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納斯達克股票市場：渣打銀行

Macatawa銀行公司報告
2022年第四季度和全年業績

密歇根州荷蘭市(2023年1月26日)-馬卡特瓦銀行的控股公司--納斯達克(美國國際商業銀行股票代碼：MCBC)今天公佈了2022年第四季度的業績。

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全年淨收入為3470萬美元，上年為2900萬美元
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2022年第四季度淨收入為1210萬美元，比2022年第三季度的1000萬美元增長21%，比2021年第四季度的620萬美元增長95%
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2022年第四季度的淨息差比2022年第三季度增加了48個基點，達到3.34%，比2021年第四季度增加了149個基點
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有意的資產敏感型資產負債表結構在利率上升的環境下繼續產生改善的淨利息收入和淨息差
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貸款組合持續增長-2022年第四季度3,910萬美元，摺合成年率增長14%
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主要由於貸款增長而計提的375 000美元貸款損失準備金
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2022年第四季度投資證券組合增加4,480萬美元，以補充貸款增長和繼續部署過剩流動性
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存款組合餘額在2022年第四季度進一步增長

該公司公佈，2022年第四季度淨收益為1210萬美元，或每股稀釋後收益0.35美元，而2021年第四季度為620萬美元，或每股稀釋後收益0.18美元。2022年全年，公司報告淨收益為3470萬美元，或每股稀釋後收益1.01美元，而2021年全年淨收益為2900萬美元，或每股稀釋後收益0.85美元。

該公司首席執行官兼首席執行官羅納德·L·漢表示：“我們很高興地報告2022年第四季度的盈利能力非常強勁。”“利率上升對我們對資產敏感的資產負債表的影響導致2022年每個季度的收入和底線大幅增加。2022年第四季度的淨利息收入比2022年第三季度高出310萬美元， 2021年第四季度的淨利息收入幾乎翻了一番，增加了1,000萬美元，反映了聯邦基金利率上調以及我們的貸款和投資證券組合的增長帶來的好處。我們仍然對我們的商業貸款活動 感到鼓舞，同時保持良好的信用質量。我們的存款餘額保持強勁，在2022年第四季度增加了5890萬美元，季度末的總存款餘額高於一年前的同期水平。

Macatawa Bank Corporation第四季度業績/第2頁，共7頁

Haan先生總結道：“儘管經濟持續存在不確定性，經營環境也在快速變化，但我們仍然專注於我們的首要目標，即推動持續的盈利增長。我們在2022年取得了強勁的經營業績，我們相信，隨着我們進入新的一年，公司的運營和資產負債表處於非常有利的地位。”

經營業績
2022年第四季度淨利息收入總計2290萬美元，比2022年第三季度增加310萬美元，比2021年第四季度增加1000萬美元。2022年第四季度的淨息差為3.34%，比2022年第三季度上升了48個基點，比2021年第四季度上升了149個基點。2021年第四季度的淨利息收入包括120萬美元的費用 來自Paycheck保護計劃(PPP)下的貸款。該計劃下的剩餘貸款在2022年期間獲得了豁免，因此2022年第四季度的淨利息收入不包括任何此類費用。2022年與2021年相比的淨利息收入受益於2022年3月至2022年12月聯邦基金利率的大幅上調，總計425個基點，以及利率指數的相關上調，影響了公司的浮動利率貸款組合 。與2022年第三季度相比，聯邦基金利息增加了180萬美元，與2021年第四季度相比增加了600萬美元。淨利息收入也受益於投資證券組合的增長，以進一步部署公司持有的過剩流動資金。投資利息比2022年第三季度增加了66.9萬美元，比2021年第四季度增加了300萬美元。

與2022年第三季度相比，2022年第四季度非利息收入增加了146,000美元，比2021年第四季度減少了311,000美元。與2022年第三季度相比，2022年第四季度經紀收入增加了356,000美元，與2021年第四季度相比增加了335,000美元。這抵消了利率環境上升對抵押貸款銷售收益和信託費用的負面影響。與2022年第三季度相比，2022年第四季度抵押貸款銷售收益減少了13.4萬美元，比2021年第四季度減少了482,000美元。該公司在2022年第四季度發放了120萬美元的抵押貸款供銷售，而2022年第三季度和2021年第四季度分別為650萬美元和1640萬美元。與2022年第三季度相比，2022年第四季度信託費用增加了21,000美元，與2021年第四季度相比下降了124,000美元，這主要是由於股市狀況。與2022年第三季度相比，2022年第四季度來自借記卡和信用卡的收入減少了40,000美元，與2021年第四季度相比增加了24,000美元，這主要是由於客户的使用行為。2022年第四季度，包括金庫管理費在內的存款服務費收入較2022年第三季度減少186,000美元，較2021年第四季度減少130,000美元，主要是由於存款市場利率上升，增加了對財務管理賬户的盈利信用。

Macatawa Bank Corporation第四季度業績/第3頁，共7頁

2022年第四季度的非利息支出為1240萬美元，而2022年第三季度為1210萬美元，2021年第四季度為1130萬美元。非利息支出的最大組成部分是工資和福利支出。與2022年第三季度相比，工資和福利支出增加了22.5萬美元，與2021年第四季度相比增加了840,000美元。與2022年第三季度相比，增長主要是由於經紀服務、獎金支出和醫療保險成本的浮動薪酬水平較高，而較2021年第四季度的增長主要是由於從2022年4月1日起對基本工資進行了績效調整，導致工資和其他薪酬水平上升，經紀服務的可變薪酬水平上升，401K匹配供款水平上升和醫療保險成本水平上升， 抵押貸款銷售佣金下降部分抵消了這一增長。下表列出了各期間薪金和福利變化的主要組成部分。

 
2000美元
  
Q4 2022
至
Q3 2022
    
Q4 2022
至
Q4 2021
  
             
薪金及其他補償
  
$
(9
)
  
$
332
  
商業貸款延期支付工資
    
---
      
26
  
獎金應計
    
25
      
(64
)
抵押貸款產品--可變薪酬
    
(37
)
    
(93
)
經紀業務-可變薪酬
    
128
      
110
  
401K匹配捐款
    
(18
)
    
84
  
醫療保險費
    
136
      
445
  
薪金和福利的總變動
  
$
225
    
$
840
  

與2022年第三季度相比，2022年第四季度的入住費下降了21,000美元，與2021年第四季度相比增加了5,000美元。數據 2022年第四季度的處理費用與2022年第三季度相比下降了19,000美元，與2021年第四季度相比增加了111,000美元，這是因為我們的客户更多地使用電子銀行服務和借記卡。與2022年第三季度相比，2022年第四季度外部服務 增加了121,000美元，與2021年第四季度相比增加了135,000美元，原因是招聘成本和外包審計增加。與2022年第三季度和2021年第四季度相比，其他類別的非利息支出相對持平 ，這是因為繼續關注費用管理。

2022年第四季度的聯邦所得税支出為300萬美元，2022年第三季度為250萬美元，2021年第四季度為140萬美元。2022年第四季度的有效税率為19.6%，而2022年第三季度和2021年第四季度的有效税率分別為19.9%和18.0%。與2021年相比，實際税率的提高是由於我們的投資組合中持有的應税證券的增長以及利率上升帶來的應税收入增長的應税收入水平較高，而我們的免税收入相對持平。

Macatawa Bank Corporation第四季度業績/第4頁，共7頁

資產質量
2022年第四季度記錄了375 000美元的貸款損失準備金。2022年第三季度沒有記錄貸款損失撥備，而2021年第四季度記錄了750,000美元的撥備收益。2022年第四季度的淨貸款回收為89,000美元，而2022年第三季度的淨貸款回收為190,000美元，2021年第四季度的淨貸款回收為107,000美元。截至2022年12月31日，該公司在過去32個季度中有30個季度實現了淨貸款回收。截至2022年12月31日，逾期30天或更長時間的貸款總額為172,000美元，而2022年9月30日為84,000美元，2021年12月31日為129,000美元。截至2022年12月31日，拖欠貸款僅包括三筆個人貸款。截至2022年12月31日，拖欠貸款佔總貸款的百分比僅為0.01%，遠低於該公司的同行水平。

截至2022年12月31日，1,530萬美元的貸款損失準備金佔總貸款的1.30%，而截至2022年9月30日，貸款損失撥備為1,480萬美元，佔總貸款的1.30%，2021年12月31日為1,590萬美元，佔總貸款的1.43%。截至2022年12月31日，貸款損失準備與不良貸款撥備覆蓋率繼續保持強勁，並大幅超過1：1覆蓋率，達到196：1。

截至2022年12月31日，該公司的不良貸款為7.8萬美元，佔總貸款的0.01%。相比之下，2022年9月30日為85,000美元(佔總貸款的0.01%)，2021年12月31日為92,000美元(佔總貸款的0.01%)。截至2022年12月31日，其他房地產擁有和收回的資產為230萬美元，與2022年9月30日和2021年12月31日的230萬美元持平。從2021年12月31日到2022年12月31日，包括其他房地產所有和不良貸款在內的不良資產總額減少了1.4萬美元。

下表列有不良貸款的細目。

 
2000美元
  
十二月三十一日，
2022
    
9月30日，
2022
    
6月30日，
2022
    
3月31日，
2022
    
十二月三十一日，
2021
  

                             
商業地產
  
$
---
    
$
---
    
$
5
    
$
5
    
$
5
  
工商業
    
---
      
---
      
1
      
1
      
1
  
商業貸款總額
    
---
      
---
      
6
      
6
      
6
  
住宅按揭貸款
    
78
      
85
      
84
      
84
      
86
  
消費貸款
    
---
      
---
      
---
      
---
      
---
  
不良貸款總額
  
$
78
    
$
85
    
$
90
    
$
90
    
$
92
  

Macatawa銀行公司第四季度業績/第5頁，共7頁

不良資產細目見下表。

 
2000美元
  
十二月三十一日，
2022
    
9月30日，
2022
    
6月30日，
2022
    
3月31日，
2022
    
十二月三十一日，
2021
  
                               
不良貸款
  
$
78
    
$
85
    
$
90
    
$
90
    
$
92
  
其他收回的資產
    
---
      
---
      
---
      
---
      
---
  
擁有的其他房地產
    
2,343
      
2,343
      
2,343
      
2,343
      
2,343
  
不良資產總額
  
$
2,421
    
$
2,428
    
$
2,433
    
$
2,433
    
$
2,435
  

資產負債表、流動性和資本

截至2022年12月31日，總資產為29.1億美元，比2022年9月30日的28.4億美元增加了7190萬美元，比2021年12月31日的29.3億美元減少了2180萬美元。

該公司繼續增加其投資組合，以部署其部分過剩的流動性。該公司的投資組合主要由美國國債和機構證券、機構抵押貸款支持證券和各種市政證券組成。截至2022年12月31日，證券總額為8.48億美元，較2022年9月30日的8.032億美元增加4480萬美元，較2021年12月31日的5.531億美元增加2.95億美元。

截至2022年12月31日，貸款總額為11.8億美元，比2022年9月30日的11.4億美元增加3910萬美元，比2021年12月31日的11.1億美元增加6880萬美元。

從2021年12月31日到2022年12月31日，商業貸款增加了4300萬美元，住宅抵押貸款組合增加了2130萬美元，消費貸款組合增加了440萬美元。在商業貸款中，商業地產貸款增加2150萬美元，商業和工業貸款增加2150萬美元。然而，商業貸款的變化最大的是購買力平價貸款，由於小額信貸管理局的寬恕，該貸款減少了4,190萬美元。扣除購買力平價貸款，商業貸款總額增加6,340萬美元。這一時期的貸款增長是新的貸款探索努力和現有客户開始為擴大業務而借入更多資金的直接結果。

商業貸款組合的構成如下表所示：

 
2000美元
  
十二月三十一日，
2022
    
9月30日，
2022
    
6月30日，
2022
    
3月31日，
2022
    
十二月三十一日，
2021
  

                             
建設與發展
  
$
116,715
    
$
111,624
    
$
107,325
    
$
104,945
    
$
103,755
  
其他商業地產
    
420,888
      
410,600
      
411,778
      
417,368
      
412,346
  
以房地產為抵押的商業貸款
    
537,603
      
522,224
      
519,103
      
522,313
      
516,101
  
工商業
    
441,716
      
427,034
      
407,788
      
402,854
      
378,318
  
工資保障計劃
    
---
      
32
      
2,791
      
7,393
      
41,939
  
商業貸款總額
  
$
979,319
    
$
949,290
    
$
929,682
    
$
932,560
    
$
936,358
  

Macatawa Bank Corporation第四季度業績/第6頁，共7頁

截至2022年12月31日，存款總額為26.2億美元，比2022年9月30日的25.6億美元增加5900萬美元，增幅2.3%；與2021年12月31日的25.8億美元相比，增加3720萬美元，增幅1.4%。截至2022年第四季度末，活期存款與2022年第三季度末相比增加了820萬美元，與2021年第四季度末相比減少了2690萬美元。 貨幣市場存款和儲蓄存款比2022年第三季度末增加了3100萬美元，比2021年第四季度末增加了5660萬美元。由於客户對市場利率的變化做出反應，截至2022年12月31日，存單與2022年9月30日相比增加了1980萬美元，與2021年12月31日相比增加了750萬美元。隨着存款利率在大流行期間下降，公司經歷了存款類型之間的一些變化。隨着利率的提高，公司開始看到另一種轉向利息和更高利息收入的存款類型。公司在吸引和留住核心存款客户方面繼續取得成功。客户存款賬户仍按FDIC存款保險提供的最高水平投保。

截至2022年12月31日，其他借款資金為3,000萬美元，與2022年9月30日相比沒有變化，與2021年12月31日的8,500萬美元相比減少了5,500萬美元。與2021年第四季度相比有所下降，主要是由於FHLB行使了2,500萬美元預付期權和1,000萬美元預付期權，預付款利率分別為0.01%和0.45%。此外，在2022年第二季度，該公司預付了2000萬美元的FHLB預付款，利率從2.91%到3.05%不等。預付費總計8.7萬美元，計入2022年第二季度的利息支出。 提前還清這些預付款將為公司節省超過650,000美元的年度利息支出，這還不包括產生的預付款費用。

本公司於2022年12月31日的總風險監管資本比率與2022年9月30日及2021年12月31日的比率一致。{br]Macatawa銀行基於風險的監管資本比率繼續處於遠高於適用監管資本準則所要求的“資本充足率”的水平。因此，該銀行於2022年12月31日被歸類為“資本狀況良好”。

關於Macatawa銀行
Macatawa銀行總部設在密歇根州荷蘭，通過位於肯特郡、渥太華和阿勒甘縣北部社區的26家全方位服務分支機構網絡，為個人、企業和政府實體提供全方位的銀行、零售和商業貸款、財富管理和電子商務服務。該銀行以其當地的管理團隊和決策能力以及為客户提供優質的服務、值得的體驗和卓越的金融產品而受到認可。十二年來，Macatawa銀行一直被評為“西密歇根州101家最優秀、最值得工作的公司”之一。有關更多信息，請訪問 www.macatawabank.com。

Macatawa銀行公司第四季度業績/第7頁，共7頁

警示性聲明：本新聞稿包含基於管理層當前的信念、預期、假設、估計、計劃和意圖的前瞻性陳述。前瞻性陳述可以通過“預期”、“相信”、“預期”、“可能”、“應該”、“將”、“打算”、“繼續”、“改進”、“額外”、“專注”、“前進”、“未來”、“努力”、“戰略”、“勢頭”、“定位”等詞語或短語來識別。此類陳述基於當前的信念和預期，涉及大量風險和不確定因素，可能導致實際結果與此類前瞻性陳述明示或暗示的結果大相徑庭。這些 陳述包括與我們的關鍵運營指標和財務業績的趨勢、未來的收益和盈利水平、未來的盈利資產水平、未來的資產質量、未來的增長、未來的利率、未來的淨息差和未來的經濟狀況等相關的陳述。所有提及未來時間段的陳述均為前瞻性陳述。管理層就貸款損失撥備及準備、所擁有的無形資產(包括遞延税項資產)及其他房地產的適當賬面價值及投資證券的公允價值(包括任何投資證券的任何減值是否屬暫時性或非暫時性，以及 任何減值的金額)的釐定涉及本質上屬前瞻性的判斷。我們有能力以賬面價值出售或完全擁有其他房地產，減少不良資產支出，利用我們的遞延税項資產， 成功實施新計劃和計劃，提高效率, 維持我們目前的存款水平和其他資金來源，維持流動性，應對抵押品價值和信用質量的下降，提高 盈利能力，併產生一致的核心收益並不完全在我們的控制範圍內，也不能得到保證。房地產、金融和信貸市場以及國家和地區經濟的變化對銀行業，特別是Macatawa銀行公司的未來影響也具有內在的不確定性。這些陳述不是對未來業績的保證，涉及某些風險、不確定因素和假設(“風險因素”)，這些風險、不確定因素和假設(“風險因素”)在發生的時間、程度、可能性和程度方面是難以預測的。因此，實際結果和結果可能與這些前瞻性陳述中表達或暗示的內容大不相同。Macatawa銀行 公司不承諾更新前瞻性陳述，以反映前瞻性陳述發佈之日之後可能發生的情況或事件的影響。

風險因素包括但不限於本公司截至2021年12月31日止年度的10-K表格年報“第1A項-風險因素”所述的風險因素。這些因素和其他因素代表了可能出現的風險因素，並可能導致最終實際結果與之前的前瞻性陳述之間的差異。

聯繫方式：
喬恩·W·斯威茨

首席財務官

616-494-7645

郵箱：jSwets@macatawabank.com

馬卡塔瓦銀行公司
合併財務彙總
(未經審計)
(千美元，每股信息除外)

   
季刊
    
截至12個月
  
 
收益摘要
   
第四季度
2022
      
第三季度
2022
      
第四季度
2021
   
 
12月31日
  
2022
    
2021
  
利息收入總額
  
$
25,454
    
$
20,875
    
$
13,334
    
$
74,906
    
$
58,634
  
利息支出總額
    
2,587
      
1,104
      
508
      
4,760
      
2,565
  
淨利息收入
    
22,867
      
19,771
      
12,826
      
70,146
      
56,069
  
貸款損失準備金
    
375
      
-
      
(750
)
    
(1,125
)
    
(2,050
)
計提貸款損失準備後的淨利息收入
    
22,492
      
19,771
      
13,576
      
71,271
      
58,119
  
                                         
非利息收入
                                        
存款服務費
    
1,077
      
1,263
      
1,206
      
4,769
      
4,446
  
按揭貸款淨收益
    
32
      
166
      
514
      
706
      
4,691
  
信託費
    
990
      
969
      
1,114
      
4,143
      
4,331
  
其他
    
2,936
      
2,491
      
2,512
      
10,401
      
10,227
  
非利息收入總額
    
5,035
      
4,889
      
5,346
      
20,019
      
23,695
  
                                         
非利息支出
                                        
薪金和福利
    
6,864
      
6,639
      
6,024
      
26,194
      
25,216
  
入住率
    
968
      
989
      
963
      
4,200
      
3,986
  
傢俱和設備
    
991
      
1,014
      
1,011
      
4,008
      
3,940
  
FDIC評估
    
211
      
201
      
217
      
789
      
749
  
其他
    
3,414
      
3,284
      
3,122
      
13,035
      
12,199
  
非利息支出總額
    
12,448
      
12,127
      
11,337
      
48,226
      
46,090
  
所得税前收入
    
15,079
      
12,533
      
7,585
      
43,064
      
35,724
  
所得税費用
    
2,961
      
2,488
      
1,369
      
8,333
      
6,710
  
淨收入
  
$
12,118
    
$
10,045
    
$
6,216
    
$
34,731
    
$
29,014
  
                                         
基本每股普通股收益
  
$
0.35
    
$
0.29
    
$
0.18
    
$
1.01
    
$
0.85
  
稀釋後每股普通股收益
  
$
0.35
    
$
0.29
    
$
0.18
    
$
1.01
    
$
0.85
  
平均資產回報率
    
1.72
%
    
1.40
%
    
0.85
%
    
1.21
%
    
1.02
%
平均股本回報率
    
20.22
%
    
16.41
%
    
9.84
%
    
14.19
%
    
11.74
%
淨息差(全額應税等值)
    
3.34
%
    
2.86
%
    
1.85
%
    
2.56
%
    
2.09
%
效率比
    
44.61
%
    
49.18
%
    
62.39
%
    
53.49
%
    
57.78
%
                                         

資產負債表數據
  
12月31日
    
9月30日
    
12月31日
  
資產
  
2022
    
2022
    
2021
  
現金和銀行到期款項
  
$
51,215
    
$
33,205
    
$
23,669
  
出售的聯邦基金和其他短期投資
    
703,955
      
733,347
      
1,128,119
  
可供出售的債務證券
    
499,257
      
453,728
      
416,063
  
持有至到期的債務證券
    
348,765
      
349,481
      
137,003
  
聯邦住房貸款銀行股票
    
10,211
      
10,211
      
11,558
  
持有待售貸款
    
215
      
234
      
1,407
  
貸款總額
    
1,177,748
      
1,138,645
      
1,108,993
  
貸款損失撥備減少
    
15,285
      
14,821
      
15,889
  
淨貸款
    
1,162,463
      
1,123,824
      
1,093,104
  
房舍和設備，淨額
    
40,306
      
40,670
      
41,773
  
銀行擁有的人壽保險
    
53,345
      
53,193
      
52,468
  
擁有的其他房地產
    
2,343
      
2,343
      
2,343
  
其他資產
    
34,844
      
34,802
      
21,244
  
                         
總資產
  
$
2,906,919
    
$
2,835,038
    
$
2,928,751
  
                         
負債與股東權益
                        
無息存款
  
$
834,879
    
$
855,744
    
$
886,115
  
計息存款
    
1,780,263
      
1,700,453
      
1,691,843
  
總存款
    
2,615,142
      
2,556,197
      
2,577,958
  
其他借入資金
    
30,000
      
30,000
      
85,000
  
長期債務
    
-
      
-
      
-
  
其他負債
    
14,739
      
12,287
      
11,788
  
總負債
    
2,659,881
      
2,598,484
      
2,674,746
  
                         
股東權益
    
247,038
      
236,554
      
254,005
  
                         
總負債與股東權益
  
$
2,906,919
    
$
2,835,038
    
$
2,928,751
  

馬卡塔瓦銀行公司
選定的合併財務數據
(未經審計)
(千美元，每股信息除外)

   
季刊
    
年初至今
  

 
第四季度
2022
  
第三季度
2022
  
第二季度
2022
  
第一季度
2022
  
第四季度
2021
  
2022

2021
 
收益摘要
  
   
   
   
   
   
   

淨利息收入
  
$
22,867
    
$
19,771
    
$
14,843
    
$
12,665
    
$
12,826
    
$
70,146
    
$
56,069
  
貸款損失準備金
    
375
      
-
      
-
      
(1,500
)
    
(750
)
    
(1,125
)
    
(2,050
)
非利息收入總額
    
5,035
      
4,889
      
5,131
      
4,965
      
5,346
      
20,019
      
23,695
  
非利息支出總額
    
12,448
      
12,127
      
11,913
      
11,739
      
11,337
      
48,226
      
46,090
  
聯邦所得税支出
    
2,961
      
2,488
      
1,493
      
1,391
      
1,369
      
8,333
      
6,710
  
淨收入
  
$
12,118
    
$
10,045
    
$
6,568
    
$
6,000
    
$
6,216
    
$
34,731
    
$
29,014
  
                                                         
基本每股普通股收益
  
$
0.35
    
$
0.29
    
$
0.19
    
$
0.18
    
$
0.18
    
$
1.01
    
$
0.85
  
稀釋後每股普通股收益
  
$
0.35
    
$
0.29
    
$
0.19
    
$
0.18
    
$
0.18
    
$
1.01
    
$
0.85
  
                                                         
市場數據
                                                        
普通股每股賬面價值
  
$
7.20
    
$
6.91
    
$
7.10
    
$
7.17
    
$
7.41
    
$
7.20
    
$
7.41
  
每股普通股有形賬面價值
  
$
7.20
    
$
6.91
    
$
7.10
    
$
7.17
    
$
7.41
    
$
7.20
    
$
7.41
  
普通股每股市值
  
$
11.03
    
$
9.26
    
$
8.84
    
$
9.01
    
$
8.82
    
$
11.03
    
$
8.82
  
平均基本普通股
    
34,277,839
      
34,251,792
      
34,253,846
      
34,254,772
      
34,229,664
      
34,259,604
      
34,202,179
  
平均稀釋後普通股
    
34,277,839
      
34,251,792
      
34,253,846
      
34,254,772
      
34,229,664
      
34,259,604
      
34,202,179
  
期末普通股
    
34,298,640
      
34,251,485
      
34,253,147
      
34,253,962
      
34,259,945
      
34,298,640
      
34,259,945
  
                                                         
績效比率
                                                        
平均資產回報率
    
1.72
%
    
1.40
%
    
0.92
%
    
0.82
%
    
0.85
%
    
1.21
%
    
1.02
%
平均股本回報率
    
20.22
%
    
16.41
%
    
10.80
%
    
9.54
%
    
9.84
%
    
14.19
%
    
11.74
%
效率比
    
44.61
%
    
49.18
%
    
59.64
%
    
66.59
%
    
62.39
%
    
53.49
%
    
57.78
%
相當於全職僱員(期末)
    
318
      
316
      
315
      
311
      
311
      
318
      
311
  
                                                         
收益率和資金成本比率
                                                        
出售的聯邦基金和其他短期投資
    
3.72
%
    
2.27
%
    
0.79
%
    
0.19
%
    
0.15
%
    
1.53
%
    
0.13
%
債務證券(全額應税等價物)
    
2.25
%
    
2.07
%
    
1.87
%
    
1.66
%
    
1.78
%
    
1.99
%
    
1.99
%
商業貸款
    
4.93
%
    
4.30
%
    
3.79
%
    
3.88
%
    
4.01
%
    
4.22
%
    
4.05
%
住宅按揭貸款
    
3.53
%
    
3.39
%
    
3.27
%
    
3.22
%
    
3.29
%
    
3.36
%
    
3.41
%
消費貸款
    
6.22
%
    
5.18
%
    
4.09
%
    
3.89
%
    
3.95
%
    
4.88
%
    
4.05
%
貸款總額
    
4.83
%
    
4.24
%
    
3.74
%
    
3.81
%
    
3.93
%
    
4.16
%
    
3.98
%
生息資產的總收益率(全額應税等值)
    
3.72
%
    
3.02
%
    
2.28
%
    
1.92
%
    
1.92
%
    
2.73
%
    
2.19
%
有息活期存款
    
0.34
%
    
0.14
%
    
0.03
%
    
0.02
%
    
0.02
%
    
0.14
%
    
0.03
%
儲蓄和貨幣市場賬户
    
0.73
%
    
0.29
%
    
0.07
%
    
0.03
%
    
0.03
%
    
0.28
%
    
0.03
%
定期存款
    
0.84
%
    
0.29
%
    
0.20
%
    
0.23
%
    
0.31
%
    
0.40
%
    
0.49
%
計息存款總額
    
0.57
%
    
0.22
%
    
0.06
%
    
0.04
%
    
0.04
%
    
0.23
%
    
0.06
%
其他借入資金
    
2.08
%
    
2.08
%
    
2.53
%
    
1.51
%
    
1.50
%
    
1.96
%
    
1.77
%
計息負債的資金平均總成本
    
0.60
%
    
0.26
%
    
0.14
%
    
0.11
%
    
0.11
%
    
0.28
%
    
0.15
%
淨息差(全額應税等值)
    
3.34
%
    
2.86
%
    
2.19
%
    
1.85
%
    
1.85
%
    
2.56
%
    
2.09
%
                                                         
資產質量
                                                        
總沖銷
  
$
23
    
$
46
    
$
60
    
$
35
    
$
22
    
$
164
    
$
124
  
淨撇賬/(回收)
  
$
(89
)
  
$
(190
)
  
$
(15
)
  
$
(227
)
  
$
(107
)
  
$
(521
)
  
$
(531
)
淨沖銷與平均貸款之比(年化)
    
-0.03
%
    
-0.07
%
    
-0.01
%
    
-0.08
%
    
-0.04
%
    
-0.05
%
    
-0.04
%
不良貸款
  
$
78
    
$
85
    
$
90
    
$
90
    
$
92
    
$
78
    
$
92
  
其他不動產和收回的資產
  
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
    
$
2,343
  
不良貸款佔總貸款的比例
    
0.01
%
    
0.01
%
    
0.01
%
    
0.01
%
    
0.01
%
    
0.01
%
    
0.01
%
不良資產佔總資產的比例
    
0.08
%
    
0.09
%
    
0.09
%
    
0.08
%
    
0.08
%
    
0.08
%
    
0.08
%
貸款損失準備
  
$
15,285
    
$
14,821
    
$
14,631
    
$
14,616
    
$
15,889
    
$
15,285
    
$
15,889
  
貸款損失準備佔貸款總額的比例
    
1.30
%
    
1.30
%
    
1.32
%
    
1.33
%
    
1.43
%
    
1.30
%
    
1.43
%
貸款損失準備佔貸款總額的比例(不包括購買力平價貸款)
    
1.30
%
    
1.30
%
    
1.32
%
    
1.34
%
    
1.49
%
    
1.30
%
    
1.49
%
計提不良貸款損失準備
    
19596.15
%
    
17436.47
%
    
16256.67
%
    
16240.00
%
    
17270.65
%
    
19596.15
%
    
17270.65
%
                                                         
資本
                                                        
平均股本與平均資產之比
    
8.49
%
    
8.52
%
    
8.55
%
    
8.62
%
    
8.66
%
    
8.55
%
    
8.71
%
普通股權益1級至風險加權資產(合併)
    
16.94
%
    
16.72
%
    
16.54
%
    
16.92
%
    
17.24
%
    
16.94
%
    
17.24
%
第一級資本與平均資產之比(合併)
    
9.73
%
    
9.29
%
    
9.13
%
    
8.82
%
    
8.72
%
    
9.73
%
    
8.72
%
總資本與風險加權資產之比(合併)
    
17.87
%
    
17.64
%
    
17.47
%
    
17.88
%
    
18.32
%
    
17.87
%
    
18.32
%
普通股1級至風險加權資產(銀行)
    
16.44
%
    
16.24
%
    
16.04
%
    
16.39
%
    
16.70
%
    
16.44
%
    
16.70
%
一級資本與平均資產之比(銀行)
    
9.44
%
    
9.02
%
    
8.85
%
    
8.55
%
    
8.44
%
    
9.44
%
    
8.44
%
總資本與風險加權資產之比(銀行)
    
17.37
%
    
17.16
%
    
16.97
%
    
17.35
%
    
17.77
%
    
17.37
%
    
17.77
%
普通股權益轉資產
    
8.50
%
    
8.34
%
    
8.74
%
    
8.38
%
    
8.67
%
    
8.50
%
    
8.67
%
有形普通股權益與資產之比
    
8.50
%
    
8.34
%
    
8.74
%
    
8.38
%
    
8.67
%
    
8.50
%
    
8.67
%
                                                         
期末餘額
                                                        
組合貸款總額
  
$
1,177,748
    
$
1,138,645
    
$
1,111,915
    
$
1,101,902
    
$
1,108,993
    
$
1,177,748
    
$
1,108,993
  
賺取資產
    
2,781,515
      
2,727,924
      
2,655,706
      
2,802,498
      
2,803,853
      
2,781,515
      
2,803,853
  
總資產
    
2,906,919
      
2,835,038
      
2,781,208
      
2,929,883
      
2,928,751
      
2,906,919
      
2,928,751
  
存款
    
2,615,142
      
2,556,197
      
2,494,583
      
2,582,297
      
2,577,958
      
2,615,142
      
2,577,958
  
股東權益總額
    
247,038
      
236,554
      
243,109
      
245,602
      
254,005
      
247,038
      
254,005
  
                                                         
平均餘額
                                                        
出售的聯邦基金和其他短期投資
  
$
681,489
    
$
923,153
    
$
858,545
    
$
1,111,216
    
$
1,230,618
    
$
862,240
    
$
1,067,237
  
債務證券總額
    
862,613
      
711,765
      
751,411
      
572,708
      
426,871
      
749,787
      
362,972
  
組合貸款總額
    
1,159,449
      
1,124,950
      
1,103,955
      
1,092,673
      
1,109,863
      
1,120,453
      
1,253,706
  
賺取資產
    
2,713,294
      
2,746,975
      
2,724,714
      
2,788,254
      
2,780,236
      
2,743,141
      
2,698,846
  
總資產
    
2,822,770
      
2,874,343
      
2,847,381
      
2,917,462
      
2,917,569
      
2,865,254
      
2,836,627
  
無息存款
    
847,752
      
917,552
      
897,727
      
875,223
      
899,670
      
884,579
      
885,838
  
計息存款總額
    
1,687,693
      
1,668,613
      
1,639,384
      
1,694,092
      
1,665,292
      
1,672,417
      
1,604,999
  
總存款
    
2,535,446
      
2,586,165
      
2,537,111
      
2,569,315
      
2,564,961
      
2,556,996
      
2,490,838
  
借款
    
30,000
      
56,234
      
54,305
      
85,002
      
85,000
      
49,622
      
84,810
  
股東權益總額
    
239,684
      
244,857
      
243,352
      
251,600
      
252,606
      
244,841
      
247,075