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成本至銷售成員2022-09-300001617242SRT：最大成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-07-012022-09-300001617242SRT：最小成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242SRT：最大成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員SRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-07-012022-09-300001617242SRT：最小成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242SRT：最大成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員Krny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-07-012022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-09-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2021-07-012022-06-300001617242SRT：最小成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242SRT：最大成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：住宅抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2021-07-012022-06-300001617242SRT：最小成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242SRT：最大成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員SRT：多家庭成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2021-07-012022-06-300001617242SRT：最小成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242SRT：最大成員數Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberKrny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員Krny：非居民抵押貸款成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2021-07-012022-06-300001617242Us-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMemberSRT：權重平均成員美國-公認會計準則：衡量投入成本至銷售成員2022-06-300001617242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Krny：不良貸款成員2022-09-300001617242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Krny：不良貸款成員2022-06-300001617242Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-09-300001617242Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001617242Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-06-300001617242Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001617242美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-06-300001617242Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-06-300001617242Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-06-300001617242Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-06-300001617242Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2022-07-012022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedNetUnrealizedInvestmentGainLossMember2021-07-012021-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2022-07-012022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedGainLossNetCashFlowHedgeParentMember2021-07-012021-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2022-07-012022-09-300001617242Us-gaap:AccumulatedDefinedBenefitPlansAdjustmentMember2021-07-012021-09-300001617242美國-公認會計準則：員工股票期權成員2022-07-012022-09-300001617242美國-公認會計準則：員工股票期權成員2021-07-012021-09-300001617242美國-公認會計準則：受限的股票成員2022-07-012022-09-30
索引
美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
__________________________________________
表格10-Q
__________________________________________
(標記一)
x根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告
截至本季度末2022年9月30日
或
o根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條提交的過渡報告
由_至_的過渡期
佣金文件編號001-37399
__________________________________________
卡尼金融公司。
(註冊人的確切姓名載於其章程)
__________________________________________
馬裏蘭州30-0870244
(述明或其他司法管轄權
公司或組織)		(税務局僱主
識別碼)
帕塞克大道120號。, 費爾菲爾德, 新澤西
07004
(主要執行辦公室地址)(郵政編碼)
註冊人的電話號碼，包括區號
973-244-4500
__________________________________________
根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股，面值0.01美元KRNY納斯達克股市有限責任公司
用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是x No o
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是x No o
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。
大型加速文件服務器x加速文件管理器o
非加速文件服務器o規模較小的報告公司o
新興成長型公司o
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。o
用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是o No x
截至最後實際可行日期：2022年10月31日，發行人所屬各類普通股的流通股數量。
面值0.01美元的普通股-67,567,771流通股

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卡尼金融公司。及附屬公司
索引
頁面
數
第一部分-財務信息
第1項。
財務報表
截至2022年9月30日(未經審計)和2022年6月30日的綜合財務狀況報表
1
截至2022年9月30日和2021年9月30日止三個月的綜合收益表(未經審計)
2
截至2022年9月30日和2021年9月30日止三個月綜合全面收益(損益表)(未經審計)
3
截至2022年9月30日和2021年9月30日的綜合股東權益變動表(未經審計)
4
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月綜合現金流量表(未經審計)
5
合併財務報表附註(未經審計)
7
第二項。
管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析
36
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
44
第四項。
控制和程序
45
第二部分--其他資料
第1項。
法律訴訟
46
第1A項。
風險因素
46
第二項。
未登記的股權證券銷售和收益的使用
46
第三項。
高級證券違約
46
第四項。
煤礦安全信息披露
46
第五項。
其他信息
46
第六項。
陳列品
47
簽名
48

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卡尼金融公司。及附屬公司
合併財務狀況報表
(以千為單位，不包括每股和每股數據)
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(未經審計)
資產
存款機構應付的現金和金額$22,849 $26,094 
在其他銀行的有息存款73,227 75,521 
現金和現金等價物96,076 101,615 
可供出售的投資證券(攤銷成本為#美元1,430,572及$1,462,124，分別)
1,263,176 1,344,093 
持有至到期的投資證券(公允價值為#美元99,548及$108,118，分別)
115,943 118,291 
持有待售貸款12,936 28,874 
應收貸款5,656,370 5,417,845 
減去：貸款信貸損失撥備(47,613)(47,058)
應收貸款淨額5,608,757 5,370,787 
房舍和設備52,642 53,281 
紐約聯邦住房貸款銀行(“FHLB”)44,957 47,144 
應計應收利息23,817 20,466 
商譽210,895 210,895 
核心存款無形資產2,876 3,020 
銀行自營人壽保險289,690 289,177 
遞延所得税資產，淨額54,278 49,350 
擁有的其他房地產178 178 
其他資產113,369 82,712 
總資產$7,889,590 $7,719,883 
負債與股東權益
負債
存款：
不計息$683,406 $653,899 
計息5,424,872 5,208,357 
總存款6,108,278 5,862,256 
借款851,454 901,337 
借款人預付税款16,555 16,746 
其他負債38,329 45,544 
總負債7,014,616 6,825,883 
股東權益
優先股，$0.01面值，100,000,000授權股份；無已發行和未償還
— — 
普通股，$0.01票面價值；800,000,000授權股份；67,937,671股票和68,666,323分別發行和發行的股份
680 687 
實收資本520,245 528,396 
留存收益454,710 445,451 
未賺取的員工持股計劃股份；2,508,720股票和2,558,895分別為股票
(24,321)(24,807)
累計其他綜合損失(76,340)(55,727)
股東權益總額874,974 894,000 
總負債和股東權益$7,889,590 $7,719,883 
見未經審計的合併財務報表附註。
- 1 -
索引
卡尼金融公司。及附屬公司
合併損益表
(單位為千，每股數據除外)
(未經審計)
截至三個月
9月30日，
20222021
利息收入
貸款$52,935 $48,230 
應税投資證券10,439 8,212 
免税投資證券285 333 
其他可產生利息的資產761 431 
利息收入總額64,420 57,206 
利息支出
存款10,869 4,065 
借款5,020 3,551 
利息支出總額15,889 7,616 
淨利息收入48,531 49,590 
信貸損失準備金(沖銷)670 (5,400)
信貸損失撥備(沖銷)後的淨利息收入47,861 54,990 
非利息收入
費用及服務費763 607 
出售和催繳證券的收益— 1 
出售貸款的收益395 1,006 
銀行自營人壽保險收入3,698 1,561 
電子銀行收費及收費506 407 
其他收入555 218 
非利息收入總額5,917 3,800 
非利息支出
薪酬和員工福利20,348 18,617 
房舍佔用費用淨額3,090 4,547 
設備和系統3,662 3,825 
廣告和營銷747 392 
聯邦存款保險費906 492 
董事薪酬340 803 
其他費用2,895 3,127 
非利息支出總額31,988 31,803 
所得税前收入21,790 26,987 
所得税費用5,255 7,272 
淨收入$16,535 $19,715 
每股普通股淨收入(EPS)
基本信息$0.25 $0.26 
稀釋$0.25 $0.26 
已發行普通股加權平均數
基本信息65,73774,537
稀釋65,75674,556
見未經審計的合併財務報表附註。
- 2 -
索引
卡尼金融公司。及附屬公司
綜合全面收益表(損益表)
(單位：千，未經審計)
截至三個月
9月30日，
20222021
淨收入$16,535 $19,715 
其他綜合(虧損)收入，税後淨額：
可供出售證券的未實現淨虧損(35,179)(4,981)
出售和催繳可供出售證券的已實現淨收益— (1)
衍生工具的公允價值調整14,590 1,164 
福利計劃調整(24)10 
其他全面損失合計(20,613)(3,808)
綜合(虧損)收入總額$(4,078)$15,907 
見未經審計的合併財務報表附註。
- 3 -
索引
卡尼金融公司。及附屬公司
合併股東權益變動表
(以千為單位，每股數據除外，未經審計)
普通股已繳費
資本		保留
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
收入		總計
股票金額
餘額-2021年6月30日78,965$790 $654,396 $408,367 $(26,753)$6,144 $1,042,944 
淨收入—— — 19,715 — — 19,715 
其他綜合虧損，扣除所得税後淨額—— — — — (3,808)(3,808)
承諾發行的員工持股計劃股票(50股份)
—— 133 — 487 — 620 
股份回購(3,158)(32)(38,964)— — — (38,996)
基於股票的薪酬費用—— 1,418 — — — 1,418 
為限制性股票獎勵而發行的股份的取消(7)— (89)— — — (89)
宣佈的現金股息(美元0.10每股普通股)
—— — (7,381)— — (7,381)
餘額-2021年9月30日75,800$758 $616,894 $420,701 $(26,266)$2,336 $1,014,423 
普通股已繳費
資本		保留
收益		不勞而獲
員工持股計劃
股票		累計
其他
全面
損失		總計
股票金額
餘額-2022年6月30日68,666$687 $528,396 $445,451 $(24,807)$(55,727)$894,000 
淨收入—— — 16,535 — — 16,535 
其他綜合虧損，扣除所得税後淨額—— — — — (20,613)(20,613)
承諾發行的員工持股計劃股票(50股份)
—— 90 — 486 — 576 
股票回購(760)(8)(8,685)— — — (8,693)
根據股票福利計劃發行股票611 (1)— — — — 
基於股票的薪酬費用—— 786 — — — 786 
為限制性股票獎勵而發行的股份的取消(29)— (341)— — — (341)
宣佈的現金股息(美元0.11每股普通股)
—— — (7,276)— — (7,276)
餘額-2022年9月30日67,938$680 $520,245 $454,710 $(24,321)$(76,340)$874,974 
見未經審計的合併財務報表附註。
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索引
卡尼金融公司。及附屬公司
合併現金流量表
(單位：千，未經審計)
截至三個月
9月30日，
20222021
經營活動的現金流：
淨收入$16,535 $19,715 
將淨收入與業務活動提供的現金淨額進行調整：
房地和設備的折舊和攤銷1,472 1,502 
收益率調整淨增值(1,541)(1,845)
遞延所得税3,307 3,120 
無形資產攤銷144 181 
(累加)攤銷福利計劃的未確認淨(收益)損失(33)20 
信貸損失準備金(沖銷)670 (5,400)
用於銷售的貸款(39,657)(60,620)
出售持有作出售用途的按揭貸款所得收益57,151 65,234 
出售持有待售按揭貸款的收益，淨額(340)(1,006)
出售/贖回可供出售的投資證券的實際收益— (1)
出售應收貸款的實現收益(55)— 
處置房舍和設備的已實現虧損(收益)52 (1)
增加銀行擁有的人壽保險的現金退保額(2,397)(1,561)
員工持股計劃和股票薪酬費用1,362 2,038 
應收利息增加(3,351)(179)
(增加)其他資產減少(5,340)963 
增加應付利息2,980 5 
其他負債的減少和增加(10,254)(16,751)
經營活動提供的淨現金20,705 5,414 
投資活動產生的現金流：
購買：
可供出售的投資證券— (82,000)
收益來自：
可供出售的投資證券的償還/催繳/到期日31,288 99,889 
持有至到期的投資證券的償還/催繳/到期日2,324 605 
購買貸款(656)(19,601)
應收貸款淨(增)減(241,986)83,205 
出售應收貸款的收益706 — 
購買利率合約(758)— 
房地和設備的增建(885)(400)
銀行擁有人壽保險的死亡撫卹金收益1,884 — 
房舍和設備現金結算所得收益— 1 
購買FHLB股票(28,188)— 
贖回FHLB股30,375 — 
投資活動提供的現金淨額(用於)(205,896)81,699 
見未經審計的合併財務報表附註。
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索引
卡尼金融公司。及附屬公司
合併現金流量表(續)
(單位：千，未經審計)
截至三個月
9月30日，
20222021
融資活動的現金流：
存款淨增(減)246,120 (89,927)
償還定期FHLB預付款(1,420,000)(390,000)
定期FHLB預付款的收益1,565,000 390,000 
其他短期借款淨(減)增(195,000)35,000 
借款人税金預付款淨(減)增(191)470 
回購和註銷Kearny Financial Corp.的普通股。(8,693)(38,996)
取消歸屬時為繳税而回購的股份(341)(89)
已支付的股息(7,243)(7,356)
由融資活動提供(用於)的現金淨額179,652 (100,898)
現金及現金等價物淨減少(5,539)(13,785)
現金和現金等價物--期初101,615 67,855 
現金和現金等價物--期末$96,076 $54,070 
現金流量信息的補充披露：
期內支付的現金：
所得税，扣除退款的淨額$6,018 $6,011 
利息$12,909 $7,611 
非現金投資和融資活動：
從應收貸款轉應收貸款待售$1,216 $— 
見未經審計的合併財務報表附註。
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索引
卡尼金融公司。及附屬公司
合併財務報表附註(未經審計)
1.    重要會計政策摘要
合併原則
未經審核的綜合財務報表包括Kearny Financial Corp.(“本公司”)、其全資附屬公司Kearny Bank(“本行”)及本行全資附屬公司CJB Investment Corp.的賬目。管理層按照美國普遍接受的會計原則(“公認會計原則”)編制未經審核的綜合財務報表，包括在合併期間註銷所有重要的公司間賬户和交易。
陳述的基礎
隨附的未經審計綜合財務報表是根據表格10-Q和條例S-X的説明編制的，不包括根據公認會計準則完整列報財務狀況、收入、全面收益、股東權益變化和現金流量所需的信息或腳註。然而，管理層認為，為公平列報未經審計的綜合財務報表所需的所有調整(包括正常經常性調整)均已列入。截至2022年9月30日的三個月的運營結果不一定表明整個財政年度或任何其他時期可能預期的結果。
截至2022年6月30日的綜合財務狀況報表中的數據來自公司2022年年報Form 10-K。這些數據連同綜合財務狀況、收入、全面收益、股東權益和現金流量變動表中列報的中期未經審計財務信息，應與公司2022年年度報告Form 10-K中包括的已審計綜合財務報表(包括附註)一併閲讀。
該公司的會計和報告政策符合美國公認會計原則和金融服務行業的一般慣例。有關這些政策的討論可在附註1《重要會計政策摘要》中找到，該附註1包含在公司2022年年報Form 10-K中。自2022年6月30日以來，公司的重大會計政策沒有發生重大變化。
2.    後續事件
公司對財務狀況報表日期為2022年9月30日之後發生的事件和交易進行了評估，以確定這些合併財務報表中可能需要確認或披露的項目。評估是在本文件提交之日進行的。
分紅
2022年10月27日，公司宣佈季度現金股息為$0.11每股，於2022年11月23日支付給2022年11月9日登記在冊的股東。
出售前分行所在地
2022年9月20日，該行簽訂了一項出售分行地點的協議。作為分支機構搬遷的一部分，分支機構位置在2022年9月30日之後停止運營。出售交易於2022年10月31日完成，公司確認税前收益約為$2.9百萬美元。
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索引
3.    最近的會計聲明
2022年3月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU 2022-02，“金融工具--信貸損失(主題326)：問題債務重組和年份披露”提高向投資者提供的有關某些貸款再融資、重組和註銷的信息的有用性。ASU 2022-02取消了債權人對問題債務重組的會計指導，並加強了對遇到財務困難的借款人進行某些修改的披露要求。此外，ASU 2022-02要求公共業務實體在年份披露中披露應收賬款融資和租賃淨投資的本期總沖銷。對於已採用ASU 2016-13的實體，ASU 2022-02中的修正案在2022年12月15日之後的財政年度和這些財政年度內的過渡期內有效。如果實體已採用ASU 2016-13，包括在過渡期內採用，則允許及早採用。如果一個實體選擇提前通過ASU 2022-02中的修正案，則指導意見應在包括過渡期的財政年度開始時適用。一個實體可以選擇提早通過關於TDR和相關披露增強的修正案，與與葡萄酒披露相關的修正案分開。ASU 2022-02中的修正案應前瞻性地適用，但對於與TDR的確認和計量相關的修正案，實體可以選擇適用修改的追溯過渡法，該方法將導致對採納期內的留存收益進行累積效果調整。該公司目前正在評估採用該ASU對其合併財務報表的影響。
採用新會計準則
2022年3月，財務會計準則委員會發布了ASU 2022-01，“衍生工具和套期保值(主題815)：公允價值套期保值--投資組合層次法”它澄清了ASC 815中關於金融資產組合的利率風險的公允價值對衝會計的指導意見。本ASU修訂了ASU 2017-12年度(2017年8月發佈)的指導意見，其中包括建立了最後一層方法，使這些投資組合的公允價值對衝會計更容易獲得。ASU 2022-01擴展了當前的最後一層方法，允許在該方法下對單個封閉式投資組合進行多個對衝。為了反映這種擴展，最後一層方法被重新命名為投資組合層法。擴大最後一層套期保值的範圍，使組合層法可以用於不可預付的金融資產。此外，ASU 2022-01規定了單層套期保值中符合條件的套期保值工具，就組合層法下套期保值基差調整的會計處理和披露提供了額外指導，並規定了在確定封閉式投資組合中包括的資產的信貸損失時應如何考慮套期保值基差調整。對於公共企業實體，ASU 2022-01中的修正案在2022年12月15日之後開始的財政年度和這些財政年度內的過渡期內有效。允許在ASU 2022-01發佈之日或之後的任何日期，對採用ASU 2017-12中相應時期修正案的任何實體及早採用。本公司於2022年7月1日前瞻性採用此ASU；因此，採納後對其合併財務報表沒有影響.
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索引
4.    證券
下表列出了截至所示日期可供出售證券的攤銷成本、未實現損益總額和估計公允價值，以及持有至到期日證券的攤銷成本、未確認損益總額和估計公允價值：
2022年9月30日
攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		津貼：
信貸損失		公平
價值
(單位：千)
可供銷售：    
債務證券：    
國家和政治分部的義務$28,477 $3 $1,022 $— $27,458 
資產支持證券160,685 — 2,604 — 158,081 
抵押貸款債券313,938 — 11,091 — 302,847 
公司債券159,820 — 14,207 — 145,613 
債務證券總額662,920 3 28,924 — 633,999 
    
抵押貸款支持證券：    
抵押抵押債券(1)
6,889 — 571 — 6,318 
住宅直通證券(1)
580,440 3 112,354 — 468,089 
商業直通證券(1)
180,323 — 25,553 — 154,770 
抵押貸款支持證券總額767,652 3 138,478 — 629,177 
    
可供出售的證券總額$1,430,572 $6 $167,402 $— $1,263,176 
___________________________
(1)政府支持的企業。
June 30, 2022
攤銷
成本		毛收入
未實現
收益		毛收入
未實現
損失		津貼：
信貸損失		公平
價值
(單位：千)
可供銷售：    
債務證券：    
國家和政治分部的義務$28,485 $39 $89 $— $28,435 
資產支持證券169,506 — 2,949 — 166,557 
抵押貸款債券315,693 — 7,880 — 307,813 
公司債券159,871 175 6,649 — 153,397 
債務證券總額673,555 214 17,567 — 656,202 
    
抵押貸款支持證券：   
抵押抵押債券(1)
7,451 — 329 — 7,122 
住宅直通證券(1)
595,337 45 80,624 — 514,758 
商業直通證券(1)
185,781 1 19,771 — 166,011 
抵押貸款支持證券總額788,569 46 100,724 — 687,891 
   
可供出售的證券總額$1,462,124 $260 $118,291 $— $1,344,093 
___________________________
(1)政府支持的企業.
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索引
2022年9月30日
攤銷
成本		毛收入
無法識別
收益		毛收入
無法識別
損失		津貼：
信貸損失		公平
價值
(單位：千)
持有至到期：   
債務證券：    
國家和政治分部的義務$19,830 $— $608 $— $19,222 
債務證券總額19,830 — 608 — 19,222 
    
抵押貸款支持證券：    
住宅直通證券(1)
83,840 — 13,489 — 70,351 
商業直通證券(1)
12,273 — 2,298 — 9,975 
抵押貸款支持證券總額96,113 — 15,787 — 80,326 
    
持有至到期的證券總額$115,943 $— $16,395 $— $99,548 
___________________________
(1)政府支持的企業。
June 30, 2022
攤銷
成本		毛收入
無法識別
收益		毛收入
無法識別
損失		津貼：
信貸損失		公平
價值
(單位：千)
持有至到期：
債務證券：
國家和政治分部的義務$21,159 $44 $78 $— $21,125 
債務證券總額21,159 44 78 — 21,125 
  
抵押貸款支持證券：  
住宅直通證券(1)
84,851 — 8,587 — 76,264 
商業直通證券(1)
12,281 — 1,552 — 10,729 
抵押貸款支持證券總額97,132 — 10,139 — 86,993 
  
持有至到期的證券總額$118,291 $44 $10,217 $— $108,118 
___________________________
(1)政府支持的企業。
- 10 -
索引
不包括抵押貸款支持證券的餘額，下表列出了2022年9月30日按合同到期日可供出售並持有至到期的債務證券的攤銷成本和估計公允價值：
2022年9月30日
攤銷
成本		公平
價值
(單位：千)
可供出售的債務證券：
在一年或更短的時間內到期$2,621 $2,610 
應在一年至五年後到期19,184 18,501 
在五年到十年後到期330,083 314,193 
十年後到期311,032 298,695 
總計$662,920 $633,999 
2022年9月30日
攤銷
成本		公平
價值
(單位：千)
持有至到期的債務證券：
在一年或更短的時間內到期$4,574 $4,548 
應在一年至五年後到期13,555 13,070 
在五年到十年後到期1,701 1,604 
十年後到期— — 
總計$19,830 $19,222 
在截至2022年和2021年9月30日的三個月內，不是出售可供出售的證券或持有至到期的證券所確認的損益。在截至2022年9月30日的三個月裏，有不是在贖回可供出售的證券時確認的收益。在截至2021年9月30日的三個月內，可供出售的證券的贖回導致毛利為$1,000.
在聯邦住房抵押貸款機構和其他機構為借款而質押的證券，以及為公共資金和其他目的質押的證券的賬面價值如下：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(單位：千)
質押證券：
在紐約聯邦住房金融局為借款質押$162,538 $178,048 
承諾將公共資金存入銀行404,240 357,841 
為紐約聯邦儲備銀行的潛在借款提供擔保370,149 378,071 
質押證券的賬面價值總額$936,927 $913,960 
- 11 -
索引
下表列出了證券的未實現虧損總額和相關證券的估計公允價值，按投資類別和證券在2022年9月30日和2022年6月30日的可供出售投資組合中處於持續未實現虧損狀態的時間長短彙總：
2022年9月30日
少於12個月 12個月或更長時間總計
公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		證券數量公平
價值		未實現
損失
(千美元)
可供出售的證券：
國家和政治分部的義務$26,456 $1,022 $— $— 71$26,456 $1,022 
資產支持證券153,235 2,566 4,846 38 15158,081 2,604 
抵押貸款債券190,147 7,000 112,700 4,091 24302,847 11,091 
公司債券135,184 12,636 10,429 1,571 31145,613 14,207 
抵押抵押債券6,318 571 — — 66,318 571 
商業直通證券57,838 5,451 96,932 20,102 22154,770 25,553 
住宅直通證券147,704 24,211 319,903 88,143 119467,607 112,354 
總計$716,882 $53,457 $544,810 $113,945 288$1,261,692 $167,402 
June 30, 2022
少於12個月12個月或更長時間總計
公平
價值		未實現
損失		公平
價值		未實現
損失		證券數量公平
價值		未實現
損失
(千美元)
可供出售的證券：
國家和政治分部的義務$11,310 $89 $— $— 30$11,310 $89 
資產支持證券161,303 2,928 5,254 21 15166,557 2,949 
抵押貸款債券236,967 6,435 70,846 1,445 24307,813 7,880 
公司債券129,407 6,464 3,815 185 27133,222 6,649 
抵押抵押債券7,122 329 — — 67,122 329 
商業直通證券63,045 3,194 102,817 16,577 21165,862 19,771 
住宅直通證券237,928 26,566 274,197 54,058 106512,125 80,624 
總計$847,082 $46,005 $456,929 $72,286 229$1,304,011 $118,291 
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索引
下表列出了證券的未確認虧損總額和相關證券的估計公允價值，按投資類別和證券在2022年9月30日和2022年6月30日的持有至到期投資組合中處於持續未確認虧損狀態的時間長短彙總：
2022年9月30日
少於12個月12個月或更長時間總計
公平
價值		無法識別
損失		公平
價值		無法識別
損失		證券數量公平
價值		無法識別
損失
(千美元)
持有至到期的證券：
國家和政治分部的義務$19,222 $608 $— $— 39$19,222 $608 
商業直通證券9,976 2,298 — — 19,976 2,298 
住宅直通證券70,350 13,489 — — 870,350 13,489 
   
總計$99,548 $16,395 $— $— 48$99,548 $16,395 
June 30, 2022
少於12個月12個月或更長時間總計
公平
價值		無法識別
損失		公平
價值		無法識別
損失		證券數量公平
價值		無法識別
損失
(千美元)
持有至到期的證券：
國家和政治分部的義務$8,681 $78 $— $— 15$8,681 $78 
商業直通證券10,729 1,552 — — 110,729 1,552 
住宅直通證券76,264 8,587 — — 876,264 8,587 
總計$95,674 $10,217 $— $— 24$95,674 $10,217 
對可供出售證券進行評估，以確定公允價值低於攤餘成本基礎是否因信用損失或其他因素所致。與信貸因素有關的減值將通過信貸損失準備入賬。減值以證券的攤餘成本基礎超出公允價值的金額為限。未計入信貸損失準備的減值應通過扣除適用税項後的其他綜合收益入賬。如果管理層打算出售或可能被要求在證券收回價值之前出售證券，投資證券將通過綜合收益表減記至公允價值。這些證券的發行人繼續及時支付本金和利息，截至2022年9月30日，這些證券中沒有一種逾期或處於非應計狀態。管理層認為，這些證券的未實現虧損是市場利率和信用利差變化的函數，而不是信用質量變化的函數。不是信貸損失準備於2022年9月30日記錄在可供出售證券上。
截至2022年9月30日，持有至到期的證券組合包括機構抵押貸款支持證券以及州和政治部門的債務。抵押貸款支持證券由美國政府機構發行，並得到美國政府的默示擔保。投資組合中的國家和政治部門的債務得到主要評級機構的高度評級，並且有很長一段沒有信用損失的歷史。本公司定期監測國家和政治部門的債務，並審查可收集性，包括髮行人的財務狀況以及截至報告期的有效信用評級等因素。不是持有至到期證券的信貸損失準備於2022年9月30日入賬。
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索引
5.    應收貸款
下表列出了該公司在2022年9月30日和2022年6月30日的貸款組合的構成：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(單位：千)
商業貸款：
多户抵押貸款$2,570,297 $2,409,090 
非住宅抵押貸款1,040,688 1,019,838 
商業業務186,361 176,807 
施工166,052 140,131 
商業貸款總額3,963,398 3,745,866 
一至四户住宅按揭貸款1,666,730 1,645,816 
消費貸款：
房屋淨值貸款43,269 42,028 
其他消費者2,869 2,866 
消費貸款總額46,138 44,894 
貸款總額5,676,266 5,436,576 
未增加產量調整(1)
(19,896)(18,731)
扣除收益率調整後的應收貸款總額$5,656,370 $5,417,845 
___________________________
(1)截至2022年9月30日，包括對對衝一至四户住宅抵押貸款賬面金額的公允價值調整。
逾期貸款
逾期狀態是基於貸款的合同付款條款。下表按貸款分段顯示了截至2022年9月30日和2022年6月30日的逾期貸款付款狀態：
付款狀態
2022年9月30日
30-59天60-89天90天及以上逾期合計當前總計
(單位：千)
多户抵押貸款$— $— $10,842 $10,842 $2,559,455 $2,570,297 
非住宅抵押貸款20 918 18,102 19,040 1,021,648 1,040,688 
商業業務— 8 325 333 186,028 186,361 
施工— — — — 166,052 166,052 
一至四户住宅按揭貸款1,305 1,009 2,326 4,640 1,662,090 1,666,730 
房屋淨值貸款153 — 24 177 43,092 43,269 
其他消費者— — — — 2,869 2,869 
貸款總額$1,478 $1,935 $31,619 $35,032 $5,641,234 $5,676,266 
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索引
付款狀態
June 30, 2022
30-59天60-89天90天及以上逾期合計當前總計
(單位：千)
多户抵押貸款$3,148 $3,056 $7,788 $13,992 $2,395,098 $2,409,090 
非住宅抵押貸款4,026 — 18,132 22,158 997,680 1,019,838 
商業業務98 57 155 310 176,497 176,807 
施工— — — — 140,131 140,131 
一至四户住宅按揭貸款1,525 253 3,455 5,233 1,640,583 1,645,816 
房屋淨值貸款28 35 — 63 41,965 42,028 
其他消費者— — — — 2,866 2,866 
貸款總額$8,825 $3,401 $29,530 $41,756 $5,394,820 $5,436,576 
不良貸款
當合同付款逾期90天或以上時，或當公司預計不會收到根據貸款協議條款所欠的所有本金和利息付款時，無論逾期狀態如何，貸款通常被置於非應計狀態。逾期90天，但擔保良好且正在收回的貸款，可能仍處於應計狀態。非權責發生制貸款通常在所有到期付款均為當期付款時恢復應計狀態，並且公司預計將收到基本上根據貸款協議條款所欠的所有剩餘本金和利息。從非應計貸款收到的現金付款，包括這些付款的本金和利息部分，通常用於減少貸款的賬面價值。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月內，該公司沒有確認非應計貸款的利息收入。
下表列出了截至2022年9月30日和2022年6月30日公司不良貸款的相關信息：
性能狀態
2022年9月30日
90天及逾期累積計提信貸損失準備的非權責發生制貸款不計提信貸損失準備的非權責發生制貸款完全不良資產表演總計
(單位：千)
多户抵押貸款$— $8,317 $18,089 $26,406 $2,543,891 $2,570,297 
非住宅抵押貸款— 12,328 19,021 31,349 1,009,339 1,040,688 
商業業務— 275 50 325 186,036 186,361 
施工— — 1,402 1,402 164,650 166,052 
一至四户住宅按揭貸款— 4,420 4,584 9,004 1,657,726 1,666,730 
房屋淨值貸款— — 88 88 43,181 43,269 
其他消費者— — — — 2,869 2,869 
貸款總額$— $25,340 $43,234 $68,574 $5,607,692 $5,676,266 
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索引
性能狀態
June 30, 2022
90天及逾期累積計提信貸損失準備的非權責發生制貸款不計提信貸損失準備的非權責發生制貸款完全不良資產表演總計
(單位：千)
多户抵押貸款$— $8,367 $18,286 $26,653 $2,382,437 $2,409,090 
非住宅抵押貸款— 12,602 19,292 31,894 987,944 1,019,838 
商業業務— 212 81 293 176,514 176,807 
施工— — 1,561 1,561 138,570 140,131 
一至四户住宅按揭貸款— 3,543 4,946 8,489 1,637,327 1,645,816 
房屋淨值貸款— 302 1,129 1,431 40,597 42,028 
其他消費者— — — — 2,866 2,866 
貸款總額$— $25,026 $45,295 $70,321 $5,366,255 $5,436,576 
問題債務重組(TDR)
TDR是指公司因借款人的財務狀況而修改貸款合同條款的貸款。在其修改後，TDR被置於非應計項目，直到證明瞭令人滿意的付款表現，此時貸款可恢復到應計項目狀態。根據具體情況，公司可同意修改貸款的合同條款，以幫助可能遇到財務困難的借款人，並保留公司在貸款中的地位。如果借款人正在經歷財務困難，並且在修改時已經做出了讓步，則該貸款被歸類為TDR。該公司的TDR總額為$20.8百萬美元和美元22.2分別截至2022年9月30日和2022年6月30日。下表所列與債務減值相關的信貸損失撥備共計#美元。403,000及$365,000分別截至2022年9月30日和2022年6月30日。截至2022年9月30日，該公司已承諾借出總計1美元的額外資金。92,000貸款已在TDR中進行重組的借款人。
下表顯示了2022年9月30日和2022年6月30日的TDR貸款總額：
2022年9月30日
應計項目非應計項目總計
貸款數量金額貸款數量金額貸款數量金額
(千美元)
商業貸款：
多户抵押貸款—$— 2$5,582 2$5,582 
非住宅抵押貸款3190 1395 4585 
商業業務43,578 —— 43,578 
施工—— 11,402 11,402 
商業貸款總額73,76847,3791111,147
一至四户住宅按揭貸款273,723 184,419 458,142 
消費貸款：
房屋淨值貸款61,454 135 71,489 
總計40$8,945 23$11,833 63$20,778 
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索引
June 30, 2022
應計項目非應計項目總計
貸款數量金額貸款數量金額貸款數量金額
(千美元)
商業貸款：
多户抵押貸款—$— 2$5,626 2$5,626 
非住宅抵押貸款4389 21,565 61,954 
商業業務53,631 282 73,713 
施工—— 11,561 11,561 
商業貸款總額94,020 78,834 1612,854 
一至四户住宅按揭貸款294,488 163,314 457,802 
消費貸款：
房屋淨值貸款5164 21,364 71,528 
總計43$8,672 25$13,512 68$22,184 
下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月內發生的TDR的信息：
截至2022年9月30日的三個月截至2021年9月30日的三個月
貸款數量Pre-
改裝
錄下來
投資		後-
改裝
錄下來
投資		貸款數量Pre-
改裝
錄下來
投資		後-
改裝
錄下來
投資
(千美元)
多户抵押貸款—$— $— 1$2,987 $2,972 
一至四户住宅按揭貸款1435 435 —— — 
房屋淨值貸款135 35 —— — 
總計2$470 $470 1$2,987 $2,972 
在截至2022年9月30日的三個月中，有#美元的沖銷10,000與TDR相關。在截至2021年9月30日的三個月裏，有不是與TDR相關的沖銷。在截至2022年和2021年9月30日的三個月內，不是TDR的默認設置。
貸款修改通常包括降低利率和/或延長到期日，還可能包括以修改後的條款提高利率，這將影響其未來的加權平均收益率。這些貸款在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月內符合TDR資格，將之前的逾期金額資本化，並修改了償還條款。
個別分析貸款
單獨分析的貸款包括與其他貸款不具有相似風險特徵的貸款。TDR一般會就個別減值進行評估，但在持續還款表現一段時間，使信貸回覆至應計項目狀態後，TDR一般會從個別減值分析中剔除，並返回其對應的儲存池。截至2022年9月30日，個別分析貸款的賬面價值總計為美元，包括個別分析的信用質量惡化的貸款。68.6100萬美元，其中62.7100萬被認為是抵押品依賴的。
對於抵押品依賴型貸款，如管理層已確定抵押品有可能喪失抵押品贖回權，或借款人遇到財務困難，而貸款將主要通過經營或出售抵押品來償還，則信貸損失準備根據抵押品的公允價值減去銷售成本與截至計量日期的貸款的攤銷成本之間的差額來計量。有關個別分析抵押品依賴貸款的公允價值的額外披露，請參閲附註12。
- 17 -
索引
下表列出了抵押品依賴型個別分析貸款在指定日期的賬面價值和相關撥備：
2022年9月30日June 30, 2022
賬面價值相關津貼賬面價值相關津貼
(單位：千)
商業貸款：
多户抵押貸款$26,406 $755 $26,653 $849 
非住宅抵押貸款(1)
30,985 2,580 30,733 2,696 
商業業務(2)
— — — — 
施工1,402 — 1,561 — 
商業貸款總額58,793 3,335 58,947 3,545 
一至四户住宅按揭貸款(3)
3,895 51 4,305 77 
消費貸款：
房屋淨值貸款(3)
35 — 35 — 
總計$62,723 $3,386 $63,287 $3,622 
___________________________
(1)由創收的非住宅物業擔保。
(2)由企業資產擔保。
(3)由一到四户人家的住宅物業擔保。
信用質量指標
該公司根據借款人償債能力的相關信息將貸款分類為風險類別，這些信息包括：當前財務信息、歷史付款經驗、信用文件、公共信息和當前經濟趨勢等因素。本公司對貸款進行個別分析，將貸款按信用風險分類。本公司使用以下風險評級定義：
通過-受債務人(或擔保人，如有)的當前淨值和償付能力或及時獲得和出售任何標的抵押品的公允價值減去成本保護的貸款。
特別提及-目前公司面臨的風險程度不足以構成不良分類，但存在一些信用缺陷或其他潛在弱點的貸款。
不合標準-債務人的償付能力和資產淨值或者質押抵押品(如有)保護不足的貸款。不合標準的資產包括那些如果缺陷得不到糾正，公司將遭受一些損失的明顯可能性的資產。
值得懷疑的是-具有被歸類為不合格貸款固有的所有弱點的貸款，加上存在的弱點，使得根據目前存在的事實、條件和價值，完全收回或清算是高度可疑和不可能的。
損失-被認為無法收回或價值極低而不能作為資產繼續存在的貸款。
- 18 -
索引
下表按貸款分段和年份列出了截至2022年9月30日的貸款風險類別：
截至6月30日的財政年度按起始年度劃分的定期貸款，
20232022202120202019之前循環貸款總計
(單位：千)
多户按揭貸款：
經過$229,047 $960,324 $244,070 $206,625 $258,937 $638,115 $— $2,537,118 
特別提及— — — — — 6,773 — 6,773 
不合標準— — — — 9,667 16,739 — 26,406 
值得懷疑— — — — — — — — 
多户按揭貸款總額229,047 960,324 244,070 206,625 268,604 661,627 — 2,570,297 
非住宅按揭：
經過53,919 230,708 86,743 53,439 60,353 511,563 6,000 1,002,725 
特別提及— — — — — 586 — 586 
不合標準— — 717 — 933 35,727 — 37,377 
值得懷疑— — — — — — — — 
非住宅抵押貸款總額53,919 230,708 87,460 53,439 61,286 547,876 6,000 1,040,688 
商業業務：
經過8,035 41,099 37,369 10,214 2,897 10,682 71,005 181,301 
特別提及— — — 58 183 2,960 8 3,209 
不合標準— — 37 285 — 1,398 131 1,851 
值得懷疑— — — — — — — — 
商業總營業額8,035 41,099 37,406 10,557 3,080 15,040 71,144 186,361 
建築貸款：
經過1,759 21,598 113,806 11,387 3,019 7,346 5,735 164,650 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — 1,402 — 1,402 
值得懷疑— — — — — — — — 
建築貸款總額1,759 21,598 113,806 11,387 3,019 8,748 5,735 166,052 
住宅按揭：
經過62,773 469,622 515,419 84,535 48,612 472,149 375 1,653,485 
特別提及— — — — 1,192 499 — 1,691 
不合標準— — — — 82 11,472 — 11,554 
值得懷疑— — — — — — — — 
住宅按揭總額62,773 469,622 515,419 84,535 49,886 484,120 375 1,666,730 
房屋淨值貸款：
經過2,642 2,873 675 1,587 2,843 8,740 22,224 41,584 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — 118 1,439 128 1,685 
值得懷疑— — — — — — — — 
房屋淨值貸款總額2,642 2,873 675 1,587 2,961 10,179 22,352 43,269 
其他消費貸款
經過204 346 285 465 357 1,101 35 2,793 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — 76 76 
其他消費貸款204 346 285 465 357 1,101 111 2,869 
貸款總額$358,379 $1,726,570 $999,121 $368,595 $389,193 $1,728,691 $105,717 $5,676,266 
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索引
下表按貸款分段和年份列出了截至2022年6月30日的貸款風險類別：
截至6月30日的財政年度按起始年度劃分的定期貸款，
20222021202020192018之前循環貸款總計
(單位：千)
多户按揭貸款：
經過$963,263 $250,385 $211,101 $264,174 $248,058 $438,642 $— $2,375,623 
特別提及— — — — — 6,814 — 6,814 
不合標準— — — 9,821 5,935 10,897 — 26,653 
值得懷疑— — — — — — — — 
多户按揭貸款總額963,263 250,385 211,101 273,995 253,993 456,353 — 2,409,090 
非住宅按揭：
經過231,777 87,309 53,983 60,714 49,285 491,849 6,052 980,969 
特別提及— — — — — 591 — 591 
不合標準— 720 — 933 4,026 32,599 — 38,278 
值得懷疑— — — — — — — — 
非住宅抵押貸款總額231,777 88,029 53,983 61,647 53,311 525,039 6,052 1,019,838 
商業業務：
經過46,888 38,791 12,155 3,581 4,861 6,455 58,662 171,393 
特別提及— — 62 186 2,173 873 215 3,509 
不合標準— 38 319 — 1,347 61 58 1,823 
值得懷疑— — — — — 80 2 82 
商業總營業額46,888 38,829 12,536 3,767 8,381 7,469 58,937 176,807 
建築貸款：
經過16,407 95,526 10,337 3,039 6,509 1,017 5,735 138,570 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — 1,561 — 1,561 
值得懷疑— — — — — — — — 
建築貸款總額16,407 95,526 10,337 3,039 6,509 2,578 5,735 140,131 
住宅按揭：
經過472,160 524,163 88,645 49,316 55,139 442,517 374 1,632,314 
特別提及— — — 1,205 — 621 — 1,826 
不合標準— — — 83 — 11,593 — 11,676 
值得懷疑— — — — — — — — 
住宅按揭總額472,160 524,163 88,645 50,604 55,139 454,731 374 1,645,816 
房屋淨值貸款：
經過3,197 692 1,681 3,117 2,027 7,321 22,334 40,369 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — 120 — 1,539 — 1,659 
值得懷疑— — — — — — — — 
房屋淨值貸款總額3,197 692 1,681 3,237 2,027 8,860 22,334 42,028 
其他消費貸款
經過442 308 471 375 258 895 34 2,783 
特別提及— — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — 
值得懷疑— — — — — — 83 83 
其他消費貸款442 308 471 375 258 895 117 2,866 
貸款總額$1,734,134 $997,932 $378,754 $396,664 $379,618 $1,455,925 $93,549 $5,436,576 
- 20 -
索引
喪失抵押品贖回權的抵押貸款
本公司可以抵押住宅抵押貸款獲得一户至四户房地產的實物所有權，或通過止贖或實質上收回非住宅抵押貸款獲得非住宅房地產的抵押。截至2022年9月30日，公司持有一擁有賬面總價值為$的其他房地產中的獨户財產178,000這是通過取消住宅抵押貸款的抵押品贖回權而獲得的。截至同日，本公司持有五賬面總值合共為$1.0百萬美元和一賬面價值為$的非住宅按揭貸款13.3其中100萬處於喪失抵押品贖回權的過程中。截至2022年6月30日，公司持有一擁有賬面總價值為$的其他房地產中的獨户財產178,000這是通過取消住宅抵押貸款的抵押品贖回權而獲得的。截至同日，本公司持有七賬面總值合共為$1.5其中100萬處於喪失抵押品贖回權的過程中。
6.    信貸損失準備
應收貸款信用損失準備
下表列出了2022年9月30日和2022年6月30日的信貸損失準備餘額。信貸損失準備金餘額是根據預期損失法計算的，稱為“CECL”法。表中列出了可歸因於個別分析貸款(包括信用質量惡化的貸款)的特定確認減值準備的估值撥備，以及集體評估的貸款減值準備。這些表格包括截至這些日期適用於每一類別的應收貸款的基本餘額。
信貸損失準備
2022年9月30日
貸款
收購對象為
變壞了
信用質量
單獨地
vt.分析，分析		貸款
收購對象為
變壞了
信用質量
集體地
評估		個別貸款
vt.分析，分析		集體貸款
評估		信貸損失準備總額
(單位：千)
多户抵押貸款$— $— $755 $25,491 $26,246 
非住宅抵押貸款— 68 2,580 6,504 9,152 
商業業務— 6 5 1,961 1,972 
施工— — — 1,120 1,120 
一至四户住宅按揭貸款25 172 164 8,440 8,801 
房屋淨值貸款— 2 — 242 244 
其他消費者— — — 78 78 
貸款總額$25 $248 $3,504 $43,836 $47,613 
應收貸款餘額
2022年9月30日
貸款
收購對象為
變壞了
信用質量
單獨地
vt.分析，分析		貸款
收購對象為
變壞了
信用質量
集體地
評估		個別貸款
vt.分析，分析		集體貸款
評估		貸款總額
(單位：千)
多户抵押貸款$— $— $26,406 $2,543,891 $2,570,297 
非住宅抵押貸款364 3,763 30,985 1,005,576 1,040,688 
商業業務— 1,267 325 184,769 186,361 
施工— 5,735 1,402 158,915 166,052 
一至四户住宅按揭貸款79 5,377 8,925 1,652,349 1,666,730 
房屋淨值貸款26 350 62 42,831 43,269 
其他消費者— — — 2,869 2,869 
貸款總額$469 $16,492 $68,105 $5,591,200 $5,676,266 
未增加產量調整(19,896)
應收貸款，扣除收益率調整後的淨額$5,656,370 
- 21 -
索引
信貸損失準備
June 30, 2022
貸款
收購對象為
變壞了
信用質量
單獨地
vt.分析，分析		貸款
收購對象為
變壞了
信用質量
集體地
評估		個別貸款
vt.分析，分析		集體貸款
評估		信貸損失準備總額
(單位：千)
多户抵押貸款$— $— $849 $24,472 $25,321 
非住宅抵押貸款— 73 2,696 7,821 10,590 
商業業務— 9 16 1,767 1,792 
施工— — — 1,486 1,486 
一至四户住宅按揭貸款— 229 148 7,163 7,540 
房屋淨值貸款26 — — 219 245 
其他消費者— — — 84 84 
貸款總額$26 $311 $3,709 $43,012 $47,058 
應收貸款餘額
June 30, 2022
貸款
收購對象為
變壞了
信用質量
單獨地
vt.分析，分析		貸款
收購對象為
變壞了
信用質量
集體地
評估		個別貸款
vt.分析，分析		集體貸款
評估		貸款總額
(單位：千)
多户抵押貸款$— $— $26,653 $2,382,437 $2,409,090 
非住宅抵押貸款377 5,033 31,517 982,911 1,019,838 
商業業務— 1,267 293 175,247 176,807 
施工— 5,735 1,561 132,835 140,131 
一至四户住宅按揭貸款87 6,460 8,402 1,630,867 1,645,816 
房屋淨值貸款329 58 1,102 40,539 42,028 
其他消費者— — — 2,866 2,866 
貸款總額$793 $18,553 $69,528 $5,347,702 $5,436,576 
未增加產量調整(18,731)
應收貸款，扣除收益率調整後的淨額$5,417,845 
下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月貸款信貸損失準備的活動情況。
信貸損失準備的變動
截至2022年9月30日的三個月
餘額為
June 30, 2022		沖銷復甦為以下事項撥備
(顛倒)
信貸損失		餘額為
2022年9月30日
(單位：千)
多户抵押貸款$25,321 $— $— $925 $26,246 
非住宅抵押貸款10,590 (10)— (1,428)9,152 
商業業務1,792 (118)12 286 1,972 
施工1,486 — — (366)1,120 
一至四户住宅按揭貸款7,540 — — 1,261 8,801 
房屋淨值貸款245 — — (1)244 
其他消費者84 — 1 (7)78 
貸款總額$47,058 $(128)$13 $670 $47,613 
- 22 -
索引
信貸損失準備的變動
截至2021年9月30日的三個月
餘額為
June 30, 2021		沖銷復甦(顛倒)
為以下事項撥備
信貸損失		餘額為
2021年9月30日
(單位：千)
多户抵押貸款$28,450 $(104)$— $(3,364)$24,982 
非住宅抵押貸款16,243 (813)— (1,585)13,845 
商業業務2,086 (160)97 (29)1,994 
施工1,170 — — 260 1,430 
一至四户住宅按揭貸款9,747 — 2 (620)9,129 
房屋淨值貸款433 — — (115)318 
其他消費者36 (2)— 53 87 
貸款總額$58,165 $(1,079)$99 $(5,400)$51,785 
表外承付款計提信貸損失準備
下表列出了在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月中，計入其他非利息支出的表外承付款的信貸損失準備活動：
截至三個月
9月30日，
20222021
(單位：千)
期初餘額$1,041 $1,708 
扭轉信貸損失(288)(124)
期末餘額$753 $1,584 
7.    存款
存款摘要如下：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(單位：千)
無息需求$683,406 $653,899 
生息需求2,382,411 2,265,597 
儲蓄982,916 1,053,198 
存款單2,059,545 1,889,562 
總存款$6,108,278 $5,862,256 
- 23 -
索引
8.    借款
2022年9月30日和2022年6月30日的借款包括：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(單位：千)
聯邦住房金融局取得進展$796,454 $651,337 
隔夜借款(1)
55,000 250,000 
借款總額$851,454 $901,337 
___________________________
(1)在2022年9月30日和2022年6月30日，代表FHLB隔夜信用額度借款。
來自紐約聯邦住房金融局的固定利率預付款到期如下：
2022年9月30日June 30, 2022
天平加權
平均值
利率		天平加權
平均值
利率
(千美元)
按剩餘期限至到期日：
不到一年$665,000 3.20 %$520,000 2.04 %
一到兩年22,500 2.63 22,500 2.63 
兩到三年103,500 2.68 103,500 2.68 
三到四年6,500 2.82 6,500 2.82 
四到五年— — — — 
超過五年— — — — 
預付款總額797,500 3.11 %652,500 2.17 %
未攤銷公允價值調整(1,046)(1,163)
扣除公允價值調整後的預付款總額$796,454 $651,337 
於2022年9月30日，FHLB的墊款及隔夜信用額度借款由本行擁有的FHLB股本及賬面價值合共約為$3.8810億美元162.5分別為100萬美元。於2022年6月30日，FHLB的墊款及隔夜信用額度借款由本行擁有的FHLB股本及賬面價值合共約為$3.5810億美元178.0分別為100萬美元。
- 24 -
索引
9.    衍生工具和套期保值活動
運用衍生工具的風險管理目標
該公司使用各種金融工具，包括衍生品，來管理其利率風險敞口。該公司的衍生金融工具用於管理公司已知或預期現金收入與其已知或預期現金支付的金額、時間和持續時間之間的差異，這些現金支付主要與特定的批發融資頭寸和資產有關。
衍生工具在財務狀況表中的公允價值
下表列出了公司截至2022年9月30日和2022年6月30日的衍生金融工具的公允價值及其在財務狀況報表中的分類：
2022年9月30日
資產衍生品負債衍生工具
位置公允價值位置公允價值
(單位：千)
指定為對衝工具的衍生工具：
利率合約其他資產$66,511 其他負債$— 
總計$66,511 $— 
June 30, 2022
資產衍生品負債衍生工具
位置公允價值位置公允價值
(單位：千)
指定為對衝工具的衍生工具：
利率合約其他資產$41,223 其他負債$— 
總計$41,223 $— 
利率風險的現金流對衝
該公司使用衍生品來增加利息支出和利息收入的穩定性，並管理其對利率變動的風險敞口。作為其利率風險管理戰略的一部分，該公司已經簽訂了利率掉期、利率上限和利率下限。這些利率產品被指定為現金流對衝。截至2022年9月30日，公司共有10名義總金額為#美元的利率掉期和上限875.0百萬套期保值特定批發資金和一名義金額為#美元的利率下限100.0百萬套期保值浮動利率可供出售的證券。
對於被指定為現金流對衝的衍生品，衍生工具的收益或虧損計入其他綜合收益(虧損)(税後淨額)，然後在對衝交易影響收益的同一時期重新分類為利息支出。
對於公司批發融資頭寸的現金流對衝，在與衍生品相關的累計其他綜合收益(虧損)中報告的金額將重新歸類為利息支出，因為公司對衝的可變利率批發融資頭寸支付了利息。在截至2022年9月30日的三個月內，公司重新分類為美元1.6百萬美元作為利息支出的減少。在接下來的12個月裏，公司估計將有$20.6100萬美元將被重新歸類為利息支出的減少。
對於公司資產的現金流對衝，在與衍生品相關的累計其他全面收益(虧損)中報告的金額將在收到公司對衝的可變利率資產的利息時重新歸類為利息收入。
- 25 -
索引
下表列出了公司在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月中被指定為現金流量對衝的衍生工具對綜合收益表的税前影響：
截至三個月
9月30日，
20222021
(單位：千)
在其他全面收益中確認的收益金額$22,170 $154 
從累計其他綜合收益重新分類為利息支出的損益金額1,620 (1,497)
利率風險的公允價值對衝
由於基準利率的變化，本公司的某些固定利率資產的公允價值可能發生變化。本公司使用利率掉期來管理其對可歸因於指定基準利率變化的這些工具公允價值變化的風險敞口。被指定為公允價值對衝的利率掉期涉及向交易對手支付固定利率金額，以換取公司在協議有效期內獲得可變利率付款，而不交換相關名義金額。此類衍生品被用來對衝其某些固定利率資產池的公允價值變動。截至2022年9月30日，公司擁有一名義金額為#美元的利率互換150.0百萬套期保值固定利率住宅按揭貸款。
對於被指定為公允價值套期保值的衍生工具，衍生工具的收益或虧損以及套期保值項目應歸因於對衝風險的抵銷虧損或收益在利息收入中確認。
下表載列本公司指定為公允價值對衝的衍生工具對截至2022年9月30日止三個月綜合收益表的影響。截至2021年9月30日的三個月沒有公允價值對衝：
截至三個月
9月30日，
2022
(單位：千)
計入貸款利息收入的套期項目損失$(4,033)
在貸款利息收入中記錄的對衝收益3,927 
截至2022年9月30日，與公允價值套期保值累計基礎調整相關的財務狀況表記錄了以下金額。截至2022年6月30日，沒有公允價值對衝：
9月30日，
2022
(單位：千)
應收貸款：
套期資產的賬面價值(1)
$145,967 
計入套期資產賬面金額的公允價值套期保值調整(4,033)
___________________________________
(1)這一金額包括用於指定套期保值關係的封閉式應收貸款組合的攤餘成本基礎，在該套期保值關係中，套期保值項目是封閉式投資組合中預計在指定對衝期間未償還的資產的陳述金額。截至2022年9月30日，該套期保值關係中使用的封閉式投資組合的攤餘成本基礎為#美元。272.8百萬美元。
- 26 -
索引
抵銷導數
下表分別列出了公司截至2022年9月30日和2022年6月30日的綜合財務狀況綜合報表中公司衍生品的總列報、抵銷影響和淨列報。衍生資產或負債的列報淨額可與公允價值的表格披露進行核對。公允價值表格式披露提供了衍生資產和負債在合併財務狀況表中列報的位置。
2022年9月30日
未抵銷的總金額
確認的總金額總金額抵銷已列報淨額金融工具收到的現金抵押品淨額
(單位：千)
資產：
利率合約$66,511 $— $66,511 $— $— $66,511 
總計$66,511 $— $66,511 $— $— $66,511 
June 30, 2022
未抵銷的總金額
確認的總金額總金額抵銷已列報淨額金融工具收到的現金抵押品淨額
(單位：千)
資產：
利率合約$41,223 $— $41,223 $— $— $41,223 
總計$41,223 $— $41,223 $— $— $41,223 
與信用風險相關的或有特徵
本公司與其每一衍生交易對手訂立協議，其中載有一項條款，規定如果本公司拖欠任何債務，則本公司亦可被宣佈拖欠其衍生債務，並可能被要求終止其與交易對手的衍生頭寸。本公司亦與其衍生工具交易對手訂立協議，其中載有一項條款，規定如果本公司未能維持其作為資本充裕機構的地位，則本公司可能被要求終止其與交易對手的衍生產品倉位。2022年9月30日，無公司的衍生品中有60%處於淨負債狀態。根據與衍生工具交易對手訂立的可強制執行的總淨額結算安排，於2022年9月30日，本公司無須提交財務抵押品。
除上述衍生工具外，本公司於2022年9月30日及2022年6月30日持有的待售貸款包括$12.8百萬美元和美元20.3條款包括對借款人的利率鎖定的進行中貸款，該等貸款被視為獨立衍生工具，其公允價值對本公司的財務狀況或經營業績並不重要。
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索引
10.    福利計劃
定期費用淨額的構成
下表列出了銀行福利均衡計劃、退休後福利計劃、董事諮詢和退休計劃、Atlas銀行退休收入計劃和補充高管退休計劃的定期福利支出總額：
截至三個月
9月30日，		合併中受影響的行項目
損益表
20222021
(單位：千)
服務成本$117 $138 薪酬和員工福利
利息成本96 69 其他費用
未確認(收益)損失攤銷(6)20 其他費用
預期資產收益率(25)(28)其他費用
定期淨收益成本$182 $199 
2021年股權激勵計劃
於截至2022年9月30日止三個月內，本公司授予323,218限制性股票單位(“RSU”)，包括238,121基於服務的RSU和85,097基於性能的RSU。基於服務的RSU將在一段時間內分三批授予三年而基於業績的RSU將在實現業績衡量標準的基礎上懸崖勒馬三年制截至2025年6月30日的期間。將授予的基於績效的RSU的數量(如果有的話)將取決於是否實現了績效衡量，以及在多大程度上實現了績效衡量。普通股將在RSU歸屬後從授權股票中發行。
11.    所得税
下表列出了所列期間報告的所得税與所得税之間的對賬，所得税將通過適用以下聯邦所得税税率來計算：21截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月的收入佔比：
截至三個月
9月30日，
20222021
(千美元)
所得税前收入$21,790 $26,987 
法定聯邦税率21 %21 %
按法定税率計算的聯邦所得税支出$4,576 $5,667 
(減少)因以下原因導致的所得税增加：
免税利息(59)(70)
州税，扣除聯邦税收影響後的淨額1,420 2,128 
激勵性股票期權薪酬費用3 23 
銀行自營壽險收入(775)(328)
其他項目，淨額90 (148)
所得税總支出$5,255 $7,272 
有效所得税率24.12 %26.95 %
- 28 -
索引
12.    金融工具的公允價值
公允價值是指在計量日市場參與者之間的有序交易中，為該資產或負債在本金或最有利的市場上轉移一項負債而收取或支付的交換價格。有三種水平的投入可用於衡量公允價值：
1級：截至計量日期，該實體有能力進入活躍市場的相同資產或負債的報價(未調整)。
第2級：直接或間接可觀察到的資產或負債的第1級報價以外的其他投入。這些可能包括活躍市場中類似資產或負債的報價、非活躍市場中相同或類似資產或負債的報價、資產或負債的可觀察到的報價以外的投入、或主要來自市場數據或通過相關或其他方式加以證實的投入。
第3級：很少或根本沒有市場活動支持的、對資產或負債的公允價值有重大影響的不可觀察的投入。第3級資產及負債包括採用定價模型、貼現現金流法或類似技術釐定價值的金融工具，以及釐定公允價值需要管理層作出重大判斷或估計的工具。
按經常性基礎計量的資產：
本公司在2022年9月30日和2022年6月30日採用以下方法和重要假設估計按公允價值經常性計量的資產的公允價值：
可供出售的投資證券
該公司可供出售的投資證券以公允價值報告，採用第2級投入。對於這些證券，公司從獨立的定價服務機構獲得公允價值計量。公允價值計量考慮可觀察的數據，這些數據可能包括交易商報價、市場價差、現金流、美國國債收益率曲線、實時交易水平、交易執行數據、市場共識提前還款速度、信用信息以及證券的條款和條件等。公司不時通過與從第三方渠道獲得的價格或使用內部模型得出的價格進行比較，來驗證獨立定價服務提供的價格。
衍生品
本公司已與第三方供應商簽約，為其利率衍生工具提供定期估值，以確定其利率上限和掉期的公允價值。賣方使用適用於利率衍生品的標準估值方法，如貼現現金流分析和Black-Scholes模型的擴展。該等估值基於可隨時觀察到的市場數據，因此被本公司視為二級估值。
- 29 -
索引
按公允價值經常性計量的這些資產摘要如下：
2022年9月30日
引用
價格
處於活動狀態
市場：
雷同
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入量
(2級)		意義重大
看不見
輸入量
(3級)		總計
(單位：千)
資產：
可供出售的債務證券：
國家和政治分部的義務$— $27,458 $— $27,458 
資產支持證券— 158,081 — 158,081 
抵押貸款債券— 302,847 — 302,847 
公司債券— 145,613 — 145,613 
債務證券總額— 633,999 — 633,999 
可供出售的抵押貸款支持證券：
抵押抵押債券— 6,318 — 6,318 
住宅直通證券— 468,089 — 468,089 
商業直通證券— 154,770 — 154,770 
抵押貸款支持證券總額— 629,177 — 629,177 
可供出售的證券總額$— $1,263,176 $— $1,263,176 
利率合約$— $66,511 $— $66,511 
總資產$— $1,329,687 $— $1,329,687 
June 30, 2022
報價
處於活動狀態
市場：
雷同
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入量
(2級)		意義重大
看不見
輸入量
(3級)		總計
(單位：千)
資產：
可供出售的債務證券：
國家和政治分部的義務$— $28,435 $— $28,435 
資產支持證券— 166,557 — 166,557 
抵押貸款債券— 307,813 — 307,813 
公司債券— 153,397 — 153,397 
債務證券總額— 656,202 — 656,202 
可供出售的抵押貸款支持證券：
抵押抵押債券— 7,122 — 7,122 
住宅直通證券— 514,758 — 514,758 
商業直通證券— 166,011 — 166,011 
抵押貸款支持證券總額— 687,891 — 687,891 
可供出售的證券總額$— $1,344,093 $— $1,344,093 
利率合約$— $41,223 $— $41,223 
總資產$— $1,385,316 $— $1,385,316 
- 30 -
索引
按非經常性基礎計量的資產：
以下方法和假設用於估計公司資產在2022年9月30日和2022年6月30日在非經常性基礎上按公允價值計量的公允價值：
個別分析抵押品依存性貸款
個別分析的抵押品依賴貸款的公允價值是根據相關抵押品的評估公允價值減去銷售成本確定的。這種抵押品主要是房地產，其次是其他商業資產。管理層還可以調整評估價值，以反映市場價值的估計變化，或對因其瞭解抵押品而產生的評估價值進行其他調整。內部估值可用於確定其他企業資產的公允價值。對於非抵押品依賴型貸款，管理層根據基本上無法觀察到的投入使用貼現現金流估計公允價值，並反映管理層自己對假設的估計，就像市場參與者在為此類貸款定價時所做的那樣。獨立分析的抵押品依賴貸款被本公司視為3級估值。
擁有的其他房地產
所擁有的其他房地產按估計公允價值減去收購時的估計銷售成本入賬，從而建立新的成本基礎。公允價值一般以獨立評估為基礎。這些評估包括根據評估師的市場知識和經驗對可比資產進行調整。當一項資產被收購時，超出公允價值的貸款餘額減去估計的銷售成本，計入信貸損失準備。如果資產的估計公允價值進一步下降，則通過費用進行減記。止贖資產的估值本質上是主觀的，未來可能會因為經濟狀況的變化而進行調整。
在非經常性基礎上按公允價值計量的這些資產摘要如下：
2022年9月30日
報價
處於活動狀態
市場：
雷同
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入量
(2級)		意義重大
看不見
輸入量
(3級)		總計
(單位：千)
抵押品依賴貸款：
住宅抵押貸款$— $— $2,033 $2,033 
多户抵押貸款— — 7,562 7,562 
非住宅抵押貸款— — 10,934 10,934 
總計$— $— $20,529 $20,529 
擁有的其他房地產，淨額：
住宅$— $— $178 $178 
總計$— $— $178 $178 
June 30, 2022
報價
處於活動狀態
市場：
雷同
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入量
(2級)		意義重大
看不見
輸入量
(3級)		總計
(單位：千)
抵押品依賴貸款：
住宅抵押貸款$— $— $2,035 $2,035 
多户抵押貸款— — 7,517 7,517 
非住宅抵押貸款— — 11,479 11,479 
總計$— $— $21,031 $21,031 
擁有的其他房地產，淨額：
住宅$— $— $178 $178 
總計$— $— $178 $178 
- 31 -
索引
下表提供了有關在非經常性基礎上按公允價值計量的資產的其他量化信息，公司已對這些資產使用調整後的第3級投入來確定公允價值：
2022年9月30日
公平
價值		估值
技術		看不見
輸入		射程加權
平均值
(千美元)
抵押品依賴貸款：
住宅抵押貸款$2,033 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
7% - 10%
9.05 %
多户抵押貸款7,562 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
10% - 11%
10.66 %
非住宅抵押貸款10,934 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
9% - 19%
14.28 %
總計$20,529 
擁有的其他房地產，淨額：
住宅$178 標的抵押品的市場估值
(3)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
6.00%6.00 %
總計$178 
June 30, 2022
公平
價值		估值
技術		看不見
輸入		射程加權
平均值
(千美元)
抵押品依賴貸款：
住宅抵押貸款$2,035 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
7% - 10%
8.97 %
多户抵押貸款7,517 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
10% - 12%
11.06 %
非住宅抵押貸款11,479 標的抵押品的市場估值
(1)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
9% - 18%
12.72 %
總計$21,031 
擁有的其他房地產，淨額：
住宅$178 標的抵押品的市場估值
(3)
調整以反映當前狀況/銷售成本
(2)
6.00%6.00 %
總計$178 
___________________________________
(1)抵押品依賴型貸款的公允價值通常是基於對貸款基礎抵押品的公允價值的獨立評估而確定的。
(2)抵押品依賴貸款及擁有的其他房地產的公允價值基準進行調整，以反映管理層對銷售成本的估計，包括但不限於房地產經紀佣金和所有權轉讓費用。
(3)所擁有的其他房地產的公允價值一般根據對物業公允價值的獨立評估或適用的掛牌價格或合同銷售價格中的較低者確定。
截至2022年9月30日，使用3級投入估值的抵押品依賴貸款包括本金餘額總計#美元的貸款。23.9百萬元，估價免税額為$3.4百萬美元，反映總公允價值為$20.5百萬美元。相比之下，截至2022年6月30日，使用3級投入估值的抵押品依賴型貸款包括本金餘額總計#美元的貸款。24.6百萬元，估價免税額為$3.6百萬美元，反映總公允價值為$21.0百萬美元。
一旦一筆貸款被取消抵押品贖回權，擁有的其他房地產的公允價值將繼續根據最初獲得貸款的收回房地產的公允價值進行評估。截至2022年9月30日和2022年6月30日，公司持有的其他房地產總額為$178,000，其賬面價值是利用第三級輸入減記的。
- 32 -
索引
下表列出了截至2022年9月30日和2022年6月30日公司金融工具的賬面價值、公允價值和在公允價值層次中的配置：
2022年9月30日
攜帶
金額		公平
價值		引用
價格
處於活動狀態
市場：
雷同
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入量
(2級)		意義重大
看不見
輸入量
(3級)
(單位：千)
金融資產：
現金和現金等價物$96,076 $96,076 $96,076 $— $— 
可供出售的投資證券1,263,176 1,263,176 — 1,263,176 — 
持有至到期的投資證券115,943 99,548 — 99,548 — 
持有待售貸款12,936 12,772 — 12,772 — 
應收貸款淨額5,608,757 5,308,136 — — 5,308,136 
FHLB股票44,957 — — — — 
應收利息23,817 23,817 24 7,215 16,578 
利率合約66,511 66,511 — 66,511 — 
財務負債：
存款6,108,278 6,068,334 4,048,733 — 2,019,601 
借款851,454 847,489 — — 847,489 
存款應付利息3,130 3,130 588 — 2,542 
借款應付利息2,182 2,182 — — 2,182 
利率合約— — — — — 
June 30, 2022
攜帶
金額		公平
價值		引用
價格
處於活動狀態
市場：
雷同
資產
(1級)		意義重大
其他
可觀察到的
輸入量
(2級)		意義重大
看不見
輸入量
(3級)
(單位：千)
金融資產：
現金和現金等價物$101,615 $101,615 $101,615 $— $— 
可供出售的投資證券1,344,093 1,344,093 — 1,344,093 — 
持有至到期的投資證券118,291 108,118 — 108,118 — 
持有待售貸款28,874 28,831 — 28,831 — 
應收貸款淨額5,370,787 5,215,079 — — 5,215,079 
FHLB股票47,144 — — — — 
應收利息20,466 20,466 2 5,210 15,254 
利率合約41,223 41,223 — 41,223 — 
財務負債：
存款5,862,256 5,839,035 3,972,694 — 1,866,341 
借款901,337 900,505 — — 900,505 
存款應付利息722 722 147 — 575 
借款應付利息1,611 1,611 — — 1,611 
- 33 -
索引
承諾。為信貸額度提供資金以及發起或參與投資組合中持有的貸款或出售貸款的承諾的公允價值是使用目前為達成類似協議而收取的費用估計的，同時考慮到協議的剩餘條款和交易對手目前的信用狀況。至於固定利率貸款承諾，包括與為財務報表呈報而被視為衍生工具的待售貸款有關的貸款，公允價值亦考慮當前利率水平與承諾利率之間的差額。賬面價值(由未確認承諾產生的遞延費用淨額表示)和公允價值(按承諾期內剩餘的合同費用減去當前就訂立具有類似信用風險的類似協議收取的費用而釐定)不被視為須予披露的重大資料。
限制。公允價值估計是根據相關市場信息和有關金融工具的信息在特定時間點作出的。這些估計並不反映一次性出售某一特定金融工具的全部持有量可能產生的任何溢價或折扣。由於大部分金融工具不存在公允價值，因此公允價值估計是基於對未來預期虧損經驗、當前經濟狀況、各種金融工具的風險特徵和其他因素的判斷。這些估計具有主觀性，涉及不確定因素和判斷問題，因此不能準確確定。假設的變化可能會對估計產生重大影響。
公允價值估計以現有的表內及表外金融工具為基礎，並無試圖評估未被視為金融工具的預期未來業務及資產及負債的價值。其他不被視為金融資產和負債的重要資產和負債包括房舍和設備，以及借款人預付的税款和保險費。此外，與實現未實現損益有關的分枝可能對公允價值估計產生重大影響，任何估計都沒有考慮到這一影響。
最後，金融機構之間可能不太可能有合理的可比性，因為允許的估值方法範圍很廣，而且由於許多金融工具缺乏活躍的二級市場，必須進行大量估計。缺乏統一的估值方法使這些估計公允價值具有更大程度的主觀性。
13.    綜合收益(虧損)
2022年9月30日和2022年6月30日計入股東權益的累計其他綜合虧損構成如下：
9月30日，
2022		6月30日，
2022
(單位：千)
可供出售證券的未實現淨虧損$(167,396)$(118,031)
税收效應48,290 34,104 
税額淨額(119,106)(83,927)
衍生工具的公允價值調整60,355 39,805 
税收效應(17,502)(11,542)
税額淨額42,853 28,263 
福利計劃調整(122)(89)
税收效應35 26 
税額淨額(87)(63)
累計其他綜合虧損合計$(76,340)$(55,727)
- 34 -
索引
截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月的其他綜合虧損和相關税收影響如下表所示：
截至三個月
9月30日，
20222021
(單位：千)
可供出售證券的未實現持有虧損淨額$(49,365)$(7,046)
出售和催繳可供出售證券的已實現淨收益(1)
— (1)
衍生工具的公允價值調整20,550 1,651 
(累加)福利計劃攤銷精算(收益)損失淨額(33)20 
其他税前綜合虧損(28,848)(5,376)
税收效應8,235 1,568 
其他綜合損失合計$(20,613)$(3,808)
___________________________________
(1)指從累積的其他全面收入中重新分類並計入綜合損益表上的證券銷售收益的金額。
14.    每股普通股淨收入(“EPS”)
以下時間表顯示了該公司在所述期間的每股收益計算：
截至9月30日的三個月，
20222021
(單位為千，每股數據除外)
淨收入$16,535 $19,715 
已發行普通股加權平均數-基本65,737 74,537 
稀釋證券的影響19 19 
已發行普通股加權平均數--攤薄65,756 74,556 
基本每股收益$0.25 $0.26 
稀釋後每股收益$0.25 $0.26 
的股票期權2,965,000和3,115,000在計算截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月的稀釋後每股收益時，普通股不在考慮之列，因為它們被認為是反稀釋的。此外,323,218在計算截至2022年9月30日的三個月的稀釋後每股收益時，不考慮RSU，因為它們被認為是反稀釋的。
- 35 -
索引
第二項。
管理層的討論與分析
財務狀況和經營成果
前瞻性陳述
這份Form 10-Q季度報告可能包括基於當前管理層預期的某些前瞻性陳述。此類前瞻性表述可通過提及未來一個或多個時期或使用前瞻性術語來確定，如“可能”、“將”、“相信”、“預期”、“估計”、“預期”、“繼續”或類似術語或這些術語的變化，或這些術語的否定。該公司的實際結果可能與管理層的預期大相徑庭。這包括有關一般經濟狀況、公共衞生危機(如新型冠狀病毒對政府、社會和經濟的影響)、立法和監管變化、聯邦政府的貨幣和財政政策、聯邦、州和地方税務當局的税收政策、税率和法規的變化以及未能整合或以盈利方式運營被收購企業的聲明。其他潛在因素包括利率、通貨膨脹率、存款流量、資金成本、對貸款產品和金融服務的需求、競爭以及公司貸款和投資組合的質量或構成的變化。其他可能導致未來結果與目前管理層預期不同的因素包括會計原則、政策或指導方針的變化，以及影響公司運營、市場、產品、服務和價格的其他經濟、競爭、政府和技術因素。對這項業務的風險和不確定性的進一步描述包括在該公司提交給證券交易委員會的其他文件中。
此外，新冠肺炎疫情已經並可能繼續對本公司、其客户和所服務的社區產生不利影響。鑑於其動態性，很難預測新冠肺炎疫情對我們業務的全面影響。請參閲本公司截至2022年6月30日的Form 10-K年度報告中的第1A項“風險因素”。
除非適用的法律或法規另有要求，否則公司不承諾，也不特別不承擔任何義務，公開發布可能對任何前瞻性陳述進行的任何修訂的結果，以反映陳述日期之後的事件或情況，或反映預期或意外事件的發生。
關鍵會計政策
我們的會計政策對於理解報告的結果是不可或缺的。我們認為，要求管理層行使重大判斷或酌情決定權或作出對某些資產的賬面價值或收入有或可能產生重大影響的重大假設的會計政策屬於關鍵會計政策。截至2022年9月30日，與我們最新的Form 10-K年度報告中披露的關鍵會計政策相比，我們的關鍵會計政策沒有實質性變化。請參閲本公司截至2022年6月30日的Form 10-K年度報告中的第7項“管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析”。
2022年9月30日與2022年6月30日財務狀況對比
執行摘要。總資產從2022年6月30日的77.2億美元增加到2022年9月30日的78.9億美元，增加了1.697億美元。增加的主要原因是應收貸款淨額增加，但因投資證券減少而部分抵銷。
投資證券。截至2022年9月30日，可供出售的投資證券從2022年6月30日的13.4億美元減少到12.6億美元，減少了8090萬美元。這一減少主要是由於公允價值減少4940萬美元和本金償還3130萬美元所致。
截至2022年9月30日，持有至到期的投資證券減少了230萬美元，從2022年6月30日的1.183億美元降至1.159億美元。這一減少是由於償還了230萬美元的本金。
有關我們於2022年9月30日及2022年6月30日的投資證券的其他資料載於未經審計的綜合財務報表附註4。
持有待售貸款。截至2022年9月30日，持有待售貸款總額為1290萬美元，而2022年6月30日為2890萬美元，並與應收貸款淨額分開報告。在截至2022年9月30日的三個月中，我們銷售了4250萬美元的住宅抵押貸款，銷售收益為31.2萬美元，商業抵押貸款銷售收益為1430萬美元，銷售淨收益為2.8萬美元。
- 36 -
索引
應收貸款淨額。截至2022年9月30日，應收貸款淨額增加2.38億美元，增幅4.4%，從2022年6月30日的53.7億美元增至56.1億美元。按貸款類別分列的貸款組合變動詳情如下：
9月30日，
2022		6月30日，
2022		增加/
(減少)
(單位：千)
商業貸款：
多户抵押貸款$2,570,297 $2,409,090 $161,207 
非住宅抵押貸款1,040,688 1,019,838 20,850 
商業業務186,361 176,807 9,554 
施工166,052 140,131 25,921 
商業貸款總額3,963,398 3,745,866 217,532 
一至四户住宅按揭貸款1,666,730 1,645,816 20,914 
消費貸款：
房屋淨值貸款43,269 42,028 1,241 
其他消費者2,869 2,866 3 
消費貸款總額46,138 44,894 1,244 
貸款總額5,676,266 5,436,576 239,690 
未增加產量調整(19,896)(18,731)(1,165)
信貸損失準備(47,613)(47,058)(555)
應收貸款淨額$5,608,757 $5,370,787 $237,970 
截至2022年9月30日的三個月，商業貸款發放量總計3.411億美元，其中商業抵押貸款發放2.829億美元，商業商業貸款發放3190萬美元，建築貸款支出2630萬美元。
截至2022年9月30日的三個月，不包括持有供出售的貸款在內的一至四户住宅按揭貸款發放量總計6,380萬美元，並輔之以購買貸款總額656,000美元。同期房屋淨值貸款和信用額度發放量總計690萬美元。
貸款與價值比率(“LTV”)以本期貸款餘額及在貸款發放時的原始評估價值為基礎，除非因貸款被視為依賴抵押品及個別分析而獲得當前評估。下表列出了我們在2022年9月30日和2022年6月30日按貸款類別顯示LTV的房地產擔保貸款的構成：
2022年9月30日June 30, 2022
天平LTV天平LTV
(千美元)
商業按揭貸款：
多户抵押貸款$2,570,297 64 %$2,409,090 64 %
非住宅抵押貸款1,040,688 54 1,019,838 54 
施工166,052 61 140,131 61 
商業按揭貸款總額3,777,037 61 3,569,059 61 
一至四户住宅按揭貸款1,666,730 62 1,645,816 62 
消費貸款：
房屋淨值貸款43,269 47 42,028 46 
按揭貸款總額$5,487,036 61 %$5,256,903 61 %
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索引
關於我們在2022年9月30日和2022年6月30日的貸款的更多信息載於未經審計的綜合財務報表的附註5。
不良資產和TDR。截至2022年9月30日，不良資產減少1480萬美元，至7740萬美元，佔總資產的0.98%，而截至2022年6月30日，不良資產為9220萬美元，佔總資產的1.19%。截至2022年9月30日，我們的應計TDR總額為890萬美元，比2022年6月30日的870萬美元增加了27.3萬美元。截至2022年9月30日，我們的非應計TDR總額為1180萬美元，比2022年6月30日的1350萬美元減少了170萬美元。
截至2022年9月30日，不良資產包括6860萬美元的不良貸款，870萬美元的非應計商業貸款，以及17.8萬美元的其他房地產。截至2022年6月30日，不良資產包括7030萬美元的不良貸款，2170萬美元的非應計商業貸款，以及17.8萬美元的其他房地產。
關於我們在2022年9月30日和2022年6月30日的不良貸款和TDR的更多信息載於未經審計的綜合財務報表的附註5。
信貸損失準備(“acl”)。截至2022年9月30日，貸款總額為4760萬美元，佔總貸款的0.84%，較2022年6月30日的4710萬美元增加了55.5萬美元，佔總貸款的0.87%。在截至2022年9月30日的三個月中，貸款增加主要是由於信貸損失準備金為67萬美元，這主要是由於本季度貸款的增長，但貸款組合預期壽命的縮短部分抵消了這一增長。
關於我們在2022年9月30日和2022年6月30日的acl的更多信息載於未經審計的綜合財務報表的附註6。
其他資產。截至2022年9月30日，其他資產的總結餘額，包括房地和設備、FHLB股票、應收利息、商譽、核心存款無形資產、銀行擁有的人壽保險、遞延所得税、OREO和其他資產，從2022年6月30日的7.562億美元增加到7.927億美元。在截至2022年9月30日的三個月中，這些其他資產餘額的增加在很大程度上反映了我們衍生品投資組合的公允價值增加了2530萬美元。其餘的變化一般反映了這些細目內的正常業務波動。
押金。截至2022年9月30日，總存款增加2.46億美元，增幅4.2%，從2022年6月30日的58.6億美元增至61.1億美元。下表列出了所列各時期按類型分列的存款分佈和變化情況：
9月30日，
2022		6月30日，
2022		增加/
(減少)
(單位：千)
無息存款$683,406 $653,899 $29,507 
計息存款：
生息需求2,382,411 2,265,597 116,814 
儲蓄982,916 1,053,198 (70,282)
存單2,059,545 1,889,562 169,983 
計息存款5,424,872 5,208,357 216,515 
總存款$6,108,278 $5,862,256 $246,022 
有關我們於2022年9月30日及2022年6月30日的存款的其他資料載於未經審計的綜合財務報表附註7。
借款。截至2022年9月30日，借款餘額從2022年6月30日的9.013億美元減少至8.515億美元，減少4990萬美元。
關於我們在2022年9月30日和2022年6月30日的借款的更多信息載於未經審計的綜合財務報表的附註8。
其他負債。截至2022年9月30日，包括借款人預付税款和其他雜項負債在內的其他負債餘額從2022年6月30日的6230萬美元減少到5490萬美元。這些其他負債餘額的變化大體上反映了該期間正常的業務波動。
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索引
股東權益。截至2022年9月30日，股東權益從2022年6月30日的8.94億美元減少到8.75億美元，減少了1900萬美元。在截至2022年9月30日的三個月中，股東權益的減少主要反映了扣除所得税後的其他綜合虧損2,060萬美元，這是由於我們可供出售的證券的公允價值下降，部分被我們衍生品投資組合的公允價值增加所抵消。此外，股票回購總額為870萬美元，現金股息總額為730萬美元。這些項目被1650萬美元的淨收入部分抵銷。
截至2022年9月30日，每股賬面價值下降0.14美元，至12.88美元，而每股有形賬面價值下降0.17美元，至9.73美元。
2022年8月1日，我們宣佈批准新的股票回購計劃，授權回購至多400萬股，並完成我們之前的股票回購計劃，授權回購7602,021股。在截至2022年9月30日的季度裏，我們回購了759,806股普通股，成本為870萬美元，或每股11.44美元。截至2022年9月30日，我們總共回購了434,661股，佔當前回購計劃授權回購股份的10.9%，總成本為510萬美元，合每股11.66美元。
截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度經營業績比較
淨收入。截至2022年9月30日的季度的淨收益為1650萬美元，或每股稀釋後收益0.25美元，而截至2021年9月30日的季度的淨收益為1970萬美元，或每股稀釋後收益0.26美元。淨收入減少反映淨利息收入減少、信貸損失準備金增加和非利息支出增加，但被非利息收入增加和所得税支出減少部分抵消。
淨利息收入。截至2022年9月30日的季度，淨利息收入為4850萬美元，比截至2021年9月30日的季度的4960萬美元減少了110萬美元。比較期間的減少是因為利息支出增加了830萬美元，但利息收入增加了720萬美元，部分抵消了這一減少額。在截至2022年和2021年9月30日的季度中，淨利息收入分別包括購買會計增加180萬美元和290萬美元，以及貸款提前還款罰金收入44.1萬美元和170萬美元。
截至2022年9月30日的季度，淨息差從截至2021年9月30日的2.99%下降30個基點至2.69%，反映出有息負債成本的增加，但平均餘額和生息資產收益率的增加部分抵消了這一下降。
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索引
有關淨利息收入的構成和變動的詳情見下表，該表反映了所示期間的平均資產負債表和淨利息收入的構成部分。我們通過將收入或支出除以資產或負債的平均餘額得出平均收益率和成本，這些期間與每日餘額一起用於得出平均餘額。沒有對收益或成本進行任何税收等值調整。非權責發生制貸款包括在平均餘額的計算中，但這些貸款的應收利息已全額撥備，因此不包括在利息收入中。以下列出的收益和成本包括遞延費用、折扣和溢價的影響，這些費用、折扣和保費已攤銷或增加到利息收入或支出中。
截至9月30日的三個月，
20222021
平均值
天平		利息平均值
收益率/
成本		平均值
天平		利息平均值
收益率/
成本
(千美元)
生息資產：
應收貸款(1)
$5,553,996 $52,935 3.81 %$4,835,676 $48,230 3.99 %
應税投資證券(2)
1,516,974 10,439 2.75 1,649,953 8,212 1.99 
免税證券(2)
48,973 285 2.33 59,115 333 2.25 
其他可產生利息的資產(3)
88,038 761 3.46 85,749 431 2.01 
生息資產總額7,207,981 64,420 3.57 6,630,493 57,206 3.45 
非息資產570,225 616,735 
總資產$7,778,206 $7,247,228 
計息負債：
生息需求$2,354,340 5,391 0.92 $1,954,271 1,147 0.23 
儲蓄1,019,343 595 0.23 1,102,865 334 0.12 
存單2,014,922 4,883 0.97 1,798,473 2,584 0.57 
有息存款總額5,388,605 10,869 0.81 4,855,609 4,065 0.33 
聯邦住房貸款銀行預付款642,399 4,301 2.68 665,915 3,544 2.13 
其他借款127,456 719 2.26 28,532 7 0.10 
借款769,855 5,020 2.61 694,447 3,551 2.05 
計息負債總額6,158,460 15,889 1.03 5,550,056 7,616 0.55 
無息負債(4)
724,055 667,164 
總負債6,882,515 6,217,220 
股東權益895,691 1,030,008 
總負債和股東權益$7,778,206 $7,247,228 
淨利息收入$48,531 $49,590 
利差(5)
2.54 %2.90 %
淨息差(6)
2.69 %2.99 %
生息資產與有息負債的比率1.171.19
___________________________________
(1)持有待售貸款和非應計貸款已計入應收貸款，這種計入的影響並不大。信貸損失撥備已計入無息資產。
(2)公允價值調整已被排除在計息資產餘額中。
(3)包括在其他銀行的計息存款和紐約股本的FHLB。
(4)包括截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度無息存款平均餘額分別為6.676億美元和6.103億美元。
(5)利差代表生息資產收益率與計息負債成本之間的差額。
(6)淨息差代表淨利息收入佔平均可賺取利息資產的百分比。
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索引
信貸損失準備。截至2022年9月30日的季度，信貸損失準備金增加了610萬美元，達到67萬美元，而截至2021年9月30日的季度，信貸損失沖銷準備金為540萬美元。截至2022年9月30日的季度的撥備主要歸因於該季度的貸款增長，但部分被貸款組合預期壽命的縮短所抵消。相比之下，截至2021年9月30日的季度撥備逆轉主要是由於各貸款部門的預期壽命縮短，以及我們的信用風險前景繼續改善。
有關截至2022年、2022年及2021年9月30日止季度確認的會計準則及相關撥備的其他資料載於未經審核綜合財務報表附註6，以及於2022年9月30日及2022年6月30日的財務狀況比較。
非利息收入。截至2022年9月30日的季度，總非利息收入增加了210萬美元，達到590萬美元。
截至2022年9月30日的季度，貸款銷售收益減少611,000美元，至395,000美元。貸款銷售收益減少主要是由於貸款銷售的平均價格下降，以及比較期間的貸款銷售量減少，這主要是由於市場利率上升。
截至2022年9月30日的季度，銀行擁有的人壽保險收入增加了210萬美元，達到370萬美元。這一增長是壽險保單賠付的結果。
截至2022年9月30日的季度，其他非利息收入增加了33.7萬美元，達到55.5萬美元。其他非利息收入的增加主要反映了投資服務的收入。
非利息收入其他組成部分在比較期間的其餘變動一般反映了這些細目內的正常業務波動。
非利息支出。截至2022年9月30日的季度，非利息支出總額增加了18.5萬美元，達到3200萬美元。
截至2022年9月30日的季度，工資和員工福利增加了170萬美元，達到2030萬美元。這一增長在很大程度上是由於工作人員增加、年度績效增加以及與貸款發放量掛鈎的獎勵付款增加的影響。股票薪酬支出的減少部分抵消了這些增長。
截至2022年9月30日的季度，辦公場所的淨佔用費用減少了150萬美元，降至310萬美元。這一減少主要是由於與合併前一時期確認的三個零售分支機構地點有關的130萬美元的非經常性支出。
各比較期間非利息支出其他組成部分的其餘變動一般反映了這些細目內的正常業務波動。
所得税撥備。截至2022年9月30日的季度，所得税撥備減少了200萬美元，從截至2021年9月30日的季度的730萬美元降至530萬美元。
所得税支出的減少反映出與上一時期相比税前收入水平下降。
截至2022年和2021年9月30日的季度有效税率分別為24.1%和26.9%。實際税率的下降主要是由於上文所述的人壽保險單支出不應納税所致。
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索引
流動性與資本資源
以現金和現金等價物為代表的流動性是經營、投資和融資活動的產物。我們的主要資金來源是存款、借款、投資證券和應收貸款的現金流以及運營提供的資金。雖然貸款和投資證券攤銷和到期的預定付款是相對可預測的資金來源，但一般利率、經濟狀況和競爭對存款流動和貸款和證券的提前還款有很大影響。
截至2022年9月30日，流動性包括9610萬美元的短期現金和等價物，以及12.6億美元的可供出售的投資證券。此外，截至2022年9月30日，我們有能力分別從紐約聯邦住房金融局和聯邦住房金融局借入總計22.6億美元和2.84億美元的額外資金，而無需承諾額外的抵押品。截至同一天，我們還與其他金融機構獲得了總計9.7億美元的無擔保隔夜借款，其中沒有一筆未償還。
截至2022年9月30日，我們在發放和購買貸款方面的未償還承諾總額為3.522億美元，而截至2022年6月30日，此類承諾總額為2.421億美元。截至同一日期，我們的待售貸款渠道分別包括1280萬美元和2,030萬美元的正在處理的貸款，這些貸款的條款包括對借款人進行利率鎖定，並與盡最大努力承諾在銷售承諾確定後的預定時間內以固定價格將貸款出售給買家。
截至2022年9月30日，在建貸款和未使用信貸額度分別為8020萬美元和1.597億美元，而截至2022年6月30日，在建貸款和未使用信貸額度分別為1.09億美元和1.593億美元。我們還須承擔信用證產生的或有負債，截至2022年9月30日和2022年6月30日，未償餘額分別為115,000美元和130,000美元。
提供信貸的承諾是指只要不違反合同中規定的任何條件，就向客户提供貸款的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，並可能要求客户支付費用。如果金融工具的另一方不履行提供信貸的承諾，我們面臨的信用損失風險由這些工具的合同名義金額表示。我們在做出承諾和有條件債務時使用的信貸政策與我們對資產負債表內工具所使用的相同。由於許多承付款預計將到期而不動用，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。
根據其運營一個健全和盈利的金融組織的目標，世行積極尋求根據監管標準保持其資本充足的機構的地位。
下表列出了該行在2022年9月30日和2022年6月30日的資本狀況，與這兩個日期生效的最低監管資本要求進行了比較：
2022年9月30日
實際對於資本
充分性目的		資本充足
在提示下
糾正措施
條文
金額比率金額比率金額比率
(千美元)
總資本(與風險加權資產之比)$683,381 12.67 %$431,361 8.00 %$539,202 10.00 %
第一級資本(風險加權資產)648,894 12.03 %323,521 6.00 %431,361 8.00 %
普通股一級資本(相對於風險加權資產)648,894 12.03 %242,641 4.50 %350,481 6.50 %
一級資本(與調整後總資產之比)648,894 8.44 %307,371 4.00 %384,214 5.00 %
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索引
At June 30, 2022
實際對於資本
充分性目的		資本充足
在提示下
糾正措施
條文
金額比率金額比率金額比率
(千美元)
總資本(與風險加權資產之比)$672,274 13.10 %$410,429 8.00 %$513,036 10.00 %
第一級資本(風險加權資產)642,336 12.52 %307,822 6.00 %410,429 8.00 %
普通股一級資本(相對於風險加權資產)642,336 12.52 %230,866 4.50 %333,473 6.50 %
一級資本(與調整後總資產之比)642,336 8.70 %295,163 4.00 %368,954 5.00 %
下表列出了公司在2022年9月30日和2022年6月30日的資本狀況，與這兩個日期生效的最低監管資本要求進行了比較：
2022年9月30日
實際對於資本
充分性目的
金額比率金額比率
(千美元)
總資本(與風險加權資產之比)$781,745 14.49 %$431,480 8.00 %
第一級資本(風險加權資產)747,258 13.85 %323,610 6.00 %
普通股一級資本(相對於風險加權資產)747,258 13.85 %242,707 4.50 %
一級資本(與調整後總資產之比)747,258 9.72 %307,523 4.00 %
At June 30, 2022
實際對於資本
充分性目的
金額比率金額比率
(千美元)
總資本(與風險加權資產之比)$778,253 15.17 %$410,515 8.00 %
第一級資本(風險加權資產)748,315 14.58 %307,886 6.00 %
普通股一級資本(相對於風險加權資產)748,315 14.58 %230,914 4.50 %
一級資本(與調整後總資產之比)748,315 10.14 %295,290 4.00 %
2020年3月，聯邦銀行機構宣佈了一項臨時最終規則，以推遲實施CECL對監管資本的估計影響。臨時最終規則允許銀行選擇將CECL對監管資本的影響估計(相對於已發生損失法)推遲兩年，然後是前一規則中設定的三年過渡期(五年過渡期選項)。我們在允許的五年期間採取了資本過渡減免。對我們來説，兩年的延遲在2022年6月30日結束，然後我們開始了為期三年的過渡期。
表外安排
在我們投資貸款和證券的正常業務過程中，我們是具有表外風險的金融工具的當事人。這些金融工具包括重要的購買承諾，例如與資本支出計劃相關的承諾，以及為滿足客户的融資需求而提供信貸的承諾。截至2022年9月30日，我們沒有重大的表外資本支出承諾。
近期會計公告
關於我們尚未採納的最近發佈的會計公告的預期影響的討論，請參閲未經審計的綜合財務報表的附註3。
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索引
第三項。
關於市場風險的定量和定性披露
我們的大部分資產和負債對利率的變動都很敏感，因此，利率風險是我們必須管理的一種重要的市場風險。利率風險在監管術語中通常被定義為因利率變動而產生的對收益或資本的風險，並由幾個風險因素產生，包括重新定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權風險。我們維持資產/負債管理(“ALM”)計劃，以管理我們的利率風險。該計劃由董事會通過其利率風險管理委員會進行監督，該委員會已將ALM計劃的運營方面的責任分配給我們的資產/負債管理委員會(“ALCO”)，該委員會由高級和執行管理團隊的各種成員組成。
我們進行的量化分析從資本和收益兩個角度衡量利率風險。關於收益，利率的變動和收益率曲線的形狀對我們確認的淨利息收入(“NII”)有很大影響。市場利率的變動，以及這些變動對上述風險因素的影響，對我們的計息資產所賺取的利息和我們的計息負債所支付的利息之間的利差產生了重大影響。我們的內部利率風險分析採用靜態資產負債表假設，通過將流入和流出的資產和負債現金流再投資於類似工具，計算一年期間預測NII的敏感度。產品定價和收益資產預付款速度針對每個費率方案進行了適當調整。
至於資本方面，我們的內部利率風險分析計算我們的權益經濟價值(“EVE”)對利率變動的敏感度。EVE代表我們資產的預期現金流量的現值減去我們的負債產生的預期現金流量的現值，該現金流量根據表外工具的價值進行調整。Eve試圖使用貼現現金流方法來量化我們的經濟價值。對於任何假設的利率情景，我們的前夕相對於其基本情況的衡量標準的變化程度反映了我們對利率風險的敏感性。
對於收益和風險資本，我們的利率風險分析計算了假設利率不變的基本情況情景。然後，該模型衡量一系列利率情景的變化，這些情景代表收益率曲線上、下100、200和300個基點的即時和永久性的平行變化，並在適當的情況下模擬其他情景。該模型要求每種利率情景下收益率曲線上所有點的利率都保持為正值，這可能會排除在市場利率較低時期對某些利率下降情景進行建模的可能性。2022年9月30日和2022年6月30日的利率水平排除了對某些利率下降情景的建模。
下表分別列出了我們截至2022年9月30日和2022年6月30日的內部EVE和NII分析結果：
2022年9月30日
1至12個月13至24個月
利率的變化夏娃更改百分比
在前夜		NII更改百分比
在NII		NII更改百分比
在NII
(千美元)
+300 bps$971,747 (19.96)%$177,190 (8.98)%$205,836 (2.54)%
+200 bps1,045,963 (13.84)%182,019 (6.50)%206,157 (2.39)%
+100 bps1,142,340 (5.91)%188,856 (2.99)%210,753 (0.21)%
0位/秒1,214,042 — 194,671 — 211,200 — 
-100 bps1,238,227 1.99 %192,785 (0.97)%201,861 (4.42)%
-200 bps1,222,117 0.67 %187,805 (3.53)%187,633 (11.16)%
June 30, 2022
1至12個月13至24個月
利率的變化夏娃更改百分比
在前夜		NII更改百分比
在NII		NII更改百分比
在NII
(千美元)
+300 bps$1,089,795 (15.37)%$178,865 (13.62)%$214,839 (1.68)%
+200 bps1,156,219 (10.21)%187,601 (9.40)%215,528 (1.36)%
+100 bps1,239,935 (3.71)%198,126 (4.32)%219,594 0.50 %
0位/秒1,287,700 — 207,069 — 218,501 — 
-100 bps1,272,203 (1.20)%205,241 (0.88)%204,568 (6.38)%
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索引
有許多內部和外部因素可能有助於我們的前夜及其敏感性的變化。我們資產負債表的組成和配置的變化，或表外工具(如衍生品)的使用，可能會顯著改變EVE敏感性指標的變化所量化的利率風險敞口。某些外部因素的變化，尤其是市場利率水平和收益率曲線整體形狀的變化，也可能改變我們的計息資產和計息負債的預計現金流及其相關現值。
儘管上述基於前夕和NII的分析提出了利率變化情景，但未來的利率及其對淨利息收入的影響是不可預測的。對假設利率變化的預期影響的計算基於許多假設，包括市場利率、提前還款和存款流失的相對水平，不應依賴於作為實際結果的指示。這種類型的計算存在某些固有的缺點。雖然某些資產和負債可能具有類似的到期日或重新定價期，但它們可能在不同的時間和不同程度上對市場利率的變化做出反應。某些類型的資產和負債的利率，如活期存款和儲蓄賬户，可能會先於市場利率的變化而波動，而其他類型的資產和負債的利率可能會滯後於市場利率的變化。某些資產，如可調利率抵押貸款，通常具有限制短期和資產生命週期內利率變化的特徵。如果利率發生變化，提前還款和提款水平可能會大大偏離上述分析中所假定的水平。此外，如果利率上升，借款人償還債務的能力可能會降低，因此信用風險可能會增加。
第四項。
控制和程序
截至本報告所述期間結束時，在包括首席執行官和首席財務官在內的公司管理層的監督和參與下，對公司的披露控制和程序(如1934年證券交易法修訂後頒佈的第13a-15(E)和15d-15(E)條所界定的)的設計和運作的有效性進行了評估。根據這一評估，公司管理層，包括首席執行官和首席財務官，得出結論，公司的披露控制和程序是有效的。
在截至2022年9月30日的季度內，公司對財務報告的內部控制(根據1934年證券交易法第13a-15(F)條的定義)沒有發生重大影響或有可能對公司財務報告的內部控制產生重大影響的變化。
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索引
第II部
第1項.    法律訴訟
於2022年9月30日，本公司及本行並無涉及任何未決的法律程序，但在正常業務過程中發生的例行法律程序除外，涉及管理層認為對本公司及本行的財務狀況並不重要的總金額。
第1A項。風險因素
在公司先前提交給證券交易委員會的截至2022年6月30日的10-K表格年度報告第1A項下披露的風險因素沒有發生重大變化。
ITEM 2. 未登記的股權證券銷售和收益的使用
發行人購買股票證券：
下表報告了截至2022年9月30日的季度內公司普通股回購的相關信息：
期間總數
的股份
購得		平均價格
按股支付		作為公開宣佈的計劃或計劃的一部分購買的股票總數根據計劃或計劃可購買的最大股票數量
July 1-31, 2022325,145$11.15 325,145—
August 1-31, 2022218,657$12.03 218,6573,781,343
2022年9月1日至30日216,004$11.28 216,0043,565,339
總計759,806$11.44 759,8063,565,339
2022年8月1日，本公司宣佈批准新的股票回購計劃，回購最多4,000,000股股份，並於2021年9月22日宣佈的回購計劃完成，該計劃授權回購7,602,021股。此當前計劃沒有到期日。
ITEM 3. 高級證券違約
不適用。
ITEM 4. 煤礦安全信息披露
不適用。
ITEM 5. 其他信息
沒有。
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索引
ITEM 6. 陳列品
以下證據作為本報告的一部分提交：
3.1
Kearny Financial Corp.的公司章程(通過參考註冊人的S-1表格註冊説明書(第333-198602號文件)註冊成立，最初於2014年9月5日提交)
3.2
《科爾尼金融公司章程》(參照註冊人在表格S-1上的註冊説明書(第333-198602號文件)成立，最初於2014年9月5日提交)
4
Kearny Financial Corp.普通股證書表格(參照註冊人的S-1表格註冊説明書(第333-198602號文件)註冊成立，最初於2014年9月5日提交)
31.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席執行官的認證
31.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條對首席財務官的認證
32.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條對首席執行官的認證
32.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條對首席財務官的認證
101
以下材料摘自公司截至2022年9月30日的10-Q表格，格式為內聯XBRL(可擴展商業報告語言)：(I)綜合財務狀況表，(Ii)綜合收益表，(Iii)綜合全面收益表，(Iv)綜合股東權益變動表，(V)綜合現金流量表和(Vi)綜合財務報表附註。
101.INS內聯XBRL實例文檔(該實例文檔不會出現在交互數據文件中，因為它的XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中)
101.SCH內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.DEF內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
101.LAB內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.PRE內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
104封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)
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索引
簽名
根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。
卡尼金融公司。
日期：2022年11月7日
發信人：/s/Craig L.Montanaro
克雷格·L·蒙塔納羅
總裁與首席執行官
(首席行政主任)
日期：2022年11月7日
發信人：/s/Keith Suchodolski
基思·蘇霍多爾斯基
高級執行副總裁總裁兼首席財務官
(首席財務會計官)
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