前瞻性陳述
本報告以及信託公司未來提交給美國證券交易委員會的文件、信託公司新聞稿以及經授權高管批准的口頭聲明中包含的聲明，包括有關新冠肺炎大流行對我們業務的影響以及與通脹和利率上升有關的宏觀經濟或地緣政治擔憂的聲明，這些聲明不是歷史或當前事實，前瞻性陳述是根據1995年《私人證券訴訟改革法》的安全港條款作出的，會受到某些風險和不確定性的影響，這些風險和不確定性可能會導致實際結果與歷史收益和目前預期或預測的結果大不相同。前瞻性陳述可以通過使用諸如可能、將、應該、可能、將、估計、預測、相信、打算、預期、計劃、尋求、預期和類似表達等詞語來識別。
Trustco提醒讀者不要過度依賴任何此類前瞻性陳述，這些陳述僅説明截止日期。
除了第II部分第1A項風險因素以及信託公司截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中的風險因素討論中描述的任何因素外，以下列出的因素
在某些情況下已經影響並在未來可能影響信託公司的實際業績，並可能導致信託公司的實際財務業績與任何前瞻性陳述中表達的情況大不相同。此外，其中許多風險和不確定性目前正在並可能或將繼續因新冠肺炎大流行的影響而增加以及與通脹、利率上升和烏克蘭戰爭有關的宏觀經濟或地緣政治擔憂.
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本地市場領域和一般商業和經濟趨勢的變化，以及消費者支出、借貸和儲蓄習慣的變化；以及我們評估和有效應對這些變化的能力；
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新冠肺炎大流行的影響可能導致，在某些情況下已經導致我們經歷了對產品和服務的需求下降；貸款拖欠增加；問題資產和喪失抵押品贖回權；抵押品價值下降；勞動力短缺、或其他中斷或關鍵員工不可用；貸款信貸損失準備金增加；財富管理收入減少；聯邦存款保險公司保費增加；證券投資組合價值減少；或貸款擔保人的資產淨值和流動性下降；
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颶風，包括伊恩颶風和其他惡劣天氣事件對我們所服務的社區的影響，這可能對我們的業務和經營業績產生不利影響；
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用於為貸款和存款定價的基準利率的變化和不確定性；
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信用風險和我們貸款組合中集中(按地理區域和貸款產品)的風險；
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信託公司有能力繼續在其市場領域發放數量可觀的一至四筆家庭抵押貸款，並以其他方式保持或增加其在其經營領域的市場份額。
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信託公司繼續將非利息支出和其他間接成本與收入之比保持在合理水平的能力；
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信託公司對與其貸款和投資活動有關的信用風險作出準確假設和判斷的能力，包括貸款拖欠和沖銷的水平和方向的變化，財產價值的變化，以及信貸損失撥備充分性估計的變化；
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貿易、貨幣和財政政策和法律的影響和變化，包括美聯儲理事會的利率政策、通貨膨脹、利率、市場和貨幣波動；
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信託公司和信託銀行的監管機構對其業務施加的限制或條件，可能使信託公司和信託銀行的目標更難實現；
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信託公司和信託銀行的未來收益和資本水平，以及信託公司和信託銀行的主要聯邦銀行監管機構根據監管規則繼續不反對將資本從信託銀行分配給信託公司，這可能會影響信託公司支付股息的能力；
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信託銀行和公司各自的主要聯邦銀行監管機構的監督監測或審查結果，包括監管機構可能要求我們增加損失準備金或採取其他減少資本或收入的行動的可能性。
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證券市場的不利狀況，導致信託公司投資組合中的證券價值減值；
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與競爭對手的產品和服務相比，用户感知的信託公司產品和服務的總體價值，包括功能、定價和質量，以及當前和潛在客户用競爭對手的產品和服務取代信託公司產品和服務的意願；
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金融服務法律和法規(包括有關税收、銀行和證券的法律)變化的影響，以及影響金融服務業的其他政府舉措的影響，包括監管資本要求；
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銀行監管機構、財務會計準則委員會或上市公司會計監督委員會可能採用的會計政策和做法的變化；
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影響執行我們多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不利事件；
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其他風險和不確定因素包括在截至2021年12月31日的10-K表年報中的“風險因素”項下，以及在本10-Q表別處和我們不時提交給美國證券交易委員會的其他文件中討論的風險和不確定因素(如果有)，或通過引用併入本文中的材料中的風險和不確定因素。
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你不應該依賴前瞻性陳述作為對未來事件的預測。儘管Trustco認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但它不能保證前瞻性陳述中反映的未來結果、活動水平、業績或事件和情況將會實現或發生。上述清單不應被解釋為詳盡無遺，
公司沒有義務隨後修改任何前瞻性陳述，以反映此類陳述日期之後的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。
在管理層討論和分析之後是“資產、負債和股東權益的分配：利率和利差”表，其中詳細列出了信託公司在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月期間的平均生息資產和計息負債。
引言
隨後的審查側重於影響信託公司在截至2022年9月30日的三個月和九個月期間的財務狀況和經營業績的因素，並與2021年同期進行比較。淨息差按全額應課税等值基準在本討論中列報。綜合中期財務報表和相關附註，以及於2022年2月25日提交給美國證券交易委員會的截至2021年12月31日的10-K表格年度報告(“2021年10-K表格”)，也應與本次審查結合閲讀。上期合併中期財務報表中的金額在必要時重新分類，以符合本期的列報方式。
新冠肺炎帶來的影響
本公司評估了新冠肺炎疫情的影響，並確定截至2021年和2020年12月31日止年度的公司資產負債表和經營業績並無重大或系統性不利影響
，以及截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月期間。目前，由於各種不確定性，包括新冠肺炎的持續時間、嚴重程度、傳播、變異和復發，很難量化這場大流行將對未來時期產生的影響。
以下是新冠肺炎全球大流行對我們某些業務要素的影響：
薪資保障計劃(PPP)和流動性
作為CARE法案的一部分，小企業管理局(SBA)被授權根據PPP為符合必要資格要求的小企業提供貸款擔保，以使其工人留在工資單上。本公司已收到來自小企業管理局的貸款發放費，這些費用將在貸款有效期內按有效收益率法確認。截至2022年9月30日，信託公司的PPP未償還貸款總額為140萬美元。
資產減值
目前，我們不認為我們的商譽、長期資產、使用權資產、持有至到期的投資證券或可供出售的投資證券因新冠肺炎疫情而存在任何減值
。目前尚不確定新冠肺炎疫情的長期影響是否會導致未來產生與上述任何資產相關的減值費用。
信貸損失準備金
經濟概述
2022年第三季度，由於經濟繼續感受到多個經濟領域的影響，以及對全球擔憂的反應，金融市場連續第三個季度下跌。持續的通脹壓力、更高的利率、流行病擔憂、供應鏈瓶頸、烏克蘭戰爭和美國國債收益率上升，繼續給投資者帶來擔憂。2022年第三季度，標準普爾500指數下跌5.28%，道瓊斯工業平均指數下跌6.66%。2022年這一連續季度的下降是在整個2021年經濟持續改善之後出現的。2022年第三季度10年期美國國債平均收益率為3.10%，而2022年第二季度為2.93%，增長了17個基點。兩年期美國國債平均利率上升66個基點，至3.38%。因此，10年期和2年期國債之間的利差從第二季度的平均0.21%下降到第三季度的-0.28%，導致收益率曲線倒置。一般來説，更陡峭的收益率曲線有利於像Trustco這樣的組合抵押貸款機構，下表説明瞭短期利率和較長期利率的利率變動範圍。聯邦基金目標利率在2022年3月上調25個基點，2022年5月上調50個基點，2022年6月上調75個基點，2022年7月上調75個基點，2022年9月上調75個基點，2022年11月再上調75個基點，達到3.75%至4.00%，這是自2007年以來的最高利率，預計還會有進一步的加息。利率的變化可能會對貸款、投資證券和現金餘額等生息資產產生影響，
也會對計息負債產生影響，主要是存款和短期借款。此外，可供出售證券的未實現損益, 對產品的需求、借款人償還貸款的能力以及拖欠貸款的數量也可能受到影響。大多數資產類別相對於相對國債收益率的利差，包括機構證券、公司債券、市政債券和抵押貸款支持證券，都比最近幾年的水平有所擴大。因此，利率和利差的變化繼續受到大流行和全球經濟擔憂的影響。
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3個月
收益率(%)
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2年
收益率(%)
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5年
收益率(%)
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10年
收益率(%)
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10 - 2 Year
價差(%)
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Q3/21
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第三季度的BENG
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0.05
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0.25
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0.87
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1.45
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1.20
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尖峯
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0.07
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0.31
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1.02
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1.55
|
1.25
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低谷
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0.03
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0.17
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0.65
|
1.19
|
0.98
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第三季度末
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0.04
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0.28
|
0.98
|
1.52
|
1.24
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第三季度平均水平
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0.05
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0.23
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0.80
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1.32
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1.10
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Q4/21
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第四季度的BENG
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0.04
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0.28
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0.98
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1.52
|
1.24
|
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尖峯
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0.08
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0.76
|
1.34
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1.68
|
1.29
|
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低谷
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0.04
|
0.27
|
0.93
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1.35
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0.72
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第四季度末
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0.06
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0.73
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1.26
|
1.52
|
0.79
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第四季度平均水平
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0.05
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0.53
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1.18
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1.53
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1.00
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Q1/22
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Q1的BENG
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0.06
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0.73
|
1.26
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1.52
|
0.79
|
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尖峯
|
0.59
|
2.35
|
2.55
|
2.48
|
0.89
|
| |
低谷
|
0.08
|
0.77
|
1.37
|
1.63
|
0.04
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第一季度末
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0.52
|
2.28
|
2.42
|
2.32
|
0.04
|
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第一季度平均水平
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0.31
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1.46
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1.83
|
1.95
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0.49
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Q2/22
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第二季度的BENG
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0.52
|
2.28
|
2.42
|
2.32
|
0.04
|
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尖峯
|
1.83
|
3.45
|
3.61
|
3.49
|
0.44
|
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低谷
|
0.53
|
2.37
|
2.55
|
2.39
|
-0.05
|
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第二季度末
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1.72
|
2.92
|
3.01
|
2.98
|
0.06
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第二季度平均水平
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1.10
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2.72
|
2.95
|
2.93
|
0.21
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Q3/22
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第三季度的BENG
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1.72
|
2.92
|
3.01
|
2.98
|
0.06
|
| |
尖峯
|
3.40
|
4.30
|
4.21
|
3.97
|
0.04
|
| |
低谷
|
1.73
|
2.82
|
2.66
|
2.60
|
-0.51
|
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第三季度末
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3.33
|
4.22
|
4.06
|
3.83
|
-0.39
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第三季度平均水平
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2.75
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3.38
|
3.23
|
3.10
|
-0.28
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在經歷了整個2021年的重大進展後，隨着2022年的開始，美國經濟經歷了幾個令人擔憂的領域。不同地理區域的經濟狀況可能有很大差異，實力集中在沿海主要人口中心及其周圍，以及經濟活動受到特定區域因素推動的某些地區。
Trustco認為，其歷史上對傳統銀行服務和做法的長期關注使公司能夠避免資產質量問題的重大影響，公司強大的流動性和穩健的資本狀況使公司能夠繼續以與過去做法一致的方式開展業務。管理層認為，信託公司沒有從事導致2007-2009年金融危機期間該行業出現廣泛報道的問題的高風險貸款和投資類型。然而，相對於歷史水平，公司的不良貸款(“不良貸款”)可能會不時增加。
如果由於新冠肺炎疫情或其他原因，公司的總體房價和其他經濟指標，如公司所在市場地區的失業情況惡化，公司的信用風險水平以及分類和不良貸款額可能會增加。
財務概述
截至2022年9月30日的三個月，Trustco的淨收益為1,940萬美元，或每股攤薄收益1.013美元，而2021年同期的淨收益為1,680萬美元，或每股攤薄收益0.871美元。截至2022年和2021年9月30日的三個月，平均資產回報率分別為1.24%和1.08%。截至9月30日、2022年和2021年的三個月的平均股本回報率分別為12.78%和11.40%。
導致截至2022年9月30日的三個月的淨收入與上年同期相比發生變化的主要因素是：
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計息資產收入增加740萬美元，計息負債利息支出減少52.7萬美元，導致2022年第三季度的應税等值淨利息收入比2021年第三季度的790萬美元有所增加。
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• |
貸款信貸損失準備金增加290萬美元，主要原因是圍繞經濟狀況和信貸風險衡量標準持續存在的不確定性。與2021年第三季度相比，2022年第三季度無資金承諾增加20萬美元，主要原因是無資金貸款承諾增加。
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• |
與2021年第三季度相比，2022年第三季度的非利息支出增加了140萬美元，這主要是由於工資和員工福利、淨佔用費用、外包服務、廣告費用和其他費用的增加。
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截至2022年9月30日的9個月中，Trustco的淨收益為5,430萬美元，或每股攤薄收益2.835美元，而2021年同期的淨收益為4,530萬美元，或每股攤薄收益2.349美元。截至2022年和2021年9月30日的9個月，平均資產回報率分別為1.17%和1.00%。截至2022年、2022年和2021年的9個月，平均股本回報率分別為12.16%和10.50%。
資產/負債管理
該公司努力通過核心存款的組合來創造其盈利能力，為謹慎的利息資產組合提供資金。此外，信託公司試圖保持充足的流動性，並將淨利息收入對利率變化的敏感度降低到可接受的水平，同時提高短期和長期的盈利能力。
Trustco的業績受到多種因素的影響，包括公司經營所在特定市場的競爭和經濟條件，以及更廣泛的國民經濟、金融市場條件和監管環境。這些因素中的每一個都是動態的，任何領域的變化都可能對信託的業績產生影響。2021年Form 10-K中包括了利率對2021年與2020年相比的結果的影響的描述。在2021年Form 10-K中討論的許多相同的市場因素繼續對2022年第三季度的業績產生重大影響
，以及新冠肺炎的經濟影響和全球擔憂加劇。
Trustco與其他金融服務提供商的競爭基於許多因素，包括服務質量、運營便利性以及存款和貸款的支付和收費利率。在
管理層的經驗中，利率的絕對水平、利率的變化以及客户對利率走向的預期對任何特定時期的貸款和存款發放量都有重大影響。
利率對所有金融服務公司的運營和財務業績都有重大影響。用來控制國家經濟政策的最重要的利率之一是“聯邦基金”利率。這是銀行體系內對信用評級最高的機構進行隔夜借款所使用的利率。從2019年下半年開始，聯邦儲備委員會開始降低利率，以應對經濟放緩。在2020年第一季度，由於新冠肺炎大流行，這一比率再次大幅下降至0.00%至0.25%。聯邦儲備委員會於2022年3月、2022年5月、2022年6月、2022年7月和2022年9月再次上調利率，第三季度末為3.00%至3.25%，以解決對通脹的擔憂，預計還會有更多加息。
10年期國債利率和其他長期利率對新增住宅房地產貸款利率有重大影響。利率的這些變化對公司的影響涉及出售的貸款、證券、聯邦基金和其他短期投資的利息收入，以及存款和借款的利息支出。住宅房地產貸款和較長期投資受較長期市場利率變化的影響最大，例如10年期國債。聯邦基金出售的投資組合和其他短期投資主要受聯邦基金目標利率變化的影響。存款利率受短期市場利率影響最大。此外，利率的變動對可供出售的證券組合的記錄餘額也有影響，這些證券按公允價值記錄。一般來説，隨着市場利率的增加，證券的公允價值會減少，反之亦然。新住宅房地產貸款的利率也受到二級市場參與者(如房地美和房利美)制定的利率的影響。由於信託是一家投資組合貸款人，並不向二級市場出售貸款，因此本公司根據住宅房地產貸款的長期性質確定管理層認為合適的利率，同時保持與二級市場利率的競爭力。較高的市場利率通常也會增加零售存款的價值。
信託的主要貸款產品是住宅房地產貸款。如上所述，住宅房地產貸款和較長期投資最受較長期市場利率變化的影響
，如10年期美國國債。2022年第三季度，10年期美國國債收益率平均比2022年第二季度上升0.17個基點，與2021年第三季度相比上升1.78個基點。
雖然信託公司隨着時間的推移一直受到金融市場變化的影響，但該公司對銀行業務普遍採取的保守做法減輕了這種影響。該公司在評估貸款申請時採用了傳統的承保流程，由於原始貸款保留在投資組合中，因此在做出信貸決定時有強烈的保守動機。有關信託公司貸款組合和不良貸款的更多信息，請分別參閲“貸款”和“不良資產”部分的討論。此外，本公司不依賴借入資金來支持其資產，並在資產負債表的資產端保持相當高的流動資金水平。管理層相信，這些特點為公司在市場動盪和利率波動期間提供了更大的靈活性和穩定性。
信託公司戰略的一個基本組成部分是擴大客户關係，以及作為這些關係一部分的存款和貸款。鑑於其廣泛的分支網絡，該公司有很大的能力
擴大其資產負債表。該公司預計這種增長將是有利可圖的。此外，當前的利率環境提高了資產負債表增量擴張的利潤率。雖然公司
沒有改變其利用過剩產能的基本長期戰略，但管理層不斷評估不斷變化的情況，並可能尋求限制增長或縮小資產負債表的規模，如果其分析表明這樣做將是有益的。
2022年第三季度，淨息差為3.16%，比去年同期上升51個基點。季度業績反映了以下重要因素：
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• |
與2021年同期相比，2022年第三季度出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額減少了2.478億美元，而平均收益率增加了209個基點。平均收益率的增加是2022年聯邦基金目標利率上調的結果，足以抵消出售的聯邦基金平均餘額的減少。
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平均可供出售的證券餘額增加6,760萬美元，平均收益率也上升76個基點，至2.12%。平均收益率的上升主要是由於利率環境的變化導致全年購買債券的收益率較高。
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與2021年同期相比，2022年第三季度平均貸款組合增加2.135億美元至45.9億美元，平均收益率下降4個基點至3.57%。平均收益率下降主要是由於較低的貸款發放利率，而在美聯儲最近提高利率之前利率保持在較低水平，以及購買力平價貸款發放費用的時間。
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與2021年同期相比，2022年第三季度有息負債的平均餘額減少了7600萬美元，平均支付利率下降了4個基點，至0.11%。在最近的利率上調之前，定期存款以較低的利率重新定價，這壓低了計息負債的利率。隨着定期存款重新定價至當前市場利率，我們預計計息負債的平均支付金額將會上升。
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2022年第三季度，本公司繼續專注於通過提供具有競爭力的利率來擴大貸款組合的戰略。管理層認為，與當地和全國競爭對手相比，Trustco住宅房地產貸款產品具有很強的競爭力。我們繼續在公司的市場領域面臨激烈的競爭。
在資產負債表的資金方面，戰略是提供有競爭力的短期利率，使銀行能夠在我們服務的市場上保持競爭力。這一戰略以相對較低的成本推動了存款增長，管理層認為，這應該會維持信託公司強大的流動性狀況，並繼續允許我們交叉銷售新的關係，並在機會出現時利用機會。過去一年，在利率保持在低位的情況下，世行有很大一部分時間存款
重新定價。然而，央行繼續監測最近聯邦基金目標利率的上調及其對存款利率的影響。聯邦儲備委員會繼續提高利率，很可能會導致計息負債的利率上升。
賺取資產
總平均生息資產從2021年第三季度的60.1億美元增加到2022年同期的60.4億美元，2022年第三季度的平均收益率為3.24%，2021年第三季度的平均收益率為2.77%。投資於出售的聯邦基金和其他短期投資的資產組合比上年同期有所減少，而可供出售的貸款和證券有所增加。在税額相當的基礎上，平均收益資產的利息收入從2021年第三季度的4170萬美元增加到2022年第三季度的4900萬美元。這一增長主要是由於出售的聯邦基金和其他短期投資和可供出售的證券的利率較高，這是由於聯邦基金目標利率在2022年全年都有所提高，以及由於發放量逐年增加而產生的貸款利息收入。
貸款
2022年第三季度平均貸款餘額為45.9億美元，2021年同期為43.7億美元，貸款收益率下降4個基點，至3.57%。2022年第三季度貸款利息收入為4090萬美元，比2021年同期增加140萬美元。如上所述，平均收益率下降的主要原因是貸款發放利率較低，而利率在美聯儲最近上調利率之前保持在低位，以及購買力平價貸款發放費用的時間。
與2021年第三季度相比，住宅抵押貸款、房屋淨值信用額度和分期付款貸款的平均餘額增加，商業貸款減少。2022年第三季度住宅按揭貸款平均餘額為41.1億美元，而2021年為39.2億美元，增長4.7%。與2021年相比，2022年第三季度住宅按揭貸款的平均收益率下降8個基點至3.44%
。
Trustco在其市場範圍內積極營銷住宅貸款產品。抵押貸款利率受一系列因素的影響，包括國債利率、聯邦基金利率以及競爭對手和二級市場參與者設定的利率。Trustco積極推銷其貸款產品的獨特方面，從而試圖與其他貸款機構區分開來。這些獨特的方面包括低成交成本，貸款審批週轉時間快，對合格借款人沒有託管或抵押保險要求，以及公司 通常在投資組合中持有這些貸款，不會將其出售給
二級市場。假設長期利率持續上升，本公司預期其貸款產品的獨特功能將繼續吸引住宅按揭貸款領域的客户。
與上年同期相比，主要由商業房地產擔保的商業貸款在2022年第三季度減少了330萬美元，平均餘額為2.075億美元，這主要是由於免除了購買力平價貸款。與上年同期相比，該投資組合的平均收益率下降了24個基點至4.79%，這主要是由於免除的購買力平價貸款確認的發端費用減少所致。由於在許多情況下，表面上的風險/回報平衡在許多情況下不太有利，該公司在最近幾個時期在承保商業貸款方面仍然具有選擇性。
與去年同期相比，2022年第三季度房屋淨值信貸額度的平均收益率增加了70個基點，達到4.39%。與前一年相比，2022年第三季度房屋淨值信貸額度的平均餘額增加了13.1%
，達到2.616億美元。
可供出售的證券
2022年第三季度可供出售的證券組合的平均餘額為5.207億美元，而2021年同期為4.531億美元。餘額的增加反映了新的投資購買被還款、催繳和到期所抵消。2022年第三季度的平均收益率為2.12%，而2021年第三季度的平均收益率為1.36%。平均收益率的上升是由於目前的利率環境導致2022年購買的債券的收益率較高。這一投資組合主要包括由政府支持的企業(如房利美、聯邦住房貸款銀行和房地美)發行的機構、抵押支持證券和抵押抵押義務債券、小企業管理局參與證書、公司債券和市政債券。這些證券按公允價值計入公允價值，公允價值的任何調整均計入累計
其他綜合收益(虧損)，税後淨額。
截至2022年9月30日，可供出售證券投資組合的未實現淨虧損為4940萬美元，而截至2021年12月31日的未實現淨虧損為4000美元。投資組合中淨未實現虧損的增加是市場利率水平變化的結果。
持有至到期的證券
2022年第三季度持有至到期證券的平均餘額為830萬美元，而2021年第三季度為1120萬美元。餘額的減少反映了例行付款和
催款。在此期間，該投資組合中沒有增加新的證券。2022年第三季度的平均收益率為4.08%，高於去年同期的3.72%。收益率的上升主要是由於平均壽命的延長以及抵押貸款支持付款的時間安排。Trustco預計將持有這一投資組合中的證券，直到它們到期或被贖回。
截至2022年9月30日，這一投資組合僅由機構發行的抵押貸款支持證券和抵押貸款債券組成。這些證券的餘額按攤銷成本入賬。
出售的聯邦基金和其他短期投資
2022年第三季度，出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為9.189億美元，而2022年第三季度為12億美元。2022年第三季度的收益率為2.25%，2021年同期為0.16%。這一投資組合的利息收入從2021年的47萬美元增加到2022年的520萬美元，增加了480萬美元。雖然平均餘額同比下降，但2022年聯邦基金目標利率的增加導致利息收入比上一年同期增加。
出售的聯邦基金和其他短期投資組合被用來產生額外的利息收入和流動性，因為資金正在等待部署到貸款和證券投資組合中。
融資機會
信託公司利用各種資金來源來支持其盈利資產組合。本公司的絕大部分資金來自傳統存款工具，如儲蓄、活期存款、計息支票、貨幣市場和定期存款賬户。
2022年第三季度平均計息存款賬户(包括計息支票、貨幣市場賬户、儲蓄和定期存款)總額較上年第三季度增加2610萬美元至45億美元
，平均支付利率從2021年的0.14%降至2022年的0.10%。與去年同期相比，2022年第三季度這些存款的總利息支出從150萬美元下降到110萬美元。從2021年第三季度到2022年第三季度，有息活期賬户平均餘額上升3.6%，存單平均餘額下降14.8%，非利息活期平均餘額上升10.1%，平均儲蓄餘額上升10.4%，貨幣市場餘額上升0.8%。我們的存款增長是以相對較低的成本實現的，並繼續被較高的貸款收益率和投資組合回報所抵消。
2022年9月30日，定期存款總額到期日如下：
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(千美元)
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1年以下
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$
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786,544
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1至2年
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71,291
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2至3年
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5,618
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3至4年
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936
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4至5年
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89,833
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超過5年
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130
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$
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954,352
|
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2022年第三季度的平均短期借款為1.381億美元，而2021年為2.402億美元。平均餘額較上一年期間減少的主要原因是將資金轉為定期存款。在此期間，平均利率從2021年的0.38%下降到2022年的0.35%。本公司的短期借款為現金管理賬户，代表與客户的零售賬户，銀行已質押某些資產作為抵押品。
除了其資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，該公司還有許多或有資金可供選擇。本行是紐約聯邦住房貸款銀行(“FHLBNY”)的成員，也是紐約聯邦儲備銀行(“FRBNY”)的合資格借款人，並有能力以證券和/或貸款作為抵押進行借貸。世行不將經紀存款作為其融資戰略的一部分，但將其作為潛在的或有資金來源納入其資產/負債管理政策。與其他或有資金來源一樣，經紀存款可能會不時進行測試，以確保運營和市場準備就緒。
淨利息收入
與2021年同期相比，2022年第三季度的應税等值淨利息收入增加了790萬美元，達到4780萬美元。與2021年同期相比，2022年第三季度的淨息差上升了51個基點，達到3.13%。如前所述，與2021年同期相比，2022年第三季度的淨息差也上升了51個基點，達到3.16%。
與2021年同期相比，2022年前9個月的應税等值淨利息收入增加了1080萬美元，達到1.309億美元。與2021年同期相比，2022年前9個月的淨息差上升了19個基點，達到2.86%。與2021年同期相比，2022年前9個月的淨息差上升了17個基點，達到2.88%。
不良資產
不良資產包括不良貸款(“NPLs”)，即那些處於非應計狀態的貸款，以及逾期三次或三次以上並仍在計息的貸款。不良資產總額還包括喪失抵押品贖回權的房地產，這些房地產包括在其他資產中，並歸類為其他擁有的房地產。
以下是信託公司截至2022年9月30日的不良資產情況：
不良貸款和喪失抵押品贖回權的房地產：截至2022年9月30日，不良貸款和非應計貸款總額為1870萬美元，而2021年12月31日為1880萬美元，2021年9月30日為2020萬美元。截至2022年9月30日、2021年9月30日和2021年12月31日，沒有逾期90天或更長時間且仍在計息的貸款。
截至2022年9月30日，不良貸款主要包括商業和住宅貸款。截至2022年9月30日，不良貸款總額為1870萬美元，其中1840萬美元為住宅房地產貸款，17.9萬美元為商業貸款和抵押貸款，9.4萬美元為分期付款貸款，而2021年12月31日的不良貸款總額分別為1860萬美元、11.2萬美元和3.7萬美元。
相當大比例的不良貸款是住宅房地產貸款，從歷史上看，這類貸款的風險低於大多數其他類型的貸款。2022年第三季度，住宅房地產貸款(包括房屋淨值信用額度)的淨回收為16.4萬美元，而2021年第三季度的淨回收為3.9萬美元。管理層認為，這些貸款已在需要的地方適當減記
。
正在進行的投資組合管理旨在及早發現並擺脱不斷惡化的信用。Trustco擁有多元化的貸款組合，其中包括向紐約和佛羅裏達州中部首都地區的借款人提供的大量住宅抵押貸款餘額，並避免向任何一個借款人或任何單一行業集中。Trustco不向借款人或位於美國以外的項目預付任何款項。信託公司繼續儘快識別拖欠貸款，並迅速採取行動解決問題貸款。在付款寬限期到期後，立即開始努力解決拖欠問題，重複自動生成通知，以及個性化的電話和信件。一旦貸款逾期90天，就被置於非應計狀態，或者如果管理層確定這種分類是適當的，則更早地被置於非應計狀態。一旦處於
非應計狀態，貸款將變為當前狀態並保持為當前狀態，此時它們可能會返回到應計狀態，或者繼續進行止贖過程。定期評估非權責發生制貸款的抵押品，如果抵押品價值不足，則減記貸款價值。
該公司在其分支機構特許經營區域內發起貸款。截至2022年9月30日，其總貸款組合餘額的68.8%位於紐約州及鄰近地區(包括新澤西州、佛蒙特州和馬薩諸塞州)，31.2%位於佛羅裏達州。相比之下，截至2021年12月31日，這一數字分別為70.6%和29.4%。
經濟條件因地理位置的不同而有很大差異。截至2022年9月30日，佛羅裏達州借款人的不良貸款佔總不良貸款的比例為11.6%，而紐約及周邊地區的借款人的比例為88.4%。截至2022年9月30日的三個月，紐約及周邊地區淨收回約13萬美元，佛羅裏達州2022年第三季度淨收回2000美元。
除目前被認定為不良的貸款外，管理層瞭解到，在銀行的投資組合中，沒有其他貸款會對最終無法收回本金和利息構成重大風險。同樣，截至2022年9月30日，沒有其他出於監管目的分類的貸款，管理層合理地預計這些貸款將對未來的經營業績、流動性或資本資源產生重大影響。
Trustco已將非應計商業和商業房地產貸款、根據TDR重組的所有貸款以及180天內的住宅非應計貸款確定為單獨評估的貸款。截至2022年9月30日，有29.4萬美元的商業抵押貸款和商業貸款被歸類為單獨評估，而截至2021年12月31日，被歸類為減值的商業抵押貸款和商業貸款為23.2萬美元。截至2022年9月30日，個人評估的住房貸款為2620萬美元，而2021年12月31日被歸類為減值的住房貸款為1830萬美元.
截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的貸款組合不包括任何次級抵押貸款或信用質量惡化的貸款。
截至2022年9月30日，止贖的房地產價值68.2萬美元，而2021年12月31日為36.2萬美元。
作為對伊恩颶風的迴應，世行繼續評估颶風對我們在佛羅裏達州開展業務的縣的影響。我們目前正在監控受影響縣的所有客户聯繫，到目前為止還沒有確定會對我們的貸款組合業績產生重大不利影響的情況。
貸款信貸損失準備：公司於2022年1月1日採用CECL。根據這一標準，確定了貸款和貸款承諾的免税額。貸款信貸損失準備(“ACLL”)取代了以前的貸款損失準備(“ALL”)。通過後，根據ALL，貸款信貸損失準備金增加了240萬美元，從2021年12月31日的4420萬美元增加到4660萬美元。未籌措資金承付款的信貸損失準備金從18 000美元增加到240萬美元，並計入應計費用和其他負債。由於採用CECL的累積影響，截至2022年1月1日，公司錄得淨減少至未分割利潤350萬美元，減去120萬美元的遞延税款餘額。
在2022年第三季度，公司記錄了30萬美元的信貸損失準備金，其中包括由於貸款組合持續增長而產生的10萬美元貸款信貸損失準備金，部分被持續較低的不良貸款和沖銷水平所抵消，以及20萬美元因無資金貸款相應增加而產生的無資金承諾信貸損失準備金。
在最近一個季度，聯邦儲備銀行兩次上調聯邦基金目標利率，每次上調75個基點，然後在2022年11月再上調75個基點，導致今年六次加息，總計375個基點。不斷上升的通脹通過放緩支出和推動貨幣緊縮來拖累消費者的購買力。通貨膨脹率已達到40年來的最高水平，俄羅斯入侵烏克蘭的全球影響加劇了勞動力和供應鏈的挑戰。管理層已在質量上考慮到這些變化在準備金內可能產生的影響。
本公司在選擇貸款信貸損失準備的經濟部分的預測要素時，評估了幾項外部預測。該公司選擇了2022年1月1日和2022年9月30日的滯脹預測進行經濟建模。
6月至9月期間預測的以下變化影響了儲備：
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•
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紐約和佛羅裏達的消費者物價指數(CPI)分別上漲0.2%和3%，
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見財務報表附註1和附註5，進一步討論採用CECL以及確定信貸損失準備金的程序。
貸款信用損失準備的分配情況如下：
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自.起
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自.起
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(千美元)
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2022年9月30日
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2021年12月31日
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百分比
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百分比
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貸款給
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貸款給
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金額
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貸款總額
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金額
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貸款總額
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商業廣告
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$
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2,169
|
|
|
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4.20
|
%
|
|
$
|
2,942
|
|
|
|
4.08
|
%
|
|
房地產--建築業
|
|
|
393
|
|
|
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0.79
|
%
|
|
|
375
|
|
|
|
0.84
|
%
|
|
房地產抵押貸款-1至4個家庭
|
|
|
38,649
|
|
|
|
88.96
|
%
|
|
|
37,650
|
|
|
|
89.67
|
%
|
|
房屋淨值信用額度
|
|
|
4,162
|
|
|
|
5.82
|
%
|
|
|
2,857
|
|
|
|
5.20
|
%
|
|
分期付款貸款
|
|
|
144
|
|
|
|
0.23
|
%
|
|
|
443
|
|
|
|
0.21
|
%
|
| |
|
$
|
45,517
|
|
|
|
100.00
|
%
|
|
$
|
44,267
|
|
|
|
100.00
|
%
|
截至2022年9月30日，貸款損失準備金為4550萬美元，而2021年9月30日和2021年12月31日分別為4740萬美元和4430萬美元。截至2022年9月30日，該津貼佔貸款組合的0.98%，2021年12月31日為1.00%，2021年9月30日為1.08%。
2022年第三季度，沒有商業貸款沖銷、1.3萬美元的住宅貸款沖銷和3.4萬美元的消費貸款沖銷，相比之下，2021年第三季度的商業貸款沖銷為3萬美元，住宅抵押貸款總沖銷為7.3萬美元，消費貸款沖銷為1.7萬美元。2022年第三季度，商業貸款沒有收回，住宅抵押貸款收回17.7萬美元，消費貸款收回2000美元，相比之下，2021年第三季度商業貸款沒有收回，住宅抵押貸款收回11.2萬美元，消費貸款收回3000美元。
流動性和利率敏感性
信託尋求獲得有利的資金來源，並保持謹慎的流動資產水平，以滿足各種流動性需求。管理層相信，信託的盈利表現和強勁的資本狀況使公司能夠輕鬆獲得新的流動資金來源。本公司透過其流動資金政策所設定的目標比率，積極管理其流動資金。持續監測歷史和預期比率，使信託公司能夠採用必要的策略來維持充足的流動性。管理層還定義了可能發生的各種程度的不利流動資金情況，並已制定了適當的應急計劃，以應對出現此類情況時的情況。如上所述，除了其資產負債表上的大量現金和現金等價物頭寸以及投資證券頭寸外，該公司還有許多或有資金可供選擇。如前所述，世行是FHLBNY的成員，是FRBNY的合格借款人，有能力利用證券和/或貸款在任何一家機構作為抵押品進行借款。世行不將經紀存款作為其融資戰略的一部分，但將其作為或有資金來源納入其資產/負債管理政策。與其他應急資金來源一樣，中介存款可能會不時進行測試，以確保運營和
市場準備就緒。管理層相信，公司有足夠的流動資金來源來支付未來12個月及以後的合同義務和承諾。
該公司使用行業標準外部模型作為主要工具，根據銀行資產負債表中的歷史趨勢，識別、量化和預測利率和提前還款速度的變化，這些變化來自行業來源和內部生成的數據。基於存款利率的歷史行為和與市場利率變化相關的餘額的假設也被納入該模型。該模型計算非定期存款類別的經濟或公允價值金額，因為這些存款是公司核心存款產品的一部分。所使用的假設本質上是不確定的，因此，該模型無法準確衡量資本的公允價值，也無法準確預測利率波動對資本公允價值的影響。
使用這一模型，截至2022年9月30日的資本預測的公允價值參考如下。基本情況(當前利率)情景顯示了目前對資本公允價值的估計，假設運營環境或運營戰略沒有變化，利率與截至2022年9月30日的市場利率沒有變化。該表顯示了假設利率瞬間增加100個基點、200個基點、300個基點和400個基點或減少100個基點、200個基點和300個基點對資本公允價值的影響。
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截至2022年9月30日
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|
估計百分比
資本的公允價值為
資產公允價值
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+400 BP
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30.90 %
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+300 BP
|
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30.60
|
|
|
+200 BP
|
|
|
31.50
|
|
|
+100 BP
|
|
|
31.60
|
|
|
現行匯率
|
|
|
30.60
|
|
|
-100 BP
|
|
|
28.50
|
|
|
-200 BP
|
|
|
25.30
|
|
|
-300 BP
|
|
|
21.60
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|
非利息收入
2022年第三季度的非利息收入總額為440萬美元，而2021年第三季度為430萬美元。與去年同期相比，2022年第三季度的金融服務收入減少了12.3萬美元，降至140萬美元，這主要是由於所管理資產的市值下降所致。截至2022年9月30日，所管理資產的公允價值為8.648億美元，截至2021年12月31日為11.億美元，截至2021年9月30日為10.5億美元。向客户提供服務的費用比去年同期增加了17.4萬美元，這主要是由於交換收入增加所致。
在截至2022年9月30日的9個月中，非利息收入總額為1450萬美元，比去年同期增加了110萬美元。這一增長主要是由於交換收入增加和固定資產銷售收益增加所致，但部分被金融服務收入減少所抵消。
非利息支出
截至2022年9月30日的三個月，非利息支出總額為2610萬美元，而截至三個月的非利息支出總額為2470萬美元2021年9月30日。
重大變化包括工資和員工福利增加了225,000美元，淨佔用費用增加了22.4萬美元，外包服務增加了313,000美元，廣告費用增加了198美元，其他費用增加了572,000美元，但設備費用減少了96,000美元，專業服務減少了108,000美元。截至2021年9月30日，相當於全職員工人數為743人；截至2021年12月31日，相當於全職員工人數為759人；截至2022年9月30日，相當於全職員工人數為753人。員工人數的變化代表正常波動。
截至2022年9月30日的9個月，非利息支出總額為7,390萬美元，而截至9個月的非利息支出總額為7,550萬美元2021年9月30日。
重大變化包括工資和員工福利減少390萬美元，這主要是由於2022年第一季度支付時應計的獎勵薪酬增加了200萬美元，以及其他各種員工福利計劃支出的減少
。外包服務增加了67.4萬美元，廣告費用增加了30.1萬美元，其他費用增加了140萬美元，部分抵消了這一增長。
所得税
2022年第三季度，信託公司確認的所得税支出為640萬美元，而2021年第三季度為550萬美元。2022年第三季度和2021年第三季度的實際税率均為24.8%。2022年和2021年的前九個月，所得税分別為1760萬美元和1520萬美元。2022年和2021年的有效税率分別為24.5%和25.2%。
資本資源
與經營一個穩健和盈利的金融機構的長期目標一致，信託公司努力保持強勁的資本比率。
由於《巴塞爾協議III》銀行業資本改革措施和《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》中包含的標準，以及通過提供更大的資本保證金來降低銀行系統風險的大趨勢，銀行業監管機構已朝着更高的資本要求邁進。
截至2022年9月30日的股東權益總額為5.89億美元，而截至2021年9月30日的股東權益總額為5.867億美元。信託公司在2022年第三季度宣佈了每股0.35美元的股息。
這導致2022年第三季度收益為1,940萬美元，股息支付率為34.57%。
截至2022年9月30日和2021年12月31日，銀行和公司報告了以下資本比率：
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(僅限銀行)
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截至2022年9月30日
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井
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(千美元)
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金額
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比率
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大寫(1)
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緩衝層 (1)(2)
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|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率
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|
$
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597,092
|
|
|
|
9.648
|
%
|
|
|
5.000
|
%
|
|
|
4.000
|
%
|
|
普通股一級資本
|
|
|
597,092
|
|
|
|
18.333
|
|
|
|
6.500
|
|
|
|
7.000
|
|
|
基於風險的第一級資本
|
|
|
597,092
|
|
|
|
18.333
|
|
|
|
8.000
|
|
|
|
8.500
|
|
|
基於風險的資本總額
|
|
|
637,906
|
|
|
|
19.586
|
|
|
|
10.000
|
|
|
|
10.500
|
|
| |
|
截至2021年12月31日
|
|
|
井
|
|
|
|
|
|
(千美元)
|
|
金額
|
|
|
比率
|
|
|
大寫(1)
|
|
|
緩衝層 (1)(2)
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率
|
|
$
|
570,594
|
|
|
|
9.324
|
%
|
|
|
5.000
|
%
|
|
|
4.000
|
%
|
|
普通股一級資本
|
|
|
570,594
|
|
|
|
18.954
|
|
|
|
6.500
|
|
|
|
7.000
|
|
|
基於風險的第一級資本
|
|
|
570,594
|
|
|
|
18.954
|
|
|
|
8.000
|
|
|
|
8.500
|
|
|
基於風險的資本總額
|
|
|
608,308
|
|
|
|
20.206
|
|
|
|
10.000
|
|
|
|
10.500
|
|
| |
|
截至2022年9月30日
|
|
|
|
|
|
(千美元)
|
|
金額
|
|
|
比率
|
|
|
緩衝層 (1)(2)
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率
|
|
$
|
613,661
|
|
|
|
9.913
|
%
|
|
|
4.000
|
%
|
|
普通股一級資本
|
|
|
613,661
|
|
|
|
18.837
|
|
|
|
7.000
|
|
|
基於風險的第一級資本
|
|
|
613,661
|
|
|
|
18.837
|
|
|
|
8.500
|
|
|
基於風險的資本總額
|
|
|
654,486
|
|
|
|
20.090
|
|
|
|
10.500
|
|
| |
|
截至2021年12月31日
|
|
|
|
|
|
(千美元)
|
|
金額
|
|
|
比率
|
|
|
緩衝層 (1)(2)
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
第1級槓桿率
|
|
$
|
588,427
|
|
|
|
9.614
|
%
|
|
|
4.000
|
%
|
|
普通股一級資本
|
|
|
588,427
|
|
|
|
19.541
|
|
|
|
7.000
|
|
|
基於風險的第一級資本
|
|
|
588,427
|
|
|
|
19.541
|
|
|
|
8.500
|
|
|
基於風險的資本總額
|
|
|
626,150
|
|
|
|
20.794
|
|
|
|
10.500
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1) |
聯邦監管最低要求應被視為資本充足和資本充足
|
| (2) |
2022年9月30日和2021年12月31日普通股1級、基於風險的1級資本充足率和基於風險的總資本充足率包括2.50%的資本保護緩衝
|
此外，截至2022年9月30日，綜合股本與總資產比率為9.69%，而2021年12月31日為9.70%，2021年9月30日為9.56%。
截至2022年9月30日，信託和銀行的資本水平都超過了最低標準，包括考慮到完全分階段投入的資本保存緩衝。
根據貨幣監理署(“OCC”)的“迅速糾正措施”規定，當一家銀行的CET1、一級資本充足率、基於風險的總資本比率和槓桿資本比率分別至少為7%、8.5%、10.5%和5%時，銀行被視為“資本充足”。如果一家銀行的資本比率達到或超過聯邦監管規定的最低資本要求，則被視為“資本充足”或更好，如果未能滿足這些最低資本要求，則被視為“資本不足”。如果一家銀行的CET1、一級資本充足率、基於風險的總資本充足率和槓桿資本充足率分別低於3%、4%、6%和3%，則銀行資本嚴重不足；如果機構的有形股本與總資產的比率
等於或低於2%，則銀行資本嚴重不足。在2022年、2022年和2021年9月30日，信託銀行都達到了“資本充足”的定義。
如上所述，公司2022年第三季度的股息支付率為淨收入的34.57%，2021年第三季度的股息支付率為淨收入的39.13%。2022年第三季度和2021年第三季度的每股股息分別為0.35美元和0.340625美元。公司向股東支付股息的能力取決於銀行向公司支付股息的能力。本行向本公司支付股息須繼續遵守最低監管資本要求。如果股息分配後銀行資本不足；擬議的資本分配引起安全和穩健性問題；或者資本分配違反任何法規、法規或協議中包含的禁止，則OCC可能不批准股息。
信託維持着一項股息再投資計劃(“DRP”)，約有7,047名參與者。DRP允許參與者將股息再投資於公司股票。DRP還允許參與者額外購買
，並具有折扣功能(避險條款最高可獲得5%的折扣)，管理層可以激活該功能作為籌集資金的工具。到目前為止，折扣功能還沒有被使用。
反向拆分股票
自2021年5月28日起，公司完成了對公司已發行和已發行普通股的5股1股反向股票拆分(“反向股票拆分”)，每股面值1.00美元。本公司已發行及已發行普通股、行使價及行使本公司股權激勵計劃項下未行使購股權時可發行的股份數目，以及本公司股權激勵計劃項下受限制性股票單位約束的股份數目，均按比例作出調整。沒有發行與反向股票拆分相關的普通股零碎股份，股東獲得現金代替任何零碎股份。本綜合財務報表及其附註所載有關所有期間普通股及每股數據的所有參考
均已作出追溯調整，以反映反向股票拆分。
股份回購計劃
2022年3月9日，公司董事會批准並宣佈了另一項最多20萬股的股票回購計劃，約佔其目前已發行普通股的1%。
在截至2022年9月30日的三個月內，本公司根據董事會授權股份回購計劃，按每股平均價33.37美元，共回購股份75,100,000股，合共250萬美元。
關鍵會計政策和估算
我們的綜合財務報表是根據美國公認的會計原則編制的。在編制這些合併財務報表時，我們需要做出影響資產、負債、收入、成本和費用、所得税和相關披露報告金額的估計和假設。在持續的基礎上，我們評估我們的估計和假設。在不同的假設或條件下，我們的實際結果可能與這些估計值不同。
截至2022年9月30日止九個月內，我們的重要會計政策及估計並無重大變動，其內容載於2021年Form 10-K報表所載財務報表，但以下所述除外。
管理層認為與信貸損失準備有關的會計政策是一項關鍵的會計政策，因為在評估貸款組合中彌補終身損失所需的撥備水平時存在計量不確定性和必要的主觀判斷，以及該等判斷可能對經營結果產生的重大影響。
信託銀行紐約公司
管理層的討論與分析
統計信息披露
一、資產、負債和股東權益的分配：
利率和利差
下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收入和支出的構成分佈，以及計息資產的平均年化收益率和計息負債的年化利率(經税額調整)。非權責發生制貸款包括在本分析的貸款中。可供出售並持有至
到期的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括2022年可供出售投資組合中的未實現收益(虧損)(税後淨額)2540萬美元和2021年的390萬美元
。下表所載的小計是該類別所含項目的算術合計。由於利率和交易量引起的利息收入和支出的增加和減少已根據此類差異(交易量和利率)彼此之間的百分比關係分配到
差異類別。
|
(千美元)
|
|
截至三個月
2022年9月30日
|
|
|
截至三個月
2021年9月30日
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
平均值
天平
|
|
|
利息
|
|
|
平均值
費率
|
|
|
平均值
天平
|
|
|
利息
|
|
|
平均值
費率
|
|
|
更改中
利息
收入/
費用
|
|
|
方差
天平
變化
|
|
|
方差
費率
變化
|
|
|
資產
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業
|
|
$
|
104,633
|
|
|
$
|
479
|
|
|
|
1.83
|
%
|
|
$
|
68,505
|
|
|
$
|
91
|
|
|
|
0.53
|
%
|
|
$
|
388
|
|
|
|
68
|
|
|
|
320
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅
|
|
|
302,886
|
|
|
|
1,617
|
|
|
|
2.13
|
%
|
|
|
300,765
|
|
|
|
1,038
|
|
|
|
1.38
|
%
|
|
|
579
|
|
|
|
7
|
|
|
|
572
|
|
|
國家和政治分區
|
|
|
41
|
|
|
|
1
|
|
|
|
8.12
|
%
|
|
|
48
|
|
|
|
2
|
|
|
|
6.66
|
%
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
-
|
|
|
公司債券
|
|
|
86,965
|
|
|
|
526
|
|
|
|
2.42
|
%
|
|
|
48,543
|
|
|
|
220
|
|
|
|
1.81
|
%
|
|
|
306
|
|
|
|
215
|
|
|
|
91
|
|
|
小企業管理局--擔保參與證券
|
|
|
25,533
|
|
|
|
133
|
|
|
|
2.08
|
%
|
|
|
34,578
|
|
|
|
181
|
|
|
|
2.09
|
%
|
|
|
(48
|
)
|
|
|
(47
|
)
|
|
|
(1
|
)
|
|
其他
|
|
|
686
|
|
|
|
3
|
|
|
|
1.75
|
%
|
|
|
686
|
|
|
|
5
|
|
|
|
2.92
|
%
|
|
|
(2
|
)
|
|
|
-
|
|
|
|
(2
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額
|
|
|
520,744
|
|
|
|
2,759
|
|
|
|
2.12
|
%
|
|
|
453,125
|
|
|
|
1,537
|
|
|
|
1.36
|
%
|
|
|
1,222
|
|
|
|
242
|
|
|
|
980
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的聯邦基金和其他短期投資
|
|
|
918,909
|
|
|
|
5,221
|
|
|
|
2.25
|
%
|
|
|
1,166,679
|
|
|
|
470
|
|
|
|
0.16
|
%
|
|
|
4,751
|
|
|
|
(704
|
)
|
|
|
5,455
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅
|
|
|
8,306
|
|
|
|
85
|
|
|
|
4.08
|
%
|
|
|
11,168
|
|
|
|
104
|
|
|
|
3.72
|
%
|
|
|
(19
|
)
|
|
|
(72
|
)
|
|
|
53
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券總額
|
|
|
8,306
|
|
|
|
85
|
|
|
|
4.08
|
%
|
|
|
11,168
|
|
|
|
104
|
|
|
|
3.72
|
%
|
|
|
(19
|
)
|
|
|
(72
|
)
|
|
|
53
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票
|
|
|
5,797
|
|
|
|
80
|
|
|
|
5.52
|
%
|
|
|
5,604
|
|
|
|
64
|
|
|
|
4.57
|
%
|
|
|
16
|
|
|
|
2
|
|
|
|
14
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業貸款
|
|
|
207,477
|
|
|
|
2,484
|
|
|
|
4.79
|
%
|
|
|
210,825
|
|
|
|
2,649
|
|
|
|
5.03
|
%
|
|
|
(165
|
)
|
|
|
(42
|
)
|
|
|
(123
|
)
|
|
住宅按揭貸款
|
|
|
4,105,859
|
|
|
|
35,342
|
|
|
|
3.44
|
%
|
|
|
3,920,903
|
|
|
|
34,532
|
|
|
|
3.52
|
%
|
|
|
810
|
|
|
|
4,773
|
|
|
|
(3,963
|
)
|
|
房屋淨值信用額度
|
|
|
261,575
|
|
|
|
2,896
|
|
|
|
4.39
|
%
|
|
|
231,269
|
|
|
|
2,152
|
|
|
|
3.69
|
%
|
|
|
744
|
|
|
|
304
|
|
|
|
440
|
|
|
分期付款貸款
|
|
|
10,213
|
|
|
|
174
|
|
|
|
6.75
|
%
|
|
|
8,669
|
|
|
|
155
|
|
|
|
7.10
|
%
|
|
|
19
|
|
|
|
63
|
|
|
|
(44
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
扣除非勞動收入後的貸款淨額
|
|
|
4,585,124
|
|
|
|
40,896
|
|
|
|
3.57
|
%
|
|
|
4,371,666
|
|
|
|
39,488
|
|
|
|
3.61
|
%
|
|
|
1,408
|
|
|
|
5,098
|
|
|
|
(3,690
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息資產總額
|
|
|
6,038,880
|
|
|
|
49,041
|
|
|
|
3.24
|
%
|
|
|
6,008,242
|
|
|
|
41,663
|
|
|
|
2.77
|
%
|
|
|
7,378
|
|
|
|
4,566
|
|
|
|
2,812
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款信貸損失準備
|
|
|
(45,519
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(50,160
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和非息資產
|
|
|
188,672
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
195,902
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總資產
|
|
$
|
6,182,033
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
6,153,984
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
負債和股東權益
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息支票賬户
|
|
|
1,195,370
|
|
|
|
43
|
|
|
|
0.01
|
%
|
|
$
|
1,153,812
|
|
|
$
|
38
|
|
|
|
0.01
|
%
|
|
|
5
|
|
|
|
1
|
|
|
|
4
|
|
|
貨幣市場賬户
|
|
|
744,868
|
|
|
|
237
|
|
|
|
0.13
|
%
|
|
|
738,662
|
|
|
|
202
|
|
|
|
0.11
|
%
|
|
|
35
|
|
|
|
2
|
|
|
|
33
|
|
|
儲蓄
|
|
|
1,579,513
|
|
|
|
200
|
|
|
|
0.05
|
%
|
|
|
1,430,558
|
|
|
|
154
|
|
|
|
0.04
|
%
|
|
|
46
|
|
|
|
17
|
|
|
|
29
|
|
|
定期存款
|
|
|
981,704
|
|
|
|
646
|
|
|
|
0.26
|
%
|
|
|
1,152,298
|
|
|
|
1,149
|
|
|
|
0.40
|
%
|
|
|
(503
|
)
|
|
|
(152
|
)
|
|
|
(351
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息存款總額
|
|
|
4,501,455
|
|
|
|
1,126
|
|
|
|
0.10
|
%
|
|
|
4,475,330
|
|
|
|
1,543
|
|
|
|
0.14
|
%
|
|
|
(417
|
)
|
|
|
(132
|
)
|
|
|
(285
|
)
|
|
短期借款
|
|
|
138,105
|
|
|
|
122
|
|
|
|
0.35
|
%
|
|
|
240,183
|
|
|
|
232
|
|
|
|
0.38
|
%
|
|
|
(110
|
)
|
|
|
(90
|
)
|
|
|
(20
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息負債總額
|
|
|
4,639,560
|
|
|
|
1,248
|
|
|
|
0.11
|
%
|
|
|
4,715,513
|
|
|
|
1,775
|
|
|
|
0.15
|
%
|
|
|
(527
|
)
|
|
|
(222
|
)
|
|
|
(305
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款
|
|
|
859,122
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
780,163
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他負債
|
|
|
82,290
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
75,116
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益
|
|
|
601,061
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
583,192
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總負債和股東權益
|
|
$
|
6,182,033
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
6,153,984
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨利息收入，税額等值
|
|
|
|
|
|
|
47,793
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
39,888
|
|
|
|
|
|
|
$
|
7,905
|
|
|
|
4,788
|
|
|
|
3,117
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨息差
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.13
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.62
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨息差(淨利息收入與總生息資產之比)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
3.16
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.65
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
税額調整
|
|
|
|
|
|
|
-
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨利息收入
|
|
|
|
|
|
$
|
47,793
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
39,887
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
信託銀行紐約公司
管理層的討論與分析
統計信息披露
一、資產、負債和股東權益的分配：
利率和利差
下表彙總了各報告期信託公司平均資產負債表、相關利息收入和支出的構成分佈，以及計息資產的平均年化收益率和計息負債的年化利率(經税額調整)。非權責發生制貸款包括在本分析的貸款中。可供出售並持有至
到期的證券的平均餘額是使用這些證券的攤銷成本計算的。股東權益的平均餘額包括2022年可供出售投資組合中的未實現收益(虧損)(税後淨額)，2022年為1790萬美元，2021年為410萬美元。下表所載的小計是該類別所含項目的算術合計。由於利率和交易量引起的利息收入和支出的增加和減少已根據此類差異(交易量和利率)彼此之間的百分比關係分配到
差異類別。
|
(千美元)
|
|
九個月結束
2022年9月30日
|
|
|
九個月結束
2021年9月30日
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
資產
|
|
平均值
天平
|
|
|
利息
|
|
|
平均值
費率
|
|
|
平均值
天平
|
|
|
利息
|
|
|
平均值
費率
|
|
|
更改中
利息
收入/
費用
|
|
|
方差
天平
變化
|
|
|
方差
費率
變化
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
美國政府支持的企業
|
|
$
|
79,423
|
|
|
$
|
712
|
|
|
|
1.19
|
%
|
|
$
|
65,103
|
|
|
$
|
238
|
|
|
|
0.49
|
|
|
$
|
474
|
|
|
|
63
|
|
|
|
411
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅
|
|
|
282,423
|
|
|
|
4,071
|
|
|
|
1.92
|
%
|
|
|
318,472
|
|
|
|
3,442
|
|
|
|
1.44
|
|
|
|
629
|
|
|
|
(615
|
)
|
|
|
1,244
|
|
|
國家和政治分區
|
|
|
41
|
|
|
|
2
|
|
|
|
6.73
|
%
|
|
|
49
|
|
|
|
3
|
|
|
|
8.16
|
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
-
|
|
|
|
(1
|
)
|
|
公司債券
|
|
|
75,957
|
|
|
|
1,281
|
|
|
|
2.25
|
%
|
|
|
56,245
|
|
|
|
859
|
|
|
|
2.04
|
|
|
|
422
|
|
|
|
325
|
|
|
|
97
|
|
|
小企業管理局--擔保參與證券
|
|
|
27,623
|
|
|
|
427
|
|
|
|
2.06
|
%
|
|
|
36,981
|
|
|
|
580
|
|
|
|
2.09
|
|
|
|
(153
|
)
|
|
|
(145
|
)
|
|
|
(8
|
)
|
|
其他
|
|
|
686
|
|
|
|
7
|
|
|
|
2.04
|
%
|
|
|
686
|
|
|
|
16
|
|
|
|
3.11
|
|
|
|
(9
|
)
|
|
|
-
|
|
|
|
(9
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
可供出售的證券總額
|
|
|
466,153
|
|
|
|
6,500
|
|
|
|
2.79
|
%
|
|
|
477,536
|
|
|
|
5,138
|
|
|
|
1.43
|
|
|
|
1,362
|
|
|
|
(372
|
)
|
|
|
1,734
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
出售的聯邦基金和其他短期投資
|
|
|
1,068,217
|
|
|
|
8,046
|
|
|
|
1.01
|
%
|
|
|
1,108,018
|
|
|
|
1,026
|
|
|
|
0.12
|
|
|
|
7,020
|
|
|
|
(63
|
)
|
|
|
7,083
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
抵押貸款支持證券和抵押貸款債券-住宅
|
|
|
8,897
|
|
|
|
262
|
|
|
|
3.93
|
%
|
|
|
12,199
|
|
|
|
338
|
|
|
|
3.70
|
|
|
|
(76
|
)
|
|
|
(108
|
)
|
|
|
32
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
持有至到期的證券總額
|
|
|
8,897
|
|
|
|
262
|
|
|
|
3.93
|
%
|
|
|
12,199
|
|
|
|
338
|
|
|
|
3.70
|
|
|
|
(76
|
)
|
|
|
(108
|
)
|
|
|
32
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
聯邦儲備銀行和聯邦住房貸款銀行股票
|
|
|
5,734
|
|
|
|
207
|
|
|
|
7.22
|
%
|
|
|
5,570
|
|
|
|
198
|
|
|
|
4.74
|
|
|
|
9
|
|
|
|
-
|
|
|
|
9
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
商業貸款
|
|
|
200,525
|
|
|
|
7,412
|
|
|
|
4.93
|
%
|
|
|
212,832
|
|
|
|
8,203
|
|
|
|
5.14
|
|
|
|
(791
|
)
|
|
|
(465
|
)
|
|
|
(326
|
)
|
|
住宅按揭貸款
|
|
|
4,054,657
|
|
|
|
104,310
|
|
|
|
3.43
|
%
|
|
|
3,852,960
|
|
|
|
104,219
|
|
|
|
3.61
|
|
|
|
91
|
|
|
|
7,109
|
|
|
|
(7,018
|
)
|
|
房屋淨值信用額度
|
|
|
246,026
|
|
|
|
7,289
|
|
|
|
3.96
|
%
|
|
|
234,682
|
|
|
|
6,622
|
|
|
|
3.77
|
|
|
|
667
|
|
|
|
329
|
|
|
|
338
|
|
|
分期付款貸款
|
|
|
9,507
|
|
|
|
492
|
|
|
|
6.91
|
%
|
|
|
8,608
|
|
|
|
469
|
|
|
|
7.28
|
|
|
|
23
|
|
|
|
58
|
|
|
|
(35
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
扣除非勞動收入後的貸款淨額
|
|
|
4,510,715
|
|
|
|
119,503
|
|
|
|
3.53
|
%
|
|
|
4,309,082
|
|
|
|
119,513
|
|
|
|
3.70
|
|
|
|
(10
|
)
|
|
|
7,031
|
|
|
|
(7,041
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
生息資產總額
|
|
|
6,059,716
|
|
|
|
134,518
|
|
|
|
2.96
|
%
|
|
|
5,912,405
|
|
|
|
126,213
|
|
|
|
2.85
|
|
|
|
8,305
|
|
|
|
6,488
|
|
|
|
1,817
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
貸款信貸損失準備
|
|
|
(46,225
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(50,101
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
現金和非息資產
|
|
|
196,333
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
196,876
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總資產
|
|
$
|
6,209,824
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
6,059,180
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
負債和股東權益
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
存款：
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息支票賬户
|
|
$
|
1,199,154
|
|
|
|
129
|
|
|
|
0.01
|
%
|
|
$
|
1,129,480
|
|
|
|
136
|
|
|
|
0.02
|
|
|
|
(7
|
)
|
|
|
18
|
|
|
|
(25
|
)
|
|
貨幣市場賬户
|
|
|
771,301
|
|
|
|
661
|
|
|
|
0.11
|
%
|
|
|
731,171
|
|
|
|
721
|
|
|
|
0.13
|
|
|
|
(60
|
)
|
|
|
65
|
|
|
|
(125
|
)
|
|
儲蓄
|
|
|
1,557,503
|
|
|
|
519
|
|
|
|
0.04
|
%
|
|
|
1,376,494
|
|
|
|
475
|
|
|
|
0.05
|
|
|
|
44
|
|
|
|
106
|
|
|
|
(62
|
)
|
|
定期存款
|
|
|
971,539
|
|
|
|
1,728
|
|
|
|
0.24
|
%
|
|
|
1,203,708
|
|
|
|
4,076
|
|
|
|
0.45
|
|
|
|
(2,348
|
)
|
|
|
(683
|
)
|
|
|
(1,665
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息存款總額
|
|
|
4,499,497
|
|
|
|
3,037
|
|
|
|
0.09
|
%
|
|
|
4,440,853
|
|
|
|
5,408
|
|
|
|
0.16
|
|
|
|
(2,371
|
)
|
|
|
(494
|
)
|
|
|
(1,877
|
)
|
|
短期借款
|
|
|
194,228
|
|
|
|
532
|
|
|
|
0.37
|
%
|
|
|
232,532
|
|
|
|
688
|
|
|
|
0.40
|
|
|
|
(156
|
)
|
|
|
(112
|
)
|
|
|
(44
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
計息負債總額
|
|
|
4,693,725
|
|
|
|
3,569
|
|
|
|
0.10
|
%
|
|
|
4,673,385
|
|
|
|
6,096
|
|
|
|
0.17
|
|
|
|
(2,527
|
)
|
|
|
(606
|
)
|
|
|
(1,921
|
)
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
活期存款
|
|
|
836,953
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
735,495
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
其他負債
|
|
|
81,780
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
73,689
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
股東權益
|
|
|
597,366
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
576,611
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
總負債和股東權益
|
|
$
|
6,209,824
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
6,059,180
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨利息收入，税額等值
|
|
|
|
|
|
|
130,949
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
120,117
|
|
|
|
|
|
|
$
|
10,832
|
|
|
|
7,094
|
|
|
|
3,738
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨息差
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.86
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.67
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨息差(淨利息收入與總生息資產之比)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.88
|
%
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2.71
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
税額調整
|
|
|
|
|
|
|
-
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(1
|
)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
淨利息收入
|
|
|
|
|
|
$
|
130,949
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
$
|
120,116
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
本季度報告10-Q表第I部分第2項“流動性和利率敏感度”部分提供的信息在此併入作為參考。
正如截至2021年12月31日提交給股東的年度報告中詳細説明的那樣，公司的主要市場風險是利率風險。正如管理層在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月期間的討論和分析中指出的那樣，公司繼續以這樣的方式應對利率變化，使公司能夠實現短期盈利目標，並允許公司
應對未來利率的變化。因此，2022年第三季度，公司出售的聯邦基金和其他短期投資的平均餘額為9.189億美元，而2021年第三季度為12億美元。隨着投資機會的出現，管理層計劃將出售的聯邦基金和其他短期投資組合中的資金投資於可供出售的證券、持有至到期的證券和貸款組合。信託並不從事涉及利率互換、遠期配售合約或任何其他通常稱為“衍生工具”的工具的活動。有關利率風險的其他披露，請參閲本文件管理層討論和分析部分的
“流動性和利率敏感度”和“資產/負債管理”。
在包括首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，對截至本報告所述期間結束時公司的披露控制和程序的有效性進行了評估。
本公司維持披露控制和程序(該術語在交易法第13a-15(E)和15d-15(E)規則中定義)，旨在確保公司根據交易法提交或提交的報告中要求披露的信息在證券交易委員會的規則和表格中指定的時間段內被記錄、處理、彙總和報告。基於對該等披露控制及程序的評估
本公司行政總裁及首席財務官於本報告所述期間結束時得出結論，本公司的披露控制及程序是有效的，以確保在本公司根據交易所法案提交及提交的報告中須披露的
資料在必要時予以記錄、處理、總結及報告。
在設計和評估本公司的披露控制和程序時，管理層認識到，任何控制和程序，無論設計和操作多麼良好，都只能為實現預期的控制目標提供合理的保證，管理層必須在評估可能的控制和程序的成本-收益關係時應用其判斷。此外，任何對具有成本效益的控制系統的評價
都不能絕對保證所有控制問題和舞弊事件都會被發現。
在與本報告相關的季度內，財務報告的內部控制(如交易法規則13a-15(F)和15d-15(F)的定義)沒有發生重大影響或合理地可能對公司的財務報告內部控制產生重大影響的變化。
沒有。
本公司先前於截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告所披露的風險因素，以及本公司截至2022年6月30日的Form 10-Q季度報告第二部分第1A項所載的“風險因素”所載的風險因素並無重大變動，該等風險因素併入本文以供參考。
股份回購計劃
下表提供了有關該公司在截至2022年9月30日的三個月內購買其普通股的某些信息：
|
期間
|
|
總計
數字
的股份
購得
|
|
|
平均價格
按股支付
|
|
|
股份總數
作為以下項目的一部分購買
公開宣佈
計劃或計劃
|
|
|
最大數量
可能還沒有的股票
根據以下條款購買
計劃或計劃(1)
|
|
|
2022年7月1日至2022年7月31日
|
|
|
-
|
|
|
$
|
-
|
|
|
|
-
|
|
|
|
106,886
|
|
|
2022年8月1日至2022年8月31日
|
|
|
-
|
|
|
|
-
|
|
|
|
-
|
|
|
|
106,886
|
|
|
2022年9月1日至2022年9月30日
|
|
|
75,100
|
|
|
|
33.37
|
|
|
|
75,100
|
|
|
|
32,786
|
|
|
總計
|
|
|
75,100
|
|
|
$
|
33.37
|
|
|
|
75,100
|
|
|
|
32,786
|
|
|
(1) |
2022年3月9日，公司董事會批准了另一項最多20萬股的股票回購計劃，約佔其目前已發行普通股的1%。在截至2022年9月30日的三個月內，該公司根據其董事會授權的股份回購計劃，按每股平均價格33.37美元，回購了總計75,100股股份，總額為250萬美元。
|
沒有。
沒有。
沒有。
REG S-K(第601項)
|
證物編號：
|
描述
|
| |
|
|
3(a)
|
修訂和重新發布了紐約州信託銀行公司的註冊證書(通過參考2021年8月5日提交的信託銀行公司紐約公司季度報告10-Q表的附件3.1併入)。
|
| |
|
|
3(b)
|
修訂和重新修訂了紐約信託銀行的章程，日期為2019年5月23日(通過引用附件3.2納入信託銀行紐約公司2019年8月8日提交的Form 10-Q季度報告)。
|
| |
|
|
15
|
Crowe LLP就未經審計的中期財務信息發出的信函
|
| |
|
|
31(a)
|
規則13a-14(A)/15d-14(A)首席執行幹事羅伯特·麥考密克的認證。
|
| |
|
|
31(b)
|
細則13a-14(A)/15d-14(A)首席財務官Michael M.Ozimek的證明。
|
| |
|
|
32
|
第1350節首席執行官羅伯特·J·麥考密克和首席財務官邁克爾·M·奧齊梅克的證書。
|
| |
|
|
101
|
以XBRL(可擴展商業報告語言)格式提交的截至2022年9月30日的季度Form 10-Q季度報告的各部分，以下列文件提交：
|
| |
|
| |
101.INS
|
實例文檔
|
| |
|
|
| |
101.SCH
|
XBRL分類擴展架構文檔
|
| |
|
|
| |
101.CAL
|
XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
|
| |
|
|
| |
101.DEF
|
XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
|
| |
|
|
| |
101.LAB
|
XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
|
| |
|
|
| |
101.PRE
|
XBRLTaxonomy擴展演示文稿Linkbase文檔
|
| |
|
|
|
104
|
封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)
|
簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式授權以下籤署人代表註冊人簽署本報告。
| |
信託銀行紐約公司
|
| |
|
| |
發信人：羅伯特·J·麥考密克
|
|
| |
羅伯特·J·麥考密克
|
| |
董事長、總裁、首席執行官
|
| |
|
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發信人：/s/Michael M.Ozimek
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邁克爾·M·奧齊梅克
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常務副總裁兼首席財務官
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日期：2022年11月7日
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