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4217：美元Xbrli：純MCBS：條目MCBS：租賃MCBS：安全ISO 4217：美元Xbrli：共享MCBS：細分市場

目錄表

美國

美國證券交易委員會

華盛頓特區，20549

表格10-Q

(標記一)

☒根據1934年《證券交易法》第13或15(D)條規定的季度報告

截至本季度末2022年9月30日

或

☐根據第節提交的過渡報告 13 or 15(d) 《1934年證券交易法》

由_至_的過渡期

佣金文件編號001-39068

大都會銀行股份有限公司。

(註冊人的確切姓名載於其章程)

佐治亞州	47-2528408
(州或其他司法管轄區)	(税務局僱主識別號碼)

布福德駭維金屬加工5114 多拉維爾, 佐治亞州	30340
(主要執行辦公室地址)	(郵政編碼)

(770) 455-4989

(註冊人的電話號碼，包括區號)

根據該法第12(B)條登記的證券：


每個班級的標題	交易代碼	註冊的每個交易所的名稱
普通股，每股面值0.01美元	MCBS	納斯達克全球精選市場

用複選標記表示註冊人(1)是否在過去12個月內(或註冊人被要求提交此類報告的較短時間內)提交了1934年《證券交易法》第13條或15(D)節要求提交的所有報告，以及(2)在過去90天內是否符合此類提交要求。是 ☒不是☐

用複選標記表示註冊人是否已經以電子方式提交了根據S-T規則405要求提交的每個交互數據文件(§232.405)在過去12個月內(或在要求登記人提交此類檔案的較短期間內)。是 ☒不是☐

用複選標記表示註冊人是大型加速申報公司、加速申報公司、非加速申報公司、較小的報告公司或新興成長型公司。請參閲《交易法》第12b-2條規則中“大型加速申報公司”、“加速申報公司”、“較小申報公司”和“新興成長型公司”的定義。

大型加速文件服務器	☐	加速文件管理器	☒	非加速文件服務器	☐	規模較小的報告公司	☐

新興成長型公司	☒

如果是一家新興的成長型公司，用複選標記表示註冊人是否已選擇不使用延長的過渡期來遵守根據《交易所法》第13(A)節提供的任何新的或修訂的財務會計準則。☒

用複選標記表示註冊人是否是空殼公司(如《交易法》第12b-2條所定義)。是☐不是☒

截至2022年11月1日，註冊人擁有25,308,824普通股，每股面值0.01美元，已發行和已發行。

目錄表

大都會銀行股份有限公司。

Form 10-Q季度報告

2022年9月30日

		頁面
第一部分：	財務信息

L項。	財務報表:
	截至2022年9月30日(未經審計)和2021年12月31日的合併資產負債表	3
	截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的綜合損益表(未經審計)	4
	截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的綜合全面收益表(未經審計)	5
	截至2022年和2021年9月30日的三個月和九個月的綜合股東權益報表(未經審計)	6
	截至2022年9月30日和2021年9月30日的9個月綜合現金流量表(未經審計)	7
	合併財務報表附註(未經審計)	9
第二項。	管理層對財務狀況和經營成果的探討與分析	33
第三項。	關於市場風險的定量和定性披露	56
第四項。	控制和程序	57

第二部分。	其他信息

第1項。	法律訴訟	58
第1A項。	風險因素	58
第二項。	未登記的股權證券銷售和收益的使用	58
第三項。	高級證券違約	59
第四項。	煤礦安全信息披露	59
第五項。	其他信息	59
第六項。	陳列品	59
	簽名	60

目錄表

第一部分-財務信息

項目1.財務報表

大都會銀行股份有限公司。

合併資產負債表

(千美元，每股數據除外)


	9月30日，		十二月三十一日，
	2022		2021
	(未經審計)
資產：
現金和銀行到期款項	$	164,054	$	432,523
出售的聯邦基金		15,669		8,818
現金和現金等價物		179,723		441,341
股權證券		10,452		11,386
可供出售的證券		19,978		25,733
持有待售貸款		—		—
貸款，減去貸款損失準備金#美元14,982及$16,952，分別		2,963,336		2,488,118
應計應收利息		11,732		11,052
聯邦住房貸款銀行股票		15,619		19,701
房舍和設備，淨額		13,664		13,068
經營性租賃使用權資產		8,835		9,338
止贖房地產，淨額		4,328		3,618
SBA服務資產		8,324		10,234
抵押貸款服務資產，淨額		4,975		7,747
銀行自營人壽保險		68,697		59,437
其他資產		38,776		5,385
總資產	$	3,348,439	$	3,106,158

負債：
存款：
無息需求	$	602,246	$	592,444
計息		1,968,607		1,670,576
總存款		2,570,853		2,263,020

聯邦住房貸款銀行預付款		375,000		500,000
其他借款		396		459
經營租賃負債		9,303		9,861
應計應付利息		1,489		204
其他負債		42,369		42,391
總負債	$	2,999,410	$	2,815,935

股東權益：
優先股，$0.01面值，10,000,000授權股份，不是已發行或已發行股份		—		—
普通股，$0.01面值，40,000,000授權股份，25,370,417和25,465,236股票已發佈和傑出的分別截至2022年9月30日和2021年12月31日		254		255
額外實收資本		48,914		51,559
留存收益		279,475		238,577
累計其他綜合收益(虧損)		20,386		(168)
股東權益總額		349,029		290,223
總負債和股東權益	$	3,348,439	$	3,106,158

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

大都會銀行股份有限公司。

合併損益表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)


	截至三個月				九個月結束
	9月30日，				9月30日，
	2022		2021		2022		2021
利息和股息收入：
貸款，包括手續費	$	37,263	$	29,127	$	101,032	$	77,355
其他投資收益		1,011		196		2,214		525
出售的聯邦基金		23		1		29		4
利息收入總額		38,297		29,324		103,275		77,884

利息支出：
存款		6,964		968		10,487		2,879
FHLB墊款和其他借款		1,545		167		2,127		457
利息支出總額		8,509		1,135		12,614		3,336

淨利息收入		29,788		28,189		90,661		74,548

貸款損失準備金		(1,703)		2,579		(1,599)		6,383

計提貸款損失準備後的淨利息收入		31,491		25,610		92,260		68,165

非利息收入：
存款賬户手續費		509		446		1,508		1,230
其他服務費、佣金及收費		2,676		4,147		8,482		11,422
出售住宅按揭貸款的收益		—		—		2,017		—
抵押貸款還本付息收入淨額		(358)		132		(262)		(659)
出售SBA貸款的收益		500		3,358		2,068		8,057
SBA服務收入，淨額		1,330		1,212		1,897		5,250
其他收入		444		237		1,700		1,012
非利息收入總額		5,101		9,532		17,410		26,312

非利息支出：
薪酬和員工福利		7,756		8,679		22,781		22,293
入住率和設備		1,167		1,295		3,594		3,822
數據處理		270		257		808		848
廣告		158		131		434		393
其他費用		3,337		2,749		10,369		8,556
總非利息支出		12,688		13,111		37,986		35,912

未計提所得税準備的收入		23,904		22,031		71,684		58,565
所得税撥備		7,011		5,149		19,262		14,309
普通股股東可獲得的淨收入	$	16,893	$	16,882	$	52,422	$	44,256

每股收益：
基本信息	$	0.66	$	0.66	$	2.06	$	1.73
稀釋	$	0.66	$	0.66	$	2.04	$	1.71

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

大都會銀行股份有限公司。

綜合全面收益表(未經審計)

(千美元)


	截至三個月				九個月結束
	9月30日，				9月30日，
	2022		2021		2022		2021

淨收入	$	16,893	$	16,882	$	52,422	$	44,256

其他綜合損益：

可供出售證券的未實現持有虧損		(893)		(11)		(3,707)		(53)
現金流量套期保值公允價值淨變動		19,332		(200)		31,113		(200)
税收效應		(4,610)		54		(6,852)		65

其他綜合損益		13,829		(157)		20,554		(188)

綜合收益	$	30,722	$	16,725	$	72,976	$	44,068

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

大都會銀行股份有限公司。

合併股東權益表(未經審計)

(千美元，每股數據除外)


								累計
	普通股			其他內容				其他
	數量			已繳費		保留		全面
	股票	金額		資本		收益		收入(虧損)		總計
截至三個月：
平衡，2022年7月1日	25,451,125	$	255	$	49,831	$	266,426	$	6,557	$	323,069
淨收入	—		—		—		16,893		—		16,893
基於股票的薪酬費用	—		—		689		—		—		689
普通股回購	(80,708)		(1)		(1,606)		—		—		(1,607)
其他綜合收益	—		—		—		—		13,829		13,829
普通股宣佈的股息(美元0.15每股)	—		—		—		(3,844)		—		(3,844)
平衡，2022年9月30日	25,370,417	$	254	$	48,914	$	279,475	$	20,386	$	349,029

平衡，2021年7月1日	25,578,668	$	256	$	52,924	$	210,910	$	164	$	264,254
淨收入	—		—		—		16,882		—		16,882
基於股票的薪酬費用	—		—		378		—		—		378
普通股回購	(113,432)		(1)		(2,121)		—		—		(2,122)
其他綜合損失	—		—		—		—		(157)		(157)
普通股宣佈的股息(美元0.12每股)	—		—		—		(3,081)		—		(3,081)
平衡，2021年9月30日	25,465,236	$	255	$	51,181	$	224,711	$	7	$	276,154

截至9個月：
餘額，2022年1月1日	25,465,236	$	255	$	51,559	$	238,577	$	(168)	$	290,223
淨收入	—		—		—		52,422		—		52,422
基於股票的薪酬費用	—		—		1,242		—		—		1,242
限制性股票的歸屬	101,097		1		(1)		—		—		—
普通股回購	(195,916)		(2)		(3,886)		—		—		(3,888)
其他綜合收益	—		—		—		—		20,554		20,554
普通股宣佈的股息(美元0.45每股)	—		—		—		(11,524)		—		(11,524)
平衡，2022年9月30日	25,370,417	$	254	$	48,914	$	279,475	$	20,386	$	349,029

餘額，2021年1月1日	25,674,573	$	257	$	55,674	$	188,705	$	195	$	244,831
淨收入	—		—		—		44,256		—		44,256
基於股票的薪酬費用	—		—		1,049		—		—		1,049
限制性股票的歸屬	101,472		1		(1)		—		—		—
普通股回購	(310,809)		(3)		(5,541)		—		—		(5,544)
其他綜合損失	—		—		—		—		(188)		(188)
普通股宣佈的股息(美元0.32每股)	—		—		—		(8,250)		—		(8,250)
平衡，2021年9月30日	25,465,236	$	255	$	51,181	$	224,711	$	7	$	276,154

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

大都會銀行股份有限公司。

合併現金流量表(未經審計)

(千美元)


	截至9月30日的9個月，
	2022		2021
經營活動的現金流：
淨收入	$	52,422	$	44,256
將淨收入與經營活動提供的現金淨額進行調整：
折舊、攤銷和增值		2,665		2,173
貸款損失準備金		(1,599)		6,383
基於股票的薪酬費用		1,242		1,049
權益證券上確認的未實現虧損		934		7
喪失抵押品贖回權的房地產銷售損失		15		93
銷售住宅房地產貸款所得		96,932		—
出售住宅按揭的收益		(2,017)		—
持有待售的小型企業管理局貸款的來源		(32,077)		(95,764)
出售持有待售的小企業管理局貸款所得款項		34,145		103,821
出售SBA貸款的收益		(2,068)		(8,057)
增加銀行自營壽險的現金價值		(1,260)		(755)
應計應收利息增加		(680)		(66)
SBA維修權減少(增加)		1,910		(1,273)
抵押貸款償還權減少		2,772		4,398
其他資產增加		(9,175)		(87)
應計應付利息增加(減少)		1,285		(14)
其他負債減少		(1,839)		(1,271)
經營活動提供的現金流量淨額		143,607		54,893

投資活動產生的現金流：
購買可供出售的證券		—		(1,034)
購買股權證券		—		(1,000)
來自到期、催繳或償還可供出售的證券的收益		1,992		2,539
贖回(購買)聯邦住房貸款銀行股票		4,082		(6,054)
貸款增加，淨額		(569,300)		(732,246)
購置房舍和設備		(1,429)		(333)
出售所擁有的止贖房地產的收益		41		189
購買銀行擁有的人壽保險		(8,000)		(22,500)
投資活動使用的現金流量淨額		(572,614)		(760,439)

融資活動的現金流：
普通股支付的股息		(11,493)		(8,232)
普通股回購		(3,888)		(5,544)
存款淨額增加		307,833		631,938
其他借款減少，淨額		(63)		(15)
聯邦住房貸款銀行墊款的收益		475,000		270,000
聯邦住房貸款銀行墊款的償還		(600,000)		(80,000)
融資活動提供的現金流量淨額		167,389		808,147

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

大都會銀行股份有限公司。

合併現金流量表(未經審計)

(千美元)


	截至9月30日的9個月，
	2022		2021

現金和現金等價物淨變化		(261,618)		102,601
期初現金及現金等價物		441,341		150,688

期末現金及現金等價物	$	179,723	$	253,289

非現金投融資活動補充日程表：

將住宅房地產貸款轉移到持有待售貸款	$	94,915	$	—

將貸款本金轉移到喪失抵押品贖回權的房地產，減記後的淨額	$	766	$	812

經營性租賃使用權資產的初步確認	$	1,273	$	560

初步確認經營租賃負債	$	1,273	$	560

現金流量信息的補充披露-年內支付的現金：

利息	$	11,329	$	3,350

所得税	$	23,432	$	17,932

見未經審計的合併財務報表附註。

目錄表

大都會銀行股份有限公司。

未經審計的合併財務報表附註

2022年9月30日

附註1--主要會計政策摘要

隨附的未經審計的綜合財務報表包括大都會銀行股份有限公司(“公司”)及其全資子公司大都會銀行(“銀行”)的賬目。該公司擁有100銀行的%。本文中使用的“公司”或“我們的”包括大都會銀行，除非上下文表明我們僅指大都會銀行股份有限公司。

該等未經審核的綜合財務報表乃根據美國公認會計原則(“GAAP”)編制，該等準則在金融服務行業內適用於中期財務資料及S-X條例第10條。因此，它們不包括完整財務報表所需的所有信息或附註。

本公司主要經營於一業務部分，這是社區銀行。

管理層認為，包括正常項目和經常性項目在內的所有調整都已列入，這些調整被認為是公平列報中期合併財務報表所必需的。在合併中，所有重要的公司間賬户和交易都已取消。以前期間報告的某些金額已重新分類，以符合本年度的列報方式。這些重新分類對以前報告的淨收入、股東權益或現金流沒有實質性影響。

截至2022年9月30日的3個月和9個月期間的經營業績不一定代表截至2022年12月31日的年度的預期業績。這些報表應與截至2021年12月31日的年度合併財務報表及其附註一併閲讀。

本公司的重要會計政策載於截至2021年12月31日的綜合財務報表附註1，該附註1載於本公司截至2021年12月31日的Form 10-K年度報告(“本公司2021年Form 10-K”)。於2022年前9個月內，並無新的會計政策或對現有政策的改變對本公司的經營業績或財務狀況表產生重大影響。就中期報告而言，本公司遵循相同的基本會計政策，並將每個中期視為年度期間不可分割的一部分。

或有事件

由於活動的性質，本公司及其附屬公司不時涉及在正常業務過程中出現的各種法律訴訟，其中一些訴訟截至2022年9月30日仍未結清。儘管目前還不能確定截至2022年9月30日所有未決索賠和訴訟的最終結果，但管理層認為，這些問題一旦得到解決，將不會對公司的經營業績或財務狀況產生重大不利影響。

最近發佈的尚未採用的會計公告

2016年6月，財務會計準則委員會(FASB)發佈了ASU 2016-13，金融工具--信貸損失(主題326)以預期損失模型取代已發生損失模型，該模型被稱為當前預期信用損失(“CECL”)模型。CECL模型適用於以攤銷成本計量的金融資產的信貸損失，包括應收貸款和持有至到期的債務證券。它還適用於未計入保險的表外信貸風險(貸款承諾、備用信用證、財務擔保和類似工具)和出租人確認的租賃淨投資。對於非暫時性減值的債務證券(“OTTI”)，該指引將前瞻性地適用。現有購買的信貸減值(“PCD”)資產將在採用之日起被追溯並歸類為購買的信貸惡化(“PCD”)資產。這些資產將在通過之日計入所有PCD資產的預期信貸損失，並將

目錄表

繼續根據該等資產截至採用日的收益率確認利息收入中的非信貸折扣。預期信貸損失的後續變化將通過撥備入賬。採用在2022年12月15日之後開始的中期和年度報告期內有效。允許提前採用；但是，我們計劃在2023年1月1日採用ASU 2016-13。該公司正在使用第三方供應商支持的軟件解決方案來開發符合ASU 2016-13標準的預期信用損失模型。本公司與第三方供應商簽訂了合同，以協助我們實施CECL，並幫助建立必要的政策和程序，以完全符合ASU 2016-13。該公司已經做出了所有關鍵的政策選擇，並對前兩個季度進行了平行計算。該公司目前還在讓獨立的第三方對其CECL模型進行驗證。我們將繼續評估這一新會計準則在其生效日期期間的影響。

本公司進一步評估了2022年至今發佈的其他會計準則更新，但預計除上文概述的更新外，不會對合並財務報表產生重大影響。

附註2--投資證券

截至2022年9月30日和2021年12月31日，可供出售的證券的攤銷成本、未實現損益總額和估計公允價值摘要如下：


	2022年9月30日
	毛收入		毛收入		毛收入		估計數
	攤銷		未實現		未實現		公平
(千美元)	成本		收益		損失		價值
美國政府實體和機構的義務	$	5,685	$	—	$	—	$	5,685
國家和政治分區		8,133		—		(1,842)		6,291
抵押貸款支持的GSE住宅		9,814		—		(1,812)		8,002
總計	$	23,632	$	—	$	(3,654)	$	19,978


	2021年12月31日
	毛收入		毛收入		毛收入		估計數
	攤銷		未實現		未實現		公平
(千美元)	成本		收益		損失		價值
美國政府實體和機構的義務	$	6,949	$	—	$	—	$	6,949
國家和政治分區		8,169		203		(11)		8,361
抵押貸款支持的GSE住宅		10,562		11		(150)		10,423
總計	$	25,680	$	214	$	(161)	$	25,733

截至2022年9月30日合同到期時可供出售的投資證券的攤餘成本和估計公允價值如下所示。預期到期日將不同於合同到期日，因為借款人可能有權催繳或預付債務，包括或不包括催繳或預付罰款。


	可供出售的證券
	攤銷		估計數
(千美元)	成本		公允價值
在一年或更短的時間內到期	$	—	$	—
在一年後但不到五年到期		6,547		6,505
在五年後但不到十年後到期		380		365
十多年後到期		6,891		5,106
抵押貸款支持的GSE住宅		9,814		8,002
總計	$	23,632	$	19,978

有幾個不是截至2022年9月30日和2021年12月31日質押的證券，以確保公眾存款和回購協議。有幾個不是在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月內出售的證券。

目錄表

下表彙總了截至2022年9月30日和2021年12月31日按投資類別和個別證券處於持續虧損狀態的時間長度彙總的未實現虧損總額證券的信息。


	2022年9月30日
	12個月或更少				超過12個月
	毛收入		估計數		毛收入		估計數
	未實現		公平		未實現		公平
(千美元)	損失		價值		損失		價值
國家和政治分區	$	1,252	$	4,690	$	590	$	1,601
抵押貸款支持的GSE住宅		1,811		8,000		1		2
總計	$	3,063	$	12,690	$	591	$	1,603


	2021年12月31日
	12個月或更少				超過12個月
	毛收入		估計數		毛收入		估計數
	未實現		公平		未實現		公平
(千美元)	損失		價值		損失		價值
國家和政治分區	$	11	$	2,201	$	—	$	—
抵押貸款支持的GSE住宅		150		9,530		—		—
總計	$	161	$	11,731	$	—	$	—

管理層至少在季度基礎上評估證券的非臨時性減值，並在經濟或市場考慮需要進行此類評估時更頻繁地評估證券。考慮因素包括(1)公允價值低於成本的時間長短及程度、(2)發行人的財務狀況及近期前景，及(3)本公司有意及有能力在足夠時間內保留其於發行人的投資，以容許任何預期的公允價值收回。

2022年9月30日，二十有未實現虧損的可供出售的證券已經摺舊20.36%從公司的攤餘成本基礎上扣除。其中三種證券的虧損時間超過12個月。

州和政治分區。本公司的未實現虧損十一對州和政區債券的投資與加息有關。管理層目前不認為有可能無法按照這些投資的合同條款收回所有到期款項。由於本公司不打算出售這些投資，而且本公司不太可能被要求在面值收回之前出售這些投資，面值可能到期，因此管理層不認為這些投資在2022年9月30日是暫時減值。

抵押貸款支持的GSE住宅。本公司的未實現虧損九對住宅GSE抵押貸款支持證券的投資是由加息引起的。投資的合同現金流由美國政府的一個機構擔保。因此，預計該證券的結算價格不會低於本公司投資的攤餘成本基礎。由於市場價值的下降是由於利率的變化而不是信用質量的變化，而且公司目前沒有出售這項投資的計劃，而且由於公司不太可能被要求在其攤銷成本基礎(可能是到期的)收回之前出售這項投資，管理層不認為這項投資在2022年9月30日只是暫時減值。

股權證券

截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司擁有賬面價值總計為美元的股權證券。10.5百萬美元和美元11.4分別為100萬美元。股票證券包括我們對市場利率債券共同基金的投資，該基金投資於高質量的固定收益債券，主要是政府機構證券，其收益旨在對全美的社區發展產生積極影響。共同基金專門致力於向中低收入借款人和租房者提供負擔得起的住房，包括多數族裔人口普查地區的借款人和租房者。

目錄表

在截至2022年9月30日的三個月和九個月內，我們確認了一項未實現虧損$327,000及$934,000，分別計入我們股權證券的淨收入。在截至2021年9月30日的三個月和九個月內，我們確認了一項未實現虧損$7,000我們的股權證券的淨收入。未實現虧損記入合併損益表的其他費用。

附註3--貸款和貸款損失撥備

截至2022年9月30日和2021年12月31日的貸款主要分類摘要如下：


	9月30日，		十二月三十一日，
(千美元)	2022		2021
建設和發展	$	51,300	$	38,857
商業地產		608,700		520,488
工商業		52,693		73,072
住宅房地產		2,274,679		1,879,012
消費者和其他		198		79
應收貸款總額		2,987,570		2,511,508
非勞動收入		(9,252)		(6,438)
貸款損失準備		(14,982)		(16,952)
貸款，淨額	$	2,963,336	$	2,488,118

商業和工業貸款中包括Paycheck保護計劃(PPP)貸款，總額為#美元。1.6百萬美元和美元31.0分別截至2022年9月30日和2021年12月31日。

本公司不承諾向有非應計或重組貸款的借款人提供額外資金。

在正常業務過程中，本公司可以向其他金融機構和關聯方出售和購買貸款份額。貸款參與的出售通常是為了遵守監管機構對每個借款人施加的法定貸款限制。參與股份的出售沒有追索權，公司對購買者沒有轉讓或所有權限制。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月按投資組合分類的貸款損失準備變動摘要如下：


	截至2022年9月30日的三個月
	施工
	和		商業廣告		商業廣告		住宅		消費者
(千美元)	發展		房地產		和工業		房地產		以及其他		未分配		總計
貸款損失準備：
期初餘額	$	140	$	3,539	$	4,219	$	8,678	$	6	$	96	$	16,678
沖銷		—		—		—		—		—		—		—
復甦		—		1		6		—		—		—		7
規定		24		(510)		(1,970)		845		4		(96)		(1,703)
期末餘額	$	164	$	3,030	$	2,255	$	9,523	$	10	$	—	$	14,982

目錄表


	截至2021年9月30日的三個月
	施工
	和		商業廣告		商業廣告		住宅		消費者
(千美元)	發展		房地產		和工業		房地產		以及其他		未分配		總計
貸款損失準備：
期初餘額	$	211	$	7,162	$	599	$	5,888	$	—	$	—	$	13,860
沖銷		—		—		—		—		—		—		—
復甦		—		4		—		—		2		—		6
規定		19		(3,246)		4,601		1,207		(2)		—		2,579
期末餘額	$	230	$	3,920	$	5,200	$	7,095	$	—	$	—	$	16,445


	截至2022年9月30日的9個月
	施工
	和		商業廣告		商業廣告		住宅		消費者
(千美元)	發展		房地產		和工業		房地產		以及其他		未分配		總計
貸款損失準備：
期初餘額	$	100	$	4,146	$	4,989	$	7,717	$	—	$	—	$	16,952
沖銷		—		—		(390)		—		—		—		(390)
復甦		—		5		9		—		5		—		19
規定		64		(1,121)		(2,353)		1,806		5		—		(1,599)
期末餘額	$	164	$	3,030	$	2,255	$	9,523	$	10	$	—	$	14,982


	截至2021年9月30日的9個月
	施工
	和		商業廣告		商業廣告		住宅		消費者
(千美元)	發展		房地產		和工業		房地產		以及其他		未分配		總計
貸款損失準備：
期初餘額	$	178	$	5,161	$	438	$	4,350	$	8	$	—	$	10,135
沖銷		—		(26)		(64)		—		—		—		(90)
復甦		—		10		—		—		7		—		17
規定		52		(1,225)		4,826		2,745		(15)		—		6,383
期末餘額	$	230	$	3,920	$	5,200	$	7,095	$	—	$	—	$	16,445

目錄表

下表按投資組合部門列出了根據公司減值計量方法分類的貸款損失準備餘額以及截至2022年9月30日和2021年12月31日的相關未償還貸款本金餘額。


	2022年9月30日
	施工
	和		商業廣告		商業廣告		住宅		消費者
(千美元)	發展		房地產		和工業		房地產		以及其他		未分配		總計
貸款損失準備：
單獨評估損害	$	—	$	113	$	459	$	—	$	—	$	—	$	572
集體評估減值		164		2,917		1,796		9,523		10		—		14,410
期末津貼餘額合計	$	164	$	3,030	$	2,255	$	9,523	$	10	$	—	$	14,982
貸款：
單獨評估損害	$	—	$	22,532	$	1,141	$	4,464	$	—	$	—	$	28,137
集體評估減值		51,205		584,021		51,502		2,263,255		198		—		2,950,181
期末貸款餘額合計	$	51,205	$	606,553	$	52,643	$	2,267,719	$	198	$	—	$	2,978,318


	2021年12月31日
	施工
	和		商業廣告		商業廣告		住宅		消費者
(千美元)	發展		房地產		和工業		房地產		以及其他		未分配		總計
貸款損失準備：
單獨評估損害	$	—	$	242	$	434	$	—	$	—	$	—	$	676
集體評估減值		100		3,904		4,555		7,717		—		—		16,276
在信用質量惡化的情況下收購		—		—		—		—		—		—		—
期末津貼餘額合計	$	100	$	4,146	$	4,989	$	7,717	$	—	$	—	$	16,952
貸款：
單獨評估損害	$	—	$	6,395	$	565	$	4,889	$	—	$	—	$	11,849
集體評估減值		38,567		512,253		71,419		1,870,903		—		79		2,493,221
在信用質量惡化的情況下收購		—		—		—		—		—		—		—
期末貸款餘額合計	$	38,567	$	518,648	$	71,984	$	1,875,792	$	—	$	79	$	2,505,070

目錄表

截至2022年9月30日和2021年12月31日的減值貸款按投資組合細分如下。已記錄的投資由未付本金餘額加應計應收利息組成。


	未付		錄下來		錄下來
	總計		投資		投資		總計
(千美元)	本金		不帶		使用		錄下來		相關
2022年9月30日	天平		津貼		津貼		投資		津貼
建設和發展	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商業地產		22,532		22,520		741		23,261		113
工商業		1,141		180		1,015		1,195		459
住宅房地產		4,464		4,464		—		4,464		—
總計	$	28,137	$	27,164	$	1,756	$	28,920	$	572


	未付		錄下來		錄下來
	總計		投資		投資		總計
(千美元)	本金		不帶		使用		錄下來		相關
2021年12月31日	天平		津貼		津貼		投資		津貼
建設和發展	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—
商業地產		6,395		5,451		957		6,408		242
工商業		565		25		585		610		434
住宅房地產		4,889		4,889		—		4,889		—
總計	$	11,849	$	10,365	$	1,542	$	11,907	$	676

下表彙總了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月按投資組合分類的減值貸款平均記錄投資和按現金和權責發生制確認的利息收入。


	截至9月30日的三個月，
	2022				2021
	平均值		利息		平均值		利息
	錄下來		收入		錄下來		收入
(千美元)	投資		公認的		投資		公認的
建設和發展	$	—	$	—	$	—	$	—
商業地產		22,978		184		4,457		45
工商業		1,147		44		234		3
住宅房地產		5,350		20		4,963		13
總計	$	29,475	$	248	$	9,654	$	61


	截至9月30日的9個月，
	2022				2021
	平均值		利息		平均值		利息
	錄下來		收入		錄下來		收入
(千美元)	投資		公認的		投資		公認的
建設和發展	$	—	$	—	$	—	$	—
商業地產		13,153		346		5,303		202
工商業		679		50		268		9
住宅房地產		5,340		51		6,147		30
總計	$	19,172	$	447	$	11,718	$	241

目錄表

金融機構的一個主要信用質量指標是拖欠餘額。違約率每天都在更新，並受到持續監測。根據還款狀況以及對會計和監管準則的考慮，貸款被置於非權責發生制狀態。非應計制餘額每天更新和報告。以下是截至2022年9月30日和2021年12月31日按投資組合細分的拖欠金額：


					應計		總計				總計
(千美元)					大於		應計				融資
2022年9月30日	當前		30-89天		90天		逾期		非應計項目		應收賬款
建設和發展	$	51,205	$	—	$	—	$	—	$	—	$	51,205
商業地產		592,912		538		—		538		13,103		606,553
工商業		52,126		384		—		384		133		52,643
住宅房地產		2,259,963		3,292		—		3,292		4,464		2,267,719
消費者和其他		198		—		—		—		—		198
總計	$	2,956,404	$	4,214	$	—	$	4,214	$	17,700	$	2,978,318


					應計		總計				總計
(千美元)					大於		應計				融資
2021年12月31日	當前		30-89天		90天		逾期		非應計項目		應收賬款
建設和發展	$	38,567	$	—	$	—	$	—	$	—	$	38,567
商業地產		514,179		752		—		752		3,717		518,648
工商業		70,702		788		342		1,130		152		71,984
住宅房地產		1,859,615		11,287		—		11,287		4,890		1,875,792
消費者和其他		79		—		—		—		—		79
總計	$	2,483,142	$	12,827	$	342	$	13,169	$	8,759	$	2,505,070

該公司的貸款組合採用十級貸款評級系統，具體如下：

●

評級為合格的貸款-這類貸款的風險從低到中等。評級為合格的貸款包括六個貸款風險評級(1-6級)。

●

被評為特別提到的貸款-貸款目前不會使公司面臨足以保證不良分類的足夠程度的風險，但確實存在值得密切關注的缺陷。

●

被評為不合格的貸款-債務人或質押抵押品(如果有)的當前信用和償付能力不足以保護貸款。

●

評級為可疑的貸款--貸款中存在的所有缺陷都被歸類為不合標準的貸款，加上一個額外的特徵，即這些缺陷使收款或清算變得充分，或基於目前已知的事實、條件和價值，高度可疑或不太可能。

●

評級為損失的貸款-分類損失的貸款被認為是無法收回的，其價值很小，因此沒有理由繼續作為銀行資產。

定期監測貸款等級，並根據對還款狀況的審查和考慮定期更新借款人的財務狀況和滿足合同要求的能力，在必要時更新貸款等級。

目錄表

以下是根據可獲得的最新信息按風險評級列出的公司貸款，包括購買的貸款：


	施工
(千美元)	和		商業廣告		商業廣告		住宅		消費者
2022年9月30日	發展		房地產		和工業		房地產		以及其他		總計
評級：
經過	$	51,205	$	578,918	$	46,757	$	2,260,638	$	198	$	2,937,716
特別提及		—		5,386		5,611		—		—		10,997
不合標準		—		22,249		275		7,081		—		29,605
值得懷疑		—		—		—		—		—		—
損失		—		—		—		—		—		—
總計	$	51,205	$	606,553	$	52,643	$	2,267,719	$	198	$	2,978,318


	施工
(千美元)	和		商業廣告		商業廣告		住宅		消費者
2021年12月31日	發展		房地產		和工業		房地產		以及其他		總計
評級：
經過	$	38,567	$	499,135	$	64,226	$	1,870,902	$	79	$	2,472,909
特別提及		—		13,884		7,053		—		—		20,937
不合標準		—		5,629		705		4,890		—		11,224
值得懷疑		—		—		—		—		—		—
損失		—		—		—		—		—		—
總計	$	38,567	$	518,648	$	71,984	$	1,875,792	$	79	$	2,505,070

問題債務重組：

在以下兩種情況下，貸款重組被認為是“問題債務重組”或“TDR”：(I)借款人遇到財務困難；(Ii)本公司已給予特許權。在某些情況下，重組貸款條款並與借款人合作對雙方都有利，而不是迫使房產喪失抵押品贖回權並在不利的房地產市場中處置。當我們修改了貸款條款後，我們通常會減少或推遲一段時間的付款。到目前為止，我們沒有在任何貸款修改中免除任何重大本金金額。不良TDR通常按照與所有其他貸款相同的標準被列為非應計項目。

下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日的TDR，按貸款類型分別分類為權責發生制和非權責發生制。


(千美元)
2022年9月30日	應計		非應計項目		總計
商業地產	$	9,429	$	233	$	9,662
工商業		1,008		—		1,008
總計	$	10,437	$	233	$	10,670


(千美元)
2021年12月31日	應計		非應計項目		總計
商業地產	$	2,678	$	479	$	3,157
工商業		20		—		20
總計	$	2,698	$	479	$	3,177

我們的政策是將非應計TDR貸款恢復到應計狀態，根據其修改後的條款，所有合同到期的本金和利息金額都得到了合理的保證，目前和未來的付款都得到了合理的保證。我們的政策也考慮借款人的付款歷史，但不依賴於具體的付款數量。該公司撥出專項準備金#美元。572,000及$242,000分別截至2022年9月30日和2021年12月31日，以及

目錄表

公認的不是在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月內，對上述TDR貸款進行部分沖銷。不是TDRS在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月期間違約。

在截至2022年9月30日的9個月中，我們修改了二商業房地產貸款和三商業和工業貸款被視為麻煩的債務重組。這些經修訂貸款的投資總額為#元。7.6截至2022年9月30日。我們做到了不是在截至2022年9月30日的三個月內或截至2021年12月31日的年度內，將任何貸款修改為問題債務重組。截至2022年9月30日，本公司並無任何承諾向在問題債務重組中修改條款的債務人提供額外資金。

當我們相信貸款修改將改善借款人的財務狀況和償還貸款的能力時，貸款被修改以將貸款損失降至最低。我們通常不會原諒本金。我們通常會暫時推遲或減少每月的還款額。下表彙總了被歸類為問題債務重組的貸款的優惠類型：


(千美元)	9月30日，		十二月三十一日，
特許權的類型	2022		2021
延期付款	$	10,652	$	488
延長到期日		18		2,689
TDR貸款總額	$	10,670	$	3,177

下表顯示了截至2022年9月30日和2021年12月31日，按投資組合細分修改為TDR的貸款以及相應的記錄投資，其中包括應計利息和費用：


	2022年9月30日			2021年12月31日
(千美元)	數量	錄下來		數量	錄下來
類型	貸款	投資		貸款	投資
商業地產	7	$	10,391	4	$	3,170
工商業	4		1,061	1		20
總計	11	$	11,452	5	$	3,190

迴應新冠肺炎的修改

為紓緩新冠肺炎的不良影響，貸款客户可申請延期付款或部分延期付款，最高可達三個月。在沒有其他幹預因素的情況下，這種真誠基礎上做出的短期修改不被歸類為問題債務重組，與新冠肺炎相關的貸款延期付款也不會報告為逾期或處於非應計狀態(前提是貸款在延期之前不是逾期或非應計狀態)。

截至2022年9月30日，不是貸款在批准的延期付款範圍內。截至2021年12月31日，非小企業管理局(SBA)商業貸款和SBA貸款未償還餘額為$8.1百萬美元和美元6.5百萬(美元)1.6未擔保賬面餘額)分別屬於核準的延期付款。不是截至2021年12月31日，住宅抵押貸款處於批准的延期付款之下。

目錄表

注4--小企業管理局和美國農業部的貸款服務

該公司出售其發起的某些SBA和USDA貸款的擔保部分，並繼續為貸款的已出售部分提供服務。出售的貸款部分不包括在公司的財務報表中。截至2022年9月30日和2021年12月31日，已償還貸款的未償還本金餘額總計為#美元。489.1百萬美元和美元543.0分別為100萬美元。

SBA貸款償還權的活動如下：


	截至9月30日的三個月，				在截至9月30日的9個月內，
(千美元)	2022		2021		2022		2021
期初	$	8,062	$	10,983	$	10,091	$	9,488
公允價值變動		73		(228)		(1,956)		1,267
公允價值期末	$	8,135	$	10,755	$	8,135	$	10,755

2022年9月30日和2021年12月31日的公允價值是使用以下折現率確定的6.32%至14.23%和7.57%至12.25%，預付款速度從13.39%至17.40%和14.43%至17.12%，這取決於具體權利的層級。平均違約率基於適用NAICS/SIC代碼的行業平均水平。

僅計入SBA服務資產的權益條帶的總公平市場價值為#美元。189,000及$143,000分別於2022年9月30日和2021年12月31日。可比市場價值和計算未來現金流量現值的估值模型被用來估計公允價值。就公允價值計量而言，風險特徵(包括產品類型和利率)被用來對最初的貸款償還權進行分層。

附註5-住宅按揭貸款服務

為他人提供的住房抵押貸款不作為資產報告。截至2022年9月30日和2021年12月31日，這些貸款的未償還本金為$550.6百萬美元和美元608.2分別為100萬美元。

抵押貸款償還權的活動和相關的估值免税額如下：


(千美元)	截至9月30日的三個月，				在截至9月30日的9個月內，
按揭貸款償還權：	2022		2021		2022		2021
期初	$	6,090	$	9,529	$	7,747	$	12,991
加法		—		—		760		—
攤銷費用		(1,115)		(1,356)		(3,695)		(4,415)
估值免税額		—		420		163		17
期末賬面價值	$	4,975	$	8,593	$	4,975	$	8,593


(千美元)	截至9月30日的三個月，				在截至9月30日的9個月內，
估值免税額：	2022		2021		2022		2021
期初餘額	$	—	$	1,044	$	163	$	641
已支出附加費		—		—		—		603
歸因於運營的減少		—		(420)		(163)		(620)
直接減記		—		—		—		—
期末餘額	$	—	$	624	$	—	$	624

維修權的公允價值為#美元。7.6百萬美元和美元7.9分別為2022年9月30日和2021年12月31日。2022年9月30日的公允價值是使用以下折現率確定的12.56%，預付款速度為18.43%，加權平均違約率為1.30%。2021年12月31日的公允價值是使用以下折現率確定的13.50%，預付款速度為21.79%，加權平均違約率為1.22%.

目錄表

附註6--聯邦住房貸款銀行墊款和其他借款

聯邦住房貸款銀行(FHLB)2022年9月30日和2021年12月31日的預付款摘要如下：


(千美元)	2022年9月30日		2021年12月31日
2029年8月6日到期的可轉換預付款；固定利率0.85%	$	—	$	20,000
2029年11月7日到期的可轉換預付款；固定利率0.68%		—		30,000
2029年12月5日到期的可轉換預付款；固定匯率0.75%		—		10,000
2030年2月1日到期的可轉換預付款；固定匯率0.59%		—		20,000
2031年8月18日到期的可轉換預付款；固定利率0.025%		—		50,000
2031年10月7日到期的可轉換預付款；固定匯率0.01%		—		50,000
2031年10月8日到期的可轉換預付款；固定匯率0.01%		—		50,000
2031年10月20日到期的可轉換預付款；固定匯率0.01%		—		150,000
2031年12月17日到期的可轉換預付款；固定匯率0.01%		—		50,000
2031年12月23日到期的可轉換預付款；固定匯率為0.01%		—		50,000
2031年12月30日到期的可轉換預付款；固定匯率0.01%		—		20,000
2032年6月16日到期的可轉換預付款；固定匯率1.675%		50,000		—
2032年6月16日到期的可轉換預付款；固定匯率1.905%		50,000		—
2032年6月23日到期的可轉換預付款；固定匯率1.950%		100,000		—
2032年8月6日到期的可轉換預付款；固定利率1.892%		100,000		—
2037年5月12日到期的可轉換預付款；固定匯率1.135%		75,000		—
FHLB預付款總額	$	375,000	$	500,000

截至2022年9月30日的FHLB預付款都有一個轉換功能，允許FHLB每六個月調用預付款($50.0百萬美元)，九個月(美元225.0百萬美元)或一年(美元100.0百萬)。截至2022年9月30日，該公司從FHLB的最高借款能力為$949.0根據作為抵押品的住宅房地產貸款的價值計算。

截至2022年9月30日，公司擁有代理銀行的無擔保聯邦資金額度約為$47.5百萬美元。有幾個不是截至2022年9月30日，這些線路上的未償還預付款。

截至2022年9月30日，該公司擁有美聯儲貼現窗口資金約為$10.0百萬美元。這些資金以商業房地產以及商業和工業貸款池為抵押，總額為#美元。32.7截至2022年9月30日。有幾個不是截至2022年9月30日，這條線路上的未償還借款。

本公司出售其發起的某些SBA貸款的擔保部分，並繼續為貸款的已出售部分提供服務。公司有時會保留一筆利息或服務費，這筆費用被認為高於慣例的市場費率。當交易的市場利率不同於已售出貸款部分的聲明利率時，交易可能會產生利率區間。

僅具有利息條帶的SBA貸款的已出售部分被視為有擔保借款，幷包括在其他借款中。截至2022年9月30日和2021年12月31日的擔保借款為$396,000及$459,000，分別為。

附註7-經營租約

公司已就某些分支機構地點簽訂了各種經營租賃，並簽訂了條款延展一直持續到2032年8月。一般來説，這些租約的初始租賃條款為十年或者更少。許多租約都有一或更多續訂選項，這些選項通常用於五年以當時公平的市場租金。我們使用合理確定的門檻評估了這些續訂選項。對於我們合理確定會續期的租約，該等選擇期已計入租賃期內，因此計入使用權(“ROU”)資產及租賃負債的計量。不是我們的其中一個租約包括終止租約的選項和不是NE的初始租期為12個月或以下(即短期租約)。

目錄表

本公司為承租人的經營租賃在綜合資產負債表中記為經營租賃ROU資產和經營租賃負債。本公司目前沒有任何融資租賃。

經營租賃ROU資產代表公司在租賃期內使用標的資產的權利，經營租賃負債代表其支付租賃所產生的租賃款項的義務。營運單位資產及經營租賃負債於租賃開始時根據剩餘租賃付款的現值按折現率確認，該貼現率代表本公司於租賃開始日提供的遞增抵押借款利率。如果有租賃激勵措施，ROU資產將進一步調整。經營租賃費用由ROU資產的攤銷和經營租賃負債產生的隱含利息組成，在租賃期內按直線原則確認，並在綜合收益表中計入佔用費用。

截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的租賃費用構成如下：


	截至9月30日的三個月，				截至9月30日的9個月，
(千美元)	2022		2021		2022		2021
經營租賃成本	$	480	$	561	$	1,496	$	1,669
可變租賃成本		43		40		130		125
短期租賃成本		—		—		—		—
轉租收入		—		—		—		—
租賃淨成本合計	$	523	$	601	$	1,626	$	1,794

本公司經營租賃負債的未來到期日摘要如下：


(千美元)
截至12個月：	租賃責任
2023年9月30日	$	2,028
2024年9月30日		1,902
2025年9月30日		1,736
2026年9月30日		1,479
2027年9月30日		1,230
2027年9月30日之後		1,811
租賃付款總額		10,186
減去：貼息		(883)
租賃負債現值	$	9,303



補充租賃信息	2022年9月30日
加權平均剩餘租賃年限(年)	5.8
加權平均貼現率	3.11	%


	截至9月30日的9個月，
(千美元)	2022		2021
為計量租賃負債所包括的金額支付的現金：
經營租賃產生的經營現金流(現金支付)	$	1,420	$	1,474
經營租賃產生的經營現金流(租賃負債減少)	$	1,219	$	1,229
經營租賃--為換取期間簽訂的租賃而獲得的使用權資產	$	1,273	$	560

附註8-利率衍生工具

於二零二一年第三及第四季度及二零二二年第一及第二季度，本公司訂立十三單獨的利率互換協議，名義金額總計#美元725.0百萬美元。六利率互換中有兩年制轉發三年制定期掉期(五年制總期限)，現金結算於2023年10月、2024年1月或2024年4月開始。四利率互換中有兩年制轉發兩年制定期掉期(四年制總期限)，其中

目錄表

現金結算將於2023年11月或2024年4月開始。二的利率互換是一年制轉發兩年制定期掉期(三年制合計期限)和一年制轉發三年制定期掉期(四年制術語總計)，在2023年5月或2023年7月開始現金結算。剩餘的利率互換為3年期現貨互換，現金結算始於2022年6月。互換協議被指定為我們存款賬户的現金流對衝，這些賬户與聯邦基金有效利率掛鈎。自成立以來，掉期被確定為高度有效，因此不是無效的金額已計入淨收入。掉期的總公允價值為未實現收益#美元。29.0百萬美元和美元46,000以及未實現虧損#美元0及$46,000分別於2022年9月30日和2021年12月31日。這些未實現的收益和損失記入綜合資產負債表的其他資產和其他負債。該公司預計，在掉期的剩餘期限內，對衝將保持高度有效。

於二零二一年十月，本公司訂立名義金額為$的利率上限協議。50.0百萬，最高税率為2.50%。這一利率上限是兩年制轉發三年制期限(五年制總期限)，2023年11月開始現金結算。利率上限被指定為我們的存款賬户的現金流對衝，這些賬户與聯邦基金有效利率掛鈎。本公司於開始時支付的利率上限溢價將按直線攤銷，以在利率上限協議的整個期限內存入利息支出。利率上限的公允價值相當於未實現收益#美元。2.3百萬美元和美元321,000分別於2022年9月30日和2021年12月31日計入綜合資產負債表中的其他資產。

如利率互換交易對手不履行合約，本公司須承擔與信貸有關的損失。該公司對所有交易對手進行初步信用評估和持續監測程序，目前預計所有交易對手將能夠充分履行合同規定的義務。此外，如果合同的公允價值為正，並且與交易對手的所有頭寸的公允價值超過基礎協議規定的信貸支持門檻，本公司可能要求交易對手以現金存款的形式提供抵押品。相反，如果合同的公允價值為負並低於信貸支持門檻，公司將被要求提交現金保證金作為抵押品。在2022年9月30日，有不是公司質押的現金保證金。

被指定為現金流對衝的利率互換的摘要信息如下：


	作為或對於
	九個月結束
(千美元)	2022年9月30日
名義金額	$	725,000
加權平均支付率		2.06%
加權平均接收速率		1.04%
加權平均到期日		4.3年份
加權平均剩餘期限		3.7年份
淨利息(費用)收入	$	(194)

被指定為現金流對衝的利率上限的摘要信息如下：


	作為或對於
	九個月結束
(千美元)	2022年9月30日
名義金額	$	50,000
差餉上限保費		619
上限税率		2.50%
加權平均到期日		5.0年份
加權平均剩餘期限		4.1年份
淨利息(費用)收入	$	(93)

目錄表

附註9--貸款承諾和相關金融工具

本公司是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的當事人，以滿足其客户的融資需求。這些金融工具包括提供信用證和備用信用證的承諾。這些工具在不同程度上涉及超過資產負債表確認金額的信貸和利率風險因素。這些工具的合同金額反映了該公司參與的程度，特別是金融工具的類別。

本公司在金融工具另一方不履行承諾以提供信用證和備用信用證的情況下面臨的信用損失風險，由這些工具的合同金額表示。該公司在作出承諾和有條件債務時使用的信貸政策與其對資產負債表內工具的信貸政策相同。截至2022年9月30日和2021年12月31日，合同金額代表信用風險的金融工具包括：


	9月30日，		十二月三十一日，
(千美元)	2022		2021
合同金額代表信用風險的金融工具：
提供信貸的承諾	$	40,325	$	61,345
備用信用證	$	3,894	$	4,674

提供信貸的承諾是指只要不違反合同中規定的任何條件，就向客户提供貸款的協議。提供信貸的承諾包括#美元40.3未使用的信貸額度為百萬美元，3.9截至2022年9月30日，備用信用證金額為100萬美元。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款預計將到期而不動用，因此承付款總額不一定代表未來的現金需求。該公司根據具體情況評估每個客户的信譽。如果公司認為有必要延長信貸期限，獲得的抵押品金額以管理層對交易對手的信用評估為基礎。

備用信用證是本公司為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件承諾。簽發信用證所涉及的信用風險與向客户提供貸款承諾所涉及的信用風險基本相同。

本公司在一家金融機構的現金存款在年內超過聯邦存款保險公司的保險限額。如果金融機構不履行其合同責任，該公司可能會蒙受損失。管理層認為，由於該機構的財務實力，不存在實質性風險。

附註10-公允價值

按公允價值計量的金融工具

公允價值是指在計量日市場參與者之間的有序交易中，為該資產或負債在本金或最有利的市場上轉移一項負債而收取或支付的交換價格。有三種水平的投入可用於衡量公允價值：

一級投入利用活躍市場的報價(未經調整)，以獲得公司有能力獲得的相同資產或負債。

第2級投入是指在活躍市場中對資產或負債可觀察到的第1級報價以外的投入，以及對資產或負債可觀測到的投入(報價以外的)，如利率、匯率和收益率曲線，這些可按通常報價的間隔觀察到。

第三級投入是資產或負債的不可觀察的投入，通常基於一個實體自己的假設，因為幾乎沒有相關的市場活動。在公允價值的確定

目錄表

公允價值計量基於公允價值體系不同級別的投入，公允價值體系中整個公允價值計量所在的水平基於對整個公允價值計量重要的最低水平投入。

本公司對某一特定投入對整個公允價值計量的重要性的評估需要進行判斷，並考慮資產或負債特有的因素。

以下列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日的資產和負債，這些資產和負債是在公允價值經常性基礎上按公允價值層次計量的，按公允價值層次中的水平彙總，以及按標題和公允價值層次中的層次在合併資產負債表中攜帶的金融工具，其中已記錄了公允價值的非經常性變化：


	2022年9月30日
									總收益
(千美元)	總計		1級		2級		3級		(虧損)
資產
經常性公允價值計量：
可供出售的證券：
美國政府實體和機構的義務	$	5,685	$	—	$	—	$	5,685
國家和政治分區		6,291		—		6,291		—
抵押貸款支持的GSE住宅		8,002		—		8,002		—
可供出售的證券總額		19,978		—		14,293		5,685

股權證券		10,452		10,452		—		—
SBA服務資產		8,135		—		—		8,135
僅限利息條帶		189		—		—		189
利率衍生品		31,341		—		31,341		—
	$	70,095	$	10,452	$	45,634	$	14,009
非經常性公允價值計量：
減值貸款	$	1,054	$	—	$	—	$	1,054	$	176

目錄表


	2021年12月31日
									總收益
(千美元)	總計		1級		2級		3級		(虧損)
資產
經常性公允價值計量：
可供出售的證券：
美國政府實體和機構的義務	$	6,949	$	—	$	—	$	6,949
國家和政治分區		8,361		—		8,361		—
抵押貸款支持的GSE住宅		10,423		—		10,423		—
可供出售的證券總額		25,733		—		18,784		6,949

股權證券		11,386		11,386		—		—
SBA服務資產		10,091		—		—		10,091
僅限利息條帶		143		—		—		143
利率衍生品		367		—		367		—
	$	47,720	$	11,386	$	19,151	$	17,183
非經常性公允價值計量：
減值貸款	$	947	$	—	$	—	$	947	$	(7)

負債
經常性公允價值計量：
利率互換	$	46	$	—	$	46	$	—

該公司使用以下方法和重大假設來估計公允價值：

可供出售的證券:該公司持有可按公允價值出售的證券。對於沒有報價的證券(第2級)，本公司從獨立的定價服務機構獲得公允價值計量。公允價值衡量考慮的可觀察數據可能包括交易商報價、市場價差、現金流、美國國債收益率曲線、實時交易水平、交易執行數據、市場共識提前還款速度、信用信息以及債券的條款和條件等。該公司投資組合中的投資通常不在交易所報價，但在二級機構市場上交易活躍。

本公司擁有某些SBA投資，其公允價值是使用第3級分層結構輸入和假設確定的，因為此類證券的交易市場被確定為“不活躍”。這一確定是基於交易的數量有限，或者在某些情況下，沒有報告的交易的存在。貼現現金流由第三方使用利率曲線計算，利率曲線經過更新以納入當前市場狀況，包括提前還款向量和信用風險。在交易流動性更高的時候，經紀人的報價被用來驗證模型。

股權證券:本公司按公允價值持有股權證券。股權證券在國家認可的證券交易所和外國證券交易所(一級)以公允價值和市場報價計量。

僅限SBA服務資產和利息專區: 本公司維修資產的公允價值是使用第三級投入確定的。所有單獨確認的維修資產和維修負債初始按公允價值計量，公允價值變動在發生期間的收益中報告。

本公司只計息資產的公允價值是使用第三級投入確定的。當公司向他人出售貸款時，它可以持有僅限利息的條狀資產，這是轉讓方繼續持有的證券化應收賬款中的一種權益。它還可以獲得最初按公允價值計量的維修資產或承擔維修負債。應收賬款的出售損益部分取決於(A)涉及轉讓的金融資產以前的賬面價值，該賬面金額根據轉讓日的相對公允價值在出售的資產和轉讓人繼續持有的權益之間分配，以及(B)收到的收益。為獲得公允價值，如有市場報價，則採用市場報價。然而，對於轉讓方繼續持有的權益，一般不能提供報價，因此公司通常根據使用以下方法估計的未來預期現金流來估計公允價值

目錄表

管理層對關鍵假設的最佳估計--與所涉風險相稱的信貸損失和貼現率。

利率衍生品:交易所交易衍生品使用報價進行估值，並被歸類在估值層次的第一級。然而，很少有衍生品合約在交易所上市；因此，本公司的衍生品頭寸由第三方使用其估值模型進行估值，並由本公司確認。由於模型投入可以在流動的市場中觀察到，並且模型不需要重大判斷，因此此類衍生合約被歸類為公允價值等級的第二級。本公司的利率衍生品合約(指定為現金流對衝)被歸類為第二級。

在某些情況下，我們對我們的資產和負債進行公允價值調整，儘管它們不是按公允價值持續計量的。

減值貸款: 減值貸款在貸款被確認為減值時進行評估和估值，以成本或公允價值中的較低者為準。公允價值是根據擔保這些貸款的抵押品的價值計量的，並在公允價值層次中被歸類為第三級。抵押品可以包括房地產，或包括設備、庫存和應收賬款在內的商業資產。房地產抵押品的價值是根據公司聘請的合格持牌估價師的評估確定的。企業設備的價值是基於公司聘請的合格持證評估師的評估(如果是重大的)，或企業財務報表上設備的賬面淨值。存貨和應收賬款抵押品根據獨立的實地審查員審查或賬齡報告進行估值。評估可採用單一估值方法或一種或多種組合方法，包括可比銷售額法和收益法。獨立評估師通常在評估過程中進行調整，以調整類似貸款的可比銷售和收入數據與此類貸款的抵押品之間的差異。管理層使用歷史知識、市場考慮因素以及客户和客户業務的知識來評估評估的價值。

目錄表

第3級公允價值計量的變動

下表列出了在2022年9月30日和2021年9月30日終了的三個月和九個月期間使用重大不可觀察到的投入(第三級)按公允價值經常性計量的資產和負債的對賬：


	應承擔的義務		SBA
(千美元)	美國政府		服務		僅限利息
截至三個月：	實體和機構		資產		條帶		負債
公允價值，2022年7月1日	$	5,900	$	8,062	$	154	$	—
收入中包含的總收益		—		73		35		—
聚落		—		—		—		—
預付款/首付		(215)		—		—		—
調入和/或調出3級		—		—		—		—
公允價值，2022年9月30日	$	5,685	$	8,135	$	189	$	—

公允價值，2021年7月1日	$	7,209	$	10,983	$	172	$	—
包括在收入中的總虧損		—		(228)		(11)		—
聚落		—		—		—		—
預付款/首付		(63)		—		—		—
調入和/或調出3級		—		—		—		—
公允價值，2021年9月30日	$	7,146	$	10,755	$	161	$	—

截至9個月：
公允價值，2022年1月1日	$	6,949	$	10,091	$	143	$	—
包括在收入中的總(虧損)/收益		—		(1,956)		46		—
聚落		—		—		—		—
預付款/首付		(1,264)		—		—		—
調入和/或調出3級		—		—		—		—
公允價值，2022年9月30日	$	5,685	$	8,135	$	189	$	—

公允價值，2021年1月1日	$	9,306	$	9,488	$	155	$	—
收入中包含的總收益		—		1,267		6		—
聚落		—		—		—		—
預付款/首付		(2,160)		—		—		—
調入和/或調出3級		—		—		—		—
公允價值，2021年9月30日	$	7,146	$	10,755	$	161	$	—

目錄表

有幾個不是在上述期間使用重大不可觀察到的投入(第3級)按公允價值經常性計量的證券收益中計入的收益或損失。這些證券的唯一活動是提前還款。有幾個不是購買、銷售或轉入或轉出第3級。下表提供了有關2022年9月30日和2021年12月31日的經常性第3級公允價值計量的量化信息：


	估值	看不見	一般信息
	技術	輸入	射程
2022年9月30日：
重複性：
美國政府實體和機構的義務	貼現現金流	貼現率	0%-3%
僅限SBA服務資產和利息條帶	貼現現金流	提前還款速度	13.39%-17.40%
		貼現率	6.32%-14.23%
非重複性：
減值貸款	評估價值減去估計銷售成本	預計銷售成本	6%

2021年12月31日：
重複性：
美國政府實體和機構的義務	貼現現金流	貼現率	0%-3%
僅限SBA服務資產和利息條帶	貼現現金流	提前還款速度	14.43%-17.12%
		貼現率	7.57%-12.25%
非重複性：
減值貸款	評估價值減去估計銷售成本	預計銷售成本	6%

本公司金融工具在2022年9月30日和2021年12月31日的賬面價值和估計公允價值如下：


	攜帶			2022年9月30日的估計公允價值
(千美元)	金額		1級		2級		3級		總計
金融資產：
銀行到期的現金和出售的聯邦基金	$	179,723	$	—	$	179,723	$	—	$	179,723
投資證券		30,430		10,452		14,293		5,685		30,430
FHLB股票		15,619		—		—		—		不適用
貸款，淨額		2,963,336		—		—		2,941,704		2,941,704
應計應收利息		11,732		—		62		11,670		11,732
SBA服務資產		8,135		—		—		8,135		8,135
僅限利息條帶		189		—		—		189		189
抵押貸款服務資產		4,975		—		—		7,608		7,608
利率衍生品		31,341		—		31,341		—		31,341
財務負債：
存款		2,570,853		—		2,561,855		—		2,561,855
聯邦住房貸款銀行預付款		375,000		—		377,063		—		377,063
其他借款		396		—		396		—		396
應計應付利息		1,489		—		1,489		—		1,489

目錄表


	攜帶		2021年12月31日的估計公允價值
(千美元)	金額		1級		2級		3級		總計
金融資產：
銀行到期的現金和出售的聯邦基金	$	441,341	$	—	$	441,341	$	—	$	441,341
投資證券		37,119		11,386		18,784		6,949		37,119
FHLB股票		19,701		—		—		—		不適用
貸款，淨額		2,488,118		—		—		2,561,269		2,561,269
應計應收利息		11,052		—		100		10,952		11,052
SBA服務資產		10,091		—		—		10,091		10,091
僅限利息條帶		143		—		—		143		143
抵押貸款服務資產		7,747		—		—		7,937		7,937
利率衍生品		367		—		367		—		367
財務負債：
存款		2,263,020		—		2,263,246		—		2,263,246
聯邦住房貸款銀行預付款		500,000		—		501,450		—		501,450
其他借款		459		—		459		—		459
應計應付利息		204		—		204		—		204
利率衍生品		46		—		46		—		46

附註11-監管事宜

銀行和銀行控股公司受到聯邦銀行機構管理的監管資本要求的約束。資本充足率準則，以及針對銀行的快速糾正措施法規，涉及根據監管實踐計算的資產、負債和某些表外項目的量化衡量。資本數額和分類也受到監管機構的定性判斷。未能滿足資本金要求可能會引發監管行動。2015年1月1日，實施巴塞爾銀行監管委員會針對美國銀行的資本指導方針的最終規則(“巴塞爾III規則”)對該行生效，完全遵守所有要求，將在多年的時間表上分階段實施，並在2019年1月1日之前完全逐步實施。根據《巴塞爾協議III》的規定，該行必須持有2.50高於充分資本化的基於風險的資本比率的百分比。可供出售證券的未實現淨收益或淨虧損(如有)不包括在計算監管資本中。管理層相信，截至2022年9月30日，公司和銀行滿足了它們必須遵守的所有資本充足率要求。

及時糾正措施條例提供了五種分類：資本充足、資本充足、資本不足、嚴重資本不足和嚴重資本不足，儘管這些術語並不用於代表整體財務狀況。如果資本充足，接受經紀存款需要獲得監管部門的批准。如果資本不足，資本分配就會受到限制，資產增長和擴張也是如此，需要制定資本恢復計劃。在2022年9月30日和2021年12月31日，最新的監管通知將該行歸類為在監管框架下進行資本充裕，以便採取迅速糾正行動。自那次通知以來，管理層認為沒有任何條件或事件改變了機構的類別。

目錄表

公司的實際資本金額(以千計)和比率也列於下表：


								資本充足
					最低資本要求-			在“立即更正”下
	實際				巴塞爾協議III			行動條款：
(千美元)	金額		比率		Amount≥	Ratio≥		Amount≥	Ratio≥
截至2022年9月30日：
總資本(與風險加權資產之比)
已整合	$	335,300	16.94	%	207,839	10.5	%	不適用	不適用
銀行		329,625	16.65	%	207,821	10.5		197,924	10.0	%
第一級資本(相對於風險加權資產)
已整合		320,318	16.18	%	168,251	8.5	%	不適用	不適用
銀行		314,643	15.90	%	168,236	8.5		158,339	8.0	%
公共第1層(CET1)
已整合		320,318	16.18	%	138,560	7.0	%	不適用	不適用
銀行		314,643	15.90	%	138,547	7.0		128,651	6.5	%
第一級資本(按平均資產計算)
已整合		320,318	9.90	%	129,443	4.0	%	不適用	不適用
銀行		314,643	9.73	%	129,414	4.0		161,768	5.0	%
截至2021年12月31日：
總資本(與風險加權資產之比)
已整合	$	297,108	17.77	%	175,564	10.5	%	不適用	不適用
銀行		287,258	17.18	%	175,525	10.5		167,166	10.0	%
第一級資本(相對於風險加權資產)
已整合		280,156	16.76	%	142,123	8.5	%	不適用	不適用
銀行		270,306	16.17	%	142,091	8.5		133,733	8.0	%
公共第1層(CET1)
已整合		280,156	16.76	%	117,043	7.0	%	不適用	不適用
銀行		270,306	16.17	%	117,016	7.0		108,658	6.5	%
第一級資本(按平均資產計算)
已整合		280,156	9.44	%	118,682	4.0	%	不適用	不適用
銀行		270,306	9.11	%	118,667	4.0		148,333	5.0	%

附註12-基於股票的薪酬

公司通過了自2018年4月18日起生效的MetroCity BankShares，Inc.2018年股票期權計劃(“優先期權計劃”)，優先期權計劃於2018年5月30日獲得公司股東的批准。先前的期權計劃規定向公司的高級管理人員、員工和董事獎勵股票期權。本公司董事會認為，修訂及重述優先購股權計劃以提供額外類別的獎勵，符合本公司及其股東的最佳利益。董事會根據先前期權計劃下的權力採取行動，批准並通過了大都會銀行股份有限公司2018年綜合激勵計劃(“2018激勵計劃”)，該計劃構成了先前期權計劃的修訂和重述版本。董事會已經保留了2,400,000根據2018年激勵計劃授予的獎勵發行的公司普通股，其中任何或全部可能被授予非限制性股票期權、激勵股票期權、限制性股票、限制性股票單位、業績獎勵和其他基於股票的獎勵。如果股票獎勵的全部或部分在歸屬、支付、行使、轉換或以其他方式全部結算之前被沒收、取消、到期或終止，任何未發行或被沒收的股份將根據2018年激勵計劃授予的獎勵再次可供發行，不計入預留股份的最大數量。此外，為履行預扣税款義務而扣除或預扣的普通股股票將被重新添加到股票儲備中，並將根據該計劃授予的獎勵再次可供發行。2018年度激勵計劃由本公司董事會薪酬委員會(以下簡稱“委員會”)管理。2018年獎勵計劃下獲獎者的確定以及這些獎項的條款將由委員會作出。2022年9月30日，240,000已授予股票期權，並585,444限制性股票已根據2018年激勵計劃發行。

目錄表

股票期權

截至2022年9月30日的9個月的股票期權活動摘要如下：


		加權
		平均值
	股票	行權價格
在2022年1月1日未償還	240,000	$	12.70
授與	—		—
已鍛鍊	—		—
被沒收	—		—
在2022年9月30日未償還	240,000	$	12.70

公司認識到不是截至2022年9月30日的三個月和九個月或截至2021年9月30日的三個月的股票期權補償費用。在截至2021年9月30日的九個月內，公司確認股票期權的補償費用為$238,000。截至2022年9月30日和2021年12月31日，0與2018年獎勵計劃下授予的期權相關的未確認補償成本總額。截至2022年9月30日，與未償還股票期權相關的所有成本均已確認。

限售股單位

根據2018年激勵計劃，公司定期向董事、高管和某些員工發放限制性股票單位。限制性股票的補償費用以股份授予日的公允價值為基礎，並在單位歸屬期間確認。向高級職員發行的限制性股票單位股份歸屬於相等第一天的年度分期付款三贈與日的週年紀念日。向董事發行的限制性股票單位的股份歸屬25於授權日的%及25在授予之日的前三個週年紀念日的每一天都有%。

截至2022年9月30日的9個月限制性股票活動摘要如下：


		加權的-
		平均補助金-
非既得股	股票	日期公允價值
2022年1月1日未歸屬	134,703	$	13.86
授與	143,793		20.31
既得	(101,097)		15.86
被沒收	—		—
2022年9月30日未歸屬	177,399	$	17.95

在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月內，公司確認限制性股票的補償費用為#美元689,000及$378,000，分別為。在截至2022年9月30日和2021年9月30日的九個月內，公司確認限制性股票的補償費用為#美元。1.2百萬美元和美元811,000，分別為。截至2022年9月30日和2021年12月31日，3.0百萬美元和美元1.4根據2018年激勵計劃授予的與非既得股相關的未確認薪酬成本總額分別為100萬歐元。截至2022年9月30日，預計成本將在加權平均期間確認2.4好幾年了。

目錄表

注13-每股收益

下表列出了所示期間普通股基本收益和稀釋後每股收益的計算方法：


	截至三個月				九個月結束
	9月30日，				9月30日，
(千美元，每股數據除外)	2022		2021		2022		2021
基本每股收益
淨收入	$	16,893	$	16,882	$	52,422	$	44,256

加權平均已發行普通股		25,433,307		25,507,814		25,452,398		25,607,986

基本每股普通股收益	$	0.66	$	0.66	$	2.06	$	1.73

稀釋後每股收益
淨收入	$	16,893	$	16,882	$	52,422	$	44,256

普通股基本收益的加權平均已發行普通股		25,433,307		25,507,814		25,452,398		25,607,986
補充：限制性股票和期權的稀釋效應		268,716		221,229		279,606		197,494

普通股和稀釋性潛在普通股		25,702,023		25,729,043		25,732,004		25,805,480

稀釋後每股普通股收益	$	0.66	$	0.66	$	2.04	$	1.71

有幾個不是股票期權或限制性股票不包括在普通股稀釋收益的計算中，因為它們在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月是反稀釋的。

目錄表

項目2.管理層對財務狀況和經營結果的討論和分析

討論和分析的目的是關注大都會銀行股份有限公司和我們的全資子公司大都會銀行在2021年12月31日至2022年9月30日期間財務狀況的重大變化，以及我們在截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的經營業績。本討論和分析應與我們的年度報告Form 10-K中包含的截至2021年12月31日的已審計綜合財務報表及其附註以及本Form 10-Q季度報告中其他地方提供的信息，特別是項目1中未經審計的綜合財務報表和相關附註一起閲讀。

有關前瞻性陳述的注意事項

這份Form 10-Q季度報告包含符合修訂後的1933年證券法第27A條(“證券法”)和修訂後的1934年證券交易法(“交易法”)第21E節的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述反映了我們對未來事件和我們的財務表現等方面的當前看法。這些陳述經常但不總是通過使用諸如“可能”、“可能”、“應該”、“可能”、“預測”、“潛在”、“相信”、“預期”、“繼續”、“將”、“預期”、“尋求”、“估計”、“打算”、“計劃”、“努力”、“投射”、“目標”等詞語或短語來表達，“展望”、“目標”、“將會”、“年化”和“展望”，或這些詞語或其他具有未來或前瞻性性質的類似詞語或短語的否定版本。這些前瞻性陳述不是歷史事實，是基於對我們行業的當前預期、估計和預測、管理層的信念和管理層做出的某些假設，其中許多假設本質上是不確定的，超出了我們的控制。因此，我們提醒您，任何此類前瞻性陳述都不是對未來業績的保證，可能會受到難以預測的風險、假設、估計和不確定性的影響。儘管我們認為這些前瞻性陳述中反映的預期在作出之日是合理的，但實際結果可能與前瞻性陳述中明示或暗示的結果大不相同。

許多重要因素可能會導致我們的實際結果與這些前瞻性陳述中顯示的結果大不相同，包括本季度報告中其他地方討論的因素和以下因素：

●

商業和經濟情況，特別是影響金融服務業和我們的主要市場領域的情況；

●

貨幣和財政刺激措施導致的通脹和利率上升的風險，以及所有這些項目對我們的運營、流動性和資本狀況以及對借款人和其他客户的財務狀況的影響；

●

未來經濟下滑和收縮，包括經濟衰退，可能對我們的資本、財務狀況、信貸質量、經營業績和未來增長產生重大不利影響的風險，包括當前經濟環境的實力可能會因利率上升、供應鏈挑戰和通脹的持續影響而減弱的風險；

●

可能影響我們貸款組合表現的因素，包括我們主要市場領域的房地產價值和流動性、我們借款人的財務健康狀況以及我們資助的各種項目的成功；

●

我們的貸款組合集中在房地產貸款上；

●

商業和住宅房地產的價格、價值和銷售量的變化；

●

與我們的建設和開發、商業房地產、商業和工業、住宅房地產和SBA貸款組合相關的信貸和貸款風險；

目錄表

●

對我們的抵押貸款銀行服務的負面影響，包括由於利率上升和競爭和監管加劇導致我們的抵押貸款發放量或盈利能力下降、銀行或第三方未能履行抵押貸款服務義務、貸款修改、司法或監管要求或指導的影響，以及銀行可能被要求回購抵押貸款或賠償買家；

●

我們有能力吸引足夠的符合審慎信貸標準的貸款，包括我們的建築和開發、商業和工業貸款以及業主自住商業房地產貸款類別；

●

我們有能力吸引和維持與資質良好的企業、房地產開發商和在我們市場領域有良好記錄的投資者建立商業銀行關係；

●

利率環境的變化，包括聯邦基金利率的變化，以及我們市場的競爭可能會導致融資成本增加或盈利資產收益率下降，從而減少我們的利潤率和淨利息收入；

●

我們成功管理我們的信用風險的能力和我們的貸款損失準備金的充分性(“全部”)；

●

我們的儲備(包括所有儲備)是否足夠，以及我們計算這些儲備的方法是否恰當；

●

我們有能力成功地執行我們的業務戰略，實現盈利增長；

●

我們的業務集中在我們經營的地理區域內，並在我們的主要市場區域內面向普通亞裔美國人；

●

我們專注於中小型企業；

●

我們管理自身發展的能力；

●

我們提高運營效率的能力；

●

資本或金融市場的重大動盪或中斷，以及股票市場價格下跌對我們的投資證券的影響；

●

流動性問題，包括我們持有的待售證券的公允價值和流動性的波動，以及我們在必要時籌集額外資本的能力；

●

未能保持充足的流動性和監管資本，並遵守不斷演變的聯邦和州銀行監管規定；

●

如果我們無法繼續吸引穩定、低成本的存款並降低存款成本，我們的融資成本可能會增加；

●

我們很大比例的存款是由相對較少的客户提供的；

●

我們的風險管理框架無法有效降低信用風險、利率風險、流動性風險、價格風險、合規風險、操作風險、戰略風險和聲譽風險；

●

我們的資產組合和投資的構成；

●

外部經濟、政治和/或市場因素，例如貨幣和財政政策和法律的變化，包括聯邦儲備系統的利率政策、通貨膨脹或通貨緊縮、

目錄表

貸款需求，以及消費者支出、借貸和儲蓄習慣的波動，這可能會對我們的財務狀況產生不利影響；

●

與轉型相關的不確定性倫敦銀行同業拆息(“Libor“)；

●

新冠肺炎大流行對我們業務的持續影響，包括政府當局為試圖遏制病毒或應對病毒對美國經濟的影響而採取的行動的影響(包括但不限於冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法案)，包括因貨幣和財政刺激反應而導致的通脹和加息風險；

●

當前或未來與新冠肺炎疫情相關的訴訟、監管審查或其他法律和/或監管行動造成的不利結果，包括參與和執行與新冠肺炎疫情相關的政府項目，包括但不限於公私合作伙伴關係；

●

來自其他金融機構、信用社和非銀行金融服務公司(包括金融科技公司)的競爭持續或加劇，其中許多公司受到的監管與我們不同；

●

擴展到新的地理市場、產品或服務的失敗嘗試帶來的挑戰；

●

限制銀行向我們支付股息的能力，這可能會限制我們的流動性；

●

銀行業監管機構提高了資本金要求，這可能要求我們在資本不能以優惠條件獲得或根本不能獲得資本的情況下籌集資本；

●

我們為解決銀行業務固有的風險而實施的內部控制不力；

●

我們對未來事件的假設不準確，這可能導致我們的財務預測與實際財務業績之間存在重大差異；

●

我們管理人員的變動或我們無法留住、激勵和聘用合格的管理人員；

●

我們的運營模式依賴於我們在每個市場吸引和留住有經驗和有才華的銀行家的能力，這可能會因勞動力短缺而受到影響；

●

我們識別和解決網絡安全風險、欺詐和系統錯誤的能力；

●

我們的信息技術系統中斷、安全漏洞或其他不良事件、故障或中斷或攻擊；

●

影響執行我們多項關鍵處理功能的第三方供應商的中斷、安全漏洞或其他不利事件；

●

由於缺乏投資新技術的資源而無法跟上技術進步的速度；

●

我們的客户、員工或供應商的欺詐和疏忽行為以及我們識別和處理此類行為的能力；

●

與潛在收購相關的風險；

●

我們作為一家上市公司運營將產生的費用，以及我們缺乏遵守上市公司要求的經驗；

目錄表

●

我們可能受到的任何索賠或法律行動的影響，包括對我們聲譽的任何影響；

●

遵守政府和監管要求，包括《多德-弗蘭克法案》和其他與銀行、消費者保護、證券和税務事項有關的要求，以及我們維持商業抵押貸款發放、銷售和服務業務所需許可證的能力；

●

聯邦存款保險公司(“FDIC”)保險和其他保險範圍和費用的變化；

●

我們的會計準則的變化；

●

關税和貿易壁壘的變化；

●

聯邦税法或政策的變化；

●

戰爭或其他衝突(包括俄羅斯在烏克蘭的軍事行動)、恐怖主義行為、自然災害、衞生緊急情況、流行病或流行病或其他可能影響總體經濟狀況的災難性事件的影響；和

●

我們在截至2021年12月31日的10-K表格年度報告中確定的其他風險和因素，包括在“風險因素”標題下確定的風險和因素，並在我們提交給美國證券交易委員會的其他文件中不時詳細説明。

上述因素不應被解釋為詳盡無遺，應與本季度報告中包含的10-Q表格中的其他警示説明一起閲讀。由於這些風險和其他不確定性，我們的實際未來結果、業績或成就或行業結果可能與本Form 10-Q季度報告中的前瞻性陳述所顯示的結果存在實質性差異。此外，我們過去的經營業績並不一定預示着我們未來的業績。您不應依賴任何前瞻性陳述，這些陳述僅代表我們截至作出這些陳述之日的信念、假設和估計，作為對未來事件的預測。任何前瞻性陳述僅在發表之日起發表，我們不承擔任何義務來更新或審查任何前瞻性陳述，無論是由於新信息、未來事態發展或其他原因。

關鍵會計政策和估算

我們的會計和報告估計符合美國公認會計原則和金融服務業的一般做法。按照公認會計準則編制財務報表要求管理層作出估計和假設，以影響財務報表和附註中報告的數額。我們認為會計估計可(1)由其他合理估計取代及/或(2)對我們的財務狀況、財務狀況或經營結果的呈報有重大影響的估計的逐期變動，以及(3)需要對高度不確定事項作出重大及複雜假設的估計為關鍵會計估計。我們認為我們的關鍵會計政策包括貸款損失準備、服務資產、金融工具的公允價值和所得税。

關鍵的會計估計包括基礎假設中的高度不確定性。管理層根據歷史經驗、當前信息和其他被認為相關的因素進行估計。我們的關鍵會計估計的制定、選擇和披露都經過了公司董事會審計委員會的審查。實際結果可能與這些估計不同。有關關鍵會計政策的更多信息，請參閲本公司截至2021年12月31日的綜合財務報表(截至2021年12月31日)的“第二部分--第7項.管理層對財務狀況和經營成果的討論和分析--關鍵會計政策和估計”和附註1。截至2022年9月30日，我們的關鍵會計估計沒有重大變化。

目錄表

概述

大都會銀行股份有限公司是一家總部設在亞特蘭大大都市區的銀行控股公司。我們通過我們全資擁有的銀行子公司Metro City Bank進行運營，Metro City Bank是一家成立於2006年的佐治亞州特許商業銀行。我們目前在阿拉巴馬州、佛羅裏達州、佐治亞州、紐約、新澤西州、德克薩斯州和弗吉尼亞州的多種族社區運營着19個提供全方位服務的分支機構。截至2022年9月30日，我們的總資產為33.5億美元，貸款總額為29.8億美元，存款總額為25.7億美元，股東權益總額為3.49億美元。

我們是一家提供全方位服務的商業銀行，專注於以高效和可靠的方式向我們市場的中小型企業和個人提供個性化服務，主要是美國東部和德克薩斯州不斷增長的大都市市場中的亞裔美國人社區。我們提供一整套貸款和存款產品，以滿足已在我們社區建立的企業和個人的需求，以及希望在美國建立和發展自己的企業、購買住房或教育子女的第一代移民的需求。通過我們多樣化和經驗豐富的管理團隊和有才華的員工，我們能夠説出我們客户的語言，並以具有文化能力的方式為他們提供服務和產品。

目錄表

選定的財務數據

下表列出了最近五個季度以及截至2022年和2021年9月30日的9個月的未經審計的精選財務數據。這些數據應與項目1中所列的未經審計的合併財務報表和附註以及本項目2中所載的資料一併閲讀。

目錄表


	截至或截至以下三個月															截至或截至前九個月
	9月30日，			6月30日，			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			9月30日，			9月30日，
(千美元，每股數據除外)	2022			2022			2022			2021			2021			2022			2021
選定的損益表數據：
利息收入	$	38,297		$	33,025		$	31,953		$	30,857		$	29,324		$	103,275		$	77,884
利息支出		8,509			2,805			1,300			1,236			1,135			12,614			3,336
淨利息收入		29,788			30,220			30,653			29,621			28,189			90,661			74,548
貸款損失準備金		(1,703)			—			104			546			2,579			(1,599)			6,383
非利息收入		5,101			4,653			7,656			7,491			9,532			17,410			26,312
非利息支出		12,688			13,119			12,179			12,512			13,111			37,986			35,912
所得税費用		7,011			5,654			6,597			6,609			5,149			19,262			14,309
淨收入		16,893			16,100			19,429			17,445			16,882			52,422			44,256
每股數據：
每股基本收益	$	0.66		$	0.63		$	0.76		$	0.69		$	0.66		$	2.06		$	1.73
稀釋後每股收益	$	0.66		$	0.63		$	0.76		$	0.68		$	0.66		$	2.04		$	1.71
每股股息	$	0.15		$	0.15		$	0.15		$	0.14		$	0.12		$	0.45		$	0.32
每股賬面價值(期末)	$	13.76		$	12.69		$	12.19		$	11.40		$	10.84		$	13.76		$	10.84
已發行普通股股份		25,370,417			25,451,125			25,465,236			25,465,236			25,465,236			25,370,417			25,465,236
加權平均稀釋股份		25,702,023			25,729,156			25,719,035			25,720,128			25,729,043			25,732,004			25,805,480
性能比率：
平均資產回報率		2.07	%		2.16	%		2.52	%		2.33	%		2.61	%		2.25	%		2.59	%
平均股本回報率		20.56			20.65			26.94			24.80			25.23			22.57			23.09
股息支付率		22.75			23.85			19.76			20.52			18.24			21.98			18.64
總貸款收益率		5.11			4.95			5.00			4.93			5.16			5.03			5.19
平均收益資產收益率		4.94			4.65			4.34			4.32			4.75			4.65			4.79
平均計息負債成本		1.51			0.56			0.24			0.24			0.28			0.79			0.32
存款成本		1.48			0.55			0.27			0.27			0.28			0.79			0.30
淨息差		3.84			4.26			4.16			4.15			4.57			4.08			4.59
效率比⁽¹⁾		36.37			37.62			31.79			33.71			34.76			35.15			35.61
資產質量數據(期末)：

目錄表

為投資而持有的平均貸款的淨沖銷		0.00	%		0.00	%		0.06	%		0.01	%		0.00	%		0.02	%		0.00	%
不良資產對總貸款和OREO的比率		1.09			1.22			0.63			0.61			0.55			1.09			0.55
全部歸因於不良貸款		53.25			54.79			134.39			143.69			189.44			53.25			189.44
全部歸於為投資而持有的貸款		0.50			0.60			0.66			0.67			0.69			0.50			0.69
資產負債表和資本比率：
為投資而持有的貸款總額為存款		116.21	%		115.86	%		105.72	%		110.98	%		112.15	%		116.21	%		112.15	%
無息存款轉為存款		23.43			25.87			25.84			26.18			30.32			23.43			30.32
普通股權益轉資產		10.42			10.20			9.88			9.34			10.04			10.42			10.04
槓桿率		9.90			10.31			9.46			9.44			10.34			9.90			10.34
普通股一級資本比率		16.18			16.70			17.24			16.76			16.61			16.18			16.61
一級風險資本充足率		16.18			16.70			17.24			16.76			16.61			16.18			16.61
基於風險的總資本比率		16.94			17.60			18.22			17.77			17.64			16.94			17.64
抵押貸款和小企業管理局貸款數據：
為他人服務的抵押貸款	$	550,587		$	589,500		$	605,112		$	608,208		$	669,358		$	550,587		$	669,358
抵押貸款產品		255,662			326,973			162,933			237,195			368,790			745,568			958,995
抵押貸款銷售		—			37,928			56,987			—			—			94,915			—
為他人服務的SBA貸款		489,120			504,894			528,227			542,991			549,818			489,120			549,818
SBA貸款生產		22,193			21,407			50,689			52,727			85,265			94,289			233,107
SBA貸款銷售		8,588			—			22,898			30,169			37,984			31,486			94,541

(1)	代表非利息支出除以總收入(淨利息收入和總非利息收入)。

經營成果

截至2022年9月30日的三個月，我們的淨收入為1690萬美元，而2021年同期為1690萬美元，略有增長11,000美元，增幅為0.1%。截至2022年9月30日的9個月，我們錄得淨收益5,240萬美元，與截至2021年9月30日的9個月的4,430萬美元相比，增長810萬美元，增幅18.5%。

目錄表

截至2022年9月30日的三個月的基本和稀釋後每股普通股收益為0.66美元，而2021年同期的基本和稀釋後每股普通股收益為0.66美元。在截至2022年9月30日的9個月中，基本和稀釋後每股普通股收益分別為2.06美元和2.04美元，而去年同期分別為1.73美元和1.71美元。

利息收入

截至2022年9月30日的三個月的利息收入總計3830萬美元，比截至2021年9月30日的三個月增加了900萬美元，增幅為30.6%，這主要是由於平均貸款餘額增加了6.507億美元。我們還確認了截至2022年9月30日的三個月的PPP費用收入為145,000美元，而截至2021年9月30日的三個月的PPP費用收入為190萬美元。平均貸款增加，是因為平均商業地產貸款增加9,430萬元及平均住宅按揭貸款增加6.239億元，但因平均建築及發展貸款減少1,520萬元及商業及工業貸款減少5,220萬元而被抵銷。與截至2021年9月30日止的3個月比較，平均生息資產收益率由4.75%上升19個基點至4.94%，其中平均貸款收益率下跌5個基點，而平均總投資收益率則上升183個基點。

截至2022年9月30日的9個月的利息收入為1.033億美元，而2021年同期為7790萬美元，增加了2540萬美元，增幅為32.6%，主要是由於平均貸款餘額增加了6.947億美元。平均貸款增加，是因為平均商業地產貸款增加7,870萬元，平均住宅按揭貸款增加7.063億元，但因平均建築及發展貸款減少1,340萬元及平均商業及工業貸款減少7,690萬元而被抵銷。與截至2021年9月30日止的9個月比較，平均生息資產收益率由4.79%下跌14個基點至4.65%，平均貸款收益率下跌16個基點，而平均總投資收益率則上升66個基點。

利息支出

截至2022年9月30日的三個月的利息支出增加了740萬美元，增幅為649.7%，而截至2021年9月30日的三個月的利息支出為110萬美元，這主要是由於平均計息存款餘額增加了4.865億美元，加上存款成本增加了120個基點。存款成本上升120個基點，包括平均貨幣市場存款收益率上升151個基點，以及平均定期存款收益率上升77個基點。貨幣市場存款平均增加4.223億元，定期存款則減少650萬元。截至2022年9月30日的九個月，利息支出總計1,260萬美元，較2021年同期增加930萬美元，增幅為278.1%，主要是由於平均計息存款餘額增加5.156億美元，以及存款成本增加49個基點。

截至2022年9月30日的三個月的平均未償還借款增加1.347億美元，與截至2021年9月30日的三個月相比，利率上升135個基點。截至2022年9月30日的9個月，平均未償還借款增加2.217億美元，與2021年同期相比上升了35個基點。

淨息差

截至2022年9月30日止三個月的淨息差由截至二零二一年九月三十日止三個月的4.57%下跌73個基點至3.84%，主要是由於平均有息負債成本上升123個基點(22.4億元)，但平均有息資產收益率(30.8億元)上升19個基點所抵銷。截至2022年9月30日的三個月，平均收益資產比2021年同期增加了6.312億美元，主要是由於平均貸款增加了6.507億美元。截至2022年9月30日的三個月的平均有息負債比截至2021年9月30日的三個月增加了6.212億美元，這是由於平均有息存款增加了4.865億美元，平均借款增加了1.347億美元。

目錄表

截至二零二一年九月三十日止九個月的淨息差由截至二零二一年九月三十日止九個月的4.59%下降51個基點至4.08%，主要是由於平均利息收益資產收益率下降14個基點(29.7億元)及計息負債成本上升47個基點(21.4億元)。平均盈利資產增加了7.989億美元，主要是因為平均貸款增加了6.947億美元，平均產生利息的現金賬户增加了8590萬美元。平均計息負債增加7.373億美元，主要是由於平均計息存款增加5.156億美元，以及平均借款增加2.217億美元。

淨息差和淨利息收入受內部和外部因素的影響。內部因素包括資產負債表上數量和組合的變化以及定價決策，外部因素包括市場利率的變化、競爭和利率收益率曲線的形狀。我們淨息差的下降主要是由於我們不斷增加的存款成本。

目錄表

平均餘額、利息和收益率

下表列出了截至2022年9月30日、2022年9月30日和2021年9月30日止三個月和九個月的資料：(I)加權平均結餘、來自生息資產的利息收入總額及相應的平均收益率；(Ii)平均結餘、計息負債的利息支出總額及相應的平均利率；(Iii)淨利息收入；(Iv)利差；及(V)淨息差。


	截至9月30日的三個月，
	2022						2021
	平均值		利息和		收益率/		平均值		利息和		收益率/
(千美元)	天平		費用		費率		天平		費用		費率
盈利資產：
出售的聯邦基金和其他投資⁽¹⁾	$	151,177	$	903	2.37	%	$	188,296	$	111	0.23	%
投資證券		34,792		131	1.49			17,244		86	1.98
總投資		185,969		1,034	2.21			205,540		197	0.38
建設和發展		38,636		530	5.44			53,871		727	5.35
商業地產		601,370		9,905	6.53			507,039		7,648	5.98
工商業		50,605		909	7.13			102,813		2,576	9.94
住宅房地產		2,201,186		25,885	4.67			1,577,276		18,144	4.56
消費者和其他		137		34	98.46			208		32	61.04
貸款總額⁽²⁾		2,891,934		37,263	5.11			2,241,207		29,127	5.16
盈利資產總額		3,077,903		38,297	4.94			2,446,747		29,324	4.75
非息資產		158,579						123,888
總資產		3,236,482						2,570,635
計息負債：
現在和儲蓄存款		186,459		338	0.72			115,775		59	0.20
貨幣市場存款		1,179,954		5,189	1.74			757,654		432	0.23
定期存款		499,577		1,437	1.14			506,049		477	0.37
有息存款總額		1,865,990		6,964	1.48			1,379,478		968	0.28
借款		375,405		1,545	1.63			240,704		167	0.28
計息負債總額		2,241,395		8,509	1.51			1,620,182		1,135	0.28
無息負債：
無息存款		599,902						600,388
其他無息負債		69,131						84,568
無息負債總額		669,033						684,956
股東權益		326,054						265,497
總負債和股東權益	$	3,236,482					$	2,570,635
淨利息收入			$	29,788					$	28,189
淨息差					3.43						4.47
淨息差					3.84						4.57

(1)	包括定期聯邦基金、有利息的現金賬户和其他雜項收益資產的收入和平均餘額。

(2)	平均貸款餘額包括非應計項目貸款和待售貸款。

目錄表


	截至9月30日的9個月，
	2022						2021
	平均值		利息和		收益率/		平均值		利息和		收益率/
(千美元)	天平		費用		費率		天平		費用		費率
盈利資產：
出售的聯邦基金和其他投資⁽¹⁾	$	247,348	$	1,860	1.01	%	$	161,420	$	260	0.22	%
投資證券		35,789		383	1.43			17,493		269	2.06
總投資		283,137		2,243	1.06			178,913		529	0.40
建設和發展		33,985		1,322	5.20			47,380		1,874	5.29
商業地產		575,664		26,195	6.08			496,957		22,069	5.94
工商業		56,772		2,900	6.83			133,703		7,054	7.05
住宅房地產		2,021,332		70,504	4.66			1,315,043		46,254	4.70
消費者和其他		203		111	73.11			187		104	74.36
貸款總額⁽²⁾		2,687,956		101,032	5.03			1,993,270		77,355	5.19
盈利資產總額		2,971,093		103,275	4.65			2,172,183		77,884	4.79
非息資產		149,157						115,784
總資產		3,120,250						2,287,967
計息負債：
現在和儲蓄存款		190,390		515	0.36			105,139		158	0.20
貨幣市場存款		1,144,337		7,706	0.90			651,158		1,143	0.23
定期存款		443,632		2,266	0.68			506,445		1,578	0.42
有息存款總額		1,778,359		10,487	0.79			1,262,742		2,879	0.30
借款		363,170		2,127	0.78			141,435		457	0.43
計息負債總額		2,141,529		12,614	0.79			1,404,177		3,336	0.32
無息負債：
無息存款		600,045						548,844
其他無息負債		68,144						78,685
無息負債總額		668,189						627,529
股東權益		310,532						256,261
總負債和股東權益	$	3,120,250					$	2,287,967
淨利息收入			$	90,661					$	74,548
淨息差					3.86						4.47
淨息差					4.08						4.59

(1)	包括定期聯邦基金、有利息的現金賬户和其他雜項收益資產的收入和平均餘額。

(2)	平均貸款餘額包括非應計項目貸款和待售貸款。

目錄表

速率/體積分析

利息收入和利息支出的增減是由於生息資產和有息負債的平均餘額(數量)以及平均利率的變化造成的。下表列出了利率和交易量的變化對本公司在所示期間的淨利息收入的影響。提供的資料包括：(I)交易量變動(交易量變動乘以先前利率)對利息收入的影響及(Ii)利率變動(利率變動乘以先前交易量)對利息收入的影響。適用於卷和費率的更改已分配給卷。


	截至2022年9月30日的三個月與截至2021年9月30日的三個月
	因以下方面的變化而增加(減少)：
(千美元)	卷		收益率/比率		總變化
盈利資產：
出售的聯邦基金和其他投資⁽¹⁾	$	92	$	700	$	792
投資證券		85		(40)		45
總投資		177		660		837
建設和發展		(209)		12		(197)
商業地產		1,260		997		2,257
工商業		(1,104)		(563)		(1,667)
住宅房地產		7,444		297		7,741
消費者和其他		4		(2)		2
貸款總額⁽²⁾		7,395		741		8,136
盈利資產總額		7,572		1,401		8,973
計息負債：
現在和儲蓄存款		56		223		279
貨幣市場存款		578		4,179		4,757
定期存款		93		867		960
有息存款總額		727		5,269		5,996
借款		140		1,238		1,378
計息負債總額		867		6,507		7,374
淨利息收入	$	6,705	$	(5,106)	$	1,599

(1)	包括定期聯邦基金、有利息的現金賬户和其他雜項收益資產的收入和平均餘額。

(2)	平均貸款餘額包括非應計項目貸款和待售貸款。

目錄表


	截至2022年9月30日的9個月與截至2021年9月30日的9個月
	因以下方面的變化而增加(減少)：
(千美元)	卷		收益率/比率		總變化
盈利資產：
出售的聯邦基金和其他投資⁽¹⁾	$	526	$	1,074	$	1,600
投資證券		325		(211)		114
總投資		851		863		1,714
建設和發展		(480)		(72)		(552)
商業地產		3,473		653		4,126
工商業		(4,043)		(111)		(4,154)
住宅房地產		25,109		(859)		24,250
消費者和其他		(1)		8		7
貸款總額⁽²⁾		24,058		(381)		23,677
盈利資產總額		24,909		482		25,391
計息負債：
現在和儲蓄存款		172		185		357
貨幣市場存款		1,881		4,682		6,563
定期存款		(31)		719		688
有息存款總額		2,022		5,586		7,608
借款		1,112		558		1,670
計息負債總額		3,134		6,144		9,278
淨利息收入	$	21,775	$	(5,662)	$	16,113

(1)	包括定期聯邦基金、有利息的現金賬户和其他雜項收益資產的收入和平均餘額。

(2)	平均貸款餘額包括非應計項目貸款和待售貸款。

貸款損失準備金

在截至2022年9月30日的三個月和九個月裏，我們為貸款損失記錄了170萬美元和160萬美元的信貸撥備，而2021年同期的撥備支出為260萬美元和640萬美元。在截至2022年9月30日的三個月和九個月期間錄得的貸款損失信貸撥備是由於釋放了額外的準備金，用於應對持續的新冠肺炎疫情導致我們的貸款組合中的不確定性。過去幾個季度，隨着新冠肺炎疫情對我們的借款人構成的風險越來越小，與其中一些不確定性相關的風險已經下降。在截至2021年9月30日的三個月和九個月內，錄得的撥備主要是由於為應對新冠肺炎疫情造成的不確定性而增加的額外準備金，以及我們貸款組合的顯著增長。截至2022年9月30日和2021年9月30日止期間，我們的貸款總額佔貸款總額的百分比分別為0.50%和0.69%。我們的貸款總額佔貸款總額的百分比相對較低，這是由於我們的住宅按揭貸款比例較高，與其他商業或消費貸款相比，由於LTV較低，這些貸款往往有較低的貸款損失撥備。

有關我們的貸款損失準備的進一步分析，請參閲本文件其他部分“貸款損失準備”一節。

非利息收入

截至2022年9月30日的三個月的非利息收入為510萬美元，比截至2021年9月30日的三個月的950萬美元減少了440萬美元，降幅為46.5%。截至2022年9月30日的9個月的非利息收入為1,740萬美元，比截至2021年9月30日的9個月的2,630萬美元減少了890萬美元，降幅為33.8%。

下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的非利息收入的主要組成部分：

目錄表


	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(千美元)	2022		2021		$Change		更改百分比		2022		2021		$Change		更改百分比
非利息收入：
存款賬户手續費	$	509	$	446	$	63	14.1	%	$	1,508	$	1,230	$	278	22.6	%
其他服務費、佣金及收費		2,676		4,147		(1,471)	(35.5)			8,482		11,422		(2,940)	(25.7)
出售住宅按揭貸款的收益		—		—		—	—			2,017		—		2,017	100.0
抵押貸款還本付息收入淨額		(358)		132		(490)	(371.2)			(262)		(659)		397	60.2
出售SBA貸款的收益		500		3,358		(2,858)	(85.1)			2,068		8,057		(5,989)	(74.3)
SBA服務收入，淨額		1,330		1,212		118	9.7			1,897		5,250		(3,353)	(63.9)
其他收入		444		237		207	87.3			1,700		1,012		688	68.0
非利息收入總額	$	5,101	$	9,532	$	(4,431)	(46.5)	%	$	17,410	$	26,312	$	(8,902)	(33.8)	%

截至2022年9月30日的三個月，存款賬户的服務費增加了63,000美元，漲幅14.1%，達到509,000美元，而2021年同期為446,000美元。截至2022年9月30日的9個月，存款賬户的服務費為150萬美元，而2021年同期為120萬美元，增加了27.8萬美元，增幅為22.6%。增加的主要原因是分析費和透支費增加。

在截至2022年9月30日的三個月中，其他服務費、佣金和手續費減少了150萬美元，降幅為35.5%，降至270萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為410萬美元。在截至2022年9月30日的9個月中，其他服務費、佣金和手續費減少了290萬美元，降幅為25.7%，降至850萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為1140萬美元。這主要是由於截至2022年9月30日止三個月及九個月的按揭成交量較二零二一年同期下降，因此申請、處理、包銷及發放住宅按揭貸款所賺取的手續費減少。在截至2022年9月30日的三個月和九個月裏，抵押貸款發放總額分別為255.7美元和7.456億美元，而2021年同期分別為3.688億美元和9.59億美元。

截至2022年9月30日的三個月，出售貸款的總收益為50萬美元，而2021年同期為340萬美元，減少290萬美元，降幅為85.1%。截至2022年9月30日的9個月，出售貸款的總收益為410萬美元，而2021年同期為810萬美元，減少400萬美元，降幅為49.3%。

本集團於截至2022年9月30日止三個月內並無出售住宅按揭貸款錄得收益，因為期內並無出售住宅按揭貸款。在截至2022年9月30日的9個月內，我們銷售了9490萬美元的住宅按揭貸款，平均保費為2.13%，銷售收入總計200萬美元。在截至2021年9月30日的三個月及九個月內，我們並未錄得出售住宅按揭貸款的收益，因為在此期間並無出售按揭貸款。

截至2022年9月30日的三個月和九個月，SBA貸款的銷售收益總計50萬美元和210萬美元，而2021年同期分別為340萬美元和810萬美元。在截至2022年9月30日的三個月和九個月裏，我們分別銷售了860萬美元和3150萬美元的SBA貸款，平均保費分別為6.96%和8.45%。在截至2021年9月30日的三個月和九個月裏，我們分別銷售了3800萬美元和9450萬美元的SBA貸款，平均保費分別為10.38%和10.72%。

在截至2022年9月30日的三個月內，扣除攤銷後的按揭貸款服務收入減少490,000美元，即371.2%，開支餘額為358,000美元，而2021年同期的收入為132,000美元。在截至2022年9月30日的9個月中，抵押貸款服務收入增加了397,000美元，即60.2%，達到262,000美元，而2021年同期的支出餘額為659,000美元。按揭貸款服務收入的變動主要是由於資本化按揭服務資產增加及按揭服務攤銷減少，但因按揭服務費用減少而被抵銷。截至2022年9月30日的三個月和九個月的抵押貸款服務收入分別為75.8萬美元和250萬美元，

目錄表

分別為抵押貸款服務費110萬美元和370萬美元，而2021年同期分別為110萬美元和370萬美元，截至2022年9月30日的三個月和九個月的資本化抵押貸款服務資產分別為0美元和76.1萬美元，而2021年同期為0美元。這些金額被截至2022年9月30日的三個月和九個月的抵押貸款服務資產攤銷分別為110萬美元和370萬美元所抵消，而2021年同期分別為140萬美元和440萬美元。在截至2022年9月30日的三個月內，我們沒有對我們的抵押貸款服務資產記錄公允價值減值，而在截至2021年9月30日的三個月中記錄的公允價值減值回收為420,000美元。在截至2022年9月30日的9個月內，我們的抵押貸款服務資產錄得公允價值減值回收163,000美元，而截至2021年9月30日的9個月錄得17,000美元的公允價值減值回收。截至2022年9月30日，我們的住宅抵押貸款服務組合總額為5.506億美元，而2021年9月30日為6.694億美元。

截至2022年9月30日的三個月，SBA的服務收入淨額增加了11.8萬美元，增幅為9.7%，達到130萬美元，而截至2021年9月30日的三個月的淨收入為120萬美元。截至2022年9月30日的9個月，SBA的服務收入為190萬美元，而2021年同期為530萬美元，減少了340萬美元，降幅為63.9%。截至2022年9月30日，我們的SBA貸款服務組合總額為4.891億美元，而截至2021年9月30日，我們的貸款服務組合總額為5.498億美元。我們的SBA維修權按公允價值計值，用於計算公允價值的投入因時期而異。在截至2022年9月30日的三個月中，我們的SBA服務權的公允價值增加了111,000美元，而在截至2021年9月30日的三個月中，我們的SBA服務權的費用為225,000美元。在截至2022年9月30日的9個月中，我們記錄了190萬美元的SBA服務權公允價值費用，而截至2021年9月30日的9個月增加了130萬美元。

截至2022年9月30日的三個月，其他非利息收入增加了20.7萬美元，達到44.4萬美元，而截至2021年9月30日的三個月，其他非利息收入為23.7萬美元。截至2022年9月30日的9個月，其他非利息收入為170萬美元，而2021年同期為100萬美元，增加了68.8萬美元。其他非利息收入的最大組成部分是銀行擁有的人壽保險收入，截至2022年和2021年9月30日的三個月分別為43.1萬美元和29.7萬美元，截至2022年和2021年9月30日的九個月分別為130萬美元和75.4萬美元。

非利息支出

截至2022年9月30日的三個月的非利息支出為1270萬美元，而截至2021年9月30日的三個月的非利息支出為1310萬美元，減少了42.3萬美元，降幅為3.2%。截至2022年9月30日的9個月的非利息支出為3800萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為3590萬美元，增加了210萬美元，增幅為5.8%。

下表列出了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的非利息支出的主要組成部分：


	截至9月30日的三個月，								截至9月30日的9個月，
(千美元)	2022		2021		$Change		更改百分比		2022		2021		$Change		更改百分比
非利息支出：
薪酬和員工福利	$	7,756	$	8,679	$	(923)	(10.6)	%	$	22,781	$	22,293	$	488	2.2	%
入住率和設備		1,167		1,295		(128)	(9.9)			3,594		3,822		(228)	(6.0)
數據處理		270		257		13	5.1			808		848		(40)	(4.7)
廣告		158		131		27	20.6			434		393		41	10.4
其他費用		3,337		2,749		588	21.4			10,369		8,556		1,813	21.2
總非利息支出	$	12,688	$	13,111	$	(423)	(3.2)	%	$	37,986	$	35,912	$	2,074	5.8	%

截至2022年9月30日的三個月的工資和員工福利支出為780萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為870萬美元，減少了92.3萬美元，降幅為10.6%。這一下降主要是由於本季度工資成本下降和支付給信貸員的佣金減少所致。工資

目錄表

截至2022年9月30日的9個月，員工福利支出為2,280萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為2,230萬美元，增加了488,000美元，增幅為2.2%。這一增長主要是由於工資成本和員工福利增加，但由於截至2022年9月30日的9個月貸款額下降，支付給信貸員的佣金減少，部分抵消了這一增長。

截至2022年9月30日的三個月的入住率和設備費用為120萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為130萬美元，減少了12.8萬美元，降幅為9.9%。截至2022年9月30日的9個月的入住率和設備費用為360萬美元，而截至2021年9月30日的9個月為380萬美元，減少了22.8萬美元，降幅為6.0%。這些減少主要是由於租金開支和折舊減少所致。

與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月和九個月的數據處理費用相對持平。

與2021年同期相比，截至2022年9月30日的三個月和九個月的廣告費用相對持平。

截至2022年9月30日的三個月的其他支出為330萬美元，而截至2021年9月30日的三個月為270萬美元，增加了58.8萬美元，增幅為21.4%。截至2022年9月30日的9個月的其他運營費用為1040萬美元，與截至2021年9月30日的9個月的860萬美元相比，增加了180萬美元，增幅為21.2%。這一增長主要是由於專業費用和通信費用的增加，以及運營和客户服務費用的增加，但貸款和其他房地產自有費用的減少部分抵消了這一增長。截至2022年和2021年9月30日止九個月的其他開支包括董事酬金，分別約為426,000美元和331,000美元。

所得税費用

截至2022年和2021年9月30日的三個月的所得税支出分別為700萬美元和510萬美元。在截至2022年和2021年9月30日的三個月中，公司的有效税率分別為29.3%和23.4%。在截至2022年9月30日的三個月中，實際税率的大幅增長是由於本季度記錄的140萬美元的額外所得税支出，用於重新分配上一年納税申報單的州所得税分攤計劃。

截至2022年和2021年9月30日的9個月的所得税支出分別為1,930萬美元和1,430萬美元。在截至2022年和2021年9月30日的9個月中，公司的有效税率分別為26.9%和24.4%。

2022年8月，《2022年降低通貨膨脹率法》(下稱《愛爾蘭共和軍》)簽署成為法律，從2023年1月1日開始的納税年度，根據平均年度調整後財務報表收入，對公司利潤設定15%的公司替代最低税率。我們預計愛爾蘭共和軍不會對我們的財務狀況或業務結果產生實質性影響。

財務狀況

截至2022年9月30日，總資產增加2.423億美元，增幅7.8%，至33.5億美元，而2021年12月31日為31.1億美元。總資產增加的主要原因是貸款增加了4.732億美元，出售的聯邦基金增加了690萬美元，銀行擁有的人壽保險增加了930萬美元，其他資產增加了3340萬美元，但被現金和銀行欠款減少了2.685億美元所部分抵消。

貸款

截至2022年9月30日，貸款總額增加4.761億美元，增幅19.0%，與2021年12月31日的25.1億美元相比，增加19.9億美元。在截至2022年9月30日的9個月期間，我們的貸款增長包括建設和發展貸款增加1240萬美元，增幅32.0%，#年增加8820萬美元，增幅16.9%。

目錄表

商業地產貸款：商業及工業貸款減少2,040萬元，即27.9%；住宅房地產貸款增加3.957億元，即21.1%；消費及其他貸款增加119,000元，即150.6%。截至2022年9月30日，商業和工業貸款中包括總計160萬美元的PPP貸款和3.1萬美元的未賺取PPP費用。截至2022年9月30日或2021年12月31日，沒有被歸類為持有待售的貸款。

下表列出了我們貸款組合中每個主要類別在指定日期為投資而持有的期末餘額。


	2022年9月30日				2021年12月31日
(千美元)	金額		佔總數的百分比		金額		佔總數的百分比
建設和發展	$	51,300	1.7	%	$	38,857	1.6	%
商業地產		608,700	20.4	%		520,488	20.7	%
工商業		52,693	1.8	%		73,072	2.9	%
住宅房地產		2,274,679	76.1	%		1,879,012	74.8	%
消費者和其他		198	—	%		79	—	%
貸款總額	$	2,987,570	100.0	%	$	2,511,508	100.0	%
非勞動收入減少		(9,252)				(6,438)
持有用於投資的貸款總額	$	2,978,318			$	2,505,070

SBA貸款服務

截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們分別為他人提供了4.891億美元和5.43億美元的SBA貸款。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們的維修資產分別為830萬美元和1020萬美元。有關截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的SBA貸款償還權活動的更多信息，請參閲本表格10-Q中其他部分包括的截至2022年9月30日的合併財務報表的附註4。

住宅按揭貸款服務

截至2022年9月30日，我們為他人提供了5.506億美元的住房抵押貸款，而截至2021年12月31日，我們為他人提供了6.082億美元的住房抵押貸款。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們的維修資產(扣除攤銷後)分別為500萬美元和770萬美元。截至2022年9月30日的三個月和九個月，與抵押貸款服務資產相關的攤銷分別為110萬美元和370萬美元，而2021年同期分別為140萬美元和440萬美元。在截至2022年9月30日的三個月內，我們的抵押貸款服務資產沒有記錄公允價值減值，而2021年同期記錄的公允價值減值回收為420,000美元。在截至2022年9月30日的9個月內，我們的抵押貸款服務資產錄得公允價值減值回收163,000美元，而2021年同期的公允價值減值回收為17,000美元。有關截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的抵押貸款償還權活動的更多信息，請參閲我們截至2022年9月30日的綜合財務報表的附註5，包括在本表格10-Q的其他部分。

資產質量

不良貸款

資產質量在2022年第三季度保持相對強勁，截至2022年9月30日，我們的不良貸款佔總貸款的比例仍較低，為0.94%。截至2022年9月30日，不良貸款為2810萬美元，而2021年12月31日為1180萬美元。從2021年12月31日到2022年9月30日的增長主要是由於非應計貸款增加了890萬美元，以及問題債務重組貸款增加了770萬美元。這一增長大部分與兩個商業房地產貸款關係有關，這兩個關係都有足夠的抵押品和較低的貸款與價值比率；因此，目前這些貸款不需要特定的準備金。在截至2022年9月30日的三個月和九個月或截至2021年12月31日的一年中，我們沒有確認任何非應計貸款的利息收入。

目錄表

下表列出了截至指定日期我們的不良資產在不同資產類別中的分配情況。不良貸款包括非應計貸款、逾期90天或以上但仍在應計利息的貸款，以及根據TDR修改的貸款。截至2022年9月30日的非應計貸款包括1310萬美元的商業房地產貸款，13.3萬美元的商業和工業貸款，以及450萬美元的住宅房地產貸款。截至2021年12月31日的非權責發生貸款包括370萬美元的商業房地產貸款，15.2萬美元的商業和工業貸款，以及490萬美元的住宅房地產貸款。


(千美元)	2022年9月30日			2021年12月31日
非權責發生制貸款	$	17,700		$	8,759
逾期90天或以上且仍在累積的貸款		—			342
應計問題債務重組貸款		10,437			2,697
不良貸款總額		28,137			11,798
止贖的房地產		4,328			3,618
不良資產總額	$	32,465		$	15,416
不良貸款與總貸款之比		0.94	%		0.47	%
不良資產佔總資產的比例		0.97	%		0.50	%
計提不良貸款損失準備		53.25	%		143.69	%

2020年3月，監管機構發佈了一份跨部門聲明，針對處理受新冠肺炎影響客户的金融機構的貸款修改和報告工作。這些機構與財務會計準則委員會的工作人員確認，為應對新冠肺炎疫情而進行的善意短期修改，不被視為問題債務重組。截至2022年9月30日，我們在批准的延期付款計劃下沒有非SBA商業貸款、SBA貸款或住宅抵押貸款。截至2021年12月31日，我們有兩筆未償還餘額為810萬美元的非SBA商業貸款處於批准的延期付款之下。截至2021年12月31日，我們已經批准了四筆SBA貸款的延期付款，這些貸款的未償還貸款餘額總額為650萬美元(未擔保賬面餘額為160萬美元)。截至2021年12月31日，我們沒有根據批准的延期付款的住宅抵押貸款。

貸款損失準備

截至2022年9月30日，貸款損失撥備為1,500萬美元，而2021年12月31日為1,700萬美元，減少200萬美元或11.6%。貸款減少主要是由於在截至2022年9月30日的三個月內錄得的信貸撥備，用於釋放額外儲備，用於應對持續的新冠肺炎疫情導致貸款組合中的不確定性。新冠肺炎撥備是在2020年和2021年記錄的，是因為新冠肺炎疫情給我們的貸款組合帶來了不確定性。過去幾個季度，隨着新冠肺炎疫情對我們的借款人構成的風險越來越小，與其中一些不確定性相關的風險已經下降。在2023年1月1日之前，公司不需要執行財務會計準則委員會在ASU第2016-13號中發佈的CECL會計準則的規定，並繼續在已發生損失模式下核算貸款損失準備。

在釐定貸款損失撥備及相關撥備時，我們會考慮三個主要因素：(I)根據在檢討減值商業及工業、商業地產、建築及土地發展貸款時確定的可能虧損而釐定的估值免税額；及(Ii)根據過往貸款損失經驗及定性因素，按貸款類別對貸款組合作出的分配。貸款損失撥備計入運營部門，以記錄總撥備的變化，達到我們認為合適的水平。

管理層的政策是將貸款損失準備金維持在足以應付貸款組合固有風險的水平。聯邦存款保險公司和佐治亞州銀行和金融部也審查貸款損失準備金，作為其審查過程的組成部分。根據目前掌握的信息，管理層認為我們的貸款損失準備金是足夠的。然而，如果我們市場地區的經濟狀況和房地產市場疲軟，貸款組合可能會受到不利影響。這些事件的影響雖然目前還不確定，但可能會導致不良貸款水平上升和貸款損失增加，這可能會對我們未來的增長和盈利能力產生不利影響。對於信貸損失的最終水平，我們無法給出任何確定的保證。

目錄表

下表分析了下列期間的貸款損失準備金、貸款損失準備金和淨沖銷：


	截至9月30日的三個月，						截至9月30日的9個月，
(千美元)	2022			2021			2022			2021
期初餘額	$	16,678		$	13,860		$	16,952		$	10,135
沖銷：
建設和發展		—			—			—			—
商業地產		—			—			—			26
工商業		—			—			390			64
住宅房地產		—			—			—			—
消費者和其他		—			—			—			—
總沖銷		—			—			390			90
恢復：
建設和發展		—			—			—			—
商業地產		1			4			5			10
工商業		6			—			9			—
住宅房地產		—			—			—			—
消費者和其他		—			2			5			7
總回收率		7			6			19			17
淨撇賬/(回收)		(7)			(6)			371			73
貸款損失準備金		(1,703)			2,579			(1,599)			6,383
期末餘額	$	14,982		$	16,445		$	14,982		$	16,445
期末貸款總額	$	2,987,570		$	2,368,487		$	2,987,570		$	2,368,487
平均貸款⁽¹⁾		2,891,934			2,241,207			2,678,474			1,993,270
淨沖銷與平均貸款之比		0.00	%		0.00	%		0.02	%		0.00	%
貸款損失準備佔貸款總額的比例		0.50	%		0.69	%		0.50	%		0.69	%

(1)	不包括持有的待售貸款。

管理層認為，截至2022年9月30日，貸款損失準備金足以彌補貸款組合中固有的損失。

存款

截至2022年9月30日，總存款增加3.078億美元，增幅13.6%，至25.7億美元，而2021年12月31日為22.6億美元。貨幣基礎增加，主要是因為貨幣市場賬户增加1.467億元，定期存款增加1.378億元，有息活期存款增加2,310萬元，而無息活期存款則增加980萬元，但有關增幅因儲蓄賬户減少950萬元而被抵銷。貨幣市場賬户增加，部分原因是截至2022年9月30日的9個月內，經紀貨幣市場餘額增加1.142億美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，無息活期賬户佔存款總額的23.4%和26.2%，有息存款賬户佔比分別為76.6%和73.8%。

截至2022年9月30日，我們有5.595億美元的經紀存款，佔總存款的21.8%，而截至2021年12月31日，我們有4.251億美元，佔總存款的18.8%。在一定的限制和要求下，我們使用經紀存款作為資金來源，以支持我們的資產增長，並增加我們分行網絡產生的存款，這是我們的主要資金來源。我們的經紀存款水平根據競爭利率條件和其他因素而不時變化，當經紀存款的成本低於發行互聯網存單或從聯邦住房貸款銀行借款時，我們的經紀存款佔總存款的比例往往會增加。

目錄表

下表彙總了截至2022年9月30日和2021年9月30日的三個月和九個月的平均存款餘額和加權平均利率。


	截至9月30日的三個月，
	2022					2021
	平均值		加權			平均值		加權
(千美元)	天平		平均費率			天平		平均費率
無息需求	$	599,902		—	%	$	600,388	—	%
有息活期存款		161,447		0.80			85,966	0.20
儲蓄和貨幣市場存款		718,454		1.60			371,234	0.35
經紀貨幣市場存款		486,512		1.87			416,229	0.11
定期存款		499,577		1.14			506,049	0.37
有息存款總額		1,865,990		1.48			1,379,478	0.28
總存款	$	2,465,892		1.12		$	1,979,866	0.19


	截至9月30日的9個月，
	2022					2021
	平均值		加權			平均值		加權
(千美元)	天平		平均費率			天平		平均費率
無息需求	$	600,045		—	%	$	548,844	—	%
有息活期存款		161,249		0.39			77,516	0.20
儲蓄和貨幣市場存款		723,706		0.85			337,904	0.36
經紀貨幣市場存款		449,772		0.93			340,877	0.11
定期存款		443,632		0.68			506,445	0.44
有息存款總額		1,778,359		0.79			1,262,742	0.30
總存款	$	2,378,404		0.59		$	1,811,586	0.21

借入資金

除存款外，我們還利用FHLB預付款作為補充資金來源，為我們的運營提供資金。FHLB的預付款以住宅房地產貸款為抵押。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們從FHLB的最高借款能力分別為9.49億美元和8.269億美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，聯邦住房金融局分別有3.75億美元和5.0億美元的未償還預付款。

除了我們與聯邦住房金融局的預付款外，我們還與我們的代理銀行保持聯邦基金協議。根據這些協議，截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們的可用借款為4750萬美元。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們在這些協議下沒有任何未償還的預付款。

流動性與資本資源

流動性

流動性指的是我們在滿足存款人和借款人的現金流要求的同時，以合理的成本滿足我們的運營、資本和戰略現金流需求的能力。我們不斷監測我們的流動性狀況，以確保資產和負債的管理方式將滿足所有短期和長期現金需求。我們管理我們的流動資金狀況，以滿足客户的日常現金流需求，同時保持資產和負債之間的適當平衡，以滿足我們股東的投資回報目標。

我們的流動性狀況得到流動資產管理和獲得其他資金來源的支持。我們的流動資產包括現金、代理銀行的計息存款、出售的聯邦基金以及未質押投資證券的公允價值。其他可用的流動性來源包括批發存款、代理銀行的額外借款、FHLB預付款和美聯儲貼現窗口。

目錄表

我們的短期和長期流動性需求主要通過運營現金流、貸款和投資組合中預付和到期餘額的重新部署以及客户存款的增加來滿足。其他替代資金來源將在必要程度上補充這些主要來源，以滿足短期或長期的額外流動資金需求。

作為我們流動性管理戰略的一部分，我們與代理銀行開通了聯邦基金專線。截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們有4750萬美元的無擔保聯邦資金額度，沒有預付款。此外，我們可以使用FRB的貼現窗口，金額為1,000萬美元，截至2022年9月30日和2021年12月31日沒有未償還的借款。截至2022年9月30日，FRB貼現窗口額度以總計3,270萬美元的商業房地產貸款以及商業和工業貸款池為抵押。

截至2022年9月30日和2021年12月31日，聯邦住房金融局分別有3.75億美元和5.0億美元的未償還預付款。根據作為抵押品質押的貸款價值，截至2022年9月30日和2021年12月31日，我們在FHLB的額外借款可用金額分別為5.74億美元和3.269億美元。我們還在資本市場與經紀公司保持關係，發行存單和貨幣市場賬户。

資本要求

根據聯邦法律，公司和銀行必須根據資本與總資產和資本與風險加權資產的比率維持一定的最低資本水平。所要求的資本比率是最低的，聯邦銀行機構可以根據其規模、複雜性或風險狀況確定，一個銀行組織必須保持較高的資本水平，才能以安全和穩健的方式運營。信用風險集中和非傳統活動產生的風險，以及機構因利率變化而導致其資本經濟價值下降的風險，以及機構管理這些風險的能力，是聯邦銀行機構在評估機構整體資本充足率時應考慮的重要因素。

下表彙總了適用於本公司和本銀行的資本要求，以便從監管角度被視為“資本充足”，以及本公司和本銀行截至2022年9月30日和2021年12月31日的資本比率。該行超過了所有監管資本要求，截至2022年9月30日和2021年12月31日被認為資本充足。截至2021年12月31日，FDIC將該行歸類為在迅速糾正行動框架下資本充足。自2021年12月31日以來，管理層認為沒有任何條件或事件會改變這一分類。雖然該公司相信它有足夠的資本來承受長期的經濟衰退，但其報告和監管的資本比率在未來可能會受到不利影響。

目錄表


							監管部門
							資本比率
							要求		最低要求
							包括		要求
							完全分階段-		為了“好的”
					監管部門		在《資本論》		大寫的“
					資本比率		守恆		存放處
	2022年9月30日		2021年12月31日		要求		緩衝層		制度
總資本(與風險加權資產之比)
已整合	16.94	%	17.77	%	8.00	%	10.50	%	不適用
銀行	16.65	%	17.18	%	8.00		10.50		10.00	%
第一級資本(風險加權資產)
已整合	16.18	%	16.76	%	6.00	%	8.50	%	不適用
銀行	15.90	%	16.17	%	6.00		8.50		8.00	%
CETI資本(風險加權資產)
已整合	16.18	%	16.76	%	4.50	%	7.00	%	不適用
銀行	15.90	%	16.17	%	4.50		7.00		6.50	%
一級資本(相對於平均資產)
已整合	9.90	%	9.44	%	4.00	%	4.00	%	不適用
銀行	9.73	%	9.11	%	4.00		4.00		5.00	%

分紅

2022年10月19日，該公司宣佈於2022年11月10日向截至2022年11月2日登記在冊的普通股股東支付每股0.15美元的現金股息。未來向普通股持有者支付股息的任何決定將取決於我們的經營結果、財務狀況、資本要求、銀行法規、合同限制以及董事會可能認為相關的任何其他因素。

表外安排

我們是在正常業務過程中存在表外風險的金融工具的一方，以滿足我們客户的融資需求。這些金融工具包括提供信用證和備用信用證的承諾。這些工具在不同程度上涉及超過我們綜合資產負債表確認金額的信貸和利率風險因素。這些工具的合同或名義金額反映了我們在特定類別的金融工具中的參與程度。

提供信貸的承諾是指只要不違反合同中規定的任何條件，就向客户提供貸款的協議。承諾通常有固定的到期日或其他終止條款，可能需要支付費用。由於許多承付款預計將到期而不動用，因此承付款總額不一定代表未來所需現金。我們在個案的基礎上評估每個客户的信譽。如果我們認為信用展期時需要抵押品，獲得的抵押品的金額是基於管理層對交易對手的信用評估。

備用信用證是我們為保證客户向第三方履行義務而出具的有條件的承諾。根據借款人的要求，這些貸款將在一定條件下予以支付。

有關我們截至2022年9月30日和2021年12月31日的表外安排的更多信息，請參閲我們截至2022年9月30日的合併財務報表的附註9，包括在本表格10-Q的其他部分。

目錄表

第3項關於市場風險的定量和定性披露。

市場風險

市場風險是指由於資產和負債的市場價值變化而造成的損失風險。我們在正常的業務過程中通過暴露於市場利率、股票價格和信用利差來招致市場風險。我們已將利率風險確定為市場風險的主要來源。

利率風險

利率風險是指市場利率變化對收益和價值產生的風險。利率風險來自於生息資產和有息負債的重新定價和到期日的時間差異(重新定價風險)，因嵌入期權而產生的資產和負債預期到期日的變化，例如借款人隨時預付住房抵押貸款的能力和儲户在到期前贖回存單的能力(期權風險)，利率以非平行方式增減的收益率曲線形狀的變化(收益率曲線風險)，以及不同收益率曲線之間的利差關係的變化，如美國國債和LIBOR(基準風險)。

我們的董事會制定了關於利率風險的廣泛政策限制。作為這一政策的一部分，資產負債委員會(簡稱ALCO)在董事會政策的參數範圍內建立具體的運營指導方針。總體而言，ALCO專注於通過管理資產負債表的規模和組合來確保淨利息收入的穩定和穩步增長。利率風險管理是一個積極的過程，它包括監測貸款和存款流動，並輔之以投資和籌資活動。利率風險的有效管理始於瞭解資產和負債的動態特徵，並在給定業務預測、管理目標、市場預期和政策約束的情況下確定適當的利率風險態勢。

資產敏感頭寸是指資產負債表上的頭寸，在這種頭寸中，短期利率的上升預計會產生更高的淨利息收入，因為我們從賺取利息的資產賺取的利率會比我們的計息負債的利率更快地重新定價，從而擴大我們的淨息差。相反，負債敏感頭寸是指資產負債表上的頭寸，在該頭寸中，短期利率的增加預計會產生較低的淨利息收入，因為我們的計息負債的利率將比我們的賺取利息的資產的利率更快地重新定價，從而壓縮我們的淨息差。

利率風險衡量至少每季度計算一次，並向ALCO報告。報告的信息包括期末結果和超過的任何政策限制，以及對違反政策限制的評估，以及解決、緩解或承擔風險的行動計劃和時間表。

利率風險評估

我們使用收益模擬、核心資金利用分析和權益經濟價值(EVE)模擬作為衡量和管理利率風險的主要工具。這些工具被用來量化兩年模擬期內利率變化的潛在收益影響(收益模擬)，以及在較長期利率週期下確定預期收益趨勢(長期模擬、核心資金利用和EVE模擬)。還將利用標準缺口報告和資金彙總表，提供關於預期的現金流和重新定價機會的詳細信息。

有無數種可能的利率情景，每一種情景都可能伴隨着不同的經濟/政治/監管環境；可能會產生市場、借款人、儲户等多種不同的行為模式；可能會持續不同程度的時間。因此，從定義上講，利率風險敏感度不能肯定地預測。因此，世行的利率風險衡量哲學側重於在理論和實際情景之間保持適當的平衡；特別是考慮到世行整體資產/負債管理過程的主要目標是促進有意義的戰略制定和實施。

目錄表

因此，我們建立了一套利率情景的模型，捕捉了一系列看似合理的利率情景的金融影響，這些情景的集體影響將使央行能夠清楚地瞭解其對利率變化的敏感性的性質和程度。要做到這一點，就必須對不同時間範圍內的利率變化進行評估，評估不同/足夠的程度，以便充分研究資產負債表中嵌入期權的影響。

我們使用淨利息收入模擬模型來衡量和評估我們淨利息收入的潛在變化。我們對當前利率或統一利率進行了三種標準和合理的比較，並在12個月內將利率上調了+/-200個基點。考慮到過去25年的經濟和利率週期，這些利率情景被認為是適當的，因為它們既不太温和(例如+/-100個基點)，也不太極端(例如+/-400個基點)。這一分析也為利率風險的歷史跟蹤提供了基礎。模型中包含了利率互換和上限等利率衍生品的影響。

下表列出了截至2022年9月30日和2021年12月31日計算的假設利率上升和下降情景下我們的淨利息收入的潛在變化：


	淨利息收入敏感度
	12個月預測				24個月預測
(以基點為單位)	+200		-100		+200		-100
2022年9月30日	(3.80)	%	2.80	%	9.30	%	9.80	%
2021年12月31日	(3.60)	%	(1.20)	%	(8.70)	%	(10.30)	%

我們還模擬了利率變化對我們的股權經濟價值(EVE)的影響。我們以利率衝擊為基礎建立EVE的模型，因為衝擊被認為更適合EVE，它通過計算銀行現有資產和負債庫存中所有未來現金流的現值，將未來的利率風險加速轉化為流動資本。我們的模擬模型包含+/-100、200和300個基點的利率衝擊。該模型的結果如下表所示：


	股票敏感性的經濟價值
(震盪以基點計)	+300		+200		+100		-100
2022年9月30日	(15.20)	%	(10.00)	%	(5.10)	%	5.80	%
2021年12月31日	(8.90)	%	(3.60)	%	(0.20)	%	(11.90)	%

我們的模擬模型包含了各種假設，我們認為這些假設是合理的，但可能會對結果產生重大影響，例如：(I)利率變化的時機；(Ii)收益率曲線的移動或旋轉；(Iii)市場利率敏感型工具的重新定價特徵；(Iv)不同利率情景下不同的貸款提前還款速度；以及(V)整體增長和資產與負債的組合。由於用於衡量利率風險的任何方法的固有侷限性，模擬結果並不是為了預測市場利率變化對我們結果的實際影響，而是為了更好地計劃和執行適當的資產負債管理戰略，並管理我們的利率風險。

項目4.控制和程序

信息披露控制和程序的評估

公司管理層，包括首席執行官和首席財務官，對公司截至2022年9月30日的披露控制和程序(如《交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)條所定義)的有效性進行了評估。公司的披露控制和程序旨在確保公司在根據《交易法》提交或提交的報告中要求披露的信息在美國證券交易委員會的規則和表格規定的時間段內得到記錄、處理、彙總和報告，並確保這些信息被積累並傳達給公司管理層，包括公司的首席執行官和首席財務官，以便及時做出關於要求披露的決定。根據這項評估，首席執行官和首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序自2022年9月30日起有效。

目錄表

財務報告內部控制的變化

在截至2022年9月30日的季度內，公司對財務報告的內部控制沒有發生變化，這些變化與交易法規則13a-15或15d-15規則(D)段所要求的評估有關，對公司的財務報告內部控制產生了重大影響，或有合理的可能對其產生重大影響。本公司不斷監測和評估流程和活動的變化，以確定對財務報告內部控制的設計和運營有效性的任何潛在影響。

第二部分--其他資料

項目1.法律訴訟

我們是各種法律程序的當事人，例如在我們正常的商業活動過程中產生的索賠和訴訟。儘管目前還不能確定截至2022年9月30日所有未決索賠和訴訟的最終結果，但管理層認為，這些問題一旦得到解決，將不會對我們的業務、運營結果或財務狀況產生實質性的不利影響。

第1A項。風險因素

除本季度報告中列出的其他信息外，您還應仔細考慮公司2021年10-K表第I部分-第1A項-風險因素中討論的因素，這些因素可能會對公司的業務、財務狀況、經營業績、現金流或未來業績產生重大影響。請注意，這些風險可能會隨着時間的推移而變化，其他風險在未來可能會被證明是重要的。任何時候都可能出現新的風險，我們無法預測這些風險，也無法估計它們可能對我們的業務、財務狀況或經營結果或我們證券的交易價格產生多大影響。

在本報告所述期間，本公司先前在2021年10-K報表中披露的風險因素沒有發生重大變化。

第二項股權證券的未經登記的銷售和收益的使用

下表彙總了截至2022年9月30日的三個月我們普通股的回購情況。


			總人數
			回購股份	最大數量
			作為公開活動的一部分	可能還會有的股票
	總人數	平均支付價格	宣佈	在以下條件下購買
	回購股份	每股	計劃或計劃	計劃或計劃
July 1, 2022 to July 31, 2022	3,335	19.82	3,335	570,648
2022年8月1日至2022年8月31日	5,837	19.99	5,837	564,811
2022年9月1日至2022年9月30日	71,536	19.88	71,536	493,275
總計	80,708	19.89	80,708	493,275

2022年5月5日，公司公告稱，公司董事會批准通過股份回購計劃，授權公司回購最多689,191股公司流通股普通股。股份回購計劃於2022年5月6日開始，將於2023年4月30日結束。回購將符合美國證券交易委員會的所有規則，包括規則10b-18和其他法律要求，並可能部分根據規則10b5-1計劃進行，該規則允許在公司可能被禁止回購股票的情況下進行股票回購。回購可以不定期在公開市場進行，也可以根據市場和/或其他條件通過私下協商的交易進行。回購計劃可隨時修改、暫停或終止。

目錄表

項目3.高級證券違約

不適用。

項目4.礦山安全信息披露

不適用

項目5.其他信息

沒有。

項目6.展品


證物編號：		展品説明

3.1		MetroCity BankShares，Inc.的重述註冊章程(通過參考公司於2019年9月4日提交的S-1表格註冊聲明的附件3.1(文件編號333-233625)合併)
3.2		修訂和重新修訂大都會銀行股份有限公司章程(參照公司於2019年9月4日提交的S-1表格註冊説明書附件3.2(文件編號333-233625))
31.1		根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的《證券交易法》第13a-14(A)和15d-14(A)條對首席執行官的證明
31.2		根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第302節通過的《證券交易法》第13a-14(A)和15d-14(A)條對首席財務官的證明
32.1		根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條對首席執行官的證明
32.2		根據2002年《薩班斯-奧克斯利法案》第906條通過的《美國法典》第18編第1350條對首席財務官的證明
101.INS		內聯XBRL實例文檔-實例文檔不顯示在交互數據文件中，因為其XBRL標記嵌入在內聯XBRL文檔中
101.SCH		內聯XBRL分類擴展架構文檔
101.CAL		內聯XBRL分類擴展計算鏈接庫文檔
101.DEF		內聯XBRL分類擴展定義Linkbase文檔
101.LAB		內聯XBRL分類擴展標籤Linkbase
101.PRE		內聯XBRL分類擴展演示文稿Linkbase文檔
104		封面交互數據文件-封面已採用內聯XBRL格式，幷包含在圖101中的內聯XBRL實例文檔中

目錄表

簽名

根據1934年《證券交易法》的要求，註冊人已正式促使本報告由正式授權的簽署人代表其簽署。

	大都會銀行股份有限公司。

日期：2022年11月4日	發信人：	/s/Nack Y.Paek
		Nack Y.Paek
		首席執行官

日期：2022年11月4日	發信人：	/s/Lucas Stewart
		盧卡斯·斯圖爾特
		首席財務官