HomeStreet報告2022年年終和第四季度業績

2022年第四季度

2022年全年

西雅圖-2023年1月27日-(美國商業資訊)-HomeStreet銀行的母公司HomeStreet，Inc.(納斯達克股票代碼：HMST)(包括其合併子公司，《公司》、《HomeStreet》或《WE》)今天公佈了截至2022年12月31日的季度和年度財務業績。當我們在本新聞稿中介紹非GAAP衡量標準時，讀者應參考下文“非GAAP財務衡量標準”一節中提出的非GAAP對賬。

HomeStreet董事會主席兼首席執行官馬克·K·梅森表示：“美聯儲在2022年大幅上調短期利率，對我們的財務業績產生了不利影響。”他説：“去年差餉大幅增加，導致貸款需求大幅減少，特別是單一家庭按揭貸款。因此，我們的貸款額和貸款銷售活動的收益較2021年的水平大幅下降。此外，我們的利息敏感型存款減少，因為客户將資金轉移到我們銀行以及其他銀行和經紀公司的高收益產品。美國國債和非銀行貨幣市場基金的誘人利率也帶來了有意義的競爭。在過去六個月中，我們採取了多項措施來減輕我們資金基礎的壓力，包括：(I)大幅降低我們的貸款來源水平；(Ii)推出促銷定價的存款產品，使我們能夠吸引和保留存款，而無需重新定價我們現有的計息存款基礎；以及(Iii)在第四季度開始提供10億美元的固定利率聯邦住房貸款銀行預付款。我們延長了10億美元FHLB預付款的到期日，以對衝與利率上升和未知的終端聯邦基金利率相關的仍未知的風險。我們資金基礎上的這些壓力導致我們的淨息差下降，預計淨息差將持續下去，但在2023年第一季度跌至谷底。我們預計這將是我們淨息差的最低點，假設短期利率在第一季度穩定下來，我們在第一季度完成對加州三家分行的收購。除上述外，, 我們已採取措施，根據我們減少的貸款生產活動減少員工人數，並在不損害我們業務的情況下儘可能減少可控的費用。在這方面，年底的全職等值僱員為913人，低於年初的970人。儘管面臨上述挑戰，但我們相信，一旦短期利率企穩，利率市場的不確定性消除，我們就有能力恢復擴大資產負債表和增加收益。

梅森繼續説：“在第四季度，我們的信貸損失準備(ACL)增加了380萬美元。這主要是由於貸款組合的增長以及與抵押品或預計未來將下降的單户住宅市場價值有關的ACL質量成分的增加。”“本季度的沖銷金額為30萬美元，不良資產佔總資產的比例降至0.13%。信貸質量依然強勁，我們目前看不到任何重大的信貸挑戰即將到來。”

梅森補充説：“為了應對利率環境上升帶來的融資挑戰，我們在去年下半年大幅減少了我們的多家庭組合貸款和單家庭貸款的銷售發起活動，我們預計到2023年上半年，多家庭組合貸款的發起水平將降至最低水平。”雖然我們的促銷存款產品成功吸引了超過14億美元的資金，但我們在第四季度繼續看到我們的核心存款出現流失。隨着2023年上半年短期利率的預期上升，我們預計將繼續利用促銷存款產品來抵消我們核心存款中的任何額外徑流，並取代我們的部分經紀存款。“

梅森先生最後説：“我們很高興能在第一季度完成對聯合銀行存款的收購。這些分支機構的員工合作愉快，我們將從為我們的資金基礎增加4.5億美元的低成本核心存款中受益。“

電話會議

HomeStreet銀行的母公司HomeStreet，Inc.(納斯達克股票代碼：HMST)將於2023年1月30日(星期一)下午1：00舉行季度業績電話會議。Et.首席執行官兼總裁首席執行官馬克·K·梅森和首席財務官約翰·M·米歇爾將討論2022年第四季度業績，並提供最近事件的最新情況。演講之後將有一個問答環節。股東、分析師和其他感興趣的人可以在以下網址https://www.netroadshow.com/events/login?show=a04fed9a&confId=45496提前註冊，也可以在下午1：00前直接撥打電話1-844-200-6205(國際電話：1-929-526-1599)加入電話會議。ET使用訪問代碼416415。

在電話會議結束大約一小時後，撥打1-866-813-9403並輸入密碼073465即可進行重播。

關於HomeStreet

納斯達克是一家多元化的金融服務公司，總部設在華盛頓州西雅圖，為美國西部和夏威夷的消費者和企業提供服務。該公司主要從事房地產貸款，包括抵押銀行業務以及商業和消費銀行業務。其主要子公司是HomeStreet Bank和HomeStreet Capital Corporation。HomeStreet銀行是2022年《華盛頓新聞週刊》雜誌評選的最佳小型銀行獎得主。有關我們業務的某些信息可以在我們的投資者關係網站上找到，網址是：http://ir.homestreet.com.HomeStreet Bank是FDIC的成員，也是一家平等的住房貸款機構。

前瞻性陳述

本新聞稿包含“1995年私人證券訴訟改革法”(“改革法”)所指的前瞻性陳述。一般而言，前瞻性表述包括“預期”、“相信”、“估計”、“預期”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“目標”、“即將到來”、“展望”、“指導”或其否定，或類似的表述。此外，本新聞稿中涉及和/或包含對我們未來業績、財務狀況、長期價值創造、資本管理、降低波動性、收益可靠性、信貸損失撥備和撥備、成本削減舉措、相對於我們過去業務的持續業務表現以及重組活動的信心、假設、估計、預測和預期的所有陳述(包括但不限於我們首席執行官引述的那些陳述)均為前瞻性陳述，符合改革法案的定義。前瞻性陳述涉及固有的風險、不確定因素和其他因素，其中許多因素很難預測，通常超出管理層的控制。前瞻性陳述是基於該公司在作出此類陳述時的預期，僅在作出該陳述之日發表。除聯邦證券或其他適用法律要求外，公司不承擔或承諾在本新聞稿發佈之日後因新信息、未來事件或事態發展而更新任何前瞻性陳述，儘管公司可能會不時這樣做。本公司不支持任何可能由第三方作出的關於未來業績的預測。對於所有前瞻性陳述，公司聲稱《改革法案》中包含的前瞻性陳述的安全港受到保護。

我們提醒讀者，實際結果可能與公司前瞻性陳述中表達或暗示的結果大不相同。相反，更重要的因素可能會影響公司未來的業績，包括但不限於：(1)美國和全球經濟的變化，包括業務中斷、就業減少、通脹壓力和企業倒閉的增加，特別是在我們的客户中；(2)隨着初級市場可能出現更多新冠肺炎案例，新冠肺炎對我們的業務、員工以及我們向客户提供服務和響應他們的需求的能力產生持續影響；(3)事件的發生時間和發生與否可能受到我們無法控制的情況的影響；(4)金融機構之間或來自非金融機構的競爭壓力可能增加；(5)利率環境的變化可能會降低利差；(6)存款流動、貸款需求或房地產價值的變化可能會對我們的主要子公司--銀行--的業務產生不利影響，我們的幾乎所有業務都是通過該銀行進行的；(7)我們控制運營成本和支出的能力；(8)我們的信用質量以及信用質量對我們的信用損失費用和信用損失準備的影響；(9)我們的信用損失準備的充分性；(10)會計原則、政策或指導方針的變化可能導致我們的財務狀況被不同的理解或解釋；(11)可能對我們的業務或財務狀況產生不利影響的法律或法規變化，包括但不限於公司和/或個人所得税法律和政策的變化，隱私法律的變化，以及監管資本或其他規則的變化。, 以及應對或應對這些變化的資源的可用性；(12)我們開展業務的部分或所有領域的國家或地方總體經濟狀況，或者證券市場或銀行業的狀況，可能不如我們目前預期的那樣有利；(13)我們的客户在滿足當前承保標準方面可能面臨的挑戰，可能會對我們確認的利率鎖定貸款活動的全部或很大一部分價值產生不利影響；(14)技術變化可能比我們預期的更困難或更昂貴；(15)我們的運營或安全系統或信息技術基礎設施，或我們的第三方供應商和供應商的運營或安全系統或信息技術基礎設施的故障或破壞，包括由於網絡攻擊；(16)新業務計劃的成功或完善可能比我們預期的更困難或更昂貴；(17)我們通過有機和收購實現高效增長的能力，以及管理我們的增長和整合成本的能力；(18)我們吸引和留住高級管理團隊關鍵成員的能力；(19)因應產品需求或影響我們勞動力和潛在相關費用的公司戰略實施而出現的人員變動；(20)監管機構面臨的訴訟、調查或其他事項，無論是目前存在的還是未來開始的，都可能導致事件的發生或不發生的時間比我們預期的更長；(21)我們是否有能力獲得監管機構的批准或不反對採取各種資本行動，包括我們或銀行支付股息，或回購我們的普通股；以及(22)我們購買南加州三家分行的交易完成。討論可能影響我們財務業績的因素、風險和不確定因素, 本新聞稿、其他新聞稿、公開聲明和/或提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的文件中引用的業務目標和運營及財務目標是

也包含在公司的10-K和10-Q表格的“風險因素”部分。我們強烈建議讀者結合這裏的討論查看這些披露。

可歸因於公司或代表公司行事的任何人的所有未來書面和口頭前瞻性陳述都明確地受到上述警告性聲明的限制。新的風險和不確定因素不時出現，本公司目前認為不重要的因素可能成為重大因素，本公司無法預測這些事件或它們可能如何影響本公司。

HomeStreet，Inc.及其子公司

非公認會計準則財務指標

為了補充我們根據公認會計原則提出的未經審計的簡明綜合財務報表，我們使用了某些非公認會計原則的財務業績衡量標準。

在本新聞稿中，我們使用以下非公認會計準則衡量標準：(I)有形普通股權益和有形資產，因為我們認為這一信息與銀行監管機構的處理方式一致，後者將無形資產排除在資本比率的計算之外；和(Ii)效率比率，即非利息支出與淨利息收入和非利息收入之和的比率，不包括某些收入或支出項目，也不包括支付給華盛頓州的已發生和應支付的税款，因為此類税收不屬於所得税，我們認為，將它們納入非利息支出會影響我們的業績與其業務所在州的公司的可比性，這些公司的企業評估税被歸類為所得税。

這些補充性績效指標可能不同於本行業其他公司提供的類似名稱的指標，也可能無法與之相比。非公認會計原則的財務計量與公認會計原則不一致，也不是公認會計原則的替代。一般而言，非GAAP財務衡量標準是對一家公司業績的數字衡量標準，不包括通常不包括在根據GAAP計算和列報的最直接可比衡量標準中的金額。非GAAP財務指標也可以是GAAP或其他適用要求不要求的財務指標。

我們認為，當這些非GAAP財務指標與相應的GAAP財務指標一起使用時，通過提供GAAP或其他適用要求沒有要求的管理層使用的其他信息，可以提供有關我們業績的有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來期間時，使用並相信投資者將從參考這些非公認會計準則財務指標中受益。這些非公認會計準則財務指標也便於將我們的業績與前幾個時期進行比較。我們相信，這些衡量標準經常被證券分析師、投資者和其他方面用於評估我們行業的公司。這些非公認會計原則財務措施應被視為是對根據公認會計原則編制的財務措施的補充，而不是替代或優於這些財務措施。在以下信息中，我們在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標與本新聞稿中使用的非GAAP指標的對賬，或者對財務指標的非GAAP計算進行了對賬。

HomeStreet，Inc.及其子公司

非公認會計準則財務指標

將非GAAP經營結果與最接近的可比GAAP衡量標準或非GAAP衡量標準的計算結果進行核對：