附件99.1
南區銀行股份有限公司
公佈本年度的財務業績
截至2022年12月31日的第四季度和年度


·第四季度淨收入為2770萬美元；
·關聯季度貸款增長2.1%；
·聯繫季度淨息差增至3.19%，淨息差增至3.40%(1)；
·第四季度平均資產年化回報率為1.47%；
·第四季度平均有形普通股權益年化回報率為21.35%(1)；
·不良資產佔總資產的比例降至0.14%。
亞洲網得克薩斯州泰勒1月27日電納斯達克市場代碼：SBSI今天公佈了截至2022年12月31日的季度和年度財務業績。Southside公佈截至2022年12月31日的三個月淨收入為2770萬美元，與2021年同期的2870萬美元相比減少了100萬美元，降幅為3.6%。截至2022年12月31日的三個月，稀釋後普通股每股收益從2021年同期的0.88美元下降到0.87美元，降幅為1.1%。截至2022年12月31日的三個月的年化平均股東權益回報率為15.08%，而2021年同期為12.67%。截至2022年12月31日的三個月，年化平均資產回報率為1.47%，而2021年同期為1.57%。
Southside首席執行官李·R·吉布森、總裁表示：“我們很高興報告2022年第四季度和年度的出色業績。”2022年第四季度的財務業績重點是淨收入2770萬美元，稀釋後普通股每股收益0.87美元，平均資產回報率1.47%，年化關聯季度貸款增長8.2%。我們的資產質量保持強勁，與税收等值的淨息差掛鈎季度增加了4個基點，達到3.40%。在第四季度，我們的7.43億美元的公平市場價值掉期開始產生淨利息收入，因為我們收到的隔夜SOFR利率高於我們支付的平均固定利率。我們在12月份記錄了與這些掉期相關的大約64.5萬美元的淨利息收入。“
得克薩斯州繼續受益於來自其他州的移民、就業增長和公司搬遷。總體而言，我們相信我們所服務的市場的長期經濟狀況和增長前景依然穩固。
截至2022年12月31日的三個月的經營業績
截至2022年12月31日的三個月，淨收入為2,770萬美元，而2021年同期為2,870萬美元，減少100萬美元，降幅為3.6%。截至2022年和2021年12月31日的三個月，稀釋後普通股每股收益分別為0.87美元和0.88美元。淨收益的減少主要是由於信貸損失準備金的增加、非利息支出的增加和非利息收入的減少，但淨利息收入的增加和所得税支出的減少部分抵消了這一影響。在截至2022年12月31日的三個月裏，Southside記錄了210萬美元的信貸損失準備金，而2021年同期的信貸損失準備金為340萬美元。截至2022年12月31日的三個月的年化平均資產回報率和平均股東權益分別為1.47%和15.08%，而截至2021年12月31日的三個月的年化平均資產回報率和平均股東權益分別為1.57%和12.67%。截至2022年12月31日止三個月，我們的效率比率及税項等值效率比率(1)分別為48.92%及46.38%，而截至2021年12月31日止三個月則分別為50.34%及47.61%，截至2022年9月30日止三個月則分別為50.09%及47.42%。
截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入為5,680萬美元，而2021年同期為4,940萬美元，增長15.1%。與2021年同期相比，淨利息收入增加是由於利息收入增加，這是平均收益率和平均利息資產餘額增加的結果，但由於利率上升導致計息負債的利息支出增加、計息負債的組合發生變化以及支付支票保護計劃(Paycheck Protection Program)貸款的利息收入減少，這部分抵消了利息收入增加的影響。截至2022年9月30日的三個月，淨利息收入增加了130萬美元，增幅為2.4%，而截至2022年9月30日的三個月為5550萬美元。利息收入淨額增加，是因為賺取利息的資產的平均收益率和餘額增加，抵銷了計息負債的平均利率上升有餘。
截至2022年12月31日止三個月，我們的淨息差及税項等值淨息差(1)分別增至3.19%及3.40%，而2021年同期則分別為3.01%及3.23%。截至2022年9月30日止三個月，聯繫季度淨息差及税項等值淨息差(1)分別由3.15%及3.36%上升四個基點。

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截至2022年12月31日的三個月，非利息收入為1080萬美元，與2021年同期的1200萬美元相比，減少了120萬美元，降幅為10.4%。減少是由於出售可供出售證券的淨收益(“AFS”)減少，以及存款服務收入、出售貸款的收益、銀行擁有的人壽保險(“BOLI”)收入和經紀服務收入減少，但被其他非利息收入的增加部分抵銷。在相關季度的基礎上，與截至2022年9月30日的三個月相比，非利息收入增加了50萬美元，增幅為4.8%。增加的原因是其他非利息收入、存款服務收入和信託收入增加，但被BOLI收入的減少部分抵消。
截至2022年12月31日的三個月，非利息支出增加了220萬美元，增幅為7.1%，達到3360萬美元，而2021年同期為3130萬美元。主要的增長是工資和員工福利。幾個額外的費用類別有所增加，包括專業費用、佔用費用淨額、廣告、差旅和娛樂費用以及軟件和數據處理費用，但合併起來，這些費用被通信費用和無形資產攤銷的減少部分抵消。在關聯季度的基礎上，與截至2022年9月30日的三個月相比，非利息支出略有增加10萬美元，或0.3%。
與2021年同期相比，截至2022年12月31日的三個月，所得税支出減少了50萬美元，降幅為10.8%。在關聯季度的基礎上，所得税支出增加了40萬美元，增幅為10.8%。截至2022年12月31日的三個月，我們的有效税率(“ETR”)降至13.4%，而截至2021年12月31日的三個月的有效税率為14.4%，而截至2022年9月30日的三個月的有效税率為12.6%。
截至2022年12月31日止年度的經營業績
截至2022年12月31日的年度淨收入為1.05億美元，而2021年同期為1.134億美元，減少了840萬美元，降幅為7.4%。截至2022年12月31日的一年，稀釋後普通股每股收益為3.26美元，而2021年同期為3.47美元，降幅為6.1%。淨收益的減少主要是由於信貸損失準備金的增加、非利息收入的減少和非利息支出的增加，但淨利息收入的增加和所得税支出的減少部分抵消了這一影響。在截至2022年12月31日的一年中，我們有320萬美元的信貸損失準備金，而2021年同期的信貸損失準備金為1700萬美元。截至2022年12月31日的年度的平均資產回報率和平均股東權益回報率分別為1.43%和13.42%，而截至2021年12月31日的年度的平均資產回報率和平均股東權益回報率分別為1.59%和12.77%。截至2022年12月31日止年度，我們的效率比率及税項等值效率比率(1)分別為50.05%及47.39%，而截至2021年12月31日止年度則分別為51.74%及49.03%。
截至2022年12月31日止年度的淨利息收入為2.123億美元，而2021年同期為1.896億美元，這是由於利息收入增加，這是由於我們的生息資產的平均收益率和餘額增加所致，但由於利率上升導致我們的計息負債利息支出增加、我們的計息負債組合發生變化以及購買力平價貸款的利息收入減少，這部分抵消了利息收入的增加。
截至2022年12月31日止年度，我們的淨息差及税項等值淨息差(1)分別為3.11%及3.32%，而2021年同期則分別為2.96%及3.16%。淨息差的增加是由於在截至2022年12月31日的年度內，我們的計息資產的平均收益率和餘額較高。
截至2022年12月31日的年度，非利息收入為4,090萬美元，與2021年同期的4,930萬美元相比，減少了850萬美元，降幅為17.2%。減少的原因是，在截至2022年12月31日的一年中，出售證券的淨虧損為380萬美元，而2021年同期的淨收益為390萬美元，銷售貸款和存款服務收入的收益減少，但被其他非利息收入的增加部分抵消。
截至2022年12月31日的一年，非利息支出為1.303億美元，而2021年同期為1.25億美元，增加了530萬美元，增幅為4.2%。主要的增長是工資和員工福利。其他幾個費用類別有所增加，包括軟件和數據處理費用、廣告、差旅和娛樂費用、專業費用和佔用費用淨額，但合併起來，這些費用被2021年第三季度記錄的贖回附屬票據的虧損、無形資產攤銷和通信費用部分抵消。
與2021年同期相比，截至2022年12月31日的一年，所得税支出減少了280萬美元，降幅為16.2%。截至2022年12月31日和2021年12月31日的年度，我們的ETR分別約為12.2%和13.3%。與2021年同期相比，截至2022年12月31日的年度ETR較低，主要是由於免税收入佔税前收入的百分比增加。
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資產負債表數據
截至2022年12月31日，我們的總資產為75.6億美元，而截至2021年12月31日和2022年9月30日的總資產分別為72.6億美元和74.5億美元。
截至2022年12月31日的貸款為41.5億美元，比2021年12月31日的36.5億美元增加5.025億美元，增幅13.8%。我們的購買力平價貸款是商業貸款類別的一個組成部分，在同一時期減少了3090萬美元，這是因為根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案資助的貸款獲得了寬恕付款。不包括購買力平價貸款，貸款總額增加5.335億美元，增幅為14.8%，原因是商業地產貸款增加3.895億美元，建築貸款增加1.118億美元，商業貸款增加2,400萬美元(不包括購買力平價貸款)，1-4家庭住宅貸款增加1,240萬美元，市政貸款增加700萬美元。對個人的貸款減少1130萬美元，部分抵消了增加的數額。投資相連季度貸款增加8,420萬元，即2.1%，原因是商業地產貸款增加8,580萬元、1至4個家庭住宅貸款增加1,680萬元、建築貸款增加530萬元及市政貸款增加90萬元。這些增加被商業貸款減少2150萬美元和個人貸款減少310萬美元部分抵銷。
2022年12月31日的證券為26.3億美元，與2021年12月31日的28.6億美元相比，減少了2.294億美元，降幅為8.0%。聯繫季度，證券增加了5,000萬美元，或1.9%，比2022年9月30日的25.8億美元。於第四季度，我們向持有至到期(“HTM”)轉讓了額外的市政證券和公司債券，公允價值分別約為1.189億美元和5690萬美元。從AFS向HTM的所有轉移均按轉移之日的公平市場價值計算。這些轉移對損益表沒有任何影響。
2022年12月31日的存款為62億美元，與2021年12月31日的57.2億美元相比，增加了4.757億美元，增幅8.3%。相關聯的季度，存款增加了1690萬美元，比2022年9月30日的61.8億美元增加了0.3%。在截至2022年12月31日的三個月裏，經紀存款比2022年9月30日減少了1.027億美元，降幅13.5%。截至2022年12月31日，經紀存款與2021年12月31日相比增加了3.645億美元，增幅為123.6%，這主要是因為通過經紀存款為我們的現金流對衝掉期提供資金，以取代聯邦住房貸款銀行的墊款，以獲得更低的融資成本。
2022年12月13日，我們的董事會根據公司目前的股票回購計劃增加了授權，之前是在2022年3月授權的，增加了100萬股，總授權不時回購最多200萬股公司普通股。回購可以通過公開市場購買、私下協商的交易或根據1934年《證券交易法》第10b5-1條可能採用的任何交易計劃進行。本公司並無責任根據股份回購計劃回購任何股份，並可隨時暫停或終止該計劃。在截至2022年12月31日的第四季度，根據股票回購計劃，我們以35.03美元的平均價格購買了608,976股普通股。截至2022年12月31日，仍有約110萬股授權股票可供購買。自2022年12月31日至2023年1月24日，根據股票回購計劃，我們以35.73美元的平均價格購買了141,053股普通股。
資產質量
截至2022年12月31日的不良資產為1,090萬美元，佔總資產的0.14%，與2021年12月31日的1,160萬美元或總資產的0.16%相比，減少了70萬美元，或佔總資產的0.16%，比2022年9月30日的1,170萬美元或總資產的0.16%有所下降。
截至2022年12月31日，貸款損失撥備增至3650萬美元，佔總貸款的0.88%，而截至2021年12月31日，貸款損失撥備為3530萬美元，佔總貸款的0.97%。增加的主要原因是與通脹和衰退擔憂有關的經濟不確定性，但資產質量的改善部分抵消了這一增長。截至2022年9月30日，貸款損失撥備為3,650萬美元，佔貸款總額的0.90%。
我們分別在截至2022年12月31日和2021年12月31日的三個月期間記錄了50萬美元的貸款信貸損失準備金，並對270萬美元的準備金進行了沖銷，而截至2022年9月30日的三個月的貸款信貸損失準備金為130萬美元。截至2022年12月31日的三個月的淨沖銷為50萬美元，而截至2021年12月31日的三個月的淨沖銷為3.4萬美元，截至2022年9月30日的三個月的淨沖銷為20萬美元。截至2022年12月31日的年度淨沖銷為70萬美元，而截至2021年12月31日的年度淨沖銷為80萬美元。
我們在截至2022年12月31日和2021年12月31日的三個月期間分別記錄了160萬美元的表外信貸敞口信貸損失準備金和70萬美元的沖銷準備金，而截至2022年9月30日的三個月的表外信貸敞口信貸損失準備金為20萬美元。我們為表外信貸風險記錄了130萬美元的信貸損失準備金，並沖銷了400萬美元的準備金
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分別截至2022年和2021年12月31日的年度。2022年12月31日和2021年12月31日的表外信貸敞口準備餘額分別為370萬美元和240萬美元，計入其他負債。
分紅
Southside BancShares，Inc.於2022年11月3日宣佈第四季度現金股息為每股0.34美元，特別現金股息為每股0.04美元，於2022年12月8日支付給截至2022年11月23日登記在冊的所有股東。
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(1)請參閲下文中的“非GAAP財務指標”和本收益新聞稿中財務報表末尾的“非GAAP對賬”，瞭解更多信息，並將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。
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電話會議
Southside的管理團隊將於2023年1月27日(星期五)上午11點主持電話會議，討論截至2022年12月31日的第四季度和年度財務業績。Cst.電話會議可在公司網站上以只聽模式通過網絡直播收聽，網址為https://investors.southside.com.
那些有興趣參加問答環節的人，或其他喜歡打電話的人，可以在https://register.vevent.com/register/BId020dcaa8c67456aa3bcb56252078ea1上註冊，以獲得撥號號碼和唯一代碼，從而無縫接入電話會議。雖然不是必須的，但建議希望參加會議的人在電話會議前10分鐘登記，以確保登記過程更有效率。
對於那些無法參加現場活動的人，公司網站https://investors.southside.com，上將提供至少30天的網絡直播錄音，從電話會議後大約兩個小時開始。

非公認會計準則財務指標
我們的會計和報告政策符合美國公認會計原則(“公認會計原則”)和銀行業的通行做法。然而，管理層使用某些非GAAP衡量標準來補充對我們業績的評估。這些指標包括：(I)淨利息收入(FTE)、(Ii)淨利差(FTE)、(Iii)淨利差(FTE)和(Iv)效率比率(FTE)，其中包括使用21%的聯邦所得税税率進行應税等值調整以將免税利息收入增加到税額等值基礎的影響。某些資產的利息收入完全或部分免徵聯邦所得税。因此，這些免税工具的回報率通常低於應税投資。
淨利息收入(FTE)、淨息差(FTE)和淨息差(FTE)。淨利息收入(FTE)是根據某些貸款和投資的淨利息收入的税收優惠地位進行調整的非GAAP衡量標準，根據GAAP不允許在合併損益表中使用。我們認為，這一措施是衡量淨利息收入的首選行業標準，並增強了來自應税和免税來源的淨利息收入的可比性。根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標是我們的淨利息收入。淨息差(FTE)是淨利息收入(FTE)與平均盈利資產的比率。根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標是我們的淨息差。淨息差(FTE)是在税收等值基礎上平均收益資產的平均收益率與平均計息負債支付的平均利率之間的差額。根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標是我們的淨息差。
效率比(FTE)。效率比率(FTE)是一種非GAAP衡量標準，它提供了一種衡量銀行業生產率的指標。這一比率的計算是為了衡量產生一美元收入的成本。這一比率旨在反映為產生這一美元的收入而必須花費的一美元的百分比。我們用非利息費用除以淨利息收入(FTE)和非利息收入之和來計算這一比率，其中不包括無形資產攤銷費用和某些非經常性費用，不包括出售可供出售的證券的淨收益(虧損)和某些非經常性減值。根據公認會計原則計算的最直接可比財務指標是我們的效率比率。
這些非GAAP財務指標不應被視為基於GAAP的財務報表的替代方案，其他銀行控股公司可能會以不同的方式定義或計算這些非GAAP指標或類似的指標。每當我們在美國證券交易委員會申報文件中提出非公認會計準則財務指標時，我們也被要求提出根據公認會計原則計算和列報的最直接可比財務指標，並對非公認會計準則財務指標和此類可比公認會計原則指標之間的差異進行協調。
管理層認為，將淨利息收入、淨息差和淨息差調整為全額應税等值基礎是銀行業的標準做法，因為這些衡量標準為同行比較提供了有用的信息。税項等值調整反映在“平均餘額與平均收益率和税率”表所列的各個盈利資產類別中。
我們的非GAAP財務指標與可比GAAP財務指標的對賬包括在財務報表表格的末尾。

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關於南區銀行股份有限公司

Southside BancShares，Inc.是一家銀行控股公司，截至2022年12月31日資產約為75.6億美元，擁有Southside Bank 100%的股份。Southside Bank目前在德克薩斯州有55家分行，運營着74台自動取款機/自動櫃員機的網絡。
欲瞭解更多有關南方銀行股份有限公司的信息，請訪問我們的投資者關係網站：https://investors.southside.com.。我們的投資者關係網站提供了我們的活動、財務信息和歷史股價數據的詳細概述。要接收有關公司新聞、事件和股票活動的電子郵件通知，請在網站的電子郵件通知部分註冊。如有疑問或意見，請致電(903)630-7965與林賽·貝爾斯聯繫，或發郵件至lindsey.bailes@Southside.com。

前瞻性陳述
本新聞稿以及公司發佈或代表公司發佈的其他書面材料、文件和口頭聲明中包含的非歷史事實的某些陳述可被視為符合1995年私人證券訴訟改革法的含義並受其安全港保護的“前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述不是對未來業績的保證，也不應被視為代表管理層對未來任何日期的看法。這些陳述可包括諸如“預期”、“估計”、“計劃”、“預期”、“出現”、“相信”、“可能”、“應該”、“可能”、“可能”、“將會”、“尋求”、“打算”、“可能性”、“風險”、“目標”、“計劃”、“潛在，“和類似的表達方式。前瞻性陳述是與公司的信念、計劃、期望、目標、目標、預期、假設、估計、意圖和未來表現有關的陳述，受重大已知和未知風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素可能導致公司的實際結果與前瞻性陳述中討論的結果大不相同。例如，討論我們擴張的影響、股票回購計劃的好處、資產質量、資本、流動性的趨勢、公司出售不良資產的能力、費用削減、計劃中的運營效率和增長收益以及某些市場風險披露，包括利率、税收改革、通脹的影響, 與俄羅斯入侵烏克蘭和其他經濟因素有關或造成的影響基於管理層目前掌握的信息，取決於對關鍵模型特徵和假設的選擇，並受到各種限制。就其性質而言，某些市場風險披露只是估計，可能與未來實際發生的情況大不相同。因此，我們的結果可能與估計的結果大不相同。可能導致未來結果與我們的前瞻性聲明預期的結果大不相同的最重要因素包括更高的通脹水平、更高的利率以及普遍的經濟和衰退擔憂的持續影響，所有這些都可能影響經濟增長，並可能導致金融交易和商業活動的減少，包括存款減少和貸款發放減少，我們在快速變化和不可預測的市場中管理流動性的能力，供應鏈中斷，勞動力短缺，以及美聯儲進一步加息。
有關公司及其業務的更多信息，包括可能對公司財務結果產生重大影響的其他因素，都包含在公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中“第一部分--前瞻性信息”下，以及公司提交給美國證券交易委員會的其他文件中。公司沒有義務更新任何因素，也沒有義務公開宣佈對本文中包含的任何前瞻性陳述進行修訂的結果，以反映未來的事件或發展。
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南區銀行股份有限公司
綜合財務摘要(未經審計)
(千美元)

自.起
20222021
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
資產
現金和銀行到期款項$106,143 $110,620 $111,099 $90,399 $91,120 
生息存款9,276 3,476 12,910 72,158 110,633 
出售的聯邦基金83,833 81,031 48,280 24,550 — 
可供出售的證券，按估計公允價值計算1,299,014 1,424,562 1,733,354 2,065,984 2,764,325 
持有至到期的證券，按賬面淨值計算1,326,729 1,151,205 1,083,672 474,319 90,780 
總證券2,625,743 2,575,767 2,817,026 2,540,303 2,855,105 
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算9,190 12,887 13,726 3,757 14,375 
持有待售貸款667 421 815 1,576 1,684 
貸款4,147,691 4,063,495 3,963,041 3,800,916 3,645,162 
減去：貸款損失準備金
(36,515)(36,506)(35,449)(35,524)(35,273)
淨貸款4,111,176 4,026,989 3,927,592 3,765,392 3,609,889 
房舍和設備，淨值141,256 142,653 142,772 142,880 142,509 
商譽201,116 201,116 201,116 201,116 201,116 
其他無形資產，淨額4,622 5,137 5,687 6,273 6,895 
銀行自營人壽保險133,911 133,394 132,675 131,923 131,232 
其他資產131,703 160,256 192,363 138,788 95,044 
總資產$7,558,636 $7,453,747 $7,606,061 $7,119,115 $7,259,602 
負債和股東權益
無息存款$1,671,562 $1,759,959 $1,735,488 $1,630,056 $1,644,775 
計息存款4,526,457 4,421,200 4,512,921 4,440,343 4,077,552 
總存款6,198,019 6,181,159 6,248,409 6,070,399 5,722,327 
其他借款和聯邦住房貸款銀行借款374,511 318,252 212,179 34,067 367,257 
次級票據，扣除未攤銷債務
發行成本		98,674 98,639 98,604 98,569 98,534 
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,265 60,264 60,262 60,261 60,260 
其他負債81,170 87,797 254,825 71,578 99,052 
總負債6,812,639 6,746,111 6,874,279 6,334,874 6,347,430 
股東權益745,997 707,636 731,782 784,241 912,172 
總負債和股東權益$7,558,636 $7,453,747 $7,606,061 $7,119,115 $7,259,602 


第7頁
南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(美元和股票以千為單位，每股數據除外)
截至三個月
20222021
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
損益表：
利息收入總額$75,128 $66,880 $57,100 $53,873 $54,760 
利息支出總額18,286 11,365 6,022 4,967 5,359 
淨利息收入56,842 55,515 51,078 48,906 49,401 
信貸損失準備金(沖銷)2,086 1,494 (633)294 (3,421)
扣除信貸損失準備(轉回)後的淨利息收入54,756 54,021 51,711 48,612 52,822 
非利息收入
存款服務
6,478 6,241 6,496 6,628 6,855 
出售可供出售的證券的淨收益(虧損)— (99)(2,177)(1,543)463 
出售貸款的收益
36 109 208 178 356 
信託費
1,571 1,407 1,520 1,494 1,586 
銀行自營人壽保險
516 720 720 691 710 
經紀服務
727 701 1,098 809 907 
其他
1,438 1,190 1,232 2,468 1,134 
非利息收入總額
10,766 10,269 9,097 10,725 12,011 
非利息支出
薪酬和員工福利
20,967 21,368 20,329 19,969 20,067 
淨入住率
3,973 3,847 3,654 3,656 3,541 
廣告、旅遊和娛樂
1,188 789 716 737 876 
自動取款機費用
360 317 356 281 345 
專業費用
1,473 1,412 1,147 927 849 
軟件和數據處理
1,741 1,736 1,739 1,631 1,454 
通信
387 497 509 503 544 
FDIC保險
511 485 477 472 464 
無形資產攤銷
515 550 586 622 658 
其他2,446 2,463 2,593 2,397 2,536 
總非利息支出
33,561 33,464 32,106 31,195 31,334 
所得税前收入支出31,961 30,826 28,702 28,142 33,499 
所得税費用4,293 3,875 3,297 3,146 4,812 
淨收入$27,668 $26,951 $25,405 $24,996 $28,687 
公共共享數據：
加權平均基本流通股31,896 32,112 32,119 32,357 32,311 
加權平均稀釋後流通股31,964 32,221 32,251 32,537 32,487 
已發行普通股期末31,547 32,127 32,108 32,294 32,352 
普通股每股收益
基本信息
$0.87 $0.84 $0.79 $0.77 $0.89 
稀釋
0.87 0.84 0.79 0.77 0.88 
普通股每股賬面價值23.65 22.03 22.79 24.28 28.20 
每股普通股有形賬面價值(1)
17.13 15.61 16.35 17.86 21.77 
每股普通股支付的現金股息0.38 0.34 0.34 0.34 0.39 
選定的性能比率：
平均資產回報率1.47 %1.43 %1.42 %1.40 %1.57 %
平均股東權益回報率15.08 14.23 13.33 11.42 12.67 
平均有形普通股權益回報率(1)
21.35 19.94 18.62 15.20 16.80 
盈利資產平均收益率(FTE)(1)
4.43 4.00 3.66 3.53 3.55 
計息負債平均利率1.48 0.92 0.52 0.44 0.46 
淨息差(FTE)(1)
3.40 3.36 3.30 3.22 3.23 
淨息差(FTE)(1)
2.95 3.08 3.14 3.09 3.09 
平均收益資產與平均計息負債之比143.66 142.83 144.54 141.93 141.21 
非利息支出對總資產的平均1.78 1.77 1.79 1.75 1.72 
能效比(FTE)(1)
46.38 47.42 47.74 48.15 47.61 
(1)請參閲本收益新聞稿中財務報表表格末尾的“非GAAP對賬”，以便將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。
第8頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至三個月
20222021
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
不良資產：$10,862 $11,717 $11,815 $11,455 $11,609 
非權責發生制貸款2,846 3,039 3,119 2,357 2,536 
累計逾期90天以上的貸款— — — — — 
問題債務重組貸款7,849 8,481 8,568 9,098 9,073 
擁有的其他房地產93 162 128 — — 
收回的資產74 35 — — — 
資產質量比率：
未計提貸款與以下項目的比率：
貸款總額0.07 %0.07 %0.08 %0.06 %0.07 %
不良資產比率：
總資產0.14 0.16 0.16 0.16 0.16 
貸款總額0.26 0.29 0.30 0.30 0.32 
貸款總額和OREO0.26 0.29 0.30 0.30 0.32 
貸款總額，不包括PPP貸款和OREO0.26 0.29 0.30 0.30 0.32 
貸款損失準備與以下各項的比率：
非應計貸款1,283.03 1,201.25 1,136.55 1,507.17 1,390.89 
不良資產336.17 311.56 300.03 310.12 303.84 
貸款總額0.88 0.90 0.89 0.93 0.97 
貸款總額，不包括購買力平價貸款0.88 0.90 0.90 0.94 0.98 
淨沖銷(收回)與平均未償還貸款之比0.05 0.02 — — — 
資本比率：
股東權益與總資產之比9.87 9.49 9.62 11.02 12.57 
普通股一級資本12.63 12.98 12.83 13.67 14.17 
基於風險的第一級資本13.70 14.07 13.94 14.86 15.43 
基於風險的資本總額16.11 16.50 16.38 17.50 18.15 
第1級槓桿率資本9.96 10.09 10.34 10.39 10.33 
期末有形權益至期末有形資產(1)
7.35 6.92 7.10 8.35 9.99 
平均股東權益與平均總資產之比9.72 10.02 10.64 12.28 12.42 

(1)請參閲本收益新聞稿中財務報表表格末尾的“非GAAP對賬”，以便將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。
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南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至三個月
20222021
貸款組合構成十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，
房地產貸款：
施工
$559,681 $554,345 $520,484 $490,166 $447,860 
1-4個家庭住宅
663,519 646,692 640,706 647,837 651,140 
商業廣告
1,987,707 1,901,921 1,834,734 1,722,577 1,598,172 
商業貸款412,064 433,538 428,974 401,144 418,998 
市政貸款450,067 449,219 457,239 455,155 443,078 
對個人的貸款74,653 77,780 80,904 84,037 85,914 
貸款總額$4,147,691 $4,063,495 $3,963,041 $3,800,916 $3,645,162 
津貼變動摘要：
貸款損失準備
期初餘額$36,506 $35,449 $35,524 $35,273 $38,022 
貸款已註銷(864)(686)(479)(555)(489)
追討已撇賬的貸款383 449 516 540 455 
收回淨貸款(已撇賬)(481)(237)37 (15)(34)
貸款損失準備金(沖銷)490 1,294 (112)266 (2,715)
期末餘額$36,515 $36,506 $35,449 $35,524 $35,273 
表外信貸風險準備
期初餘額$2,091 $1,891 $2,412 $2,384 $3,090 
表外信貸風險撥備(轉回)1,596 200 (521)28 (706)
期末餘額$3,687 $2,091 $1,891 $2,412 $2,384 
信貸損失準備總額$40,202 $38,597 $37,340 $37,936 $37,657 
第10頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至的年度
十二月三十一日，
20222021
損益表：
利息收入總額$252,981 $215,987 
利息支出總額40,640 26,430 
淨利息收入212,341 189,557 
信貸損失準備金(沖銷)3,241 (16,964)
扣除信貸損失準備(轉回)後的淨利息收入209,100 206,521 
非利息收入
存款服務
25,843 26,368 
出售可供出售的證券的淨收益(虧損)(3,819)3,862 
出售貸款的收益
531 1,641 
信託費
5,992 5,959 
銀行自營人壽保險
2,647 2,618 
經紀服務
3,335 3,383 
其他
6,328 5,505 
非利息收入總額
40,857 49,336 
非利息支出
薪酬和員工福利
82,633 79,892 
淨入住率
15,130 14,239 
廣告、旅遊和娛樂
3,430 2,367 
自動取款機費用
1,314 1,166 
專業費用
4,959 4,015 
軟件和數據處理
6,847 5,675 
通信
1,896 2,233 
FDIC保險
1,945 1,807 
無形資產攤銷
2,273 2,849 
贖回次級票據的損失— 1,118 
其他9,899 9,669 
總非利息支出
130,326 125,030 
所得税前收入支出119,631 130,827 
所得税費用14,611 17,426 
淨收入$105,020 $113,401 
公共共享數據：
加權平均基本流通股32,120 32,558 
加權平均稀釋後流通股32,251 32,692 
已發行普通股期末31,547 32,352 
普通股每股收益
基本信息
$3.27 $3.48 
稀釋
3.26 3.47 
普通股每股賬面價值23.65 28.20 
每股普通股有形賬面價值(1)
17.13 21.77 
每股普通股支付的現金股息1.40 1.37 
選定的性能比率：
平均資產回報率1.43 %1.59 %
平均股東權益回報率13.42 12.77 
平均有形普通股權益回報率(1)
18.56 17.04 
盈利資產平均收益率(FTE)(1)
3.92 3.58 
計息負債平均利率0.85 0.57 
淨息差(FTE)(1)
3.32 3.16 
淨息差(FTE)(1)
3.07 3.01 
平均收益資產與平均計息負債之比143.25 138.39 
非利息支出對總資產的平均1.77 1.75 
能效比(FTE)(1)
47.39 49.03 
(1)請參閲本收益新聞稿中財務報表表格末尾的“非GAAP對賬”，以便將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。

第11頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至的年度
十二月三十一日，
20222021
不良資產：$10,862 $11,609 
非權責發生制貸款2,846 2,536 
累計逾期90天以上的貸款— — 
問題債務重組貸款7,849 9,073 
擁有的其他房地產93 — 
收回的資產74 — 
資產質量比率：
未計提貸款與以下項目的比率：
貸款總額0.07 %0.07 %
不良資產比率：
總資產0.14 0.16 
貸款總額0.26 0.32 
貸款總額和OREO0.26 0.32 
貸款總額，不包括PPP貸款和OREO0.26 0.32 
貸款損失準備與以下各項的比率：
非應計貸款1,283.03 1,390.89 
不良資產336.17 303.84 
貸款總額0.88 0.97 
貸款總額，不包括購買力平價貸款0.88 0.98 
淨沖銷(收回)與平均未償還貸款之比0.02 0.02 
資本比率：
股東權益與總資產之比9.87 12.57 
普通股一級資本12.63 14.17 
基於風險的第一級資本13.70 15.43 
基於風險的資本總額16.11 18.15 
第1級槓桿率資本9.96 10.33 
期末有形權益至期末有形資產(1)
7.35 9.99 
平均股東權益與平均總資產之比10.65 12.47 
(1)請參閲本收益新聞稿中財務報表表格末尾的“非GAAP對賬”，以便將這一非GAAP財務指標與最近的GAAP財務指標進行對賬。
第12頁

南區銀行股份有限公司
綜合財務要點(未經審計)
(千美元)

截至的年度
十二月三十一日，
貸款組合構成20222021
房地產貸款：
施工
$559,681 $447,860 
1-4個家庭住宅
663,519 651,140 
商業廣告
1,987,707 1,598,172 
商業貸款412,064 418,998 
市政貸款450,067 443,078 
對個人的貸款74,653 85,914 
貸款總額$4,147,691 $3,645,162 
津貼變動摘要：
貸款損失準備
期初餘額$35,273 $49,006 
貸款已註銷(2,584)(2,751)
追討已撇賬的貸款1,888 1,980 
收回淨貸款(已撇賬)(696)(771)
貸款損失準備金(沖銷)1,938 (12,962)
期末餘額$36,515 $35,273 
表外信貸風險準備
期初餘額$2,384 $6,386 
表外信貸風險撥備(轉回)1,303 (4,002)
期末餘額$3,687 $2,384 
信貸損失準備總額$40,202 $37,657 




第13頁

南區銀行股份有限公司
平均餘額、平均收益率和利率(年化)(未經審計)
(千美元)

下表顯示了所列期間的平均盈利資產和計息負債以及盈利資產的平均收益率和計息負債的平均利率。列報的利息和相關收益是在完全應税等值的基礎上計算的，因此是非公認會計準則的衡量標準。有關更多信息，請參閲“非公認會計準則財務計量”和“非公認會計準則對賬”。
截至三個月
2022年12月31日2022年9月30日
平均餘額利息平均產量/比率平均餘額利息平均產量/比率
資產
貸款(1)
$4,103,429 $52,650 5.09 %$4,012,547 $45,992 4.55 %
持有待售貸款1,087 15 5.47 %606 7 4.58 %
證券：
應税投資證券(二)
622,004 4,804 3.06 %626,136 4,896 3.10 %
免税投資證券(二)
1,730,233 15,652 3.59 %1,750,952 14,455 3.28 %
抵押貸款支持證券及相關證券(2)
483,914 4,614 3.78 %520,501 4,770 3.64 %
總證券
2,836,151 25,070 3.51 %2,897,589 24,121 3.30 %
聯邦住房貸款銀行股票、按成本計算和股權投資22,616 212 3.72 %24,013 101 1.67 %
生息存款10,974 108 3.90 %18,664 105 2.23 %
出售的聯邦基金84,858 774 3.62 %46,106 269 2.31 %
盈利資產總額7,059,115 78,829 4.43 %6,999,525 70,595 4.00 %
現金和銀行到期款項108,200 102,840 
應計利息和其他資產356,248 433,532 
減去：貸款損失準備金
(36,602)(35,706)
總資產$7,486,961 $7,500,191 
負債和股東權益
儲蓄賬户$676,654 758 0.44 %$685,947 481 0.28 %
存單645,972 3,035 1.86 %588,212 1,452 0.98 %
計息活期帳户3,119,682 9,894 1.26 %3,164,961 5,954 0.75 %
計息存款總額4,442,308 13,687 1.22 %4,439,120 7,887 0.70 %
聯邦住房貸款銀行借款189,939 1,623 3.39 %173,838 1,078 2.46 %
次級票據，扣除未攤銷債務發行成本98,657 1,013 4.07 %98,621 1,004 4.04 %
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,264 901 5.93 %60,263 669 4.40 %
回購協議37,416 117 1.24 %30,530 54 0.70 %
其他借款85,033 945 4.41 %98,174 673 2.72 %
計息負債總額4,913,617 18,286 1.48 %4,900,546 11,365 0.92 %
無息存款1,757,568 1,746,245 
應計費用和其他負債88,024 101,881 
總負債6,759,209 6,748,672 
股東權益727,752 751,519 
總負債和股東權益$7,486,961 $7,500,191 
淨利息收入(FTE)$60,543 $59,230 
淨息差(FTE)3.40 %3.36 %
淨息差(FTE)2.95 %3.08 %

(1)貸款利息包括數額不大的貸款的費用淨額。
(2)為計算平均收益率，證券的平均餘額按歷史成本列示。

注：截至2022年12月31日和2022年9月30日，貸款總額分別為280萬美元和300萬美元，均為非應計項目。我們的政策是沖銷以前應計但未付的非應計貸款利息；此後，利息收入在適當的時候記錄到收到的程度。

第14頁

南區銀行股份有限公司
平均餘額、平均收益率和利率(年化)(未經審計)
(千美元)

截至三個月
June 30, 2022March 31, 2022
平均餘額利息平均產量/比率平均餘額利息平均產量/比率
資產
貸款(1)
$3,847,614 $39,088 4.07 %$3,703,980 $35,625 3.90 %
持有待售貸款1,776 18 4.07 %928 8 3.50 %
證券：
應税投資證券(二)
617,603 4,632 3.01 %644,706 4,608 2.90 %
免税投資證券(二)
1,653,871 13,599 3.30 %1,563,185 12,683 3.29 %
抵押貸款支持證券及相關證券(2)
417,057 3,238 3.11 %566,941 4,017 2.87 %
總證券
2,688,531 21,469 3.20 %2,774,832 21,308 3.11 %
聯邦住房貸款銀行股票、按成本計算和股權投資17,663 77 1.75 %20,677 113 2.22 %
生息存款77,894 125 0.64 %44,642 24 0.22 %
出售的聯邦基金37,343 79 0.85 %8,651 4 0.19 %
盈利資產總額6,670,821 60,856 3.66 %6,553,710 57,082 3.53 %
現金和銀行到期款項100,231 107,144 
應計利息和其他資產446,136 607,235 
減去：貸款損失準備金
(35,895)(35,636)
總資產$7,181,293 $7,232,453 
負債和股東權益
儲蓄賬户$670,187 326 0.20 %$652,394 273 0.17 %
存單518,104 578 0.45 %563,599 594 0.43 %
計息活期帳户3,175,385 3,360 0.42 %3,097,966 2,370 0.31 %
計息存款總額4,363,676 4,264 0.39 %4,313,959 3,237 0.30 %
聯邦住房貸款銀行借款55,990 224 1.60 %122,783 366 1.21 %
次級票據，扣除未攤銷債務發行成本98,586 1,000 4.07 %98,552 998 4.11 %
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,262 471 3.13 %60,261 356 2.40 %
回購協議30,055 18 0.24 %21,494 10 0.19 %
其他借款6,549 45 2.76 %467 — — 
計息負債總額4,615,118 6,022 0.52 %4,617,516 4,967 0.44 %
無息存款1,702,985 1,642,973 
應計費用和其他負債98,870 84,009 
總負債6,416,973 6,344,498 
股東權益764,320 887,955 
總負債和股東權益$7,181,293 $7,232,453 
淨利息收入(FTE)$54,834 $52,115 
淨息差(FTE)3.30 %3.22 %
淨息差(FTE)3.14 %3.09 %

(1)貸款利息包括數額不大的貸款的費用淨額。
(2)為計算平均收益率，證券的平均餘額按歷史成本列示。

注：截至2022年6月30日和2022年3月31日，貸款總額分別為310萬美元和240萬美元，均為非應計項目。我們的政策是沖銷以前應計但未付的非應計貸款利息；此後，利息收入在適當的時候記錄到收到的程度。


第15頁

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平均餘額、平均收益率和利率(年化)(未經審計)
(千美元)

截至三個月
2021年12月31日
平均餘額利息平均產量/比率
資產
貸款(1)
$3,668,767 $36,740 3.97 %
持有待售貸款1,980 11 2.20 %
證券：
應税投資證券(二)
590,104 4,215 2.83 %
免税投資證券(二)
1,508,196 12,699 3.34 %
抵押貸款支持證券及相關證券(2)
650,685 4,394 2.68 %
總證券
2,748,985 21,308 3.08 %
聯邦住房貸款銀行股票、按成本計算和股權投資38,832 175 1.79 %
生息存款43,841 22 0.20 %
盈利資產總額6,502,405 58,256 3.55 %
現金和銀行到期款項103,126 
應計利息和其他資產662,654 
減去：貸款損失準備金
(38,317)
總資產$7,229,868 
負債和股東權益
儲蓄賬户$624,377 264 0.17 %
存單632,150 681 0.43 %
計息活期帳户2,558,289 1,289 0.20 %
計息存款總額3,814,816 2,234 0.23 %
聯邦住房貸款銀行借款609,310 1,758 1.14 %
次級票據，扣除未攤銷債務發行成本98,517 1,011 4.07 %
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,259 345 2.27 %
回購協議21,874 11 0.20 %
計息負債總額4,604,776 5,359 0.46 %
無息存款1,637,914 
應計費用和其他負債88,982 
總負債6,331,672 
股東權益898,196 
總負債和股東權益$7,229,868 
淨利息收入(FTE)$52,897 
淨息差(FTE)3.23 %
淨息差(FTE)3.09 %

(1)貸款利息包括數額不大的貸款的費用淨額。
(2)為計算平均收益率，證券的平均餘額按歷史成本列示。

注：截至2021年12月31日，總計250萬美元的貸款處於非應計項目狀態。我們的政策是沖銷以前應計但未付的非應計貸款利息；此後，利息收入在適當的時候記錄到收到的程度。


第16頁

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平均餘額、平均收益率和利率(未經審計)
(千美元)
截至的年度
2022年12月31日2021年12月31日
平均餘額利息平均產量/比率平均餘額利息平均產量/比率
資產
貸款(1)
$3,918,249 $173,355 4.42 %$3,668,149 $147,667 4.03 %
持有待售貸款1,098 48 4.37 %2,063 56 2.71 %
證券：
應税投資證券(二)
627,546 18,940 3.02 %454,836 13,312 2.93 %
免税投資證券(二)
1,675,227 56,389 3.37 %1,407,231 47,775 3.39 %
抵押貸款支持證券及相關證券(2)
496,940 16,639 3.35 %793,300 19,534 2.46 %
總證券
2,799,713 91,968 3.28 %2,655,367 80,621 3.04 %
聯邦住房貸款銀行股票、按成本計算和股權投資21,255 503 2.37 %37,549 530 1.41 %
生息存款37,898 362 0.96 %39,426 78 0.20 %
出售的聯邦基金44,454 1,126 2.53 %— — — 
盈利資產總額6,822,667 267,362 3.92 %6,402,554 228,952 3.58 %
現金和銀行到期款項104,602 94,959 
應計利息和其他資產457,782 670,062 
減去：貸款損失準備金
(35,962)(43,064)
總資產$7,349,089 $7,124,511 
負債和股東權益
儲蓄賬户$671,402 1,838 0.27 %$578,245 953 0.16 %
存單579,223 5,659 0.98 %663,789 3,635 0.55 %
計息活期帳户3,139,628 21,578 0.69 %2,464,670 4,816 0.20 %
計息存款總額4,390,253 29,075 0.66 %3,706,704 9,404 0.25 %
聯邦住房貸款銀行借款135,926 3,291 2.42 %665,384 7,348 1.10 %
次級票據，扣除未攤銷債務發行成本98,604 4,015 4.07 %171,857 8,246 4.80 %
信託優先次級債券，扣除未攤銷債務發行成本60,262 2,397 3.98 %60,258 1,390 2.31 %
回購協議29,919 199 0.67 %22,257 42 0.19 %
其他借款47,926 1,663 3.47 %— — — 
計息負債總額4,762,890 40,640 0.85 %4,626,460 26,430 0.57 %
無息存款1,712,849 1,516,682 
應計費用和其他負債90,988 93,136 
總負債6,566,727 6,236,278 
股東權益782,362 888,233 
總負債和股東權益$7,349,089 $7,124,511 
淨利息收入(FTE)$226,722 $202,522 
淨息差(FTE)3.32 %3.16 %
淨息差(FTE)3.07 %3.01 %
(1)貸款利息包括數額不大的貸款的費用淨額。
(2)為計算平均收益率，證券的平均餘額按歷史成本列示。

注：截至2022年12月31日和2021年12月31日，貸款總額分別為280萬美元和250萬美元，均為非應計項目。我們的政策是沖銷以前應計但未付的非應計貸款利息；此後，利息收入在適當的時候記錄到收到的程度。
第17頁

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非公認會計準則對賬(未經審計)
(美元和股票以千為單位，每股數據除外)
下表列出了平均普通股權益回報率與平均有形普通股權益回報率、每股賬面價值與每股有形賬面價值、淨利息收入與按完全應税等值基準調整的淨利息收入(假設市政貸款和投資證券等免税資產的利息收入的邊際税率為21%)之間的協調，以及所列適用期間總收入、調整後的非利息支出、效率比率(FTE)、淨息差(FTE)和淨息差(FTE)的計算。
截至三個月截至的年度
2022202120222021
十二月三十一日，9月30日，6月30日，3月31日，十二月三十一日，十二月三十一日，十二月三十一日，
平均普通股權益回報率與平均有形普通股權益回報率的對賬：
淨收入$27,668 $26,951 $25,405 $24,996 $28,687 $105,020 $113,401 
税後攤銷費用407 435 463 491 520 1,796 2,251 
普通股股東可獲得的調整後淨收益$28,075 $27,386 $25,868 $25,487 $29,207 $106,816 $115,652 
平均股東權益$727,752 $751,519 $764,320 $887,955 $898,196 $782,362 $888,233 
減去：該期間的平均無形資產(206,049)(206,591)(207,163)(207,774)(208,412)(206,889)(209,463)
平均有形股東權益$521,703 $544,928 $557,157 $680,181 $689,784 $575,473 $678,770 
平均有形普通股權益回報率21.35 %19.94 %18.62 %15.20 %16.80 %18.56 %17.04 %
每股賬面價值與每股有形賬面價值的對賬：
期末普通股權益$745,997 $707,636 $731,782 $784,241 $912,172 $745,997 $912,172 
減去：期末無形資產(205,738)(206,253)(206,803)(207,389)(208,011)(205,738)(208,011)
期末有形普通股股東權益$540,259 $501,383 $524,979 $576,852 $704,161 $540,259 $704,161 
期末總資產$7,558,636 $7,453,747 $7,606,061 $7,119,115 $7,259,602 $7,558,636 $7,259,602 
減去：期末無形資產(205,738)(206,253)(206,803)(207,389)(208,011)(205,738)(208,011)
期末有形資產$7,352,898 $7,247,494 $7,399,258 $6,911,726 $7,051,591 $7,352,898 $7,051,591 
期末有形權益期末有形資產7.35 %6.92 %7.10 %8.35 %9.99 %7.35 %9.99 %
已發行普通股期末31,547 32,127 32,108 32,294 32,352 31,547 32,352 
每股普通股有形賬面價值$17.13 $15.61 $16.35 $17.86 $21.77 $17.13 $21.77 
效率比率與效率比率(FTE)、淨息差與淨息差(FTE)和淨息差與淨息差(FTE)的對賬：
淨利息收入(GAAP)$56,842 $55,515 $51,078 $48,906 $49,401 $212,341 $189,557 
税額等值調整：
貸款744 742 762 745 740 2,993 2,920 
免税投資證券2,957 2,973 2,994 2,464 2,756 11,388 10,045 
淨利息收入(FTE)(1)
60,543 59,230 54,834 52,115 52,897 226,722 202,522 
非利息收入10,766 10,269 9,097 10,725 12,011 40,857 49,336 
非經常性收入(2)
— 99 2,177 706 (463)2,982 (3,862)
總收入$71,309 $69,598 $66,108 $63,546 $64,445 $270,561 $247,996 
非利息支出$33,561 $33,464 $32,106 $31,195 $31,334 $130,326 $125,030 
税前攤銷費用(515)(550)(586)(622)(658)(2,273)(2,849)
非經常性費用(3)
26 87 39 22 8 174 (580)
調整後的非利息費用$33,072 $33,001 $31,559 $30,595 $30,684 $128,227 $121,601 
效率比48.92 %50.09 %50.61 %50.71 %50.34 %50.05 %51.74 %
能效比(FTE)(1)
46.38 %47.42 %47.74 %48.15 %47.61 %47.39 %49.03 %
平均收益性資產$7,059,115 $6,999,525 $6,670,821 $6,553,710 $6,502,405 $6,822,667 $6,402,554 
淨息差3.19 %3.15 %3.07 %3.03 %3.01 %3.11 %2.96 %
淨息差(FTE)(1)
3.40 %3.36 %3.30 %3.22 %3.23 %3.32 %3.16 %
淨息差2.74 %2.87 %2.91 %2.89 %2.88 %2.86 %2.80 %
淨息差(FTE)(1)
2.95 %3.08 %3.14 %3.09 %3.09 %3.07 %3.01 %
(1)該等金額按完全應課税等值基準列報，屬非公認會計原則計量。
(2)此等調整可包括出售可供出售的證券的淨收益或虧損，以及在適用期間內的其他投資收益或虧損。
(3)這些調整可包括贖回次級票據的損失、止贖費用和分行關閉費用(如適用的話)。
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