錯誤06-302023Q10001070524http://fasb.org/us-gaap/2022#PrepaidExpenseAndOtherAssetshttp://fasb.org/us-gaap/2022#PrepaidExpenseAndOtherAssetshttp://fasb.org/us-gaap/2022#AccruedLiabilitiesAndOtherLiabilitieshttp://fasb.org/us-gaap/2022#AccruedLiabilitiesAndOtherLiabilities是是00010705242022-07-012022-09-3000010705242022-11-0900010705242022-09-3000010705242022-06-3000010705242021-07-012021-09-300001070524US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-06-300001070524Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-06-300001070524美國-公認會計準則：財政部股票成員2022-06-300001070524美國-美國公認會計準則：普通股成員2022-06-300001070524Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-06-300001070524US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-06-300001070524美國-公認會計準則：保留預付款成員2022-06-300001070524美國-美國公認會計準則：普通股成員2021-06-3000010705242021-06-300001070524美國-公認會計準則：財政部股票成員2021-06-300001070524美國-公認會計準則：保留預付款成員2021-06-300001070524美國-公認會計準則：保留預付款成員2022-07-012022-09-300001070524美國-公認會計準則：保留預付款成員2021-07-012021-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-07-012021-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-07-012022-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-09-300001070524美國-美國公認會計準則：普通股成員2021-09-300001070524美國-公認會計準則：保留預付款成員2022-09-300001070524美國-美國公認會計準則：普通股成員2022-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2022-09-300001070524美國-公認會計準則：財政部股票成員2022-09-300001070524US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2021-09-300001070524美國-公認會計準則：保留預付款成員2021-09-300001070524US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMembers2022-09-300001070524美國-公認會計準則：財政部股票成員2021-09-3000010705242021-09-300001070524Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2022-06-300001070524美國-公認會計準則：美國證券成員2022-09-300001070524Us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2022-09-300001070524Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2022-09-300001070524Gcbc:MortgageBackedSecuritiesMultiFamilyMember2022-06-300001070524美國-公認會計準則：美國證券成員2022-06-300001070524Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2022-06-300001070524Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2022-09-300001070524Gcbc:MortgageBackedSecuritiesMultiFamilyMember2022-09-300001070524美國-公認會計準則：公司債務證券成員2022-06-300001070524Us-gaap:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember2022-06-300001070524美國-公認會計準則：公司債務證券成員2022-09-300001070524美國公認會計準則：其他債務證券成員2022-06-300001070524美國公認會計準則：其他債務證券成員2022-09-300001070524美國-公認會計準則：資產質押資產抵押成員美國-公認會計準則：聯邦儲備銀行高級成員2022-09-300001070524美國-公認會計準則：聯邦儲備銀行高級成員美國-公認會計準則：資產質押資產抵押成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：存款方成員美國-公認會計準則：資產質押資產抵押成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：資產質押資產抵押成員美國-公認會計準則：存款方成員2022-09-300001070524Us-gaap:InvestmentInFederalHomeLoanBankStockMember2021-07-012021-09-300001070524Us-gaap:InvestmentInFederalHomeLoanBankStockMember2022-07-012022-09-300001070524US-GAAP：住宅投資組合細分成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員2022-09-300001070524US-GAAP：住宅投資組合細分成員Gcbc：建築和土地成員2022-06-300001070524US-GAAP：HomeEquityLoanMembers美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-06-300001070524Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-06-300001070524美國公認會計準則：消費者貸款成員美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員US-GAAP：住宅投資組合細分成員2022-06-300001070524US-GAAP：住宅投資組合細分成員Gcbc：建築和土地成員2022-09-300001070524US-GAAP：HomeEquityLoanMembers美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-09-300001070524Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-09-300001070524Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美國-GAAP：房地產貸款成員2022-06-300001070524美國-GAAP：房地產貸款成員Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2022-09-300001070524美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-06-300001070524US-GAAP：住宅投資組合細分成員Gcbc：多家庭貸款成員2022-09-300001070524美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-09-300001070524Gcbc：多家庭貸款成員US-GAAP：住宅投資組合細分成員2022-06-300001070524美國公認會計準則：消費者貸款成員美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-09-300001070524US-GAAP：住宅投資組合細分成員SRT：最大成員數2022-07-012022-09-300001070524Gcbc:ResidentialMortgageWithPrivateMortgageInsuranceMemberUS-GAAP：住宅投資組合細分成員SRT：最大成員數2022-07-012022-09-300001070524Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美國-GAAP：房地產貸款成員美國-公認會計準則：特別成員2022-09-300001070524美國-GAAP：不符合標準的成員2022-09-300001070524美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國-公認會計準則：特別成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：特別成員Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-09-300001070524美國公認會計準則：履行財務應收賬款成員美國-公認會計準則：建設貸款成員Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2022-09-300001070524美國-GAAP：消費者投資組合細分成員美國公認會計準則：消費者貸款成員美國-公認會計準則：特別成員2022-09-300001070524美國公認會計準則：履行財務應收賬款成員美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員2022-09-300001070524美國-GAAP：商業投資組合細分市場成員美國公認會計準則：履行財務應收賬款成員2022-06-300001070524美國公認會計準則：消費者貸款成員美國-GAAP：消費者投資組合細分成員美國-公認會計準則：特別成員2022-06-300001070524美國公認會計準則：消費者貸款成員美國-GAAP：不符合標準的成員美國-GAAP：消費者投資組合細分成員2022-06-300001070524美國-GAAP：不符合標準的成員Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember美國-公認會計準則：建設貸款成員2022-06-300001070524Us-gaap:UnlikelyToBeCollectedFinancingReceivableMember2022-09-300001070524美國-公認會計準則：特別成員2022-09-300001070524美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-GAAP：不符合標準的成員US-GAAP：住宅投資組合細分成員2022-09-300001070524美國-公認會計準則：特別成員美國-GAAP：商業投資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aap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-07-012022-09-300001070524Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-06-300001070524Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-09-300001070524Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-06-300001070524Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-09-300001070524美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-09-300001070524Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001070524美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-06-300001070524Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001070524美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember2022-06-300001070524Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2022-09-300001070524美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員SRT：權重平均成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberUs-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberSRT：最小成員數2022-09-300001070524Us-gaap:MeasurementInputDiscountForLackOfMarketabilityMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：權重平均成員Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2022-09-300001070524Us-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2022-06-300001070524Us-gaap:MeasurementInputDiscountForLackOfMarketabilityMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2022-06-300001070524Us-gaap:MeasurementInputDiscountForLackOfMarketabilityMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最大成員數2022-09-300001070524Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：最大成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MeasurementInputDiscountForLackOfMarketabilityMember2022-06-300001070524美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員SRT：最小成員數Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員2022-09-300001070524Us-gaap:MeasurementInputDiscountForLackOfMarketabilityMemberSRT：最小成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001070524SRT：最大成員數Us-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberUs-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-06-300001070524Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：最大成員數美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-06-300001070524美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員SRT：最小成員數Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001070524美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：最小成員數Us-gaap:MeasurementInputDiscountForLackOfMarketabilityMember2022-06-300001070524SRT：最大成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberUs-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001070524Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberUs-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberSRT：最小成員數美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-06-300001070524SRT：最大成員數Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMember美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001070524美國-公認會計準則：衡量投入貼現率成員Us-gaap:ValuationTechniqueDiscountedCashFlowMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001070524Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberUs-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-06-300001070524Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-09-300001070524美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001070524美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001070524Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001070524美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001070524Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-06-300001070524Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-06-300001070524美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001070524Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001070524Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001070524Gcbc：2022Q1年第1季度宣佈2022-07-012022-09-300001070524Gcbc：2022Q1年第1季度宣佈2022-01-192022-01-190001070524Gcbc:DividendDeclaredPriorFiscalYearAnnualMember2021-07-012022-06-300001070524Gcbc:DividendDeclaredCurrentFiscalYearAnnualMember2022-01-192022-01-190001070524美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2021-07-012021-09-300001070524美國-公認會計準則：養老金計劃定義的福利成員2022-07-012022-09-300001070524Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2022-07-012022-09-300001070524Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2021-07-012021-09-300001070524Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2022-06-300001070524Us-gaap:SupplementalEmployeeRetirementPlanDefinedBenefitMember2022-09-300001070524Gcbc:PhantomStockOptionAndLongTermIncentivePlan2011Member2022-06-300001070524Gcbc:PhantomStockOptionAndLongTermIncentivePlan2011Member2021-06-300001070524Gcbc:PhantomStockOptionAndLongTermIncentivePlan2011Member2021-07-012021-09-300001070524Gcbc:PhantomStockOptionAndLongTermIncentivePlan2011Member2022-07-012022-09-300001070524Gcbc:PhantomStockOptionAndLongTermIncentivePlan2011Member2022-09-300001070524Gcbc:PhantomStockOptionAndLongTermIncentivePlan2011Member2021-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-06-300001070524Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-06-300001070524Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-06-300001070524Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-06-300001070524Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-07-012022-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-07-012021-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-07-012021-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-07-012022-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-09-300001070524Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-09-300001070524US-GAAP：備用信函OfCreditMembersSRT：替補成員2022-09-300001070524US-GAAP：未使用的信用額度成員SRT：替補成員2022-06-300001070524SRT：替補成員2022-09-300001070524美國公認會計準則：未提供資金的貸款委員會成員SRT：替補成員2022-09-300001070524SRT：替補成員美國公認會計準則：未提供資金的貸款委員會成員2022-06-300001070524SRT：替補成員2022-06-300001070524US-GAAP：備用信函OfCreditMembersSRT：替補成員2022-06-300001070524SRT：替補成員US-GAAP：未使用的信用額度成員2022-09-300001070524美國公認會計準則：次要事件成員Gcbc:QuarterlyDividendDeclaredQ1CurrentFiscalYearMember2022-10-192022-10-190001070524Gcbc:DividendDeclaredCurrentFiscalYearAnnualMember美國公認會計準則：次要事件成員2022-10-192022-10-19Xbrli：共享ISO 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索引

(4) 證券

截至2022年9月30日的證券包括以下內容：

(單位：千)	攤銷成本		未實現總額收益		未實現總額損失		估計數公允價值
可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	13,064	$	-	$	2,400	$	10,664
美國國債		20,131		-		2,505		17,626
國家和政治分區		189,759		40		895		188,904
住房抵押貸款支持證券		31,994		-		4,826		27,168
抵押貸款支持證券.多户		93,359		-		20,123		73,236
公司債務證券		17,891		-		1,886		16,005
可供出售的證券總額		366,198		40		32,635		333,603
持有至到期的證券：
美國國債		33,644		-		2,701		30,943
國家和政治分區		493,463		1,437		52,136		442,764
住房抵押貸款支持證券		40,901		-		4,023		36,878
抵押貸款支持證券.多户		164,925		-		20,875		144,050
公司債務證券		19,895		2		1,137		18,760
其他證券		41		-		-		41
持有至到期的證券總額		752,869		1,439		80,872		673,436
總證券	$	1,119,067	$	1,479	$	113,507	$	1,007,039

截至2022年6月30日的證券包括以下內容：

(單位：千)	攤銷成本		未實現總額 Gains		未實現總額 Losses		估計數公允價值
可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	13,066	$	-	$	1,747	$	11,319
美國國債		20,158		-		1,731		18,427
國家和政治分區		247,978		374		276		248,076
住房抵押貸款支持證券		33,186		-		3,289		29,897
抵押貸款支持證券.多户		99,353		-		15,644		83,709
公司債務證券		17,884		-		1,250		16,634
可供出售的證券總額		431,625		374		23,937		408,062
持有至到期的證券：
美國國債		33,623		-		1,643		31,980
國家和政治分區		493,897		2,760		35,747		460,910
住房抵押貸款支持證券		42,461		1		2,242		40,220
抵押貸款支持證券.多户		171,921		2		13,895		158,028
公司債務證券		19,900		16		651		19,265
其他證券		50		-		-		50
持有至到期的證券總額		761,852		2,779		54,178		710,453
總證券	$	1,193,477	$	3,153	$	78,115	$	1,118,515

該公司目前的政策一般將證券投資限於美國政府和政府支持的企業的證券、出售的聯邦基金、市政債券、公司債務債券、銀行次級債務和某些共同基金。此外，該公司的政策允許投資於抵押擔保證券，包括由Fannie Mae、Freddie Mac和GNMA發行和擔保的證券，以及由這些實體發行的抵押抵押債券。截至2022年9月30日，包括抵押貸款債券在內的所有抵押貸款支持證券均為政府支持企業的證券，證券組合中未持有自有品牌的抵押貸款支持證券或抵押貸款債券。本公司對州和政治分支證券的投資通常是市政債務，是發行人的一般税務機關支持的一般債務，在某些情況下是有保險的。學區承擔的義務得到了國家援助的支持。這些投資主要由紐約州內的市政當局發行。

索引

公司目前的證券投資策略採用多元化投資的風險管理方法三分類：短期、中期和長期。這種方法的重點是在管理利率風險的同時提高整體投資證券的收益率。本公司將只投資於管理層在購買時分析確定的優質證券。本公司一般不從事任何衍生工具或對衝交易，例如利率掉期或上限。

下表顯示了公允價值和未實現虧損總額，按證券類別和個別證券持續未實現虧損的時間長度彙總，截至2022年9月30日。

	少於12個月						超過12個月						總計
(以千為單位，證券數量除外)	公平價值		未實現損失		數的證券		公平價值		未實現損失		數的證券		公平價值		未實現 Losses		數的 Securities
可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	9,087	$	1,977		4	$	1,577	$	423		1	$	10,664	$	2,400		5
美國國債		17,626		2,505		8		-		-		-		17,626		2,505		8
國家和政治分區		166,656		895		130		-		-		-		166,656		895		130
住房抵押貸款支持證券		25,817		4,555		29		1,351		271		1		27,168		4,826		30
抵押貸款支持證券.多户		60,166		15,341		25		13,070		4,782		7		73,236		20,123		32
公司債務證券		16,005		1,886		16		-		-		-		16,005		1,886		16
可供出售的證券總額		295,357		27,159		212		15,998		5,476		9		311,355		32,635		221
持有至到期的證券：
美國國債		30,943		2,701		9		-		-		-		30,943		2,701		9
國家和政治分區		386,038		51,224		4,691		2,601		912		27		388,639		52,136		4,718
住房抵押貸款支持證券		36,878		4,023		33		-		-		-		36,878		4,023		33
抵押貸款支持證券.多户		144,050		20,875		66		-		-		-		144,050		20,875		66
公司債務證券		11,260		1,137		12		-		-		-		11,260		1,137		12
持有至到期的證券總額		609,169		79,960		4,811		2,601		912		27		611,770		80,872		4,838
總證券	$	904,526	$	107,119		5,023	$	18,599	$	6,388		36	$	923,125	$	113,507		5,059

下表顯示了公允價值和未實現虧損總額，按證券類別和個別證券持續未實現虧損的時間長度彙總，截至2022年6月30日。

	少於12個月						超過12個月						總計
(以千為單位，證券數量除外)	公平價值		未實現損失		數的證券		公平價值		未實現損失		數的證券		公平價值		未實現損失		數的證券
可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	11,319	$	1,747		5	$	-	$	-		-	$	11,319	$	1,747		5
美國國債		18,427		1,731		8		-		-		-		18,427		1,731		8
國家和政治分區		140,324		276		148		-		-		-		140,324		276		148
住房抵押貸款支持證券		29,872		3,289		27		-		-		-		29,872		3,289		27
抵押貸款支持證券.多户		71,631		12,868		29		12,078		2,776		5		83,709		15,644		34
公司債務證券		16,634		1,250		16		-		-		-		16,634		1,250		16
可供出售的證券總額		288,207		21,161		233		12,078		2,776		5		300,285		23,937		238
持有至到期的證券：
美國國債		31,980		1,643		9		-		-		-		31,980		1,643		9
國家和政治分區		353,837		35,564		2,362		735		183		5		354,572		35,747		2,367
住房抵押貸款支持證券		39,865		2,242		27		-		-		-		39,865		2,242		27
抵押貸款支持證券.多户		155,726		13,895		68		-		-		-		155,726		13,895		68
公司債務證券		10,751		651		11		-		-		-		10,751		651		11
持有至到期的證券總額		592,159		53,995		2,477		735		183		5		592,894		54,178		2,482
總證券	$	880,366	$	75,156		2,710	$	12,813	$	2,959		10	$	893,179	$	78,115		2,720

索引

當持有至到期或可供出售證券的公允價值低於其攤銷成本基礎時，評估是否存在非臨時性減值(“OTTI”)。本公司在決定是否存在潛在的OTTI以及債務證券預計將在多長時間內收回時，會考慮許多因素。考慮的主要因素包括(1)公允價值低於攤餘成本基礎的時間長度和程度，(2)發行人(和擔保人，如有)的財務狀況，以及與證券、行業或地理區域具體相關的不利條件，(3)證券發行人未能按計劃支付利息或本金，(4)評級機構對證券評級的任何變化，以及(5)是否存在信用增強，包括聯邦政府或其任何機構的擔保。

就債務證券而言，如(1)本公司打算在收回其攤銷成本基準前出售該證券，(2)本公司極有可能被要求在收回其攤銷成本基準之前出售該證券，或(3)如預期現金流量現值不足以收回整個攤餘成本基準，則視為已發生OTTI。在確定預期現金流量的現值時，本公司按收購日證券所隱含的實際利率對預期現金流量進行貼現。在估計預計將收取的現金流時，該公司使用有關安全預付款速度、違約率和嚴重程度的可用信息。在確定股權證券是否已發生OTTI時，本公司會考慮上述適用因素以及公司將其對發行人的投資保留一段時間的意圖和能力，以便按公允價值進行任何預期收回。

對於債務證券，與信貸相關的OTTI在收益中確認，而不預期出售的證券的非信貸相關OTTI在其他全面收益/虧損(“OCI”)中確認。與信貸相關的OTTI是指減值證券的預期現金流的現值與其攤銷成本基礎之間的差額。非信貸相關的OTTI是指證券的公允價值與其攤銷成本之間的差額減去任何已確認的信貸相關損失。對於被歸類為持有至到期的證券，在保監處確認的OTTI金額將累加到該證券未來期間經信貸調整的預期現金流金額。對於股權證券，OTTI的全部金額在收益中確認。在截至2022年9月30日的季度中，利率上升，導致債務證券的未實現虧損增加，這並不表明OTTI。管理層已考慮上述其他因素對證券進行了評估，根據這一評估，本公司不認為這些投資在2022年9月30日只是暫時減值。

有幾個不是在截至2022年或2021年9月30日的三個月內，將可供出售的證券轉移到持有至到期的證券。在截至2022年和2021年9月30日的三個月內，不是證券和證券銷售不是確認了收益或損失。有不是在截至2022年和2021年9月30日的三個月內確認的非臨時性減值損失。

按合同到期日計算，債務證券在2022年9月30日的估計公允價值如下所示。預期到期日可能不同於合同到期日，因為發行人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。

(單位：千)

可供出售的債務證券	攤銷成本		公允價值
一年內	$	189,675	$	188,822
一年到五年後		25,056		22,495
在五年到十年之後		24,614		20,701
十年後		1,500		1,181
總計		240,845		233,199
抵押貸款支持證券		125,353		100,404
可供出售證券總額		366,198		333,603

持有至到期的債務證券
一年內		65,466		64,499
一年到五年後		168,220		160,831
在五年到十年之後		137,726		126,601
十年後		175,631		140,577
總計		547,043		492,508
抵押貸款支持證券		205,826		180,928
持有至到期證券總額		752,869		673,436
債務證券總額	$	1,119,067	$	1,007,039

索引

在2022年9月30日和2022年6月30日，總公允價值為美元的證券839.0百萬美元和美元892.9分別為超過FDIC保險限額的存款質押了100萬英鎊作為抵押品，這些存款是由不同的市政當局在商業銀行存款的。在2022年9月30日和2022年6月30日，總公允價值為美元的證券16.7百萬美元和美元17.4在聯邦儲備銀行貼現窗口，分別有100萬美元被質押作為潛在借款的抵押品。在截至2022年或2021年9月30日的三個月內，本公司並無參與任何證券借貸計劃。

聯邦住房貸款銀行股票

聯邦法律要求聯邦住房貸款銀行系統的成員機構根據預定的公式持有其地區住房貸款銀行的股票。此股票受到限制，因為它只能出售給FHLB或其他成員機構，並且FHLB股票的所有銷售必須按面值計算。由於這些限制，FHLB的庫存是按成本計算的。FHLB股票作為長期投資持有，其價值是根據面值的最終可回收性確定的。這項投資的減值每季度評估一次，是反映管理層對FHLB長期業績的看法的判斷問題，其中包括以下因素：其經營業績；其淨資產相對於其股本金額的公允價值下降的嚴重程度和持續時間；其根據法律或法規要求支付的承諾以及與其經營業績相關的此類支付水平；立法和法規變化對FHLB的影響以及相應對FHLB成員的影響；以及其流動資金和資金狀況。在評估這些考慮因素後，該公司得出結論，其在FHLB股票的投資將收回面值，因此，不是在截至2022年9月30日或2021年9月30日的三個月內記錄了非臨時性減值費用。

(5) 貸款及貸款損失撥備

2022年9月30日和2022年6月30日的貸款分段和類別摘要如下：

(單位：千)	2022年9月30日			June 30, 2022
住宅房地產：
住宅房地產	$	368,142		$	360,824
住宅建設和土地		18,226			15,298
多户住宅		67,088			63,822
商業地產：
商業地產		677,622			595,635
商業性建築		81,599			83,748
消費貸款：
房屋淨值		19,520			17,877
消費者分期付款		4,546			4,512
商業貸款		113,186			110,271
總貸款總額		1,349,929			1,251,987
貸款損失準備		(22,147	)		(22,761	)
遞延費用和成本，淨額		69			129
應收貸款淨額	$	1,327,851		$	1,229,355

管理層密切監控貸款組合的質量，並建立了貸款審查流程，旨在幫助對公司貸款組合的質量和盈利能力進行評級。信用質量等級有助於管理層對每個貸款關係的信用風險做出一致的評估。根據監管準則，該公司對被認為質量較差的貸款進行了分類。這樣的評級與聯邦監管機構在審查金融機構時使用的“不合格”、“可疑”和“損失”分類不謀而合。一般而言，如果一項資產沒有受到債務人和/或質押抵押品的當前淨值和償付能力的充分保護，則該資產被視為不合格。不合標準的資產包括那些如果缺陷得不到糾正，投保金融機構將遭受一些損失的明顯可能性。被歸類為可疑資產的資產具有被歸類為不合標準的資產所固有的所有弱點，並增加了一個特徵，即根據目前存在的事實，存在的弱點使收集或清算變得全面、高度可疑和不可能。被歸類為損失的資產是指那些被認為無法收回的資產，其價值很小，因此在沒有建立全額損失準備金和/或註銷的情況下作為資產繼續存在是沒有根據的。目前沒有使公司面臨足夠的風險以保證歸入上述類別之一的資產，但在其他方面具有弱點的資產被指定為“特別注意事項”。

索引

當公司將問題資產歸類為不合格或可疑資產時，通常會建立特定的估值準備金或“損失準備金”，數額為管理層認為審慎的數額。一般津貼是指為確認與貸款活動有關的固有風險而設立的損失津貼，但與特定津貼不同，它沒有分配給特定貸款。當公司發現問題貸款減值時，需要評估公司是否能夠通過償還或清算標的抵押品來收回所有到期金額。如果確定存在減值，本公司必須建立相當於資產減值金額的特定損失準備，或註銷該金額。本公司對其貸款分類及其估值撥備金額的決定須由其監管機構進行審查，監管機構可下令設立額外的一般或特定損失撥備。該公司每季度審查其投資組合，以確定是否有任何資產需要根據適用的法規進行分類。

本公司主要有四在衡量信用質量時考慮的貸款組合中的細分市場：住宅房地產貸款、商業房地產貸款、消費貸款和商業貸款。住宅房地產組合包括住宅、建築和多户貸款類別。商業房地產貸款分為商業房地產貸款和商業建設貸款兩大類。消費貸款包括房屋淨值貸款和消費分期付款貸款類別。貸款組合中的固有風險因貸款類型的不同而不同。

以住宅為抵押的住宅按揭貸款，包括房屋淨值貸款，一般最高可達85.0該財產評估價值的%。如果借款人違約，本公司將收購併清算相關抵押品。以以下比例發放貸款：85.0%或更低，公司限制其在發生違約時的損失風險。然而，抵押品的市場價值可能會受到經濟下滑的不利影響。如果公司不持有第一抵押貸款，房屋淨值貸款可能會有額外的固有風險。在抵押品清算導致更大機會不足以履行所有債務的情況下，公司可能處於次要地位。

與其他住宅按揭貸款相比，建築貸款通常涉及更大程度的風險。建築貸款的償還在很大程度上取決於主體物業能否在規定的成本限制內成功和及時地完成建設。公司在支付任何款項之前，在施工階段完成檢查。公司在施工期間限制其風險，因為在完成每筆預付款所需的工作之前不會進行付款。工程延誤可能會進一步削弱借款人償還貸款的能力。

以商業房地產和多户住宅為抵押的貸款，如公寓樓，通常比住宅貸款規模大，涉及的風險程度更大。商業房地產貸款通常涉及對單個借款人或相關借款人羣體的大額貸款餘額。這些貸款的支付在很大程度上取決於物業或相關業務的運營和管理結果，並可能在更大程度上受到房地產市場或整體經濟不利條件的影響。因此，商業房地產貸款的性質增加了管理層對其進行監控和評估的難度。

消費貸款通常比住宅抵押貸款期限更短，利率更高。此外，消費貸款擴大了公司提供的產品和服務，以更好地滿足客户的金融服務需求。消費貸款通常比住宅按揭貸款涉及更大的信用風險，這是因為基礎抵押品的性質不同。被拖欠的消費貸款收回抵押品可能無法提供足夠的來源來償還未償還貸款餘額，因為基礎抵押品更有可能受損、損失或折舊。剩餘的不足之處通常不能保證在獲得欠款判斷之後，對借款人採取進一步的實質性催收努力。此外，消費貸款的收取取決於借款人的個人財務穩定性。此外，適用各種聯邦和州法律，包括聯邦和州破產法和破產法，可能會限制此類貸款可以收回的金額。

商業貸款通常比住宅抵押貸款涉及更大的風險，並且涉及不同於住宅和商業房地產抵押貸款的風險。房地產貸款通常被認為是以抵押品為基礎的，貸款金額基於固定的貸款與抵押品價值，在借款人違約的情況下，房地產抵押品的清算被視為主要的還款來源。雖然商業貸款可以用設備或其他商業資產作抵押，但借款人違約時抵押品的清算往往不是還款的充分來源，因為設備和其他商業資產可能過時或用途有限。因此，商業貸款的償還主要取決於借款人(和任何擔保人)的信譽，而抵押品的清算是次要的，而且往往不足。本公司已與本地區其他社區銀行建立關係，以參與更大規模的商業貸款關係。由於貸款關係的規模和複雜性，這些類型的貸款通常被認為風險更高。通過與另一家銀行簽訂參與協議，本公司可以獲得貸款關係，同時限制其面臨的信貸損失。管理層完成承銷這些貸款的盡職調查，並監測這些貸款的服務情況。

索引

截至2022年9月30日，按內部信用質量指標列出的貸款餘額如下。

(以千計)	表演		特價提到		不合標準		總計
住宅房地產	$	362,984	$	25	$	5,133	$	368,142
住宅建設和土地		18,226		-		-		18,226
多户住宅		66,998		90		-		67,088
商業地產		642,999		8,758		25,865		677,622
商業性建築		81,599		-		-		81,599
房屋淨值		19,013		-		507		19,520
消費者分期付款		4,536		-		10		4,546
商業貸款		108,033		579		4,574		113,186
總貸款總額	$	1,304,388	$	9,452	$	36,089	$	1,349,929

截至2022年6月30日，按內部信用質量指標列出的貸款餘額如下。

(單位：千)	表演		特價提到		不合標準		總計
住宅房地產	$	355,474	$	28	$	5,322	$	360,824
住宅建設和土地		15,297		-		1		15,298
多户住宅		63,730		92		-		63,822
商業地產		555,451		13,777		26,407		595,635
商業性建築		83,748		-		-		83,748
房屋淨值		17,369		-		508		17,877
消費者分期付款		4,500		-		12		4,512
商業貸款		104,364		996		4,911		110,271
總貸款總額	$	1,199,933	$	14,893	$	37,161	$	1,251,987

該公司擁有不是2022年9月30日或2022年6月30日分類為可疑或損失的貸款。在截至2022年9月30日的季度內，由於借款人現金流的改善和財務業績的改善，公司將商業房地產貸款和商業貸款的評級從特別提到上調至通過。總共有10商業房地產貸款和3已升級為不再特別提及的商業貸款。在截至2022年9月30日的季度內，也有貸款償還，包括1商業房地產貸款和2 被列為不合格的商業貸款。這被以下因素抵消5本季度商業房地產貸款降級至不達標，並特別提及。截至2022年9月30日，這些貸款都在履行。管理層繼續密切監測這些貸款關係。

非權責發生制貸款

一旦貸款拖欠90天或更長時間，管理層就會將貸款置於非應計狀態。非權責發生制貸款被定義為收回能力有問題的貸款，因此貸款利息將不再按權責發生制確認。在借款人證明有能力和意願及時支付貸款之前，不會將貸款重新置於應計狀態。貸款不一定要拖欠90天才能被歸類為非應計項目。非應計項目貸款總額為#美元。5.4 截至2022年9月30日，480000人正在喪失抵押品贖回權的過程中。在2022年9月30日，有四住宅貸款總額為$378,000 and 一商業房地產貸款：$102在喪失抵押品贖回權的過程中。非權責發生貸款中包括#美元4.7 在2022年9月30日逾期不到90天，但最近的拖欠歷史超過90天的貸款有100萬筆。這些貸款一旦證明有及時付款的歷史記錄，就會恢復應計狀態。逾期貸款總額中包括#美元1.2根據寬限協議，客户已與本行作出安排，在一段指定時間內將貸款轉為現款(導致還款延遲不大)。在容忍協議的這一期限內，銀行已同意不再繼續止贖程序。非應計項目貸款總額為#美元。6.3在2022年6月30日以百萬美元計528000人正在喪失抵押品贖回權的過程中。在2022年6月30日，有三喪失抵押品贖回權過程中的住宅貸款總額為$426,000 and 一商業房地產貸款：$102在喪失抵押品贖回權的過程中。非權責發生貸款中包括#美元4.4 在2022年6月30日逾期不到90天，但最近的拖欠歷史超過90天的貸款中有100萬筆。期內不良貸款減少，主要是因為有#美元。543償還貸款1,000,000美元1343,000 恢復履約狀態的貸款，$73,000美元的沖銷費用，以及286收到本金付款5,000美元，部分抵銷833,000筆貸款處於不良狀態。

索引

下表列出了截至2022年9月30日的拖欠和/或非應計貸款的信息：

(單位：千)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90天或更多逾期		總計逾期		當前		貸款總額		貸款日期為非- 應計項目
住宅房地產	$	-	$	1,680	$	389	$	2,069	$	366,073	$	368,142	$	2,733
住宅建設和土地		-		-		-		-		18,226		18,226		-
多户住宅		-		-		-		-		67,088		67,088		-
商業地產		-		90		123		213		677,409		677,622		796
商業性建築		-		-		-		-		81,599		81,599		-
房屋淨值		48		39		140		227		19,293		19,520		187
消費者分期付款		30		1		-		31		4,515		4,546		-
商業貸款		-		94		34		128		113,058		113,186		1,715
總貸款總額	$	78	$	1,904	$	686	$	2,668	$	1,347,261	$	1,349,929	$	5,431

下表列出了截至2022年6月30日的拖欠和/或非應計貸款的信息：

(單位：千)	30-59 日數逾期		60-89 日數逾期		90天或更多逾期		總計逾期		當前		貸款總額		貸款日期為非- 應計項目
住宅房地產	$	66	$	1,676	$	592	$	2,334	$	358,490	$	360,824	$	2,948
住宅建設和土地		-		1		-		1		15,297		15,298		1
多户住宅		-		-		-		-		63,822		63,822		-
商業地產		-		385		1,147		1,532		594,103		595,635		1,269
商業性建築		-		-		-		-		83,748		83,748		-
房屋淨值		3		-		179		182		17,695		17,877		188
消費者分期付款		22		17		-		39		4,473		4,512		7
商業貸款		-		28		19		47		110,224		110,271		1,904
總貸款總額	$	91	$	2,107	$	1,937	$	4,135	$	1,247,852	$	1,251,987	$	6,317

該公司擁有不是截至2022年9月30日和2022年6月30日，累計貸款拖欠90 天或更長時間。借款人已與世界銀行作出安排，使貸款在規定的期限內兑現，並已按協議支付了一系列款項。

減值貸款分析

本公司確認減值貸款並根據FASB ASC分主題計量減值。應收賬款--貸款減值。一旦貸款被歸類為非應計項目，且借款人可能無法根據貸款協議的原始合同條款償還貸款，或者貸款在問題債務重組中進行重組，管理層可將其視為減值貸款。應該指出的是，管理層並不單獨評估所有貸款的減值。一般來説，本公司將住宅抵押貸款、房屋淨值貸款和分期貸款視為小額同質貸款，根據歷史貸款經驗和其他因素對其進行集體減值評估。相比之下，大額商業抵押貸款、建築貸款、多户、商業貸款和選擇餘額較大的住宅抵押貸款或非應計貸款超過$250 根據貸款協議的合同條款，如果本公司很可能無法在到期時收取預定的本金和利息，將單獨審查千筆和所有問題債務重組貸款，並將其視為減值。減值貸款的計量一般以相關抵押品的公允價值為基礎。本公司的大部分貸款，包括大多數非權責發生貸款，都是有充分抵押品支持的小額同質貸款。管理層在評估貸款損失準備金的充分性時，除其他因素外，還會考慮貸款的支付情況。根據這一評估，拖欠貸款的風險評級可能被降級至合格、特別提及或不合格，貸款損失撥備的分配是基於與此類指定相關的風險。

索引

下表詳細説明瞭在指定日期或期間有關減值貸款的其他信息：

	截至2022年9月30日						截至以下三個月 2022年9月30日
(單位：千)	已錄製投資		未付本金		相關津貼		平均值已錄製投資		利息已確認的收入
未記錄相關津貼：
住宅房地產	$	1,004	$	1,004	$	-	$	986	$	9
商業地產		60		60		-		63		2
房屋淨值		128		128		-		128		-
消費者分期付款		5		5		-		5		-
商業貸款		343		343		-		344		4
未計提撥備的減值貸款總額		1,540		1,540		-		1,526		15

有記錄的津貼：
住宅房地產		1,932		1,932		578		1,939		9
商業地產		3,214		3,214		1,070		3,229		44
商業性建築		102		102		1		102		-
房屋淨值		320		320		5		320		4
商業貸款		2,926		2,926		993		3,008		58
計提撥備的減值貸款總額		8,494		8,494		2,647		8,598		115

受損總人數：
住宅房地產		2,936		2,936		578		2,925		18
商業地產		3,274		3,274		1,070		3,292		46
商業性建築		102		102		1		102		-
房屋淨值		448		448		5		448		4
消費者分期付款		5		5		-		5		-
商業貸款		3,269		3,269		993		3,352		62
減值貸款總額	$	10,034	$	10,034	$	2,647	$	10,124	$	130

索引

	截至2022年6月30日						截至以下三個月 2021年9月30日
(單位：千)	已錄製投資		未付本金		相關津貼		平均值已錄製投資		利息已確認的收入
未記錄相關津貼：
住宅房地產	$	990	$	990	$	-	$	221	$	-
商業地產		67		67		-		445		3
房屋淨值		128		128		-		128		-
消費者分期付款		5		5		-		-		-
商業貸款		346		346		-		98		-
沒有撥備的減值貸款		1,536		1,536		-		892	$	3

有記錄的津貼：
住宅房地產		1,953		1,953		588		718		5
商業地產		3,698		3,698		1,118		780		10
商業性建築		102		102		1		102		-
房屋淨值		320		320		44		321		3
商業貸款		3,162		3,162		596		3,228		40
計提撥備的減值貸款		9,235		9,235		2,347		5,149		58

受損總人數：
住宅房地產		2,943		2,943		588		939		5
商業地產		3,765		3,765		1,118		1,225		13
商業性建築		102		102		1		102		-
房屋淨值		448		448		44		449		3
消費者分期付款		5		5		-		-		-
商業貸款		3,508		3,508		596		3,326		40
減值貸款總額	$	10,771	$	10,771	$	2,347	$	6,041	$	61

下表詳細説明瞭在所述時期內作為問題債務重組而修改的貸款。

(D以千為單位)	數量合同		修改前傑出的已錄製投資		修改後傑出的已錄製投資		當前傑出的已錄製投資
截至2022年9月30日的三個月
住宅房地產		2	$	778	$	778	$	778
商業貸款		1	$	379	$	379	$	379

截至2022年6月30日止的年度
消費者分期付款		1	$	5	$	5	$	5

有幾個不是在截至2021年9月30日的三個月內被修改為問題債務重組的貸款。有幾個不是在2022年或2021年6月30日之前的12個月內被修改為問題債務重組的貸款，這些貸款隨後在截至2022年或2021年9月30日的三個月內違約。

索引

貸款損失準備

貸款損失撥備是根據管理層對貸款組合固有風險、貸款組合的構成、特定減值貸款和當前經濟狀況的評估，通過貸款損失準備金確定的。此類評估包括對某些已確定的、可能無法合理保證可收回的貸款進行審查，除其他事項外，還考慮了相關抵押品的估計可變現淨值或公允價值、經濟狀況、貸款的支付狀況、歷史貸款損失經驗以及在撥備貸款損失撥備時需要確認的其他因素。此外，作為審查過程的一個組成部分，各監管機構定期審查公司的貸款損失撥備。此類機構可能會要求公司根據其在審查時對其可獲得的信息的判斷，確認增加的津貼。本公司將其貸款組合按以下貸款損失準備表中的説明進行分類，以根據歷史損失經驗對減值進行集體評估。該公司評估超過$的非應計貸款。250千和所有問題債務如果根據貸款協議的合同條款，公司很可能無法在到期時收取預定的本金和利息，則單獨重組減值貸款。有擔保的貸款，如SBA貸款，被排除在同質貸款池之外，並且不會向投資組合的這一部分分配任何津貼。減值貸款的計量一般以相關抵押品的公允價值為基礎。當貸款明顯無法在合理的時間內收回或本公司的成本將超過其將收到的貸款，並且分析了所有可能的還款途徑，包括未來現金流的潛力、標的抵押品的價值以及任何擔保人或共同借款人的實力時，本公司將貸款從信貸損失準備金中註銷。一般來説，消費貸款和規模較小的商業貸款(不以房地產為抵押)超過90除非作出公平的安排，否則天數將從貸款損失準備金中註銷。包括在消費分期付款貸款沖銷和收回中的存款賬户透支超過60 天。從下表可以看出，隨着存款賬户數量的持續增長，這一類別的沖銷活動也有所增加。對於以房地產為擔保的貸款，當確定可能無法收回全部或部分貸款，並且可以合理估計損失金額時，記錄沖銷。貸款損失撥備因貸款損失準備金(這將導致費用計入)和收回以前註銷的貸款而增加，並因沖銷而減少。

下表列出了在所列期間和期間按貸款類別分列的貸款損失撥備的活動和分配情況。津貼是根據歷史損失經驗、當前經濟狀況和其他考慮因素分配給每個貸款類別的。

	截至2022年9月30日的三個月的活動
(單位：千)	餘額為 6月30日， 2022		沖銷		復甦		規定			餘額為 9月30日， 2022
住宅房地產	$	2,373	$	-	$	3	$	95		$	2,471
住宅建設和土地		141		-		-		36			177
多户住宅		119		-		-		40			159
商業地產		16,221		-		-		(829	)		15,392
商業性建築		1,114		-		-		(70	)		1,044
房屋淨值		89		-		-		(45	)		44
消費者分期付款		349		167		46		46			274
商業貸款		2,355		4		7		228			2,586
總計	$	22,761	$	171	$	56	$	(499	)	$	22,147

	貸款損失準備				應收貸款
	截至2022年9月30日的期末餘額減值分析				截至2022年9月30日的期末餘額減值分析
(單位：千)	單獨地已評估		集體地已評估		單獨地已評估		集體地已評估
住宅房地產	$	578	$	1,893	$	2,936	$	365,206
住宅建設和土地		-		177		-		18,226
多户住宅		-		159		-		67,088
商業地產		1,070		14,322		3,274		674,348
商業性建築		1		1,043		102		81,497
房屋淨值		5		39		448		19,072
消費者分期付款		-		274		5		4,541
商業貸款		993		1,593		3,269		109,917
總計	$	2,647	$	19,500	$	10,034	$	1,339,895

索引

	截至2021年9月30日的三個月的活動
(單位：千)	六月份的餘額 30, 2021		沖銷		復甦		規定			餘額為 9月30日， 2021
住宅房地產	$	2,012	$	-	$	-	$	(15	)	$	1,997
住宅建設和土地		106		-		-		14			120
多户住宅		186		-		-		(86	)		100
商業地產		13,049		-		-		1,249			14,298
商業性建築		1,535		-		-		(337	)		1,198
房屋淨值		165		-		-		(25	)		140
消費者分期付款		267		104		37		90			290
商業貸款		2,348		97		1		98			2,350
總計	$	19,668	$	201	$	38	$	988		$	20,493

	貸款損失準備				應收貸款
	2022年6月30日期末餘額減值分析				2022年6月30日期末餘額減值分析
(單位：千)	單獨地已評估		集體地已評估		單獨地已評估		集體地已評估
住宅房地產	$	588	$	1,785	$	2,943	$	357,881
住宅建設和土地		-		141		-		15,298
多户住宅		-		119		-		63,822
商業地產		1,118		15,103		3,765		591,870
商業性建築		1		1,113		102		83,646
房屋淨值		44		45		448		17,429
消費者分期付款		-		349		5		4,507
商業貸款		596		1,759		3,508		106,763
總計	$	2,347	$	20,414	$	10,771	$	1,241,216

止贖房地產(FRE)

FRE包括通過抵押貸款喪失抵押品贖回權程序或在全部或部分償還貸款時獲得的財產。下表列出了有關FRE的信息，網址為：

(單位：千)	2022年9月30日		June 30, 2022
住宅房地產	$	-	$	68
止贖房地產總額	$	-	$	68

(6) 公允價值計量與金融工具公允價值

管理層在估計本公司金融工具的公允價值時使用其最佳判斷；然而，任何估計技術都存在固有的弱點。因此，對於幾乎所有金融工具，本文中的公允價值估計並不一定表明本公司在所示日期的銷售交易中可能實現的金額。估計公允價值金額已於2022年、2022年及2021年9月30日計量，並未於該等日期後就該等綜合財務報表重新評估或更新。因此，這些金融工具在各自報告日期之後的估計公允價值可能與每個期末報告的金額不同。

以下資料不應被解釋為對整個公司公允價值的估計，因為公允價值計算僅針對公司有限部分的資產和負債。由於估值技術種類繁多，以及在作出估計時所用的主觀性程度較高，本公司的披露與其他公司的披露進行比較可能沒有意義。

索引

關於FASB ASC的主題公允價值計量“建立了公允價值層次結構，對用於衡量公允價值的評估方法進行了優先排序。公允價值是退出價格，代表在市場參與者之間有序交易中出售資產或轉移債務所收到的金額。公允價值計量未根據交易成本進行調整。在公認會計原則中存在一個公允價值層次結構，它對用於計量公允價值的估值技術的輸入進行優先排序。對於相同的資產或負債，該層次結構對活躍的市場中未調整的報價給予最高優先級(1級測量)，對不可觀察到的輸入(3級測量)給予最低優先級。公允價值層次的三個層次如下：

第1級：活躍市場的未調整報價，在計量日期可獲得相同、不受限制的資產或負債的報價。

第2級：類似資產或負債在活躍市場的報價，非活躍市場的報價，或在資產或負債的整個期限內直接或間接可觀察到的投入。

第3級：價格或估值技術需要對公允價值計量有重要意義但不可觀察到的投入(即市場活動很少或沒有市場活動的支持)。

公允價值層次結構中的資產或負債水平是基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。

對於在經常性基礎上按公允價值計量的資產，公允價值在公允價值層次結構內按級別計量如下：

			公允價值計量使用
			報價處於活動狀態市場：雷同資產		意義重大其他可觀察到的輸入量		意義重大看不見輸入量
(單位：千)	2022年9月30日		(1級)		(2級)		(3級)
資產：
美國政府支持的企業	$	10,664	$	-	$	10,664	$	-
美國國債		17,626		-		17,626		-
國家和政治分區		188,904		-		188,904		-
住房抵押貸款支持證券		27,168		-		27,168		-
抵押貸款支持證券.多户		73,236		-		73,236		-
公司債務證券		16,005		-		16,005		-
可供出售的證券	$	333,603	$	-	$	333,603	$	-
股權證券		254		254		-		-
按公允價值計量的證券總額	$	333,857	$	254	$	333,603	$	-

			公允價值計量使用
			報價處於活動狀態市場：雷同資產		意義重大其他可觀察到的輸入量		意義重大看不見輸入量
(單位：千)	June 30, 2022		(1級)		(2級)		(3級)
資產：
美國政府支持的企業	$	11,319	$	-	$	11,319	$	-
美國國債		18,427		-		18,427		-
國家和政治分區		248,076		-		248,076		-
住房抵押貸款支持證券		29,897		-		29,897		-
抵押貸款支持證券.多户		83,709		-		83,709		-
公司債務證券		16,634		-		16,634		-
可供出售的證券		408,062		-		408,062		-
股權證券		273		273		-		-
按公允價值計量的證券總額	$	408,335	$	273	$	408,062	$	-

索引

某些交易活躍並已報出市場價的投資被歸類為一級估值。其他可供出售投資參照類似證券的價格或通過基於模型的技術進行估值，在這種技術中，所有重要的投入都可以觀察到，因此，此類估值被歸類為二級。

除了在經常性基礎上披露資產的公允價值外，FASB ASC關於“公允價值計量“ 要求在按公允價值重新計量的期間內，在非經常性基礎上披露按公允價值計量的資產和負債，如減值資產。貸款一般不按公允價值在經常性基礎上進行記錄。本公司定期記錄基於公允價值計量的貸款賬面價值的非經常性調整，以部分沖銷該等貸款的無法收回部分。非經常性調整也包括抵押品依賴型貸款的某些減值金額，按“應收款--貸款減值“減值貸款是指公司根據貸款抵押品的公允價值或預期未來現金流的折現值計量減值的貸款。公允價值一般根據第三方對物業的市場價值及/或管理層根據預期收益對營運資金抵押品或貼現現金流的估計而釐定。這些評估可能包括最多三價值評估方法：銷售比較法、收益法(對於可產生收入的財產)和成本法。如有需要，管理層會考慮市場的最新發展或其他因素，例如自估值時起吸納率或市場狀況的變化，以及考慮管理層的處置計劃的預期銷售價值，而修訂評估的價值。對評估價值的這種修改可能會導致此類抵押品的估值較低。出售的估計成本是基於類似資產的當前處置成本金額。這些衡量標準在評估層次結構中被歸類為3級。減值貸款在初始確認或隨後減值時須進行非經常性公允價值調整。如果減值貸款的價值被認為少於未付餘額，貸款損失準備的一部分將分配給此類貸款。

喪失抵押品贖回權的房地產的公允價值最初是根據第三方的市場價值評估減去銷售成本(“初始成本基礎”)來記錄的。轉移至喪失抵押品贖回權的房地產時，當相關應收貸款被交換為相關房地產抵押品時，所需的任何減記將計入貸款損失準備。價值是根據對基礎抵押品的評估或貼現現金流分析得出的，類似於減值貸款。在喪失抵押品贖回權後，估值定期更新，資產按當前公允價值計價，不得超過初始成本基礎。在確定喪失抵押品贖回權後的公允價值時，管理層還會考慮其他因素或最近的事態發展，例如自估值之時起吸納率和市場狀況的變化，以及考慮到管理層的處置計劃的預期銷售價值。任何一種變化都可能導致調整，以降低評估中顯示的財產價值估計。這些計量在公允價值層次結構中被歸類為第三級。

							公允價值計量使用
(單位：千)	已錄製投資		相關津貼		公允價值		(1級)		(2級)		(3級)
9月30日, 2022
減值貸款	$	8,655	$	2,647	$	6,008	$	-	$	-	$	6,008

6月30日, 2022
減值貸款	$	9,401	$	2,347	$	7,054	$	-	$	-	$	7,054
止贖的房地產		68		-		68		-		-		68

索引

下表提供了關於在非經常性基礎上按公允價值計量的資產的其他量化信息，並使用了第三級投入來確定公允價值：

(千美元)	公允價值		估價技術	無法觀察到的輸入	射程			加權平均值
9月30日, 2022
減值貸款	$	4,428	抵押品的評估⁽¹⁾	評估調整⁽²⁾		7.06%-33.73	%		19.35	%
				清算費用⁽³⁾		3.98%-5.58	%		4.32	%
		1,580	貼現現金流	貼現率		4.19%-11.95	%		6.39	%
6月30日, 2022
減值貸款	$	4,333	抵押品的評估⁽¹⁾	評估調整⁽²⁾		7.06%-33.73	%		21.67	%
				清算費用⁽³⁾		3.98%-5.58	%		4.72	%
		2,721	貼現現金流	貼現率		4.19%-11.95	%		6.21	%
止贖的房地產		68	抵押品的評估⁽¹⁾	評估調整⁽²⁾		10.46	%		10.46	%

⁽¹⁾

公允價值一般通過對相關抵押品的獨立第三方評估來確定，這些抵押品通常包括無法觀察到的各種3級投入。

⁽²⁾

管理層可能會因經濟狀況等定性因素而向下調整評估。較高的下調幅度是由於抵押品或房地產市場條件、收到的實際報價或銷售合同或評估年限的負面變化造成的。

⁽³⁾

評估由管理層根據定性因素向下調整，例如清算抵押品的估計成本。

年內並無其他財務資產或負債以非經常性基礎重新計量。

財務狀況表中報告的現金及現金等價物總額、長期存單、應計應收利息和應計應付利息的賬面價值接近其公允價值。證券的公允價值基於可用的報價市場價格(第1級)或矩陣定價(第2級)，這是一種數學技術，在行業中廣泛用於對債務證券進行估值，而不是完全依賴於特定證券的報價市場價格，而是依賴於證券與其他基準報價的關係。由於其受限性質，聯邦住房貸款銀行股票的賬面價值接近公允價值。貸款的公允價值是使用“退出價格”概念來衡量的，“退出價格”是對另一方在有序交易中可能支付的價格的合理估計。浮動利率貸款的公允價值，這些貸款經常重新定價，沒有重大信用風險, 是基於賬面價值的。固定利率貸款的公允價值使用貼現現金流和當前為條款與信用質量類似的借款人提供的貸款提供的利率來估計。就活期存款及儲蓄存款披露的公允價值與報告日期的賬面金額相等。浮動利率貨幣市場存款的賬面價值在報告日接近公允價值。長期存單的公允價值是根據類似存單的貼現現金流和市場上目前提供的利率來估計的。聯邦住房貸款銀行的公允價值長期借款使用貼現現金流和目前提供的類似借款的利率進行估計。短期聯邦住房貸款銀行借款的賬面價值接近其公允價值。次級應付票據的公允價值是根據貼現現金流量法或對最近高度相似交易的觀察來估計的。

發放信貸承諾的公允價值是根據對目前為進行類似交易而收取的利率和費用的分析而估計的。考慮到承諾的剩餘條款和潛在借款人的信用狀況。在2022年9月30日和2022年6月30日，這些表外金融工具的估計公允價值並不重要，因此不包括在下表中。

索引

金融工具的賬面金額和估計公允價值如下：

	2022年9月30日				公允價值計量使用
(單位：千)	攜帶 Amount		公允價值		(1級)		(2級)		(3級)
現金和現金等價物	$	66,924	$	66,924	$	66,924	$	-	$	-
長期存單		3,856		3,703		-		3,703		-
可供出售的證券		333,603		333,603		-		333,603		-
持有至到期的證券		752,869		673,436		-		673,436		-
股權證券		254		254		254		-		-
聯邦住房貸款銀行股票		2,445		2,445		-		2,445		-
應收貸款淨額		1,327,851		1,228,061		-		-		1,228,061
應計應收利息		10,536		10,536		-		10,536		-
存款		2,326,863		2,326,913		-		2,326,913		-
借款		23,400		23,440		-		23,440		-
次級應付票據，淨額		49,356		45,621		-		45,621		-
應計應付利息		143		143		-		143		-

	June 30, 2022				公允價值計量使用
(單位：千)	攜帶 Amount		公允價值		(1級)		(2級)		(3級)
現金和現金等價物	$	69,009	$	69,009	$	69,009	$	-	$	-
長期存單		4,107		3,993		-		3,993		-
可供出售的證券		408,062		408,062		-		408,062		-
持有至到期的證券		761,852		710,453		-		710,453		-
股權證券		273		273		273		-		-
聯邦住房貸款銀行股票		6,803		6,803		-		6,803		-
應收貸款淨額		1,229,355		1,170,960		-		-		1,170,960
應計應收利息		8,917		8,917		-		8,917		-
存款		2,212,604		2,212,743		-		2,212,743		-
借款		123,700		123,793		-		123,793		-
次級應付票據，淨額		49,310		49,168		-		49,168		-
應計應付利息		603		603		-		603		-

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析

公司活動和風險概述

公司的經營業績主要取決於淨利息收入，淨利息收入是公司貸款和證券投資組合的收入與資金成本之間的差額，資金成本包括存款和借款的利息。經營業績還受到公司貸款損失、非利息收入和非利息支出撥備的影響。非利息收入主要包括手續費和手續費。公司的非利息支出主要包括薪酬和員工福利、佔用、設備和數據處理以及其他運營費用。經營業績還受到一般經濟和競爭狀況、利率變化以及政府政策和監管機構行動的重大影響。此外，未來適用法律、法規或政府政策的變化可能會對公司產生重大影響。

為了成功運營，公司必須管理各種類型的風險，包括但不限於市場或利率風險、信用風險、交易風險、流動性風險、安全風險、戰略風險、聲譽風險和合規風險。雖然所有這些風險都很重要，但對公司來説最重要的風險與市場或利率風險以及信用風險有關。

市場風險是指市場價格和/或利率的不利變化帶來的損失風險。由於淨利息收入(貸款和投資賺取的利息與存款和借款的利息之間的差額)是本公司的主要收入來源，利率風險是本公司面臨的最重大的非信貸相關市場風險。淨利息收入受利率變化以及公司資產和負債水平和期限波動的影響。

利率風險是指公司的淨利息收入對利率不利變動的風險敞口。除了直接影響淨利息收入外，利率的變化還會影響新貸款的數量、借款人和債務發行人償還貸款和債務證券的能力、貸款償還和再融資的數量以及存款的流動和組合。

信用風險是指因客户未能償還債務而對公司收益和股東權益造成的風險，客户已向客户發放貸款，公司投資的債務證券的發行人也面臨風險。風險的大小取決於借款人和發債人償還債務的能力和意願，以及為保證所作貸款或購買的投資而獲得的抵押品的價值是否足夠。

運營風險是指由於內部流程或系統不充分或失敗、人員的不當行為或錯誤以及不利的外部事件而對當前或預期收益或資本產生的風險。運營損失源於內部欺詐、外部欺詐、僱傭慣例和工作場所安全、客户、產品和業務慣例、有形資產損壞、業務中斷和系統故障以及執行、交付和流程管理。

關於前瞻性陳述的特別説明

本季度報告包含前瞻性陳述。格林縣銀行公司希望利用1995年《私人證券訴訟改革法》中的“安全港”條款，並將此聲明包括在內，以明確表達對所有此類前瞻性聲明的安全港保護。這些前瞻性陳述包括在本管理層的討論和分析以及本季度報告的其他部分，描述了未來的計劃或戰略，幷包括Greene Country Bancorp，Inc.對未來財務業績的預期。“相信”、“預期”、“預期”、“項目”以及類似的表述都是前瞻性表述。格林縣銀行公司根據市場風險敞口預測結果或未來計劃或戰略或定性或定量變化的影響的能力本質上是不確定的。可能影響實際結果的因素包括但不限於：

(a)

一般市場利率的變化，

(b)

總體經濟狀況，

(c)

立法和監管改革，

(d)

美國財政部和美聯儲的貨幣和財政政策，

(e)

Greene County Bancorp，Inc.貸款和投資組合的質量或組成發生變化，

(f)

存款流動，

(g)

競爭，以及

(h)

格林縣Bancorp，Inc.市場區域的金融服務需求。

在評估前瞻性陳述時應考慮這些因素，不應過度依賴此類陳述，因為由於各種風險和不確定性，未來期間的結果可能與目前預期的結果大不相同。

索引

非公認會計準則財務指標

規則G是美國證券交易委員會(美國證券交易委員會)採用的一項規則，適用於註冊公司提交的某些包含“非公認會計準則”的美國證券交易委員會申報文件，包括收益發布。公認會計準則是美國公認的會計準則。根據法規G，公開披露包含非GAAP財務指標的公司還必須披露某些額外信息，包括非GAAP財務指標與最接近的可比GAAP財務指標(如果存在可比的GAAP指標)的對賬，以及公司將非GAAP財務指標用作其財務披露的一部分的原因聲明。美國證券交易委員會將某些不基於公認會計準則的常用財務指標排除在“非公認會計準則財務指標”的定義之外。當這些豁免措施包括在公開披露中時，不需要補充信息。本公司及其附屬銀行等金融機構須遵守一系列銀行監管資本措施，這些措施屬金融性質，但並非以公認會計原則為基礎，而即使在存在可比較措施的情況下，亦不易與最接近的可比公認會計原則財務措施協調。在提交給美國證券交易委員會的定期報告中，本公司遵循行業慣例，根據這些不同的監管資本措施披露其財務狀況，包括對自己及其附屬銀行的期末監管資本比率，而且本公司在這樣做時沒有遵守G規則, 基於如下普遍假設，即美國證券交易委員會認為該等非公認會計準則措施不受G規則約束。本公司在本報告中使用金融機構常用的、美國證券交易委員會並未明確豁免不受G規則約束的其他非公認會計準則財務指標。本公司提供緊接下文所述的本報告中包含的此類非公認會計準則措施作為補充信息。

相當於税的淨利息收入和淨利差：淨利息收入作為金融機構對選定金融機構最近完成的業務的表格列報的一部分，以及根據該表格列報的披露，通常按税額等值的基礎列報。也就是説，如果在税前基礎上列報的機構淨利息收入的某一部分是免税的(例如，機構因持有州或市政債務而獲得收入)，則在實際税前淨利息收入總額中加相當於從該部分獲得的税收優惠的數額。這一調整被認為有助於將一家金融機構的淨利息收入與另一家機構的淨利息收入進行比較，或分析任何機構隨時間的淨利息收入趨勢線，以糾正金融機構投資於免税證券的投資組合比例差異很大，以及即使是一家機構也可能隨着時間的推移顯著改變其自身投資組合投資於免税債券的比例而產生的任何分析扭曲。此外，淨利息收入本身也是金融機構常用的第二個財務指標--淨息差的一個組成部分，即淨利息收入與平均可產生利息的資產的比率。同樣出於這一衡量標準的目的，金融機構通常使用等值於税的淨利息收入。, 再次為機構之間的比較提供更好的基礎，並更好地展示單個機構隨着時間的推移的表現。雖然我們採用GAAP計量(無税項等值調整)將淨利息收入和淨利差作為我們披露的表格列報的組成部分，但我們確實在税項等值的基礎上提供了淨利息收入和淨利差作為補充信息。

關鍵會計政策

公司的關鍵會計政策與貸款損失準備有關。貸款損失準備金是根據管理層對旨在吸收現有投資組合中的損失的數額的估計得出的。貸款損失撥備是通過根據管理層對貸款組合固有風險、貸款組合的構成、特定減值貸款和當前經濟狀況的評估確定的貸款損失準備金。此類評估包括對所有可能無法合理保證可收回的貸款進行審查，並考慮相關抵押品的估計可變現淨值或公允價值、經濟狀況、歷史貸款損失經驗、管理層對可能的信貸損失的估計以及在計提貸款損失準備時需要確認的其他因素。然而，這種評估涉及高度的複雜性，需要管理層作出主觀判斷，這些判斷往往需要對高度不確定的事項做出假設或估計。審計委員會和董事會會定期審查這項重要的會計政策及其應用。

2022年9月30日與2022年6月30日財務狀況對比

資產

截至2022年9月30日，公司總資產為26億美元，2022年6月30日為26億美元，增加1250萬美元，增幅為0.49%。截至2022年9月30日，可供出售和持有至到期的證券減少8340萬美元，至11億美元，降幅7.1%，而2022年6月30日為12億美元。2022年9月30日，應收貸款淨額從2022年6月30日的12億美元增加到13億美元，增幅為9850萬美元，增幅為8.0%。

索引

現金和現金等價物

截至2022年9月30日，現金和現金等價物總額從2022年6月30日的6900萬美元減少到6690萬美元，減少了210萬美元。現金和現金等價物的水平取決於日常賬户清算需求和存款水平以及與證券交易和貸款融資有關的活動。所有這些項目都會導致現金水平每天大幅波動。

證券

截至2022年9月30日，可供出售和持有至到期的證券減少8340萬美元，至11億美元，降幅為7.1%，而2022年6月30日為12億美元。減少的原因是利用到期投資為本季度貸款增長提供資金，以及證券未實現虧損增加900萬美元。在截至2022年9月30日的三個月中，證券購買總額為4350萬美元，包括州和政治分區證券。在截至2022年9月30日的三個月中，本金償還和到期日總計1.172億美元，主要包括1,440萬美元的抵押貸款支持證券，1.02億美元的州和政治部門證券，以及810,000美元的抵押貸款債券。截至2022年9月30日，我們62.8%的證券投資組合包括州和政區證券，以利用税收節省並促進公司參與其運營的社區。截至2022年9月30日，抵押貸款支持證券和資產支持證券佔我們證券投資組合的28.2%，不包含次級貸款，也不面臨與此類貸款相關的信用風險。

	2022年9月30日					June 30, 2022
(千美元)	天平		投資組合的百分比			天平		投資組合的百分比
可供出售的證券：
美國政府支持的企業	$	10,664		1.0	%	$	11,319		0.9	%
美國國債		17,626		1.6			18,427		1.6
國家和政治分區		188,904		17.4			248,076		21.2
住房抵押貸款支持證券		27,168		2.5			29,897		2.6
抵押貸款支持證券--多家族		73,236		6.7			83,709		7.2
公司債務證券		16,005		1.5			16,634		1.4
可供出售的證券總額		333,603		30.7			408,062		34.9
持有至到期的證券：
美國國債		33,644		3.1			33,623		2.9
國家和政治分區		493,463		45.4			493,897		42.2
住房抵押貸款支持證券		40,901		3.8			42,461		3.6
抵押貸款支持證券--多家族		164,925		15.2			171,921		14.7
公司債務證券		19,895		1.8			19,900		1.7
其他證券		41		0.0			50		0.0
持有至到期的證券總額		752,869		69.3			761,852		65.1
總證券	$	1,086,472		100.0	%	$	1,169,914		100.0	%

貸款

2022年9月30日，應收貸款淨額從2022年6月30日的12億美元增加到13億美元，增幅為9850萬美元，增幅為8.0%。本季度的貸款增長主要包括8200萬美元的商業房地產貸款、730萬美元的住宅房地產貸款、290萬美元的商業貸款、330萬美元的多户貸款、160萬美元的房屋淨值貸款以及290萬美元的住宅建設和土地貸款。商業建築貸款減少了210萬美元，部分抵消了這一增長。由於客户基礎的持續增長以及與其他金融機構在發起貸款參與方面的關係，本公司的貸款繼續增長。本公司繼續對所有貸款來源採取保守的承保政策，不從事次級貸款或其他特殊貸款產品。當有理由相信借款人償還貸款本金和利息的能力發生變化時，通常是在貸款處於拖欠狀態時，才會對貸款進行最新評估。此外，如果要修改現有貸款或進行再融資，通常會下令進行評估，以確保抵押品持續充足。

索引

	2022年9月30日						June 30, 2022
(千美元)	天平			投資組合的百分比			天平			投資組合的百分比
住宅房地產	$	368,142			27.3	%	$	360,824			28.8	%
住宅建設和土地		18,226			1.4			15,298			1.2
多户住宅		67,088			5.0			63,822			5.1
商業地產		677,622			50.2			595,635			47.6
商業性建築		81,599			6.0			83,748			6.7
房屋淨值		19,520			1.4			17,877			1.4
消費者分期付款		4,546			0.3			4,512			0.4
商業貸款		113,186			8.4			110,271			8.8
總貸款總額		1,349,929			100.0	%		1,251,987			100.0	%
貸款損失準備		(22,147	)					(22,761	)
遞延費用和費用，淨額		69						129
淨貸款總額	$	1,327,851					$	1,229,355

貸款損失準備

貸款損失撥備是根據管理層對貸款組合固有風險、貸款組合的構成、具體減值貸款和當前經濟狀況的評估，通過貸款損失準備金確定的。該等評估包括審核若干已確認並可能無法合理保證可收回的貸款，除其他事項外，亦會考慮相關抵押品的估計可變現淨值或公允價值、經濟狀況、貸款支付狀況、過往貸款損失經驗，以及在撥備貸款損失準備時須予以確認的其他因素。此外，作為審查過程中不可或缺的一部分，各監管機構會定期審查本公司的貸款損失撥備。此類機構可能要求公司根據其在審查時對其可獲得的信息的判斷來確認津貼的增加。本公司將其貸款組合按以下貸款損失撥備分配表中所述分類，以根據歷史損失經驗對減值進行集體評估。根據貸款協議的合同條款，如果公司很可能無法在到期時收取預定的本金和利息，公司將對25萬美元以上的非應計貸款和所有問題債務重組貸款單獨進行減值評估。減值貸款的計量一般以相關抵押品的公允價值為基礎。當貸款無法在合理的時間內收回或本公司的成本將超過其收到的金額時，本公司將貸款從貸款損失準備金中註銷。, 並分析了所有可能的還款途徑，包括未來現金流的潛力、基礎抵押品的價值以及任何擔保人或共同借款人的實力。一般來説，超過90天的消費貸款和較小的商業貸款(不以房地產為抵押)將從貸款損失撥備中註銷，除非作出公平安排。對於以房地產為擔保的貸款，當確定可能無法收回全部或部分貸款，並且可以合理估計損失金額時，記錄沖銷。貸款損失撥備因貸款損失準備金(導致費用計入)和收回以前註銷的貸款而增加，並因註銷而減少。

索引

貸款損失準備活動分析

	截至該日止三個月或截至該日止 9月30日，
(千美元)	2022			2021
期初餘額	$	22,761		$	19,668
沖銷：
消費者分期付款		167			104
商業貸款		4			97
已註銷的貸款總額		171			201

恢復：
住宅房地產		3			-
消費者分期付款		46			37
商業貸款		7			1
總回收率		56			38

淨沖銷		115			163

計入運營費用的撥備(福利)		(499	)		988
期末餘額	$	22,147		$	20,493

淨撇賬與平均未償還貸款之比(年化)		0.04	%		0.06	%
不良資產淨沖銷(年化)		8.47	%		33.20	%
計提不良貸款損失準備		407.79	%		1078.58	%
貸款損失準備佔應收貸款總額的比例		1.64	%		1.83	%

非應計項目貸款和不良資產

定期審查貸款，以評估所有到期本金和利息的可收回性。如果一筆貸款的本金或利息的至少一部分很可能不會按照票據的合同條款收回，管理層就會判定該貸款是減值或不良貸款。當貸款被確定為減值時，貸款的計量以估計未來現金流的現值為基礎，但所有依賴抵押品的貸款均以抵押品的公允價值為基礎計量減值。

通常，一旦貸款拖欠90天或更長時間，或者如果管理層有重大理由認為貸款的可收回性有問題，管理層就會將貸款置於非權責發生制狀態，因此貸款利息將不再按權責發生制確認。該公司確認減值貸款並根據FASB ASC分主題“應收賬款-貸款減值”計量減值。如果貸款被歸類為非應計項目，且借款人很可能無法根據貸款協議的原始合同條款償還貸款，或者貸款在不良債務重組中重組，管理層可將其視為減值貸款。貸款不一定要拖欠90天才能被歸類為不良貸款。喪失抵押品贖回權的房地產被視為不良資產。有關減值貸款的進一步討論和細節，請參閲第一部分，財務報表(未經審計)，注5貸款及貸款損失撥備這份報告的.

索引

非權責發生制貸款和不良資產分析

(千美元)	2022年9月30日		June 30, 2022
非應計貸款：
住宅房地產	$	2,733		$	2,948
住宅建設和土地		-			1
商業地產		796			1,269
房屋淨值		187			188
消費者分期付款		-			7
商業廣告		1,715			1,904
非應計貸款總額	$	5,431		$	6,317
喪失抵押品贖回權的房地產：
住宅房地產		-			68
止贖房地產總額		-			68
不良資產總額	$	5,431		$	6,385

問題債務重組：
不良(包括在上面)	$	3,187		$	2,707
履約(計提並不包括在上述範圍內)		2,296			2,336

不良資產總額佔總資產的百分比		0.21	%		0.25	%
不良貸款總額與淨貸款之比		0.41	%		0.50	%

截至2022年9月30日和2022年6月30日，沒有超過90天的貸款和應計貸款。

截至2022年9月30日和2022年6月30日，不良資產分別為540萬美元和640萬美元。截至2022年9月30日，非權責發生狀態的貸款總額為540萬美元，其中48萬美元處於止贖過程中。截至2022年9月30日，在止贖過程中，有四筆總計37.8萬美元的住宅貸款和一筆10.2萬美元的商業房地產貸款。非權責發生貸款中包括470萬美元的貸款，這些貸款在2022年9月30日逾期不到90天，但最近的拖欠歷史超過90天。一旦這些貸款證明有及時付款的歷史，它們將恢復應計狀態。在逾期貸款總額中包括120萬美元的貸款，這些貸款是根據忍耐協議進行付款的。根據承兑協議，客户已與銀行作出安排，在指定的時間段內將貸款還清(導致還款延遲很小)。在容忍協議的這一期限內，世行已同意不再繼續止贖程序。截至2022年6月30日，非權責發生制貸款總額為630萬美元，其中52.8萬美元正在喪失抵押品贖回權。截至2022年6月30日，有三筆住宅貸款在止贖過程中，總額為42.6萬美元，一筆商業房地產貸款在止贖過程中，總額為10.2萬美元。非應計貸款包括440萬美元的貸款，這些貸款在2022年6月30日逾期不到90天，但最近的拖欠歷史超過90天。

減值貸款

本公司確認減值貸款並根據FASB ASC分主題計量減值。應收賬款--貸款減值“當借款人很可能無法根據貸款協議的原始合同條款償還貸款，或貸款在問題債務重組中進行重組時，貸款被視為減值。

下表詳細介紹了截至2022年9月30日和2022年6月30日的減值貸款的其他信息：

(單位：千)	2022年9月30日		June 30, 2022
減值貸款餘額，計提估值撥備	$	8,494	$	9,235
與減值貸款有關的撥備計入貸款損失準備		2,647		2,347
減值貸款餘額，不計估值撥備		1,540		1,536
減值貸款總額		10,034		10,771

索引

	截至以下三個月 9月30日，
(單位：千)	2022		2021
終了期間減值貸款平均餘額	$	10,124	$	6,041
截至期末的減值貸款計入利息收入		130		61

截至2022年9月30日的三個月，住宅房地產減值貸款的平均餘額為190萬美元，而截至2022年6月30日的三個月為200萬美元，減少了10萬美元。住宅房地產減值貸款的減少是借款人繼續還款的結果，而進入或退出減值狀態的關係沒有重大變化。商業地產截至2022年9月30日的三個月，計入估值撥備的減值貸款平均餘額為320萬美元，而截至2022年6月30日的三個月為370萬美元，減少50萬美元。下降主要是由於截至2022年9月30日的季度償還了一筆貸款。

存款

2022年9月30日的存款總額為23億美元，2022年6月30日的存款總額為22億美元，增加了1.143億美元，增幅為5.2%。與2022年9月30日和2022年6月30日相比，現在存款增加了1.086億美元，增幅7.3%，存單增加了3110萬美元，增幅76.2%。截至2022年9月30日的存單中包括4,000萬美元的經紀存單。與2022年9月30日和2022年6月30日相比，貨幣市場存款減少1440萬美元，降幅9.1%，儲蓄存款減少650萬美元，降幅1.9%，無息存款減少450萬美元，降幅2.4%。在截至2022年9月30日的三個月中，存款增加是由於格林縣商業銀行的市政存款增加，主要來自税收和新賬户關係。

截至2022年9月30日和2022年6月30日的主要存款分類摘要如下：

(單位：千)	2022年9月30日		投資組合的百分比			June 30, 2022		投資組合的百分比
無息存款	$	183,186		7.9	%	$	187,697		8.5	%
存單		71,882		3.1			40,801		1.9
儲蓄存款		337,234		14.5			343,731		15.5
貨幣市場存款		143,217		6.1			157,623		7.1
現在存款		1,591,344		68.4			1,482,752		67.0
總存款	$	2,326,863		100.0	%	$	2,212,604		100.0	%

借款

截至2022年9月30日，該行已質押了約5.093億美元的住宅和商業抵押貸款組合，作為紐約聯邦住房貸款銀行(FHLB)借款和不可撤銷備用信用證的抵押品。截至2022年9月30日，FHLB的最高可用資金為3.584億美元，其中沒有借款，截至2022年9月30日，未償還1.25億份不可撤銷備用信用證。截至2022年9月30日和2022年6月30日，短期隔夜借款分別為2,340萬美元和1.237億美元。短期借款的利率在借款時確定。在2022年9月30日和2022年6月30日沒有長期固定利率、固定期限預付款。已代表格林縣商業銀行簽發了FHLB的1.25億美元不可撤銷備用信用證，以確保市政交易存款賬户的安全。

銀行還在聯邦儲備銀行的貼現窗口為隔夜借款質押證券和存單作為抵押品。截至2022年9月30日，約有1,670萬美元的抵押品可用於抵押聯邦儲備銀行貼現窗口的潛在借款。截至2022年9月30日，聯邦儲備銀行沒有餘額。

世界銀行已與大西洋中央銀行建立了1500萬美元的無擔保信貸額度，並與另外兩家金融機構建立了5000萬美元的無擔保信貸額度。該公司還與大西洋中央銀行建立了750萬美元的無擔保信貸額度。信貸額度規定隔夜借款，利率在借款時確定。截至2022年9月30日和2022年6月30日，公司和銀行的這些信貸額度沒有未償還的借款。

2020年9月17日，本公司與14家合格機構投資者簽訂了附屬票據購買協議，以4.75%的固定利率發行，2030年9月17日到期，本金總額為2000萬美元，扣除發行成本424,000美元，在60個月內攤銷。這些票據可於2025年9月15日贖回。截至2022年9月30日，扣除發行成本，這些附屬票據購買協議中有1,980萬美元未償還。

索引

2021年9月15日，本公司與18家合格機構投資者簽訂附屬票據購買協議，以3.00%的固定利率發行，2031年9月15日到期，本金總額為3,000萬美元，扣除發行成本499,000美元，在60個月內攤銷。這些票據可於2026年9月15日贖回。截至2022年9月30日，扣除發行成本，這些次級票據購買協議中有2960萬美元未償還。

截至2022年9月30日，沒有長期借款，因此沒有計劃的長期借款到期日。

股權

股東權益從2022年6月30日的1.577億美元增加到2022年9月30日的1.596億美元，主要來自900萬美元的淨收益，但被宣佈和支付的54.6萬美元的股息以及由於本季度可供出售證券的未實現虧損增加而部分抵消的其他累計綜合虧損增加了660萬美元。

2019年9月17日，公司董事會通過股份回購方案。根據回購計劃，該公司可以回購最多20萬股普通股。回購將由管理層酌情以管理層認為有吸引力且符合公司及其股東最佳利益的價格進行，具體取決於股票供應情況、一般市場狀況、股票的交易價格、資本的替代用途以及公司的財務業績。截至2022年9月30日止三個月，本公司並無回購任何股份。

精選股票數據：
	2022年9月30日			June 30, 2022
期末股東權益與總資產之比		6.18	%		6.13	%
每股賬面價值	$	18.75		$	18.53
普通股收盤價	$	57.27		$	45.29

	截至以下三個月 9月30日，
	2022			2021
平均股東權益與平均資產之比		6.32	%		6.88	%
股息支付率¹		13.21	%		15.48	%
支付給淨收入的實際股息²		6.04	%		7.14	%

¹股息支付率是根據宣佈的每股股息除以每股基本收益計算得出的。持有本公司54.1%已發行股份的Greene County Bancorp，MHC(“MHC”)所放棄的股息並未作出調整。

²宣佈的股息除以淨收入。MHC放棄了在截至2021年9月30日、2021年12月31日、2022年3月31日和2022年9月30日的三個月內宣佈的股息的權利。在截至2021年3月31日和2022年6月30日的三個月內宣佈的股息支付給了MHC。MHC是否有能力放棄收取股息，取決於其成員的年度批准以及聯邦儲備委員會的不反對意見。

截至2022年9月30日和2021年9月30日止三個月經營業績比較

平均資產負債表

下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月中與公司有關的某些信息。在所示期間內，來自平均生息資產的利息收入總額和由此產生的收益，以及平均有息負債的利息支出，均以美元和利率表示。沒有進行任何税額等值調整。平均餘額基於日均。平均貸款餘額包括不良貸款。貸款收益率包括某些遞延費用和成本的淨攤銷，這些費用和成本被認為是對收益率的調整。

索引

	截至9月30日的三個月，
	2022									2021
(千美元)	平均未償餘額			利息賺得/ 已支付			平均值收益率/ 費率			平均未償餘額			利息賺得/ 已支付			平均產量/ 費率
生息資產：
應收貸款淨額¹	$	1,314,095			$	13,382		4.07	%	$	1,104,588			$	12,067		4.37	%
證券免税		698,137				3,077		1.76			579,382				2,091		1.44
證券應税		433,522				2,120		1.96			367,704				1,401		1.52
計息銀行餘額和聯邦基金		5,471				27		1.97			103,211				42		0.16
FHLB股票		3,254				34		4.18			1,091				12		4.40
生息資產總額		2,454,479				18,640		3.04	%		2,155,976				15,613		2.90	%
現金和銀行到期款項		12,907									12,160
貸款損失準備		(23,046	)								(19,725	)
其他非息資產		90,701									74,896
總資產	$	2,535,041								$	2,223,307

計息負債：
儲蓄和貨幣市場存款	$	499,168			$	203		0.16	%	$	447,543			$	206		0.18	%
現在存款		1,499,209				1,586		0.42			1,355,499				565		0.17
存單		69,788				221		1.27			34,738				77		0.89
借款		94,129				796		3.38			27,526				366		5.32
計息負債總額		2,162,294				2,806		0.52	%		1,865,306				1,214		0.26	%
無息存款		184,216									181,990
其他無息負債		28,213									23,027
股東權益		160,318									152,984
負債和權益總額	$	2,535,041								$	2,223,307

淨利息收入					$	15,834								$	14,399
淨息差								2.52	%								2.64	%
淨收益資產	$	292,185								$	290,670
淨息差								2.58	%								2.67	%
平均生息資產與平均有息負債之比		113.51	%								115.58	%

¹計算扣除遞延貸款費用和成本、貸款貼現和正在處理的貸款後的淨額。

應税-等值淨利息收入和淨利差	截至以下三個月 9月30日，
(千美元)	2022			2021
淨利息收入(GAAP)	$	15,834		$	14,399
税額等值調整⁽¹⁾		1,125			766
淨利息收入(全額應税-等值)	$	16,959		$	15,165

平均生息資產	$	2,454,479		$	2,155,976
淨息差(全額應税-等值)		2.76	%		2.81	%

¹在應税等值基礎上的淨利息收入包括如果公司在免税證券和貸款上的投資被繳納聯邦所得税和紐約州所得税，產生相同的税後收入，則本應賺取的額外利息收入。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的期間，聯邦所得税的税率為21%，紐約州的所得税税率為4.44%。

索引

速率/體積分析

下表列出了利率的變化以及生息資產和有息負債數量的變化對本公司在所述期間的利息收入和利息支出的影響程度。在每個類別中都提供了關於以下方面的信息：

(i)

可歸因於數量變化的變化(數量變化乘以先前的比率)；

(Ii)

可歸因於費率變化的變化(費率變化乘以以前的交易量)；以及

(Iii)

淨變化。

可歸因於業務量和費率綜合影響的變化已按比例分配給因業務量而產生的變化和因費率而產生的變化。

	截至9月30日的三個月，
	2022 versus 2021
	增加/(減少)						總計
	由於						增加/
(千美元)	卷			費率			(減少)
生息資產：
應收貸款淨額¹	$	2,182		$	(867	)	$	1,315
證券免税		473			513			986
應課税證券		275			444			719
計息銀行餘額和聯邦基金		(73	)		58			(15	)
FHLB股票		23			(1	)		22
生息資產總額		2,880			147			3,027

計息負債：
儲蓄和貨幣市場存款		21			(24	)		(3	)
現在存款		69			952			1,021
存單		101			43			144
借款		606			(176	)		430
計息負債總額		797			795			1,592
淨利息收入變動淨額	$	2,083		$	(648	)	$	1,435

¹計算扣除遞延貸款費用、貸款貼現和正在辦理的貸款後的淨額。

一般信息

平均資產回報率和平均股本回報率是衡量經營業績的常用方法。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，年化平均資產回報率分別從1.28%上升到1.43%。截至2022年9月30日的三個月的年化平均股本回報率增至22.55%，而截至2021年9月30日的三個月的年化平均股本回報率為18.60%。平均資產和平均股本的增加主要是淨收益超過資產負債表增長的結果。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，淨收入分別為900萬美元和710萬美元。截至2022年9月30日的三個月，平均資產增加了3.117億美元，增幅為14.0%，與截至2021年9月30日的三個月的22億美元相比，增長了14.0%。截至2022年9月30日的三個月，平均股本增加了730萬美元，增幅為4.8%，達到1.603億美元，而截至2021年9月30日的三個月，平均股本為1.53億美元。

利息收入

截至2022年9月30日的三個月的利息收入為1860萬美元，而截至2021年9月30日的三個月的利息收入為1560萬美元，增加了300萬美元，增幅為19.4%。貸款和證券平均餘額的增加對利息收入的影響最大。證券利率在本季度也有所上升，這是利息收入增加的原因。與截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月相比，平均貸款餘額增加了2.095億美元，但被平均貸款收益率下降了30個基點所抵消。與截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月相比，平均證券餘額增加了1.846億美元，此類證券的平均收益率增加了37個基點。

索引

利息支出

截至2022年9月30日的三個月的利息支出為280萬美元，而截至2021年9月30日的三個月的利息支出為120萬美元，增加160萬美元，增幅為131.1%。現在有息存款和借款的平均餘額增加對支出影響最大。本季度存款、存單和借款的平均成本也有所上升，導致利息支出增加。

與截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月相比，有息負債成本上升了26個基點。與截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月相比，NOW存款成本上升了25個基點，存單成本上升了38個基點，儲蓄和貨幣市場存款成本下降了2個基點。計息負債成本的增加也是由於計息負債的平均餘額增加2.97億美元，其中最主要的是現在存款增加1.437億美元，平均儲蓄和貨幣市場存款增加5,160萬美元，平均借款增加6,660萬美元，以及平均存款證增加3,510萬美元。在截至2022年9月30日的季度裏，隨着聯邦儲備委員會在2022年前三個季度提高利率，生息資產的收益率和計息存款的成本增加了。

淨利息收入

截至2022年9月30日的三個月，淨利息收入增加了140萬美元，從截至2021年9月30日的三個月的1440萬美元增加到1580萬美元。淨利息收入的增長是生息資產平均餘額增長的結果，與截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月相比，平均生息資產餘額增加了2.985億美元；與截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月相比，生息資產利率上升了14個個基點。

與截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月相比，淨息差和淨息差均有所下降。截至2022年9月30日的三個月的淨息差下降12個基點至2.52%，而截至2021年9月30日的三個月的淨息差為2.64%。截至2022年9月30日的三個月的淨息差下降9個基點至2.58%，而截至2021年9月30日的三個月的淨息差為2.67% 。將截至2022年9月30日的三個月與截至2022年6月30日的三個月進行比較，淨息差增加了5個基點，淨息差增加了8個基點。與截至2021年9月30日的上一年季度相比，淨息差和淨息差有所下降，但與截至2022年6月30日的最近一個季度相比有所改善。在本季度，某些貸款和證券以較高的收益率重新定價反映了較高的利率環境，因為新餘額的利率從歷史低位上升。從這些資產獲得的額外收入被較高的存款利率部分抵消。

在應税等值基礎上的淨利息收入包括如果公司在免税證券和貸款上的投資繳納聯邦所得税和紐約州所得税產生相同的税後收入，本應賺取的額外利息收入。截至2022年和2021年9月30日止三個月的税項等值淨息差分別為2.76%和2.81%。

由於固定利率住宅按揭佔本公司投資組合的大部分，本公司密切監察其利率風險，本公司將繼續監察及儘量調整資產及負債組合，以善用收益及減低利率變動所帶來的風險或潛在負面影響。管理層試圖通過資產負債表的構成來降低利率風險。有幾種策略被用來幫助管理利率風險，例如保持較高的流動資產水平，如出售的短期聯邦基金和各種投資證券，以及保持較低利率敏感度和較低成本的核心存款的高度集中度。

美國聯邦儲備委員會已經採取了一系列措施，試圖減緩通脹。聯邦儲備委員會在最近三個季度改變了貨幣政策，提高了利率。聯邦基金利率的上升將對公司的利差和利潤率產生積極影響，因為新貸款和購買證券的利率高於前一年。

貸款損失準備金

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，貸款損失準備金分別為499,000美元和988,000美元。截至2022年9月30日止三個月的收益為，這是由於反向分類貸款的餘額和準備金百分比減少，但被貸款總額的增長部分抵消。為應對新冠肺炎疫情，本公司推出了一項貸款延期計劃，根據該計劃，已提供本金和/或利息的延期支付，並與CARE法案定義並根據2020年12月27日簽署成為法律的綜合撥款法案延長的國家緊急情況的持續時間相對應。該計劃在截至2022年3月31日的季度內結束，因此，截至2022年9月30日，公司延期付款的貸款為零，而截至2021年9月30日，與六筆貸款相關的貸款為710萬美元。截至2022年9月30日，被歸類為不合標準或特殊的貸款總額為4550萬美元，截至2022年6月30日，貸款總額為5210萬美元，減少了660萬美元。截至2022年9月30日，被列為不合標準或特別提及的貸款準備金總額為700萬美元，而2022年6月30日為960萬美元，減少了260萬美元。截至2022年9月30日或2022年6月30日，沒有被歸類為可疑或損失的貸款。截至2022年9月30日，貸款損失撥備佔應收貸款總額的比例為1.64%，而2022年6月30日為1.82%。

索引

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，淨沖銷分別為11.5萬美元和16.3萬美元，減少了4.8萬美元。在截至2022年9月30日的季度內，每個貸款部門均未發生重大沖銷。

截至2022年9月30日和2022年6月30日，不良貸款分別為540萬美元和630萬美元。期內不良貸款減少的主要原因是償還貸款543,000美元、恢復履約狀態貸款134,000美元、註銷7,000美元及收到本金286,000美元，但被83,000美元不良貸款部分抵銷。截至2022年9月30日，不良資產佔總資產的比例為0.21%，而截至2022年6月30日，這一比例為0.25%。截至2022年9月30日和2022年6月30日，不良貸款佔淨貸款的比例分別為0.41%和0.50%。

非利息收入

(千美元)	截至以下三個月 9月30日，				更改自上一年
非利息收入：	2022		2021		金額			百分比
存款賬户手續費	$	1,217	$	1,069	$	148			13.8	%
借記卡費用		1,142		1,083		59			5.4
投資服務		180		213		(33	)		(15.5	)
電子商務費		26		33		(7	)		(21.2	)
銀行自營人壽保險		340		301		39			13.0
其他營業收入		193		230		(37	)		(16.1	)
非利息收入總額	$	3,098	$	2,929	$	169			5.8	%

截至2022年9月30日的三個月，非利息收入增加了16.9萬美元，增幅為5.8%，達到310萬美元，而截至2021年9月30日的三個月的非利息收入為290萬美元。這一增長主要是由於借記卡的支票賬户數量、存款賬户數量和銀行擁有的人壽保險收入的持續增長導致借記卡費用和存款賬户服務費的增加。

非利息支出

(千美元)	截至以下三個月 9月30日，				更改自上一年
非利息支出：	2022		2021		金額			百分比
薪酬和員工福利	$	5,428	$	4,737	$	691			14.6	%
入住費		524		505		19			3.8
設備和傢俱費用		158		156		2			1.3
服務費和數據處理費		702		638		64			10.0
計算機軟件、用品和支持		381		378		3			0.8
廣告和促銷		76		101		(25	)		(24.8	)
FDIC保險費		242		220		22			10.0
律師費和律師費		451		396		55			13.9
其他		835		830		5			0.6
總非利息支出	$	8,797	$	7,961	$	836			10.5	%

截至2022年9月30日的三個月，非利息支出增加了83.6萬美元，增幅為10.5%，達到880萬美元，而截至2021年9月30日的三個月的非利息支出為800萬美元。在截至2022年9月30日的三個月中，非利息支出的增加主要是由於年內為支持銀行增長而設立的新職位導致工資和員工福利支出增加。

所得税

所得税撥備反映了與特定年度產生的税前收入相關的預期税額和某些監管要求。截至2022年9月30日的三個月的實際税率為15.0%，截至2021年9月30日的三個月的實際税率為15.1%。法定税率受來自免税債券及貸款收入、本公司房地產投資信託附屬公司收入、從銀行擁有的人壽保險獲得的收入，以及支付給本公司的集合專屬自保附屬公司以達到實際税率的保費所產生的税收利益的影響。

索引

流動資金和資本資源

市場風險是指金融工具因市場利率或價格(如利率、外幣匯率、商品價格和股票價格)的不利變化而產生的損失風險。本公司最重要的市場風險形式是利率風險，因為本公司的大部分資產和負債對利率變化非常敏感。該公司的主要資金來源是本金的存款和收益以及貸款、抵押貸款支持證券和債務證券的利息支付，並根據需要通過聯邦住房貸款銀行和大西洋中央銀行獲得信貸額度。雖然貸款和證券的到期日和預定攤銷是可預測的資金來源，但存款外流、抵押貸款提前還款和貸款活動在很大程度上受到一般利率、經濟狀況和競爭的影響。截至2022年9月30日，公司擁有6690萬美元的現金和現金等價物，佔總資產的2.6%，並有2.992億美元的未使用信貸額度可用。

截至2022年9月30日，流動性措施如下：

現金等價物/(存款加短期借款)	2.85	%
(現金等價物加未質押證券)/(存款加短期借款)	8.63	%
(現金等價物加未抵押證券加額外借款能力)/(存款加短期借款)	21.36	%

截至2022年9月30日，公司的無資金貸款承諾和未使用的信貸額度如下：

(單位：千)
資金不足的貸款承諾	$	147,171
未使用的信貸額度		90,083
備用信用證		889
總承諾額	$	238,143

根據現金和現金等價物的水平以及可供出售的投資組合和借款能力，公司預計將有足夠的資金來履行目前的貸款承諾。

風險分擔協議

風險分擔協議(“RPA”)是本公司向其他各方提供的有償擔保，根據該協議，本公司同意參與另一方衍生客户的信用風險。根據這些協議的條款，如果客户在利率掉期上違約，“參加行”將從“牽頭行”獲得一筆費用，以換取償還擔保。利率互換的交易方式是在牽頭行和客户之間進行任何和所有的利息支付(有利和不利)交換。如果掉期提前終止，客户無法支付所需的結清款項，則參與銀行承擔該義務，並被要求支付這筆款項。

本公司作為牽頭行的RPA被稱為“參與退出”，指的是與客户衍生品轉出本公司相關的信用風險。參與退出通常與銷售新客户衍生品同時進行。截至2022年9月30日或2022年6月30日，該公司沒有參與。本公司作為參加行的RPA稱為 “參與”，指的是與本公司承擔的交易對手的衍生品相關的信用風險。本公司的最大信貸風險基於其在參考利率互換的結算金額中的比例份額。結算金額一般按掉期的公允價值加上客户的未清償應計利息計算。由於最近的利率上升，截至2022年9月30日和2022年6月30日，沒有與風險參與相關的信用敞口。RPA的參與涉及四個金融機構交易對手，期限從5年到14年不等。

索引

格林縣銀行及其全資子公司格林縣商業銀行於2022年9月30日和2022年6月30日滿足了所有適用的監管資本要求。

(千美元)	實際					對於資本充分性 Purposes					為了身體健康大寫為即時更正訴訟條款					資本節約緩衝層
格林縣銀行	金額		比率			金額		比率			金額		比率			實際			必填項
截至2022年9月30日：

基於風險的資本總額	$	231,458		15.8	%	$	117,115		8.0	%	$	146,394		10.0	%		7.81	%		2.50	%
基於風險的第一級資本		213,112		14.6			87,836		6.0			117,115		8.0			8.56			2.50
普通股一級資本		213,112		14.6			65,877		4.5			95,156		6.5			10.06			2.50
第1級槓桿率		213,112		8.3			102,161		4.0			127,702		5.0			4.34			2.50

截至2022年6月30日：

基於風險的資本總額	$	221,236		16.0	%	$	110,294		8.0	%	$	137,867		10.0	%		8.05	%		2.50	%
基於風險的第一級資本		203,935		14.8			82,720		6.0			110,294		8.0			8.79			2.50
普通股一級資本		203,935		14.8			62,040		4.5			89,614		6.5			10.29			2.50
第1級槓桿率		203,935		8.1			100,193		4.0			125,242		5.0			4.14			2.50

格林縣商業銀行
截至2022年9月30日：

基於風險的資本總額	$	101,262	42.3	%	$	19.174	8.0	%	$	23,967	10.0	%	34.25	%	2.50	%
基於風險的第一級資本		101,262	42.3			14,380	6.0			19,174	8.0		36.25		2.50
普通股一級資本		101,262	42.3			10,785	4.5			15,579	6.5		37.75		2.50
第1級槓桿率		101,262	9.0			44,928	4.0			56,160	5.0		5.02		2.50

截至2022年6月30日：

基於風險的資本總額	$	94,408	41.5	%	$	18,195	8.0	%	$	22,744	10.0	%	33.51	%	2.50	%
基於風險的第一級資本		94,408	41.5			13,646	6.0			18,195	8.0		35.51		2.50
普通股一級資本		94,408	41.5			10,235	4.5			14,783	6.5		37.01		2.50
第1級槓桿率		94,408	8.1			46,874	4.0			58,593	5.0		4.06		2.50

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露

不適用於較小的報告公司。

第四項。

控制和程序

在公司管理層(包括首席執行官和首席財務官)的監督和參與下，公司評估了截至本報告所述期間結束時其披露控制和程序(定義見交易所法案第13a-15(E)和15d-15(E)條)的設計和運作的有效性。基於這一評估，首席執行官兼首席財務官得出結論，截至本報告所述期間結束時，公司的披露控制和程序有效，以確保公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會規則和表格中指定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告，並及時將其修改為與公司(或其合併子公司)有關的重要信息，必須在其定期提交的美國證券交易委員會文件中備案。

本公司對財務報告的內部控制與本公司上一財季發生的季度評估相關，沒有發生任何變化，該季度評估對本公司的財務報告內部控制產生了重大影響，或有合理地可能對其產生重大影響。

索引

第二部分。

其他信息

第1項。

法律訴訟

格林縣銀行公司及其子公司目前沒有進行任何實質性的法律訴訟。

項目1 A。

風險因素

不適用於較小的報告公司。

第二項。

未登記的股權證券銷售和收益的使用

不適用

2019年9月17日，公司董事會通過股份回購方案。根據回購計劃，該公司有權回購最多20萬股普通股。回購將由管理層酌情決定，價格為管理層認為有吸引力且符合本公司及其股東最佳利益的價格，取決於股票供應情況、一般市場狀況、股票的交易價格、資本的替代用途以及本公司的財務業績。在截至2022年9月30日的季度裏，沒有額外的股票回購。

第三項。

高級證券違約

Not applicable.

第四項。

煤礦安全信息披露

不適用。

第五項。

其他信息

不適用

在本10-Q表格所涵蓋的期間，證券持有人向公司董事會推薦被提名人的程序沒有實質性變化。

第六項。

陳列品

	陳列品
	31.1	首席執行官證書，根據規則13a-14(A)/15d-14(A)通過
	31.2	首席財務幹事證書，根據規則13a-14(A)/15d-14(A)通過
	32.1	首席執行官聲明，依據《美國法典》第1350條提供
	32.2	根據《美國法典》第1350條提供的首席財務官報表
	101	以下材料來自Greene County Bancorp，Inc.截至2022年9月30日的季度Form 10-Q，格式為內聯可擴展商業報告語言(IXBRL)：(I)財務狀況綜合報表，(Ii)綜合收益表，(Iii)綜合全面收益表，(Iv)綜合股東權益變動表，(V)綜合現金流量表和(Iv)綜合財務報表附註，(有詳細標記)。
	104	封面集成數據文件(格式為iXBRL，包含在圖101中)。

索引

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人簽署。

格林縣銀行股份有限公司

日期：2022年11月10日

發信人：唐納德·E·吉布森

唐納德·E·吉布森
總裁與首席執行官

日期：2022年11月10日

發信人：/s/Michelle M.Plummer

米歇爾·M·普拉默，註冊會計師，CGMA
高級執行副總裁、首席財務官兼首席運營官總裁

美國		14-1809721
(註冊成立或組織的國家或其他司法管轄區)		(國際税務局僱主身分證號碼)

主街302號, 卡茨基爾, 紐約		12414
(主要行政辦公室地址)		(郵政編碼)

班級名稱	交易符號	註冊所在的交易所名稱
普通股，面值0.10美元	GCBC	這個納斯達克股票市場

大型加速文件服務器☐	加速的文件服務器☐	新興成長型公司☐
非加速文件服務器 ☒	規模較小的報告公司☒

資產	2022年9月30日			June 30, 2022
現金和現金等價物合計		66,924			69,009

長期存單		3,856			4,107
可供出售的證券，按公允價值計算		333,603			408,062
持有至到期的證券，按攤銷成本計算(公允價值$673,436在…9月30日, 2022; $710,4536月30日，2022)		752,869			761,852
股權證券，按公允價值計算		254			273
聯邦住房貸款銀行股票，按成本計算		2,445			6,803

貸款		1,349,929			1,251,987
貸款損失準備		(22,147	)		(22,761	)
未賺取的發起費和費用，淨額		69			129
應收貸款淨額		1,327,851			1,229,355

房舍和設備，淨額		14,303			14,362
銀行自營人壽保險		54,034			53,695
應計應收利息		10,536			8,917
止贖的房地產		-			68
預付費用和其他資產		17,546			15,237
總資產	$	2,584,221		$	2,571,740

負債和股東權益
無息存款	$	183,186		$	187,697
計息存款		2,143,677			2,024,907
總存款		2,326,863			2,212,604

聯邦住房貸款銀行短期借款		23,400			123,700
次級應付票據，淨額		49,356			49,310
應計費用和其他負債		25,016			28,412
總負債		2,424,635			2,414,026

股東權益
經授權的優先股-1,000,000股份；已發行-無		-			-
普通股，面值$0.10每股；授權-12,000,000股份；已發行-8,611,340; Outstanding – 8,513,414股票價格為9月30日, 2022，以及6月30日, 2022		861			861
額外實收資本		11,017			11,017
留存收益		173,617			165,127
累計其他綜合損失		(25,001	)		(18,383	)
庫存股，按成本計算97,926股票價格為9月30日, 2022，以及6月30日, 2022		(908	)		(908	)
股東權益總額		159,586			157,714
總負債和股東權益	$	2,584,221		$	2,571,740

第一部分：	財務信息
		頁面
第1項。	財務報表(未經審計)
	*合併財務狀況報表	3
	*綜合損益表	4
	*綜合全面收益表	5
	*綜合股東權益變動表	6
	*現金流量表合併報表	7
	*合併財務報表附註	8-28

第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	29-42

第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	42

第四項。	控制和程序	42

第二部分。	其他信息

第1項。	法律訴訟	43

第1A項。	風險因素	43

第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	43

第三項。	高級證券違約	43

第四項。	煤礦安全信息披露	43

第五項。	其他信息	43

第六項。	陳列品	43

	簽名	44

	2022			2021
利息收入：
貸款	$	13,382		$	12,067
投資證券--應納税		664			343
抵押貸款支持證券		1,490			1,070
投資證券--免税		3,077			2,091
出售的有息存款和聯邦基金		27			42
利息收入總額		18,640			15,613

利息支出：
存款利息		2,010			848
借款利息		796			366
利息支出總額		2,806			1,214

淨利息收入		15,834			14,399
貸款損失準備金		(499	)		988
計提貸款損失準備後的淨利息收入		16,333			13,411

非利息收入：
存款賬户手續費		1,217			1,069
借記卡費用		1,142			1,083
投資服務		180			213
電子商務費		26			33
銀行自營人壽保險		340			301
其他營業收入		193			230
非利息收入總額		3,098			2,929

非利息支出：
薪酬和員工福利		5,428			4,737
入住費		524			505
設備和傢俱費用		158			156
服務費和數據處理費		702			638
計算機軟件、用品和支持		381			378
廣告和促銷		76			101
FDIC保險費		242			220
律師費和律師費		451			396
其他		835			830
總非利息支出		8,797			7,961

未計提所得税準備的收入		10,634			8,379
所得税撥備		1,598			1,265
淨收入	$	9,036		$	7,114

基本每股收益和稀釋後每股收益	$	1.06		$	0.84
基本和稀釋後的已發行普通股		8,513,414			8,513,414
每股股息	$	0.14		$	0.13

	普普通通庫存		其他內容已繳費 Capital		保留收益			累計其他全面損失			財務處庫存			總計股東的 Equity
6月30日的餘額，2021	$	861	$	11,017	$	139,775		$	(1,161	)	$	(908	)	$	149,584
宣佈的股息						(508	)								(508	)
淨收入						7,114									7,114
其他綜合虧損，税後淨額									(1,354	)					(1,354	)
餘額為9月30日, 2021	$	861	$	11,017	$	146,381		$	(2,515	)	$	(908	)	$	154,836

	普普通通庫存		其他內容已繳費資本		保留收益			累計其他全面損失			財務處庫存			總計股東的 Equity
6月30日的餘額，2022	$	861	$	11,017	$	165,127		$	(18,383	)	$	(908	)	$	157,714
宣佈的股息						(546	)								(546	)
淨收入						9,036									9,036
其他綜合虧損，税後淨額									(6,618	)					(6,618	)
餘額為9月30日, 2022	$	861	$	11,017	$	173,617		$	(25,001	)	$	(908	)	$	159,586

	2022			2021
經營活動的現金流：
淨收入	$	9,036		$	7,114
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊		213			205
遞延所得税優惠		(262	)		(355	)
投資溢價和折扣的淨攤銷		755			860
遞延貸款成本和費用的淨攤銷(遞增)		76			(1,388	)
次級債發行成本攤銷		46			25
貸款損失準備金		(499	)		988
銀行自營壽險收入		(340	)		(301	)
股權證券淨虧損		19			10
喪失抵押品贖回權的房地產銷售損失		5			-
應計所得税淨(減)增		(72	)		239
應計應收利息淨增加		(1,619	)		(524	)
預付費用和其他資產淨減少		439			776
應計費用和其他負債淨減		(3,396	)		(752	)
經營活動提供的淨現金		4,401			6,897

投資活動產生的現金流：
可供出售的證券：
到期收益		80,476			71,939
購買證券		(22,256	)		(102,400	)
證券本金支付所得收益		6,898			6,646
持有至到期的證券：
到期收益		21,539			9,322
購買證券		(21,292	)		(95,756	)
證券本金支付所得收益		8,297			7,077
淨贖回聯邦住房貸款銀行股票		4,358			-
長期存單到期日		245			180
購買銀行擁有的人壽保險		-			(7,000	)
應收貸款淨增長		(98,073	)		(10,469	)
出售止贖房地產的收益		63			-
購置房舍和設備		(154	)		(229	)
投資活動使用的現金淨額		(19,899	)		(120,690	)

融資活動產生的現金流
短期FHLB預付款淨減少		(100,300	)		-
其他銀行短期墊款淨減少		-			(3,000	)
應付次級票據的淨收益		-			29,501
支付現金股利		(546	)		(508	)
存款淨增量		114,259			51,354
融資活動提供的現金淨額		13,413			77,347

現金和現金等價物淨減少		(2,085	)		(36,446	)
期初現金及現金等價物		69,009			149,775
期末現金及現金等價物	$	66,924		$	113,329

在此期間支付的現金：
利息	$	3,266		$	1,374
所得税	$	1,932		$	1,381

	截至三個月 9月30日，
(單位：千)	2022			2021
利息成本	$	50		$	42
計劃資產的預期回報		(55	)		(70	)
淨虧損攤銷		27			32
定期養老金淨成本	$	22		$	4

	2022			2021
年初未清償期權數目		1,479,520			1,507,600
授予的期權		403,600			475,120
被沒收的期權		-			-
歸屬時以現金支付的期權		(97,000	)		-
期末未清償期權數量		1,786,120			1,982,720

(以千計)	未實現得(損)利論證券可供-用於- 銷售			養老金 benefits			總計
餘額-6月30日2021	$	348		$	(1,509	)	$	(1,161	)
重新分類前的其他綜合損失		(1,354	)		-			(1,354	)
截至本季度末三個月的其他全面虧損2021年9月30日		(1,354	)		-			(1,354	)
平衡-2021年9月30日	$	(1,006	)	$	(1,509	)	$	(2,515	)

餘額-6月30日2022	$	(17,268	)	$	(1,115	)	$	(18,383	)
重新分類前的其他綜合損失		(6,618	)		-			(6,618	)
截至本季度末三個月的其他全面虧損2022年9月30日		(6,618	)		-			(6,618	)
平衡-2022年9月30日	$	(23,886	)	$	(1,115	)	$	(25,001	)

(單位為千，加權平均信息除外)。
經營租賃金額：	2022年9月30日		June 30, 2022
使用權資產	$	1,899	$	1,980
租賃負債	$	1,961	$	2,040

(單位：千)
在截至的12個月內9月30日，
2023	$	361
2024		376
2025		375
2026		346
2027		278
此後		347
未貼現現金流合計		2,083
減去淨現值調整		(122	)
租賃責任	$	1,961

加權平均剩餘租賃年限(年)		4.63
加權平均貼現率		2.14	%

	2022			2021
淨收入	$	9,036		$	7,114
其他全面虧損：
可供出售證券的未實現持有虧損，毛額		(9,031	)		(1,848	)
税收效應		(2,413	)		(494	)
可供出售證券的未實現持有虧損，淨額		(6,618	)		(1,354	)

扣除税金後的其他綜合損失總額		(6,618	)		(1,354	)

綜合收益	$	2,418		$	5,760