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大都會銀行股份有限公司。報告截至2022年的第四季度和年度收益

亞特蘭大，佐治亞州(2023年1月23日)-大都會銀行(以下簡稱大都會銀行)的控股公司大都會銀行股份有限公司(納斯達克代碼：MCBS)今天公佈，2022年第四季度淨收入為1,320萬美元，或每股稀釋後收益0.52美元，而2022年第三季度為1,690萬美元，或每股稀釋後收益0.66美元，2021年第四季度為1,740萬美元，或每股稀釋後收益0.68美元。在截至2022年12月21日的一年中，該公司報告的淨收益為6560萬美元，或每股稀釋後收益2.55美元，而在截至2021年12月31日的一年中，淨收益為6170萬美元，或每股稀釋後收益2.39美元。

2022年第四季度亮點：

●	平均資產年化回報率為1.54%，而2022年第三季度和2021年第四季度分別為2.07%和2.33%。

●	摺合成年率的平均股本回報率為14.97%，而2022年第三季度和2021年第四季度分別為20.56%和24.80%。

●	效率比為40.3%，而2022年第三季度和2021年第四季度分別為36.4%和33.7%。

●	總資產較前一季增加7,810萬美元，或2.3%，至34.3億美元。

●	貸款總額較上一季增加7,740萬元至30.6億元，增幅為2.6%。

●	存款總額較前一季增加9,600萬元至26.7億元，增幅3.7%。

2022年全年亮點：

●	平均資產回報率為2.06%，而2021年為2.51%。

●	平均股本回報率為20.48%，而2021年為23.55%。

●	效率比為36.3%，而2021年為35.1%。

●	總資產從2021年12月31日的31.1億美元增加到34.3億美元，增幅為3.204億美元，增幅10.3%。

●	貸款總額增加5.506億元，增幅為22.0%，由2021年12月31日的25.1億元增至30.6億元。

●	存款總額由2021年12月31日的22.6億元，增加4.038億元至26.7億元，增幅17.8%。

經營成果

淨收入

2022年第四季度的淨收入為1320萬美元，比2022年第三季度的1690萬美元減少了370萬美元，降幅為22.0%。這一減少主要是由於淨利息收入減少838,000美元和非利息收入減少330萬美元，但被非利息支出減少309,000美元和所得税支出減少649,000美元所抵消。與2021年第四季度1740萬美元的淨收益相比，2022年第四季度的淨收益減少了430萬美元，降幅為24.5%。減少的原因是淨利息收入減少671,000美元，非利息收入減少570萬美元，但貸款損失準備金減少170萬美元，非利息支出減少133,000美元，所得税準備金減少247,000美元。

截至2022年12月31日的年度淨收益為6560萬美元，較截至2021年12月31日的6170萬美元增加390萬美元，增幅為6.3%。這一增長是由於淨利息收入增加1,540萬美元，貸款損失準備金減少970萬美元，但被非利息收入減少1,460萬美元、非利息支出增加190萬美元和税款準備金增加470萬美元所抵消。

淨利息收入和淨息差

2022年第四季度的利息收入總計4390萬美元，比上一季度增加了560萬美元，增幅為14.7%，這主要是由於平均貸款餘額增加了1.242億美元，加上貸款收益率增加了39個基點。與2021年第四季度相比，2022年第四季度的利息收入增加了1310萬美元，增幅為42.4%，這主要是由於平均貸款餘額增加了5.627億美元，加上貸款收益率增加了57個基點。

2022年第四季度的利息支出總額為1,500萬美元，較上一季度增加650萬美元，增幅為76.2%，主要原因是存款成本上升113個基點，借款成本上升26個基點，以及平均計息存款增加1.187億美元，平均借款增加2,770萬美元。與2021年第四季度相比，2022年第四季度的利息支出增加了1380萬美元，增幅為1113.2%，這是由於存款成本增加了234個基點，借款成本增加了175個基點，加上平均計息存款增加了4.191億美元。

2022年第四季度的淨息差為3.58%，而上一季度為3.84%，下降了26個基點。2022年第四季平均生息資產收益率由上季的4.94%上升49個基點至5.43%，而2022年第四季的平均有息負債成本則由上季的1.51%上升98個基點至2.49%。平均盈利資產比上一季度增加了1.309億美元，主要是因為平均貸款增加了1.242億美元，平均總投資增加了670萬美元。平均計息負債較上季增加1.464億美元，因平均計息存款增加1.187億美元，平均借款增加2,770萬美元。

與2021年同期相比，2022年第四季度的淨息差由4.15%下降57個基點至3.58%，主要是由於平均計息負債成本23.9億美元上升225個基點，但平均生息資產收益率32.1億美元上升111個基點抵消了這一影響。2022年第四季度的平均收益資產比2021年第四季度增加了3.765億美元，主要是因為平均貸款增加了5.627億美元，但被186.0美元的抵銷

平均可賺取利息的現金賬户減少100萬美元。2022年第四季度的平均有息負債比2021年第四季度增加了3.571億美元，這是由於平均有息存款增加了4.191億美元，但平均借款減少了6200萬美元。

非利息收入

2022年第四季度的非利息收入為180萬美元，較2022年第三季度減少330萬美元，降幅為64.8%，這主要是由於抵押貸款費用下降、出售小企業管理局(SBA)貸款的收益減少以及SBA服務收入大幅下降所致。2022年第四季度抵押貸款發放總額為8800萬美元，而2022年第三季度為2.557億美元。在2022年第四季度，我們在SBA服務資產上記錄了120萬美元的公允價值調整費用，這對我們本季度的稀釋後每股收益產生了0.04美元的影響。

與2021年同期相比，2022年第四季度的非利息收入減少了570萬美元，降幅為76.1%，這主要是由於銷售SBA貸款、抵押貸款費用以及抵押貸款和SBA服務收入的收益要低得多。

截至2022年12月31日止年度的非利息收入合共為1,920萬美元，較截至2021年12月31日止年度減少1,460萬美元，減幅為43.2%，主要是由於按揭貸款成交量下降而產生的按揭貸款手續費下降、SBA貸款銷售收益及SBA服務收入，但因按揭貸款銷售收益、存款户口服務費及其他收入增加而被抵銷。從2022年第二季度開始，我們選擇停止銷售我們的SBA貸款的擔保部分，因為第三方投資者提供的銷售保費與前一年相比大幅下降。截至2022年12月31日，在我們賬面上未償還的2.993億美元SBA貸款餘額中，約有1.378億美元有SBA擔保。在截至2022年12月31日的年度內，我們還記錄了310萬美元的SBA服務資產的公允價值調整費用，而截至2021年12月31日的年度的公允價值收益為61.9萬美元。在截至2022年12月31日的一年中，抵押貸款發放總額為8.336億美元，而截至2021年12月31日的一年中，抵押貸款總額為12.億美元。在截至2022年12月31日的一年中，抵押貸款銷售總額為9490萬美元，而在截至2021年12月31日的一年中，沒有抵押貸款銷售。

非利息支出

2022年第四季度的非利息支出總額為1240萬美元，比2022年第三季度的1270萬美元減少了30.9萬美元，降幅為2.4%。此減少主要是由於貸款額下降及貸款及其他房地產相關開支減少而導致佣金減少所致，但因僱員薪金及福利增加而部分抵銷。與2021年第四季度相比，2022年第四季度的非利息支出減少了13.3萬美元，降幅為1.1%，這主要是由於佣金、FDIC存款保險費和貸款相關費用較低，但部分被更高的員工工資和福利所抵消。

截至2022年12月31日的一年，非利息支出總額為5,040萬美元，比截至2021年12月31日的4,840萬美元增加了190萬美元，增幅為4.0%。這一增長主要是由於員工工資和福利、FDIC存款保險費、專業費用、通訊費用和股權投資的公允價值虧損增加所致，但由於貸款額、佔用和設備費用以及貸款和其他房地產相關費用減少導致佣金減少，這一增長被抵消。

該公司在2022年第四季度的效率比率為40.3%，而2022年第三季度和2021年第四季度的效率比率分別為36.4%和33.7%。截至2022年12月31日的年度，效率比率為36.3%，而截至2021年12月31日的年度則為35.1%。

所得税費用

該公司2022年第四季度的有效税率為32.6%，而2022年第三季度為29.3%，2021年第四季度為27.5%。截至2022年12月31日的年度的有效税率為28.1%，而截至2021年12月31日的年度的實際税率為25.3%。2022年第四季度以及截至2022年12月31日的一年，實際税率上升是由於重新分配了前一年納税申報單的州所得税分攤時間表。

資產負債表

總資產

截至2022年12月31日，總資產為34.3億美元，較2022年9月30日的33.5億美元增加7810萬美元，增幅2.3%；與2021年12月31日的31.1億美元相比，增加3.204億美元，增幅10.3%。截至2022年12月31日，總資產比2022年9月30日增加7810萬美元，主要是由於貸款增加7740萬美元，出售的聯邦基金增加1290萬美元，但被現金減少和銀行到期的1310萬美元部分抵消。截至2022年12月31日，總資產比2021年12月31日增加3.204億美元，主要是由於貸款增加5.506億美元，出售的聯邦基金增加1970萬美元，銀行擁有的人壽保險增加970萬美元和其他資產3240萬美元，但被現金和銀行到期的2.816億美元的減少部分抵消。

貸款

截至2022年12月31日，持有的投資貸款為30.6億美元，與2022年9月30日的29.8億美元相比增加7740萬美元，增幅2.6%；與2021年12月31日的25.1億美元相比，增加5.506億美元，增幅22.0%。與2022年9月30日相比，2022年12月31日的貸款增加，主要是由於商業房地產貸款增加4860萬美元，住宅抵押貸款增加3220萬美元，商業和工業貸款增加48萬美元，但被建設和開發貸款減少350萬美元所抵消。商業和工業貸款包括PPP貸款，截至2022年12月31日，PPP貸款總額為71.3萬美元。截至2022年9月30日，PPP貸款總額為160萬美元，截至2021年12月31日，PPP貸款總額為3100萬美元。截至2022年12月31日、2022年9月30日或2021年12月31日，沒有被歸類為持有待售的貸款。

存款

截至2022年12月31日，存款總額為26.7億美元，比2022年9月30日的25.7億美元增加9600萬美元，增幅3.7%；與2021年12月31日的22.6億美元相比，增加4.038億美元，增幅17.8%。與2022年9月30日相比，2022年12月31日的總存款增加了2.035億美元，這是因為定期存款增加了2.035億美元，有息活期存款增加了2230萬美元，無息存款增加了970萬美元，但被貨幣市場賬户減少1.364億美元和儲蓄賬户減少320萬美元所抵消。

截至2022年12月31日，無息存款為6.12億美元，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為6.022億美元和5.924億美元。截至2022年12月31日，無息存款佔總存款的22.9%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為23.4%和26.2%。截至2022年12月31日，有息存款為20.5億美元，而2022年9月30日為19.7億美元，2021年12月31日為16.7億美元。截至2022年12月31日，有息存款佔總存款的77.1%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為76.6%和73.8%。

資產質量

該公司在2022年第四季度記錄了120萬美元的貸款損失信貸撥備，而2022年第三季度記錄的信貸撥備為170萬美元，2021年第四季度記錄的撥備支出為54.6萬美元。2022年第四季度錄得的信貸撥備是由於繼續釋放額外儲備，用於應對持續的新冠肺炎疫情導致我們的貸款組合中的不確定性。2022年第四季度的年化淨撇賬與平均貸款之比為淨回升0.01%，而2022年第三季度為0.00%，2021年第四季度淨沖銷為0.01%。本公司於2023年1月1日在《會計準則更新版2016-13號》中執行財務會計準則委員會發布的現行預期信用損失會計準則的規定。截至2022年12月31日，貸款損失準備按已發生損失模式入賬。

截至2022年12月31日，不良資產總額為2450萬美元，佔總資產的0.71%，比2022年9月30日的3250萬美元減少了800萬美元，佔總資產的0.97%，比2021年12月31日的1540萬美元增加了910萬美元，佔總資產的0.50%。截至2022年12月31日的不良資產與2022年9月30日相比下降，這是由於非應計貸款減少了760萬美元，應計問題債務重組減少了51.8萬美元，但被逾期90天且仍在應計的貸款增加了18萬美元所抵消。

截至2022年12月31日，貸款損失撥備佔總貸款的百分比為0.45%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為0.50%和0.67%。截至2022年12月31日，貸款損失撥備佔不良貸款的比例為68.88%，而2022年9月30日和2021年12月31日分別為53.25%和143.69%。

關於大都會銀行股份有限公司

大都會銀行股份有限公司是佐治亞州的一家公司，是其全資擁有的銀行子公司大都會銀行的註冊銀行控股公司，總部設在佐治亞州的亞特蘭大。Metro City Bank成立於2006年，目前在阿拉巴馬州、佛羅裏達州、佐治亞州、紐約、新澤西州、德克薩斯州和弗吉尼亞州的多民族社區經營着19個全方位服務的分行。欲瞭解更多有關大都會城市銀行的信息，請訪問www.metrocitybank。

前瞻性陳述

本新聞稿中有關未來事件、我們對公司未來財務表現和財務狀況的預期和信念以及我們的業務和市場趨勢的陳述，均屬“前瞻性陳述”，符合修訂後的1933年證券法第27A節和1934年修訂後的證券交易法第21E節的定義，並受其保護。前瞻性陳述本質上不是歷史性的，可以通過使用“相信”、“預期”、“預期”、“打算”、“計劃”、“估計”、“項目”、“展望”或類似含義的詞語，或未來或條件動詞，如“將”、“將”、“應該”、“可能”或“可能”來識別未來的一個或多個時期。本新聞稿中的前瞻性陳述不應依賴，因為它們是基於最新信息以及我們對未來事件和情況做出的假設，這些事件和情況受到許多已知和未知的風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性往往很難預測，也超出了我們的控制。由於這些風險和不確定性以及其他因素，我們未來的實際財務結果可能與本新聞稿中包含的前瞻性陳述中表達或暗示的結果大不相同，並可能導致我們對未來計劃做出改變。可能造成這種差異的因素包括但不限於：當前和未來經濟狀況的影響，特別是那些影響

金融服務業，包括房地產市場下滑、高失業率、通脹壓力、利率上升和經濟增長放緩的影響，以及上述因素對借款人造成的財務壓力；目前的新冠肺炎大流行及其相關變種對公司資產、業務、現金流、財務狀況、流動性、前景和經營業績的影響；利率環境的變化，包括聯邦基金利率的變化；住宅和商業房地產價格、價值和銷售量的變化；我們抵押銀行業務的發展，包括貸款修改、一般需求和司法或監管要求或指導的影響；我們市場的競爭可能導致融資成本增加或盈利資產收益率下降，從而減少利潤率和淨利息收入；利率波動，可能對公司的盈利能力產生不利影響；立法或監管變化，可能對合並後的公司進行業務合併或新業務的能力產生不利影響；税法的變化；資本或金融市場的重大動盪或混亂，以及股票市場價格下跌對我們的投資證券的影響；戰爭或其他衝突的影響，包括與俄羅斯在烏克蘭的軍事行動相關或造成的影響；以及當前或未來的訴訟、監管審查或其他法律和/或監管行動造成的不利結果，包括該公司參與和執行與正在發生的新冠肺炎大流行和相關變種有關的政府項目所造成的不利結果。因此, 該公司不能保證前瞻性陳述中預期的結果將會實現。有關我們的業務和未來財務業績可能受到的這些和其他風險和不確定因素的詳細信息，請參閲公司最近提交給美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)的10-K表格年度報告和10-Q表格季度報告以及我們不時提交給美國證券交易委員會的其他文件中“有關前瞻性陳述的警示説明”和“風險因素”一節，這些文件可在美國證券交易委員會的網站上查閲。此外，我們未來的實際財務結果可能與目前預期的不同，原因是我們目前不知道或我們目前不認為但未來可能對我們的業務或經營業績產生重大影響的額外風險和不確定性。由於這些和其他可能的不確定性和風險，提醒讀者不要過度依賴本新聞稿中包含的前瞻性陳述，或僅根據歷史財務表現做出預測。任何前瞻性陳述僅在發表之日起發表，我們不承擔任何義務更新或審查任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事態發展或其他原因，除非法律要求。本新聞稿中包含的所有前瞻性陳述，無論是明示的還是暗示的，都完全受本警示聲明的限制。

聯繫人


法裏德·譚	盧卡斯·斯圖爾特
總裁	首席財務官
770-455-4978	678-580-6414
郵箱：faridtan@metrocitybank.bank	郵箱：Lucasstewart@metrocitybank.bank

大都會銀行股份有限公司。

選定的財務數據


	截至及截至以下三個月															截至及截至該年度止年度
	十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，
(千美元，每股數據除外)	2022			2022			2022			2022			2021			2022			2021
選定的損益表數據：
利息收入	$	43,945		$	38,297		$	33,025		$	31,953		$	30,857		$	147,220		$	108,741
利息支出		14,995			8,509			2,805			1,300			1,236			27,609			4,572
淨利息收入		28,950			29,788			30,220			30,653			29,621			119,611			104,169
貸款損失準備金		(1,168)			(1,703)			—			104			546			(2,767)			6,929
非利息收入		1,794			5,101			4,653			7,656			7,491			19,204			33,803
非利息支出		12,379			12,688			13,119			12,179			12,512			50,365			48,424
所得税費用		6,392			7,011			5,654			6,597			6,609			25,624			20,918
淨收入		13,171			16,893			16,100			19,429			17,445			65,593			61,701
每股數據：
每股基本收益	$	0.52		$	0.66		$	0.63		$	0.76		$	0.69		$	2.58		$	2.41
稀釋後每股收益	$	0.52		$	0.66		$	0.63		$	0.76		$	0.68		$	2.55		$	2.39
每股股息	$	0.15		$	0.15		$	0.15		$	0.15		$	0.14		$	0.60		$	0.46
每股賬面價值(期末)	$	14.00		$	13.76		$	12.69		$	12.19		$	11.40		$	14.00		$	11.40
已發行普通股股份		25,169,709			25,370,417			25,451,125			25,465,236			25,465,236			25,169,709			25,465,236
加權平均稀釋股份		25,560,138			25,702,023			25,729,156			25,719,035			25,720,128			25,688,969			25,788,781
性能比率：
平均資產回報率		1.54	%		2.07	%		2.16	%		2.52	%		2.33	%		2.06	%		2.51	%
平均股本回報率		14.97			20.56			20.65			26.94			24.80			20.48			23.55
股息支付率		29.03			22.75			23.85			19.76			20.52			23.40			19.17
總貸款收益率		5.50			5.11			4.95			5.00			4.93			5.15			5.11
平均收益資產收益率		5.43			4.94			4.65			4.34			4.32			4.86			4.65
平均計息負債成本		2.49			1.51			0.56			0.24			0.24			1.25			0.29
存款成本		2.61			1.48			0.55			0.27			0.27			1.29			0.29
淨息差		3.58			3.84			4.26			4.16			4.15			3.95			4.45
效率比⁽¹⁾		40.26			36.37			37.62			31.79			33.71			36.28			35.10
資產質量數據(期末)：
淨沖銷/(收回)為投資而持有的平均貸款		(0.01)	%		0.00	%		0.00	%		0.06	%		0.01	%		0.01	%		0.01	%
不良資產對總貸款和OREO的比率		0.80			1.09			1.22			0.63			0.61			0.80			0.61
全部歸因於不良貸款		68.88			53.25			54.79			134.39			143.69			68.88			143.69
全部歸於為投資而持有的貸款		0.45			0.50			0.60			0.66			0.67			0.45			0.67
資產負債表和資本比率：
為投資而持有的貸款總額為存款		114.94	%		116.21	%		115.86	%		105.72	%		110.98	%		114.94	%		110.98	%
無息存款轉為存款		22.95			23.43			25.87			25.84			26.18			22.95			26.18
普通股權益轉資產		10.28			10.42			10.20			9.88			9.34			10.28			9.34
槓桿率		9.66			9.90			10.31			9.46			9.44			9.66			9.44
普通股一級資本比率		16.11			16.18			16.70			17.24			16.76			16.11			16.76
一級風險資本充足率		16.11			16.18			16.70			17.24			16.76			16.11			16.76
基於風險的總資本比率		16.79			16.94			17.60			18.22			17.77			16.79			17.77
抵押貸款和小企業管理局貸款數據：
為他人服務的抵押貸款	$	526,719		$	550,587		$	589,500		$	605,112		$	608,208		$	526,719		$	608,208
抵押貸款產品		88,045			255,662			326,973			162,933			237,195			833,613			1,196,190
抵押貸款銷售		—			—			37,928			56,987			—			94,915			—
為他人服務的SBA貸款		465,120			489,120			504,894			528,227			542,991			465,120			542,991
SBA貸款生產		42,419			22,193			21,407			50,689			52,727			136,708			285,834
SBA貸款銷售		—			8,588			—			22,898			30,169			31,486			124,710

(1)	代表非利息支出除以淨利息收入加上非利息收入之和。

大都會銀行股份有限公司。

合併資產負債表(未經審計)


	截至本季度結束時
	十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，
(千美元，每股數據除外)	2022		2022		2022		2022		2021
資產
現金和銀行到期款項	$	150,964	$	164,054	$	220,027	$	418,988	$	432,523
出售的聯邦基金		28,521		15,669		3,069		5,743		8,818
現金和現金等價物		179,485		179,723		223,096		424,731		441,341
股權證券		10,300		10,452		10,778		11,024		11,386
可供出售的證券(按公允價值計算)		19,245		19,978		21,394		23,886		25,733
貸款		3,055,689		2,978,318		2,770,020		2,512,300		2,505,070
貸款損失準備		(13,888)		(14,982)		(16,678)		(16,674)		(16,952)
貸款減去貸款損失準備		3,041,801		2,963,336		2,753,342		2,495,626		2,488,118
持有待售貸款		—		—		—		37,928		—
應計應收利息		13,171		11,732		10,990		10,644		11,052
聯邦住房貸款銀行股票		17,493		15,619		15,619		15,806		19,701
房舍和設備，淨額		14,257		13,664		12,847		12,814		13,068
經營性租賃使用權資產		8,463		8,835		8,518		8,925		9,338
止贖房地產，淨額		4,328		4,328		3,562		3,562		3,618
SBA服務資產，淨額		7,085		8,324		8,216		10,554		10,234
抵押貸款服務資產，淨額		3,973		4,975		6,090		6,925		7,747
銀行自營人壽保險		69,130		68,697		68,267		67,841		59,437
其他資產		37,826		38,776		25,131		12,051		5,385
總資產	$	3,426,557	$	3,348,439	$	3,167,850	$	3,142,317	$	3,106,158

負債
無息存款	$	611,991	$	602,246	$	620,182	$	615,650	$	592,444
計息存款		2,054,847		1,968,607		1,776,826		1,766,491		1,670,576
總存款		2,666,838		2,570,853		2,397,008		2,382,141		2,263,020
聯邦住房貸款銀行預付款		375,000		375,000		375,000		380,000		500,000
其他借款		392		396		399		405		459
經營租賃負債		8,885		9,303		9,031		9,445		9,861
應計應付利息		2,739		1,489		703		207		204
其他負債		20,291		42,369		62,640		59,709		42,391
總負債	$	3,074,145	$	2,999,410	$	2,844,781	$	2,831,907	$	2,815,935

股東權益
優先股		—		—		—		—		—
普通股		252		254		255		255		255
額外實收資本		45,298		48,914		49,831		51,753		51,559
留存收益		288,823		279,475		266,426		254,165		238,577
累計其他綜合收益(虧損)		18,039		20,386		6,557		4,237		(168)
股東權益總額		352,412		349,029		323,069		310,410		290,223
總負債和股東權益	$	3,426,557	$	3,348,439	$	3,167,850	$	3,142,317	$	3,106,158

大都會銀行股份有限公司。

合併損益表(未經審計)


	截至三個月										截至的年度
	十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，
(千美元，每股數據除外)	2022		2022		2022		2022		2021		2022		2021
利息和股息收入：
貸款，包括手續費	$	41,783	$	37,263	$	32,310	$	31,459	$	30,496	$	142,815	$	107,851
其他投資收益		2,116		1,011		711		492		360		4,330		885
出售的聯邦基金		46		23		4		2		1		75		5
利息收入總額		43,945		38,297		33,025		31,953		30,857		147,220		108,741

利息支出：
存款		13,071		6,964		2,384		1,139		1,069		23,558		3,948
FHLB墊款和其他借款		1,924		1,545		421		161		167		4,051		624
利息支出總額		14,995		8,509		2,805		1,300		1,236		27,609		4,572

淨利息收入		28,950		29,788		30,220		30,653		29,621		119,611		104,169

貸款損失準備金		(1,168)		(1,703)		—		104		546		(2,767)		6,929

計提貸款損失準備後的淨利息收入		30,118		31,491		30,220		30,549		29,075		122,378		97,240

非利息收入：
存款賬户手續費		483		509		518		481		466		1,991		1,696
其他服務費、佣金及收費		1,243		2,676		3,647		2,159		3,015		9,725		14,437
出售住宅按揭貸款的收益		—		—		806		1,211		—		2,017		—
抵押貸款還本付息收入淨額		(299)		(358)		(5)		101		95		(561)		(564)
出售SBA貸款的收益		—		500		—		1,568		2,895		2,068		10,952
SBA服務收入，淨額		(72)		1,330		(1,077)		1,644		634		1,825		5,884
其他收入		439		444		764		492		386		2,139		1,398
非利息收入總額		1,794		5,101		4,653		7,656		7,491		19,204		33,803

非利息支出：
薪酬和員工福利		7,721		7,756		7,929		7,096		7,819		30,502		30,112
入住率		1,263		1,167		1,200		1,227		1,206		4,857		5,028
數據處理		287		270		261		277		252		1,095		1,100
廣告		172		158		126		150		148		606		541
其他費用		2,936		3,337		3,603		3,429		3,087		13,305		11,643
總非利息支出		12,379		12,688		13,119		12,179		12,512		50,365		48,424

未計提所得税準備的收入		19,533		23,904		21,754		26,026		24,054		91,217		82,619
所得税撥備		6,362		7,011		5,654		6,597		6,609		25,624		20,918
普通股股東可獲得的淨收入	$	13,171	$	16,893	$	16,100	$	19,429	$	17,445	$	65,593	$	61,701

大都會銀行股份有限公司。

平均餘額和收益率/税率


	截至三個月
	2022年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
	平均值		利息和		收益率/		平均值		利息和		收益率/		平均值		利息和		收益率/
(千美元)	天平		費用		費率		天平		費用		費率		天平		費用		費率
盈利資產：
出售的聯邦基金和其他投資⁽¹⁾	$	159,297	$	1,777	4.43	%	$	151,177	$	864	2.27	%	$	345,311	$	221	0.25	%
投資證券		33,405		385	4.57			34,792		170	1.94			33,682		140	1.65
總投資		192,702		2,162	4.45			185,969		1,034	2.21			378,993		361	0.38
建設和發展		40,244		575	5.67			38,636		530	5.44			50,142		639	5.06
商業地產		628,641		12,387	7.82			601,370		9,905	6.53			524,770		7,680	5.81
工商業		51,788		1,021	7.82			50,605		909	7.13			77,911		1,353	6.89
住宅房地產		2,295,309		27,773	4.80			2,201,186		25,885	4.67			1,800,390		20,804	4.58
消費者和其他		162		27	66.12			137		34	98.46			189		20	41.98
貸款總額⁽²⁾		3,016,144		41,783	5.50			2,891,934		37,263	5.11			2,453,402		30,496	4.93
盈利資產總額		3,208,846		43,945	5.43			3,077,903		38,297	4.94			2,832,395		30,857	4.32
非息資產		177,040						158,579						140,594
總資產		3,385,886						3,236,482						2,972,989
計息負債：
現在和儲蓄存款		173,214		531	1.22			186,459		338	0.72			136,102		64	0.19
貨幣市場存款		1,089,198		8,361	3.05			1,179,954		5,189	1.74			949,148		550	0.23
定期存款		722,285		4,179	2.30			499,577		1,437	1.14			480,303		455	0.38
有息存款總額		1,984,697		13,071	2.61			1,865,990		6,964	1.48			1,565,553		1,069	0.27
借款		403,113		1,924	1.89			375,405		1,545	1.63			465,141		167	0.14
計息負債總額		2,387,810		14,995	2.49			2,241,395		8,509	1.51			2,030,694		1,236	0.24
無息負債：
無息存款		597,250						599,902						592,300
其他無息負債		51,692						69,131						70,915
無息負債總額		648,942						669,033						663,215
股東權益		349,134						326,054						279,080
總負債和股東權益	$	3,385,886					$	3,236,482					$	2,972,989
淨利息收入			$	28,950					$	29,788					$	29,621
淨息差					2.94						3.43						4.08
淨息差					3.58						3.84						4.15

(1)	包括出售的定期聯邦基金、有利息的現金賬户和其他雜項有息資產的收入和平均餘額。

(2)	平均貸款餘額包括非應計項目貸款和待售貸款。

大都會銀行股份有限公司。

平均餘額和收益率/税率


	截至的年度
	2022年12月31日						2021年12月31日
	平均值		利息和		收益率/		平均值		利息和		收益率/
(千美元)	天平		費用		費率		天平		費用		費率
盈利資產：
出售的聯邦基金和其他投資⁽¹⁾	$	225,154	$	3,524	1.57	%	$	207,771	$	480	0.23	%
投資證券		35,188		881	2.50			21,573		410	1.90
總投資		260,342		4,405	1.69			229,344		890	0.39
建設和發展		35,562		1,898	5.34			48,076		2,513	5.23
商業地產		589,017		38,582	6.55			503,968		29,750	5.90
工商業		55,516		3,920	7.06			119,640		8,407	7.03
住宅房地產		2,090,389		98,277	4.70			1,437,377		67,058	4.67
消費者和其他		193		138	71.50			188		123	65.43
貸款總額⁽²⁾		2,770,677		142,815	5.15			2,109,249		107,851	5.11
盈利資產總額		3,031,019		147,220	4.86			2,338,593		108,741	4.65
非息資產		156,185						122,038
總資產		3,187,204						2,460,631
計息負債：
現在和儲蓄存款		186,061		1,046	0.56			112,943		222	0.20
貨幣市場存款		1,130,439		16,067	1.42			726,268		1,693	0.23
定期存款		513,867		6,445	1.25			499,856		2,033	0.41
有息存款總額		1,830,367		23,558	1.29			1,339,067		3,948	0.29
借款		373,238		4,051	1.09			223,027		624	0.28
計息負債總額		2,203,605		27,609	1.25			1,562,094		4,572	0.29
無息負債：
無息存款		599,340						559,797
其他無息負債		63,997						76,727
無息負債總額		663,337						636,524
股東權益		320,262						262,013
總負債和股東權益	$	3,187,204					$	2,460,631
淨利息收入			$	119,611					$	104,169
淨息差					3.61						4.36
淨息差					3.95						4.45

(1)	包括出售的定期聯邦基金、有利息的現金賬户和其他雜項有息資產的收入和平均餘額。

(2)	平均貸款餘額包括非應計項目貸款和待售貸款。

大都會銀行股份有限公司。

貸款數據


	截至本季度結束時
	2022年12月31日				2022年9月30日				June 30, 2022				March 31, 2022				2021年12月31日
			的百分比				的百分比				的百分比				的百分比				的百分比
(千美元)	金額		總計		金額		總計		金額		總計		金額		總計		金額		總計
建設與發展	$	47,779	1.6	%	$	51,300	1.7	%	$	45,042	1.6	%	$	38,683	1.6	%	$	38,857	1.6	%
商業地產		657,246	21.4			608,700	20.4			581,234	20.9			567,031	22.5			520,488	20.7
工商業		53,173	1.7			52,693	1.8			57,843	2.1			66,073	2.6			73,072	2.9
住宅房地產		2,306,915	75.3			2,274,679	76.1			2,092,952	75.4			1,846,434	73.3			1,879,012	74.8
消費者和其他		216	—			198	—			165	—			130	—			79	—
貸款總額	$	3,065,329	100.0	%	$	2,987,570	100.0	%	$	2,777,236	100.0	%	$	2,518,351	100.0	%	$	2,511,508	100.0	%
非勞動收入		(9,640)				(9,252)				(7,216)				(6,051)				(6,438)
貸款損失準備		(13,888)				(14,982)				(16,678)				(16,674)				(16,952)
淨貸款	$	3,041,801			$	2,963,336			$	2,753,342			$	2,495,626			$	2,488,118

大都會銀行股份有限公司。

不良資產


	截至本季度結束時
	十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，
(千美元)	2022			2022			2022			2022			2021
非權責發生制貸款	$	10,065		$	17,700		$	19,966		$	9,506		$	8,759
逾期90天或以上且仍在累積的貸款		180			—			—			—			342
應計問題債務重組貸款		9,919			10,437			10,474			2,901			2,697
不良貸款總額		20,164			28,137			30,440			12,407			11,798
擁有的其他房地產		4,328			4,328			3,562			3,562			3,618
不良資產總額	$	24,492		$	32,465		$	34,002		$	15,969		$	15,416

不良貸款與總貸款之比		0.66	%		0.94	%		1.10	%		0.49	%		0.47	%
不良資產佔總資產的比例		0.71			0.97			1.07			0.51			0.50
計提不良貸款損失準備		68.88			53.25			54.79			134.39			143.69

大都會銀行股份有限公司。

貸款損失準備


	截至及截至以下三個月															截至及截至該年度止年度
	十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，			十二月三十一日，
(千美元)	2022			2022			2022			2022			2021			2022			2021
期初餘額	$	14,982		$	16,678		$	16,674		$	16,952		$	16,445		$	16,952		$	10,135
淨沖銷/(回收)：
建設和發展		—			—			—			—			—			—			—
商業地產		(2)			(1)			(2)			(2)			39			(7)			55
工商業		(72)			(6)			(2)			389			—			309			64
住宅房地產		—			—			—			—			—			—			—
消費者和其他		—			—			—			(5)			—			(5)			(7)
淨沖銷總額/(回收)		(74)			(7)			(4)			382			39			297			112
貸款損失準備金		(1,168)			(1,703)			—			104			546			(2,767)			6,929
期末餘額	$	13,888		$	14,982		$	16,678		$	16,674		$	16,952		$	13,888		$	16,952
期末貸款總額	$	3,065,329		$	2,987,570		$	2,777,236		$	2,518,351		$	2,511,508		$	3,065,329		$	2,511,508
平均貸款⁽¹⁾	$	3,016,144		$	2,891,934		$	2,597,019		$	2,533,254		$	2,453,402		$	2,761,195		$	2,109,249
淨沖銷/(收回)平均貸款		(0.01)	%		0.00	%		0.00	%		0.06	%		0.01	%		0.01	%		0.01	%
貸款損失準備佔貸款總額的比例		0.45			0.50			0.60			0.66			0.67			0.45			0.67

(1)	不包括持有的待售貸款