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宜人金科報告2022年第三季度財務業績

北京，2022年11月22日/美通社/--宜人金科(紐約證券交易所代碼：YRD)(以下簡稱“宜人金科”或“公司”)，是中國旗下領先的數字個人理財平臺，今日公佈了截至2022年9月30日的未經審計的季度財務業績。

2022年第三季度運營要點

整體財富業務

•Cumulative number of clients served reached 3,080,757 as of September 30, 2022, representing an increase of 17.9% from 2,612,279 as of September 30, 2021.

•Number of active clients[1]截至2022年9月30日為621,137人，較截至2021年9月30日的427,873人增長45.2%。這一增長是由我們不斷擴大的保險經紀業務和宜人精選計劃推動的。

•Total client assets[2]reached RMB22,795.8 million (US$3,204.6 million) as of September 30, 2022, representing an increase of 30.9% from RMB17,415.3 million as of September 30, 2021.

•2022年第三季度投資產品銷售額為人民幣44.764億元(合6.293億美元)，較2021年第三季度的人民幣50.302億元下降11.0%。下降的原因是產品結構的變化。

信貸科技業務

•2022年第三季度促成的貸款總額達到人民幣63億元(合9億美元)，較2021年第三季度的人民幣68億元減少7.9%。這一下降主要是由於我們的產品結構進行了戰略性優化。

•截至2022年9月30日，累計獲得服務的借款人數量達到6,960,095人，與截至2021年9月30日的5,840,424人相比，增長了19.2%。

•2022年第三季度服務的借款人數量為737,320人，較2021年第三季度的548,495人增長了34.4%。這一增長是由於我們改善了服務， 豐富了會員福利以及增強了客户參與度。

•截至2022年9月30日，已完成貸款餘額達人民幣106.304億元(14.944億美元) ，較截至2021年9月30日的人民幣137.939億元減少22.9%。減少的原因是，作為我們業務優化流程的一部分，我們縮減了線下業務 ，再加上疫情死灰復燃的影響。

消費拉動型服務業

•2022年第三季度，通過我們的電子商務平臺和宜人精選渠道產生的總商品交易額達到2.496億元人民幣(3510萬美元)。

宜人金科董事長兼首席執行官唐寧先生表示：“今年上半年，在產品結構調整和疫情捲土重來之後，我們很高興能夠提供一個具有彈性的季度，業務穩步復甦，盈利能力繼續改善。”

“就我們的整體財富業務而言，我們的保險經紀業務在本季度繼續保持強勁勢頭，成為重要的收入支柱。2022年第三季度，我們的總保費達到10億元人民幣，同比增長36%，增速超過行業平均增速6倍以上。 和翔保險經紀服務收入達到1.89億元人民幣，佔今年第三季度總收入的22%以上，我們預計在我們出色的產品定製和創新能力的推動下，第四季度將實現兩位數的加速增長。”

在我們的信貸技術業務上，新的貸款組合發佈了產品優化 享受更高的運營效率和更低的借款成本，轉化為更健康的單位經濟，使我們 能夠更好地擴大規模。今年第三季度，我們的貸款總額達到63億元，占上半年貸款總額的66% ，接近重組前的水平。鑑於目前對我們的貸款便利化服務的強勁需求，特別是我們的小額循環貸款，我們預計今年第四季度貸款總額將進一步實現兩位數的增長。

宜人數碼首席財務官那梅女士表示：“本季度我們實現了2.7億元的穩健利潤，淨利潤率為32.2%，比去年同期上升了6.2個百分點，這是因為我們在產品重組後獲得了更好的單位經濟效益，並繼續改善了我們的成本控制。”“在我們的資產負債表上，我們保持了強勁的現金狀況，截至2022年9月30日，可用現金達到47億元人民幣，為我們今年早些時候宣佈的股票回購計劃的進一步執行預留了足夠的緩衝，併為未來任何新的商業機會提供了足夠的燃料。”

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2022年第三季度財務業績

2022年第三季度總淨收入為人民幣8.407億元(1.182億美元)，較2021年第三季度的人民幣12.32億元下降31.8%。特別是，2022年第三季度，來自信貸技術業務的收入為人民幣4.934億元(合6940萬美元)，較2021年同期的人民幣8.944億元下降了44.8%。減少的原因是我們的產品結構和定價發生了戰略性轉變。整體財富業務收入為人民幣2.943億元(合4,140萬美元)，較2021年第三季的人民幣3.376億元減少12.8%。下降的原因是投資產品的銷售量下降。

2022年第三季度的銷售和營銷費用為人民幣1.364億元(合1920萬美元)，而2021年同期為人民幣4.072億元。下降 主要是由於我們線下業務的成本結構優化。

2022年第三季度的發起、服務和其他運營成本為人民幣2.236億元(合3140萬美元)，而2021年同期為人民幣1.869億元。這是由於保險經紀業務不斷擴大所致。

2022年第三季度的一般和行政費用為人民幣1.099億元(合1550萬美元)，而2021年同期為人民幣1.393億元。減少的主要原因是優化了公司的線下業務。

2022年第三季度合同資產、應收賬款及其他撥備為人民幣3,510萬元(合490萬美元)，而2021年同期為人民幣8,360萬元。下降的主要原因是產品結構優化的影響。

2022年第三季度所得税支出為7000萬元人民幣(合980萬美元)。

2022年第三季度的淨收入為人民幣2.703億元(合3800萬美元)，而2021年同期為人民幣3.209億元。下降 是由於產品結構轉型導致收入下降，但由於成本效益的提高，淨利潤率從2021年同期的26.0%上升至2022年第三季度的32.2% 。

調整後的EBITDA[3]2022年第三季度(非公認會計準則)為人民幣3.65億元(合5130萬美元)，而2021年同期為人民幣4.386億元。

2022年第三季度，美國存托股份的基本收入和攤薄收入分別為3.0元人民幣(0.4美元)和3.0元人民幣(0.4美元)，而2021年同期，美國存托股份基本收入為3.8元人民幣，美國存托股份攤薄收入為3.7元人民幣。

2022年第三季度經營活動產生的淨現金為人民幣3.429億元(合4820萬美元)，而2021年同期為人民幣3.238億元。

2022年第三季度用於投資活動的現金淨額為人民幣8.351億元(合1.174億美元)，而2021年同期為人民幣2.338億元。

[1]活躍客户是指在過去12個月內通過我們的整體財富生態系統至少進行了一次投資或客户資產在我們的 上超過零的客户。
[2]客户 資產是指通過我們的平臺產生的客户資產的未償還餘額，其中，只要客户繼續在我們的平臺上持有資產，該資產就被計入未償還餘額 。
[3]“調整後的EBITDA”是一項非公認會計準則財務指標。有關這一非GAAP財務措施的更多信息，請參閲本新聞稿末尾的 “GAAP向非GAAP措施的操作要點和調整”一節以及標題為“調整後EBITDA的調整”的表格。

截至2022年9月30日，現金及現金等價物為人民幣36.13億元(5.079億美元)，而截至2022年6月30日的現金及現金等價物為人民幣43.545億元，截至2021年12月31日的現金及現金等價物為人民幣28.645億元。截至2022年9月30日，持有至到期投資餘額為人民幣180萬元(合30萬美元)，而截至2022年6月30日的現金及現金等價物為人民幣1.022億元(Br)，截至2021年12月31日的現金及現金等價物為人民幣220萬元。截至2022年9月30日，可供出售投資餘額為人民幣11.094億元(合1.56億美元)，截至2022年6月30日為人民幣1.364億元，截至2021年12月31日為人民幣1.774億元。

拖欠率。截至2022年9月30日，逾期15-29天、30-59天和60-89天的貸款拖欠率分別為0.7%、1.1%和1.0%，而截至2022年6月30日的拖欠率分別為0.6%、1.4%和1.5%。

累計M3+淨沖銷率 。截至2022年9月30日，2019年、2020年和2021年發放的貸款的累計M3+淨沖銷率分別為11.7%、8.0%和6.1%，而截至2022年6月30日的累計淨沖銷率分別為11.7%、7.8%和5.3%。

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業務展望

根據公司對業務和市場狀況的初步評估，公司預計2022年第四季度總收入在9億元至11億元之間，淨利潤率預計保持穩定。

這是公司當前和初步的觀點，可能會受到變化和不確定性的影響。

最新發展

本公司董事會(“董事會”)已 委任彭曉峯先生為(I)本公司董事之獨立非執行董事、(Ii)提名及企業管治委員會主席、(Iii)審核委員會成員及(Iv)薪酬委員會成員，以接替因個人原因辭任上述職位的陳超梅 女士。董事變更於2022年11月22日生效 。

彭曉峯先生在審計、諮詢和税務方面擁有30多年的經驗。他在畢馬威諮詢(中國)有限公司擔任合夥人超過15年，直到2021年12月退休 ，其間於2017年至2020年擔任畢馬威諮詢(中國)有限公司負責中國北方税務部的合夥人 。在此之前，彭先生曾於1991年至2006年在德勤北京、北京中工新會計師事務所、普華永道北京會計師事務所、畢馬威温哥華會計師事務所和戴克-霍華德温哥華會計師事務所擔任過各種職務。彭先生於1991年在加拿大麥吉爾大學獲得商學學士學位。彭也是一名加拿大特許會計師。

董事會已裁定彭曉峯先生符合紐約證券交易所公司管治規則第303A條及經修訂的1934年證券交易法規則第10A-3條的“獨立性”規定。

宜人金科董事長兼首席執行官唐寧先生表示：“我們感謝陳超梅女士在過去六年中為公司做出的貢獻，並衷心祝願她在未來的事業中一切順利。”“我們歡迎彭先生來到宜人金科。彭先生在會計、諮詢和税務方面的廣泛背景將為公司提供寶貴的洞察力和指導，” 唐寧先生繼續説。

非公認會計準則財務指標

在評估業務時，公司考慮並使用幾項非公認會計準則財務指標，如調整後的EBITDA和調整後的EBITDA利潤率，作為審查和評估經營業績的補充措施 。我們相信，這些非GAAP衡量標準提供了有關我們核心運營業績的有用信息，增強了對我們過去業績和前景的整體瞭解，並允許更好地瞭解我們管理層在財務和運營決策中使用的關鍵指標 。這些非公認會計原則財務指標的列報並不打算孤立地考慮 或作為根據美國公認會計原則(“美國公認會計原則”)編制和列報的財務信息的替代。非公認會計準則財務計量作為分析工具有其侷限性。其他公司， 包括業內同行公司，可能會以不同的方式計算這些非GAAP指標，這可能會降低它們作為比較指標的有用性 。公司通過將非GAAP財務指標與最近的美國GAAP績效指標進行協調來彌補這些限制，所有這些都應在評估我們的績效時加以考慮。請參閲本新聞稿末尾的“GAAP操作要點和非GAAP衡量標準的調整”。

貨幣兑換

為方便讀者，本公告包含按特定匯率將某些人民幣金額 兑換為美元的內容。除特別説明外，所有人民幣對美元的折算均按7.1135元人民幣兑1.00美元的匯率進行，這是2022年9月30日的有效中午買入匯率，如美聯儲理事會H.10統計數據發佈 所述。

電話會議

宜人金科管理層將於上午8：00召開財報電話會議。美國東部時間2022年11月22日(或晚上9：00)北京時間2022年11月22日)。

希望加入電話會議的與會者應在會議前在線註冊，地址為：

Https://s1.c-conf.com/diamondpass/10027037-fkc8rq.html

註冊完成後，參與者將收到電話會議的撥入詳細信息。

此外，https://edge.media-server.com/mmc/p/tjzaznsw還將提供電話會議的現場直播和存檔網絡直播

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安全港聲明

本新聞稿包含前瞻性陳述。這些陳述 構成《1934年證券交易法》(經修訂)第21E節和《1995年美國私人證券訴訟改革法》所界定的“前瞻性”陳述。這些前瞻性陳述可以用術語 來識別，例如“將”、“預期”、“預期”、“未來”、“打算”、“計劃”、“相信”、“估計”、“目標”、“自信”以及類似的表述。此類陳述基於管理層目前的預期以及當前的市場和經營狀況，涉及涉及已知或未知風險、不確定性 和其他因素的事件，所有這些都很難預測，而且許多都不是宜人金科所能控制的。前瞻性陳述 涉及風險、不確定性和其他因素，可能導致實際結果與任何此類陳述中包含的結果大相徑庭。潛在的風險和不確定性包括但不限於以下方面的不確定性：宜人金科在其市場上吸引和留住借款人和投資者的能力；推出新貸款產品和增強平臺的能力；有效競爭的能力；中國與中國個人對個人借貸服務行業相關的法規和政策；中國的總體經濟狀況；宜人金科是否有能力達到維持其美國存託憑證在紐約證券交易所或其他證券交易所上市所需的標準。包括它有能力糾正任何違反紐約證券交易所持續上市標準的行為。有關這些和其他風險、不確定性或因素的詳細信息，請參閲宜人金科提交給美國證券交易委員會的文件。 本新聞稿中提供的所有信息都是截至本新聞稿發佈之日的信息, 宜人金科不承擔 因新信息、未來事件或其他原因而更新任何前瞻性聲明的任何義務，除非適用法律另有要求。

關於宜人金科

宜人金科有限公司是中國旗下領先的數字個人理財平臺。該公司為中國的大眾富裕人羣提供基於資產配置的定製化整體財富解決方案，併為個人借款人和小企業主提供零售信貸便利化服務。

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未經審計的簡明合併經營報表

(單位為千，不包括每股、每股和每美國存托股份數據以及百分比)

截至 三個月 截至 前九個月
2021年9月30日 9月30日
2022		 9月30日
2022		 9月30日
2021		 9月30日
2022		 9月30日
2022
人民幣 人民幣 美元 人民幣 人民幣 美元
淨收入：
貸款便利化服務 601,283 334,162 46,976 1,694,788 837,548 117,741
發起後服務 39,024 74,433 10,464 124,394 166,720 23,437
保險經紀服務 199,406 189,019 26,572 510,911 532,770 74,896
融資服務 144,614 54,702 7,690 384,813 242,843 34,138
電子商務服務 - 52,954 7,444 - 173,742 24,424
其他 247,664 135,385 19,031 742,083 392,921 55,236
淨收入合計 1,231,991 840,655 118,177 3,456,989 2,346,544 329,872
運營成本和支出：
銷售和市場營銷 407,172 136,406 19,176 1,249,230 470,547 66,149
採購、維修和其他運營成本 186,915 223,622 31,436 544,107 565,250 79,462
一般和行政 139,321 109,947 15,456 386,876 338,459 47,580
合同資產、應收賬款和其他備抵 83,578 35,074 4,931 318,243 132,476 18,622
總運營成本和支出 816,986 505,049 70,999 2,498,456 1,506,732 211,813
其他(開支)/收入：
利息支出， 淨額 (21,565) (378) (53) (55,327) (29,741) (4,181)
與合併ABFE相關的公允價值調整 (526) 2,077 292 (49,162) 21,862 3,073
其他， 網 3,934 3,035 427 23,730 18,930 2,661
其他合計 (費用)/收入 (18,157) 4,734 666 (80,759) 11,051 1,553
扣除所得税準備前的收入 396,848 340,340 47,844 877,774 850,863 119,612
所得税費用 75,923 70,020 9,843 175,555 141,227 19,853
淨收入 320,925 270,320 38,001 702,219 709,636 99,759
已發行普通股的加權平均數，基本 170,193,542 179,409,525 179,409,525 168,719,693 173,174,370 173,174,370
每股基本收益 1.8856 1.5067 0.2118 4.1620 4.0978 0.5761
每美國存托股份基本收入 3.7712 3.0134 0.4236 8.3240 8.1956 1.1522
普通股加權平均數，稀釋後 股 171,571,392 179,841,065 179,841,065 169,972,343 173,962,494 173,962,494
稀釋後每股收益 1.8705 1.5031 0.2113 4.1314 4.0792 0.5735
每美國存托股份攤薄收益 3.7410 3.0062 0.4226 8.2628 8.1584 1.1470
未經審計的壓縮 合併現金流量數據
淨現金來自/(用於) 經營活動 323,819 342,888 48,202 (31,185) 1,377,540 193,651
淨現金(用於)/投資活動提供的淨現金 (233,782) (835,064) (117,391) (728,377) (230,586) (32,415)
為活動提供/(用於)融資的現金淨額 49,770 (276,198) (38,827) 473,277 (434,572) (61,091)
外匯匯率變動的影響 (257) 2,284 321 (653) 3,592 505
現金、現金等價物和限制性現金淨增加/(減少) 139,550 (766,090) (107,695) (286,938) 715,974 100,650
期初現金、現金等價物和受限現金 2,280,660 4,427,408 622,395 2,707,148 2,945,344 414,050
現金、現金等價物和受限現金，期末 2,420,210 3,661,318 514,700 2,420,210 3,661,318 514,700

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未經審計的簡明綜合資產負債表

(單位：千)

自.起
2021年12月31日 6月30日，
2022		 9月30日，
2022		 9月30日，
2022
人民幣 人民幣 人民幣 美元
現金和現金等價物 2,864,543 4,354,487 3,612,972 507,904
受限現金 80,800 72,921 48,346 6,796
應收賬款 305,018 297,939 274,623 38,606
合同資產，淨額 1,105,905 634,079 502,936 70,702
合同成本 9,959 2,545 1,610 226
預付費用和其他資產 352,015 266,636 361,258 50,785
公允價值貸款 73,734 19,812 11,109 1,562
融資應收賬款 1,697,962 960,238 713,411 100,290
關聯方應付款項 879,256 935,714 1,124,738 158,113
持有至到期投資 2,200 102,200 1,800 253
可供出售的投資 177,360 136,362 1,109,408 155,958
財產、設備和軟件，淨額 102,548 92,714 82,184 11,553
遞延税項資產 7,388 75,555 102,934 14,470
使用權資產 80,752 48,151 39,133 5,501
總資產 7,739,440 7,999,353 7,986,462 1,122,719
應付帳款 19,065 30,903 31,711 4,458
應付關聯方的款項 434,127 411,530 244,185 34,327
遞延收入 12,379 1,713 526 74
按公允價值支付給投資者 50,686 49,605 39,598 5,567
應計費用和其他負債 1,182,783 1,242,139 1,234,738 173,577
有擔保借款 1,028,600 869,300 767,900 107,950
退款責任 5,732 5,390 351 49
遞延税項負債 112,535 80,200 78,819 11,079
租賃負債 72,101 49,724 40,968 5,759
總負債 2,918,008 2,740,504 2,438,796 342,840
普通股 123 123 129 18
額外實收資本 5,100,486 5,107,095 5,158,676 725,195
庫存股 (42,897) (42,897) (42,897) (6,030)
累計其他綜合收益 11,553 4,772 7,509 1,056
累計赤字 (247,833) 189,756 424,249 59,640
總股本 4,821,432 5,258,849 5,547,666 779,879
負債和權益總額 7,739,440 7,999,353 7,986,462 1,122,719

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GAAP向非GAAP計量的操作要點和調整

(單位：千，不包括借款人數量、投資者數量和百分比)

截至 三個月 截至 前九個月
9月30日
2021		 9月30日
2022		 9月30日
2022		 9月30日
2021		 9月30日
2022		 9月30日
2022
人民幣 人民幣 美元 人民幣 人民幣 美元
經營亮點
當前投資產品的投資額 5,030,228 4,476,390 629,281 16,196,885 15,394,970 2,164,191
當前投資產品的投資者數量 127,378 176,787 176,787 299,186 437,296 437,296
在貸款便利化模式下促成的貸款金額 6,841,921 6,298,522 885,432 17,025,066 15,839,577 2,226,693
借款人數量 548,495 737,320 737,320 967,057 1,228,435 1,228,435
在貸款便利化模式下促成的履約貸款剩餘本金 13,793,925 10,630,352 1,494,391 13,793,925 10,630,352 1,494,391
商品交易總額 - 249,624 35,092 - 395,762 55,635
細分市場信息
整體財富：
收入 337,627 294,332 41,376 888,209 852,237 119,806
銷售和市場營銷費用 55,463 46,698 6,565 123,494 142,480 20,030
發起、服務和其他運營成本 159,348 165,605 23,280 442,363 403,738 56,757
消費信貸：
收入 894,364 493,369 69,357 2,568,780 1,320,565 185,642
銷售和市場營銷費用 351,709 88,714 12,471 1,125,736 325,934 45,819
發起、服務和其他運營成本 27,567 39,951 5,616 101,744 113,454 15,949
其他：
收入 - 52,954 7,444 - 173,742 24,424
銷售和市場營銷費用 - 994 140 - 2,133 300
發起、服務和其他運營成本 - 18,066 2,540 - 48,058 6,756
調整後EBITDA的對賬
淨收入 320,925 270,320 38,001 702,219 709,636 99,759
利息支出，淨額 21,565 378 53 55,327 29,741 4,181
所得税費用 75,923 70,020 9,843 175,555 141,227 19,853
折舊及攤銷 8,449 8,514 1,197 35,770 23,893 3,359
基於股份的薪酬 11,742 15,760 2,216 16,592 20,642 2,902
調整後的EBITDA 438,604 364,992 51,310 985,463 925,139 130,054
調整後EBITDA利潤率 35.6% 43.4% 43.4% 28.5% 39.4% 39.4%

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拖欠率(貸款便利模式)
15-29天 30-59天 60-89天
所有貸款
2019年12月31日 0.8% 1.3% 1.0%
2020年12月31日 0.5% 0.7% 0.6%
2021年12月31日 0.9% 1.5% 1.2%
March 31, 2022 0.9% 2.0% 1.9%
June 30, 2022 0.6% 1.4% 1.5%
2022年9月30日 0.7% 1.1% 1.0%
在線渠道
2019年12月31日 1.0% 2.1% 1.6%
2020年12月31日 0.6% 1.0% 1.1%
2021年12月31日 0.8% 1.3% 1.1%
March 31, 2022 0.7% 1.5% 1.3%
June 30, 2022 0.6% 1.1% 1.2%
2022年9月30日 0.6% 0.9% 0.8%
離線頻道
2019年12月31日 0.7% 0.9% 0.7%
2020年12月31日 0.4% 0.6% 0.4%
2021年12月31日 1.0% 1.8% 1.4%
March 31, 2022 1.1% 2.7% 2.9%
June 30, 2022 0.8% 2.0% 2.3%
2022年9月30日 1.3% 1.9% 1.9%

淨撇賬率(貸款便利模型)
貸款
已發佈
期間		 提供便利的貸款金額
在此期間		 累計M3+淨沖銷
截至2022年9月30日		 淨沖銷率合計
截至2022年9月30日
(單位：千元人民幣) (單位：千元人民幣)
2019 3,431,443 401,135 11.7%
2020 9,614,819 768,606 8.0%
2021 23,195,224 1,414,959 6.1%
2022H1 9,541,056 140,742 1.5%

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M3+淨撇賬率(貸款便利模型)
貸款
已發佈
期間		 賬面上的月份
4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 34
2019Q1 0.0% 0.8% 2.0% 3.4% 5.3% 5.9% 6.3% 6.3% 6.3% 6.3% 6.3%
2019Q2 0.1% 1.5% 4.5% 7.5% 8.8% 9.2% 9.9% 10.3% 10.6% 10.6% 10.6%
2019Q3 0.2% 2.9% 6.8% 9.0% 10.4% 12.0% 13.2% 13.8% 14.4% 14.6% 14.6%
2019Q4 0.4% 3.1% 4.9% 6.3% 7.2% 7.9% 8.4% 8.9% 9.5% 9.8%
2020Q1 0.6% 2.3% 4.1% 5.2% 6.0% 6.2% 6.6% 7.2% 7.7%
2020Q2 0.5% 2.5% 4.2% 5.3% 6.1% 6.7% 7.5% 8.1%
2020Q3 1.1% 3.3% 5.1% 6.3% 7.1% 8.1% 8.7%
2020Q4 0.3% 1.8% 3.2% 4.6% 6.0% 7.0%
2021Q1 0.4% 2.3% 3.9% 5.5% 6.6%
2021Q2 0.4% 2.4% 4.5% 5.9%
2021Q3 0.5% 3.1% 5.0%
2021Q4 0.6% 3.2%
2022Q1 0.6%

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