附件99.1
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新聞稿
獨立銀行公司
4200東環線
密蘇裏州大急流城，郵編：49525
616.527.5820
對於發行版：立馬
聯繫方式：
威廉·B·凱塞爾，總裁，首席執行官，616.447.3933
Gavin A.Mohr，首席財務官，616.447.3929
獨立銀行公佈2022年第四季度業績

第四季度亮點

2022年第四季度的重點包括：
·淨收入和稀釋後每股收益分別比2021年第四季度增長20.6%和22.4%；
·每股賬面價值和有形賬面價值分別增加0.72美元和0.74美元；
·商業貸款淨增長5860萬美元(摺合成年率為16.5%)；
·年化平均資產回報率和平均股本回報率分別為1.21%和17.94%；
·淨利息收入比2021年第四季度增長18.4%；
·於2022年11月14日支付普通股每股22美分的股息。

亞洲網密歇根州大急流城2023年1月26日電獨立銀行股份有限公司(納斯達克市場代碼：IBCP)公佈，2022年第四季度淨收益為1,510萬美元，或每股稀釋後收益0.71美元，而去年同期的淨收益為1,250萬美元，或每股稀釋後收益0.58美元。在截至2022年12月31日的一年中，該公司報告的淨收益為6340萬美元，或每股稀釋後收益2.97美元，而2021年的淨收益為6290萬美元，或每股稀釋後收益2.88美元。

獨立銀行董事長兼首席執行官威廉·B·凱塞爾(“Brad”)表示：“儘管宏觀經濟環境存在許多挑戰和不確定因素，但我們第四季度的業績為強勁的一年畫上了句號，因為我們整個組織的表現都非常出色。在過去的一年裏，隨着我們成功地向新市場擴張，並增加了新的銀行人才，我們能夠產生強勁的商業貸款增長和更高的淨利息收入，這使我們能夠抵消抵押貸款銀行收入的顯著下降，並在2022年實現比2021年更高的收益水平。這些業績產生的全年平均資產回報率和平均股本回報率分別為1.31%和18.41%。重要的是，我們的貸款組合實現了顯著增長，同時保持了健全的承保標準、較低的過去會費水平和2022年計入我們津貼的淨回收。我們在第四季度繼續看到積極的趨勢，包括我們的商業貸款組合實現了兩位數的年化增長，我們的淨息差進一步擴大。鑑於我們貸款組合的健康狀況，以及我們高水平的流動性和儲備，我們相信我們處於有利地位，能夠繼續有效地管理，以應對挑戰
1

隨着我們繼續利用過去幾年在銀行人才和技術方面的投資，我們將繼續利用我們在經濟環境中的投資，為我們的股東帶來強勁的業績。“

影響2022年和2021年可比結果的重要項目包括：
·在截至2022年12月31日的三個月和全年，由於資本化抵押貸款償還權(MSR)價格的變化，公允價值分別為50萬美元(稀釋後每股税後0.02美元)和1430萬美元(稀釋後每股税後0.53美元)，而截至2021年12月31日的三個月和全年分別為60萬美元(稀釋後每股0.02美元)和340萬美元(稀釋後每股税後0.12美元)。
·截至2022年12月31日的第四季度和全年的信貸損失準備金分別為140萬美元(税後每股稀釋後0.05美元)和530萬美元(每股稀釋後税後0.20美元)，而截至2021年12月31日的第四季度和全年的支出為60萬美元(稀釋後每股税後0.02美元)，信貸損失準備金為190萬美元(每股税後0.07美元)。
·截至2022年12月31日的第四季度和全年，抵押貸款淨收益分別為150萬美元(税後稀釋後每股0.06美元)和640萬美元(稀釋後每股税後0.24美元)，而截至2021年12月31日的第四季度和全年分別為560萬美元(稀釋後每股税後0.21美元)和3590萬美元(稀釋後每股税後1.30美元)。
經營業績
2022年第四季度，該公司的淨利息收入總計4060萬美元，比去年同期增加630萬美元，增幅18.4%，比2022年第三季度增加70萬美元，增幅1.8%。2022年第四季度，公司的税收等值淨利息收入佔平均可賺取利息資產的百分比(“淨息差”)為3.52%，而去年同期為3.13%，2022年第三季度為3.49%。淨利息收入的季度同比增長是由於平均可賺取利息資產的增加以及淨息差的增加。2022年第四季度的平均生息資產為46.4億美元，而去年同期為44.3億美元，2022年第三季度為46.1億美元。
2022年第四季度和全年的非利息收入總額分別為1150萬美元和6190萬美元，而去年同期分別為1580萬美元和7660萬美元。這些變動主要是由於與按揭銀行業務有關的收入(按揭貸款淨收益和按揭貸款服務淨收益)的差異所致。
2022年第四季度和2021年第四季度的抵押貸款淨收益分別約為150萬美元和560萬美元。2022年全年，抵押貸款淨收益總計640萬美元，而2021年為3590萬美元。按揭貸款淨收益減少，主要是因為按揭貸款銷售量減少及按揭貸款銷售利潤率下降。
2022年第四季度和2021年第四季度，抵押貸款服務淨額分別產生了70萬美元和130萬美元的收入。2022年和2021年全年，抵押貸款服務淨額分別產生了1880萬美元和570萬美元的收入。按揭貸款還本付息的重大差異，淨額主要是由於按揭貸款利率及預期未來提前還款水平的變化而導致資本化按揭貸款償還權的公允價值變動所致。下表彙總了抵押貸款還本付息淨額：
截至三個月截至12個月
12/31/202212/31/202112/31/202212/31/2021
(單位：千)
抵押貸款服務，淨額：
收入，淨額$2,180 $2,044 $8,577 $7,853 
公允價值因價格而變動(503)567 14,272 3,380 
公允價值因還款而發生變化(990)(1,342)(4,076)(5,488)
總計$687 $1,269 $18,773 $5,745 

2022年第四季度的非利息支出總額為3210萬美元，而去年同期為3400萬美元。2022年全年，非利息支出總額為1.283億美元，而2021年為1.31億美元。與無資金來源的貸款承諾有關的費用減少的原因是這類承諾額和
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預期損失率。其他費用的減少歸因於與欺詐有關的損失減少以及上一年季度發生的合同終止費用。
該公司在2022年第四季度和全年分別記錄了350萬美元和1440萬美元的所得税支出。相比之下，2021年第四季度和全年的所得税支出分別為300萬美元和1440萬美元。所得税支出的變化主要反映了2022年税前收益相對於2021年的變化。
資產質量
不良貸款(1)按貸款類別細分如下：
12/31/202212/31/202112/31/2020
貸款類型(千美元)
商業廣告$38 $62 $1,440 
抵押貸款4,745 4,914 6,353 
分期付款598 569 519 
小計5,381 5,545 8,312 
政府擔保較少的貸款1,660 435 439 
不良貸款總額$3,721 $5,110 $7,873 
不良貸款佔組合貸款總額的比率0.11 %0.18 %0.29 %
不良資產佔總資產的比率0.08 %0.11 %0.21 %
信貸損失準備佔不良貸款總額的比率1409.16 %924.70 %450.01 %
(1)不包括被歸類為“問題債務重組”但仍在履行的貸款。
2022年第四季度和2021年第四季度的信貸損失準備金分別為140萬美元和60萬美元。2022年和2021年全年的信貸損失準備金分別為530萬美元和190萬美元。與2021年相比，2022年信貸損失準備金按季度增加，主要是由於主觀因素導致分配率發生變化(上一年的分配率有所下降，而當年的分配率在每個季度都有所上升)。該公司在2022年第四季度和2021年第四季度分別錄得10萬美元的貸款淨回收和20萬美元的淨沖銷。截至2022年12月31日，信貸損失撥備總額為5240萬美元，佔組合貸款總額的1.51%，而截至2021年12月31日，信貸損失撥備為4730萬美元，佔組合貸款總額的1.63%。
資產負債表、流動性和資本
截至2022年12月31日，總資產為50億美元，比2021年12月31日增加2.95億美元。截至2022年12月31日，不包括出售貸款在內的貸款為34.7億美元，而2021年12月31日為29.1億美元。截至2022年12月31日，存款總額為43.8億美元，比2021年12月31日增加2.62億美元。這一增長主要是由於儲蓄和計息支票、互惠、定期和經紀定期存款賬户餘額的增長，但這些餘額被無息存款賬户餘額部分抵消。
截至2022年12月31日，現金和現金等價物總計7440萬美元，而2021年12月31日為1.095億美元。截至2022年12月31日，可供出售的證券(AFS)總額為7.793億美元，而2021年12月31日為14.1億美元。證券AFS的減少主要是由於AFS將3.916億美元的證券轉移到2022年4月1日到期。
截至2022年12月31日，應計收益和其他資產為1.289億美元，比2021年12月31日增加6280萬美元。這一增長主要是由於某些固定薪酬衍生工具的公允價值增加，原因是利率上升以及與可供出售證券的未實現虧損有關的遞延税項資產。
截至2022年12月31日，應計費用和其他負債總額為1.08億美元，而2021年12月31日為8020萬美元。增加的主要原因是某些固定收益衍生工具的公允價值因利率上升和應付所得税增加而減少。
截至2022年12月31日，總股東權益為3.476億美元，佔總資產的6.95%，而2021年12月31日為3.985億美元，佔總資產的8.47%。截至2022年12月31日，有形普通股權益總額為3.167億美元，或每股15.04美元，而2021年12月31日為3.668億美元，或每股17.33美元。股東權益以及有形普通股權益的減少主要是由於與以下項目有關的累計其他綜合收益(虧損)的下降所致
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由於利率上升，可供出售的證券的未實現虧損。該公司的全資子公司獨立銀行在監管方面仍遠高於“資本充足”，其比率如下：
監管資本充足率12/31/202212/31/2021井
大寫
最低要求
一級資本與平均總資產之比8.56 %8.57 %5.00 %
第一級普通股權益與風險加權資產10.97 %11.80 %6.50 %
一級資本與風險加權資產之比10.97 %11.80 %8.00 %
總資本與風險加權資產之比12.22 %13.05 %10.00 %
股份回購計劃
2022年12月20日，公司董事會批准了2023年股份回購計劃。根據2023年股份回購計劃的條款，該公司有權購買最多1,100,000股，約佔其當時已發行普通股的5%。回購計劃被授權持續到2023年12月31日。2022年全年，公司以每股22.08美元的加權平均價回購了181,586股股票。
收益電話會議
布拉德·凱塞爾、總裁兼首席執行官、首席財務官加文·A·莫爾和商業銀行業務執行副總裁喬爾·拉恩將在2023年1月26日(星期四)美國東部時間上午11：00開始的投資者和分析師電話會議上審查季度業績。
要參加現場電話會議，請撥打1-844-200-6205(接入代碼#132616)。此外，電話會議還將通過音頻網絡廣播和用户控制的幻燈片通過以下網站/網址收聽：https://events.q4inc.com/attendee/209715358.
撥打1-866-813-9403(接入代碼#314361)即可收聽通話回放。重播將持續到2023年2月2日。
關於獨立銀行公司
獨立銀行股份有限公司(納斯達克代碼：IBCP)是一家總部位於密歇根州的銀行控股公司，總資產約50億美元。獨立銀行公司成立於1864年，前身為愛奧尼亞第一國民銀行，通過一家州特許銀行子公司在密歇根州下半島經營着一個分行網絡。這家子公司(獨立銀行)提供全方位的金融服務，包括商業銀行、抵押貸款、投資和保險。獨立銀行公司致力於為其客户、股東和所服務的社區提供卓越的個人服務和價值。
欲瞭解更多信息，請訪問我們的網站：獨立銀行。
前瞻性陳述
本新聞稿包含有關獨立銀行公司的前瞻性陳述。非歷史或當前事實的陳述，包括有關信念和預期的陳述，均為前瞻性陳述，基於截至本文發佈之日管理層可獲得的信息以及所作的假設和估計。這些前瞻性陳述包括預期的未來收入和支出以及獨立銀行公司的未來計劃和前景。前瞻性陳述涉及固有的風險和不確定因素，重要因素可能導致實際結果與預期的大不相同。新冠肺炎疫情正在對獨立銀行及其客户、交易對手、員工和第二方服務提供商造成不利影響，對其業務、財務狀況、經營業績、流動性和前景的最終影響程度尚不確定。總體商業和經濟狀況的持續惡化或國內或全球金融市場的動盪可能會對獨立銀行公司的收入及其資產和負債的價值產生不利影響，減少從某些金融機構獲得的資金，導致信貸緊縮，並增加股價波動。此外，對法規、條例的修改, 或者，監管政策或做法可能會對獨立銀行公司產生重大和不可預測的影響。獨立銀行公司的業績也可能受到以下因素的不利影響：利率的變化；失業率的進一步上升；其貸款組合的信用質量或擔保這些貸款的抵押品價值的惡化；其投資證券價值的惡化；法律和監管的發展；訴訟；來自銀行和非銀行的競爭加劇；美國及其全球貿易夥伴關税水平和其他貿易政策的變化；變化
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這些風險包括：客户行為和偏好方面的風險；數據安全方面的漏洞；未能保護個人信息；併購和相關整合的影響；關鍵會計政策和判斷的影響；以及管理層有效管理信用風險、市場風險、運營風險、合規風險、戰略風險、利率風險、流動性風險和聲譽風險的能力。
可能影響獨立銀行未來業績的某些風險和重要因素在其截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告和提交給美國證券交易委員會的其他報告中列出，其中包括Form 10-K年度報告中“風險因素”標題下的內容。任何前瞻性表述僅在作出之日起發表，獨立銀行公司沒有義務更新任何前瞻性表述，無論是反映事件或情況，還是在表述之日之後，反映新信息或意外事件的發生，或其他方面。
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獨立銀行公司及其附屬公司
合併財務狀況報表
十二月三十一日，
20222021
(未經審計)
(除分享外，以千為單位
金額)
資產
現金和銀行到期款項$70,180 $51,069 
計息存款4,191 58,404 
現金和現金等價物74,371 109,473 
可供出售的證券779,347 1,412,830 
持有至到期的證券(2022年12月31日的公平價值為335,418美元，2021年12月31日的公允價值為0美元)374,818 — 
聯邦住房貸款銀行和聯邦儲備銀行股票，按成本計算17,653 18,427 
持有待售貸款，按公允價值列賬26,518 55,470 
持有待售的貸款，以較低的成本或公允價值列賬20,367 34,811 
貸款
商業廣告1,466,853 1,203,581 
抵押貸款1,368,409 1,139,659 
分期付款630,090 561,805 
貸款總額3,465,352 2,905,045 
信貸損失準備(52,435)(47,252)
淨貸款3,412,917 2,857,793 
其他不動產和收回的資產，淨額455 245 
財產和設備，淨額35,893 36,404 
銀行擁有的人壽保險55,204 55,279 
資本化抵押貸款償還權，按公允價值列賬42,489 26,232 
其他無形資產2,551 3,336 
商譽28,300 28,300 
應計收益和其他資產128,904 66,140 
總資產$4,999,787 $4,704,740 
負債與股東權益
存款
無息$1,269,759 $1,321,601 
儲蓄和計息支票1,973,308 1,897,487 
互惠602,575 586,626 
時間321,492 308,438 
撮合時間211,935 2,938 
總存款4,379,069 4,117,090 
其他借款86,006 30,009 
次級債務39,433 39,357 
次級債券39,660 39,592 
應計費用和其他負債108,023 80,208 
總負債4,652,191 4,306,256 
股東權益
優先股，無面值，授權發行200,000股；未發行或未發行— — 
普通股，無面值，授權發行500,000,000股；已發行和發行在外：2022年12月31日為21,063,971股，2021年12月31日為21,171,036股320,991 323,401 
留存收益119,368 74,582 
累計其他綜合收益(虧損)(92,763)501 
股東權益總額347,596 398,484 
總負債與股東權益$4,999,787 $4,704,740 
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獨立銀行公司及其附屬公司
合併業務報表
截至三個月截至12個月
十二月三十一日，
2022		9月30日，
2022		十二月三十一日，
2021		十二月三十一日，
20222021
(未經審計)
利息收入(以千為單位，每股除外)
貸款的利息和費用$42,093 $37,092 $30,316 $139,057 $116,644 
有價證券利息
應税5,845 5,329 4,114 20,676 14,488 
免税2,807 2,284 1,577 8,391 6,102 
其他投資233 220 217 884 846 
利息收入總額50,978 44,925 36,224 169,008 138,080 
利息支出
存款8,543 3,625 977 14,151 4,465 
其他借款和次級債務及債券1,833 1,403 962 5,296 3,850 
利息支出總額10,376 5,028 1,939 19,447 8,315 
淨利息收入40,602 39,897 34,285 149,561 129,765 
信貸損失準備金1,390 3,145 630 5,341 (1,928)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入39,212 36,752 33,655 144,220 131,693 
非利息收入
互換收入3,402 4,049 3,306 13,955 14,045 
存款賬户手續費3,153 3,082 2,992 12,288 10,170 
資產淨利(損)
按揭貸款1,486 2,857 5,600 6,431 35,880 
可供出售的證券— — (10)(275)1,411 
抵押貸款服務，淨額687 4,283 1,269 18,773 5,745 
其他2,740 2,590 2,614 10,737 9,392 
非利息收入總額11,468 16,861 15,771 61,909 76,643 
非利息支出
薪酬和員工福利20,394 20,601 19,905 81,007 79,969 
數據處理2,670 2,653 2,851 10,183 10,823 
入住率，淨額2,225 2,062 2,216 8,907 8,794 
換乘費用1,042 927 1,083 4,242 4,434 
傢俱、固定裝置和設備933 987 1,060 4,007 4,172 
通信629 723 739 2,871 3,080 
借貸和催收679 772 819 2,657 3,172 
FDIC存款保險572 591 413 2,142 1,396 
法律和專業588 573 534 2,133 2,068 
廣告489 345 599 2,074 1,918 
折算相關費用— — 191 50 1,827 
與資金不足的貸款承諾有關的成本(回收)(77)382 844 599 1,207 
其他1,947 1,750 2,700 7,469 8,163 
非利息支出總額32,091 32,366 33,954 128,341 131,023 
所得税前收入18,589 21,247 15,472 77,788 77,313 
所得税費用3,503 3,950 2,964 14,437 14,418 
淨收入$15,086 $17,297 $12,508 $63,351 $62,895 
普通股每股淨收益
基本信息$0.72 $0.82 $0.59 $3.00 $2.91 
稀釋$0.71 $0.81 $0.58 $2.97 $2.88 
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獨立銀行公司及其附屬公司
選定的財務數據
十二月三十一日，
2022		2022年9月30日June 30, 2022March 31, 20222021年12月31日
(未經審計)
(除每股數據外，以千美元計)
截至三個月
淨利息收入$40,602 $39,897 $36,061 $33,001 $34,285 
信貸損失準備金1,390 3,145 2,379 (1,573)630 
非利息收入11,468 16,861 14,632 18,948 15,771 
非利息支出32,091 32,366 32,434 31,450 33,954 
所得税前收入18,589 21,247 15,880 22,072 15,472 
所得税費用3,503 3,950 2,879 4,105 2,964 
淨收入$15,086 $17,297 $13,001 $17,967 $12,508 
基本每股收益$0.72 $0.82 $0.62 $0.85 $0.59 
稀釋後每股收益0.71 0.81 0.61 0.84 0.58 
每股現金股息0.22 0.22 0.22 0.22 0.21 
平均流通股21,064,55621,057,67321,070,26621,191,86021,256,367
平均稀釋後已發行股份21,266,87621,251,93321,266,47621,398,12821,473,963
績效比率
平均資產回報率1.21 %1.40 %1.10 %1.54 %1.07 %
平均股本回報率17.94 20.48 15.68 19.38 12.61 
效率比(1)60.82 56.26 62.50 59.62 66.68 
作為平均可賺取利息資產的百分比(1)
利息收入4.41 %3.92 %3.47 %3.16 %3.30 %
利息支出0.89 0.43 0.21 0.16 0.17 
淨利息收入3.52 3.49 3.26 3.00 3.13 
平均餘額
貸款$3,449,944 $3,360,621 $3,145,095 $2,980,098 $2,957,985 
證券1,164,809 1,226,203 1,312,934 1,407,225 1,367,038 
盈利資產總額4,637,475 4,610,307 4,493,714 4,492,757 4,433,400 
總資產4,934,859 4,884,841 4,758,960 4,721,205 4,654,491 
存款4,350,748 4,326,958 4,221,047 4,158,528 4,069,901 
計息負債3,159,374 3,075,210 3,005,103 2,950,337 2,863,057 
股東權益333,610 335,120 332,610 376,010 393,477 
期末
資本
有形普通股權益比率6.37 %6.15 %6.26 %6.85 %7.85 %
平均股本與平均資產之比6.76 6.86 6.99 7.96 8.45 
普通股每股普通股股東權益$16.50 $15.78 $15.73 $16.79 $18.82 
普通股每股有形普通股權益15.04 14.30 14.25 15.31 17.33 
總流通股21,063,97121,063,95421,049,21821,168,23021,171,036
所選餘額
貸款$3,465,352 $3,409,858 $3,258,850 $3,004,065 $2,905,045 
證券1,154,165 1,183,701 1,241,312 1,400,137 1,412,830 
盈利資產總額4,688,246 4,633,876 4,552,185 4,514,590 4,484,987 
總資產4,999,787 4,931,377 4,826,209 4,761,983 4,704,740 
存款4,379,069 4,327,028 4,290,574 4,205,498 4,117,090 
計息負債3,274,409 3,116,027 3,037,278 2,996,112 2,904,447 
股東權益347,596 332,308 331,134 355,449 398,484 
(1)假設邊際税率為21%，按全額税額等值基準列報。
8

非公認會計準則財務指標的對賬
獨立銀行公司
獨立銀行公司認為，非GAAP衡量標準是有意義的，因為它們反映了管理層、投資者、監管機構和分析師為評估普通股充足性和業績趨勢而通常做出的調整。有形普通股權益是公司用來衡量資本質量的指標。
非公認會計準則財務指標的對賬
截至12月31日的三個月，截至12月31日的12個月，
2022202120222021
(千美元)
淨息差，全額應税等值(“FTE”)
淨利息收入$40,602 $34,285 $149,561 $129,765 
增加：應税等值調整453 492 1,878 1,866 
淨利息收入--應税等值$41,055 $34,777 $151,439 $131,631 
淨息差(GAAP)(1)3.48 %3.08 %3.28 %3.06 %
淨息差(FTE)(1)3.52 %3.13 %3.32 %3.10 %
(1)年化。
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有形普通股權益比率
十二月三十一日，
2022		2022年9月30日June 30, 2022March 31, 20222021年12月31日
(千美元)
普通股股東權益$347,596 $332,308 $331,134 $355,449 $398,484 
更少：
商譽28,300 28,300 28,300 28,300 28,300 
其他無形資產2,551 2,697 2,871 3,104 3,336 
有形普通股權益$316,745 $301,311 $299,963 $324,045 $366,848 
總資產$4,999,787 $4,931,377 $4,826,209 $4,761,983 $4,704,740 
更少：
商譽28,300 28,300 28,300 28,300 28,300 
其他無形資產2,551 2,697 2,871 3,104 3,336 
有形資產$4,968,936 $4,900,380 $4,795,038 $4,730,579 $4,673,104 
普通股權益比率6.95 %6.74 %6.86 %7.46 %8.47 %
有形普通股權益比率6.37 %6.15 %6.26 %6.85 %7.85 %
普通股每股有形普通股權益：
普通股股東權益$347,596 $332,308 $331,134 $355,449 $398,484 
有形普通股權益$316,745 $301,311 $299,963 $324,045 $366,848 
已發行普通股股份(千股)21,064 21,064 21,049 21,168 21,171 
普通股每股普通股股東權益$16.50 $15.78 $15.73 $16.79 $18.82 
普通股每股有形普通股權益$15.04 $14.30 $14.25 $15.31 $17.33 
有形普通股權益比率從資本和總資產中剔除商譽和其他無形資產的影響。每股普通股有形普通股權益將商譽和其他無形資產的影響從普通股每股普通股股東權益中剔除。
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