附件99.1
First Capital,Inc.公佈季度收益
環球通訊社印第安納州科裏登,2022年10月31日電第一哈里森銀行的控股公司第一資本公司(該公司)(納斯達克代碼:FCAP)今天公佈,截至2022年9月30日的季度淨收益為310萬美元,每股攤薄收益為0.93美元,而截至2021年9月30日的季度淨收益為290萬美元,每股攤薄收益為0.88美元。增加的主要原因是扣除貸款損失準備金後的淨利息收入增加,非利息支出增加和非利息收入減少部分抵消了這一增長。
與2021年同期相比,截至2022年9月30日的季度扣除貸款損失準備金後的淨利息收入增加了100萬美元。與同期相比,利息收入增加了130萬美元,這是由於生息資產的平均餘額從2021年第三季度的10.4億美元增加到2022年第三季度的11.3億美元,主要是由於投資證券和貸款的增加,部分被出售的聯邦基金的減少所抵消。生息資產的税項等值收益率從2021年第三季度的3.04%上升到2022年第三季度的3.27%,這主要是由於聯邦公開市場委員會在2022年期間提高了短期利率。這一增長部分被作為小企業管理局薪資保護計劃(“PPP”)一部分發放的貸款確認的費用所抵消,這些貸款包括在利息收入中。2022年第三季度,這些費用總計7000美元,而2021年同期為78.4萬美元。由於有息負債的平均成本從2021年第三季度的0.15%增加到2022年第三季度的0.20%,利息支出增加了11.2萬美元,而有息負債的平均餘額從2021年第三季度的7.447億美元增加到2022年第三季度的7.972億美元。由於生息資產和計息負債的變化,税項等值利差從截至2021年9月30日的季度的2.89%增加到2022年同期的3.07%。
根據管理層對貸款損失準備的分析,在截至2022年9月30日的季度記錄了17.5萬美元的貸款損失準備金,這主要是由於貸款組合的增長。截至2021年9月30日的季度,沒有記錄的貸款損失準備金。在截至2022年9月30日的季度,該行確認的淨沖銷為3,000美元,而2021年同期為70,000美元。
與2021年同期相比,截至2022年9月30日的季度,非利息收入減少了39.7萬美元,主要是由於利率上升減緩了住宅抵押貸款的放貸,銷售貸款的收益減少了43.3萬美元。2022年第三季度還包括股權證券的未實現虧損22.9萬美元,而2021年同期股權證券的未實現虧損為6.7萬美元。上述增幅因存款户口服務費、佣金及手續費收入、自動櫃員機及借記卡費用分別增加104,000元、57,000元及50,000元而被部分抵銷。
與2021年同期相比,截至2022年9月30日的季度非利息支出增加了35.7萬美元。與這兩個時期相比,其他費用、數據處理費用以及薪酬和福利費用分別增加了207,000美元、172,000美元和143,000美元。與這兩個時期相比,專業費用減少了135,000美元,部分抵消了這一減少額。
與2021年第三季度相比,2022年第三季度的所得税支出增加了7.3萬美元,這主要是由於截至2022年9月30日的季度的應税收入增加。因此,截至2022年9月30日的季度的有效税率為17.6%,而2021年同期為16.9%。
在截至2022年9月30日的9個月中,該公司公佈的淨收益為840萬美元,或每股稀釋後收益2.49美元,而2021年同期的淨收益為860萬美元,或每股稀釋後收益2.57美元。
與2021年同期相比,截至2022年9月30日的9個月,扣除貸款損失準備金後的淨利息收入增加了150萬美元。兩個時期相比,利息收入增加了200萬美元,這是由於生息資產的平均餘額從截至2021年9月30日的九個月的10.1億美元增加到2022年同期的11.3億美元,部分被生息資產的平均税等值收益率從截至2021年9月30日的九個月的3.01%下降到2022年同期的2.94%所抵消。在截至2022年9月30日的9個月中,在利息收入中確認的PPP貸款費用總額為3.4萬美元,而2021年同期為170萬美元。利息支出增加了5.5萬美元,計息負債的平均餘額從截至2021年9月30日的9個月的7.2億美元增加到2022年同期的8.044億美元。有息負債的平均成本由截至2021年9月30日的9個月的0.16%下降至2022年同期的0.15%,部分抵銷了這項減幅。由於生息資產和計息負債的變化,税項等值利差由截至2021年9月30日的9個月的2.85%降至截至2022年9月30日的9個月的2.79%。
根據管理層對貸款損失準備的分析,主要由於貸款組合的增長,貸款損失準備從截至2021年9月30日的9個月的75,000美元增加到截至2022年9月30日的9個月的550,000美元。在截至2022年9月30日的9個月中,該行確認的淨沖銷為6.7萬美元,而2021年同期為13.3萬美元。
與截至2021年9月30日的9個月相比,截至2022年9月30日的9個月的非利息收入減少了130萬美元,這主要是由於出售貸款的收益減少了120萬美元。截至2022年9月30日的9個月還包括265,000美元的股權證券未實現虧損,而2021年同期股權證券的未實現收益為360,000美元。上述增幅因存款户口服務費、佣金及手續費收入、自動櫃員機及借記卡費用分別增加322,000元、128,000元及105,000元而被部分抵銷。
與2021年同期相比,截至2022年9月30日的9個月的非利息支出增加了614,000美元。數據處理費用、其他費用以及薪酬和福利費用分別增加了358,000美元、334,000美元和146,000美元。這部分被專業費用所抵消,在兩個期間相比減少了254000美元。
與2021年同期相比,截至2022年9月30日的9個月的所得税支出減少了19.5萬美元,導致截至2022年9月30日的9個月的有效税率為15.3%,而2021年同期為16.6%。
截至2022年9月30日,總資產從2021年12月31日的11.6億美元減少到11.5億美元,減少了980萬美元。從2021年12月31日到2022年9月30日,應收貸款淨額和投資證券淨額分別增加5830萬美元和1290萬美元,而同期出售的聯邦基金減少8480萬美元。存款從2021年12月31日的10.4億美元增加到2022年9月30日的10.6億美元,增幅為2750萬美元。不良資產(包括非應計貸款、逾期90天或以上的應計貸款、應計狀態的問題債務重組和喪失抵押品贖回權的房地產)從2021年12月31日的230萬美元下降到2022年9月30日的200萬美元。
世行目前在印第安納州的科裏登、愛德華茲維爾、格林維爾、弗洛伊德旋鈕、帕爾米拉、新奧爾巴尼、新索爾茲伯裏、傑斐遜維爾、塞勒姆、蘭斯維爾和查爾斯敦以及肯塔基州的謝潑茲維爾社區設有18個辦事處。華盛頓和黎巴嫩交界處。
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聯繫方式:
克里斯·弗雷德裏克
首席財務官
812-734-3464
第一資本公司和子公司 | |||||||||||||
綜合財務要點(未經審計) | |||||||||||||
九個月結束 | 截至三個月 | ||||||||||||
9月30日, | 9月30日, | ||||||||||||
運行數據 | 2022 | 2021 | 2022 | 2021 | |||||||||
(千美元,每股數據除外) | |||||||||||||
利息收入總額 | $ | 24,151 | $ | 22,170 | $ | 9,048 | $ | 7,745 | |||||
利息支出總額 | 910 | 855 | 390 | 278 | |||||||||
淨利息收入 | 23,241 | 21,315 | 8,658 | 7,467 | |||||||||
貸款損失準備金 | 550 | 75 | 175 | - | |||||||||
計提貸款損失準備後的淨利息收入 | 22,691 | 21,240 | 8,483 | 7,467 | |||||||||
非利息收入總額 | 5,985 | 7,260 | 1,873 | 2,270 | |||||||||
非利息支出總額 | 18,788 | 18,174 | 6,559 | 6,202 | |||||||||
所得税前收入 | 9,888 | 10,326 | 3,797 | 3,535 | |||||||||
所得税費用 | 1,516 | 1,711 | 669 | 596 | |||||||||
淨收入 | 8,372 | 8,615 | 3,128 | 2,939 | |||||||||
減去可歸因於非控股權益的淨收入 | 10 | 10 | 3 | 3 | |||||||||
First Capital,Inc.的淨收入 | $ | 8,362 | $ | 8,605 | $ | 3,125 | $ | 2,936 | |||||
第一資本公司普通股股東應佔每股淨收益: | |||||||||||||
基本信息 | $ | 2.49 | $ | 2.57 | $ | 0.93 | $ | 0.88 | |||||
稀釋 | $ | 2.49 | $ | 2.57 | $ | 0.93 | $ | 0.88 | |||||
加權平均已發行普通股: | |||||||||||||
基本信息 | 3,353,459 | 3,344,832 | 3,358,800 | 3,349,494 | |||||||||
稀釋 | 3,353,459 | 3,346,273 | 3,358,800 | 3,349,494 | |||||||||
其他財務數據 | |||||||||||||
每股現金股息 | $ | 0.78 | $ | 0.78 | $ | 0.26 | $ | 0.26 | |||||
平均資產回報率(年化)(1) | 0.96 | % | 1.07 | % | 1.08 | % | 1.06 | % | |||||
平均股本回報率(年化)(1) | 11.66 | % | 10.22 | % | 14.32 | % | 10.27 | % | |||||
淨息差(税額等值基礎) | 2.83 | % | 2.90 | % | 3.14 | % | 2.94 | % | |||||
利差(税額等值基礎) | 2.79 | % | 2.85 | % | 3.07 | % | 2.89 | % | |||||
間接費用淨額佔平均資產的百分比(年化)(1) | 2.16 | % | 2.27 | % | 2.27 | % | 2.25 | % | |||||
9月30日, | 十二月三十一日, | ||||||||||||
資產負債表信息 | 2022 | 2021 | |||||||||||
現金和現金等價物 | $ | 83,786 | $ | 172,509 | |||||||||
有息定期存款 | 2,454 | 4,839 | |||||||||||
投資證券 | 462,279 | 449,335 | |||||||||||
貸款總額 | 548,159 | 489,370 | |||||||||||
貸款損失準備 | 6,566 | 6,083 | |||||||||||
賺取資產 | 1,073,275 | 1,090,874 | |||||||||||
總資產 | 1,146,851 | 1,156,603 | |||||||||||
存款 | 1,063,099 | 1,035,562 | |||||||||||
股東權益,扣除非控股權益後的淨額 | 77,725 | 113,828 | |||||||||||
不良資產: | |||||||||||||
非權責發生制貸款 | 1,242 | 1,327 | |||||||||||
應計逾期90天的貸款 | - | 3 | |||||||||||
止贖的房地產 | - | 36 | |||||||||||
應計制狀態下的問題債務重組 | 728 | 975 | |||||||||||
監管資本比率(僅限銀行): | |||||||||||||
社區銀行槓桿率(2) | 8.92 | % | 8.84 | % | |||||||||
第1級-基於風險的資產(2) | 14.52 | % | 不適用 | ||||||||||
以總風險為基礎(2) | 15.45 | % | 不適用 | ||||||||||
(1)有關本項目計算的更多信息,見公認會計原則和非公認會計原則財務計量的對賬。 | |||||||||||||
(2)自2021年12月31日起,世行已選擇加入社區銀行槓桿率(CBLR)框架。因此,截至該日,其他監管比率尚未公佈。 | |||||||||||||
GAAP和非GAAP財務計量的對賬(未經審計): | |||||||||||||
本報告所載財務信息是按照美利堅合眾國公認的會計原則(“公認會計原則”)以外的其他方法確定的。管理層在分析公司業績時使用了這些“非公認會計準則”。管理層認為,這些非公認會計準則財務指標可以更好地與前幾個時期以及與提供類似陳述的行業同行進行比較,並進一步瞭解公司正在進行的業務。這些披露不應被視為根據GAAP確定的經營結果的替代品,也不一定與其他公司可能提出的非GAAP業績衡量標準相比較。下表彙總了源自公司合併財務報表中報告的金額的非GAAP財務衡量標準,並將這些非GAAP財務衡量標準與可比GAAP財務衡量標準進行了核對。 | |||||||||||||
九個月結束 | 截至三個月 | ||||||||||||
9月30日, | 9月30日, | ||||||||||||
2022 | 2022 | 2022 | 2022 | ||||||||||
年化前平均資產回報率 | 0.72 | % | 0.81 | % | 0.27 | % | 0.27 | % | |||||
年化係數 | 1.33 | 1.33 | 4.00 | 4.00 | |||||||||
平均資產年化回報率 | 0.96 | % | 1.07 | % | 1.08 | % | 1.06 | % | |||||
年化前平均股本回報率 | 8.75 | % | 7.66 | % | 3.58 | % | 2.57 | % | |||||
年化係數 | 1.33 | 1.33 | 4.00 | 4.00 | |||||||||
年化平均股本回報率 | 11.66 | % | 10.22 | % | 14.32 | % | 10.27 | % | |||||
間接費用淨額佔年化前平均資產的百分比 | 1.62 | % | 1.70 | % | 0.57 | % | 0.56 | % | |||||
年化係數 | 1.33 | 1.33 | 4.00 | 4.00 | |||||||||
年化管理費用淨額佔平均資產的百分比 | 2.16 | % | 2.27 | % | 2.27 | % | 2.25 | % | |||||