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目錄表

美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
			表格			10-Q

(標記一)
☑			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的截至本季度的季度報告2022年9月30日.
☐			根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的從到的過渡期過渡報告。

委託文件編號：001-31950

速匯金國際公司。

(註冊人的確切姓名載於其章程)

特拉華州						16-1690064
(述明或其他司法管轄權						(税務局僱主
公司或組織)						識別號碼)
哈伍德街北2828號，15樓 達拉斯, 德克薩斯州						75201 (郵政編碼)
(主要執行辦公室地址)

(214) 999-7552

註冊人的電話號碼，包括區號

不適用

(前姓名、前地址和前財政年度，如果自上次報告以來發生變化)

___________________________________

根據該法第12(B)條登記的證券：

每個班級的標題			交易代碼			註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元			MGI			納斯達克股市有限責任公司

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是  ☑ No ☐

用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ☑ No ☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義：

大型加速文件服務器

☑

加速文件管理器

☐

非加速文件服務器

☐

規模較小的報告公司

☐

新興成長型公司

☐

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。

☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐ No ☑

註明截至最後實際可行日期，發行人所屬各類普通股的流通股數量。作為對象f 2022年11月7日，96,545,041 分享%s個，共c個普通股，面值0.01美元，都是流通股。

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目錄表

目錄

			第一部分財務信息
						頁面
項目1.財務報表(未經審計)						1
簡明綜合資產負債表						1
簡明綜合業務報表						2
簡明綜合全面損失表						3
現金流量表簡明合併報表						4
股東虧損簡明合併報表						6
未經審計簡明合併財務報表附註						7
附註1--業務描述和列報依據						7
附註2--結算資產和支付服務債務						9
附註3-公允價值計量						9
附註4-投資組合						11
附註5-衍生金融工具						11
附註6--債務						12
附註7--養卹金和其他福利						13
附註8--股東虧損						13
注9--基於股票的薪酬						15
附註10--所得税						16
附註11--承付款和或有事項						17
附註12-普通股每股收益(虧損)						19
注13-細分市場信息						20
附註14-收入確認						21
項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析						22
項目3.關於市場風險的定量和定性披露						32
項目4.控制和程序						32
第二部分：其他信息
項目1.法律訴訟						33
第1A項。風險因素						33
項目6.展品						34
簽名						35

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目錄表

術語表

本詞彙表重點介紹了Form 10-Q季度報告中使用的一些術語，並不是此處使用的所有已定義術語的完整列表。

縮略語						術語
西德						民事偵查訴求
同意令						訂明的補償濟助令及修改的永久禁制令
走廊						關於轉賬交易，始發的“發送”地點和指定的“接收”地點稱為走廊。
新冠肺炎						冠狀病毒病
數字頻道						通過數字合作伙伴關係，通過公司直接面向消費者的數字業務MoneyGram Online，或以賬户存款、錢包或信用卡解決方案(如Visa Direct計劃)結束的交易，其中發送交易、接收交易或兩者都發生
DPA						暫緩起訴協議
GFT						全球資金調撥
惠譽						惠譽評級公司
FPP						金融紙質產品
聯邦貿易委員會						聯邦貿易委員會
美國國税局						美國國税局
倫敦銀行同業拆借利率						倫敦銀行間同業拆借利率
MDP						麥迪遜·迪爾伯恩合夥公司，特拉華州有限責任公司
合併						莫比烏斯合併子公司是特拉華州的一家公司，應與公司合併並併入公司，公司為尚存的公司
合併協議						2022年2月14日，公司簽訂合併協議和合並計劃
MGO						速匯金在線(我們的直接面向消費者的業務)
穆迪						穆迪投資者服務公司
非美元						非美元匯率波動對公司財務業績的影響通常計算為使用本期匯率換算的本期活動與上年同期可比匯率之間的差額；這種方法用於計算非美元匯率變化對所有功能貨幣不是美元的國家的收入、佣金和其他運營費用的影響。
NYDFS						紐約金融服務部
OFAC						美國財政部外國資產管制辦公室
養老金						公司的養老金計劃和SERP
養老金計劃						固定收益養老金計劃
退休後福利						退休後固定福利計劃
點對點						點對點
零售渠道						發送交易和接收交易都發生在公司的一個實體代理地點的交易
羅						檢驗報告
SERPS						補充性高管退休計劃
標普(S&P)						標準普爾
美國證券交易委員會						美國證券交易委員會
USDC						美元硬幣
美國公認會計原則						美國普遍接受的會計原則
美國法官						美國賓夕法尼亞州中區法官

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目錄表

有關前瞻性陳述的警告性陳述

這份關於Form 10-Q的季度報告和在此引用的某些文件可能包含1995年私人證券訴訟改革法(“改革法”)所指的前瞻性陳述，包括與速匯金及其子公司的財務狀況、經營結果、計劃、目標、未來業績和業務有關的陳述。在聲明之前、之後或包括以下詞語的聲明：“相信”、“估計”、“預期”、“項目”、“計劃”、“預期”、“打算”、“繼續”、“將”、“應該”、“可能”、“將”、“目標”、“預測”、“潛在”、“目標”、“預測”、“展望”、““目前，”和其他類似的表述旨在識別改革法案含義內的一些前瞻性陳述，與本聲明一起包括的目的是為了遵守改革法案的安全港條款。這些前瞻性陳述是基於管理層截至本報告日期的當前預期、信念和假設，不是歷史事實或對未來業績的保證，會受到某些風險、不確定因素和環境變化的影響，這些風險、不確定因素和變化很難預測，而且許多風險、不確定因素和環境變化是我們無法控制的。這些因素包括但不限於：

•新冠肺炎疫情或未來疫情對我們業務的影響，包括可能出現的停工、封鎖、原地避難或限制行動指南、服務延誤以及消費者和商業活動減少；

•我們有效競爭的能力；

•我們有能力維持關鍵代理或記賬人關係，或通過推出其他競爭對手的白標轉賬產品或其他方式，減少這些關係的業務或交易量，包括與我們最大的代理沃爾瑪的關係；

•我們有能力繼續發展我們的數字渠道，包括通過我們的直接面向消費者的數字業務，速匯金在線；

•我們所依賴的系統、網絡或數據庫的安全或隱私遭到破壞；

•涉及消費者隱私、數據使用和安全的現行法規和擬議法規；

•我們管理來自消費者或代理商的欺詐風險的能力；

•我們和我們的代理商遵守美國和國際法律法規的能力；

•涉及我們或我們的代理人的訴訟和監管程序以及其他商業關係，可能導致實質性和解、罰款或處罰、吊銷所需的許可證或註冊、終止合同、其他行政行為或訴訟以及負面宣傳；

•中斷我們的計算機系統和數據中心，以及我們有效運營和調整技術的能力；

•我們和我們的代理人保持適當銀行關係的能力；

•我們成功開發和及時推出新的和增強的產品和服務的能力，以及我們對新產品、服務或基礎設施變化的投資；

•我們的高槓杆率和大量償債義務、重大的債務契約要求以及我們遵守這些要求的能力；

•我們低於投資級的信用評級；

•我們維持充足資本的能力；

•美國和全球市場的經濟狀況疲軟，包括經濟衰退和通脹；

•某些歐洲國家的財政狀況或一國脱離歐盟的情況；

•國際移徙模式發生重大變化、物質減速或完全中斷；

•我們有能力管理與我們的國際銷售和運營相關的風險，包括貨幣之間的匯率；

•我們通過代理人在政治上不穩定的地區或在有限數量的情況下可能受到某些OFAC限制的地區提供轉賬服務；

•主要銀行倒閉或持續的金融市場流動性不足，或我們的清算、現金管理和託管金融機構的流動性不足；

•税法變化或我們採取的税收立場的不利結果，或我們未能為税收事件建立足夠的準備金；

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目錄表

•我們有能力從我們的代理商和官方檢查金融機構客户那裏管理信用風險；

•我們有能力充分保護我們的品牌和知識產權，避免侵犯他人的權利；

•我們有能力管理與經營零售點和收購或開辦企業有關的風險；

•我們採取的任何重組行動和降低成本的舉措都可能無法產生預期的結果，這些行動可能會對我們的業務產生不利影響；

•我們的資本結構；

•災難性事件的不可預測性和嚴重性，包括恐怖主義行為、戰爭或敵對行動的爆發、內亂、不利的氣候或天氣事件和流行病或其他突發公共衞生事件，以及我們對上述任何因素的反應；

•與擬議合併(如本文定義)相關的風險，包括合併可能延遲完成或無法完成，以及合併的宣佈或懸而未決對我們業務的影響；以及

•中描述的風險和不確定性風險因素和管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析在我們提交給美國證券交易委員會的其他文件中，我們可能會不時提及2021年Form 10-K表中的章節，以及其他可能描述的風險因素。

這些前瞻性陳述僅在作出之日起發表，除非聯邦證券法要求，否則速匯金不承擔因任何原因公開更新或修改任何前瞻性陳述的義務，無論是新信息、未來事件還是其他原因。

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目錄表

第一部分財務信息

項目1.財務報表

速匯金國際公司。

簡明合併資產負債表

未經審計

 

(金額以百萬為單位，共享數據除外)						2022年9月30日						2021年12月31日
資產
現金和現金等價物						$	126.7					$	155.2
結算資產						3,543.5						3,591.4
財產和設備，淨額						135.0						133.9
商譽						442.2						442.2
使用權資產						42.8						52.6
其他資產						98.9						101.2
總資產						$	4,389.1					$	4,476.5
負債
付款服務義務						$	3,543.5					$	3,591.4
債務，淨額						785.7						786.7
退休金和其他退休後福利						62.5						67.1
租賃負債						45.8						56.3
應付帳款和其他負債						138.0						160.0
總負債						4,575.5						4,661.5
承付款和或有事項(附註11)
股東虧損額
普通股，$0.01面值，162,500,000授權股份，98,825,387和92,305,011已發行的股票，96,528,940和90,725,982分別於2022年9月30日和2021年12月31日發行的股份						1.0						0.9
額外實收資本						1,411.6						1,400.3
留存損失						(1,501.1)						(1,513.4)
累計其他綜合損失						(80.3)						(62.8)
庫存股：2,296,447和1,579,029股票分別於2022年9月30日和2021年12月31日						(17.6)						(10.0)
股東總虧損額						(186.4)						(185.0)
總負債和股東赤字						$	4,389.1					$	4,476.5

見未經審計的簡明合併財務報表附註

1

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目錄表

速匯金國際公司。

簡明合併業務報表

未經審計

 

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位，每股數據除外)						2022						2021						2022						2021
收入
手續費及其他收入						$	319.1					$	317.7					$	949.1					$	953.1
投資收益						11.7						1.9						18.9						5.9
總收入						330.8						319.6						968.0						959.0
收入成本
佣金及其他費用開支						153.7						154.6						458.9						465.8
投資佣金費用						7.2						0.3						10.0						0.7
直接交易費用						13.7						15.6						39.8						47.0
收入總成本						174.6						170.5						508.7						513.5
毛利						156.2						149.1						459.3						445.5
運營費用
薪酬和福利						55.8						53.8						171.6						175.0
交易和運營支持						48.9						39.1						147.3						122.8
入住率、設備和用品						14.7						15.3						44.3						47.1
折舊及攤銷						13.7						14.1						38.0						43.5
總運營費用						133.1						122.3						401.2						388.4
營業收入						23.1						26.8						58.1						57.1
其他費用
利息支出						12.2						13.0						35.2						57.8
提前清償債務損失						—						33.6						—						43.9
其他營業外費用						0.8						1.0						2.8						2.8
其他費用合計						13.0						47.6						38.0						104.5
所得税前收入(虧損)						10.1						(20.8)						20.1						(47.4)
所得税支出(福利)						5.9						(5.2)						7.7						(5.3)
淨收益(虧損)						$	4.2					$	(15.6)					$	12.4					$	(42.1)
普通股每股收益(虧損)
基本信息						$	0.04					$	(0.16)					$	0.13					$	(0.48)
稀釋						$	0.04					$	(0.16)					$	0.12					$	(0.48)
加權平均已發行普通股及其等價物，用於計算每股普通股的收益(虧損)
基本信息						96.6						96.0						96.3						87.7
稀釋						100.1						96.0						100.0						87.7

見未經審計的簡明合併財務報表附註

2

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目錄表

速匯金國際公司。

簡明綜合全面損失表

未經審計

 

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
淨收益(虧損)						$	4.2					$	(15.6)					$	12.4					$	(42.1)
其他綜合損失
期間產生的可供出售證券未實現持有收益的淨變化，扣除税項支出(利益)淨額#美元0.0及$0.0截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月，以及(0.1)及$0.0分別截至2022年和2021年9月30日的9個月						0.4						(0.1)						0.5						0.3
養卹金負債的淨變化，原因是攤銷了以前的服務抵免和精算淨虧損，扣除税收優惠淨額#美元。0.0及$0.1分別為2022年9月30日和2021年9月30日終了的三個月，以及美元0.3及$0.4分別截至2022年和2021年9月30日的9個月						0.4						0.4						1.3						1.4
未實現的非美元折算調整，扣除税費$0.0及$0.4分別為2022年9月30日和2021年9月30日終了的三個月，以及美元0.0及$0.0分別截至2022年和2021年9月30日的9個月						(8.8)						(3.7)						(19.3)						(6.9)
其他綜合損失						(8.0)						(3.4)						(17.5)						(5.2)
綜合損失						$	(3.8)					$	(19.0)					$	(5.1)					$	(47.3)

見未經審計的簡明合併財務報表附註

3

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目錄表

速匯金國際公司。

簡明合併現金流量表

未經審計 

						截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021
經營活動的現金流：
淨收益(虧損)						$	12.4					$	(42.1)
將淨收益(虧損)與經營活動提供(用於)的現金淨額進行調整：
折舊及攤銷						38.0						43.5
簽約獎金攤銷						40.5						42.8
使用權資產變動						8.5						9.9
債務貼現攤銷和債務發行成本						2.0						6.8
提前清償債務損失						—						43.9
非現金補償和養卹金費用						13.9						7.7
簽約獎金支付						(22.9)						(26.2)
其他資產的變動						(27.4)						(3.8)
租賃負債的變動						(8.3)						(10.7)
應付帳款和其他負債的變動						(30.7)						(72.7)
其他非現金項目，淨額						(0.4)						0.1
經營活動提供(用於)的現金淨額						25.6						(0.8)
投資活動產生的現金流：
資本支出的付款						(40.2)						(31.4)
可供出售投資的收益						0.5						0.6
購買計息投資						(544.1)						(568.0)
計息投資收益						543.0						566.6
購買股權投資						(4.0)						—
用於投資活動的現金淨額						(44.8)						(32.2)
融資活動的現金流：
發行和修改債務的交易費用						—						(6.5)
發行債券所得款項						—						807.8
債務本金償付						(3.0)						(889.9)
預付電話費						—						(16.5)
應收賬款變動，淨額						(327.4)						14.3
支付服務義務的變化						(47.9)						(96.9)
股票發行淨收益						—						97.3
支付給税務機關的股票補償						(7.6)						(3.7)
用於融資活動的現金淨額						(385.9)						(94.1)
現金和現金等價物及結算現金和現金等價物淨變化						(405.1)						(127.1)
現金和現金等價物以及結算現金和現金等價物--年初						2,050.9						2,079.3
現金和現金等價物以及結算現金和現金等價物--期末						$	1,645.8					$	1,952.2

見未經審計的簡明合併財務報表附註

4

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目錄表

現金流量表簡明綜合報表的補充披露如下：

						截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021
現金支付利息						$	39.5					$	46.6
税款的現金支付(退款)，淨額						$	9.0					$	0.5

下表提供了現金流量表簡明合併報表中報告的現金和現金等價物與截至以下日期的合併資產負債表中的行項目的對賬：

(以百萬為單位)						2022年9月30日						2021年9月30日
現金和現金等價物						$	126.7					$	152.6
結算現金和現金等價物						1,519.1						1,799.6
現金及現金等價物和結算現金及現金等價物						$	1,645.8					$	1,952.2

見未經審計的簡明合併財務報表附註

5

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目錄表

速匯金國際公司。

簡明合併股東虧損表

未經審計

(以百萬為單位)												普普通通 庫存						其他內容 已繳費 資本						留存損失						累計其他綜合損失						財務處 庫存						總計
2022年1月1日												$	0.9					$	1,400.3					$	(1,513.4)					$	(62.8)					$	(10.0)					$	(185.0)
淨收入												—						—						5.1						—						—						5.1
基於股票的薪酬活動												—						2.8						—						—						(6.1)						(3.3)
貸款權證的行使												0.1						—						—						—						0.1						0.2
其他綜合損失												—						—						—						(1.3)						—						(1.3)
March 31, 2022												1.0						1,403.1						(1,508.3)						(64.1)						(16.0)						(184.3)
淨收入												—						—						3.1						—						—						3.1
基於股票的薪酬活動												—						5.2						(0.1)						—						(0.6)						4.5
其他綜合損失												—						—						—						(8.2)						—						(8.2)
June 30, 2022												1.0						1,408.3						(1,505.3)						(72.3)						(16.6)						(184.9)
淨收入												—						—						4.2						—						—						4.2
基於股票的薪酬活動												—						3.3						—						—						(1.0)						2.3
其他綜合損失												—						—						—						(8.0)						—						(8.0)
2022年9月30日												$	1.0					$	1,411.6					$	(1,501.1)					$	(80.3)					$	(17.6)					$	(186.4)

(以百萬為單位)						普普通通 庫存						其他內容 已繳費 資本						保留 損失						累計 其他 全面 損失						財務處 庫存						總計
2021年1月1日						$	0.7					$	1,296.0					$	(1,475.3)					$	(58.4)					$	—					$	(237.0)
淨虧損						—						—						(15.4)						—						—						(15.4)
基於股票的薪酬活動						—						1.9						(0.1)						—						(3.6)						(1.8)
行使漣漪認股權證						0.1						(0.1)						—						—						—						—
其他綜合損失						—						—						—						(5.0)						—						(5.0)
March 31, 2021						0.8						1,297.8						(1,490.8)						(63.4)						(3.6)						(259.2)
淨虧損						—						—						(11.1)						—						—						(11.1)
基於股票的薪酬活動						—						1.4						—						—						(0.1)						1.3
自動櫃員機股權發行						0.1						97.5						—						—						—						97.6
其他綜合收益						—						—						—						3.2						—						3.2
June 30, 2021						0.9						1,396.7						(1,501.9)						(60.2)						(3.7)						(168.2)
淨虧損						—						—						(15.6)						—						—						(15.6)
基於股票的薪酬活動						—						1.6						—						—						—						1.6
自動櫃員機股權發行						—						(0.3)						—						—						—						(0.3)
其他綜合損失						—						—						—						(3.4)						—						(3.4)
2021年9月30日						$	0.9					$	1,398.0					$	(1,517.5)					$	(63.6)					$	(3.7)					$	(185.9)

見未經審計的簡明合併財務報表附註

6

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目錄表

速匯金國際公司。

未經審計簡明綜合財務報表附註

附註1--業務描述和列報依據

“速匯金”、“公司”、“我們”、“我們”和“我們”指的是速匯金國際公司及其子公司。

運營的性質-速匯金在其旗下提供產品和服務二報告細分：GFT和FPP。GFT部門通過兩個主要分銷渠道向消費者提供全球轉賬服務和賬單支付服務：零售和數字。通過我們的零售渠道，我們通過第三方代理提供服務，包括零售連鎖店、獨立零售商、郵局和其他金融機構。此外，我們有有限的公司經營的零售點。作為我們數字渠道的一部分，我們通過MGO、數字合作伙伴關係、直接向銀行賬户轉賬、移動錢包和信用卡解決方案(如Visa Direct)提供服務。FPP部門通過金融機構和代理地點提供官方支票外包服務和匯票。

陳述的基礎-隨附的速匯金未經審計的簡明綜合財務報表是根據美國公認會計準則中期財務信息以及表格10-Q和S-X規則第10條的説明編制的。因此，它們不包括美國公認會計準則要求的完整財務報表的所有信息和附註。由於清償債務的支付時間存在不確定性，簡明綜合資產負債表未分類。簡明綜合財務報表包括管理層認為為使財務報表不具誤導性而必需的所有正常經常性調整。

新冠肺炎疫情對我公司財務報表的影響--新冠肺炎的全球傳播和新冠肺炎疫情的空前影響是複雜和不斷演變的。2020年3月，世界衞生組織宣佈新冠肺炎為全球大流行，並建議在全球範圍內採取廣泛的遏制和緩解措施。疫情蔓延到了我們開展業務的所有地區，世界各地的政府當局實施了許多措施，試圖遏制和減輕病毒的影響，包括旅行禁令和限制、邊境關閉、隔離、就地避難令、關閉、限制或關閉非必要企業、學校關閉和社會距離要求。新冠肺炎及其後續變種在全球的傳播，加上政府為應對該病毒而採取的行動，已經並可能繼續造成重大的經濟和商業中斷、波動、金融不確定性和持續的重大全球經濟低迷。這已經並可能繼續對全球勞動力、我們的代理商、客户、消費者支出和全球金融市場的流動性產生負面影響。即使新冠肺炎疫情的初步影響已經消退，我們可能會繼續經歷通脹、經濟疲軟和可支配收入下降對我們的業務造成的不利影響。因此，該公司目前無法合理估計未來的影響。

根據公司對其估計的評估，截至2022年9月30日及截至2022年9月30日的期間，我們的未經審計的簡明綜合財務報表沒有受到其他重大影響。隨着我們獲得更多信息，我們未來對這些估計的評估，包括我們當時對大流行持續時間、範圍和嚴重程度的預期，以及其他因素，可能會對我們未來的合併財務報表產生實質性的不利影響。

使用預算-根據美國公認會計原則編制這些財務報表要求管理層作出估計和假設，這些估計和假設會影響財務報表日期的資產和負債額以及或有資產和負債的披露，以及報告期內收入和支出的報告金額。這些估計和假設是基於歷史經驗、未來預期、新冠肺炎疫情的影響以及公司認為在當時情況下合理的其他因素和假設。我們會不斷檢討這些估計和假設，並在有需要時作出修訂。估計的變化記錄在變動期內。實際金額可能與這些估計數字不同。

合併原則-簡明綜合財務報表包括速匯金國際公司及其子公司的賬目。公司間利潤、交易和賬户餘額已在合併中沖銷。

最近採用的會計準則- 2021年5月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)2021-04，每股收益(主題260)，債務修改和清償(分主題470-50)，補償-股票補償(主題718)，以及實體自身股權的衍生品和對衝合同(分主題815-40)：發行人對獨立股權的某些修改或交換的會計-分類書面贖回期權(FASB新興問題特別工作組的共識)。ASU澄清並減少了發行人修改或交換獨立股權分類書面看漲期權的會計多樣性，例如認股權證，這些期權在修改或交換後仍保持股權分類。ASU提供的指導將澄清發行人是否

7

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目錄表

獨立權益分類書面認購期權的修改或交換應計入(1)權益調整及(如有)相關每股盈利影響(如有)或(2)開支及(如有)確認方式及模式，該期權經修改或交換後仍屬權益類別。新指南在2021年12月15日之後的年度和過渡期內生效，允許提前採用，包括在過渡期內採用。採用ASU 2021-04不會對我們的簡明綜合財務報表產生實質性影響。

2020年3月，FASB發佈了ASU 2020-04，參考匯率改革(主題848)：促進參考匯率改革對財務報告的影響。如果符合某些標準，本ASU中的修訂規定了可選的權宜之計和例外情況，適用於參考倫敦銀行間同業拆借利率(LIBOR)或預計將因參考利率改革而終止至2022年12月31日的參考利率的合同修改、套期保值關係和債務證券的銷售或轉讓的美國公認會計準則要求。採用此ASU是可選的，可在有效期內的任何時間進行選擇。本ASU中的修正案自2020年3月12日起至2022年12月31日有效。採用ASU 2020-04並未對我們的簡明綜合財務報表產生實質性影響。

新發布的會計準則和尚未採用的相關發展-2020年8月，FASB發佈了ASU 2020-06，債務--可轉換債務和其他期權(分專題470-20)和衍生工具和套期保值--實體自有權益的合同(分專題815-40)：實體自有權益的可轉換工具和合同的會計。這個ASU改變了實體對可轉換工具和實體自身權益中的合同進行會計處理的方式，並通過取消某些可轉換工具的分離模式來簡化可轉換工具的會計處理。該ASU還修改了稀釋後每股收益計算的指導意見。修正案在2023年12月15日之後的財政年度生效，包括這些財政年度內的過渡期。採用ASU 2020-06預計不會對我們的簡明綜合財務報表產生實質性影響。

2016年6月，FASB發佈了ASU 2016-13，金融工具.信用損失(主題326)：金融工具信用損失的測量。新的信用減值準則改變了大多數金融資產和某些其他工具的減值模式。對於應收款和其他應收款、持有至到期的債務證券、貸款和其他工具，各實體將被要求使用一種新的前瞻性預期損失模式，這種模式通常會導致提前確認信貸損失準備。對於有未實現損失的可供出售債務證券，實體將以與今天類似的方式衡量信貸損失，只是這些損失將被確認為津貼，而不是證券攤銷成本的減少。為了進一步協助採用和實施ASU 2016-13，FASB發佈了以下ASU：

•ASU 2018-19(2018年11月發佈)-對主題326“金融工具--信貸損失”的編纂改進

•ASU 2019-04 (Issued April 2019) — 對主題326(金融工具--信貸損失)、主題815(衍生工具和對衝)和主題825(金融工具)的編纂改進

•ASU 2019-05 (Issued May 2019) — 金融工具--信貸損失(專題326)：定向過渡救濟

•ASU 2019-10(2019年11月發佈)-金融工具--信貸損失(主題326)、衍生工具和對衝(主題815)和租賃(主題842)：生效日期

•ASU 2019-11(2019年11月發佈)-對主題326“金融工具--信貸損失”的編纂改進

•ASU 2020-02(2020年2月發佈)-金融工具--信貸損失(話題326)和租賃(話題842)：根據《美國證券交易委員會工作人員會計公報》第119號對《美國證券交易委員會》段落的修正，以及對《美國證券交易委員會》章節有關會計準則更新第2016-02號的生效日期的更新，租賃(話題842)(美國證券交易委員會更新)

•ASU 2020-03(2020年3月發佈) — 金融工具法典化的改進

•ASU 2022-02(2022年3月發佈) — 金融工具-信用損失(主題326)：麻煩債務重組和年份披露

ASU 2019-10將ASU 2016-13的生效日期更改為ASU 2016-13，適用於符合美國證券交易委員會(“美國證券交易委員會”)備案文件定義，但有資格成為較小報告公司的公共業務實體，從2022年12月15日之後的財年開始。截至2019年11月15日，也就是ASU 2016-13年度的確定日期，速匯金是一家規模較小的報告公司，因此，已選擇在2023年採用這些標準中的修正案。我們仍在評估這些ASU，但我們認為採用這些ASU不會對我們的簡明綜合財務報表產生實質性影響。

本公司已確定，近期採用或發佈的其他會計準則對其簡明綜合財務報表沒有或將會產生重大影響。

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目錄表

合併更新-2022年2月14日，我們通過公司、母公司和麥迪遜·迪爾伯恩的一家附屬公司以及合併子公司之間達成了一項合併協議。合併協議規定，在符合合併協議所載條款及條件的情況下，合併附屬公司將與本公司合併並併入本公司。合併後，公司將成為母公司的子公司。在合併生效時，每股已發行普通股將自動註銷，並轉換為獲得美元的權利。11.00用現金支付。

2022年5月23日，公司召開了一次與合併協議相關的虛擬股東特別會議，股東批准了與MDP管理的基金關聯公司的交易。到目前為止，美國50個州和地區的貨幣傳輸監管機構已經對這筆交易表示批准或不反對。只剩下三個州的批准，各方正在與這些州中的每一個積極對話。此外，各方已獲得其國際貨幣傳輸監管機構除兩項以外的所有批准，並已獲得英國金融市場行為監管局(FCA)和速匯金持有其歐洲許可證的比利時國家銀行的批准。

合併協議包含雙方的某些終止權，包括如果合併沒有在2023年2月13日之前完成，各方在特定限制下終止合併協議的權利，儘管在某些情況下，結束日期可能會延長至2023年5月14日，以獲得所需的資金轉移批准。

附註2--結算資產和支付服務債務

本公司記錄與轉賬、匯票及消費者付款服務安排項下應付款項有關的付款服務責任。這些債務在相關交易發生時由公司確認。本公司記錄相應的結算資產，即因未結算的轉賬、匯票和消費者付款而收到或將收到的資金。

下表彙總了結算資產金額和支付服務義務：

(以百萬為單位)						2022年9月30日						2021年12月31日
結算資產：
結算現金						$	1,519.1					$	1,895.7
應收賬款淨額						1,027.8						700.4
計息投資						993.7						992.3
可供出售的投資						2.9						3.0
結算資產總額						$	3,543.5					$	3,591.4
付款服務義務						$	(3,543.5)					$	(3,591.4)

附註3-公允價值計量

公允價值被定義為在計量日市場參與者之間的有序交易中將收到的資產交換價格或為轉移負債而支付的交換價格，或退出價格。

按公允價值經常性計量的資產和負債：

•可供出售的投資-對於美國政府機構發行的住房抵押貸款支持證券，公允價值衡量標準從獨立的定價服務中獲得。由於這些特定證券的市場報價一般不容易獲得或獲取，定價服務通過使用定價模型來衡量公允價值，定價模型利用根據可觀察到的輸入進行調整的報告市場報價，例如可比證券的市場價格、價差、預付款速度、收益率曲線和拖欠率。因此，這些證券被歸類為二級金融工具。

對於資產支持證券和其他證券，包括對有限合夥企業的投資，市場報價通常不可用。該公司利用經紀人的報價來衡量市場價值(如果有)。由於經紀商用來制定價格的投入和假設是不可觀察的，因此基於經紀商報價的估值被歸類為3級。此外，該公司使用的定價服務利用基於市場可觀測和不可觀測數據的定價模型。可觀察的輸入包括可比證券的報價、收益率曲線、違約指數、利率、歷史提前還款速度和違約率。這些定價模型還將不活躍的市場調整作為重要的不可觀察的輸入。因此，使用第三方定價模型進行估值的資產支持證券和其他證券被歸類為3級。

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•衍生金融工具-衍生品包括管理損益表對公司以非美元貨幣計價的資產和負債產生的非美元匯兑風險的遠期合同。該公司的遠期合同是成熟的產品，允許使用基於市場的投入的標準化模型。這些模型不包含很高的主觀性，而且輸入很容易觀察到。因此，本公司將其遠期合約歸類為二級金融工具。見注5-衍生金融工具有關本公司遠期合約的額外披露。

下表彙總了本公司經常性按層級按公允價值計量的金融資產和負債：

(以百萬為單位)												2級						3級						總計
2022年9月30日
金融資產：
可供出售的投資：
住房貸款抵押證券												$	1.6					$	—					$	1.6
資產支持證券和其他證券												—						1.3						1.3
遠期合約 (1)												10.5						—						10.5
金融資產總額												$	12.1					$	1.3					$	13.4
財務負債：
遠期合約												$	0.2					$	—					$	0.2
2021年12月31日
金融資產：
可供出售的投資：
住房貸款抵押證券												$	2.3					$	—					$	2.3
資產支持證券和其他證券												—						0.7						0.7
遠期合約												0.1						—						0.1
金融資產總額												$	2.4					$	0.7					$	3.1
財務負債：
遠期合約												$	0.2					$	—					$	0.2

(1)包括作為抵押品入賬的關聯現金

按公允價值披露的資產和負債— 債務及計息投資按攤銷成本列賬；然而，本公司為披露目的而估計債務的公允價值。定期貸款和高級擔保票據的公允價值是使用可觀察到的市場報價(第2級)估計的。

下表提供了定期貸款和高級擔保票據的賬面價值和公允價值：

(以百萬為單位)						2022年9月30日												2021年12月31日
						賬面價值						公允價值						賬面價值						公允價值
定期貸款						$	381.0					$	367.7					$	384.0					$	383.5
高級擔保票據						$	415.0					$	405.7					$	415.0					$	421.2

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司現金和現金等價物、結算現金和現金等價物、應收賬款、計息投資和支付服務義務的賬面價值接近公允價值。

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附註4-投資組合

下表顯示了投資組合的組成部分：

(以百萬為單位)						2022年9月30日						2021年12月31日
現金						$	1,645.8					$	2,050.9
計息投資						993.7						992.3
可供出售的投資						2.9						3.0
總投資組合						$	2,642.4					$	3,046.2

下表彙總了可供出售投資的攤銷成本和公允價值：

(以百萬為單位)						攤銷 成本						毛收入 未實現 收益												公平 價值
2022年9月30日
住房貸款抵押證券						$	1.6					$	—											$	1.6
資產支持證券和其他證券						—						1.3												1.3
總計						$	1.6					$	1.3											$	2.9
2021年12月31日
住房貸款抵押證券						$	2.1					$	0.2											$	2.3
資產支持證券和其他證券						—						0.7												0.7
總計						$	2.1					$	0.9											$	3.0

截至2022年9月30日和2021年12月31日，55%和77%，分別為可供出售投資組合的公允價值投資於美國政府機構發行的住房抵押貸款支持證券。這些證券得到了美國政府的隱性支持，該公司預計在到期或償還時將獲得全額面值，以及所有利息支付。

得失— 在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月內，公司沒有已實現的損益。

合同到期日-實際到期日可能不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付債務，有時不會受到催繳或預付罰款。住房抵押貸款支持證券、資產支持證券和其他證券的到期日取決於相關債務的償還特點和經驗。 

附註5-衍生金融工具

該公司使用遠期合約來管理其非美元需求以及非美元資產和負債產生的非美元匯兑風險。雖然這些合同可能會減輕某些非美元風險，但出於會計目的，它們並未被指定為對衝，並將在綜合經營報表中產生損益。該公司還報告了為其交易設定的匯率與公司在公開市場上買賣時的實際貨幣成本之間的利差的損益。

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以下與以非美元計價的資產和負債有關的淨收益(損失)包括在簡明綜合業務報表中的“交易和業務支助”以及簡明現金流量表中的“業務活動提供(用於)現金淨額”一欄中：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
已實現非美元虧損淨額						$	(27.8)					$	(7.0)					$	(54.2)					$	(13.3)
相關遠期合約的淨收益						24.5						6.0						50.3						11.4
相關遠期合約的淨虧損						$	(3.3)					$	(1.0)					$	(3.9)					$	(1.9)

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司擁有653.6百萬一個d $698.7分別為與其非美元遠期合約相關的未償還名義金額。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，該公司在其簡明綜合資產負債表中按淨額反映了以下衍生遠期合同工具的公允價值，允許交易對手和現金抵押品抵銷：

(以百萬為單位)						已確認資產總額												總偏移量												已過帳的現金抵押品												簡明綜合資產負債表列報的資產淨額
資產負債表位置						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
“其他資產”						$	8.3					$	0.4					$	(2.8)					$	(0.3)					$	5.0					$	—					$	10.5					$	0.1

(以百萬為單位)						已確認負債總額												總偏移量												收到的現金抵押品												簡明綜合資產負債表列報的負債淨額
資產負債表位置						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日						2022年9月30日						2021年12月31日
“應付帳款和其他負債”						$	3.0					$	0.6					$	(2.8)					$	(0.4)					$	—					$	—					$	0.2					$	0.2

該公司的遠期合同主要是與受國際掉期和衍生工具協會協議管轄的交易對手簽訂的，這些協議通常包括標準的淨額結算安排。遠期合約及與同一交易對手進行的所有其他非美元兑換交易所得的資產及負債頭寸於到期時淨額結算。此外，本公司對向相同交易對手提供的現金抵押品的任何應收賬款進行衍生負債淨額計算。

如果衍生合約的交易對手不履行合約，本公司將面臨信用損失。該公司通過使用信貸審批和信貸限額，並選擇主要的國際銀行和金融機構作為交易對手，積極監測其信用風險敞口。一般情況下，交易對手不需要抵押品；但在一些合同中，公司需要抵押品。萬一交易對手未能履行衍生合約的合約條款，本公司的風險僅限於票據的公允價值。本公司尚未有任何交易對手不履行義務的歷史案例，也不預期未來會有任何不履行義務的情況。

附註6--債務

以下是該公司未償債務的摘要：

(金額以百萬為單位，但百分比除外)						2022年9月30日						2021年12月31日
2026年到期的定期貸款						$	381.0					$	384.0
5.375% 2026年到期的高級擔保票據						415.0						415.0
按面值計算的總債務						796.0						799.0
未攤銷債務發行成本和債務貼現						(10.3)						(12.3)
總債務，淨額						$	785.7					$	786.7

契約和新信貸協議-於二零二一年七月二十一日，本公司與不時與貸款人及作為行政代理的美國銀行訂立新信貸協議(“新信貸協議”)，並完成其先前宣佈的非公開發售。415.0本金總額為百萬美元5.3752026年到期的優先擔保票據(“高級擔保票據”或“票據”及其發售，“票據發售”)及相關擔保。這個

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新的信貸協議規定：(1)本金總額為#美元的高級擔保五年期定期貸款400.0(2)優先擔保的四年期循環信貸安排，可用於循環信貸貸款、Swingline貸款和信用證(“循環信貸安排”，與定期貸款一起稱為“新信貸安排”)，本金總額最高為#美元。40.0百萬美元。定期貸款適用的利差為基本利率貸款年息3.50%及倫敦銀行同業拆息貸款年息4.50%。就定期貸款而言，LIBOR利率以每年0.50%為下限，而就循環信貸安排而言，LIBOR利率則受0.0%地板。截至2022年9月30日和2021年12月31日，LIBOR利率為1.50%和0.50%，利率為6.00%和5.00定期貸款的利率分別為%。截至2022年9月30日，公司擁有不是借款和不是循環信貸安排項下的未償還信用證。新信貸融資以本公司幾乎所有資產及其主要國內附屬公司作為抵押，為本公司支付及履行信貸融資項下的責任提供擔保。

債務契約和其他限制-新信貸協議要求本公司及其合併附屬公司維持最低利息覆蓋率為2.150：1.000，並不超過總淨槓桿率4.750：1.000。新信貸協議所載的資產覆蓋範圍契約要求本公司的現金及現金等價物及其他結算資產的總金額超過其總支付服務義務。截至2022年9月30日，公司遵守了其財務契約：我們的利息覆蓋率為4.822至1.000，我們的總淨槓桿率為3.272至1.000，並且我們用於資產覆蓋範圍計算的超出支付服務義務的資產為$126.7百萬美元。我們持續監測我們對債務契約的遵守情況。

附註7--養卹金和其他福利

下表是公司的固定收益養老金計劃和補充高管退休計劃的定期福利淨支出彙總，統稱為“養老金”：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
利息成本						$	0.6					$	0.5					$	1.8					$	1.5
計劃資產的預期回報						(0.3)						(0.2)						(0.9)						(0.6)
精算損失淨額攤銷						0.5						0.5						1.6						1.8
定期福利支出淨額						$	0.8					$	0.8					$	2.5					$	2.7

養卹金和退休後福利的定期福利淨支出記入簡明綜合業務報表的“其他營業外支出”。結算費用、精算損失淨額攤銷和以前的服務費用從“累計其他綜合損失”的組成部分中重新分類。

附註8--股東虧損

普通股 — 不是股息是在截至2022年或2021年9月30日的三個月和九個月期間支付的。

下表為截至2022年9月30日公司法定、已發行和已發行股票數量變動情況摘要：

									普通股																		財務處 庫存
																					授權									已發佈						傑出的
2021年12月31日																					162,500,000						92,305,011						90,725,982						1,579,029
貸款權證的行使																					—						4,458,314						4,454,159						4,155
對受限制股票單位的釋放																					—						2,062,062						1,348,799						713,263
2022年9月30日																					162,500,000						98,825,387						96,528,940						2,296,447

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下表為各組成部分累計其他綜合虧損變動情況彙總：

(以百萬為單位)						歸類為可供出售證券的未實現淨收益，税後淨額						累計非美元折算調整，税後淨額						養老金和退休後福利調整，税後淨額						總計
2022年1月1日						$	1.5					$	(28.9)					$	(35.4)					$	(62.8)
重新分類前的其他綜合損失						0.1						(1.8)						—						(1.7)
從累計其他全面虧損中重新分類的金額						—						—						0.4						0.4
本期其他綜合損失淨額						0.1						(1.8)						0.4						(1.3)
March 31, 2022						1.6						(30.7)						(35.0)						(64.1)
重新分類前的其他綜合損失						—						(8.7)						—						(8.7)
從累計其他全面虧損中重新分類的金額						—						—						0.5						0.5
本期其他綜合損失淨額						—						(8.7)						0.5						(8.2)
June 30, 2022						1.6						(39.4)						(34.5)						(72.3)
重新分類前的其他綜合損失						0.4						(8.8)						—						(8.4)
從累計其他全面虧損中重新分類的金額						—						—						0.4						0.4
本期其他綜合損失淨額						0.4						(8.8)						0.4						(8.0)
2022年9月30日						$	2.0					$	(48.2)					$	(34.1)					$	(80.3)

(以百萬為單位)						歸類為可供出售證券的未實現淨收益，税後淨額						累計非美元折算調整，税後淨額						養老金和退休後福利調整，税後淨額						總計
2021年1月1日						$	1.2					$	(20.9)					$	(38.7)					$	(58.4)
重新分類前的其他綜合損失						0.3						(5.8)						—						(5.5)
從累計其他全面虧損中重新分類的金額						—						—						0.5						0.5
本期其他綜合損失淨額						0.3						(5.8)						0.5						(5.0)
March 31, 2021						1.5						(26.7)						(38.2)						(63.4)
重新分類前的其他全面收入						0.1						2.6						—						2.7
從累計其他全面虧損中重新分類的金額						—						—						0.5						0.5
本期其他綜合收益淨額						0.1						2.6						0.5						3.2
June 30, 2021						1.6						(24.1)						(37.7)						(60.2)
重新分類前的其他綜合損失						(0.1)						(3.7)						—						(3.8)
從累計其他全面虧損中重新分類的金額						—						—						0.4						0.4
本期其他綜合損失淨額						(0.1)						(3.7)						0.4						(3.4)
2021年9月30日						$	1.5					$	(27.8)					$	(37.3)					$	(63.6)

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注9--基於股票的薪酬

下表為公司股票薪酬支出彙總：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
基於股票的薪酬費用						$	3.3					$	1.6					$	11.3					$	4.9

股票期權 — 下表是該公司股票期權活動的摘要：

						股票						加權的- 平均值 鍛鍊 價格						加權的- 平均值 剩餘 合同 術語						合計內在價值(單位：百萬)
截至2021年12月31日的未償還期權						131,153						$	17.54					1.4年份						$	—
沒收/過期						(19,202)						$	17.79
未償還、已歸屬或預期歸屬的期權， 並於2022年9月30日生效						111,951						$	17.50					0.9年份						$	—

截至2022年9月30日，公司擁有不是與未償還期權相關的未確認股票期權費用。

限售股單位-2022年2月16日，公司授予基於時間和業績的限制性股票單位。以時間為基礎的限制性股票單位在授予日的每個週年日分三次等額分配。以業績為基礎的限制性股票單位受業績條件和一年業績期限的限制。當且如果在一年履約期結束時滿足條件，基於業績的限制性股票單位的歸屬只受時間推移的限制，並在授予日的每個週年日分三次等額歸屬。

下表是公司限制性股票單位活動的摘要：

						總計 股票						加權平均授予日期公允價值						加權平均剩餘合同期限						合計內在價值(單位：百萬)
截至2021年12月31日已發行的限制性股票單位						4,104,547						$	3.82					0.86年份						$	32.4
授與						1,665,176						10.69
既得						(2,084,376)						4.51
被沒收						(7,081)						7.07
截至2022年9月30日已發行的限制性股票單位						3,678,266						$	7.35					0.99年份						$	38.3
2022年9月30日歸屬和遞延的限制性股票單位						174,827						$	4.15											$	1.8

下表為公司限售股單位薪酬信息摘要：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
期間歸屬的限制性股票單位的加權平均授予日公允價值						$	0.5					$	0.1					$	9.4					$	6.7
既得股和轉股的總內在價值						$	0.6					$	0.2					$	22.1					$	15.5

截至2022年9月30日，公司已發行的限制性股票單位有未確認的補償費用$18.4百萬美元，剩餘的加權平均歸屬期限為1.4好幾年了。

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附註10--所得税

截至2022年9月30日的三個月，公司確認所得税支出為5.9百萬美元的税前收入10.1這主要是由於估值津貼的增加、不可扣除的費用、扣除聯邦所得税優惠後的外國税收、州税收和未確認税收優惠的增加，所有這些都被美國一般商業抵免部分抵消。

截至2022年9月30日的9個月，公司確認所得税支出為7.7百萬美元的税前收入20.1這主要是由於不可扣除的支出、估值免税額的增加、扣除聯邦所得税優惠後的外國税收、未確認的税收優惠和州税的增加，所有這些都被美國一般業務抵免和對基於股票的薪酬的超額税收優惠的確認部分抵消。對我們的美國聯邦和州遞延税項資產的估值準備淨增加主要是由於公司的聯邦利息支出限額結轉增加，以及在可預見的未來淨利息支出可能進一步受到限制。估值撥備的增加被估計使用美國一般商業信貸和州淨營業虧損的估值撥備的減少部分抵消。截至2022年9月30日，公司仍處於三年累計税前虧損狀態。然而，該公司有可能在未來12個月內擺脱目前的三年累計虧損狀況。本公司將維持對適用遞延税項資產的估值免税額，直至有足夠證據支持撤銷任何或全部該等估值免税額為止。本公司繼續分析正面和負面證據，以確定是否需要就其遞延税項資產計提估值撥備。在未來12個月內，若有充分證據顯示本公司全部或部分遞延税項資產更有可能變現，則估值免税額可能會減少。釋放估值準備將導致確認某些遞延税項資產，並減少記錄釋放期間的所得税支出。然而，, 發放估值津貼的確切時間和金額可能會根據所實現的盈利水平而發生變化。

截至2021年9月30日止三個月，本公司確認所得税優惠為$5.2百萬美元的税前虧損20.8這主要是由於州税、不可扣除的費用、扣除聯邦所得税優惠後的外國税和美國對外國收入的徵税，所有這些都被美國一般商業抵免和估值免税額的增加部分抵消。

截至2021年9月30日止九個月，本公司確認所得税優惠為$5.3百萬美元的税前虧損47.4百萬美元主要是由於不可扣除的費用、扣除聯邦所得税優惠後的外國税、美國的

海外收益和估值津貼的增加，所有這些都被美國一般商業信貸部分抵消。

未確認的税項利益在簡明綜合資產負債表的“應付帳款及其他負債”中入賬。截至2022年9月30日和2021年12月31日，未確認税收優惠的負債為$12.8百萬美元和美元14.7分別為100萬美元，不包括利息和罰款。截至2022年9月30日及2021年9月30日止九個月，如確認可影響實際税率的未確認税項優惠淨額為#美元12.8百萬美元和美元19.3分別為100萬美元。公司通過簡明綜合經營報表中的“所得税(福利)費用”為未確認的税收優惠計提利息和罰款。在截至2022年9月30日的9個月內，公司的利息和罰款應計費用減少了#美元1.2百萬美元，其中包括一美元0.3應計項目增加100萬美元，由現金付款抵銷1.5百萬美元。在截至2021年9月30日的9個月中，該公司的利息和罰款應計增加了$0.7百萬美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，該公司的負債為$6.3百萬美元和美元7.4應計利息和“應付賬款及其他負債”內的罰金分別為100萬英鎊。由於公司完成了與其證券損失有關的訴訟，公司預計將支付1美元3.7在接下來的12個月裏，以現金或屬性結算的方式，將與州有關的未確認税收優惠總額減少100萬美元，不包括利息和罰款。

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附註11--承付款和或有事項

法律訴訟-下列事項受不可預測的不確定因素和結果的影響。當任何由此產生的損失變得可能並可合理估計時，本公司應就這些事項進行應計。此外，該公司還為許多索賠和訴訟事項提供保險。關於各種法律事項，包括以下所述事項，本公司是啊d $7.5百萬和$15.8百萬理想汽車的故事截至2022年9月30日和2021年12月31日，在簡明綜合資產負債表的“應付帳款和其他負債”中記錄的能力。法律訴訟記錄在簡明綜合業務報表的“交易和業務支助”項下。截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月沒有記錄任何費用。

針對該公司的訴訟開始：

集體訴訟證券訴訟— 2018年11月14日，美國伊利諾伊州北區地區法院對速匯金及其某些高管提起了一項可能的證券集體訴訟。訴訟根據1934年《證券交易法》第10(B)和20(A)條提出索賠，並聲稱速匯金在遵守速匯金於2009年10月與聯邦貿易委員會和DPA簽訂的永久禁令和最終判決的規定命令方面做出了重大失實陳述那筆錢GRAM於2012年11月與美國賓夕法尼亞州中區檢察官辦公室和美國司法部簽訂了協議。這起訴訟要求未指明的損害賠償、公平救濟、利息和費用以及律師費。該公司認為此案毫無根據，並正在積極為此事辯護。2019年5月16日，速匯金提交了駁回動議，法院尚未對此做出裁決。我們無法預測與此事有關的結果、可能的損失或損失範圍(如果有的話)。

圖書和記錄請求-本公司已收到多個假定股東根據特拉華州公司法第220條提出的查閲賬簿和記錄的請求，該條款涉及前述假定的集體訴訟標的。2019年2月26日，其中兩名股東向特拉華州衡平法院提交請願書，要求速匯金按照他們的要求提供賬簿和記錄，但後來駁回了他們的訴訟。我們無法預測與這些事項相關的結果、可能的損失或損失範圍(如果有的話)。

MDP交易股東訴訟-2022年3月13日，一名據稱的速匯金股東向紐約南區美國地區法院提起訴訟，題為Shiva Stein訴速匯金國際公司等。2022年3月31日，一名據稱的速匯金股東向紐約南區美國地區法院提起訴訟，名為錢德勒·圖林訴速匯金國際公司等人案。2022年4月1日，一名據稱的速匯金股東向紐約南區美國地區法院提起訴訟，題為Ryan O‘Dell訴速匯金國際公司等。2022年4月6日，一名據稱的速匯金股東向美國紐約東區地區法院提起訴訟，名為Lewis D.Baker訴速匯金國際公司等人案。2022年4月8日，一名據稱的速匯金股東向美國賓夕法尼亞州東區地區法院提起訴訟，題為馬克·沃特曼訴速匯金國際公司等人案。2022年4月10日，一名據稱的速匯金股東向紐約東區美國地區法院提起訴訟，題為Khristina Keller訴速匯金國際公司等人案。每起訴訟的原告聲稱，速匯金於2022年3月29日就擬議中的合併向美國證券交易委員會提交的初步委託書包含與合併有關的重大不完整和誤導性信息，並遺漏了有關合並的重大信息，使初步委託書嚴重不完整和具有誤導性，違反了《交易法》第14(A)和20(A)節、《美國法典》第15編78n(A)、78t(A)、第14a-9條和/或《美國證券交易委員會規則》第17 C.F.R.§244.100。圖林訴訟中的原告還聲稱，速匯金董事會的成員違反了他們的受託責任，其中包括, 經不公平程序訂立合併協議，賠償不足，而速匯金協助及教唆據稱違反受託責任的行為。除其他事項外，每個原告都尋求禁制令救濟，直到適用訴訟的被告披露了據稱遺漏的重要信息。上述針對速匯金公司的有關MDP交易和該公司相關公開披露的所有聯邦訴訟現已自願駁回。

此外，在2022年4月25日左右，一名據稱的速匯金股東向特拉華州衡平法院提起了一起推定的集體訴訟，題為哈奇訴霍姆斯等人案。Hatch訴訟中的原告聲稱，速匯金董事會成員違反了他們的受託責任，為速匯金的股東獲得了足夠的對價，並就擬議中的合併進行了重大不完整或誤導性的委託書披露。2022年5月6日，特拉華州衡平法院駁回了原告關於加快訴訟程序和關於MDP交易中的委託書披露的禁令救濟的動議。2022年7月29日，原告提出不妨礙駁回的規定，法院於2022年8月1日准予。因此，就MDP交易和公司相關的公開披露提起的每一起股東訴訟現在都已被駁回，不再懸而未決。

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有可能就上述假定的集體訴訟的主題、第220條賬簿和記錄請求以及與MDP交易有關的股東訴訟提起額外的股東訴訟。

其他事項-公司在正常業務過程中不時涉及其他各種索賠和訴訟。管理層認為，在最終處置後，這些事項中的任何一項都不可能對公司的財務狀況、經營業績或現金流產生重大不利影響。

政府調查：

2021年6月9日，政府提交了一項經修訂的無異議動議，要求駁回該動議，該動議提供了有關公司履行DPA義務和加強公司合規計劃的更多細節。2021年6月10日，美國賓夕法尼亞州中區法官簽署命令，以偏見駁回犯罪信息，有效地解除了政府對該公司的刑事訴訟，正式結束了此事。

NYDFS-如前所述，2018年6月22日，公司收到紐約金融服務局要求出示文件的請求，該文件涉及公司未能維持有效的反洗錢計劃，並未能充分監督公司駐紐約的某些代表客户進行可疑交易的代理人。這一要求是在紐約金融服務局之前就該公司在紐約的某些代理商進行詢問之後提出的。於2022年3月16日，本公司與NYDFS簽訂同意令(“同意令”)以解決此事。

在簽署同意令時，NYDFS承認與同意令有關的幾個減輕因素，包括公司充分配合NYDFS的調查，包括報告其關於此事的內部調查結果，自願對其合規計劃進行重大改進，並已採取補救措施，以防止類似違規行為發生。這些措施和改進包括終止某些代理、創建新的合規程序以增加公司內部合規人員的權威、對高風險代理實施新的限制和監督，以及大幅增加分配給合規的資源。根據同意令，除其他事項外，該公司同意支付金額為#美元的民事罰款。8.3100萬美元，並承擔各種報告義務。這些義務包括：(I)向NYDFS提交公司目前在監督其紐約代理商方面的合規計劃的書面描述，並在同意令發出日期後12個月和24個月向NYDFS更新該描述，(Ii)向NYDFS提交同意令日期前一年內紐約州所有交易的詳細數據，以及(Iii)就同意令的所有條款與NYDFS充分合作。根據同意令，NYDFS同意，只要公司完全遵守同意令的條款，將不會就本公司的行為採取進一步行動，但須遵守先前的出示文件要求。這一美元8.32022年第一季度支付的100萬美元與本公司先前在2021年第四季度應計的估計金額一致。

CFPB-正如之前報道的那樣，2020年2月12日，公司收到消費者金融保護局(CFPB)的審查報告(ROE)，説明2019年審查的先前結果沒有得到補救，此事將提交其執行單位。2020年3月18日，公司收到CFPB執法單位的民事調查要求(“CID”)。2020年6月11日，公司及時對淨資產收益率做出迴應，描述了所採取的補救措施，並表示調查結果已得到實質性補救。2020年8月21日，該公司響應CID完成了生產。2021年2月25日，CFPB向公司提供了一份通知以及迴應和建議的機會(“NORA”)，證明CFPB打算根據匯款規則、電子資金轉賬法(“EFTA”)和消費者金融保護法(“CFPA”)下的四項涉嫌違規行為對公司採取法律行動。公司於2021年3月17日向CFPB提供了對Nora信函的書面答覆。在接下來的幾個月裏，公司和CFPB就潛在的和解協議進行了談判，但最終未能就此事達成一致的決議。2022年4月21日，CFPB和紐約州總檢察長辦公室向美國紐約南區地區法院提起訴訟，指控本公司及其全資子公司速匯金支付系統公司。起訴書根據匯款規則、CFPA、EFTA和紐約行政法第63(12)條指控七項違規行為，並尋求禁令救濟、恢復原狀、未指明的損害賠償、民事罰款和費用。2022年7月5日, CFPB和紐約總檢察長辦公室提出了第一次修改後的申訴。該公司於2022年8月4日提交了對第一次修改後的申訴的迴應，提出了駁回和將地點轉移到德克薩斯州的動議。CFPB和紐約總檢察長辦公室於2022年9月19日對該公司的動議做出了迴應，速匯金於2022年10月3日提交了簡短的回覆。速匯金繼續認為此案毫無根據，並打算積極為此事辯護。根據後來終止的先前和解談判，該公司應計了#美元。7.5截至2021年12月31日，作為我們解決這一問題的最佳估計。儘管CFPB終止了和解討論並提起了訴訟，但我們繼續維持美元7.5根據美國公認會計原則作為我們與此事相關的最佳損失估計，應計百萬美元。

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其他事項-該公司參與各種其他政府調查和不時出現的其他事項。管理層認為，在最終處置後，上述任何其他事項可能不會對公司的財務狀況、經營業績或現金流產生重大不利影響。

附註12-普通股每股收益(虧損)

下表彙總了用於計算每股普通股收益(虧損)的加權平均股額：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
已發行基本普通股						96.6						96.0						96.3						87.7
與限制性股票單位有關的股份						3.5						—						3.7						—
稀釋後的已發行普通股						100.1						96.0						100.0						87.7

在行使或轉換本公司基於股票的補償計劃下的股份以及行使Ripple認股權證(定義如下，不再流通股)時，可向員工發行的潛在普通股在影響反攤薄的期間不計入稀釋後每股普通股收益的計算。在普通股股東可獲得的淨虧損期間，所有潛在的普通股都是反稀釋的。當這些工具的行使價格高於該期間公司普通股的平均市場價格時，股票期權是反攤薄的，無論公司是否處於普通股股東可獲得的淨虧損期間。

下表彙總了不包括在每股普通股稀釋收益(虧損)中的加權平均潛在普通股，因為它們的影響將是反稀釋的：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
與股票期權相關的股票						0.1						0.2						0.1						0.3
與限制性股票單位有關的股份						—						4.0						—						4.3
與Ripple認股權證相關的股票						—						—						—						1.4
不在計算範圍內的股票						0.1						4.2						0.1						6.0

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注13-細分市場信息

該公司的報告部門主要根據所提供的產品和服務的性質以及所服務的消費者的類型進行組織。該公司擁有二報告細分：GFT和FPP。見注1-業務描述和呈報依據以進一步討論我們的細分市場。沃爾瑪。(“沃爾瑪”)是我們唯一被認為是主要代理商。下表彙總了沃爾瑪的收入佔每個細分市場和總收入的百分比：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
						2022						2021						2022						2021
來自沃爾瑪的收入佔GFT收入的百分比						10%						10		%				10%						11		%
沃爾瑪營收佔FPP營收的百分比						33		%				35		%				35		%				34		%
來自沃爾瑪的收入佔總收入的百分比						10%						10		%				10%						11		%

下表是按細分市場劃分的總收入彙總：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
GFT收入
轉賬收入						$	299.1					$	296.2					$	886.9					$	887.0
賬單支付收入						8.9						9.8						26.8						30.5
GFT總收入						308.0						306.0						913.7						917.5
FPP收入
匯票收入						11.1						10.0						32.2						31.0
官方支票收入						11.7						3.6						22.1						10.5
FPP總收入						22.8						13.6						54.3						41.5
總收入						$	330.8					$	319.6					$	968.0					$	959.0

下表是按部門劃分的毛利潤摘要：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
GFT毛利						$	140.5					$	135.8					$	415.0					$	404.7
FPP毛利(1)						15.7						13.3						44.3						40.8
毛利總額						156.2						149.1						459.3						445.5
總運營費用						133.1						122.3						401.2						388.4
營業總收入						23.1						26.8						58.1						57.1
利息支出						12.2						13.0						35.2						57.8
提前清償債務損失						—						33.6						—						43.9
其他營業外費用						0.8						1.0						2.8						2.8
所得税前收入(虧損)						$	10.1					$	(20.8)					$	20.1					$	(47.4)

(1) 在極低利率時期，佣金有可能接近於零，導致毛利率異常高。

下表列出了按部門分列的資產：

(以百萬為單位)						2022年9月30日						2021年12月31日
GFT						$	1,246.3					$	1,269.5
FPP						3,110.5						3,169.8
其他						32.3						37.2
總資產						$	4,389.1					$	4,476.5

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附註14-收入確認

下表是按每個部門的服務和產品分類的公司收入流摘要，以及不包括其他收入的此類服務和產品的收入確認時間：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
GFT收入
轉賬手續費收入						$	288.6					$	289.5					$	859.0					$	867.5
賬單支付服務費收入						7.9						9.9						26.8						31.1
其他收入						11.5						6.6						27.9						18.9
GFT費用和其他收入總額						308.0						306.0						913.7						917.5
FPP收入
匯票手續費收入						1.3						1.6						4.1						4.9
官方檢查外包服務費收入						1.7						1.8						5.1						5.4
其他收入						8.1						8.3						26.2						25.3
FPP費用和其他收入總額						11.1						11.7						35.4						35.6
總費用和其他收入						319.1						317.7						949.1						953.1
投資收益						11.7						1.9						18.9						5.9
總收入						$	330.8					$	319.6					$	968.0					$	959.0
收入確認時間：
在某個時間點轉移的服務和產品						$	297.8					$	300.8					$	889.9					$	903.4
隨時間轉移的產品						1.7						1.8						5.1						5.4
來自服務和產品的總收入						299.5						302.6						895.0						908.8
投資收益						11.7						1.9						18.9						5.9
其他收入						19.6						15.1						54.1						44.3
總收入						$	330.8					$	319.6					$	968.0					$	959.0

由於公司服務和產品的短期性質，截至2022年9月30日和2021年12月31日的簡明綜合資產負債表上的合同資產和負債額可以忽略不計。未結算轉賬、匯票及消費者付款的資產計入“結算資產”，相應的負債則記錄在綜合資產負債表的“支付服務責任”內。有關這些資產和負債的更多信息，請參見附註2-結算資產和支付服務債務.

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項目2.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

本管理層討論和分析財務狀況和經營結果(“MD&A”)的目的是通過關注某些關鍵指標的變化，瞭解速匯金國際公司(“速匯金”、“公司”、“我們”、“我們”和“我們”)的財務狀況、經營結果和現金流。本MD&A是對Form 10-Q季度報告中包含的未經審計的綜合財務報表和相關附註，以及Form 10-K年度報告中包含的截至2021年12月31日的年度報告中的綜合財務報表和附註的補充，並應與之一併閲讀。本討論包含涉及風險和不確定性的前瞻性陳述。由於上文討論的各種風險和因素，速匯金的實際結果可能與預期大不相同有關前瞻性陳述的警告性陳述在本季度報告的10-Q表和2021年的10-K表中，以及我們不時提交給美國證券交易委員會的其他定期報告中可能描述的任何其他風險因素。

除非另有説明，本MD&A中提供的比較是指上一年同期的數據。本MD&A按以下部分組織：

•概述

•經營成果

•流動性與資本資源

•關鍵會計政策和估算

概述

速匯金是跨境P2P支付和轉賬領域的全球領先者。我們以消費者為中心的能力使我們能夠快速、實惠地將資金轉移到世界各地的家人和朋友手中。無論是通過在線和移動平臺，集成移動錢包、自助服務亭，還是在200多個國家和地區的數十萬個代理商地點中的任何一個，現在已有100多個已實現數字化，創新的速匯金平臺以方便消費者的方式連接消費者。在美國和部分國家和地區，我們還提供賬單支付服務、簽發匯票和處理官方支票。我們主要通過我們的數字渠道和第三方代理商提供我們的服務和產品。數字渠道包括MGO(我們的直接面向消費者的業務)、數字合作伙伴、直接轉賬到銀行賬户、移動錢包和借記卡解決方案，如Visa Direct。第三方代理商包括零售連鎖店、獨立零售商、郵局和金融機構。速匯金還擁有有限數量的公司運營的零售點。

我們通過兩個報告部門管理收入和相關佣金支出：GFT和FPP。GFT部門在大約440,000個代理地點提供全球轉賬服務。我們的全球轉賬服務是我們的主要收入來源，分別佔截至2022年9月30日的三個月和九個月總收入的90%和92%。GFT部門還通過我們在美國的幾乎所有匯款代理地點、加拿大、加勒比海和歐洲部分國家的某些代理地點以及我們的數字渠道向消費者提供賬單支付服務。FPP部門通過位於美國和波多黎各的零售地點和金融機構向消費者提供匯票服務，並向美國的金融機構提供官方支票服務。

營商環境

競爭環境繼續發生變化，因為老牌公司和新的純數字進入者都在努力創新，提供負擔得起的便捷客户體驗，以贏得市場份額。我們的競爭對手包括少數大型轉賬和賬單支付提供商、金融機構、銀行和一些服務於選定地區的小型利基轉賬服務提供商。我們通常以客户體驗、價格、代理商佣金、品牌知名度和便利性為基礎進行競爭。

我們繼續投資於創新的產品和服務，例如我們領先的移動應用程序以及與移動錢包和賬户存款服務的集成，以定位公司以滿足消費者的需求。此外，我們與Visa Direct的合作關係為消費者提供了更多的選擇，讓他們可以在更多的國家獲得資金。我們認為，將我們的現金和數字能力結合起來，使我們能夠與僅有數字能力的競爭對手區分開來，後者無法為依賴現金的匯款市場的很大一部分提供服務。

作為數字P2P支付演進的領先者，我們是第一家大規模利用區塊鏈技術進行跨境支付的公司。鑑於我們廣泛的全球網絡、強大的金融科技創新文化、合規專業知識和API驅動的基礎設施，我們有能力引領跨境支付創新。

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最新發展動態

2022年2月14日，我們通過公司、母公司和麥迪遜·迪爾伯恩的一家附屬公司以及合併子公司之間達成了一項合併協議。合併協議規定，在符合合併協議所載條款及條件的情況下，合併附屬公司將與本公司合併並併入本公司。合併後，公司將成為母公司的子公司。在合併生效時，每股已發行普通股將自動註銷，並轉換為獲得11.00美元現金的權利。

2022年5月23日，公司召開了一次與合併協議相關的虛擬股東特別會議，股東批准了與MDP管理的基金關聯公司的交易。到目前為止，美國50個州和地區的貨幣傳輸監管機構已經對這筆交易表示批准或不反對。只剩下三個州的批准，各方正在與這些州中的每一個積極對話。此外，各方已獲得國際貨幣傳輸監管機構的所有批准，只有兩項除外，並已獲得英國FCA和速匯金持有歐洲許可證的比利時國家銀行的批准。

合併協議包含雙方的某些終止權，包括如果合併沒有在2023年2月13日之前完成，各方在特定限制下終止合併協議的權利，儘管在某些情況下，結束日期可能會延長至2023年5月14日，以獲得所需的資金轉移批准。

2022年3月11日，速匯金和明星發展基金會宣佈與全球投資企業Techstar建立新的合作伙伴關係，為創業者提供獲得資本、一對一指導和定製編程的機會。該計劃將在世界各地招募專注於推動區塊鏈和數字支付等領域的技術創新的創始人，以進一步簡化跨境支付並支持金融普惠。

2022年3月16日，我們宣佈已達成最終協議，通過同意令解決其與NYDFS之前披露的遺留執法事宜。該公司向NYDFS支付了830萬美元的民事罰款，並將承擔各種報告義務。這筆款項與速匯金此前在2021年第四季度應計的估計金額一致。

在截至2022年9月30日的9個月裏，美元兑大多數主要貨幣顯著走強。 其影響是在將外國收入轉換為我們的報告貨幣美元時，它的價值減少了。

預期趨勢

對2022年預計將影響我們業務的趨勢的討論基於現有信息，並反映了某些假設，包括對未來經濟狀況的假設。與我們的假設相比，實際經濟狀況的差異可能會對我們的結果產生實質性影響。看見有關前瞻性陳述的警告性聲明，第二部分，第1A項，風險因素在本季度報告的表格10-Q和第一部分第1A項中，風險因素在我們的2021年10-K報表中，我們需要了解其他因素，這些因素可能會導致結果與以下前瞻性陳述中預期的結果大不相同。

我們相信，到2022年，該行業將繼續看到多個趨勢，包括數字交易的增長、具有競爭力的定價環境、繼續關注客户體驗以及產品和服務產品潛在多樣化的更廣泛趨勢。

我們還預計美元會走強，因為與其他工業化國家相比，美國的利率上升得更快，尤其是歐洲。

為了使公司能夠應對這些趨勢，我們的數字優先戰略正在為消費者創造巨大的價值。其結果是該公司繼續專注於發展我們的數字業務的戰略。為了滿足這一新的和不斷髮展的數字消費者，我們預計將繼續投資於產品創新，同時我們希望在我們的消費者導向型數字產品中走得更深更廣。我們還計劃將MGO擴展到新的國家，增加新的數字發送合作伙伴，並增加更多的錢包和賬户存款服務。

隨着我們數字業務的發展，我們還將專注於維護我們的全球現金網絡。速匯金的現金接收網絡對於全球數百萬依賴現金支持家庭緊急需求的接收者來説是必不可少的。此外，現金網絡繼續為那些需要在許多市場匯款的消費者提供好處。

在2022年期間，我們執行了我們的戰略，通過加強與星空發展基金會的合作伙伴關係以及其他倡議和合作夥伴關係，引領跨境支付創新和區塊鏈支持的結算。

我們繼續監測世界各地的社會、政治、監管和經濟環境，並將考慮採取適當行動。如果情況升級超過目前的範圍，可能會對我們的收入、收益和現金流產生不利影響，其中包括某些國家或全球由於通脹和利率環境變化而出現的經濟衰退。

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我們預計，在2022年的剩餘時間裏，對代理商和客户的高度競爭以及具有競爭力的定價將是一個持續的挑戰。匯率波動、通脹、某些央行的流動性壓力、移民限制以及勞動力在世界各地的持續流動也可能繼續影響我們的業務。我們預計將繼續對我們的運營成本結構以及與交易相關的費用進行優先排序，並預計我們的所有產品線都將保持價格競爭力。

對於我們的FPP部門，我們預計總體紙面交易的逐漸下降將繼續下去，這主要是因為客户繼續逐步轉向其他支付方式。我們的投資收入主要由出售我們的FPP所收到的現金餘額投資產生的利息收入組成，這取決於美國目前的短期利率環境。隨着美國貨幣市場利率的上升以及美聯儲的行動，該公司將對其投資收入產生積極影響。

新冠肺炎更新

一般經濟狀況和速匯金的影響

新冠肺炎及其變種在全球的傳播和前所未有的影響是複雜和不斷演變的。2020年3月，世界衞生組織宣佈新冠肺炎為全球大流行，並建議在全球範圍內採取廣泛的遏制和緩解措施。疫情是全球性的，影響了我們開展業務的所有國家。自疫情爆發以來，我們已經看到它對人類健康、全球經濟和整個社會產生的深遠影響。旨在減少新冠肺炎傳播的公共和私營部門政策在世界不同地區有很大不同，但在我們開展業務的許多國家，已導致旅行限制和某些企業關閉。新冠肺炎的多種變種，再加上許多國家缺乏疫苗接種，導致了新一波感染浪潮和新的限制措施。這些限制，再加上對勞動力流動的限制，往往會影響消費者在代理地點進行交易的能力，這可能會導致匯款活動暫時減少。

由於各國情況不同，無法預測新冠肺炎大流行的影響範圍和持續時間。新冠肺炎及其變種在2022年及以後的影響將取決於危機造成的經濟狀況的持續時間和嚴重程度，它對公共衞生、移民、公共政策行動、疫苗接種率的影響，政府封鎖和就地安置命令的擴大和持續時間，以及消費者行為的長期變化。

我們繼續將重點放在業務連續性和應急計劃上，包括可能延長任何關鍵代理的關閉或可能因新冠肺炎而導致的與我們的合同交易對手相關的中斷。雖然我們提供的服務因臨時代理位置關閉而中斷的情況時有發生，但勞動力市場無法恢復正常流動性可能會對公司造成更長時間的影響。我們無法合理估計這些事件的潛在影響或時機，也可能無法減輕這種影響。

財務指標和關鍵指標

這份Form 10-Q季度報告包括根據美國GAAP編制的財務信息，以及我們用來評估我們整體業績的某些非GAAP財務指標。

美國公認會計準則的衡量標準 — 我們利用根據美國公認會計原則編制的某些財務指標來評估公司的整體業績。這些措施包括手續費和其他收入、佣金和其他手續費支出、手續費和其他收入減去佣金、毛利潤、營業收入和營業利潤率。

非GAAP衡量標準 — 一般而言，非GAAP財務計量是對財務業績、財務狀況或現金流的數字計量，不包括(或包括)根據美國GAAP計算和列報的最直接可比計量中包含(或排除)的金額。非GAAP財務指標應被視為根據美國GAAP提出的財務指標的補充，而不是替代，並且不一定與其他公司的類似名稱的指標相比較。我們強烈鼓勵投資者和股東全面審查我們的財務報表和公開提交的報告，不要依賴任何單一的財務衡量標準。我們認為，非公認會計準則財務指標加強了投資者對我們業務和業績的瞭解，因為它們是正在進行的業務運營的實力和業績的指標。非公認會計準則通常被用作投資者、分析師和其他相關方評估和比較我們行業內公司的經營業績和價值的基礎。它們也被管理層用來審查運營結果、預測、分配資源或建立員工激勵計劃。以下是我們用來評估整體業績的非GAAP財務指標：

EBITDA (扣除利息、税項、折舊及攤銷前的收益，包括代理簽約獎金攤銷)。

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調整後的EBITDA (EBITDA根據某些重要項目進行了調整)— 經調整的EBITDA不反映支付債務利息或本金所需的現金需求，或可能導致可用現金減少的税款支付。

調整後自由現金流(調整後的EBITDA減去現金利息、現金税、資本支出現金支付和代理簽約獎金現金支付)—調整後自由現金流量不反映與調整後EBITDA中某些重要項目調整相關的現金支付。

行動的結果

下表是行動結果的摘要：

						截至9月30日的三個月，												截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021						2022						2021
收入
手續費及其他收入						$	319.1					$	317.7					$	949.1					$	953.1
投資收益						11.7						1.9						18.9						5.9
總收入						330.8						319.6						968.0						959.0
收入成本
佣金及其他費用開支						153.7						154.6						458.9						465.8
投資佣金費用						7.2						0.3						10.0						0.7
直接交易費用						13.7						15.6						39.8						47.0
收入總成本						174.6						170.5						508.7						513.5
毛利						156.2						149.1						459.3						445.5
運營費用
薪酬和福利						55.8						53.8						171.6						175.0
交易和運營支持						48.9						39.1						147.3						122.8
入住率、設備和用品						14.7						15.3						44.3						47.1
折舊及攤銷						13.7						14.1						38.0						43.5
總運營費用						133.1						122.3						401.2						388.4
營業收入						23.1						26.8						58.1						57.1
其他費用
利息支出						12.2						13.0						35.2						57.8
提前清償債務損失						—						33.6						—						43.9
其他營業外費用						0.8						1.0						2.8						2.8
其他費用合計						13.0						47.6						38.0						104.5
所得税前收入(虧損)						10.1						(20.8)						20.1						(47.4)
所得税支出(福利)						5.9						(5.2)						7.7						(5.3)
淨收益(虧損)						$	4.2					$	(15.6)					$	12.4					$	(42.1)

收入

在截至2022年9月30日的三個月中，由於GFT收入增加了200萬美元，FPP收入增加了920萬美元，收入增加了1120萬美元。在截至2022年9月30日的9個月中，收入增加了900萬美元，這是由於FPP收入增加了1280萬美元，部分被GFT收入減少380萬美元抵消，部分原因是美元對大多數主要貨幣走強。請參閲“細分結果“下一節，以供進一步討論。

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收入成本

在截至2022年9月30日的三個月裏，由於投資佣金支出增加了680萬美元，收入成本增加了410萬美元，但被GFT收入成本減少270萬美元部分抵消了。在截至2022年9月30日的9個月中，收入成本減少了480萬美元，這是由於GFT收入成本減少了1410萬美元，但FPP投資佣金支出增加了930萬美元，部分抵消了這一下降。收入成本也受到美元兑大多數主要貨幣走強的影響。請參閲“細分結果“下一節，以供進一步討論。

薪酬和福利

在截至2022年9月30日的三個月裏，薪酬和福利增加了200萬美元，這主要是由於通貨膨脹對員工相關工資的影響。在截至2022年9月30日的9個月中，薪酬和福利減少了340萬美元，主要是由於前一時期遣散費增加，但部分被通脹對員工相關工資的影響所抵消。

交易和運營支持

交易和運營支持主要包括營銷、專業費用、客户關懷和其他外部服務、電信、代理支持成本(包括與公司產品相關的表格)、非薪酬員工成本(包括培訓、差旅和搬遷成本)、非員工董事股票薪酬支出、銀行手續費以及非美元匯率變動對我們的貨幣交易、以美元以外貨幣計價的資產和負債的影響。

截至2022年9月30日的三個月和九個月，交易和運營支持增加了980萬美元和2450萬美元。這一增長主要是由於營銷活動和商務旅行等活動恢復到疫情前的水平，再加上美元走強導致外幣貨幣資產計量出現匯兑損失，以及與合併相關的成本導致法律費用增加。

入住率、設備和用品

佔用、設備和用品費用包括設施租金和維護費、軟件和設備維護費、運費和送貨費以及用品。在截至2022年9月30日的三個月中，入住率、設備和用品費用相對持平，在截至2022年9月30日的九個月中減少了280萬美元，這主要是由於自2021年第二季度為員工提供在家工作政策選項以來，我們的全球足跡減少了設施成本。

折舊及攤銷

折舊和攤銷費用包括計算機硬件和軟件、代理標誌、銷售點設備、資本化軟件開發成本、辦公傢俱、設備和租賃改進以及無形資產攤銷的折舊。在截至2022年9月30日的三個月中，折舊和攤銷保持相對平穩，在截至2022年9月30日的九個月中減少了550萬美元，這主要是由於我們遷移到雲計算導致硬件和軟件採購繼續減少，以及辦公傢俱和設備的減少。

其他費用

在截至2022年9月30日的三個月中，利息支出相對持平，在截至2022年9月30日的九個月中減少了2260萬美元，這主要是由於我們在2021年第三季度對高成本債務進行了再融資而節省了利息。

截至2021年9月30日的三個月，提前清償債務的虧損3360萬美元，包括1250萬美元的預付款贖回溢價和與債務發行成本和債務折扣的註銷相關的2110萬美元。

截至2021年9月30日的9個月，提前清償債務的虧損4390萬美元，包括1650萬美元的預付款贖回溢價和2740萬美元的債務發行成本和債務折扣的註銷。

截至2022年9月30日的三個月和九個月，其他營業外支出相對持平。

所得税費用

在截至2022年9月30日的三個月中，該公司確認的所得税支出為590萬美元，税前收入為1010萬美元，這主要是由於估值津貼、不可扣除的費用、扣除聯邦所得税優惠後的外國税收、未確認税收優惠和州税收的增加，所有這些都被美國一般商業抵免部分抵消。

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在截至2022年9月30日的9個月中，該公司確認的所得税支出為770萬美元，税前收入為2010萬美元，這主要是由於不可扣除的支出、估值免税額的增加、扣除聯邦所得税優惠後的外國税、未確認的税收優惠和州税的增加，所有這些都被美國一般業務抵免和確認基於股票的薪酬的超額税收優惠部分抵消。對我們的美國聯邦和州遞延税項資產的估值準備淨增加主要是由於公司的聯邦利息支出限額結轉增加，以及在可預見的未來淨利息支出可能進一步受到限制。估值撥備的增加被估計使用美國一般商業信貸和州淨營業虧損的估值撥備的減少部分抵消。截至2022年9月30日，公司仍處於三年累計税前虧損狀態。然而，該公司有可能在未來12個月內擺脱目前的三年累計虧損狀況。本公司將維持對適用遞延税項資產的估值免税額，直至有足夠證據支持撤銷任何或全部該等估值免税額為止。本公司繼續分析正面和負面證據，以確定是否需要就其遞延税項資產計提估值撥備。有可能在接下來的12個月內, 如果有充分證據表明本公司的全部或部分遞延税項資產更有可能變現，則估值準備金可能會減少。釋放估值準備將導致確認某些遞延税項資產，並減少記錄釋放期間的所得税支出。然而，估值津貼發放的確切時間和金額可能會根據實現的盈利水平而發生變化。

細分結果

GFT

下表列出了我們的GFT部門的運營結果f或t截至2022年9月30日的三個月零九個月：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021												2022						2021
轉賬收入						$	299.1					$	296.2											$	886.9					$	887.0
賬單支付收入						8.9						9.8												26.8						30.5
總收入						308.0						306.0												913.7						917.5
收入成本						167.5						170.2												498.7						512.8
毛利						$	140.5					$	135.8											$	415.0					$	404.7

轉賬收入

在截至2022年9月30日的三個月中，轉賬收入增加了290萬美元，而在截至2022年9月30日的九個月中，轉賬收入相對持平，這主要是由於我們的數字業務持續強勁，截至2022年9月30日的三個月，數字收入增長了36%。我們數字業務的增長部分被美元對大多數主要貨幣走強的影響所抵消。

賬單支付收入

賬單支付收入減少90萬美元， 分別為截至2022年9月30日的三個月和九個月，原因是成交量下降。

收入成本

在截至2022年9月30日的三個月和九個月裏，收入成本分別減少了270萬美元和1410萬美元，這主要是由於與MGO和無預約業務相關的佣金費率降低以及美元對大多數主要貨幣走強導致佣金和其他費用支出減少。

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FPP

下表列出了我們FPP部門的運營結果：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021												2022						2021
匯票收入						$	11.1					$	10.0											$	32.2					$	31.0
官方支票收入						11.7						3.6												22.1						10.5
總收入						22.8						13.6												54.3						41.5
投資佣金費用						7.1						0.3												10.0						0.7
毛利						$	15.7					$	13.3											$	44.3					$	40.8

匯票收入

截至2022年9月30日的三個月和九個月，匯票收入保持相對持平。

官方支票收入

在截至2022年9月30日的三個月和九個月裏，官方支票收入分別增加了810萬美元和1160萬美元，這主要是由於美聯儲為應對高通脹環境而加息導致的投資收入增加。

投資佣金費用

投資佣金費用按投資收入的百分比計算。在利率極低的時期，佣金可能為零或接近於零，導致毛利率異常高。

由於美聯儲最近採取的行動導致利率上升，截至2022年9月30日的三個月和九個月的投資佣金支出分別增加了680萬美元和930萬美元。

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EBITDA、調整後的EBITDA和調整後的自由現金流量(非GAAP衡量標準)

下表是我們的非GAAP財務指標與相關的美國GAAP財務指標的對賬：

						截至9月30日的三個月，																		截至9月30日的9個月，
(金額以百萬為單位，但百分比除外)						2022						2021												2022						2021
所得税前收入(虧損)						$	10.1					$	(20.8)											$	20.1					$	(47.4)
利息支出						12.2						13.0												35.2						57.8
折舊及攤銷						13.7						14.1												38.0						43.5
簽約獎金攤銷						13.1						13.8												40.5						42.8
EBITDA						49.1						20.1												133.8						96.7
影響EBITDA的重要項目：
股票薪酬、或有薪酬、激勵性薪酬和其他						3.5						1.6												11.7						4.9
與合併相關的成本						1.5						—												6.3						—
法律和或有事項						0.4						0.1												1.7						0.1
遣散費及相關費用						0.3						—												1.3						0.2
提前清償債務損失						—						33.6												—						43.9
合規性增強計劃						—						0.9												—						2.2
重組和重組成本						—						0.2												(1.0)						8.3
直接監控成本						—						—												—						4.9
調整後的EBITDA						54.8						56.5												153.8						161.2
現金支付利息						(17.0)						(7.6)												(39.5)						(46.6)
現金(付款)退税，淨額						(2.7)						(1.7)												(9.0)						(0.5)
資本支出的現金支付						(17.8)						(10.2)												(40.2)						(31.4)
代理簽約獎金的現金支付						(1.3)						(3.5)												(22.9)						(26.2)
調整後自由現金流						$	16.0					$	33.5											$	42.2					$	56.5

    

請參閲“經營成果“以及“現金流分析“有關附加信息的部分reg考慮到這些變化。

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流動資金和資本資源

我們有各種資源可用於管理流動性和資本需求，包括我們的投資組合、信貸安排和信用證。我們將我們的現金和現金等價物、結算現金和現金等價物、計息存款和可供出售的計息投資統稱為“投資組合”。公司在各種流動資金和資本評估中使用現金和現金等價物。

現金和現金等價物、結算資產和支付服務義務

下表顯示了公司現金及現金等價物和結算資產的構成：

(以百萬為單位)						2022年9月30日						2021年12月31日
現金和現金等價物						$	126.7					$	155.2
結算資產：
結算現金和現金等價物						$	1,519.1					$	1,895.7
應收賬款淨額						1,027.8						700.4
計息投資						993.7						992.3
可供出售的投資						2.9						3.0
結算資產總額						$	3,543.5					$	3,591.4
付款服務義務						$	(3,543.5)					$	(3,591.4)

我們的主要流動資金來源包括出售我們的支付工具所產生的現金流、我們的現金和現金等價物以及計息存款餘額和我們投資組合的收益。我們的主要營運流動資金需求涉及對我們的代理人和金融機構客户的支付服務義務的結算、一般運營費用和償債。

為了隨時履行我們的支付服務義務，我們必須擁有足夠的高流動性資產，並能夠及時在全球範圍內轉移資金。平均而言，我們每天收取和支付類似數額的資金，以收取和結算我們銷售的支付工具的本金以及與我們的最終消費者和代理商的相關費用和佣金。現金流的這種模式使我們能夠通過現有的現金餘額和持續的現金產生來償還我們的支付服務義務，而不是清算投資或利用我們的循環信貸安排。我們從歷史上已經並預計將繼續從日常運營中產生足夠的現金流，為持續的運營需求提供資金。

我們將現金放在不同的國家和貨幣中，以方便交易結算。我們還保持超出日常運營需求的資金能力，以通過我們支付服務義務的正常波動提供緩衝，併為我們業務的運營和增長需求提供營運資本。我們相信，我們有足夠的流動資產和資金能力來運營和發展未來12個月的業務。如果我們的流動資金需求超過我們的運營現金流，我們相信外部融資來源，包括我們循環信貸機制下的可用性，將足以滿足我們預期的資金需求。

現金和現金等價物及計息投資

為了確保我們始終保持足夠的流動性來履行我們的支付服務義務，我們在我們的投資組合中有很大一部分是現金和現金等價物，以及以下三家評級機構中的兩家評級機構評級為A-或更高的金融機構的計息投資：穆迪、標準普爾和惠譽；以及AAA評級的美國政府貨幣市場基金。如果評級機構有分開的評級，本公司將使用所有評級機構三個評級中最高的兩個中較低的一個進行披露。如果該機構只有兩個評級，公司將使用兩個評級中較低的一個進行披露。截至2022年9月30日，現金和現金等價物(包括無限制和結算現金和現金等價物)和計息投資總額為26億美元。現金和現金等價物包括有息存款賬户、無息交易賬户和貨幣市場證券；有息投資包括期限最長為24個月的定期存款和存單。

可供出售的投資

截至2022年9月30日，我們的投資組合包括290萬美元的可供出售投資。美國政府機構住房抵押貸款支持證券佔我們可供出售投資的160萬美元，其餘130萬美元由資產支持證券和其他證券組成。

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清算和現金管理銀行

我們通過一個由清算和現金管理銀行組成的網絡收集和支付資金。與這些銀行的關係是我們及時維持全球活躍資金需求的關鍵組成部分。在美國，我們與四家活躍的清算銀行達成了協議，這些銀行為官方支票、匯票和其他票據提供清算和處理功能。我們相信，這個銀行網絡提供了足夠的能力來處理這些服務的當前和預計數量的項目。我們還與多家國內和國際現金管理銀行保持聯繫，為消費者資金的流動和代理結算提供電子資金轉賬和電匯服務。

定期貸款和票據

以下是該公司未償債務的摘要：

(金額以百萬為單位，但百分比除外)						2022年9月30日						2021年12月31日
2026年到期的定期貸款						$	381.0					$	384.0
5.38% 2026年到期的高級擔保票據						415.0						415.0
按面值計算的總債務						796.0						799.0
未攤銷債務發行成本和債務貼現						(10.3)						(12.3)
總債務，淨額						$	785.7					$	786.7

截至2022年9月30日，該公司擁有不是借款a且在其循環信貸安排下沒有未償還信用證，有4000萬美元的可用性。見附註6-債務未經審計簡明合併財務報表附註補充披露E與信貸安排有關。

信用評級

自.起2022年9月30日，穆迪和標普對我們的信用評級分別為B2和B，展望為穩定。該公司沒有與其信貸協議或監管資本要求相關的評級觸發因素。

現金流分析

						截至9月30日的9個月，
(以百萬為單位)						2022						2021
經營活動提供(用於)的現金淨額						$	25.6					$	(0.8)
用於投資活動的現金淨額						(44.8)						(32.2)
用於融資活動的現金淨額						(385.9)						(94.1)
現金和現金等價物淨變化						$	(405.1)					$	(127.1)

經營活動的現金流

在截至2022年9月30日的9個月中，運營現金活動提供的淨現金增加了2640萬美元，這主要是由於我們在2021年第三季度的再融資活動節省了利息。

投資活動產生的現金流

在截至2022年9月30日的9個月中，用於投資活動的淨現金增加了1260萬美元，這主要是由於資本支出的增加。

融資活動產生的現金流

在截至2022年9月30日的9個月中，用於融資活動的現金淨額增加了2.918億美元，這主要是由於結算資產中包括的應收款的變化以及支付服務義務的變化。見注2-結算資產和支付服務義務未經審計簡明綜合財務報表附註。

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關鍵會計政策和估算

根據美國公認會計原則編制這些財務報表需要一些估計和假設，這些估計和假設會影響未經審計的綜合財務報表中報告的金額和相關披露。實際結果可能與這些估計不同。管理層定期審查其會計政策、假設和估計，以確保我們的財務報表公允並符合美國公認會計原則。我們的重要會計政策在附註2中討論-重要會計政策摘要本公司截至2021年12月31日的年度報告Form 10-K中的合併財務報表附註。

關鍵客户NG政策是管理層認為對描述我們的財務狀況和運營結果非常重要的政策，需要管理層做出困難、主觀或複雜的估計。在此期間，我們的關鍵會計政策和估計沒有變化截至2022年9月30日的季度。有關我們的關鍵會計政策和估計的進一步信息，請參閲第二部分第7項，管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--關鍵會計政策和估計在公司2021年的Form 10-K中。

最近的會計聲明

見注1-業務描述和呈報依據請參閲本季度報告中未經審計的簡明綜合財務報表附註，以獲取有關最近會計聲明的信息。

項目3.關於市場風險的定量和定性披露

自2021年12月31日以來，我們的市場風險沒有發生實質性變化。關於市場風險的進一步信息，請參閲第二部分，第7A項，關於市場風險的定量和定性披露在公司2021年的Form 10-K中。

項目4.控制和程序

截至本報告所述期間結束時(“評估日期”)，公司在包括公司首席執行官和首席財務官在內的管理層的監督和參與下，對公司的披露控制和程序(如修訂後的1934年證券交易法(“交易法”)第13a-15(E)條所界定的)的設計和運作的有效性進行了評估。根據這項評估，首席執行官和首席財務官得出結論，截至評估日期，公司的披露控制和程序是有效的。

財務報告內部控制的變化

在截至2022年9月30日的季度內，公司對財務報告的內部控制(定義見《交易法》第13a-15(F)條)沒有發生重大影響或有可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。

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第二部分：其他信息

項目1.法律程序

我們的法律程序説明載於附註11內，並以以下方式併入附註- 承付款和或有事項本報告第一部分第1項所載的未經審計簡明合併財務報表附註。

第1A項。風險因素

公司的風險因素與公司截至12月31日的10-K表格年度報告中描述的風險因素沒有實質性變化，2021。有關進一步情況，請參閲第一部分第1A項。“風險因素”，在公司截至12月31日的10-K表格年度報告中，2021.

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項目6.展品

根據S-K規則的第601項，以下證物以引用的方式提交或合併於此。公司根據《交易法》第1-31950號委員會文件，提交Form 10-K年度報告、Form 10-Q季度報告和Form 8-K當前報告。

展品 數			描述
2.1			速匯金國際公司、Mobius母公司和Mobius Merge Sub，Inc.之間的合併協議和計劃，日期為2022年2月14日(合併內容參考公司於2022年2月15日提交給委員會的8-K表格當前報告的附件2.1)。
3.1			2004年6月28日修訂和重新發布的速匯金國際公司註冊證書(參考2010年3月15日提交的註冊人年度報告10-K表格的附件3.1註冊成立)。
3.2			2009年5月12日修訂和重新修訂的速匯金國際公司註冊證書(參考2010年3月15日提交的註冊人年度報告10-K表的附件3.1成立為法團)。
3.3			2011年5月18日修訂和重新修訂的速匯金國際公司註冊證書(2011年5月23日提交的註冊人當前8-K報告的附件3.1中引用合併)。
3.4			2011年11月14日修訂和重新修訂的速匯金國際公司註冊證書(2011年11月14日提交的註冊人當前8-K報告的附件3.1中引用合併)。
3.5			修訂和重述的速匯金國際公司章程，經2015年10月28日修訂和重述(通過引用2015年11月2日提交的註冊人10-Q季度報告附件3.5併入)。
3.6			2016年3月2日修訂和重新修訂的速匯金國際公司章程修正案(通過引用2016年3月2日提交的註冊人年度報告Form 10-K的附件3.6註冊成立)。
3.7			2011年5月18日修訂和重新發布的速匯金國際公司D系列參與可轉換優先股的指定、優先和權利證書(通過參考2011年5月23日提交的註冊人當前8-K報表的附件3.2合併而成)。
4.1			債券，日期為2021年7月21日，由作為擔保方的速匯金國際公司和作為受託人和票據抵押品代理的富國銀行全國協會(通過參考公司於2021年7月26日提交給委員會的當前8-K報表的附件4.1合併)。
4.2			2026年到期的5.375%高級擔保票據的格式(包括作為附件A的附件A，此處作為附件4.1合併作為參考)。
31.1*			第302條行政總裁的證明
31.2*			第302條首席財務官的證明
32.1**			第906條行政總裁的證明書
32.2**			第906條首席財務官的證明
101.INS**			XBRL實例文檔-實例文檔不顯示在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中。
104**			封面交互數據文件(嵌入在附件101中包含的內聯XBRL文檔中)。
*			現提交本局。
**			隨信提供。

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簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，本公司已正式授權下列簽名者代表其簽署本報告。

 

						速匯金國際公司
						(註冊人)
2022年11月8日			發信人：			/s/克里斯托弗·羅素
						克里斯托弗·羅素
						首席會計官
						(妥為授權的人員及總會計官)

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