附件99.1

立即釋放

日期：2023年1月18日

聯繫方式：肯尼斯·J·斯蒂芬

董事長、總裁、首席執行官

電話：(856) 656-2201, ext. 1009

William Penn Bancorporation宣佈季度末業績和向股東派發現金股息

賓夕法尼亞州布裏斯托爾，2023年1月18日-威廉·佩恩銀行(以下簡稱：威廉·潘)的母公司威廉·潘銀行(以下簡稱：威廉·潘)(納斯達克CM：WMPN)今天公佈了截至2022年12月31日的三個月和六個月的財務業績。截至2022年12月31日的三個月和六個月，威廉·潘公司的淨收益分別為110萬美元和210萬美元，或每股基本和稀釋後收益分別為0.08美元和0.16美元，而截至2021年12月31日的三個月和六個月的淨收益分別為120萬美元和230萬美元，或每股基本和稀釋後收益為0.08美元和0.16美元。威廉·佩恩記錄的核心淨收入⁽¹⁾截至2022年12月31日的三個月和六個月，與核心淨收入相比，分別為78.8萬美元和180萬美元，或每股基本和稀釋後每股0.06美元和0.14美元⁽¹⁾截至2021年12月31日的三個月和六個月，分別為110萬美元和190萬美元，或每股基本和稀釋後每股0.08美元和0.14美元。

此外，威廉·潘宣佈，其董事會已宣佈於2023年2月9日向2023年1月30日收盤時登記在冊的普通股股東支付每股0.03美元的現金股息。

威廉賓夕法尼亞銀行董事長、總裁兼首席執行官肯尼斯·J·斯蒂芬對財務業績發表了評論，他説：“威廉賓夕法尼亞銀行在我們的第二財季表現良好，因為我們在貸款和存款方面都實現了增長，同時保持了有紀律的資產負債表管理方法，在這個動盪的時期，這仍然是我們公司的高度優先事項。貸款增長尤其強勁，因為我們在本季度為3100萬美元的新貸款提供了資金。

我們的資產質量指標在第二季度繼續改善，因為我們收到了借款人對兩筆不良貸款的全額償還。這些不良貸款的償還有助於減少我們的不良資產，截至2022年12月31日，公司的不良資產佔總資產的比例從截至2022年9月30日的0.56%降至0.49%。我們將繼續保持強有力的信用紀律，以保護我們的資產質量。

斯蒂芬先生補充説：“在本季度，我們繼續根據現有的股票回購計劃回購股票。根據我們的股票回購計劃，我們被授權回購總計2,269,358股股票，截至2022年12月31日，我們已回購了1,506,295股股票，總成本為1,760萬美元，平均每股11.71美元。

公司繼續保持強勁的資本狀況，公佈了有形的普通股權益比率⁽²⁾2022年12月31日時為20.08%。這一比率的強弱使我們能夠在具有挑戰性的環境中獲得極大的靈活性。我們將繼續以有紀律的方式發展我們的業務，儘可能回購我們的股票，並支付可持續的現金股息，為我們的股東帶來最大價值，從而繼續管理我們的資本。“

截至2022年12月31日的三個月重點如下：

●

在截至2022年12月31日的三個月內，該公司回購了342,007股票，總成本為400萬美元，或每股11.63美元。截至2022年12月31日，公司累計回購1,506,295

⁽¹⁾正如本新聞稿中所使用的，核心淨收入是非公認會計準則的財務指標。這一非公認會計準則財務指標不包括某些税前調整和此類調整的税務影響，以及所得税優惠調整。有關這一財務指標和其他非GAAP財務指標與其可比GAAP指標的對賬情況，請參閲新聞稿末尾的“非GAAP對賬”。

⁽²⁾正如本新聞稿中所使用的，有形資本與有形資產之比是非公認會計準則的財務衡量標準。這一非公認會計準則財務指標不包括商譽和其他無形資產。有關本財務指標和其他非GAAP財務指標與其可比GAAP指標的對賬情況，請參閲新聞稿末尾的“非GAAP對賬”。

根據之前宣佈的回購計劃，總成本為1,760萬美元，合每股11.71美元。截至2023年1月10日，公司已用完2022年6月9日批准的第二次回購計劃，並開始根據2022年8月18日批准的第三次回購計劃回購股份。

●

威廉·佩恩記錄的淨收入和核心淨收入⁽¹⁾截至2022年12月31日的三個月，每股基本和稀釋後收益分別為110萬美元和78.8萬美元，或每股0.08美元和0.06美元。

●

威廉·佩恩改善了資產結構，在截至2022年12月31日的六個月裏為4430萬美元的新貸款提供了資金，其中包括第二季度提供的3100萬美元的新貸款。

●

資產質量指標有所改善，截至2022年12月31日，不良資產佔總資產的比例從2022年9月30日的0.56%降至0.49%。我們的貸款損失準備金總額為330萬美元，佔貸款總額的0.67%，不包括收購貸款，佔貸款總額的0.86%⁽³⁾，截至2022年12月31日，貸款總額為340萬美元，佔貸款總額的0.71%，不包括收購貸款，佔貸款總額的0.94%⁽³⁾, as of June 30, 2022.

●

在截至2022年12月31日的三個月裏，威廉·潘的淨息差為3.10%，而截至2021年12月31日的三個月的淨息差為3.00%。

●

在截至2022年12月31日的三個月裏，威廉·潘的存款成本總計64個基點。

●

截至2022年12月31日，每股賬面價值為12.67美元，而截至2022年9月30日，每股賬面價值為12.50美元。每股有形賬面價值⁽⁴⁾截至2022年12月31日的衡量標準為12.29美元，而截至2022年9月30日的衡量標準為12.12美元。

財務狀況表

截至2022年12月31日，總資產減少910萬美元，降幅1.0%，從2022年6月30日的8.80億美元降至8.709億美元，主要原因是用於回購股票的現金860萬美元，扣除遞延税項後可供出售證券的未實現虧損增加700萬美元，以及匹茲堡聯邦住房貸款銀行(FHLB)墊款減少500萬美元，部分被存款增加880萬美元所抵消。

截至2022年12月31日，現金和現金等價物減少了1710萬美元，降幅為47.1%，從2022年6月30日的3620萬美元降至1910萬美元。現金和現金等價物的減少主要是由於淨貸款增加了1670萬美元，回購了739,359股股票，總成本為860萬美元，匹茲堡聯邦住房金融局的預付款減少了500萬美元，但存款增加了880萬美元，部分抵消了這一減少。

截至2022年12月31日，總投資從2022年6月30日的2.871億美元減少到2.77億美元，降幅為1,010萬美元，降幅3.5%。投資減少的主要原因是可供出售證券的未實現虧損總額增加了900萬美元。可供出售證券的未實現虧損總額增加是由於當前的利率水平相對於公司的成本，而不是信用質量。該公司仍然專注於維持一個高質量的投資組合，在當前和不斷上升的利率環境中提供穩定的現金流。

截至2022年12月31日，淨貸款增加1670萬美元，增幅3.5%，從2022年6月30日的4.755億美元增至4.922億美元。在截至2022年12月31日的6個月中，該公司發起了4430萬美元的新貸款，其中包括3650萬美元的商業貸款。本公司保持保守的貸款做法，專注於在其市場範圍內向信用質量較高的借款人放貸。

截至2022年12月31日，存款增加880萬美元，增幅1.5%，從2022年6月30日的6.066億美元增至6.154億美元。存款增加，主要是由於貨幣市場賬目增加1,720萬元及時間上增加610萬元。

⁽³⁾正如本新聞稿所使用的，貸款損失準備與總貸款的比率(不包括收購貸款)是一個非公認會計準則的財務指標。這一非公認會計準則財務指標不包括在企業合併中獲得的貸款。有關這一財務指標和其他非GAAP財務指標與其可比GAAP指標的對賬情況，請參閲新聞稿末尾的“非GAAP對賬”。

⁽⁴⁾正如本新聞稿中所使用的，每股有形賬面價值是非公認會計準則的財務衡量標準。這一非公認會計準則財務指標不包括商譽和其他無形資產。有關本財務指標和其他非GAAP財務指標與其可比GAAP指標的對賬情況，請參閲新聞稿末尾的“非GAAP對賬”。

存款賬户減少額因無息支票賬户減少850萬美元和儲蓄賬户減少780萬美元而部分抵消。利率環境創造了一個競爭激烈的存款市場。

截至2022年12月31日，借款減少500萬美元，降幅7.7%，從2022年6月30日的6500萬美元降至6000萬美元。

截至2022年12月31日，股東權益減少了1310萬美元，降幅為6.8%，從2022年6月30日的1.923億美元降至1.792億美元。股東權益減少主要是由於於2022年8月支付了每股0.03美元的季度現金股息，共計41.9萬美元，於2022年11月支付了總計40.5萬美元的季度現金股息，以及根據公司先前宣佈的股票回購計劃，在截至2022年12月31日的6個月內，以總成本860萬美元，或每股11.58美元的價格回購了739,359股股票，總成本為860萬美元。股東權益的這些減少被截至2022年12月31日的6個月的210萬美元淨收入部分抵消。截至2022年12月31日的每股賬面價值為12.67美元，而截至2022年6月30日的賬面價值為12.91美元，每股有形賬面價值⁽⁴⁾截至2022年12月31日的衡量標準為12.29美元，而截至2022年6月30日的衡量標準為12.54美元。

淨利息收入

截至2022年12月31日的三個月，淨利息收入為600萬美元，比截至2021年12月31日的三個月增加50.6萬美元，增幅為9.2%。淨利息收入增加的主要原因是投資和貸款的利息收入增加，但借款和存款的利息支出增加部分抵銷了利息收入的增加。截至2022年12月31日的三個月的淨息差為3.10%，而截至2021年12月31日的三個月的淨息差為3.00%。與2021年同期相比，截至2022年12月31日的三個月的淨息差有所增加，主要是由於截至2022年12月31日的12個月的資產組合有所改善，包括現金和現金等價物減少4,150萬美元，投資證券增加3,550萬美元，淨貸款增加3,540萬美元。

截至2022年12月31日的6個月，淨利息收入為1,230萬美元，較截至2021年12月31日的6個月增加150萬美元，增幅13.8%。淨利息收入增加的主要原因是投資和貸款的利息收入增加，但借款和存款的利息支出增加部分抵銷了利息收入的增加。截至2022年12月31日的6個月的淨息差為3.14%，而截至2021年12月31日的6個月的淨息差為2.90%。截至2022年12月31日止六個月的淨息差較2021年同期增加，主要是由於上述截至2022年12月31日止十二個月的資產組合有所改善。

非利息收入

截至2022年12月31日的三個月，非利息收入總計90.2萬美元，比截至2021年12月31日的三個月增加23.8萬美元，增幅為35.8%。這一增長主要是由於在截至2022年6月30日的三個月內，與出售兩處總賬面價值150萬美元的物業相關的物業和設備的銷售淨收益30萬美元，這兩項物業已轉入持有待售類別。

截至2022年12月31日的6個月，非利息收入總計120萬美元，比截至2021年12月31日的6個月減少18.5萬美元，降幅13.5%。減少主要是由於截至2021年12月31日的6個月錄得的股權證券未實現虧損增加35.9萬美元和證券銷售淨收益6.2萬美元，但由先前討論的截至2022年12月31日的三個月記錄的出售房地和設備淨收益30萬美元部分抵消。

非利息支出

截至2022年12月31日的三個月，非利息支出總計570萬美元，比截至2021年12月31日的三個月增加82.1萬美元，增幅17.0%。非利息支出的增加主要是由於年度業績增長導致工資和員工福利增加42.6萬美元，以及與公司2022年股權激勵計劃相關的員工股票薪酬支出增加35.1萬美元。非利息支出的增加還可以歸因於在截至2021年12月31日的三個月內開設的賓夕法尼亞州多伊爾斯敦和新澤西州漢密爾頓鎮的新分行的入住率和設備費用增加了18.1萬美元。此外，非利息支出的增加可歸因於與公司2022年股權激勵計劃相關的董事股票薪酬支出增加10.4萬美元。在截至2022年9月30日的三個月內，公司做出了一項戰略決定，關閉了銀行位於紐約科林斯伍德的分行

在評估了分行的盈利能力及其與新澤西州奧杜邦分行的地理位置接近後，將該分行的存款合併到銀行新澤西州奧杜邦分行。位於新澤西州科林斯伍德的分支機構於2022年12月31日起關閉。

截至2022年12月31日的六個月，非利息支出總額為1,120萬美元，較截至2021年12月31日的六個月增加150萬美元，增幅為15.6%。非利息支出的增加主要是由於年度業績增長導致工資和員工福利增加95.5萬美元，以及與公司2022年股權激勵計劃相關的員工股票薪酬支出增加70.2萬美元。非利息支出的增加還可以歸因於在截至2021年12月31日的三個月內開設的賓夕法尼亞州多伊爾斯敦和新澤西州漢密爾頓鎮的新分行的入住率和設備費用增加了29.4萬美元。此外，非利息支出的增加可歸因於與公司2022年股權激勵計劃相關的董事股票薪酬支出增加24.4萬美元。

所得税

在截至2022年12月31日的三個月內，公司記錄的所得税準備金為217,000美元，實際税率為17.0%，而2021年同期的所得税準備金為180,000美元，實際税率為13.3%。與2021年同期相比，截至2022年12月31日的三個月所得税撥備和實際税率增加，主要是由於截至2021年12月31日的三個月記錄的5.3萬美元所得税優惠，與根據冠狀病毒援助、救濟和經濟安全(CARE)法案結轉淨營業虧損相關的退款有關。

截至2022年12月31日止六個月，本公司計提所得税撥備15萬美元，實際税率為6.7%，而2021年同期所得税撥備為15萬美元，實際税率為6.0%。截至2022年和2021年12月31日的六個月的所得税撥備和有效税率分別受到了與根據CARE法案在截至2022年和2021年12月31日的六個月中收到的與淨營業虧損結轉相關的退款相關的211 000美元和28.8萬美元所得税優惠的影響。

資產質量

在截至2022年12月31日的三個月和六個月內，由於資產質量指標的改善以及淨沖銷和不良資產水平持續較低，我們沒有記錄貸款損失準備金。在截至2022年12月31日的六個月內，我們收到了借款人的付款，以全額償還三筆不良貸款，總賬面價值為260萬美元。這些不良貸款的償還導致我們的不良資產大幅減少，截至2022年12月31日，公司的不良資產佔總資產的比例從2022年6月30日的0.74%降至0.49%。截至2021年12月31日的三個月，沒有為貸款損失撥備。貸款損失準備金在截至2021年12月31日的六個月中淨收回3萬美元。計入截至2021年12月31日的6個月撥備的主要原因是資產質量指標持續穩定，包括淨沖銷和不良資產水平持續較低。我們的貸款損失準備金總額為330萬美元，佔貸款總額的0.67%，不包括收購貸款，佔貸款總額的0.86%⁽³⁾，截至2022年12月31日，貸款總額為340萬美元，佔貸款總額的0.71%，不包括收購貸款，佔貸款總額的0.94%⁽³⁾, as of June 30, 2022.

資本

與目前的監管要求相比，世行的資本狀況依然強勁。世界銀行繼續擁有大量的流動性，這些流動性一直以現金形式保留，或投資於高質量的政府支持證券。截至2022年12月31日，威廉·潘的股東權益與資產之比為20.58%，有形資本與有形資產之比為20.58%⁽²⁾總計20.08%。此外，截至2022年12月31日，我們有能力從匹茲堡聯邦住房金融局借入至多2.945億美元。聯邦監管機構發佈了一項最終規則，自2020年1月1日起生效，該規則將選擇性社區銀行槓桿率設定為一級資本與平均合併總資產之比的9%。世行已選擇遵循這一替代框架。截至2022年12月31日，威廉·佩恩銀行的社區銀行槓桿率為18.26%，在迅速糾正行動框架下被認為資本充足。

關於威廉·佩恩銀行

總部設在賓夕法尼亞州布裏斯托爾的William Penn Bancorporation是William Penn銀行的控股公司，William Penn銀行通過在巴克斯縣和賓夕法尼亞州費城以及新澤西州伯靈頓、卡姆登和默瑟縣的12個全方位服務分支機構為特拉華山谷地區提供服務。該公司的執行辦公室位於堅拿街10號，

賓夕法尼亞州布裏斯托爾104號套房，郵編：19007。威廉·佩恩銀行的存款由聯邦存款保險公司(FDIC)承保，最高可達法定上限(一般為每個儲户25萬美元)。威廉·佩恩銀行的主要聯邦監管機構是聯邦存款保險公司。欲瞭解更多有關銀行和威廉·佩恩的信息，請訪問www.williampenn.bank。

前瞻性陳述

本新聞稿可能包含前瞻性陳述，可以通過使用“相信”、“預期”、“預期”、“估計”或類似的表達來識別。這種前瞻性陳述和所有其他非歷史事實的陳述都會受到風險和不確定因素的影響，這些風險和不確定因素可能會使實際結果與目前預期的結果大不相同。這些因素包括但不限於整體經濟狀況(包括通脹上升及其對國家和本地經濟狀況的影響)、新冠肺炎疫情的影響(包括其對我們的業務運作和信用質量、我們的客户及其償還貸款義務的能力以及整體經濟和金融市場狀況的影響)、利率環境的變化、可能對我們的業務產生不利影響的立法或監管方面的變化、會計政策和做法的變化、金融服務競爭和需求的變化、證券市場的不利變化、存款流動的變化，我們的貸款或投資組合的質量或構成的變化，以及我們成功地將被收購企業的業務運營整合到我們的業務運營中的能力，以及公司在實施其業務戰略方面可能無法成功。此外，威廉·潘在截至2022年6月30日的10-K表格年度報告中可能會描述其他風險和不確定性，該報告可通過美國證券交易委員會的EDGAR網站www.sec.gov獲得。如果這些風險中的一個或多個成為現實，實際結果可能與預期、估計或預測的結果不同。提醒讀者不要過度依賴這些前瞻性陳述。, 僅在本新聞稿發佈之日發表。除非適用的法律或法規要求，否則William Penn不承擔更新任何前瞻性陳述的義務。

威廉·佩恩銀行及其子公司

未經審計的財務狀況合併報表

(千美元，股票金額除外)


	十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2022		2021

資產
現金和銀行到期款項	$	7,860	$	9,082	$	8,117	$	6,014
在其他銀行的計息存款		11,282		10,041		28,053		54,611
現金和現金等價物合計		19,142		19,123		36,170		60,625
有息定期存款		600		600		600		1,100
可供出售的證券		171,951		170,860		182,745		133,081
持有至到期的證券		103,030		104,376		102,135		105,826
股權證券		2,039		1,985		2,258		2,640
應收貸款，扣除貸款損失準備金後的淨額分別為3334美元、3333美元、3409美元和3564美元		492,163		472,499		475,511		456,776
房舍和設備，淨額		11,355		11,553		11,696		13,428
監管股票，按成本價計算		3,567		3,379		3,807		2,562
遞延所得税		9,267		9,434		7,459		3,640
銀行擁有的人壽保險		39,717		39,443		39,170		37,747
商譽		4,858		4,858		4,858		4,858
無形資產		615		664		712		824
經營性租賃使用權資產		8,306		6,716		6,843		6,820
應計利息、應收賬款和其他資產		4,334		6,005		5,988		4,042
總資產	$	870,944	$	851,495	$	879,952	$	833,969

負債和股東權益

負債
存款	$	615,438	$	600,174	$	606,617	$	570,796
聯邦住房貸款銀行的預付款		60,000		55,000		65,000		34,000
借款人預支税款和保險費		2,643		2,001		3,356		2,788
經營租賃負債		8,439		6,833		6,949		7,050
應計應付利息和其他負債		5,194		6,293		5,704		5,455
總負債		691,714		670,301		687,626		620,089

股東權益
優先股，面值0.01美元		-		-		-		-
普通股，面值0.01美元		141		145		149		152
額外實收資本		151,942		155,458		159,546		168,360
員工持股計劃持有的未賺取普通股		(9,395)		(9,497)		(9,599)		(9,800)
留存收益		58,851		58,195		57,587		56,277
累計其他綜合損失		(22,309)		(23,107)		(15,357)		(1,109)
股東權益總額		179,230		181,194		192,326		213,880
總負債和股東權益	$	870,944	$	851,495	$	879,952	$	833,969

威廉·佩恩銀行及其子公司

未經審計的綜合損益表

(千美元，每股除外)


	截至以下三個月						截至以下日期的六個月
	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021		2022		2021
利息收入
應收貸款，包括費用	$	5,666	$	5,297	$	5,109	$	10,963	$	10,323
證券		1,707		1,657		1,033		3,364		1,697
其他		187		129		40		316		146
利息收入總額		7,560		7,083		6,182		14,643		12,166
利息支出
存款		974		509		421		1,483		905
借款		550		333		231		883		469
利息支出總額		1,524		842		652		2,366		1,374

淨利息收入		6,036		6,241		5,530		12,277		10,792
貸款損失準備金(追回)		-		-		-		-		(30)
計提(收回)貸款損失準備金後的淨利息收入		6,036		6,241		5,530		12,277		10,822
其他收入
服務費		209		211		243		420		456
出售證券的淨收益		-		-		-		-		62
銀行擁有的人壽保險收益		274		273		278		547		516
處置房舍和設備的淨收益(損失)		300		(1)		-		299		-
股權證券的未實現收益(虧損)		54		(273)		35		(219)		140
其他		65		72		108		137		195
其他收入合計		902		282		664		1,184		1,369
其他費用
薪酬和員工福利		3,222		3,241		2,796		6,463		5,508
入住率和設備		907		788		726		1,695		1,401
數據處理		472		431		419		903		840
專業費用		258		263		241		521		489
無形資產攤銷		49		48		56		97		113
提前還款罰金		-		-		-		-		64
其他		752		792		601		1,544		1,291
其他費用合計		5,660		5,563		4,839		11,223		9,706

所得税前收入		1,278		960		1,355		2,238		2,485

所得税支出(福利)		217		(67)		180		150		150
淨收入	$	1,061	$	1,027	$	1,175	$	2,088	$	2,335

基本每股收益和稀釋後每股收益	$	0.08	$	0.08	$	0.08	$	0.16	$	0.16
基本平均已發行普通股		12,985,244		13,435,273		14,310,839		13,210,259		14,306,398
稀釋平均已發行普通股		13,030,136		13,452,902		14,310,839		13,241,562		14,306,398

威廉·佩恩銀行及其子公司

未經審計的選定合併財務和其他數據

(千美元)


	截至以下三個月														截至以下日期的六個月
	2022年12月31日							2021年12月31日							2022年12月31日							2021年12月31日
	平均值		利息和		收益率/			平均值		利息和		收益率/			平均值		利息和		收益率/			平均值		利息和		收益率/
	天平		分紅		成本			天平		分紅		成本			天平		分紅		成本			天平		分紅		成本

生息資產：
貸款	$	484,700	$	5,666		4.68	%	$	457,567	$	5,109		4.47	%	$	481,048	$	10,963		4.56	%	$	458,296	$	10,323		4.50	%
投資證券		276,741		1,707		2.47			209,553		1,033		1.97			282,218		3,364		2.38			170,668		1,697		1.99
其他可產生利息的資產		17,508		187		4.27			69,601		40		0.23			17,622		316		3.59			114,989		146		0.25
生息資產總額		778,949		7,560		3.88			736,721		6,182		3.36			780,888		14,643		3.75			743,953		12,166		3.27
非息資產		84,421							84,395							83,172							73,467
總資產	$	863,370						$	821,116						$	864,060						$	817,420

計息負債：
計息支票賬户	$	133,690		97		0.29	%	$	106,365		14		0.05	%	$	131,975		163		0.25	%	$	105,084		33		0.06	%
貨幣市場存款賬户		179,357		544		1.21			159,356		119		0.30			176,153		760		0.86			152,194		240		0.32
儲蓄，包括俱樂部存款		99,553		21		0.08			102,560		17		0.07			102,001		41		0.08			101,865		43		0.08
存單		136,352		312		0.92			147,193		271		0.74			132,967		519		0.78			151,490		589		0.78
有息存款總額		548,952		974		0.71			515,474		421		0.33			543,096		1,483		0.55			510,633		905		0.35
FHLB墊款和其他借款		55,950		550		3.93			34,008		231		2.72			55,337		883		3.19			34,732		469		2.70
計息負債總額		604,902		1,524		1.01			549,482		652		0.47			598,433		2,366		0.79			545,365		1,374		0.50

無息負債：
無息存款		63,282							53,635							64,216							52,152
其他無息負債		16,640							4,999							14,926							4,766
總負債		684,824							608,116							677,575							602,283
總股本		178,546							213,000							186,485							215,137
負債和權益總額	$	863,370						$	821,116						$	864,060						$	817,420

淨利息收入			$	6,036						$	5,530						$	12,277						$	10,792

利差				2.87%							2.89%							2.96%							2.77%
淨生息資產	$	174,047						$	187,239						$	182,455						$	198,588
淨息差				3.10%							3.00%							3.14%							2.90%
生息資產與有息負債的比率		128.77%							134.08%							130.49%							136.41%

資產質量指標(未經審計)


	十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		十二月三十一日，
(千美元)	2022		2022		2022		2021

不良資產：
非應計項目貸款	$	4,256	$	4,798	$	6,511	$	5,001
累計逾期90天或以上的貸款		-		-		-		-
不良貸款總額	$	4,256	$	4,798	$	6,511	$	5,001

自有房地產		-		-		-		75

不良資產總額	$	4,256	$	4,798	$	6,511	$	5,076

不良貸款佔總貸款的比例		0.86%		1.01%		1.36%		1.09%
不良資產佔總資產的比例		0.49%		0.56%		0.74%		0.61%
全部貸款和租賃總額		0.67%		0.70%		0.71%		0.77%
所有不良貸款		78.34%		69.47%		52.36%		71.27%

截至(未經審計)的三個月和六個月的主要業績比率如下：


	截至以下三個月			截至以下日期的六個月
	十二月三十一日，	9月30日，	十二月三十一日，	十二月三十一日，	十二月三十一日，
	2022	2022	2021	2022	2021
性能比率：
(截至首三個月及六個月的按年計算)
平均資產回報率	0.49%	0.48%	0.57%	0.48%	0.57%
核心平均資產回報率⁽⁵⁾	0.37%	0.48%	0.53%	0.42%	0.47%
平均股本回報率	2.38%	2.14%	2.21%	2.24%	2.17%
核心平均股本回報率⁽⁵⁾	1.77%	2.14%	2.06%	1.95%	1.80%
淨息差	3.10%	3.19%	3.00%	3.14%	2.90%
淨沖銷率	0.00%	0.06%	0.02%	0.03%	0.01%
效率比	81.58%	85.28%	78.12%	83.37%	79.81%
核心效率比⁽⁵⁾	85.97%	81.84%	78.57%	83.87%	80.63%
有形普通股權益⁽⁶⁾	20.08%	20.77%	25.14%	20.08%	25.14%

⁽⁵⁾如本新聞稿所用，核心平均資產回報率、核心平均股本回報率和核心效率比率是非公認會計準則的財務指標。這些非公認會計準則財務指標不包括某些税前調整和此類調整的税務影響，以及所得税優惠調整。有關這些和其他非GAAP財務指標與其可比GAAP指標的對賬情況，請參閲新聞稿末尾的“非GAAP對賬”。

⁽⁶⁾正如本新聞稿中所使用的，有形普通股權益是一種非公認會計準則的財務衡量標準。這一非公認會計準則財務指標不包括商譽和其他無形資產。有關本財務指標和其他非GAAP財務指標與其可比GAAP指標的對賬情況，請參閲新聞稿末尾的“非GAAP對賬”。

非公認會計準則對賬(未經審計)

在本新聞稿中，我們介紹了下表中包括的非GAAP財務指標，這些指標用於評估我們的業績，並排除某些交易和一次性事件的影響，我們認為這些交易和一次性事件與我們的核心業務無關，不一定表明我們目前的業績或財務狀況。管理層認為，排除這些項目有助於更好地瞭解我們的核心業務和潛在趨勢，而這些趨勢在某種程度上可能會被納入這些項目所掩蓋。下表包括本新聞稿中使用的非GAAP財務指標與其可比GAAP指標的對賬。

威廉·佩恩銀行及其子公司

非公認會計準則對賬

(千美元，不包括每股和每股數據)


	十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，
	2022		2022		2022
有形資本對有形資產的計算：
總資產(GAAP)	$	870,944	$	851,495	$	879,952
減去：商譽和其他無形資產		5,473		5,522		5,570
有形資產(非公認會計準則)	$	865,471	$	845,973	$	874,382

股東權益總額(GAAP)	$	179,230	$	181,194	$	192,326
減去：商譽和其他無形資產		5,473		5,522		5,570
有形權益總額(非公認會計準則)	$	173,757	$	175,672	$	186,756

股東權益對資產比率(GAAP)		20.58%		21.28%		21.86%
有形資本與有形資產之比(非公認會計準則)		20.08%		20.77%		21.36%

每股有形賬面價值的計算：
股東權益總額(GAAP)	$	179,230	$	181,194	$	192,326
減去：商譽和其他無形資產		5,473		5,522		5,570
有形權益總額(非公認會計準則)	$	173,757	$	175,672	$	186,756

已發行普通股總數		14,143,327		14,499,238		14,896,590

每股賬面價值(GAAP)	$	12.67	$	12.50	$	12.91
每股有形賬面價值(非公認會計準則)	$	12.29	$	12.12	$	12.54

計算貸款損失準備佔貸款總額的比率，但不包括已獲得的貸款：
應收貸款總額	$	496,198	$	476,516	$	479,669
減去：在企業合併中獲得的貸款		108,697		112,853		118,111
應收貸款總額，不包括收購貸款(非公認會計準則)	$	387,501	$	363,663	$	361,558
貸款損失準備	$	3,334	$	3,333	$	3,409

貸款損失準備佔貸款總額的比例(GAAP)		0.67%		0.70%		0.71%
貸款損失準備佔總貸款的比例，不包括獲得的貸款(非公認會計準則)		0.86%		0.92%		0.94%


	截至以下三個月						截至以下日期的六個月
	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021		2022		2021
核心淨收入的計算：
淨收益(GAAP)	$	1,061	$	1,027	$	1,175	$	2,088	$	2,335
税前調整較少：
出售證券的淨收益		-		-		-		-		(62)
處置房舍和設備的淨(利)損		(300)		1		-		(299)		-
股權證券的未實現(收益)損失		(54)		273		(35)		219		(140)
提前還款罰金		-		-		-		-		64
税前調整對税收的影響		81		(63)		8		18		31
所得税優惠調整		-		(211)		(53)		(211)		(288)
核心淨收入(非公認會計準則)	$	788	$	1,027	$	1,095	$	1,815	$	1,940

每股核心收益的計算：
每股收益(GAAP)	$	0.08	$	0.08	$	0.08	$	0.16	$	0.16
税前調整較少：
出售證券的淨收益		-		-		-		-		-
處置房舍和設備的淨(利)損		(0.02)		-		-		(0.02)		-
股權證券的未實現(收益)損失		(0.01)		0.02		-		0.02		(0.01)
提前還款罰金		-		-		-		-		0.01
税前調整對税收的影響		0.01		-		-		-		-
所得税優惠調整		-		(0.02)		-		(0.02)		(0.02)
每股核心收益(非公認會計準則)	$	0.06	$	0.08	$	0.08	$	0.14	$	0.14

核心平均資產回報率的計算：
平均資產回報率(GAAP)		0.49%		0.48%		0.57%		0.48%		0.57%
税前調整較少：
出售證券的淨收益		-		-		-		-		(0.03)%
處置房舍和設備的淨(利)損		(0.13)%		-		-		(0.06)%		-
股權證券的未實現(收益)損失		(0.03)%		0.13%		(0.01)%		0.05%		(0.03)%
提前還款罰金		-		-		-		-		0.02%
税前調整對税收的影響		0.04%		(0.03)%		-		-		0.01%
所得税優惠調整		-		(0.10)%		(0.03)%		(0.05)%		(0.07)%
核心平均資產回報率(非公認會計準則)		0.37%		0.48%		0.53%		0.42%		0.47%

平均資產	$	863,370	$	864,752	$	821,116	$	864,060	$	817,420

核心平均股本回報率的計算：
平均股本回報率(GAAP)		2.38%		2.14%		2.21%		2.24%		2.17%
税前調整較少：
出售證券的淨收益		-		-		-		-		(0.06)%
處置房舍和設備的淨(利)損		(0.67)%		-		-		(0.32)%		-
股權證券的未實現(收益)損失		(0.12)%		0.57%		(0.07)%		0.23%		(0.13)%
提前還款罰金		-		-		-		-		0.06%
税前調整對税收的影響		0.18%		(0.13)%		0.02%		0.02%		0.03%
所得税優惠調整		-		(0.44)%		(0.10)%		(0.22)%		(0.27)%
核心平均股本回報率(非公認會計準則)		1.77%		2.14%		2.06%		1.95%		1.80%

平均權益	$	178,546	$	192,286	$	213,000	$	186,485	$	215,137


	截至以下三個月						截至以下日期的六個月
	十二月三十一日，		9月30日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，		十二月三十一日，
	2022		2022		2021		2022		2021
核心效率比的計算：
非利息支出(GAAP)	$	5,660	$	5,563	$	4,839	$	11,223	$	9,706
調整較少：
提前還款罰金		-		-		-		-		(64)
核心非利息支出(非公認會計準則)	$	5,660	$	5,563	$	4,839	$	11,223	$	9,642
淨利息收入	$	6,036	$	6,241	$	5,530	$	12,277	$	10,792
非利息收入(GAAP)	$	902	$	282	$	664	$	1,184	$	1,369
調整較少：
出售證券的淨收益		-		-		-		-		(62)
處置房舍和設備的淨(利)損		(300)		1		-		(299)		-
股權證券的未實現(收益)損失		(54)		273		(35)		219		(140)
核心非利息收入(非公認會計準則)	$	548	$	556	$	629	$	1,104	$	1,167

能效比(GAAP)		81.58%		85.28%		78.12%		83.37%		79.81%
核心效率比率(非公認會計原則)		85.97%		81.84%		78.57%		83.87%		80.63%