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聯繫方式:
|
凱文·萊克拉馬或David·林 |
|
Riverview Bancorp,Inc.360-693-6650 |
•
|
淨收益為520萬美元,或每股稀釋後收益0.24美元。
|
•
|
本季度税前貸款損失準備金收入(非公認會計原則)為680萬美元,而上一季度為600萬美元,去年同期為730萬美元。
|
•
|
本季度淨利息收入增至1340萬美元,而上一季度為1270萬美元,一年前為1240萬美元。
|
•
|
本季度淨息差(NIM)擴大至3.30%,而上一季度為3.11%,去年同期為3.12%。
|
•
|
平均資產回報率為1.21%,平均股本回報率為13.28%。
|
•
|
Riverview在本季度或上一季度沒有記錄貸款損失準備金,一年前第二財季記錄了110萬美元的貸款損失準備金重新計提。
|
•
|
貸款損失撥備為1,460萬元,佔貸款總額的1.44%。
|
•
|
本季度末和上一季度末的總貸款為10.1億美元,與去年同期相比增加了9650萬美元
。貸款總額中包括該季度870萬美元的購入商業貸款。
|
•
|
資產質量保持強勁,截至2022年9月30日,不包括SBA和美國農業部政府擔保貸款(非GAAP)的不良貸款為248,000美元,佔總資產的0.01%。
|
•
|
與三個月前相比,存款總額減少630萬美元至14.9億美元,其中大部分減少是由於CD賬户餘額的下降。
|
•
|
總風險資本比率為16.48%,一級槓桿率為9.57%。
|
•
|
在本季度支付了每股0.06美元的季度現金股息。
|
截至三個月
|
|||||||
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
|||||
淨息差(GAAP)
|
3.30
|
%
|
3.11
|
%
|
3.12
|
%
|
|
貸款預付費用淨額
|
(0.03)
|
(0.04)
|
(0.13)
|
||||
購買的Mbank貸款的增值
|
(0.01)
|
(0.01)
|
(0.03)
|
||||
SBA PPP貸款
|
0.00
|
(0.02)
|
(0.15)
|
||||
FRB流動性過剩
|
0.11
|
0.31
|
0.79
|
||||
核心淨息差(非公認會計準則)
|
3.37
|
%
|
3.35
|
%
|
3.60
|
%
|
不良貸款對賬,不包括政府擔保貸款
|
||||||||||||
截至三個月
|
||||||||||||
(千美元)
|
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
|||||||||
不良貸款(GAAP)
|
$
|
20,979
|
$
|
27,534
|
$
|
490
|
||||||
減去:政府擔保的不良貸款
|
(20,731
|
)
|
(27,272
|
)
|
(94
|
)
|
||||||
調整後的不良貸款,不包括政府
擔保貸款(非公認會計準則)
|
$
|
248
|
$
|
262
|
$
|
396
|
||||||
不良貸款佔總貸款的比例(GAAP)
|
2.08
|
%
|
2.72
|
%
|
0.05
|
%
|
||||||
不包括政府擔保的不良貸款
貸款佔總貸款的比例(非公認會計準則)
|
0.02
|
%
|
0.03
|
%
|
0.04
|
%
|
||||||
不良貸款與總資產之比(GAAP)
|
1.25
|
%
|
1.62
|
%
|
0.03
|
%
|
||||||
不包括政府擔保的不良貸款
貸款與總資產之比(非公認會計準則)
|
0.01
|
%
|
0.02
|
%
|
0.02
|
%
|
有形股東權益與有形資產之比和每股有形賬面價值:
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
March 31, 2022
|
||||||||||||
股東權益(GAAP)
|
$
|
147,162
|
$
|
154,433
|
$
|
159,760
|
$
|
157,249
|
||||||||
排除:商譽
|
(27,076
|
)
|
(27,076
|
)
|
(27,076
|
)
|
(27,076
|
)
|
||||||||
不包括:核心存款無形資產,淨額
|
(437
|
)
|
(466
|
)
|
(557
|
)
|
(495
|
)
|
||||||||
有形股東權益(非公認會計準則)
|
$
|
119,649
|
$
|
126,891
|
$
|
132,127
|
$
|
129,678
|
||||||||
總資產(GAAP)
|
$
|
1,684,898
|
$
|
1,697,711
|
$
|
1,716,352
|
$
|
1,740,096
|
||||||||
排除:商譽
|
(27,076
|
)
|
(27,076
|
)
|
(27,076
|
)
|
(27,076
|
)
|
||||||||
不包括:核心存款無形資產,淨額
|
(437
|
)
|
(466
|
)
|
(557
|
)
|
(495
|
)
|
||||||||
有形資產(非公認會計準則)
|
$
|
1,657,385
|
$
|
1,670,169
|
$
|
1,688,719
|
$
|
1,712,525
|
||||||||
股東權益與總資產之比(GAAP)
|
8.73
|
%
|
9.10
|
%
|
9.31
|
%
|
9.04
|
%
|
||||||||
有形普通股權益與有形資產之比(非公認會計準則)
|
7.22
|
%
|
7.60
|
%
|
7.82
|
%
|
7.57
|
%
|
||||||||
流通股
|
21,507,132
|
21,943,160
|
22,164,707
|
22,127,396
|
||||||||||||
每股賬面價值(GAAP)
|
6.84
|
7.04
|
7.21
|
7.11
|
||||||||||||
每股有形賬面價值(非公認會計準則)
|
5.56
|
5.78
|
5.96
|
5.86
|
税前、撥備前收入
|
||||||||||||||||||||
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
2022年9月30日
|
2021年9月30日
|
|||||||||||||||
淨收益(GAAP)
|
$
|
5,194
|
$
|
4,652
|
$
|
6,430
|
$
|
9,846
|
$
|
12,185
|
||||||||||
包括:所得税準備金
|
1,567
|
1,366
|
1,933
|
2,933
|
3,513
|
|||||||||||||||
包括:貸款損失準備金(收回)
|
-
|
-
|
(1,100
|
)
|
-
|
(2,700
|
)
|
|||||||||||||
税前、撥備前收入(非公認會計準則)
|
$
|
6,761
|
$
|
6,018
|
$
|
7,263
|
$
|
12,779
|
$
|
12,998
|
淨息差與核心淨息差的對賬
|
||||||||||||||||||||
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
2022年9月30日
|
2021年9月30日
|
|||||||||||||||
淨利息收入(GAAP)
|
$
|
13,431
|
$
|
12,661
|
$
|
12,376
|
$
|
26,092
|
$
|
23,660
|
||||||||||
税額調整
|
21
|
21
|
17
|
42
|
33
|
|||||||||||||||
貸款預付費用淨額
|
(137
|
)
|
(168
|
)
|
(485
|
)
|
(305
|
)
|
(528
|
)
|
||||||||||
購買的Mbank貸款的增值
|
(49
|
)
|
(37
|
)
|
(89
|
)
|
(86
|
)
|
(160
|
)
|
||||||||||
SBA PPP貸款利息收入和淨費用
|
-
|
(101
|
)
|
(928
|
)
|
(101
|
)
|
(1,820
|
)
|
|||||||||||
來自FRB超額流動性的收入
|
(716
|
)
|
(366
|
)
|
(129
|
)
|
(1,082
|
)
|
(206
|
)
|
||||||||||
調整後淨利息收入(非公認會計準則)
|
$
|
12,550
|
$
|
12,010
|
$
|
10,762
|
$
|
24,560
|
$
|
20,979
|
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||||||
(千美元)
|
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
2022年9月30日
|
2021年9月30日
|
|||||||||||||||
生息資產平均餘額(GAAP)
|
$
|
1,616,711
|
$
|
1,635,048
|
$
|
1,577,652
|
$
|
1,625,791
|
$
|
1,528,454
|
||||||||||
SBA PPP貸款(平均)
|
-
|
(1,546
|
)
|
(46,169
|
)
|
(774
|
)
|
(63,140
|
)
|
|||||||||||
FRB流動性過剩(平均)
|
(137,644
|
)
|
(194,307
|
)
|
(345,806
|
)
|
(165,821
|
)
|
(309,269
|
)
|
||||||||||
不包括有息資產的平均餘額
|
||||||||||||||||||||
SBA PPP貸款和FRB超額流動性(非GAAP)
|
$
|
1,479,067
|
$
|
1,439,195
|
$
|
1,185,677
|
$
|
1,459,196
|
$
|
1,156,045
|
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||||||
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
2022年9月30日
|
2021年9月30日
|
||||||||||||||||
淨息差(GAAP)
|
3.30
|
%
|
3.11
|
%
|
3.12
|
%
|
3.21
|
%
|
3.09
|
%
|
||||||||||
貸款預付費用淨額
|
(0.03
|
)
|
(0.04
|
)
|
(0.13
|
)
|
(0.04
|
)
|
(0.07
|
)
|
||||||||||
購買的Mbank貸款的增值
|
(0.01
|
)
|
(0.01
|
)
|
(0.03
|
)
|
(0.01
|
)
|
(0.02
|
)
|
||||||||||
SBA PPP貸款
|
0.00
|
(0.02
|
)
|
(0.15
|
)
|
(0.01
|
)
|
(0.11
|
)
|
|||||||||||
FRB流動性過剩
|
0.11
|
0.31
|
0.79
|
0.21
|
0.73
|
|||||||||||||||
核心淨息差(非公認會計準則)
|
3.37
|
%
|
3.35
|
%
|
3.60
|
%
|
3.36
|
%
|
3.62
|
%
|
貸款損失對賬準備,不包括SBA購買和購買力平價貸款
|
||||||||||||||||
(千美元)
|
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
March 31, 2022
|
||||||||||||
貸款損失準備
|
$
|
14,552
|
$
|
14,559
|
$
|
16,500
|
$
|
14,523
|
||||||||
應收貸款(GAAP)
|
$
|
1,011,008
|
$
|
1,012,465
|
$
|
914,532
|
$
|
990,408
|
||||||||
不包括:政府擔保貸款
|
(59,009
|
)
|
(59,943
|
)
|
(43,709
|
)
|
(59,420
|
)
|
||||||||
不包括:SBA PPP貸款
|
(11
|
)
|
(11
|
)
|
(32,666
|
)
|
(3,085
|
)
|
||||||||
應收貸款,不包括政府擔保和
SBA PPP貸款(非GAAP)
|
$
|
951,988
|
$
|
952,511
|
$
|
838,157
|
$
|
927,903
|
||||||||
應收貸款損失準備(GAAP)
|
1.44
|
%
|
1.44
|
%
|
1.80
|
%
|
1.47
|
%
|
||||||||
應收貸款損失準備,不包括應收貸款
政府擔保貸款和SBA PPP貸款(非GAAP)
|
1.53
|
%
|
1.53
|
%
|
1.97
|
%
|
1.57
|
%
|
不良貸款對賬,不包括政府擔保貸款
|
||||||||||||
截至三個月
|
||||||||||||
(千美元)
|
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
|||||||||
不良貸款(GAAP)
|
$
|
20,979
|
$
|
27,534
|
$
|
490
|
||||||
減去:政府擔保的不良貸款
|
(20,731
|
)
|
(27,272
|
)
|
(94
|
)
|
||||||
調整後的不良貸款,不包括政府
擔保貸款(非公認會計準則)
|
$
|
248
|
$
|
262
|
$
|
396
|
||||||
不良貸款佔總貸款的比例(GAAP)
|
2.08
|
%
|
2.72
|
%
|
0.05
|
%
|
||||||
不包括政府擔保的不良貸款
貸款佔總貸款的比例(非公認會計準則)
|
0.02
|
%
|
0.03
|
%
|
0.04
|
%
|
||||||
不良貸款與總資產之比(GAAP)
|
1.25
|
%
|
1.62
|
%
|
0.03
|
%
|
||||||
不包括政府擔保的不良貸款
貸款與總資產之比(非公認會計準則)
|
0.01
|
%
|
0.02
|
%
|
0.02
|
%
|
河景銀行股份有限公司和子公司
|
||||||||||||||||
合併資產負債表
|
||||||||||||||||
(千,共享數據除外)(未經審計)
|
2022年9月30日
|
June 30, 2022
|
2021年9月30日
|
March 31, 2022
|
||||||||||||
資產
|
||||||||||||||||
現金(包括生息賬户89,957美元,127,859美元,
|
$
|
114,183
|
$
|
141,836
|
$
|
368,122
|
$
|
241,424
|
||||||||
$352,187 and $224,589)
|
||||||||||||||||
為投資而持有的存款證
|
249
|
249
|
249
|
249
|
||||||||||||
投資證券:
|
||||||||||||||||
可供出售,估計公允價值
|
213,708
|
181,697
|
278,224
|
165,782
|
||||||||||||
持有至到期,按攤銷成本計算
|
251,016
|
256,002
|
72,109
|
253,100
|
||||||||||||
應收貸款(扣除貸款損失準備金14552美元,
|
||||||||||||||||
$14,559, $16,500, and $14,523)
|
996,456
|
997,906
|
898,032
|
975,885
|
||||||||||||
預付費用和其他資產
|
12,868
|
26,897
|
11,681
|
12,396
|
||||||||||||
應計應收利息
|
5,207
|
5,012
|
4,772
|
4,650
|
||||||||||||
聯邦住房貸款銀行股票,按成本計算
|
2,019
|
2,019
|
1,722
|
2,019
|
||||||||||||
房舍和設備,淨額
|
17,494
|
16,973
|
16,307
|
17,166
|
||||||||||||
融資租賃使用權資產
|
1,317
|
1,336
|
1,393
|
1,355
|
||||||||||||
遞延所得税,淨額
|
11,448
|
9,060
|
5,467
|
7,501
|
||||||||||||
抵押貸款償還權,淨額
|
24
|
28
|
52
|
34
|
||||||||||||
商譽
|
27,076
|
27,076
|
27,076
|
27,076
|
||||||||||||
無形核心存款,淨額
|
437
|
466
|
557
|
495
|
||||||||||||
銀行自營人壽保險
|
31,396
|
31,154
|
30,589
|
30,964
|
||||||||||||
總資產
|
$
|
1,684,898
|
$
|
1,697,711
|
$
|
1,716,352
|
$
|
1,740,096
|
||||||||
負債和股東權益
|
||||||||||||||||
負債:
|
||||||||||||||||
存款
|
$
|
1,489,352
|
$
|
1,495,605
|
$
|
1,506,679
|
$
|
1,533,878
|
||||||||
應計費用和其他負債
|
18,327
|
18,026
|
20,165
|
19,298
|
||||||||||||
借款人預付税款和保險費
|
925
|
523
|
650
|
555
|
||||||||||||
次級債券
|
26,875
|
26,854
|
26,791
|
26,833
|
||||||||||||
融資租賃負債
|
2,257
|
2,270
|
2,307
|
2,283
|
||||||||||||
總負債
|
1,537,736
|
1,543,278
|
1,556,592
|
1,582,847
|
||||||||||||
股東權益:
|
||||||||||||||||
系列優先股,面值0.01美元;授權250,000股,
|
||||||||||||||||
已發行且未償還,無
|
-
|
-
|
-
|
-
|
||||||||||||
普通股,面值0.01美元;授權5000萬美元,
|
||||||||||||||||
2022年9月30日-21,507,132期已發行和未償還;
|
||||||||||||||||
June 30, 2022 – 21,154,170 issued and 21,943,160 outstanding;
|
214
|
219
|
221
|
221
|
||||||||||||
2021年9月30日-22,414,615只已發行,未償還22,164,707只;
|
||||||||||||||||
March 31, 2022 – 22,155,636 issued and 22,127,396 outstanding;
|
||||||||||||||||
額外實收資本
|
57,233
|
60,838
|
62,122
|
62,048
|
||||||||||||
留存收益
|
112,167
|
108,266
|
97,727
|
104,931
|
||||||||||||
累計其他綜合損失
|
(22,452
|
)
|
(14,890
|
)
|
(310
|
)
|
(9,951
|
)
|
||||||||
股東權益總額
|
147,162
|
154,433
|
159,760
|
157,249
|
||||||||||||
總負債和股東權益
|
$
|
1,684,898
|
$
|
1,697,711
|
$
|
1,716,352
|
$
|
1,740,096
|
河景銀行股份有限公司和子公司
|
||||||||||||||||||||
合併損益表
|
||||||||||||||||||||
截至三個月
|
截至六個月
|
|||||||||||||||||||
(千,共享數據除外)(未經審計)
|
Sept. 30, 2022
|
June 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
Sept. 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
|||||||||||||||
利息收入:
|
||||||||||||||||||||
應收貸款利息和手續費
|
$
|
11,068
|
$
|
10,897
|
$
|
11,626
|
$
|
21,965
|
$
|
22,402
|
||||||||||
投資證券的利息--應納税
|
2,172
|
1,834
|
1,136
|
4,006
|
2,135
|
|||||||||||||||
投資證券的利息--免税
|
65
|
66
|
55
|
131
|
105
|
|||||||||||||||
其他利息和股息
|
783
|
397
|
148
|
1,180
|
243
|
|||||||||||||||
利息和股息收入合計
|
14,088
|
13,194
|
12,965
|
27,282
|
24,885
|
|||||||||||||||
利息支出:
|
||||||||||||||||||||
存款利息
|
327
|
281
|
399
|
608
|
841
|
|||||||||||||||
借款利息
|
330
|
252
|
190
|
582
|
384
|
|||||||||||||||
利息支出總額
|
657
|
533
|
589
|
1,190
|
1,225
|
|||||||||||||||
淨利息收入
|
13,431
|
12,661
|
12,376
|
26,092
|
23,660
|
|||||||||||||||
貸款損失準備金(收回)
|
-
|
-
|
(1,100
|
)
|
-
|
(2,700
|
)
|
|||||||||||||
計提(收回)貸款損失準備金後的淨利息收入
|
13,431
|
12,661
|
13,476
|
26,092
|
26,360
|
|||||||||||||||
非利息收入:
|
||||||||||||||||||||
費用及服務費
|
1,680
|
1,721
|
1,814
|
3,401
|
3,669
|
|||||||||||||||
資產管理費
|
1,162
|
1,160
|
928
|
2,322
|
1,904
|
|||||||||||||||
銀行擁有人壽保險(“BOLI”)
|
242
|
190
|
234
|
432
|
424
|
|||||||||||||||
博利死亡撫卹金超過現金退還價值
|
-
|
-
|
21
|
-
|
500
|
|||||||||||||||
其他,淨額
|
50
|
55
|
77
|
105
|
165
|
|||||||||||||||
非利息收入合計,淨額
|
3,134
|
3,126
|
3,074
|
6,260
|
6,662
|
|||||||||||||||
非利息支出:
|
||||||||||||||||||||
薪酬和員工福利
|
5,885
|
5,952
|
5,635
|
11,837
|
11,389
|
|||||||||||||||
入住率和折舊
|
1,550
|
1,514
|
1,309
|
3,064
|
2,718
|
|||||||||||||||
數據處理
|
701
|
778
|
724
|
1,479
|
1,489
|
|||||||||||||||
巖心礦藏無形資產攤銷
|
29
|
29
|
31
|
58
|
62
|
|||||||||||||||
廣告和營銷
|
295
|
197
|
180
|
492
|
332
|
|||||||||||||||
FDIC保險費
|
119
|
116
|
113
|
235
|
208
|
|||||||||||||||
州税和地方税
|
218
|
191
|
221
|
409
|
419
|
|||||||||||||||
電信
|
55
|
50
|
55
|
105
|
101
|
|||||||||||||||
專業費用
|
280
|
301
|
343
|
581
|
660
|
|||||||||||||||
出售房舍和設備的收益,淨額
|
-
|
-
|
(1,001
|
)
|
-
|
(993
|
)
|
|||||||||||||
其他
|
672
|
641
|
577
|
1,313
|
939
|
|||||||||||||||
非利息支出總額
|
9,804
|
9,769
|
8,187
|
19,573
|
17,324
|
|||||||||||||||
所得税前收入
|
6,761
|
6,018
|
8,363
|
12,779
|
15,698
|
|||||||||||||||
所得税撥備
|
1,567
|
1,366
|
1,933
|
2,933
|
3,513
|
|||||||||||||||
淨收入
|
$
|
5,194
|
$
|
4,652
|
$
|
6,430
|
$
|
9,846
|
$
|
12,185
|
||||||||||
普通股每股收益:
|
||||||||||||||||||||
基本信息
|
$
|
0.24
|
$
|
0.21
|
$
|
0.29
|
$
|
0.45
|
$
|
0.55
|
||||||||||
稀釋
|
$
|
0.24
|
$
|
0.21
|
$
|
0.29
|
$
|
0.45
|
$
|
0.55
|
||||||||||
已發行普通股加權平均數:
|
||||||||||||||||||||
基本信息
|
21,624,469
|
22,027,874
|
22,179,829
|
21,825,070
|
22,261,856
|
|||||||||||||||
稀釋
|
21,633,886
|
22,037,320
|
22,191,487
|
21,834,501
|
22,274,668
|
(千美元)
|
截至該日止三個月或截至該日止
|
截至或截至該日止六個月
|
||||||||||||||||||
Sept. 30, 2022
|
June 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
Sept. 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
||||||||||||||||
平均餘額
|
||||||||||||||||||||
平均生息資產
|
$
|
1,616,711
|
$
|
1,635,048
|
$
|
1,577,652
|
$
|
1,625,791
|
$
|
1,528,454
|
||||||||||
平均有息負債
|
1,029,183
|
1,056,807
|
1,023,389
|
1,042,919
|
991,386
|
|||||||||||||||
淨平均收益資產
|
587,528
|
578,241
|
554,263
|
582,872
|
537,068
|
|||||||||||||||
平均貸款
|
1,002,925
|
995,066
|
902,971
|
999,017
|
914,006
|
|||||||||||||||
平均存款
|
1,501,534
|
1,518,961
|
1,469,311
|
1,510,199
|
1,421,462
|
|||||||||||||||
平均權益
|
155,123
|
156,636
|
159,794
|
155,876
|
157,400
|
|||||||||||||||
平均有形權益(非公認會計準則)
|
127,597
|
129,080
|
132,142
|
128,335
|
129,733
|
資產質量
|
Sept. 30, 2022
|
June 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
|||||||||
不良貸款
|
$
|
20,979
|
$
|
27,534
|
$
|
490
|
||||||
不包括小企業管理局政府擔保的不良貸款(非公認會計準則)
|
248
|
262
|
396
|
|||||||||
不良貸款佔總貸款的比例
|
2.08
|
%
|
2.72
|
%
|
0.05
|
%
|
||||||
不良貸款佔總貸款的比例,不包括小企業管理局政府擔保(非公認會計準則)
|
0.02
|
%
|
0.03
|
%
|
0.04
|
%
|
||||||
擁有的房地產/收回的資產
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
-
|
||||||
不良資產
|
$
|
20,979
|
$
|
27,534
|
$
|
490
|
||||||
不包括小企業管理局政府擔保的不良資產(非公認會計準則)
|
248
|
262
|
396
|
|||||||||
不良資產佔總資產的比例
|
1.25
|
%
|
1.62
|
%
|
0.03
|
%
|
||||||
不良資產佔總資產的比例,不包括小企業管理局政府擔保(非公認會計準則)
|
0.01
|
%
|
0.02
|
%
|
0.02
|
%
|
||||||
本季度貸款淨沖銷(收回)
|
$
|
7
|
$
|
(36
|
)
|
$
|
(10
|
)
|
||||
本季度淨沖銷(回收)/平均淨貸款
|
0.00
|
%
|
(0.01
|
)%
|
0.00
|
%
|
||||||
貸款損失準備
|
$
|
14,552
|
$
|
14,559
|
$
|
16,500
|
||||||
平均可產生利息的資產平均
|
||||||||||||
有息負債
|
157.09
|
%
|
154.72
|
%
|
154.16
|
%
|
||||||
計提貸款損失準備
|
||||||||||||
不良貸款
|
69.36
|
%
|
52.88
|
%
|
3367.35
|
%
|
||||||
貸款損失準備佔貸款總額的比例
|
1.44
|
%
|
1.44
|
%
|
1.80
|
%
|
||||||
股東權益與資產之比
|
8.73
|
%
|
9.10
|
%
|
9.31
|
%
|
||||||
資本比率
|
||||||||||||
總資本(與風險加權資產之比)
|
16.48
|
%
|
16.31
|
%
|
17.42
|
%
|
||||||
第一級資本(相對於風險加權資產)
|
15.23
|
%
|
15.06
|
%
|
16.16
|
%
|
||||||
普通股1級(風險加權資產)
|
15.23
|
%
|
15.06
|
%
|
16.16
|
%
|
||||||
第一級資本(以有形資產平均數計算)
|
9.57
|
%
|
9.29
|
%
|
9.08
|
%
|
||||||
有形普通股權益(平均有形資產)(非公認會計準則)
|
7.22
|
%
|
7.60
|
%
|
7.82
|
%
|
存款組合
|
Sept. 30, 2022
|
June 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
March 31, 2022
|
||||||||||||
利息查詢
|
$
|
291,758
|
$
|
301,047
|
$
|
288,242
|
$
|
287,861
|
||||||||
定期儲蓄
|
318,573
|
326,337
|
329,462
|
340,076
|
||||||||||||
貨幣市場存款賬户
|
279,403
|
281,300
|
277,321
|
299,738
|
||||||||||||
非利息檢查
|
502,767
|
476,618
|
491,313
|
494,831
|
||||||||||||
存單
|
96,851
|
110,303
|
120,341
|
111,372
|
||||||||||||
總存款
|
$
|
1,489,352
|
$
|
1,495,605
|
$
|
1,506,679
|
$
|
1,533,878
|
商業貸款和建築貸款的構成
|
||||||||||||||||
其他
|
商業廣告
|
|||||||||||||||
商業廣告
|
房地產
|
房地產
|
&建築
|
|||||||||||||
業務
|
抵押貸款
|
施工
|
總計
|
|||||||||||||
September 30, 2022
|
(千美元)
|
|||||||||||||||
商業業務
|
$
|
236,306
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
236,306
|
||||||||
SBA PPP
|
11
|
-
|
-
|
11
|
||||||||||||
商業性建築
|
-
|
-
|
17,910
|
17,910
|
||||||||||||
寫字樓
|
-
|
117,303
|
-
|
117,303
|
||||||||||||
倉庫/工業
|
-
|
96,058
|
-
|
96,058
|
||||||||||||
零售/購物中心/露天購物中心
|
-
|
85,157
|
-
|
85,157
|
||||||||||||
輔助生活設施
|
-
|
562
|
-
|
562
|
||||||||||||
單一用途設施
|
-
|
265,501
|
-
|
265,501
|
||||||||||||
土地
|
-
|
8,208
|
-
|
8,208
|
||||||||||||
多户住宅
|
-
|
58,367
|
-
|
58,367
|
||||||||||||
一比四家庭建設
|
-
|
-
|
19,848
|
19,848
|
||||||||||||
總計
|
$
|
236,317
|
$
|
631,156
|
$
|
37,758
|
$
|
905,231
|
||||||||
March 31, 2022
|
||||||||||||||||
商業業務
|
$
|
225,006
|
$
|
-
|
$
|
-
|
$
|
225,006
|
||||||||
SBA PPP
|
3,085
|
-
|
-
|
3,085
|
||||||||||||
商業性建築
|
-
|
-
|
12,741
|
12,741
|
||||||||||||
寫字樓
|
-
|
124,690
|
-
|
124,690
|
||||||||||||
倉庫/工業
|
-
|
100,184
|
-
|
100,184
|
||||||||||||
零售/購物中心/露天購物中心
|
-
|
97,192
|
-
|
97,192
|
||||||||||||
輔助生活設施
|
-
|
663
|
-
|
663
|
||||||||||||
單一用途設施
|
-
|
260,108
|
-
|
260,108
|
||||||||||||
土地
|
-
|
11,556
|
-
|
11,556
|
||||||||||||
多户住宅
|
-
|
60,211
|
-
|
60,211
|
||||||||||||
一比四家庭建設
|
-
|
-
|
11,419
|
11,419
|
||||||||||||
總計
|
$
|
228,091
|
$
|
654,604
|
$
|
24,160
|
$
|
906,855
|
貸款組合
|
Sept. 30, 2022
|
June 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
March 31, 2022
|
||||||||||||
商業和建築業
|
||||||||||||||||
商業業務
|
$
|
236,317
|
$
|
227,023
|
$
|
206,709
|
$
|
228,091
|
||||||||
其他房地產抵押貸款
|
631,156
|
647,363
|
623,423
|
654,604
|
||||||||||||
房地產建設
|
37,758
|
30,754
|
13,621
|
24,160
|
||||||||||||
商業和建築業合計
|
905,231
|
905,140
|
843,753
|
906,855
|
||||||||||||
消費者
|
||||||||||||||||
房地產一家四口
|
104,163
|
105,775
|
69,079
|
82,006
|
||||||||||||
其他分期付款
|
1,614
|
1,550
|
1,700
|
1,547
|
||||||||||||
總消費額
|
105,777
|
107,325
|
70,779
|
83,553
|
||||||||||||
貸款總額
|
1,011,008
|
1,012,465
|
914,532
|
990,408
|
||||||||||||
更少:
|
||||||||||||||||
貸款損失準備
|
14,552
|
14,559
|
16,500
|
14,523
|
||||||||||||
應收貸款淨額
|
$
|
996,456
|
$
|
997,906
|
$
|
898,032
|
$
|
975,885
|
不良資產明細
|
||||||||||||
西南
|
||||||||||||
華盛頓
|
其他
|
總計
|
||||||||||
September 30, 2022
|
(千美元)
|
|||||||||||
商業業務
|
$
|
90
|
$
|
-
|
$
|
90
|
||||||
商業地產
|
111
|
-
|
111
|
|||||||||
消費者
|
47
|
-
|
47
|
|||||||||
小計
|
248
|
-
|
248
|
|||||||||
政府擔保貸款
|
-
|
20,731
|
20,731
|
|||||||||
不良資產總額
|
$
|
248
|
$
|
20,731
|
$
|
20,979
|
截至該日止三個月或截至該日止
|
截至或截至該日止六個月
|
|||||||||||||||||||
選定的運行數據
|
Sept. 30, 2022
|
June 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
Sept. 30, 2022
|
Sept. 30, 2021
|
|||||||||||||||
效率比(4)
|
59.19
|
%
|
61.88
|
%
|
52.99
|
%
|
60.50
|
%
|
57.13
|
%
|
||||||||||
覆蓋率(6)
|
137.00
|
%
|
129.60
|
%
|
151.17
|
%
|
133.31
|
%
|
136.57
|
%
|
||||||||||
平均資產回報率(1)
|
1.21
|
%
|
1.08
|
%
|
1.52
|
%
|
1.15
|
%
|
1.49
|
%
|
||||||||||
平均股本回報率(1)
|
13.28
|
%
|
11.91
|
%
|
15.96
|
%
|
12.60
|
%
|
15.44
|
%
|
||||||||||
平均有形權益回報率(1)(非公認會計準則)
|
16.15
|
%
|
14.46
|
%
|
19.31
|
%
|
15.30
|
%
|
18.73
|
%
|
||||||||||
淨息差
|
||||||||||||||||||||
貸款收益率
|
4.38
|
%
|
4.39
|
%
|
5.11
|
%
|
4.39
|
%
|
4.89
|
%
|
||||||||||
投資證券收益率
|
1.89
|
%
|
1.74
|
%
|
1.47
|
%
|
1.82
|
%
|
1.50
|
%
|
||||||||||
生息資產的總收益率
|
3.46
|
%
|
3.24
|
%
|
3.26
|
%
|
3.35
|
%
|
3.25
|
%
|
||||||||||
計息存款成本
|
0.13
|
%
|
0.11
|
%
|
0.16
|
%
|
0.12
|
%
|
0.17
|
%
|
||||||||||
FHLB墊款和其他借款的成本
|
4.49
|
%
|
3.47
|
%
|
2.59
|
%
|
3.99
|
%
|
2.63
|
%
|
||||||||||
有息負債總成本
|
0.25
|
%
|
0.20
|
%
|
0.23
|
%
|
0.23
|
%
|
0.25
|
%
|
||||||||||
跨頁(7)
|
3.21
|
%
|
3.04
|
%
|
3.03
|
%
|
3.12
|
%
|
3.00
|
%
|
||||||||||
淨息差
|
3.30
|
%
|
3.11
|
%
|
3.12
|
%
|
3.21
|
%
|
3.09
|
%
|
||||||||||
每股數據
|
||||||||||||||||||||
基本每股收益(2)
|
$
|
0.24
|
$
|
0.21
|
$
|
0.29
|
$
|
0.45
|
$
|
0.55
|
||||||||||
稀釋後每股收益(3)
|
0.24
|
0.21
|
0.29
|
0.45
|
0.55
|
|||||||||||||||
每股賬面價值(5)
|
6.84
|
7.04
|
7.21
|
6.84
|
7.21
|
|||||||||||||||
每股有形賬面價值(5)(非公認會計準則)
|
5.56
|
5.78
|
5.96
|
5.56
|
5.96
|
|||||||||||||||
每股市場價:
|
||||||||||||||||||||
這段時間的最高水平
|
$
|
7.67
|
$
|
7.56
|
$
|
7.60
|
$
|
7.67
|
$
|
7.60
|
||||||||||
這段時間的低點
|
6.18
|
6.09
|
6.76
|
6.09
|
6.47
|
|||||||||||||||
期間結束時關閉
|
6.35
|
6.58
|
7.27
|
6.35
|
7.27
|
|||||||||||||||
宣佈的每股現金股息
|
0.0600
|
0.0600
|
0.0550
|
0.1200
|
0.1050
|
|||||||||||||||
平均流通股數量:
|
||||||||||||||||||||
基本(2)
|
21,624,469
|
22,027,874
|
22,179,829
|
21,825,070
|
22,261,856
|
|||||||||||||||
稀釋(3)
|
21,633,886
|
22,037,320
|
22,191,487
|
21,834,501
|
22,274,668
|
(1)
|
所示期間的金額按年計算。
|
(2)
|
金額不包括未承諾釋放的員工持股計劃股票。
|
(3)
|
金額不包括未承諾釋放的員工持股計劃股票,包括普通股等價物。
|
(4)
|
非利息支出除以淨利息收入和非利息收入。
|
(5)
|
根據股東權益計算的金額,包括未承諾釋放的員工持股計劃股票。
|
(6)
|
淨利息收入除以非利息支出。
|
(7)
|
計息資產收益率減去計息負債的資金成本。
|