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領土

·截至2022年12月31日的三個月的淨收入為345萬美元，而截至2021年12月31日的三個月的淨收入為420萬美元 。
·本公司在截至2022年12月31日的三個月內宣佈了其第十二次股份回購計劃。
·我們的公司總部 因為更優惠的租賃而搬遷。
·領土銀行在2022年第四季度支付了每股0.10美元的特別股息。2022年支付的每股股息總額為每股1.02美元。
·董事會批准了每股0.23美元的季度現金股息，這是該公司連續第53個季度派發現金股息。

夏威夷火奴魯魯，2023年1月26日-總部位於夏威夷火奴魯魯的領土儲蓄銀行的母公司領土銀行宣佈，截至2022年12月31日的三個月，領土儲蓄銀行的淨收益為345萬美元，或每股稀釋後收益0.39美元。

該公司還宣佈，董事會批准了每股0.23美元的季度現金股息。股息預計將於2023年2月23日支付給截至2023年2月9日登記在冊的股東。

董事長兼首席執行官Allan Kitagawa表示：“雖然2022年，可能是2023年的利率環境使其具有挑戰性，但我們預計我們雄厚的資本和堅實的資產質量將支持我們度過這一週期。多年來，我們經歷了許多不同的利率週期，並相信我們的資本和資產質量狀況將繼續 對我們的選民至關重要。對於我們的股東來説，我們很自豪地宣佈了我們在12月這個季度的第十二次回購計劃，並支付了特別股息。隨着我們的發展，我們將繼續尋找能夠提高股東價值的領域，例如我們最近的公司總部搬遷到更便宜的地方。

利息收入

截至2022年12月31日的三個月的淨利息收入減少了60萬美元，從截至2021年12月31日的三個月的1387萬美元減少到1327萬美元。截至2022年12月31日的三個月的總利息收入為1622萬美元，而截至2021年12月31日的三個月的利息收入為1517萬美元。總利息收入增加106萬美元，主要是由於投資證券的利息增加了120萬美元。投資證券利息收入增加的原因是平均證券餘額增加1.0964億美元，以及平均證券收益率增加34個基點。投資證券利息收入的增加被貸款利息收入減少312,000美元部分抵消。貸款利息收入減少是因為平均貸款餘額減少了733萬美元，這是因為償還貸款超過了新發放的貸款。平均貸款組合餘額的減少因平均貸款收益率下降8個基點而擴大。

利息支出和貸款損失準備

截至2022年12月31日的三個月，總利息支出增加了166萬美元 ，從截至2021年12月31日的三個月的129萬美元增加到295萬美元。截至2022年12月31日的三個月，存款利息支出從截至2021年12月31日的三個月的724,000美元增加到235萬美元，增加了162萬美元。存款利息支出增加的主要原因是存單平均成本增加127個基點，存單餘額增加1.4395億美元。存單平均成本上升是因為利率因應市場利率上升而上調。存單平均餘額增加 是因為客户將餘額從利率較低的儲蓄賬户轉移到利率較高的存單。

本公司為截至2022年12月31日的三個月計提了27,000美元的貸款損失準備金，而截至2021年12月31日的三個月的貸款損失準備金為140,000美元。在截至2021年12月31日的三個月中，貸款損失準備的沖銷主要是由於抵押貸款組合規模的減少、夏威夷的失業率和延期付款計劃中的貸款額，所有這些都導致了貸款損失準備的減少。

非利息收入

截至2022年12月31日的三個月的非利息收入為117萬美元，而截至2021年12月31日的三個月的非利息收入為128萬美元。 非利息收入減少的主要原因是貸款和存款賬户的服務費減少了181,000美元，以及出售貸款的收益減少了79,000美元。貸款和存款賬户的服務費減少，是因為將按揭貸款轉介給其他金融機構和按揭經紀所賺取的費用下降。貸款銷售收益減少是因為銷售的按揭貸款減少。貸款和存款賬户服務費的減少以及貸款銷售收益的減少被其他收入增加155,000美元部分抵消。其他收入的增加包括銷售年金的佣金增加62,000美元和其他非利息收入增加133,000美元，這是因為公司的固定收益養老金計劃的資產回報率增加以及福利義務利息成本的減少降低了本年度的養老金成本。

非利息支出

截至2022年12月31日的三個月的非利息支出為990萬美元，而截至2021年12月31日的三個月的非利息支出為956萬美元。截至2022年12月31日的三個月，工資和員工福利 增加了226,000美元，從截至2021年12月31日的三個月的552萬美元增加到574萬美元。工資和員工福利的增加是由於減少了結算新抵押貸款的成本的補償費用的貸方。與去年同期相比，截至2022年12月31日的三個月關閉的抵押貸款減少，導致貸記補償支出減少。截至2022年12月31日的三個月的入住費增加了153,000美元，從截至2021年12月31日的三個月的163萬美元增加到178萬美元，這主要是由於搬遷公司總部所產生的搬遷費用。因為更優惠的租約，公司總部搬遷了。

所得税

截至2022年12月31日的三個月的所得税支出為108萬美元，有效税率為23.91%，而截至2021年12月31日的三個月的所得税支出為154萬美元，有效税率為26.87%。所得税支出減少的主要原因是，與截至2021年12月31日的三個月相比，截至2022年12月31日的三個月的税前收入減少了121萬美元。由於上一年税收估計的變化，公司在第四季度調整所得税支出時，實際税率下降。

資產負債表

截至2022年12月31日，總資產為21.7億美元，截至2021年12月31日，總資產為21.3億美元。截至2022年12月31日，包括待售貸款在內的應收貸款減少806萬美元，從2021年12月31日的13.億美元降至12.9億美元 。應收貸款減少是由於貸款償還和銷售超過了新貸款的發放。包括可供出售證券在內的投資證券從2021年12月31日的6.3644億美元增加到2022年12月31日的7.3859億美元，增加了1.0215億美元。投資證券的增加是由於購買了新的抵押貸款支持證券超過本金償還。現金和現金等價物從2021年12月31日的9986萬美元減少到2022年12月31日的4055萬美元，減少了5931萬美元。存款從2021年12月31日的16.8億美元增加到2022年12月31日的17.2億美元，增加了3432萬美元。現金和現金等價物的減少以及存款增加的收益 用於購買投資證券。總股東權益從2021年12月31日的2.5632億美元增加到2022年12月31日的2.5655億美元。股東權益增加的主要原因是本公司的淨收入和分配員工持股所增加的資本超過了支付給股東的股息和股份回購。

資本管理

2022年，本公司完成了第十一次股份回購計劃，並啟動了第十二次股份回購計劃。截至2022年12月31日，該公司在所有股票回購計劃中已回購了4167,071股股票。回購的股份佔其首次公開募股發行股份總數的34.06%。該公司打算繼續通過使用資本支持其定期和/或特別股息以及股票回購計劃來提高股東價值。

資產質量

截至2022年12月31日，該公司有55.9萬美元的拖欠抵押貸款 逾期90天或更長時間，而截至2021年12月31日，逾期90天或更長時間的拖欠抵押貸款為24.4萬美元 。截至2022年12月31日，不良資產總額為230萬美元，而截至2021年12月31日，不良資產總額為328萬美元。2022年12月31日，不良資產佔總資產的比例為0.11%，2021年12月31日，不良資產佔總資產的比例為0.15%。截至2022年12月31日的貸款損失撥備為203萬美元，佔總貸款的0.16%，而截至2021年12月31日的撥備為267萬美元，佔總貸款的0.20%。

關於我們

屬地

前瞻性 陳述-本財報包含前瞻性陳述，可通過使用 “估計”、“項目”、“相信”、“打算”、“預期”、“計劃”、“ ”、“尋求”、“預期”、“將”、“可能”等詞語以及類似含義來識別。這些前瞻性聲明 包括但不限於：

·陳述我們的目標、意圖和期望；
·關於我們的業務計劃、前景、增長和經營戰略的聲明 ；
·關於我們貸款和投資組合的資產質量的聲明 ；以及
·評估我們的風險以及未來的成本和收益。

這些前瞻性陳述基於我們當前的信念和預期，固有地受到重大業務、經濟和競爭不確定性和意外事件的影響，其中許多不是我們所能控制的。此外，這些前瞻性陳述受有關未來業務戰略和決策的假設的影響，這些假設可能會發生變化。自本財報發佈之日起，我們沒有義務也沒有義務更新任何前瞻性的 陳述。

除其他因素外，以下因素可能導致實際結果與前瞻性陳述中表達的預期結果或其他預期大不相同：

·任何大流行疾病的影響，包括新冠肺炎、自然災害、戰爭、恐怖主義行為、事故或類似的 行動或事件；
·國際、國內或我們市場領域的總體經濟狀況比預期的要差；
·託管機構和其他金融機構之間的競爭；
·通貨膨脹和利率環境的變化導致我們的利潤率下降或金融工具的公允價值下降 ；
·證券市場的不利變化；
·影響金融機構的法律或政府法規或政策的變化，包括監管費用和資本金要求的變化；
·美國政府貨幣或財政政策的變化，包括美國財政部和聯邦儲備委員會的政策；
·我們 成功進入新市場並利用增長機會的能力；
·我們 成功整合收購實體的能力(如果有)；
·改變消費者的需求、支出、借貸和儲蓄習慣；

·銀行監管機構、財務會計準則委員會、證券交易委員會和上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化。
·更改組織、薪酬和福利計劃 ；
·我們可能確認的收入時間和金額；
·作為我們貸款組合基礎的抵押品的價值和可銷售性；
·our ability to retain key employees;
·網絡攻擊、計算機病毒和其他可能破壞我們網站或其他系統安全的技術風險 獲取未經授權訪問機密信息、破壞數據或使我們的系統癱瘓 ；
·技術變革可能比預期的更困難或更昂貴；
·第三方提供商履行其對我們義務的能力；
·美國政府管理聯邦債務限額的能力；
·我們投資組合的質量和構成；
·影響我們回購普通股能力的市場變化和其他條件；以及
·我們的財務狀況或經營結果發生變化，導致可用於支付股息的資本減少。

由於這些以及各種各樣的其他不確定性，我們未來的實際結果可能與這些前瞻性陳述中顯示的結果大不相同。

合併 損益表(未經審計)
(千美元 ，每股數據除外)

截至三個月 截至的年度
12月 31. 12月31日，
2022 2021 2022 2021
利息收入：
貸款 $11,409 $11,721 $45,318 $48,740
投資證券 4,458 3,259 16,211 10,729
其他投資 357 185 1,173 832
利息總收入 16,224 15,165 62,702 60,301
利息支出：
存款 2,348 724 4,925 3,975
聯邦住房貸款銀行的預付款 558 522 2,107 2,117
根據回購協議出售的證券 46 47 183 184
總利息 費用 2,952 1,293 7,215 6,276
淨利息收入 13,272 13,872 55,487 54,025
沖銷貸款損失準備金 27 (140) (576) (1,592)
沖銷貸款損失準備後的淨利息收入 13,245 14,012 56,063 55,617
非利息收入：
貸款和存款賬户的手續費 324 505 1,416 2,463
銀行擁有的人壽保險收入 201 209 792 779
出售投資證券的收益 — — — 1,840
出售貸款的淨收益(虧損) — 79 (3) 663
其他 645 490 2,004 727
非利息收入合計 1,170 1,283 4,209 6,472
非利息支出：
薪酬和員工福利 5,741 5,515 22,259 22,091
入住率 1,784 1,631 6,708 6,486
裝備 1,257 1,210 5,006 4,483
聯邦存款保險費 144 141 573 565
其他一般和 管理費用 961 1,059 4,252 4,661
非利息費用總額 9,887 9,556 38,798 38,286
所得税前收入 4,528 5,739 21,474 23,803
所得税 1,083 1,542 5,318 6,373
淨收入 $3,445 $4,197 $16,156 $17,430
基本每股收益 $0.39 $0.46 $1.81 $1.92
稀釋後每股收益 $0.39 $0.46 $1.80 $1.90
每股普通股支付的現金股息 $0.33 $0.33 $1.02 $1.02
基本加權平均流通股 8,807,548 9,878,365 8,865,946 9,059,204
稀釋加權平均流通股 8,857,848 9,032,291 8,920,714 9,110,335

地區 Bancorp Inc.及其子公司
合併 資產負債表(未經審計)
(千美元 ，每股數據除外)

十二月三十一日， 十二月三十一日，
2022 2021
資產
現金和現金等價物 $40,553 $99,859
可供出售的投資證券 20,821 —
持有至到期的投資證券，攤銷成本 (2022年12月31日和2021年12月31日的公允價值分別為591,084美元和634,987美元)。 717,773 636,442
應收貸款淨額 1,294,764 1,302,824
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算 8,197 8,173
聯邦儲備銀行股票，按成本價計算 3,170 3,158
應計應收利息 6,115 5,786
房舍和設備，淨額 7,599 4,065
使用權資產，淨額 14,498 9,982
銀行擁有的人壽保險 47,783 51,423
應收所得税 612 —
遞延所得税資產，淨額 193 1,927
預付費用和其他資產 6,676 6,963
總資產 $2,168,754 $2,130,602
負債和股東權益
負債：
存款 $1,716,152 $1,681,828
聯邦住房貸款銀行的預付款 141,000 141,000
根據回購協議出售的證券 10,000 10,000
應付賬款和應計費用 24,180 22,638
租賃責任 15,295 10,744
應付所得税 — 1,863
借款人預付税款和保險費 5,577 6,207
總負債 1,912,204 1,874,280
股東權益：
優先股，面值0.01美元；授權股份50,000,000股，無已發行或流通股 — —
普通股，面值0.01美元；授權股份100,000,000股；分別於2022年12月31日和2021年12月31日發行和發行9,071,076股和9,324,060股。 91 93
額外實收資本 51,825 56,951
未賺取的員工持股 (2,936) (3,425)
留存收益 215,314 208,227
累計其他綜合損失 (7,744) (5,524)
股東權益總額 256,550 256,322
總負債 和股東權益 $2,168,754 $2,130,602

地區 Bancorp Inc.及其子公司
選中的 財務數據(未審核)

截至三個月
12月31日，
2022 2021
業績比率(年化)：
平均資產回報率 0.63% 0.78%
平均股本回報率 5.30% 6.58%
賺取資產的平均利息的淨息差 2.56% 2.72%
效率比(1) 68.46% 63.06%

在… 在…
十二月 十二月
31, 2022 31, 2021
選定的資產負債表數據：
每股賬面價值(2) $28.28 $27.49
股東權益與總資產之比 11.83% 12.03%
資產質量
(千美元)：
拖欠貸款逾期90天且 未累計 $559 $244
不良資產(3) $2,301 $3,280
貸款損失準備 $2,032 $2,669
不良資產佔總資產的比例 0.11% 0.15%
貸款損失準備佔貸款總額的比例 0.16% 0.20%
不良資產貸款損失準備 88.31% 81.37%

注：
(1) 效率比等於非利息支出除以淨利息收入和非利息收入之和
(2) 每股賬面價值等於股東權益除以已發行和已發行股份數
(3) 不良資產包括非權責發生貸款和自有房地產。金額是扣除沖銷後的淨額。