Form 6-K

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格6-K

外國私人發行人報告

根據規則第13a-16或15d-16

根據1934年的《證券交易法》

2022年11月

委員會檔案第001-33098號

瑞穗金融集團。

(註冊人姓名英文譯本)

5-5，Otemachi 1-chome

東京千代田區，郵編：100-8176

日本

(主要執行辦公室地址)

用複選標記表示註冊人是否提交或將提交表格 20-F或表格40-F下的年度報告。表格20-F表格 40-F☐

用複選標記表示註冊人是否按照S-T規則第101(B)(1)條所允許的紙質形式提交表格6-K：☐

用複選標記表示註冊人是否按照S-T規則第101(B)(7)條所允許的紙質形式提交表格6-K：☐

通過勾選標記表示註冊人是否也根據1934年《證券交易法》規定的第12g3-2(B)條向委員會提供了本表格中包含的信息。是☐否

如果標有是，請在下方標明與規則相關的分配給註冊人的文件編號12g3-2(b):82- .

本6-K表格報告應視為通過引用而併入構成瑞穗金融集團註冊聲明一部分的招股説明書中(文件編號333-266555)，並自提交本報告之日起成為該招股説明書的一部分，但不得被隨後提交或提交的文件或報告所取代。

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。


日期：		2022年11月14日

瑞穗金融集團。

發信人：		/s/Makoto Umeiya
姓名：		Makoto Umeiya
標題：		總裁代表&高級執行官/集團首席財務官

立即發佈：

2022財年第二季度合併財務報表

(截至2022年9月30日的6個月)

(根據日本公認會計原則)


公司名稱：		瑞穗金融集團(Mizuho Financial Group，Inc.)		2022年11月14日


股票代碼(日本)：	8411
證券交易所上市公司：	東京證券交易所(黃金市場)、紐約證券交易所
網址：	Https://www.mizuhogroup.com
代表：	木原雅弘	總裁&集團首席執行官
查詢：	田中康壽	會計部總經理	電話：	+81-3-6838-6101
提交Shihanki Hokusho(預定)：		2022年11月29日	交易賬户：	已建立
開始支付股息(計劃)：		2022年12月6日
季度業績補充材料：		附設
IR季度業績會議：		排定

低於100萬日元的金額將被四捨五入。

1.2022財年第二季(上半年)財務摘要(截至2022年9月30日止六個月)

(一)綜合經營成果


(%：與前一年上半年相比有變化)
	普通收入				普通利潤				利潤歸因於母公司的所有者
	百萬元		%		百萬元		%		百萬元		%
1H F2022		2,944,948		86.4		439,282		10.0		333,964		(13.4	)
1H F2021		1,579,249		0.1		399,340		49.2		385,657		78.9

注：

綜合收入：

1H F2022: ¥(51,438) million, %; 1H F2021: ¥382,910 million, 1.7%;


	淨收入每股普通股		攤薄淨收益每股普通股
	¥		¥
1H F2022		131.77		131.77
1H F2021		152.12		152.12

(2)綜合財務狀況


	總資產		淨資產總額		自有資本比率
	百萬元		百萬元		%
1H F2022		256,127,425		8,996,055		3.4
2021財年		237,066,142		9,201,031		3.8

參考資料：

自有資本：

截至2022年9月30日：人民幣89.232.75億元；截至2022年3月31日：人民幣90773.82億元

注：

自有資本比率計算如下：(總淨資產-股權收購- 非控股權益)/總資產×100

上述自有資本比率並非根據《自有資本比率公示》計算。

2.普通股股東現金分紅


	年度每股現金股息
	第一季度末	第二季度末		第三季度末	財政年終		總計
	¥	¥		¥	¥		¥
2021財年			40.00			40.00		80.00
2022財年			42.50
2022財年(估計)						42.50		85.00

注：修訂最新公佈的普通股股東現金股利估計數：是

3.2022財年綜合收益預估(截至2023年3月31日的財年)


	(%：較上一財年的變化)
		利潤歸因於所有人父級				淨收入每股普通股
		百萬元		%		¥
2022財年			540,000		1.7		213.05


備註：	1.	修訂最新公佈的2022財年收益預期：否
	2.	上述每股資料中使用的普通股數量是根據上半年的平均流通股數量和截至2022年9月30日的流通股數量的加權平均值(用作相關期間剩餘時間內的平均流通股數量的指標)計算的。

備註

(1)期間重要子公司的變動(指定子公司的變動伴隨合併範圍的變動)：無

(2)會計政策和會計估計/重述的變更

因會計準則修訂而引起的會計政策變動：是

二、上述會計政策以外的其他會計政策的變化：否

三、會計估計的變化：沒有

四、重述：否

注：有關更多信息，請參閲附件1-2頁上的1.(1)會計政策和會計估計/重述的變更。

(三)普通股已發行股份


I. 期末已發行股份(含庫存股)：	截至2022年9月30日	2,539,249,894 shares	截至2022年3月31日	2,539,249,894 shares
二、期末庫存股：	截至2022年9月30日	4,930,963 shares	截至2022年3月31日	4,659,024 shares
三、平均流通股：	2022財年上半年	2,534,305,855 shares	2021財年上半年	2,535,113,784 shares

這一即時發佈不在註冊會計師或審計公司每半年一次的審計範圍之內。

本新聞稿包含符合《1995年美國私人證券訴訟改革法》的前瞻性陳述，包括估計、預測、目標和計劃。此類前瞻性陳述不代表管理層對未來業績的任何保證。

在許多情況下，但不是所有情況下，我們使用以下詞彙：目的、預計、相信、努力、估計、期望、意圖、可能、計劃、概率、項目、風險、尋求、應該、努力、目標以及與我們或我們的管理層有關的類似表述。你還可以通過對戰略、計劃或意圖的討論來識別前瞻性陳述。這些陳述反映了我們對未來事件的當前看法，可能會受到風險、不確定性和假設的影響。

我們可能無法成功實施我們的業務戰略，管理層可能無法實現其目標，原因很多，包括但不限於：地緣政治動盪和電暈病毒大流行的影響；金融服務市場競爭加劇；與信貸相關的重大成本；我們證券投資組合的價值下降；利率變化；外匯波動；我們資產的市場流動性下降；修訂假設或與我們的養老金計劃相關的其他變化；我們的遞延税收資產下降；我們長期資產的賬面價值減值；與我們的信息技術系統有關的問題，包括網絡攻擊的結果；為對衝和其他類似目的進行的金融交易的影響；未能維持所需的資本充足率水平和滿足其他金融監管要求；我們的信用評級下調；我們避免聲譽損害的能力；我們實施五年業務計劃和有效實施其他戰略舉措和措施的能力；我們的運營、法律和其他風險管理政策的有效性；日本和其他地區總體經濟狀況變化的影響；以及適用法律和法規的變化。

有關可能影響我們財務狀況和經營結果的因素的進一步信息，請參閲第3項。D.關鍵信息-風險因素和第5項。我們最近提交給美國證券交易委員會(美國證券交易委員會)的20-F表格中的經營和財務回顧及前景可在美國證券交易委員會網站www.mizuhogroup.com的財務信息部分和美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上獲得。

我們不打算更新我們的前瞻性陳述。除東京證券交易所規則可能要求外，我們沒有義務，也不承擔任何義務來更新或改變我們的前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。

MHFG是根據《內閣府公司信息披露條例》等第17-15條第2條規定的指定商業公司，並在第二季度編制中期合併財務報表。

瑞穗金融集團。

M附件的內容


1.與摘要資料有關的事宜(附註)			p.1-2
(1)會計政策和會計估計/重述的變更			p.1-2

2.中期合併財務報表及其他			p.1-3
(1)綜合資產負債表			p.1-3
(二)綜合收益表和綜合全面收益表			p.1-5
(三)合併淨資產變動表			p.1-7
(4)假設為持續經營企業的説明			p.1-8
？2022財年第二季度(上半年)財務信息精選

XBRL注意事項

請注意，可通過EDINET和TDNet獲得的XBRL數據中包含的英文帳户的名稱可能與我們財務報表中的英文帳户名稱不同。

面向機構投資者和分析師的MHFG投資者關係會議定於2022年11月17日星期四舉行。會議結束後，個人投資者可立即在瑞穗金融集團網站的IR信息部分獲得IR會議演示材料和音頻檔案。

1-1

瑞穗金融集團。

1.與摘要資料有關的事宜(附註)

(1)會計政策和會計估計/重述的變更

(會計政策的變化)

(《公允價值計量會計準則實施指引》)

自截至2022年9月30日的中期報告開始，MHFG已適用《公允價值計量會計準則實施指南》(ASBJ指南第31號，2021年6月17日(簡稱公允價值會計準則實施指南))。根據公允價值會計準則實施指南第27-2條規定的過渡性處理，MHFG前瞻性地應用公允價值會計準則實施指南中規定的新會計政策。因此，一些投資信託基金和其他投資信託基金是以公允價值計算日期的資產淨值等來計算的。

1-2

瑞穗金融集團。

2.中期合併財務報表及其他

(1)綜合資產負債表


	數百萬日元
	自.起March 31, 2022			自.起 2022年9月30日
資產
銀行的現金和到期款項	¥	51,359,301		¥	54,458,168
催繳貸款和購買的票據		940,008			1,231,117
轉售協議下的應收款		12,750,363			14,870,926
根據證券借貸交易支付的保證按金		2,340,089			2,357,494
購入的其他債務		3,476,021			3,856,777
交易資產		13,221,415			19,649,112
信託基金持有的資金		591,183			560,762
證券		44,641,060			38,412,009
貸款和票據貼現		84,736,280			92,119,481
外匯資產		2,627,492			3,251,206
用於交易資產以外的衍生工具		2,277,160			4,192,965
其他資產		7,797,796			9,147,569
有形固定資產		1,095,977			1,115,671
無形固定資產		601,292			610,368
淨固定收益資產		863,217			847,771
遞延税項資產		184,594			413,040
客户對承兑和擔保的責任		8,346,878			9,733,515
貸款可能損失準備金		(783,886	)		(700,532	)
可能出現的投資損失準備金		(107	)		(1	)

總資產	¥	237,066,142		¥	256,127,425

1-3

瑞穗金融集團。


	數百萬日元
	自.起March 31, 2022			自.起 2022年9月30日
負債
存款	¥	138,830,872		¥	142,447,797
可轉讓存單		16,868,931			21,823,004
通知錢和已售出的票據		1,278,050			1,572,353
回購協議下的應付款		20,068,779			23,766,031
在證券借貸交易下收到的保證存款		1,172,248			1,228,757
商業票據		1,775,859			1,574,288
貿易負債		9,608,976			14,822,746
借來的錢		6,590,527			2,990,638
外匯負債		1,508,453			675,373
短期債券		537,167			498,772
債券和票據		10,714,004			11,628,828
由於信託賬户的原因		1,167,284			1,138,586
交易負債以外的衍生工具		2,770,852			4,995,676
其他負債		6,301,484			7,965,234
獎金支付準備金		120,052			69,600
可變薪酬準備金		2,278			1,186
確定福利負債淨額		71,774			71,418
董事和企業審計師退休福利準備金		557			472
出售貸款可能出現的損失準備金		1,309			8,068
應急儲備金		6,622			10,369
押金報銷準備金		17,620			15,650
債券償還準備金		10,504			8,965
特別法律規定的準備金		3,132			3,131
遞延税項負債		30,923			21,198
土地重估準備金的遞延納税義務		59,962			59,704
承兑和擔保		8,346,878			9,733,515

總負債	¥	227,865,110		¥	247,131,369

淨資產
普通股	¥	2,256,767		¥	2,256,767
資本盈餘		1,125,324			1,129,388
留存收益		4,756,435			4,989,307
庫存股		(8,342	)		(8,552	)

股東權益總額		8,130,185			8,366,911

其他證券未實現淨收益(虧損)		719,822			118,757
套期保值的遞延損益		(76,757	)		(96,220	)
土地重估儲備		132,156			131,572
外幣折算調整		2,346			256,338
重新計量確定的福利計劃		169,652			145,929
自己的信用風險調整，税後淨額		(23	)		(13	)

累計其他綜合收益合計		947,197			556,363

股票收購權		94			5
非控制性權益		123,555			72,774

淨資產總額		9,201,031			8,996,055

總負債和淨資產	¥	237,066,142		¥	256,127,425

1-4

瑞穗金融集團。

(二)綜合收益表和綜合全面收益表

合併損益表


	數百萬日元
	過去六個月告一段落2021年9月30日			過去六個月告一段落2022年9月30日
普通收入	¥	1,579,249		¥	2,944,948
利息收入		615,622			1,169,193
貸款及票據貼現利息		422,172			686,794
證券的利息和股息		119,583			178,938
受託收入		29,728			29,313
手續費及佣金收入		416,769			418,579
交易收入		226,614			919,840
其他營業收入		142,799			323,050
其他普通收入		147,714			84,971
普通費用		1,179,909			2,505,666
利息支出		141,461			657,161
存款利息		28,002			226,344
手續費及佣金開支		86,326			85,407
交易費用		35,301			864,053
其他運營費用		59,622			99,571
一般和行政費用		667,594			706,446
其他普通費用		189,602			93,026

普通利潤		399,340			439,282

非同尋常的收益		51,553			12,703
非常損失		4,271			6,929

所得税前收入		446,622			445,057

所得税：
當前		65,604			61,866
延期		(10,941	)		45,446

所得税總額		54,663			107,313

利潤		391,958			337,743

非控股權益應佔利潤		6,301			3,779

母公司所有者應佔利潤	¥	385,657		¥	333,964

1-5

瑞穗金融集團。

綜合全面收益表


	數百萬日元
	過去六個月告一段落2021年9月30日			過去六個月告一段落2022年9月30日
利潤	¥	391,958		¥	337,743
其他全面收入		(9,048	)		(389,182	)
其他證券未實現淨收益(虧損)		23,805			(603,190	)
套期保值的遞延損益		(32,261	)		(19,095	)
外幣折算調整		50,061			232,335
重新計量確定的福利計劃		(58,390	)		(23,596	)
自己的信用風險調整，税後淨額					9
按權益法核算的聯營公司其他綜合收益份額		7,736			24,355

綜合收益		382,910			(51,438	)

(細目)
母公司所有者應佔的全面收入		375,995			(56,285	)
可歸因於非控股權益的全面收入		6,914			4,846

1-6

瑞穗金融集團。

(三)合併淨資產變動表

截至2021年9月30日的6個月


	數百萬日元
	股東權益
	普普通通庫存		資本盈餘			保留收益			財務處庫存			股東總數：權益
截至期初的餘額		2,256,767		1,135,940			4,421,655			(7,124	)		7,807,239
會計政策變更的累積影響							(724	)					(724	)
反映會計政策變化的期初餘額		2,256,767		1,135,940			4,420,931			(7,124	)		7,806,515
這段期間的變化
現金股利							(95,201	)					(95,201	)
母公司所有者應佔利潤							385,657						385,657
庫存股回購										(2,646	)		(2,646	)
庫存股的處置				(51	)					1,606			1,554
從土地重估儲備調撥							1,086						1,086
母公司庫存股因與非控股股東的交易而發生的變化				(10,616	)								(10,616	)
從留存收益向資本盈餘的轉移				51			(51	)
股東權益以外的其他項目的淨變動

期間的總變動				(10,616	)		291,490			(1,040	)		279,833

截至期末的餘額		2,256,767		1,125,324			4,712,422			(8,164	)		8,086,349


	累計其他綜合收益																		庫存採辦權利			非-控管利益		總計網絡資產
	網絡未實現收益 (虧損) 在其他設備上證券		延期收益或虧損發生在套期保值			重估預留給土地			外國貨幣翻譯調整			重新測量已定義的福利計劃			自己的信用風險調整，税後淨額	總計累計其他全面收入			庫存採辦權利			非-控管利益		總計網絡資產
截至期初的餘額		1,132,460		31,618			136,384			(139,514	)		288,088				1,449,035			134			105,797		9,362,207
會計政策變更的累積影響																									(724	)
反映會計政策變化的期初餘額		1,132,460		31,618			136,384			(139,514	)		288,088				1,449,035			134			105,797		9,361,483
這段期間的變化
現金股利																									(95,201	)
母公司所有者應佔利潤																									385,657
庫存股回購																									(2,646	)
庫存股的處置																									1,554
從土地重估儲備調撥																									1,086
母公司庫存股因與非控股股東的交易而發生的變化																									(10,616	)
從留存收益向資本盈餘的轉移
股東權益以外的其他項目的淨變動		22,295		(32,361	)		(1,086	)		58,546			(58,950	)			(11,555	)		(39	)		11,161		(433	)

期間的總變動		22,295		(32,361	)		(1,086	)		58,546			(58,950	)			(11,555	)		(39	)		11,161		279,400

截至期末的餘額		1,154,756		(743	)		135,297			(80,968	)		229,137				1,437,480			95			116,959		9,640,884

1-7

瑞穗金融集團。

截至2022年9月30日的6個月


	數百萬日元
	股東權益
	普普通通庫存		資本盈餘			保留收益			財務處庫存			股東總數：權益
截至期初的餘額		2,256,767		1,125,324			4,756,435			(8,342	)		8,130,185
這段期間的變化
現金股利							(101,542	)					(101,542	)
母公司所有者應佔利潤							333,964						333,964
庫存股回購										(1,940	)		(1,940	)
庫存股的處置				(133	)					1,730			1,597
從土地重估儲備調撥							584						584
母公司庫存股因與非控股股東的交易而發生的變化				4,064									4,064
從留存收益向資本盈餘的轉移				133			(133	)
股東權益以外的其他項目的淨變動

期間的總變動				4,064			232,872			(209	)		236,726

截至期末的餘額		2,256,767		1,129,388			4,989,307			(8,552	)		8,366,911


	累計其他綜合收益																				庫存採辦權利			非-控管利益			總計網絡資產
	網絡未實現收益 (虧損) 其他證券			延期收益或虧損發生在套期保值			重估預留給土地			外國貨幣翻譯調整		重新測量已定義的福利計劃			自己的信用風險調整，税後淨額			總計累計其他全面收入			庫存採辦權利			非-控管利益			總計網絡資產
截至期初的餘額		719,822			(76,757	)		132,156			2,346		169,652			(23	)		947,197			94			123,555			9,201,031
這段期間的變化
現金股利																												(101,542	)
母公司所有者應佔利潤																												333,964
庫存股回購																												(1,940	)
庫存股的處置																												1,597
從土地重估儲備調撥																												584
母公司庫存股因與非控股股東的交易而發生的變化																												4,064
從留存收益向資本盈餘的轉移
股東權益以外的其他項目的淨變動		(601,064	)		(19,462	)		(584	)		253,991		(23,722	)		9			(390,833	)		(88	)		(50,781	)		(441,703	)

期間的總變動		(601,064	)		(19,462	)		(584	)		253,991		(23,722	)		9			(390,833	)		(88	)		(50,781	)		(204,976	)

截至期末的餘額		118,757			(96,220	)		131,572			256,338		145,929			(13	)		556,363			5			72,774			8,996,055

(4)假設為持續經營企業的説明

沒有適用的信息。

1-8

精選財務信息

2022財年第二季度(上半年)

(截至2022年9月30日的6個月)

(根據日本公認會計原則)

LOGO

瑞穗金融集團。

C O N T E N T S

備註：

？對比：瑞穗金融集團(Mizuho Financial Group，Inc.)的綜合數字

？非？：瑞穗金融集團、瑞穗銀行 (MHBK)和瑞穗信託銀行有限公司(MHTB)的未合併數字

一、2022財年上半年財務數據

請參閲上面的註釋

頁面

1.收入分析

圓錐體

非

2-1

2.利差(國內業務)

非

2-5

3.資金的用途和來源

非

2-6

4.證券淨收益/淨虧損

圓錐體

非

2-8

5.證券未實現損益

圓錐體

非

2-10

6.證券預計贖回金額

非

2-12

7.符合對衝會計資格的衍生品交易概覽

非

2-13

8.僱員退休福利

非

圓錐體

2-14

9.資本比率

圓錐體

非

2-17

二、學分審查

請參閲上面的註釋

頁面

1.《銀行法》(BA？)和《金融重建法》(FRA)規定的不良貸款狀況

圓錐體

非

2-18

2.貸款可能損失準備金的狀況

圓錐體

非

2-22

3.基於BA和FRA的不良貸款準備金比率

圓錐體

非

2-23

4.基於廣管局和法蘭克福機場管理局的不良貸款保險

非

2-24

5.不良貸款概覽 (不良貸款)

非

2-27

6.將不良貸款從資產負債表中剔除的結果

非

2-28

7.按行業劃分的貸款情況

(1)按行業劃分的未償還餘額

非

2-29

(2)以BA和FRA為基礎的不良貸款和按行業劃分的覆蓋比例

非

2-31

8.住房和消費貸款&中小企業貸款

(中小企業？)和個人客户

(一)住房和消費貸款餘額

非

2-32

(2)對中小企業和個人客户的貸款

非

2-32

9.按區域分列的貸款狀況

(1)按地區劃分的未償還餘額

非

2-33

(2)按地區按BA和FRA計算的不良貸款

非

2-34

遞延税金

請參閲上面的註釋

頁面

1.計算遞延税項資產的估計

非

2-35

四、其他

請參閲上面的註釋

頁面

1.存款細目(國內辦事處)

非

2-37

2.董事及僱員人數

2-38

3.辦事處數目

2-38

4.2022財年收益計劃

圓錐體

非

2-39


附件	頁面
瑞穗銀行股份有限公司
非合併資產負債表對比表(精選項)		2-40
非合併損益表對比表 (部分項目)		2-41
瑞穗信託銀行股份有限公司
非合併資產負債表對比表(精選項)		2-42
非合併損益表對比表 (部分項目)		2-43
信託資產負債表		2-44
主要項目餘額比較		2-45
瑞穗證券股份有限公司。
非合併資產負債表對比表(精選項)		2-46
非合併損益表對比表 (部分項目)		2-47

本新聞稿包含符合1995年美國私人證券訴訟改革法的前瞻性陳述，包括估計、預測、目標和計劃。這類前瞻性陳述並不代表管理層對未來業績的任何保證。

在許多情況下，但不是所有情況下，我們使用以下詞彙：目的、？預期、？相信、？努力、？估計、？預期、？意圖、？可能、？計劃、？概率、？項目、風險、？尋求、？應該、？努力、？目標？和類似的表述。你還可以通過對戰略、計劃或意圖的討論來識別前瞻性陳述。這些陳述反映了我們目前對未來事件的看法，受風險、不確定性和假設的影響。

我們可能無法成功實施我們的業務戰略，管理層可能無法實現其目標，原因很多，包括但不限於：地緣政治動盪和電暈病毒大流行的影響；金融服務市場競爭加劇；發生與信貸相關的重大成本；我們證券投資組合的價值下降；利率變化；外匯波動；我們資產的市場流動性下降；修訂的假設或與我們的養老金計劃相關的其他變化；我們的遞延税項資產下降；我們長期資產的賬面價值減值；與我們的信息技術系統有關的問題，包括網絡攻擊的結果；為對衝和其他類似目的而進行的金融交易的影響；未能維持所需的資本充足率水平和滿足其他金融監管要求；我們的信用評級下調；我們避免聲譽損害的能力；我們有效實施我們的五年業務計劃和實施其他戰略舉措和措施的能力；我們的運營、法律和其他風險管理政策的有效性；日本和其他地區總體經濟狀況變化的影響；以及適用的法律和法規的變化。

有關可能影響我們的財務狀況和經營結果的因素的詳細信息，請參閲3.D.項關鍵信息-風險因素和第5項。我們提交給美國證券交易委員會(美國證券交易委員會)的最新20-F表格中的經營和財務回顧及前景，可在我們網頁的財務信息部分(www.mizuho-fg.com/index.html)和美國證券交易委員會的網站www.sec.gov上獲得。

我們不打算更新我們的前瞻性陳述。我們沒有義務，也不承擔任何義務來更新或改變我們的前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事件或其他原因，除非東京證券交易所規則可能要求這樣做。

MHFG是根據《內閣府公司信息披露條例》等第17-15條第2條的規定指定的商業公司，並在第二季度編制中期合併財務報表。

瑞穗金融集團。

一、2022財年上半年財務數據

1.收入分析

已整合


		(百萬日元)
		2022財年上半年						2021財年上半年
					變化
綜合毛利	1		1,153,784			44,962			1,108,822
淨利息收入	2		512,032			37,871			474,160
受託收入	3		29,313			(415	)		29,728
信託賬户的信貸成本	4
手續費及佣金收入淨額	5		333,172			2,729			330,443
淨交易收入	6		55,787			(135,525	)		191,312
其他營業收入淨額	7		223,479			140,301			83,177
一般和行政費用	8		(706,446	)		(38,851	)		(667,594	)
與投資組合問題有關的費用(包括為貸款損失沖銷普通準備金(準備金))	9		(55,360	)		4,495			(59,856	)
貸款核銷損失	10		(4,865	)		2,158			(7,023	)
為可能的貸款損失撥備的收益，以及其他	11		4,921			(5,303	)		10,225
與股票有關的淨收益(虧損)	12		38,439			23,508			14,931
附屬公司投資收益中的權益	13		14,491			(2,028	)		16,519
其他	14		(10,548	)		13,159			(23,707	)

普通利潤	15		439,282			39,942			399,340

非常收益(虧損)淨額	16		5,774			(41,507	)		47,281
所得税前收入	17		445,057			(1,565	)		446,622
所得税--當期	18		(61,866	)		3,738			(65,604	)
-延期	19		(45,446	)		(56,387	)		10,941
利潤	20		337,743			(54,214	)		391,958
非控股權益應佔利潤	21		(3,779	)		2,522			(6,301	)

母公司所有者應佔利潤	22		333,964			(51,692	)		385,657


與信貸有關的成本(包括信託賬户的信貸成本)	23		(50,439	)		(807	)		(49,631	)
與信貸相關的成本[23]=與投資組合問題有關的費用(包括沖銷貸款損失準備金)[9]+為可能的貸款損失撥備的收益，以及其他[11]+信託賬户的信貸成本[4]
參考資料：
綜合業務淨利潤	24		440,775			2,200			438,574
綜合業務淨利潤[24]=綜合毛利[1]-一般和行政費用 (不包括非經常性虧損)+附屬公司投資收益的權益和某些其他合併調整

合併子公司的數量	25		174			14			160
權益法關聯公司的數量	26		25			(4	)		29

2-1

瑞穗金融集團。

兩家銀行的合計數字

非整合


		(百萬日元)
		2022財年上半年												2021財年上半年
		MHBK			MHTB			集料數字			變化
毛利	1		697,816			47,619			745,435			21,062			724,373
國內毛利	2		413,154			47,567			460,721			65,272			395,449
淨利息收入	3		227,575			9,642			237,218			2,446			234,772
受託收入	4					29,515			29,515			(543	)		30,058
共同經營的指定貨幣信託的信託費用	5					2,000			2,000			24			1,975
信託賬户的信貸成本 ⁽¹⁾	6
手續費及佣金收入淨額	7		109,532			8,573			118,106			(12,970	)		131,076
淨交易收入	8		58,350						58,350			66,770			(8,419	)
其他營業收入淨額	9		17,694			(164	)		17,530			9,569			7,961
國際毛利	10		284,662			51			284,713			(44,210	)		328,924
淨利息收入	11		233,102			127			233,229			42,930			190,299
手續費及佣金收入淨額	12		69,466			(90	)		69,375			5,917			63,457
淨交易收入	13		(138,978	)					(138,978	)		(186,752	)		47,774
其他營業收入淨額	14		121,071			14			121,086			93,693			27,392
一般和行政費用(不包括非經常性損失)	15		(379,683	)		(38,835	)		(418,519	)		4,340			(422,859	)
費用比率	16		54.4	%		81.5	%		56.1	%		(2.2	%)		58.3	%
人員費用	17		(147,817	)		(18,818	)		(166,635	)		1,208			(167,844	)
非人事費用	18		(209,597	)		(18,270	)		(227,868	)		2,737			(230,605	)
存款保險費	19		(7,919	)		(249	)		(8,168	)		8,619			(16,787	)
雜税	20		(22,268	)		(1,746	)		(24,015	)		394			(24,409	)

淨營業利潤(未沖銷(撥備)貸款損失準備前)	21		318,132			8,784			326,916			25,402			301,513
核心業務領域的淨業務利潤(未沖銷貸款損失總準備金前)⁽²⁾	22		333,782			8,789			342,571			64,347			278,223
不包括贖回投資信託的淨收益(虧損)	23		315,330			8,789			324,119			52,652			271,467

沖銷貸款損失普通準備金(準備金)	24		(41,277	)					(41,277	)		27,672			(68,950	)

營業淨利潤	25		276,854			8,784			285,638			53,075			232,563
與債券有關的淨收益(虧損)	26		(15,650	)		(5	)		(15,655	)		(38,945	)		23,290

非經常性淨收益(虧損)	27		45,158			5,193			50,352			19,105			31,246
與股票有關的淨收益(虧損)	28		34,024			2,437			36,462			25,700			10,761
與投資組合問題相關的費用	29		(3,751	)					(3,751	)		(14,180	)		10,429
為可能的貸款損失撥備的收益，以及其他	30		4,433			104			4,538			(4,664	)		9,202
其他	31		10,452			2,650			13,102			12,249			853

普通利潤	32		322,013			13,977			335,991			72,181			263,810

非常收益(虧損)淨額	33		6,542			2,601			9,144			(38,436	)		47,581
固定資產處置淨收益(虧損)	34		(3,110	)		(212	)		(3,322	)		(2,387	)		(934	)
固定資產減值準備損失	35		(2,216	)		(665	)		(2,881	)		(303	)		(2,577	)
取消員工退休福利信託的收益	36		11,868			188			12,057			(39,036	)		51,093
所得税前收入	37		328,556			16,579			345,135			33,744			311,391
所得税--當期	38		(42,233	)		(2,186	)		(44,420	)		50,494			(94,914	)
-延期	39		(48,505	)		(1,938	)		(50,444	)		(21,856	)		(28,587	)

淨收入	40		237,817			12,453			250,271			62,382			187,888

(1)MHTB的業務淨利潤(在貸款損失普通準備金(撥備)沖銷之前) 不包括信託賬户的信貸成本金額[6].
(2)核心業務領域的淨業務利潤(未沖銷(撥備) 貸款損失總準備金)[22]
=業務淨利潤(未計提貸款損失準備金)[21]-與債券有關的淨收益(虧損)[26]

與信貸相關的成本	41		(40,594	)		104			(40,490	)		8,827			(49,317	)
與信貸相關的成本[41]=與投資組合問題有關的費用[29]+沖銷貸款損失普通準備金(準備金)[24]+為可能的貸款損失撥備的收益，以及其他[30]+信託賬户的信貸成本[6]

參考：信貸相關成本細目
信託賬户的信貸成本	42
沖銷貸款損失普通準備金(準備金)	43		(41,277	)		96			(41,180	)		27,769			(68,950	)
貸款核銷損失	44		(303	)		1			(302	)		(3,218	)		2,916
沖銷貸款可能損失的特定準備金(準備金)	45		(2,176	)		7			(2,169	)		(18,704	)		16,534
沖銷(撥備)向重組國家發放貸款的可能損失準備金	46		6,404						6,404			6,297			106
沖銷應急準備金(準備金)	47		(1,351	)					(1,351	)		(1,658	)		306
其他(包括貸款銷售損失)	48		(1,889	)					(1,889	)		(1,657	)		(232	)
總計	49		(40,594	)		104			(40,490	)		8,827			(49,317	)

2-2

瑞穗金融集團。

瑞穗銀行

非整合


		(百萬日元)
		2022財年上半年						2021財年上半年
					變化
毛利	1		697,816			31,215			666,600
國內毛利	2		413,154			75,382			337,771
淨利息收入	3		227,575			1,909			225,666
手續費及佣金收入淨額	4		109,532			(2,589	)		112,122
淨交易收入	5		58,350			66,141			(7,790	)
其他營業收入淨額	6		17,694			9,921			7,773
國際毛利	7		284,662			(44,167	)		328,829
淨利息收入	8		233,102			43,077			190,025
手續費及佣金收入淨額	9		69,466			5,835			63,630
淨交易收入	10		(138,978	)		(186,763	)		47,785
其他營業收入淨額	11		121,071			93,683			27,388
一般和行政費用(不包括非經常性損失)	12		(379,683	)		3,045			(382,729	)
費用比率	13		54.4	%		(3.0	%)		57.4	%
人員費用	14		(147,817	)		1,213			(149,030	)
非人事費用	15		(209,597	)		1,560			(211,158	)
存款保險費	16		(7,919	)		8,308			(16,227	)
雜税	17		(22,268	)		271			(22,540	)

淨營業利潤(未沖銷(撥備)貸款損失準備前)	18		318,132			34,260			283,871
核心業務領域的淨業務利潤(未沖銷貸款損失總準備金前)*	19		333,782			73,190			260,591
不包括贖回投資信託的淨收益(虧損)	20		315,330			61,494			253,835

沖銷貸款損失普通準備金(準備金)	21		(41,277	)		26,863			(68,140	)

營業淨利潤	22		276,854			61,123			215,731
與債券有關的淨收益(虧損)	23		(15,650	)		(38,930	)		23,279

非經常性淨收益(虧損)	24		45,158			16,029			29,129
與股票有關的淨收益(虧損)	25		34,024			23,663			10,360
與投資組合問題相關的費用	26		(3,751	)		(14,269	)		10,517
為可能的貸款損失撥備的收益，以及其他	27		4,433			(4,768	)		9,202
其他	28		10,452			11,403			(951	)

普通利潤	29		322,013			77,152			244,860

非常收益(虧損)淨額	30		6,542			(33,706	)		40,249
固定資產處置淨收益(虧損)	31		(3,110	)		(2,288	)		(821	)
固定資產減值準備損失	32		(2,216	)		323			(2,539	)
取消員工退休福利信託的收益	33		11,868			(31,741	)		43,610
所得税前收入	34		328,556			43,446			285,110
所得税--當期	35		(42,233	)		48,121			(90,355	)
-延期	36		(48,505	)		(23,172	)		(25,332	)

淨收入	37		237,817			68,395			169,422

*核心業務領域的淨業務利潤(未沖銷貸款損失普通準備金前) [19]=業務淨利潤(未計提貸款損失準備金)[18]-與債券有關的淨收益(虧損)[23]

與信貸相關的成本	38		(40,594	)		7,825			(48,420	)
與信貸相關的成本[38]=與投資組合問題有關的費用[26]+沖銷一般貸款損失準備金 [21]+為可能的貸款損失撥備的收益，以及其他[27]

參考：信貸相關成本細目
沖銷貸款損失普通準備金(準備金)	39		(41,277	)		26,863			(68,140	)
貸款核銷損失	40		(303	)		(3,293	)		2,990
沖銷貸款可能損失的特定準備金(準備金)	41		(2,176	)		(18,726	)		16,549
沖銷(撥備)向重組國家發放貸款的可能損失準備金	42		6,404			6,297			106
沖銷應急準備金(準備金)	43		(1,351	)		(1,658	)		306
其他(包括貸款銷售損失)	44		(1,889	)		(1,657	)		(232	)
總計	45		(40,594	)		7,825			(48,420	)

2-3

瑞穗金融集團。

瑞穗信託銀行業務

非整合


		(百萬日元)
		2022財年上半年						2021財年上半年
					變化
毛利	1		47,619			(10,153	)		57,772
國內毛利	2		47,567			(10,109	)		57,677
淨利息收入	3		9,642			537			9,105
受託收入	4		29,515			(543	)		30,058
共同經營的指定貨幣信託的信託費用	5		2,000			24			1,975
信託賬户的信貸成本 ⁽¹⁾	6
手續費及佣金收入淨額	7		8,573			(10,381	)		18,954
淨交易收入	8					629			(629	)
其他營業收入淨額	9		(164	)		(352	)		188
國際毛利	10		51			(43	)		94
淨利息收入	11		127			(146	)		274
手續費及佣金收入淨額	12		(90	)		82			(172	)
淨交易收入	13					11			(11	)
其他營業收入淨額	14		14			10			4
一般和行政費用(不包括非經常性損失)	15		(38,835	)		1,294			(40,130	)
費用比率	16		81.5	%		12.0	%		69.4	%
人員費用	17		(18,818	)		(4	)		(18,813	)
非人事費用	18		(18,270	)		1,176			(19,447	)
存款保險費	19		(249	)		310			(559	)
雜税	20		(1,746	)		123			(1,869	)

淨營業利潤(未沖銷(撥備)貸款損失準備前)	21		8,784			(8,858	)		17,642
核心業務領域的淨業務利潤(未沖銷貸款損失總準備金前)⁽²⁾	22		8,789			(8,842	)		17,631
不包括贖回投資信託的淨收益(虧損)	23		8,789			(8,842	)		17,631

沖銷貸款損失普通準備金(準備金)	24					809			(809	)

營業淨利潤	25		8,784			(8,048	)		16,832
與債券有關的淨收益(虧損)	26		(5	)		(15	)		10

非經常性淨收益(虧損)	27		5,193			3,076			2,116
與股票有關的淨收益(虧損)	28		2,437			2,037			400
與投資組合問題相關的費用	29					88			(88	)
為可能的貸款損失撥備的收益，以及其他	30		104			104			0
其他	31		2,650			846			1,804

普通利潤	32		13,977			(4,971	)		18,949

非常收益(虧損)淨額	33		2,601			(4,730	)		7,331
固定資產處置淨收益(虧損)	34		(212	)		(99	)		(113	)
固定資產減值準備損失	35		(665	)		(627	)		(38	)
取消員工退休福利信託的收益	36		188			(7,295	)		7,483
所得税前收入	37		16,579			(9,702	)		26,281
所得税--當期	38		(2,186	)		2,372			(4,559	)
-延期	39		(1,938	)		1,316			(3,255	)

淨收入	40		12,453			(6,012	)		18,466

(1) 業務淨利潤(在普通貸款損失準備金沖銷前) 不包括信託賬户的信貸成本。[6].
(2)核心業務領域的淨業務利潤(未沖銷(撥備) 貸款損失總準備金)[22]
=業務淨利潤(未沖銷貸款損失總準備金(準備金))[21]-與債券有關的淨收益(虧損)[26]

與信貸相關的成本	41		104			1,002			(897	)
與信貸相關的成本[41]=與投資組合問題有關的費用[29]+沖銷一般貸款損失準備金 [24]+為可能的貸款損失撥備的收益，以及其他[30]+信託賬户的信貸成本[6]

參考：信貸相關成本細目
信託賬户的信貸成本	42
沖銷貸款損失普通準備金(準備金)	43		96			905			(809	)
貸款核銷損失	44		1			75			(73	)
沖銷貸款可能損失的特定準備金(準備金)	45		7			21			(14	)
沖銷(撥備)向重組國家發放貸款的可能損失準備金	46
沖銷應急準備金(準備金)	47
其他(包括貸款銷售損失)	48
總計	49		104			1,002			(897	)

2-4

瑞穗金融集團。

2.利差(國內業務)

非整合


			(%)
			2022財年上半年						2021財年上半年
瑞穗銀行						變化

生息資產回報率		1		0.42			0.03			0.39
貸款回報和票據貼現⁽¹⁾		2		0.76			0.02			0.74
證券報酬率		3		0.31			0.01			0.30
籌資成本(包括費用)		4		0.48			(0.02	)		0.51
存款成本(包括費用)		5		0.49			(0.03	)		0.52
存款成本 ⁽²⁾		6		0.00			(0.00	)		0.00
其他對外負債的成本		7		0.23			(0.06	)		0.30

淨息差	(1)-(4)	8		(0.06	)		0.05			(0.12	)
貸款和存款利潤率(含費用)	(2)-(5)	9		0.27			0.05			0.22
貸款和存款利差	(2)-(6)	10		0.76			0.02			0.74

(1) 貸款收益率和票據貼現不包括對金融機構的貸款(包括MHFG)。
(2) 存款包括可轉讓存單(NCDs)。

參考：剔除對日本政府和其他國家的貸款後
貸款回報和票據貼現		11		0.78			0.01			0.76
貸款和存款利潤率(含費用)	(11)-(5)	12		0.28			0.05			0.23
貸款和存款利差	(11)-(6)	13		0.78			0.01			0.76

			(%)
			2022財年上半年						2021財年上半年
瑞穗信託銀行業務						變化

生息資產回報率		14		0.49			0.01			0.47
貸款回報和票據貼現⁽¹⁾		15		0.60			0.01			0.59
證券報酬率		16		2.26			0.51			1.74
資金成本		17		0.12			(0.01	)		0.13
存款成本 ⁽²⁾		18		0.00			(0.00	)		0.01

淨息差	(14)-(17)	19		0.37			0.02			0.34
貸款和存款利差	(15)-(18)	20		0.59			0.01			0.58

(1) 貸款收益率和票據貼現不包括對金融機構的貸款(包括MHFG)。
(2) 礦牀包括NCDs。

參考：剔除對日本政府和其他國家的貸款後
貸款回報和票據貼現		21		0.60			0.00			0.60
貸款和存款利差	(21)-(18)	22		0.59			0.00			0.59


參考			(%)
			2022財年上半年						2021財年上半年
兩家銀行的合計數字						變化

貸款回報和票據貼現⁽¹⁾		23		0.75			0.01			0.73
存款成本 ⁽²⁾		24		0.00			(0.00	)		0.00

貸款和存款利差	(23)-(24)	25		0.75			0.02			0.73

(1) 貸款收益率和票據貼現不包括對金融機構的貸款(包括MHFG)。
(2) 礦牀包括NCDs。

參考：剔除對日本政府和其他國家的貸款後
貸款回報和票據貼現		26		0.77			0.01			0.75
貸款和存款利差	(26)-(24)	27		0.77			0.01			0.75

2-5

瑞穗金融集團。

3.資金的用途和來源

非整合

瑞穗銀行

(百萬日元，%)

2022財年上半年

2021財年上半年

變化

平均值
天平

費率

平均餘額

費率

平均餘額

費率

總計

資金的使用

186,674,068

1.04

2,007,226

0.47

184,666,842

0.57

貸款和票據貼現

87,764,939

1.40

6,899,931

0.49

80,865,008

0.91

證券

43,237,585

0.77

(1,772,347

)

0.28

45,009,933

0.49

資金來源

196,762,214

0.52

12,937,670

0.39

183,824,544

0.12

存款

136,814,341

0.30

8,767,946

0.27

128,046,394

0.02

非傳染性疾病

20,718,661

0.45

841,254

0.40

19,877,406

0.05

國內業務

資金的使用

119,679,302

0.42

(8,163,978

)

0.03

127,843,280

0.39

貸款和票據貼現

52,001,518

0.75

(800,862

)

0.01

52,802,381

0.73

證券

29,260,628

0.31

(322,803

)

0.01

29,583,431

0.30

資金來源

127,532,403

0.03

1,136,593

0.00

126,395,809

0.03

存款

101,527,932

0.00

848,233

(0.00

)

100,679,698

0.00

非傳染性疾病

14,131,252

0.00

403,078

(0.00

)

13,728,174

0.00

國際運營

資金的使用

73,235,247

1.96

13,721,002

1.02

59,514,244

0.94

貸款和票據貼現

35,763,420

2.36

7,700,793

1.10

28,062,627

1.26

證券

13,976,957

1.74

(1,449,544

)

0.87

15,426,502

0.86

資金來源

75,470,291

1.29

15,350,874

0.98

60,119,416

0.30

存款

35,286,408

1.17

7,919,712

1.06

27,366,695

0.10

非傳染性疾病

6,587,408

1.43

438,176

1.27

6,149,232

0.15

2-6

瑞穗金融集團。

瑞穗信託銀行(銀行賬户)

(百萬日元，%)

2022財年上半年

2021財年上半年

變化

平均值
天平

費率

平均餘額

費率

平均餘額

費率

總計

資金的使用

5,195,543

0.50

(109,214

)

0.01

5,304,757

0.48

貸款和票據貼現

3,186,148

0.61

(82,363

)

0.00

3,268,511

0.60

證券

214,772

2.18

(38,953

)

0.49

253,726

1.69

資金來源

5,336,283

0.12

(40,954

)

(0.00

)

5,377,237

0.13

存款

2,661,021

0.00

(219,343

)

(0.00

)

2,880,365

0.01

非傳染性疾病

728,555

0.00

82,601

(0.00

)

645,954

0.00

國內業務

資金的使用

5,174,709

0.49

(89,549

)

0.01

5,264,259

0.47

貸款和票據貼現

3,156,345

0.60

(67,330

)

0.01

3,223,676

0.59

證券

206,484

2.26

(38,992

)

0.51

245,476

1.74

資金來源

5,315,547

0.12

(20,814

)

(0.01

)

5,336,361

0.13

存款

2,657,698

0.00

(218,685

)

(0.00

)

2,876,384

0.01

非傳染性疾病

728,555

0.00

82,601

(0.00

)

645,954

0.00

國際運營

資金的使用

44,280

1.08

(23,704

)

0.05

67,984

1.02

貸款和票據貼現

29,802

1.45

(15,032

)

(0.02

)

44,835

1.47

證券

8,287

0.37

0.07

8,249

0.29

資金來源

44,181

0.51

(24,180

)

0.29

68,362

0.21

存款

3,323

0.00

(658

)

(0.01

)

3,981

0.01

非傳染性疾病

2-7

瑞穗金融集團。

4.證券淨收益/淨虧損

已整合


	(百萬日元)
	2022財年上半年						2021財年上半年
				變化
與債券有關的淨收益(虧損)		(16,496	)		(37,674	)		21,178
銷售和其他方面的收益		54,309			4,386			49,923
銷售和其他方面的損失		(72,501	)		(45,281	)		(27,219	)
減值(貶值)		(1,012	)		283			(1,296	)
為可能的投資損失撥備(準備金)		(0	)		0			(0	)
非交易衍生工具的收益(損失)		2,708			2,936			(228	)

	2022財年上半年						2021財年上半年
				變化
與股票有關的淨收益(虧損)		38,439			23,508			14,931
銷售收益		54,377			(62,082	)		116,459
銷售損失		(18,529	)		62,402			(80,931	)
減值(貶值)		(1,033	)		873			(1,906	)
為可能的投資損失撥備(準備金)
非交易衍生工具的收益(損失)		3,625			22,315			(18,690	)

非整合兩家銀行的合計數字

	(百萬日元)
	2022財年上半年						2021財年上半年
				變化
與債券有關的淨收益(虧損)		(15,655	)		(38,945	)		23,290
銷售和其他方面的收益		55,231			3,084			52,146
銷售和其他方面的損失		(72,582	)		(45,250	)		(27,332	)
減值(貶值)		(1,012	)		283			(1,296	)
為可能的投資損失撥備(準備金)
非交易衍生工具的收益(損失)		2,708			2,936			(228	)

	2022財年上半年						2021財年上半年
				變化
與股票有關的淨收益(虧損)		36,462			25,700			10,761
銷售收益		50,917			(58,204	)		109,122
銷售損失		(17,481	)		60,795			(78,276	)
減值(貶值)		(599	)		795			(1,394	)
為可能的投資損失撥備(準備金)
非交易衍生工具的收益(損失)		3,625			22,315			(18,690	)

2-8

瑞穗金融集團。



瑞穗銀行

	(百萬日元)
	2022財年上半年						2021財年上半年
				變化
與債券有關的淨收益(虧損)		(15,650	)		(38,930	)		23,279
銷售和其他方面的收益		55,231			3,096			52,135
銷售和其他方面的損失		(72,577	)		(45,246	)		(27,330	)
減值(貶值)		(1,012	)		283			(1,296	)
為可能的投資損失撥備(準備金)
非交易衍生工具的收益(損失)		2,708			2,936			(228	)

	2022財年上半年						2021財年上半年
				變化
與股票有關的淨收益(虧損)		34,024			23,663			10,360
銷售收益		46,969			(61,671	)		108,640
銷售損失		(16,021	)		62,211			(78,233	)
減值(貶值)		(548	)		807			(1,356	)
為可能的投資損失撥備(準備金)
非交易衍生工具的收益(損失)		3,625			22,315			(18,690	)

瑞穗信託銀行業務

	(百萬日元)
	2022財年上半年						2021財年上半年
				變化
與債券有關的淨收益(虧損)		(5	)		(15	)		10
銷售和其他方面的收益					(11	)		11
銷售和其他方面的損失		(5	)		(4	)		(1	)
減值(貶值)
為可能的投資損失撥備(準備金)
非交易衍生工具的收益(損失)

	2022財年上半年						2021財年上半年
				變化
與股票有關的淨收益(虧損)		2,437			2,037			400
銷售收益		3,948			3,466			482
銷售損失		(1,460	)		(1,416	)		(43	)
減值(貶值)		(50	)		(12	)		(38	)
為可能的投資損失撥備(準備金)
非交易衍生工具的收益(損失)

2-9

瑞穗金融集團。

5.證券未實現損益

股票和其他沒有報價的市場價格和對合夥企業的投資不包括在內。

已整合

(1)其他證券


	(百萬日元)
	截至2022年9月30日									截至2022年3月31日
	賬面價值		未實現損益							賬面價值		未實現損益
	(=公允價值)					收益		損失		(=公允價值)					收益		損失
其他證券		35,384,404		129,885			1,474,624		1,344,739		42,065,723		990,184			1,593,785		603,600
日本股市		2,443,398		1,390,547			1,422,894		32,347		2,577,310		1,499,915			1,538,391		38,475
日本債券		20,775,446		(54,609	)		19,967		74,577		28,620,413		(52,186	)		19,799		71,986
日本政府債券		17,103,302		(28,940	)		9,437		38,377		25,158,730		(30,543	)		7,495		38,039
其他		12,165,559		(1,206,051	)		31,762		1,237,814		10,867,999		(457,544	)		35,593		493,138
外國債券		10,332,422		(1,081,706	)		1,628		1,083,335		8,937,594		(414,292	)		2,316		416,609

* 除了合併資產負債表上的證券外，還包括現金和銀行到期的非傳染性疾病，購買的其他債務中的某些項目，以及其他資產中的某些項目。 * 具有容易確定的公允價值的其他證券的賬面價值按公允價值列示，因此未實現收益/虧損表明綜合資產負債表上的賬面價值與收購成本之間的差額。 * 未實現損益包括人民幣209.1億元和人民幣274.48億元，分別在2022年9月30日和2022年3月31日的損益表中採用公允價值對衝會計確認。因此，截至2022年9月30日和2022年3月31日，經必要的合併調整後直接計入淨資產的基數分別為人民幣1089.74億元和人民幣9627.35億元。 * 主要包括外國債券在內的其他證券通過使用衍生工具進行對衝，這些工具採用對衝會計的遞延方法。截至2022年9月30日和2022年3月31日的遞延對衝調整前損益分別為人民幣4580.6億元(外國債券人民幣4754.6億元和日本政府債券人民幣43.23億元)和人民幣1262.8億元人民幣(外國債券人民幣1.353.1億元人民幣和日本政府債券人民幣1.68億元人民幣)。截至2022年9月30日和2022年3月31日，在套期保值工具中應用遞延對衝會計的未實現損益分別為人民幣5879.45億元(外國債券人民幣(6062.46億元)和日本政府債券人民幣(332.63億元))和人民幣11.164.64億元人民幣(外國債券人民幣(278982萬元)和日本政府債券人民幣(305.43億元))。 *截至2022年9月30日和2022年3月31日，其他證券的未實現損益(税後直接計入淨資產，不包括應用公允價值對衝會計在收益表中確認的金額，包括換算與股票和其他沒有報價的市場價格和合夥企業的投資有關的差異和其他)的税後淨額分別為人民幣1187.57億元和7.19822億元。 (2)持有至到期的債券
	(百萬日元)
	截至2022年9月30日									截至2022年3月31日
	賬面價值		未實現損益							賬面價值		未實現損益
	賬面價值					收益		損失		賬面價值					收益		損失
持有至到期的債券		2,070,590		(177,925	)		3,973		181,898		1,517,583		(52,007	)		5,336		57,343

非整合

(1)其他證券

2家銀行的合計數據


	(百萬日元)
	截至2022年9月30日									截至2022年3月31日
	賬面價值		未實現損益							賬面價值		未實現損益
	(=公允價值)					收益		損失		(=公允價值)					收益		損失
其他證券		34,764,292		65,964			1,412,400		1,346,435		41,483,698		919,942			1,525,116		605,173
日本股市		2,368,228		1,328,308			1,362,883		34,575		2,497,331		1,432,316			1,473,018		40,701
日本債券		20,757,427		(54,613	)		19,964		74,577		28,603,457		(52,190	)		19,795		71,986
日本政府債券		17,092,023		(28,941	)		9,436		38,377		25,147,531		(30,545	)		7,493		38,039
其他		11,638,636		(1,207,730	)		29,552		1,237,282		10,382,908		(460,182	)		32,302		492,484
外國債券		9,838,173		(1,082,393	)		410		1,082,803		8,487,969		(414,822	)		1,198		416,020

瑞穗銀行
其他證券		34,529,023		(5,710	)		1,336,349		1,342,059		41,243,397		846,893			1,446,756		599,863
日本股市		2,229,732		1,257,871			1,288,095		30,223		2,349,073		1,360,494			1,395,908		35,413
日本債券		20,666,660		(55,257	)		19,296		74,553		28,517,031		(52,979	)		18,984		71,964
日本政府債券		17,092,023		(28,941	)		9,436		38,377		25,147,531		(30,545	)		7,493		38,039
其他		11,632,629		(1,208,324	)		28,958		1,237,282		10,377,292		(460,620	)		31,864		492,484
外國債券		9,838,173		(1,082,393	)		410		1,082,803		8,487,969		(414,822	)		1,198		416,020

瑞穗信託銀行業務
其他證券		235,269		71,675			76,050		4,375		240,300		73,048			78,359		5,310
日本股市		138,495		70,436			74,788		4,351		148,258		71,822			77,109		5,287
日本債券		90,767		644			668		23		86,426		788			811		22
日本政府債券
其他		6,006		593			593		0		5,616		437			437		0
外國債券

*	除了資產負債表上的證券，還包括現金和銀行到期的非傳染性疾病以及購買的其他債務中的某些項目。

*	公允價值易於確定的其他證券的賬面價值按公允價值列示，因此未實現損益表明資產負債表上的賬面價值與收購成本之間的差額。

*	未實現損益包括人民幣209.1億元和人民幣274.48億元，分別在2022年9月30日和2022年3月31日的損益表(兩家銀行的合計數字)中確認，採用公允價值對衝會計。因此，截至2022年9月30日和2022年3月31日，經必要調整後直接計入淨資產的基數(兩家銀行的合計數字)分別為450.54億元和8924.94億元。

其他證券，主要包括外國債券，通過使用衍生工具進行對衝，該工具採用了套期保值會計的遞延方法。截至2022年9月30日和2022年3月31日的遞延對衝調整前損益(兩家銀行的合計數據)分別為人民幣4580.6億元(外國債券人民幣4754.6億元和日本政府債券人民幣43.23億元)和人民幣1262.8億元人民幣(外國債券人民幣1.353.1億元人民幣和日本政府債券人民幣人民幣1.62億元人民幣)。截至2022年9月30日和2022年3月31日，兩家銀行在套期保值工具中應用遞延對衝會計的未實現損益分別為人民幣5.240.25億元(外國債券人民幣(6069.32億元)和日本政府債券人民幣(332.64億元))和人民幣10.462.23億元人民幣(外國債券人民幣(2795.11億元人民幣和日本政府債券人民幣(305.45億元))。

*	截至2022年9月30日和2022年3月31日，其他證券的未實現損益税後淨額(直接計入税後淨資產，不包括通過應用公允價值對衝會計在收益表中確認的金額，包括換算差異和其他有關股票和其他沒有報價市場價格的股票和合夥企業的投資)如下。


	(百萬日元)
	截至2022年9月30日		截至2022年3月31日
合計數字		71,170		654,388
瑞穗銀行		14,881		596,706
瑞穗信託銀行業務		56,289		57,681

2-10

瑞穗金融集團。

(2)持有至到期的債券

兩家銀行的合計數字


	(百萬日元)
	截至2022年9月30日									截至2022年3月31日
			未實現損益									未實現損益
	賬面價值					收益		損失		賬面價值					收益		損失
合計數字		2,070,590		(177,925	)		3,973		181,898		1,517,583		(52,007	)		5,336		57,343
瑞穗銀行		2,070,590		(177,925	)		3,973		181,898		1,517,583		(52,007	)		5,336		57,343
瑞穗信託銀行業務
(3)對子公司和關聯公司的投資兩家銀行的合計數字
	(百萬日元)
	截至2022年9月30日									截至2022年3月31日
			未實現損益									未實現損益
	賬面價值					收益		損失		賬面價值					收益		損失
合計數字		108,996		306,534			306,697		162		108,996		311,957			312,302		345
瑞穗銀行		108,996		306,534			306,697		162		108,996		311,957			312,302		345
瑞穗信託銀行業務

參考

其他證券的未實現損益

(經必要調整後直接計入淨資產的基本金額)

對於某些其他證券，未實現損益採用公允價值套期保值方法在損益表中確認。扣除此類收入/損失(基礎金額)後的其他證券的未實現收益/虧損在必要的調整後直接計入淨資產。

基數如下：

已整合


	(百萬日元)
	截至2022年9月30日						自.起3月31日， 2022
	未實現損益						未實現得失
				變化			未實現得失
其他證券		108,974			(853,761	)		962,735
日本股市		1,369,636			(102,830	)		1,472,467
日本債券		(54,609	)		(2,423	)		(52,186	)
日本政府債券		(28,940	)		1,603			(30,543	)
其他		(1,206,052	)		(748,507	)		(457,544	)
外國債券		(1,081,706	)		(667,413	)		(414,293	)

非整合

兩家銀行的合計數字


	(百萬日元)
	截至2022年9月30日						自.起3月31日， 2022
	未實現損益						未實現得失
				變化			未實現得失
其他證券		45,054			(847,439	)		892,494
日本股市		1,307,398			(97,469	)		1,404,868
日本債券		(54,613	)		(2,422	)		(52,190	)
日本政府債券		(28,941	)		1,604			(30,545	)
其他		(1,207,730	)		(747,547	)		(460,183	)
外國債券		(1,082,393	)		(667,570	)		(414,822	)

2-11

瑞穗金融集團。

6.證券預計贖回金額

持有至到期的債券及其他到期證券按期限的贖回時間表如下：

非整合

兩家銀行的合計數字


	(數十億日元)
	截止日期：2022年9月30日				變化										截止日期：2022年3月31日
	在 1年	1 - 5 年份	5 - 10 年份	完畢 10年	在1年			1 - 5年份			5 - 10 年份			完畢 10年	在 1年	1 - 5 年份	5 - 10 年份	完畢 10年
日本債券	14,635.1	3,766.0	2,450.2	702.9		(5,156.1	)		(2,672.0	)		260.7		62.5	19,791.3	6,438.0	2,189.5	640.4
日本政府債券	14,085.6	1,768.0	1,891.3	125.0		(5,237.3	)		(2,754.4	)		252.7		20.0	19,322.9	4,522.4	1,638.6	105.0
日本地方政府債券	31.4	254.1	207.5	7.4		4.2			34.0			40.7			27.2	220.1	166.7	7.4
日本公司債券	518.1	1,743.8	351.4	570.5		77.0			48.3			(32.7	)	42.5	441.1	1,695.5	384.2	528.0
其他	2,725.0	1,800.0	2,470.4	5,600.4		355.6			102.8			486.1		1,357.7	2,369.4	1,697.1	1,984.3	4,242.6

瑞穗銀行

日本債券	14,634.7	3,682.1	2,444.4	702.9		(5,156.2	)		(2,683.2	)		267.6		62.5	19,791.0	6,365.4	2,176.8	640.4
日本政府債券	14,085.6	1,768.0	1,891.3	125.0		(5,237.3	)		(2,754.4	)		252.7		20.0	19,322.9	4,522.4	1,638.6	105.0
日本地方政府債券	31.4	254.1	207.5	7.4		4.2			34.0			40.7			27.2	220.1	166.7	7.4
日本公司債券	517.6	1,660.0	345.6	570.5		76.8			37.0			(25.8	)	42.5	440.7	1,622.9	371.4	528.0
其他	2,724.3	1,793.0	2,467.1	5,600.4		355.5			100.8			485.3		1,357.7	2,368.8	1,692.1	1,981.7	4,242.6

瑞穗信託銀行業務

日本債券	0.4	83.8	5.8			0.1			11.2			(6.9	)		0.3	72.5	12.7
日本政府債券
日本地方政府債券
日本公司債券	0.4	83.8	5.8			0.1			11.2			(6.9	)		0.3	72.5	12.7
其他	0.7	7.0	3.2			0.1			2.0			0.7			0.5	5.0	2.5

2-12

瑞穗金融集團。


7.符合對衝會計資格的衍生品交易概覽非整合 *按剩餘合同期限計算的利率互換(符合對衝會計(遞延法)資格)的名義金額兩家銀行的合計數字
	(數十億日元)
	截至2022年9月30日				變化								截至2022年3月31日
	在 1年	1 - 5 年份	完畢 5年	總計	在1年			1 - 5年份		完畢5年		總計	在 1年	1 - 5 年份	完畢 5年	總計
接收固定/浮動工資	3,137.7	10,996.7	5,395.1	19,529.6		(84.3	)		1,729.9		1,238.7	2,884.3	3,222.0	9,266.7	4,156.4	16,645.2
接受浮動/固定支付	651.1	3,550.1	5,736.6	9,938.0		(620.2	)		705.2		2,602.7	2,687.7	1,271.4	2,844.9	3,133.9	7,250.3
接收浮動/支付浮動
接收固定/支付固定
總計	3,788.9	14,546.9	11,131.8	29,467.6		(704.6	)		2,435.1		3,841.5	5,572.0	4,493.5	12,111.7	7,290.3	23,895.6

瑞穗銀行

接收固定/浮動工資	3,137.7	10,996.7	5,395.1	19,529.6		(84.3	)		1,729.9		1,238.7	2,884.3	3,222.0	9,266.7	4,156.4	16,645.2
接受浮動/固定支付	651.1	3,360.1	5,362.6	9,374.0		(620.2	)		615.2		2,583.7	2,578.7	1,271.4	2,744.9	2,778.9	6,795.3
接收浮動/支付浮動
接收固定/支付固定
總計	3,788.9	14,356.9	10,757.8	28,903.6		(704.6	)		2,345.1		3,822.5	5,463.0	4,493.5	12,011.7	6,935.3	23,440.6

瑞穗信託銀行業務

接收固定/浮動工資
接受浮動/固定支付		190.0	374.0	564.0					90.0		19.0	109.0		100.0	355.0	455.0
接收浮動/支付浮動
接收固定/支付固定
總計		190.0	374.0	564.0					90.0		19.0	109.0		100.0	355.0	455.0

參考資料：

遞延對衝符合對衝會計資格的衍生品交易的損益


	(數十億日元)
	截至2022年9月30日						變化							截至2022年3月31日
	遞延對衝收益/虧損						遞延對衝收益/虧損							遞延對衝收益/虧損
	收益		損失				收益		損失					收益		損失
合計數字		2,243.4		2,387.9	(144.4	)		907.4		936.1		(28.7	)		1,336.0		1,451.7	(115.7	)
瑞穗銀行		2,222.4		2,373.5	(151.0	)		902.0		937.7		(35.6	)		1,320.4		1,435.8	(115.3	)
瑞穗信託銀行業務		20.9		14.4	6.5			5.3		(1.5	)	6.9			15.5		15.9	(0.3	)

注：以上數字反映了符合對衝會計資格的所有衍生品交易，扣除適用所得税和其他因素後的淨額。

2-13

瑞穗金融集團。

8.僱員退休福利

非整合

退休福利義務

兩家銀行的合計數據


		(百萬日元)
		上半年2022財年			變化			上半年2021財年
退休福利債務(財政年度開始時)	(A)		1,069,848			(55,913	)		1,125,762
貼現率(%)			(0.00)~1.05						(0.07)~0.82

計劃資產的公允價值(財政年度開始時)	(B)		1,800,159			(313,199	)		2,113,359
未確認的精算差額(財政年度開始時)	(C)		(228,027	)		169,699			(397,727	)
預付養老金成本/員工退休福利準備金(財政年度初)	(B)+ (C) - (A)		502,283			(87,586	)		589,869

瑞穗銀行

退休福利債務(財政年度開始時)	(A)		938,002			(49,977	)		987,980
貼現率(%)			(0.00)~1.05						(0.07)~0.82

計劃資產的公允價值(財政年度開始時)	(B)		1,576,015			(275,050	)		1,851,065
未確認的精算差額(財政年度開始時)	(C)		(197,401	)		141,516			(338,917	)
預付養卹金費用(財政年度開始時)	(B)+ (C) - (A)		440,611			(83,556	)		524,167

瑞穗信託銀行業務

退休福利債務(財政年度開始時)	(A)		131,845			(5,936	)		137,781
貼現率(%)			(0.00)~1.05						(0.07)~0.82

計劃資產的公允價值(財政年度開始時)	(B)		224,144			(38,148	)		262,293
未確認的精算差額(財政年度開始時)	(C)		(30,626	)		28,182			(58,809	)
預付養老金成本/員工退休福利準備金(財政年度初)	(B)+ (C) - (A)		61,672			(4,029	)		65,701

2-14

瑞穗金融集團。

與員工退休福利相關的收入(費用)

兩家銀行的合計數字


	(百萬日元)
	上半年2022財年			變化			上半年2021財年
服務成本		(9,537	)		601			(10,139	)
利息成本		(2,223	)		(594	)		(1,629	)
計劃資產的預期回報率		14,500			(528	)		15,028
未確認精算差額的累計(攤銷)		24,053			(1,672	)		25,725
取消員工退休福利信託的收益		12,057			(39,036	)		51,093
其他		(2,527	)		1,286			(3,813	)

總計		36,322			(39,943	)		76,266

注：取消員工退休福利信託的收益計入非常收益(虧損)。
瑞穗銀行

	(百萬日元)
	上半年2022財年			變化			上半年 Fiscal 2021
服務成本		(8,084	)		439			(8,524	)
利息成本		(1,947	)		(519	)		(1,428	)
計劃資產的預期回報率		12,959			(438	)		13,398
未確認精算差額的累計(攤銷)		21,296			(1,386	)		22,682
取消員工退休福利信託的收益		11,868			(31,741	)		43,610
其他		(2,213	)		1,325			(3,539	)

總計		33,879			(32,320	)		66,199

注：取消員工退休福利信託的收益計入非常收益(虧損)。
瑞穗信託銀行業務

	(百萬日元)
	上半年2022財年			變化			上半年 Fiscal 2021
服務成本		(1,452	)		162			(1,614	)
利息成本		(275	)		(74	)		(201	)
計劃資產的預期回報率		1,541			(89	)		1,630
未確認精算差額的累計(攤銷)		2,756			(286	)		3,042
取消員工退休福利信託的收益		188			(7,295	)		7,483
其他		(313	)		(38	)		(274	)

總計		2,443			(7,622	)		10,066

注：取消員工退休福利信託的收益計入非常收益(虧損)。

2-15

瑞穗金融集團。

已整合

退休福利義務



		(百萬日元)
		上半年2022財年			變化			上半年2021財年
退休福利債務(財政年度開始時)	(A)		1,278,926			(56,963	)		1,335,890
計劃資產的公允價值(財政年度開始時)	(B)		2,070,370			(303,579	)		2,373,949
未確認的精算差額(財政年度開始時)	(C)		(243,853	)		165,825			(409,679	)
固定收益淨資產(會計年度開始時)	(D)		863,217			(245,890	)		1,109,107
固定福利負債淨額(財政年度開始時)	(A)-(B)+(D)		71,774			725			71,049
與員工退休相關的收入(費用) 福利

		(百萬日元)
		上半年2022財年			變化			上半年2021財年
服務成本			(14,269	)		1,647			(15,917	)
利息成本			(2,697	)		(726	)		(1,970	)
計劃資產的預期回報率			16,972			(430	)		17,402
未確認精算差額的累計(攤銷)			25,184			(737	)		25,922
未確認前期服務成本的累計(攤銷)			(23	)		0			(23	)
取消員工退休福利信託的收益			12,057			(39,036	)		51,093
其他			(5,391	)		1,440			(6,832	)

總計			31,832			(37,842	)		69,675

注：取消員工退休福利信託的收益被記錄為非常收益。

2-16

瑞穗金融集團。

9.資本比率

瑞穗金融集團

國際標準


	已整合					(%，數十億日元)
	截至2022年9月30日(初稿)		變化			截至2022年3月31日
(1) 總資本比率		15.72		(1.81	)		17.53
(2) 一級資本充足率		13.64		(1.36	)		15.00
(3) 普通股一級資本充足率		11.35		(1.11	)		12.46
(4) 總資本		11,216.5		(135.0	)		11,351.6
(5) 一級資本		9,733.1		19.8			9,713.2
(6) 普通股一級資本		8,097.7		30.4			8,067.2
(7) 風險加權資產		71,336.8		6,606.4			64,730.4
(8) 所需資本總額(7)X8%		5,706.9		528.5			5,178.4

瑞穗銀行國際標準

	已整合							非整合
	截至2022年9月30日(初稿)		變化			截至2022年3月31日		截至2022年9月30日(初稿)
(1) 總資本比率		15.26		(1.76	)		17.02		14.70
(2) 一級資本充足率		13.15		(1.27	)		14.42		12.43
(3) 普通股一級資本充足率		10.68		(1.00	)		11.68		9.80
(4) 總資本		10,110.7		(39.9	)		10,150.6		9,097.7
(5) 一級資本		8,714.9		110.3			8,604.5		7,689.9
(6) 普通股一級資本		7,082.0		113.2			6,968.7		6,066.6
(7) 風險加權資產		66,253.9		6,615.2			59,638.6		61,848.7
(8) 所需資本總額(7)X8%		5,300.3		529.2			4,771.0		4,947.8

瑞穗信託銀行業務國際標準

	已整合							非整合
	截至2022年9月30日(初稿)		變化			截至2022年3月31日		截至2022年9月30日(初稿)
(1) 總資本比率		26.62		1.44			25.18		25.69
(2) 一級資本充足率		26.62		1.44			25.18		25.68
(3) 普通股一級資本充足率		26.62		1.44			25.18		25.68
(4) 總資本		453.4		10.9			442.5		436.4
(5) 一級資本		453.3		10.9			442.4		436.3
(6) 普通股一級資本		453.3		10.9			442.4		436.3
(7) 風險加權資產		1,702.8		(54.1	)		1,756.9		1,698.7
(8) 所需資本總額(7)X8%		136.2		(4.3	)		140.5		135.8

2-17

瑞穗金融集團。

二、學分審查

1.《銀行法》和《金融重建法》規定的不良貸款狀況

以下數字是扣除部分直接核銷後的淨額。

應計利息的處理以資產自我評估的結果為基礎。

(在資產自我評估中歸類為破產債務人、實質破產債務人和集中控制債務人的所有貸款均歸類為非權責發生制貸款。)

已整合


	(百萬日元)
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
針對破產和實質上破產的債務人的債權		49,027		(1,819	)		50,846
有託收風險的索賠		621,016		(101,206	)		722,222
需要特別注意的索賠		370,938		16,904			354,034
逾期3個月或以上的貸款		30,145		27,646			2,498
重組貸款		340,793		(10,742	)		351,535
小計[1]		1,040,982		(86,121	)		1,127,104
正常索賠		105,707,025		9,482,124			96,224,900

總計[2]		106,748,007		9,396,002			97,352,004


上述數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其數額見下表。

部分直接核銷金額		95,750		(13,123	)		108,874

	(%)
不良貸款率[1]/[2]		0.97		(0.18	)		1.15

信託帳户

	(百萬日元)
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
針對破產和實質上破產的債務人的債權
有託收風險的索賠
需要特別注意的索賠
逾期3個月或以上的貸款
重組貸款
小計[3]
正常索賠		3,281		(543	)		3,825

總計[4]		3,281		(543	)		3,825


	(%)
不良貸款率[3]/[4]

2-18

瑞穗金融集團。

合併+信託賬户


	(百萬日元)
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
針對破產和實質上破產的債務人的債權		49,027		(1,819	)		50,846
有託收風險的索賠		621,016		(101,206	)		722,222
需要特別注意的索賠		370,938		16,904			354,034
逾期3個月或以上的貸款		30,145		27,646			2,498
重組貸款		340,793		(10,742	)		351,535
小計[5]		1,040,982		(86,121	)		1,127,104
正常索賠		105,710,307		9,481,581			96,228,725

總計[6]		106,751,289		9,395,459			97,355,829


以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其金額見下表。

部分直接核銷金額		95,750		(13,123	)		108,874

	(%)
不良貸款率[5]/[6]		0.97		(0.18	)		1.15

信託帳户代表保證協議中的主體的信託帳户。

2-19

瑞穗金融集團。

非整合

兩家銀行(銀行賬户+信託賬户)的合計數字


	(百萬日元)
	自.起9月30日，2022		變化		自.起3月31日，2022
針對破產和實質上破產的債務人的債權		38,833		(2,276)		41,109
有託收風險的索賠		626,755		(99,251)		726,007
需要特別注意的索賠		341,200		22,635		318,564
逾期3個月或以上的貸款		29,354		26,856		2,497
重組貸款		311,846		(4,220)		316,066
小計[1]		1,006,789		(78,891)		1,085,681
正常索賠		107,912,487		9,978,948		97,933,539

總計[2]		108,919,277		9,900,056		99,019,221


以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其金額見下表。

部分直接核銷金額		92,931		(12,482)		105,413

	(%)
不良貸款率[1]/[2]		0.92		(0.17)		1.09

瑞穗銀行

	(百萬日元)
針對破產和實質上破產的債務人的債權		38,581		(2,179)		40,761
有託收風險的索賠		618,403		(96,398)		714,801
需要特別注意的索賠		339,174		22,190		316,984
逾期3個月或以上的貸款		29,346		26,872		2,473
重組貸款		309,827		(4,682)		314,510
小計[3]		996,159		(76,388)		1,072,547
正常索賠		104,761,002		10,026,092		94,734,910

總計[4]		105,757,161		9,949,704		95,807,457


以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其金額見下表。

部分直接核銷金額		92,721		(12,481)		105,202

	(%)
不良貸款率[3]/[4]		0.94		(0.17)		1.11

2-20

瑞穗金融集團。


瑞穗信託銀行業務 (銀行賬户)
	(百萬日元)
針對破產和實質上破產的債務人的債權		251	(96)	348
有託收風險的索賠		8,352	(2,853)	11,206
需要特別注意的索賠		2,025	445	1,580
逾期3個月或以上的貸款		7	(16)	23
重組貸款		2,018	462	1,556
小計[5]		10,630	(2,503)	13,134
正常索賠		3,148,203	(46,600)	3,194,804

總計[6]		3,158,834	(49,104)	3,207,938


以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其金額見下表。

部分直接核銷金額		209	(1)	210

	(%)
不良貸款率[5]/[6]		0.33	(0.07)	0.40

(信託帳户)

	(百萬日元)
針對破產和實質上破產的債務人的債權
有託收風險的索賠
需要特別注意的索賠
逾期3個月或以上的貸款
重組貸款
小計[7]
正常索賠		3,281	(543)	3,825

總計[8]		3,281	(543)	3,825


	(%)
不良貸款率[7]/[8]

信託帳户代表保證協議中的主體的信託帳户。

2-21

瑞穗金融集團。

2.貸款可能損失準備金的狀況

已整合


	(百萬日元)
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
貸款可能損失準備金		700,532		(83,354	)		783,886
貸款可能損失的一般準備金		308,601		39,460			269,140
貸款可能損失專項準備金		337,685		(122,327	)		460,013
向重組國家提供貸款可能出現的損失準備金		54,245		(487	)		54,732

以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其金額見下表。

部分直接核銷金額		96,004		(13,118	)		109,122

非整合兩家銀行的合計數字
	(百萬日元)
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
貸款可能損失準備金		723,515		(93,734	)		817,249
貸款可能損失的一般準備金		291,662		41,180			250,482
貸款可能損失專項準備金		377,607		(134,427	)		512,034
向重組國家提供貸款可能出現的損失準備金		54,245		(487	)		54,732

以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其金額見下表。

部分直接核銷金額		92,931		(12,482	)		105,413

瑞穗銀行

貸款可能損失準備金		721,147		(93,630	)		814,778
貸款可能損失的一般準備金		289,712		41,277			248,435
貸款可能損失專項準備金		377,190		(134,420	)		511,610
向重組國家提供貸款可能出現的損失準備金		54,245		(487	)		54,732

以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其金額見下表。

部分直接核銷金額		92,721		(12,481	)		105,202

瑞穗信託銀行業務

貸款可能損失準備金		2,367		(103	)		2,470
貸款可能損失的一般準備金		1,950		(96	)		2,046
貸款可能損失專項準備金		417		(7	)		424
向重組國家提供貸款可能出現的損失準備金

以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額，其金額見下表。

部分直接核銷金額		209		(1	)		210

委託貸款可能損失準備金(2022年9月30日和2022年3月31日分別為1000萬元和1200萬元)不包括在上述信託賬户數字中。

2-22

瑞穗金融集團。

3.基於BA和FRA的不良貸款準備金率

已整合


	(%)
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
瑞穗金融集團		67.29		(2.25	)		69.54
以上數字是扣除部分直接沖銷後的淨額。

非整合
	(%)
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
總計		71.86		(3.41	)		75.27
瑞穗銀行		72.39		(3.57	)		75.96
瑞穗信託銀行(銀行賬户)		22.26		3.45			18.81

以上數字是扣除部分直接核銷後的淨額。

2-23

瑞穗金融集團。

4.基於廣管局和法蘭克福機場管理局的不良貸款保險

非整合

(1)基於BA和FRA的不良貸款和承保金額

兩家銀行的合計數字(銀行賬户)

(數十億日元)

自.起2022年9月30日

變化

自.起March 31, 2022

針對破產和實質上破產的債務人的債權

38.8

(2.2

)

41.1

抵押品、擔保和等價物

33.4

(1.9

)

35.4

為可能的損失做準備

5.3

(0.2

)

5.6

有託收風險的索賠

626.7

(99.2

)

726.0

抵押品、擔保和等價物

179.9

15.0

164.8

為可能的損失做準備

316.0

(122.8

)

438.9

需要特別注意的索賠

341.2

22.6

318.5

抵押品、擔保和等價物

90.4

(3.0

)

93.5

為可能的損失做準備

59.8

7.5

52.2

總計

1,006.7

(78.8

)

1,085.6

抵押品、擔保和等價物

303.9

10.0

293.8

為可能的損失做準備

381.3

(115.5

)

496.9

瑞穗銀行

針對破產和實質上破產的債務人的債權

38.5

(2.1

)

40.7

抵押品、擔保和等價物

33.1

(1.8

)

35.0

為可能的損失做準備

5.3

(0.2

)

5.6

有託收風險的索賠

618.4

(96.3

)

714.8

抵押品、擔保和等價物

172.2

17.9

154.2

為可能的損失做準備

315.6

(122.8

)

438.5

需要特別注意的索賠

339.1

22.1

316.9

抵押品、擔保和等價物

89.9

(3.5

)

93.4

為可能的損失做準備

59.5

7.5

51.9

總計

996.1

(76.3

)

1,072.5

抵押品、擔保和等價物

295.3

12.5

282.7

為可能的損失做準備

380.6

(115.6

)

496.2

瑞穗信託銀行(銀行賬户)

針對破產和實質上破產的債務人的債權

0.2

(0.0

)

0.3

抵押品、擔保和等價物

0.2

(0.0

)

0.3

為可能的損失做準備

有託收風險的索賠

8.3

(2.8

)

11.2

抵押品、擔保和等價物

7.7

(2.8

)

10.6

為可能的損失做準備

0.4

(0.0

)

0.4

需要特別注意的索賠

2.0

0.4

1.5

抵押品、擔保和等價物

0.5

0.4

0.1

為可能的損失做準備

0.3

0.0

0.2

總計

10.6

(2.5

)

13.1

抵押品、擔保和等價物

8.5

(2.4

)

11.0

為可能的損失做準備

0.7

0.0

0.7

參考：信託帳户

針對破產和實質上破產的債務人的債權

抵押品、擔保和等價物

有託收風險的索賠

抵押品、擔保和等價物

需要特別注意的索賠

抵押品、擔保和等價物

總計

抵押品、擔保和等價物

*	信託帳户代表保證協議中的主體的信託帳户。

2-24

瑞穗金融集團。

(2)覆蓋率

兩家銀行的合計數字(銀行賬户)


	(數十億日元)
	自.起2022年9月30日		變化			自.起March 31, 2022

承保金額		685.2		(105.5	)		790.7
貸款可能損失準備金		381.3		(115.5	)		496.9
抵押品、擔保和等價物		303.9		10.0			293.8

	(%)
覆蓋率		68.0		(4.7	)		72.8
針對破產和實質上破產的債務人的債權		100.0					100.0
有託收風險的索賠		79.1		(4.0	)		83.1
需要特別注意的索賠		44.0		(1.7	)		45.7
對特別注意義務人的索賠		46.5		(0.3	)		46.8

非抵押債權準備金比率

	(%)
針對破產和實質上破產的債務人的債權		100.0					100.0
有託收風險的索賠		70.7		(7.4	)		78.2
需要特別注意的索賠		23.8		0.6			23.2
對特別注意義務人的索賠		26.0		0.6			25.3

參考：準備金率

	(%)
對特別注意義務人的索賠		18.81		0.76			18.05
對不包括特別注意義務人的鐘表債務人的索賠		4.16		0.70			3.46
對正常債務人的索賠		0.10		0.00			0.10

瑞穗銀行

	(數十億日元)
承保金額		675.9		(103.0	)		778.9
貸款可能損失準備金		380.6		(115.6	)		496.2
抵押品、擔保和等價物		295.3		12.5			282.7

	(%)
覆蓋率		67.8		(4.7	)		72.6
針對破產和實質上破產的債務人的債權		100.0					100.0
有託收風險的索賠		78.8		(4.0	)		82.9
需要特別注意的索賠		44.0		(1.8	)		45.8
對特別注意義務人的索賠		46.5		(0.3	)		46.9

非抵押債權準備金率

	(%)
針對破產和實質上破產的債務人的債權		100.0					100.0
有託收風險的索賠		70.7		(7.4	)		78.2
需要特別注意的索賠		23.8		0.6			23.2
對特別注意義務人的索賠		26.0		0.6			25.3

參考：準備金率

	(%)
對特別注意義務人的索賠		18.82		0.77			18.04
對不包括特別注意義務人的鐘表債務人的索賠		4.19		0.70			3.49
對正常債務人的索賠		0.11		0.00			0.10

2-25

瑞穗金融集團。


瑞穗信託銀行(銀行賬户)
	(數十億日元)
	自.起2022年9月30日		變化			自.起March 31, 2022

承保金額		9.3		(2.4	)		11.7
貸款可能損失準備金		0.7		0.0			0.7
抵押品、擔保和等價物		8.5		(2.4	)		11.0

	(%)
覆蓋率		87.5		(2.0	)		89.5
針對破產和實質上破產的債務人的債權		100.0					100.0
有託收風險的索賠		97.7		(0.5	)		98.2
需要特別注意的索賠		43.8		18.2			25.6
對特別注意義務人的索賠		39.5		15.4			24.0

非抵押債權準備金比率

	(%)
針對破產和實質上破產的債務人的債權
有託收風險的索賠		68.2		0.1			68.1
需要特別注意的索賠		21.6		1.6			20.0
對特別注意義務人的索賠		21.4		1.5			19.9

參考：準備金率

	(%)
對特別注意義務人的索賠		16.54		(2.41	)		18.96
對不包括特別注意義務人的鐘表債務人的索賠		1.47		0.38			1.08
對正常債務人的索賠		0.03		(0.00	)		0.04

2-26

瑞穗金融集團。

5.不良貸款概覽 (不良貸款)

非整合

兩家銀行的合計數字(銀行賬户)

(數十億日元)

LOGO


備註：		特別注意索賠是以個人貸款為基礎的。
		針對特別注意義務人的索賠包括所有索賠，但不限於特別注意索賠。

2-27

瑞穗金融集團。

6.將不良貸款從資產負債表中剔除的結果

非整合

(1)針對破產和實質破產的債務人的未清償債權餘額，以及有催收風險的債權(根據廣管局和法蘭克福機場管理局)

兩家銀行(銀行賬户+信託賬户)的合計數字


	(數十億日元)
	2019財年		2020財年		2021財年		2022財年
	自.起 3月31日， 2020		自.起 3月31日， 2021		自.起 3月31日， 2022		截至2022年9月30日
							MHBK		MHTB*		集料年的數字這兩個銀行		更改自 3月31日， 2022
針對破產和實質上破產的債務人的債權		51.0		33.6		28.6		23.3		0.1		23.5		(5.1	)
有託收風險的索賠		386.5		246.8		162.5		152.9		0.8		153.8		(8.6	)
截至2019財年的上述金額		437.5		280.5		191.2		176.3		1.0		177.3		(13.8	)
其中正在從資產負債表中轉出的金額		44.5		31.6		30.1		23.0		0.1		23.2		(6.8	)
針對破產和實質上破產的債務人的債權				15.0		4.8		4.3		0.0		4.3		(0.4	)
有託收風險的索賠				164.2		92.5		78.7		0.3		79.0		(13.4	)
2020財年新歸類金額				179.2		97.3		83.1		0.3		83.4		(13.9	)
其中正在從資產負債表中轉出的金額				13.6		2.7		2.1		0.0		2.1		(0.6	)
針對破產和實質上破產的債務人的債權						7.6		4.5		0.0		4.5		(3.0	)
有託收風險的索賠						470.9		300.1		6.9		307.0		(163.8	)
2021財年新歸類金額						478.5		304.7		6.9		311.6		(166.8	)
其中正在從資產負債表中轉出的金額						7.1		4.1		0.0		4.1		(2.9	)
針對破產和實質上破產的債務人的債權								6.3		0.0		6.4		6.4
有託收風險的索賠								86.4		0.2		86.7		86.7
2022財年上半年新增歸類金額								92.8		0.2		93.1		93.1
其中正在從資產負債表中轉出的金額								4.8		0.0		4.9		4.9
針對破產和實質上破產的債務人的債權		51.0		48.7		41.1		38.5		0.2		38.8		(2.2	)
有託收風險的索賠		386.5		411.0		726.0		618.4		8.3		626.7		(99.2	)
總計		437.5		459.7		767.1		656.9		8.6		665.5		(101.5	)
其中正在從資產負債表中轉出的金額		44.5		45.3		40.0		34.2		0.2		34.4		(5.5	)

* 信託帳户代表保證協議中的主體的信託帳户。

denotes newly categorized amounts.

(2)2022財年上半年將不良貸款從資產負債表中移除的原因細目


	(數十億日元)
	合計數字為兩家銀行服務(銀行賬户+信託賬户)			MHBK			MHTB (銀行賬户 +信託賬户)
清算		(3.4	)		(3.4	)
重組		(143.2	)		(143.2	)
重組帶來的經營業績改善
貸款銷售		(18.6	)		(18.6	)
直接核銷		144.2			144.2
其他		(173.4	)		(170.2	)		(3.2	)
追討債務		(156.1	)		(153.0	)		(3.0	)
業務績效的改善		(17.3	)		(17.1	)		(0.1	)

總計		(194.6	)		(191.3	)		(3.2	)

2-28

瑞穗金融集團。

7.按行業劃分的貸款情況

(1)按行業劃分的未償還餘額

非整合

兩家銀行(銀行賬户+信託賬户)的合計數字


	(數十億日元)
	截至2022年9月30日					截至2022年3月31日
	傑出的天平		變化			傑出的天平
國內合計(不包括境外登記的貸款)		60,534.4		346.3			60,188.1
製造業		10,032.5		261.6			9,770.8
農林		47.5		(0.0	)		47.5
漁業		2.1		(0.8	)		2.9
採礦、採石業和採砂業		237.8		17.0			220.7
施工		904.9		47.5			857.4
公用事業		3,206.4		163.0			3,043.3
溝通		1,092.4		(114.0	)		1,206.4
交通郵政業		2,520.9		(60.5	)		2,581.5
批發和零售業		5,116.4		(98.3	)		5,214.7
金融保險		9,011.3		(20.8	)		9,032.1
房地產		10,386.6		226.1			10,160.4
商品租賃		2,940.2		48.2			2,891.9
服務行業		2,994.0		(87.9	)		3,082.0
地方政府		560.0		(28.9	)		589.0
各國政府		978.2		141.6			836.5
其他		10,502.7		(147.3	)		10,650.0
海外合計(包括境外登記貸款)		33,039.8		6,575.9			26,463.8
各國政府		349.9		86.0			263.8
金融機構		12,029.3		2,484.7			9,544.6
其他		20,660.4		4,005.0			16,655.3

總計		93,574.2		6,922.3			86,651.9

*	對金融保險部門的貸款包括對MHFG的貸款如下：


截至2022年9月30日：		5400億元(來自MHBK)
截至2022年3月31日：		7550億元(來自MHBK)

*	未償餘額是銀行賬户和信託賬户的合計數字。

2-29

瑞穗金融集團。

瑞穗銀行


	(數十億日元)
	截至2022年9月30日					截至2022年3月31日
	傑出的天平		變化			傑出的天平
國內合計(不包括境外登記的貸款)		56,848.5		349.7			56,498.8
製造業		9,634.3		277.4			9,356.9
農林		47.4		(0.0	)		47.5
漁業		2.1		(0.8	)		2.9
採礦、採石業和採砂業		236.4		17.2			219.2
施工		865.0		48.3			816.7
公用事業		2,926.9		160.5			2,766.4
溝通		998.7		(106.1	)		1,104.9
交通郵政業		2,370.8		(31.8	)		2,402.6
批發和零售業		5,000.8		(82.6	)		5,083.4
金融保險		8,505.4		(50.4	)		8,555.8
房地產		8,843.4		143.5			8,699.8
商品租賃		2,743.6		49.8			2,693.8
服務行業		2,946.3		(83.4	)		3,029.8
地方政府		558.6		(28.6	)		587.3
各國政府		978.2		141.6			836.5
其他		10,190.0		(104.5	)		10,294.6
海外合計(包括境外登記貸款)		33,039.8		6,576.1			26,463.6
各國政府		349.9		86.0			263.8
金融機構		12,029.3		2,484.7			9,544.6
其他		20,660.4		4,005.3			16,655.1

總計		89,888.3		6,925.8			82,962.4


瑞穗信託銀行(銀行賬户+信託賬户)

國內合計(不包括境外登記的貸款)		3,685.9		(3.3	)		3,689.3
製造業		398.1		(15.7	)		413.9
農林		0.0		(0.0	)		0.0
漁業
採礦、採石業和採砂業		1.3		(0.1	)		1.5
施工		39.8		(0.8	)		40.7
公用事業		279.4		2.5			276.9
溝通		93.6		(7.9	)		101.5
交通郵政業		150.1		(28.6	)		178.8
批發和零售業		115.6		(15.7	)		131.3
金融保險		505.9		29.6			476.2
房地產		1,543.2		82.6			1,460.5
商品租賃		196.6		(1.5	)		198.1
服務行業		47.6		(4.4	)		52.1
地方政府		1.3		(0.2	)		1.6
各國政府
其他		312.6		(42.7	)		355.4
海外合計(包括境外登記貸款)				(0.2	)		0.2
各國政府
金融機構
其他				(0.2	)		0.2

總計		3,685.9		(3.5	)		3,689.5

*	未償餘額是銀行賬户和信託賬户的合計數字。

2-30

瑞穗金融集團。

(2)基於BA和FRA和行業覆蓋率的不良貸款

非整合

兩家銀行(銀行賬户+信託賬户)的合計數字


	(數十億日元，%)
	截至2022年9月30日										截至2022年3月31日
	不執行貸款基於以下條件廣管局和法蘭克福機場		覆蓋範圍比率		變化						不執行貸款基於以下條件廣管局和法蘭克福機場		覆蓋範圍比率
	不執行貸款基於以下條件廣管局和法蘭克福機場		覆蓋範圍比率		不執行貸款基於以下條件廣管局和法蘭克福機場			覆蓋範圍比率			不執行貸款基於以下條件廣管局和法蘭克福機場		覆蓋範圍比率
國內合計(不包括境外登記的貸款)		864.0		67.6		(134.4	)		(4.6	)		998.4		72.3
製造業		382.0		67.0		(134.5	)		(9.3	)		516.5		76.4
農林		6.1		24.9		4.7			(21.9	)		1.3		46.9
漁業		0.2		62.6		(0.0	)		0.0			0.2		62.6
採礦、採石業和採砂業						(0.1	)					0.1		100.0
施工		5.8		79.4		(0.1	)		0.8			5.9		78.5
公用事業		3.7		67.8		2.6			30.3			1.1		37.4
溝通		8.0		72.1		(1.1	)		(2.9	)		9.1		75.1
交通郵政業		28.7		57.4		2.5			9.7			26.2		47.7
批發和零售業		138.5		56.8		8.1			(0.7	)		130.3		57.5
金融保險		16.8		80.6		2.5			(0.9	)		14.3		81.6
房地產		32.6		85.3		(2.8	)		3.7			35.5		81.5
商品租賃		1.4		90.4		0.0			3.2			1.4		87.1
服務行業		162.7		64.5		(6.7	)		1.2			169.4		63.2
地方政府
其他		76.8		91.5		(9.6	)		1.9			86.5		89.6
海外合計(包括境外登記貸款)		142.7		70.5		55.5			(8.3	)		87.2		78.9
各國政府
金融機構
其他		142.7		70.5		55.5			(8.3	)		87.2		78.9

總計		1,006.7		68.0		(78.8	)		(4.7	)		1,085.6		72.8

*	信託帳户代表保證協議中的主體的信託帳户。

2-31

瑞穗金融集團。

8.住房和消費貸款&中小企業(中小企業)和個人客户貸款

(1)住房和消費貸款餘額

非整合

兩家銀行(銀行賬户+信託賬户)的合計數字


	(數十億日元)
	自.起9月30日， 2022					自.起3月31日， 2022
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
住房和消費貸款		8,278.5		(178.8	)		8,457.3
為業主提供住宅住房貸款		7,747.1		(149.2	)		7,896.3

瑞穗銀行

住房和消費貸款		8,229.5		(174.5	)		8,404.1
住房貸款		7,823.3		(158.0	)		7,981.4
業主自住住宅		7,701.0		(145.4	)		7,846.4
消費貸款		406.1		(16.4	)		422.6

瑞穗信託銀行(銀行賬户+信託賬户)

住房和消費貸款		48.9		(4.2	)		53.2
為業主提供住宅住房貸款		46.0		(3.7	)		49.8
*以上數字的是銀行和信託賬户的總金額。

(2)對中小企業和個人客户的貸款

非整合

兩家銀行(銀行賬户+信託賬户)的合計數字
	(%，數十億日元)
	自.起9月30日， 2022					自.起3月31日， 2022
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
向中小企業和個人客户發放的貸款佔國內貸款總額的百分比		58.5		0.5			57.9
向中小型企業及個人客户提供貸款		35,456.1		558.1			34,897.9

瑞穗銀行

向中小企業和個人客户發放的貸款佔國內貸款總額的百分比		58.6		0.3			58.3
向中小型企業及個人客户提供貸款		33,361.3		385.3			32,976.0

瑞穗信託銀行(銀行賬户+信託賬户)

向中小企業和個人客户發放的貸款佔國內貸款總額的百分比		56.8		4.7			52.0
向中小型企業及個人客户提供貸款		2,094.7		172.8			1,921.8

*	上面的數字是銀行和信託賬户的總金額。

*	上述數字不包括在海外辦事處登記的貸款和離岸貸款。

*	中小型企業的定義如下：

資本金3億元及以下(批發業1億元及以下，零售、餐飲、商品租賃業等5000萬元及以下)或專職員工300人及以下企業(批發、商品租賃業等100人及以下，零售及餐飲業50人及以下)。

2-32

瑞穗金融集團。

9.按區域分列的貸款狀況

(1)按地區劃分的未償還餘額

非整合

兩家銀行(銀行賬户+信託賬户)的合計數字

(數十億日元)

截至2022年9月30日

截至2022年3月31日

傑出的
天平

變化

未清償餘額

亞洲

9,256.2

1,488.1

7,768.0

香港

2,224.0

330.0

1,893.9

新加坡

1,637.5

283.3

1,354.1

泰國

1,190.8

51.6

1,139.2

臺灣

1,209.4

225.0

984.3

印度

632.3

105.0

527.2

韓國

844.4

196.6

647.8

印度尼西亞

479.4

158.1

321.3

菲律賓

314.5

20.0

294.5

中國

156.5

31.7

124.8

馬來西亞

97.4

5.0

92.4

中南美洲

5,754.8

565.3

5,189.5

墨西哥

475.9

106.9

369.0

巴西語

271.3

31.5

239.8

北美

11,258.0

3,013.8

8,244.1

美國

10,210.5

2,766.3

7,444.1

東歐

278.8

4.5

274.2

俄羅斯

225.2

15.3

209.8

西歐

6,081.1

1,167.1

4,914.0

英國

1,493.7

31.7

1,462.0

荷蘭

1,233.6

291.0

942.5

德國

694.5

226.0

468.5

愛爾蘭

388.7

70.2

318.5

瑞士

313.4

(8.0

)

321.5

法國

361.3

4.9

356.4

土耳其

105.5

15.7

89.8

意大利

148.7

42.7

106.0

其他

4,294.2

726.2

3,567.9

澳大利亞

2,134.5

162.4

1,972.1

總計

36,923.3

6,965.3

29,957.9

上述數字是根據債務人所在地國家計算的。

綜合財務報表中日本以外主要銀行子公司的未償還貸款餘額如下。


	截至2022年9月30日					截至2022年3月31日

	傑出的天平		變化			未清償餘額
瑞穗銀行(中國)有限公司		1,274.3		(6.1	)		1,280.4
瑞穗銀行(美國)		603.5		145.4			458.0
PT.瑞穗銀行印尼分行		435.8		135.0			300.7

注：截至2022年9月30日的6個月和截至2022年3月31日的財政年度，AO Mizuho Bank(莫斯科)的貸款餘額分別為人民幣926億元(約合345億盧布)和人民幣688億元(約合444億盧布)。

2-33

瑞穗金融集團。

(2)按地區按BA和FRA計算的不良貸款

非整合

兩家銀行(銀行賬户+信託賬户)的合計數字

(數十億日元)

截至2022年9月30日

截至2022年3月31日

不執行
貸款基於以下條件
廣管局和
法蘭克福機場

變化

不執行
貸款基於以下條件
廣管局和
法蘭克福機場

亞洲

69.5

12.7

56.8

香港

1.9

0.0

新加坡

36.9

1.9

35.0

泰國

1.0

(0.0

)

1.0

臺灣

0.0

印度

0.1

0.0

0.1

韓國

(0.0

)

0.0

印度尼西亞

2.0

1.0

0.9

菲律賓

0.0

(0.0

)

0.0

中國

0.1

0.0

馬來西亞

中南美洲

18.1

0.2

17.8

墨西哥

0.4

0.0

0.4

巴西語

3.4

(0.0

)

3.5

北美

11.7

(3.2

)

15.0

美國

11.7

(3.2

)

15.0

東歐

57.5

49.6

7.8

俄羅斯

57.5

49.6

7.8

西歐

22.2

(1.0

)

23.2

英國

3.4

0.0

3.4

荷蘭

德國

(0.5

)

0.5

愛爾蘭

瑞士

0.1

(0.0

)

0.2

法國

土耳其

意大利

8.5

0.3

8.2

其他

9.4

(2.4

)

11.8

澳大利亞

總計

188.6

55.7

132.8

以上數字是根據債務人所在地的國家/地區計算的。

在綜合財務報表中，日本以外主要銀行子公司基於英航和法蘭克福機場的不良貸款餘額如下。

截至2022年9月30日

截至2022年3月31日

不執行
貸款基於以下條件
廣管局和
法蘭克福機場

變化

不執行
貸款基於以下條件
廣管局和
法蘭克福機場

瑞穗銀行(中國)有限公司

1.0

(0.8

)

1.8

瑞穗銀行(美國)

3.5

0.5

3.0

PT.瑞穗銀行印尼分行

6.4

0.6

5.8

注：截至2022年9月30日止六個月，基於BA和俄羅斯聯邦儲備銀行(莫斯科)的不良貸款餘額為人民幣6億元。截至2022年3月31日的財政年度，基於英國銀行和莫斯科銀行法蘭克福機場管理局的不良貸款餘額不存在。

2-34

瑞穗金融集團。

遞延税金

1.計算遞延税項資產的估計

非整合

瑞穗銀行

1.未來應納税所得額的估算


		(數十億日元)
		總金額為五年(自2022年10月1日起)至 2027年9月30日)
淨營業利潤(未沖銷(撥備)貸款損失準備前)	1		3,491.5
所得税前收入	2		3,557.5
税收調整(1)	3		274.5
當期可扣除暫時性差異前的應納税所得額(2)	4		3,832.0
有效法定税率	5		30.62%
當期可抵扣臨時差額前應納税所得額對應的遞延税項資產 [ 4 x 5 ]	6		1,173.3

(1)	税收調整是根據《公司税法》等規定估計的未來賬面税額差額。

(2)	當期可扣除暫時性差異前的應納税所得額是指截至2022年9月30日調整可扣除暫時性差異前的應納税所得額。


參照：過往應納税所得額(税損)
	(數十億日元)
2018財年		267.2
2019財年		378.5
2020財年		316.3
2021財年		360.3
2022財年上半年(預估)		55.0

*	數字是扣除前幾年的税損前每個最終公司納税申報單的應納税所得額(税損) 。後來的修正案沒有反映出來。

*	2022財年上半年的數字是對應税收入的估計。

2.遞延税項資產細目


		(數十億日元)
		自.起9月30日， 2022			變化			自.起3月31日， 2022
貸款可能損失準備金	7		216.7			(34.9	)		251.6
證券減值	8		117.5			(7.6	)		125.2
其他證券未實現淨虧損	9		295.8			233.5			62.3
僱員退休福利儲備金	10
折舊和減值	11		105.0			(17.1	)		122.1
遞延對衝損失淨額	12		50.3			10.5			39.7
税項虧損結轉	13		3.2			3.0			0.1
其他	14		233.5			3.7			229.7

遞延税項資產總額	15		1,022.2			191.1			831.1

評税免税額	16		(105.6	)		1.0			(106.7	)

小計[ 15 + 16 ]	17		916.5			192.2			724.3

與退休福利會計有關的金額	18		(137.6	)		(2.7	)		(134.9	)
其他證券的未實現淨收益	19		(249.3	)		27.5			(276.8	)
遞延對衝淨收益	20
其他	21		(32.8	)		6.5			(39.4	)

遞延税項負債總額	22		(419.8	)		31.4			(451.2	)

遞延税項淨資產(負債)[17 + 22]	23		496.7			223.6			273.1
與其他證券未實現淨虧損(收益)相關的税收影響^*	24		37.8			261.8			(223.9	)
與遞延對衝淨損失(收益)相關的税收影響	25		50.3			10.5			39.7
與他人相關的税收影響	26		408.5			(48.7	)		457.3

*	與其他證券未實現淨損失(收益)相關的税收影響是扣除估值準備後的金額。

遞延税項資產可回收性的評估依據是《企業分類》(第2類)修訂後的《遞延税項資產可回收性實施指南》(ASBJ指南第26號)。

使用業務計劃等中使用的假設來估計未來的應税收入。

以上內容包括前瞻性的信息。請參閲本文檔開頭目錄末尾的免責聲明。

2-35

瑞穗金融集團。

瑞穗信託銀行業務

1.對未來應納税所得額的估計


		(數十億日元)
		總金額為五年(自2022年10月1日起)至 2027年9月30日)
淨營業利潤(未沖銷(撥備)貸款損失準備前)	1		202.6
所得税前收入	2		223.1
税收調整(1)	3		(44.3	)
當期可扣除暫時性差異前的應納税所得額(2)	4		178.7
有效法定税率	5		30.62%
當期可抵扣臨時差額前應納税所得額對應的遞延税項資產 [ 4 x 5 ]	6		54.7

(1)	税收調整是根據《公司税法》等規定估計的未來賬面税額差額。

(2)	當期可扣除暫時性差異前的應納税所得額是指截至2022年9月30日調整可扣除暫時性差異前的應納税所得額。



參照：過往應納税所得額(税損)
	(數十億日元)
2018財年		39.0
2019財年		31.7
2020財年		26.6
2021財年		33.2
2022財年上半年(預估)		6.0

*	數字是扣除前幾年的税損前每個最終公司納税申報單的應納税所得額(税損) 。後來的修正案沒有反映出來。

*	2022財年上半年的數字是對應税收入的估計。

2.遞延税項資產細目


		(數十億日元)
		自.起9月30日， 2022			變化			自.起3月31日， 2022
貸款可能損失準備金	7		0.7			(0.0	)		0.7
證券減值	8		6.6			(1.1	)		7.7
其他證券未實現淨虧損	9		0.4			0.0			0.4
僱員退休福利儲備金	10		1.0			(0.4	)		1.5
轉讓損失準備金	11					(0.9	)		0.9
遞延對衝損失淨額	12					(0.1	)		0.1
税項虧損結轉	13
其他	14		17.5			(0.2	)		17.8

遞延税項資產總額	15		26.4			(2.9	)		29.3

評税免税額	16		(7.4	)		0.2			(7.7	)

小計[ 15 + 16 ]	17		19.0			(2.6	)		21.6

與退休福利會計有關的金額	18		(21.4	)		(1.0	)		(20.3	)
其他證券的未實現淨收益	19		(15.8	)		0.2			(16.1	)
遞延對衝淨收益	20		(2.0	)		(2.0	)
其他	21		(1.2	)		1.3			(2.6	)

遞延税項負債總額	22		(40.5	)		(1.4	)		(39.1	)

遞延税項淨資產(負債)[17 + 22]	23		(21.5	)		(4.0	)		(17.4	)
與未實現淨虧損(收益)有關的税收影響其他證券*	24		(15.3	)		(0.0	)		(15.3	)
與遞延對衝淨損失(收益)相關的税收影響	25		(2.0	)		(2.1	)		0.1
與他人相關的税收影響	26		(4.1	)		(1.9	)		(2.2	)

*	與其他證券未實現淨損失(收益)相關的税收影響是扣除估值準備後的金額。

遞延税項資產可回收性的評估依據是《企業分類》(第2類)修訂後的《遞延税項資產可回收性實施指南》(ASBJ指南第26號)。

使用業務計劃等中使用的假設來估計未來的應税收入。

以上內容包括前瞻性的信息。請參閲本文檔開頭目錄末尾的免責聲明。

2-36

瑞穗金融集團。

四、其他

1.存款細目(國內辦事處)

非整合

兩家銀行的合計數字


	(數十億日元)
	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
存款		108,229.8		(4,301.6	)		112,531.4

個人存款		47,992.3		324.8			47,667.5
企業存款		51,521.6		(4,074.5	)		55,596.1
金融/政府機構		8,715.8		(551.9	)		9,267.7

瑞穗銀行

存款		105,670.7		(4,289.3	)		109,960.1

個人存款		47,191.6		328.1			46,863.5
企業存款		50,333.5		(4,124.4	)		54,457.9
金融/政府機構		8,145.5		(493.0	)		8,638.6

瑞穗信託銀行業務

存款		2,559.0		(12.2	)		2,571.3

個人存款		800.6		(3.2	)		803.9
企業存款		1,188.0		49.8			1,138.1
金融/政府機構		570.3		(58.8	)		629.1

以上數字不包括在海外辦事處登記的存款和離岸存款。

2-37

瑞穗金融集團。

2.董事及僱員人數

(1)董事人數


瑞穗金融集團、兩家銀行和瑞穗證券的合計數據	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
《公司法》所界定的董事、行政人員和審計師		45					45
我們內部法規中定義的高管(不包括公司法中定義的兼任董事的高管 )		48		4			44
以上數字已針對將其他職位增加一倍的人員進行了調整。

(2)員工人數
已整合	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
員工(不包括我們內部法規中定義的行政主管)		51,867		(553	)		52,420
臨時工平均人數		13,316		(703	)		14,019
員工人數不包括從公司外部借調的員工，包括每個合併子公司中從公司外部借調的員工。這一數字還包括海外本地員工，但不包括顧問和臨時員工。
3.辦事處數目
國內：兩家銀行和瑞穗證券	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
瑞穗銀行		461					461
瑞穗信託銀行業務		59		(1	)		60
瑞穗證券		230					230
以上數字分別為總行、國內支行(不含匯款支行(46家)、僅提供轉賬服務的支行(2家)、僅維護共享ATM機的支行(1家)、互聯網支行(1家)、養老金計劃諮詢處(1家))、國內支行及其他。
海外：兩家銀行和瑞穗證券	自.起9月30日， 2022		變化			自.起3月31日， 2022
瑞穗銀行		48		(1	)		49
瑞穗信託銀行業務
瑞穗證券		2					2
以上數字為境外分支機構或相關機構、境外代表處的編號。

2-38

瑞穗金融集團。

4.2022財年收益計劃

已整合


	(數十億日元)
	2022財年
普通利潤		770.0
母公司所有者應佔利潤		540.0

非整合

瑞穗銀行、瑞穗信託銀行


	(數十億日元)
	2022財年
	合計數字為兩家銀行服務			MHBK			MHTB*
與ETF相關的營業淨利潤(未計提貸款損失準備)+淨收益(虧損)		630.0			595.0			35.0
普通利潤		565.0			525.0			40.0
淨收入		380.0			350.0			30.0
與信貸相關的成本		(90.0	)		(90.0	)

*	MHTB的淨業務利潤(在普通貸款損失準備金沖銷(撥備)前)不包括信託賬户的信貸成本。

上述信息構成前瞻性陳述。請參閲內容中有關前瞻性陳述的圖例。

2-39

瑞穗銀行股份有限公司

附件

非合併資產負債表對比表(部分項目)

瑞穗銀行的


	數百萬日元
	自.起9月30日，2022 (A)			自.起3月31日，2022 (B)			變化(A) - (B)
資產
銀行的現金和到期款項	¥	51,222,197		¥	48,803,771		¥	2,418,425
催繳貸款		1,658,567			1,223,766			434,801
轉售協議下的應收款		3,290,467			1,681,260			1,609,206
根據證券借貸交易支付的保證按金		166,304			154,255			12,049
購入的其他債務		774,745			679,939			94,805
交易資產		8,087,199			4,496,695			3,590,503
信託基金持有的資金		505			504			0
證券		38,301,648			44,608,181			(6,306,533	)
貸款和票據貼現		89,888,322			82,962,457			6,925,864
外匯資產		3,124,501			2,509,122			615,379
非用於交易的衍生工具		14,945,242			6,133,443			8,811,799
其他資產		8,093,335			5,958,848			2,134,487
有形固定資產		858,020			847,689			10,330
無形固定資產		348,057			347,681			376
預付養老金成本		449,534			440,611			8,923
遞延税項資產		496,763			273,129			223,634
客户對承兑和擔保的責任		11,130,154			8,733,646			2,396,507
貸款可能損失準備金		(721,147	)		(814,778	)		93,630
可能出現的投資損失準備金					(106	)		106

總資產	¥	232,114,420		¥	209,040,119		¥	23,074,300

負債
存款	¥	137,150,105		¥	133,633,887		¥	3,516,218
可轉讓存單		21,079,944			16,162,209			4,917,734
打電話給錢		1,197,720			940,058			257,662
回購協議下的應付款		11,491,372			9,293,236			2,198,136
在證券借貸交易下收到的保證存款		311,881			146,864			165,017
商業票據		1,574,288			1,775,859			(201,571	)
貿易負債		6,732,650			3,447,533			3,285,116
借來的錢		11,337,179			14,397,626			(3,060,446	)
外匯負債		902,105			1,788,299			(886,194	)
債券和票據		837,901			810,504			27,396
非用於交易的衍生工具		15,770,420			6,635,032			9,135,388
其他負債		6,180,433			4,302,633			1,877,800
獎金支付準備金		11,617			24,582			(12,964	)
可變薪酬準備金		378			763			(385	)
出售貸款可能出現的損失準備金		8,068			1,309			6,759
應急儲備金		2,849			1,306			1,542
押金報銷準備金		14,820			16,627			(1,807	)
債券償還準備金		8,965			10,504			(1,538	)
土地重估準備金的遞延納税義務		59,704			59,962			(257	)
承兑和擔保		11,130,154			8,733,646			2,396,507

總負債		225,802,561			202,182,447			23,620,113

淨資產
普通股和優先股		1,404,065			1,404,065
資本盈餘		2,259,392			2,259,392
資本儲備		660,805			660,805
其他資本盈餘		1,598,587			1,598,587
留存收益		2,596,438			2,519,294			77,144
撥備準備金		421,264			389,012			32,251
其他留存收益		2,175,174			2,130,281			44,892
留存收益結轉		2,175,174			2,130,281			44,892

股東權益總額		6,259,896			6,182,751			77,144

其他證券的未實現淨收益(虧損)，税後淨額		25,728			623,367			(597,639	)
遞延對衝收益(損失)淨額，税後淨額		(105,337	)		(80,603	)		(24,734	)
土地重估儲備金，税後淨額		131,572			132,156			(584	)

總估值和換算調整		51,963			674,920			(622,957	)

淨資產總額		6,311,859			6,857,672			(545,813	)

總負債和淨資產	¥	232,114,420		¥	209,040,119		¥	23,074,300

2-40

瑞穗銀行股份有限公司

收入的非合併報表對比

(精選項目)瑞穗銀行


	數百萬日元
	六個月來告一段落2022年9月30日(A)		六個月來告一段落2021年9月30日(B)		變化(A) - (B)
普通收入	¥	1,522,184	¥	1,011,425	¥	510,759
利息收入		975,888		530,212		445,675
貸款及票據貼現利息		620,184		372,420		247,764
證券的利息和股息		167,633		111,191		56,441
手續費及佣金收入		270,150		247,688		22,461
交易收入		175		39,994		(39,819	)
其他營業收入		214,658		70,736		143,922
其他普通收入		61,311		122,792		(61,480	)

普通費用		1,200,171		766,564		433,606
利息支出		515,210		114,521		400,689
存款利息		208,055		15,417		192,637
手續費及佣金開支		91,151		71,935		19,215
交易費用		80,803				80,803
其他運營費用		75,892		35,575		40,317
一般和行政費用		361,050		364,459		(3,408	)
其他普通費用		76,063		180,072		(104,009	)

普通利潤		322,013		244,860		77,152

非同尋常的收益		12,470		44,053		(31,582	)

非常損失		5,928		3,804		2,123

所得税前收入		328,556		285,110		43,446
所得税：
當前		42,233		90,355		(48,121	)
延期		48,505		25,332		23,172

淨收入	¥	237,817	¥	169,422	¥	68,395

2-41

瑞穗信託銀行股份有限公司

未合併資產負債表對比 (精選項目)

瑞穗信託銀行


	數百萬日元
	自.起9月30日，2022 (A)			自.起3月31日，2022 (B)			變化(A) - (B)
資產
銀行的現金和到期款項	¥	2,197,534		¥	1,923,672		¥	273,862
根據證券借貸交易支付的保證按金		20,038			20,046			(7	)
購入的其他債務		41,199			35,314			5,884
信託基金持有的資金		28,154			26,556			1,597
證券		284,656			288,530			(3,873	)
貸款和票據貼現		3,143,912			3,192,348			(48,435	)
外匯資產		4,845			3,898			946
其他資產		258,176			255,755			2,421
有形固定資產		98,991			100,132			(1,140	)
無形固定資產		19,636			21,728			(2,091	)
預付養老金成本		70,107			66,607			3,499
客户對承兑和擔保的責任		13,577			14,100			(522	)
貸款可能損失準備金		(2,367	)		(2,470	)		103

總資產	¥	6,178,465		¥	5,946,221		¥	232,243

負債
存款	¥	2,559,075		¥	2,571,352		¥	(12,277	)
可轉讓存單		702,680			691,880			10,800
打電話給錢		908,714			603,990			304,724
借來的錢		300,000			300,000
外匯負債		73						73
由於信託賬户的原因		1,138,586			1,167,284			(28,698	)
其他負債		23,421			31,317			(7,895	)
獎金支付準備金		1,611			2,741			(1,129	)
可變薪酬準備金		123			272			(148	)
關於退休福利的準備金		3,508			4,935			(1,427	)
押金報銷準備金		830			992			(162	)
轉讓損失準備金					3,061			(3,061	)
遞延税項負債		21,557			17,484			4,073
承兑和擔保		13,577			14,100			(522	)

總負債		5,673,761			5,409,413			264,347

淨資產
普通股和優先股		247,369			247,369
資本盈餘		15,505			15,505
資本儲備		15,505			15,505
留存收益		260,957			296,471			(35,514	)
撥備準備金		159,891			150,297			9,593
其他留存收益		101,066			146,174			(45,108	)
留存收益結轉		101,066			146,174			(45,108	)
庫存股		(79,999	)		(79,999	)

股東權益總額		443,832			479,346			(35,514	)

其他證券的未實現淨收益(虧損)，税後淨額		56,325			57,707			(1,382	)
遞延對衝收益(損失)淨額，税後淨額		4,546			(246	)		4,793

總估值和換算調整		60,871			57,460			3,411

淨資產總額		504,704			536,807			(32,103	)

總負債和淨資產	¥	6,178,465		¥	5,946,221		¥	232,243

2-42

瑞穗信託銀行股份有限公司

收入的非合併報表對比

(精選項目)瑞穗信託銀行


	數百萬日元
	六個月來告一段落2022年9月30日(A)		六個月來告一段落2021年9月30日(B)		變化(A) - (B)
普通收入	¥	75,027	¥	80,950	¥	(5,922	)
受託收入		29,515		30,058		(543	)
利息收入		13,091		12,973		118
貸款及票據貼現利息		9,807		9,915		(107	)
證券的利息和股息		2,357		2,161		195
手續費及佣金收入		27,235		36,499		(9,264	)
其他營業收入		14		194		(179	)
其他普通收入		5,170		1,224		3,946

普通費用		61,050		62,001		(950	)
利息支出		3,337		3,600		(263	)
存款利息		102		157		(54	)
手續費及佣金開支		18,752		17,717		1,034
交易費用				640		(640	)
其他運營費用		164		1		162
一般和行政費用		36,467		37,503		(1,035	)
其他普通費用		2,328		2,536		(208	)

普通利潤		13,977		18,949		(4,971	)

非同尋常的收益		3,523		7,483		(3,960	)

非常損失		921		151		769

所得税前收入		16,579		26,281		(9,702	)
所得税：
當前		2,186		4,559		(2,372	)
延期		1,938		3,255		(1,316	)

淨收入	¥	12,453	¥	18,466	¥	(6,012	)

2-43

瑞穗信託銀行股份有限公司

參考

信託資產負債表


截至2022年9月30日	數百萬日元
資產	金額		負債	金額
貸款和票據貼現		542,059	貨幣信託基金		28,607,774
證券		42,245	養老金信託基金		3,762,196
信託受益人的權利		71,960,919	財產形成利益信託基金		4,938
託管賬户中持有的證券		292,981	投資信託基金		20,454,264
金錢索賠		20,380,560	貨幣信託以外的委託資金		2,339,450
有形固定資產		10,277,682	證券信託基金		14,840,156
無形固定資產		338,791	金錢索償信託基金		19,319,297
其他申索		285,845	土地及固定設施信託基金		507,232
銀行賬户到期		1,138,586	複合信託基金		15,923,500
銀行的現金和到期款項		504,603	其他信託基金		5,463

總計		105,764,275	總計		105,764,275

備註：

1.	這份聲明排除了難以從貨幣角度進行估值的信託基金。

2.	信託受益人權利包括委託信託進行資產維護，金額為人民幣697.241.75億元。

3.	其他公司管理的聯合信託資產：人民幣1618.6億元。

4.	在擔保協議本金人民幣32.81億元的信託賬户債權中，不存在對破產和實質性破產債務人的債權餘額、有催收風險的債權、逾期3個月或以上的貸款或重組貸款。

參考：貨幣信託和貸款信託與本金賠付合同(包括委託進行資產管理的信託)的賬户細目如下：


貨幣信託基金	數百萬日元
資產	金額		負債	金額
貸款和票據貼現		3,281	本金		840,395
證券		1	儲備		10
其他		837,188	其他		65

總計		840,471	總計		840,471

2-44

瑞穗信託銀行股份有限公司

參考

主要項目餘額比較


	數百萬日元
項目	自.起9月30日，2022 (A)		自.起3月31日，2022 (B)		變化(A) - (B)
資金總額		35,636,665		36,350,351		(713,685	)
存款		2,559,075		2,571,352		(12,277	)
可轉讓存單		702,680		691,880		10,800
貨幣信託基金		28,607,774		29,909,179		(1,301,404	)
養老金信託基金		3,762,196		3,173,021		589,174
財產形成利益信託基金		4,938		4,918		20
貸款和票據貼現		3,685,972		3,689,533		(3,561	)
銀行賬户的		3,143,912		3,192,348		(48,435	)
信託帳户的		542,059		497,185		44,874
用於投資的證券		326,902		357,726		(30,824	)
銀行賬户的		284,656		288,530		(3,873	)
信託帳户的		42,245		69,195		(26,950	)

2-45

瑞穗證券股份有限公司。

未合併資產負債表對比 (精選項目)

瑞穗證券的


	數百萬日元
	自.起9月30日，2022 (A)			自.起 March 31, 2022 (B)			變化(A) - (B)
資產
流動資產
現金和銀行存款	¥	425,173		¥	405,261		¥	19,912
現金分別作為客户和其他人的存款		510,251			541,274			(31,022	)
交易資產		9,493,878			6,921,502			2,572,375
應收賬款--未結算貿易					145,887			(145,887	)
經營性投資證券		48,585			40,926			7,658
與保證金交易相關的應收賬款		29,771			34,802			(5,030	)
擔保短期融資協議-應收賬款		5,263,188			4,707,548			555,639
已支付的預付款		178			94			83
證券：無法交割		57,692			32,415			25,277
應收短期貸款		40,595			47,983			(7,387	)
其他流動資產		942,182			700,334			241,848
減去：壞賬準備		(92	)		(79	)		(13	)
非流動資產
財產和設備		18,371			18,742			(370	)
無形資產		65,775			68,497			(2,721	)
投資和其他資產		322,352			304,034			18,317

總資產	¥	17,217,907		¥	13,969,227		¥	3,248,679

負債
流動負債
貿易負債	¥	8,089,047		¥	5,356,537		¥	2,732,509
應付款-未結算貿易		269,880						269,880
與保證金交易相關的應付款		46,099			50,556			(4,457	)
擔保短期融資協議--應付		4,793,801			4,144,682			649,118
收到的存款		418,524			425,452			(6,927	)
已收到保證金		272,139			425,613			(153,474	)
證券：收不到		8,055			7,083			972
短期借款		585,627			904,079			(318,451	)
商業票據		478,000			490,500			(12,500	)
一年內到期的債券和票據		239,557			148,768			90,788
應付所得税		920			2,515			(1,595	)
應計員工獎金		8,963			25,379			(16,416	)
可變薪酬撥備		200			411			(210	)
其他流動負債		40,243			46,970			(6,726	)
非流動負債
債券和票據		764,089			753,870			10,219
長期借款		636,400			580,000			56,400
關於退休福利的準備金		21,708			22,579			(871	)
轉讓損失準備金		981			1,541			(559	)
其他非流動負債		4,026			3,769			257
法定儲備金
金融工具交易負債準備金		3,131			3,132			(1	)

總負債		16,681,397			13,393,441			3,287,955

淨資產
普通股		125,167			125,167
資本盈餘		381,649			381,649
額外實收資本		285,831			285,831
其他資本盈餘		95,817			95,817
留存收益		389,078			425,554			(36,476	)
其他留存收益		389,078			425,554			(36,476	)
留存收益結轉		389,078			425,554			(36,476	)
國庫股		(369,999	)		(369,999	)

股東權益總額		525,894			562,371			(36,476	)

(經營性)投資證券未實現淨收益，税後淨額		20,414			23,193			(2,778	)
套期保值遞延損益淨額，税後淨額		(9,799	)		(9,778	)		(20	)

總估值和換算調整		10,615			13,415			(2,799	)

淨資產總額		536,510			575,786			(39,275	)

總負債和淨資產	¥	17,217,907		¥	13,969,227		¥	3,248,679

2-46

瑞穗證券股份有限公司。

收入的非合併報表對比

(精選)瑞穗證券


	數百萬日元
	六個月來告一段落2022年9月30日 (A)			六個月來告一段落2021年9月30日(B)			Change (A) - (B)
營業收入	¥	185,527		¥	201,981		¥	(16,454	)
佣金		67,554			92,240			(24,686	)
交易淨收益		49,734			73,686			(23,952	)
經營性投資證券淨收益		930			(1,759	)		2,690
利息和股息收入		67,308			37,814			29,494

利息支出		55,482			28,080			27,402

淨營業收入		130,044			173,900			(43,856	)

銷售、一般和行政費用		114,065			129,544			(15,478	)
交易相關費用		29,148			38,439			(9,291	)
人員費用		41,109			48,778			(7,669	)
房地產支出		12,444			9,819			2,625
行政費用		20,008			19,087			920
折舊及攤銷		7,736			9,501			(1,764	)
税費		2,237			2,687			(449	)
為壞賬撥備		130			(3	)		133
其他		1,250			1,233			17

營業收入		15,978			44,356			(28,378	)

營業外收入		1,366			1,632			(266	)
營業外費用		71			420			(348	)

普通收入		17,273			45,569			(28,296	)

非同尋常的收益		301			727			(425	)

超常損失		9,171			2,290			6,880

所得税前收入		8,404			44,006			(35,601	)
所得税：
當前		(2,136	)		4,537			(6,674	)
延期		(7,965	)		3,807			(11,772	)

淨收入	¥	18,507		¥	35,661		¥	(17,154	)

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