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第三季度在很多層面上看起來都很棒，直到颶風伊恩在9月的最後幾天進入現場。否則，一個相對平靜的月份很快就會變得完全不是這樣。我們迅速啟動了災難應對計劃，多年來我們一直在使用和改進該計劃，並不知疲倦地工作，為受影響的客户和員工處理可怕的情況，並將其轉化為一個機會，表明我們有多麼關心他們。

我在進步隊工作的時間不長。我還在和塞格羅斯一起訓練。我只想提一句，我從來沒有得到過一家公司的照顧，這樣的公司會不遺餘力地幫助和服務。這是我兩年前從芝加哥來到這裏以來遇到的第一次颶風。我的教練和訓練員非常勤奮，非常關心那些駐紮在佛羅裏達的人。我的主管和人力資源部檢查了我和我的家人的情況(我甚至接到了進步公司的自動電話，詢問我是否需要幫助！)。進步向我提供了他們辦公室的另一個工作地點！這只是我工作的這家令人驚歎的公司的一部分。訓練和執教絕對令人驚歎。我得到的幫助，以及它是如何以如此積極的方式提供的，令我印象深刻！我要感謝進步和這羣令人驚歎的人。感謝所有讓這一切發生的人。我真的很幸運！！

昨天在保險村，我讓一對父女走進了村子。女兒是我們的投保人，她的父親在那裏支持我們。女兒帶來的照片顯示，一根電線從柵欄上掉落到她的房子上，她的屋頂幾乎沒有了，她的壁板幾乎完全沒有風了。這位投保人在暴風雨中帶着她的兩個孩子疏散到了她父親的房子裏，剛剛能夠回到房子裏。我們坐在那裏聊了大約45分鐘，談到了她的損失和她的家，她的父親表達了他對我們坐在那裏傾聽的感激之情。

我們給投保人提供了一些零食和水，她很高興地接受了，並要求額外提供幾袋椒鹽捲餅，因為她失去了所有的食物，而且很餓。她從我們的一個供應商那裏拿了一個袋子，我們告訴她裝滿它，想要多少就拿走多少。她多次表示，她很難養活家人，也無法補充食品雜貨。然後，我們向投保人提供了一小筆損失預付款，這將幫助她補充冰箱的庫存，這時她變得視覺上情緒化，並無數次感謝我們。她的父親一再感謝我們，並表示我們剛剛設定了一個很高的標準，他問如何才能接觸進步公司購買一份保單。

現在，讓我們來看看數字。截至2022年第三季度，我們的淨保費(NPW)增長了5%，綜合比率(CR)為99.2，使年初至今的淨保費增長(YTD)達到8%，CR為96.5，略高於我們宣佈的96的目標。我們的巨災損失(反映再保險並不包括損失調整費用)在本季度和年初分別為7.1點和4.3點，颶風伊恩是造成損失的最大因素。

在本季度，Personal Lines的NPW增長了9%，截至本季度末，有效的個人汽車保單為1,740萬份，有效的特殊系列保單為560萬份。Personal Lines本季度的CR為100，由於我們的特殊線路產品的承保虧損，CR約為3個百分點。雖然我們的季度個人汽車CR比我們96的目標高出約1個點，但它包括了與颶風Ian有關的約3.2個點，颶風Ian在本季度多次登陸。剔除伊恩的巨災損失，我們實現了利潤率目標，因為我們受益於前一時期的利率增長。

雖然我們通常不會單獨評論我們的特殊航線產品，但我認為，根據颶風伊恩對這些產品的影響，本季度這樣做將是謹慎的。對於本季度，我們估計伊恩對我們的專線產品造成的巨災損失約為2.9億美元，其中船隻損失佔總損失的近60%。與未受颶風影響的地區相比，我們通過限制船隻長度和價值的承保限制，減輕了我們在這些產品上的颶風/海岸風險，並增加了命名風暴的免賠額。此外，為了幫助我們的特殊航線客户，我們還提供颶風“拖出”保險，以鼓勵在風暴到來之前將船隻從水中移走。

剔除巨災損失的影響，我們的基本平均損失成本繼續增加，這是由於更高的嚴重性，這反映了總體經濟通脹，儘管歷年頻率變得更加穩定，並低於大流行前的水平。我們的產品管理團隊繼續管理費率水平，以應對這些因素。在第三季度，我們提高了20個州的利率，這意味着在全國範圍內平均增長了約2%。今年到目前為止，我們已經在全國範圍內提高了近12%的利率，並繼續密切關注頻率和嚴重程度趨勢，以確保我們始終專注於我們宣佈的盈利增長目標。

隨着我們非災難性個人汽車盈利能力的提高，我們在本季度將重點轉向評估承保限制、賬單計劃和媒體支出，以確定增長機會。在第三季度，兩個渠道的報價增長了20%以上，汽車新業務申請總數增長了20%。由於競爭對手報告的綜合比率高於預期，並宣佈瞭解決這些問題的策略，他們正在許多州提高費率，以改善我們的競爭定位，我們相信這在我們新業務應用程序的增長中得到了證明。

與去年第三季度末相比，有效的汽車保單總量下降了1%。與2022年6月底相比，有效的汽車保單總數增加了近25萬份。通過渠道，我們經歷了直接有效的積極政策同比增長，我們的代理渠道繼續顯示出放緩下降速度的跡象。我們在本季度還經歷了續訂保留率改善的跡象，因為近幾個月續簽保單的客户看到的費率漲幅低於今年早些時候續簽的客户。

我們在2022年6月升級了最新的個人汽車產品型號8.8，截至第三季度末，有六個州在市場上銷售，佔我們全國保費的11%。初步結果顯示，新業務報價向客户的轉換有所改善。截至9月底，有25個州在市場上銷售8.7車型，佔全國保費的近60%，大多數細分市場的轉化率一直保持在更高的水平。

在商業航空公司，在第三季度，我們的CR為89.7，仍然低於目標，而NPW下降了13%。保費下降主要反映了某些運輸網絡公司(TNC)保單的續保時間與去年同期相比的變化，以及保單期限的變化。在2022年10月，我們續簽了一些跨國公司的政策，這些政策之前在2021年9月續簽了。在2022年第一季度，我們在12個月的基礎上續簽了某些跨國公司的政策，這些政策以前是在6個月的基礎上制定的，因此在前幾年第三季度續簽了。因此，第一季度商業航線保費受到積極影響，而2022年第三季度保費增長經歷了不利影響。根據這些已知的變化進行調整，我們的商業線路NPW總額在2022年第三季度將增長約2%。

我們的商業航線業務受到颶風伊恩的影響微乎其微。出於幾個原因，這對我們的商用汽車業務來説並不少見。對於這種產品，物理損壞，特別是綜合保險，在我們的保險費中所佔的比例要小得多。並非所有客户都選擇物理損壞險，因此，許多客户將他們的車輛移出風暴路徑，以保護車輛並最終保護他們的業務。我們還發現，商用車並不傾向於停放在風暴影響可能更嚴重的海岸線附近。

正如上個季度所指出的那樣，我們的商業航線業務正在遭遇增長逆風。鑑於2021年整體經濟活動放緩和該業務增長放緩，我們的出租運輸業務市場目標(BMT)中的保費有所下降。雖然我們看到我們的主要BMT的購物減少了，但續訂業務保費增長仍然是積極的，有效保單總數同比增長9%。

我們繼續投資於我們的業務，以改善體驗，提高我們的定價和細分，並擴大我們的產品供應。在第三季度，我們在另外三個州推出了我們的8.0商用汽車產品以及我們的新政策管理系統。截至本季度末，我們的新系統有33個州，佔商用車保費的80%，佔有效商用車保單的60%以上。我們繼續發展基於使用量的保險業務，在我們的兩個計劃-智能長途®和快照唯冠®-之間，我們的保費在本季度增長了5%，今年迄今增長了20%。我們對我們的領先地位和我們的商業線路基於使用的計劃所獲得的吸引力感到高興。這些計劃使我們能夠了解不同業務類別的駕駛行為的具體差異，並將它們與損失行為聯繫起來。這最終使我們能夠以折扣的形式向更多的客户提供更好的價格。

產品擴展工作在兩個方面繼續進行。截至季度末，我們的企業主政策(BOP)產品覆蓋37個州，去年我們的代理足跡增加了一倍多。對承保創新和效率的持續關注使我們能夠擴大我們的胃口，以滿足代理商和客户的需求，同時仍能降低風險。截至本季度末，我們銷售的未經承保審查的國際收支平衡保單數量增加到近70%。在第三季度，我們還成功地提高了另外七個州的重型卡車路邊援助。截至季度末，這一覆蓋範圍覆蓋了18個州，其中30%的合格首選卡車客户已在新業務中選擇了該覆蓋範圍。

房地產NPW在本季度上漲了3%，同比增長了8%。2022年第三季度，我們的總資產合併比率為125.1。在第三季度，我們有16次天氣事件，其中颶風伊恩是唯一命名的風暴。我們目前對Ian的最終虧損和我們房地產業務的已分配虧損調整費用的直接估計為14億美元。然而，我們在我們的房地產業務中對我們的巨災風險進行了大量再保險，因此，我們只保留了2億美元的損失，並分配了颶風伊恩的損失調整費用，這約佔本季度房地產CR的36個百分點。

從增長的角度來看，有效的房地產政策同比增長了4%，比上一季度的6%有所放緩。這種放緩是意料之中的，因為我們繼續限制我們在災難風險敞口州的增長和敞口，並將我們的業務組合轉向波動較小的地理區域。我們看到2022年在減少地理集中度這一多年目標方面取得了進展。我們還在繼續努力分擔成本和改善對市場的定價。到2022年第三季度末，我們已經在41個州推出了我們的4.0或4.1產品型號，我們看到新房子、新屋頂和最近更換屋頂的舊房子的競爭力正在增強。

第三季度我們投資組合的總回報率為-1.9%，這是由於貨幣政策仍然非常積極，導致經濟軟着陸的樂觀情緒在9月份消退。我們的固定收益投資組合在第三季度的回報率為-1.8%，原因是對通脹的擔憂推動了更高的利率和更大的信貸利差。地緣政治風險和通脹風險的共同作用，導致了金融市場的大幅波動。我們的股票投資組合在第三季度的回報率為-4.5%，因為經濟衰退的可能性增加降低了公司的收益預期。我們預計目前的不確定性最終將為我們的投資組合帶來有趣的投資機會，但目前我們繼續保持非常保守的投資姿態。

令人難以置信的是，看到國家災難應對小組、財產災難和其他幾個部門之間的合作，他們幫助我們應對伊恩颶風。我們的客户正在分享他們對風暴過後幫助他們的員工的感激之情。到目前為止，颶風伊恩的反應向我們展示了當我們聯合起來成為最好的客户時可能發生的事情。

僅在我們的客户關係管理小組中，就有超過200名員工簽約在不同的工作組工作，而不是在他們分配的協助這些其他領域的職能之外的工作組工作。此外，隨着風暴的展開，我們超過1000名員工每天加班，以幫助他們的同事和我們的客户。我們的房地產團隊立即採取行動，與索賠和人力資源部門合作，從邁爾斯堡索賠辦公室分發汽油、瓶裝水、不易腐爛的食品、清潔用品和洗漱用品。當然，災難團隊繼續不知疲倦地工作，在客户最需要的時候照顧他們。

當颶風伊恩的餘波在北卡羅來納州造成災難時，客户關係管理服務顧問帕姆決心找到一種方法，繼續提供出色的客户服務。在冒着天氣和用她的車為她的技術充電的過程中，Pam多次前往元素，以確保她有空，不會錯過她換班的期望。#漸進式強

一個多星期前，我的家人經歷了一次意想不到的損失，我從我的經理和進步家庭那裏得到的支持是如此令人振奮，我覺得有必要與你們分享這一點。我們所在的地區因颶風伊恩而斷電。在停電期間，我們烤箱上的一個燃燒器被打開了。當恢復供電時，燃燒器引起了我們家的火災，大火導致一根水管破裂。在火、水和煙霧的破壞下，我們擁有的一切都無法使用。

我把情況轉告了我的經理克里斯蒂，他立刻回答説：我能幫上什麼忙嗎？你需要什麼？她沒有問我什麼時候回辦公室，而是問我希望她在我不在的時候替我做什麼。我從來沒有一次在想着如何開始重新開始我的生活時，感到有壓力重返工作崗位。正因為如此，我能夠迅速地與調整員一起開始我的家的工作，併為我、我的妻子、我們的三個孩子和狗找到一個住宿的地方。這本身就足夠了，這也是我對一家偉大公司的期望。

火災發生後的那個星期一，克里斯蒂的老闆吉姆伸出援手，問我是否願意讓他與其他人分享發生的事情。我告訴他我不介意。接下來發生的事情就是我花時間給你寫信的原因。我所得到的愛和支持與我對親密朋友和親戚的期望不相上下。整個組織的領導和同事都提供了鼓勵的話語、傢俱、禮品卡、住宿地點、衣服和財政援助。他們真的很關心我的家人，包括我們的寵物。我的同齡人團結在我周圍，表現得更像一個社區，而不是一羣同事。他們對待我就像對待一個需要幫助的鄰居，而不是他們“辦公室裏認識的人”。這種環境很難培育，也不是偶然發生的。在我在這裏的10年裏，我有很多積極的經歷告訴我為什麼這裏是適合我的地方，但沒有一個能與這裏相提並論。由於進步社區的支持，我和我的家人花了必要的時間來處理我們的損失，很快就找到了一套房子，可以在接下來的6-12個月裏出租，購買基本的東西來搭建房子，並看到隧道盡頭的曙光。