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員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：市政債券成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員美國-公認會計準則：市政債券成員2021-12-310001518715美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310001518715美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001518715美國-公認會計準則：公司債務證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001518715美國-公認會計準則：美國證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310001518715美國-公認會計準則：美國證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715美國-公認會計準則：美國證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001518715美國-公認會計準則：美國證券成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：歐洲美元未來成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：歐洲美元未來成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-GAAP：歐洲美元未來成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-GAAP：歐洲美元未來成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：遠期合同成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：遠期合同成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員美國-公認會計準則：遠期合同成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：遠期合同成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員2021-12-310001518715US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001518715US-GAAP：InterestRateSwapMember美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：測量輸入已實施傳播成員SRT：最小成員數2022-09-300001518715SRT：最大成員數美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：測量輸入已實施傳播成員2022-09-300001518715SRT：權重平均成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：測量輸入已實施傳播成員2022-09-300001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputFallOutFactorMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersSRT：最小成員數2022-09-300001518715SRT：最大成員數美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputFallOutFactorMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-09-300001518715SRT：權重平均成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputFallOutFactorMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-09-300001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputValueOfServicingMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersSRT：最小成員數2022-09-300001518715SRT：最大成員數美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputValueOfServicingMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-09-300001518715SRT：權重平均成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputValueOfServicingMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-09-300001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：測量輸入已實施傳播成員SRT：最小成員數2021-12-310001518715SRT：最大成員數美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：測量輸入已實施傳播成員2021-12-310001518715SRT：權重平均成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：測量輸入已實施傳播成員2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputFallOutFactorMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersSRT：最小成員數2021-12-310001518715SRT：最大成員數美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputFallOutFactorMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715SRT：權重平均成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputFallOutFactorMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputValueOfServicingMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembersSRT：最小成員數2021-12-310001518715SRT：最大成員數美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputValueOfServicingMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715SRT：權重平均成員美國-GAAP：公允價值衡量遞歸成員美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：MeasurementInputValueOfServicingMemberUS-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券成員2022-06-300001518715美國公認會計準則：債務證券成員2022-07-012022-09-300001518715美國公認會計準則：債務證券成員2022-09-300001518715Hmst：為投資提供貸款成員2022-06-300001518715Hmst：為投資提供貸款成員2022-07-012022-09-300001518715Hmst：為投資提供貸款成員2022-09-300001518715美國公認會計準則：債務證券成員2021-06-300001518715美國公認會計準則：債務證券成員2021-07-012021-09-300001518715美國公認會計準則：債務證券成員2021-09-300001518715Hmst：為投資提供貸款成員2021-06-300001518715Hmst：為投資提供貸款成員2021-07-012021-09-300001518715Hmst：為投資提供貸款成員2021-09-300001518715美國公認會計準則：債務證券成員2021-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券成員2022-01-012022-09-300001518715Hmst：為投資提供貸款成員2021-12-310001518715Hmst：為投資提供貸款成員2022-01-012022-09-300001518715美國公認會計準則：債務證券成員2020-12-310001518715美國公認會計準則：債務證券成員2021-01-012021-09-300001518715Hmst：為投資提供貸款成員2020-12-310001518715Hmst：為投資提供貸款成員2021-01-012021-09-300001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-06-300001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-06-300001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-12-310001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2020-12-310001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-07-012022-09-300001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-07-012021-09-300001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-01-012022-09-300001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-01-012021-09-300001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2022-09-300001518715US-GAAP：InterestRateLockCommentsMembers2021-09-300001518715美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-09-300001518715美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-09-300001518715美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-07-012021-09-300001518715美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-01-012021-09-300001518715Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001518715Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHmst：多户住宅成員2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：多户住宅成員2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：多户住宅成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Hmst：多户住宅成員2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：多户住宅成員2022-09-300001518715Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2022-09-300001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2022-09-300001518715Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001518715Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHmst：多户住宅成員2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：多户住宅成員2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：多户住宅成員美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員Hmst：多户住宅成員2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員Hmst：多户住宅成員2021-12-310001518715Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers美國-公認會計準則：公允價值輸入級別1成員2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers美國-公認會計準則：公允價值輸入級別2成員2021-12-310001518715Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMemberHmst：GinnieMaeEarlyBuyoutLoansMembers美國-公認會計準則：公允價值投入級別3成員2021-12-310001518715美國公認會計準則：次要事件成員2022-10-270001518715SRT：情景預測成員STPR：CA美國公認會計準則：次要事件成員Hmst：三個分支機構採購成員2023-01-012023-03-310001518715SRT：情景預測成員STPR：CA美國公認會計準則：次要事件成員Hmst：三個分支機構採購成員2023-03-31


美國
美國證券交易委員會
華盛頓特區，20549
________________________________ 
表格10-Q
________________________________ 
☒根據《條例》第13或15(D)條提交季度報告
1934年《證券交易法》
截至本季度末：2022年9月30日
或
☐根據第13或15(D)條提交的過渡報告
《1934年證券交易法》
由_至_的過渡期

委託文件編號：001-35424
________________________________ 
HomeStreet公司
(a 華盛頓公司)
91-0186600
________________________________ 

聯合街601號, 2000套房
西雅圖, 華盛頓98101
(主要執行辦公室地址)

電話號碼-區號(206) 623-3050

根據該法第12(B)條登記的證券：
每個班級的標題交易代碼註冊的每個交易所的名稱
普通股HMST納斯達克全球精選市場
用複選標記表示註冊人是否：(1)在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內一直遵守此類提交要求。是 ☒ No ☐
用複選標記表示註冊人是否在過去12個月內(或在註冊人被要求提交此類文件的較短時間內)以電子方式提交了根據S-T規則第405條(本章232.405節)要求提交的每個交互數據文件。是  ☒ No ☐
用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義：
 
大型加速文件服務器 
☐
加速文件管理器 
☒

非加速文件管理器 
☐
較小的報告公司 
☐
新興成長型公司☐
如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。
☐

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。
是☐ 不是☒
截至2022年10月31日，註冊人普通股的流通股數量為18,722,640.
1

第一部分-財務信息
第1項財務報表
截至2022年9月30日和2021年12月31日的合併資產負債表
3
截至2022年和2021年9月30日的季度和9個月的綜合損益表
4
截至2022年和2021年9月30日的季度和9個月的綜合全面收益表
5
截至2022年和2021年9月30日的季度和9個月的綜合股東權益報表
6
截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月合併現金流量表
7
合併財務報表附註
9
第2項
管理層對財務狀況和經營成果的討論與分析
40
第3項
關於市場風險的定量和定性披露
58
項目4
控制和程序
61
第二部分--其他資料
第1項
法律程序
61
第1A項
風險因素
62
第2項
未登記的股權證券銷售和收益的使用
63
第3項
高級證券違約
63
項目4
煤礦安全信息披露
63
第5項
其他信息
63
項目6
展品
64
簽名
65

除非我們另有説明或內容另有要求，否則本10-Q表格中提及的“HomeStreet”、“我們”或“公司”統稱為HomeStreet，Inc.、華盛頓的一家公司、HomeStreet銀行(“銀行”)、HomeStreet Capital Corporation(“HomeStreet Capital”)以及HomeStreet，Inc.的其他直接或間接子公司。

2

第一部分
項目1財務報表


HomeStreet公司及附屬公司
合併資產負債表

2022年9月30日2021年12月31日
(單位：千，共享數據除外)(未經審計)
資產
現金和現金等價物
$57,256 $65,214 
投資證券
1,311,941 1,006,691 
持有待售貸款(“LHFS”)
13,787 176,131 
為投資而持有的貸款(“LHFI”)(扣除信貸損失準備金#美元37,606及$47,123)
7,175,881 5,495,726 
抵押貸款償還權(“MSR”)114,630 100,999 
房舍和設備，淨額51,706 58,154 
擁有的其他房地產(“OREO”)1,725 735 
商譽和其他無形資產30,215 31,709 
其他資產315,746 268,732 
總資產$9,072,887 $7,204,091 
負債和股東權益
負債：
存款$6,610,231 $6,146,509 
借款1,569,000 41,000 
長期債務224,314 126,026 
應付帳款和其他負債116,553 175,217 
總負債8,520,098 6,488,752 
承付款和或有事項
股東權益：
普通股，不是面值，授權160,000,000已發行和已發行的股票，18,717,557股票和20,085,336股票
225,725 249,856 
留存收益432,995 444,343 
累計其他綜合收益(虧損)(105,931)21,140 
股東權益總額552,789 715,339 
總負債和股東權益$9,072,887 $7,204,091 
見合併財務報表附註
3

HomeStreet公司及附屬公司
合併損益表
(未經審計)
 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(以千為單位，不包括每股和每股數據)2022202120222021
利息收入：
貸款$73,329 $56,117 $186,108 $166,763 
投資證券9,014 5,130 22,359 16,091 
現金、聯邦基金和其他1,060 141 1,655 472 
利息收入總額
83,403 61,388 210,122 183,326 
利息支出：
存款8,321 2,507 13,498 8,930 
借款12,064 1,397 19,004 4,423 
利息支出總額
20,385 3,904 32,502 13,353 
淨利息收入
63,018 57,484 177,620 169,973 
信貸損失準備金— (5,000)(9,000)(9,000)
扣除信貸損失準備後的淨利息收入
63,018 62,484 186,620 178,973 
非利息收入：
貸款發放和銷售活動的淨收益2,647 17,509 16,213 72,239 
還本付息收入2,741 2,014 9,706 4,693 
保證金費用2,223 2,091 6,516 5,912 
其他5,711 2,684 9,458 8,511 
非利息收入總額
13,322 24,298 41,893 91,355 
非利息支出：
薪酬和福利27,341 31,175 89,563 101,388 
信息服務7,038 6,902 21,880 20,635 
入住率6,052 5,705 18,315 18,170 
一般、行政和其他9,458 8,167 25,241 21,179 
總非利息支出
49,889 51,949 154,999 161,372 
所得税前收入26,451 34,833 73,514 108,956 
所得税費用6,084 7,663 15,475 22,966 
淨收入$20,367 $27,170 $58,039 $85,990 
每股淨收益：
基本信息$1.09 $1.32 $3.05 $4.08 
稀釋
1.08 1.31 3.03 4.03 
加權平均流通股：
基本信息
18,716,86420,613,29019,000,00721,099,059
稀釋
18,796,73720,819,60119,137,84821,352,715

見合併財務報表附註
4

HomeStreet公司及附屬公司
綜合全面收益表
(未經審計)
 
 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
淨收入$20,367 $27,170 $58,039 $85,990 
其他全面收益(虧損)：
可供出售的投資證券的未實現收益(虧損)(56,189)(7,283)(166,921)(16,728)
收入中包括的淨(收益)損失的重新分類47 — (24)(62)
其他税前綜合收益(虧損)(56,142)(7,283)(166,945)(16,790)
所得税的影響：
投資證券的未實現收益(虧損)(13,485)(1,530)(39,868)(3,513)
收入中包括的淨(收益)損失的重新分類
11 — (6)(13)
總計
(13,474)(1,530)(39,874)(3,526)
其他全面收益(虧損)(42,668)(5,753)(127,071)(13,264)
全面收益(虧損)合計$(22,301)$21,417 $(69,032)$72,726 
見合併財務報表附註
5

HomeStreet公司及附屬公司
合併股東權益報表
(未經審計)
(單位：千，共享數據除外)數
的股份		普通股保留
收益		累計
其他
全面
收入(虧損)		股東權益總額
截至2021年9月30日的季度
平衡，2021年6月30日20,791,659 $260,774 $420,111 $27,846 $708,731 
淨收入— — 27,170 — 27,170 
基於股份的薪酬費用— 892 — — 892 
已發行普通股--行使期權；股票授予52,265 339 — — 339 
其他全面收益(虧損)— — — (5,753)(5,753)
普通股宣佈的股息(美元0.25每股)
— — (5,259)— (5,259)
回購普通股
(397,276)(5,924)(9,820)— (15,744)
平衡，2021年9月30日20,446,648 $256,081 $432,202 $22,093 $710,376 
截至2021年9月30日的9個月
平衡，2020年12月31日21,796,904 $278,505 $403,888 $35,357 $717,750 
淨收入— — 85,990 — 85,990 
基於股份的薪酬費用— 2,557 — — 2,557 
已發行普通股--行使期權；股票授予245,630 2,383 — — 2,383 
其他全面收益(虧損)— — — (13,264)(13,264)
普通股宣佈的股息(美元0.75每股)
(16,171)(16,171)
回購普通股
(1,595,886)(27,364)(41,505)— (68,869)
平衡，2021年9月30日20,446,648 $256,081 $432,202 $22,093 $710,376 
截至2022年9月30日的季度
平衡，2022年6月30日18,712,789 $224,776 $419,254 $(63,263)$580,767 
淨收入— — 20,367 — 20,367 
基於股份的薪酬費用— 942 — — 942 
已發行普通股--股票贈與4,328 — — — — 
其他全面收益(虧損)— — — (42,668)(42,668)
普通股宣佈的股息(美元0.35每股)
— — (6,638)— (6,638)
回購普通股
440 7 12 — 19 
平衡，2022年9月30日18,717,557 $225,725 $432,995 $(105,931)$552,789 
截至2022年9月30日的9個月
平衡，2021年12月31日20,085,336 $249,856 $444,343 $21,140 $715,339 
淨收入— — 58,039 — 58,039 
基於股份的薪酬費用
— 3,239 — — 3,239 
已發行普通股--股票贈與130,546 — — — — 
其他全面收益(虧損)— — — (127,071)(127,071)
普通股宣佈的股息(美元1.05每股)
— — (20,435)— (20,435)
回購普通股
(1,498,325)(27,370)(48,952)— (76,322)
平衡，2022年9月30日18,717,557 $225,725 $432,995 $(105,931)$552,789 
見合併財務報表附註

6

HomeStreet公司及附屬公司
合併現金流量表
(未經審計) 
截至9月30日的9個月，
(單位：千)20222021
經營活動的現金流：
淨收入$58,039 $85,990 
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
信貸損失準備金(9,000)(9,000)
折舊和攤銷、房地和設備7,308 7,294 
溢價和折扣攤銷：投資證券、存款、債務2,833 4,788 
經營租賃：付款超過攤銷(3,146)(3,015)
融資租賃攤銷442 786 
核心礦藏無形資產攤銷728 878 
遞延貸款費用和成本攤銷(656)(7,544)
基於股份的薪酬費用3,239 2,557 
遞延所得税支出(福利)(4,306)7,777 
低雜散纖維的起源(600,037)(1,785,393)
出售LHFS的收益763,057 1,932,447 
LHFS的公允價值淨值調整及出售收益6,304 (36,359)
MSR的起源(10,945)(27,908)
出售源自LHFI的貸款的淨收益(88)(4,613)
MSR公允價值變動(8,563)8,267 
攤銷維修權5,877 5,235 
出售分支機構的收益(4,270)— 
證券交易淨變動(21,104)— 
(增加)其他資產減少10,475 528 
應付帳款和其他負債增加(減少)13,268 (241)
經營活動提供的淨現金209,455 182,474 
投資活動產生的現金流：
購買投資證券
(621,813)(112,146)
出售投資證券所得收益75,361 28,187 
投資證券的本金支付
94,739 159,037 
出售OREO的收益952 — 
出售貸款所得款項來源於LHFI4,613 251,474 
出售分支機構時分配的現金淨額(138,756)— 
LHFI淨增長
(1,727,944)(492,666)
購置房舍和設備(4,939)(852)
出售聯邦住房貸款銀行股票所得收益68,966 89,882 
購買聯邦住房貸款銀行股票(130,033)(78,286)
用於投資活動的現金淨額(2,378,854)(155,370)
7

截至9月30日的9個月，
(單位：千)20222021
融資活動的現金流：
存款淨額增加631,290 538,005 
短期借款變動，淨額1,528,000 (322,800)
來自其他長期借款的收益— 50,000 
償還其他長期借款— (50,000)
債券發行收益，淨額98,035 — 
償還融資租賃本金(449)(787)
普通股回購(75,000)(65,001)
行使股票期權所得收益— 263 
普通股支付的股息(20,435)(16,171)
融資活動提供的現金淨額2,161,441 133,509 
現金及現金等價物淨增(減)(7,958)160,613 
現金和現金等價物，年初65,214 58,049 
期末現金和現金等價物$57,256 $218,662 
現金流量信息的補充披露：
期內支付的現金：
利息$29,289 $12,371 
聯邦和州所得税2,348 28,156 
非現金活動：
租賃資產和租賃負債增加4,877 910 
LHFI被取消抵押品贖回權並轉移到OREO1,018 — 
從LHFI轉移到LHFS的貸款，淨額12,511 390,521 
Ginnie Mae貸款取消認可，有權回購，淨額5,567 70,197 
回購普通股獎勵股份1,322 3,868 
見合併財務報表附註
8

HomeStreet，Inc.及其子公司
合併財務報表附註(未經審計)

注1-重要會計政策摘要：

HomeStreet，Inc.成立於1921年，是華盛頓州的一家多元化金融服務控股公司，總部設在華盛頓，其業務主要通過其全資子公司(統稱為公司)HomeStreet Capital Corporation、HomeStreet法定信託公司和HomeStreet Bank(以下簡稱“銀行”)以及銀行的子公司大陸託管公司、HomeStreet基金會、HS Properties，Inc.、HS Evergreen Corporation Center LLC和Union Street Holdings LLC進行。該公司主要從事商業銀行、抵押銀行和消費者/零售銀行業務，主要為美國西部的客户提供服務。

所附綜合財務報表乃按照美國公認會計原則(“公認會計原則”)編制。合併財務報表包括本公司及其全資子公司的賬目。在合併中，所有重要的公司間賬户和交易都已取消。該公司在綜合的基礎上分配資源和評估財務業績，因此一報告部分。在編制合併財務報表時，管理層必須作出估計和假設，以影響截至財務報表之日報告的資產和負債額、或有資產和負債的披露以及報告期內報告的收入和支出。實際結果可能與這些估計大相徑庭。以前各期財務報表中的某些數額已重新分類，以符合當前財務報表的列報方式。

這些未經審計的中期財務報表反映了管理層認為對列報各期間的結果進行公平陳述所需的所有調整。這些調整是正常的經常性調整，除非在本季度報告的10-Q表格中另有披露。中期財務報表中的業務結果不一定表明全年的預期結果。中期財務資料應與我們向美國證券交易委員會提交的截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告(“Form 10-K年度報告”)一併閲讀。

商譽

商譽在企業合併完成時記為轉讓對價的公允價值，加上被收購方任何非控股權益的公允價值，超過收購日收購的淨資產和承擔的負債的公允價值。商譽已被確定為具有無限期的使用年限，並不攤銷，但至少每年或更頻繁地進行減值測試，如果發生的事件和情況表明報告單位的公允價值比其賬面價值更有可能低於其賬面價值，需要進行減值測試。從歷史上看，該公司在6月30日進行年度減值測試。在2022年，我們將年度減值測試日期推遲到8月31日，並根據該測試確定商譽不是不會受到損害。減值日期的變動對本公司的財務狀況或經營業績並無重大影響。

性情

2022年7月，我們完成了一筆五華盛頓東部的零售存款分支機構，包括分支機構的貸款業務和員工。作為這筆交易的一部分，我們轉移了$191百萬美元押金，售出43百萬貸款，並確認銷售收益為$4.3百萬美元。

會計的最新發展

2020年3月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了會計準則更新(ASU)第2020-04號，參考匯率改革(話題848)。本ASU為參考倫敦銀行間同業拆借利率(“LIBOR”)利率的合約、套期保值關係和其他交易提供可選的權宜之計和例外，這些利率預計將因參考利率改革而停止。2021年1月，FASB發佈了ASU 2021-01《參考利率改革(主題848)》，其中澄清了主題848中適用於受向替代利率過渡影響的衍生品的合同修改和對衝會計的某些可選權宜之計和例外。華碩自2020年3月12日起至2022年12月31日對所有實體有效。這些ASU的採用預計不會對公司的財務狀況或運營結果產生實質性影響。

2022年3月，FASB發佈了ASU編號2022-02，金融工具-信貸損失(主題326)。本ASU的修訂刪除了債權人對問題債務重組的會計指引，同時加強了借款人遇到財務困難時債權人對某些貸款再融資和重組的披露要求。在……裏面
9

此外，修正案要求實體在年份表中披露按起源年份分列的當期總沖銷。截至2022年1月1日，我們前瞻性地採用了ASU編號2022-02中關於TDR和相關披露增強的修正案部分。這一採用並未對公司的財務狀況或經營結果產生實質性影響。由於該項更改僅屬披露性質，故我們預期ASU 2022-02的年份表披露規定在採納時不會對本公司的財務狀況或經營業績造成重大影響。

注2-投資證券：
下表列出了有關我們的投資證券AFS和持有至到期(HTM)的攤餘成本基礎和公允價值的某些信息： 
2022年9月30日
(單位：千)攤銷
成本		毛收入
未實現
利得		毛收入
未實現
損失		公平
價值
AFS
按揭證券(“按揭證券”)：
住宅$208,807 $— $(9,817)$198,990 
商業廣告68,706 — (9,834)58,872 
抵押抵押債券(“CMO”)：
住宅489,223 12 (36,021)453,214 
商業廣告97,886 — (7,025)90,861 
市政債券498,665 121 (70,589)428,197 
公司債務證券36,733 — (2,971)33,762 
美國國債23,092 — (3,265)19,827 
機構債券3,999 5 — 4,004 
總計$1,427,111 $138 $(139,522)$1,287,727 
HTM
市政債券$3,099 $— $(101)$2,998 

2021年12月31日
(單位：千)攤銷
成本		毛收入
未實現
利得		毛收入
未實現
損失		公平
價值
AFS
MBS：
住宅$32,905 $396 $(338)$32,963 
商業廣告62,094 933 (235)62,792 
Cmos：
住宅186,703 2,012 (1,321)187,394 
商業廣告135,102 1,890 (333)136,659 
市政債券516,693 24,154 (924)539,923 
公司債務證券18,918 699 (1)19,616 
美國國債23,348 — (173)23,175 
總計$975,763 $30,084 $(3,325)$1,002,522 
HTM
市政債券
$4,169 $136 $— $4,305 

截至2022年9月30日，公司持有美元21.1數以百萬計的交易證券，包括用作我們抵押貸款償還權的經濟對衝的美國國債，這些證券以公允價值列賬，並作為投資證券計入資產負債表。包括在貸款服務收入中的證券交易未實現收益淨額為#美元。2.0百萬美元
10

2022年9月30日。截至2022年9月30日的季度和9個月，交易損失為2.6百萬美元和美元6.4在綜合損益表的服務收入中分別記錄了100萬美元。

MBS和CMO代表由政府支持的企業(“GSE”)發行的證券。我們投資組合中的大多數MBS和CMO證券都由房利美、金利美或房地美擔保。市政債券包括由各種市政公司發行的一般義務債券(即，由發行人的一般信貸支持)和收入債券(即，由抵押品或正在融資的具體項目的收入支持)。截至2022年9月30日和2021年12月31日，所有持有的證券，包括市政債券和公司債務證券，都被評級為投資級，如果有外部評級，則根據與標準普爾評級服務或穆迪投資者服務定義的評級相對應的內部評級。

根據個別證券處於未實現虧損狀況的時間長短，下表列出了處於未實現虧損狀況的投資證券AFS：

2022年9月30日
 少於12個月12個月或更長時間總計
(單位：千)毛收入
未實現
損失		公平
價值		毛收入
未實現
損失		公平
價值		毛收入
未實現
損失		公平
價值
AFS
MBS：
住宅
$(9,164)$195,834 $(653)$1,964 $(9,817)$197,798 
商業廣告(9,182)56,380 (652)2,476 (9,834)58,856 
Cmos：
住宅(29,963)407,507 (6,058)22,157 (36,021)429,664 
商業廣告(5,731)83,623 (1,294)7,238 (7,025)90,861 
市政債券(62,825)391,637 (7,764)24,560 (70,589)416,197 
公司債務證券(2,971)33,692 — — (2,971)33,692 
美國國債(745)4,693 (2,520)15,134 (3,265)19,827 
總計$(120,581)$1,173,366 $(18,941)$73,529 $(139,522)$1,246,895 
HTM
市政債券$(101)$2,998 $— $— $(101)$2,998 

2021年12月31日
 少於12個月12個月或更長時間總計
(單位：千)毛收入
未實現
損失		公平
價值		毛收入
未實現
損失		公平
價值		毛收入
未實現
損失		公平
價值
MBS：
住宅$(38)$5,324 $(300)$2,406 $(338)$7,730 
商業廣告(235)18,127 — — (235)18,127 
Cmos：
住宅(1,007)53,068 (314)7,116 (1,321)60,184 
商業廣告(135)14,806 (198)5,132 (333)19,938 
市政債券(914)64,237 (10)1,058 (924)65,295 
公司債務證券(1)3,164 — — (1)3,164 
美國國債(173)23,175 — — (173)23,175 
總計$(2,503)$181,901 $(822)$15,712 $(3,325)$197,613 

本公司對處於未實現虧損狀態的AFS證券進行了評估，並確定價值下降是暫時的，與購買以來市場利率的變化有關。價值的下降與任何發行人或行業特定的信用事件無關。截至以下日期，公司尚未確定其債務證券有任何預期的信貸損失
11

2022年9月30日或2021年12月31日。此外，截至2022年9月30日和2021年12月31日，本公司尚未決定出售其持有的任何債務證券，本公司也不認為更有可能需要在收回其攤銷成本基礎之前出售該等證券。

下表列出了按合同到期日分列的投資證券AFS和HTM的公允價值以及相關的合同收益率：
 2022年9月30日
 一年內一年後
歷經五年		五年後
歷經十年		之後
十年		總計
(千美元)公平
價值		加權
平均值
產率		公平
價值		加權
平均值
產率		公平
價值		加權
平均值
產率		公平
價值		加權
平均值
產率		公平
價值		加權
平均值
產率
AFS          
市政債券$1,112 3.94 %$5,394 2.24 %$56,905 3.36 %$364,786 2.74 %$428,197 2.82 %
公司債務證券
— — %5,321 3.44 %28,441 4.39 %— — %33,762 4.25 %
美國國債
— — %— — %19,827 1.10 %— — %19,827 1.10 %
機構債券4,004 4.33 %— — %— — %— — %4,004 4.33 %
總計$5,116 4.24 %$10,715 2.82 %$105,173 3.19 %$364,786 2.74 %$485,790 2.85 %
HTM
市政債券$641 3.47 %$2,357 2.00 %$— — %$— — %$2,998 2.30 %

 2021年12月31日
 一年內一年後
歷經五年		五年後
歷經十年		之後
十年		總計
(千美元)公平
價值		加權
平均值
產率		公平
價值		加權
平均值
產率		公平
價值		加權
平均值
產率		公平
價值		加權
平均值
產率		公平
價值		加權
平均值
產率
AFS
市政債券
$4,933 3.79 %$14,366 3.26 %$68,025 3.60 %$452,599 3.23 %$539,923 3.28 %
公司債務證券
— — %6,563 3.60 %13,053 5.03 %— — %19,616 4.55 %
美國國債
— — %— — %23,175 1.27 %— — %23,175 1.27 %
總計$4,933 3.79 %$20,929 3.37 %$104,253 3.23 %$452,599 3.23 %$582,714 3.24 %
HTM
市政債券$1,684 2.86 %$2,621 2.12 %$— — %$— — %$4,305 2.42 %

加權平均收益率是使用基於每種證券的公允價值加權的每種證券的合同票面利率計算的，不包括對税收等值基礎的調整。MBS和CMO不包括在上表中，因為此類證券不是在單一到期日到期的。截至2022年9月30日和2021年12月31日的MBS和CMO加權平均收益率為2.78%和1.82%。

AFS投資證券的銷售情況如下：

截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
收益$74,399 $— $75,361 $28,187 
毛利1,334 — 1,405 288 
總損失(1,381)— (1,381)(226)

12

下表彙總了為保證公眾存款、借款和法律允許或要求的其他目的而質押的證券的賬面價值：

(單位：千)2022年9月30日2021年12月31日
華盛頓州、俄勒岡州和加利福尼亞州將確保公眾存款$220,689 $206,153 
其他質押證券2,053 5,258 
質押為抵押品的證券總額$222,742 $211,411 

本公司評估持有質押抵押品的交易對手的信譽，並已確定這些安排的信用風險很小。

投資證券的免税利息收入為#美元。3.1百萬美元和美元2.6截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度分別為百萬美元和8.9百萬美元和美元7.6截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月分別為100萬美元。
13

注3-貸款和信用質量：
公司的LHFI分為二投資組合細分、商業貸款和消費貸款。在每個投資組合中，本公司根據以下每個貸款類別的風險特徵監測和評估信用風險：非業主自住型商業房地產(“CRE”)、多户、建築和土地開發、商業貸款組合中的業主自住型商業房地產和商業商業貸款以及消費貸款組合中的單户和房屋淨值貸款和其他貸款。LHFI由以下部分組成：

(單位：千)2022年9月30日2021年12月31日
克雷
非擁有者佔用的CRE$666,394 $705,359 
多個家庭3,923,946 2,415,359 
建築/土地發展590,092 496,144 
總計5,180,432 3,616,862 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE432,114 457,706 
商業業務361,635 401,872 
總計
793,749 859,578 
消費貸款
單户家庭907,044 763,331 
房屋淨值和其他332,262 303,078 
總計 (1)
1,239,306 1,066,409 
總LHFI7,213,487 5,542,849 
信貸損失準備(“acl”)(37,606)(47,123)
LHFI減去的ACL總數
$7,175,881 $5,495,726 
(1)包括$5.8百萬美元和美元7.3分別於2022年9月30日及2021年12月31日的貸款中，於發起時已作出公允價值選擇的貸款，因此按公允價值列賬，並於綜合收益表中確認公允價值變動。

貸款總額為$3.810億美元2.82022年9月30日和2021年12月31日分別承諾獲得聯邦住房貸款銀行(FHLB)的借款和總額為#億美元的貸款。501百萬美元和美元419分別在2022年9月30日和2021年12月31日承諾從舊金山聯邦儲備銀行(FRBSF)獲得借款。

信用風險集中度

LHFI主要由位於太平洋西北部、加利福尼亞州和夏威夷的房地產擔保。在2022年9月30日和2021年12月31日，加利福尼亞州的多户貸款代表37%和33分別佔LHFI總投資組合的%。

信用質量
管理層認為，在LHFI投資組合的貸款期限內，ACL水平是適當的，以彌補預期的信貸損失。作為估計信貸損失的基礎的累積損失率由銀行的歷史損失經驗和本期和預測期的八個定性因素組成。
2022年第三季度，由於最低限度的沖銷和有利的產品組合風險構成，歷史預期損失率比2021年12月31日有所下降。2022年第三季度，由於新冠肺炎疫情對我們貸款組合的影響持續良好的表現和前景，定性因素大幅減少，導致沒有新冠肺炎管理層重疊。截至2022年9月30日，世行預計其運營的市場在兩年預測期內抵押品價值將不斷下降，經濟前景將保持穩定。

14

除了LHFI的貸款準備金外，本公司還為無資金支持的貸款承諾保留了單獨的準備金，這筆準備金包括在我們綜合資產負債表上的應付賬款和其他負債中。無資金承付款的津貼為#美元。2.6百萬美元和美元2.4分別為2022年9月30日和2021年12月31日。
世界銀行已決定將應計應收利息排除在審計委員會的評估之外。LHFI的應計利息為#美元23.9百萬美元和美元17.8分別於2022年9月30日和2021年12月31日報告，並在合併資產負債表中的其他資產中報告。
可持續發展籌資倡議和無供資承付款津貼的活動情況如下：
 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
期初餘額
$37,355 $59,897 $47,123 $64,294 
信貸損失準備金249 (5,348)(9,190)(9,864)
淨(沖銷)回收2 (33)(327)86
期末餘額$37,606 $54,516 $37,606 $54,516 
對未籌措資金的承付款項的撥備：
期初餘額$2,843 $2,104 $2,404 $1,588 
信貸損失準備金(249)348 190 864 
期末餘額$2,594 $2,452 $2,594 $2,452 
信貸損失準備金：
信貸損失準備--貸款$249 $(5,348)$(9,190)$(9,864)
對未籌措資金的承付款項的撥備(249)348 190 864 
總計$— $(5,000)$(9,000)$(9,000)

按貸款組合和貸款子類劃分的LHFI的ACL活動如下：

截至2022年9月30日的季度
(單位：千)期初餘額沖銷復甦規定期末餘額
克雷
非擁有者佔用的CRE$2,180 $— $— $(74)$2,106 
多個家庭10,074 — — 1,109 11,183 
建築/土地發展
多户建設566 — — 99 665 
CRE建設185 — — (25)160 
獨棟建築10,687 — — (1,123)9,564 
將獨棟住宅建設轉變為永久性1,159 — — (19)1,140 
總計24,851 — — (33)24,818 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE1,092 — — (123)969 
商業業務3,578 (81)25 197 3,719 
總計4,670 (81)25 74 4,688 
消費貸款
單户家庭4,027 — 1 436 4,464 
房屋淨值和其他3,807 (43)100 (228)3,636 
總計7,834 (43)101 208 8,100 
ACL總數$37,355 $(124)$126 $249 $37,606 

15

截至2021年9月30日的季度
(單位：千)期初餘額沖銷復甦規定
期末餘額
克雷
非擁有者佔用的CRE$9,077 $— $— $559 $9,636 
多個家庭7,245 — — (1,788)5,457 
建築/土地發展
多户建設500 — — 544 1,044 
CRE建設2,022 — — (1,671)351 
獨棟建築5,653 — — 638 6,291 
將獨棟住宅建設轉變為永久性1,047 — — 15 1,062 
總計25,544 — — (1,703)23,841 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE5,518 — — (233)5,285 
商業業務15,874 (116)24 (1,309)14,473 
總計21,392 (116)24 (1,542)19,758 
消費貸款
單户家庭7,163 (13)33 (1,426)5,757 
房屋淨值和其他5,798 (341)380 (677)5,160 
總計12,961 (354)413 (2,103)10,917 
ACL總數$59,897 $(470)$437 $(5,348)$54,516 

截至2022年9月30日的9個月
(單位：千)期初餘額沖銷復甦規定收尾
平衡
克雷
非擁有者佔用的CRE$7,509 $— $— $(5,403)$2,106 
多個家庭5,854 — — 5,329 11,183 
建築/土地發展
多户建設507 — — 158 665 
CRE建設150 — — 10 160 
獨棟建築6,411 — — 3,153 9,564 
將獨棟住宅建設轉變為永久性1,055 — — 85 1,140 
總計21,486 — — 3,332 24,818 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE5,006 — — (4,037)969 
商業業務12,273 (741)94 (7,907)3,719 
總計17,279 (741)94 (11,944)4,688 
消費貸款
單户家庭4,394 — 141 (71)4,464 
房屋淨值和其他3,964 (109)288 (507)3,636 
總計8,358 (109)429 (578)8,100 
ACL總數$47,123 $(850)$523 $(9,190)$37,606 


16

截至2021年9月30日的9個月
(單位：千)期初餘額沖銷復甦規定收尾
平衡
克雷
非擁有者佔用的CRE$8,845 $— $— $791 $9,636 
多個家庭6,072 — — (615)5,457 
建築/土地發展
多户建設4,903 — — (3,859)1,044 
CRE建設1,670 — — (1,319)351 
獨棟建築5,130 — — 1,161 6,291 
將獨棟住宅建設轉變為永久性1,315 — — (253)1,062 
總計27,935 — — (4,094)23,841 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE4,994 — — 291 5,285 
商業業務17,043 (116)122 (2,576)14,473 
總計22,037 (116)122 (2,285)19,758 
消費貸款
單户家庭6,906 (127)155 (1,177)5,757 
房屋淨值和其他7,416 (432)484 (2,308)5,160 
總計14,322 (559)639 (3,485)10,917 
ACL總數$64,294 $(675)$761 $(9,864)$54,516 

17

下表按貸款子類和風險評級或拖欠狀況對商業投資組合部分進行了年份分析。
2022年9月30日
(單位：千)202220212020201920182017年及之前的版本旋轉週轉期總計
商業投資組合
非擁有者佔用的CRE
經過$68,355 $68,432 $42,525 $140,499 $92,645 $246,729 $2,141 $802 $662,128 
特別提及— — — — — 4,266 — — 4,266 
不合標準— — — — — — — — — 
總計68,355 68,432 42,525 140,499 92,645 250,995 2,141 802 666,394 
多個家庭
經過1,642,429 1,292,784 531,838 222,624 59,604 142,064 320 — 3,891,663 
特別提及— — 4,893 19,835 — 7,555 — — 32,283 
不合標準— — — — — — — — — 
總計1,642,429 1,292,784 536,731 242,459 59,604 149,619 320 — 3,923,946 
多户建設
經過9,078 40,846 12,793 — — — — — 62,717 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — — 
總計9,078 40,846 12,793 — — — — — 62,717 
CRE建設
經過— 14,314 3,959 — — 311 — — 18,584 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — — 
總計— 14,314 3,959 — — 311 — — 18,584 
獨棟建築
經過130,517 72,095 24,369 2,129 — 75 116,346 — 345,531 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — — 
總計130,517 72,095 24,369 2,129 — 75 116,346 — 345,531 
將獨棟住宅建設轉變為永久性
當前
40,499 99,023 17,758 5,186 794 — — — 163,260 
逾期：
30-59 days
— — — — — — — — — 
60-89 days
— — — — — — — — — 
90多天
— — — — — — — — — 
總計40,499 99,023 17,758 5,186 794 — — — 163,260 
所有者佔用的CRE
經過49,583 53,256 45,926 72,717 41,147 147,619 — 1,123 411,371 
特別提及— — — — 2,149 13,944 — — 16,093 
不合標準— — — — 2,159 2,491 — — 4,650 
總計49,583 53,256 45,926 72,717 45,455 164,054 — 1,123 432,114 
商業業務
經過56,784 46,473 47,357 22,740 14,232 20,234 123,215 1,931 332,966 
特別提及— 189 — — 193 3,796 753 109 5,040 
不合標準— 6,986 2,778 4,724 2,485 2,031 4,625 — 23,629 
總計56,784 53,648 50,135 27,464 16,910 26,061 128,593 2,040 361,635 
總商業投資組合
$1,997,245 $1,694,398 $734,196 $490,454 $215,408 $591,115 $247,400 $3,965 $5,974,181 
18

下表按貸款子類別和拖欠情況對消費者投資組合細分市場進行了年份分析：
2022年9月30日
(單位：千)202220212020201920182017年及之前的版本旋轉週轉期總計
消費者投資組合
單户家庭
當前
$199,172 $220,456 $147,398 $48,390 $47,679 $241,953 $— $— $905,048 
逾期：
30-59 days
— — — — — 93 — — 93 
60-89 days
— — — — — — — — — 
90多天
— — — 432 — 1,471 — — 1,903 
總計199,172 220,456 147,398 48,822 47,679 243,517 — — 907,044 
房屋淨值和其他
當前
2,347 912 188 191 139 1,622 322,132 4,172 331,703 
逾期：
30-59 days
— 30 — — — 52 232 2 316 
60-89 days
— — — — — — 4 — 4 
90多天
25 — — — — 214 — — 239 
總計2,372 942 188 191 139 1,888 322,368 4,174 332,262 
總消費產品組合(1)
$201,544 $221,398 $147,586 $49,013 $47,818 $245,405 $322,368 $4,174 $1,239,306 
總LHFI$2,198,789 $1,915,796 $881,782 $539,467 $263,226 $836,520 $569,768 $8,139 $7,213,487 

(1)包括$5.8於發起時作出公允價值選擇的貸款，因此按公允價值列賬，並於綜合損益表確認公允價值變動。
19

下表按貸款子類別和風險評級或拖欠情況對商業投資組合細分市場進行了年份分析：
2021年12月31日
(單位：千)202120202019201820172016年及更早版本旋轉週轉期總計
商業投資組合
非擁有者佔用的CRE
經過$68,647 $50,571 $169,711 $130,877 $100,674 $183,024 $963 $892 $705,359 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — — 
總計68,647 50,571 169,711 130,877 100,674 183,024 963 892 705,359 
多個家庭
經過1,315,204 561,666 286,826 60,372 26,065 165,225 1 — 2,415,359 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — — 
總計1,315,204 561,666 286,826 60,372 26,065 165,225 1 — 2,415,359 
多户建設
經過7,825 22,863 7,173 — — — — — 37,861 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — — 
總計7,825 22,863 7,173 — — — — — 37,861 
CRE建設
經過7,694 3,960 — 1,962 — 556 — — 14,172 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — — 
總計7,694 3,960 — 1,962 — 556 — — 14,172 
獨棟建築
經過146,595 35,640 14,509 — — 77 99,206 — 296,027 
特別提及— — — — — — — — — 
不合標準— — — — — — — — — 
總計146,595 35,640 14,509 — — 77 99,206 — 296,027 
將獨棟住宅建設轉變為永久性
當前90,311 42,636 13,362 1,775 — — — — 148,084 
逾期：
30-59 days — — — — — — — — — 
60-89 days — — — — — — — — — 
90多天— — — — — — — — — 
總計90,311 42,636 13,362 1,775 — — — — 148,084 
所有者佔用的CRE
經過70,902 47,536 57,423 47,716 67,042 106,659 798 2,839 400,915 
特別提及— — — 2,196 6,019 145 — 60 8,420 
不合標準— — 18,665 1,111 10,151 18,444 — — 48,371 
總計70,902 47,536 76,088 51,023 83,212 125,248 798 2,899 457,706 
商業業務
經過88,139 51,453 44,882 24,711 11,859 21,258 112,759 2,104 357,165 
特別提及— — 7,396 — 4,396 — 5,613 134 17,539 
不合標準9,716 3,399 1,667 5,928 1,096 1,328 3,932 102 27,168 
總計97,855 54,852 53,945 30,639 17,351 22,586 122,304 2,340 401,872 
總商業投資組合$1,805,033 $819,724 $621,614 $276,648 $227,302 $496,716 $223,272 $6,131 $4,476,440 

20

下表按貸款子類別和拖欠情況對消費者投資組合細分市場進行了年份分析：
2021年12月31日
(單位：千)202120202019201820172016年及更早版本旋轉週轉期總計
消費者投資組合
單户家庭
當前
$176,110 $156,360 $62,369 $66,063 $95,988 $204,229 $— $— $761,119 
逾期：
30-59 days
— — 291 — — — — — 291 
60-89 days
— — — — 314 471 — — 785 
90多天
— — 561 452 — 123 — — 1,136 
總計176,110 156,360 63,221 66,515 96,302 204,823 — — 763,331 
房屋淨值和其他
當前
2,005 474 393 532 516 2,609 290,512 5,273 302,314 
逾期：
30-59 days
— 3 — — — 94 40 — 137 
60-89 days
— — — — — — 12 62 74 
90多天
3 — — — — 6 544 — 553 
總計2,008 477 393 532 516 2,709 291,108 5,335 303,078 
總消費產品組合(1)
$178,118 $156,837 $63,614 $67,047 $96,818 $207,532 $291,108 $5,335 $1,066,409 
總LHFI$1,983,151 $976,561 $685,228 $343,695 $324,120 $704,248 $514,380 $11,466 $5,542,849 
(1)包括$7.3於發起時作出公允價值選擇的貸款，因此按公允價值列賬，並於綜合損益表確認公允價值變動。

抵押品依賴貸款
下表按貸款子類別和抵押品類型列出抵押品依賴型貸款的攤銷成本基礎：
2022年9月30日
(單位：千)土地1-4個家庭非住宅房地產其他非房地產總計
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE$1,111 $— $1,410 $— $2,521 
商業業務
62 — 562 4 628 
抵押品依賴型貸款總額$1,173 $— $1,972 $4 $3,149 
2021年12月31日
(單位：千)土地1-4個家庭非住宅房地產其他非房地產總計
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE$1,111 $— $2,456 $— $3,567 
商業業務
362 27 562 286 1,237 
總計
1,473 27 3,018 286 4,804 
消費貸款
單户家庭
— 1,598 — — 1,598 
房屋淨值貸款和其他
— 19 — — 19 
總計
— 1,617 — — 1,617 
抵押品依賴型貸款總額$1,473 $1,644 $3,018 $286 $6,421 
21

應計和逾期貸款
下表顯示了貸款的非應計狀態：
2022年9月30日2021年12月31日
(單位：千)無相關ACL的非應計項目應計項目總額無相關ACL的非應計項目應計項目總額
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE$2,521 $2,521 $3,568 $3,568 
商業業務628 4,721 1,210 5,023 
總計
3,149 7,242 4,778 8,591 
消費貸款
單户家庭
341 3,893 1,324 2,802 
房屋淨值和其他5 1,131 23 808 
總計346 5,024 1,347 3,610 
非權責發生制貸款總額$3,495 $12,266 $6,125 $12,201 

下表按貸款組合細分和貸款子類別提供了逾期貸款的賬齡分析：
2022年9月30日
逾期且仍在累積
(單位：千)30-59天60-89天90天或以上
更多		非應計項目
過去合計
到期和非應計項目(3)
當前總計
貸款
克雷
非擁有者佔用的CRE$— $— $— $— $— $666,394 $666,394 
多個家庭— — — — — 3,923,946 3,923,946 
建築/土地發展
多户建設— — — — — 62,717 62,717 
CRE建設— — — — — 18,584 18,584 
獨棟建築— — — — — 345,531 345,531 
將獨棟住宅建設轉變為永久性— — — — — 163,260 163,260 
總計
— — — — — 5,180,432 5,180,432 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE— — — 2,521 2,521 429,593 432,114 
商業業務— — — 4,721 4,721 356,914 361,635 
總計
— — — 7,242 7,242 786,507 793,749 
消費貸款
單户家庭
2,996 863 5,064 (2)3,893 12,816 894,228 907,044 
房屋淨值和其他143 4 — 1,131 1,278 330,984 332,262 
總計
3,139 867 5,064 5,024 14,094 1,225,212 1,239,306 (1)
貸款總額$3,139 $867 $5,064 $12,266 $21,336 $7,192,151 $7,213,487 
%0.04 %0.01 %0.07 %0.17 %0.30 %99.70 %100.00 %
22

2021年12月31日
逾期且仍在累積
(單位：千)30-59天60-89天90天或以上
更多		非應計項目
過去合計
到期和非應計項目(3)
當前總計
貸款
克雷
非擁有者佔用的CRE$— $— $— $— $— $705,359 $705,359 
多個家庭— — — — — 2,415,359 2,415,359 
建築/土地發展
多户建設— — — — — 37,861 37,861 
CRE建設— — — — — 14,172 14,172 
獨棟建築— — — — — 296,027 296,027 
將獨棟住宅建設轉變為永久性— — — — — 148,084 148,084 
總計
— — — — — 3,616,862 3,616,862 
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE— — — 3,568 3,568 454,138 457,706 
商業業務198 — — 5,023 5,221 396,651 401,872 
總計
198 — — 8,591 8,789 850,789 859,578 
消費貸款
單户家庭
892 820 6,717 (2)2,802 11,231 752,100 763,331 
房屋淨值和其他118 74 — 808 1,000 302,078 303,078 
總計
1,010 894 6,717 3,610 12,231 1,054,178 1,066,409 (1)
貸款總額$1,208 $894 $6,717 $12,201 $21,020 $5,521,829 $5,542,849 
%0.02 %0.02 %0.12 %0.22 %0.38 %99.62 %100.00 %
(1)包括$5.8百萬美元和美元7.3分別於2022年9月30日及2021年12月31日作出公允價值選擇權選擇的貸款，因此按公允價值列賬，並於綜合收益表中確認公允價值變動。
(2)FHA保險和VA擔保的逾期90天或更長時間的單一家庭貸款，如果確定它們幾乎沒有損失風險，則維持應計狀態。
(3)包括償還由聯邦住房管理局承保或由退伍軍人事務部或小企業管理局擔保的貸款，金額為#美元11.6百萬美元和美元8.4分別為2022年9月30日和2021年12月31日。

貸款修改

本公司為遇到財務困難的借款人提供修改，這些困難可能包括延遲支付到期金額、延長票據條款或降低票據利率。在某些情況下，公司可以批准不止一種類型的修改。在截至2022年9月30日的季度和9個月內批准修改對ACL沒有實質性影響。下表提供了與修改後的貸款相關的信息 在截至2022年9月30日的季度和9個月內，按應收融資類別和授予的特許權類型分列的財務困難借款人：
23

嚴重延遲付款
截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
(單位：千)期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比
單户家庭$682 0.08 %$1,209 0.13 %
房屋淨值和其他— — %70 0.02 %
期限延長
截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
(單位：千)期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比
商業業務$— — %$1,570 0.43 %
單户家庭— — %270 0.03 %
降息和重大延遲還款
截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
(單位：千)期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比
商業業務$477 0.13 %$477 0.13 %
降息和延長期限
截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
(單位：千)期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比
單户家庭$— — %$819 0.09 %

重大延遲付款和延期付款
截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
(單位：千)期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比
單户家庭$4,033 0.44 %$13,325 1.47 %
房屋淨值和其他— — %51 0.01 %

降息、大幅延期還款、延長期限
截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
(單位：千)期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比期末攤銷成本基礎應收融資總額的百分比
單户家庭$294 0.03 %$7,185 0.79 %

24

下表描述了對遇到財務困難的借款人所做的修改的財務影響：

降息
(單位：千)截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
商業業務
加權平均合同利率從5.72%至4.00%.
加權平均合同利率從5.72%至4.00%.
單户家庭
加權平均合同利率從4.38%至4.13%.
加權平均合同利率從4.35%至3.39%.
嚴重延遲付款
(單位：千)截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
單户家庭
向借款人提供延期付款。加權平均數1.83貸款餘額的%被資本化，並添加到貸款的剩餘期限。
向借款人提供延期付款。加權平均數0.22貸款餘額的%被資本化，並添加到貸款的剩餘期限。
房屋淨值和其他—
向借款人提供延期付款。加權平均數3.44貸款餘額的%被資本化，並添加到貸款的剩餘期限。
期限延長
(單位：千)截至2022年9月30日的季度截至2022年9月30日的9個月
商業業務—
添加了加權平均值0.8貸款年限延長，這就減少了借款人每月的還款額。
單户家庭
添加了加權平均值3.6貸款年限延長，這就減少了借款人每月的還款額。
添加了加權平均值4.4貸款年限延長，這就減少了借款人每月的還款額。
房屋淨值和其他—
添加了加權平均值16.1貸款年限延長，這就減少了借款人每月的還款額。

在確定一筆修改後的貸款(或部分貸款)後來被視為無法收回時，該貸款(或部分貸款)將被註銷。因此，貸款的攤餘成本基礎減去壞賬金額，並對信貸損失準備進行同等金額的調整。

下表描述了在截至2022年6月30日的六個月內，為遇到財務困難的借款人而修改的貸款的支付狀態：

2022年9月30日的付款狀態(攤銷成本基礎)
(單位：千)當前逾期30-89天逾期90天以上
商業業務$1,570 $— $— 
單户家庭16,205 405 1,002 
房屋淨值和其他121 — — 
總計$17,896 $405 $1,002 
下表提供了截至2022年9月30日的攤銷成本基礎，這些貸款是針對在截至2022年6月30日的6個月內遇到財務困難並隨後發生付款違約的借款人而修改的：
隨後截至2022年9月30日的違約季度的修改貸款的攤銷成本基礎
(單位：千)嚴重延遲付款期限延長降息和延長期限重大延遲付款和延期付款降息、大幅延期還款、延長期限
單户家庭$— $— $— $— $553 
25

在截至2022年9月30日的9個月內違約的經修改貸款的攤銷成本基礎
(單位：千)嚴重延遲付款期限延長降息和延長期限重大延遲付款和延期付款降息、大幅延期還款、延長期限
單户家庭$— $— $— $172 $1,555 

注4-存款：

存款餘額，包括其加權平均利率如下： 

2022年9月30日2021年12月31日
(千美元)金額加權平均利率金額加權平均利率
無息活期存款$1,547,642 $1,617,069 
計息：
有息活期存款514,912 0.12 %513,810 0.10 %
儲蓄275,399 0.06 %302,389 0.06 %
貨幣市場2,551,961 0.75 %2,806,313 0.15 %
存單1,720,317 1.58 %906,928 0.51 %
計息存款總額5,062,589 0.93 %4,529,440 0.21 %
總存款$6,610,231 0.71 %$6,146,509 0.15 %

未到期存單到期日如下： 

(單位：千)2022年9月30日
一年內$1,368,503 
一到兩年338,825 
兩到三年8,450 
三到四年2,433 
四到五年1,774 
此後332 
總計$1,720,317 

截至2022年9月30日及2021年12月31日，超過聯邦存款保險公司25萬元限額的存款證總額為189百萬美元和美元108分別為100萬美元。有一筆美元512百萬美元和美元145截至2022年9月30日和2021年12月31日的經紀存款分別為100萬美元。


注5-長期債務：

截至2022年9月30日，公司有未償還的美元98於2022年1月發行的附屬票據(“附屬票據”)達百萬元。附屬債券的利息應計利率為3.5到2027年1月30日為止，年利率為%，每半年支付一次。由二零二七年一月三十日起至(但不包括)到期日或較早贖回日，次級債券的利息將相等於三個月期有擔保隔夜融資利率加215基點，每季度支付欠款。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司有未償還的美元64總值百萬元的優先債券，息率為6.50%，2026年到期。

該公司在2005年至2007年期間發行信託優先證券，債務餘額為#美元。62截至2022年9月30日和2021年12月31日仍未償還的100萬美元。與信託的發行有關
26

優先證券，HomeStreet，Inc.發行給HomeStreet法定信託次級可遞延利息債券。HomeStreet法定信託的唯一資產是附屬債務證券I、II、III和IV。

截至2022年9月30日和2021年12月31日未償還的次級債務證券如下：
 
HomeStreet法定信託
(千美元)I第二部分：(三)IV
發佈日期2005年6月2005年9月2006年2月2007年3月
金額$5,155$20,619$20,619$15,464
利率
3個月LIBOR+1.70%
3個月LIBOR+1.50%
3個月LIBOR+1.37%
3個月LIBOR+1.68%
到期日2035年6月2035年12月2036年3月2037年6月
呼叫選項(1)
季刊季刊季刊季刊
(1)看漲期權可按面值行使，並可按季度贖回，不受懲罰，從五年發行後。


注6-衍生工具和套期保值活動：

為了降低某些資產和負債的價值因利率大幅波動而產生的風險，例如單一家庭抵押貸款LHF和MSR，公司利用衍生品作為經濟對衝. 衍生工具的名義金額和公允價值計入綜合資產負債表上的其他資產或應付帳款和其他負債，包括下列各項： 
2022年9月30日
名義金額公允價值衍生工具
(單位：千) 資產負債
遠期銷售承諾$193,699 $2,756 $(1,434)
利率鎖定承諾29,679 48 (408)
利率互換238,468 13,759 (13,759)
期貨23,900 46 — 
選項18,600 385 — 
淨額結算前的衍生工具合計$504,346 16,994 (15,601)
淨額調整/現金抵押品(1)
(15,652)1,223 
合併資產負債表的賬面價值$1,342 $(14,378)

2021年12月31日
名義金額公允價值衍生工具
(單位：千) 資產負債
遠期銷售承諾$793,208 $723 $(640)
利率鎖定承諾115,025 2,487 (3)
利率互換287,352 4,381 (4,541)
期貨139,900 334 — 
淨額結算前的衍生工具合計$1,335,485 7,925 (5,184)
淨額調整/現金抵押品(1)
1,355 3,921 
合併資產負債表的賬面價值$9,280 $(1,263)
(1)包括收到的現金抵押品淨額#美元14.4百萬美元，並支付$5.3分別為2022年9月30日和2021年12月31日。
27


下表列出了衍生工具的公允價值總額和賬面淨值信息：

(單位：千)總公允價值
淨額調整/現金抵押品(1)
賬面價值
2022年9月30日
衍生資產$16,994 $(15,652)$1,342 
衍生負債(15,601)1,223 (14,378)
2021年12月31日
衍生資產$7,925 $1,355 $9,280 
衍生負債(5,184)3,921 (1,263)
(1)包括收到的現金抵押品淨額#美元14.4百萬美元，並支付$5.3分別為2022年9月30日和2021年12月31日。
根據本公司的主要淨額結算協議，使用的抵押品通常是現金，但證券可能根據與某些交易對手的協議使用。與已支付給交易對手的現金抵押品相關的應收賬款計入其他資產。與從交易對手收到的現金抵押品相關的應付款項計入應付帳款和其他負債。利息是從交易對手那裏收到的金額所欠的，我們從支付給交易對手的現金中賺取利息。任何質押給交易對手作為抵押品的證券仍保留在合併資產負債表上。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司負債為$14.5百萬美元和零分別為從交易對手收到的現金抵押品和應收賬款#美元0.1百萬美元和美元5.3分別為支付給交易對手的現金抵押品。
下表列出了所示期間在合併損益表各項目內確認的經濟對衝衍生品的淨收益(虧損)：
 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
在非利息收入中確認：
貸款發放和銷售活動的淨收益(虧損)(1)
$958 $(1,165)$8,221 $(4,574)
還本付息收入(虧損)(2)
(422)(293)(12,051)(7,860)
其他(3)
— 41 160 305 
(1)由利率鎖定承諾(“IRLC”)和遠期合約組成，用作持有待售貸款的經濟對衝。
(2)包括利率互換、利率互換、期貨、美國國債期權和用作單一家庭MSR經濟對衝的遠期合約。
(3)與商業銀行客户簽署的利率互換協議的影響。

於2022年9月30日及2021年12月31日與商業銀行客户簽訂的未平倉利率掉期協議名義金額為238百萬美元和美元287分別為100萬美元。 

28

注7-抵押貸款銀行業務：

LHFS由以下幾部分組成：
 
(單位：千)2022年9月30日2021年12月31日
單户家庭$13,308 $128,041 
CRE、多家庭和SBA479 48,090 
總計$13,787 $176,131 

已售出貸款包括下列所示期間的貸款：

 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
單户家庭$131,228 $469,090 $641,921 $1,669,412 
CRE、多家庭和SBA29,965 69,810 129,394 465,948 
總計$161,193 $538,900 $771,315 $2,135,360 

貸款發放和銷售活動的收益，包括衍生風險管理工具的影響，包括： 
 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
單户家庭$1,778 $14,249 $11,896 $56,272 
CRE、多家庭和SBA869 3,260 4,317 15,967 
總計$2,647 $17,509 $16,213 $72,239 

該公司為其他公司提供的貸款組合主要包括由Fannie Mae、Freddie Mac和Ginnie Mae發行的美國政府和機構MBS貸款。為他人償還的貸款本金餘額如下：

(單位：千)2022年9月30日2021年12月31日
單户家庭$5,500,428 $5,539,180 
CRE、多家庭和SBA1,980,109 2,031,087 
總計$7,480,537 $7,570,267 

該公司已作出陳述和保證，所出售的貸款符合某些要求。該公司可能是
因貸款發放過程中存在缺陷而被要求回購按揭貸款或對購貸者進行賠償，如
如文件錯誤、承保錯誤和判斷、評估錯誤、提前付款拖欠和欺詐。

以下為該公司估計單户按揭回購損失負債變動的摘要：

 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
期初餘額$1,491 $1,612 $1,312 $2,122 
扣除調整後的增加額(1)
838 (183)1,329 (229)
已實現(虧損)回收淨額(2)
(370)14 (682)(450)
期末餘額$1,959 $1,443 $1,959 $1,443 
(1)包括新貸款銷售的增加和先前已出售貸款的估計未來可能回購虧損的變化。
(2)包括回購貸款的本金損失和應計利息、“全額”和解、與索賠人的和解以及某些相關費用。

該公司與某些投資者達成協議，提前支付拖欠貸款的預定本金和利息。預付款也是為了在收回可償還貸款之前支付止贖和收回拖欠貸款的費用。
29

投資者或借款人提供的金額。預付款$1.7百萬美元和美元1.9截至2022年9月30日和2021年12月31日，其他資產中分別記錄了100萬美元。

當本公司擁有回購其先前出售的Ginnie Mae集合貸款(通常是逾期90天以上的貸款)的單方權利時，本公司將貸款餘額記為其他資產和其他負債。截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司在其綜合資產負債表上確認的目前在Ginnie Mae池中的拖欠或違約抵押貸款總額為$6.8百萬美元和美元12.3分別為100萬美元。

抵押貸款服務的收入，包括衍生風險管理工具的影響，包括以下內容：
 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
維修收入，淨額：
服務費及其他$7,673 $7,897 $25,501 $26,055 
單個家庭MSR的攤銷(1)
(2,112)(4,579)(8,052)(15,453)
多家庭和SBA MSR的攤銷(1,828)(1,758)(5,877)(5,235)
總計
3,733 1,560 11,572 5,367 
風險管理，單一家庭MSR：
受假設影響的管理層會計準則公允價值變動(2)
1,989 747 16,615 7,186 
經濟套期保值的淨收益(虧損)(2,981)(293)(18,481)(7,860)
總計
(992)454 (1,866)(674)
還本付息收入(虧損)$2,741 $2,014 $9,706 $4,693 
(1)表示因收取/變現預期現金流和削減而產生的變動。
(2)主要反映主要受按揭利率變動影響的模型假設(包括提前還款速度假設)的變動。

按公允價值計量的單户家庭MSR的變動如下：

截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
期初餘額$76,481 $59,872 $61,584 $49,966 
增加和攤銷：
起源
1,453 5,166 7,664 19,507 
攤銷(1)
(2,112)(4,579)(8,052)(15,453)
淨增加和攤銷
(659)587 (388)4,054 
公允價值假設的變化(2)
1,989 747 16,615 7,186 
期末餘額$77,811 $61,206 $77,811 $61,206 
(1)表示因收取/變現預期現金流和削減而產生的變動。
(2)主要反映主要受按揭利率變動影響的模型假設(包括提前還款速度假設)的變動。

在計量資本化單一家庭MSR的初始公允價值時使用的主要經濟假設如下： 

截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(每年差餉)(1)
2022202120222021
固定預付率(“CPR”) (2)
13.06 %9.84 %10.72 %8.75 %
貼現率10.36 %7.77 %9.19 %8.25 %
(1)基於加權平均。
(2)表示模型中使用的預期壽命平均CPR。

30

對於單一家庭MSR，我們使用貼現現金流估值技術，該技術使用CPR和貼現率作為重要的不可觀察的輸入，如下表所示：

2022年9月30日2021年12月31日
輸入範圍
平均值(1)
輸入範圍
平均值(1)
CPRS
5.99% - 11.48%
8.31 %
7.90% - 17.35%
10.35 %
貼現率
9.72% - 16.89%
10.63 %
6.94% - 13.96%
7.97 %
(1)該範圍內所有投入的加權平均值。

為了計算我們的單一家庭MSR價值對關鍵假設中即時不利變化的假設敏感度，我們計算了CPR和貼現率變化的影響，如下所述：

(千美元)2022年9月30日
單户家庭MSR的公允價值$77,811 
預期加權平均壽命(年)7.82
心肺復甦
利率不利變動對公允價值的影響25個基點$(469)
利率不利變動對公允價值50個基點的影響$(1,092)
貼現率
上調100個基點對公允價值的影響$(4,703)
公允價值上升200個基點的影響$(9,044)

按攤銷成本或公允價值中較低者衡量的多户和小型企業會計準則的變動情況如下：

截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
期初餘額$38,130 $39,113 $39,415 $35,774 
起源517 2,270 3,281 9,086 
攤銷(1,828)(1,758)(5,877)(5,235)
期末餘額$36,819 $39,625 $36,819 $39,625 

注8-擔保和按揭回購責任：

在正常業務過程中，該公司通過聯邦抵押協會多家庭委託承銷和服務計劃(“DUS”®)銷售受信貸損失分擔安排約束的貸款。根據DUS合同的條款，該公司為Fannie Mae提供貸款，並承擔Fannie Mae的股份損失風險。根據DUS計劃，公司和聯邦抵押協會按比例分擔損失，公司負責每筆貸款本金餘額的三分之一，其中三分之二的損失由聯邦抵押協會承擔。對於通過本計劃出售的貸款，在擔保會計指導下，為這種損失分擔安排記錄負債。截至2022年9月30日和2021年12月31日，根據該計劃出售的未償還貸款本金餘額總額為#美元。1.810億美元1.9分別為10億美元。該公司與這一安排有關的準備金負債總額為#美元。0.62022年9月30日和2021年12月31日均為100萬。有幾個不是在截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度或9個月內，根據這一安排發生的實際虧損。

在正常業務過程中，該公司向GSE和其他實體出售住宅抵押貸款。根據這些銷售協議的條款，該公司已作出陳述和保證，所出售的貸款符合某些要求。由於貸款發放過程中的缺陷，如文件錯誤、承保錯誤和判斷、提前付款違約和欺詐，公司可能被要求回購抵押貸款或賠償貸款購買者。根據這些陳述和保證的條款和條件，以保留服務方式出售的貸款的未付本金餘額總額為#美元。5.52022年9月30日和2021年12月31日均為10億美元。於2022年9月30日及2021年12月31日，本公司已就售出的貸款記錄按揭回購負債-留存及
31

計入綜合資產負債表上的應付帳款和其他負債的已計提服務--已計提基準為#美元2.0百萬美元和美元1.3分別為100萬美元。
注9-每股收益：

下表彙總了每股收益的計算方法： 
 截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(以千為單位，不包括每股和每股數據)2022202120222021
淨收入$20,367 $27,170 $58,039 $85,990 
加權平均股價：
基本加權-已發行普通股的平均數
18,716,864 20,613,290 19,000,007 21,099,059 
已發行普通股等價物的稀釋效應79,873 206,311 137,841 253,656 
攤薄加權-已發行普通股的平均數18,796,737 20,819,601 19,137,848 21,352,715 
每股淨收益：
基本每股收益$1.09 $1.32 $3.05 $4.08 
稀釋後每股收益1.08 1.31 3.03 4.03 
 

附註10-公允價值計量：

公允價值“一詞被定義為在計量日在市場參與者之間的有序交易中出售一項資產或支付轉移一項負債而收到的價格。公允價值計量假設出售資產或轉移負債的交易發生在資產或負債的主要市場，或在沒有主要市場的情況下，發生在資產或負債的最有利市場。公司的做法是在制定公允價值計量時，最大限度地利用可觀察到的投入，最大限度地減少使用不可觀察到的投入。

公允價值層次結構

根據ASC 820，為披露公允價值計量建立了一個三級估值層次。估值層次是基於截至計量日期對資產或負債估值的投入的可觀測性。金融工具在估值層次中的分類是基於對公允價值計量有重要意義的最低投入水平。這些級別的定義如下：

·第1級--報告實體在計量日期可獲得的相同資產或負債在活躍市場的報價(未經調整)。資產或負債的活躍市場是指資產或負債的交易以足夠的頻率和數量進行，以提供持續的定價信息的市場。
·第2級--第1級中包括的、資產或負債可直接或間接觀察到的報價以外的投入。這包括活躍市場中類似資產和負債的報價，以及該資產或負債在金融工具的整個期限內可觀察到的投入。
·3級--資產或負債的不可觀察的投入。這些投入反映了公司對市場參與者將使用什麼來為資產或負債定價的假設。
本公司關於公允價值層級之間轉移的政策是，所有轉移都假設發生在報告期結束時。

32

公允價值估計
公允價值是基於報價的市場價格，如果有的話。在無法獲得資產或負債的報價的情況下，公司使用估值模型來估計公允價值。這些模型納入了諸如遠期收益率曲線、貸款提前還款假設、預期損失假設、市場波動性和定價利差等信息，在容易獲得的情況下利用基於市場的信息。本公司認為其估值方法是適當的，並與其他市場參與者將使用的估值方法一致。然而，估計不可觀察到的投入和其他因素的不準確可能導致這些公允價值計量不能反映資產或負債在當前市場交易所的實際出售或轉讓中實現的金額。
下表概述了公允價值計量方法，包括重大投入和假設，以及按公允價值經常性對公司資產和負債進行分類。
資產/負債類別估值方法、投入和假設分類
投資證券
證券交易公允價值以活躍市場的報價為基礎。第1級經常性公允價值計量。
投資證券AFS
在可獲得的情況下，使用相同或類似證券的可觀察市場價格。第2級經常性公允價值計量。
如果市場價格不是現成的，價值是基於使用以下重要投入的貼現現金流：
 
·預期的預付款速度
·估計的信貸損失
·市場流動性調整
第三級經常性公允價值計量。
LHFS
單一家庭貸款，不包括為投資而從持有中轉移的貸款
公允價值基於可觀察到的市場數據，包括：
 
·報價市場價格，如有可能
·交易商對類似貸款的報價
·遠期銷售承諾
第2級經常性公允價值計量。
如果公允價值不是從可觀察到的市場投入中得出的，則公允價值是以貼現現金流量為基礎的，其中考慮了以下投入：
·基準收益率曲線
·基準收益率曲線的估計貼水利差
·預期的預付款速度
估計公允價值分類為第三級。
抵押貸款償還權
單户MSR
有關公司如何計量其單一家庭MSR的公允價值的信息，包括關鍵的經濟假設以及公允價值對這些假設變化的敏感性，請參見附註7，抵押銀行業務.
第三級經常性公允價值計量。
衍生品
期貨和期權公允價值以收盤價為基礎。第1級經常性公允價值計量。
遠期銷售承諾利率互換公允價值以相同或類似工具的報價(如有)為基礎。當沒有報價時，公允價值以內部開發的建模技術為基礎，這需要使用多種可觀察到的市場投入，包括：
 
·遠期利率
·利率波動		第2級經常性公允價值計量。
利率鎖定承諾
公允價值考慮了幾個因素，包括：

·基礎貸款的公允價值，以二級市場的報價為基礎(如有)。
·服務的價值
·落差係數
第三級經常性公允價值計量。

33

下表列出了按公允價值經常性計量的公司資產和負債的公允價值等級： 
2022年9月30日
(單位：千)公允價值1級2級3級
資產：
證券交易--美國國債$21,115 $21,115 $— $— 
投資證券AFS
抵押貸款支持證券：
住宅198,990 — 197,027 1,963 
商業廣告58,872 — 58,872 — 
抵押貸款債券：
住宅453,214 — 453,214 — 
商業廣告90,861 — 90,861 — 
市政債券428,197 — 428,197 — 
公司債務證券33,762 — 33,692 70 
美國國債19,827 — 19,827 — 
機構債券4,004 — 4,004 — 
單户LHFS13,308 — 13,308 — 
單一家庭LHFI5,850 — — 5,850 
單一家庭按揭還款權77,811 — — 77,811 
衍生品
期貨46 46 — — 
遠期銷售承諾2,756 — 2,756 — 
選項385 385 — — 
利率鎖定承諾48 — — 48 
利率互換13,759 — 13,759 — 
總資產$1,422,805 $21,546 $1,315,517 $85,742 
負債：
衍生品
遠期銷售承諾$1,434 $— $1,434 $— 
利率鎖定承諾408 — — 408 
利率互換13,759 — 13,759 — 
總負債$15,601 $— $15,193 $408 

34

2021年12月31日
(單位：千)公允價值1級2級3級
資產：
投資證券AFS
抵押貸款支持證券：
住宅
$32,963 $— $30,556 $2,407 
商業廣告
62,792 — 62,792 — 
抵押貸款債券：
住宅187,394 — 187,394 — 
商業廣告136,659 — 136,659 — 
市政債券539,923 — 539,923 — 
公司債務證券19,616 — 19,541 75 
美國國債23,175 — 23,175 — 
單户LHFS128,041 — 128,041 — 
單一家庭LHFI7,287 — — 7,287 
單一家庭按揭還款權61,584 — — 61,584 
衍生品
期貨334 334 — — 
遠期銷售承諾723 — 723 — 
利率鎖定承諾2,487 — — 2,487 
利率互換4,381 — 4,381 — 
總資產$1,207,359 $334 $1,133,185 $73,840 
負債：
衍生品
遠期銷售承諾$640 $— $640 $— 
利率鎖定承諾3 — — 3 
利率互換4,541 — 4,541 — 
總負債$5,184 $— $5,181 $3 

有幾個不是在截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度和9個月期間，公允價值等級之間的轉移。

第3級經常性公允價值計量

本公司的第三級經常性公允價值計量包括投資證券AFS、單一家庭MSR、選擇了公允價值選項的單一家庭LHFI、某些單一家庭LHF和計入衍生品的利率鎖定承諾。有關單一家庭MSR在截至2022年9月30日和2021年9月30日的季度和9個月內的公允價值變化和活動的信息，請參見附註7，抵押貸款銀行業務本季度報告的表格10-Q。

IRLC的公允價值考慮了幾個因素，包括行使承諾所產生的基礎貸款在二級市場的公允價值、與相關貸款服務相關的預期未來現金流量淨額(稱為服務價值)以及承諾不會轉換為融資貸款的可能性(稱為回落係數)。雖然LHFS上的IRLC的公允價值是基於市場上可觀察到的利率，但它高度依賴於貸款的最終成交。在利率鎖定開始時，回落係數對單個IRLC的公允價值計量的重要性通常最高，並隨着結算程序的執行和基礎貸款接近融資而下降。所採用的影響係數是基於歷史經驗。服務的價值受到各種因素的影響，包括預付款假設、貼現率、拖欠率、合同規定的維修費、維修費和基本投資組合特徵。由於這些投入在市場交易中是不可觀察到的，因此服務的回落係數和價值被認為是第三級投入。IRLC的公允價值隨着折減係數的增加而減少，而隨着服務價值的增加而增加。損失係數和維修價值的變化不會根據其他不可觀察到的重大投入的變動而增加或減少。
35


本公司確認未實現損益，從IRLC啟動之日起至貸款結清時實現損益為止，通常發生在30-90天內。對於失靈的內部評級公司，任何未實現的收益或損失都將被沖銷，這通常發生在承諾期結束時。在IRLC衍生工具上確認的損益一般與報告期內作出的單一家庭利率鎖定承諾量相關(經估計影響調整後)，而結算時實現的未實現損益金額一般與報告期內單一家庭已結清貸款的數量相關。

本公司使用貼現現金流模型來估計某些貸款的公允價值，這些貸款已從持有以供出售轉移到持有以供投資和單一家庭LHF，而這些貸款的公允價值不是使用可觀察到的市場投入得出的。估值模型中的關鍵假設是與基準利率曲線的隱含利差。隱含利差在市場上不能直接觀察到，它來自第三方定價，第三方定價基於可比貸款池的市場信息。已從持有以供出售轉為持有以供投資的單一家庭貸款的公允價值估計對基準利率的變動非常敏感，而基準利率的變動可能會導致公允價值計量大幅提高或降低。

該公司將某些貸款從為出售而持有轉為為投資而持有。這些貸款是作為持有待售貸款發放的，公司選擇了公允價值選項。該公司確定這些貸款為3級經常性資產，因為估值技術包括一項重大的不可觀察的投入。作出公允價值選擇的投資貸款總額為$。5.8百萬美元和美元7.3分別為2022年9月30日和2021年12月31日。

下列信息提供了用於計量某些資產公允價值的重要的3級不可觀察投入：

(千美元)公允價值估值
技術		重大不可察覺
輸入		低高加權平均
2022年9月30日
投資證券AFS$2,033 收益法
與基準利率曲線的隱含利差
2.00%2.00%2.00%
單一家庭LHFI5,850 收益法與基準利率曲線的隱含利差3.92%5.71%4.41%
利率鎖定承諾，淨額(360)收益法落差係數0.10%17.46%5.16%
服務的價值0.59%1.14%0.98%
2021年12月31日
投資證券AFS$2,482 收益法
與基準利率曲線的隱含利差
2.00%2.00%2.00%
單一家庭LHFI7,287 收益法與基準利率曲線的隱含利差2.39%7.96%3.56%
利率鎖定承諾，淨額2,484 收益法落差係數0.15%21.93%8.44%
服務的價值0.35%1.46%1.15%

我們沒有LHFS，因為在2022年9月30日和2021年12月31日，公允價值沒有通過重要的可觀察投入得出。
36

下表列出了某些三級資產在所示期間的公允價值變化和活動：

(單位：千)期初餘額加法轉賬回扣/銷售
按市價計價的變動 (1)
期末餘額
截至2022年9月30日的季度
投資證券AFS$2,160 $— $— $(48)$(79)$2,033 
單一家庭LHFI6,508 — — — (658)5,850 
截至2021年9月30日的季度
投資證券AFS$2,550 $— $— $(48)$12 $2,514 
單一家庭LHFI5,207 284 — (1,088)104 4,507 
截至2022年9月30日的9個月
投資證券AFS$2,482 $— $— $(145)$(304)$2,033 
單一家庭LHFI7,287 — — — (1,437)5,850 
截至2021年9月30日的9個月
投資證券AFS$2,710 $— $— $(144)$(52)$2,514 
單一家庭LHFI7,108 1,429 — (4,279)249 4,507 

(1)單一LHFI的公允價值變動計入合併損益表中的其他非利息收入。

下表列出了3級利率鎖定承諾的公允價值變化和活動：
截至9月30日的季度，截至9月30日的9個月，
(單位：千)2022202120222021
期初餘額，淨額$322 $5,893 $2,484 $17,392 
已實現/未實現收益(虧損)合計70 5,299 (769)9,112 
聚落(752)(6,583)(2,075)(21,895)
期末餘額，淨額$(360)$4,609 $(360)$4,609 

非經常性公允價值計量

本公司持有的若干資產未計入上表，但按公允價值定期計量。這些資產包括某些LHFI和OREO，它們以相關抵押品的成本或公允價值減去出售的估計成本中的較低者列賬。房地產抵押品的估計公允價值一般基於對此類抵押品的內部評估和評估，採用市場法和收益法。考慮到在非經常性基礎上衡量的資產的重要性，我們忽略了與量化投入相關的披露。

商業物業的公允價值一般基於第三方評估，該評估考慮了可比物業最近的銷售情況，包括它們的創收特徵，並進行了調整(通常基於不可觀察的投入)，以反映市場參與者在分析要購買的物業時所做的一般假設。本公司使用抵押品公允價值技術對某些以房地產為抵押品的商業LHFI的評估價值進行調整。

該公司使用抵押品公允價值技術對某些非房地產抵押的商業LHFI的聲明價值和OREO的評估價值進行調整。

住宅物業一般基於未經調整的第三方評估。釐定公允價值時考慮的因素包括地理銷售趨勢、周邊可比物業的價值以及物業的狀況。

這些調整包括基於抵押品依賴貸款類型的管理假設，並可能增加或減少評估價值。根據每個物業的地理位置、自然特徵和創收潛力，管理調整會有很大差異。評估時可獲得的市場信息的質量和數量可能因時期而異，並導致所使用的不可觀察到的投入的性質和大小發生重大變化。鑑於這些差異，這些不可觀察到的投入的變化通常不是公允價值在不同時期增加或減少的可靠指標。

37

截至2022年9月30日的季度和9個月，不是被歸類為3級的資產的記錄公允價值發生了變化。下表列出了分類為3級的資產，這些資產在所述期間記錄的公允價值發生了變化，以及在各自報告期結束時我們仍持有的資產：

(單位：千)公允價值總收益(虧損)
截至2021年9月30日的季度或截至
LHFI (1)
$1,121 $(8)
截至2021年9月30日止的9個月
LHFI(1)
$1,121 $(70)
(1)指貸款的賬面價值，而貸款的調整是以抵押品的公允價值為基礎。

金融工具的公允價值

以下是按公允價值經常性計量的公司除資產和負債以外的金融工具的賬面價值、估計公允價值和公允價值等級： 

 2022年9月30日
(單位：千)攜帶
價值		公平
價值		1級2級3級
資產：
現金和現金等價物$57,256 $57,256 $57,256 $— $— 
投資證券HTM3,099 2,998 — 2,998 — 
LHFI7,170,031 6,743,644 — — 6,743,644 
LHFS-多家庭和其他
479 479 — 479 — 
抵押貸款償還權--多户家庭和小型企業協會36,819 41,209 — — 41,209 
聯邦住房貸款銀行股票71,428 71,428 — 71,428 — 
其他資產-GNMA EBO貸款6,775 6,775 — — 6,775 
負債：
存單$1,720,317 $1,693,369 $— $1,693,369 $— 
借款1,569,000 1,569,046 1,569,046 
長期債務224,314 201,897 — 201,897 — 
 2021年12月31日
(單位：千)攜帶
價值		公平
價值		1級2級3級
資產：
現金和現金等價物$65,214 $65,214 $65,214 $— $— 
投資證券HTM4,169 4,305 — 4,305 — 
LHFI5,488,439 5,588,719 — — 5,588,719 
LHFS-多家庭和其他48,090 48,425 — 48,425 — 
抵押貸款償還權--多户家庭和小型企業協會39,415 43,199 — — 43,199 
聯邦住房貸款銀行股票10,361 10,361 — 10,361 — 
其他資產-GNMA EBO貸款12,342 12,342 — — 12,342 
負債：
存單$906,928 $906,064 $— $906,064 $— 
借款41,000 41,000 — 41,000 — 
長期債務126,026 116,845 — 116,845 — 

38

公允價值期權

根據公允價值選擇入賬的待售單一家庭貸款最初按公允價值計量，隨後的公允價值變動在收益中確認。公允價值變動的收益和損失在非利息收入內的按揭貸款發放和銷售活動的淨收益中確認。持有待售貸款的公允價值變動主要是由於貸款融資後利率的變動以及相關服務資產的公允價值變動，導致對記錄的公允價值進行重估調整。使用公允價值期權可讓貸款的公允價值變動更有效地抵銷用作持有待售貸款的經濟對衝的衍生工具的公允價值變動。

下表列出了公允價值合計與持有待售貸款的未付本金餘額合計之間的差額：

2022年9月30日2021年12月31日
(單位：千)公允價值未付本金餘額合計公允價值減去累計未付本金餘額公允價值未付本金餘額合計公允價值減去累計未付本金餘額
單户LHFS$13,308 $13,697 $(389)$128,041 $124,933 $3,108 


注11-後續活動：

2022年10月27日，董事會批准股息為#美元。0.35每股，於2022年11月22日支付給2022年11月8日登記在冊的股東。

2022年10月，我們宣佈了一項購買協議三南加州的分支機構，預計將在2023年第一季度關閉，據此我們將假設大約490百萬美元的保證金，購買約$22百萬美元的貸款，並支付6.0%的存款溢價。


39

項目2管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析

管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析應與本報告其他部分和HomeStreet公司2021年年度報告Form 10-K中介紹的綜合財務報表和附註結合起來閲讀。

前瞻性陳述

本季度報告中包含的前瞻性聲明，包含但不限於歷史事實，或涉及我們對公司未來業務或未來財務表現的預期、信念或看法，或對公司業務或經營市場的財務或其他趨勢的預期、預測、預測及預測，這些聲明包括但不限於預期客户貸款中的貸款保證金、我們的未來計劃以及某些貸款產品和公司業務中可能受新冠肺炎疫情影響的其他組成部分的信用風險，均屬“1995年私人證券訴訟改革法案”中定義的前瞻性聲明。

許多前瞻性陳述可以被識別為使用諸如“預期”、“相信”、“可能”、“估計”、“預期”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛在”、“應該”、“將”和“將”以及類似的表達方式(或這些術語的否定)。此類陳述涉及固有的風險和不確定性，其中許多風險和不確定性很難預測，而且一般不受公司控制，會受到風險和不確定性的影響，包括但不限於，在截至2021年12月31日的10-K表年報中討論的風險和不確定性，以及在本10-Q表季報下文和其他部分討論的風險和不確定性，這些風險和不確定性可能導致實際結果與預測的結果大相徑庭。此外，新冠肺炎疫情以及由此導致的全球、國家、地區和地方商業和經濟環境的惡化，正在並將加劇許多風險和不確定因素。

儘管我們認為前瞻性陳述中反映的預期是合理的，但我們不能保證未來的結果、活動水平、業績或成就。我們不承擔任何義務，亦明確表示不承擔任何此類義務，包括但不限於在本季度報告發布之日後更新或澄清本季度報告所載的任何前瞻性表述，以反映假設的變化、預期或意外事件的發生、新信息或未來結果的變化，除非法律另有要求。告誡讀者不要過度依賴這些前瞻性陳述，這些前瞻性陳述僅適用於本季度報告10-Q表格之日。

除另有説明外，凡提及“我們”、“我們”、“我們”或“公司”時，均指為財務報告目的而合併的HomeStreet，Inc.及其子公司。對知識、意圖或信念的陳述反映了我們執行管理團隊基於當前事實和情況的特點。

您可以在美國證券交易委員會的網站(http://www.sec.gov))上查看本季度報告的10-Q表格副本，包括證物和任何隨附的時間表，其中包含以電子方式提交給美國證券交易委員會的報告、委託書和信息聲明以及其他有關注冊人的信息，例如HomeStreet，Inc.。我們的《證券交易法》報告的副本也可從我們的投資者關係網站http://ir.homestreet.com.獲得。我們網站中包含或鏈接的信息不包含在本報告中，也不構成本報告的一部分。

關鍵會計估計

我們認為有兩個估計是關鍵的，因為它們要求管理層對本質上不確定的事項做出特別困難、主觀和/或複雜的判斷，以及在不同的條件下或使用不同的假設報告重大不同的金額的可能性。該等保單涉及信貸損失準備(“ACL”)及單一家庭按揭還款權的估值(“MSR”)。

ACL是根據定量和定性因素計算的，以估計貸款期限內的信貸損失。用於確定定量因素的輸入包括基於歷史經驗對違約概率和違約損失的估計。用於確定定性因素的輸入包括當前投資組合特徵和運營環境的變化，如當前和預測的失業率、用於評估擔保貸款的物業的資本化率、租金和單一家庭定價指數。定性因素還可包括對模型未考慮的事項進行調整，以及對用於確定定性因素的假設進行調整。儘管我們認為，我們為ACL確定適當水平的方法充分解決了可能導致信用損失的各種組成部分，但流程及其要素包括可能受到重大變化影響的特徵。信貸相關事件的實際結果與我們的估計之間的任何不利差異可能需要額外撥備
40

信用損失。例如，如果所有時期的預測失業率下調一個等級，截至2022年9月30日的ACL金額將增加約1,400萬美元。此敏感度分析是假設的，僅用於指示假設的更改可能對ACL估計產生的潛在影響。

MSR的估值基於附註7所述的各種假設-抵押貸款銀行業務財務報表。附註7還提供了基於所用假設的敏感性分析。敏感度分析如下 假設並已提供，以顯示假設的變化可能對MSR公允價值的估計產生的潛在影響。

41

財務數據彙總

 截至的季度截至9月30日的9個月，
(單位為千，不包括每股數據和FTE數據)2022年9月30日June 30, 202220222021
選擇損益表數據：
淨利息收入$63,018 $60,056 $177,620 $169,973 
信貸損失準備金— — (9,000)(9,000)
非利息收入13,322 13,013 41,893 91,355 
非利息支出49,889 50,637 154,999 161,372 
淨收入：
所得税前
26,451 22,432 73,514 108,956 
總計
20,367 17,721 58,039 85,990 
每股淨收益-稀釋後1.08 0.94 3.03 4.03 
選擇性能比率：
平均股本回報率-年化13.4 %11.8 %12.2 %15.8 %
平均有形權益回報率-年化(1)
14.2 %12.6 %13.0 %16.7 %
平均資產回報率-年化0.91 %0.89 %0.96 %1.57 %
效率比(1)
68.4 %68.5 %71.2 %61.8 %
淨息差3.00 %3.27 %3.17 %3.39 %
其他數據
相當於全職僱員人數935 956 935 983 
(1)平均有形權益回報率和效率比率是非公認會計準則的財務指標。關於平均有形權益回報率與最接近的可比GAAP財務指標的對賬，請參閲本管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析中的“非GAAP財務指標”。
42

 自.起
(以千為單位，不包括每股和每股數據)2022年9月30日2021年12月31日
選定的資產負債表數據
持有待售貸款$13,787 $176,131 
為投資持有的貸款，淨額7,175,881 5,495,726 
ACL37,606 47,123 
投資證券
1,311,941 1,006,691 
總資產9,072,887 7,204,091 
存款6,610,231 6,146,509 
借款
1,569,000 41,000 
長期債務224,314 126,026 
股東權益總額552,789 715,339 
其他數據：
每股賬面價值
$29.53 $35.61 
每股有形賬面價值(1)
$27.92 $34.04 
總股本與總資產之比
6.1 %9.9 %
有形普通股權益與有形資產之比(1)
5.8 %9.5 %
期末已發行股份18,717,557 20,085,336 
貸存比
109.3 %93.0 %
信用質量：
貸款總額的ACL (2)
0.53 %0.88 %
非權責發生制貸款的ACL
306.6 %386.2 %
非應計項目貸款佔貸款總額的比例
0.17 %0.22 %
不良資產佔總資產的比例
0.15 %0.18 %
不良資產
$13,991 $12,936 
監管資本比率：
銀行
第1級槓桿率
9.15 %10.11 %
基於風險的資本總額
12.57 %13.77 %
公司
第1級槓桿率
7.61 %9.94 %
基於風險的資本總額
11.43 %12.66 %
(1)每股有形賬面價值和有形普通股權益與有形資產之比是非公認會計準則財務指標。為了與最近的人對賬
有關可比的GAAP財務衡量標準，請參閲本管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析中的“非GAAP財務衡量標準”。
(2)此比率不包括由FHA承保或由退伍軍人管理局或小型企業管理局擔保的餘額。

43


當前的發展
作為我們業務戰略的一部分，我們正專注於擴大我們的貸款組合，並利用我們現有的運營費用基礎設施。我們貸款組合的增加將提高我們未來的淨利息收入水平，與貸款發放和銷售活動的收益相比，這是一個更穩定的收入來源。作為這一戰略的一部分，我們在2022年前9個月僅銷售了500萬美元的多家庭投資組合貸款。

2022年7月，我們完成了對華盛頓東部五家零售存款分行的出售，其中包括分行的貸款業務和員工。作為這筆交易的一部分，我們轉移了1.91億美元的存款，出售了4300萬美元的貸款。2022年10月，我們宣佈了一項收購南加州三家分行的協議，預計將於2023年第一季度完成，屆時我們將承擔約4.9億美元的存款和約2200萬美元的貸款。這些交易使我們能夠將零售銀行分行戰略重點放在美國西部更大的大都市市場上。

Management's Overview of the Third Quarter 2022 Financial Performance

2022年第三季度與2022年第二季度相比

一般信息：2022年第三季度，我們的淨收入和税前收入分別為2040萬美元和2650萬美元，而2022年第二季度分別為1770萬美元和2240萬美元。税前收入增加400萬美元是由於淨利息收入增加、非利息收入增加和非利息支出減少。

所得税：我們的有效税率在2022年第三季度為23.0%，而2022年第二季度為21.0%，法定税率為25.3%。雖然由於税收優惠投資的好處，我們的有效税率低於我們的法定税率，但由於免税利息的影響減弱，我們2022年第三季度的有效税率高於2022年第二季度。

44

淨利息收入：下表列出了下列各期間的資料：(1)產生利息的資產的利息收入總額和由此產生的這些資產的平均收益率；(2)利息支出總額和有息負債的平均利率；(3)淨利息收入；(4)淨利差；(5)淨利差：
截至的季度
 2022年9月30日June 30, 2022
(單位：千)平均值
天平		利息平均值
產量/成本		平均值
天平		利息平均值
產量/成本
資產：
生息資產：
貸款(1)
$7,070,998 $73,522 4.09 %$6,231,081 $60,008 3.82 %
投資證券(1)
1,252,923 10,087 3.22 %1,134,929 8,415 2.97 %
聯邦住房金融局股票、聯邦基金和其他112,824 1,060 3.68 %80,998 487 2.38 %
生息資產總額
8,436,745 84,669 3.95 %7,447,008 68,910 3.68 %
非息資產462,939 498,290 
總資產
$8,899,684 $7,945,298 
負債和股東權益：
計息存款：(2)
活期存款
$532,434 $197 0.15 %$552,749 $177 0.13 %
貨幣市場與儲蓄
2,879,121 3,345 0.46 %3,050,173 1,615 0.21 %
存單
1,440,960 4,779 1.32 %961,052 1,101 0.46 %
總計4,852,515 8,321 0.68 %4,563,974 2,893 0.25 %
借款：
借款
1,530,449 9,493 2.43 %761,606 2,338 1.21 %
長期債務
224,259 2,571 4.56 %224,167 2,404 4.28 %
計息負債總額
6,607,223 20,385 1.22 %5,549,747 7,635 0.55 %
無息負債：
活期存款(2)
1,576,387 1,668,631 
其他負債
112,796 123,256 
總負債
8,296,406 7,341,634 
股東權益603,278 603,664 
總負債和股東權益$8,899,684 $7,945,298 
淨利息收入
$64,284 $61,275 
淨息差2.74 %3.13 %
淨息差3.00 %3.27 %

(1)包括主要與截至2022年9月30日和2022年6月30日的季度的130萬美元和120萬美元的某些貸款和證券的免税收入有關的應税等值調整。本報告所述期間的聯邦法定税率估計為21%。
(2)截至2022年9月30日及2022年6月30日止季度，所有存款(包括無息活期存款)的成本分別為0.51%及0.19%。

與2022年第二季度相比，2022年第三季度的淨利息收入增加了300萬美元，這主要是由於平均利息資產增加了13%，但淨息差從3.27%下降到3.00%，部分抵消了這一增長。賺取利息資產的平均結餘增加，是由於第三季的貸款額較高。由於計息資產收益率上升27個基點，部分抵銷了計息負債成本上升67個基點所致的淨息差降至3.00%。由於第三季度貸款的收益率高於我們現有貸款組合的利率，以及可調整利率貸款的收益率由於定價所依據的指數增加而增加，產生利息的資產的收益率增加。計息負債所支付的差餉增加，是因為存款成本上升、借貸成本上升，以及用作資金來源的較高成本借款的比例增加。我們的借貸成本在第三季度上升了122個基點，而存款成本上升了32個基點。此外，我們的平均借款增加了7.69億美元，為我們貸款組合的增長提供資金。生息資產收益率和計息負債利率的增加是由於2022年頭9個月市場利率大幅上升。
45


計提信貸損失準備：2022年第二季度或第三季度沒有記錄信貸損失準備金，因為我們的貸款組合持續良好的表現帶來的好處被用來抵消我們貸款組合增長所產生的任何所需的ACL。

非利息收入包括以下內容： 

 截至的季度
(單位：千)2022年9月30日June 30, 2022
非利息收入
貸款發放和銷售活動的收益(1)
單户家庭
$1,778 $3,949 
CRE、多家庭和SBA869 1,343 
還本付息收入2,741 3,661 
保證金費用
2,223 2,218 
其他5,711 1,842 
非利息收入總額$13,322 $13,013 
(1)可包括為投資而持有的貸款。

還本付息收入是非利息收入的一個組成部分，其構成如下：

 截至的季度
(單位：千)2022年9月30日June 30, 2022
單户家庭服務收入，淨額
服務費及其他
$3,986 $3,952 
變更-攤銷(1)
(2,112)(2,515)
網絡
1,874 1,437 
風險管理，單一家庭MSR：
公允價值因假設而發生的變化(2)
1,989 4,323 
經濟套期保值的淨收益(虧損)(2,981)(5,317)
小計
(992)(994)
單身家庭服務收入(虧損)882 443 
商業貸款還本付息收入：
服務費及其他3,687 5,555 
資本化MSR的攤銷(1,828)(2,337)
總計
1,859 3,218 
還本付息總收入$2,741 $3,661 
(1)表示因收集/變現預期現金流和削減而產生的變化。
(2)主要反映模型假設的變化，包括主要受抵押貸款利率變化影響的提前還款速度假設。


與2022年第二季度相比，2022年第三季度非利息收入增加的主要原因是出售華盛頓東部五家分行帶來的430萬美元收益帶來的其他收入增加。這一增長被貸款發放和銷售活動淨收益減少部分抵消，這主要是由於單一家庭貸款發放和銷售活動淨收益減少220萬美元。單一家庭在貸款發放和銷售活動上的收益減少，主要是由於利率上升的影響導致利率鎖定量減少。

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非利息支出包括以下內容：

 截至的季度
(單位：千)2022年9月30日June 30, 2022
非利息支出
薪酬和福利$27,341 $30,191 
信息服務7,038 7,780 
入住率6,052 5,898 
一般、行政和其他9,458 6,768 
總非利息支出$49,889 $50,637 

與2022年第二季度相比，2022年第三季度非利息支出減少70萬美元，主要原因是薪酬和福利成本降低，但一般、行政和其他成本上升部分抵消了這一影響。薪酬和福利成本的減少是由於出售華盛頓東部的五家分支機構導致員工人數減少，以及佣金和獎金支出減少。與2022年第二季度相比，2022年第三季度的一般、行政和其他成本有所增加，原因是與我們的促銷存款產品相關的營銷成本增加，以及我們的資產基礎擴大導致FDIC費用增加。

截至2022年9月30日的9個月與截至2021年9月30日的9個月

一般信息：截至2022年9月30日的9個月，我們的淨收入和税前收入分別為5800萬美元和7350萬美元，而截至2021年9月30日的9個月，我們的淨收入和税前收入分別為8600萬美元和1.09億美元。税前收入減少3540萬美元是由於非利息收入減少，但淨利息收入增加和非利息支出減少部分抵消了這一影響。
所得税：截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月內，我們的有效税率為21.1%，2022年和2021年的法定税率分別為25.3%和24.2%。本公司於兩個期間的有效税率均低於法定税率，原因是受惠於税項優惠的投資，以及期內行使及歸屬股票獎勵所產生的超額税項優惠所涉收入的税款減少所致。

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淨利息收入：下表列出了下列各期間的資料：(1)產生利息的資產的利息收入總額和由此產生的這些資產的平均收益率；(2)利息支出總額和有息負債的平均利率；(3)淨利息收入；(4)淨利差；(5)淨利差：

截至9月30日的9個月，
 20222021
(單位：千)平均值
天平		利息平均值
產量/成本		平均值
天平		利息平均值
產量/成本
資產：
生息資產：
貸款(1)
$6,336,185 $186,665 3.90 %$5,615,624 $167,322 3.95 %
投資證券(1)
1,139,761 25,389 2.97 %1,030,726 18,084 2.34 %
聯邦住房金融局股票、聯邦基金和其他86,752 1,655 2.50 %100,972 472 0.62 %
生息資產總額
7,562,698 213,709 3.74 %6,747,322 185,878 3.65 %
非息資產512,452 558,224 
總資產
$8,075,150 $7,305,546 
計息負債：
計息存款：(2)
活期存款
$536,956 $517 0.13 %$521,579 $543 0.14 %
貨幣市場與儲蓄
3,009,398 6,081 0.27 %2,955,153 3,338 0.15 %
存單
1,098,255 6,900 0.84 %1,087,195 5,049 0.62 %
總計4,644,609 13,498 0.39 %4,563,927 8,930 0.26 %
借款：
借款
790,907 11,922 1.99 %137,754 347 0.33 %
長期債務
217,732 7,082 4.33 %125,902 4,076 4.31 %
計息負債總額
5,653,248 32,502 0.76 %4,827,583 13,353 0.37 %
無息負債：
活期存款 (2)
1,662,465 1,552,201 
其他負債
124,606 200,032 
總負債
7,440,319 6,579,816 
股東權益634,831 725,730 
總負債和股東權益$8,075,150 $7,305,546 
淨利息收入
$181,207 $172,525 
淨息差2.98 %3.28 %
淨息差3.17 %3.39 %

(1)包括主要與截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月的某些貸款和證券的360萬美元和260萬美元的免税收入有關的應税等值調整。本報告所述期間的聯邦法定税率估計為21%。
(2)截至2022年9月30日及2021年9月30日止九個月的存款成本(包括無息存款)分別為0.29%及0.20%。

與截至2021年9月30日的9個月相比，截至2022年9月30日的9個月的淨利息收入增加了760萬美元，這主要是由於平均利息收益資產餘額的增加，但部分被我們淨息差的下降所抵消。產生利息的資產增加是由於2022年前9個月貸款發放和購買投資證券的數額較高。我們的淨息差由截至2021年9月30日的九個月的3.39%下降至截至2022年9月30日的九個月的3.17%，這是由於計息負債利率上升39個基點，但計息資產收益率上升9個基點部分抵消了這一影響。生息資產收益率上升的主要原因是投資證券的收益率較高，這是由於對某些證券的估計壽命較長而實現的收益率進行了調整，以及在2022年前九個月購買的證券的收益率高於我們現有投資組合的收益率。計息負債所支付的差餉增加，是因為存款成本上升、借貸成本上升，以及用作資金來源的較高成本借款的比例增加。存款利率上升是由於市場利率在2022年前9個月大幅上升。我們的平均借款增加了6.53億美元，為我們的貸款組合和投資證券的增長提供資金。由於2022年前9個月市場利率大幅上升，以及2022年1月完成的1億美元次級票據發行的影響，我們的借款成本從2021年前9個月的33個基點上升到2022年前9個月的199個基點。

48

計提信貸損失準備：由於我們的貸款組合表現良好，不良資產水平穩定在較低水平，以及對新冠肺炎對我們貸款組合的估計影響的前景有所改善，在截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月中，我們都記錄了900萬美元的信貸損失撥備收回。

非利息收入包括以下內容： 

 截至9月30日的9個月，
(單位：千)20222021
非利息收入
貸款發放和銷售活動的收益(1)
單户家庭
$11,896 $56,272 
商業廣告
4,317 15,967 
還本付息收入9,706 4,693 
保證金費用
6,516 5,912 
其他9,458 8,511 
非利息收入總額$41,893 $91,355 
(1)可包括為投資而持有的貸款。


還貸收入， 非利息收入的一個組成部分，由以下部分組成：

 截至9月30日的9個月，
(單位：千)20222021
單户家庭服務收入，淨額
服務費及其他
$11,809 $11,788 
變更-攤銷(1)
(8,052)(15,453)
網絡
3,757 (3,665)
風險管理，單一家庭MSR：
公允價值因假設而發生的變化(2)
16,615 7,186 
經濟套期保值的淨收益(虧損)(18,481)(7,860)
小計
(1,866)(674)
單身家庭服務收入(虧損)1,891 (4,339)
商業貸款還本付息收入：
服務費及其他13,692 14,267 
資本化MSR的攤銷(5,877)(5,235)
總計
7,815 9,032 
還本付息總收入$9,706 $4,693 
(1)表示因收集/變現預期現金流和削減而產生的變化。
(2)主要反映模型假設的變化，包括主要受抵押貸款利率變化影響的提前還款速度假設。
與截至2021年9月30日的9個月相比，截至2022年9月30日的9個月的非利息收入減少，這是由於貸款發放和銷售活動的收益減少，但這部分被更高的還貸收入和出售華盛頓東部5家分行的430萬美元收益所抵消。貸款發放和銷售活動的收益減少5,600萬美元，原因是單一家庭在貸款發放和銷售活動上的收益減少4,440萬美元，綜合貸款利率和貸款發放和銷售活動的商業收益減少1,170萬美元。單一家庭在貸款發放和銷售活動上的收益減少，是由於利率上升的影響導致利率鎖定量和利潤率下降。綜合資產收益率及貸款發放和銷售活動的商業收益減少，主要是由於貸款銷售量減少了72%。還貸收入增加500萬美元，主要是因為預付款水平較低。

49

非利息支出包括以下內容：

 截至9月30日的9個月，
(單位：千)20222021
非利息支出
薪酬和福利$89,563 $101,388 
信息服務21,880 20,635 
入住率18,315 18,170 
一般、行政和其他25,241 21,179 
總非利息支出$154,999 $161,372 

與截至2021年9月30日的9個月相比，截至2022年9月30日的9個月的非利息支出減少了640萬美元，這是由於薪酬和福利成本降低，但部分被信息服務以及一般、行政和其他費用的增加所抵消。薪酬和福利成本減少1,180萬美元，主要是由於我們的單一家庭抵押貸款業務的貸款發放量較低、獎金支出減少和員工人數減少而導致的佣金支出減少，這些支出被2022年的加薪部分抵消。信息服務費用增加的原因是2022年第二季度新系統的實施和活動水平的提高。一般、行政和其他成本的增加主要是由於2021年前9個月從我們的保險公司收到的190萬美元的法律費用補償，2022年用於訴訟活動和法律事務的非經常性成本，以及與我們的促銷存款產品相關的營銷成本的增加。
50

財務狀況

在截至2022年9月30日的9個月中，我們的總資產增加了19億美元，這主要是由於持有的投資貸款增加了17億美元，投資證券增加了3.05億美元，但這些增加被持有的出售貸款減少1.62億美元部分抵消了。用於投資的貸款因30億美元的原款而增加，但因13億美元的預付款和預定付款而被部分抵銷。總負債增加20億美元，原因是存款、借款和長期債務增加。存款增加4.64億美元，主要是由於與我們的促銷產品相關的經紀存款和存單餘額增加。貸款增加了15億美元，用於為我們的貸款和投資證券的增長提供資金。由於我們於2022年1月完成了1億美元的次級票據發行，長期債務增加。

信用風險管理

截至2022年9月30日，我們的不良資產佔總資產的比例保持在0.15%的低水平，而拖欠30天以上的貸款總額佔總貸款的比例為0.30%。在截至2022年9月30日的9個月中，由於我們的貸款組合表現良好，不良資產水平穩定在低水平，以及新冠肺炎對我們貸款組合的估計影響的前景改善，公司記錄了900萬美元的信貸損失撥備。由於新冠肺炎儲備的回收，以及我們的投資組合結構發生變化，轉向信用風險較低的貸款，特別是多家庭永久貸款的比例上升，我們的整體ACL與LHFI的比率從2021年12月31日的0.88%下降至2022年9月30日的0.53%。

管理層認為，目前的ACL水平適合覆蓋我們LHFI投資組合中的估計終身損失。下表按產品類型顯示了ACL：

 2022年9月30日2021年12月31日
(單位：千)金額
費率(1)
金額
費率(1)
克雷
非擁有者佔用的CRE$2,106 0.32 %$7,509 1.06 %
多個家庭11,183 0.29 %5,854 0.24 %
建築/土地發展
多户建設
665 1.06 %507 1.34 %
CRE建設160 0.86 %150 1.06 %
獨棟建築
9,564 2.77 %6,411 2.16 %
將獨棟住宅建設轉變為永久性
1,140 0.70 %1,055 0.71 %
總計
24,818 0.48 %21,486 0.59 %
商業和工業貸款
所有者佔用的CRE969 0.23 %5,006 1.10 %
商業業務3,719 1.04 %12,273 3.39 %
總計
4,688 0.59 %17,279 2.11 %
消費貸款
單户家庭4,464 0.56 %4,394 0.68 %
房屋淨值和其他3,636 1.09 %3,964 1.31 %
總計
8,100 0.71 %8,358 0.88 %
ACL總數$37,606 0.53 %$47,123 0.88 %

(1)ACL利率的計算不包括與FHA承保或由退伍軍人管理局或SBA擔保的貸款相關的餘額。


51

流動資金和資金來源

流動性風險管理的主要目的是確保我們能夠保持現金來源，為業務提供充足的資金，並履行我們的義務，包括儲户的要求、利用信貸額度和在各種市場條件下及時和具有成本效益地償還任何債權人。我們的流動資金狀況受到市場狀況、資產負債表構成和風險承受水平變化的影響。該公司制定了流動資金指導方針和運營計劃，詳細説明瞭現金和流動資金的來源和用途。

該公司的主要流動資金來源包括存款、貸款支付和投資證券支付(本金和利息)、借款以及出售貸款和投資證券的收益。借款包括從FHLB獲得的預付款、購買的聯邦基金以及從其他金融機構借款。此外，公司可能會出售股票或發行長期債券來籌集資金。雖然貸款和投資證券的預定本金償還是一個相對可預測的資金來源，但貸款和投資證券的存款流入和流出以及提前還款在很大程度上受到利率、經濟狀況和競爭的影響。

該公司的合同現金流義務包括存單到期、短期和長期借款、存單利息和借款、經營租賃以及信息技術相關服務和專業服務的費用。定期存單和短期借款的債務通常通過更新這些工具或產生新的存款或使用可用的短期借款來償還。與租賃和服務相關的利息支付和債務通常由我們業務產生的現金來支付。該公司有6400萬美元的高級票據，將於2026年到期，預計將從可用現金或發行新債券中償還。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，世行可從FHLB借款分別為10億美元和18億美元，從FRBSF借款分別為3.37億美元和2.74億美元，在與其他金融機構建立的借款額度下分別為12億美元和10億美元。

現金流

在截至2022年9月30日的9個月中，現金和現金等價物減少了800萬美元，而截至2021年9月30日的9個月增加了1.61億美元。由於過多的流動資金會減少公司的收益和回報，公司管理其現金頭寸以最大限度地減少過多的流動資金水平，並不試圖最大化現金和現金等價物的水平。以下討論重點介紹了在這些期間影響我們現金流的主要活動和交易。

經營活動的現金流

公司的營業資產和負債用於支持我們的貸款活動，包括抵押貸款的發起和銷售。在截至2022年9月30日的9個月中，經營活動提供了2.09億美元的淨現金，主要來自出售LHFS的現金收益，超過了為LHFS提供資金的現金。在截至2021年9月30日的9個月中，經營活動提供了1.82億美元的淨現金，主要來自出售LHFS的現金收益，超過了為LHFS提供資金的現金。我們相信，來自運營的現金流、可用現金餘額以及我們通過短期債務借款產生現金的能力足以滿足我們的運營流動性需求。我們目前不瞭解任何趨勢或需求、承諾、事件或不確定因素，這些趨勢或要求、承諾、事件或不確定性將導致或可能導致我們的流動性以任何實質性方式增加或減少，從而影響我們在未來12個月或以後的資本需求。

投資活動產生的現金流

本公司的投資活動主要包括AFS投資證券和為投資而持有的貸款。在截至2022年9月30日的9個月中，淨現金24億美元用於投資活動，主要來自LHFI扣除本金償還和購買AFS投資證券的淨額。在截至2021年9月30日的9個月內，淨現金1.55億美元用於投資活動，主要來自
LHFI扣除本金償還和購買AFS證券後的淨額，部分被出售貸款的收益所抵消
起源於LHFI和AFS證券。

融資活動產生的現金流

52

該公司的融資活動主要與存款和借款淨收益有關。在截至2022年9月30日的9個月中，融資活動提供了22億美元的淨現金，這主要是由於短期借款的增加、存款的增長和發行附屬票據的收益，但部分被我們普通股的回購和股息所抵消。在截至2021年9月30日的9個月中，融資活動提供了1.34億美元的現金淨額，這主要是由於存款的增長，但短期借款的淨償還以及我們普通股的回購和股息部分抵消了這一增長。
表外安排

在正常的業務過程中，我們參與了帶有表外風險的金融工具。這些金融工具(包括髮放貸款的承諾和購買貸款的承諾)包括超過所附合並財務報表中確認的金額的潛在信用風險。這些交易旨在(1)滿足我們客户的金融需求，(2)管理我們的信貸、市場或流動性風險，(3)分散我們的資金來源和/或(4)優化資本。

這些承諾包括：

(單位：千)2022年9月30日2021年12月31日
未使用的消費者投資組合系列$507,962 $405,992 
商業投資組合系列(1)
821,837 820,131 
為貸款提供資金的承諾39,469 90,852 
總計$1,369,268 $1,316,975 
(1)在商業投資組合內，未分配的建設貸款收益，如果公司有義務預支建設資金
截至2022年9月30日和2021年12月31日，進度付款分別為5.62億美元和5.84億美元。


資本來源與股利政策

適用於美國銀行控股公司和聯邦保險存款機構的資本規則(“資本規則”)要求本公司(綜合基礎)和銀行(獨立基礎)滿足特定的資本充足率要求，這些要求大多涉及量化措施，主要是根據其資本與其資產、負債和某些表外項目的比率，根據監管會計慣例計算。此外，迅速的糾正行動條例根據資本比率將聯邦保險的存款機構，如銀行，歸入五個資本類別之一：(一)資本充足；(二)資本充足；(三)資本不足；(四)資本嚴重不足；或(五)資本嚴重不足。存款機構的主要聯邦監管機構可根據某些定性評估決定，該存款機構應被分配到低於其資本比率所示的資本類別。對於每一個連續較低的資本類別，存款機構都會受到更大的經營限制，並受到其聯邦銀行監管機構的更多監管。

下表列出了HomeStreet Inc.(綜合基礎上)和HomeStreet Bank的資本和資本比率與適用於它們的各自監管要求的比較：
53

2022年9月30日
實際最低資本要求
充分性目的		被歸類為
“資本充足”
(千美元)金額比率金額比率金額比率
HomeStreet公司
第一級槓桿資本(相對於平均資產)
$689,911 7.61 %$362,628 4.0 %北美北美
普通股一級資本(風險加權資產)629,911 8.66 %327,160 4.5 %北美北美
基於風險的第一級資本(風險加權資產)689,911 9.49 %436,214 6.0 %北美北美
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)830,827 11.43 %581,618 8.0 %北美北美
HomeStreet銀行
第一級槓桿資本(相對於平均資產)
$824,718 9.15 %$360,653 4.0 %$450,817 5.0 %
普通股一級資本(風險加權資產)824,718 11.96 %310,292 4.5 %448,199 6.5 %
基於風險的第一級資本(風險加權資產)824,718 11.96 %413,722 6.0 %551,630 8.0 %
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)867,047 12.57 %551,630 8.0 %689,537 10.0 %
2021年12月31日
實際最低資本要求
充分性目的		被歸類為
“資本充足”
(千美元)金額比率金額比率金額比率
HomeStreet公司
第一級槓桿資本(相對於平均資產)$723,232 9.94 %$291,098 4.0 %北美北美
普通股一級資本(風險加權資產)663,232 10.84 %275,281 4.5 %北美北美
基於風險的第一級資本(風險加權資產)723,232 11.82 %367,041 6.0 %北美北美
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)774,695 12.66 %489,388 8.0 %北美北美
HomeStreet銀行
第一級槓桿資本(相對於平均資產)$727,753 10.11 %$287,990 4.0 %$359,988 5.0 %
普通股一級資本(風險加權資產)727,753 12.87 %254,442 4.5 %367,527 6.5 %
基於風險的第一級資本(風險加權資產)727,753 12.87 %339,256 6.0 %452,341 8.0 %
基於風險的資本總額(相對於風險加權資產)778,723 13.77 %452,341 8.0 %565,426 10.0 %

截至上表規定的每個日期，本公司超過了適用於其的最低資本充足率要求，銀行的資本充足率超過了根據《迅速糾正行動條例》成為資本充足的存款機構所需的最低要求。除了最低資本比率，HomeStreet Inc.和HomeStreet Bank都必須保持資本保護緩衝，包括比要求的最低水平高出2.5%以上的額外普通股一級資本，以避免在支付股息、進行股票回購和支付酌情獎金方面的限制。上表所列的資本充足率要求不包括資本規則的額外資本保存緩衝，儘管本公司和銀行均維持必要的資本充足率，以滿足資本保存緩衝要求。截至2022年9月30日，公司和銀行的資本保存緩衝分別為3.43%和4.57%。

該公司在2022年第三季度支付了每股普通股0.35美元的季度現金股息。我們目前打算繼續支付季度股息，並於2022年10月27日宣佈於2022年11月22日向截至2022年11月8日收盤時登記在冊的股東支付另一筆現金股息，每股普通股0.35美元。未來現金股利的數額和宣佈取決於我們的董事會的批准和某些監管限制。

54

除了收購南加州的三家分支機構(預計將於2023年第一季度完成)外，我們將購買520萬美元的土地和建築，截至2022年9月30日，我們沒有實質性的資本支出承諾。然而，我們打算利用未來可能出現的機會來發展我們的業務，其中可能包括開設更多辦事處或收購我們認為將為我們提供誘人的風險調整後回報的補充業務。因此，我們可能尋求獲得更多借款，並出售我們普通股的額外股份，以籌集我們可能需要的資金。然而，我們不能保證，如果需要，我們是否會成功地以我們可以接受的條款獲得更多借款或出售我們普通股的額外股份，因為這將取決於市場狀況和我們無法控制的其他因素，以及我們未來的運營結果。

55


非公認會計準則財務指標

為了補充我們根據公認會計原則提出的未經審計的簡明綜合財務報表，我們使用了某些非公認會計原則的財務業績衡量標準。在這份Form 10-Q季度報告中，我們使用了以下非GAAP計量：(I)有形普通股權益和有形資產，因為我們認為這些信息與銀行監管機構的處理方式一致，即在資本比率的計算中不包括無形資產；和(Ii)效率比率，即非利息支出與淨利息收入和非利息收入之和的比率，不包括某些收入或支出項目，也不包括支付給華盛頓州的已發生和應支付的税款，因為此類税收不被歸類為所得税支出，我們認為，將其納入非利息支出會影響我們的業績與其業務所在州的公司的可比性，這些公司的企業評估税被歸類為所得税支出。

這些補充性績效指標可能不同於本行業其他公司提供的類似名稱的指標，也可能無法與之相比。非公認會計原則的財務計量與公認會計原則不一致，也不是公認會計原則的替代。一般而言，非GAAP財務衡量標準是對一家公司業績的數字衡量標準，不包括通常不包括在根據GAAP計算和列報的最直接可比衡量標準中的金額。非GAAP財務指標也可以是GAAP或其他適用要求不要求的財務指標。

我們認為，當這些非GAAP財務指標與相應的GAAP財務指標一起使用時，通過提供GAAP或其他適用要求沒有要求的管理層使用的其他信息，可以提供有關我們業績的有意義的補充信息。我們的管理層在評估我們的經營業績以及規劃、預測和分析未來期間時，使用並相信投資者將從參考這些非公認會計準則財務指標中受益。這些非公認會計準則財務指標也便於將我們的業績與前幾個時期進行比較。我們相信，這些衡量標準經常被證券分析師、投資者和其他方面用於評估我們行業的公司。相反，這些非公認會計準則財務措施應被視為對根據公認會計原則編制的財務措施的補充，而不是替代或優於這些財務措施。在以下信息中，我們在適用的情況下提供了最具可比性的GAAP財務指標與本季度報告10-Q表中使用的非GAAP指標的對賬，或對財務指標的非GAAP計算進行了對賬。
56

非GAAP業務結果與最接近的可比GAAP衡量標準的對賬：
 截至或截至該季度的截至9月30日或截至9月30日的9個月，
(單位：千，比率和比率除外)2022年9月30日June 30, 202220222021
平均有形權益回報率(年化)
平均股東權益
$603,278 $603,664 $634,831 $725,730 
減去：平均商譽和其他無形資產
(30,602)(31,380)(31,198)(32,484)
平均有形權益
$572,676 $572,284 $603,633 $693,246 
淨收入$20,367 $17,721 $58,039 $85,990 
調整(含税)
核心存款無形資產攤銷186 191 568 694 
適用於股東的有形收益$20,553 $17,912 $58,607 $86,684 
比率
14.2 %12.6 %13.0 %16.7 %
效率比
非利息支出
總計
$49,889 $50,637 $154,999 $161,372 
調整：
追討律師費— — — 1,900 
華盛頓州税收
(629)(579)(1,714)(1,759)
調整後合計
$49,260 $50,058 $153,285 $161,513 
總收入
淨利息收入
$63,018 $60,056 $177,620 $169,973 
非利息收入
13,322 13,013 41,893 91,355 
出售分支機構的收益(4,270)— (4,270)— 
總計$72,070 $73,069 $215,243 $261,328 
比率68.4 %68.5 %71.2 %61.8 %
上述計算中使用的實際税率22.0 %22.0 %22.0 %21.0 %
 自.起
(單位：千，共享數據除外)2022年9月30日2021年12月31日
每股有形賬面價值
股東權益
$552,789 $715,339 
減去：商譽和其他無形資產
(30,215)(31,709)
有形股東權益
$522,574 $683,630 
已發行普通股
18,717,557 20,085,336 
計算出的金額
$27.92 $34.04 
有形普通股權益與有形資產之比
有形股東權益(按上表)
$522,574 $683,630 
有形資產
總資產
9,072,887 7,204,091 
減去：商譽和其他無形資產
(30,215)(31,709)
網絡
$9,042,672 $7,172,382 
比率5.8 %9.5 %

57

第3項關於市場風險的定量和定性披露
市場風險管理

市場風險被定義為收入、公允價值計量和資本對利率、外幣匯率、商品價格和其他相關市場利率或價格變化的敏感度。我們面臨的主要市場風險是價格和利率風險。價格風險被定義為作為分配或管理風險的一部分而產生的資產或負債價值變化對當前或預期收益或資本產生的風險。利率風險被定義為利率變動對當前或預期收益或資本產生的風險。

對於本公司來説，價格和利率風險來自我們持有的金融工具和頭寸。這包括貸款、MSR、投資證券、存款、借款、長期債務和衍生金融工具。由於我們目前業務的性質，我們不受外匯兑換或商品價格風險的影響。我們的房地產貸款組合受到與我們不同市場的當地經濟相關的風險，特別是包括夏威夷在內的美國西部地區經濟。

生息資產收益率和計息負債成本與這些資產和負債的相對美元金額之間的差額是影響淨利息收入的主要項目。淨利率的變化(利率風險)在很大程度上受到資產和負債的重新定價特徵(時機風險)、各種利率之間的關係(基準風險)、客户期權(期權風險)和收益率曲線形狀的變化(時間敏感型風險)的影響。我們管理可供出售的投資證券組合，同時保持風險和回報之間的平衡。該公司的融資戰略是增加核心存款，同時我們通過批發借款有效補充。

我們使用利率模擬模型估計我們的淨利息收入對市場利率變化的敏感性，該模型包括與資產負債表增長水平、存款重新定價特徵和多個利率變化情景下的提前還款額相關的假設。利率敏感度取決於我們的利息收益資產和有息負債的某些重新定價特徵，包括資產和負債的期限結構及其在市場利率變化期間的重新定價特徵。有效的利率風險管理旨在確保資產和負債在可接受的時間框架內對利率變化做出反應，將利率變化對淨利息收入和資本的影響降至最低。利率敏感度是指在不同的時間範圍內需要重新定價的某一時間點的資產和負債量之間的差額，稱為利率敏感度差距。
58

下表列出了這些不同間隔的敏感度差距：
 
 2022年9月30日
(單位：千)3個月。
或更少		多過
3個月。
至6個月。		多過
6個月。
至12個月。		多過
12個月。
到3歲。		多過
3年前。
到5歲。		多過
5到15年。		多過
15年前。		非差價-
敏感		總計
生息資產：
現金及現金等價物$57,256 $— $— $— $— $— $— $— $57,256 
FHLB股票62,838 — — — — — 8,590 — 71,428 
投資證券 (1)
175,561 70,516 130,916 174,640 119,037 567,359 73,912 — 1,311,941 
LHFS13,787 — — — — — — — 13,787 
LHFI (1)
1,276,311 384,622 501,001 1,423,581 1,891,987 1,713,955 22,030 — 7,213,487 
總計
1,585,753 455,138 631,917 1,598,221 2,011,024 2,281,314 104,532 — 8,667,899 
非息資產
— — — — — — — 404,988 404,988 
總資產$1,585,753 $455,138 $631,917 $1,598,221 $2,011,024 $2,281,314 $104,532 $404,988 $9,072,887 
計息負債：
活期存款賬户(2)
$514,912 $— $— $— $— $— $— $— $514,912 
儲蓄賬户 (2)
275,399 — — — — — — — 275,399 
貨幣市場
帳目 (2)
2,551,961 — — — — — — — 2,551,961 
存單487,477 486,918 394,108 347,275 4,207 331 1 — 1,720,317 
聯邦住房金融局取得進展
1,569,000 — — — — — — — 1,569,000 
長期債務(3)
61,167 — — — 163,147 — — — 224,314 
總計
5,459,916 486,918 394,108 347,275 167,354 331 1 — 6,855,903 
無息負債
— — — — — — — 1,664,195 1,664,195 
股東權益— — — — — — — 552,789 552,789 
總負債和股東權益$5,459,916 $486,918 $394,108 $347,275 $167,354 $331 $1 $2,216,984 $9,072,887 
利息敏感度差距$(3,874,163)$(31,780)$237,809 $1,250,946 $1,843,670 $2,280,983 $104,531 
累計利息敏感度差距
總計
$(3,874,163)$(3,905,943)$(3,668,134)$(2,417,188)$(573,518)$1,707,465 $1,811,996 
佔總資產的百分比
(43)%(43)%(40)%(27)%(6)%19 %20 %
作為累計計息負債的百分比
29 %34 %42 %64 %92 %125 %126 %
(1)基於合同到期日、重新定價日期和預測本金支付，假設正常攤銷和(如適用)預付款。
(2)假設100%的有息無到期日存款在三個月或更短的時間內重新定價。
(3)基於合同的到期日。

截至2022年9月30日，本公司被視為負債敏感，如缺口表和我們的淨利息收入敏感性分析所示。

生息資產或計息負債組合的變化可以增加或減少淨息差，而不影響利率敏感度。此外，盈利資產和其融資負債之間的利差可能會有很大差異，而資產和負債的重新定價時間保持不變，從而影響淨利息收入。這一特徵稱為基差風險。不同的利率環境可能會在資產和負債的提前還款水平上產生意想不到的變化，而這些變化沒有反映在利率敏感度分析中。這些提前還款可能會對我們的淨息差產生重大影響。由於這些因素，利率敏感度差距分析可能無法準確評估我們對利率變化的實際敞口。
59


下表列出了在一年的時間範圍內對我們淨利息收入的估計影響，以及截至2022年9月30日和2021年12月31日的淨投資組合價值的變化。對於所顯示的情景，利率模擬假設市場利率發生即時和持續的變化，而資產負債表的構成或規模沒有變化。

 2022年9月30日2021年12月31日
利率的變化
(基點)(1)
百分比變化
淨利息收入(2)
投資組合淨值(3)
淨利息收入(2)
投資組合淨值 (3)
+200(9.9)%(29.1)%7.8 %(5.0)%
+100(5.1)%(14.9)%3.5 %(2.8)%
-1003.3 %13.9 %(1.3)%1.9 %
-2006.4 %25.3 %(2.5)%(4.9)%
(1)在我們的模型中，我們假設利率不會低於零。這一“下限”限制了低利率環境下潛在負利率衝擊的影響。
(2)這一百分比變動是指假設資產負債表結構不變，對一年期淨利息收入的影響。
(3)這一百分比變動代表了假設資產負債表結構沒有變化時對權益淨現值的影響。

2021年12月31日至2022年9月30日期間利率敏感度的變化反映了市場利率上升、收益率曲線更加平坦以及整體資產負債表構成發生變化的影響。模擬模型中所做的一些假設可能不會實現，並且會發生意想不到的事件和情況。我們在我們的模型中不考慮負利率假設，但在極端利率下降情景下的實際結果可能會導致負利率假設，這可能導致建模結果本質上不可靠。此外，模擬模型沒有考慮到我們未來可以採取的任何行動，以減輕因利率變化而產生的不利影響，這些影響包括市場利率的實際水平或對我們存款的競爭影響。

60

項目4控制和程序

信息披露控制和程序的評估
本公司在我們管理層的參與下，並在我們的首席執行官和首席財務官的監督下，對截至本報告所述期間結束時我們的披露控制和程序(根據交易法規則13a-15(E)和規則15d-15(E)的定義)的有效性進行了評估。基於這一評估，我們的首席執行官和首席財務官得出結論，我們的披露控制和程序自2022年9月30日起有效。

財務報告內部控制的變化

根據規則13a-15(D)的要求，我們的管理層，包括首席執行官和首席財務官，也對我們的財務報告內部控制進行了評估，以確定在截至2022年9月30日的季度內是否發生了任何對我們的財務報告內部控制產生重大影響或合理地可能產生重大影響的變化。

在截至2022年9月30日的季度內，我們對財務報告的內部控制沒有發生重大影響或合理地可能對我們的財務報告內部控制產生重大影響的變化。

第二部分--其他資料

第1項法律程序

由於我們的業務性質涉及大量賬户的收集、留置權的有效性和遵守各種州和聯邦法律，因此我們在正常業務過程中面臨與止贖、破產、譴責和平靜的所有權訴訟以及涉嫌的法定和監管違規行為有關的各種法律程序。在正常業務過程中，我們也會受到與僱傭和其他消費者事務有關的法律訴訟的影響。我們預計，作為一個整體，這些訴訟程序不會對我們的業務、財務狀況或我們的經營結果產生實質性的不利影響。目前並無管理層認為會對我們的綜合資產負債表、經營業績或流動資金產生重大不利影響的事項，或根據目前已知的信息有合理可能出現此類虧損的事項。

61

第1A項風險因素

請參閲本公司截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告第I部分的第1A項和本公司截至2022年6月30日的季度報告Form 10-Q的第1A項，以討論可能對我們的業務、財務狀況、流動資金、經營業績和資本狀況產生重大不利影響的因素。



62

第2項未登記的股權證券銷售和收益的使用


出售未登記的證券
2022年第三季度沒有出售未登記的證券。

第3項高級證券違約

不適用。

項目4煤礦安全信息披露

不適用。

第5項其他信息

不適用。

63

項目6展品
展品索引
展品
數		描述
31.1
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302條頒發首席執行官證書。現提交本局。
31.2
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節頒發首席財務官證書。現提交本局。
32 (1)
根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906節通過的《美國法典》第18編第1350條對首席執行官和首席財務官的認證。隨信提供。
101寸內聯XBRL實例文檔
101.SCH內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL 內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.DEF內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase文檔
101.LAB 內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
101.PRE內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
104封面交互數據文件(格式為內聯XBRL，包含在附件101中)

(1)
根據1934年《證券交易法》第18條的規定，本展品不應被視為已存檔，也不應承擔該條款的責任。根據1933年《證券法》或1934年《證券交易法》，此類證物不得被視為已被納入任何文件。

64

簽名

根據1934年《證券交易法》第13或15(D)節的要求，註冊人已於2022年11月4日在華盛頓州西雅圖市正式授權以下籤署人代表註冊人簽署本報告。
 
HomeStreet公司
發信人：/s/馬克·K·梅森
 馬克·K·梅森
 總裁與首席執行官
(首席行政主任)


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發信人：約翰·M·米歇爾
 約翰·M·米歇爾
 常務副總裁兼首席財務官
(首席財務官)