附件99.1
立即釋放
Investar Holding Corporation宣佈2022年第四季度業績
巴吞魯日，洛杉磯/ACCESSWIRE/2023年1月25日/投資者銀行的控股公司(納斯達克：ISTR)今天公佈了截至2022年12月31日的季度財務業績。Investar公佈，2022年第四季度的淨收益為890萬美元，或每股稀釋後普通股收益0.88美元，而截至2022年9月30日的季度淨收益為730萬美元，或每股稀釋後普通股收益0.73美元，截至2021年12月31日的季度淨收益為690萬美元，或每股稀釋後普通股收益0.67美元。
在非公認會計準則的基礎上，2022年第四季度稀釋後普通股每股核心收益為0.62美元，而2022年第三季度和2021年第四季度分別為0.71美元和0.56美元。核心收益不包括某些非營業項目，包括但不限於來自保險收益、固定資產出售或處置損失、遣散費和員工留用積分(“ERC”)(請參閲非公認會計準則財務指標的對賬將GAAP與非GAAP指標進行對賬的表格)。
Investar的總裁和首席執行官約翰·D‘Angelo表示：
由於利率環境迅速上升和金融狀況收緊，今年面臨着獨特的挑戰。儘管受到宏觀經濟環境的影響，我們報告的年度淨收入仍達到創紀錄的3570萬美元。在第四季度，我們經歷了5.0%的強勁有機貸款增長，摺合成年率為20.0%，貸款組合達到21億美元以上的歷史最高水平。信貸質量指標進一步改善，不良貸款僅佔總貸款的0.51%，而第三季度為0.65%，我們繼續經歷着最小的沖銷損失。
貸款收益率在第四季度上升，因為我們發起了新的貸款，以更高的利率完成了續期，並實現了我們貸款組合中可變利率部分的好處。然而，由於美聯儲加息，我們的短期借款成本上升，我們重新定價存款，將重點放在短期到期存款上，以在我們的核心市場佔據市場份額，這壓縮了我們的利潤率。在預期持續的過渡性利率環境下，我們對資產負債表進行了戰略性定位，以創造長期價值。
我們還在不斷評估通過數字計劃減少物理分支機構足跡並進一步提高效率的機會。2023年第一季度，我們德克薩斯州南部兩家分支機構的出售預計將完成，我們將整合位於路易斯安那州市場的另一家分支機構。雖然挑戰依然存在，但我們正在積極尋找改進的機會，為我們的股東增加長期價值。“
第四季度亮點
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截至2022年12月31日，貸款總額從2022年9月30日的20.1億美元增加到21.億美元，增加9910萬美元，增幅4.9%；與2021年12月31日的18.7億美元相比，增加2.328億美元，增幅12.4%。不包括Paycheck Protection Program(PPP)貸款，2022年12月31日的貸款總額增加了9930萬美元，與2022年9月30日的20.億美元相比，增加了5.0%(年化20.0%)，達到21.億美元，與2021年12月31日相比增加了2.544億美元，增幅13.8%。 |
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截至2022年12月31日，商業和工業貸款增加3730萬美元，增幅9.4%，至4.351億美元，而2022年9月30日為3.978億美元；與2021年12月31日的3.108億美元相比，增加1.243億美元，增幅40.0%。不包括購買力平價貸款，截至2022年12月31日，商業和工業貸款增加3760萬美元，增幅9.5%，至4.334億美元，而2022年9月30日為3.959億美元；與2021年12月31日的2.875億美元相比，增加1.459億美元，增幅50.8%。 |
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信貸質量繼續增強，截至2022年12月31日，不良貸款佔總貸款的0.51%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為0.65%和1.58%。 |
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截至2022年12月31日的季度，貸款組合的收益率增至5.07%，而截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度分別為4.86%和4.68%。 |
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截至2022年12月31日，總存款增加2970萬美元，或1.4%(摺合成年率5.6%)，至20.8億美元，而2022年9月30日為20.5億美元。與2021年12月31日的21.2億美元相比，存款總額減少了3790萬美元，降幅為1.8%。 |
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截至2022年12月31日，每股普通股賬面價值增至21.79美元，或4.9%(摺合成年率19.6%)，而2022年9月30日為20.78美元，較2021年12月31日的23.45美元下降7.1%。截至2022年12月31日，每股普通股有形賬面價值增至17.43美元，或6.3%(摺合成年率為25.2%)，而2022年9月30日為16.40美元，較2021年12月31日的19.20美元下降9.2%。 |
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截至2022年12月31日的季度，非利息支出減少了210萬美元，降幅為12.9%，降至1390萬美元，而截至2022年9月30日的季度為1600萬美元，與截至2021年12月31日的季度的1390萬美元持平。截至2022年12月31日的季度，核心非利息支出降至1560萬美元，而截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度分別為1600萬美元和1570萬美元。 |
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截至2022年12月31日的季度，平均資產回報率提高到1.32%，而截至2022年9月30日的季度和截至2021年12月31日的季度，平均資產回報率分別為1.11%和1.06%。截至2022年12月31日的季度，核心平均資產回報率降至0.92%，而截至2022年9月30日的季度為1.08%，高於截至2021年12月31日的季度的0.89%。 |
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截至2022年12月31日的季度，效率比提高到53.59%，而截至2022年9月30日的季度和截至2021年12月31日的季度，效率比分別為61.10%和60.10%。截至2022年12月31日的季度，核心效率比率增至63.35%，而截至2022年9月30日的季度為61.63%，高於截至2021年12月31日的季度的66.54%。 |
貸款
截至2022年12月31日，貸款總額為21.1億美元，與2022年9月30日相比增加9910萬美元，增幅4.9%；與2021年12月31日相比，貸款總額增加2.328億美元，增幅12.4%。
下表列出了截至所示日期的全部貸款組合的構成(以千美元為單位)。
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鏈接季度更改 |
年/年變化 |
貸款總額的百分比 |
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12/31/2022 |
9/30/2022 |
12/31/2021 |
$ |
% |
$ |
% |
12/31/2022 |
12/31/2021 |
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房地產抵押貸款 |
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建設和發展 |
$ | 201,633 | $ | 220,609 | $ | 203,204 | $ | (18,976 | ) | (8.6 | )% | $ | (1,571 | ) | (0.8 | )% | 9.6 | % | 10.9 | % | ||||||||||||||||
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1-4個家庭 |
401,377 | 391,857 | 364,307 | 9,520 | 2.4 | 37,070 | 10.2 | 19.1 | 19.4 | |||||||||||||||||||||||||||
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多個家庭 |
81,812 | 57,306 | 59,570 | 24,506 | 42.8 | 22,242 | 37.3 | 3.9 | 3.2 | |||||||||||||||||||||||||||
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農田 |
12,877 | 14,202 | 20,128 | (1,325 | ) | (9.3 | ) | (7,251 | ) | (36.0 | ) | 0.6 | 1.1 | |||||||||||||||||||||||
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商業地產 |
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業主自住 |
445,148 | 445,671 | 460,205 | (523 | ) | (0.1 | ) | (15,057 | ) | (3.3 | ) | 21.1 | 24.6 | |||||||||||||||||||||||
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非所有者自住 |
513,095 | 464,520 | 436,172 | 48,575 | 10.5 | 76,923 | 17.6 | 24.4 | 23.3 | |||||||||||||||||||||||||||
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工商業 |
435,093 | 397,759 | 310,831 | 37,334 | 9.4 | 124,262 | 40.0 | 20.7 | 16.6 | |||||||||||||||||||||||||||
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消費者 |
13,732 | 13,753 | 17,595 | (21 | ) | (0.2 | ) | (3,863 | ) | (22.0 | ) | 0.6 | 0.9 | |||||||||||||||||||||||
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貸款總額 |
2,104,767 | 2,005,677 | 1,872,012 | 99,090 | 4.9 | % | 232,755 | 12.4 | % | 100 | % | 100 | % | |||||||||||||||||||||||
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持有待售貸款 |
— | — | 620 | — | — | (620 | ) | (100.0 | ) | |||||||||||||||||||||||||||
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總貸款總額 |
$ | 2,104,767 | $ | 2,005,677 | $ | 1,872,632 | $ | 99,090 | 4.9 | % | $ | 232,135 | 12.4 | % | ||||||||||||||||||||||
截至2022年12月31日，Investar的商業貸款組合總額為8.802億美元，較2022年9月30日的商業貸款組合8.434億美元增加3,680萬美元，增幅4.4%；與2021年12月31日的商業貸款組合7.71億美元相比，增加1.092億美元，增幅14.2%。與2022年9月30日和2021年12月31日相比，商業貸款組合的增加主要是由於我們的商業和工業部門增加了貸款產量，但部分被PPP貸款的免除和業主自住商業房地產貸款的減少所抵消。
截至2022年12月31日，非所有者自住貸款總額為5.131億美元，與2022年9月30日的4.645億美元相比增加了4860萬美元，增幅10.5%；與2021年12月31日的4.362億美元相比，增加了7690萬美元，增幅17.6%。與2022年9月30日和2021年12月31日相比，非業主自住貸款的增加是由於有機增長。
信用質量
截至2022年12月31日，不良貸款為1070萬美元，佔總貸款的0.51%，與2022年9月30日的1310萬美元相比，減少了240萬美元，佔總貸款的0.65%，與2021年12月31日的2950萬美元相比，減少了1880萬美元，佔總貸款的1.58%。與2021年12月31日相比，不良貸款的減少主要是由於2021年第三季度因颶風艾達而受損的貸款關係的大量償還，以及在截至2022年12月31日的季度中繼續努力減少我們對一個商業和工業油氣貸款關係的敞口。不良貸款包括截至2022年12月31日餘額為200萬美元的收購貸款，佔不良貸款的19%。
截至2022年12月31日，貸款損失撥備為2,440萬美元，分別佔不良貸款和總貸款的228.4%和1.16%，而截至2022年9月30日，貸款損失撥備分別為2,320萬美元，或176.6%和1.15%，2021年12月31日分別為2,090萬美元，或70.6%和1.11%。
截至2022年12月31日的季度，貸款損失準備金為130萬美元，而截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度，貸款損失準備金分別為120萬美元和70萬美元。與截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度相比，貸款損失準備金有所增加，這主要是由於貸款的有機增長。
2022年12月31日的總存款為20.8億美元，與2022年9月30日的20.5億美元相比增加2970萬美元，或1.4%；與2021年12月31日的21.2億美元相比，減少3790萬美元，或1.8%。與2022年9月30日和2021年12月31日相比，定期存款的增加是因為我們提高了利率，以保持市場競爭力，因為我們調整了策略，以應對利率環境的上升，此前我們在第二季度末耗盡了收益率較高的定期存款。與2022年9月30日和2021年12月31日相比，其餘類別的下降主要是由於客户提取了現有存款賬户。2021年期間，我們經歷了無息和有息活期存款以及貨幣市場存款賬户和儲蓄賬户的大幅增長，這主要是由於消費者和企業客户因新冠肺炎疫情而減少支出，以及購買力平價借款人的存款賬户增加。
下表列出了截至所示日期的存款構成(以千美元為單位)。
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百分比 |
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鏈接季度更改 |
年/年變化 |
總存款 |
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12/31/2022 |
9/30/2022 |
12/31/2021 |
$ |
% |
$ |
% |
12/31/2022 |
12/31/2021 |
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無息活期存款 |
$ | 580,741 | $ | 590,610 | $ | 585,465 | $ | (9,869 | ) | (1.7 | )% | $ | (4,724 | ) | (0.8 | )% | 27.9 | % | 27.6 | % | ||||||||||||||||
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有息活期存款 |
565,598 | 624,025 | 650,868 | (58,427 | ) | (9.4 | ) | (85,270 | ) | (13.1 | ) | 27.1 | 30.7 | |||||||||||||||||||||||
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貨幣市場存款賬户 |
208,596 | 251,213 | 255,501 | (42,617 | ) | (17.0 | ) | (46,905 | ) | (18.4 | ) | 10.0 | 12.1 | |||||||||||||||||||||||
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儲蓄賬户 |
155,176 | 167,131 | 180,837 | (11,955 | ) | (7.2 | ) | (25,661 | ) | (14.2 | ) | 7.5 | 8.5 | |||||||||||||||||||||||
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定期存款 |
572,254 | 419,704 | 447,595 | 152,550 | 36.3 | 124,659 | 27.9 | 27.5 | 21.1 | |||||||||||||||||||||||||||
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總存款 |
$ | 2,082,365 | $ | 2,052,683 | $ | 2,120,266 | $ | 29,682 | 1.4 | % | $ | (37,901 | ) | (1.8 | )% | 100.0 | % | 100.0 | % | |||||||||||||||||
股東權益
截至2022年12月31日，股東權益為2.158億美元，與2022年9月30日相比增加1010萬美元，或4.9%，與2021年12月31日相比減少2680萬美元，或11.1%。與2022年9月30日相比，股東權益增加的主要原因是該季度的淨收益以及由於銀行可供出售證券組合的公允價值增加而導致的累計其他綜合虧損的減少。與2021年12月31日相比，股東權益減少的主要原因是，由於銀行可供出售證券組合的公允價值減少，累積的其他綜合虧損增加，但被2022財年的淨收入部分抵消。
淨利息收入
2022年第四季度的淨利息收入總計2250萬美元，與2022年第三季度相比減少了90萬美元，或4.0%，與2021年第四季度相比增加了110萬美元，或4.9%。在截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日的季度的淨利息收入中分別包括從獲得貸款增加的利息收入10萬美元、10萬美元和20萬美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度淨利息收入還包括分別收回10萬美元和10萬美元的利息。截至2022年12月31日的季度沒有利息回升。
截至2022年12月31日的季度，Investar的淨息差為3.50%，而截至2022年9月30日的季度為3.77%，截至2021年12月31日的季度為3.57%。與截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度淨息差下降的原因是總資金成本增加了66個基點，但產生利息的資產收益率增加了23個基點，部分抵消了這一影響。與截至2021年12月31日的季度相比，截至2022年12月31日的季度淨息差有所下降，原因是總資金成本增加了93個基點，但產生利息的資產收益率增加了62個基點，部分抵消了這一影響。
截至2022年12月31日的季度，生息資產收益率為4.57%，而截至2022年9月30日的季度為4.34%，截至2021年12月31日的季度為3.95%。與截至2022年9月30日的季度相比，計息資產收益率的上升是由於我們的貸款組合收益率增加了21個基點，應税證券組合的收益率增加了17個基點。與截至2021年12月31日的季度相比，生息資產收益率的上升是由於我們的貸款組合收益率增加了39個基點，應税證券組合的收益率增加了94個基點。
不包括PPP貸款，截至2022年12月31日的季度平均餘額為190萬美元及相關利息和手續費收入9,000美元，而截至2022年9月30日的季度平均餘額為250萬美元及相關利息和手續費收入為10萬美元，而截至2021年12月31日的季度平均餘額為3320萬美元及相關利息和手續費收入為100萬美元，截至2022年12月31日的季度調整後淨利差為3.50%，而截至9月30日的季度調整後淨利差為3.76%。2022年和截至2021年12月31日的季度的3.46%。在截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度PPP利息和費用收入中分別包括10萬美元和80萬美元的加速費用收入，這是由於在到期前免除或償還PPP貸款而確認的。在截至2022年12月31日的季度內，沒有因免除或償還到期前的購買力平價貸款而確認的加速費用收入。請參閲非公認會計準則財務指標的對賬GAAP與非GAAP指標對帳表。
不包括從獲得貸款中增加的利息收入、利息回收以及由於免除或償還購買力平價貸款而確認的加速費用收入，截至2022年12月31日的季度，調整後的淨利差降至3.49%，而截至2022年9月30日的季度為3.72%，與截至2021年12月31日的季度的3.38%相比有所增加。截至2022年12月31日的季度，經調整的生息資產收益率為4.56%，而截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度分別為4.29%和3.76%。請參閲非公認會計準則財務指標的對賬GAAP與非GAAP指標對帳表。
截至2022年12月31日的季度，存款成本增加了46個基點，達到0.82%，而截至2022年9月30日的季度為0.36%，與截至2021年12月31日的季度的0.30%相比，增加了52個基點。與截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度相比，存款成本上升是由於平均餘額增加，定期存款利率上升，以及有息活期存款利率上升。
截至2022年12月31日的季度，短期借款成本增加了149個基點，達到3.89%，而截至2022年9月30日的季度為2.40%，與截至2021年12月31日的季度的0.22%相比，增加了367個基點。與截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度相比，短期借款成本上升的原因是平均餘額較高，以及聯邦住房貸款銀行支付的短期預付款利率上升，其成本由美聯儲的聯邦基金利率推動。
截至2022年12月31日的季度，基金總成本增加了66個基點，達到1.45%，而截至2022年9月30日的季度為0.79%，與截至2021年12月31日的季度的0.52%相比，增加了93個基點。與截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度相比，截至2022年12月31日的季度的資金成本有所增加，原因是平均餘額增加，短期借款成本增加，存款成本增加。
非利息收入
2022年第四季度的非利息收入總額為340萬美元，與2022年第三季度相比增加了80萬美元，增幅為29.1%，與2021年第四季度相比增加了180萬美元，增幅為104.7%。
與截至2022年9月30日的季度相比，非利息收入增加的主要原因是，2022年第四季度記錄的140萬美元的保險收入與公司和銀行一名前高管的保險單有關，但被其他營業收入減少60萬美元部分抵消。其他營業收入減少主要是由於其他投資資產淨值變動減少40萬美元及衍生工具費用收入減少20萬美元。與截至2021年12月31日的季度相比，非利息收入增加，主要是由於2022年第四季度記錄的140萬美元來自保險收益的免税收入，以及由於銀行將之前的兩個分行地點重新歸類為2021年第四季度淨擁有的其他房地產，銷售或處置固定資產的損失減少了30萬美元。
非利息支出
2022年第四季度的非利息支出總額為1390萬美元，與2022年第三季度相比減少了210萬美元，降幅為12.9%，與2021年第四季度持平。
與截至2022年9月30日的季度相比，截至2022年12月31日的季度的非利息支出減少是由於工資和員工福利減少了180萬美元，以及其他運營費用減少了30萬美元。工資和員工福利的減少主要是由於與2021年第二季度有關的230萬美元的ERC，在截至2022年12月31日的季度被確認為工資税抵免，但根據與公司和銀行一名前高管的離職協議，遣散費被部分抵消。其他營運開支減少是由於收款及收回費用減少，其中大部分與上文“貸款-信貸質素”討論的減值貸款關係有關。
截至2022年12月31日的季度，與截至12月31日的季度相比，2021年的工資和員工福利增加了40萬美元，而其他運營費用減少了40萬美元。工資和員工福利的增長是由公司和世行一名前高管的遣散費60萬美元推動的，但與2021年第四季度與2021年第一季度相關的190萬美元相比，2022年第四季度錄得的員工退休費用增加了40萬美元，部分抵消了這一增長。
税費
Investar在截至2022年12月31日的季度記錄了190萬美元的所得税支出，相當於17.5%的實際税率，低於截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度的18.9%和19.1%的實際税率。與截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度相比，截至2022年12月31日的季度的有效税率有所下降，主要原因是該季度錄得的140萬美元保險收益的非應納税收入。
普通股基本收益和稀釋後每股收益
Investar公佈的截至2022年12月31日的季度每股基本和稀釋後每股收益分別為0.90美元和0.88美元，而截至2022年9月30日的季度每股基本和稀釋後每股收益分別為0.74美元和0.73美元，截至2021年12月31日的季度每股基本和稀釋後每股收益為0.67美元。
關於Investar Holding Corporation
Investar總部設在路易斯安那州巴吞魯日，通過其全資擁有的銀行子公司Investar Bank National Association提供全面的銀行服務，不包括信託服務。該行目前經營着31個分行，服務於路易斯安那州、德克薩斯州和阿拉巴馬州。截至2022年12月31日，該行擁有335名全職相當於員工的員工，總資產為28億美元。
非公認會計準則財務指標
本新聞稿包含以不同於美國公認會計原則或GAAP的方法確定的財務信息。這些衡量標準和比率包括“有形普通股權益”、“有形資產”、“有形權益對有形資產”、“每股有形賬面價值”、“核心非利息收入”、“扣除非利息支出前的核心收益”、“核心非利息支出”、“扣除所得税支出前的核心收益”、“核心所得税支出”、“核心收益”、“核心效率比率”、“核心平均資產回報率”、“核心平均股本回報率”、“核心基本每股收益”，以及“核心稀釋後每股收益”。我們還提供了一些調整後的平均貸款、收益率、淨利息收入和淨息差數據，以顯示剔除購買力平價貸款、加速購買力平價貸款的手續費收入、利息回收以及收購貸款產生的利息收入增加的影響。管理層認為，這些非公認會計準則財務指標為投資者瞭解Investar公司的財務業績提供了有用的信息，Investar公司認為，這些指標的公佈以及相應的對賬，使投資者能夠更全面地瞭解影響Investar公司業務的因素和趨勢，並允許投資者以類似於管理層、整個金融服務部門、銀行股票分析師和銀行監管機構的方式來查看業績。這些非GAAP衡量標準不應被視為GAAP基礎衡量標準和結果的替代品，Investar強烈鼓勵投資者全面審查其合併財務報表，不要依賴任何單一的財務衡量標準。因為非公認會計準則的財務指標沒有標準化, 可能無法將這些財務計量與具有相同或相似名稱的其他公司的非公認會計準則財務計量進行比較。本新聞稿披露的非公認會計原則財務衡量標準與可比的公認會計原則財務衡量標準的對賬包括在財務報表表格的末尾。
前瞻性聲明和警告性聲明
本新聞稿包含1995年《私人證券訴訟改革法》所指的前瞻性陳述，這些陳述反映了Investar公司目前對未來事件和財務表現的看法。Investar通常通過“展望”、“相信”、“預期”、“潛在”、“繼續”、“可能”、“將”、“可能”、“應該”、“尋求”、“大約”、“預測”、“打算”、“計劃”、“估計”、“預期”或這些詞語或其他類似詞語的負面版本等術語來識別前瞻性陳述。
本新聞稿中包含的任何前瞻性陳述都是基於Investar及其子公司的歷史表現或Investar當前的計劃、估計和預期。包含這些前瞻性信息不應被視為Investar表示將實現Investar的未來計劃、估計或期望。此類前瞻性陳述會受到與Investar的運營、財務結果、財務狀況、業務前景、增長戰略和流動資金有關的各種風險和不確定性及假設的影響。如果這些或其他風險或不確定性中的一個或多個成為現實，或者如果Investar的基本假設被證明是不正確的，Investar的實際結果可能與這些陳述中顯示的大不相同。Investar不承擔任何公開更新或修改任何前瞻性陳述的義務，無論是由於新信息、未來發展還是其他原因。一些重要因素可能導致實際結果與前瞻性陳述所表明的結果大相徑庭。這些因素包括但不限於以下任何一個或多個可能對未來事件的結果產生重大影響的因素：
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• |
持續的新冠肺炎大流行和烏克蘭戰爭給我們的業務、經營結果和財務狀況以及我們的監管資本和流動性比率以及美國的其他監管要求造成的重大風險和不確定性，包括但不限於潛在的持續高通脹和供應和勞動力限制，這將取決於幾個因素，包括大流行和戰爭的範圍和持續時間、它們對經濟和金融市場的持續影響、對我們所依賴的市場參與者的影響，以及政府當局和其他第三方採取的應對行動； |
|
• |
總體商業和經濟狀況，特別是金融服務業的商業和經濟狀況，無論是國家、地區還是我們經營的市場，包括新冠肺炎大流行和烏克蘭戰爭給經濟活動和我們的客户帶來的不斷變化的風險，政府為應對它們的影響而採取的行動，終止各種與大流行病有關的政府支持計劃的潛在影響，以及未來任何聯邦政府關門和與聯邦政府債務上限有關的不確定性的潛在影響； |
|
• |
我們實現貸款和存款有機增長的能力，以及這種增長的構成； |
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• |
影響我們貸款和存款定價的利率、收益率曲線和利差關係的變化(或沒有變化)，包括2023年可能繼續加息； |
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• |
我們有能力確定並達成協議，與有吸引力的收購候選者合併，為收購提供資金，在達成最終協議後完成收購，併成功整合和發展收購的業務； |
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• |
客户對高水平個性化服務的持續需求程度，這是我們銀行模式的一個關鍵因素，以及我們總體執行我們戰略的能力； |
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• |
我們對管理團隊的依賴，以及我們吸引和留住合格人才的能力； |
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• |
我們貸款或投資組合的質量或構成的變化，包括借款人行業或個人借款人的償還能力的不利發展，以及我們的投資組合中可能出現更高的已實現或未實現虧損； |
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• |
由於我們在2023年1月1日採納ASU 2016-13年，以及我們在為可能的貸款損失建立準備金和其他估計時所做的假設和估計不準確，預計2023年第一季度我們的貸款損失準備金將增加； |
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• |
宣佈在2023年6月30日之後停止剩餘的美元LIBOR設置，以及對我們基於LIBOR的金融產品和合同的相關影響，包括但不限於對衝產品、債務義務、投資和貸款； |
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• |
我們的業務集中在路易斯安那州、德克薩斯州和阿拉巴馬州的業務地理區域內； |
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• |
信貸敞口集中； |
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• |
資產質量的任何惡化和更高的貸款沖銷，以及解決問題資產所需的時間和努力； |
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• |
流動資金的減少，包括我們持有的存款或其他流動資金來源的減少； |
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• |
由於石油和天然氣價格的大幅波動，石油和天然氣行業持續中斷； |
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數據處理系統故障和錯誤； |
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• |
網絡攻擊和其他安全漏洞；以及 |
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颶風、熱帶風暴、熱帶低氣壓、洪水、冬季風暴和其他不利天氣事件，所有這些都會不時影響公司的市場區域；其他自然災害；石油泄漏和其他人為災難；恐怖主義行為、敵對行動的爆發或加劇，包括烏克蘭戰爭或其他國際或國內災難、天災和其他我們無法控制的事情。 |
這些因素不應被解釋為包羅萬象。關於這些風險因素和其他風險因素的更多信息見項目1A。“風險因素”和項目7“關於前瞻性陳述的特別説明”。在提交給美國證券交易委員會的截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中，管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析(下稱“美國證券交易委員會”)。
如需進一步信息，請聯繫：
投資者控股公司
約翰·J·D‘Angelo
總裁與首席執行官
(225) 227-2215
郵箱：John.Dangelo@investarbank.com
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INVESTAR控股公司 |
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財務信息摘要 |
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(金額以千為單位，共享數據除外) |
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(未經審計) |
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截至及截至以下三個月 |
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12/31/2022 |
9/30/2022 |
12/31/2021 |
鏈接的季度 |
年/年 |
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收益數據 |
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利息收入總額 |
$ | 29,372 | $ | 27,002 | $ | 23,753 | 8.8 | % | 23.7 | % | ||||||||||
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利息支出總額 |
6,853 | 3,535 | 2,286 | 93.9 | 199.8 | |||||||||||||||
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淨利息收入 |
22,519 | 23,467 | 21,467 | (4.0 | ) | 4.9 | ||||||||||||||
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貸款損失準備金 |
1,268 | 1,162 | 658 | 9.1 | 92.7 | |||||||||||||||
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非利息收入總額 |
3,441 | 2,665 | 1,681 | 29.1 | 104.7 | |||||||||||||||
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總非利息支出 |
13,913 | 15,967 | 13,912 | (12.9 | ) | 0.0 | ||||||||||||||
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所得税前收入支出 |
10,779 | 9,003 | 8,578 | 19.7 | 25.7 | |||||||||||||||
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所得税費用 |
1,881 | 1,699 | 1,642 | 10.7 | 14.6 | |||||||||||||||
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淨收入 |
$ | 8,898 | $ | 7,304 | $ | 6,936 | 21.8 | 28.3 | ||||||||||||
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平均資產負債表數據 |
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總資產 |
$ | 2,677,604 | $ | 2,621,611 | $ | 2,595,211 | 2.1 | % | 3.2 | % | ||||||||||
|
生息資產總額 |
2,552,448 | 2,468,357 | 2,385,896 | 3.4 | 7.0 | |||||||||||||||
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貸款總額 |
2,033,117 | 1,954,493 | 1,885,979 | 4.0 | 7.8 | |||||||||||||||
|
有息存款總額 |
1,482,268 | 1,456,826 | 1,597,556 | 1.7 | (7.2 | ) | ||||||||||||||
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計息負債總額 |
1,872,870 | 1,772,960 | 1,734,170 | 5.6 | 8.0 | |||||||||||||||
|
總存款 |
2,072,288 | 2,069,603 | 2,200,718 | 0.1 | (5.8 | ) | ||||||||||||||
|
股東權益總額 |
211,585 | 226,624 | 241,465 | (6.6 | ) | (12.4 | ) | |||||||||||||
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每股數據 |
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收益： |
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基本每股普通股收益 |
$ | 0.90 | $ | 0.74 | $ | 0.67 | 21.6 | % | 34.3 | % | ||||||||||
|
稀釋後每股普通股收益 |
0.88 | 0.73 | 0.67 | 20.5 | 31.3 | |||||||||||||||
|
核心收益(1): |
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每股普通股核心基本收益(1) |
0.63 | 0.71 | 0.56 | (11.3 | ) | 12.5 | ||||||||||||||
|
核心稀釋後每股普通股收益(1) |
0.62 | 0.71 | 0.56 | (12.7 | ) | 10.7 | ||||||||||||||
|
普通股每股賬面價值 |
21.79 | 20.78 | 23.45 | 4.9 | (7.1 | ) | ||||||||||||||
|
每股普通股有形賬面價值(1) |
17.43 | 16.40 | 19.20 | 6.3 | (9.2 | ) | ||||||||||||||
|
已發行普通股 |
9,901,847 | 9,901,078 | 10,343,494 | 0.0 | (4.3 | ) | ||||||||||||||
|
加權平均已發行普通股-基本 |
9,899,192 | 9,965,374 | 10,343,467 | (0.7 | ) | (4.3 | ) | |||||||||||||
|
加權平均已發行普通股-稀釋後 |
10,032,446 | 10,086,249 | 10,413,713 | (0.5 | ) | (3.7 | ) | |||||||||||||
|
績效比率 |
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平均資產回報率 |
1.32 | % | 1.11 | % | 1.06 | % | 18.9 | % | 24.5 | % | ||||||||||
|
核心平均資產回報率(1) |
0.92 | 1.08 | 0.89 | (14.8 | ) | 3.4 | ||||||||||||||
|
平均股本回報率 |
16.69 | 12.79 | 11.40 | 30.5 | 46.4 | |||||||||||||||
|
核心平均股本回報率(1) |
11.66 | 12.46 | 9.59 | (6.4 | ) | 21.6 | ||||||||||||||
|
淨息差 |
3.50 | 3.77 | 3.57 | (7.2 | ) | (2.0 | ) | |||||||||||||
|
淨利息收入與平均資產之比 |
3.34 | 3.55 | 3.28 | (5.9 | ) | 1.8 | ||||||||||||||
|
非利息支出與平均資產之比 |
2.06 | 2.42 | 2.13 | (14.9 | ) | (3.3 | ) | |||||||||||||
|
效率比(2) |
53.59 | 61.10 | 60.10 | (12.3 | ) | (10.8 | ) | |||||||||||||
|
核心效率比(1) |
63.35 | 61.63 | 66.54 | 2.8 | (4.8 | ) | ||||||||||||||
|
股息支付率 |
10.56 | 12.84 | 11.94 | (17.8 | ) | (11.6 | ) | |||||||||||||
|
淨沖銷與平均貸款之比 |
— | — | 0.02 | — | (100.0 | ) | ||||||||||||||
|
(1)非公認會計準則財務衡量標準。請參閲對賬。 |
|
(2)效率比率是指非利息支出除以淨利息收入(未計提貸款損失準備金)和非利息收入之和。 |
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INVESTAR控股公司 |
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財務信息摘要 |
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(金額以千為單位，共享數據除外) |
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(未經審計) |
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截至及截至以下三個月 |
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12/31/2022 |
9/30/2022 |
12/31/2021 |
鏈接的季度 |
年/年 |
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|
資產質量比率 |
||||||||||||||||||||
|
不良資產佔總資產的比例 |
0.41 | % | 0.58 | % | 1.28 | % | (29.3 | )% | (68.0 | )% | ||||||||||
|
不良貸款佔總貸款的比例 |
0.51 | 0.65 | 1.58 | (21.5 | ) | (67.7 | ) | |||||||||||||
|
貸款損失準備佔貸款總額的比例 |
1.16 | 1.15 | 1.11 | 0.9 | 4.5 | |||||||||||||||
|
計提不良貸款損失準備 |
228.44 | 176.63 | 70.59 | 29.3 | 223.6 | |||||||||||||||
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資本比率 |
||||||||||||||||||||
|
Investar Holding Corporation： |
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總股本與總資產之比 |
7.84 | % | 7.73 | % | 9.65 | % | 1.4 | % | (18.8 | )% | ||||||||||
|
有形權益與有形資產之比(1) |
6.37 | 6.20 | 8.04 | 2.7 | (20.8 | ) | ||||||||||||||
|
第1級槓桿率 |
8.53 | 8.48 | 8.12 | 0.6 | 5.0 | |||||||||||||||
|
普通股一級資本比率(2) |
9.41 | 9.65 | 9.45 | (2.5 | ) | (0.4 | ) | |||||||||||||
|
一級資本充足率(2) |
9.81 | 10.08 | 9.90 | (2.7 | ) | (0.9 | ) | |||||||||||||
|
總資本比率(2) |
12.74 | 13.15 | 12.99 | (3.1 | ) | (1.9 | ) | |||||||||||||
|
投資者銀行： |
||||||||||||||||||||
|
第1級槓桿率 |
9.89 | 9.84 | 9.60 | 0.5 | 3.0 | |||||||||||||||
|
普通股一級資本比率(2) |
11.37 | 11.70 | 11.72 | (2.8 | ) | (3.0 | ) | |||||||||||||
|
一級資本充足率(2) |
11.37 | 11.70 | 11.72 | (2.8 | ) | (3.0 | ) | |||||||||||||
|
總資本比率(2) |
12.43 | 12.77 | 12.75 | (2.7 | ) | (2.6 | ) | |||||||||||||
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(1)非公認會計準則財務衡量標準。請參閲對賬。 |
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(2)預計為2022年12月31日。 |
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INVESTAR控股公司 |
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合併資產負債表 |
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(金額以千為單位，共享數據除外) |
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(未經審計) |
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2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
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|
資產 |
||||||||||||
|
現金和銀行到期款項 |
$ | 30,056 | $ | 31,711 | $ | 38,601 | ||||||
|
其他銀行應付的計息餘額 |
10,010 | 4,302 | 57,940 | |||||||||
|
出售的聯邦基金 |
193 | — | 500 | |||||||||
|
現金和現金等價物 |
40,259 | 36,013 | 97,041 | |||||||||
|
可按公允價值出售證券(攤銷成本分別為467,316美元、477,242美元和356,639美元) |
405,167 | 413,186 | 355,509 | |||||||||
|
按攤銷成本持有至到期證券(估計公允價值分別為7922美元、8951美元和10727美元) |
8,305 | 9,373 | 10,255 | |||||||||
|
持有待售貸款 |
— | — | 620 | |||||||||
|
貸款，扣除貸款損失準備金後的淨額分別為24 364美元、23 164美元和20 859美元 |
2,080,403 | 1,982,513 | 1,851,153 | |||||||||
|
股權證券 |
27,254 | 26,629 | 16,803 | |||||||||
|
銀行房地和設備，分別扣除累計折舊22 025美元、21 421美元和19 149美元 |
49,587 | 50,327 | 58,080 | |||||||||
|
擁有的其他房地產，淨額 |
682 | 2,326 | 2,653 | |||||||||
|
應計應收利息 |
12,749 | 11,915 | 11,355 | |||||||||
|
遞延税項資產 |
16,438 | 16,587 | 2,239 | |||||||||
|
商譽和其他無形資產，淨額 |
43,147 | 43,360 | 44,036 | |||||||||
|
銀行擁有的人壽保險 |
57,379 | 57,033 | 51,074 | |||||||||
|
其他資產 |
12,437 | 12,432 | 12,385 | |||||||||
|
總資產 |
$ | 2,753,807 | $ | 2,661,694 | $ | 2,513,203 | ||||||
|
負債 |
||||||||||||
|
存款 |
||||||||||||
|
不計息 |
$ | 580,741 | $ | 590,610 | $ | 585,465 | ||||||
|
計息 |
1,501,624 | 1,462,073 | 1,534,801 | |||||||||
|
總存款 |
2,082,365 | 2,052,683 | 2,120,266 | |||||||||
|
聯邦住房貸款銀行的預付款 |
387,000 | 333,100 | 78,500 | |||||||||
|
購買的聯邦基金 |
— | 168 | — | |||||||||
|
回購協議 |
— | — | 5,783 | |||||||||
|
次級債務，扣除未攤銷發行成本後的淨額 |
44,225 | 44,201 | 42,989 | |||||||||
|
次級債 |
8,515 | 8,484 | 8,384 | |||||||||
|
應計税款和其他負債 |
15,920 | 17,358 | 14,683 | |||||||||
|
總負債 |
2,538,025 | 2,455,994 | 2,270,605 | |||||||||
|
股東權益 |
||||||||||||
|
優先股，每股無面值；授權發行5,000,000股 |
— | — | — | |||||||||
|
普通股，每股面值1.00美元；授權股份40,000,000股；已發行和已發行股票分別為9,901,847股、9,901,078股和10,343,494股 |
9,902 | 9,901 | 10,343 | |||||||||
|
盈餘 |
146,587 | 146,155 | 154,932 | |||||||||
|
留存收益 |
108,206 | 100,247 | 76,160 | |||||||||
|
累計其他綜合(虧損)收入 |
(48,913 | ) | (50,603 | ) | 1,163 | |||||||
|
股東權益總額 |
215,782 | 205,700 | 242,598 | |||||||||
|
總負債和股東權益 |
$ | 2,753,807 | $ | 2,661,694 | $ | 2,513,203 | ||||||
|
INVESTAR控股公司 |
|
合併損益表 |
|
(金額以千為單位，共享數據除外) |
|
(未經審計) |
|
截至以下三個月 |
截至以下日期的12個月內 |
|||||||||||||||||||
| 2022年12月31日 | 2022年9月30日 | 2021年12月31日 | 2022年12月31日 | 2021年12月31日 | ||||||||||||||||
|
利息收入 |
||||||||||||||||||||
|
貸款的利息和費用 |
$ | 25,958 | $ | 23,924 | $ | 22,248 | $ | 93,373 | $ | 90,230 | ||||||||||
|
投資證券的利息 |
3,086 | 2,874 | 1,291 | 10,278 | 4,500 | |||||||||||||||
|
其他利息收入 |
328 | 204 | 214 | 918 | 812 | |||||||||||||||
|
利息收入總額 |
29,372 | 27,002 | 23,753 | 104,569 | 95,542 | |||||||||||||||
|
利息支出 |
||||||||||||||||||||
|
存款利息 |
3,052 | 1,315 | 1,217 | 6,250 | 7,487 | |||||||||||||||
|
借款利息 |
3,801 | 2,220 | 1,069 | 8,534 | 4,241 | |||||||||||||||
|
利息支出總額 |
6,853 | 3,535 | 2,286 | 14,784 | 11,728 | |||||||||||||||
|
淨利息收入 |
22,519 | 23,467 | 21,467 | 89,785 | 83,814 | |||||||||||||||
|
貸款損失準備金 |
1,268 | 1,162 | 658 | 2,922 | 22,885 | |||||||||||||||
|
計提貸款損失準備後的淨利息收入 |
21,251 | 22,305 | 20,809 | 86,863 | 60,929 | |||||||||||||||
|
非利息收入 |
||||||||||||||||||||
|
存款賬户手續費 |
799 | 820 | 674 | 3,090 | 2,422 | |||||||||||||||
|
投資證券的看漲或出售收益，淨額 |
— | — | — | 6 | 2,321 | |||||||||||||||
|
固定資產銷售或處置損失淨額 |
(67 | ) | (103 | ) | (406 | ) | (258 | ) | (408 | ) | ||||||||||
|
出售所擁有的其他不動產的淨收益(虧損) |
2 | 50 | — | 9 | (5 | ) | ||||||||||||||
|
掉期終止費收入 |
— | — | — | 8,077 | 1,835 | |||||||||||||||
|
出售貸款的收益 |
— | — | 80 | 37 | 199 | |||||||||||||||
|
服務費和服務貸款的手續費收入 |
13 | 17 | 37 | 74 | 204 | |||||||||||||||
|
換乘費用 |
492 | 511 | 527 | 2,036 | 1,920 | |||||||||||||||
|
銀行自營人壽保險收入 |
346 | 341 | 308 | 1,305 | 1,146 | |||||||||||||||
|
權益證券公允價值變動 |
12 | (27 | ) | 10 | (90 | ) | 214 | |||||||||||||
|
保險收入 |
1,384 | — | — | 1,384 | — | |||||||||||||||
|
其他營業收入 |
460 | 1,056 | 451 | 2,680 | 2,194 | |||||||||||||||
|
非利息收入總額 |
3,441 | 2,665 | 1,681 | 18,350 | 12,042 | |||||||||||||||
|
扣除非利息支出前的收入 |
24,692 | 24,970 | 22,490 | 105,213 | 72,971 | |||||||||||||||
|
非利息支出 |
||||||||||||||||||||
|
折舊及攤銷 |
1,071 | 1,087 | 1,240 | 4,435 | 4,988 | |||||||||||||||
|
薪酬和員工福利 |
7,545 | 9,345 | 7,146 | 34,974 | 35,527 | |||||||||||||||
|
入住率 |
713 | 810 | 778 | 2,915 | 2,753 | |||||||||||||||
|
數據處理 |
1,006 | 861 | 678 | 3,600 | 3,112 | |||||||||||||||
|
營銷 |
74 | 84 | 106 | 262 | 275 | |||||||||||||||
|
專業費用 |
436 | 460 | 467 | 1,774 | 1,585 | |||||||||||||||
|
提前清償次級債的損失 |
— | — | — | 222 | — | |||||||||||||||
|
收購費用 |
— | — | — | — | 2,448 | |||||||||||||||
|
其他運營費用 |
3,068 | 3,320 | 3,497 | 12,683 | 12,374 | |||||||||||||||
|
總非利息支出 |
13,913 | 15,967 | 13,912 | 60,865 | 63,062 | |||||||||||||||
|
所得税前收入支出 |
10,779 | 9,003 | 8,578 | 44,348 | 9,909 | |||||||||||||||
|
所得税費用 |
1,881 | 1,699 | 1,642 | 8,639 | 1,909 | |||||||||||||||
|
淨收入 |
$ | 8,898 | $ | 7,304 | $ | 6,936 | $ | 35,709 | $ | 8,000 | ||||||||||
|
每股收益 |
||||||||||||||||||||
|
基本每股普通股收益 |
$ | 0.90 | $ | 0.74 | $ | 0.67 | $ | 3.54 | $ | 0.77 | ||||||||||
|
稀釋後每股普通股收益 |
0.88 | 0.73 | 0.67 | 3.50 | 0.76 | |||||||||||||||
|
宣佈的每股普通股現金股息 |
0.095 | 0.095 | 0.08 | 0.365 | 0.31 | |||||||||||||||
|
INVESTAR控股公司 |
|
綜合平均資產負債表、賺取利息和收益率分析 |
|
(金額以千為單位) |
|
(未經審計) |
|
截至以下三個月 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利息 |
利息 |
利息 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
資產 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
生息資產： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸款 |
$ | 2,033,117 | $ | 25,958 | 5.07 | % | $ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,885,979 | $ | 22,248 | 4.68 | % | ||||||||||||||||||
|
證券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
應税 |
466,881 | 2,978 | 2.53 | 466,012 | 2,769 | 2.36 | 287,692 | 1,156 | 1.59 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税 |
16,958 | 108 | 2.52 | 16,528 | 105 | 2.50 | 20,267 | 135 | 2.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
與銀行的計息餘額 |
35,492 | 328 | 3.67 | 31,324 | 204 | 2.58 | 191,958 | 214 | 0.44 | |||||||||||||||||||||||||||
|
生息資產總額 |
2,552,448 | 29,372 | 4.57 | 2,468,357 | 27,002 | 4.34 | 2,385,896 | 23,753 | 3.95 | |||||||||||||||||||||||||||
|
現金和銀行到期款項 |
33,363 | 33,291 | 47,384 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
無形資產 |
43,262 | 43,472 | 44,156 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他資產 |
71,972 | 98,936 | 139,064 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸款損失準備 |
(23,441 | ) | (22,445 | ) | (21,289 | ) | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
總資產 |
$ | 2,677,604 | $ | 2,621,611 | $ | 2,595,211 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
負債和股東權益 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
計息負債： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
存款： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
有息活期存款 |
$ | 822,871 | $ | 1,084 | 0.52 | % | $ | 887,040 | $ | 594 | 0.27 | % | $ | 939,789 | $ | 413 | 0.17 | % | ||||||||||||||||||
|
經紀活期存款 |
— | — | — | — | — | — | 16,405 | 2 | 0.04 | |||||||||||||||||||||||||||
|
儲蓄存款 |
160,046 | 18 | 0.04 | 173,582 | 20 | 0.05 | 178,751 | 43 | 0.09 | |||||||||||||||||||||||||||
|
定期存款 |
499,351 | 1,950 | 1.55 | 396,204 | 701 | 0.70 | 462,611 | 759 | 0.65 | |||||||||||||||||||||||||||
|
有息存款總額 |
1,482,268 | 3,052 | 0.82 | 1,456,826 | 1,315 | 0.36 | 1,597,556 | 1,217 | 0.30 | |||||||||||||||||||||||||||
|
短期借款 |
284,384 | 2,785 | 3.89 | 191,210 | 1,156 | 2.40 | 6,772 | 4 | 0.22 | |||||||||||||||||||||||||||
|
長期債務 |
106,218 | 1,016 | 3.79 | 124,924 | 1,064 | 3.38 | 129,842 | 1,065 | 3.26 | |||||||||||||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
1,872,870 | 6,853 | 1.45 | 1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,734,170 | 2,286 | 0.52 | |||||||||||||||||||||||||||
|
無息存款 |
590,020 | 612,777 | 603,162 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
其他負債 |
3,129 | 9,250 | 16,414 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
股東權益 |
211,585 | 226,624 | 241,465 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
總負債和股東權益 |
$ | 2,677,604 | $ | 2,621,611 | $ | 2,595,211 | ||||||||||||||||||||||||||||||
|
淨利息收入/淨息差 |
$ | 22,519 | 3.50 | % | $ | 23,467 | 3.77 | % | $ | 21,467 | 3.57 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
INVESTAR控股公司 |
|
綜合平均資產負債表、賺取利息和收益率分析 |
|
(金額以千為單位) |
|
(未經審計) |
|
截至以下日期的12個月內 |
||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||||||||||||||
|
利息 |
利息 |
|||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
|||||||||||||||||||||
|
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
|||||||||||||||||||
|
資產 |
||||||||||||||||||||||||
|
生息資產： |
||||||||||||||||||||||||
|
貸款 |
$ | 1,937,255 | $ | 93,373 | 4.82 | % | $ | 1,902,070 | $ | 90,230 | 4.74 | % | ||||||||||||
|
證券： |
||||||||||||||||||||||||
|
應税 |
442,767 | 9,796 | 2.21 | 275,963 | 3,948 | 1.43 | ||||||||||||||||||
|
免税 |
18,746 | 482 | 2.57 | 20,259 | 552 | 2.73 | ||||||||||||||||||
|
與銀行的計息餘額 |
45,542 | 918 | 2.02 | 176,349 | 812 | 0.46 | ||||||||||||||||||
|
生息資產總額 |
2,444,310 | 104,569 | 4.28 | 2,374,641 | 95,542 | 4.02 | ||||||||||||||||||
|
現金和銀行到期款項 |
34,327 | 39,262 | ||||||||||||||||||||||
|
無形資產 |
43,588 | 41,299 | ||||||||||||||||||||||
|
其他資產 |
103,711 | 138,096 | ||||||||||||||||||||||
|
貸款損失準備 |
(22,093 | ) | (20,704 | ) | ||||||||||||||||||||
|
總資產 |
$ | 2,603,843 | $ | 2,572,594 | ||||||||||||||||||||
|
負債和股東權益 |
||||||||||||||||||||||||
|
計息負債： |
||||||||||||||||||||||||
|
存款： |
||||||||||||||||||||||||
|
有息活期存款 |
$ | 900,405 | $ | 2,411 | 0.27 | % | $ | 858,660 | $ | 2,398 | 0.28 | % | ||||||||||||
|
經紀活期存款 |
1,773 | 7 | 0.42 | 77,432 | 715 | 0.92 | ||||||||||||||||||
|
儲蓄存款 |
173,460 | 79 | 0.05 | 168,194 | 247 | 0.15 | ||||||||||||||||||
|
定期存款 |
427,498 | 3,753 | 0.88 | 508,954 | 4,127 | 0.81 | ||||||||||||||||||
|
有息存款總額 |
1,503,136 | 6,250 | 0.42 | 1,613,240 | 7,487 | 0.46 | ||||||||||||||||||
|
短期借款 |
134,192 | 4,093 | 3.05 | 9,323 | 19 | 0.20 | ||||||||||||||||||
|
長期債務 |
127,288 | 4,441 | 3.49 | 129,318 | 4,222 | 3.26 | ||||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
1,764,616 | 14,784 | 0.84 | 1,751,881 | 11,728 | 0.67 | ||||||||||||||||||
|
無息存款 |
600,286 | 553,083 | ||||||||||||||||||||||
|
其他負債 |
10,425 | 18,852 | ||||||||||||||||||||||
|
股東權益 |
228,516 | 248,778 | ||||||||||||||||||||||
|
總負債和股東權益 |
$ | 2,603,843 | $ | 2,572,594 | ||||||||||||||||||||
|
淨利息收入/淨息差 |
$ | 89,785 | 3.67 | % | $ | 83,814 | 3.53 | % | ||||||||||||||||
| INVESTAR控股公司 | ||||||||||||||||||||
|
非公認會計準則財務計量的對賬 |
||||||||||||||||||||
| 利息收入和收益分析根據加速的購買力平價收入、利息回收和增值進行了調整 | ||||||||||||||||||||
| (金額以千為單位) | ||||||||||||||||||||
| (未經審計) | ||||||||||||||||||||
|
截至以下三個月 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利息 |
利息 |
利息 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
生息資產： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸款 |
$ | 2,033,117 | $ | 25,958 | 5.07 | % | $ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,885,979 | $ | 22,248 | 4.68 | % | ||||||||||||||||||
|
調整： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
免除或償還PPP貸款的加速手續費收入 |
— | 58 | 812 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
收回利息 |
— | 121 | 119 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
吸積 |
66 | 142 | 211 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|
調整後的貸款 |
2,033,117 | 25,892 | 5.05 | 1,954,493 | 23,603 | 4.79 | 1,885,979 | 21,106 | 4.44 | |||||||||||||||||||||||||||
|
證券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
應税 |
466,881 | 2,978 | 2.53 | 466,012 | 2,769 | 2.36 | 287,692 | 1,156 | 1.59 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税 |
16,958 | 108 | 2.52 | 16,528 | 105 | 2.50 | 20,267 | 135 | 2.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
與銀行的計息餘額 |
35,492 | 328 | 3.67 | 31,324 | 204 | 2.58 | 191,958 | 214 | 0.44 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後的生息資產 |
2,552,448 | 29,306 | 4.56 | 2,468,357 | 26,681 | 4.29 | 2,385,896 | 22,611 | 3.76 | |||||||||||||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
1,872,870 | 6,853 | 1.45 | 1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,734,170 | 2,286 | 0.52 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後淨利息收入/調整後淨息差 |
$ | 22,453 | 3.49 | % | $ | 23,146 | 3.72 | % | $ | 20,325 | 3.38 | % | ||||||||||||||||||||||||
| INVESTAR控股公司 |
|
非公認會計準則財務計量的對賬 |
| 按購買力平價貸款調整後的利息和收益分析 |
| (金額以千為單位) |
| (未經審計) |
|
截至以下三個月 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
利息 |
利息 |
利息 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
平均值 |
收入/ |
|||||||||||||||||||||||||||||||
|
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
天平 |
費用 |
收益率/比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
|
生息資產： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
貸款 |
$ | 2,033,117 | $ | 25,958 | 5.07 | % | $ | 1,954,493 | $ | 23,924 | 4.86 | % | $ | 1,885,979 | $ | 22,248 | 4.68 | % | ||||||||||||||||||
|
調整： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
購買力平價貸款 |
1,886 | 9 | 1.92 | 2,458 | 70 | 11.27 | 33,182 | 975 | 11.69 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後的貸款 |
2,031,231 | 25,949 | 5.07 | 1,952,035 | 23,854 | 4.85 | 1,852,797 | 21,273 | 4.56 | |||||||||||||||||||||||||||
|
證券： |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
應税 |
466,881 | 2,978 | 2.53 | 466,012 | 2,769 | 2.36 | 287,692 | 1,156 | 1.59 | |||||||||||||||||||||||||||
|
免税 |
16,958 | 108 | 2.52 | 16,528 | 105 | 2.50 | 20,267 | 135 | 2.63 | |||||||||||||||||||||||||||
|
與銀行的計息餘額 |
35,492 | 328 | 3.67 | 31,324 | 204 | 2.58 | 191,958 | 214 | 0.44 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後的生息資產 |
2,550,562 | 29,363 | 4.57 | 2,465,899 | 26,932 | 4.33 | 2,352,714 | 22,778 | 3.84 | |||||||||||||||||||||||||||
|
計息負債總額 |
1,872,870 | 6,853 | 1.45 | 1,772,960 | 3,535 | 0.79 | 1,734,170 | 2,286 | 0.52 | |||||||||||||||||||||||||||
|
調整後淨利息收入/調整後淨息差 |
$ | 22,510 | 3.50 | % | $ | 23,397 | 3.76 | % | $ | 20,492 | 3.46 | % | ||||||||||||||||||||||||
|
INVESTAR控股公司 |
||||||||||||||||||||
|
非公認會計準則財務計量的對賬 |
||||||||||||||||||||
|
(金額以千為單位，共享數據除外) |
||||||||||||||||||||
|
(未經審計) |
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
||||||||||
|
有形普通股權益 |
||||||||||||
|
股東權益總額 |
$ | 215,782 | $ | 205,700 | $ | 242,598 | ||||||
|
調整： |
||||||||||||
|
商譽 |
40,088 | 40,088 | 40,088 | |||||||||
|
無形巖心礦藏 |
2,959 | 3,172 | 3,848 | |||||||||
|
商標無形 |
100 | 100 | 100 | |||||||||
|
有形普通股權益 |
$ | 172,635 | $ | 162,340 | $ | 198,562 | ||||||
|
有形資產 |
||||||||||||
|
總資產 |
$ | 2,753,807 | $ | 2,661,694 | $ | 2,513,203 | ||||||
|
調整： |
||||||||||||
|
商譽 |
40,088 | 40,088 | 40,088 | |||||||||
|
無形巖心礦藏 |
2,959 | 3,172 | 3,848 | |||||||||
|
商標無形 |
100 | 100 | 100 | |||||||||
|
有形資產 |
$ | 2,710,660 | $ | 2,618,334 | $ | 2,469,167 | ||||||
|
已發行普通股 |
9,901,847 | 9,901,078 | 10,343,494 | |||||||||
|
有形權益與有形資產之比 |
6.37 | % | 6.20 | % | 8.04 | % | ||||||
|
普通股每股賬面價值 |
$ | 21.79 | $ | 20.78 | $ | 23.45 | ||||||
|
每股普通股有形賬面價值 |
17.43 | 16.40 | 19.20 | |||||||||
|
INVESTAR控股公司 |
||||||||||||||||||||
|
非公認會計準則財務計量的對賬 |
||||||||||||||||||||
|
(金額以千為單位，共享數據除外) |
||||||||||||||||||||
|
(未經審計) |
|
截至以下三個月 |
|||||||||||||
|
2022年12月31日 |
2022年9月30日 |
2021年12月31日 |
|||||||||||
|
淨利息收入 |
(a) |
$ | 22,519 | $ | 23,467 | $ | 21,467 | ||||||
|
貸款損失準備金 |
1,268 | 1,162 | 658 | ||||||||||
|
計提貸款損失準備後的淨利息收入 |
21,251 | 22,305 | 20,809 | ||||||||||
|
非利息收入 |
(b) |
3,441 | 2,665 | 1,681 | |||||||||
| 固定資產銷售或處置損失淨額 | 67 | 103 | 406 | ||||||||||
| 出售其他自有不動產所得，淨額 | (2 | ) | (50 | ) | — | ||||||||
|
權益證券公允價值變動 |
(12 | ) | 27 | (10 | ) | ||||||||
|
保險收入(1) |
(1,384 | ) | — | — | |||||||||
|
其他投資的資產淨值變動(2) |
44 | (305 | ) | — | |||||||||
|
核心非利息收入 |
(d) |
2,154 | 2,440 | 2,077 | |||||||||
|
扣除非利息支出前的核心收益 |
23,405 | 24,745 | 22,886 | ||||||||||
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總非利息支出 |
(c) |
13,913 | 15,967 | 13,912 | |||||||||
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遣散費(3) |
(624 | ) | — | (5 | ) | ||||||||
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扣除諮詢費後的員工留任積分(4) |
2,342 | — | 1,759 | ||||||||||
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核心非利息支出 |
(f) |
15,631 | 15,967 | 15,666 | |||||||||
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扣除所得税費用前的核心收益 |
7,774 | 8,778 | 7,220 | ||||||||||
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核心所得税支出(5) |
1,555 | 1,659 | 1,379 | ||||||||||
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核心收益 |
$ | 6,219 | $ | 7,119 | $ | 5,841 | |||||||
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每股普通股核心基本收益 |
0.63 | 0.71 | 0.56 | ||||||||||
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稀釋後每股普通股收益(GAAP) |
$ | 0.88 | $ | 0.73 | $ | 0.67 | |||||||
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固定資產銷售或處置損失淨額 |
0.01 | 0.01 | 0.03 | ||||||||||
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保險收入(1) |
(0.14 | ) | — | — | |||||||||
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其他投資的資產淨值變動(2) |
— | (0.03 | ) | — | |||||||||
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遣散費(3) |
0.05 | — | — | ||||||||||
|
扣除諮詢費後的員工留任積分(4) |
(0.18 | ) | — | (0.14 | ) | ||||||||
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核心稀釋後每股普通股收益 |
$ | 0.62 | $ | 0.71 | $ | 0.56 | |||||||
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效率比 |
(c) / (a+b) |
53.59 | % | 61.10 | % | 60.10 | % | ||||||
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核心效率比 |
(f) / (a+d) |
63.35 | 61.63 | 66.54 | |||||||||
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核心平均資產回報率(6) |
0.92 | 1.08 | 0.89 | ||||||||||
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核心平均股本回報率(6) |
11.66 | 12.46 | 9.59 | ||||||||||
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總平均資產 |
$ | 2,677,604 | $ | 2,621,611 | $ | 2,595,211 | |||||||
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總平均股東權益 |
211,585 | 226,624 | 241,465 | ||||||||||
| (1) 保險收入是指與本公司和銀行前高管的保險單有關的非應納税收入。 | ||||||||||
| (2) 其他投資的資產淨值變動指的是Investar對小型企業投資公司和其他投資基金的投資的未實現收益或虧損，並計入隨附的綜合收益表中的其他營業收入。 | ||||||||||
| (3) 2022年第四季度的遣散費是本公司和世行一名前高管的全面遣散費。 | ||||||||||
| (4) 企業資源中心代表着一項基礎廣泛的可退還工資税抵免，該政策在新冠肺炎大流行期間激勵企業將員工留在工資單上。 | ||||||||||
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(5)截至2022年12月31日的季度的核心所得税支出是使用20.0%的有效税率計算的，這一税率進行了調整，以計入計算核心收益時不包括來自保險收益的收入，這是一種不應納税的收入。核心所得税支出是使用截至2022年9月30日和2021年12月31日的季度的18.9%和19.1%的實際税率計算的。 |
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| (6)計算中使用的核心收益。沒有對平均資產或平均股本進行調整。 |