
特別提及— — 396 447 13,844 7,151 4,677 26,515 
不合標準871 — — — 577 2,646 398 4,492 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
總商業地產$186,046 $220,075 $157,837 $111,782 $121,066 $293,469 $279,830 $1,370,105 
17

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
按起始財政年度分列的定期貸款
June 30, 202220222021202020192018之前旋轉總計
工商業
風險評級
經過$70,863 $21,059 $11,361 $9,377 $6,338 $20,856 $43,119 $182,973 
特別提及— 346 260 364 — — 1,957 2,927 
不合標準— 770 343 1,152 — 52 4,337 6,654 
值得懷疑
— 98 — — — — — 98 
損失— — — — — — — — 
工商業合計70,863 22,273 11,964 10,893 6,338 20,908 49,413 192,652 
設備融資
風險評級
經過186,139 113,363 64,400 26,467 1,755 — — 392,124 
特別提及200 331 1,002 547 — — — 2,080 
不合標準— 123 18 159 — — — 300 
值得懷疑32 — — 5 — — — 37 
損失— — — — — — — — 
全套設備融資186,371 113,817 65,420 27,178 1,755 — — 394,541 
市政租約
風險評級
經過19,425 24,480 8,962 11,034 13,584 39,529 12,715 129,729 
特別提及— 37 — — — — — 37 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
市政租約合計19,425 24,517 8,962 11,034 13,584 39,529 12,715 129,766 
購買力平價貸款
風險評級
經過— 375 286 — — — — 661 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
購買力平價貸款總額— 375 286 — — — — 661 
總商業廣告
風險評級
經過$276,427 $159,277 $85,009 $46,878 $21,677 $60,385 $55,834 $705,487 
特別提及200 714 1,262 911 — — 1,957 5,044 
不合標準— 893 361 1,311 — 52 4,337 6,954 
值得懷疑32 98 — 5 — — — 135 
損失— — — — — — — — 
總商業廣告$276,659 $160,982 $86,632 $49,105 $21,677 $60,437 $62,128 $717,620 








18

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
按起始財政年度分列的定期貸款
June 30, 202220222021202020192018之前旋轉總計
建設和土地開發
風險評級
經過$864 $— $53 $— $— $1,783 $78,775 $81,475 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — 372 — 372 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — — — — — — 
建設和土地開發總量864 — 53 — — 2,155 78,775 81,847 
一家四口之家
風險評級
經過55,415 74,035 47,364 29,075 23,250 113,307 4,077 346,523 
特別提及— — — — — 835 — 835 
不合標準128 — 1,002 540 430 4,590 — 6,690 
值得懷疑— — — — — 155 — 155 
損失— — — — — — — — 
總共一至四個家庭55,543 74,035 48,366 29,615 23,680 118,887 4,077 354,203 
HELOCs
風險評級
經過1,466 458 282 901 107 7,441 148,526 159,181 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — 879 49 928 
值得懷疑— — — — — 28 — 28 
損失— — — — — — — — 
HELOC總量1,466 458 282 901 107 8,348 148,575 160,137 
住宅房地產總量
風險評級
經過$57,745 $74,493 $47,699 $29,976 $23,357 $122,531 $231,378 $587,179 
特別提及— — — — — 835 — 835 
不合標準128 — 1,002 540 430 5,841 49 7,990 
值得懷疑— — — — — 183 — 183 
損失— — — — — — — — 
住宅房地產總量$57,873 $74,493 $48,701 $30,516 $23,787 $129,390 $231,427 $596,187 
按起始財政年度分列的定期貸款
June 30, 202220222021202020192018之前旋轉總計
總消費額
風險評級
經過$25,935 $20,443 $15,849 $11,329 $8,235 $2,398 $277 $84,466 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準72 169 274 85 182 100 33 915 
值得懷疑— — — — — — — — 
損失— — — 2 — — — 2 
總消費額$26,007 $20,612 $16,123 $11,416 $8,417 $2,498 $310 $85,383 
19

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表按部門和類別列出了下列期間逾期貸款(包括非應計貸款)的賬齡分析：
逾期總計
30-89天90天+總計當前貸款
2022年12月31日
商業地產
建設和土地開發$— $— $— $328,253 $328,253 
商業地產-業主自住503 — 503 340,321 340,824 
商業房地產--非業主自住— — — 690,241 690,241 
多個家庭— — — 69,156 69,156 
總商業地產503 — 503 1,427,971 1,428,474 
商業廣告
工商業87 549 636 193,829 194,465 
設備融資392 497 889 425,618 426,507 
市政租約83 — 83 135,839 135,922 
購買力平價貸款— — — 214 214 
總商業廣告562 1,046 1,608 755,500 757,108 
住宅房地產
建設和土地開發— 133 133 99,869 100,002 
一家四口之家533 1,554 2,087 398,508 400,595 
HELOCs1,226 979 2,205 192,091 194,296 
住宅房地產總量1,759 2,666 4,425 690,468 694,893 
消費者456 173 629 104,519 105,148 
貸款總額$3,280 $3,885 $7,165 $2,978,458 $2,985,623 
逾期總計
30-89天90天+總計當前貸款
June 30, 2022
商業地產
建設和土地開發$— $— $— $291,202 $291,202 
商業地產-業主自住— 52 52 335,606 335,658 
商業房地產--非業主自住— — — 662,159 662,159 
多個家庭— — — 81,086 81,086 
總商業地產— 52 52 1,370,053 1,370,105 
商業廣告
工商業255 — 255 192,397 192,652 
設備融資186 56 242 394,299 394,541 
市政租約— — — 129,766 129,766 
購買力平價貸款— — — 661 661 
總商業廣告441 56 497 717,123 717,620 
住宅房地產
建設和土地開發115 22 137 81,710 81,847 
一家四口之家910 1,394 2,304 351,899 354,203 
HELOCs283 122 405 159,732 160,137 
住宅房地產總量1,308 1,538 2,846 593,341 596,187 
消費者330 177 507 84,876 85,383 
貸款總額$2,079 $1,823 $3,902 $2,765,393 $2,769,295 

20

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
下表按部門和類別列出了按非應計項目記錄的貸款投資，包括重組貸款。它還包括截至2022年12月31日的六個月非應計貸款確認的利息收入。
2022年12月31日
 June 30, 2022
90天+&
截至2022年12月31日仍在累計
截至2022年12月31日的非應計項目，無津貼
確認利息收入
商業地產
建設和土地開發$50 $67 $— $— $1 
商業地產-業主自住621 706 — — 12 
商業房地產--非業主自住2 5 — — — 
多個家庭94 103 — — 4 
總商業地產767 881 — — 17 
商業廣告
工商業970 1,951 — 151 58 
設備融資840 270 — — 64 
市政租約— — — — 5 
總商業廣告1,810 2,221 — 151 127 
住宅房地產
建設和土地開發133 137 — — 2 
一家四口之家2,021 1,773 — — 33 
HELOCs1,130 724 — — 42 
住宅房地產總量3,284 2,634 — — 77 
消費者313 384 — — 8 
貸款總額$6,174 $6,120 $— $151 $229 
TDR是指重新協商貸款條款，以幫助無法滿足貸款原始條款的借款人的貸款。對貸款條款的此類修改可能包括降低利率、降低本金和/或延長到期日。上表不包括$9,327及$9,818截至2022年12月31日在調整後的付款條款下履行的TDR的比例June 30, 2022，分別為。
下表提供了對如下所示期間貸款類別的ACL的分析。除了以下所列的貸款信貸損失準備金(福利)外，還計提了$(85)及$358表外信貸風險敞口和美元(100) and $(250)分別在截至2022年12月31日的三個月和六個月錄得。撥備(利益)$(110) and $(235)表外信貸風險敞口和美元50及$50於截至以下三個月及六個月錄得商業票據2021年12月31日。
截至2022年12月31日的三個月
商業地產商業廣告住宅房地產消費者總計
期初餘額$14,680 $12,978 $8,383 $2,260 $38,301 
信貸損失準備金(利益)378 1,232 693 122 2,425 
沖銷— (1,859)(51)(69)(1,979)
復甦1 31 23 57 112 
淨(沖銷)回收1 (1,828)(28)(12)(1,867)
期末餘額$15,059 $12,382 $9,048 $2,370 $38,859 
截至2022年12月31日的六個月
商業地產商業廣告住宅房地產消費者總計
期初餘額$13,414 $12,036 $7,611 $1,629 $34,690 
信貸損失準備金(利益)1,642 2,296 1,367 814 6,119 
沖銷— (2,133)(123)(170)(2,426)
復甦3 183 193 97 476 
淨(沖銷)回收3 (1,950)70 (73)(1,950)
期末餘額$15,059 $12,382 $9,048 $2,370 $38,859 
21

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
截至2021年12月31日的三個月
商業地產商業廣告住宅房地產消費者總計
期初餘額$13,994 $10,211 $7,601 $2,600 $34,406 
信貸損失準備金(利益)(1,253)1,113 (1,737)(563)(2,440)
沖銷(1)(1,130)— (16)(1,147)
復甦10 25 53 26 114 
淨(沖銷)回收9 (1,105)53 10 (1,033)
期末餘額$12,750 $10,219 $5,917 $2,047 $30,933 
截至2021年12月31日的六個月
商業地產商業廣告住宅房地產消費者總計
期初餘額$15,084 $9,663 $8,185 $2,536 $35,468 
信貸損失準備金(利益)(2,589)1,826 (2,526)(486)(3,775)
沖銷(439)(1,311)(27)(79)(1,856)
復甦694 41 285 76 1,096 
淨(沖銷)回收255 (1,270)258 (3)(760)
期末餘額$12,750 $10,219 $5,917 $2,047 $30,933 
下表按分段和分類列出瞭如下所示期間的貸款期末餘額和相關的ACL：
信貸損失準備應收貸款總額
貸款
單獨地
已評估		貸款
集體地
已評估		總計貸款
單獨地
已評估		貸款
集體地
已評估		總計
2022年12月31日
商業地產
建設和土地開發$— $5,893 $5,893 $— $328,253 $328,253 
商業地產-業主自住— 3,042 3,042 — 340,824 340,824 
商業房地產--非業主自住— 5,803 5,803 — 690,241 690,241 
多個家庭— 321 321 — 69,156 69,156 
總商業地產— 15,059 15,059 — 1,428,474 1,428,474 
商業廣告
工商業646 3,755 4,401 1,505 192,960 194,465 
設備融資— 7,693 7,693 — 426,507 426,507 
市政租約— 288 288 — 135,922 135,922 
購買力平價貸款— — — — 214 214 
總商業廣告646 11,736 12,382 1,505 755,603 757,108 
住宅房地產
建設和土地開發— 1,576 1,576 — 100,002 100,002 
一家四口之家— 4,983 4,983 1,932 398,663 400,595 
HELOCs— 2,489 2,489 — 194,296 194,296 
住宅房地產總量— 9,048 9,048 1,932 692,961 694,893 
消費者— 2,370 2,370 — 105,148 105,148 
總計$646 $38,213 $38,859 $3,437 $2,982,186 $2,985,623 
22

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
信貸損失準備應收貸款總額
貸款
單獨地
已評估		貸款
集體地
已評估		總計貸款
單獨地
已評估		貸款
集體地
已評估		總計
June 30, 2022
商業地產
建設和土地開發$— $4,402 $4,402 $— $291,202 $291,202 
商業地產-業主自住— 3,038 3,038 — 335,658 335,658 
商業房地產--非業主自住— 5,589 5,589 — 662,159 662,159 
多個家庭— 385 385 — 81,086 81,086 
總商業地產— 13,414 13,414 — 1,370,105 1,370,105 
商業廣告
工商業2,191 2,892 5,083 2,854 189,798 192,652 
設備融資— 6,651 6,651 — 394,541 394,541 
市政租約— 302 302 — 129,766 129,766 
購買力平價貸款— — — — 661 661 
總商業廣告2,191 9,845 12,036 2,854 714,766 717,620 
住宅房地產
建設和土地開發— 1,052 1,052 — 81,847 81,847 
一家四口之家— 4,673 4,673 2,486 351,717 354,203 
HELOCs— 1,886 1,886 — 160,137 160,137 
住宅房地產總量— 7,611 7,611 2,486 593,701 596,187 
消費者— 1,629 1,629 — 85,383 85,383 
總計$2,191 $32,499 $34,690 $5,340 $2,763,955 $2,769,295 
在估計預期的信貸損失時，美國會計準則第326條規定，如果可能喪失抵押品贖回權，則要求按抵押品的公允價值計量CDA，但作為實際的權宜之計，如果喪失抵押品贖回權的可能性不大，則公允價值計量是可選的。對於按抵押品公允價值計量的CDA貸款，超過公允價值的貸款金額計入信用損失費用。下表按部門和類別分列了確認為信用違約互換和非信用違約互換的貸款、擔保抵押品以及這些貸款在下列期間的抵押品覆蓋範圍：
抵押品的類型和抵押品擔保金融資產的程度不被視為抵押品依賴的金融資產
2022年12月31日住宅物業投資性物業商業地產企業資產總計
商業地產
建設和土地開發$— $— $— $— $328,253 $328,253 
商業地產-業主自住— — — — 340,824 340,824 
商業房地產--非業主自住— — — — 690,241 690,241 
多個家庭— — — — 69,156 69,156 
總商業地產— — — — 1,428,474 1,428,474 
商業廣告
工商業— — — 816 193,649 194,465 
設備融資— — — — 426,507 426,507 
市政租約— — — — 135,922 135,922 
購買力平價貸款— — — — 214 214 
總商業廣告— — — 816 756,292 757,108 
住宅房地產
建設和土地開發— — — — 100,002 100,002 
一家四口之家765 — — — 399,830 400,595 
HELOCs— — — — 194,296 194,296 
住宅房地產總量765 — — — 694,128 694,893 
消費者— — — — 105,148 105,148 
總計$765 $— $— $816 $2,984,042 $2,985,623 
抵押品總價值$1,293 $— $— $— 
23

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
抵押品的類型和抵押品擔保金融資產的程度不被視為抵押品依賴的金融資產
June 30, 2022住宅物業投資性物業商業地產企業資產總計
商業地產
建設和土地開發$— $— $— $— $291,202 $291,202 
商業地產-業主自住— — — — 335,658 335,658 
商業房地產--非業主自住— — — — 662,159 662,159 
多個家庭— — — — 81,086 81,086 
總商業地產— — — — 1,370,105 1,370,105 
商業廣告
工商業— — — 2,594 190,058 192,652 
設備融資— — — — 394,541 394,541 
市政租約— — — — 129,766 129,766 
購買力平價貸款— — — — 661 661 
總商業廣告— — — 2,594 715,026 717,620 
住宅房地產
建設和土地開發— — — — 81,847 81,847 
一家四口之家1,318 — — — 352,885 354,203 
HELOCs— — — — 160,137 160,137 
住宅房地產總量1,318 — — — 594,869 596,187 
消費者— — — — 85,383 85,383 
總計$1,318 $— $— $2,594 $2,765,383 $2,769,295 
抵押品總價值$2,443 $— $— $69 
下表按貸款類別列出在下列期間對TDR作出的寬減類別：
截至12月31日的三個月，
20222021
數
的
貸款		預
改型
傑出的
已錄製
投資		郵政
改型
傑出的
已錄製
投資		數
的
貸款		預
改型
傑出的
已錄製
投資		郵政
改型
傑出的
已錄製
投資
其他TDR
住宅房地產
一家四口之家— $— $— 3 $215 $212 
HELOCs— — — 1 51 51 
消費者1 11 10 — — — 
其他TDR合計1 11 10 4 266 263 
總計1 $11 $10 4 $266 $263 
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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
截至12月31日的六個月，
20222021
數
的
貸款		預
改型
傑出的
已錄製
投資		郵政
改型
傑出的
已錄製
投資		數
的
貸款		預
改型
傑出的
已錄製
投資		郵政
改型
傑出的
已錄製
投資
低於市場利率
商業貸款
工商業5 $569 $569 — $— $— 
合計低於市場利率5 $569 $569 — $— $— 
其他TDR
住宅房地產貸款
一家四口之家— $— $— 3 $215 $212 
HELOCs— — — 2 68 70 
消費者4 49 41 5 84 80 
其他TDR合計4 49 41 10 367 362 
總計9 $618 $610 10 $367 $362 
下表列出了在過去12個月內被修改為TDR的貸款，以及在以下指示的期間內發生付款違約的貸款：
截至12月31日的三個月，
20222021
數量
貸款		已錄製
投資		數量
貸款		已錄製
投資
低於市場利率
商業貸款
工商業1 $140 — $— 
總計1 $140 — $— 
截至12月31日的六個月，
20222021
數量
貸款		已錄製
投資		數量
貸款		已錄製
投資
低於市場利率
商業貸款
工商業1 $140 — $— 
合計低於市場利率1 $140 — $— 
延期付款條件
住宅房地產貸款
一家四口之家1 $34 — $— 
延期付款期限合計1 $34 — $— 
其他TDR
消費者1 $2 2 $44 
其他TDR合計1 $2 2 $44 
總計3 $176 2 $44 
其他TDR包括利率低於市場利率和付款期限延長的TDR。在重組問題債務時，該公司通常不會原諒本金。
在釐定基準利率時，管理層會考慮所有貸款類別的TDR及其後的不良表現，方法為逐筆貸款計算準備金，按貸款的原始有效利率貼現貸款的預期未來現金流量價值，或若貸款依賴抵押品，則根據抵押品價值減去出售的估計成本。


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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
表外信貸風險敞口
本公司設有獨立的表外信貸風險準備金，包括未獲注資的貸款承諾，計入綜合資產負債表的其他負債內。表外信貸風險計提的信貸損失準備在合併損益表中作為信貸損失準備進行調整。該估計包括考慮融資發生的可能性，以及對預計在其估計壽命內獲得融資的承諾的ECL的估計，採用與上述公司其他貸款組合部分相同的模型和方法，因為這些無資金支持的承諾與其貸款組合部分具有相似的風險特徵。本公司已將某些信貸額度中的無資金部分確定為無條件可取消的信用風險，這意味着本公司可隨時取消無資金承諾。對於本公司可無條件註銷的表外信貸風險，或在取消安排之前可能提取的此類安排下的未提取金額，本公司不會報告任何信貸損失估計。在2022年12月31日及June 30, 2022，包括在其他負債中的表外信貸敞口的ACL為#美元。3,662及$3,304，分別為。
6.    租契
作為承租人--經營性租賃
該公司的經營租賃主要包括辦公空間和銀行分行。某些租約包括一個或多個續訂選項，續訂條款可將租期延長至15又多了幾年。租約續期選擇權的行使由管理層自行決定。當合理地確定公司將行使其續訂或延長租賃期的選擇權時，該選擇權被計入估計ROU的價值和租賃負債。本公司的租賃協議不包含任何重大剩餘價值擔保或重大限制性契諾。該公司的大多數租賃協議都包括根據通貨膨脹進行定期費率調整。ROU資產的折舊年限和租賃改進僅限於使用年限或預期租賃期中較短的一個。初始期限為12個月或以下的租約不計入本公司的綜合資產負債表。本公司在租賃期內確認該等租約的租賃費用。
下表提供了與經營租賃有關的補充資產負債表信息。淨收益資產計入其他資產，租賃負債計入其他負債。
補充資產負債表信息
2022年12月31日June 30, 2022
ROU資產$7,189 $5,846 
租賃負債8,235 6,641 
加權平均剩餘租賃年限(年)10.710.8
加權平均貼現率3.21 %2.90 %
以下時間表彙總了截至2022年12月31日這些運營租約下的未來最低租賃付款總額：
截至6月30日的財政年度
剩餘的2023年$846 
20241,247 
2025946 
2026821 
2027838 
此後5,267 
未貼現的最低租賃付款總額9,965 
減去：代表利息的數額(1,730)
租賃總負債$8,235 
下表列出了所示期間的經營租賃費用構成：
截至12月31日的三個月，截至12月31日的六個月，
2022202120222021
經營租賃成本(包括在佔用費用中，淨額)$345 $400 $692 $867 
可變租賃費用(包括在佔用費用中，淨額)3 — 5 6 
轉租收入(包括在其他非利息收入中)(28)(47)(85)(94)
總經營租賃費用(淨額)$320 $353 $612 $779 
AS承租人-融資租賃
該公司目前以融資租賃的形式為其一個分支機構租用土地。融資租賃的ROU資產總額為$2,052在2022年12月31日及June 30, 2022幷包括在其他資產中。相應的租賃負債總額為#美元。1,741及$1,763在2022年12月31日及分別於2022年6月30日，並計入其他負債。截至2022年12月31日及2021年12月31日止三個月，租賃負債的利息支出合共為$23及$24，而截至2022年12月31日及2021年12月31日止六個月，租賃負債的利息支出合共為$46及$48，分別為。融資租賃將於2028年7月到期，公司適用的貼現率為5.18%.
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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
以下時間表彙總了截至2022年12月31日根據本融資租賃義務支付的未來最低租賃金額總額：
截至6月30日的財政年度
剩餘的2023年$66 
2024145 
2025146 
2026146 
2027146 
此後1,557 
未貼現的最低租賃付款總額2,206 
減去：代表利息的數額(465)
租賃總負債$1,741 
所示期間的補充租賃現金流信息：
截至12月31日的六個月，
2022
2021
ROU資產--非現金增加(經營租賃)$2,108 $946 
為計量租賃負債(經營租賃)所列金額支付的現金720 797 
為計量租賃負債(融資租賃)所列金額支付的現金67 67 
作為出租人-總經理
該公司根據經營和融資租賃安排將設備租賃給商業最終用户。該公司的設備融資租賃主要包括建築、運輸、醫療保健和製造設備。它的許多經營和融資租賃向承租人提供按公允價值購買設備的選擇權或名義上的固定購買選擇權；大多數沒有名義購買選擇權的租賃包括續訂條款，導致一些租賃在初始合同條款之後繼續存在。該公司的租約不包括提前終止的選項，如果租賃設備在租約結束時沒有歸還，則應繼續支付租金。
作為出租人-經營性租賃
經營租賃收入在租賃期內按直線原則確認為非利息收入的組成部分。租賃條款的範圍從一至五年。與經營租賃相關的資產計入其他資產，相應的折舊費用按直線計提，作為其他非利息費用的組成部分。租賃資產的賬面淨值總計為#美元。20,047及$20,075其剩餘價值為$13,046及$12,874截至2022年12月31日和June 30, 2022，分別為。
下表列出了所示期間的設備財務、經營租賃收入和折舊費用總額：
截至12月31日的三個月，截至12月31日的六個月，
2022
2021
2022
2021
經營租賃收入$1,156 $1,718 $2,741 $3,258 
折舊費用1,178 1,497 2,343 2,882 
以下時間表彙總了截至2022年12月31日將收到的未來最低租賃付款總額：
截至6月30日的財政年度
剩餘的2023年$3,498 
20245,088 
20251,869 
2026697 
2027113 
此後— 
未來最低租賃付款總額$11,265 
作為出租人--直接融資租賃
融資租賃收入確認為租賃期內貸款利息收入的組成部分。融資租賃作為融資應收賬款設備融資類別的一個組成部分列入貸款組合中的商業貸款部分。截至2022年12月31日和2021年12月31日止三個月，設備融資租賃的利息收入總計為#美元。818及$753，分別為。截至2022年12月31日和2021年12月31日止六個月，設備融資租賃的利息收入合計為#美元。1,575及$1,512，分別為。
融資租賃淨投資中的應收租賃部分包括在應收融資設備融資類別內#美元。63.9百萬美元和美元62.2在2022年12月31日，June 30, 2022，分別為。
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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
以下時間表彙總了截至2022年12月31日將收到的未來最低融資租賃付款總額：
截至6月30日的財政年度
剩餘的2023年$12,478 
202420,448 
202515,905 
202611,646 
20276,650 
此後5,658 
未貼現的最低租賃付款總額72,785 
減去：代表利息的數額(8,874)
應收租賃總額$63,911 
7.    股權激勵計劃
公司歷來通過2013年度綜合激勵計劃提供股票獎勵，該計劃規定了對董事、榮譽董事、高級管理人員、員工和顧問董事的限制性股票、限制性股票單位、股票期權、股票增值權和現金獎勵。2022年11月14日，在公司年度大會上，股東批准了2022年綜合激勵計劃，該計劃規定了與2013年綜合激勵計劃中描述的相同類型的獎勵。展望未來，未來的任何贈款都將根據這一計劃進行。
2022年綜合獎勵計劃下的股權獎勵費用一般以獎勵授予日的公允價值為基礎。根據該計劃，可用於獎勵的最大股票數量為1,000,000。根據該計劃發行的普通股將從授權但未發行的股份中發行，其中部分或全部可能是回購股份。
下表列出了股票期權和限制性股票在以下日期的基於股票的薪酬支出和估計的相關税收優惠：
截至12月31日的三個月，截至12月31日的六個月，
2022202120222021
基於股份的薪酬費用$464 $485 $1,031 $900 
税收優惠110 114 244 212 
下表列出了截至2022年12月31日和2021年12月31日的六個月的股票期權活動和相關信息：
選項加權的-
平均值
鍛鍊
價格		剩餘
合同
生命
(年)		集料
固有的
價值
2021年6月30日未償還期權1,319,456 $19.07 3.9$11,657 
已鍛鍊(347,800)14.50 — — 
被沒收(18,600)23.06 — — 
截至2021年12月31日的未償還期權953,056 $20.65 4.1$9,840 
可於2021年12月31日行使727,506 $19.12 3.2$8,631 
截至2021年12月31日未歸屬225,550 $25.62 6.9$1,210 
2022年6月30日未償還期權928,870 $21.49 4.1$4,036 
授與5,000 24.07 — — 
已鍛鍊(74,047)14.37 — — 
被沒收(10,200)26.98 — — 
2022年12月31日未償還期權849,623 $22.06 3.9$2,958 
可於2022年12月31日行使682,673 $20.88 3.1$2,918 
截至2022年12月31日未歸屬166,950 $26.88 7.1$40 
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HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
在估計截至2022年12月31日止六個月內授出期權的公允價值時所使用的假設已詳述如下。在截至2021年12月31日的六個月內，沒有授予任何期權。
2022年12月31日
加權平均波動率27.78 %
預期股息收益率1.62 %
無風險利率3.11 %
預期壽命(年)6.5
已授予期權的加權平均公允價值$6.77 
截至2022年12月31日，該公司擁有613與以下相關的未確認薪酬支出166,950最初計劃授予的股票期權五年制句號。預計將確認與非既得賠償有關的補償費用的加權平均期間為1.1截至2022年12月31日。截至2021年12月31日，該公司擁有894與以下相關的未確認薪酬支出225,550最初計劃授予的股票期權五年制句號。預計將確認與非既得賠償有關的補償費用的加權平均期間為1.1截至2021年12月31日。
下表介紹了限制性股票獎勵活動和相關信息：
受限
股票大獎		加權的-
平均補助金
日期公允價值		集料
固有的
價值
截至2021年6月30日未歸屬151,575 $25.06 $4,229 
既得(8,918)26.93 — 
被沒收(9,400)24.57 — 
截至2021年12月31日未歸屬133,257 $25.06 $4,128 
2022年6月30日未歸屬135,910 $27.40 $2,345 
授與7,986 25.32 — 
既得(13,861)27.11 — 
被沒收(6,200)27.64 — 
截至2022年12月31日未歸屬123,835 $27.28 $2,033 
上表包括基於業績的非既得性限制性股票單位22,843和23,662分別於2022年12月31日和2021年12月31日。這些股票單位的每次發行都計劃授予3.0假設實現了適用的稀釋每股收益目標。
截至2022年12月31日，未確認的補償費用為#美元2,037相關內容123,835原定於歸屬的限制性股票股份三-以及五年制句號。預計確認與非既得賠償有關的補償費用的加權平均期間為1.3截至2022年12月31日。截至2021年12月31日，未確認的補償費用為#美元2,043相關內容133,257原定於歸屬的限制性股票股份三-以及五年制句號。預計確認與非既得賠償有關的補償費用的加權平均期間為1.3截至2021年12月31日。
8.    每股淨收益
下表列出了所示期間普通股基本淨收益和攤薄淨收益的計算方法：
截至12月31日的三個月，截至12月31日的六個月，
2022202120222021
分子
淨收入$13,658 $11,078 $22,857 $21,605 
將收益分配給參與證券(112)(94)(187)(182)
基本每股收益的分子-普通股股東可獲得的淨收入$13,546 $10,984 $22,670 $21,423 
稀釋證券的影響
參與證券的稀釋效應— 2 — 4 
稀釋每股收益的分子$13,546 $10,986 $22,670 $21,427 
分母    
加權平均已發行普通股-基本15,028,179 15,632,283 15,008,092 15,696,765 
股票期權假定行權的稀釋效應132,974 357,323 137,609 360,842 
加權平均已發行普通股-稀釋15,161,153 15,989,606 15,145,701 16,057,607 
每股淨收益-基本$0.90 $0.70 $1.51 $1.36 
每股淨收益-稀釋後$0.90 $0.68 $1.50 $1.33 
如果潛在稀釋性股票的影響是反稀釋的，則不包括在計算每股收益中。有幾個540,600截至2022年12月31日的三個月和六個月的反稀釋股票期權。有幾個41,000和56,000截至2021年12月31日的三個月和六個月的反攤薄股票期權的比例。
29

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合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
9.    承付款和或有事項
貸款承諾-具有法律約束力的信貸承諾是指只要不違反合同中規定的任何條件，就向客户放貸的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款可能到期而未動用，承付款總額不一定代表未來的現金需求。在正常業務過程中，有各種未償還的信貸承諾沒有反映在合併財務報表中。分別於2022年12月31日和2022年6月30日，貸款承諾(不包括美元272,250及$312,893建築貸款的未支付部分)總額為$90,214及$104,745其中$11,604及$23,159是可變利率承諾和美元78,610及$81,586是固定利率承諾。固定利率貸款承諾的利率從1.41%至9.44於2022年12月31日及1.41%至9.00在2022年6月30日時為%，條款範圍為三至30好幾年了。預先核準但未使用的信貸額度(主要是第二按揭、房屋淨值貸款和透支保護貸款)總額為#美元。540,370及$485,239分別於2022年12月31日和2022年6月30日。這些金額代表本公司的信用風險敞口，管理層認為，本公司對借款人的正常貸款風險不超過該公司承諾的正常貸款風險。
該公司有兩種與某些持有待售的一對四家庭貸款有關的承諾：利率鎖定承諾和遠期貸款承諾。利率鎖定承諾是向利率鎖定的客户提供信貸的承諾，被視為衍生品工具。利率鎖定承諾不符合對衝會計的條件。為減低利率波動帶來的風險，本公司與投資者訂立遠期貸款銷售承諾，例如TBA、強制性交付承諾，或與投資者作出盡力遠期銷售承諾。這些利率鎖定承諾的公允價值在2022年12月31日或2022年6月30日並不重要。
該公司向其一級市場地區的客户發放主要以住宅和商業房地產為抵押的建築和永久貸款。此外，該公司還向美國各地的設備提供融資，並向整個北卡羅來納州和南卡羅來納州的客户提供市政融資。該公司的貸款組合可能會受到這些市場區域內的一般經濟狀況的影響。管理層認為，本公司在貸款組合中沒有明顯的信貸集中。
對現金的限制-為迴應新冠肺炎，美聯儲於2020年3月15日將存款準備金率降至零。在這一變化之前，法規要求銀行與財政儲備委員會保持不同的現金儲備餘額。
擔保-備用信用證規定，如果根據協議的合同條款，客户無法履行某些財務義務，公司有義務履行客户的某些財務義務。本公司簽發的金融備用信用證是不可撤銷的，只有在借款人未能履行其對受益人的義務時才能保證付款。截至2022年12月31日和2022年6月30日，備用信用證項下的承諾總額為19,997及$18,362，分別為。截至2022年12月31日或2022年6月30日，這些信用證沒有任何負債記錄。
訴訟 – 本公司不時在日常業務過程中涉及訴訟事宜。這些訴訟程序和相關的法律索賠往往是有爭議的，個別案件的結果並不總是可以預測的。這些索賠和反索賠通常發生在對問題貸款進行催收的過程中，或與對公司持有擔保權益的財產執行留置權的訴訟有關。本公司並不參與管理層認為會對本公司的財務狀況或經營業績產生重大不利影響的任何未決法律程序.
10.    金融工具的公允價值
公允價值是指在計量日市場參與者之間的有序交易中，為該資產或負債在本金或最有利的市場上轉移一項負債而收取或支付的交換價格。有三種水平的投入可用於衡量公允價值：
第1級：截至測量日期，該實體有能力進入活躍市場的相同資產或負債的報價(未調整)。
第2級：除第1級價格外的其他重大可觀察投入，如類似資產或負債的報價；不活躍市場的報價；或可觀察到的或可被可觀察到的市場數據證實的其他投入。
第三級：重要的不可觀察的輸入，反映了公司自己對市場參與者在為資產或負債定價時將使用的假設的假設。
公允價值層次結構中的金融工具水平基於對公允價值計量有重要意義的任何投入中的最低水平。以下是對按公允價值記錄的資產的估值方法的説明。本公司並無任何按公允價值入賬的負債。
本附註中提出的資產和負債公允價值的確定方法與2022年10-K表格附註19中披露的方法一致。
30

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
按公允價值計入的金融資產
下表列出了在指定日期按公允價值經常性計量的金融資產：
2022年12月31日
總計1級2級3級
可供出售的債務證券
美國政府機構$15,399 $— $15,399 $— 
MBS，住宅84,447 — 84,447 — 
市政債券4,409 — 4,409 — 
公司債券43,687 — 43,687 — 
可供出售的債務證券總額$147,942 $— $147,942 $— 
持有待售貸款$518 $— $518 $— 
June 30, 2022
總計1級2級3級
可供出售的債務證券
美國政府機構$18,459 $— $18,459 $— 
MBS，住宅47,233 — 47,233 — 
市政債券5,558 — 5,558 — 
公司債券55,728 — 55,728 — 
可供出售的債務證券總額$126,978 $— $126,978 $— 
按公允價值持有的待售貸款按個人貸款水平按二手市場報價計價。
在截至2022年12月31日和2021年12月31日的六個月內，水平之間沒有轉移。
下表列出了在指定日期按公允價值按非經常性基礎計量的金融資產：
2022年12月31日
總計1級2級3級
抵押品依賴貸款
商業貸款
工商業$169 $— $— $169 
June 30, 2022
總計1級2級3級
抵押品依賴貸款
商業貸款
工商業$415 $— $— $415 
當根據目前的資料及事件，本公司預期將透過經營或出售抵押品來償還金融資產，而本公司已確定借款人於計量日期正經歷財務困難時，貸款被視為抵押品依賴型貸款。對於房地產貸款，貸款抵押品的公允價值由第三方評估確定，然後根據與抵押品清算有關的估計銷售和結算成本進行調整(通常範圍為8%至12評估價值的%)。對於這一資產類別，實際估值方法(收入、可比銷售額或成本)因項目或物業的狀況而異。額外的折扣5%至15根據評估的年限，可適用%。不可觀察到的輸入可能因個別資產而異，三種方法中的任何一種都不是主要方法。對於非房地產貸款，貸款抵押品的公允價值可以使用評估、借款人財務報表的賬面淨值或賬齡報告來確定，這些報告根據管理層的歷史知識、自估值時起的市場狀況變化以及管理層對客户和客户業務的專業知識進行調整或貼現。
31

HOMETRUST BancShares，Inc.和子公司
合併財務報表附註
(千美元，每股數據除外)
截至2022年12月31日和2022年6月30日的金融工具的陳述賬面價值和估計公允價值金額摘要如下：
 2022年12月31日
攜帶
價值		公平
價值		1級2級3級
資產
現金和現金等價物$165,034 $165,034 $165,034 $— $— 
其他銀行的存單
29,371 29,371 — 29,371 — 
可按公允價值出售的債務證券147,942 147,942 — 147,942 — 
FHLB和FRB股票13,661 不適用不適用不適用不適用
SBIC投資
12,414 12,414 — — 12,414 
按公允價值持有的待售貸款518 518 — 518 — 
持有待售貸款，以成本較低者為準
或公允價值
72,777 74,917 — — 74,917 
貸款，淨額
2,946,764 2,867,148 — — 2,867,148 
應計應收利息
11,076 11,076 — 642 10,434 
負債
不計息和現在的存款1,365,312 1,365,312 — 1,365,312 — 
貨幣市場賬户
992,083 992,083 — 992,083 — 
儲蓄賬户
230,896 230,896 — 230,896 — 
存單
459,729 450,270 — 450,270 — 
借款
130,000 130,000 — 130,000 — 
應計應付利息
358 358 — 358 — 
 June 30, 2022
攜帶
價值		公平
價值		1級2級3級
資產
現金和現金等價物$105,119 $105,119 $105,119 $— $— 
商業票據，淨額194,427 194,427 194,427 — — 
其他銀行的存單
23,551 23,551 — 23,551 — 
可供出售的債務證券126,978 126,978 — 126,978 — 
FHLB和FRB股票9,326 不適用不適用不適用不適用
SBIC投資
12,758 12,758 — — 12,758 
持有待售貸款
79,307 80,489 — — 80,489 
貸款，淨額
2,734,605 2,687,293 — — 2,687,293 
應計應收利息
8,573 8,573 24 580 7,969 
負債
不計息和現在的存款1,400,727 1,400,727 — 1,400,727 — 
貨幣市場賬户
969,661 969,661 — 969,661 — 
儲蓄賬户
238,197 238,197 — 238,197 — 
存單
491,176 485,452 — 485,452 — 
應計應付利息
80 80 — 80 — 
該公司有表外財務承付款，其中包括大約#美元。922,831及$921,239截至2022年12月31日和2022年6月30日，發放貸款的承諾額、建築貸款的未支付部分、未使用的信用額度和備用信用證(見“附註9--承付款和或有事項”)。由於這些承諾是基於當前匯率，因此賬面價值接近公允價值。
32

項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析
2020年11月，美國證券交易委員會通過了對S-K規則的修正案，取消了某些披露要求，並修改了其他幾項要求，以使管理層討論和分析部分提供的披露對投資者更有用。在對中期業績進行討論和分析時，修正案為登記人提供了討論中期業績的選擇，方法是將其最近一個季度與上一季度進行比較，而不是與上一年同一季度進行比較。本公司之所以選擇行使這一選擇權，是因為它認為，本季度業績與相關季度的比較，而不是上一年可比季度的比較，更準確地反映了管理層對本組織及其業績的看法。
前瞻性陳述
本表格10-Q中的某些事項構成1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述。這些報表與我們的財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績或業務有關。前瞻性陳述不是對歷史事實的陳述，而是以某些假設為基礎，通常通過使用“相信”、“預期”、“預期”、“估計”、“預測”、“打算”、“計劃”、“目標”、“可能”、“可能”、“計劃”、“展望”或類似的表述或未來或條件動詞，如“可能”、“將”、“應該”、“將會，“和”可能“。前瞻性陳述包括有關我們的信念、計劃、目標、目標、預期、假設的陳述，以及關於未來經濟表現和財務項目預測的陳述。這些前瞻性陳述會受到已知和未知的風險、不確定性和其他因素的影響，這些風險、不確定性和其他因素可能會導致實際結果與我們的前瞻性陳述中預期或暗示的結果大不相同。
可能導致材料分化的因素包括但不限於：
•新冠肺炎疫情的剩餘影響，包括對我們的信用質量和業務運營的影響，以及它對一般經濟和金融市場狀況的影響，以及新冠肺炎疫情導致的其他不確定性，例如對公共健康、美國和全球經濟以及消費者和企業客户的影響的程度和持續時間，包括國家和我們市場地區的經濟活動、就業水平、勞動力短缺和市場流動性；
•從我們的合併和收購活動中獲得的預期收入、成本節約、協同效應和其他好處，包括擬議中的收購量子資本公司，可能無法在預期的時間框架內實現預期的程度，或者根本無法實現，與整合事項有關的成本或困難，包括但不限於客户和員工保留，可能比預期的要大；
•貸款活動的信貸風險，包括貸款拖欠和註銷的水平和趨勢的變化，以及我們的信貸損失準備和信貸損失準備金的變化，這些可能受到住房和商業房地產市場惡化的影響；
•全國或我們市場領域的總體經濟狀況的變化；
•一般利率水平的變化，以及短期和長期利率、存款利率、淨利差和資金來源的相對差異，以及通脹或潛在經濟衰退的影響；
•關於倫敦銀行同業拆借利率的有限未來，以及預期向新利率基準過渡的不確定性；
•貸款需求的波動、未售出房屋、土地和其他物業的數量以及我們市場領域的房地產價值的波動；
•我們發起的貸款在二級市場的銷售減少；
•美聯儲、NCCOB或其他監管機構對我們的審查結果，包括任何此類監管機構可能要求我們增加信貸損失準備金、減記資產、改變我們的監管資本狀況或影響我們借入資金或維持或增加存款的能力，這可能對我們的流動性和收益產生不利影響；
•對我們的業務產生不利影響的立法或監管變化，包括多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法的影響、法律或法規的變化、監管政策和原則的變化或監管機構和税務當局對法律和法規的應用或解釋，包括遞延税資產和負債活動的變化，或監管資本或其他規則的解釋，包括巴塞爾協議III的結果；
•我們吸引和保留存款的能力；
•管理層在確定信貸損失準備的充分性時的假設；
•我們有能力控制運營成本和支出，特別是與上市公司運營相關的成本；
•使用估計來確定某些資產的公允價值，這種估計可能被證明是不正確的，並導致估值大幅下降；
•降低與我們資產負債表上的貸款相關的風險的困難；
•因產品需求或公司戰略的實施而引起的人員變動影響了我們的勞動力和潛在的相關費用；
•我們的信息技術系統或執行多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不利事件、故障或中斷或攻擊；
•我們有能力留住高級管理團隊的關鍵成員；
•訴訟的費用和效果，包括和解和判決；
•我們成功地將未來可能獲得的任何資產、負債、客户、系統和管理人員整合到我們的運營中的能力，以及我們在預期時間框架內實現相關收入協同效應和成本節約的能力，以及與此相關的任何商譽費用；
33

•金融服務公司之間的競爭壓力加大；
•消費者支出、借貸和儲蓄習慣的改變；
•資源的可用性，以應對法律、規則或法規的變化或對監管行動作出迴應；
•證券市場的不利變化；
•關鍵第三方供應商無法履行其對我們的義務；
•金融機構監管機構、上市公司會計監督委員會或財務會計準則委員會可能採用的會計原則、政策或準則和慣例的變化；
•影響我們運營、定價、產品和服務的其他經濟、競爭、政府、監管和技術因素，包括《CARE法案》；以及
•在我們提交給美國證券交易委員會的文件中不時詳細説明的其他風險，包括本Form 10-Q報告。
許多前瞻性陳述都是基於管理層當時的信念和假設。我們沒有義務公開更新或修改本報告中包含的任何前瞻性陳述，也沒有義務更新實際結果可能與此類陳述中包含的結果不同的原因，無論是由於新信息、未來事件或其他原因。鑑於這些風險、不確定性和假設，本報告中討論的前瞻性陳述可能不會發生，您不應過度依賴任何前瞻性陳述。
如本報告通篇所用，除非上下文另有説明，否則術語“我們”、“HomeTrust BancShares”或“公司”均指HomeTrust BancShares，Inc.及其合併子公司，包括HomeTrust銀行(“HomeTrust”或“銀行”)。
概述
HomeTrust BancShares，Inc.是馬裏蘭州的一家公司，成立的目的是成為HomeTrust Bank的控股公司，與HomeTrust Bank從互助形式到股票形式的轉換相關，轉換於2012年7月10日完成。作為一家銀行控股公司和金融控股公司，我們受到美聯儲的監管。除持有本行股票外，本公司並無從事任何重大活動。作為一家北卡羅來納州特許銀行，也是聯邦儲備委員會的成員，該銀行的主要監管機構是NCCOB和美聯儲。聯邦存款保險公司為銀行存款提供聯邦保險，最高可達聯邦存款保險公司的適用限額。世界銀行是亞特蘭大聯邦住房貸款銀行的成員，亞特蘭大聯邦住房貸款銀行是聯邦住房貸款銀行系統中的11家地區性銀行之一。我們的總部位於北卡羅來納州的阿什維爾。
世行在北卡羅來納州、南卡羅來納州、田納西州和弗吉尼亞州擁有30多個辦事處，其中許多都位於增長率高於全國平均水平的市場。在歷史上，我們的分支機構和設施主要位於中小型社區，但近年來我們實施了一項戰略，通過商業銀行中心而不是以零售為重點的分支機構向更大、更高增長的市場擴張。
我們的主要業務包括吸引公眾存款，並將這些資金與借入的資金一起投資於商業房地產貸款、建設和開發貸款、商業和工業貸款、設備融資租賃、市政租賃、一至四套家庭住房的一次和二次抵押貸款，包括房屋淨值和其他消費貸款。我們還發起一到四筆家庭貸款、SBA貸款和HELOC，以出售給第三方。此外，我們還投資於美國政府機構和GSE發行的債務證券、公司債券、商業票據和FDIC承保的其他銀行的存單。我們為個人、企業和非營利組織提供各種存款賬户。
我們税前收入的主要來源是淨利息收入。淨利息收入是利息收入和利息支出之間的差額，利息收入是我們從貸款和投資中賺取的收入，利息支出是我們為存款和借款支付的利息。利率水平的變化會影響我們的淨利息收入。
第二個收入來源是非利息收入，其中包括我們從提供產品和服務中獲得的收入，包括服務費和存款賬户手續費、貸款收入和手續費、出售所持待售貸款的收益、BOLI收入和經營租賃收入。
抵銷淨利息收入的是信貸損失撥備，這是建立ACL所需的，其水平足以為我們的貸款組合、資產負債表外信貸承諾和可供出售的債務證券中的當前預期信貸損失提供充足的撥備。有關進一步討論，請參閲我們的2022年10-K表格第1項中的“注1--重要會計政策摘要”。
我們的非利息支出主要包括工資和員工福利、入住費、營銷和計算機服務費用以及FDIC存款保險費。工資和福利主要包括支付給員工的工資和工資、工資税、退休費用和其他員工福利。佔用費用是建築物和設備的固定和可變成本，主要包括租賃費、財產税、折舊費、維護費和水電費。
關鍵會計政策和估算
我們的某些會計政策對描述我們的財務狀況很重要，因為它們要求管理層做出困難、複雜或主觀的判斷，其中一些可能涉及本質上不確定的事項。由於事實和情況的變化，與這些政策相關的估計可能會受到重大變化的影響，這些變化可能包括但不限於利率的變化、經濟表現的變化以及借款人財務狀況的變化。
以下是我們的關鍵會計政策：
貸款信貸損失準備，或稱ACL。ACL反映了我們對借款人無力支付所需貸款所導致的信貸損失的估計。我們根據ACL註銷貸款，隨後的回收(如果有)會在它們被識別時增加ACL。我們使用系統的方法來確定我們為投資而持有的貸款和某些表外信貸敞口的ACL。ACL是一個估值賬户，從攤餘成本基礎中扣除，以呈現預期的淨金額
34

從貸款組合中收取。我們考慮過去事件、當前狀況以及合理和可支持的預測對貸款組合可收回性的影響。我們對ACL的估計涉及到高度的判斷；因此，我們確定預期信用損失的過程可能會導致一系列預期的信用損失。我們在資產負債表中記錄的acl反映了我們在預期信貸損失範圍內的最佳估計。我們在淨收入中確認了為管理層目前對預期信貸損失的估計而調整ACL所需的金額。我們的ACL是使用集體評估和個人評估的貸款來計算的。
財務亮點
截至2022年12月31日的季度與截至2022年9月30日的季度相比：
•淨收入為1370萬美元，而去年同期為920萬美元；
•稀釋後每股收益為0.90美元，而不是0.60美元；
•年化淨資產收益率為1.54%，之前為1.02%；
•年化淨資產收益率為13.37%，高於9.25%；
•淨利息收入為3750萬美元，而去年同期為3450萬美元；
•税金淨息差由4.13%升至4.56%；
•信貸損失準備金為220萬美元 相比之下，這一數字為400萬美元；
•非利息收入為850萬美元，而去年同期為740萬美元；
•貸款淨增長為1.178億美元，摺合成年率為16.4%，而去年同期為9850萬美元，摺合成年率為14.2%；
•季度現金股息增加了每股0.01美元，漲幅11.1%，至每股0.10美元，總計150萬美元，而每股0.09美元，總計140萬美元。
截至2022年12月31日的6個月與截至2021年12月31日的6個月的比較：
•淨收入為2290萬美元，而去年同期為2160萬美元；
•稀釋後每股收益為1.50美元，而不是1.33美元；
•年化淨資產收益率為1.28%，之前為1.21%；
•年化淨資產收益率為11.32%，而年化淨資產收益率為10.78%；
•淨利息收入為7210萬美元，而去年同期為5490萬美元；
•税金淨息差由3.37%升至4.35%；
•信貸損失準備金為620萬美元，而淨收益為400萬美元；
•非利息收入為1590萬美元，而非利息收入為2040萬美元；
•貸款淨增長2.163億美元，摺合成年率為15.6%，而貸款淨減少3720萬美元，摺合成年率減少1.4%。
•每股0.19美元的現金股息總計290萬美元，而每股0.17美元的現金股息總計270萬美元。
截至三個月
截至六個月
(千美元)
2022年12月31日
2022年9月30日
2022年12月31日
2021年12月31日
利息和股息收入$41,402 $35,927 $77,329 $57,793 
利息支出3,857 1,407 5,264 2,918 
淨利息收入37,545 34,520 72,065 54,875 
信貸損失準備金(利益)2,240 3,987 6,227 (3,960)
扣除信貸損失準備(收益)後的淨利息收入35,305 30,533 65,838 58,835 
非利息收入8,454 7,398 15,852 20,445 
非利息支出26,076 26,089 52,165 51,838 
所得税前收入17,683 11,842 29,525 27,442 
所得税費用4,025 2,643 6,668 5,837 
淨收入$13,658 $9,199 $22,857 $21,605 
普通股每股淨收益(1)
  
基本信息$0.90 $0.61 $1.51 $1.36 
稀釋0.90 0.60 1.50 1.33 
宣佈的每股普通股現金股息0.10 0.09 0.19 0.17 
期末每股賬面價值26.17 25.35 26.17 24.64 
期末每股有形賬面價值(2)
24.53 23.70 24.53 23.06 
期末每股市價24.17 22.10 24.17 30.98 
(1)普通股基本淨收入和稀釋後每股淨收入均按照兩級法編制。
(2)有關調整，請參閲下文中的非公認會計準則對賬。
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GAAP對非GAAP財務指標的調節
我們相信，本報告中包含的非GAAP財務指標為管理層和投資者提供了有用的信息，這些信息是對我們的財務狀況、經營業績和根據美國GAAP計算的現金流量的補充；然而，我們承認我們的非GAAP財務指標有許多侷限性。以下對帳表詳細分析了這些非公認會計準則的財務衡量標準。
以下是對有形賬面價值和每股有形賬面價值與美國公認會計原則的對賬：
自.起
十二月三十一日，9月30日，6月30日，十二月三十一日，
(千美元，每股數據除外)2022202220222021
股東權益總額$410,155 $396,222 $388,845 $401,746 
減去：商譽、核心存款、無形資產、税後淨額25,663 25,683 25,710 25,780 
有形賬面價值$384,492 $370,539 $363,135 $375,966 
已發行普通股15,673,595 15,632,348 15,591,466 16,303,461 
期末每股賬面價值$26.17 $25.35 $24.94 $24.64 
期末每股有形賬面價值$24.53 $23.70 $23.29 $23.06 
以下是對有形權益與有形資產的美國公認會計原則的對賬：
自.起
十二月三十一日，9月30日，6月30日，十二月三十一日，
(千美元)2022202220222021
有形權益(1)
$384,492 $370,539 $363,135 $375,966 
總資產3,647,015 3,555,186 3,549,204 3,502,819 
減去：商譽、核心存款、無形資產、税後淨額25,663 25,683 25,710 25,780 
有形資產總額$3,621,352 $3,529,503 $3,523,494 $3,477,039 
有形權益與有形資產之比10.62 %10.50 %10.31 %10.81 %
(1)有形權益(或有形賬面價值)等於股東權益總額減去商譽和核心存款無形資產，減去相關遞延税項負債。
36

截至2022年12月31日和2022年9月30日的三個月經營業績比較
淨收入。截至2022年12月31日的三個月的淨收益總計1370萬美元，或每股稀釋後收益0.90美元，而截至2022年9月30日的三個月的淨收益為920萬美元，或每股稀釋後收益0.60美元，增加了450萬美元，或每股稀釋後收益0.60美元，增幅為48.5%。截至2022年12月31日的三個月的業績受到淨利息收入增加300萬美元和非利息收入增加110萬美元的積極影響。下文將進一步討論淨收入各組成部分變化的細節。
淨利息收入。下表列出了平均資產、負債和權益的分佈，以及平均計息資產的利息收入和平均計息負債的利息支出。所有平均餘額均為每日平均餘額。非應計貸款已作為零收益貸款列入表中。
 截至三個月
 2022年12月31日
2022年9月30日
(千美元)平均值
天平
傑出的
利息
賺得/
已支付(2)
收益率/
費率(2)
平均值
天平
傑出的
利息
賺得/
已支付(2)
收益率/
費率(2)
資產
生息資產
應收貸款(1)
$2,999,207$39,282 5.20 %$2,880,148$33,522 4.62 %
商業票據34,487184 2.12 214,2141,116 2.07 
可供出售的債務證券167,8181,151 2.72 135,015678 1.99 
其他可產生利息的資產(3)
86,4301,072 4.92 113,821888 3.10 
生息資產總額3,287,94241,689 5.03 3,343,19836,204 4.30 
其他資產236,159243,113
總資產3,524,1013,586,311
負債和權益
有息負債
計息支票賬户$627,548$571 0.36 %$654,154$268 0.16 %
貨幣市場賬户954,0071,935 0.80 968,084521 0.21 
儲蓄賬户236,02745 0.08 238,99245 0.07 
證書帳户444,8451,052 0.94 476,761561 0.47 
有息存款總額2,262,4273,603 0.63 2,337,9911,395 0.24 
借款26,063254 3.87 1,52612 3.12 
計息負債總額2,288,4903,857 0.67 2,339,5171,407 0.24 
無息存款785,785800,912
其他負債44,33351,485
總負債3,118,6083,191,914
股東權益405,493394,397
總負債和股東權益3,524,1013,586,311
淨收益資產$999,452$1,003,681
平均生息資產與平均有息負債之比143.67 %142.90 %
税額當量
淨利息收入$37,832 $34,797 
利差4.36 %4.06 %
淨息差(4)
4.56 %4.13 %
非税等價物
淨利息收入$37,545 $34,520 
利差4.33 %4.02 %
淨息差(4)
4.53 %4.10 %
(1)平均應收貸款餘額包括待售貸款和非應計貸款。
(2)用於計算平均利息和收益率的利息收入包括截至2022年12月31日和2022年9月30日的三個月分別為287美元和277美元的税額調整，這是根據24%的聯邦和州綜合税率計算的。
(3)平均其他有息資產包括FRB股票、FHLB股票、SBIC投資和在其他銀行的存款。
(4)淨利息收入除以平均可產生利息的資產。
與截至2022年9月30日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的總利息和股息收入增加了550萬美元，增幅15.2%，這是由於貸款利息收入增加了580萬美元，增幅17.3%。可賺取利息的資產的平均收益率和支付的負債利率的整體增加是利率上升的結果。就可供出售的債務證券而言，本公司刻意維持相對短期的存續期組合，使本公司在將到期票據的收益再投資時，可利用利率上升的機會。
37

與截至2022年9月30日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的總利息支出增加了250萬美元，或174.1%。這一增長是由於相關平均資金成本增加39個基點導致存款利息支出增加220萬美元，或158.3%，以及由於平均餘額增加和利率上升導致借款利息支出增加242,000美元。
下表顯示了平均餘額(數量)的變化，包括比較期間天數的差異，以及平均利率(利率)對產生利息的資產的利息和支付的有息負債的利息的影響：
(千美元)增加/(減少)
由於		總計
增加/
(減少)
卷費率
生息資產
應收貸款$1,386 $4,374 $5,760 
商業票據(936)4 (932)
可供出售的債務證券165 308 473 
其他可產生利息的資產(214)398 184 
生息資產總額401 5,084 5,485 
有息負債
計息支票賬户(11)314 303 
貨幣市場賬户(8)1,422 1,414 
儲蓄賬户(1)1 — 
證書帳户(38)529 491 
借款193 49 242 
計息負債總額135 2,315 2,450 
税收等值利息收入淨增長$3,035 
計提信貸損失準備。  信貸損失準備金是根據我們的判斷，在CECL模式下將ACL維持在適當水平所需的費用金額。
下表列出了信貸損失準備金構成部分的細目：
截至三個月
2022年12月31日
2022年9月30日
$Change更改百分比
信貸損失準備金
貸款$2,425 $3,694 $(1,269)(34)%
表外信貸敞口(85)443 (528)(119)
商業票據(100)(150)50 33 
信貸損失準備金總額$2,240 $3,987 $(1,747)(44)%
截至本季度的2022年12月31日因此，信貸損失準備金中的“貸款”部分是由於下列原因造成的，但被本季度190萬美元的淨註銷所抵消：
•貸款增長和貸款組合變化推動的160萬美元撥備。
•編列經費40萬美元，原因是預計經濟預測的變化，特別是全國失業率的變化，以及質量調整的變化。
•個人評估信貸的特定準備金減少150萬美元，這與本季度完全註銷的兩個關係有關。
在2022年9月30日終了的季度，信貸損失準備金中的“貸款”部分是下列因素的結果，但被該季度83 000美元的淨沖銷所抵消：
•用於金融科技投資組合的130萬美元撥備，這些投資組合的信用狀況比內部發放的貸款風險更高。較高的信用風險被投資組合賺取的較高收益率所抵消。
•貸款增長和貸款組合變化推動的130萬美元撥備。
•編列經費110萬美元，原因是預計經濟預測惡化，特別是全國失業率，以及質量調整的變化。
在本報告所述的兩個期間，表外信貸敞口的信貸損失準備金的變化是由於貸款承諾餘額的變化以及上文概述的貸款組合和預測經濟預測的變化。

38

非利息收入。與截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的三個月的非利息收入增加了110萬美元，或14.3%。以下討論了非利息收入部分構成的變化：
截至三個月
2022年12月31日
2022年9月30日
$Change更改百分比
非利息收入
手續費及存款户口收費$2,523 $2,338 $185 8 %
貸款收入和費用647 570 77 14 
出售持有以供出售的貸款所得收益1,102 1,586 (484)(31)
博利收入494 527 (33)(6)
經營租賃收入1,156 1,585 (429)(27)
出售房屋和設備的收益(損失)1,127 (12)1,139 9,492 
其他1,405 804 601 75 
非利息收入總額$8,454 $7,398 $1,056 14 %
•出售為出售而持有的貸款的收益：期內持有供出售貸款的銷售收益減少，主要是由於利率上升導致住宅按揭及小型企業協會貸款成交量下降。在截至2022年12月31日的季度內， 截至2022年9月30日的季度，730萬美元的住宅抵押貸款出售，收益為18.3萬美元，而銷售的2090萬美元，收益為49.3萬美元。本季度SBA商業貸款擔保部分的銷售額為820萬美元，收益為56.8萬美元，而上一季度的銷售額為1210萬美元，收益為89.1萬美元。本季度共售出4140萬美元的HELOC，收益34萬美元，而上一季度的銷售額為2280萬美元，收益為20.2萬美元。
•經營租賃收入：經營租賃收入的減少可以追溯到合同收益以及經營租賃結束時產生的收益或虧損，在截至2022年12月31日的季度，我們確認淨虧損33.7萬美元，而截至2022年9月30日的季度淨收益為14.8萬美元。
•出售房產和設備的收益(虧損)：在截至2022年12月31日的季度中，出售了兩處房產，總收益為160萬美元，但與之前分行關閉相關的房地和設備額外減值42萬美元部分抵消了這一影響。
•其他：其他收入的增長是由出售少數人持股證券所確認的721,000美元收益推動的，該證券是公司通過先前的銀行收購獲得的。
非利息支出。與截至2022年9月30日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的非利息支出減少了12,000美元，或0.0%。下面討論非利息費用的選定組成部分的變化：
截至三個月
2022年12月31日
2022年9月30日
$Change更改百分比
非利息支出
薪酬和員工福利$14,484 $14,815 $(331)(2)%
入住費，淨額2,428 2,396 32 1 
計算機服務2,796 2,763 33 1 
電話、郵資和用品575 603 (28)(5)
市場營銷和廣告481 590 (109)(18)
存款保險費546 542 4 1 
巖心礦藏無形攤銷26 34 (8)(24)
與合併相關的費用250 474 (224)(47)
其他4,490 3,872 618 16 
總非利息支出$26,076 $26,089 $(13)— %
•薪金和僱員福利：薪金和僱員福利支出減少的主要原因是，由於利率上升，抵押貸款數量減少，導致抵押貸款銀行獎勵薪酬減少。
•與合併相關的費用：2022年7月24日，本公司與量子資本公司簽訂了一項協議和合並計劃。這兩個時期的費用都是與交易相關的盡職調查和法律工作相關的成本，以及為交易做準備而產生的持續成本。
•其他：在截至2022年12月31日的季度中，公司註銷了與公司不再進行的技術項目相關的先前資本化成本350,000美元。上一季度沒有發生這樣的費用。
所得税。所得税支出金額受税前收入金額、免税收入金額、法定税率變化以及針對遞延税項利益而保留的估值免税額變化的影響。截至2022年12月31日的三個月的所得税支出增加了140萬美元，這是本季度應税收入增加以及實際税率從22.3%上升到22.8%的結果。
39

截至2022年12月31日和2021年12月31日止六個月經營業績比較
淨收入。截至2022年12月31日的6個月的淨收益總計為2290萬美元，或每股稀釋後收益1.50美元，而截至2021年12月31日的6個月的淨收益為2160萬美元，或每股稀釋後收益1.33美元，增加了130萬美元，或5.8%。截至2022年12月31日的6個月的業績受到淨利息收入增加1720萬美元的積極影響，但信貸損失準備金增加1020萬美元和非利息收入減少470萬美元部分抵消了這一影響。下文將進一步討論淨收入各組成部分變化的細節。
淨利息收入。下表列出了平均資產、負債和權益的分佈，以及平均計息資產所賺取的利息收入和平均計息負債所支付的利息支出。所有平均餘額均為每日平均餘額。非應計貸款已作為零收益貸款列入表中。
 
截至六個月
 2022年12月31日2021年12月31日
(千美元)平均值
天平
傑出的
利息
賺得/
已支付(2)
收益率/
費率(2)
平均值
天平
傑出的
利息
賺得/
已支付(2)
收益率/
費率(2)
資產
生息資產
應收貸款(1)
$2,939,677$72,814 4.91 %$2,819,482$55,441 3.90 %
商業票據124,3511,300 2.07 191,712458 0.47 
可供出售的債務證券151,4171,829 2.40 130,143935 1.43 
其他可產生利息的資產(3)
100,1251,960 3.88 126,0541,576 2.48 
生息資產總額3,315,57077,903 4.66 3,267,39158,410 3.55 
其他資產239,636260,288
總資產3,555,2063,527,679
負債和權益
有息負債
計息支票賬户$640,851$838 0.26 %$635,362$728 0.23 %
貨幣市場賬户961,0452,456 0.51 993,643716 0.14 
儲蓄賬户237,50989 0.07 223,06181 0.07 
證書帳户460,8031,615 0.70 450,7061,352 0.60 
有息存款總額2,300,2084,998 0.43 2,302,7722,877 0.25 
借款13,795266 3.83 56,35641 0.15 
計息負債總額2,314,0035,264 0.45 2,359,1282,918 0.25 
無息存款793,349722,432
其他負債46,50148,393
總負債3,153,8533,129,953
股東權益401,353397,726
總負債和股東權益3,555,2063,527,679
淨收益資產$1,001,567$908,263
平均生息資產與平均有息負債之比143.28 %138.50 %
税額當量
淨利息收入$72,639 $55,492 
利差4.21 %3.30 %
淨息差(4)
4.35 %3.37 %
非税等價物
淨利息收入$72,065 $54,875 
利差4.18 %3.26 %
淨息差(4)
4.31 %3.33 %
(1)平均應收貸款餘額包括待售貸款和非應計貸款。
(2)用於計算平均利息和收益率的利息收入包括截至2022年12月31日和2021年12月31日的六個月分別為574美元和617美元的税額調整，這是根據24%的聯邦和州綜合税率計算的。
(3)平均其他有息資產包括FRB股票、FHLB股票、SBIC投資和在其他銀行的存款。
(4)淨利息收入除以平均可產生利息的資產。
與截至2021年12月31日的六個月相比，截至2022年12月31日的六個月的總利息和股息收入增加了1,950萬美元，增幅為33.8%，這是由於貸款利息收入增加了1,740萬美元，增幅為31.8%，以及可供出售的商業票據和債務證券的利息收入合計增加了170萬美元，增幅為124.6%。可賺取利息的資產的平均收益率和支付的負債利率的整體增加是利率上升的結果。就可供出售的債務證券而言，本公司刻意維持相對短期的存續期組合，使本公司在將到期票據的收益再投資時，可利用利率上升的機會。
40

截至2022年12月31日的6個月的總利息支出比截至2021年12月31日的6個月增加了230萬美元，增幅為80.4%。這一增長是由於相關平均資金成本增加18個基點，導致存款利息支出增加210萬美元，增幅為73.7%。
下表顯示了平均餘額(數量)的變化，包括比較期間天數的差異，以及平均利率(利率)對產生利息的資產的利息和支付的有息負債的利息的影響：
(千美元)增加/(減少)
由於		總計
增加/
(減少)
卷費率
生息資產
應收貸款$2,363 $15,011 $17,374 
商業票據(161)1,003 842 
可供出售的債務證券153 740 893 
其他可產生利息的資產(324)708 384 
生息資產總額2,031 17,462 19,493 
有息負債
計息支票賬户6 104 110 
貨幣市場賬户(23)1,763 1,740 
儲蓄賬户5 3 8 
證書帳户30 233 263 
借款(31)256 225 
計息負債總額(13)2,359 2,346 
税收等值利息收入淨增長$17,147 
信貸損失準備金(利益)。下表列出信貸損失準備金(福利)各部分的細目：
截至六個月
2022年12月31日
2021年12月31日
$Change更改百分比
信貸損失準備金(利益)
貸款$6,119 $(3,775)$9,894 262 %
表外信貸敞口358 (235)593 252 
商業票據(250)50 (300)(600)
信貸損失準備金(收益)總額$6,227 $(3,960)$10,187 257 %
截至以下日期的六個月2022年12月31日，信貸損失準備金(福利)中的“貸款”部分是下列原因的結果，但在此期間被190萬美元的淨註銷所抵消：
•用於金融科技投資組合的130萬美元撥備，這些投資組合的信用狀況比內部發放的貸款風險更高。較高的信用風險被投資組合賺取的較高收益率所抵消。
•貸款增長和貸款組合變化推動的290萬美元撥備。
•編列經費150萬美元，原因是預計經濟預測的變化，特別是全國失業率的變化，以及質量調整的變化。
•單獨評估的貸項的具體準備金減少150萬美元，這與本期間已全額註銷的兩項關係有關。
在截至2021年12月31日的6個月中，信貸損失準備金中的“貸款”部分是由於經濟預測的改善，因為“新冠肺炎”對貸款組合的影響變得更加清晰。
在本報告所述的兩個期間，表外信貸敞口的信貸損失準備金的變化是由於貸款承諾餘額的變化以及上文概述的貸款組合和預測經濟預測的變化。

41

非利息收入。截至2022年12月31日的6個月，非利息收入與去年同期相比減少了460萬美元，降幅為22.5%。以下討論了非利息收入部分構成的變化：
截至六個月
2022年12月31日
2021年12月31日
$Change更改百分比
非利息收入
手續費及存款户口收費$4,861 $4,885 $(24)— %
貸款收入和費用1,217 1,784 (567)(32)
出售持有以供出售的貸款所得收益2,688 7,958 (5,270)(66)
博利收入1,021 1,008 13 1 
經營租賃收入2,741 3,258 (517)(16)
出售房屋和設備的收益(損失)1,115 (87)1,202 1,382 
其他2,209 1,639 570 35 
非利息收入總額$15,852 $20,445 $(4,593)(22)%
•貸款收入和費用：貸款收入和手續費的減少是由於當期承銷費、利率互換費用和提前還款罰金較去年同期有所下降，這些都受到利率上升的影響。
•出售為出售而持有的貸款的收益：期內持有供出售貸款的銷售收益減少，主要是由於利率上升導致住宅按揭及小型企業協會貸款成交量下降。在截至2022年12月31日的6個月中，銷售了2820萬美元的住宅抵押貸款，獲得了67.6萬美元的收益，而去年同期的銷售金額為1.507億美元，收益為430萬美元。小企業管理局商業貸款擔保部分的銷售額為2030萬美元，本期收益為150萬美元 相比之下，銷售額為2700萬美元，收益為310萬美元 在上一年的同期。本期間出售了6420萬美元的HELOC，收益為542,000美元，而去年同期為7,220萬美元，收益為426,000美元。最後，在截至2021年12月31日的六個月裏，1,150萬美元的間接汽車金融貸款從持有的投資組合中售出，獲利20.5萬美元。本年度同期未發生此類銷售。
•經營租賃收入：經營租賃收入的減少可以追溯到合同收益以及經營租賃結束時產生的收益或虧損，在截至2022年12月31日的六個月中，我們確認淨虧損189,000美元，而去年同期淨虧損92,000美元。
•出售房產和設備的收益(虧損)：在截至2022年12月31日的六個月中，出售了兩處物業，總收益為160萬美元，但與之前分行關閉相關的房地和設備額外減值420,000美元部分抵消了這一影響。前一年同期沒有發生過此類銷售。
•其他：其他收入的增長是由出售少數人持股證券所確認的721,000美元收益推動的，該證券是公司通過先前的銀行收購獲得的。前一年同期沒有發生過此類銷售。
非利息支出。與去年同期相比，截至2022年12月31日的6個月的非利息支出增加了265,000美元，增幅為0.5%。下面討論非利息費用的選定組成部分的變化：
截至六個月
2022年12月31日
2021年12月31日
$Change更改百分比
非利息支出
薪酬和員工福利$29,299 $30,152 $(853)(3)%
入住費，淨額4,824 4,718 106 2 
計算機服務5,559 5,130 429 8 
電話、郵資和用品1,178 1,322 (144)(11)
市場營銷和廣告1,071 1,537 (466)(30)
存款保險費1,088 868 220 25 
巖心礦藏無形攤銷60 158 (98)(62)
與合併相關的費用724 — 724 100 
其他8,362 7,953 409 5 
總非利息支出$52,165 $51,838 $327 1 %
•薪酬和員工福利：與去年同期相比，本期工資和員工福利支出減少，主要是由於分行關閉和抵押貸款銀行激勵薪酬下降，原因是利率上升導致發放量減少。
•計算機服務：兩個期間的費用增加是因為對技術的持續投資以及第三方提供的服務費用增加。
•市場營銷和廣告：兩個時期之間的費用減少是因為本會計年度的預計營銷費用比上一財年減少。
•存款保險費：該公司收取的存款保險費比去年同期有所增加。
42

•與合併相關的費用：2022年7月24日，本公司與量子資本公司簽訂了一項協議和合並計劃。截至2022年12月31日的六個月的支出是與交易相關的盡職調查和法律工作相關的成本，以及為交易做準備而產生的持續成本。上一期間沒有發生此類費用。
•其他：在截至2022年12月31日的六個月內，公司註銷了與公司不再進行的技術項目相關的先前資本化成本350,000美元。上一期間沒有發生此類費用。
所得税。所得税支出金額受税前收入金額、免税收入金額、法定税率變化以及針對遞延税項利益而保留的估值免税額變化的影響。截至2022年12月31日的6個月的所得税支出增加了831,000美元，這是由於本季度的應税收入比上一年同期有所增加，以及兩個時期之間的實際税率從21.3%提高到22.6%。
2022年12月31日與2022年6月30日財務狀況對比
將軍。與2022年6月30日相比，截至2022年12月31日，總資產增加了9780萬美元，達到36億美元，總負債增加了7650萬美元，達到32億美元。商業票據減少1.944億美元，資金來源淨增加7830萬美元，用於為該期間2.163億美元的貸款增長提供資金。
現金及現金等價物和商業票據。截至2022年12月31日，現金和現金等價物總額增加了5990萬美元，增幅為57.0%，從2022年6月30日的1.051億美元增至1.65億美元。商業票據從1.944億美元減少到2022年12月31日的零。
可供出售和其他投資的債務證券。可供出售的債務證券由2022年6月30日的1.27億美元增加至2022年12月31日的1.479億美元，增幅16.5%，增幅為2100萬美元，其中大部分增加是對住宅按揭證券的額外投資。
持有待售的貸款。 截至2022年12月31日，持有的待售貸款減少600萬美元，降幅7.6%，從2022年6月30日的7930萬美元降至7330萬美元。這是由持有供出售的按揭貸款合共減少2,860萬元(或44.3%)所致，而持有供出售的小型企業貸款則增加2,260萬元(或153.0%)，部分抵銷了減幅。
貸款，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額。截至2022年12月31日，貸款總額增加2.163億美元，增幅7.8%，從2022年6月30日的28億美元增至30億美元。下表説明瞭產品組合中的更改：
自.起佔總數的百分比
(千美元)十二月三十一日，6月30日，變化十二月三十一日，6月30日，
20222022$%20222022
商業房地產貸款
建設和土地開發$328,253 $291,202 $37,051 13 %11 %11 %
商業地產-業主自住340,824 335,658 5,166 2 12 12 
商業房地產--非業主自住690,241 662,159 28,082 4 23 24 
多個家庭69,156 81,086 (11,930)(15)2 3 
商業房地產貸款總額1,428,474 1,370,105 58,369 4 48 50 
商業貸款
工商業194,465 192,652 1,813 1 7 7 
設備融資426,507 394,541 31,966 8 14 14 
市政租約135,922 129,766 6,156 5 4 5 
購買力平價貸款214 661 (447)(68)— — 
商業貸款總額757,108 717,620 39,488 6 25 26 
住宅房地產貸款
建設和土地開發100,002 81,847 18,155 22 3 3 
一家四口之家400,595 354,203 46,392 13 13 13 
HELOCs194,296 160,137 34,159 21 7 6 
住宅房地產貸款總額694,893 596,187 98,706 17 23 22 
消費貸款105,148 85,383 19,765 23 4 2 
貸款，扣除遞延貸款費用和成本後的淨額$2,985,623 $2,769,295 $216,328 8 %100 %100 %
資產質量。截至2022年12月31日，不良資產增加54,000美元，增幅0.9%，至640萬美元，佔總資產的0.17%，而截至2022年6月30日，不良資產增加630萬美元，佔總資產的0.18%。截至2022年12月31日，不良資產包括620萬美元的非應計貸款和20萬美元的REO，而截至2022年6月30日，非應計貸款和REO分別為610萬美元和20萬美元。截至2022年12月31日，不良貸款佔總貸款的比例為0.21%，截至2022年6月30日，不良貸款佔總貸款的0.22%。
分類資產佔總資產的比例從2022年6月30日的0.61%降至2022年12月31日的0.50%。由於償還貸款，截至2022年12月31日，分類資產減少320萬美元，至1830萬美元，降幅15.1%，而截至2022年6月30日，分類資產為2150萬美元。
我們單獨評估的貸款包括非應計狀態的貸款和所有TDR，無論是履行還是重組條款下的非應計狀態的貸款。單獨評估的貸款可以使用貼現現金流或抵押品作為準備金進行評估。
43

評估方法。截至2022年12月31日，有 單獨評估的貸款為340萬美元，而2022年6月30日為530萬美元。有關這些單獨評估的貸款的更多信息，請參閲“注5– 貸款及貸款信貸損失撥備“在本季度報告表格10-Q。
信貸損失準備金。截至2022年12月31日，貸款的ACL為3890萬美元，佔總貸款的1.30%，而截至2022年6月30日，貸款的ACL為3470萬美元，佔總貸款的1.25%。截至2022年12月31日的6個月，淨撇賬佔平均貸款的百分比為0.13%，而截至2021年12月31日的6個月的淨撇賬百分比為0.05%。以上“截至2022年12月31日的六個月和2021年12月31日的六個月”一節討論了這些季度環比變化的驅動因素。
其他資產。截至2022年12月31日，其他資產減少410萬美元，降幅7.6%，從2022年6月30日的5300萬美元降至4890萬美元。減少的主要原因是當期應收税金和出售待售物業的應收税減少。
其他負債。在截至2022年12月31日的6個月中，由於支付了上一財年的年度短期激勵，其他負債減少了180萬美元，降幅為2.9%，至5880萬美元。
押金。下表彙總了截至所示日期我們存款組合的構成：
自.起
十二月三十一日，6月30日，變化
(千美元)20222022$%
巖心礦牀
無息賬户$726,416 $745,746 $(19,330)(3)%
Now帳户638,896 654,981 (16,085)(2)
貨幣市場賬户992,083 969,661 22,422 2 
儲蓄賬户230,896 238,197 (7,301)(3)
巖心礦牀2,588,291 2,608,585 (20,294)(1)
存單459,729 491,176 (31,447)(6)
總計$3,048,020 $3,099,761 $(51,741)(2)%
流動性
管理層維持流動資金狀況，相信將為正常業務過程中可能發生的貸款需求和存款流失提供充足的資金。我們依賴許多不同的來源，以滿足我們潛在的流動性需求。主要來源是存款賬户、批發借款以及來自貸款支付和證券組合的現金流增加。
除了這些主要資金來源外，管理層還有幾個次要資金來源，以滿足潛在的資金需求。截至2022年12月31日，該行在亞特蘭大和FRB的可用借款能力分別為1.114億美元和9200萬美元，與三家非關聯銀行的信貸額度總計1.2億美元。此外，我們將我們的證券投資組合歸類為可供出售，提供了額外的流動性來源。管理層相信，我們的證券組合是高質量的，因此這些證券是可以銷售的。此外，我們歷來在二級市場出售固定利率按揭貸款，以降低利率風險，並創造另一個流動資金來源。我們還不時地利用經紀定期存款來補充我們的其他資金來源。經紀定期存款是通過利用外部經紀人獲得的，並支付一定的費用。這筆資金需要提前通知，以安排我們所需的存款類型。經紀存款的期限從一個月到幾年不等，其好處是可以成為較長期資金的來源。我們還利用經紀存款來幫助管理利率風險，將期限延長至重新定價我們的負債，增強我們的流動性，併為資產增長提供資金。經紀存款通常來自我們一級市場區域以外的地區，我們的經紀存款水平可能會根據競爭利率條件和其他因素而不時變化。截至2022年12月31日，經紀存款總額為5,040萬美元，佔總存款的1.7%。
流動性管理既是企業管理的一項日常職能，也是一項長期職能。過剩的流動性通常投資於短期投資，如隔夜存款和聯邦基金。在較長期的基礎上，我們維持投資於各種貸款產品和債務證券的策略，包括MBS。在獨立的基礎上，我們是獨立於銀行的法人實體，必須為我們自己的流動性提供資金，並支付我們自己的運營費用。我們的主要資金來源是來自銀行的股息或資本分配，儘管監管機構對銀行支付股息的能力有限制。截至2022年12月31日，我們(在未合併的基礎上)擁有570萬美元的流動資產。
在銀行層面，我們主要使用我們的資金來源來履行我們正在進行的承諾，支付到期存款和為取款提供資金，併為貸款承諾提供資金。截至2022年12月31日，已批准的貸款承諾總額和未使用信貸額度分別為3.625億美元和5.404億美元，而截至2022年6月30日的貸款承諾總額和未使用信貸額度分別為4.176億美元和4.852億美元。定於2022年12月31日到期的一年或更短時間的存單，總額為3.318億美元。管理層的政策是管理與其他本地金融機構具有競爭力的存款利率。基於這一管理戰略，我們相信我們的大部分到期存款將留在我們手中。
表外活動
在正常的經營過程中，我們從事財務報表中沒有記錄的各種財務交易，主要是為了管理客户的資金請求。這些交易主要以貸款承諾和信用額度的形式進行，涉及不同程度的表外信貸、利率和流動性風險。如需瞭解更多信息，請參閲“注9– 承諾和或有事項“在本季度報告表格10-Q中。
44

資本資源
截至2022年12月31日，股東權益總額為4.102億美元，而2022年6月30日為3.888億美元，由於前六個月的淨收益增加了2140萬美元.HomeTrust BancShares，Inc.是一家受美聯儲監管的銀行控股公司。作為一家銀行控股公司，根據修訂後的1956年《銀行控股公司法》和美聯儲的規定，我們必須遵守美聯儲的資本充足率要求。我們的子公司The Bank是一家FDIC保險的北卡羅來納州特許銀行，也是聯邦儲備系統的成員，受FRB和NCCOB的監督和監管，並遵守美聯儲制定的適用於州成員銀行的最低資本金要求，其計算方式與適用於銀行控股公司的要求類似。未能達到最低資本要求可能會引發銀行監管機構採取某些強制性的、可能是酌情的行動，如果採取這些行動，可能會對公司的財務報表產生直接的實質性影響。
根據資本充足率準則和迅速採取糾正行動的監管框架，銀行必須滿足特定的資本準則，這些準則涉及根據監管會計慣例計算的銀行資產、負債和某些表外項目的量化指標。銀行的資本額和分類還取決於監管機構對組成部分、風險權重和其他因素的定性判斷。
截至2022年12月31日，HomeTrust BancShares，Inc.和銀行都超過了所有監管資本要求。與我們運營一個健全和盈利的組織的目標一致，我們的政策是讓銀行在美聯儲監管資本類別下保持“資本充足”的地位。根據適用的監管要求，該銀行被歸類為“資本充足”。
HomeTrust BancShares，Inc.和銀行的實際和要求的最低資本額和比率 具體如下：
 監管要求
實際資本的最低要求
充分性目的		最低要求為
資本充裕
(千美元)金額比率金額比率金額比率
HomeTrust Bancshare，Inc.
2022年12月31日
CET1資本(風險加權資產)$392,737 11.36 %$155,612 4.50 %$224,773 6.50 %
第I級資本(佔調整後資產總額)392,737 11.21 140,111 4.00 175,139 5.00 
第一級資本(風險加權資產)392,737 11.36 207,483 6.00 276,644 8.00 
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)424,068 12.26 276,644 8.00 345,805 10.00 
June 30, 2022      
CET1資本(風險加權資產)$372,797 10.76 %$155,844 4.50 %$225,108 6.50 %
第I級資本(佔調整後資產總額)372,797 10.50 142,028 4.00 177,535 5.00 
第一級資本(風險加權資產)372,797 10.76 207,792 6.00 277,057 8.00 
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)395,962 11.43 277,057 8.00 346,321 10.00 
HomeTrust銀行      
2022年12月31日      
CET1資本(風險加權資產)$379,838 10.98 %$155,612 4.50 %$224,773 6.50 %
第I級資本(佔調整後資產總額)379,838 10.84 140,102 4.00 175,127 5.00 
第一級資本(風險加權資產)379,838 10.98 207,483 6.00 276,644 8.00 
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)411,169 11.89 276,644 8.00 345,805 10.00 
June 30, 2022      
CET1資本(風險加權資產)$358,600 10.35 %$155,844 4.50 %$225,108 6.50 %
第I級資本(佔調整後資產總額)358,600 10.11 141,814 4.00 177,267 5.00 
第一級資本(風險加權資產)358,600 10.35 207,792 6.00 277,057 8.00 
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)381,765 11.02 277,057 8.00 346,321 10.00 
在聯邦銀行監管機構於2020年3月27日發佈的臨時最終規則允許下，本公司選擇了推遲2020年7月1日通過的對亞利桑那州2016-13年度監管資本的估計影響的選項。ASU 2016-13年度的最初採用以及採用後的ACL季度增長的25%(統稱為“過渡調整”)被推遲了兩年。從2022年7月1日開始，過渡調整的累計金額變得固定，並將在三年內平均逐步取消監管資本計算，其中75%在第三年確認，50%在第四年確認，25%在第五年確認。五年後，暫時性的監管資本利好將完全逆轉。
除了最低CET1、一級資本比率和基於風險的總資本比率，HomeTrust BancShares，Inc.和銀行都必須保持資本保護緩衝，包括比所需最低水平高出2.50%以上的額外CET1資本，以避免在支付股息、進行股票回購和根據可用於此類行動的合格留存收入百分比支付可自由支配的獎金方面受到限制。截至2022年12月31日，公司和銀行的風險資本超過了規定的出資緩衝。
未經監管部門批准，HomeTrust銀行支付的股息限於本年度收益減去前兩年支付的股息。
45

項目3.關於市場風險的定量和定性披露
我們的2022年Form 10-K中包含的市場風險披露沒有任何實質性變化。
第四項。      控制和程序
截至2022年12月31日，在公司首席執行官、首席財務官的參與下，對我們的披露控制和程序(定義見1934年《證券交易法》(以下簡稱《法案》)第13a-15(E)條)進行了評估 以及公司高級管理層的其他幾名成員。 公司首席執行官和首席財務官得出結論認為，公司截至2022年12月31日生效的披露控制和程序有效地確保了公司根據公司法提交或提交的報告中要求披露的信息：(I)積累並及時傳達給公司管理層(包括首席執行官和首席財務官)；(Ii)在美國證券交易委員會規則和表格指定的時間段內記錄、處理、彙總和報告。
本公司預計，其披露控制和程序以及財務報告的內部控制將不會防止所有錯誤和所有欺詐。無論控制程序的構思和運作有多好，它只能提供合理的保證，而不是絕對的保證，保證控制程序的目標得以實現。由於所有控制程序的固有侷限性，任何控制評估都不能絕對保證公司內部的所有控制問題和舞弊事件(如果有的話)都已被發現。這些固有的侷限性包括這樣的現實，即決策過程中的判斷可能是錯誤的，故障可能因為簡單的錯誤或錯誤而發生。此外，某些人的個人行為、兩個或兩個以上人的串通或通過凌駕於控制之上，可以規避控制。任何控制程序的設計也部分基於對未來事件可能性的某些假設，不能保證任何設計將在所有潛在的未來條件下成功地實現其所述目標；隨着時間的推移，控制可能會因為條件的變化而變得不充分，或者遵守政策或程序的程度可能會惡化。由於具有成本效益的控制程序的固有侷限性，由於錯誤或欺詐而導致的錯誤陳述可能會發生，並且不會被發現。
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟
“注9”中的“訴訟”部分 – 第一部分第1項所列合併財務報表中的“承付款和或有事項”在此併入作為參考。
第1A項。風險因素
此前在2022年10-K表格第1A項中披露的風險因素沒有發生實質性變化。
第二項。    未登記的股權證券銷售和收益的使用
(A)不適用
(B)不適用
(C)不適用
總數
所購股份的百分比		平均值
每股支付價格		作為公開宣佈的計劃的一部分購買的股份總數極大值
數量
那年5月的股票
但根據公開宣佈的計劃進行購買
2022年10月1日-10月31日— $— — 266,639 
2022年11月1日-11月30日— — — 266,639 
2022年12月1日-12月31日— — — 266,639 
總計— $— — 266,639 
在截至2022年12月31日的六個月內，沒有回購任何股票。
項目3.高級證券違約
沒什麼要報告的。
項目4.礦山安全信息披露
不適用。
項目5.其他信息
沒什麼要報告的。
46

項目6.展品
法規S-K展示號文檔本文件所附以前備案或證據號的參考資料
   
3.1
HomeTrust BancShares，Inc.憲章
(d)
3.2
修訂和重新制定HomeTrust BancShares，Inc.的附例。
(f)
10.1
HomeTrust BancShares，Inc.高級領導力激勵計劃(前身為運營委員會激勵計劃)
(a)
10.2
修訂和重新簽署HomeTrust BancShares，Inc.與Dana L.Stonestreet之間的僱傭和過渡協議
(a)
10.3
修訂和重新簽署HomeTrust BancShares，Inc.與C.Hunter Westbrook之間的僱傭協議
(g)
10.3A
HomeTrust BancShares，Inc.與C.Hunter Westbrook之間修訂和重新簽署的僱傭協議的第1號修正案
(b)
10.3B
HomeTrust BancShares，Inc.與C.Hunter Westbrook之間修訂和重新簽署的僱傭協議的第2號修正案
(h)
10.3C
HomeTrust BancShares，Inc.與C.Hunter Westbrook之間修訂和重新簽署的僱傭協議的第3號修正案
(o)
10.3D
HomeTrust BancShares，Inc.與C.Hunter Westbrook之間修訂和重新簽署的僱傭協議的第4號修正案
(e)
10.4
修訂和重新簽署HomeTrust BancShares，Inc.與Tony J.Vuncannon的僱傭協議
(g)
10.4A
修改和重新簽署的HomeTrust BancShares，Inc.與Tony VunCannon之間的僱傭協議的第1號修正案
(a)
10.5
HomeTrust Bank行政人員退休收入補充總協議(“SERP”)
(d)
10.6
SERP第1號修正案
(m)
10.7
SERP第2號修正案
(l)
10.7A
小愛德華·布羅德韋爾的SERP聯合協議。
(d)
10.7B
SERP與Dana L.Stonestreet的聯合協議
(d)
10.7C
戰略資源計劃與Tony·J·馮卡農的聯合協議
(d)
10.7D
SERP與霍華德·L·塞林格的聯合協議
(d)
10.7E
SERP與斯坦·艾倫的加盟協議
(d)
10.7F
SERP與Sidney A.Biesecker的聯合協議
(d)
10.7G
SERP與佩吉·C·梅爾維爾的聯合協議
(d)
10.7H
SERP與威廉·T·弗林特的聯合協議
(d)
10.7I
修改和重新簽署了作為工業聯邦儲蓄銀行繼任者的HomeTrust銀行與Sidney Biesecker之間的補充收入協議
(i)
10.8
家居信託銀行董事榮休計劃(“董事榮休計劃”)
(d)
10.8A
威廉·T·弗林特的董事榮休計劃聯合協議
(d)
10.8B
J·史蒂文·戈福斯的董事榮休計劃聯合協議
(d)
10.8C
克雷格·孔茨的董事榮休計劃聯合協議
(d)
10.8D
拉里·S·麥克德維特的董事榮休計劃聯合協議
(d)
10.8E
《董事》榮休計劃聯合F.K.麥克法蘭協議III
(d)
10.8F
董事榮休計劃加盟佩吉·C·梅爾維爾協議
(d)
10.8G
老羅伯特·E·謝潑德的董事榮休計劃聯合協議
(d)
10.9
HomeTrust銀行固定繳費執行醫療保健計劃
(d)
10.9A
HomeTrust銀行固定繳費執行醫療保健計劃第1號修正案
(m)
10.9B
HomeTrust銀行固定繳費執行醫療保健計劃下的加入協議格式
(m)
10.9C
HomeTrust銀行固定繳費執行醫療保健計劃修正案2
(r)
10.10
HomeTrust Bank 2005延期補償計劃
(d)
10.10A
2005年HomeTrust Bank延期補償計劃第1號修正案
(m)
10.11
HomeTrust Bank 2005年前延期補償計劃
(d)
10.11A
HomeTrust Bank 2005年前延期補償計劃第1號修正案
(m)
10.12
HomeTrust BancShares，Inc.2013綜合激勵計劃(“綜合激勵計劃”)
(j)
10.13
HomeTrust BancShares，Inc.2022綜合激勵計劃(“綜合激勵計劃”)
(q)
10.14
綜合激勵計劃下激勵股票期權獎勵協議的形式
(k)
10.15
綜合激勵計劃下非限制性股票期權獎勵協議的形式
(k)
47

10.16
綜合激勵計劃下股票增值權獎勵協議的形式
(k)
10.17
綜合激勵計劃下限制性股票獎勵協議的格式
(k)
10.18
綜合激勵計劃下限制性股票獎勵協議的格式
(k)
10.19
HomeTrust Bank和Larry S.McDevitt之間的退休付款協議，日期為1987年9月1日，經修訂
(n)
10.20
HomeTrust BancShares，Inc.與Marty Caywood之間的控制權變更協議
(c)
10.20A
修改HomeTrust BancShares，Inc.和Marty Caywood之間的控制權分離協議的第1號修正案
(a)
10.21
修改並重新簽署了HomeTrust BancShares，Inc.和Keith J.Houghton之間的控制權變更協議
(g)
10.21A
修改並重申HomeTrust BancShares，Inc.與Keith J.Houghton之間的控制權變更協議的第1號修正案
(a)
10.22
修改並重新簽署HomeTrust BancShares，Inc.與R.Parrish Little之間的控制權變更協議
(p)
10.22A
修改並重新啟動HomeTrust BancShares，Inc.與R.Parrish Little之間的控制權變更協議的第1號修正案
(a)
10.23
HomeTrust BancShares，Inc.與Mark DeMarcus之間的控制權變更協議
(r)
10.23A
修改HomeTrust BancShares，Inc.與Mark DeMarcus之間的控制權轉讓協議的第1號修正案
(a)
10.24
HomeTrust BancShares，Inc.與Kristin Powell之間的控制權變更協議
(r)
10.24A
修改HomeTrust BancShares，Inc.和Kristin Powell之間的控制權轉移協議的第1號修正案
(a)
10.25
HomeTrust BancShares，Inc.與Megan Pelletier之間的控制權變更協議
(a)
31.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條通過的《證券交易法》第13a-14(A)和15d-14(A)條對行政總裁的認證
31.1
31.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條通過的《證券交易法》第13a-14(A)和15d-14(A)條對首席財務官的證明
31.2
32.0
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條頒發的首席執行官和首席財務官證書
32.0
101以下材料摘自HomeTrust BancShares截至2022年6月30日的10-K表格年度報告，格式為可擴展商業報告語言(XBRL)：(A)綜合資產負債表；(B)綜合收益表；(C)綜合全面收益表；(D)綜合股東權益變動表；(E)綜合現金流量表；(F)綜合財務報表附註。101
(a)作為HomeTrust BancShares截至2022年6月30日的財政年度Form 10-K年度報告的證物(文件號001-35593)。
(b)作為HomeTrust BancShares於2018年9月25日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
(c)作為HomeTrust BancShares截至2019年3月31日的Form 10-Q季度報告的證物(文件編號001-35593)。
(d)作為HomeTrust BancShares於2011年12月29日提交的S-1表格註冊聲明(文件編號333-178817)的證物。
(e)作為HomeTrust BancShares於2022年5月24日提交的8-K表格的當前報告的證物(文件編號001-35593)。
(f)作為HomeTrust BancShares截至2021年3月31日的Form 10-Q季度報告的證物(文件編號001-35593)。
(g)作為HomeTrust BancShares於2018年9月11日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
(h)作為HomeTrust BancShares於2020年10月28日提交的當前8-K表格報告的證物(文件編號001-35593)。
(i)作為2012年3月9日提交的HomeTrust BancShares S-1表格登記聲明第1號修正案(文件編號333-178817)的證物。
(j)作為HomeTrust BancShares於2012年12月5日提交的最終委託書(文件編號001-35593)的附錄A。
(k)作為HomeTrust BancShares於2013年2月13日提交的S-8表格註冊聲明(文件編號333-186666)的證物。
(l)作為HomeTrust BancShares於2022年2月15日提交的當前Form 8-K報告的證物(文件號001-35593)。
(m)作為HomeTrust BancShares截至2022年3月31日的Form 10-Q季度報告的證物(文件編號001-35593)。
(n)作為HomeTrust BancShares截至2014年6月30日的財政年度Form 10-K年度報告的證物(文件編號001-35593)。
(o)作為HomeTrust BancShares於2021年7月28日提交的當前Form 8-K報告的證物(文件號001-35593)。
(p)作為HomeTrust BancShares截至2018年6月30日財年的Form 10-K年度報告的證物(文件號001-35593)。
(q)作為HomeTrust BancShares於2022年10月3日提交的最終委託書(文件編號001-35593)的附錄A。
(r)作為HomeTrust BancShares截至2022年9月30日的Form 10-Q季度報告的證物(文件編號001-35593)。




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簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
HOMETRUST BancShares，Inc.
日期：2023年2月7日發信人：亨特·威斯布魯克
C.亨特·威斯布魯克
總裁與首席執行官
(妥為授權的人員)
日期：2023年2月7日發信人：/s/Tony J.範卡農
Tony J.VunCannon
總裁常務副首席財務官、公司祕書兼財務主管
(首席財務會計官)

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