附件99.1

HBT金融公司宣佈

2022年第四季度財務業績

季度現金股息增至每股0.17美元

第四季度亮點

●

淨收益1720萬美元，或每股稀釋後收益0.59美元；平均資產回報率(ROAA)1.60%；平均股東權益回報率(ROAE)18.50%；平均有形普通股權益回報率(ROATCE)⁽¹⁾ of 20.17%

●

調整後淨收益⁽¹⁾1,790萬美元；或每股稀釋後0.62美元；調整後的ROAA⁽¹⁾1.67%；調整後的淨資產收益率⁽¹⁾19.31%；調整後的淨資產收益率⁽¹⁾ of 21.05%

●

資產質量保持強勁，不良資產佔總資產的比例為0.12%

●

淨息差擴大45個基點至4.10%

(1)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

伊利諾伊州布魯明頓，2023年1月25日-哈特蘭銀行和信託公司的控股公司HBT Financial，Inc.(納斯達克代碼：HBT)(以下簡稱“公司”或“HBT金融”或“HBT”)今天公佈，2022年第四季度淨收益為1720萬美元，或每股攤薄收益0.59美元。相比之下，2022年第三季度的淨收益為1560萬美元，或每股稀釋後收益0.54美元，2021年第四季度的淨收益為1360萬美元，或每股稀釋後收益0.47美元。

HBT Financial董事長兼首席執行官弗雷德·L·德雷克表示：“我們在2022年第四季度取得了出色的業績，這要歸功於平均收益資產的增長、淨利差的擴大和穩健的非利息收入，從而提高了每股賬面價值和有形賬面價值。我們期待在2023年再次為我們的股東帶來良好的業績。我們很高興在第一季度完成與城鎮和鄉村金融公司(“城鎮和鄉村”)的合併，這將增加我們公司的規模和效率，產生有利可圖的增長，並提高我們公司的長期價值。城鎮和鄉村銀行在他們的市場上有很長的歷史，是一家業績很好的銀行--我們期待着合作，共同創造未來的成功。“

“雖然經濟面對很多不明朗因素，但我們有信心有能力應付困難時期。我們的銀行基礎雄厚，擁有一支久經考驗的高管團隊，建立了核心存款基礎，並擁有保守的、多元化的貸款組合。

HBT金融公司

頁面2 of 16

調整後淨收益

除了報告GAAP結果外，該公司認為，調整後的淨收入和調整後的每股收益(對收購費用、分支機構關閉費用、出售關閉的分支機構的收益(虧損)、關閉或出售的業務的淨收益(虧損)、與終止某些員工福利計劃有關的費用、證券銷售的已實現收益(損失)和抵押貸款服務權公允價值調整進行了調整)為投資者提供了對其運營業績的更多洞察。該公司公佈，2022年第四季度調整後淨收入為1790萬美元，或調整後稀釋後每股收益為0.62美元。相比之下，2022年第三季度的調整後淨收益為1,590萬美元，或調整後稀釋後每股收益為0.55美元，2021年第四季度調整後淨收入為1,420萬美元，或調整後稀釋後每股收益為0.49美元(見“非公認會計準則財務措施對賬”表格)。

現金股利

2023年1月24日，公司董事會宣佈公司普通股季度現金股息為每股0.17美元(以下簡稱《股息》)。紅利將於2023年2月14日支付給截至2023年2月7日登記在冊的股東。這比上一季度每股0.16美元的股息增加了0.01美元。

德雷克先生指出：“我們感到非常高興的是，我們強勁的財務業績和資本比率使我們能夠進一步增加我們的季度現金股息，同時保持足夠的資本來支持公司的持續增長。”

淨利息收入和淨息差

2022年第四季度淨利息收入為4220萬美元，較2022年第三季度的3740萬美元增長12.8%。貨幣基礎增加，主要是由於有息資產的收益率上升，貸款收益率上升70個基點至5.61%，而資金成本則只上升11個基點至0.28%。貸款利息收入增加的原因是非應計利息回收增加，2022年第四季度總計130萬美元，2022年第三季度總計10萬美元。

與2021年第四季度相比，淨利息收入從3290萬美元增長了28.4%。這一增長主要歸因於賺取利息的資產收益率較高、更有利的資產組合以及非應計利息回收。部分抵消了這些改善的是，確認為貸款利息收入的購買力平價貸款費用減少，2021年第四季度總計160萬美元。此外，2021年第四季度的非應計利息回收總額為50萬美元。

2022年第四季度的淨息差為4.10%，而2022年第三季度的淨息差為3.65%。增加的主要原因是賺取利息的資產的收益率較高。2022年第四季度，非應計利息回收對淨息差的貢獻為13個基點，2022年第三季度為1個基點。此外，收購貸款貼現增加在2022年第四季度為淨息差貢獻了2個基點，在2022年第三季度貢獻了2個基點。

與2021年第四季度相比，淨息差從3.17%上升。這一增長主要歸因於賺取利息的資產的收益率較高，以及賺取利息的資產的組合更為有利。2021年第四季度，非應計利息回收為淨息差貢獻了5個基點，收購貸款貼現增加為淨息差貢獻了6個基點。

HBT金融公司

頁面3 of 16

非利息收入

2022年第四季度的非利息收入為790萬美元，比2022年第三季度的820萬美元下降了4.2%。這一下降主要是由於2022年第四季度的業績，包括負30萬美元的抵押貸款服務權(“MSR”)公允價值調整，而2022年第三季度包括正40萬美元的MSR公允價值調整。財富管理費增加了40萬美元，這主要是由於農田經紀服務費的增加，部分抵消了這一下降。

與2021年第四季度相比，非利息收入從940萬美元下降了15.7%。支持資產減少，主要是因為出售按揭貸款的收益減少70萬元。此外，2021年第四季度的業績包括30萬美元的MSR公允價值調整。

非利息支出

2022年第四季度的非利息支出為2750萬美元，比2022年第三季度的2400萬美元增長了14.6%。增加的主要原因是與未決法律事務有關的應計項目260萬美元，工資支出增加50萬美元，以及醫療福利成本增加導致福利支出增加40萬美元。

與2021年第四季度相比，非利息支出從2440萬美元增加了12.8%，這也主要是由於未決法律事務的應計費用以及工資和福利支出的增加。

貸款組合

截至2022年12月31日，扣除貸款損失準備前的未償還貸款總額為26.2億美元，而2022年9月30日和2021年12月31日的未償還貸款總額分別為25.8億美元和25億美元。與2022年9月30日相比，貸款總額增加了4,030萬美元，這主要是由於多户以及商業和工業類別的增長。商業和工業貸款增加2,610萬美元，主要是由於多個行業的信貸額度餘額增加。

存款

截至2022年12月31日，存款總額為35.9億美元，而2022年9月30日和2021年12月31日的存款總額分別為36.4億美元和37.4億美元。與2022年9月30日相比減少5,640萬美元，主要是由於公共基金和商業賬户中的餘額減少，而零售賬户中的餘額幾乎保持不變。

資產質量

截至2022年12月31日，不良貸款總額為220萬美元，佔總貸款的0.08%，而截至2022年9月30日，不良貸款總額為320萬美元，佔總貸款的0.12%，截至2021年12月31日，不良貸款總額為280萬美元，佔總貸款的0.11%。

該公司2022年第四季度的貸款損失準備金為負70萬美元，而2022年第三季度的貸款損失準備金為40萬美元。準備金減少的主要原因是淨回收90萬美元，但被所需準備金增加30萬美元部分抵消，這主要是由於2022年第四季度貸款增加所致。

2022年第四季度，該公司淨收回90萬美元，或年化平均貸款的(0.14%)%，而2022年第三季度的淨沖銷為10萬美元，或年化平均貸款的0.01%，2021年第四季度的淨沖銷10萬美元，或年化平均貸款的0.01%。

截至2022年12月31日，該公司的貸款損失撥備為總貸款的0.97%和不良貸款的1175%，而截至2022年9月30日，該公司的貸款損失撥備佔總貸款的0.97%和不良貸款的782%。

HBT金融公司

頁面4 of 16

2023年1月1日，公司通過ASU 2016-13(主題326)，金融工具信用損失的計量，通常被稱為當前的預期信用損失(“CECL”)標準。管理層正在敲定將用於我們的CECL模型的宏觀經濟條件和預測假設；然而，我們預計初始信貸損失撥備和無資金承諾準備金加在一起將比現有的貸款損失撥備水平高出約25%至50%。一旦最終確定，這一一次性增加將被記錄為扣除税收後的淨額，作為對期初留存收益的調整。CECL方法的持續影響將取決於經濟狀況和預測的變化、我們貸款組合的信用質量、最初和獲得的貸款組合構成、投資組合期限和其他因素。

股票回購計劃

在2022年第四季度，公司沒有回購任何普通股。公司董事會批准了一項新的股票回購計劃，該計劃於公司先前的股票回購計劃於2023年1月1日到期時生效。新計劃的有效期至2024年1月1日，並授權該公司回購最多1500萬美元的普通股。

待收購的城市和鄉村

2022年8月23日，HBT與城鄉銀行控股公司City and Country共同宣佈簽署最終協議，根據協議，HBT將收購City and Country and City and Country Bank。此次收購將進一步擴大HBT在伊利諾伊州中部的足跡，並將HBT的足跡擴展到聖路易斯東部的大都市區。2022年第四季度與收購相關的支出為60萬美元，2022年第三季度為50萬美元。此次收購預計將於2023年2月1日完成。

關於HBT金融公司

總部位於伊利諾伊州布魯明頓的HBT金融公司是哈特蘭銀行和信託公司的控股公司，其銀行業務的歷史可以追溯到1920年。HBT通過58家全方位服務分支機構，為伊利諾伊州中部和東北部以及愛荷華州東部的個人、企業和市政實體提供一整套商業、商業、財富管理和零售銀行產品和服務。截至2022年12月31日，HBT的總資產為43億美元，總貸款為26億美元，總存款為36億美元。

非公認會計準則財務指標

本新聞稿中包含的一些財務指標不是根據公認會計準則確認的財務業績指標。這些非GAAP財務衡量標準包括淨利息收入(税額等值基礎)、淨息差(税額等值基礎)、效率比率(税額等值基礎)、有形普通股權益與有形資產之比、每股有形賬面價值、平均有形普通股權益回報率、調整後淨收益、調整後每股收益、調整後平均資產回報率、調整後平均股東權益回報率以及調整後平均有形普通股權益回報率。我們的管理層使用這些非GAAP財務指標，以及相關的GAAP財務指標來分析我們的業績和做出業務決策。管理層認為，提出這些非公認會計準則財務衡量標準是銀行業的標準做法，因此，管理層認為提供這些衡量標準可能有助於同業比較。這些披露不應被視為符合公認會計原則的結果的替代品；它們也不一定與其他公司可能提出的非公認會計原則財務衡量標準相比較。請參閲“非GAAP財務衡量標準的對賬”表中非GAAP財務衡量標準與其最直接可比的GAAP財務衡量標準的對賬。

HBT金融公司

頁面5 of 16

前瞻性陳述

讀者應該注意到，除了本文包含的歷史信息外，本新聞稿還包含公司及其管理層未來的口頭和書面陳述，這些陳述符合1995年《私人證券訴訟改革法》、經修訂的1933年《證券法》第27A條和經修訂的《1934年證券交易法》第21E條的含義。前瞻性陳述一般可以通過使用“將”、“建議”、“可能”、“計劃”、“尋求”、“預期”、“打算”、“估計”、“預期”、“相信”、“繼續”或“應該”或類似的術語來識別。本文中的任何前瞻性陳述僅在本新聞稿發佈之日作出，公司不承擔任何更新或修改任何前瞻性陳述以反映假設的變化、意外事件的發生或其他情況的義務。

可能導致實際結果與這些前瞻性陳述大不相同的因素包括但不限於：(1)地方、州、國家和國際經濟的實力(包括通脹壓力和供應鏈限制的影響)；(Ii)未來任何恐怖主義威脅和襲擊、廣泛的疾病或流行病(包括美國的新冠肺炎大流行)、戰爭行為或其他威脅、或可能導致經濟惡化或信貸市場不穩定的其他不利外部事件的經濟影響，以及地方、州和中央政府對任何此類不利外部事件的反應；(Iii)州和聯邦監管機構、財務會計準則委員會或上市公司會計準則委員會可能採取的會計政策和做法的變化；(Iv)與公司一般業務有關的州和聯邦法律、法規和政府政策的變化；(V)公司資產的利率和預付款率的變化(包括逐步取消LIBOR的影響)；(Vi)金融服務部門的競爭加劇和無法吸引新客户；(Vii)技術的變化以及開發和維護安全可靠的電子系統的能力；(Vii)收購的意外結果，可能包括無法實現收購的預期效益，以及交易成本可能高於預期；(Ix)主要行政人員或僱員的損失；(X)消費者支出的變化；(Xi)涉及公司的現有或新訴訟的意外結果；(Xii)龍捲風、洪水和暴風雪等異常天氣對經濟的影響；(Xiii)尚未完成的城鄉交易的完成條件可能得不到滿足的風險, 任何一方可能終止合併協議或待完成的交易可能推遲或根本不會發生；(Xiv)業務或員工關係的潛在不良反應或變化，包括因宣佈或完成交易而產生的反應或變化；(Xv)管理時間在與交易相關的問題上的轉移；(Xvi)將城市和鄉村的業務整合到HBT的最終時間、結果和結果；(Xvii)合併對HBT未來財務狀況、運營結果、戰略和計劃的影響；和(Xviii)公司管理與前述有關的風險的能力。讀者應該注意到，本新聞稿中包含的前瞻性陳述並不是對未來事件的保證，實際事件可能與前瞻性陳述中所述或所暗示的大不相同。有關公司及其業務的更多信息，包括可能對公司財務業績產生重大影響的其他因素，都包含在公司提交給美國證券交易委員會(以下簡稱“美國證券交易委員會”)的文件中。

HBT金融公司

頁面6 of 16

重要信息以及在哪裏可以找到

關於擬議的交易，HBT Financial和City and Country在HBT Financial的S-4表格中提交了一份註冊説明書，其中包括一份City and Country的委託書和一份已分發給City and Country股東的HBT Financial的招股説明書。本文件不能替代委託書/招股説明書或註冊説明書，或河北鋼鐵集團金融有限公司或城市和鄉村銀行可能向美國證券交易委員會提交和/或發送給城市和鄉村公司股東的與擬議交易相關的任何其他文件。城鎮和鄉村的股東應閲讀HBT Financial或城鎮和鄉村提交或分發給城鎮和鄉村股東的委託書/招股説明書、註冊陳述和所有其他相關文件，因為它們包含有關HBT財務、城鎮和鄉村以及擬議交易的重要信息。

投資者可以通過美國證券交易委員會維護的網站免費獲取登記聲明和委託書/招股説明書(每份聲明/招股説明書可能會不時修改)，以及河北鋼鐵金融和城鄉基金提交給美國證券交易委員會的其他相關文件。HBT Financial提交給美國證券交易委員會的文件副本可從HBT Financial網站https://ir.hbtfinancial.com免費獲取，也可聯繫HBT Financial投資者關係部，電子郵件：hbir@hbtbank.com。

沒有要約或懇求

本文件不構成出售要約或邀請認購或購買與擬議交易有關的任何證券的要約，也不構成在任何司法管轄區出售、發行或轉讓證券的行為，在任何司法管轄區內，此類要約、招攬或出售都將是非法的。

聯繫方式：

彼得·查普曼

郵箱：HBTIR@hbtbank.com

(888) 897-2276

HBT金融公司

頁面7 of 16

HBT金融公司

未經審計的合併財務摘要


	截至或截至以下三個月									截至的年度
	十二月三十一日，			9月30日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元，每股數據除外)
利息和股息收入	$	44,948		$	39,014		$	34,355		$	153,054		$	128,223
利息支出		2,765			1,624			1,496			7,180			5,820
淨利息收入		42,183			37,390			32,859			145,874			122,403
貸款損失準備金		(653)			386			(843)			(706)			(8,077)
計提貸款損失準備後的淨利息收入		42,836			37,004			33,702			146,580			130,480
非利息收入		7,889			8,234			9,354			34,717			37,328
非利息支出		27,510			23,998			24,381			99,507			91,246
所得税前收入支出		23,215			21,240			18,675			81,790			76,562
所得税費用		6,058			5,613			5,081			21,317			20,291
淨收入	$	17,157		$	15,627		$	13,594		$	60,473		$	56,271

每股收益-基本	$	0.60		$	0.54		$	0.47		$	2.09		$	2.02
每股收益-稀釋後		0.59			0.54			0.47			2.09			2.02

調整後淨收益⁽¹⁾	$	17,903		$	15,856		$	14,160		$	59,822		$	56,840
調整後每股收益-基本⁽¹⁾		0.62			0.55			0.49			2.07			2.04
調整後每股收益-稀釋後⁽¹⁾		0.62			0.55			0.49			2.07			2.04

每股賬面價值	$	13.13		$	12.49		$	14.21
每股有形賬面價值⁽¹⁾		12.08			11.43			13.13

已發行普通股股份		28,752,626			28,752,626			28,986,061
已發行普通股加權平均股份		28,752,626			28,787,662			29,036,164			28,853,697			27,795,806

彙總比率
淨息差*		4.10	%		3.65	%		3.17	%		3.54	%		3.18	%
淨息差(税額等值基礎)*⁽¹⁾⁽²⁾		4.17			3.72			3.22			3.60			3.23

效率比		54.66	%		52.07	%		57.15	%		54.62	%		56.46	%
效率比率(税項當量基準)⁽¹⁾⁽²⁾		53.91			51.31			56.47			53.87			55.76

貸存比		73.05	%		70.81	%		66.87	%

平均資產回報率*		1.60	%		1.47	%		1.26	%		1.42	%		1.41	%
平均股東權益回報率*		18.50			16.27			13.15			15.78			14.81
平均有形普通股權益回報率*⁽¹⁾		20.17			17.70			14.24			17.15			15.95

調整後的平均資產回報率*⁽¹⁾		1.67	%		1.49	%		1.32	%		1.40	%		1.43	%
調整後的平均股東權益回報率*⁽¹⁾		19.31			16.51			13.70			15.61			14.95
調整後的平均有形普通股權益回報率*⁽¹⁾		21.05			17.96			14.83			16.97			16.12

資本
總資本與風險加權資產之比		16.45	%		16.34	%		16.88	%
一級資本與風險加權資產之比		14.41			14.26			14.66
普通股一級資本比率		13.25			13.08			13.37
第1級槓桿率		10.58			10.44			9.84
股東權益總額與資產總額之比		8.83			8.52			9.55
有形普通股權益與有形資產之比⁽¹⁾		8.18			7.85			8.89

資產質量
在計提貸款損失準備之前，對平均貸款的淨註銷(收回)		(0.14)	%		0.01	%		0.01	%		(0.08)	%		(0.01)	%
貸款損失撥備前的貸款損失撥備		0.97			0.97			0.96
未計提貸款損失準備前的不良貸款與貸款		0.08			0.12			0.11
不良資產佔總資產的比例		0.12			0.14			0.14

*年化措施。

(1)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

(2)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州税率為9.5%。

HBT金融公司

頁面8 of 16

HBT金融公司

未經審計的合併財務摘要

合併損益表


	截至三個月						截至的年度
	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021		2022		2021

利息和股息收入	(千美元，每股數據除外)
貸款，包括手續費：
應税	$	35,839	$	29,855	$	27,884	$	120,343	$	103,900
聯邦免税		952		842		662		3,135		2,384
證券：
應税		6,421		6,635		4,625		23,368		16,948
聯邦免税		1,184		1,207		1,017		4,569		4,400
銀行有息存款		504		458		142		1,541		527
其他利息和股息收入		48		17		25		98		64
利息和股息收入合計		44,948		39,014		34,355		153,054		128,223

利息支出
存款		849		587		651		2,511		2,472
根據回購協議出售的證券		10		9		11		36		34
借款		880		85		7		967		9
附屬票據		470		470		470		1,879		1,879
向資本信託發行的次級債券		556		473		357		1,787		1,426
利息支出總額		2,765		1,624		1,496		7,180		5,820
淨利息收入		42,183		37,390		32,859		145,874		122,403
貸款損失準備金		(653)		386		(843)		(706)		(8,077)
計提貸款損失準備後的淨利息收入		42,836		37,004		33,702		146,580		130,480

非利息收入
信用卡收入		2,642		2,569		2,518		10,329		9,734
財富管理費		2,485		2,059		2,371		9,155		8,384
存款賬户手續費		1,701		1,927		1,716		7,072		6,080
抵押貸款服務		593		697		730		2,609		2,825
抵押貸款償還權公允價值調整		(293)		351		265		2,153		1,690
出售按揭貸款的收益		194		354		927		1,461		5,846
股權證券的未實現收益(虧損)		33		(107)		33		(414)		107
止贖資產的收益(損失)		(122)		(225)		184		(314)		310
其他資產的損益		17		(31)		(4)		136		(723)
銀行自營人壽保險收入		42		41		41		164		41
其他非利息收入		597		599		573		2,366		3,034
非利息收入總額		7,889		8,234		9,354		34,717		37,328

非利息支出
工資		13,278		12,752		12,486		51,767		48,972
員工福利		2,126		1,771		1,964		8,325		6,513
銀行處所的佔用情況		1,893		1,979		1,777		7,673		6,788
傢俱和設備		633		668		793		2,476		2,676
數據處理		2,167		1,631		2,153		7,441		7,329
市場營銷和客户關係		867		880		1,085		3,803		3,376
無形資產攤銷		140		243		255		873		1,054
FDIC保險		276		302		280		1,164		1,043
收貸和還貸		278		336		219		1,049		1,317
止贖資產		33		97		204		293		908
其他非利息支出		5,819		3,339		3,165		14,643		11,270
總非利息支出		27,510		23,998		24,381		99,507		91,246
所得税前收入支出		23,215		21,240		18,675		81,790		76,562
所得税費用		6,058		5,613		5,081		21,317		20,291
淨收入	$	17,157	$	15,627	$	13,594	$	60,473	$	56,271

每股收益-基本	$	0.60	$	0.54	$	0.47	$	2.09	$	2.02
稀釋後每股收益	$	0.59	$	0.54	$	0.47	$	2.09	$	2.02
已發行普通股加權平均股份		28,752,626		28,787,662		29,036,164		28,853,697		27,795,806

HBT金融公司

頁面9 of 16

HBT金融公司

未經審計的合併財務摘要

合併資產負債表


	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021

	(千美元)
資產
現金和銀行到期款項	$	18,970	$	22,169	$	23,387
銀行的有息存款		95,189		56,046		385,881
現金和現金等價物		114,159		78,215		409,268

銀行的有息定期存款		—		—		490
可供出售的債務證券，公允價值		843,524		853,740		942,168
持有至到期的債務證券		541,600		546,694		336,185
公允價值易於確定的股權證券		3,029		2,996		3,443
公允價值無法輕易確定的股權證券		1,977		1,977		1,927
限制性股票，按成本價計算		7,965		4,050		2,739
持有待售貸款		615		2,297		4,942

未計提貸款損失準備前的貸款		2,620,253		2,579,928		2,499,689
貸款損失準備		(25,333)		(25,060)		(23,936)
貸款，扣除貸款損失準備後的淨額		2,594,920		2,554,868		2,475,753

銀行自營人壽保險		7,557		7,515		7,393
銀行房舍和設備，淨額		50,469		50,854		52,483
持有的銀行物業供出售		235		281		1,452
止贖資產		3,030		2,637		3,278
商譽		29,322		29,322		29,322
核心存款無形資產淨額		1,070		1,210		1,943
按公允價值計算的抵押貸款償還權		10,147		10,440		7,994
對未合併子公司的投資		1,165		1,165		1,165
應計應收利息		19,506		16,881		14,901
其他資產		47,461		48,182		17,408
總資產	$	4,277,751	$	4,213,324	$	4,314,254

負債和股東權益
負債
存款：
不計息	$	994,954	$	1,017,710	$	1,087,659
計息		2,592,070		2,625,733		2,650,526
總存款		3,587,024		3,643,443		3,738,185

根據回購協議出售的證券		43,081		48,130		61,256
聯邦住房貸款銀行預付款		160,000		60,000		—
附屬票據		39,395		39,376		39,316
向資本信託發行的次級債券		37,780		37,763		37,714
其他負債		32,822		25,539		25,902
總負債		3,900,102		3,854,251		3,902,373

股東權益
普通股		293		293		293
盈餘		222,783		222,436		220,891
留存收益		236,021		223,495		194,132
累計其他綜合收益(虧損)		(71,759)		(77,462)		1,471
按成本價計算的庫存量		(9,689)		(9,689)		(4,906)
股東權益總額		377,649		359,073		411,881
總負債和股東權益	$	4,277,751	$	4,213,324	$	4,314,254

共享信息
已發行普通股股份		28,752,626		28,752,626		28,986,061

HBT金融公司

頁面10 of 16

HBT金融公司

未經審計的合併財務摘要


	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021

	(千美元)
貸款
工商業	$	266,757	$	240,671	$	286,946
農業和農田		237,746		245,234		247,796
商業地產-業主自住		218,503		226,524		234,544
商業房地產--非業主自住		713,202		718,089		684,023
多户住宅		287,865		260,630		263,911
建設和土地開發		360,824		364,290		298,048
一至四户家庭住宅		338,253		328,667		327,837
市政、消費者和其他		197,103		195,823		156,584
未計提貸款損失準備前的貸款	$	2,620,253	$	2,579,928	$	2,499,689

購買力平價貸款(包括在上面)
工商業	$	28	$	65	$	28,404
農業和農田		—		—		913
市政、消費者和其他		—		—		171
購買力平價貸款總額	$	28	$	65	$	29,488


	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021

	(千美元)
存款
不計息	$	994,954	$	1,017,710	$	1,087,659
生息需求		1,139,150		1,131,284		1,105,949
貨幣市場		555,425		584,202		583,198
儲蓄		634,527		641,139		633,171
時間		262,968		269,108		328,208
總存款	$	3,587,024	$	3,643,443	$	3,738,185

HBT金融公司

頁面11 of 16

HBT金融公司

未經審計的合併財務摘要


	截至三個月
	2022年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
	平均值						平均值						平均值
	天平		利息		收益率/成本*		天平		利息		收益率/成本*		天平		利息		收益率/成本*

	(千美元)
資產
貸款	$	2,600,746	$	36,791	5.61	%	$	2,481,920	$	30,697	4.91	%	$	2,432,025	$	28,546	4.66	%
證券		1,396,401		7,605	2.16			1,470,092		7,842	2.12			1,285,672		5,642	1.74
在銀行的存款		76,507		504	2.61			105,030		458	1.73			392,729		142	0.14
其他		5,607		48	3.37			2,936		17	2.25			4,821		25	2.10
生息資產總額		4,079,261	$	44,948	4.37	%		4,059,978	$	39,014	3.81	%		4,115,247	$	34,355	3.31	%
貸款損失準備		(25,404)						(24,717)						(24,826)
非息資產		188,844						173,461						176,242
總資產	$	4,242,701					$	4,208,722					$	4,266,663

負債和股東權益
負債
計息存款：
生息需求	$	1,125,877	$	177	0.06	%	$	1,137,072	$	144	0.05	%	$	1,061,481	$	145	0.05	%
貨幣市場		572,718		379	0.26			577,388		203	0.14			589,396		158	0.11
儲蓄		640,668		53	0.03			649,752		53	0.03			630,489		53	0.03
時間		266,117		240	0.36			271,870		187	0.27			322,800		295	0.36
有息存款總額		2,605,380		849	0.13			2,636,082		587	0.09			2,604,166		651	0.10
根據回購協議出售的證券		51,703		10	0.08			50,427		9	0.07			56,861		11	0.08
借款		92,120		880	3.79			11,967		85	2.80			5,309		7	0.57
附屬票據		39,384		470	4.73			39,365		470	4.73			39,305		470	4.74
向資本信託發行的次級債券		37,770		556	5.84			37,755		473	4.97			37,704		357	3.76
計息負債總額		2,826,357	$	2,765	0.39	%		2,775,596	$	1,624	0.23	%		2,743,345	$	1,496	0.22	%
無息存款		1,023,355						1,031,407						1,087,468
無息負債		25,078						20,736						25,660
總負債		3,874,790						3,827,739						3,856,473
股東權益		367,911						380,983						410,190
總負債和股東權益	$	4,242,701					$	4,208,722					$	4,266,663

淨利息收入/淨息差⁽¹⁾			$	42,183	4.10	%			$	37,390	3.65	%			$	32,859	3.17	%
税額等值調整⁽²⁾				698	0.07					674	0.07					514	0.05
淨利息收入(税額等值基準)/淨息差(税額等值基準)^{(2) (3)}			$	42,881	4.17	%			$	38,064	3.72	%			$	33,373	3.22	%
淨息差⁽⁴⁾					3.98	%					3.58	%					3.09	%
淨生息資產⁽⁵⁾	$	1,252,904					$	1,284,382					$	1,371,902
生息資產與有息負債的比率		1.44						1.46						1.50
總存款成本					0.09	%					0.06	%					0.07	%
資金成本					0.28						0.17						0.15

*年化措施。

(1)	淨息差代表淨利息收入除以平均總生息資產。

(2)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州所得税税率為9.5%。

(3)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

(4)	淨息差代表平均有息資產的收益率與平均有息負債成本之間的差額。

(5)	淨生息資產是指生息資產總額減去計息負債總額。

HBT金融公司

頁面12 of 16

HBT金融公司

未經審計的合併財務摘要


	截至的年度
	2022年12月31日						2021年12月31日
	平均值						平均值
	天平		利息		產量/成本		天平		利息		產量/成本

	(千美元)
資產
貸款	$	2,514,549	$	123,478	4.91	%	$	2,271,544	$	106,284	4.68	%
證券		1,403,016		27,937	1.99			1,148,900		21,348	1.86
在銀行的存款		197,030		1,541	0.78			422,828		527	0.12
其他		3,529		98	2.77			3,201		64	2.01
生息資產總額		4,118,124	$	153,054	3.72	%		3,846,473	$	128,223	3.33	%
貸款損失準備		(24,703)						(27,999)
非息資產		176,427						162,064
總資產	$	4,269,848					$	3,980,538

負債和股東權益
負債
計息存款：
生息需求	$	1,141,402	$	607	0.05	%	$	1,024,888	$	518	0.05	%
貨幣市場		582,514		813	0.14			521,366		437	0.08
儲蓄		650,385		208	0.03			595,887		188	0.03
時間		283,232		883	0.31			295,788		1,329	0.45
有息存款總額		2,657,533		2,511	0.09			2,437,929		2,472	0.10
根據回購協議出售的證券		51,554		36	0.07			50,104		34	0.07
借款		26,468		967	3.65			1,653		9	0.54
附屬票據		39,355		1,879	4.77			39,275		1,879	4.78
向資本信託發行的次級債券		37,746		1,787	4.73			37,680		1,426	3.79
計息負債總額		2,812,656	$	7,180	0.26	%		2,566,641	$	5,820	0.23	%
無息存款		1,051,187						1,004,757
無息負債		22,688						29,060
總負債		3,886,531						3,600,458
股東權益		383,317						380,080
總負債和股東權益	$	4,269,848						3,980,538

淨利息收入/淨息差⁽¹⁾			$	145,874	3.54	%			$	122,403	3.18	%
税額等值調整⁽²⁾				2,499	0.06					2,028	0.05
淨利息收入(税額等值基準)/淨息差(税額等值基準)^{(2) (3)}			$	148,373	3.60	%			$	124,431	3.23	%
淨息差⁽⁴⁾					3.46	%					3.10	%
淨生息資產⁽⁵⁾	$	1,305,468					$	1,279,832
生息資產與有息負債的比率		1.46						1.50
總存款成本					0.07	%					0.07	%
資金成本					0.19						0.16

(1)	淨息差代表淨利息收入除以平均總生息資產。

(2)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州所得税税率為9.5%。

(3)	關於非公認會計準則財務計量與其最接近可比的公認會計準則財務計量的對賬，請參閲下文“非公認會計準則財務計量的對賬”。

(4)	淨息差代表平均有息資產的收益率與平均有息負債成本之間的差額。

(5)	淨生息資產是指生息資產總額減去計息負債總額。

HBT金融公司

頁面13 of 16

HBT金融公司

未經審計的合併財務摘要


	十二月三十一日，			9月30日，			十二月三十一日，
	2022			2022			2021

	(千美元)
不良資產
非應計項目	$	2,155		$	3,206		$	2,763
逾期90天或更長時間，仍在累積⁽¹⁾		1			—			16
不良貸款總額		2,156			3,206			2,779
止贖資產		3,030			2,637			3,278
不良資產總額	$	5,186		$	5,843		$	6,057

貸款損失準備	$	25,333		$	25,060		$	23,936
未計提貸款損失準備前的貸款		2,620,253			2,579,928			2,499,689

信用質量比率
貸款損失撥備前的貸款損失撥備		0.97	%		0.97	%		0.96	%
非權責發生貸款的貸款損失準備		1,175.55			781.66			866.30
計提不良貸款損失準備		1,175.00			781.66			861.32
未計提貸款損失準備前的非應計項目貸款		0.08			0.12			0.11
未計提貸款損失準備前的不良貸款與貸款		0.08			0.12			0.11
不良資產佔總資產的比例		0.12			0.14			0.14
不良資產與貸款的比率，未計提貸款損失準備和止贖資產		0.20			0.23			0.24

(1)	不包括逾期90天或以上的信用質量惡化貸款，截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日仍應計總額分別為14.5萬美元、2.2萬美元和3.2萬美元。


	截至三個月									截至的年度
	十二月三十一日，			9月30日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，
	2022			2022			2021			2022			2021

貸款損失準備	(千美元)
期初餘額	$	25,060		$	24,734		$	24,861		$	23,936		$	31,838
規定		(653)			386			(843)			(706)			(8,077)
沖銷		(169)			(222)			(539)			(684)			(1,414)
復甦		1,095			162			457			2,787			1,589
期末餘額	$	25,333		$	25,060		$	23,936		$	25,333		$	23,936

淨沖銷(回收)	$	(926)		$	60		$	82		$	(2,103)		$	(175)
平均貸款，未計提貸款損失準備		2,600,746			2,481,920			2,432,025			2,514,549			2,271,544

扣除貸款損失前的平均貸款淨沖銷(收回)*		(0.14)	%		0.01	%		0.01	%		(0.08)	%		(0.01)	%

*年化措施。

HBT金融公司

頁面14 of 16

非公認會計準則財務指標的對賬-

調整後的淨收入和調整後的平均資產回報率


	截至三個月									截至的年度
	十二月三十一日，			9月30日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元)
淨收入	$	17,157		$	15,627		$	13,594		$	60,473		$	56,271
調整：
收購費用		(630)			(462)			(879)			(1,092)			(1,416)
分支機構關閉費用		—			—			—			—			(748)
銷售已關閉的分支機構的收益(虧損)		—			(38)			—			141			—
抵押貸款償還權公允價值調整		(293)			351			265			2,153			1,690
調整總額		(923)			(149)			(614)			1,202			(474)
調整的税收效應		177			(80)			48			(551)			(95)
調整較少，税後影響		(746)			(229)			(566)			651			(569)
調整後淨收益	$	17,903		$	15,856		$	14,160		$	59,822		$	56,840

平均資產	$	4,242,701		$	4,208,722		$	4,266,663		$	4,269,848		$	3,980,538

平均資產回報率*		1.60	%		1.47	%		1.26	%		1.42	%		1.41	%
調整後的平均資產回報率*		1.67			1.49			1.32			1.40			1.43

*年化措施。

非公認會計準則財務指標的對賬-

調整後每股收益


	截至三個月						截至的年度
	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021		2022		2021

	(千美元，每股數據除外)
分子：
淨收入	$	17,157	$	15,627	$	13,594	$	60,473	$	56,271
分配給參與證券的收益⁽¹⁾		(20)		(17)		(23)		(71)		(104)
每股收益的分子-基本和攤薄	$	17,137	$	15,610	$	13,571	$	60,402	$	56,167

調整後淨收益	$	17,903	$	15,856	$	14,160	$	59,822	$	56,840
分配給參與證券的收益⁽¹⁾		(21)		(17)		(24)		(70)		(105)
調整後每股收益的分子-基本和攤薄	$	17,882	$	15,839	$	14,136	$	59,752	$	56,735

分母：
加權平均已發行普通股		28,752,626		28,787,662		29,036,164		28,853,697		27,795,806
已發行限制性股票單位的稀釋效應		91,905		72,643		27,577		65,619		15,487
加權平均已發行普通股，包括所有稀釋潛在股份		28,844,531		28,860,305		29,063,741		28,919,316		27,811,293

每股收益-基本	$	0.60	$	0.54	$	0.47	$	2.09	$	2.02
每股收益-稀釋後	$	0.59	$	0.54	$	0.47	$	2.09	$	2.02

調整後每股收益-基本	$	0.62	$	0.55	$	0.49	$	2.07	$	2.04
調整後每股收益-稀釋後	$	0.62	$	0.55	$	0.49	$	2.07	$	2.04

(1)	該公司已授予某些限制性股票單位，其中包含不可沒收的股息等價物權利。這種受限制的股票單位被認為是參與證券。因此，我們將這些限制性股票單位計入基本每股收益的計算中，並使用兩級法計算基本每股收益。計算每股收益的兩級法是一種收益分配公式，根據已宣佈(或累計)的股息和未分配收益的參與權，確定每一類普通股和參與證券的每股收益。

HBT金融公司

頁面15 of 16

非公認會計準則財務指標的對賬-

淨利息收入和淨息差(税額等值基礎)


	截至三個月									截至的年度
	十二月三十一日，			9月30日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元)
淨利息收入(税額當量基礎)
淨利息收入	$	42,183		$	37,390		$	32,859		$	145,874		$	122,403
税額等值調整⁽¹⁾		698			674			514			2,499			2,028
淨利息收入(税額當量基礎)⁽¹⁾	$	42,881		$	38,064		$	33,373		$	148,373		$	124,431

淨息差(税額等值基礎)
淨息差*		4.10	%		3.65	%		3.17	%		3.54	%		3.18	%
税額等值調整*⁽¹⁾		0.07			0.07			0.05			0.06			0.05
淨息差(税額等值基礎)*⁽¹⁾		4.17	%		3.72	%		3.22	%		3.60	%		3.23	%

平均生息資產	$	4,079,261		$	4,059,978		$	4,115,247		$	4,118,124		$	3,846,473

*年化措施。

(1)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州税率為9.5%。

非公認會計準則財務指標的對賬-

效率比率(税項當量基準)


	截至三個月									截至的年度
	十二月三十一日，			9月30日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元)
效率比率(税項當量基準)
總非利息支出	$	27,510		$	23,998		$	24,381		$	99,507		$	91,246
減去：無形資產攤銷		140			243			255			873			1,054
調整後的非利息費用	$	27,370		$	23,755		$	24,126		$	98,634		$	90,192

淨利息收入	$	42,183		$	37,390		$	32,859		$	145,874		$	122,403
非利息收入總額		7,889			8,234			9,354			34,717			37,328
營業收入		50,072			45,624			42,213			180,591			159,731
税額等值調整⁽¹⁾		698			674			514			2,499			2,028
營業收入(税額當量基礎)⁽¹⁾	$	50,770		$	46,298		$	42,727		$	183,090		$	161,759

效率比		54.66	%		52.07	%		57.15	%		54.62	%		56.46	%
效率比率(税項當量基準)⁽¹⁾		53.91			51.31			56.47			53.87			55.76

(1)	在税收等值的基礎上，假設聯邦所得税税率為21%，州税率為9.5%。

HBT金融公司

頁面16 of 16

非公認會計準則財務指標的對賬-

有形普通股對有形資產的權益和每股有形賬面價值


	十二月三十一日，			9月30日，			十二月三十一日，
	2022			2022			2021

	(千美元，每股數據除外)
有形普通股權益
股東權益總額	$	377,649		$	359,073		$	411,881
減值：商譽		29,322			29,322			29,322
減去：核心存款無形資產，淨額		1,070			1,210			1,943
有形普通股權益	$	347,257		$	328,541		$	380,616

有形資產
總資產	$	4,277,751		$	4,213,324		$	4,314,254
減值：商譽		29,322			29,322			29,322
減去：核心存款無形資產，淨額		1,070			1,210			1,943
有形資產	$	4,247,359		$	4,182,792		$	4,282,989

股東權益總額與資產總額之比		8.83	%		8.52	%		9.55	%
有形普通股權益與有形資產之比		8.18			7.85			8.89

已發行普通股股份		28,752,626			28,752,626			28,986,061

每股賬面價值	$	13.13		$	12.49		$	14.21
每股有形賬面價值		12.08			11.43			13.13

非公認會計準則財務指標的對賬-

平均有形普通股權益回報率，

調整後的平均股東權益收益率和調整後的有形普通股權益收益率


	截至三個月									截至的年度
	十二月三十一日，			9月30日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，
	2022			2022			2021			2022			2021

	(千美元)
平均有形普通股權益
股東權益總額	$	367,911		$	380,983		$	410,190		$	383,317		$	380,080
減值：商譽		29,322			29,322			29,322			29,322			25,057
減去：核心存款無形資產，淨額		1,134			1,356			2,092			1,480			2,333
平均有形普通股權益	$	337,455		$	350,305		$	378,776		$	352,515		$	352,690

淨收入	$	17,157		$	15,627		$	13,594		$	60,473		$	56,271
調整後淨收益		17,903			15,856			14,160			59,822			56,840

平均股東權益回報率*		18.50	%		16.27	%		13.15	%		15.78	%		14.81	%
平均有形普通股權益回報率*		20.17			17.70			14.24			17.15			15.95

調整後的平均股東權益回報率*		19.31	%		16.51	%		13.70	%		15.61	%		14.95	%
調整後的平均有形普通股權益回報率*		21.05			17.96			14.83			16.97			16.12

*年化措施。